تقويم...

22
א א א א א א א א א W ? א אא א א א? - - - á]çßÃe íénŗ íÎ…æ V א א א א א א * ** * [email protected] . ** [email protected] .

Upload: fatehfateh

Post on 11-Nov-2014

165 views

Category:

Technology


2 download

DESCRIPTION

 

TRANSCRIPT

Page 1: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

����������������������������������������� ��א�����א������������א������������������������� ���������������������������א���� �א�����א�������������� �

� �����������א�����א�א�����W� �

�א)'��א�������א&%$#�"!��א�������א��� ��? ��)�*+�,���?א%$#�".�-� �

��� − ����� �� �� �� �

� −� �� ����������− ��� ����� ��� !�"�"

á]çßÃe<íén�<íÎ…æV< <

��45!�3א�12(�א�+���0/,�א)'��א����� �

���/��85�9!�7א�#�(�6א�� �

� #$%&�'( ) *+� *�,*

� #.��!/( ��� *�,**

*

� ������ ��� � ��������� �� � ������������� ���� !�� ��"# $"%� �"���&'� (�"�)& �"���* � ���� ��)� +�����,��

[email protected]. **

������� ��� � ���������.� �����&'� (��)& ����* � /��01 �2�3 �4# �[email protected].

Page 2: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة
Page 3: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١

������� �� � ����� ��� ���� � ����� �� ������ ���� ���� ."#���$�� %� &'� &()* .+� ��,�� ��� &()**

��&� �: ����� ��� ��� �� ��� ��� � ��� � ����� �� � ��� � � ! �"� ! # �� !�$ %&�'

()*�+� !,��� -� ! �$ ./" 012' �3� �0�4 /" 5�6� 5� 7�� �8 9��&, : !����&� ;<=& � ! >+� ? ! �$@ !��A <B'� �C��� ;��D�� 5#E ��� �FG&H �IJK L�& ��� �531&� <M �,�N� �6O !P�&4�

��� ;��D�� !K�A� C��� �� Q L�& ��� �R1S� T�4 �� <B2 !,�UV �@ ;W 8 ./ " XB� Y#Z&' 0@ C �&)#V !H�[� \ �2]@ !K�2� ^D�� _#6`& C�a �� b c� ��G+A� !���K ��[d ��e �Z�� X���& � ;��$

!�D�� 1f� g�4� ��� ��Fh �� b / �� !#�a� XV3 !#*��Si ��� j(�, �k� !�� H 1" !# �� !# �� !�$D�� �� �8�4&Pdl�DP 7�� ;�� m1#U � !�K��� [�,[$� �"��n� !#��� o1H p�&+P� !#*1 1�2& ;�16&�

!�1� ;�4&U�� qP�&Pr ��"�s. )#� ? u#�' l�,�n !#��Hr R����� l��1�� !,�#�4& R���� 0@ �v� ! # �� � ! #�w C� �� �� !

d���� x�w [��&3Q y�V'� �FY&'� �FG' 0@ !#��Hr R����� �� �K x2,�� �Q�� l�z1�a� !#��� ;<=&!6#w ;�)#V �� .�� ;�Z] �3�d� l�16' !#P[� !#��Hr R�� ;�&+ ? l�s1{�� l��"[$ ? l��1�'� �<a

�4' : ;���S;���S b�' T,1�' ;�# h X#�+'� �Z�|. @ C14 �2}� !#�� Hr R�� �� !A�� U� 0 ! �#V~ �V �� ������� \V]@ R���� b�' ��� �"<FY' 0@ ��A l�* �[��� 012' �3 !�$ ./" ? !#P[�

XB� !#Z4+ !�DP �� !�1�� ��� !���4 !#��Hr R���� : p� �� ? !A�� U� �� �� �� X���& ����Q XK�2& �����& �����S<�#& �x���&*DP �� [��&�r� �;[1*1�� x��+ C��& � !# �� ;�4&U� ^

�8 [1*� Q !#�� ;����� ��� ��&�' : . ��" ��� T,1�& �z��� �� !�1�� ��� R��&� ! ��{�A !H�� ./" ;g�* x�� Hr R�� �� ?

� ? !#�@� ��[ �� �8 �� !#P[� !#��Hr ! Z*� �� !# �� !�$ ;�#��' !���� ! ��K C1�( [��d ? !���!#��Hr �D� . ;��1��� q{Vz@ �4K �� a X2U�� T,1�& ��[r !{�� ����e !�1� ��� ? !#4,1�&

�1��� ./" \��4' �� !#��Hr R���� ?��K �� ;� !#4#4( � K��' �W#� T#4{& !#��Hr R���� � �� !#��Z&,14' �d !K�er�� ��a R���� X2 U� �Z#�� �FG' �3 : !# �� !�$ \*1� R131 ��� R���� ./"

7�� �� CW�v u#�' Q xZK ��a�� �@ ����& 0@ �� ^M� ��� x*��S x��Hr ?��� $�Z� 0@ q&VF@�� ��� .[��&�Q !# �� �g�+2� 5&�&, �[� �,� 5#� ��n� C�� ��2 $W�' : !#��U _�1� !�1

�,[ \#�� �� <= �,� �� . R�� �� � �� �N�#�� ' �14'� !�$ ./" �� !E�� ��F� b /A 9��&��H�

* [ !4,1�& ��[r ? .�1&A|��� �� � ��#H����,�#�� l�# �( Xl� �� � / �� ! #4#V6& g� 4�V ! ���* ? !,�[r �1�� ^�4|�����

[email protected]. **

!#4,1�& ��[r ? .�1&A[|���� �!#4#V6& g�4�V !���* ? >,��' !)#" 1�� �[email protected]. i ��� g��" �x6#��" .!�#� 5#� T,�1& � :!#��Hr R���� ��� !#4#V6' !H�[" �) �!#K� ��� ! # �� �1��� !#��� !#}[�A �.�1&A[ ! �H�

|����( � ���. | ��� ��#U " .�81�(� �N�H�2�Pd �!#��� !# �� !�$"[��&3Q ��D� �1D�� �� �Z*�� !#+#A� !#��� !# �� !�$ ��G� � �x��Hr� ��= �

�>���~|��� � �|��|�.

Page 4: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٢

� {V� �� D� <~Y& C�a �� ��F� ./" x6� ��� x��Hr ?��� T,1�& ��[� !#P[� !#��Hr�T#V6& x�Z�� � !#��Hr R���� ��� x��� !H�� �[ l�4K� !#P[�)r!P�V&H ( � �� �Z�,$1' � :

!#4,1�& ;�[r ? ����� ^Z��4� �14, ��� � �#(d ? � "�F@ !K��� !�4&�� ;<=&� �� !�1�� [��&�`�H   ��� �!# �� !�$ !Z*1�& �{V ^&� �� !�1��v ! ��S� ;�#z1& �� !�1�� �Z�V&, !44{&� ¡��&

: � !#��Hr !# �� ;�[ T,1�' !# ��K� �g�+A ��n ? ^Z�' �3. !# �� !�$�� !#P[� !#��Hr R���� �FY' ��� ��� R��&� ! ��{�A !H�� ./" �� 9�= g�* �4

Z&Z*1� !#+#A� !�"� �1�� Xs ? R���� b�' ? ����� �DP !Z*� �� �"��Fh �14' b /A� �Z�#�n� � !�2U� �z��� ��Zsd �2}� �!#��� ;�,�{& � ;�16& 5� �g�&, �v !#4,1�& �z��� ��[d �� �[�+&HQ �d

!# �& !�)H ? !H�� : � [��d ? !#��Hr R���� ��[ 1" �� [��&3Q ��� !#��� !# �� !�$ ��Fh �� ¢#+`& � !VH��� C1�

£R���� b�' ? ����� �DP !Z*� �� �[� X"� £!#��� !# �� !�$ !Z*1� ? !#P[� !#��Hr R���� ? !#4,1�& ;��1��� ^D� ��[ ¤��" X"

R���� ? !#4,1�& !K���� ��[ ¤��" ��[ ¤� �" X "� £!#��� !# �� !�$ !Z*1� ? !#P[� !#��Hr ��[ ¤� �" X "� £!#��� !# �� !�$ !Z*1� ? !#P[� !#��Hr R���� �� !�K��� R������ !K����

��� !# �� !�$ \*1� R131 ? !#P[� !#��Hr R���� ? !#4,1�& ;���`� £!#

���&�� �&./ :

��� R��& �d !H�� ./" R�N � C� a � � !#P[� !#��Hr R���� ��� �"��Fh �14'� !#��Hd !#(�P �� !�$ ��VH@� �1Z+�

! Z*1� ? �"��[� R���� b�' ? !#4,1�& !�1D�� �z��� ���� !#P[� !#��Hr R���� ��� R��& �� !�$ ¡�� � T#V6'� ¥V' ��� R���� b�' ? !#4,1�& ;�[r ? g��� ������ C�a �� !�"� !#

!# �� !�$ ��6a@ �� �n !#4,1�' .

� �{V 9�M !VH��� !4��� ;�H�� ^"@ . 0��ah� �CWP !H�[� )|���(? !#P���&�Q !#��Hr R���� �~�¦ ��[d 01��� � ! # �� ! �$ Xs

��Zsd �d !H�� qK�" �#( �!#��� – ! # �� ! �$�� ! #P��&�Q !#��Hr !#K��� ;���S �FY' ��VH@ X2 U� !#�� U _�1 � TK� !#P��&�r ;���S ��4& �[�� <,��� 5e� �d 0�B(�V Xz1' �3� �!�"�

� �Z#�� !��3� � �N�[d ��� ����, !#�V4& �� ;� *��� R��D 5� �H��&' !,���B&Hd ;�[@ ��4' C�a � ?� � � ! P��6� ! H�[ �� ��+ ��H �� 0�[ x4#4� [��&3Q�� !#P��&�r ;���S ��H _���� ��,��

)|���( �4K �T#V6& � !,�D� �� !#��� !# �� !�$ !Z*1� ? x��Hr [��&3r 01��� � ? 0�B(�V R�" �! �$ ��VH@ ¨#e1' � ��A �!# �� !�$ !Z*1� ? x��Hr [��&3Q !#�@ ��Zsd �d !#+z1 ��Z&H�[

� 0��ah� � �V� �CWP .!#��� !# �� !�$ Xs ? !#P��&�r !#��Hr R���� �~�¦ ��[d" !# �� !�$ ;�#��' �� 5��� L�� x��� ��G� �

C��� ;��D�� ��� !#��� :o�K�� ���+ �;�,�{& "0��� � �|��� � ��i©�iª.

Page 5: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٣

! H�[ 0@ � ( ? !#��Hr ���B&HQ ;�[@ X#�+' C�a �� x��Hr ��D�� l�4K� �Z#�V' �2} : C1���Farazd and Caruana )©(/ (2008)

��01� : !#�� Hr R���� ? x�#D�& �W& r ��� x�a� T,1�& ��Fh � 8 l� ��&� 0�Z+z@ !�,�� !H�� ;/�d �#( 0�,d ? ?��� m�64 !#�@ �� �Z&#�@ ;g�* �3 �!#P�,r

� !H�� !�#� q�B���©i �& ;�#�#'�&Hd T#V6' ����e !H�� q�&�&Hd �#( �l���K x�a� T,1;��$ ¢�&¦ 5� ¢#2& � !#4,1�& ;���S ��4' ? 1�� � ��4& T#4n� �W& Q ��[ X#�+& : !,[��&3r

!#��Hr R���� �ZZ*1'.

���&�� ��0/ : �4 � Hr ?� �� [��&3Q ��� !�"� !# �� !�$ �F@ �� �<a ;�&+ ? �,�� �BA �[� x�

./ 8 �� !�$ ./" ;�#��' !Z*1� ��� !#P[� !#��Hr R���� ���4� ���� !�$ ./" ��Fh �14' ��� !�,� U _�1 � l�4K� ! �6V � �4+ :�2U� �� ��� �[��&3Q 1�� ;Q��� 5K� ? !#�@ �� R����

!H�[ g�*J� 0�B(�V ��] /8� �!#��Hr!# �& ��VH« �Z&#�@ [1�' !#P�#� : � �c X2U� !#P[� !#��Hr R���� T,1�' ��� !# �� !�$ �F@ q ���' : !#P�#� ;�H�� ���P

x��� ¡Z�� . � ^#"� +� _��' : ;�H�� �� �,W�� ��,�* o�Kh ¨&+ !#�1e1�� !#��� ! ��� !H�� ./" %&�'

!#4,1�& !# �� !�$ Xs ? !#P[� !#��Hr R���� p�¬� 1f T#4{& !#��Hr !# �� ;�[�� !B,�� .

��1�#2�� +�3�#$4�� : �� � ���/: b c� @1H@ ! �( �d ! �( �� C1{& �� R��� ? ����� �� �1�]� !#K��� !�$@ x"

�e�&4� �,��' ���� ;���,r �{H �V��!# �� !�$ ? l�VVH 012, �3 �/ � ^Ze��4 �. • ������4�� +����$ � 567 : X#Z �' R�Z& �' : !,���&HQ� x�1 � �16& �� ¢�&' : !6S

;���S� 5�� !#��#�Pd 5� ��* �d l�V�* ;��1��� !#��#�Pdª. • ������4�� +����$ � :: ;��1��� x" ^&, �Z�#�n� �Z�E W A�� ��� �Z�,$1'� �Z�##4'� �Z+#��'�

0@ �2} : � C��� ;��D�� ? x4,1�& ��4 c��­� �Z*�&x��Hr R�� !�#�� R��s ?�. • ������4�� +��&8� : �� 2K� �� Z� � � !�1�� ���&' x"� !H1��� <M ;���S �� m1P x"

&k 012' Q �3 : !6UP� ;%S�l�,[�� !2��. • 9����� #� � :!�D�� �@ R��� b c 1" 01P�3 ®�, �/ .¯�UPd��DP� x�a� � xH�H \

XB� !#��Hr !�,�U °[�V� 5#�± �W& Q ��� p1e�� !(��� :��� �� X���& ����.

4 Farzad, Najad and Caruara, Nahauardi, N, (2008)"The Effect of Internal Marketing on organizational

commitment in Islamic Iranian Banks", American Journal of Applied sciences, V.5m, N. 11, P 1479-1485 (on

Line), Cited on June 13, 2010 A railable: File http://www.scipub.org/fulltext.pdf. � ��� �²@ �x�� .�� �$�� ���� � ����� +��&:; ������� �<=����,�{V � : �!#��Hr ;��HG�� ¤1�V� ��� >�³|��� � ��i|. ª �,$ <�� . 567������4�� +����$ �0��� � : �5,$1& � �U�� ���� �[|�i� � ��|�i. � � �T��� 5*��|ii�|i�. � � �T��� 5*��||��||�.

Page 6: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٤

• �� �$�� ���� � ����� : !# �� !�$@ x" ��� ;�,�� 5� ;�Zs|��� Q1 ? �"[�� !#2,�� ��{&� ;�,C�� 5#E� ;���64 5#E C�6& !�$ ./" q�H1'   ���4� �"� !�$@ xH�Hi� .

���&�� +��>#< :

�Z&{z ��� ;�VFd� !H�� R�"@ T#4{& !# �& ;�#e�+ !M�#z � �4 : ?;�� ��>#3��(HO1):@

QD� !#���(d ! Q[ �c �F@ �*1, ! �$ !Z*1� ? !#P[� !#��Hr R���� ? !#4,1�& ;��1��� ^!#��� !# �� .

��>#3�� ��7�A��(H02):@ ! # �� ! �$ !Z*1� ? !#P[� !#��Hr R���� ? !#4,1�& !K���� !#���(d ! Q[ �c �F@ �*1, Q

!#��� . ��>#3�� �A��A��(H03):@ 1, Q !#P[� !#��Hr R���� !K��� !#���(d ! Q[ �c �F@ �* !�K��� R������ !# �� !�$ !Z*1� ?!#��� .

��>#3�� �$B�#��(H04):@ ! �$ !Z*1� ? !#P[� !#��Hr R���� ? !#4,1�& ;���S !K��� !#���(d ! Q[ �c �F@ �*1, Q

!#��� !# �� .

���&�� CD�E : !H�� ;�#�[@ �� �,�� !�*�� ��� g��� !H�� ;<=&� L�& xe�&KQ !H�� µc1f �,16' � �4 :

���4� � +�=F4 � GB�4�� =F4 � ) !#4,1�& ^#"�+� !�1D�� !#P[� !#��Hr R���� ?( i .�1��� ^DP!#4,1�& ;� . | .!#4,1�& !K���. � .!�K��� R������ !K���. © . !#4,1�& ;���S

!�$ !Z*1� !#��� !# ��

5H IJK��)M :(�� ���&�� CD�E9>�#4<

� �x�� O�� �$�� ���� � ����� +��&:; ������� �<=��� � �T��H 5*��|��. i� ���( �\'�{]4HP� Q�,�� R 9 �$�� S� � T�6��� ���/9����� ��9�,� � : ��1��� ����& �&2�|��� � ����.

Page 7: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٥

���&�� +� &) :

��&P ��� �FG' 0@ ;[�A : ;[�w� ;�4#�� �� l[�� !H�� qZ*� �4 �Z��� �!H�� ¡:� • ! �$ ��Fh �14'� !#��Hr R���� m1e1� C1( !#V�* l�z1�a� !4��� !#P�#� ;�H�� !�3

x��Hr T,1�& �DP !Z*� �� �Z#�� . • &+ C1~d 5E� 5,$1' !#��� ? !�$� ��!H�� ;�P�V&H .

• � C1( !#��Hr ¶��� �� �� xZ4+ ;��+& ��,�* !#��Hd !# �� ;��&�� T,1�'� ��2&. U#6��� �V��:

!# �& 5#e1� ��D� ��~r C���&,� :

W�.�������X #67 �Y2; �� ���� � ����� � : !64P !#��� !# �� !�$ XB� � BA@ 01 2, �3 �ah 5e� �d 5e� �� C�4&P� ·*�+� ��6ed� C1n

�� �BA@ <U'� �lg1H !�"� !# �� !�$ 0@ �d ;�H !�$@ �� q�&P �3 ! ,�1~%�d ? ��� 4� �"� @ ���' : � !#2,�� ;�,Q1 � 0@ ��, ¸�V 0@ �� ^M� ���� �!�1� ;�4&U� �V�� �#P� g�*�@ ? �81

�ZD' !4#4� 0@ Qd !# �� !�$« �#(1 �V� q�# ���4� �"� !�$@0@ �� � 5� ;@�� !�$ ./" ��#P@|��� �d �[@ �k ;��4� ��� �e�4� g�#&H ��"�s ^3�+' !�#&Pd�,[$[ ��6 �� ��4� o1H ? 9��

;�A�U �� �,�� ��#I �d ;g�*r �� !���H ��e ;[@ ¤��"� ��" ;���4K X2] ��� !�$ ;[$  ­��& !V�P m�+'�� ¤1�V ��2,��@ ? ;�ii ! #��� C�� � �#Hh� �����@ C�[ �� �,�� b c ��� �ZZ�V'   �

�­ Q X2] �d !�$ ./" ;�16' 0@ �dr XAY' ��K�A xZK ��� .�V4� � ^& , 7 � � C�Y� lQ�@ ;�,[��&3�Z#�� g��4 � �ZZ*1� R131 . ¹@� C�� ;/a@ �4 ^#�Y& C�a �� Xa�& �� !# �d c�4Pr R�]r� Xa� ' 0d ��º1� ]� �"[� �&3

�1�H /" C�a �� �8�[ [��&3�� !# �¹@� !�DP)^#�Y& � R�]r (�� %&�,R� \ #�� �1 4' �� !4#4�� ;�V*� �� !��3� � R�]r�� Xa�& 0 x��Hr [��&3Q ? .�,c�� \ � !# �¹@� !�DP� �^� �� ^A

K3Q� C1 �@ XA@ �� Q� _4K !,[�� »��� �� �{V' Q : !�/Z� !6V��� !,�� ��� �14, x��Hr [��&� �� Q �/ ^�� Q� X~�V �� ¶� 5 � ! # �¹@� 5 �¼ �#½ 0$1& � ! �� T#4n �� �{V' X� �l��+P �

x4#4� X��+& \�13 x��Hd [��&3 ? ^#�Y& !#�1#]1� ��{z@ �� 1 ZK �C���� �%S ��{z@� Cd ? \ �� % �, �� �@ ��= �� ^�= �@ !,���B&HQ !#��� ?�~ �� ����& �� �~�`� ���&3d Qd R��, Q [��&3

0��� �� µ�S .

ii ��#U �Z��[; �\���J$7� O�� �$�� ���� � ����� � �T��H 5*�� �i�.

Page 8: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٦

9����� #6��� �Y2; �� ���� � ����� ]�'�/; +����&� : !# �� !�$ ��VH@ ^"@ �� 0d!# �& T��4� ��� �14, �/ L�¹@� [��&3Q !�#V~ 1" !#��� i| :

i� � ¶�Kd �d �[@ �k C��� ;��D�� ? !#�HG� !#�A�� ¢�e� ¾U� !,���& R���� �Z��� �Z�D�Z���(@ ¢�&¦� �Z�1P@ .

|� ���H@ ? ;�V�4& d ��� �N�H�2�Pd� !#��� ����+7�� [��&3 .

�� XB� �[��&3Q� x3�a [��+� 5H1 ��U&PQ : �5 �6 �5 U� �5 �8 �># � & �C�� �(� ���+ GK�2' ��� �C�� ��#M �!3��� ;��D�� �� g��� [��K �!#�1 ;����U �!#e�&KQ ;����

/" 5#E� �!P�#S� �;��`� �^�D ���= ���� ��2 ��1�+ � � � � X �+ �� %�' ®���S .o�a� [��&3Q .

©� !# �� ;�4&U� ��"�s m1#](Financial Derivatives) ;����� ��� x�e1 [��&3Q ? ��&�' : ;�4& U� ./ " ��� x4#4� [��&3Q ? ¡��&P �Z#�� �'�&, Q !#e�&K !#�� : ;Q[� V� [1 4�(Swaps

Contracts) �S !# �� ;��#(Financial Options) !#�V4&�� [14� �(Future Contracts)i� � u��8�� X���&

(Margin);������� � .

^ 3� x�� Hr \4+ 5�� ��3 ? g�* ��A l���] ! 1V4� <M C�2] ./º !# �� ;�4&U��)�/i/ª�( ��� )i��|( �Z�� �I �#( ;������ l�z1�a ¥ �, �/ ��= �� m1P �I ��� � ��� \#�� C1H�`�(Y� XZ�� ��~� ;�4& U�� X��� [��d !#��Hr !# �� !H��8 C�a �� �2} \PJK b c 5�� �o1� C1

! ���3� x�� Hr \ 4+ _�1e 5� !����� 012' �#½ !#�e1 !�DP ;�4&U� 5K��� >+P T4n !# ��1�&� !,�#�4& !# �� ;�4&U� �,W� �Z4#4n �d !K�ed !#��� C�� o1H@ ? C��& � T,i© .

�� x4#4� [��&3Q� L�� [��&3Q �� 0$1& ? X�S) [� �&3Q R�� e@ R�� e@ L�� [��&3Qx4#4�( 5�� !���4� 9�&+, �/ x��Hr [��&3Q 5� ¸3��&, /"� ��C�� @ 0�[0 �[� ,$ 9� 4� X�­

\e�3 ���i�. ª� �& ;�A�] 5#H1' �� � 5 � �x�#V~ <M X2U� C$��� �"�� !,��4� 9��4 ¨�� ? ���4� X,1

[�� ��� \'��3� 9�&4� X#��� !#�`U <,��� ����� .

�� !# �� ;��HG� ��� !#��3� �WZ* [��')X,1�& ;�A�] ���Y& ;�A�] ¶@� o1 H ����4� T,�1& � ^�S ;��HG�� �C��(;��HG� ./" �� �� T#��& ¢�e �@ ���P �d !K�er�� /" � .

�� T,�1& 1À �,�� .�¼Q(Securitization) ¥�, �/ � : � 8 ># ��a@ !#K�ed o�~ �@ ��zd��� ��­ \PJK x��Hr [��&3� !V�� ��� �!#4#4( lQ1z@ T ,�1& � � m1� /" !H��k !#��Hr R����

�#( �01,� ? ># � C1z ? 012, 0@ �� T,�1& 0@ ��Hr ��,��A@ \ 4+ 5 �� ��3 b c ���

i| 01e�O�\�; / ����^ R ���� � ��&�Z� ; ; #V�_ � `� X R �.; ; ���� � +��4K � O&�(a� &'� =b O ��� :���� �U� �[ �;��|��ª � �|ii�|i�.

i� ��#U �Z��[; �\���J$7� O�� �$�� ���� � ����� � �T��H 5*�� �ª. i© �01e����� � ��&�Z� ; ; #V�_ � `� X R �.; ; ���� � +��4K � � �T��H 5*�� �ii�i|. i� ���( �\'�{]�� O9����� ��4HP� Q�,�� R 9 �$�� S� � c�d��� ���/�� �$� : ��1��� ����& �&2�|��� � �� . ? b / A � DP@

����&2 r 531� http://[email protected].

Page 9: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٧

^3� x��Hr�|/©/ii ���i��� m1 P \P@ ��� 01,� T,�1' �d �D�, �#( x��Hr 7�� !6�� 5��& �� · �2 m1#� ��x��Hr T,�1& �� �[�+&HQ �2}� �\�V3 �aY&��� \�K[ �aY&� Á�v · �2 \4,1�'� �[YA

� l�#�� !#��Hr !# �� ;��HG�� R���� !��S ��z��� !#�,1�� �,� �� �,� 5#� .

�� ����+� 9�3r 1" !#��Hr �D� !Z*� �� !# �� !�$ ��VH@ ^"@ �� 0d)��� ( T��&, ��#K l�z1�a ^3� L�� x��Hr \4+ 5�� ��3 ? g�* ��A l���] W��* <M \P1A ���4� �"� ��)�|/i/ª( ? � 4���

��� �c@ �Z])i���( ��4� 5#� �[��J� R��, �� x��U 0�6V �d !K�ediª. i� � �Z��� x��Hr [��&3Q ;��14� ��#M : �!P�� �C�� GK�2' �! P$1&� ! #��& ��� +

!A��U� �Xa� 5,$1' ? ! �� �����& �0���& !,<*Y& d ��� !�,1~ !��� C1�� � �# � H@ ��`&H �d ����+ ¸##+`&� l�aG� �2,��@� �����@ q��K ��A !,1�� ��1+ ���J� m1#V �!A��U�)i (% �Z&4V H�

�� �+z !V��� 0���# �!���d� !# �� ;�4&U��� X���& ��� < M� ��#�� !,[��&3Q o�a �^�� 5#V� �8�V&H;��14� �� b ci�.

���� � �����B "#�e�; f �� 9����� R#� � c�d��� GH�; :

��� ���� ? !#��Hr R����� !,[��&3Q� !#V�� !#� ;�,W' �4 ��Hr �< a [14� ? x� �� �BA@ �d �"[��@ q�z� cd �0�4 /" ����� ��� !�HG�.��� C1�@ ^�½ !#K �� �"��4� �,W,���

���� C1�« �1�� 1�� ^�( Ã�� ��A ��Q�[ ��#��)iª (% 0� 4 /" �� C� �4� W#� �3� �l�,1�HM�#z ? !#�1P !�4��#��Hr R���� !Ä�& �#( �� ! � 4K �5 H1 ?�=� [�&�Q� ;���S T,1�' ? W#

�� !#��� C�� ? l�B� !#��Hr R���� ;[1*1� ;W+3)�,i (% R���� ;[1*1� L�Ed �� !#��� ��� ?|��| �d) |,i© ( ��� ?|��� R���� �� l1f m�H@ b /� T4{& ��� *1&� � �A q� z�1*1� �d b /A �N[�� ��� �S X3Y� !#��Hr R���� µ��a ��� X# [ Qd /" ��� ���� b c ? ��#��

� \&VB' �� /"� !# �� !�$ g�*# �! #P[� !#�� Hr R���� ��#H Q� !#��Hr R������ !z�S ;�#PW@ : !#��Hr !�,�U _�1e �d b c ? �V� [1�,� ? C1 � ¢#s1' ��� g��� ��~ �,W' �d ;[

R���� b�'i�. 0[� ? �*1,)|© ( !#�K��' !)#� ? !#K��� �Z&6UP@ ¶��� l�2��( �Z�� ��[�)� ( X B� !#�� Hd ¤1�� � !# �� !H�� 5�&�)i� ( x��Hd <M b��)��#�4' �@ ���¼ ( ¤��"�)� ( � !#��� ¤1��)� (� !#V�*@ � 3

[�� Ã��+ 1À R���� 5#�� !#�a� m��)ª�� ( � l���K)�� ( ! #*��S m��+ [�� Ã�� �( ? �l�V&2� 1À)i©� ( � l���K)�| (l�V&2� . 1À R���� ./" 5#E m��+ L�Er [�� �d 0�2� �]G� [�� Ã�� �3�)�,� ( ��� m�K X2 !��P ¢ @|���i� .�� m�64 ���,� ! #��& ! ��� 5K[ ? l���" l��[ �[� ?�

m��K C�a �� !2��� ;�DK�� �� �1��& 0$1& ��( �� X#�4& ? ^"�H b /A� !#���&*Q� !,[��&3Q

iª ��]� p�z ����U ������� ��<#� � ������� +�����/ �5,$1& � �U�� !#��� ���$�# �[ �0��� �|��� � ������. i� �91� ���� �^#(� �V���9����� U ��4HP� T�6��� R ���� � �B�H#y �i �5,$1& � �U�� ���� �[ �0��� �|�i� � ��ªª�ª�. i� ��� �(1� ��� �[��&3Q �,�4& ���� �4� o���z|��� �� s 1 �@ �!#��� C�� ? ?��� m�64 ? ;�(�zr� �[ �16' �

|��� � ��i|�. i� �V !#�E �!#P[� ¤1OU����� #�#�4�� |��� � ��i��i�.

Page 10: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٨

R���� ./" .1,�* 0[� ? �)� ( ��2( l�4K� X��' !#��Hd R���� ! #V�& !{� � !#��Hr !�,�U d��� ;�*�#&(1� �Z&#V�' ^&' qP�A : gd x�, ��#K� �!,1�� ¤1�V !6HR���� ./8 W*1� 9��&H:�

i� Vx��Hr �[� b� : �,��&� b�V /" >HY'||/�/i��� 1À 0� \ �*1, �#( �)�� ( l� ��K �)i| ( � l�V&2���ª 1À \#+s1� [�� Ã�V,� ����( ¢ @i��| !�z�� ? �*1,� �¢s1� 1 À �"�(1|� ���4, �v l���K)©�,©ª (%b�V /" m��+ L�Er [�� ��|�.

|� L�� x��Hr ��� b�V : � �4 C1 ] � � � U� �� B ? \�#HY' i©i� T K1� "�/|/i��� 0� \#K X��,� ���|� ��� ��$1� ¢s1�)|� ( ? \���K [�� Ã�� �3� �!2��� g�À@ ? l���K�� �"�(1 !�z)i� ( \&V�P �v l���K)ªª,ª� (%¤1�V [�� L�Ed ��|i.

�� x��Hr �[ 0[� b�� : �� � \�#HY' � 7�� ? x��Hd b�� C�YA x��Hr �[ b�V 5��' 1"�i��� �YU� �,�( 0[� ? b�V /" m�K %&�,� ���{&� !#��� ;���r ?)|���( \ � *1, �#(

)©( !�z�� ? m��K)0���(� 1À m��+ ./" ? X��,)i©� (¢s1�||. 1À !F�B !#P[� !#��Hr ¤1�V ? X��,)|©�i ( 01 ��­� ! #K�2 �%S� !,�� �� 01+�&, ¢s1�

01���, ��A �l�#���� l�#�� !#��Hr !#K��� ;���S X�K@ T,1�'� ��4& !#��� ;[�ZU ¢�&¦ ��4' ��� ! ,¯� T�6�'� �! 1ZH� ��, X2�� x��Hr ¡Z�� ��2( l�4K� !# ��� !#K��� ;g�*r� ;�#Z�& !K�A R�� �� ./" ^"��'� ��A !#���&*Q� !,[��&3Q !#��& ^�[� 5�&��� !���U !#��& T#4n 1À ¤1�V ./"

& ��( �� X#�4& ? !F�B !#��Hr ./ " �Z �B� : m��+ C�a �� !2��� ;�DK�� �� �1��& 0$1���!# �& x��Hr [��&3Q °[�V�� ��13 �� �N���a ? R���� ./" T�6�'� �R�:�

i� ���' \ 14 �( �(1 � !+#�a 1"� 9� ��� ¢�`&�� 0��Pr 0d) : ^ 2��* �/ 1 "�9� ? ¢��a.( )�4V � :iª| .(

|� X* �1� XV3 �� [�+� !,<�� !V3�� \PY] �K��' 5#�� ����[�+ ; ���' \ 14 :} ^ 2�� 1 "�<�� 01���' �v �� ^&�A ���,@{ )�,�� :©( o�+Pd ��� �H�� \PY� �"��� ��U#H �3�� \PY� [�+ ��] cJK �

���' \ 14 \ 1�@ :}E@ ^Z� Y�� b��1K ��� ��01���, 1P�A{ �)��� :�� ( ��" ��K , Ã# z �� n ÆY �@ �,� �� �,� 5#� C�2]@�¹r !�#4 <=� · �2 �� · �2 #!.

�� K \3�+Pd� C�� $��&A ��� �d �1�� ���' \ 14 <S /K��� ? _4 :} Q� !�+ � �"/ 0�Ç2, �,/ �I14+�, @ �/�� ^"�UVK � X#VH ? �^#{�)!�1& :�©(� X s ? !#P[� !#��Hr R���� �� /" ��6&,�

T��&' !#���d !#4,1�' _6a 5e� !# �� !�$ ^3�+'± � � b c� �"$��&A �� lQ�� [�K �� ;�a�� 5� � � R�& aQ ¨e1& ��AW o���z� R�3� ��$� 5� 0���& �� !#�,� !#�1& ;�² C�a �� a[Q

�r $��&A ? l�4(Q ¤�&U, ��a[Q�Kr ��@ !,���& ;Q[�V� X#Z�' $��&A � � � �­ �/ 1ZK l���] ��wX��A X2U� o1� .

|� �x��Hr �[�Q b�V U����� #�#�4�� �|��� � �� b /A �DPwww.jordanislamicbanck.com. |i �L�� x��Hr ��� b�V OU����� #�#�4�� |��� � ��� . b /A �DPwww.ijabank.com.jo . || �x��Hr �[ 0[� b����U����� #�#�4 �|��� � ��� . b /A �[email protected] .

Page 11: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٩

�14'�� �"W#� : T��4� �� [�� ��� !#P[� !#��Hr R���� q+ �� : ! ,1�� R���� �r��®���S ./" ^"@ ��� �L�¹@� [��&3 :)i (���' \ 14 �1�� X,1�& ��#M :} 1 4' 1��h �,/ �Z,@ �,

���G� ^&�A 0d ��� �� x4� �� ��c� �{) ���4V |��( . �,�( b c ��� �A@ �3� �Z��� Qd ÆY, Q C���K\ 13 ? ��� � ��� \#�� C1H� :}X3 �d \&V3�� 0JK �BA 0d� ��� {

|� . 0JK b / l�4K�� R�� �� [��&3_4K �Z�� X�� 1" \#��,� C�� �,W, �/ 0 !# �� ;�4&U��� ¨��, Q !#��Hr .)|( R�� �� o�6P

x�� Hr R���� WK�( Qd x" �� 9�4 ? �e�&4� !A��U� 0@� _4K ���� C�� ���[ �� !#��Hr[�� ¨�� ��� C1��� C�� ���B&HQ 1À : !#4#4� ;���S� 5�� µ�&Pd 1À ���B&HQ \#*1' L�& ��� C

!#���&*Q !#��& � !,[��&3Q !#��& ? �Z�� �[�+&H� ^��� 5�&³ �Z*�&­ .

��7 �� ������� �� � ����� ��� ���� � ����� �� ������ g��a�; ���� ���� : !�$ ;�#��' q $ Q �[� [��&3Q ��� �"��Fh �,�n \�� ���, �/ �� !D� XA ? �ZD' !# ��

m� 64 \#K �v �[� [��&3Q 0Y� C14 �2} \PJK /" 5�� �T#3[ X2U� !#P[� !#��Hr R���� �����$ �13 �� ^M� ���� �x*��S 7�� ��� l�(1&+� %&�, x��Hr ?��� ! #��= ;�,[��&3Q ��� !# �� !

R�� �� ./8 !# �� WA�� �14 l�DP �+#�e 0�A �3 !#P[� !#��Hr R���� ��� �"�F@ 0@ Qd !#2,�����a X2U� !#��Hr !,�4� ! 1#� �K1'� !# �� !#½� � . 7� l<B A ¡���' 7 !#P[� !#��Hr R�����K

X���&' !�,� U _�1 e �d !K� er�� /" ��6S ���[ µ��a b / l�4K� qP�A �4K !#��� C�� !�DP@ 5� Q !V ��� ! # �� o�� o1H� ���4� X,1�& ? ¤1�V 5#E ;���B&HQ �WA�� b�V �P13� !#��Hr

$���&')i� (% � �¼ b /A� �b�V �� 9��4 ;[1*1� m1�� �� ? C1a� ���B& HQ ;�[@!,1�� R������ !4B ��#M Xs ? g��� !4F ��A �d �[@ �k !,�#�4& .

d �4 � !#P[� !#��Hr R���� q��6&H� ��� !�#PY�~ X2�� !DK�w x��Hr [��&3Q ��13 �� !4�6U' �d Y��' 7 �I@ ��A ��Z,� ��[1�� ����� C1�@ q ��3 � IY� �A/, 7� !#�#=U& R���� �� �@ X#=

! ,���& R�� �� ? -� ( ��A �8���@� �Z&6UP@ ¸�� 5*�' �V�� �Z,� ����� ¸�� ;���a g�IJ� !#�� Hr R���� 0@ Qd ����� qP�A �3 !#��� R���� ��� !# �� !�$ ��Fh 0@ �� ^M� ���� ��a

�3 !#P[� �� #�4& L� � m� 64 ^ZH@ ? ���B&HQ �� �"[��&�Q !�$ ./" ¡��&P ��¼ ? !4K1� qP�Al�FY' �BA@ qP�A : ;���64 �� .<M� ���4� � !# �� !�$�� . !�$ µ�� 0JK R���� ./" j( ����

�V %&�, �/ x��Hr [��&3Q \'W2'�� ^"@ �� 012#H !# �� ��� �14, \P1A x�e1 ��#�4& ��D� �� X,�K /" 5�� �01,� � ��"� �� l�#�� �8��' ^&, C1z@� 5K��� d �� !#P[� !#��Hr R����� �� ¸�� c��

;g�*r ./" ^"@ ��� �Z�A�U�� !# �� !�$ ;�#��' �� l�#�A �"��V' : ;g�*r|© : !6 UP T,1�'B&HQ !V��� !#��U �Z&�1D�� !#��Hr R���� �W& ��Z�,1�' ��� X�� � !#��Hr !,���)i��(% 5e� �

C1z� ��� ���' : !#�#D�& ;g�*r� !#��U _�1� ��D� ? T,�1& C�2]@ �d !#��Hr ¤12�

|� �²@ �������/� ^3� �,�(��|�. |© �0��ah� ��( �X#��¹T���� R ����4��0��� � : �5,$1& � �U�� ���$�V �[|��� � ������ª.

Page 12: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٠

+' Q 0@ !#P[� !#��Hr R���� ��� �� ��A �L�¹@� 9� +� ! ,�#�4& R���� ��A�{v l�V4&�� �2 ���, x��Hr [��&3Q 0@� l�z1�a [�w ��1� ? X��2 �,��& �� �e�&4� ��� ��zr� !,<aY' ��1K ������ �d ���' : !#�e1 !�DP >2� ��� ��� �d X+H �� �������� ;��$ ./" XB� \ 1�( ?

�14 ¢#�� ��� Y6S �2'�d� !�$ �VH �/ |� !#�� Hr R���� ? !# �� !�$ µ�� �2} ��A � �# �H@ 5�� T,1�' ��� X�� C�a �� !#P[�d � �� 1"� X* �<�3 !����� �� XA ? l�aG� \��`&H!�"� !�$ �Fd ��{&� !2���� ��{&� ;�,Q1 .

�� ,�h �����& :

• C�� �&' : !�#�4 !#P�#� ;�H�� �� �I1A !#��� !K�ed� T#4n ? �[�* !���� !H�� ./" ��'!#��� !# �� ;��$ !Z*1� ? x��Hr ?��� T,1�& ��[ .

• : � 0�B(�V ^�� [��( ? �Z�1P �� �� !H�� ./" %&�'d V6& � P�� � �� ;� �&� x 4# ��[ $W �' x 2 !�4& �� ;<=&� �� !�1�³ l�4K� !#P[� !#��Hr R���� ��� !# �� !�$ ;�#��&

x��Hr ?��� T,1�& .

• x��Hr �[ 0[� b�� !z�a !#P[� !#��Hr ¤1�V 5#E !H�� ./" q���'A �,� ( b�V0[� ? �YU� .

���&�� G(4i���$��; :

����� �+s1� �� !H�� 5�&� 012' �4 )X#�{& ��(� 01�B} �,/ ( ? � �� !#4,1 �& ;�[r !F�B !#P[� !#��Hr ¤1�V� !���� m��+ b /A� �^Z��4� �14,) �� � b�V ��[� x��Hr b�V

x��Hr �[ 0[� b��� �L�� x��Hr( ��&+� b c� !�z�� !DK�� ?)@ �� �U� >��S ��, ¾ ( �� ��� $1� �� �U� �[��)|�i� ( � ^"[�� ��4, �/ �)|i� ( ¢s1� � �4 d ! P12� !,��3 !�#� ��#&a

��)�� ( ¢s1� �� X2U' �#( �!#��Hr R���� b�' �� m��+ g���� !#4,1�& ;�[r ? ����� �#� ./" \&V�P �� !)©| (% !H��� 5e�S 5�&³ ^�( L�Ed �� �3� �d \&V�P �� [[�&H)��,�| ( 5 31�

)�© (d �Z�� 5�a �3� !P�V&H)�� ( !P�V&H!��z X#�{&� .

|� 0��ah� ���F ���2V .���� � +��&8� �����0��� � : �5,$1& � �U�� g�Fd|��� � �������.

Page 13: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١١

^3� L�& C��� �V,�)i (!#P[� !#��Hr ¤1�V� 5�&³ ^�(� ���&`� !�#� ^�( !F�B |ª . 5H g;&2)M(: ��7 �� ������� �� � R `�4_ � ���$��; G(4j� 5k[

Q��'�� l�'�� 5��

m���$�� n��J �; c;#3�� &� `�4_ � ���$�� 5k[*

[�� !V ��

(%) i . �[� x��Hr b�V i��| �|,�i �� ���K �i© l�V&2� ª�

| .��� b�V L�� x��Hr �|� |i,|| |� � l���Kii l�V&2� |�

� . x��Hr �[ 0[� b�� i©� ª,i� © ª

m1�³ |©�i i�� ii� ��

(*)�,�n ��� !H�� !�#� ���( � !V�P )� (% !# �& ! [���� l�4K�) l��1 �4� b �V ? ����� [��¤1�V ? ����� L�Ed ��� (����� ���&`� !�#� ^�( ? l�)�� ¢s1�(|�.

^3� L�& C��� �V,�)| (!#K�M1}� ;<=&� !�1�� ��( !�#� ®���a ¢z�.

g;&2 5H)o :(��<�#Fh&�� +�=F4 � �� &� n�[ ���&�� ���� G���� 9(�$�� I.p � +������B ��(�$�� `q8� �����B #($��

X3YK �1��[ ,�1 �2� ¶1 �#�� ;�H�[ �� X3@� ��� �� X3@ �d

i�

i� �BAYK !�H |� �� X3� ��|� X3@ �d

��©�

©� �BAYK

[�� % [�� % [�� % [�� % [�� % [�� % [�� % [�� % [�� %

i� |i,�| �� �©,ª� � �,�© iª |�,|� �� ©ª,�© |ª �|,�i i� ||,�� �� ©�,�� || |�,��

(*)���� :�1H�� ¡��&� l�4K� 0�B(�V X��. ^3� C��� ¡��&P �� j(�P�)| ( 0@)�©,�| (%!�#� [�K@ �� ! #��� ;�"G � ! �² � � ^"

�2� ���4� ? !#�@ �� �8 �� ;�)+ ./" �#�' ? !#P[� !#��Hr R���� x�� ��� C�, �k ���YK ¶1,�1� !�Z� T,1�' ����{& �� �"<M� !# �� !�$ \*1� R131 ? �N��3 W,W�'� !#��Hr R���, � �A �;� 0@ �d C��� <U,)|�,|� (% �� ^N%a X4' !�#� ^�( ��)ª (H �d b c ? �V � [1�, �3� ;1�

d[�� ���S �� ^I@ �d !K�ed !)+ ./" ����@ ;�6H1&� 9�+É . 0@ ��A)©ª,�© (% ! �#� ^ �( �� ^3� C��� >+P �� b /A ¨�&, ��A)| ( �� �� ^N%a p��&')� �� X3@ �d ;1�Hi� !�H ( 0@ �( ?

!#4V&� !V�� )�|,�i (% �� ^N%a �,W')i� (!�H .

26

Maltotra, Naresh. (5ed. International edition), Marketing Research, USA: New Jersy-Prentic Hall, 2008.P 81-85. 27

Sekeran, John. (4thed). Research Methods for Resress, new Jersy: John wiley are sons INC, 2005, P. 39-42.

Page 14: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٢

��� !V�� �� ��@ �4K �� ¡��&P �� �Zs 0@ C��)�� (% ^"����@ ;$��¼ �3 !H�� !�#� ��)|� ( �l����VU !)+ ��� m�+'�Q �d !K�edd �d !#��Hr R���� \*1'� �� _�1e 5� ^���, �v !)+ ./" ��64&H

x��Hr ?��� T,1�& . +�7��'�� ��� : ��1P ��� !H�� ./" ��&�';�P�#V �[��� ��:�

� ���7�A�� +�7��'�� ��� : ;��1 H1�� qP�&Pr !2V]� !#��� -�½� !,�D� ;�H�� �� XB�&'� !#�� Hr ;�,[��&3Q �#( �� g1H m1e1� �� �&A �� 5#E� ;��� � ;��G� �4�� !#K��� !#Z4+

�@� �d !K�ed �?��� T,1�& �@ !#�e1 0�B(�V . � ���;�� +�7��'�� ��� : x"� q��z : � !P�V&HQ�� �Z�� %�, �#( �!H�� �� ��#� �P�� XB�

;�#e�+ ��V&a ¡��&P �d C1z1� 5��& <=&� ��� !�4&�� ;<=&� �F@ ¶�#4 .

+�7��'�� G� `� / 5�(�� : �� q�Ê !P�V&H ^#��&� 0�B(�V ��3 �4 ;�[r ? ���� � g�h� ¢ 31� ¶�#3 R�º ;�4+ �� l[

R�� �� b�' ��� !# �� !�$ ��Fh �14' C1( ^Z��4� �14, �� �@ !#P[� !#��Hr R���� ? !#4,1�& Z*1� ���� !#4,1�& �z��� �� !�1D�� l�4K�d �3� �!�$ b�& R���� ./" ! � !P�V& HQ q��& ] � �

�Z �+P ! H�� ;<=& � �� B ^�4 >#4, ���#� �!#K�=}� ;<=&� ¸�� C� ^�4 >#4, ����3)5��& <=&�� !�4&�� ;<=&�(|�. d � �3� x H��S ;�2# ¶�#4� ��`&H(Likert Scale) b �' ¶� #4

0$� ;/a@ �#( ;<=&� �� )� ( �d)i (1�� L1& ��� .��4� ���( _H)�( ��� ���( � ��A � �d !#���� ;�6H1&� ^#�4' R�º xH��S ;�2# ¶�#4� ���)� ( ;�*�[) 5 +'�� �_ H1&� �¢#�e (

��� ^#�4' � �#()��i =© ( !F�B ;�*�� ���)© ÷� =i,�� ( ¡��&� !K�ed �"��� ^&# )i,�� ( ;�2# ¶�#4� ��� !�#3 X3@ �d)i ��U� TK1� <M �� %�' x"� ( �3� �!)+ ./8 ��� �� �,�{& b c�

x�, ��A ¡��&� qP�A : ��)i ( �� X3@ �d)|,�� ( �� �¢#�e !*�[ �Z���4,)|,�� ( � � X3@ �d)�,ª� ( ��� �_H1&� !*�[ �Z���4,)�,ª� ( �d)� (5+'�� !*�[ �Z���4,|�.

X; r7��'�� I��: ]���/>#3�� �'4s+�� :

x���(r ¡��P% !6H1� ;�P�#V !���� � �4 )SPSS( !6 H1� � Z�E � : ;�P�#V X#�n R�ºX#�{& �# �H@ qP�A �3� !P�V&HQ��. L�& 1{� ��� :

i� x+z1 ;�P�#V X#�n : �! ,��#�� ;� K�ÀQ �!#�� �� ;�6 H1&� ��� �1�H /" ��&�,�� ;��2& ��� R131� b c� !#V�� !#�g�h �1 D�� �� !# �� !�$ .�¼ !#��Hr R���� ? ����� x4,1�' . |� !H�� ;�#e�+ x���(r ��V&aQ: )�P�� �[�( .(

28

Ibid., p. 95 29

Malhotra, Neresh, P. 55. �� �0��ah� W,�K ����� 9(�$�� tu'�� n����/ :9��'d� �6��0��� � :$1& � �U�� ���� �[ �5,|�i� � �����©.

Page 15: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٣

�� _#�V ��ÀQ X���� : ¶�#4 .�¼ �13 �,<=&� �� !3�� . ©� [��&� y�V'�Q X���� :13 ¶�#4 b c�5��& <=&�� !�4&�� ;<=&� �� !3�� � .

�; v&^ �'4s�'� / +�` tu'�� :

�{V �[@ 9��� 0�B(�V ��3 �4 )!P�V&HQ ( �� V&aQ b c� ���&aQ ��c �� ��2w �� [�� ��� ^"[�� �� �#( ��"�D o�� )� ( b c� �x��Hr ?��� T,1�& ;Q�� ? ��2� �[�+& H� � �

d�Z�*@ �� q��z : R�"« ;�4+ ./" !#6=' ���� !P�V&HQ ;�4K ��� ^N�(�&3�i ���' � �#( ��Z� !=#� ;/a@ 0@ ��� �Z�,$1' � �3� !P�V&HQ X,��' ? ��2w ;�D(�� 5#E�!# .� � � �AY& R�º

�+ @ Í�VP��A X���� ���( � �4K �[ ;�VF(Cronbach Alpha) �� �@ R�º� ¶�#4 �[@ ;�VF ��� ¶�#4 !,[��&�Q�� R��, l�#���(d C1V4� 0�A �/ � ) �� ���@ª� (% 531�)��(%!P�V&HQ X�³ ��| �d !K� ed �

d 0@ 5,$1& ��V&a x�#V6 (K-S) ;�P�#V� �/ � �� ���@� l�,1��� 0�A�,�� T 4n ;�P�#V 0@ ��� C�, �k!#z�a x�#V6 5,$1& .

X+��>#3�� �'4s :

@ � �� ®�' : � !#e�+ ¸K� �@ C1V4 !��� ����4� l�4K� !H�� ;�#e�K 5#E ��V&a � �4 P cd \ !�#3 qP�A(t) w� !,�+� !#e�+ ¸K�' !# ��� �Z&�#3 �� %A@ !�1) +� �@ !#��� x (P� !# e�+ X V4

^���, /"� �!�,�V !,1��� !�#4 qP�A cd C14' : ����4 5�)(Sig. �� X3@)�,�� ( x+� !#e�K ¸K�P(HO) XV4P� !#e�+!�,�V �� .

?;�� ��>#3��(HO1) : !#P[� !#��Hr R���� ? !# �� !�$ !Z*1� ? !#4,1�& ;��1��� ^D� !#���(d ! Q[ �c �F@ �*1, Q .

5H g;&2 )w :(���&�� +��>#3� 91��[�� �'4sP� x1�47 Q��'��

91��[�� ��>#3�� 5H

T

�'��y�

T ���;&z�

Sig. R2 B

��>#3�� �k�47

){< ;/ g�'H(

?;�� ��>#3��Ho1 |,~� o,wM �,�� �,M�M �,�oM r�<

��>#3����7�A�� Ho2 �,~M o,wM �,��� �,��M �,o�M r�<

��>#3���A��A�� Ho3 �,�� o,wM �,��� �,M�M �,owM r�<

��>#3���$B�#�� Ho4 |,w~ o,wM �,��� �,MM� �,ow� r�<

���� :�1H�{� !#���(r ¡��&� .

�i � �T��� 5*��i�. 32

Malhotra, N.K. (2004). Marketing Research, New Jersy: Prentic Hall, P. 440-389 33

Ibid., P. 96.

Page 16: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٤

d 0�B(�V ��`&Hd �4 ��V&a(t) �(� .�¼ ��(one sample t-test) , �#( X #�{& ¡�� &P � � ¨�&r x���(r ^3� T��� C��� ? ;�#e�+ ��V&a)� ( !�#3 0@(t) w� q P�A �3 �� !#e�+� !V�� �� !�1

!# ��� �Z&�#3 �� %A@(2.31 < 7.52) !4F �1&�� ���)�,�� ( !,1��� �1&�� 0@�(Sig.) �� X3@)� (% �k@ ��� X# [ /"� !�,�V !#e�+ C1V3� !#��� !#e�+ ¸K� ¥�,A �FY&' 7 !#��Hr R���� 0B X s ? l<

!# �� !�$ ;�#��&� �Z#K !#4,1�& ;��1��� ^DP [1*��©. ��7�A�� ��>#3��(HO2) :

K���� �F@ �*1, Q� !�$ !Z*1� ? !#4,1�& !� ? !# �!#P[� !#��Hr R��� .d ���� ��V&a(t) ��d¡��&P �� �V' �(� .�¼ !�#3 0@ �1H��(t) !�1�w !�#3 qP�A �#( !# ��� �Z&�#3 �� %A@(t) !�1 �w)�,�i ( !�#3 ���#�(t) !# ���)|,�i ( �� X3@ b /A !,1��� !�#3 ���)� (% ! #P�B !#e�+ ¸K� ¥�, �k

� ? !�"� !# �� !�$ !Z*1� ? !#4,1�& !K���� �F@ �*1, L�& ���!#P[� !#��Hr R��� . ��>#3�� �A��A��(HO3) :

!#�� Hr R�� �� ? !#��� !# �� !�$ !Z*1� ? ��K����� !K���� !#���(d ! Q[ �c �F@ �*1, Q ? � ��A� �!#P[�d ¡��&� l�4V~� !4��� ;�#e�+ ��V&a(t) K �(� .�¼���#� �4A !#���(r ¡��&� q ? ��

^3� C���)� ( !�#3 0@(t) �� X3@ !#���(d ! Q[ ;c qP�A !,1���)�,�� ( ! �#3 5� ^���' !�#&� ./"�(t) w� !�1)ª,©� ( !�#3 �� %A@ �I1A(t) ! �,�V !# e�+ C1V3� !B �B !#e�+ ¸K� �AG, �k !# ����

��� !#��Hr R���� !K��� 0@ ¥�, �/ �� ? ! �"� !# �� !�$ ;�,�n !Z*1� ? ��" ��[ �8 ��K�� ��Z�#� !3�� 0@� !#P[� !#��Hr R���� m�63 !#��Hr R���� ? !K��� ./" ;[$ ���A �#½ !,[�~

!# �� !�$ ¡��&� ���& � !Z*1� ��� ���4� ;[$ ���A . �$B�#�� ��>#3��(HO4) :

Q(d ! Q[ �c �F@ �*1,� ? ! #P[� !#��Hr R���� �Z��`&�' : !#4,1�& ;���S�� !K���� !#��!�"� !# �� !�$ !Z*1� . ^3� C��� ? ��A �1H�� ¡��&� ��&� �6� �� �V' �3�)� ( !�#3 0@(t) w� !�1

(t. calculated) � �Z&�#3 �� %A@ qP�A ��� !# ��d ! Q[ �1&�� �� X3@ !#���()�(% �1& �� 0@ �#( � !,1���(t) �� X3@ 0�A �3)� (%!#���(r ¡��&� �� $W�, �k . X V4P � �PJK C1 V4 � ¸K� ����4 l�4K��

�Z�� 4' : !#4,1 �& ;���S�� !#��Hr R���� !K��� 0@ ¥�, �k ��� !#e�K ¸K�P� !�,�V !#e�+ � g���� �"����&H !K�Z&�� o1H 5� X���& !#��� !# �� !�$ \*1� R131 ��� .

+��^�4��; x1�4��� �KH���. Y��� 1" !#��Hr ��14 �� �W& Q 0@ �AG' : !#4#V6& � !,�D� ¡��&� �� l[�� �d 0�B(�V Xz1' �4

;��$@ �� ÆY#H ��� !�$ ./8 �#(1 .K�¡��&� b�' ^" ��Zsd x�, ��# : � ;� �1��� ^D� ! #P[� !#�� Hr R���� ¥V' �� �� !3�� [1*� �d !#���(r ¡��&� <U'

� ,�{& X ���� ! �#3 q=�� �#( �!# �� !�$ \*1� R131 ��� R���� ./" ���3� !#4,1�& (R2 =

0.161) .��+' �� ��4� �d <U, /"� � ! # �� ! �$ ! Z*1� ? Xz�� <=& ? !#4,1�& ;��1��� ^DP

34 Sekeran, John., P. 56..

Page 17: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٥

\&�#3 �/ � !#���� )iª,i (% �� X3@ !,1��� �1&�� ���)� (% !�#3 �d !K�ed(B = 0.402) � � $W�' : ¡��&� ./" �13��.

� ;�#��' Xs ? 9��4 ¨�� C�� ? !#P[� !#��Hr R���� y�UP ^�( ;�VF �3� �!# �� !�$ �^Ze��3 �,��' ��� g��� ¢31' ���� !#P[� !#��Hr R���� 5� X���& ��� �,W&� C�V3r b c �Zs@

^I@ �#( R���� ./" 5� �����&�� ¥,� ¡Z� 1" b c [�� 012, �3� �3 5 � X ���& �� l�z@ 01��G, Q ;����& b /A� !,1�� ¤1�V ��� !�#V~ 0@ ��A L�� �P�� ? !#�1 g 1��� �&, Q !#�� Hr R����

l�z@ !{�� � !�#&� �Z& �z@ ��� !DK�w !#P[� !#��Hr R���� �� ��6&, �k �Z* 0��� p��� ¥± .

� d 0Y� !#���(r ¡��&� ;[�K@l�#���d 0�A �3 !#P[� !#��Hr R���� .�¼ K��� 1À /"� �!#4,1�& !d .[�� 012, �3,�n� g��� ;��H j+( !���&� !B,�( !#4,1�' !�DPY� R���� ./" Î�+&(B ���&H�� �Z

1À <=&� /" 1À !�#� ;�"�¼Q ���� _H1&� Ã�� �4K �!)*�+� ;��$« G#Z& ���, X2U�)©,� ( 1"�� �� ���@ \P1A !# �� !*��� �[@ _H1& �! H�� ./" ¶�#4� l�4K� !# �� !*�� �1&�� ��e 54,� ¶�#4

!#��Hr �N�DP �V�� �N���a ��� @�6' XA�U� !,@ !���� ��� ��[�3 !#P[� !#��Hr R���� 0@ �V' ��Ax��Hr ?��� T,1�& �d .�Y� ;[�K@ : ;�H�� ¸�� ¡��&P 5� ^���, /"� � � ! �1D�� <K1 ' !#

!#4,1�& !K��� T#V6' 1À ��&�� x�� b /A� !#��Hr !#K��� !����� !4��&� !#4,1�& !K���� ;��1��� �,16' 1À ��&�� x�� � R���� ./" ����#H �/ �� �N[1* �1&�� ¶�#3� !#4,1�& ;��1��� !#��'�~�¦ �e �Z�[@ ��n ���;��$ �� �"<M� !# �� !�$ ��ª .

� 0� A � 3 ��K����� !K��� <=&� 1À !H�� !�#� ;�"�¼Q ��� _H1&� 0@ !#���(r ¡��&� q�#� ���d)5+'�� ( 531��,�� �,��&� �14' !#P[� !#��Hr R���� 0@ ��� X# [ /"� � !#4,1 �& �� +

�#½ �Z&#�K��' �,�n� �,�� ' � � l�¼�P ���r .�¼Q /" [�� 012, �3� �!# �� !�$ Xs ? �Z�� �#+&�'$1, ��� !#4,1�& ���3 ? ����� X#"Y'�, ;� P�#V 5E ���Z� ��� !H�� !�#� !#��Hr R���� ? �Z

;�#�#'�&Hr !���&� b /A� �!#*��S !)#V � x�K��& o1� �� 01�K��� �Z�V&, : !#4,1�& 5 � � ,�n b c X A 0@ �#( ���K����� !z�S ;�P�#V ��� C1�� X��H� ? m1�& b /A� �¢�� � �14 y�4P

�� ����' !4,�6� ;�P�#V X#�n� 5E �d �[G#Hd ��( ��� !#P[� !#��Hr R�� � � ³ ? �� 4 c��x4,1�& � ��[r .���' ��� !DK�w !#P[� !#��Hr R���� �� ��6&, X�� /" 0@ 0�B(�V ��,K �Z&#V�

: X��V [��d� ���,�� !#��Hr !#4,1�& ;��2&�Q� ;�16& !K�A !VA1� ����e 5� ��a X2U���� >+��� !,�#�4& !# �� ;�[ �Z44n : ��1+ >+P �8 T4n!#��U !#3 .

� 1 g��(r ¡��&P ;�Zs@+z �"��[� !#P[� !#��Hr R���� �Z��`&�' : !#4,1�& ;���`� x1&� 0 �l��,@ !#���d qP�A �3 !�#� ¢31�� ;�"�¼ 0@ �d !# �� !�$ �13 �� �� ?H % A@ ���� �Z6

S ;�2# ¶�#4� l�4K� !P�V&HQ _H1&� �� 531�� xH��)©,�|( !#�� Hr R�� �� 0@ ��� �]G� /"� �1�& �N��1��� �� �#+&�' !#P[�, R�� �� b �&� �#( �!K�Z&�� o1H C1( !#�2� X�+ �[�� !#4

35 Krehbid, Berenson. (Ninth ed.). Basic Business Statistics: Concepts and Applications, USA: Prentice Hall-

Pearson, 2005, P 11-14. �ª 0��� �x��Hr �[��&3Q ��D� ? !# �� !��3� �91� ���� �^#(� �V� : �5,$1& � �U�� ���� �[|�i� � ��|����.

Page 18: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٦

_# 6`& �d !K� ed �x��� � x�w �,1&�� ��� 0��r ;Q�A� 5#�± !#'���a ^�13 !#P[� !#��Hr � �� o�+PÏ !#K�A ;�#PW#� <K1' C�a �� !�"� !# �� !�$�A !���6 -�( !Z*1� ��&�� x4,1�& 0� B(�V ��,� �!��4� !#4,1�& ;���S ? W#�� !#4,1�' -1½� ;�H�[ �� �Z�V&, ��� !#4,1�& ;���S

Hr R���� ? !#��Hr !#4,1�& ;���S 0@ ! �"� !�$ �1Zs 5� �FY&' 7 0d ;[[$ �3 !#P[� !#�� x�� � L�� ��D� ;�V�6&�� 53� 5� !#P[� !#��Hr R����� x4,1�& ¢#2& �� l�¼�P /" 012, �3�

� ����+ ���H@� ;��� � ^ZH ���H@ \#K ��4&' �/ ���H@;���S� 5�� 5#E .^���'� ./" ? ¡��&� %*� CWP !H�[ ¡��&P 5� !4#4��� . � �&�, ! #½� ;�U�� �(YA x��Hr R��� p�¬ 0@ ;�A@ : �

9� &+,� �!#*��S !)#V R��s 5� �H��&& !#4,1�& ;���S �,16' ��� ���4 ? !6#w ;��$ !Z*1� X�� �"1* 0@ ���~ Q ¢#A �l�{#{z /" 012, 0@ � 3 5�H 5� X���&' 7 xZK x��a 1" !#��Hr R����

b c <M �@ ¶1��� �Z�2U� �Z#K W#�& 012, .

� ��VH �� !�E ¤��"!#P[� !#��Hr R���� �D�� x�� Hd �1 D�� �� !# �� !�$ �d ;[@� �Z�@ :�01,� �� ����& �x��Hr [��&3Q °[�V� ��#M� ��� �� X���& X���& � X&4 �!3�� �! �Z� �!#P�P

! �DP ? C1 � [� �K �!#*��S ���� ��� �,W&� o�+Pr �;�[r [��K� ���2&(Q �;��`���!#�e1 � !# �¹@� ��� �� , ��A �2} \PJK �[� x��Hr ?��� ��D�� l�4K� !�$ ./" µ�� !V�� �� ��@

�B(�V ! K�A ;� V�6&� 5� �H��&' : !#��Hr !#��U Ã#�� l�# �[ x��Hr ?��� T,1�& C�a �� 0XB� ;���&³ :�� X,1�& �^�� � m���&HQ� ���*r ¤12zd �3� ���3���� !��W � �$�*r ¡��&� �� ¨�'

� 9�4 �2 � �,� 5�� Q !#P[� !#��Hr R���� 0@�+ d ? � �&�' x ZK �m1��� 1" ��� �N�#�#'�& H Q � � .� #V2' ���� \'[�d �� !*��a ��VH \�,[ [�H 5#6&�, Q �/ 9�&4� ��� <�#& ��� !#��S

lQ�B&�d 5#6&�, ���' \ 14 :}�' 0d� ���#� �d ��D�K ���� �c 0�A 0d�3� 1 ���' ^& �A 0d ^ 2 <a 1{ )��4V :|��(/"� � C��&] �d [�� �� �Z#K �,�� ¢31' �[@ : � !#�e1 ;�,[��&3Q �� >2� ���

\���[ ? ��� � ��� \#�� C1H� \�� c1�' �� /"� !�"� !�$ X#&K" :�,� !V�M �� b� c1�@ �d ^Z� " �� ? o�MÏ !#���&*Q ¡��&� �� ^�H� \#�� � ��z \&K��� b c� � �� �@ [�+ �1&�� ��� g1H �,�

^�H� \#�� � ��z \ 14 ! �� �1&��" :¢�aYK ���� �/2K -�( ��M cd X*� 0d"©� C� ( 1" /"� � !#P�P@� !P�#a� !3�H� [��K� �1�K� �/A �� \# d ;[@ ��� !�"� !# �� !�$ : ;�+ � �� b c <M�

r q��Ko�a �� [��&3 .

�� T��H 5*�� �0��ah� ��( X#��¹d � ��� 0��ah� � �V� �CWP"�!#��� !# �� !�$ Xs ? !#P��&�Q !#��Hr R���� �~�¦ ��[d " �½

��G� �d ��4� : %�K1P �C��� ;��D�� ��� !#��� !,[��&3Q !�$ ;�#��'|��� � �!z�S g�3�W !���* ��. �� 0��ah� � �V� �CWP"� �~�¦ ��[d!#��� !# �� !�$ Xs ? !#P��&�Q !#��Hr R��� "��G� �d ��4� �½ : !,[� �&3Q ! �$ ;�#��'

%�K1P �C��� ;��D�� ��� !#��� |��� � �!z�S g�3�W !���* ��. �� x���� .�� �,�( �� gW* . ©� ���`V ¨#{z :���.

Page 19: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٧

+��^�4�� : !#�� Hr R�� �� � �� !�"� !# �� !�$ ��Fh ��¼ R�º� �Z# d Xz1& � : ¡��&� g1e ���

Ä#�� �g�+2� !#4,1�& �ZK�"@ T#4n ;�,�= � !#P[�x�, �v 0�#z1, 0�B(�V 0JK �W:� • ��� X�� ^D�, ��a 01P�3 ��zJ� �[� �WA�� b�V !V �6� !#P[� !#��Hr R� : @� �

!,�#�4& R���� X�� �� l���� X�+�� 012, �#½ �,W&, �"[�� . • �WA�� b�V !��3� X#�+' �[� � !#P[� !#��Hr R���� ��� ��� �ZB( !��3� ;�H��k X#�+'

!#��Hd !#4,1�' _6a ��e !#4,1�& .

• !#��Hr R���� ��#3 ����e !z�a !�DP@ �,16&� !#P�� ! �1D�� 5 � X ���&� ;��1��� <K1&�{& !Z*1� ? x��Hr ?��� T,1�& ,XB� !#��� ;�: Ð�& �!#4,1 �& ! K��� �T,1�& -1½ ? W #

!#4,1�& ;��1��� ^DP X#�+'� �!#4,1�& ;���S .

• #4,1�& ;�[r ? ����� ;��3 !#��' !^Z��4� �14, ��� 5E ��� !#P[� !#��Hr R���� ? �ZZ*1� R131 � !��&� !# �� !�$@ � !Z*1� ? ���& ��� ^ZV,��'� x*��S 7�� �� ;��1��� !K�A .

• !#4,1�& -1{V � ;�H�� g�*r !#P[� !#��Hr R���� ? !��`&� WA�� [��d ��� X�� �&�!#��Hr R���� �e !#���r ;��� �� X�4, �k !#��Hr !K<� �� !4� .

• ��� !,�D� T,1�'� ��4'r�� \���&3r ��= [��&3� !#��Hr !#K��D� /" 1À .�¼ .W#�& ! "Ç ����#�� o�a� ! �� � .

���8�:

¬� X� !H�� ./" !��a ? C14 �2} ^"@ �� %&�' x��Hr [��&3Q °[�V� 0Y� �W ;����� µ��`� 8 5�&��A 0[� ?� l��1�� !#��Hr R���� �d �D� ��� ��Z���&P !Z*1�� !#��� !# �� !�$ ./" �� ./

Hr R���� 0@ ��P !H�� �Hr �[��&3Q ��D� �8�a �� ���&, : �[ XB� !#�� x�A l�4#V6& l�#���d Xs ?K �!�"� !�$ ;�H�2�PJ X�* �/ 1" !,�#�4& R����� !#��Hr R���� �� �� °[�V� R�&a

Ð14, °[�V� ./" �(YK ��� !*�� �� !#P[� !#��Hr R���� ��� ��FG� <M !# �� !�$Ð��,� � �1�H@ C� Q X2U� ���4� X,1{& !#��Hr R���� .��V&' �� /"� ��1� !#�� Hr Ã# � � �� ���&�� !#P[�

� <� �d !K�ed �<*Y& X,1�& �@ !A��U� �1�HYA !#�� Hr ;�[� Ã# � X#�+'� T,1�' 1À ^���a .

<VA ��[ �8 !#4,1�& !�1D�� �z��� 0@ !# �� !H�� ¡��&P q&VF@ �4 ��[d ?$ ? ! # �� ! # �� !��Z��� �z��� ./" T#V6' X#�+' 1À <� L�& ��� �!#P[� !#��Hr R���� : �!#4,1 �& ;� �1��� ^ DP

�"1f� !#P[� !#��Hr R���� g�4� ��� ����' �#½ !�K��� R���� !K���� �!#��Hr !#4,1�& !��S#½� �[�,$�!# �� !H�� \� qz�@ �� /"� ;��$ �� �"<M� !# �� !�$ ��F�� �"�FY' ��� L�& ��� �Z& .

�[��&3Q ��D� ^���[ �(YA �[� x��Hr ?��� m�64 !#�@ �� !H�� ./" !#�@ ;g�* /2"� ���' : !�#+2 [14� � !#��Hr Ã#� �� ¥M \P1A x��Hr �� D� ¨V z@ �3� �!# �� ;��$« ���&

Page 20: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٨

� �� �� X ���& ���� ��#�� o�a� o�� �� !�1D�� ��� \��#4 7�� ��DP@ _� x��Hr �[��&3Qr g�Z4K ��� ��� �01,� �� ��*�&� �@ !#�1 ;����� �� �@ C1V3 ���� Qd b c g1e ? x��Hr [��&3

,1�' ��� X�� ./ " ��Fh �� �{� !#��= C�� ? !#��Hr ¤12� � ;�[ !K�2� !#��Hr R���� T � �� ¢#+`& ? !#��Hr ;��,�U& !#�Y� ��U' !#��= C�� ¸�� ;/a@ : � !�[�4 ;��$� !�$

!�$ ./" ��Fh �� .1w 5� ^���, /"�� 5�� � �14' C1( ��G�� R�� �� � �� !�$ �� !E�� ��F!#��Hr .

� \ ²� ���V ��{� �1ZU� C14 �� �A/P 0@ Qd !#��� !# �� !�$ �� �,�� ��&a ? ����, Q� : �,@ �� 1K��' 0@ �[�@ cdd\ �� X*� ��&A .KY \4+P@ ��#K ��DP�P1�[ �ah� 0@ C�G�� 1ZK ���' � ���

@ � CY�P� �X#A1 ^�P� ��V�( 1"� �g�*� X"@� g��� 5#¹ \Pd �!��*r 1*��0 � �#K � �4K� �3 012P.�P��3 .

G2�# � �(1�H: �#J�� Q�#��� :

�B�'��� t� �[��: � ^3� �,�( �[��[ �@ ��H��©�. � �²@ �������/� ^3� �,�(��|�. � ���`V ¨#{z|��. � p�Vz �\,�' 1�@��� .0��� �T#V6& � !,�D� �� ?��� T,1�& : �5,$1& � �U�� °� �[|��� � �i�i�i�©.

� 0��ah� ���F ���2V .0��� �!# �� ;���S T,1�' : �5,$1& � �U�� g�Fd|��� � ������. � ��� g��" �x6#��" .T,�1& � !�#� 5#� :!#��Hr R���� ��� !#4#V6' !H�[" �) �.�1 &A[ ! �H�A �!#K���� !# �� �1��� !#��� !#}[�|��� � ��i�i�i�©.

� 0��� ���Hr ? T,1�& �0��ah� ��( �X#��¹ : �[# �5,$1& � �U�� ���$�|��� � �����ª.

� �²@ �0�#�� ."!#��Hr R���� C���@ ��� !#��U !��3� " �) ! ���* �<& �*�� ! �H� p� �� �!#�~1 |���� ( ����ª|. � ��� ��( �x��K� " .!�"� !# �� !�$ ��[d ? x��HQ �[��&3Q �2+ ��[" ! �$ ��G � �

�0��V >���~ �x��Hr� ��= �[��&3Q �1D�� �� �Z&���� !#+#A� !#��� !# ��|��� � ��i�. � �#�� �V� <¹ �01e� .4&U� !��� z ? ! # �� ! H��8 ��[� �~�`� ��[d ? �"��[� !# �� ;�

��"�4 ��N�[@ :���� �U� �[ �;��|��ª � �©��©�. � ��� ��#U " .�81�(� �N�H�2�P �!#��� !# �� !�$" �� �Z*�� !#+#A� !#��� ! �� !�$ ��G� �

� ��= �[��'Q ��D� �1D�� >���~ �x��Hr– �0��V |��� � �i|�i©.

Page 21: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

١٩

� [1�� ��� 1S .0��� �!#��Hr R���� : �5,$1& � �U�� ���� �[|��� � ��|��|�. � �5,$1& � �U�� ���� �[ �0��� �!#4,1�& ;��1��� ^DP ��,$ �<��|�i� � ��i�. � !#��Hr ¤12� �[GK ���#�)T,�1& (N�4#V6'� ��8��'� ��z��� �) ! #}[�A �.�1 &A[ ! �H�

�!#K���� !# �� �1��� !#��� |����( � �i��|i. � 0��ah� W,�K ����� .x��� �{V �# �H@ :0��� �x4#V6' �1D�� : �5 ,$1& � � U�� � ��� �[|�i� ��������. � 0��ah� � �V� �CWP . `� X!#��Hr R���� �~�¦ !#��� !# �� !�$ Xs ? !#P��&�r" ��G � �

C��� ;��D�� ��� !#��� !# �� !�$ ;�#��' �� 5��� L�� x��� : o� K�� ��� + �;�,�{& " � �0���|��� ���iª�i�. � y �x��Hr �[��&3Q ��D� ? !# �� !��3� �91� ���� �^#(� �V�i[ �0��� � � U�� ���� �

�5,$1& �|�i� ���|����. � ��� �²@ �x�� . �,� {V �!#��� !# �� !�$ ;�,�n� !#��Hr !K<� : ¤1 �V� �� � > �³

�!#��Hr ;��HG��|��� ����i�. � ��( [1�� �01z . ��� &+ �� T {�� 5� !#�#�n !,��� !H�[ �x��Hr ?��� X�� ;�#H�H@

0��� �!#��U :5,$1& � �U�� X�� �[ .|��� ��i��||. � � U�� ! #��� ���$� # �[ �0��� �!#��Hr !#K��� !���� ;�#H�H@ ��]� p�z ����U

�5,$1& �|��� ���i���. � ��( �\'�{] .9�,� �x��Hr [��&3Q 0W#� ? x��� L�� ��D� !�$@ :����& �&2� ��1��� |��� ���|��|�.

��'�2�� G2�# � : i� Krehbid, Berenson (Ninth ed.) International Edition. Basic Business Statistic; Concepts

And Application UISA: Prentice Hall – Pearson, 2005, P 11-17.

|� Malhotra, Naresh. (5ed. International Edition), Marketing Research, USA: New Jersy-

Prentice Hall, 2008. P81-85.

�� Al – Bmour, Hani and Others (first ed.) Principles of Marketing, Amman: Dar Wael for

printing Publishing, 2006, P- 31-36.

©� Se keran, John. (4th

ed). Research Methods for business, New Jersy: Hohn Wiley and

sons inc, 2005, P. 39-42.

��7;#4J��� �J'K�� GH��� : http://www.isalmbodynet/articles/show.

http://www.isalmfin.go.form.net/monteala&6.

http://www.isalmonline.net/senlet/sattelite?articles

Page 22: تقويم الآثار-الناجمة-عن-الأزمة-المالية-على-تسويق-المصارف-الإسلامية-–-د.-محمد-عواد-الزيادات-و-د.-محمد-عبد-الله-العوامرة

٢٠

http://www.jordanislamicbank.com.

http://www.jdib.jo.

http://www.Lycos.com.

http://www.iiabank.com.jo