إسهامام...

18
ل ل ل ل א א ﻣﺪﺍﺧﻠﺔ ﺑﻌﻨﻮﺍﻥ ﻣﺪﺍﺧﻠﺔ ﺑﻌﻨﻮﺍﻥ ﻣﺪﺍﺧﻠﺔ ﺑﻌﻨﻮﺍﻥ ﻣﺪﺍﺧﻠﺔ ﺑﻌﻨﻮﺍﻥ: ﺇﺳﻬﺎﻣﺎﺕ ﺍﻟﺼﲑﻓﺔ ﺍﻹﻟﻜﱰﻭﻧﻴﺔ ﰲ ﲢﻘﻴﻖ ﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﳌﺴﺘﺪﺍﻣﺔ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮ ﺇﺳﻬﺎﻣﺎﺕ ﺍﻟﺼﲑﻓﺔ ﺍﻹﻟﻜﱰﻭﻧﻴﺔ ﰲ ﲢﻘﻴﻖ ﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﳌﺴﺘﺪﺍﻣﺔ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮ ﺇﺳﻬﺎﻣﺎﺕ ﺍﻟﺼﲑﻓﺔ ﺍﻹﻟﻜﱰﻭﻧﻴﺔ ﰲ ﲢﻘﻴﻖ ﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﳌﺴﺘﺪﺍﻣﺔ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮ ﺇﺳﻬﺎﻣﺎﺕ ﺍﻟﺼﲑﻓﺔ ﺍﻹﻟﻜﱰﻭﻧﻴﺔ ﰲ ﲢﻘﻴﻖ ﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﳌﺴﺘﺪﺍﻣﺔ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮRésumé Le projet de Modernisation des Infrastructures de Traitement des Instruments de Paiement de Masse et notamment la dématérialisation des instruments de paiements (banques électroniques) constitue l’un des plus vastes chantiers de la réforme du secteur bancaire algérien. Si les banques à grand réseau sont concernées en premier lieu par ce projet, il n’en demeure pas moins que les pouvoirs publics et l’autorité de supervision sont également intéressés par son aboutissement. Aussi, additivement aux objectives financières visés par les pouvoirs publics ; il est à noter que la dématérialisation est souvent présentée comme un avantage en termes de développement durable parce qu'elle permettrait de diminuer la consommation de papier, voire de passer au « zéro papier », ce qui aurait un impact environnemental positif du fait de la moindre consommation de bois et d'une moindre déforestation. W א א א א وع א א دوא א א ،و א אم א¯ א) אو אE وא و א ع א אא אK ذא א ذא א א אא وع، א ل א وع א و אא و אא א د אK و א א א א א אم א אو א ؛ א א ن א אم א א אد א وذ אא א ¯ אق، א ? אق و? ، : : : : - --------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------- ----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------

Upload: fatehfateh

Post on 22-Jun-2015

86 views

Category:

Documents


2 download

TRANSCRIPT

Page 1: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

� �� �� �� ��ل����������������������������������������������������������������������������������������� �ل����� �ل����� �ل����� � �� �� �� �

�א������������������������������������������������������������א�������������������� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �

::::مداخلة بعنوانمداخلة بعنوانمداخلة بعنوانمداخلة بعنوان

إسهامات الصريفة اإللكرتونية يف حتقيق التنمية املستدامة باجلزائرإسهامات الصريفة اإللكرتونية يف حتقيق التنمية املستدامة باجلزائرإسهامات الصريفة اإللكرتونية يف حتقيق التنمية املستدامة باجلزائرإسهامات الصريفة اإللكرتونية يف حتقيق التنمية املستدامة باجلزائر

Résumé Le projet de Modernisation des Infrastructures de Traitement des Instruments de Paiement de Masse et notamment la dématérialisation des instruments de paiements (banques électroniques) constitue l’un des plus vastes chantiers de la réforme du secteur bancaire algérien. Si les banques à grand réseau sont concernées en premier lieu par ce projet, il n’en demeure pas moins que les pouvoirs publics et l’autorité de supervision sont également intéressés par son aboutissement. Aussi, additivement aux objectives financières visés par les pouvoirs publics ; il est à noter que la dématérialisation est souvent présentée comme un avantage en termes de développement durable parce qu'elle permettrait de diminuer la consommation de papier, voire de passer au « zéro papier », ce qui aurait un impact environnemental positif du fait de la moindre consommation de bois et d'une moindre déforestation.

WWWWא����א����א����א���� � �����א�&��אم���3א2��،و�0/��א�"����א�� .�-دوא+��&*(�)�א�&'&���א��%���$��#��"!وع�567/�. ?���3وא<���Eא>�7;و:���א�89 �(�א��-�+�@Aو�BC/<א�Dع��EFא��D!9א���!Gא(Hא�KذאK�L:��MA�9א���8�7א�"��7+�ذא+�א��!� �P:Qא�"!وع،�N)Oא�א��%���-�R�37��$U-�V�F����STKل�

�Kא��Cد��Dא>@!א ���א���E�YوNא�א�����Y%��O�+�E�Y������6و�WN�S%Xא�"!وع�NUא � ��و�Z<�O]�K�Mא�U\[�א������אFX!א���)F�F$�3����؛�א7�R;و:���א�89 ��א�&��אم�:&�*��א��672+���

A�_��A�@<א��%U�[K�P:ً��א���Tאدא��6א�&��אم���3א2���67ن������(����� �ZK�b�YX��)��K�+��672א�c�3وذ���#�>�V�F$���%&א���א��&Yא��P:\���F���5C)&ق،�א�A6א���O�[K��9��[K��>?�!S9ق�א�Aو?،�

��� ����� ��� ���� ��������� ����� ��� ���� ��������� ����� ��� ���� ��������� ����� ��� ���� ������ : : : :������ � �������� �!"� # �$�� %�&' �'�()������ � �������� �!"� # �$�� %�&' �'�()������ � �������� �!"� # �$�� %�&' �'�()������ � �������� �!"� # �$�� %�&' �'�() ������ # ��'�*�+� ,-�.�� /���)������� # ��'�*�+� ,-�.�� /���)������� # ��'�*�+� ,-�.�� /���)������� # ��'�*�+� ,-�.�� /���)� ---- ���/ 1-�2 3�) ���/ 1-�2 3�) ���/ 1-�2 3�) ���/ 1-�2 3�) ––––

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Page 2: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

���&��O67ن�و����f�8gQX��O�hK�b�i��j�3��#א����>����F&�3��5א�C)&א��k�"0\א����&��Oو����F&�3א��� �Kא�K�+�O�mزא��

��)n��)n��)n��)nWWWW� �� �� �� ��7"X�9א��i�%��� �i?�א��"!���&��+rא�FX&�(��א�&���Aא�R&�9د���א�%(p���q@!א+�-�oU-<��א�9!6 �D�8א�6א�.�>�(��(��s:��UA6EX!אX�+���E&��A��&�Rذ�אK���%&�37وא���وא�&�A6Eא�&F�م������u6&Yس��o�u�v��w�S\�א�R&�9د���i�xو�P��s:��7%א�����i6:و�PX���0����Fא�.� ��א>�&��אم��D�w6Zא>�7;و:���א�&*��A6)y��Aو�.�وא�����6+،�א��! ��9i�[K!�א>:&�Fل���O�א��.

��وא>�9Xل�א>Ciم�א�6א�.��&���6�6%7!i،��i�%9א�����7%א��V��EX�os:��Gو���������LFF>��i!Yא��Dد���S&�<א�u69Fא��P'�&X��z�WNU����6�6%7&א��L��nو،����א�6א�����R&��אم� ���-�����א2��Gو���

. �.א>�7;و:���א�Y�אد�و�א�� ���A�*&��X��*�Xא�;א� !�FO�Y��E&7{6%�،. 89 �א>�7;و:��،:���sو�K;א�X*��و�%���K:|دAא

��و�א>�7;و:��!����)��E:�+����O� �)&�Ciل�و�i\א�،�)XAدאK)�و��وא�&��%�O�}G6אE���A6/و��A�*&א��� !��� �و ��37�{�א>�7;و:���V�EXن�-��)X���E&�� �و �،و�O��א���56%א>�7;و:�� �)X���$א><�}���و

�و����uوKدAא5 .א����7%א�����b�iא�&����6�6%7א�~�&0�8gQ���+�:|دAא�א�VO�Y،�&���א�&N)O�]�Eא��S��8gQX���%F&א��b�i���Ci6ن�O(א�������O�+C7"א���א�����،وو/{�א���)F�����%F&א��D��j�O���א��

�S/ق�א��%�7،وو!E���g�'&Yא��V�F'&��56%א����G6אi����Aل���3و�C0�56%و��א>�7;و:���א������$� ���YאH�����א�&6F��O���9אi��א��%�/!�%&����j�O���.א����7%א�� �

��/�Fא��V�!{�3i�+��6א���� �H���� �א����C+�א�9! ��،�و �:!9iو�� � . �א�� �s:-� !�6EX�?&����Rذא�-و��D���6-��א�&�9د،�و�NUא�����YS!�א\U���א��u?7א������6(��א�%�sم�א��D!9א>�7;و:��،��

7��{�و��X��Vא�&��ون�X��)%���q&FX�+���$א��6م��P6א�X���!Gא(Hא��� ���Y�p+�א�9!�،P���!Gא(HאV�Eא��+�i6 �Kא�&��دل���� .�������s%Oم�א�� �

�. א�"�����DאH)אG!،�א:�LF�E-و]�i���NU�+א�א�%�sم�אO&�אwא�و�O�A�{K�D�א���_�s:���Yم�א���3�15�����2006�[K��F&%X�og�����H�7+�א�"��O�[و-���>!�-��X��،�و�א�N��i�?i�V�{����!א<

�א62א�� �א�&��ل K� ����>� �א�!�� �א�"��7+ �O&�אول V��&X� �א�!<�� WN) F����Fא�� �א�"��7+ �א�&��אل �-o��!X�+ذא�����H�OMA�9א��.����"Xא�6}��و��u6&Yא��b�i��>6�������Eو��V��EX��)Yא������NUو�

����Y&א�� �Gو��� !�-� �s�� �Nא�� c�"א�� ��9$� ���i� #��$� �و �א7�R;و:�� �/�Fא�� �:�sم ���SXR��&א�� K���&א�� �א�%'6 b�i� �א>@����7 A6��&X� V�E%א�� �NUא 3�� W�D� �א>�7;و:�� � �א�89 oU�YX�}��D� �א>�7;و:�� � �א�89 oU�YX�}��D� �א>�7;و:�� � �א�89 oU�YX�}��D� �א>�7;و:�� � �א�89 oU�YX�}�V�F$V�F$V�F$V�F$����&א��Aא��و�B;F:��!U6Hאل�אpY�3א�i��O؟�����!Gא(H�Oא����&Yא����א�&�����א�&%�Aא��و�B;F:��!U6Hאل�אpY�3א�i��O؟�����!Gא(H�Oא����&Yא����א�&�����א�&%�Aא��و�B;F:��!U6Hאل�אpY�3א�i��O؟�����!Gא(H�Oא����&Yא����א�&�����א�&%�Aא��و�B;F:��!U6Hאل�אpY�3א�i��O؟�����!Gא(H�Oא����&Yא����א�&%�WWWW� �� �� �� �

Rو-Rو-Rو-Rو-�W�W�W�Wא��؛�&Yא����א�&%���Uא��؛���&Yא����א�&%���Uא��؛���&Yא����א�&%���Uא��؛���&Yא����א�&%���U��� �� �� �� ���:�g��:�g��:�g��:�g�W�W�W�Wא>�7;و:��؛��/�Fא����Uא>�7;و:��؛����/�Fא����Uא>�7;و:��؛����/�Fא����Uא>�7;و:��؛����/�Fא����U��� �� �� �� �����g����g����g����g�W�W�W�W؛��!Gא(H�9د�א&�Rא�b�i���:א>�7;و�� ��8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא�R&�9د�אH)אG!��؛�8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא�R&�9د�אH)אG!��؛�8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא�R&�9د�אH)אG!��؛�8gQXא�89 �� �� �� �� �� �� �� ���OאA��OאA��OאA��OאA�W�W�W�W��:א>�7;و��/�Fא��D���!Gא(Hא��O!*&ض�א�!i��:א>�7;و��/�Fא��D���!Gא(Hא��O!*&ض�א�!i��:א>�7;و��/�Fא��D���!Gא(Hא��O!*&ض�א�!i��:א>�7;و��/�Fא��D���!Gא(Hא��O!*&ض�א�!iKKKK� �� �� �� �

Page 3: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

������Uא�&%���א�Y&�א�������Uא�&%���א�Y&�א�������Uא�&%���א�Y&�א�������Uא�&%���א�Y&�א��RRRR�W�W�W�W-و-و-و-و �� �� �� �!���8و-���6א�H�O)אG!،�א�&%����3iא�C7م��א�&%��،��DאH)א�3i����P&FF>�!Gא�3��?2

LOA�qXم�و��A\�3وא�&9!��+�אi�3Y$�+א!@p����%&א��،!Gא(H�O������:F�م�-ن���ول�وذאNU�5א����Kو-��Oد��Uא�Y&�א���א�&%������3i���Uو��)� �

1� J� J� J� J�����!�X�!�X�!�X�!�X}}}}������%&א���א�&%��א�&%��א������א�&%�&Yא��א��&Yא��א��&Yא��א��&Yא�WWWW

� ��F��~�XA6م�א)S����%&א���א��&Yא���א�(&O��i6א��wزאK���Kא������jא�"� ���L !� �c�Nو�M!�Xوא�&6א/��،�א�E!د��א�&%�����m���W�Oא�Y&�א���א�&%������%&��O���jא������وא�&'FFFF01EEEE� �� �� �� �

��-��>CE/�37א� �}�%9X�}�A��&د��א�Aא�6א�[K��Y�W� ����W�xFFFF02KEKEKEKEوא�&'�����א�%s!��א�����F&SX�[K��وא���א�"��Aא+�K]�א\�!�kא\<�د���א�&���A{ - أ �� �� �� �

�Kא���A��&X�.���jض��Rא���א�&%���و�C���U&!אA،�وא����O�Fא�&*�د��א�&%�����Uא�Y&�א���א�&%�� • �• �Uو�c�N Kא�������Eא�6אAد�%9X����):����F������):R.�א���א�&%���

��k� J�}�!�&א�א��د�����9د&�Rوא���א�����&%�&Yא�W

� �(!X���O�+�S�!�&�9د���א�&�Rא���א�����&%�&Yא��b�i��):-W���Aא>دא�b���א���������E6אAد�א�cوذ��(�;O69ل�>�b�i��2א�b9�\�3א��. ��b�i�+���0א�� O��s"!ط�א�R&�9د��،�א�&%����%��F?03KEو:�i6&(��א�������Eא�6אAد �

�) !iא���وc%א��و����?W�U�c�Xא����o&)X�V�F'&O�p �א�&%���6א�S!ص�:q���>�XK��S�3א�N��א�&9��א�&�7 F?04�Eא�)�i�3?�א�Y&!��ز��د�PX-و�א�"����א��ل�A-س�qO�+��g�ن�وذ��cא��Fد��������ل�א����2

�!�!FX�u6&>و���א?�:C{��:و!O�?א��،�و�&Yא����6م�א�&%)S��}�A��X��&��b�i�W�>6��!�א�&�!�{�א\�Uא����&Yא�� �-ن�א�&%�� 6U8א،�و���i��Kوא���،�و�R�m":א�o�;���Nא�� 6U�Rאو�X� ?� W�]�*&YX� ��%X

��q�-��)X���2��O�*&�C��،د���Fא\���ل�א���A���،!E������!�Xدون��،�%U���2+�א\���ل�א�!א?F05EK� �2� J� J� J� Jא���&Yא����6م�א�&%)S��A6EXא����&Yא����6م�א�&%)S��A6EXא����&Yא����6م�א�&%)S��A6EXא����&Yא����6م�א�&%)S��A6EX�KKKK� �� �� �� �

و��Uوز�!��?�O!و:��}Y�?�:C&�א��،�O��O�א����%&9{�א���:�%�+،�و���א<&���E9��!)y�!�!FX�u6א�&%���א���O%!و��� �j����� �FO��� J�6U�Rאو�X� !��א�Y&�א��،�وא�&�!�{�א\ �א�&%�� �S��}�A��X(6م �&��b�i� W�>6��

�U� �א�Y&�א�� �א�&%�� �-ن 6Uو� �8א،� �i��Kو� �وא���، R�m":א� o�;�� �Nא�� ?� W��%X&YX�&YX�&YX�&YX��+���2�]�*�+���2�]�*�+���2�]�*�+���2�]�*و���qXF?06E�3א�!אU%�،�دون���A���،!E������!�Xא\���ل�א��Fد��،����q�-��)X���2��O�*&�Cא\���ل�א\���ل�א\���ل�א\���ل�

�oY���א��،�و��&Yא����وא����א�&�אول���&%�،�S�!�X�3�!"i�!9>�،د�א������A���3(��א�6אi�Aא��9د�!�!F&א�����j�OF�K07Eو&�F��!"O�E���6�6%7X����iא�&�WNU�!�!Fא�&�!��S+،�و ��O-���OA-�Vد،�א�&�9د��،�א �

�-� J��9د&�Rل�א�����אC0�3���W�5C)&א��D��S0�wא!�K��) �،���F&ول�א�������Y%��Oא����&Yא����%&�� .���u6&Yא���"�،�وא2��A��א�����Eوא�6אAد،�-��������Y%��O�ول�א�%����،� (���y6X���X{�א�6אAد،���3-�

!FS�3א��K� ��k–لC0�3��!"א����i�&�Rא�����א��W�u6&Y��. A�7:��وY�6א�א�%�Aא!F&א����-�3��،��Yא����X��):|

�Kא����+�א�9'��،�وא�&�����،��D��/�0א�!�{ �

Page 4: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

����Aض�א�)Aא���iوא�6אAد�C0�3���Wل�א�����א����j–ج�� (����������Xא�6אAد�א������E،�وא�R&��אم�א\���Gא��K� �

� �א�–د �א���� �C0ل 3����6�6%7&� Wم���&YXא���� �S�s%א�� +�i�%9א�� !9i�[K� .&rא� �F:� ،�):-� b�i��F�EO� �A�qوא�� ،�Aא!'��� �YO�2وא� ،�g6א��� �א��mزא+ 3�� b:א\د� �א2� �&%�Xو� ،�j����� �Ss%�� ���6�6%7X

�X%���א\وزو:6ذ!�FX!�!�א�6אAد�א������E،�-ن�א��o��Fא�";�WNf�5א�&�!�6U�+�S،�-ن�א�&%����67X��7ن�]h���،�����Eد�א�Aא�6א�Mوא�&%)א�Aد���[K��دpX�R-و��،��j6ط�א���mqא���U�*&X�R-�]h�،א���&Y�

��G�Yوא�&����6�6%7א����i�%9א����i�Fא��D�+R6$���'�Xن�-K� ��،��F&Yא��D��"��6+�א���&Y��،����2א�+��A�6ض�א�SX�R-�k6�6و�U�،א���&Yא����6م�א�&%)S��!U6و���S:� ��q�ن �)%Y$� �-و ،��jא���� ��i�Fوא�� �א�6אAد b�i�� �$� �-ن �א����2، �א�R&�9د�� os%��� �m�%�� �-

�������ل�א��Fد��q -�+��6&Y��6+�א���"��،�-و��&Yא�� K�،א���&Yא����ن�א�&%-�b�i�،ع��K�5�%Uن�-�RK���������)�6)S��3q&�F�W08E� �

• A���3���2دون�א�!Z�2א�+�����w� ���b�iא�6 �X�����w(�א�6�F&Yل�א����-��K • �w6و��A6U�&���LZ!�Xא�����jא������UQXد���iKو�،��jא+�א���A�Fא�&�<�،�وא��A�9د�����iא�6א��Aא>دא

�Kא�R&��אم �• �-��v�Ci� ،A6)sא��D� �N0א�� ��jא���� ���qFא�� .�� ����&��� �א�&���6+�وא�����6، +����YO� N0\א

����i،�و-����3���S�7Xא�&������.��WNUא�����qFא��3��80�����6א��Cج،��!�و�����L�g-ن�NUא،�-�U!�-ل��'S&א����OK� �

• �~�"%X�b�i�(��א�Y&�א��،��.�א�; �وא�&%��،�:��3����OאK����2]�א�&%�� �j�����+������.Zو�+C7"��.����وP&�i6:�8�mX،�و���C7"���H+�א�FS!،�و���<���+�א>:�Yن،�وא�&��� א�%6

�%�6א��7Y:�،�و�.�/��:��و%X�����i���א��9دA،�و�iKد���P��6Xא�&7%����6�6وKدא��Aא���}!،�אAא!Fא��.%/�D�9د�&�Rوא��jود���א���K� �

� �'�E9א�� �O� !ق� 5�%U� �-ن b�i� �)�� �EF:� [K� 8":� �-ن ]h–���%&وא�� �א�R&�9د� �א�%6�)%�Oق�!S�3א�i��(�6���A69Oم��F%א��N��،�9د��&�Rא��K� �

3� J� J� J� Jق����!Sقא�!Sقא�!Sقא�!Sא������O�O�O�O����6%6א�6א�%6א�%א�%������9د&�Rא��9د&�Rא��9د&�Rא��9د&�Rא������وא�&%��وא�&%��وא�&%���9د������وא�&%&�R�9د��א&�R�9د��א&�R�9د��א&�Rא� ���A\�6وאU�5-ن��%Uق�! �.��@��O�،�'�E9א���*% �D6م�)S��6%א����9د&�Rא�WA6Uو���>�

�F?09א�)���3!و��A.�א�V�F2א�S!د��א��0���&Y��D�~�6&!��ز��د� E�%�O�D�}�!�X���%&א���א��&Yא��(!X�b�i�8mX�D��7�U6ز��X.��7���Dو�8mXא��0�Uא>:&�ج���z-ن��������א���א�&%�&Yא��R�(!X�

b�i�8�m&א���א�7�~F ���Kو��&n��"&��8m&א���i6%���7א��fوא��S9Oو��!&Y���GودאFK10E� �������Lو��>���Oא��ول���!G�Yא��D�6%د����3א��iK�w�%O��)&�*�Xא�;א�V�F'&����%&א��،�א��&Yא��!Gא(Hوא�

�36א<����c�Xא��ول��L���8m&��D��)X��������6%&)��><�א��א�S����i6:�D�،(�Xو�א�&�9د���LF�{�+�>C/<�9د��،�א&�Rא�VF'&א>:��ش�����9د&�RאK� �

� �

Page 5: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

��:�g��:�g��:�g��:�g�W�W�W�W����:א>�7;و��/�Fא����U������:א>�7;و��/�Fא����U������:א>�7;و��/�Fא����U������:א>�7;و��/�Fא����U��� �� �� �� �� !Gא(Hא�D� �و ���i� �S9O� �א7�R;و:�� � �א�89 �Gو��� oU-� �>-� �א>�7;و:�� �/�Fא�� ��X��S9O

���!Gא(Hא���56%א�D����א���WNU�B�*%O��YX��8���X��6�����7�@6�6د���c�0/��و�ذ�� �K1KKKK����:א>�7;و��/�Fא��}�!�X����:א>�7;و��/�Fא��}�!�X����:א>�7;و��/�Fא��}�!�X����:א>�7;و��/�Fא��}�!�X� �� �� �� �

�)U-�+�S�!�X���i���:א>�7;و��/�F��W� �� J��)%�O� �� ��Ci<�O���Ci�Pم�א�����P���&YX���O�3iא���56% �*v��i6�i6،�و�i�����s:�6U�Fم�

�����O��>وא��� ��א�����+�د�&��دل�i���+�א�� .�ذא+�א����¡�א�)�U��،�و�7X�E�P:-�D�P&�/�0�3-و���6Fم� �و ���Y&א�� ��/A-� bYX� �א�� �� �א��9 �� �א�9! ��/A\א� ���Xدل، ��>!�� �� ���):� �%i� ]'Y�

Y>�D��)%و��&���(�F11EKא���s:�[K��f��A|O�+�O�56%م��O�Y>�8�YX+�א�&Y����א��u����>6&Sא��%�cא�! �� J�U��+��6دل�א�����X� ����F�+�7�"א�� �و6�Aز A6/و�+�:��O��"Xوא���� Eل�C0�3�� ��7�K;و:��G��6O

�D�/� �و$��� u!0\א� �א��56% D� �/�Fא�� (��!א .�� �(�א�! c%א��� D� �א>�7;و:�� �/�Fא�� (!��Kא\A/���א�%�_���WNU�3iא�������Dو��L¢�د �

� JFم�א��s:�M!����3و���،�)��i��&א�?א���و�א���א+�א������}�&£��E6א�O��)��3����:א>�7;و��/���Aدو������):�D��A�"א�����Z���6وY&O��YXא�����i6אF6א:��و�א�F6ع�א���V�!{�3i�u!0-��)�

���XKدل �� J��X��Aدو������):�D�k�Y6م��F��~�YOو��Zم�وא�s:�6U���:א>�7;و��/�Fم�א��s:ن�K����/A-د����

�V�!{�3i��)&�6YXو��+C�6'&א�&������و�א�(RTGS)KKKK� �� J����6א��و����Y&א��c�%O�D�V��E6ن�א��:�Fא��[K�.�q¤���:א>�7;و���/�Fم�א���s:ن�K�(BRI)،،،،6م�F���Nو�א�

���s%&א���}!�א���Z����2�OF12KE� �� J�n\א�b�i�oG������:א>�7;و��/�Fم�א��s:�(l’automatisation)�}�&£��Hق����!E������7א��

��א�� .(la dématérialisation)א�&'C�6+�א�����،�و�א�&*!���א��د��G��6�K� �2KKKK��:א>�7;و��/�Fم�א��s:�Mא�U-��:א>�7;و��/�Fم�א��s:�Mא�U-��:א>�7;و��/�Fم�א��s:�Mא�U-��:א>�7;و��/�Fم�א��s:�Mא�U-� �� �� �� �

�-� J6نA�"א���UNS%א�����. �n-�K���א�&��دل���Oא�����56%���+�א�� �k� J6مFא�����+Rא���د�.���:A�F��O����א��%����FX�c-��ل�א�&'�9��)O�K ���Dא����� - ج ZK�ن�-��3א���د�S&��+Rد��-��G�Y0!�-و��"��د J���(!����:�7�K(Centralisation)���6Y&א����/A-�F��>وא�k�Y>�u6��5�%U�����¥

��(!��P&�O�&��37��M�/���/A�.����6Y&��EF13EK �8�YX��Y$Kא�)�%� - ح�Kم،�و���! ��א����¡�א����&'�D�oYא��6م�א�6א������O�&��37א�!/���و�وi�P&��Z%��:(����א��6 - خ �

3KKKK��:א>�7;و��/�Fم�א��s%א>�7;و:��א���د¦�א���������/�Fم�א��s%א>�7;و:��א���د¦�א���������/�Fم�א��s%א>�7;و:��א���د¦�א���������/�Fم�א��s%א���د¦�א�������� �� �� �� ��)S�!�X��m�%�����U�¦د������OA-�5�%U���6Xو�W� �

1� Jא����؟��/�Fم�א��s:�Dא�&�6�0ن��oU�3��� �

Page 6: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

������2� Jم�s:��E6א�O��A�"א���O��fد��X�o&א�����. ��א��F/��א����؟������U-دوא+�و�i���+�א�� �3� Jم؟�s%�8א��YX�~��6U����� �4� Jא����؟��/�F6م�����o�s%X67ن���}�

----KKKKא�&�6�0نא�&�6�0نא�&�6�0نא�&�6�0ن� �� �� �� ��،3�!@�����A�"��oא��o)��i�V�E��3�Nא���A�"�3א���M�%/-���i�+��6&Y�����$�37�

0���Dא�%�sم�&��O�of��Y�����3�!0���A�"و���،��i! ��A�"و��K� � %�sم�א��F/��א>���7��-<��א�&��D���0א��F/��א>�7;و:�����Oא��56%،�"��PYS:���:7;و

� ��6Y&א�� +�O�Y>�8�YX� �:�sم !���� �Nא�� ��6Y&��O�}�7א�� �א��6ن ��6�F14KE��A�"��O� �9F�� ��� ��-�3א��F/��-و��M!Tא���X�o&��#�>��/�Fدل�א��o�Fא����-���د���א�0!�3،� (�oא�&�6�0ن��8Tא���@!���3

FC��KEא�"��7+�� ������Xدل�א��o�Fא��د���א�����\دوא+�&Y��R���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�V��EXن�-�[K��A�@<א�A�_��n-� �א���دR+�و ��)YX�[K�M�)�� �א�����+، ���Xدل �:�sم 6U� �א>�7;و:�� �/�Fא�� �:�sم �-ن ��. א��

� ��O�Y>�D+�א��%�56-و �%Gא��א� �و �א���%� ��S!ض�א�6�Fد �א�%�sم �ن� ��K�37ذא א�6אص��b�i<���6אw،�و��F�!EOא�&��دل��o&ن��-�]h��/א�!א���+�א�����Oא�N�!א����א�&i�.��6%�����&*�وز�א���¡�<�א����%�،�و�

��K!د����3א�O�E.�א��د� �kkkkKKKK+�א�&��د�����+�א�&��د��א�����+�א�&��د��א�����+�א�&��د��א�����א��� �� �� �� �

� J�،�+�i�E&א+�،�א��%��،�+C�6$�،�+�7�@67ن�X����+���6אع�א��:-�����+���i�،�!�\�+א�%��+���Eא����E6א�OK� �

� J�Dد��،�و��Y�8א�T�o�Fد��א��i��i�Xא����� ���s:�N0Qم�א��F/��א>�7;و:������Oא��A��&iR!אAא+�א�!�.���A��&iRא���O�+N0-ذא�K����� !������s%&א�%69ص�א��.Z6O��S�7א���j�fא��0�X��m�%א�א�9�د��NU

�Fא��u6&Y��b�i�k���\א�k���-�A6)y�[K6م�א���b�i�o�F����:א�&��دل�א>�7;و��دpא>�7;و:���،�و����/� !��������F�15EK� �

� J�3��u!0-دل�-:6אع���X�b�i���X�56%א����O��7�@�5�%Uن�-� �v����Z6א�� WNUل�Cm&�37א��3א���+�i�E&�R��0אA�����،. %9{�����+�دX���X�¥+�א������א���{�E����7%Oن�-��-�P:6O�3ز��]�EO�

�-و� }X�fא� �A6X� � ¡���� ��E&��Oع �7�K;و:�، �7@� D� �Zو!��� �F�gو� �E6א�O� �א�&��!، c%��� �90A��Yم���s%O���Kو����F�F2א>�7;و:���א��/�F��O�V��&��R�!�\ن�אK�،!)@���D�PO�Y>�3��w�O!)7א�

��6Y&�����/A��)%i�]X;��Rא����و�!���.q��R�+��Eدل�����&OK� �� J�+���א����7@�~�%Xو�����$�D�����s:�.Z6��!0������-�!9%i�5�%Uم�א��F/��א>�7;و:����&

�A�"م�و�א��s%א���Oא�&��د���F16EK� �����Sא���KKKKجججج�����Sא�������Sא�������Sא��� �� �� �� �

���U-� �و �א�����+ o*��V��&X� ����6א� �/�0� .q�� �א����� WNU� �-ن �Kذ ����U%���5~�¢�د��bKא�&*����O�D���Aא\<��نא�%�sم�و��א�א��6א���א��F:6:���و�<& �

Page 7: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

� J��E6א�O�P�6X+�א�&��د������א����)��:�sم�א��F/��א>�7;و:���،�-��-ن�!��37��P��iو���[K�+���دل�א����Xز�و�!S��O6م�F���Nא>�7;و:���א���/�F����(:�sم�����O�3i��X��6����6א�%�sم�א�!

�(�F17EKא�!����o)��Kو�א�&K�+��6Y]�א��%�cא�! �� J�WNU�Dو��،��(!��R� �F�!EO����� �א>�7;و:�� �/�Fא�� ��:�sم���c�N���3א��37 �و

�Wא�9X�������2د %��i���-��ط���3א�%�sم ���O%(�،�و���37-ن�:6Fل��W�3iא�%~�א\ولא�%~�א\ولא�%~�א\ولא�%~�א\ول � �� ���9&����6)��(�א�%~���w�":K!א ���NU�biא

D� !)sX� �):-� �-� �א�����، �)q��O� �9&X� �)�� (�א�!א WNU�(!�� �<6ل �X6�7%i� �7@��!@�����F�!EOو�-���(�Kא>��Aل�،�و��&��AK�oل�א�K����6]�א�!�����P��K!وAא���j�f�Oא�! �� �� �� �

� �:���א�%~�א���:�א�%~�א���:�א�%~�א���:�א�%~�א� W��j�U�.�9ل��XRא� ��-�،�u�>�b�i��>����7����6Y&א�� wא!�K�~%א�� �NU��q&Fא�S��D�87S&א��]h����2א�WNU�D��6،�و�Y&א����/A-�~�qX���(��YX����א�����+�A�0ج��!

��>�Yא�K� ��u6&Y��b�i� �>�Yא��+C����� ���6YX� ��� �و ،��(�א�! �j�fא� u6&Y��b�i� ��6Y&א�� o&X� �F ��i6rא�b�i���S%��O6د��Xא�����F�!Eא��D�87S&א��]h��������R�37ذ�א�F!א�Aא\��F&Yو�א�-��א�!�

�� �F18EKא�9! �����3א�&i���6Y%��:(����א��6م�و�א�&��دل�6Oא��s:��Eم�א��F/��א>Q&א���m�%7;و:���-�!����،�و���

�،�و�Nfא����و���3א�q!وA���8�YX�V��EXא2��א����m"�3א�iم��s%�6{�א�X�RKK� �����g����g����g����g�W�W�W�W��!Gא(H�9د�א&�Rא�b�i���:א>�7;و�� ��8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא�R&�9د�אH)א!G���8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא�R&�9د�אH)א!G���8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא�R&�9د�אH)א!G���8gQXא�89 �� �� �� �

��P6ق����Y�6א�&�9د�א�������F&:א��;SO��!Gא(H�9د�א&�Rא�Aن��!وKא�����G��6א���Y&��א��&���Aא!F&�Rא�[K�PO��دpXF�19KE� �

��8gQX�W�W�W�Wא�89 ��א>�7;و:����b�iא���Y�pא�R&�9د����8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא���Y�pא�R&�9د����8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא���Y�pא�R&�9د����8gQXא�89 ��א>�7;و:����b�iא���Y�pא�R&�9د��� -1 �� �� �� ���א�89 ��א>�7;و:����b�iز��د��$��Yא>دא��Aو�א�&�9د�א��L�6و�א�&��S�7و�א�S&�Rد���0�3���+��X

���K¨6د�������iو���S�7&Oو��(��-� ���Wאز��אز��אز��אز��¢���OAא�R&�9د�א���OA�¢6א�R&�9د�א���OA�¢6א�R&�9د�א���OA�¢6א�R&�9د�א�6 - أ �

��א�� .��Dא�%���6sא�9! ���אH)א�b�i���!Gא�&������א�&*����Aא�&�����A�0ج�G0!�و��QXض�! ��F��א>}��Aא�N����O�oU�وO�D�WA!وز� �א�&����������X�b�i��i�אول�א�%6Fد�A�0ج�NUא א��אG!��א�9! ���،�NUא

&%�ز�8T�Eא�!©��U�y�F!��א�R&�9د�א�6אز��Rא�� �Fg��"SX6ق�و�Yع�א��SXAא�b�i�+�i�����(��6iא���� �א�89 �אi&�د |ن� ���&��O� �و ،� �"U� ���زאل �Nא�� �א�6}� �א�R&�9د ��(�د ��/-� �א\�! �وNUא ،� א�6אز����!Gدא�[K��6ق�א�6אزYא��D6د�א�&�אو���F%د60ل�א���)Y��M6����:7;و�K�. א>�7;و:���و�s:-�����K��د

Yא�����&��Oو���� �U���Dא�&��S{���3<���א�R&�9د�8Tא�!©��و�א�6Yق�א�6אز����D��0\�Oא�6Yق�א�9!�c�N������%���j�O�8 6X��yF20KE� �

Kن�-��س�y(�A6و��A6EXא�&*���Aא>�7;و:�����6د���hK�Wد�و��6EX!�א�&*���Aא>�7;و:����DאH)א�hK!Gد�و��6EX!�א�&*���Aא>�7;و:����DאH)א�hK!Gد�و��6EX!�א�&*���Aא>�7;و:����DאH)א�hK!Gد�و��6EX!�א�&*���Aא>�7;و:����DאH)אG! - ب����� ��א�� .�א>�7;و:���و�Gא�&��אم�و��A�"&:א�u���[K���א�89 ��א>�7;و:���،�و��Dא\/

Page 8: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

��Gو�و���� U-�P��i�bS���>-�R���א�&*���Aא>�7;و:���و��b�i����&��OאH)א�o�i�X�!Gא�89��A�*&א�א�%6ع���3א�Nf�]��%��~د�و��h<���:א>�7;و�. F21KEא��

��w�EiK�Wد .���'�o7א>�7;و:���DאH)א�w�EiK!Gد .���'�o7א>�7;و:���DאH)א�w�EiK!Gد .���'�o7א>�7;و:���DאH)א�w�EiK!Gد .���'�o7א>�7;و:���DאH)אG! - ج ��w�":Kא���672א>�7;و:��� �!7 �L'�/-��F����Aא+�א\�%����و�X)א���&�C���)��*"X�9د�א������و�&�Rא�b�i�!Gא(Hא�B�&S:א��y�D�P%���ORא�!�-������-� ��%O�8 6X�]�E&�� �א�"!وع �NUא �،و �א��8و�!א}�� w��i\א�}�S�� �Aو!qO� א���E[�א�"����

F�22KEص�CE:Cق�-<��دG�i��U��)א�89 ��א>�7;و:����א�!� - د �א�R&�9د w�%O�!א�� �א�R&�9د w�%O�!א�� �א�R&�9د w�%O�!א�� �א�R&�9د w�%O!Gא(Hא�D� �!Gא(Hא�D� �!Gא(Hא�D� �!Gא(Hא�D� �� W��6�� ��i�Fא�� ��67ن �א>�7;و:�� � �א�89 ��s:���Xم Kن

���A�9د�א�6}����6א�&�9د�&�Rא��F%X�،�u!0-����A�.�A�"��Dق�CE:RאK ����2K�K�K�K���!Gא(Hא�D!9م�א��s%א��D���:א>�7;و�� ��8gQXא�89 ��א>�7;و:����Dא�%�sم�א��D!9אH)א!G���8gQXא�89 ��א>�7;و:����Dא�%�sم�א��D!9אH)א!G���8gQXא�89 ��א>�7;و:����Dא�%�sم�א��D!9אH)א!G���8gQXא�89 �� �� �� �

��M6���!Gא(Hא�D!9م�א��s%א��D���:א>�7;و�� &�����%�sم�د60ل�א��K��:!9ن�אi&�د�א�89��Uو��،�u!0\א������א�+�Y�pو�א�-�!Gא(Hא�c%Oو�-���A�*&�56%א����O�!�\א�V��X�wא�6א�����6א��)O6אO-�3�

��� .i��%n�WF23E���א�&��زא+�� !وع���������S�&£�V{�%��D،� - أ�w�":Kא����+�و��wدא-�D�MA�9א���)�'&Xא����+�FS%א����S�

��6/6��Oل�i�[K�د��0/��-ن�אH)אS7&א��b�i�Aد���L:;:\א�b�i��وא����و�א�&6א���)&>�Y��!G�V�6YX���:�7�K�[K�� �ZK�،���-��S�7&Oو���i6%&0���+������و���o��FX�3و�G�O(�3��8א��

�3i�Cqא�&�����O�+Cא��MA�9و�א���دR+�א>�7;و:���،��� �X���0(��א�9! � ���و�ذ�K��3��cن�א�&��אم�א\:;:�D�Lא�9 - ب�S"א��(�(�&�����CiK��N �:��7"����!Gא(Hא�MA�

�A6EXא+�א�p@!א+�א������ �و �!"%��O� �א>Ciم �و �)X���و����!X� �א��MA�9و WN)O�}�!�&א�� C0ل!�\�O���%א���u!0\א�Mא\}!א�!Gو������ �M!9X�L$��)�Z6��Kא���<

�ج Jون�אp"א��D�+��6و�א����+R�9XRא��A6g�oU�YX���)YXو��Y'&O�c����2א������6وذ�� ���������G�3و����P%�7&O�.&r�6!�אEXو���q ����)&��;Oאد�! ���K"��א���CG+�و�א\

�د J7;و:���و��K6ق�������������Kل�C0�3��!Gא(H�O���6F%א��o�Fא���/A6O�Aدو����SX�� ��)&��!Xو���)Gدא-�A6EX�D�oU�YX��:7;و�K�. s:-�����KK��د

W� J6��� �א��א��MA�9אH)אA6E&�����!Gא+�א����������D�אن�א����+�א�9! �A��&�R���3[�אi�#'�X�9د�א������و�&�Rא�Dج����:C����&YX��U7;و:���و��<� �

ª%�\א.� �3.!Gא(Hא�D���:א>�7;و�� �א�6Eא+�א\و]���89 ��א>�7;و:����DאH)אG!א�6Eא+�א\و]���89 ��א>�7;و:����DאH)אG!א�6Eא+�א\و]���89 ��א>�7;و:����DאH)אG!א�6Eא+�א\و]���89 �� �� �� �

�!/�%i�8 6X�]�E&��!Gא(Hא�D���:א>�7;و�� �!��j����O��E�Xא�%��������3(����و�Kن��6EX!�א�89�!�6EXن�و��&GRא���EOد��&iو�א���s:-�����Kل�C0�3��cو�ذ��u!0-��)��3���!Gא(Hא�D!9م�א��s%��O

�!Gא(Hא�D���?و�א��+R�9XR��7א�@K� �

Page 9: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

� �� �� �� ��c%O�Aد�O�،�. �A�{K�D$��#�و�9i!:��א�%�sم�א���D!9אH)א!G�����R�،���s:-�#�>�3��א���א��%�cא�������xK�Dز�:�sم�د .�7�K;و:���&�s:�6U�A6Eم�א ��i�Yvא������و�� �Aون��.�وزא��&��O�!Gא(H

���A6Sא��������RTGSF�F�F�F�Real Time Gross Settlement systemEEEEא�&���6Yא> �� �� �� ��%�sم�א�&���6Yא>������א����A6S - أ�FX���A6Sא��������%�sم�א�&���6Yא>�FX���A6Sא��������%�sم�א�&���6Yא>�FX���A6Sא��������%�sم�א�&���6Yא>�FXRTGS� �� �� �� �

�R��� �����s:-�#�>�3��א�� .�و�ذ�NU�M�)��D���TA�cא�א�"!وع���Y$�A�{K�Dא�����א�9! .א�6/6ل�K]�א��u6&Yא��و���

----� J� J� J� J1� J� J� J� Jم��s%��O�}�!�&م�א��s%��O�}�!�&م�א��s%��O�}�!�&م�א��s%��O�}�!�&א�RTGS�W�

� �8�� P� � o&�� �و �F�F>�Lو��D� �����<� �א����¡ ��6YX� �:�sم 6U� ��A6Sא�� ������א> ��6Y&א�� :�sم����Kس���-�b�iو�����QXون��O�A6Sא��b�iو���!&Y���S9O�+C�6'&א�K� �

� Y&א�� ���s:�8م P� � o&�� �و �F�F>�Lو��D� ������א> �א����¡ ��6YX� �:�sم 6U� ��A6Sא�� ������א> ��6����Kس���-�b�iو�����QXون��O�A6Sא��b�iو���!&Y���S9O�+C�6'&א�K� �

� �!&Y�� �و �G�):� ����K� �A6 �-��س� b������ �7�K;و:� �(!�� �:�sم P:-� �q�-�M!��� � !�:s:\���6YX��EF��א�&���S9א�������C0�3�������O�Dل�א�N�S%&��+�O�Y2-وא�!�א�&'�6��א��אG%��و��6

MA�9�����(�F�24KEא�! �----� J� J� J� J2� J� J� J� Jم��s:�����Kم��s:�����Kم��s:�����Kم��s:�����KRTGSWWWW

�+�E�Yא�� �و �א�����6 +�E�Yא�� �א�&)אم D� PF�F'&�� �G��6א�� 8 6X� �و �א�%�sم �NUא �א�xز ��:�7�K� Kن�b�i�� ���&%�o�sא�&��i+��.�א�"!i�+�@Aو�w�":Kو��،�P�A�0א�6}�3و���א�%��F&���o�s%&O����F+�دא0

�����+�Y�pא��5679א�?�����و���(����3א��MA�9و��!A�"א����ز�و�$�x<א�oiد�]�E&و���،���3�������oiא\�%����و�د���(�3���FXא�?א�wو�א�";��א���3�N&&�6ن�»?��وא������3א��MA�9א�!�c%O�Mא!@K�L$د��������%H�w�":|O�c�8א�"!وع�،�و�ذ��Y&���QSא��%�cא������>�����و<���:�@��Eو�

R�9X��7א�@�����Kא�"!وع�و����O�&��[6&X�!Gא(Hא��و�?����&���O�+�?�o(�ز�א��F/��א>�7;و:���و�@!�c%��� �א����� �א�9Xل��.��(�ز�א����� �7�@� ����K� �و !Gא(Hא�c%O� �א�9Xل���Oא��MA�9و �7�@� ����K

!Gא(HאF25EK� �kkkkKKKK���A6Sא��������U-RTGS�א�s:�Mم�א�&���6Yא>������א�U-���A6S�א�s:�Mم�א�&���6Yא>������א�U-���A6S�א�s:�Mم�א�&���6Yא>������א�U-���A6S�א�s:�Mم�א�&���6Yא> �

�������V�F$�[K�M�)X���A6Sא���������s:�����KWم�א�&���6Yא> �� J �u!0\א�. ��א��Gو���� i���6YXK���+�א������Eא�9! ����Dو���F�F>�L،�و

� J ��:א>�7;و�. �����XK£&�{�א<&����+�א��&Y�����O&��אم�:�sم�א��� J ��O�&76د�א�F%ل�א��א�&��.�*"X���6و�Y&ل�א��������FXK� �� J �+�i6 ��������� ���S�Kא�&��S�7א>� J O�.&&���!Gא(Hא�. �����6��:�sم�א���Y�£�8}!�א��YX�Dא��و���������F��K � J MA�9א���O�+��C���6א��FXK � J ���%�\א�MA�9א������K�.�*"XK

Page 10: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

��:�sم�KKKKجججج�m"X�¦م����د�s:���m"X�¦م����د�s:���m"X�¦م����د�s:���m"X�¦د���RTGS� �� �� �� ��6F��WF�26Eم�����b�iد¦�א�&�����s:RTGSم �

� J جججج� J� J� J� J1� J� J� J� J�A�"א���A�"א���A�"א���A�"א��� W�،!Gא(Hא�c%O�D���6YX�k�Y>��f��Y�p���7���>6&Sم���s%א��D��A�"א� ��37-ن��%��� �8Yو�<������&����6Y��i6א��Y�p+�א�9!�!Gא(Hא�c%O�b�iم�ز��د���s%א��[K�os

Kو�א�����،�א�)�%��א�����6،��!א)�א��5679א�?����� J� J� J� J جججج� J� J� J� J2� J� J� J� Jم�s%א���)H+�א���������م�א���s%א���)H+�א���������م�א���s%א���)H+�א���������م�א���s%א���)H+�א���������א���WWWW� �� �� �� �

�%����،�وA�"و�א���� �ذ�����c¬�א�%�sم�£&�{�א�����+�א�9! �����Oא��Y�p+�א������و�א�9!��b�iWא�%'�6א�&��� �

� MA�9א���O���+���iMA�9א���O���+���iMA�9א���O���+���iMA�9א���O���+���i�W��3G�O(א��+�O�Y>و�-�MA�9א���O�+C�6$م��s%א�א�NUل�C0�3��o&��#�>���*�&Yو��-����U�¡א������)� Kو�א���67Xن�

� !Gא(Hא�c%O�+���i!Gא(Hא�c%O�+���i!Gא(Hא�c%O�+���i!Gא(Hא�c%O�+���i�W��Aא�/Kو��P��6X�PX�/�9&0ودא�'� Aد�F�5א�6<���א�A�"�6א�U�!Gא(Hא�c%Oن�K!F���!א\وא��� Kض�-و�א��O�Y>�3��o9+�א�";

� � �א>�7;و:�� �/�Fא�� V�!{� 3i� �א����¡ ��6YX� �א>�7;و:�� �/�Fא�� V�!{� 3i� �א����¡ ��6YX� �א>�7;و:�� �/�Fא�� V�!{� 3i� �א����¡ ��6YX� �א>�7;و:�� �/�Fא�� V�!{� 3i� �א����¡ ��6YX� W� W� W� W��/�Fא�� V�!{� 3i� �א�%�_� �%Gא��א� �و �א���%� �א����¡ Kن���b�i-��س����-��X��A�"א��+�O�Y>�Dو��L�6א���S:�D��%و�د���Z!م���s%א�א�N)O�¬��X���:א>�7;و

� ?� w�@�Rو�-���א�7 �א? ���>�Dو��b�iو�� �א��F/��א>�7;و:�� � !T�����3��� !X����א���V��EX����'&��V>R�Lو��Dو�����ن������א��-�]Tא�!אF27KE

� ��6Y&א��k�Y>��6Y&א��k�Y>��6Y&א��k�Y>��6Y&א��k�Y>�W��5A�"����o��O�PXC*��D��&Sم���s%א���AدאK�b�i�M!"���Nא��!Gא(Hא�c%Oن�K�]Y>6ل�$�+�O�Y2א� WNU� �،�و ��i! �+�O�Y>�[K� oYFX�،� ��6YX�+�O�Y>��F:� �-و א�D�+R�2ز��د�

�3i�o&X��6+�א���Y&و�א��!Gא(Hא�c%א������א����������)E�qXو�א�����A�"�����A�Hא�+�O�Y2א�¡�����D�D���א����6�6Oد�£)ون�Q&א����Oو��،��F�F>�Lو��Dو���!&Y���S9O�o&X�#�>م��s%א��V�!{

� �א���- �NUא D� V�E�� �א����، 5A�"א�� k�Y>� �-و? �¤!ج 3�� �-ول �0��� 3�� �ل ?�A��&iRא� ��O� N0\א� .�������� �Wא\و���6+�א���%��

� J [א\و���6א\و�W!Gא(Hא�c%O�+���i�K � J ��:�� �Kא����¡�א������99�W�/�Fא\و���6א�� J ����� K-وא�!���W�)&���EO���*�&Yא\و���6א�� J �#�>�،��)� ����A�R��S9O�o&X���%א���+�O�Y2���6אYXאن����vRTGS*!د����s:�M!{�3���f6م�

�و� �א���د�� �6��u���b�iم �Gدא� �S9O� �:6q��+��6Y&�3א��� ���mא�� ���#�67Xن �F>R� �U­�m�K�37��R��Xא�%'�6א��b�i67ن����Nא�W

� J � +���i� �H���� �C0ل 3�� �>��/�}9:� �و �%����א� �i�Yא�� 3�� ?� !Gא(Hא�c%O� �א�6Yق�? +���iM!9א��+���i�،��F%א�K� �

� J &א�+Rא���د�w�O��>��/�}9%و�א������K� �� J ��/�F���6<����9א�YX�A�)%9{�א�&%�K� �

Page 11: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

� J �i�Yא��������Kو�{�א���د�W+Rא� �� J ��Oא�!א�[K������ ��א\وא�!��3��Wא���i�Yא�A���6-و�YXא��6م�א\80،�و��D�Lnא����¡�א�������YX

A�s&:Rא�D�L:� Kא���� J و�+�O�Y2א�V�Tא0&&�م�و����Oא�!א��i�Yא��+�O�Y>و�א�&�!אج��+�O�Y2א+�<����9אA�E0Kل���AK�

!Gא(Hא�c%ز�א������א���������)��D��)Tא! Kو���A�"א�F28EK �s:����%URTGSم��s:����%Uم��s:����%Uم��s:����%Uم� - د

���&�o)EOA�o¨(�ز�A�"א����א�&!)��c%�OאH)אF��V�!{�3i�!G!א��O�o)X&��ل���KRTGS���iن�pate forme&א�� �-وא�! �F�X� �و ���AKل 3��37���+������O� �F��&א�� ��Aو!qא�����6+�א�� ��و� ��6'

���(�6F���Wم�G�y6��O{�א�&�����RTGSא���6O��Hא���Eא�%�sم�א�N���67ن��K�،����m���3�pن�א�%�sم�א�! �� J A�s&:Rא����-وא�!�א!��K � J ��)&���{�V ���6YXKא\وא�!�و� J �/�F�������9¡�א��K � J א��6م�����):�D�o&X��Hא���K � J �� �و �AدאK6م�F& � �A�"א�� �j � ��-� �א�%�sم، �E6א�O� �Hא���� +������� +�O�Y2א� !א���

G�y6��O�W{�א�&����� J �)&�wCא\وא�!�و����S/و��!א������F�XK � J م��s%O�!�\א��F�Xو��Aא�/KRTGSK � J � �א���@!� 8T� �A�"א�� �אو �!@���� �א��%�� �A�"��� A�s&:<א� �6E0ط ��O�&��F

�s%K�Eم�א�Y&������0�3���+�א�WWWW� J� J� J� Jא������/�F6م�א���o�s%Xא������/�F6م�א���o�s%Xא������/�F6م�א���o�s%Xא������/�F6م�א���o�s%X� �� �� �� �

)،��)ودא��O\�()��א�!����و�!z�8Tא،�-و�(!zن��-�w6��8אYא��~%O��E�X!�����א���WNUن�K��و�K�!s%��O�c�N]�א�6mqط�א�&*����Aو�א�6mqط�א������A�"א���%i����F&Yא�F�L:��Kذא� ���� !��

:� �Kذא ��� ��������!��SX،�و �:�sم �S�7Xא6�2ل���Oא��ذ��A�s&:א�Dو��،P�� �:��_��%i� �%���� A�)Eو��،����s%&6ط�א�mqא�F�+م�א����-و�א\و��Ci<א��Gل�و���و�-و��+�א�&�-�،+R�-و��+�א &&��B-و��V�Tא�6

c%O�������3���F�Eא��E���%F&6ط�א�mqא�2ل�א������EOو�F+���א���o*>����RF�30EK� �!9>�37��Z��8�s:�3م�א��F/��א����و��b�iא��6م�������gCg�W!א< �

� J PXوא<���%�א����)� ����K!<���א�&��دل�א����!� �� J �k��<%��8�א+�אq$ز�و�!Sא������O��s:\א��)� ،�و�6��Oאزא��Eא>��Aل�F!<���א��F/��א���6FXم�

�( �K.�ذ�A-�8q$�o&��c/���א�&K��f��AK�og���6Y]�א��%�cא�!� J m&�R��80!<���א-���>! CKل�

� �

Page 12: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

��OאA��OאA��OאA��OאA�W�W�W�W��:א>�7;و��/�Fא��D���!Gא(Hא��O!*&ض�א�!i��:א>�7;و��/�Fא��D���!Gא(Hא��O!*&ض�א�!i��:א>�7;و��/�Fא��D���!Gא(Hא��O!*&ض�א�!i��:א>�7;و��/�Fא��D���!Gא(Hא��O!*&ض�א�!i� �� �� �� ��?i�+א���Y&א���EmX� ����>��U� �،�و �א>�7;و:�� �/�F��O� ���6EO�LY��� ����N%��!Gא(Hא� 6FXم

u!0\א�o�Fو�א��u!0\א��G��6א��cذ��� �D�،~Fא:&�A�s-ن��"�+C�6'&א��5679و�א�K� �� �Cد:�–!Gא(Hא�� J�Xق��CE:א� �O�b�i�א�� ���6{� ���� !n� o� � �א�rل، �NU�Dא �א��(� ����>�?&

�!F&Y��¥�P:-�A��&i�O�W�F&%:م�-و��s%א�א�NU�b�i�o77%%��-ن����R�P:-��-�،א������/�Fم�א��s:�V��EX�wא!�Kو� �)'�'9X�o&א�������G�F%א����O�P� �!)s&��L�6و��.�א�������P:\�،�Zوא��7�U�b�i���O

8�mX�!����D�+אK� ��3��37&:��7��cא��(�،�و�ذ������>��O!*&א��W�f�u?7א����Cض�א�!i��:;0ض�א!mא�א�Nfو��NU�V��E&����Sא��!�-�A69&%��c�N$����وNU����Zא�א�"!وع��6U��zوא�.��Dא����אن�א\u!0،�و�

�Kא�%�sم�א��� �1� J� J� J� J!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�+��6F��!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�+��6F��!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�+��6F��!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�+��6F��� �� �� �� �

�������� ���s%��� ��AN��+אA��&0א� b�i� ��!Gא(Hא� �O!*&א�� �?6FXم ��Ci<א� �و�l’informatisationא�%�sم�s��O�����>�b�i��E�X!��،�8!و�MאmH!א ��،�و�?�������Hא�"��7+�?��)X��q&F���E0ع���XK�Lq&��

LO����K��Y_W&)אم��WNUא�K�D�+�E�Y@!א5}�א�&)אم�א��E�Y+�א������6א�o��2و�א� �� J ��D!9א�� �א�9! ���Fא�%�sم �i6rو�א�،��A�*&א���56%א��،�(�א��KE����6א��%�cא�! �Aא>دא

Fא���ل��Aوزא�،+C/א�?���و�א�6א��Aא�����،�وزא��Aوزא�E��:6:���A�{K�D��6+�א�"!وع،�و�&Y��.���b�i�)F�F$�]א�6א���G�&%א��b�i������&S&�F31EK� �

�F�� ��xKز cذ�� 3�� �א�m!ض �ن� ��و�UQ&א�� � �א] � !Gא(Hא� +Aد�O� ��Nא �'��:� �7�K;و:�� �/�8�YX�87و�SX�(א�R;אC0�3���*�Xل�9i!:��א��EFع�א��D!9אH)אG!��و����א�&�bqא\�!���w�":K!א

�U��S�&£W(32)K� �� J د���א�"!وع��FOم���Fא����-�3���( ��א��%�cא�!�¢����G!O�D!9ع�א��EFא��*%��א�6}9�����%!:��א��K

�u6&Y��b�iא��~�א���م�و��u6&Y��b�i�56%א���#��'&����Aو!qא��.�A�"א��*%��א�6}%���א��WNU�+د�>��F�א��EFع،�و��:�Lא�"�3������-���7א��%�cא�!)��و�א��%�56و�א�6زאAא+�א��%��� �

�)��i�VS&א��.�A�"ز�£&�{�א��x<�cو�ذ��،��i! ��Wو����®��H��!"i����Xن�� J �<א��/�Fא�u!0\א�&��دل�א��G7;و:����و���K� J���F%א�����K� J���X��6������S�0�K

� J �����Kא�&'�9 Jא\�6אل��F:�K� J��!"د�א��Aא�6א��K� JمCi<א�(!�K � J �� ��iK�Kد��א���7�fא�9! J��s%&6:��و�א�:�Fא��A�{<אK � J� J� J� J �)��FXو��+�:�qא��#��$K

�!Gא(Hא�D����Hم�א�s%א�א�NU�¦د��������X��%%7���������F33E � J �א��د��)�O�{�3��+א�%Yא����!_K � J ��:א�7;و�+C�*YXس���-�b�i��/�F���6א�YXK

Page 13: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

� J �V�!{�3i��)��i����Xدل�א����E+�א������X��6و�א��o�Fא��������F/�،�و�Nא�/��UA6א�9?8:�7Yل�א���?�א���A<א��E6א�OK

� J �o�F\ن�א���א:��אم�א�&��دل�א��دF���א�����b�i�+�7�"لא���E��vو�o�Yא��c%א����)O��S&� &&��دل�א�Y%�א+�א��د����F�X�3��56%ن�א��| �،.&_�3���/�Fא��� !Tن�-K

� J �o�Fא��A6/�b�iع�C{RאF+�7+�و��%�א�@�E�(U�Hא>�7;و:��א�}�@A\م�א�s:��qSOO� ��i��� �א>�7;و:�� �/�F��� D!9א�� �א�%�sم u6&Y�� b�i� Lj":-� ��S��O� �و �א���@!، b�i�+�:��

(Base de données)�!@א����b�i�56%א���M!9X�L$�.Z6Xא����o�Fא��A6/�3�(��3qX���&�����F06�E���*&�����O����;Sא��WNUن�-���i�!)@-K

� J א62אد����7O�o��X�56%א���.���،�Kذ�-ن�A�"א��� �7����Y%��Oم��s%א���i��� �S@�)GCز���>-��fא����&�!ض�K

� J א� �3-���Z�ن���&?�א���-���Y �א�&��ون���Oא��56%،�-��א�&��ون���Oא��Y�p+�א�&%� 6Uو��oU\6 0�8����ذא+�:3G�O(����������i6،�و��Dא\�80א�S&�Rد����3א�&�9د��+�Xو��،. ��א��G����6و���F�

���i�o*>K 2KKKK�!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�+א�&��א���!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�+א�&��א���!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�+א�&��א���!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�+א�&��א��� �� �� �� �

R���:7;و�Rא��/�Fא��B�x<א�NU�B�xK�b�i�!)YX����s%Xو����AدאK�+אw��Uو����&$��%O�3و�6د����O�Kא�%�sم� �

----� J� J� J� JKKKK!Gא(Hא�Dم��s%א�א�NU�+�j�U!Gא(Hא�Dم��s%א�א�NU�+�j�U!Gא(Hא�Dم��s%א�א�NU�+�j�U!Gא(Hא�Dم��s%א�א�NU�+�j�U� �� �� �� � �(��א���56%���nو��،�( ��א��%�cא�!�¢�]G�:��)�-!د���������%Hو�-���O�&���j�U��)%��!N:

Xא;�Rא� +�)��6&��� �F �و �א�"!وع N�S%&O� �S7&X� �و ،������ ��A�{Kא+��fא� b�i� M!"X� �و ��*���א�����Kא�������fא�WNU67ن�&XWF34E� �

� J 87S&א�� �%H87S&א�� �%H87S&א�� �%H87S&א�� �%H� W����$� �و ،��:6:�Fא�� +�>C/<א� �دAא�� �و �א�"!وط، !X� �د �i|O�אد �S�7���S�y6א���G�9א�K� �

� J ز!Sא���%Hز!Sא���%Hز!Sא���%Hز!Sא���%H�W6ن�א�?א���و�א��&�دz�A��&0א���א��!وض�و�אA�O���Xא���K � J o�s%&א�� �%Ho�s%&א�� �%Ho�s%&א�� �%Ho�s%&א�� �%HWWWW� �)O� LE�:-� �א��א����0א�� �א�%�sم ���$� �و ���s%&א�� �א>�!אwא+ ���$� �)�

)�א��F/��א�����!)�CCE(KKKK � J ل��F&�Rא� �و A��&0Rא� �%Hل��F&�Rא� �و A��&0Rא� �%Hل��F&�Rא� �و A��&0Rא� �%Hل��F&�Rא� �و A��&0Rא� �%H� W�VO�EX� 3�� VF'&א�� Nא� �و ،+�F��E&א�� �و �א�?א�� A��&0�O� o&)X

Kא\�()���Fא�� �%H�3i��A�'%و�א�� �FO�Y�3א��*%�+�א�����������X�37(�م�����i��S9Oو��P:א� ��Dد��

Wא�%�Fط�א�&����� J 56%א����O���:7;و�K��/�Fم���s:�w�":K.

� J o�F����:א�&�)��3א>�7;و��Gو���w�":KK � J 56%א����O���:�8א�?���+��א>�7;و�YXK

Page 14: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

� J א�&��د�����X��6א����+��E6دع�א��&Y��Aدو�]��K � J א(Hא��(�א�?���و�א��%�cא�! �AدאKא+�א��%�56و�!Fv��X��6�9ل�א���XRل�@���7אC0�3���!G

��AKKل�א����E+�ذא+� ������و��9�א����و�-��ن� J د�¢�Lو��D�+������6א��Y&����6א���o�s%&א�K � J א>�7;و:���و���/�Fم�א��s:�.��V ����c%O%�!ط�-ن��67ن�:�P��sא>����Ci&6א�b�i��m�%�

��P%7א�9XRل�PO،�و�-ن��67ن���U)א�������Dא���ل�א��د�،�و�C �RK�!X6���א692ل���b�i(�ز��א�m!ض� �א�%"¯+�א�E����i�Fא��F/��א>�7;و:�Nf��9£Fא ����Kو��،�Aو!qא�?:����א��k�Y&،�و�א

����Hא�א\دوא+�و�א���א+�אN �PX()�-�~O!�Kو�� J VG�g6א��~�%XK-��X��6א����+��Eא�����6+�و�א���~�%XK � J ����?و�א���� "{�א���6fא�9!�w�":KK

kkkk� J� J� J� JKKKK!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�Mא�U-!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�Mא�U-!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�Mא�U-!Gא(Hא�D���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�Mא�U-� �� �� �� �D�Mא�U\א�WNU���&XW� �

� J 56%א����Oא�&��دل���G9!:��و��iK� �� J o�F����א�&�אول�א��د�+�F�>��Y$K� �� J .��:و���9!i��:7;و�K��/�Fم���s:�k�Y&�Kא �� J �i���6��M!y�D��/�Fא��+���i���6YXن��ZK � J �-�b�i6م�FX�D!9دل�א���&���������� �Fgس�!T��A�*&و�א2!���א���Sس�א�&��ون�א��K

�ن�א�M�fא���م����E�Y+�אH)א��XK�3����!Gع�و��s:�V��EXم�א��F/��א>�7;و:����>C:����cذ�� �א���د��O�+Rא��%�56و �א�����و �א��EFع !�6EX� �א��D!9و �א�%(6ض��EF��Oع 6U� �Dא����C+�א����7%

��S'&��80\F35EK)�א�%�س�و�א�)�WNU��9��b�i�3G�Oא ��جججج J� J� J� JKKKK���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�V��EX�D����!Gא(Hא��O!*&א��o��FX���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�V��EX�D����!Gא(Hא��O!*&א��o��FX���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�V��EX�D����!Gא(Hא��O!*&א��o��FX���:א>�7;و��/�Fم�א��s:�V��EX�D����!Gא(Hא��O!*&א��o��FX� �� �� �� �

��D-ول��6م����2006��F�15��د0���s:�V��EXم�א��F/��א7�R;و:����DאH)אG!��<�)�א�&%6��N�Sم��. ��א��Gو������O������K&��دR+�و��:�Lא���א�����H��vא��b�i�5679-ن��A6E&Xא�������& �

���������i�3�!��!������v�!)@�D�51.12��3�s:�¬�71933�P&م��-9��א]��-Xو�A�%د��A�����489436� ��FO� �%Yא�� � ���):� D� ���i�303.17����� A�%د�� Aא]�و����� �%�� 3�� !&Y�� �א�SXAع D� �U�

u!0-F36E.م�s:�?&ن�-و�و���-�#�>���OوAول�א\و���O��:A�F��!Gא(Hא�D�#��>م��s:���:7;و�Rא��/�Fא��L:����OوAא��ول�א\و�D�Lg�>���:7;و�K��/�F�����0160�Zن�א��!F�3א���K� �

�WNU� N0QXو� ،�Hא���� �!>� -��X� og� �)%�O� �fد��&Xو� �א�5679 �F%X� �א��56% L:�� VO�Yא�� D37��،!)@-��gCg�6�����א���¬��X�!Gא(Hא���!O�.��b&>א�&��دل�� ���iن�-�D���&X� ����Hא��F�!Eא���-����]Y>���:7;و�K��F�!EO"د����Cن�א\�!�?א�������Rو���u6&Y��b�i�o&Xل�-ن��O��/�F�� �،

�c%א��� .�� �א��56% .�H� �א��� ~O!א�� �C0ل 3�� �א�����6+ �F:� �7�@� V�!{� 3i� �א�ن o&X� VO�Yא�� D�(���Dد��VGא�!F&%X�L'�/-%7(��א��6م���!)@-�D��F&%X�L:��+��6���� �،.

Page 15: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

��/�F6ل�-ن�א�F:�37-ن��6 �8א��L�6<�#�-ن�א������א>�7;و:��Nא�X��D�L'x�����fא�������Aא>�7;و:���و�א��و��/�Fא����U-�b�iא���ل�NUو��،�VGد���D�(*%X�L'�/-�A6)@ل�C0�(*%X�L:�א���

��א�� .�א���SلGو���#��$�D�P���Xא����K �c%א��� ���ول �و �-6%Y�OAא+، 3�� !�-�k� A�FX� �/�Fא�� �¤��:�sم �� � ��!Gא(Hא� �O!*&א�� -ن�b�i����56%א�&6א������א�!)���%��NU��Y$��%����Oא�א�%�sم�و�¢�و���$��V�!{�3i�P�gא�!O~�א�"��

.����NUא�א�%�sمא�;א�kא�N)O��{6א�א�%�sم،�و�¢�و���ز��د���

� �/�Fא�� �:�sم �-ن RK� �NUא �� oTA�:א>�7;و���+�i�EF:Rא� �)U-� ��"�� 3�� �:���� ���زאل�6$�������i"6א�D��Gא\A/���و��P%i��&%م���s%א��D��א�&Y�D��!א�"���O�����7א��%�56و�<�و���0

،� �א����� WNU� B�x� b�i� ����� !gp�� ��� �אNUא �/�F�� � �Nfא � �Z<�O��8�� ��Y%O� ��FXم >�7;و:���u!0\א������א�+C�6'&و�א��!�\��%Yو�א���*&SYא���"X�Rو��~F �+�7�"��K�3م���s%א�א�NU�����2و���

א����X���%/!F��א��%�cא�!)���.����Y�pدو����£&���D��9�אن�א\��3א7�R;و:���&���Qא�"��7+�7��R�#���،+��6א������!��b�i���Q&א�"��7+وא��WNU�3א0;אق��K� �

� �/�Fא�� �:�sم � �NUא ��oTA��:م�א>�7;و�s%א�� �:!9��� ����� �6E0� �و �Aد�O�?&��� !Gא(Hא�D���F%&���%Yא�� �FX�م .�� �و ،� !Gא(Hא� D� �'��:� �7�K;و:�� � 8/� ��Qس�>�hد� ?&��� �و D!9א�

c%ن�א��\�cع�و�ذ��Z�3א\وY'&Xم�و��s%א�א�N)O��F��&א����א�!)������E-و�NU�B�x<���6א�א�%�sم�א�"� ��c%������Gو�א������Dو��Lوא<���P� ����K

� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �

Page 16: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

�/C0�/C0�/C0�/C0WWWW� �� �� �� ����7��C7א�� �/�Fא�� 3i� (*%Xא�����G�F%��O� ��!Gא(Hא� �א����� �و ���F%א�� +�E�Yא�� �iو� uد-

F�����F&א�� Eא� �7"��O� o)YXא���� +�)Hא� �0�X� P� � LiאA� ��"!وع .Zو�[K����א��� WNU� ��H� �O�hR�!�د��-�K� �

�Dא�"!وع�� ��NUא�&�� �א2����،�و �א�&���6�6%7 !��YXא����+��%F&ل�א��א�&�� 6��L)_א� ����O�3i��/�Fوع�א�!"�� J���:א>�7;و��/�Fא�–�P%��!s&%���Nא�א\�80א�NU�b�i��8�<�#�����V��Xل�

!Xא�N�����Kא������O�+Cא�&������א�R&�9د$��Y-دא�s:�wم�א�� .��DאH)אG!�و� ��א>�7;و:���� �/�Fא�� V��EX�[K� R6/و�+�i6 �א�� �s:\� ��Y&!א �A6EXא �M!iא��~�א���7%

M!96ن�و�א�O(����:��\و�א�،����Sא��،�i!Y�3א�qو���VF��P:-�A��&i�O�56%���%�O����+Rد��م����s%K� ��א���و� �(��¤��א��Aא����Dא�&*!��OאH)א ��37א�6Fل�-:�3��oT!��O�Pא�&A6Eא+�א��&?��،��!G

|ن�א�&��ل�א��F/��א>�7;و:�����DאH)א��R�!G)אل��D-ول��!א<��P<�#���ز�%��:6Fم��،!G)אH(��א& !i�������O�D��)&s:-و�� ����Hא�. ��א��G��6����א�"��7+� F~�،�و���3-���$��AK�V�Fل�@�� �H��v

3��P:| �،�:��O�cذ��[K�M�q����\א� �א��D�F،�א�&�F،�و .O�Eذא+�א��+��Fא��� .�-<��-:6אعA��Aو!qא���א>�xز �!s&%א+�א�A��&�R�Oم��0ص��Uس���F�� K��6،��(6د��� ������ �و ���F:� ����YO�V �א\��80! NUא

� �א����7% �O� ��� �א����7%، �א����+ �@Qن D� ���R� �و ،?&��� ���_FInterbancaireEEEEEX� �6!��و ���7%OFFFFLa bancarisée de l’économieKEא�R&�9د�

� �� �� �� �

Page 17: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

WWWW°�)&°א�!א�.�وא��°א�!א�.�وא�&(�°א�!א�.�وא�&(�א�!א�.�وא�&( 01� J�]%ز��±�/�،B6@\אد�א!{Rאدא!{Rאدא!{Rאدא!{Rא�����jوא����jوא����jوא����jو��אوא�و��אوא�و��אوא�و��אوא�����وא����������Eא�����Eא�����Eא�����Eא��،�Aدא�]�!T��i��E���!"%وא�&6ز�.،�وא��

�!U�F07ص�،2003א�K� �02� J���i�Vא������i�،²א���א�&%��א�&%��א�&%��א������א�&%�&Yא��א��&Yא��א��&Yא��א��&Yא�������Cوא����Cوא����Cوא����Cوא�������O�O�O�O����jא���jא���jא���jא�������������وא�&%��وא�&%��وא�&%��א��+�،وא�&%Aد�D���%&א����O!א���W

&[������Yوא\ �ق،�א�6א�.���F&Yא��،�O!د�א���i13،8و+�،1ط�O1998،228ص�ص�� J231K� �03� Jد���O-���%&א���א��&Yא��Fb�i�~א�Ewww.maroc-ecologie.net/article.php3/id++++³�Aא�

��1ص�ص21L03L2005Kא�&'� J2� �����Ewww.worldbank.com³�A�X³�A�X³�A�X³�A�Xא�~���Fb�iد�Uو-S��O(�6(��א�Y&�א���א�&%���-04

��15L01L2005Kא�&'� �05-. World solar programme, 1996 – 2005 , http// 193.242.192.2/ science/wspor. www.unesco.org/science /publication.

06� J��¢�±�/�،³�"א��A�g\אA�g\אA�g\אA�g\�9د������א&�R�9د��א&�R�9د��א&�R�9د��א&�R��6&���6&���6&������6وא�����وא�����وא�����وא���������א�&������jא����jא����jא����jא��������Gوو���Gوو���Gوو���Gوو���������א2���א2���א2���7&���،�%(��%(��%(��%(�����א2�����Eو�������51صصصص9��FFFF2002�E�E�E�E!،�א��A�%7�R،�א�S%���א>@��ع J� J� J� J115K� �

07� J�،��9م�א2%�وi��%&وא���jא�������q���%&وא���jא�������q���%&وא���jא�������q���%&وא���jא�������q��!9����&7����Y���،2020��!U�Fא��،#���،��%&��uא���¥�א�!9�F2000E��/�،11� J23K

08� J�،Aد�Fא�� ��i�!q��Oא��� �א�&%�� �y�D��jא���� �و�7�K:��+�א�&6אزن ���Eא��+��*�Xא;�Kא�� �א�&%�� �y�D��jא���� �و�7�K:��+�א�&6אزن ���Eא��+��*�Xא;�Kא�� �א�&%�� �y�D��jא���� �و�7�K:��+�א�&6אزن ���Eא��+��*�Xא;�Kא�� �א�&%�� �y�D��jא���� �و�7�K:��+�א�&6אزن ���Eא��+��*�Xא;�Kא���&Yא���&Yא���&Yא���&Y� J� J� J� J����!Gא(Hא� ���>!Gא(Hא� ���>!Gא(Hא� ���>!Gא(Hא� ���>�8&Y���� �!N�� ،F�A6"%��8TE6م��iو� �א>�&�9د�� �א���6م ����-i�ل،� �AدאK��9��،

�97K،�ص�2005א�&���������8�Y��د<�[�א������،���&? �09� Jא>@��ع�����E��،�)%�����2א��Gو�و����jא>�&�9د���وא�������&���6א����A�g\א�"�³،�א�±�/��¢�

41K،ص92002!،�1א�S%��،ط

10� J�،��Ei�Aد�Fא����i�¢�Aد�Fא����i��%&א��D�����>�+�U�_א��א�&%�D�����>�+�U�_א��א�&%�D�����>�+�U�_א��א�&%�D�����>�+�U�_9!،�א��،�����Hא�Aא��א�،2002L200311،�صK� �11� J15� J13�� J� ،� ��-� ���� �(����D!9א�� �א�%�sم ��UQ&�� !9%�� . �א�� �Gو��� #��$�D!9א�� �א�%�sم ��UQ&�� !9%�� . �א�� �Gو��� #��$�D!9א�� �א�%�sم ��UQ&�� !9%�� . �א�� �Gو��� #��$�D!9א�� �א�%�sم ��UQ&�� !9%�� . �א�� �Gو��� #��$

�!Gא(Hא�!Gא(Hא�!Gא(Hא�!Gא(Hא�،!Gא(H�8א�Y&6م�א��iא���6م�א>�&�9د���و�����،8&Y��������A�،F2002�E100،�ص�ص� J104K� �12� J14� J17� J،� ���Uو� o�>!א�� ��i��:7;و�<�O� �����F&א�� �� �א�9! . �א�� �Gو��� ��O>�7;و:��C>Kل �����F&א�� �� �א�9! . �א�� �Gو��� ��O>�7;و:��C>Kل �����F&א�� �� �א�9! . �א�� �Gو��� ��O>�7;و:��C>Kل �����F&א�� �� �א�9! . �א�� �Gو��� !��C>KلN�� ،

،�!Gא(H6د�و������،�������אF:ع�! �8�Y&6م�א��i�D�8&Yد��א����)@���%�F2006E80،ص�ص�� J86K� �16� J18� J30� J� ،� �א���3 A6:� �����Hא� D!9א�� �אH(�ز D� . �א�� �Gو��� A6EXHא� D!9א�� �אH(�ز D� . �א�� �Gو��� A6EXHא� D!9א�� �אH(�ز D� . �א�� �Gو��� A6EXHא� D!9א�� �אH(�ز D� . �א�� �Gو��� A6EX�!Gא(�!Gא(�!Gא(�!Gא(� J�����A�

�،!Gא(H8،�א&Y���F2006�E95103ص�ص-K�� �19� J�،�¢6د�א���?�'%6ن�F%א��[K����A66د�א�F%�3א���D!9م�א��s%א�?�����،��:�Y:<א���6م�א� ����،

2003�/�،!Gא(H7!�،�אYO�!q�0��¢�������،71� J72K

Page 18: إسهامام الصيرفة-الالكترونية-في-تحقيق-التنمية-المستدامة-في-الجزائر-قاسي-ياسين-وفايدي-كمال

20� J21� J�،�!������0�b�6��?7�Rא�� 89����y�%6:���א�:�Fא���i6אF?;و:��א���6%Yא��!npل�א��i-�،�8Oو+،� ������ �وא�R&�9د��، ��:6:�Fא�� �א��6(&� 3�� MA�9א�� �-i�ل D� ���Hא� �<6ل �א6F2ق ���7�

�ج ،MA�9א�� �iQO�ل �F��&א�� oGא!Hط03א� ،���6F2א� ª�2א� ��%"A6א+ ،1� ،FFFF2002EEEEص� � �ص، � �ص، � �ص، � ،267� J� J� J� J270KKKK� �� �� �� �

22-Abdelkrim Sade,le system bancaire ,la nouvelle réglementation :édition imprimerie, ben;Alger,2004 ،21-22.� �

23� J24� J26� J�o�A�،!Gא(Hא�?��،�א��i�������،����?9!:��א����+�א�i09س�A���2004ص��،�113ص J118K

� J�� ،����� �א��D�D!9אH)אG!?א6Hز� BC/<א� +�U�_א?���µ� ������ �א���/!، �א�R&�9د ���� ،�3د����:��אH)אG!،�א����! -�،F2008�E67،�ص�ص� J90K� �

25� J��،����،�����א�R&�9د�א���/!،����������µ?א_��U+�א>/�BCא��D�D!9אH)אG!?א6Hز�������3:��אH)אG!،�א���د�! -�،F2008�E67،�ص�ص� J90K� �

27� J��،� ��F&Yא��+���$� �و �א����7%אH)א!G��X�،"����وא�. �א�%�sم ،� ��xز ���>�،�]�TA� �7�����א��&�bFא�6}��<6ل�א�%���6sא�9! ���אH)אG!���و�א�&'R6+�א�R&�9د���،�אi�ل J�+���'&א�6א�.�و�א��–�

��398،�אH)אG!���ص��2004د�Y?�15و�������14@�{��6م� J399K� �28� J،A�x��د�fא���i�?� �fאو�X7;و:���و������Rא�� ،�אi-�D����H�ل�א��3��MA�9א��6(&��?א�89

�وא ��:6:�F6ق�،�א�F2א� ���7���6%Yא���א���� !npא��[K� ���F�� �57،�ص��R2004&�9د��،���א��0 J58K� �29� J35� J�[א� ��#��F�م ،� !Gא(Hא�D� �א7�R;و:�� � �א�89 ،� �ز��ن Lא�� ��A6>،� �ز��ن��ل L��

�א�����، �א���� !np6%אنא��O� W،� �7�K;و:�� �� !9�� �و-i�ل �A���א�& ¶�%�� 6�� ��Sد�C� � �����–���4א\Aدن�،�–����א���6م�א>دא���Aوא������،i�ن� J5�L��6��6��L200725م�ص�� J30K� �

31� J��،Aد�Fא����i�°�!O????���Y �א�&%� �A�Fא�� �وز��د� �� �א��D!9و�&�6EX�+���E!�א����+�א�9! A!'&א����Y �א�&%� �A�Fא�� �وز��د� �� �א��D!9و�&�6EX�+���E!�א����+�א�9! A!'&א����Y �א�&%� �A�Fא�� �وز��د� �� �א��D!9و�&�6EX�+���E!�א����+�א�9! A!'&א����Y �א�&%� �A�Fא�� �وز��د� �� �א��D!9و�&�6EX�+���E!�א����+�א�9! A!'&א���!Gא(H�56%א�����!Gא(H�56%א�����!Gא(H�56%א�����!Gא(H�56%א���????،!Gא(H�9د��،������א&�Rא���6م�א�Dدو����WאA6&�134،ص�F2006�E،�-}!و<��د J

135K�� 32� J33� J�c%O!Gא(H،�א��6%Yא��!�!F&א���6%Yא��!�!F&א���6%Yא��!�!F&א���6%Yא��!�!F&2008א�،!Gא(*�����F%وא����9د&�Rא�A6E&96،�א�� J112K 34� J�،�¢و���?��� �����6�6%7Xא�����6+�وאR�9XR+�ودو�D��UA$��#�א�����א�9! J����>א���Aد�

!Gא(Hא?� �א�R&�9د��، �א���6م D� 8&Yא���� �@(�د� ��:� +���E&�� 3Z� ���F�� �!N�� �א���6م�، ����א�R&�9د���و6�iم�א�&8�Y،�����������د<�[ J،��א�����F2007�E�،110� J120K

modernisation des systèmes de paiement 36- rapport de la banque d’Algérie , 2008/2009, sur le site www.bankofalgeria.dz.le 09-05-2009 date de téléchargement : 06-02-2010