СИСТЕМА МНОГОКАНАЛЬНОГО БАНКИНГА

Разработано CANOPUS Innovative Technologies

Пустовой ДаниилДиректор по развитию

DNA Distribution

• 80% всех банковских операций совершается через банкоматы, Интернет или мобильные каналы.

• Российский рынок ДБО физических лиц растёт на 30–40% в год (20 млрд.$).*

• Цифровые каналы обеспечивают 25% объема розничных продаж.• Современные клиенты все реже посещают филиалы банков, выбирая

самообслуживание.• Многоканальная стратегия

• повышает рост новых счетов до 15%,• улучшает перекрёстные продажи до 5%, • уменьшает отток клиентов тоже на 5%, • уменьшет расходы на обслуживание до 20%.**

(*) Экспертный доклад: «ЦИФРОВОЙ» РУБЛЬ РОСТ ДОХОДОВ ЗА СЧЕТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВЫХ КАНАЛОВ

(**) По данным Boston Consulting Group

РынокРоссия и мировой опыт

• Операции самообслуживания стоят до 10 раз меньше, чем в отделении банка*

Канал Стоимость

Отделение 1.07$

Банкомат 0.27$

Интернет 0.1$

Мобильный 0.1$

Киоск 0.26$

• * Источник – Bank Administration Institute (BAI)

СамообслуживаниеСтоимость

• Развитие и поддержание для банков и банковских платежных агентов собственной инфраструктуры в условиях жесткой конкуренции и снижения доходности основных платежных услуг (снижение размера комиссии) может стать убыточным.

• Банковские платежные агенты в лице ритейл-сетей не готовы брать на себя весь спектр банковских услуг, предусмотренных действующим законодательством (161-ФЗ, 103-ФЗ, 115-ФЗ и др.), прежде всего, принимая во внимание связанные с этими услугами риски и отсутствие соответствующей подготовки персонала.

Проблематика рынкаПредпосылки для формирования новых решений

 

CANOPUS CONNECT ПРЕДНАЗНАЧЕН 

 Для банков возможность эффективного продвижения банковских продуктов с минимальными затратами: - отсутствие необходимости открывать дополнительные офисы, филиалы; - не нужно закупать дорогостоящее оборудование и нанимать персонал.

 Для ритейл-сетей работая в режиме банковского платежного агента, сети получают: - возможность дополнительного заработка на комиссионных услугах; - дополнительный поток покупателей без вложений в приобретение дополнительного оборудования, переподготовку персонала и пр.

 Для поставщиков услуг повышение уровня контроля и достоверности информации о прохождении платежей;Увеличение скорости прохождения платежей . - расширение способов оплаты и повышение доступности (шаговая доступность для клиентов) и, как следствие, – повышение собираемости платежей.

 Для плательщиков технология «Единая корзина платежей»: - возможность выполнять все платежи в одном месте максимально удобным, быстрым и безопасным способом; - доступ к широкому спектру банковских и платежных продуктов у любого ритейлера, имеющего агентский договор с банками, подключенными к системе.

CANOPUS CONNECT

SMS банкинг

АТМ

Интернет-банкинг

Мобильный банкинг

Кассовое окно

Инфокиоск

Решение. Система многоканального банкинга.

Сенсорные инфокиоски самообслуживания, мобильные и веб-приложения, технологии отложенного чека и QR-платежей

Открытая архитектура решения

Весь спектр платежных услуг

Единый центр управления платежами

Полный спектр фронтальных решений на стороне плательщика

Универсальный интерфейс для всех участников системы

Аппаратная защита конфиденциальных данных

Электронные деньги• Технологичность• Открытость (наличие API)• Удобство для пользователя• Скорость расчетов

Традиционный банкинг• Надежность• Отсутствие юридических проблем• Гарантии государства• Стабильность

Электронные деньги или традиционный банкинг?

Наше решение CANOPUS CONNECT

Почему бы не объединить эти преимущества?

Воплощает в себе преимущества современного электронного банкинга и электронных платежных систем!

Система интеграции с ритейл-сетями, взаимодействующих с банками в режиме банковских платежных агентов !

Интеграция с e-commerce и поставщиками услуг

Банки Поставщики услугИнтернет-магазины

Ритейл(розничные

сети)

CANOPUS CONNECT

Платежный API

Интернет-банкинг

Мобильный банкинг

SMS банкингМобильные терминалы

Кассовое окно

Информационный киоск

Страховые брокеры

Коммунальные

платежи

Гос. услуги (штрафы, сборы

и пр.)

Денежные переводы

Интернет-коммерция

Погашение

и

выдача кредитов

Пополнение банковских

счетов

Все платежи в одном месте

Выбирается набор

оплачиваемых услуг,

Вводится номер мобильного

телефона

На мобильный телефон

высылается QR-код или бар-код либо печатается

предчек

QR-код сканируется и

происходит оплата

наличными или картой на кассе

Подтверждение оплаты

отправляется всем участникам

расчетов

Пример: Оплата у ритейлера

Как это работает?

Система безопасности, базирующаяся на решениях Thales e-Security

Механизм удаленного управления на основе Thales nShield Edge

Система управления ключами на базе аппаратного модуля HSM Thales

Безопасный доступ клиентских приложений

Система строгой аутентификаци транзакций и пользователей

База данных системы

Шифрование данных MS SQL

Программные vs аппаратные решения

“Software security is soft security: hardware is required”

John Pescatore, Gartner

Функция безопасности Программные решения

Thales nShield

Изоляция ключей и крипто-процессов - +Защита от физического взлома - +Строгое распределение администрирования - +

Строгая аутентификация администраторов Опция +Двойной взаимный контроль изменений - +Балансирование нагрузки - +

Аппаратная защита Thales

Проверенный поставщик решений по информационной безопасности

Для государственных, оборонных и коммерческих организаций по всему миру

Решения Thales используют

• 55 правительств

• 19 из 20 крупнейших банков (80% всех в мире)

• 3 крупнейших фармацевтических компании

• 4 крупнейших энергетических компании

• 9 из 10 крупнейших технологических компаний

№1 в Европе По решениям информационной безопасности для госсектора№1 в мире Для банковского сектора№1 в миреДля производственного сектора

Клиентская часть Версия для сенсорных инфокиосков самообслуживания

«Удобно. Просто. Красиво.»

Клиентская частьМобильный банкинг

Удобное меню с основными суммарными показателями – средства и платежи легко контролировать

Клиент видит все свои платежи, выставленные на оплату счета, доступный баланс на счете

Доступны операции: • внутренний перевод между счетами,• пополнение счета,• оплата выставленного счета,• оплата по шаблонам.

Версия для планшетного ПК

Корзина платежей

Оплата услугПоиск в рубрикаторе

Клиентская частьИнтернет-банкинг

Конкуренты

Платежные Веб-сервисы:• KVARTPLATA.RU (Система «Город»• KOMMUNALKA.RU• BPLATEZH.RU• A-3.RU

Системы мобильного и web-банкинга • Instabank.ru• Handybank.ru• Rocketbank.ru

Терминальные сети и электронные кошельки

• QIWI.RU • CyberPlat• Rapida• Элекснет

Сочетает в себе возможности:• платежных веб-сервисов• систем электронного банкинга• терминальных сетей

Безопасность Thales - это

Более 40 лет на мировом рынке

Ни единого взлома

Партнеры

Официальный дистрибьютор в России и СНГ компании Thales e-Security - мирового лидера в производстве аппаратных решений информационной безопасности.

Комплексные интерактивные решения для бизнеса и государства.Пользовательские интерфейсы для сенсорных экранов, информационных киосков и банкоматов

CANOPUS Innovative TechnologiesМосква

Проезд Серебрякова д 6

+7 495 984-96-82

www.canopus.ru

Спасибо за внимание!

DNA DistributionМосква

Ул. Дербенёвская, 1, стр. 1

+7 495 228-00-05

www.dnadis.ru