終生理財教育基礎篇

終生理財教育基礎篇

蕭世斌 Stanley HsiaoJuly 16th, 2005

蕭世斌 Stanley HsiaoJuly 16th, 2005

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理財有何好處理財有何好處

• 提早達到財務獨立– 不會理財的人只能用勞力賺錢

• 試著把你現在的薪水乘上 420 (35 年 *12 月 ) ，就是你一輩子不吃不喝省下來的錢 (3.5 萬 x420 = 1,470 萬 )

• 給你一個概念：養一個小孩到大學要花 850 萬– 會理財的人用錢賺錢而且以倍數計算

• 拿 10 萬元投資年報酬率 15% 基金， 35 年後就變成 1,331 萬• 拿 10 萬元投資年報酬率 20% 基金， 35 年後就變成 5,960 萬

( 尚未有一個基金能長時間維持年化報酬率 20%)

• 愈老愈有錢– 不會理財的人老了以後，只能靠微薄退休金過活– 會理財的人退休後到巴黎左岸喝咖啡，他 ( 她 ) 的錢還

在幫他賺錢

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理財理財 ABCABC ：： 72 72 法則法則

• 72 / 年報酬率 = 資產增加一倍所需年數– 例如：年報酬率為 15% 之股票型基金，資產增加一

倍所需年數為 72/15 = 4.8 ( 年 ) – 所以投資 100 萬 約 5 年後會變為 200 萬

• 這是快速概算約略之數字，但是很準– 例如： 投資 100 萬 年報酬率 15%– 100x1.15 = 115 萬：第一年– 115x1.15 = 132 萬：第二年– 132x1.15 = 152 萬：第三年– 152x1.15 = 175 萬：第四年– 175x1.15 = 201 萬：第五年

• 這代表每五年你的資產增加一倍

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理財錯誤迷思理財錯誤迷思

• 我很忙根本沒有時間理財– 理財用不了多少時間，做好資產配置一年調整 一次就

夠了• 股票報酬率和定存比壹年差不了好多，還是放定

存好了– 一年差不了多少， 20 年、 30 年可是天壤之別

• 股票是投機無法保證賺錢– 短線為投機，長線投資股票方法正確一定賺錢

• 定存最保本不會虧錢– 當然，只要不算通貨膨脹的話– 通貨膨脹率超過定存利率，你的錢會縮水的

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報酬率效用時間愈久差別愈大報酬率效用時間愈久差別愈大

$0

$1,000

$2,000

$3,000

$4,000

$5,000

$6,000

$7,000

2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30

年

金額

1.4%

5.0%

6.0%

8.0%

10.0%

12.0%

15.0%

投資 100 萬元，不同報酬率及年資的未來值

若投資 100萬15%報酬率， 30年後會成長為 6,621萬

若投資 100萬12%報酬率， 30年後會成長為 2,996萬

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MSCI MSCI 走勢圖走勢圖

•您看到什麼？– 長期來看股市是往上升，

值得長期投資– 報酬率呈現隨機分布，不

要寄望短線可賺錢

0

500

1000

1500

2000

D-6

9

D-7

1

D-7

3

D-7

5

D-7

7

D-7

9

D-8

1

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3

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5

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7

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9

D-9

1

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3

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5

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7

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9

D-0

1

D-0

3

0102030405060

-10.00%-9.00%-8.00%-7.00%-6.00%-5.00%-4.00%-3.00%-2.00%-1.00%0.00%1.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%8.00%9.00%10.00%100.00%

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不要讓通貨膨脹吃掉你的錢不要讓通貨膨脹吃掉你的錢49自民國 年來的物價指數

0.00

20.00

40.00

60.00

80.00

100.00

120.00

近 40 年之每年通貨膨脹率 4.45%近 20 年之每年通貨膨脹率 1.80% 近 10 年之每年通貨膨脹率 1.42%

怎麼辦？唯一的方法是您的資產增值比通貨膨脹快 !!!

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何謂 指數何謂 指數

• 指數為統計學的名詞如– 物價指數 (CPI)– 台灣股價加權指數

• 股價加權指數 – ( 目前股價市值 / 基準年股價市值 ) x 100– 所有指數以 100 起跳– 目前台股指數約 6000 點，所以漲了 60 倍– 目前櫃檯指數約 120 點，所以漲了 1.2 倍