Конференция «Финансовые услуги малому и среднему бизнесу»

БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ – НОВОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ – НОВОЕ ЗВЕНО В ИНФРАСТРУКТУРЕ ЗВЕНО В ИНФРАСТРУКТУРЕ КРЕДИТОВАНИЯ МСБКРЕДИТОВАНИЯ МСБ

Москва 6 марта 2006 года

Предпосылки введения БКИ Предпосылки введения БКИ в Россиив России

Необходимость налаживания прозрачных кредитных отношений для стимулирования:

Развития сектора потребительского кредитования Ипотечного жилищного кредитования Кредитования малого бизнеса

Цели бюро кредитных Цели бюро кредитных историйисторий

Содействовать повышению прибыльности кредитных операций, расширению возможностей кредитования бизнеса и населения

Содействовать уменьшению рисков кредитования и снижению затрат по предоставлению займов

Повысить доступность привлеченных средств для добросовестных заемщиков

Обеспечить защищенное от несанкционированного доступа информационное поле

Основные направления Основные направления работы с кредитными работы с кредитными организациямиорганизациями

Прием информации от банков-партнеров в защищенном режиме Формирование кредитной истории субъекта на основе

информации, предоставленной банками-партнерами Обработка, внесение актуальных изменений в кредитную

историю субъекта Хранение кредитных историй Предоставление кредитных отчетов по запросам Пользователей Дополнительные услуги

Проблемы кредитования Проблемы кредитования малого бизнесамалого бизнеса

Среди факторов, сдерживающих кредитование малого бизнеса основными являются следующие:

непрозрачность бизнеса заемщиков; отсутствие необходимого обеспечения по кредитам; неприемлемый уровень соотношения «доходность-риск»; отсутствие данных о кредитной истории, нормативная база, в частности требования Инструкция ЦБ РФ

от 30.06.1997 №62а.

Роль БКИ в кредитовании Роль БКИ в кредитовании МСБМСБ

Повышение «прозрачности» МСБ за счет накопления положительной кредитной истории

Получение потенциальными кредиторами кредитных историй учредителей и руководителей предприятий МСБ

Формирование и хранение кредитных историй предприятий МСБ в соответствии с законом

Объединенное Бюро Объединенное Бюро Кредитных Историй - это:Кредитных Историй - это:

ПЕРВОЕ ОФИЦИАЛЬНО ЗАРЕГИСТРИРОВАННОЕ БКИ В РОССИИ

Независимость и беспристрастность (неаффилированное бюро)

Передовые технологии Квалифицированные сотрудники Полный комплекс мер по защите информации Наиболее полная информация в едином кредитном отчете,

включая данные проверки заемщика по официальным источникам

Повышение «прозрачности» Повышение «прозрачности» МСБ для банков с помощью МСБ для банков с помощью ОБКИОБКИ

Проверка данных о заемщике по официальным каналам

Расширение базы данных бюро за счет привлечения

Источников из «небанковских» кредитных организаций

Программы развития дополнительных услуг в сотрудничестве с небанковскими кредитными организациями

Пример проверки данных по Пример проверки данных по официальным каналамофициальным каналам

Выбор дополнительных источников информации

При запросе кредитной истории оператор указывает, какую дополнительную информацию он хотел бы получить

Схема работы при проверке Схема работы при проверке данных по дополнительным данных по дополнительным источникамисточникам

Запрос кредитной истории оператором

банка

Запрос кредитной истории оператором

банка

Создание отчета на основе данных ОБКИ

Создание отчета на основе данных ОБКИ

Поиск дополнительных источников

информации, содержащих данные о

заемщике

Поиск дополнительных источников

информации, содержащих данные о

заемщике

Запрос дополнительной информации из

источников

Запрос дополнительной информации из

источников

Формирование общего кредитного отчета на основе

всех полученных данных

Формирование общего кредитного отчета на основе

всех полученных данных

Пример проверки данных по Пример проверки данных по дополнительным источникамдополнительным источникам

При запросе кредитной истории оператор указывает, какую дополнительную информацию он хотел бы получить.

После получения сведений из дополнительного источника, оператор может просмотреть отчет по каждому источнику информации

Пример проверки данных Пример проверки данных по ЕГРЮЛпо ЕГРЮЛ

При запросе данных из ЕГРЮЛ, с целью проверки информации, могут быть уточнены следующие сведения:

Наименование юридического лица Организационно-правовая форма Адрес (место нахождения); Способ образования юридического лица Сведения об учредителях Сведения о прекращении деятельности юридического лица Размер уставного капитала Сведения о регистрации И другие

Схема работы бюро с Схема работы бюро с предприятием МСБпредприятием МСБ

Предприятие обращается к организации, ранее выдававшей кредиты (кредитный кооператив, микрофинансовый центр и т.п.)

Кредитор направляет данные в бюро

Бюро предоставляет кредитные отчеты по запросам новых потенциальных кредиторов

Трудности в реализации Трудности в реализации схемы и пути решениясхемы и пути решения

Кредитные организации, работающие с МСБ как правило «небанковские»

Закон «О кредитных историях» обязал банки работать с бюро, причем под контролем ЦБ

Иные кредитные организации «могут», но «не обязаны»

БЮРО ДОЛЖНЫ ЗАИНТЕРЕСОВАТЬ НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В СОТРУДНИЧЕСТВЕ

Направления сотрудничества Направления сотрудничества ОБКИ и небанковской ОБКИ и небанковской кредитной организациикредитной организации

Подключение кредитной организации к бюро на льготных условиях

Бюро обеспечивает техническими средствами защищенного доступа Бюро обеспечивает простой и удобный интерфейс для работы Бюро стимулирует передачу информации (льготы, скидки на доп.

услуги, схемы финансового поощрения)

Включение кредитной организации в число доп. источников с оплатой услуг

Система мер по защите Система мер по защите информацииинформации

Административный уровень: организация работ по обеспечению защиты информации с непосредственным участием администрации ОБКИ. Концепция информационной безопасности интегрирована в корпоративную политику предприятия.

Организационный уровень: правила, нормы, процедуры, направленные на защиту информации встроены в бизнес – процессы ОБКИ и отражены в должностных инструкциях сотрудников.

Технический уровень: комплекс мер по защите информации с использованием программно – аппаратных средств.

Обеспечение Обеспечение информационной информационной безопасностибезопасности

Ответственные специалисты имеют высшее профессиональное образование, прошли переподготовку по вопросам защиты информации

Производственные помещения соответствуют техническим нормам и требованиям, установленным ГОСТ РФ по технической защите информации

Используются только сертифицированные и прошедшие соответствующую аттестацию системы обработки и средств защиты конфиденциальной информации

Передача информации по Передача информации по защищенным каналамзащищенным каналам

Защита информации Защита информации в ООО «Объединенное бюро кредитных в ООО «Объединенное бюро кредитных

историй» осуществляется на основе историй» осуществляется на основе технологий Удостоверяющего центра технологий Удостоверяющего центра ФГУП НИИ «Вектор» - СЦПС «Спектр»ФГУП НИИ «Вектор» - СЦПС «Спектр»

ФГУП НИИ «ВЕКТОР» - СЦПС «СПЕКТР»ФГУП НИИ «ВЕКТОР» - СЦПС «СПЕКТР»

Обучение кредитных Обучение кредитных организацийорганизаций

Поэтапное введение в работу с БКИ Использование web-сайта компании и электронных

рассылок для взаимодействия Консультации по телефону и e-mail Пошаговые инструкции на каждом этапе Контроль со стороны Администратора бюро за

правильностью выполнения операций Предварительная отработка алгоритмов приема-передачи

информации в тестовом доступе к демо-версии базы бюро

Специальные акцииСпециальные акции

Спасибо за внимание!Спасибо за внимание!

ООО «Объединенное Бюро кредитных историй»

Докладчик: Иванова Татьяна Вячеславовнагенеральный директорE-mail: ivanova@obki.ru

Web: www.obki.ru