الصندوق الاجتماعي للتنمية وحدة تنمية المنشآت الصغيرة...
DESCRIPTION
الصندوق الاجتماعي للتنمية وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر. الندوة التعريفية للبنوك بصناعة التمويل الصغير والأصغر 10 سبتمبر – 2005. أهداف الندوة. التعريف بالتمويل بالصغير والأصغر في اليمن. التعريف بالفرص المتاحة للاستثمار في قطاع المنشآت الصغيرة والأصغر. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
للتنمية االجتماعي للتنمية الصندوق االجتماعي الصندوقوحدة تنمية المنشآت الصغيرة واألصغر
للبنوك التعريفية الندوةواألصغر الصغير التمويل بصناعة
2005سبتمبر – 10
2
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
–. اليمن في واألصغر بالصغير بالتمويل التعريف
قطاع – في لالستثمار المتاحة بالفرص التعريف
. واألصغر الصغيرة المنشآت
التمويل – برامج و البنوك بين العالقة أهمية توضيح
القائمة.
الندوة الندوة أهداف أهداف
3
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
•. اليمن في واألصغر الصغير التمويل قطاع واقع عرض
القاهرة .• بنك تجربة عرض
الندوة الندوة مكونات مكونات
4
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــيةمنشآت
كبرىمنشآت متوسطة
منشآت
صغيرة
منشآت أصغر
بنوك
بنوك
برامج تمويل المنشآت الصغيرة
برامج تمويل المنشآت
االصغر
منشآت منشآت هرم هرماالعمالاالعمال
5
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
المختلفة • المالية الخدمات و) تقديم وتحويالت قروض ادخار
) الخدمات.... هذه على الحصول من تتمكن ال التي للفئات الخ وتأمين
ال .من المصرفي قطاع
في :-• تساعد التي الفعالة األدوات من واألصغر الصغير التمويل يعتبر
–. معيشتها مستوى و دخلها تحسين على الفقيرة الفئات مساعدة
متزايدة .– عمل فرص توفير
استثمارية • وبتكلفة العمل فرص خلق على قدرة القطاعات أكثر
ومحاربة البطالة من للتخفيف وسيلة خير يجعله الذي األمر متدنية
.الفقر
الوطني – االقتصاد .تنمية
هو هو ما واألصغر؟ التمويلالتمويلما واألصغر؟ الصغير الصغير
6
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
واألصغر الصغيرة المنشآت تنمية برنامج يمثلللصندوق الرئيسية الثالثة البرامج أحد
. للتنمية االجتماعيمن للتنمية االجتماعي الصندوق تمكن قد و
: االتي تحقيقودعم • تمويل 12تأسيس وبرنامج مؤسسة
في أصغر األصغر التمويل خدمات مناطق تقدممختلفة.
•. الصغيرة المنشآت تمويل صندوق ودعم تمويل
اليمن في واألصغر الصغير اليمن التمويل في واألصغر الصغير التمويل
7
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
واألصغر للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية الصغير التمويل خدمات تقدم التي البرامج و واألصغر المؤسسات الصغير التمويل خدمات تقدم التي البرامج و المؤسسات
8
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
السنوات زيادة• خالل ملحوظ بشكل المستفيدين عددمن النشطين العمالء عدد فارتفع j 475الماضية، مقترضا
م 1997عام يقرب ما إلى و الف 25ن م مقترضيونيو بنهاية نشطين .م2005مقترضة
من • يقارب ما بلغت حتى القروض عدد 80000زيادةالى قيمتها وصلت تراكميا j .3,4قرضا ريال مليار
النساء • %.81نسبةبين • ما يتراوح االسترداد % .100و% 98معدلبين • ما المقترضين عدد يرتفع أن إلى 200يتوقع
300. القادمين العامين خالل مقترض ألف
األصغر التمويل ومؤسسات األصغر برامج التمويل ومؤسسات برامج
9
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
تنمية • لصندوق واسع بدعم يقوم الصندوقالقدرات بناء مجال في الصغيرة المنشآت
اإلقراض مصادر . وتوفير
الصغير الصغير التمويل التمويل
10
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
25%
3%
5%31%
4%8%
5%4%9%6%
صندوقتمويلالصناعاتالصغيره
برنامجأبين
شركهاألوائلللتمويلاألصغر
برنامجبيتالفقية
المؤسسةالوطنيةللتمويلاألصغر
برنامجأزاللألقراض
مؤسسةالتضامنللتمويلاالصغر
برنامجحضرموت
برنامجحيس
برنامجالحديدة
األصغر التمويل خدمات تقدم التي البرامج و األصغر المؤسسات التمويل خدمات تقدم التي البرامج و المؤسسات
برنامج لكل النشطين العمالء نسب
11
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
: الصندوق في رؤيتناعلى فيالمساعدة العمل و الفقراء دخل زيادة
ذلك خلق و عمل قدرات مفرص تطوير خالل نو المالية الخدمات لتقديم المحلية المؤسسات
أسس على المالية . مستديمةالغير
اليمن في واألصغر الصغير اليمن التمويل في واألصغر الصغير التمويل
12
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
: واألصغر الصغيرة المنشآت تنمية وحدة أهداف
التمويل مجال في الفنية الخبرات و تطوير األصغر الصغير. اليمن في
خدمات لتقديم المحلية المؤسسات قدرات تنميةتطوير. األصغر و الصغيرة المشروعات ألصحاب األعمال
. مستديمة تمويل قاعدة بناء
برامج و التمويل ومؤسسات تشجيع على الصغير األصغرالطرق أفضل . ممارسة
اليمن في واألصغر الصغير اليمن التمويل في واألصغر الصغير التمويل
13
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
تكاليفها األصغر و الصغير التمويل برامج تغطي تكاليفها هل األصغر و الصغير التمويل برامج تغطي هل؟ ؟ التشغيلية التشغيلية
؟ Oأرباحا األصغر و الصغير التمويل برامج تحقق ؟ هل Oأرباحا األصغر و الصغير التمويل برامج تحقق هل
االستدامة واألصغر الصغير التمويل برامج حققت االستدامة هل واألصغر الصغير التمويل برامج حققت هل
14
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
على اليمن في العاملة األصغر التمويل برامج تعتمداالستشارية المجموعة عن الصادرة المالية القوائم
( j فقرا الفئات أشد المالي( CGAPلمساعدة التحليل في. األصغر التمويل في الممارسات أفضل وتطبق
من االستدامة تحقيق إلى األصغر التمويل برامج تهدف. المالية و التشغيلية تكاليفها تغطية خالل
و • التمويل تكاليف بأخذ األصغر التمويل برامج تقومتخصص و تكاليفها احتساب عند الحسبان في التضخم
. للرسملة إيراداتها من جزء
واألصغر الصغير التمويل برامج واألصغر استدامة الصغير التمويل برامج استدامة
15
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
واألصغر للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية الصغير التمويل برامج واألصغر استدامة الصغير التمويل برامج استدامة
16
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
واألصغر للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية الصغير التمويل برامج واألصغر استدامة الصغير التمويل برامج استدامة
17
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
القروض القائمة
واألصغر الصغير التمويل برامج واألصغر استدامة الصغير التمويل برامج استدامة
18
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
واألصغر للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية الصغير التمويل برامج واألصغر استدامة الصغير التمويل برامج استدامة
19
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
المتوفرة .• التحية البنية ضعف•. مالية الغير و المالية الخدمات توفر قلة
الجمعيات • لدى المؤسسية والبنية القدرات . ضعف
الصغيرة • المنشآت انتقال من تحد التي المعوقاتالرسمي القطاع إلى رسمي الغير القطاع من واألصغر
. الضرائب و الترخيص متطلبات مثل
لقطاع • خدماته تقديم عن المصرفي القطاع عزوف . واألصغر الصغير التمويل
اليمن في األصغر و الصغير التمويل اليمن معوقات في األصغر و الصغير التمويل معوقات
20
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
االستراتيجية • بإعداد للتنمية االجتماعي الصندوق قامالوزراء مجلس أقرها التي األصغر للتمويل الوطنية
. للتنمية االجتماعي للصندوق تنفيذها مسئولية وأولىقطاع • تطوير في المساهمة على اإلستراتيجية تعتمد
مواطن معالجة خالل من واألصغر الصغيرة المنشآتالمنشآت تلك وتطور لنمو الالزمة البيئة في الضعف
المجال في المبادرات من عدد من اإلستراتيجية وتتكونغير لألنشطة باإلضافة الحيوانية والثروة الزراعي
-: على أيضا وتشتمل الزراعية،
األصغر و الصغيرة المشات لتنمية الوطنية األصغر االستراتيجية و الصغيرة المشات لتنمية الوطنية االستراتيجية
21
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
التي – الريفية الطرق خاصة التحتية البنية لتطوير مكونلألسواق بسهولة الوصول من المزارعين .تمكن
من – الفائدة تعظيم في ستساهم التي الري أنظمة. المياه استخدام
التمويل – توفير إلى يهدف الذي المالية للخدمات مكونواألصغر الصغيرة المنشآت .ألصحاب
يهدف – والذي األعمال تنمية بخدمات يهتم آخر مكونالصغيرة للمنشآت المالية غير الخدمات توفير إلى
واألصغر.
األصغر و الصغيرة المشات لتنمية الوطنية األصغر االستراتيجية و الصغيرة المشات لتنمية الوطنية االستراتيجية
22
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
االجتماعي • الصندوق به قام الذي القاعدي للمسح j وفقافي الهولندي االقتصادي المعهد مع بالتعاون للتنمية
فإن :-2000عام من • بأكثر تقدر األصغر و الصغيرة المنشآت عدد
من 310 يقرب ما توظف .500منشأة شخص الف
أن • حيث نام قطاع الصغيرة المنشآت % 70قطاعالعام منذ بدأت المنشآت . 1996من
هو • واألصغر الصغيرة المنشآت نمو معوقات أهم منفإن القاعدي للمسح j وفقا و لها المتوفر التمويل قلة
بحاجة% 92 األصغر و الصغيرة المنشآت من. المناسبة المالية للخدمات
واألصغر الصغيرة المنشات واألصغر سوق الصغيرة المنشات سوق
23
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
من • يقرب ما هناك أن األصغر التمويل في العاملين يقدر j حالياإلى يحتاجون واألصغر الصغيرة المنشآت في مستثمر مليون
. المالية الخدماتاليمن • في من 17يوجد ألقل خدماتهم يقدمون من% 2.5بنك
السكان.اليمن • في و 12يوجد الصغير التمويل خدمات يقدمون j برنامجا
لحوالي .25,000األصغر عميل بين • ما المقترضين عدد يرتفع أن ألف 300إلى 200يتوقع
. القادمين العامين خالل مقترض
للوصول • تمويل مصادر إلى تحتاج األصغر التمويل برامج فإن ولذا. خططها إلى
• . السوق حجم من بسيط جزء تغطي االصغر التمويل برامج ان أي
واألصغر الصغيرة المنشات واألصغر سوق الصغيرة المنشات سوق
24
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
؟ الطلب باقي سيغطي من O؟ إذا الطلب باقي سيغطي من Oإذا
25
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
البنوك تكون أن يمكن البنوك هل تكون أن يمكن هل؟ األصغر و الصغير التمويل لبرامج تمويل ؟ مصدر األصغر و الصغير التمويل لبرامج تمويل مصدر
26
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
األصغر التمويل في للدخول البنوك مؤهالتو • وأصغر صغيرة تمويل لمؤسسات ناجحة تجارب هناك
. منها االستفادة يمكن مدربة وطنية كوارد هناك
• . الودائع – قاعدة المالية للموارد جاهز مصدر البنوك لدى•. العائد معدل وارتفاع التعثر مخاطر انخفاض
الفرصة • يعطيها مما البنوك تملكها التي الفروع شبكات. العمالء من قدر أكبر إلى للوصول
• j حاليا خدماتها تخدم اليمن في العاملة التجارية البنوكالسكان% .2.5لحوالي من
-. األصغر التمويل خدمات تقديم عند أرباح تحقيق امكانيةيمكن • متنوعة مصرفية خدمات تقديم على البنوك قدرة
( و القروض خدمات األصغر التمويل عمالء تجذب ان.) االدخار و الودائع
واألصغر الصغير التمويل في البنوك واألصغر مشاركة الصغير التمويل في البنوك مشاركة
27
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
28
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
؟ األصغر التمويل في البنوك تشارك أن يمكن كيفالصغير • التمويل مؤسسات و لبرامج تمويل مصدر تكون أن
. األصغر وواألصغر • الصغير للتمويل البنك في خاصة وحدة تنشئ .أن
واألصغر الصغير التمويل في البنوك واألصغر مشاركة الصغير التمويل في البنوك مشاركة
29
SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment
الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي
للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية
خدمات قدمت لبنوك تجارب هناك خدمات هل قدمت لبنوك تجارب هناك هل؟ وأصغر صغير ؟ تمويل وأصغر صغير تمويل