各國投資聯結型 商品 市場佔有率
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各國投資聯結型商品市場佔有率各國投資聯結型商品市場佔有率
馬來西亞62%
50%美國
100%澳洲50%香港
新加坡70%
55%大陸
加拿大55%
50%英國43%荷蘭
您想不想知道為什麼投資聯結商品在國外會如此風行 ?
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用投資帳戶內的錢繳保險成本等
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身故給付金額
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投資帳戶價值會隨投資績效逐年累積增高
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傳統保險傳統保險保險公司如何投資
保戶無權過問及干涉保險公司如何投資
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保戶因此可提升自己對世界經濟的參與度及關心度平時自然會多關心財經新聞及世界經濟走勢與脈動 !
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業務員服務
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齡 男 女 男 女 男 女 30 28400 25200 4600 3100 1320 600
40 36900 32700 9800 6700 2520 1080
50 48700 42700 22000 15000 5520 2760
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就是 股票 / 債券 依不同時期給予不同的比例 這也是決定 貧 / 富的 關鍵
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給付項目: 身故保險金、完全殘廢保險金、祝壽保險金
依不同型別,有不同之給付方式。
甲型 乙型保險型別 :
假設小李投保安泰靈活理財變額保險,其保額為 100 萬。經過 3 年,其保單帳戶價值累積了 50 萬此時小李不幸身故,因其保單帳戶價值 (50萬 )小於保額 (100萬 ) ,則公司將給付 100 萬之身故保險金。
甲型商品
狀況一:若保單帳戶價值小於或等於保險金額,則給付保險金額。
保單帳戶價值
危險保額
甲型
危險保額保額 100 萬
假設小李投保安泰靈活理財變額保險,其保額為 100 萬,經過 3 年,其保單帳戶價值累積了 120 萬,此時小李不幸身故,因其保單帳戶價值 (120萬 ) 大於保額(100萬 ) ,則公司將給付 120 萬加上保額之 5%(100*5%=5萬 )
總共為 125 萬之身故給付。
甲型商品
狀況二:若保單帳戶價值大於保險金額,則給付保單帳戶價值加上保險金額的 5% 。
保單帳戶價值
危險保額
甲型
危險保額
保額 100 萬
假設小李投保安泰靈活理財變額保險乙型商品,其保額為 100 萬。經過 3 年,其保單帳戶價值累積了 50 萬。此時小李不幸身故,公司將給付 150 萬之身故給付 (100萬+50萬 )
假設其保單帳戶價值累積了 200 萬,則公司將給付 300 萬之身故給付 (100萬+200
萬 )
乙型商品
不論保單帳戶價值為多少其身故給付為保險金額加計保單帳戶價值
保單帳戶價值
保險金額 = 危險保額 + 保單帳戶價值
乙型危險保額
祝壽保險金
於被保險人年滿 106歲時,給付保單帳戶價值,契約之效力即行終止 ( 甲、乙兩型皆適用 ) 。
小李投保安泰靈活理財變額保險乙型商品,其保額為 100 萬。假設小李繳費之 106歲時,其保單帳戶價值已累積了 500 萬。則公司將給付所有保單帳戶價值 500 萬,而此契約之效力即終止。
每月扣除(第2保單年度開始收取)
扣除前置費用
股票型基金
平衡型基金
要保人繳交之保費
按其前置費用年度扣除計畫保費前置費用 扣除增額保費前置費用5%
餘額入
分離帳戶 (保單帳戶價值)
保險成本
保單行政管理費
計畫保費 增額保費
債券型基金
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UL 運作方式UL 運作方式
P 帳戶$24000
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保險保險
投資I 帳戶投資
I 帳戶
100%
第1
年
0 %0 %
30%
第2
年
70 %$14800
70 %$14800
10%
第3
年
90 %$21600
90 %$21600
10%
第4~5年
90 %$21600
90 %$21600
0
第6
年起
100 %$24000
100 %$24000
*第 2 年起每月從帳戶中扣除保險成本 , 及保單維持費用
第二年30% 7200
70% 分離帳戶 16800
危險保額132 / 72
保管費 1200
第三年10% 2400
90% 分離帳戶 21600
危險保額144 / 72
保管費 1200
第四年10% 2400
90% 分離帳戶 21600
危險保額144 /72
保管費 1200
20NWLD
男 若是壽險 264 萬保障可是要 男 74976 元 若是壽險 324 萬保障可是要女 81648 元
費 用
第五年10% 2400
90% 分離帳戶 21600
危險保額156 / 72
保管費 1200
24000*110=264 萬24000*135=324 萬T L
460 / 310
460*26.4=12144
310*32.4=10040
第一年百分之百投入保險你可以有 110-135 倍的計劃保費的選擇30歲 10萬 COI
(132/60)
五年費用24000+7200+2400+2400+2400=38400
五年可投入金額16800+21600*3=81600
81600-5376(5088)=78224
一輩子一張保單搞定預定報酬率為 12%
25 歲起 - 年存 120,000元
25 歲起 - 年存 120,000元
20 歲起 -年存
60,000 元
20 歲起 -年存
60,000 元
30 歲結婚 - 領 50萬,帳戶價值約86 萬,年存提高為 160,000 元
30 歲結婚 - 領 50萬,帳戶價值約86 萬,年存提高為 160,000 元
38 歲購屋 - 領200 萬,帳戶價值約 200 萬,年存降為 120,000元
38 歲購屋 - 領200 萬,帳戶價值約 200 萬,年存降為 120,000元
51 歲子女留學 - 領500 萬,帳戶價值約 660 萬,年存降為 60,000 元
51 歲子女留學 - 領500 萬,帳戶價值約 660 萬,年存降為 60,000 元
60 歲退休 -帳戶價值約
2,000 萬
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