Москва , 6 июня 2013 г. Франк Тюролф , Германский союз...

Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.

База данных случаев мошенничества с целью получения страхового возмещения в Германии – новая система «HIS» (ранее «UNIWAGNIS»)Москва, 6 июня 2013 г.Франк Тюролф, Германский союз страховщиков (GDV)XI Международная конференция по страхованию


Концепция подготовлена GDV (прежняя система «Uniwagnis» заработала в 1993 г.)

Юридическая потребность в реализации новой системы, в первую очередь в силу закона о защите данных. Органы по защите информации добились от GDV закрытия прежней системы, разработки новой и передачи её на аутсорсинг по результатам открытого тендера.

Программирование и дальнейшее управление системой силами профессионального кредитного агентства, имеющего опыт работы в соответствии с законодательством о сборе и защите данных.

Функция мониторинга GDV от имени страховой отрасли.

Запуск новой системы HIS: апрель 2011 г.

Организация прекращения работы прежней системы HIS силами GDV в тот же день.

Реализация новой системы «HIS» от 2011 г. взамен прежней системы «UNIWAGNIS»

XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013 2


Новый профессиональный партнёр системы HIS: компания informa Insurance Risk and Fraud Prevention GmbH

Райнштрассе 99, 76532 Баден-Баден Тел: +49 7221 5040-1691 Факс: +49 7221 5040-3025 www.informa-irfp.de



Только онлайн процессы Никакого кодирования, а значит никаких ошибок кодирования; оценка

потенциальных совпадений кода больше не занимает времени Абсолютная понятность каждого этапа (с данными) Актуализация день в день

Право физического лица запросить бесплатное раскрытие своих данных в любое время Уведомление физических лиц, затронутых сообщением страховщика Регистрация операций, случайная выборка на предмет соответствия

законодательству о защите данных Полная прозрачность; надзор со стороны органов, ответственных за защиту данных Нет больше утверждений/обсуждений «серых зон» и «чёрных списков»

Новая безопасная и прозрачная система предотвращения случаев мошенничества



Оценка риска (Пул данных A)

Риски (объекты) с тяжёлым бременем убытка или потенциально тяжёлым временем убытка

Никакого обмена информацией между поставщиками

Урегулирование претензий (Пул данных L)

Признаки мошенничества («чек-лист из 60 пунктов») + риски потенциально тяжёлого бремени убытка

Возможен обмен информацией между страховщиками

Два отдельных пула данных



Пул A Пул L

Сообщающий страховщик


Запрашивающий страховщик

Запрашивающий страховщик

Застрах. лицо / третья сторона

Застрах. лицо / третья сторона

Физ. лицаФиз. лица



Уведомление Запрос на раскрытие

Отчёт с даннымиЗапрос данных Запрос

подробных сведений

Случайная загрузка

Регистрация данных

Режим работы



Aтипичная частота предъявления требований

4 и более требования за 12 месяцев (страхование от юридических расходов)

3 и более требований в течение 24 месяцев, если угон, полная гибель или страховое требование основаны на отчёте эксперта (страхование автотранспортных средств)

3 и более требований в течение 24 месяцев (имущественное страхование)

3 и более требований в течение 24 месяцев (страхование гражданской ответственности)

Отягчающие обстоятельства или превышение определённых страховых сумм (страхование жизни)

Физические лица с признаками мошенничества («чек-лист из 60 пунктов»)

Сообщение о транспортных средствах: если угон, полная гибель или страховое требование основаны на отчёте эксперта

Причины направления сообщения о физическом лице (примеры)



Запросов в неделю в течение начального периода 2011 г.



Запросов в месяц в течение начального периода 2011 г.



Запросов в течение рабочего дня (пример: 24.10.2011)



Запросов за неделю (пример: 43-я календарная неделя 2011 года)



Запросов по страховой компании (пример*)

(* Период взятый в качестве примера: 01.04.2011 – 31.10.2011)

Страховщик Кол-во запросов

1 564.9612 442.2113 425.1904 407.2995 377.9776 377.0217 342.5618 270.2999 254.95010 179.46311 156.38412 127.59413 119.45514 101.16515 96.93816 87.99217 86.13018 84.49119 83.11920 73.166

XI Международная конференция по страхованию, Москва, 201312


Входные / выходные данные (пример: октябрь 2011 г.)Страховщик

Предоставленная информация

Запросы Запросы / Информация

10 23.662 24.583 1,04

3 14.627 205.059 14,02

43 13.124 3.264 0,2555 8.611 1.266 0,1514 4.110 17.930 4,3612 3.314 43.537 13,1432 2.922 3.469 1,196 2.306 52.136 22,61

57 1.925 10 0,01

36 1.665 4.139 2,49

52 1.597 129 0,08

7 1.434 94.622 65,982 1.364 50.980 37,381 1.185 112.021 94,5370 1.147 259 0,234 1.085 78.548 72,39

20 1.057 46.349 43,85

5 1.026 53.051 51,71

11 929 37.355 40,21

33 911 2.423 2,66

XI Международная конференция по страхованию, Москва, 201313


Количество самораскрытий, запрошенных потребителями в течение начального периода 2011 г.



Выводы

Идея профилактической работы: «В настоящее время наиболее мощным оружием страховой индустрии против мошенничества является её чёрный список» (журнал «Die Welt», номер от 13.07.2011)

Даже в других отраслях считают, что решение страховщиков уникально и эффективно (например, так считают банковские ассоциации)

Систему используют почти все автостраховщики. Годовые операционные расходы всех страховых компаний составляют около 2,1 млн. евро (2011 г.)

Техническая эксплуатация системы HIS идёт вполне удовлетворительно, нет жалоб от страховщиков, потребителей и надзорных органов, отвечающих за защиту данных.

15XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

Москва , 6 июня 2013 г. Франк Тюролф , Германский союз...

Documents