Річний звіт annual report 2013 - aval.ua · Основні показники...

Річний звіт Annual Report

2013

Основні показники діяльності Банкуза рік, що закінчився31 грудня 2013 року*

тис. грн.

2013 2012 Зміна

Балансові показники

Активи 47 085 394 51 202 561 (8,04)%

Обов'язкові резерви в Національному банку України

576 312 526 494 9,46%

Заборгованість кредитних установ 30 271 3 525 758,75%

Кредити клієнтам 31 069 913 29 813 198 4,22%

Зобов'язання перед кредитними установами 7 708 249 11 941 762 (35,45)%

Зобов'язання перед клієнтами 26 832 644 27 964 034 (4,05)%

Субординований борг 2 377 704 2 374 272 0,14%

Статутний капітал 3 002 775 3 083 449 (2,62)%

Усього капітал 8 999 803 8 069 507 11,53%

Звіт про прибутки

Чисті процентні доходи після резерву під зменшення корисності кредитів

2 198 036 2 480 702 (11,39)%

Чисті комісійні доходи 1 360 126 1 323 138 2,80%

Непроцентні доходи 719 030 –

Непроцентні витрати (3 005 987) (3 231 535) (6,98)%

Прибуток до оподаткування 1 271 205 572 305 122,12%

Прибуток за рік 1 017 280 319 267 218,63%

Загальна інформація про банк

Показник достатності капіталу згідно з МСБО 30,36% 29,34% 0,8%

Показник достатності регулятивного капіталу згідно вимог НБУ

20,62% 18,76% 1,86%

Кількість відділень Банку 796 825 (3,27)%

Кількість працівників (консолідовано) 12 781 13 849 (5,75)%

* Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»2

ЗмістЗвернення голови Правління банку 4

Звіт Спостережної ради 6

Інформація про банкІсторія успіху 10

Рейтинги 11

Звіт із корпоративного управління 11

Організаційна структура 17

Нагороди та відзнаки 17

Корпоративна відповідальність 18

Участь у професійних організаціях та установах 21

Ринкове середовище

Макроекономічні показники 24

Банківський сектор України в 2013 28

Діяльність банкуОсновні результати 34

Управління ризиками 35

Мережа відділень 37

Персонал. Навчання та розвиток 38

Операційна діяльність та ІТ 39

Послуги корпоративним клієнтам 42

Послуги суб'єктам мікробізнесу 45

Послуги приватним особам 47

Послуги казначейства 53

Консолідована фінансова звітність банку

Висновок незалежних аудиторів 56

Консолідований звіт про фінансовий стан 59

Консолідований звіт про прибутки та збитки 60

Консолідований звіт про сукупний дохід 61

Консолідований звіт про зміни у капіталі 62

Консолідований звіт про рух грошових коштів 63

Райффайзен Лізинг Аваль 66

Райффайзен Банк Інтернаціональ 67

Глосарій Райффайзен 69

Довідник Райффайзен Банк Інтернаціональ 70

Довідник банку 72

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» 1

Raiffeisen Bank International


Звернення голови Правління банку

Шановні пані та панове!

Звітний рік став визначним у діяльності Райф-файзен Банку Аваль. У результаті багатьох років наполегливої праці всіх підрозділів банку, спрямованої на вдосконалення про-цесів та оптимізацію витрат, збір проблем-ної заборгованості та підтримку довготрива-лих стосунків із клієнтами, наш банк зміг за-безпечити рекордний за весь термін існуван-ня фінансовий результат. За Міжнародни-ми стандартами фінансової звітності він ста-новив 1 млрд. грн. після оподаткування. Хоча економічну ситуацію в країні у звітному році складно назвати сприятливою для україн-ських банків при загальному сповільненні ді-лової активності, ми сподіваємося на покра-щення цієї ситуації у 2014 році попри остан-ні політичні події.

Якщо в 2012 році головний акцент у рефор-муванні банку було зроблено на оптимізації структури управління мережею відділень, то 2013-ий став визначальним для покращен-

ня операційних процесів. Протягом звітно-го року відповідні служби впровадили проект Opera Nova, який дозволив перенести знач-ну частину операційної діяльності з регіонів до централізованого операційного бек-офісу в Херсоні. Дана реформа не лише допомогла оптимізувати наявні банківські процеси, але й забезпечила кращу якість сервісу для чис-ленних клієнтів Райффайзен Банку Аваль.

До вдосконалень в операційній сфері дода-лися також суттєві реформи в галузі інфор-маційних технологій, реалізовані в багатьох проектах, що стосуються створення резерв-ного дата-центру, оптимізації роботи регіо-нальних інформаційних підрозділів, розроб-ки ІТ-стратегії банку до 2017 року. Високими темпами розвивається Інтернет-банкінг для приватних клієнтів банку – система «Райф-файзен Онлайн». У 2013 році чисельність її користувачів перетнула межу 100 тисяч.

У звітному році банку вдалося зберегти ло-яльність і довіру клієнтів. Це стало можли-вим завдяки постійній кропіткій роботі над підтримкою належного рівня якості сервісу, що вже давно став «візитівкою» нашого бан-ку на українському ринку. Для того, щоб кра-ще розуміти потреби клієнтів, у тому числі й щодо якості послуг, у 2013-му банк запрова-див нові форми безпосереднього спілкуван-ня з ними.

Так, для найбільших корпоративних клієнтів було проведено зустрічі з Правлінням бан-ку у форматі вечірок «Австрійська ніч», під час яких присутні, окрім іншого, мали змо-гу ознайомитися з елементами австрійської культури. Банком було організовано дві такі зустрічі на Сході та Заході України, в яких взяли участь бізнесмени із 7 областей дер-жави.

Дві інші події, які мали великий успіх й отри-мали широкий розголос у бізнес-колах, було


проведено спеціально для клієнтів банку із сфери агробізнесу. Вони відбулися на базі провідних агропідприємств на Півдні та цен-тральному Заході та являли собою навчальні сесії із широкого кола питань: макроекономі-ки, юриспруденції, маркетингу тощо.

Взагалі, для бізнес-лінії послуг для корпора-тивних клієнтів агробізнес і в 2013 році зали-шився серед головних пріоритетів: для цьо-го сегменту клієнтів було запропоновано нові банківські продукти. Серед інших акцен-тів у роботі цієї бізнес-лінії – послуги кеш-менеджменту, факторингу, торгового фінан-сування та тісна співпраця з лізинговою ком-панією «Райффайзен Лізинг Аваль» задля максимального задоволення потреб бізнесу.

Підрозділи банку, які відповідають за спів-працю із представниками малого та мікро-бізнесу, також впровадили цікаву навчальну ініціативу для своїх клієнтів під назвою «Ака-демія Райффайзен Банку Аваль». Під час чо-тирьох сесій Академії у різних містах України підприємці ознайомилися з особливостями бухгалтерського обліку, досвідом просуван-ня бізнесу за допомогою Інтернету, новітніми банківськими послугами тощо. Фахівці бан-ку запропонували підприємцям малого та мі-кробізнесу оновлені пропозиції пакетних по-слуг із низкою додаткових сервісів, які нада-ли клієнтам змогу швидко та зручно отриму-вати інформацію щодо власних рахунків та вирішувати щоденні фінансові питання. До того ж, підвищено рівень захисту інформації для таких клієнтів під час користування елек-тронними послугами банку.

У звітному році значно зросла кількість клі-єнтів, які скористалися унікальною для укра-їнського ринку сервісною пропозицією – Преміум-банкінгом. На кінець 2013-го у бан-ку їх було 10 тисяч. Дана послуга надаєть-ся відділеннями у 5 найбільших містах Украї-ни. Для цього в банку створено 24 спеціаль-ні зони преміум-обслуговування та підготов-лено 44-ох фахових персональних менедже-рів.

До успіхів бізнес-лінії «Приватні клієнти» можна віднести й ко-брендингову програму FISHKA з провідними українськими компані-ями, в рамках якої на кінець звітного періоду Райффайзен Банк Аваль емітував понад 100 тисяч карток. Учасники програми отримують знижки, призи та спеціальні пропозиції, ко-ристуючись карткою на заправних станціях, у роздрібних мережах продажу продоволь-чих та непродовольчих товарів, при отри-манні страхових послуг тощо.

Іншим свідченням гарних результатів роботи Райффайзен Банку Аваль у 2013 році є чи-мало нагород, які він виборов у різноманіт-них рейтингах та конкурсах. «Банк для під-приємців», «Кращий аграрний банк», «Фі-нансовий успіх року», «Найстабільніший (найнадійніший) банк з іноземним капіта-лом», «Найбільш упізнаваний банківський бренд», «Найкращий банк для малого та се-реднього бізнесу» та «Краща компанія з управління проектами» – ось неповний пере-лік «титулів», отриманих Райффайзен Банком Аваль у звітному році.

Від імені колективу банку дякую всім клієн-там і партнерам за підтримку та допомогу. У 2014 році ми зробимо все можливе для по-дальшого розвитку, спрямованого на досяг-нення головної мети: якнайповнішого задово-лення потреб у сучасному банкінгу приват-них клієнтів та компаній, які виявили нам до-віру та обрали Райффайзен Банк Аваль сво-їм банком.

Від імені Правління

Володимир Лавренчук,Голова Правління


Шановні пані та панове!

Після років надзвичайно низького зростан-ня чи навіть спаду економіки в 2013 році з’явилися перші ознаки економічного від-новлення як у Єврозоні, так і в Центрально-Східній Європі. Ми також стали свідками того, як центр економічного зростання все більше зміщується у бік Центральної Євро-пи, а Польща, Чеська Республіка і Словаччи-на беруть на себе лідируючу роль у регіоні. Крім того, було прийнято остаточні політич-ні рішення щодо майбутнього Європейського банківського союзу, що забезпечило більше визначеності стосовно європейського бан-ківського сектора. Проте бізнес-середовище для банків залишалося складним. Особли-во це стосується подальшого короткостроко-вого підвищення вимог до власного капіталу та різноманітних складних регулятивних ви-мог, а також оподаткування банків, що було й залишається додатковим тягарем для бан-ківських установ та призвело до скорочення кредитування.

Восени 2013 року Група РБІ розпочала реа-лізацію програми «Готовність до майбутнього 2016» («Fit for Future 2016»), метою якої є ско-рочення до 2016 року витрат до рівня, зафік-сованого в 2012 році. Це означає, що про-тягом наступних трьох років ми збалансує-мо інфляцію та заощадимо загалом близь-ко 450 млн. євро. Ми також дуже задоволені останнім підвищенням капіталу на 2,78 млрд. євро. Збільшення вільного обігу наших акцій зробило їх ще привабливішими і для приват-них, і для інституціональних інвесторів. Ре-зультати цих дій покликані забезпечити до-сягнення нашої цілі на найближчі 12-18 міся-ців – достатності базового капіталу першого рівня в розмірі 10% відповідно до вимог Ба-зель ІІІ до кінця перехідного періоду. Обидва заходи було вжито з метою підтримки нашої успішної бізнес-моделі в усьому регіоні та за-для гарантії неперервного розвитку Групи в цьому все ще складному середовищі. Отож, Група РБІ пишається досягненням прибутку до оподаткування в розмірі 835 млрд. євро.

Попри неспокійну політичну та економічну ситуацію в Україні, для АТ «Райффайзен Банк Аваль» звітний рік був найуспішнішим роком у його історії. У 2013 році банк отримав чис-тий прибуток у розмірі 1 млрд. грн. (порівня-но з 319 млн. грн. у 2012 р.), зайнявши тре-тє місце за цим показником у банківсько-му секторі України. Показник доходності ка-піталу банку підвищився з 7,5% у 2012 році до 16,1% станом на кінець 2013 року (тоді як середньоринковий рівень доходності дося-

Звіт Спостережної ради


гав 0,8%), переважно завдяки впроваджен-ню ефективної програми економії витрат та оптимізації регіональної мережі. Банк також продемонстрував значне зростання ефектив-ності управління витратами, що призвело до зниження співвідношення витрат до доходів із 62,6% у 2012 р. до 58,1% у 2013 р.

Ці вагомі результати були б неможливими, якби не лояльність клієнтів, які цінують ви-сокий рівень якості обслуговування в банку. Минулого року Райффайзен Банк Аваль про-довжував реалізовувати програму підвищен-ня якості обслуговування, фокусуючись на забезпеченні ще більш орієнтованої на клієн-та корпоративної культури, а також кращих стандартів сервісу.

У результаті, Райффайзен Банк Аваль зали-шається лідером із якості обслуговування в українському банківському секторі. За оцін-кою компанії GfK-Україна, яка спеціалізуєть-ся на дослідженні ринків, репутація Райф-файзен Банку Аваль перевищує середньо-ринкову. У 2013 році банк отримав кілька відзнак, включаючи нагороду компанії Visa International «Банк високої платіжної культу-ри та високої якості клієнтського портфеля». Крім того, Інформаційний центр банку вхо-дить до трійки найкращих кол-центрів Укра-їни за результатами загальнонаціонального рейтингу.

Повідомляю також, що склад Правління бан-ку у звітному році зазнав змін, оскільки за-

ступник голови Правління Артур Іліяв звіль-нився з банку 21 грудня 2013 року.

Аудиторська компанія KPMG Ukraine прове-ла перевірку консолідованої фінансової звіт-ності банку за 2013 рік. Результати аудиту не викликали жодних заперечень і засвідчи-ли повне дотримання всіх вимог чинного за-конодавства.

Дозвольте скористатися можливістю і подя-кувати всім співробітникам Райффайзен Бан-ку Аваль за їхню сумлінну працю в незмін-но складному середовищі, а також за їхні по-стійні зусилля, спрямовані на якісне обслуго-вування наших клієнтів та забезпечення гар-них результатів роботи всієї Групи Райффай-зен.

Від імені Спостережної ради

Герберт Степіч,Голова Спостережної ради


Інформація про банк


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Історія успіху 10

Рейтинги банку 11

Звіт із корпоративного управління 11

Організаційна структура 17

Нагороди та відзнаки 17

Корпоративна відповідальність 18

Участь у професійних організаціях та установах 21


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Інформація про банкІсторія успіху1992НБУ зареєстрував АКБ «Аваль».

1993 12 регіональних підрозділів банку почали свою ро-боту.

1994НБУ зареєстрував банк як АППБ «Аваль».

1995Банк отримав акредитацію для реалізації проектів Європейського банку реконструкції та розвитку.

1996Розпочав роботу власний процесінговий центр банку – Український процесінговий центр. Банк став членом міжнародних платіжних систем Visa та Europay.

1997Компанія Western Union визнала «Аваль» найкра-щим партнером у Східній Європі.

1999Банк став учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

2000Western Union визнала банк «Аваль» найбільш творчо орієнтованим агентом системи.

2001Банк першим в Україні запровадив виплату пен-сій із використанням пластикової картки «Онікс-пенсійний». Впроваджено власну систему тер-мінових грошових переказів по Україні «Аваль-експрес».

2002Статутний капітал досяг рекордної для української банківської системи позначки – 500 млн. грн.Банк увійшов до TOP-100 банків ЦСЄ за рейтин-гом Standard & Poor’s.

2003Журнал Euromoney назвав «Аваль» найкращим банком України. Банк розмістив власний випуск облігацій на суму 80 млн. грн.

2004Статутний капітал банку досяг рекордної суми –1 млрд. грн. ЄБРР визнав «Аваль» одним із найбіль-ших і динамічних банків у ЦСЄ.

2005ЄБРР визнав «Аваль» одним із найактивніших бан-ків у регіоні Південно-Східної Європи та країнах колишнього СРСР. 93,5% акцій банку придбано групою Райффайзен Інтернаціональ.

2006АППБ «Аваль» перейменовано на ВАТ «Райффай-зен Банк Аваль». Журнал Euromoney визнав банк «Найкращим банком в Україні», ЄБРР – «Найак-тивнішим банком у сфері торгового фінансування в Україні в 2006 році» в рамках програми сприян-ня торгівлі «TFP».

2007Активи банку перевищили 40 млрд. грн. Власний капітал банку збільшено на 1,5 млрд. грн. шляхом розміщення 23-ої емісії акцій. Журнал The Banker назвав Райффайзен Банк Аваль «Банком року» в Україні. Бренд банку в рамках Всеукраїнської рей-тингової програми «Гвардія брендів» визнано най-дорожчим серед усіх банків України.

2008Власний капітал банку збільшено на 1,4 млрд. грн. за результатами розміщення акцій 24-ої емісії.

2009Юридичну назву змінено на Публічне акціонер-не товариство «Райффайзен Банк Аваль» (скоро-чено – АТ «Райффайзен Банк Аваль»). Бренд банку знову названо найдорожчим банківським брендом в Україні – в рамках рейтингу BrandFinance Global Banking 500, опублікованого виданням The Banker. «Кращий банк в Україні» за версією Euromoney.

2010За результатами 25-ої емісії акцій банку його капі-тал збільшено на 932,54 млн. грн., у т.ч. статутний капітал – на 582,84 млн. грн., до понад3 млрд. грн. Банк знову відзначено як «Кращий банк в Україні» за версією журналу Euromoney.

2011Журнал Euromoney вкотре назвав банк найкращим в Україні.

2012Отримано чергові нагороди у межах Міжнародно-го фестивалю-конкурсу «Вибір року» – в номінаці-ях «Банк року з найкращим рівнем обслуговуван-ня» та «Пакет банківських послуг року».

2013Цей рік став рекордним за всю історію банку за розміром отриманого прибутку, що досягнув понад 1 млрд. грн.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Звіт із корпоративного управлінняСклад, відповідальність, функції Спостережної ради, Правління банку, виконавчих комітетів

райффайзен Банк аваль – публічне акціонерне товариство, органами управління якого є:— Загальні збори акціонерів;— Спостережна рада банку;— Правління банку.

ревізійна комісія та служба внутрішнього аудиту є органами контролю за діяльністюбанку.

Загальні збори акціонерів (надалі Збори) – вищий орган управління банку. До компетенції За-гальних зборів акціонерів як вищого органу управління належить вирішення всіх питань діяльнос-ті банку.

Для збалансування інтересів акціонерів банку, його посадових осіб, працівників, ділових парт-нерів і суспільства в цілому Збори прийняли та затвердили «Принципи корпоративного управ-ління Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (Протокол №ЗБ-47 від 28.04.2010р.). Принципи спрямовано на формування прозорої та ефективної моделі корпора-тивного управління банку.

основні принципи корпоративного управління банку:• забезпеченнязахиступравтазаконнихінтересівакціонерів;• виважене,сумліннетаефективневиконаннясвоїхфункційСпостережноюрадоютаПравлін-ням;• лояльністьтавідповідальністьпосадовихосіб,недопущенняконфліктуінтересів;• прозорістьінформаційноїполітики;• забезпеченняуправлінняризикамитаконтролюзафінансово-господарськоюдіяльністю;• усвідомленнясоціальноїролібанкутавідповідальностізапрацівників.

Рейтинги банку

Поточні рейтинги, присвоєні Райффайзен Банку Аваль агентством Moody'sДовгострокові депозити в іноземній валюті Caa2

Прогноз негативний

Короткострокові депозити в іноземній валюті NP

Довгострокові депозити у національній валюті Caa1

Рейтинг фінансової стабільності E

Прогноз стабільний

Рейтинг за національною шкалою Ba3.ua


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Для захисту прав, представлення інтересів акціонерів, регулювання діяльності виконавчого ор-гану (Правління банку) та контролю за його діяльністю рішенням Зборів (Протокол №ЗБ-48 від 26.04.2011р.) було обрано Спостережну раду у складі:— голови Спостережної ради банку – Герберта Степіча, голови Правління Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ;— заступника голови Спостережної ради – пітера Леннка, члена Правління Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ;— членів Спостережної ради – представників акціонера Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ: карла Севельди; Йоганна Штробля; аріса Богданеріса; мартіна Грюля; курта Гайгера.

Спостережна рада виконує такі функції:• затверджує бюджет банку;• обирає та відкликає членів Правління банку; затверджує умови цивільно-правових та тру-дових договорів, які укладаються з членами Правління, встановлює розмір їхньої винагороди та матеріального заохочення;• контролює діяльність Правління банку; приймає рішення про відсторонення голови Правління від виконання ним своїх повноважень та про обрання особи, яка тимчасово виконуватиме його обов'язки;• встановлює порядок проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльніс-тю;• приймає рішення та визначає порядок покриття збитків;• приймає рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації юридичних осіб за участю банку (дочірніх підприємств), філій (дирекцій), представництв банку, затвердження їхніх Статутів (поло-жень); приймає рішення про участь банку в промислово-фінансових групах та створенні банків-ських об'єднань;• затверджує Положення про Правління банку, Положення про кредитний комітет та Положен-ня про службу внутрішнього аудиту;• визначає зовнішнього аудитора та умови договору, що укладається з ним, включаючи пого-дження розміру оплати його послуг;• приймає рішення про призначення на посаду та звільнення з посади головного аудитора банку, затверджує плани проведення перевірок службою внутрішнього аудиту банку, а також звіти, висновки та результати перевірок служби внутрішнього аудиту, в т.ч. із питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом;• приймає рішення про обрання (заміну) реєстратора власників іменних цінних паперів бан-ку (або депозитарію) та затвердження умов договору, що укладається з ним, встановлює розмір оплати його послуг;• визначає імовірність визнання банку неплатоспроможним внаслідок прийняття зобов’язань або їх виконання, у т.ч. внаслідок виплати дивідендів або викупу акцій;• приймає рішення про вчинення значного правочину, якщо ринкова вартість майна або по-слуг, що є предметом такого правочину, становить від 10 до 25 відсотків вартості активів за да-ними останньої річної фінансової звітності банку, та правочинів, щодо яких є зацікавленість, у випадках, передбачених законодавством України;• приймає рішення про проведення чергових та позачергових Загальних зборів, готує порядок денний, приймає рішення про дату їх проведення та про включення пропозицій до порядку ден-ного (окрім скликання позачергових Загальних зборів акціонерами), визначає дату складання переліку акціонерів, яких буде повідомлено про проведення Загальних зборів та які мають пра-во на участь, призначає голову Загальних зборів, а також готує пропозиції щодо питань, які ви-носяться на збори;


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

• обирає реєстраційну комісію, за винятком випадків, передбачених законодавством;• приймає рішення про продаж раніше викуплених банком акцій;• приймає рішення про розміщення банком цінних паперів (окрім акцій) та про викуп розміще-них банком цінних паперів (окрім акцій), якщо це передбачено проспектом емісії цінних паперів;• визначає дату складання переліку акціонерів, які мають право на отримання дивідендів, по-рядку та строків їх виплати у межах граничного строку, визначеного Статутом банку;• приймає рішення про залучення та обрання оцінювача майна банку для здійснення оцін-ки ринкової вартості майна (у т.ч., акцій банку) та затвердження умов договору, що укладаєть-ся з ним, встановлює розмір оплати його послуг; затверджує ринкову вартість майна (у т.ч., акцій банку) у випадках, передбачених чинним законодавством;• надсилає акціонерам пропозиції про придбання особою (особами, які діють спільно) значно-го пакету акцій банку;• обирає членів кредитного комітету банку;• погоджує створення, ліквідацію, реорганізацію та перепідпорядкування самостійних струк-турних підрозділів банку, які безпосередньо підпорядковуються Правлінню, членам Правління або Спостережній раді банку; визначає загальні принципи та умови оплати праці в банку, його філіях (дирекціях), відділеннях та представництвах;• здійснює інші повноваження, передані на вирішення Спостережної ради Загальними збора-ми, та вирішує інші питання, віднесені до компетенції Спостережної ради Статутом банку, Поло-женням про Спостережну раду та законодавством України.

Питання на розгляд Спостережної ради виносяться акціонерами, головою Спостережної ради, її членами, Ревізійною комісією та Правлінням банку.

ревізійна комісія здійснює контроль за фінансово-господарською діяльністю банку.

Ревізійна комісія банку:• контролює дотримання банком законодавства України, включаючи нормативно-правові акти Національного банку України;• розглядає звіти внутрішніх і зовнішніх аудиторів та готує відповідні пропозиції на Загальні збори;• виносить на Загальні збори або засідання Спостережної ради пропозиції щодо питань, від-несених до компетенції Ревізійної комісії банку, які стосуються фінансової безпеки і стабільності банку та захисту інтересів клієнтів.

Голова Ревiзiйної комiсiї банку – представник мажоритарного акціонера Райффайзен Банк Ін-тернаціональ АГ Ірина нестор, заступник голови Правління ПрАТ «Український процесінговий центр».

Виконавчим органом банку є правління, яке здійснює управління поточною діяльністю банку, формування фондів, необхідних для його статутної діяльності, та несе відповідальність за ефек-тивність роботи банку згідно з принципами та порядком, встановленими Статутом банку, рішен-нями Загальних зборів і Спостережної ради, а також Положенням про Правління, що затверджу-ється Спостережною радою банку.

Правління діє від імені банку в межах своєї компетенції, є підзвітним Загальним зборам та Спо-стережній раді та організовує виконання їхніх рішень. До складу Правління банку входить не менш ніж три члени, які призначаються на термін до п’яти років із можливістю дострокового від-кликання.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Правління банку очолює голова – Володимир Лавренчук.

Станом на 1 січня 2014року до складу Правління входили: перший заступник голови Правління Герхард Бьош; заступник голови Правління Віктор Горбачов; заступник голови Правління роберт коссманн; заступник голови Правління андреас Гшвентер; заступник голови Правління наталія Гуріна.

Головний бухгалтер – Людмила макаренко.

До компетенції правління належать такі повноваження:• управлінняпоточноюдіяльністюбанкушляхомвизначенняправил,умовтапорядкуведенняфінансово-господарської діяльності, проведення банківських та інших операцій, ведення бухгал-терського обліку та звітності, а також шляхом вчинення інших юридично значимих дій, спрямова-них на досягнення статутних завдань та реалізацію статутних напрямків діяльності банку;• затвердженнявнутрішніхдокументівбанку(правил,процедур,порядків,положень,стандар-тів, типових договорів тощо), окрім тих, що підлягають затвердженню Загальними зборами чи Спостережною радою відповідно до Статуту та внутрішніх документів банку;• розробкатаподанняназатвердженняСпостережнійрадіпроектубюджетубанкутазабез-печення виконання затвердженого Спостережною радою бюджету; • здійсненнязаходівзорганізаціїпроведенняЗагальнихзборіввідповіднодорішеньСпосте-режної ради та в порядку, передбаченому Статутом та Регламентом Загальних зборів акціонерів банку, а також законодавством (окрім випадків проведення Загальних зборів акціонерами); • затвердженнятаформуваннявнутрішньоїорганізаційноїструктурибанку,включаючиструк-туру самостійних структурних підрозділів, створення та визначення функціональних обов’язків структурних підрозділів та органів банку, визначення кількості їхніх працівників тощо;

Зліва направо: Віктор Горбачов, Володимир Лавренчук, Наталія Гуріна, Герхард Бьош, Андреас Гшвентер, Роберт Коссманн


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

• керівництводіяльністюфілій(дирекцій),представництвтавідділеньбанку,призначеннятазвільнення їхніх керівників, встановлення вимог та нормативів діяльності відокремлених структур-них підрозділів;• прийняттярішеннящодостворення,реорганізаціїталіквідаціївідділеньбанку,затвердженняположень про їхню діяльність, прийняття рішень про участь у неприбуткових об’єднаннях, уста-новах та організаціях;• реалізаціякадровоїполітикибанку,включаючипідбір,підготовкутавикористаннякадрів,формування кадрового резерву, затвердження штатного розпису та розмірів оплати праці пра-цівників відповідно до принципів, затверджених Спостережною радою;• укладанняколективногодоговорузтрудовимколективомбанку;• використаннятарозпорядженнярухомимінерухомиммайном,коштами,ціннимипаперамита іншими матеріальними і нематеріальними активами банку, включаючи їх придбання, відчужен-ня, передачу в заставу або інше обтяження, у межах лімітів, затверджених Спостережною ра-дою;• визначенняіреалізаціяполітикибанкущодобанківськоїтаємниці,фінансовогомоніторин-гу та інших сфер, які підлягають спеціальному нормативному регулюванню відповідно до законо-давства;• розглядматеріалівперевірок,висновківтарекомендаційзовнішніхтавнутрішніхаудиторівбанку, прийняття рішень за результатами таких перевірок;• вирішенняіншихпитаньдіяльностібанку,щоненалежатьдовиключноїкомпетенціїіншихор-ганів банку і є делегованими Правлінню Загальними зборами або Спостережною радою, або прийняття рішення щодо яких належить до повноважень Правління згідно з Положенням про Правління банку та чинним законодавством України.

Органом оперативного контролю Спостережної ради є служба внутрішнього аудиту, яка здій-снює перевірку діяльності банку та його структурних підрозділів.

Служба внутрішнього аудиту виконує такі функції:• наглядаєзапоточноюдіяльністюбанку;• контролюєдотриманнязаконів,нормативно-правовихактівНаціональногобанкуУкраїнитарішень органів управління банку;• перевіряєрезультатипоточноїфінансовоїдіяльності;• аналізуєінформаціюпродіяльністьбанку,професійнудіяльністьїїпрацівників,випадкипере-вищення повноважень посадовими особами банку;• надаєСпостережнійрадівисновкитапропозиціїзарезультатамиперевірок;• іншіфункції,пов’язанізнаглядомтаконтролемзадіяльністюбанку.

Для забезпечення додаткових заходів із метою управління ризиками створено постійно діючі ко-мітети.

кредитний комітет – щомісячно оцінює якість активів банку та готує пропозиції щодо формуван-ня резервів на покриття можливих збитків від їхнього знецінення. Кредитний комітет має право створювати кредитні комітети філій (дирекцій), відділень банку або кредитні комітети за окремими напрямками кредитування, які підпорядковуються та звітують кредитному комітету банку, делегу-вати їм частину своїх повноважень та затверджувати положення про них. Комітет створюється та діє в порядку, визначеному Спостережною радою.

комітет з питань управління активами та пасивами (кУап) – щомісячно розглядає питання собівартості пасивів та прибутковості активів і приймає рішення щодо політики відсоткової мар-жі, розглядає питання відповідності строковості активів і пасивів та надає відповідним підрозділам банку рекомендації щодо усунення розбіжностей у часі. Комітет створюється та діє в порядку, ви-значеному Правлінням банку.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Тарифний комітет – щомісячно аналізує співвідношення собівартості послуг та ринкової конку-рентоспроможності діючих тарифів, відповідає за політику банку з питань операційних доходів. Комітет створюється та діє в порядку, визначеному Правлінням банку.

Частка керівництва в акціяхЧленам Правління належить 24 100 (двадцять чотири тисячі сто) штук простих іменних акцій банку.

Акціонери

Райффайзен Банк Аваль – публічне акціонерне товариство, акціонерами якого станом на 31 грудня 2013 року були 367 юридичних осіб та 110 072 фізичні особи. Юридичним особам – ак-ціонерам банку належить 99,45% статутного капіталу, фізичним – 0,55%.

Зареєстрований статутний капітал банку станом на 31 грудня 2013 року становив 3 002 774 908 гривень.

За 22 роки свого існування банк здійснив випуск 25 емісій простих іменних акцій обсягом29 977 749 080 штук та одну емісію привілейованих акцій обсягом 50 000 000 штук номіналь-ною вартістю 0,10 грн. кожна, з яких сформовано статутний капітал банку.

Протягом 2013 року активно проводилися торги з продажу простих акцій банку на Українській біржі та біржі ПФТС. Прості акції банку містяться у котирувальному списку другого рівня лістин-гу на Українській біржі, загальна кількість угод за 2013 рік становить понад 49 тисяч, а їхній об-сяг складає більш ніж 392,8 мільйона гривень. Прості акції банку також містяться в котирувально-му списку другого рівня лістингу на біржі ПФТС.

Протягом 2013 року згідно з рішенням Загальних річних зборів акціонерів (Протокол №ЗБ-50 від 25.04.2013 р.) банк додатково реалізував істотному учаснику – Райффайзен Банк Інтернаці-ональ АГ 0,06% акцій, викуплених у міноритарних акціонерів.

Істотна участь у банку

Материнським банком і власником істотної участі в банку є провідна австрійська фінансова уста-нова Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ, яка станом на 1 січня 2014 р. володіла 96,45% ста-тутного капіталу банку. Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ має письмовий дозвіл Національно-го банку України від 14.10.2005р. №377 на істотну участь.

Іноземні інвестори (компанії і країни) та їхня частка в статутному капіталіРайффайзен Банк Аваль має статус банку з іноземним капіталом. Істотний учасник – Райффай-зен Банк Інтернаціональ АГ володіє 96,45% статутного капіталу банку.

Крім істотного учасника банку, існує кілька іноземних фінансових установ, які також інвестували власні кошти та кошти свої клієнтів в акції Райффайзен Банку Аваль, а саме:Іст Кепітал (Люкс) – East Capital Lux, Люксембург (0,47% СК);Сaнібілін Лімітед (Sanibilin Limited), Кіпр (0,47%);УБС АГ (UBS AG), Швейцарія (0,08% СК);УніКредит Банк АГ (UniCredit Bank AG), Німеччина (0,07% СК).

Загальна частка іноземного капіталу в статутному капіталі банку станом на 1 січня 2014 р.становила 98,87%.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Організаційна структура*

Служба внутрішнього аудиту

Cпостережна Рада

Виконавчий менеджмент/Казначейський бізнес та фінансиПерший заступник Голови правління

Герхард Бьош

Департаментперсоналу

Виконавчий Секретаріат

Казначейство

Департаментпо роботі з

фінансовими установами

Департаментбухгалтерського обліку,

контролю і звітності

Департамент контролінгута управління інформаційними

потоками даних

Відділ аналізу та досліджень

Корпоративний бізнес

Віктор Горбачов

Департамент регіональних

корпоративних клієнтів

Департаментвеликих корпоративних

клієнтів

Департаменткорпоративних продуктів

та послуг

Департаментпо роботі

з мультинаціональнимикомпаніями

Управління депозитарної діяльності

Управліннярозвитку

корпоративного бізнесу

Ризик-менеджмент

Наталія Гуріна

Департаментроздрібних, ринкових та

операційних ризиків

Департаменткорпоративних ризиків

Департаменткредитного контролю

та управліннязаставним майном

Департаментпроблемних кредитів

Управлінняменеджменту активами

Управління аналітики, звітності та дотримання

вимог Базель ІІ

Групарегіонального

ризик-менеджменту

Роздрібний бізнес

Роберт Коссманн

Департаментканалів продажів

та дистрибуції

Департаментпродуктів для

приватних клієнтів

Департамент малого та мікробізнесу

Департаментпроблемної заборгованості

роздрібних клієнтів

Управління маркетингу та розвитку відносин

з клієнтами

Операційна підтримката інформаційні технології

Андреас Гшвентер

Операційнийдепартамент

Департамент ІТ підтримки програмного

забезпечення

Управління планування та менеджменту

інформаційних технологій

Департаментінформаційної

безпеки

Департамент регіональних систем

Департаментопераційного сервісу

Департамент розвитку банківських ІТ систем

Департаменторганізаційного та

процесного управління

Департамент ІТ інфраструктури

Департаментрозвитку нерухомісті та

управліннявнутрішньобанківськими

послугами

Управління розвитку сховищ даних

Департаментуправління закупівлями

та контролю за витратами

Управління ІТ стратегії та архітектури

Департамент управлінняпортфелем проектів та

фінансового менеджменту

Безпека/Виконавчий менеджмент

Голова ПравлінняВолодимир Лавренчук

Департаментправового забезпечення

та комплаєнсу

Департаментінкасації коштівта перевезення

валютних цінностей

Управління фізичної безпеки

Служба охорони праці

Групарегіонального менеджменту

Службазв’язків з громадськістю такорпоративних комунікацій

* Організаційна структура Центрального офісу АТ «Райффайзен Банк Аваль» станом на 31 грудня 2013 року

Нагороди та відзнакиРайффайзен Банк Аваль високо цінує довіру та визнання з боку клієнтів, партнерів та банківських експертів. Свідченням такого визнання стала, у тому числі, й низка чергових нагород та відзнак, які банк отримав за результатами діяльності у звітному році.

Так, у 2013 році Райффайзен Банк Аваль знову став найкращим у декількох номінаціях що-річної банківської премії Ukrainian Banker Awards, започаткованої всеукраїнським фінансово-економічним тижневиком «Інвестгазета». Зокрема, переміг у номінаціях «Банк для підприємців» (1 місце) і «Кращий аграрний банк» (2 місце) та був відзначений у номінації «Фінансовий успіх року».

Райффайзен Банк Аваль також посів друге місце в загальній таблиці рейтингу «50 провідних бан-ків України 2014», опублікованого Видавничим домом «Комерсант-Україна», і ввійшов до трій-ки найприбутковіших банків країни за версією цього рейтингу. Загалом «Комерсант-Україна» від-значив Райффайзен Банк Аваль серед найкращих фінансових установ країни у 12 номінаціях рейтингу.

«Найстабільнішим (найнадійнішим) банком з іноземним капіталом», «Найбільш упізнаваним бан-ківським брендом», «Найкращим банком для малого та середнього бізнесу» та «Найкращим бан-


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

ком у сфері агрокредитування» було відзначено Райффайзен Банк Аваль і в межах рейтингів ді-лового видання «Контракти».

Він також очолив рейтинг українських банків за надійністю депозитних вкладів, який щопівроку складають експерти в рамках проекту «Реальна економіка». Як найстійкішу фінансову установу для фізичних осіб було відзначено Райффайзен Банк Аваль у межах рейтингу порталу «Мінфін».

Учетверте поспіль компанія Visa International відзначила його як «Банк високої платіжної культури та якісного клієнтського портфеля».

Журнал «Деньги. ua» назвав Райффайзен Банк Аваль серед лідерів «Рейтингу банків 2013» за ре-зультатами діяльності української банківської системи за 9 місяців 2013 року.

Банк став переможцем у номінації «Краща компанія з управління проектами» в межах «Рейтингу проектного менеджменту 2013».

Найкращими на регіональних рівнях визнавалися минулого року й обласні дирекції банку.

Корпоративна відповідальністьАТ «Райффайзен Банк Аваль» є соціально відповідальною установою. Це визначається його по-зицією стосовно країни, суспільства, персоналу та навколишнього се редовища. У банку переко-нані, що стабільний та довготривалий розвиток діяльності можливий лише за умови підтримки со-ціально важливих ініціатив суспільства, належного рівня соціального забезпечення працівників, впровадження екологічно безпечних та енергозберігаючих технологій тощо.

Відповідальність банку перед суспільством знаходить відображення в надійності фінансового інс-титуту, прозорому веденні бізнесу, взаємодії з місцевими громадами та місцевою владою, відпо-відальності перед споживачами (висока якість продуктів і послуг), пропозиції достойних робочих місць, гарантії належних умов праці, а також в екологічній відповідальності та активній благодій-ній і спонсорській діяльності.

Стабільність, надійність

Банк є дочірньою установою провідної австрійської банківської Групи Райффайзен, яка має без-доганну більш ніж 125-річну історію успішної діяльності в Центральній та Східній Європі та будує свою діяльність в Україні на принципах надійності й довіри.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Райффайзен Банк Аваль – надійний міжнародний банк із українським обличчям, що впроваджує кращі світові банківські практики та гарантує задоволення потреб клієнтів у новітніх продуктах та послугах. Історія банку нараховує 22 роки успішної роботи на ринку України, протягом якої банк отримав визнання у вигляді численних нагород, премій, лідерства у рейтингах тощо.

Прозорість ведення бізнесу та бізнес-етика

Райффайзен Банк Аваль повною мірою та своєчасно виконує всі свої зобов’язання, забезпечу-ючи прозору фінансову звітність, сплату податків, офіційну заробітну платню персоналу, відкри-тість та прозорість у взаємовідносинах із клієнтами, партнерами, акціонерами, співробітниками та представниками влади.

У своїй діяльності банк чітко дотримується вимог чинного законодавства України, а також керу-ється високими стандартами ведення соціально відповідального бізнесу, визначеними його ма-теринською компанією – Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ. Ці стандарти спрямовані на поси-лення клієнтської довіри, задоволення інтересів споживачів та підтримку високої репутації банків Групи Райффайзен у Центральній та Східній Європі.

Ділові стосунки та бізнес-етика регламентуються у банку власним Кодексом поведінки працівни-ків.

Райффайзен Банк Аваль докладає чимало зусиль для того, щоб залишатися найкращим робото-давцем для своїх співробітників, ставлячись до них із повагою та сповідуючи принципи справед-ливості. Серед його завдань – надихати працівників бути відповідальними лідерами. етична пове-дінка та повага до етнокультурних та інших відмінностей між людьми – чи то клієнтів, чи персона-лу – є основою ділової практики установи.

Благодійність та спонсорство

У 2013 році Райффайзен Банк Аваль традиційно здійснював активну благодійну та спонсорську діяльність на рівні Центрального офісу та регіональних дирекцій. Протягом року банк профінан-сував чимало благодійних та спонсорських проектів.

Пріоритетними напрямками благодійництва банку залишається підтримка дитячих будинків та шкіл-інтернатів, а також дитячих медичних закладів та благодійних фондів, які опікуються дітьми.

Пріоритетними об’єктами для спонсорської підтримки з боку банку є довгострокові проекти, спрямовані на розвиток української самосвідомості, культури, освіти, мистецтва та на пропаган-ду кращих європейських цінностей.

У звітному році банк підтримав низку благодійних та спонсорських проектів на загальну суму близько 3,5 млн. грн. Благодійна діяльність ініціюється та підтримується адміністрацією та проф-спілковою організацією працівників банку.

Традиційно фінансова установа надавала суттєву підтримку дитячим будинкам та дитячим медич-ним закладам. Крім того, в банку застосовувалися такі форми благодійності, як волонтерство, донорство, збір благодійних пожертвувань на лікування тяжкохворих дітей у рамках співпраці з благодійним фондом «Запорука», передача вихованцям дитячих будинків подарунків, придба-них за власні кошти співробітників тощо.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

Протягом 2013 року було проведено багато доброчинних акцій. Серед них – благодійна акція у Бабанській спеціальній школі-інтернаті в Черкаській області, якою банк опікується протягом кіль-кох років. У рамках останньої акції банк подарував вихованцям навчального закладу тенісні сто-ли, дитячі комп’ютери, набори для різних рольових ігор, канцтовари, іграшки, настільні ігри, за-соби гігієни, солодощі тощо. Для розвитку дітей банк запросив у якості учасників волонтерської акції відомих українських музикантів із продюсерського центру Jazz in Kiev, які влаштували для школярів справжній майстер-клас із основ джазу. За кошти банку в школі-інтернаті також спору-дили спортивний майданчик.

У 2013 році банк надав підтримку на реалізацію благодійних, культурно-мистецьких проектів та соціальних програм таких фондів та організацій:— Благодійному фонду «Сприяння розвитку мистецтв» на підтримку культурно-мистецької діяль-ності (статус – «Титульний спонсор» Національного академічного драматичного театру ім. Івана Франка);— Міжнародному благодійному фонду «Відродження Києво-Могилянської академії» для свят-кування Дня академії;— ТОВ «Києво-Могилянська бізнес-школа» для організації друку журналу Innovations;— оргкомітету пісенного конкурсу «Голос Країни. Діти» в рамках спонсорської участі (грошова винагорода переможцю конкурсу);— ТОВ «Нова Європейська Вод-Платформа» для підтримки фестивалю австрійського кіно Diagonale Ukraine;— Обласному комунальному концертно-видовищному підприємству «Чернігівський обласний філармонійний центр фестивалів та концертних програм» на проведення XIII міжнародного фес-тивалю «Сіверські музичні вечори»;— ТОВ «Вавілон» для проведення концерту камерного оркестру New Era Orchestra в Будинку освіти та культури «Майстер-Клас»;— Благодійному фонду «Нова Україна» на реалізацію проекту «Затишна оселя»;— ГО «Спільнота Львівської бізнес-школи» для організації конференції «Феномен попиту: як стати провидцем бажань споживача»;— Всеукраїнському благодійному фонду «Запорука» для закупівлі ліків у дитячі медичні закла-ди;— ТОВ «Спортивні та Культурні Ініціативи» для проведення змагань із бігових лиж та з гірсько-лижного спорту «Український гірськолижний тиждень в Австрії»;— Українському католицькому університету для підтримки навчальних програм, проектів та ді-яльності навчального закладу;— ТОВ Видавництво «економіка» для організації та проведення семінару «Фінансова освіта підприємців»;— Благодійній організації «Наш Мир» на придбання побутової техніки для дому святого Мар-тіна де Поррес у м. Фастові;— ТОВ «Деінтернаціональ» для організації інформаційно-ділової зустрічі представників німець-ких фірм і банківських установ в Україні;— Громадській організації «Національне культурне товариство німців м.Мукачево «Паланок» для участі хору «Співочі серця» та танцювального колективу в міжнародному фестивалі хорових колективів у м.Зальцбург;— Благодійному фонду «Київ майбутнього» на реалізацію довгострокових проектів у сфері культури, охорони здоров’я, навчання;— Міжнародному благодійному фонду Святої Марії для проведення благодійної акції «Велико-дні дзвони – радісне відлуння воскресіння»;— Всеукраїнському об’єднанню малого та середнього бізнесу «Фортеця» для проведення Все-українського з’їзду малого та середнього бізнесу;— Об’єднанню громадян «Товариство АРХІТе» – на концертну програму Ragtime тощо.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к

На регіональному рівні обласні дирекції банку протягом 2013 року проводили різноманітні бла-годійні акції та надавали благодійну допомогу дитячим навчально-виховним та медичним закла-дам, громадським організаціям та фондам, що опікуються сиротами, інвалідами, ветеранами.

Метою благодійної діяльності Райффайзен Банку Аваль є надання допомоги тим, хто її найбіль-ше потребує, при активному залученні до благодійництва та волонтерства якомога більшої кіль-кості співробітників.

Спонсорська діяльність банку спрямована на підтримку міжнародних, загальнонаціональних та місцевих проектів, які сприяють розвитку української та європейської культури, мистецтва, осві-ти, науки, спорту.

Банк традиційно приділяє велику увагу цим напрямкам своєї діяльності, всіляко сприяючи розвит-ку та процвітанню України.

Участь у професійних організаціях та установахУ 2013 році Райффайзен Банк Аваль продовжував брати активну участь у роботі різних профе-сійних об’єднань, асоціацій та організацій, а також співпрацювати з міжнародними фінансовими інститутами, зокрема Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР) та Міжнародною фінансовою корпорацією (МФК).

Райффайзен Банк Аваль є членом таких організацій, як:• НезалежнаасоціаціябанківУкраїни;• Форумпровіднихміжнароднихфінансовихустанов;• Асоціація«ФондовеПартнерство»;• ПрАТ«Українськаміжбанківськавалютнабіржа»;• ЗАТ«Українськафондовабіржа»;• НаціональнийдепозитарійУкраїни;• ПрАТ«Всеукраїнськийдепозитарійціннихпаперів»;• Українськанаціональнаіпотечнаасоціація;• Українськаміжбанківськаасоціаціячленівплатіжнихсистем«ЕМА»;• Першевсеукраїнськебюрокредитнихісторій;• Українськаасоціаціяуправлінняпроектами«УКРНЕТ»;• Асоціація«УкраїнськіФондовіТорговці»;• Співтовариствовсесвітніхінтербанківськихфінансовихтелекомунікацій(SWIFT);• ЄвропейськаБізнесАсоціація;• АмериканськаторгівельнапалатавУкраїні;• МіжнароднафакторинговаасоціаціяInternationalFactorsGroup(IFG);• ПАТ«ФБ«Перспектива»;• ПАТ«ФондовабіржаПФТС»;• Професійнаасоціаціяреєстраторівідепозитаріїв.

Згідно з вимогами чинного законодавства України, банк є учасником Фонду гарантування вкла-дів фізичних осіб, заснованого в 1998 році з метою захисту інтересів вкладників.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

Інф

орм

ац

Ія п

ро Б

ан

к



КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Макроекономічні показники 24

Банківський сектор України в 2013 році 28


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Ринкове середовищеМакроекономічні показники*За попередніми оцінками у 2013 році в Украї-ні не відбувалося зростання ВВП (після річного зростання на 0,2% у 2012-му). Після падіння ВВП упродовж п’яти кварталів поспіль у 4 квар-талі 2013 року мало місце зростання економіки на 3,7% порівняно з аналогічним періодом по-переднього року та на 24% порівняно з попере-днім кварталом (із коригуванням на сезонність). Загалом, у звітному році економічні показники залишалися незадовільними, що було зумовле-но низьким зовнішнім попитом та слабкою ін-вестиційною діяльністю всередині країни.

Завдяки рекордному врожаю, отриманому у звітному році, сільське господарство стало основним сектором економіки, який забезпечу-вав зростання. В секторі торгівлі також було за-фіксовано позитивні показники зростання, хоча воно суттєво сповільнилося порівняно з попере-днім роком через помітне зниження темпів зрос-тання доходів домогосподарств. Разом із тим, у 2013 році показники діяльності інших секторів економіки (будівництво, промисловість) були переважно негативними. Зокрема, промислове ви-робництво впало на 4,7% порівняно з попереднім роком (після падіння на 0,5% в 2012-му). Най-

Окремі макроекономічні та фіскальні показники, 2009-2013 рр.2009 2010 2011 2012 2013

ВВП, млрд. грн. 913,3 1 082,6 1 302,1 1 408,9 1 454,9

ВВП, млрд. дол. США 113,9 136,2 163,4 173,5 178,5

ВВП, річна зміна, % (14,8) 4,1 5,2 0,2 0

Промислове виробництво, річна зміна, % (21,9) 11,2 8,0 (0,5) (4,0)

Приватне споживання, річна зміна, % (14,2) 6,7 15,7 11,7 7,8

Інвестиції, річна зміна, % (46,2) 4,7 7,1 0,9 (6,6)

ІСЦ, середньорічний, % 15,9 9,4 8,0 0,6 (0,2)

ІСЦ, річна зміна, % 12,3 9,1 4,6 (0,2) 0,5

ІЦВ, річна зміна, % 14,3 18,7 14,2 0,3 1,7

Реальний наявний дохід, річна зміна, % (10,0) 17,1 8,0 9,7 н/д

Безробіття, % 8,8 8,1 7,9 7,5 7,2

Бюджетний дефіцит, % ВВП (8,7) (7,5) (4,3) (5,5) (6,7)

Державний борг, % ВВП 33,0 40,0 36,0 36,8 40,3

Джерело: Державний комітет статистики, Національний банк України, Міністерство фінансів, Raiffeisen RESEARCH

-15

-10

-5

0

5

10

15

20

25

7,9

2,34,1

5,2

0,3

5,0

12,0

9,0

-0,2

0,0

-5,0

1,5

-14,8

16,6

22,3

12,3

9,1

4,6

ВВП (% до попереднього року)

Інфляція (% грудень до грудня попереднього року)

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014п 2015п

%Зростання ВВП та інфляція

*Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

більшого удару зазнали галузі промисло-вості, орієнтовані на експорт, – на тлі зни-ження зовнішнього попиту виробництво хі-мічної промисловості за рік скоротилося на 17,5%, тоді як машинобудівна галузь (падіння на 13,8% порівняно з попереднім роком) постраждала від різкого погіршен-ня економічних відносин між Україною та Росією. Поглибилося падіння в ключовій для України металургійній галузі промис-ловості: за рік обсяги виробництва скоро-тилися на 5,8% порівняно з 3,6% у 2012 році. В умовах несприятливого інвестицій-ного клімату та відсутності економічних стимулів показники діяльності в галузях, орієнтованих на внутрішній попит (харчо-ва та легка промисловість, нафтоперероб-на галузь), були не набагато кращими. У 2013-му відбулося незначне зростання обсягів вироб-ництва в гірничо-видобувному секторі на рівні 0,4% — переважно завдяки збільшенню видобутку залізної руди. За 2013 рік енергетичний сектор скоротився на 1,3%.

На тлі подальшого зниження цін на продукти харчування, «заморожування» адміністративних та-рифів та загрози рецесії споживчі ціни у звітному році лишалися практично незмінними. На кінець року зростання індексу споживчих цін (ІСЦ) становило 0,5% після 10-річного мінімуму на рівні -0,2%, досягнутого у 2012-му. Середнє річне зростання ІСЦ становило -0,3%. Рекордний уро-жай, зібраний у звітному році, уповільнив зростання цін на продукти харчування, які складають близько 50% споживчого кошика. Зокрема, незважаючи на деяке зростання наприкінці року, ціни на продукти харчування в 2013 році знизилися на 0,7% у річному вимірі, що відповідає падінню ІСЦ на 0,4 п.п. Найбільшого удару зазнали ціни на фрукти – їхнє падіння склало 17,4% в 2013 році, тоді як ціни на м’ясо знизилися на 3,1% порівняно з попереднім роком. З іншого боку, ціни на молочну продукцію та овочі зросли на 6,2% та 5,8%, відповідно, тоді як ціни на цукор підско-чили на 18,0% порівняно з попереднім роком. Головним рушієм інфляції у звітному році стали ціни на алкогольні та тютюнові вироби, спри-чинивши зростання ІСЦ на кінець періоду на 0,5 п.п. Вартість комунальних послуг у 2013 році практично не змінилася (0,3% зростання за рік), оскільки уряд із політич-них міркувань не бажав підвищувати роз-дрібні тарифи на газ та опалення до рівня окупності витрат.

У 2013-му дефіцит рахунку поточних опе-рацій України збільшився з 8,5% до 9,1% ВВП у зв’язку з послабленням зовнішньо-го попиту, торгівельною війною з Росією та зниженням конкурентоспроможності на тлі підвищення реального валютного курсу. Дефіцит рахунку поточних операцій збіль-шився на 9,4% порівняно з попереднім ро-ком (із 14,8 до 16,1 млрд. дол. США), не-

2003 2005 2007 2009 2011 2013 2014

4

6

8

10

12

14

16

USD/UAH EUR/UAH

Обмінний курс

Державний борг (пр. шкала)Загальний дефіцит бюджету

0,7

15,8

1,1

12,3

1,5

20,0

34,6

8,7

7,4

40,0

4,2

36,0

5,5

6,5

36,8

40,3

0

2

4

6

8

10

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

% ВВП

0

10

20

30

40

50% ВВП

Фіскальні показники


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

зважаючи на суттєве скорочення обсягів імпор-ту газу в минулому році – імпорт енергоносіїв зменшився на 19% порівняно з попереднім ро-ком. Крім того, через підвищення імпортного мита на автомобілі та введення утилізаційного збору імпорт продукції машинобудування впав на 12,6%. У результаті, в 2013 році імпорт то-варів скоротився на 5,8% (після зростання на 4,7% у 2012-му). Тим не менш, падіння імпор-ту не призвело до покращення платіжного ба-лансу, оскільки мало місце ще більш критичне скорочення експорту – на 7,6 % (після річного зростання на 1,2% у 2012 році). Найбільшого удару зазнало машинобудування (падіння об-сягів експорту на 20% порівняно зі зростанням на 11% у 2012-му) у зв’язку з різким сповіль-ненням темпів зростання російської економіки (головного імпортера української продукції ма-шинобудування), внаслідок чого знизився попит на інвестиційні товари (такі як продукція маши-нобудування), а також через торгівельні обмеження на українські товари, які були введені у звіт-ному році східним партнером як спроба запобігти підписанню Україною Угоди про асоціацію з ЄС. Суттєве сповільнення зростання на ринках, що формуються, дуже негативно вплинуло на ри-нок сировинних товарів. Як наслідок, падіння експорту хімічної продукції та сталі в 2013 році ста-новило 13,8% та 7,0%, відповідно. Водночас, сумарний профіцит платіжного балансу склав 2 млрд. дол. США (після дефіциту на рівні 4,2 млрд. дол. США у 2012-му) за рахунок різкого зрос-тання профіциту фінансового рахунку на 70% порівняно з попереднім роком. Позитивний вплив на баланс зовнішніх розрахунків мав пільговий кредит у розмірі 3 млрд. дол. США, наданий Росі-єю у грудні. Крім того, стрімке зростання потоків за статтею «інший капітал» у другому півріччі від-булося внаслідок накопичення Україною значного боргу перед Росією за імпорт газу (2,7 млрд.

Окремі показники платіжного балансу та монетарні показники, 2009-2013 рр.2009 2010 2011 2012 2013

Сальдо рахунку поточних операцій, % ВВП (1,5) (2,2) (6,3) (8,5) (9,0)

Торговий баланс товарів, млрд. дол. США (4,3) (8,4) (16,3) (20,5) (19,6)

Прямі іноземні інвестиції, млрд. дол. США 4,7 5,8 7,0 6,6 3,3

Зовнішній борг, % ВВП 90,7 86,2 77,3 76,7 79,8

Грошова база, річна зміна, % 4,4 15,8 6,3 6,4 14,4

Грошова маса, річна зміна, % (5,5) 22,7 14,7 12,5 13,4

USD/UAH, на кінець періоду 8,00 7,97 8,00 8,03 8,20

USD/UAH, середньорічний 8,02 7,95 7,97 8,12 8,15

EUR/UAH, середньорічний 11,17 10,57 10,98 10,56 10,84

Валові міжнародні резерви, млрд. дол. США 26,5 34,6 31,8 24,5 20,4

Джерело: Національний банк України, Raiffeisen RESEARCH

-6

-8

-10

-4

-2

0

2

4

6

8

Фінансовий рахунок Поточний рахунок Платіжний баланс

млрд.дол.США

Платіжний баланс

1кв

.20

10

2кв

.20

10

3кв

.20

10

4кв

.20

10

1кв

.20

11

2кв

.20

11

3кв

.20

11

4кв

.20

11

1кв

.20

12

2кв

.20

12

3кв

.20

12

4кв

.20

12

1кв

.20

13

2кв

.20

13

3кв

.20

13

4кв

.20

13

-0,0

38

-0,6

34

-0,9

80

-2,5

12

-1,5

98

-1,5

98

-1,4

70

-1,7

18

-2,5

32 -0

,56

9

-0,5

50

,32

1 1,8

21

0,3

6

-0,6

35

0,4

75

0,5

12

4,5

88

-0,6

72

5,1

00

2,0

73 1

,11

3

0,6

82

1,0

42 2

,38

9

0,8

72

-2,5

90

1,8

18

-4,3

50

1,4

84

-2,0

53

3,2

4-3

,79

4,3

66

-4,0

45

1,4

96

4,9

65

2,6

98

5,2

59

5,2

4

-4,8

73 -3

,14

4

-2.3

38

-5,8

94

-4,7

65

3,0

53

2,7

11

-3,3

77


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

дол. США). Іншим позитивним зрушенням у 2013 році стало скорочення наполовину чистого по-питу на валюту на тлі зростання притоку портфельних інвестицій (хоча їхній обсяг був досить об-меженим). Серед негативних тенденцій варто відзначити суттєве скорочення обсягів ПІІ – якщо в 2012 році вони становили 6,6 млрд. дол. США, то в 2013-му – 3,3 млрд. дол. США (найнижчий показник із 2004 року), що пов’язано з економічними загрозами та політичною нестабільністю, а також із подальшим погіршенням ділового клімату. Крім того, у звітному році мало місце помітне зменшення притоку боргового капіталу до корпоративного сектору – баланс довгострокових за-позичень скоротився з 7,0 млрд. дол. США у 2012 р. до 1,4 млрд. дол. США. Очевидно, що од-нією з причин цього послугував обмежений доступ до світового ринку боргового капіталу, однак головну роль, скоріше за все, відіграв активний відтік капіталу на тлі поглиблення політичної не-стабільності.

У 2014 році на Україну чекає низка серйозних викликів із огляду на загострення політичної ситу-ації на початку року, погіршення економічних відносин із головним торгівельним партнером та не-відворотне запровадження заходів «жорсткої економії» для відновлення фінансової стабільності. Як наслідок, у 2014 році українська економіка ймовірно опиниться в стані рецесії в умовах стрім-кого посилення інфляції на фоні знецінення національної валюти та різкого зростання внутріш-ніх тарифів на енергопостачання. З іншого боку, існує досить висока ймовірність проведення сис-темних змін у країні, з огляду на прагнення нового керівництва, ділових кіл та громадян здійсни-ти трансформацію в країні та готовність зовнішніх партнерів надати допомогу в даному процесі. Такий розвиток подій є ще більш імовірним, якщо Україна отримає не тільки стабілізаційний па-кет допомоги від МВФ/ЄС, але й буде залучена до глибшої співпраці з ЄС на більш загальному рівні (наприклад, підписання Угоди про асоціацію з ЄС). Зокрема, місцеві представники бізнесу (включно з транснаціональними компаніями, які здійснюють свою діяльність в Україні) досить при-язно сприйняли зміну керівництва та готові всіляко сприяти роботі нового уряду. Отже, наразі про-ведення вирішальних реформ повністю залежить від представників влади, які мають надзвичайно сильну підтримку з боку ділових кіл. У разі втілення даного сценарію, у 2015 році можна очікува-ти на зростання економіки.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Банківський сектор України в 2013 роціУ 2013-му значний позитивний вплив на бан-ківську систему мала стабільність на валютному ринку, оскільки покращення умов фінансування сприяло пожвавленню кредитування, передусім у гривневому сегменті. Протягом звітного року загальний кредитний портфель банківської сис-теми збільшився на 11,9%, тоді як у 2012-му він зріс лише на 2,2%. Уперше з 2009 року мало місце зростання співвідношення кредитів до ВВП – з 57,4% до 62,7%, проте цей показник досі залишається значно нижчим за рекордну позна-чку 78,4% наприкінці 2009 року.

Кредитування в національній валюті третій рік поспіль демонструвало найвищі темпи зростан-ня серед ринкових сегментів – 22,6% (порівняно з 19,2% у 2012 році). Найпопулярнішим про-дуктом, який дає банкам солідну маржу, є незабезпечені споживчі кредити. Разом з тим, застій на ринку іпотечного кредитування продовжується, що пов’язано із забороною на видачу валют-них кредитів домогосподарствам, високим рівнем відсоткових ставок за кредитами в національ-ній валюті, високою вартістю житла та набагато жорсткішими, ніж раніше, умовами кредитування.

Продовжується скорочення портфеля валютних кредитів фізичним особам (мінус 20% за 2013 рік), так само як і валютний ризик домогосподарств – у кінці 2013-го частка валютних кредитів фізичним особам у загальному обсязі роздрібних кредитів зменшилася до 35,4%. Востаннє такий показник було зафіксовано одинадцять років тому (для порівняння: напередодні кризи у вересні 2008 року цей показник становив 63%).

У звітному році портфель корпоративних кре-дитів у банківській системі збільшився на 14,5% (після річного зростання на рівні 4,9% в 2012-му). При цьому, такого приросту було досягну-то завдяки відносно рівномірному розподілу між гривневим та валютним сегментами – зростання на рівні 15,9% і 11,8%, відповідно.

Стосовно фондування, темпи зростання загаль-ного обсягу депозитів у 2013 році порівняно з 2012-им збільшилися з 16,1% до 17,3%. Зрос-тання обсягу депозитів фізичних осіб дещо ви-переджувало приріст депозитів компаній: 19,5% і 13,3%, відповідно. З огляду на очікування ста-більного курсу валюти та суттєву різницю у від-соткових ставках (середня доходність гривневих депозитів приблизно на 1000 б.п. вища за до-

80

100

120

140

160

180

200

220

240

260

0

100

200

300

400

500

600

700

800

1000

2013

134,1152,4

205,1

219,0

24

5,4

42

6,9

77

3,9

71

7,5

млрд. грн.

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

%

Кредити та депозити банків

Кредити Депозити Кредити/Депозити (пр. шкала)

72

4,0

79

3,3

18

3,0

28

0,1

35

7,8

32

7,7

41

3,9

48

9,1

80

9,3

56

7,9

90

4,9

66

8,5

174,9

162,2

142,5135,3

-20

0

20

40

60

80

0

20

40

60

80

100 %

Активи Темп приросту (пр. шкала)

% ВВП

Активи банків

62,5

83,2

97,7 96,38

87,0280,97 80,01

87,8

59

76

55

-4,9

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

7,011,9

6,9

13,4


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

ходність валютних депозитів фі-зичних осіб), домогосподарства масово переводили свої заоща-дження в національну валюту. У 2013 році обсяг гривневих депо-зитів фізичних осіб підскочив на 38% порівняно з попереднім ро-ком, тоді як обсяг валютних де-позитів домогосподарств упро-довж року залишався практично незмінним (очевидно, що капіта-лізація відсоткових доходів також вплинула на зростання роздріб-них гривневих депозитів). Унаслі-док цього, в звітному році мала місце помітна тенденція до дедо-ларизації депозитів – частка депо-зитів у іноземній валюті в загаль-ному обсязі депозитів скоротилася з 43,6% до 36,8%. Оскільки нові кредити фінансуються пере-важно за рахунок депозитів у національній валюті, відбувається покращення структури фондуван-ня банківської системи. В результаті, у 2013 році співвідношення кредитів до депозитів продовжу-вало скорочуватися – з 142,5% до 136%, хоча темп такого скорочення суттєво сповільнився по-рівняно з попередніми роками.

На тлі катастрофічних результатів діяльності кількох великих банків та скорочення відсоткової маржі у 2013-му чистий прибуток банківської системи різко впав на 70%. У звітному році сукуп-ний прибуток після оподаткування склав 1,44 млрд. грн. (порівняно з 4,9 млрд. грн. у 2012-му). Як наслідок, середній показник прибутку на акціонерний капітал (ROE) у банківській системі ско-ротився з і без того низького рівня 3% у 2012 р. до 0,8% у звітному році. Важливо зазначити, що на сукупний фінансовий результат значний негативний вплив мали величезні збитки, яких зазна-ли три великі банки (загалом – 5,5 млрд. грн.) — їм довелося формувати додаткові резерви під можливі збитки за кредитами. Фінансові показники діяльності банківської системи залишалися не дуже задовільними – у 2013 році лише в 5 із 20 найбільших банків (за сукупними активами) ROE становив понад 10%. Основною при-чиною низької прибутковості було скоро-чення відсоткової маржі на тлі зростання витрат на фінансування та слабкої актив-ності на ринку кредитування. Зокрема, по-при послаблення очікувань девальвації на початку 2013-го та, як наслідок, стрімке зростання обсягів гривневих депозитів фі-зичних осіб, більшість банків не поспішали суттєво знижувати відсоткові ставки за де-позитами в гривні (вочевидь, через побо-ювання відновлення девальваційного тис-ку в найближчому майбутньому). В резуль-таті, чиста відсоткова маржа в банківській системі скоротилася з 4,5% в 2012 році до 4,1% в 2013-му, тоді як чистий відсотко-вий дохід залишився на рівні попереднього

Показники прибутковості

Чистий прибутокРентабельність капіталу (%, пр. шкала)

13,5% 12,7%8,5%

-32,5%

-10,2%

млрд. грн.

4,15 6,62 7,30

-31,49

-13,03

-7,71

4,901,44

-5,3%

3,0%

0,81%

%

-40

-30

-20

-10

0

10

20

-40

-30

-20

-10

0

10

20

2013 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

140

150

160

170

180

190 % активів БС


Ринкова частка іноземних банківРинкова частка державних банківКількість діючих банків (пр. шкала)

176

180

175 175

184182

176

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

2013 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

31

,9

33

,0

45

,0

46

,7

42

,6

37

,1

32

,0

8,8

8,0

11

,4

17

,0

16

,9

17

,0

18

,0

27

,01

8,0

176


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

року. Динаміка показників комісійного доходу виглядає більш обнадійливою, що пояснюється по-жвавленням споживчого кредитування.

У звітному році чистий комісійний дохід зріс на 16% порівняно з попереднім роком, чиста непро-центна маржа збільшилася з 1,7% у 2012 році до 1,8% у 2013-ому.

За даними Національного банку, на кінець грудня 2013 року в Україні працювало 180 банків (по-рівняно зі 176 на кінець 2012-го). Отже, незважаючи на низьку прибутковість та повільне зрос-тання кредитування, банківський сектор все-таки залишається привабливим для нових гравців. Рі-вень концентрації, так само як і рівень консолідації національної банківської системи, лишається низьким. У звітному році збільшення частки десяти провідних банків у загальних активах було не-значним (з 52,7% до 54,2%), а, отже, цей показник залишається суттєво нижчим за аналогічний показник в інших країнах ЦСЄ (70-80%). Найвищим рівнем концентрації характеризувався сег-мент кредитування фізичних осіб, де наприкінці грудня 2013 року сукупна ринкова частка десяти провідних банків становила 66,8% (порівняно з 63,8% на кінець 2012 року).

що стосується структури власності, то на фоні виходу кількох гравців із банківського сектору та слідування іноземними агентами консервативним стратегіям зростання спостерігається подаль-ше скорочення ринкової частки іноземних банків. Зокрема, в 2013 році частка іноземних бан-ків (за винятком російських) знизилася з 20% до 16%, тоді як кількість банків з іноземним капіта-лом зменшилася з 53 до 49. Водночас, відбулося майже симетричне збільшення частки місцевих

Україна: показники банківського сектору, 2009–2013 рр.2009 2010 2011 2012 2013

Кількість діючих банків 182 176 176 176 180

Кількість банків із іноземним капіталом 51 55 53 53 49

Частка іноземного капіталу в капіталі банків, %

35,8 40,6 41,9 39,5 34,0

Активи, млрд грн. 880,3 942,1 1054,3 1127,2 1278,1

Активи, % ВВП 96,2 87,0 81,0 80,0 87,8

Активи, річний приріст, % (4,9) 7,0 11,9 6,9 13,4

Депозити,% ВВП 35,8 38,3 37,4 40,2 45,9

Кредити, % ВВП 78,4 66,9 60,9 57,4 62,2

Кредити/депозити, % 219 175 163 143 135

Капітал, млрд. грн. 115,2 137,7 155,5 169,3 192,6

Адекватність регулятивного капіталу (Н2) 18,1 20,8 18,9 18,1 18,3

Рентабельність активів, % (4,38) (1,45) (0,76) 0,45 0,12

Рентабельність капіталу, % (32,5) (10,2) (5,3) 3,0 0,8

Чиста процентна маржа, % 6,2 5,8 5,3 4,5 4,1

Витрати/Доходи (CIR), % 50,4 54,6 62,6 63,7 63,0

Джерело: Національний банк України, Raiffeisen RESEARCH


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

комерційних банків у загальних активах – із 50% в кінці 2012 року до 55% у звітному році. Оче-видно, що місцеві гравці банківського ринку мали кращі успіхи в подоланні викликів нестабільно-го макроекономічного середовища та далеко не ідеального ділового клімату. В звітному році рин-кова частка державних та російських банків практично не змінилася та становила 18% та 11%, відповідно.

У 2014 році суттєвих змін трендів у банківській системі не очікується. Зростання обсягів кредиту-вання залишиться на рівні 8-12%, оскільки наразі немає підстав для значного збільшення попиту на кредити. За умови відносної стабільності на валютному ринку, цей показник може досягти мак-симально прогнозованого рівня. Найуспішнішим ринковим сегментом, імовірно, залишиться неза-безпечене споживче кредитування, хоча, з огляду на стрімке зростання впродовж кількох остан-ніх років та надзвичайно високі відсоткові ставки, ринок невдовзі може досягти точки насичення. У 2014 році в умовах низької кредитної активності, високої вартості фінансування та помітного зне-цінення валюти (що негативно вплине на фінансовий результат через зростання кредитного ризи-ку, переоцінку забезпечення та додаткові втрати, які будуть понесені банками з короткою відкри-тою валютною позицією) прибутковість банків перебуватиме під значним тиском.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

рин

ко

Ве С

ереД

оВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Діяльність банку


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Основні результати 34

Управління ризиками 35

Мережа відділень 37

Персонал. Навчання та розвиток 38

Операційна діяльність та ІТ 39

Послуги корпоративним клієнтам 42

Послуги суб'єктам мікробізнесу 45

Послуги приватним особам 47

Послуги казначейства 53


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Діяльність банкуОсновні результати*У 2013 році Райффайзен Банк Аваль отримав 1 млрд. грн. при-бутку після оподаткування, що втричі перевищує результат попе-реднього року. Тим самим, банк довів правильність стратегії сво-єї діяльності в умовах нестабільного ринку і те, що він залишаєть-ся одним із лідерів банківського сектора, який продовжує надава-ти якісні послуги всім категоріям клієнтів.

На тлі загальних тенденцій згортання діяльності іноземних банків в Україні та посилення позицій приватних українських банків у 2013 році банк продовжив реалізацію стратегії забезпечення прибутко-вості в умовах стриманої кредитної активності. Чисті активи банку у звітному році скоротилися на 8% і на кінець року становили 47,1 млрд. грн. Як наслідок, банк перемістився з 4-ї на 5-ту позицію рейтингу банків України за розміром активів, поступившись місцем агресивно зростаючому конкуренту.

В умовах загострення конкуренції на ринку кредитування через відсутність достатньої кількості платоспроможних клієнтів банк у 2013 році продовжив розвивати напрямок споживчого кредиту-вання фізичних осіб та відновив активність у сегменті кредитування юридичних осіб. Завдяки цьому кредитний портфель банку (після скорочення в минулому році) зріс на 4% і на кінець 2013 року до-сяг 31,1 млрд. грн. В цілому, скорочення активів банку у 2013 році відбулося за рахунок зменшення в портфелі банку запасу готівко-вих коштів та цінних паперів, більшість яких складали облігації вну-трішньої державної позики (ОВДП).

Зміни в частині пасивних операцій віддзеркалили загальну тенден-цію консервативного розвитку, визначену банком. В умовах турбу-лентності та конкуренції на ресурсному ринку країни в 2013 році Райффайзен Банк Аваль проводив стриману процентну політику, що спричинило незначний відтік строкових коштів фізичних осіб. Водночас, кошти юридичних осіб та кошти на поточних рахунках фізичних осіб зросли, що свідчить про авторитет банку і довіру клі-єнтів. Загальний обсяг коштів клієнтів на кінець 2013 року стано-вив 26,8 млрд. грн., що лише на 4% менше, ніж роком раніше.

У 2013 році фінансові показники операційної діяльності банку за-лишалися найкращими серед основних конкурентів. Це уможли-вило збільшення операційного прибутку на 14,3% навіть в умовах скорочення обсягу робочих активів. Разом з оптимізацією витрат це й дозволило значно покращити фінансовий результат банку по-рівняно з результатом минулого року.

Інші активи

Цінні папериОсновні засоби та нематеріальні активи

Кредити клієнтамКредити банкамГрошові кошти та їх еквіваленти

Структура активів банку

0

20

10

40

30

60

50

млрд.грн.

2011 2012 2013

9,8%

2,9%0,9%

7,3%

29,8%

0,53%7,2%

3,2%1,0%

8,7%

33,7%

0,45%

5,73%

2,75%1,06%

5,90%

31,07%

0,58%

0

10

20

30

40

50

60

Динаміка активів

млрд.грн.

47,1

54,351,2

2011 2012 2013

0,8%

8,1%

0,04%

12,1%

28,0%

2,4%

0,6%

7,8%

0,04%

16,2%

27,2%

2,4%

Інші пасиви

Кошти банківЦінні папери

Кошти клієнтівСубординований боргКапітал

млрд.грн.

Структура пасивів

2011 2012 2013

0

10

20

30

40

50

60

0,52%

9,0%

0,08%

8,28%

26,83%

2,4%

* Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Управління ризикамиКредитний ризик

Управління кредитним ризиком та його контроль здійснюється шляхом встановлення лімітів на суму ри-зику, яку банк готовий взяти на себе стосовно окре-мих контрагентів і географічної та галузевої концен-трації, а також шляхом контролю ризиків, пов’язаних із такими лімітами.

Процедуру перевірки кредитної якості в Райффай-зен Банку Аваль було розроблено з метою забезпе-чення завчасного виявлення можливих змін у креди-тоспроможності контрагентів, включаючи періодичний перегляд розміру забезпечення. Відповід-но до своєї політики, банк присвоює рейтинги в рамках кредитного портфеля. Всі внутрішні кате-горії ризику визначаються відповідно до методики присвоєння рейтингів банку. Рейтинги за роз-мірами ризику регулярно переглядаються та оновлюються.

Протягом звітного року банк дотримувався таких нормативів кредитного ризику:•нормативмаксимальногорозмірукредитногоризикунаодногоконтрагента(Н7) – 9,4% (нор-мативне значення – не більш ніж 25%);•нормативвеликихкредитнихризиків(Н8) – 10,0% (максимальне значення – не більш ніж 800%);•нормативмаксимальногорозмірукредитів,гарантійтапоручительств,наданиходномуінсай-деру (Н9) – 2,35% (максимальне значення не повинне перевищувати 5%);•нормативмаксимальногосукупногорозмірукредитів,гарантійтапоручительств,наданихін-сайдерам (Н10) – 4,27% (максимальне значення – не більш ніж 30%).

Ринковий ризик

Для оцінки ринкового ризику застосовуються принципи, методики та моделі, впроваджені у Райф-файзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ). Зокрема, метод аналізу чутливості, що застосовується для оцінки процентного ризику портфелів банку, моніторинг позиції та метод оцінки ймовірних втрат, а також моніторинг накопичених збитків.

Ринковий ризик оцінюється окремо для торгового та неторгового (банківського) портфелів. Банк контролює рівень прийнятного ринкового ризику за відкритими позиціями, встановлюючи відпо-відні ліміти за погодженням з боку комітету з ринкових ризиків (МАСО) у РБІ. На кожному засі-данні комітету з управління активами та пасивами банку розглядається звіт щодо поточного рин-кового ризику та його складових, використання відповідних лімітів, дослідження впливу ринкових факторів.

Валютний ризик

Управління ринкових ризиків та ризиків фінансових установ щоденно проводить моніторинг та аналіз відкритих позицій банку за валютами і дорогоцінними металами. Окрім цього, для запо-бігання надмірним втратам внаслідок переоцінки відкритої валютної позиції банку щодня прово-

0,2%

1,32%

-0,23%

3,58%

0,22%

1,36%

0,28%

3,44%

Інший операційний результатЧистий комісійний дохідЧистий процентний дохідТорговий дохід

млрд.грн.

Структураопераційного доходу

2012 2013 -1

0

1

2

3

4

5

6


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

диться контроль накопичених прибутків/збитків за операціями з валютою. Управління ринкових ризиків та ризиків фінансових установ здійснює також стрес-тестування та розраховує потенційні втрати внаслідок несприятливих і екстремальних коливань валютних курсів.

З метою управління відкритою валютною позицією встановлено відповідні ліміти як для кожної ва-люти окремо, так і для загальної відкритої валютної позиції. Додатково встановлено обмежен-ня на накопичені прибутки/збитки за валютними операціями та переоцінкою відкритої валют-ної позиції. Ліміти встановлюються за поданням банку та погодженням комітету з ринкових ризи-ків (МАСО) у РБІ.

При розрахунку величини ймовірних змін валютних курсів беруться до уваги історичні коливання ринкових курсів за кожною валютою протягом звітного року та визначаються можливі зміни кур-сів із імовірністю 99%. При цьому незалежно оцінюється можливе зростання та падіння курсу за кожною валютою.

Відсотковий ризик

Для оцінки відсоткового ризику в портфелях банку використовується метод аналізу чутливості. При цьому проводиться вимірювання чутливості до паралельного зсуву кривої дохідності за кож-ною валютою на один базисний пункт. Додатково оцінюється вплив коливань ринкових ставок на процентний дохід банку.

Ліміти на чутливість вартості портфелів до зміни ставок доходності встановлено окремо для наці-ональної валюти, долара США, євро, російського рубля та японської ієни. Окрім того, встановле-но ліміт на загальну чутливість до коливання процентних ставок.

Ціновий ризик

Ціновий ризик має потенційний вплив на прибутки/збитки та капітал банку. Для запобігання ціно-вому ризику регулярно відслідковуються зміни котирувань боргових цінних паперів (облігацій) у торговому портфелі банку, а на кожну звітну дату проводиться переоцінка таких інструментів від-носно їхньої ринкової вартості. Відслідковуються також коливання ринкових процентних ставок та їхня відповідність котируванням цінних паперів.

Додатково проводиться щоденний розрахунок чутливості торгової позиції до змін ринкових коти-рувань (ставок). Встановлено прийнятний рівень чутливості до змін ринкових котирувань (ліміт на чутливість), регулярно проводиться моніторинг застосування такого ліміту. Крім того, встановле-но обмеження на накопичені збитки за торговими операціями для лімітування прийнятного ціно-вого ризику.

Чутливість до зміни ринкових котирувань для торгового портфеля розраховується як зміна приве-деної на звітну дату вартості портфеля при зміні процентних ставок на 1 базисний пункт (0,01%).

Ризик ліквідності

Для оцінки ризику ліквідності застосовуються методи та підходи, визначені вимогами Національ-ного банку України та Групою Райффайзен. Зокрема, регулярно формується звіт про невідповід-ність між активами і пасивами за строками до погашення та досліджуються відповідні розриви за часовими проміжками. Додатково досліджується поведінка продуктів без заздалегідь визначено-го строку погашення (поточні рахунки клієнтів, кореспондентські рахунки банків), а також строко-


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

вих продуктів, для яких можлива пролонгація в рамках звичайних ринкових умов.

Банк також досліджує стресові сценарії, які можуть вплинути на ліквідність, виокремлюючи сцена-рій комбінованої фінансової та репутаційної кризи. Крім цього, досліджуються додаткові джерела ліквідності, включаючи облігації внутрішнього державного боргу України, які можна використову-вати в екстрених ситуаціях.

Ліміти на кумулятивні розриви ліквідності встановлено окремо для кожного часового проміжку в рамках сценарію за звичайних умов ринку, а також окремі ліміти для стресового сценарію.

Райффайзен Банк Аваль дотримується нормативів ліквідності, встановлених Національним бан-ком України. Для покращення контролю за нормативами ліквідності було встановлено внутрішні нормативи ліквідності, показники яких відслідковуються на щоденній основі та презентуються на кожному засіданні КУАП. У разі необхідності, банк здійснює стрес-тестування для значень показ-ників ліквідності та досліджує можливий вплив зміни певних внутрішніх і зовнішніх факторів.

При проведенні аналізу фінансових активів та зобов’язань за строками до погашення застосову-ється припущення щодо можливості дострокового продажу цінних паперів у портфелях банку, а також щодо стійкості залишків на поточних та строкових рахунках клієнтів банку.

Операційний ризик

Банком впроваджено централізовану/децентралізовану систему управління та контролю за опе-раційним ризиком. Процес управління операційним ризиком охоплює всі види банківської діяль-ності та всі структурні рівні: від органів управління до рівня, на якому безпосередньо приймаєть-ся або генерується ризик.

Управління операційним ризиком та його контроль здійснюється шляхом визначення на щорічній основі «ризик-апетиту» на суму ризику, яку банк готовий взяти на себе, а також шляхом контро-лю збитків, понесених банком внаслідок реалізації подій операційного ризику.

Банк застосовує принципи, інструменти та методи з управління операційним ризиком, впрова-джені у Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ). Зокрема, це: проведення експертної оцінки ри-зику, визначення та моніторинг індикаторів раннього попередження операційного ризику, прове-дення сценарного аналізу, встановлення мінімальних стандартів збору даних про події операцій-ного ризику, а також звітування з питань управління операційним ризиком Комітету з управління операційним ризиком.

З метою пом’якшення операційного ризику банк застосовує резервування капіталу під операцій-ний ризик. Капітал під операційний ризик розраховується відповідно до стандартизованого під-ходу.

З метою відшкодування можливих втрат внаслідок реалізації операційного ризику банком укладе-но договори страхування ризиків, пов’язаних із його операційною діяльністю.

Мережа відділеньМережа відділень Райффайзен Банку Аваль станом на кінець 2013 року нараховувала 798 дію-чих установ, а саме:


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

•711повнофункціональнихвідділень,якінадаютьповнийперелікстандартнихбанківськихпослуг усім групам клієнтів: приватним особам, клієнтам мікробізнесу, малого, середнього і кор-поративного бізнесу; •85комісійнихвідділень,якіобслуговуютьприватнихклієнтів,здійснюючикасовіоперації; •2відділення,якіобслуговуютьVIP-клієнтів.

Для більшої зручності клієнтів у звітному році було реалізовано інтерактивну карту мережі відді-лень та банкоматів на сайті банку, здійснено косметичні ремонти у 216 відділеннях.

ефективність мережі відділень у 2013 році було підвищено на 29,6% за рахунок оптимізації ви-трат, збільшення обсягів продажів та реорганізації окремих підрозділів.

Мережа самообслуговування банку на кінець 2013 року включала: •2972банкоматівізпослугоювидачіготівки; •492центрівсамообслуговування,вмережіякихпрацюють492інформаційнихкіоскита453 банкомати cash in/cash out для здійснення платежів, погашення кредитів, поповнення депо-зитів та надання клієнтам інших послуг.

У 2013 році було повністю оновлено дизайн інтерфейсу банкоматів, запроваджено активацію сервісу 3D-secure, а також послугу для власників карток іноземних банків – Dynamic Currency Convertation. У мережі самообслуговування у звітному році також впроваджено онлайн-платежі на користь третіх компаній, що надають телекомунікаційні послуги, у тому числі доступ до Інтер-нету та супутникового телебачення.

Персонал. Навчання та розвитокСтаном на 31 грудня 2013 року в Райффайзен Банку Аваль працювало 13 053 співробітники (з урахуванням дочірньої компанії ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль»).

Заохочуючи та підтримуючи постійне професійне вдосконалення своїх працівників, банк послі-довно втілює політику пріоритетного відбору кандидатів із внутрішнього кадрового резерву при заповненні вакансій. У результаті впровадження цієї політики на 80% нових посад, у тому числі ке-рівного рівня, призначаються кандидати із наявних співробітників банку.

У кадровій політиці застосовуються також різноманітні методи утримання персоналу, при цьому застосовуються механізми соціального захисту. Банк широко використовує програми зі страху-вання здоров’я та від нещасних випадків для різних категорій працівників: загалом такими програ-мами охоплено близько 4000 співробітників банку.

У Райффайзен Банку Аваль успішно функціонує Профспілка працівників банку: в Центрально-му офісі та в кожній із регіональних дирекцій створено первинні профспілкові організації. Адмі-ністрація та Профспілка активно співпрацюють у багатьох напрямках: в організації соціального життя колективу, культурного та спортивного дозвілля, надання допомоги співробітникам банку та членам їхніх сімей тощо. Одна із основних засад діяльності Профспілки працівників Райффайзен Банку Аваль звучить так: «Ми прагнемо гармонізації стратегії розвитку банку та його колективу: успіх роботодавця неможливий без успіху співробітників, і навпаки».


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

На базі відділу навчання та розвитку персоналу департаменту персоналу банку діє навчальний центр, де проводяться регулярні та разові тренінги. Всі програми навчання та розвитку персона-лу та підходи у цій сфері розробляються і впроваджуються у відповідності до стандартів Райффай-зен Банк Інтернаціональ АГ.

Пріоритетним напрямком у навчанні співробітників є тренінги з продажів та з розвитку управлін-ських компетенцій, які проводять менеджери з навчання банку. Впродовж звітного року розробле-но та впроваджено 16 програм навчання та розвитку за різними тематиками. Працівники банку взяли участь у 585 внутрішніх та зовнішніх навчальних і розвиваючих заходах.

Беручи до уваги велику кількість працівників банку, а також постійну потребу в навчанні, кожно-му співробітнику надавалася можливість отримати знання шляхом дистанційного навчання. Так, протягом року працівники банку пройшли 106 146 електронних курсів та склали 198 167 тес-тів. Усього в каталозі навчальних програм є 320 електронних курсів на різні теми, 35 із них було створено у 2013 році.

Протягом звітного року до процесу управління виконанням роботи (узгодження річних цілей з їх подальшою оцінкою як критерієм загальної ефективності/успішності працівника) було залучено 1165 працівників – керівників та експертів банку. Кожен учасник процесу склав та узгодив зі сво-їм керівником індивідуальний план розвитку ключових компетенцій.

Окремий акцент було зроблено на розвиток керівників регіональних дирекцій. Для них було про-ведено комплексну оцінку за методологією «360 градусів». У цьому процесі взяли участь 58 спів-робітників керівного складу регіональних дирекцій та 15 працівників ЦО. За його результатами було надано зворотний зв'язок, проведено зустрічі з обговорення отриманих звітів та розробле-но індивідуальні плани розвитку компетенцій, необхідних для підвищення ефективності роботи.

У відповідності до вимог РБІ, проводиться регулярна робота з планування наступництва ключових управлінських та експертних позицій у Центральному офісі банку, регіональних дирекціях та відді-леннях. У ході роботи з планування наступництва на ключові управлінські посади проведено оцін-ку потенціалу визначених наступників.

Розпочато процес оновлення та покращення підходів до адаптації новоприйнятих працівників, що є важливою складовою підвищення якості планування розвитку, збільшення ефективності й скоро-чення строків залучення новоприйнятого працівника у робочий процес та проходження ним ви-пробувального терміну. Програма адаптації є необхідною умовою для побудови взаємовигідних результативних відносин між банком та новим працівником на всіх рівнях організації.

Для покращення якості обслуговування внутрішніх клієнтів на постійній основі впроваджено про-цедуру «Оцінка якості обслуговування внутрішніх клієнтів». Якість внутрішнього обслуговування – процес, спрямований на покращення рівня задоволеності клієнтів та їхньої лояльності, підвищення ефективності бізнесу та зниження витрат.

Операційна діяльність та ІТСеред основних досягнень операційної підтримки Райффайзен Банку Аваль у звітному році вар-то передусім відзначити завершення реалізації широкомасштабної програми трансформації опе-раційної діяльності Opera Nova.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Ключова ідея проекту полягала в тому, щоб передати окремі види операційної діяльності з регіонів до централізованого бек-офісу. Метою проекту було підвищення рівня обслуговування та задово-леності клієнтів шляхом покращення показників діяльності, які визначають якість обслуговування, а також завдяки зростанню продуктивності. Цієї мети вдалося досягти шляхом забезпечення кра-щого контролю за виконанням процесів, ефективного управління ресурсами та економії на масш-табах на додаток до чіткого процесу оптимізації та належного рівня автоматизації.

Програма охоплює такі сфери: обробка платежів, карткові послуги (включаючи облік транзак-цій), адміністрування роздрібного кредитування, бек-офіс для обслуговування юридичних осіб та андерайтинг кредитів для фізичних осіб. Покращень було досягнуто також у регіональному архі-вуванні та кеш-менеджменті.

Серед досягнутих результатів:

•централізаціяобробкиданихуєдиномуопераційномуцентрівХерсоні(замістьобробкиу52 локальних центрах); •значнезростанняякостіобслуговуванняклієнтівприодночасномупідвищенніпродуктив-ності на понад 30%; •стандартизаціяпроцесів,якадозволяєклієнтамкористуватисясервісомоднакововисокоїякості по всій країні; •створенняцентрівкомпетенційдляподальшогорозвиткутапокращенняпакетупослугбанку; •розвитокірозгортаннясистемиуправліннядокументацієютаелектронногоархівування,щосприяло спрощенню процесів.

Команда із понад 50 фахівців банку працювала два з половиною роки над реалізацією 28 про-ектів у межах програми трансформації. У результаті, досягнуто оптимальної конфігурації опера-ційної діяльності, яка забезпечує Райффайзен Банку Аваль провідні позиції серед банків-лідерів за показником якості обслуговування.

Пріоритетним напрямком розвитку ІТ у 2013 році було забезпечення стабільної роботи ІТ-систем для безперебійного якісного обслуговування клієнтів банку. Серед інших пріоритетів: розвиток та вдосконалення ІТ-систем, впровадження нового бізнес-функціоналу для надання ширшого спек-тру послуг, розвиток інфраструктурних рішень, віртуалізація та централізація програмного за-безпечення.

Значним кроком на шляху розвитку та вдосконалення ІТ стало ухвалення ІТ-стратегії банку на 2013-2017 роки, яка визначає відповідні пріоритети згідно з потребами банку та загальними тен-денціями на ринку. Велися роботи над створенням нової ІТ-архітектури, здатної ефективно підтри-мувати бізнес і при цьому бути надійною, гнучкою та масштабованою. Проведено аналіз щодо започаткування проекту, який допоможе перевести всі установи банку на єдине МФО. Відповід-но до ІТ-стратегії, продовжується міграція поточних рахунків корпоративних клієнтів в ОДБ «Банк-мастер».

Підготовлено необхідну документацію для атестації банку австрійським регулятором (АНБ). У рамках забезпечення відповідних вимог і приведення до міжнародних стандартів було введено в експлуатацію систему RCRS, CPA-інструменти, продуктовий каталог; проведено модифікації в сис-темах GDWH, CMS (система управління заставами), DPD & Provisions, EWS (система раннього попередження) та інших; побудовано відповідні DQIs (показники якості), а також процедури за-безпечення якості даних.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Одним із ключових досягнень у сфері інфраструктурних рішень стало створення консолідовано-го резервного дата-центру на базі ЦОД «ДеНово» у 2013 році. В рамках даного проекту об-ладнання ІТ-інфраструктури з окремих дата-центрів було повністю перевезено до централізова-ного дата-центру. Результатом стало об’єднання резервних систем банку в одному дата-центрі з високим рівнем надійності. Крім того, з основного дата-центру до консолідованого резервно-го дата-центру було переведено резервні та тестові системи, що дозволило скоротити споживан-ня електричної потужності дата-центру на 50 кВт, спрямувавши зекономлену енергію на розвиток ІТ-інфраструктури банку.

У рамках уніфікації інфраструктури було успішно впроваджено проект Unified Storage, в межах якого віртуалізовано 10 систем збереження даних та 0,83 ТБ даних, а також впроваджено техно-логію Dynamic Tiering, системи централізованого управління й аналізу роботи масивів та диско-вого простору, системи онлайн-міграції даних між масивами. Завдяки реалізації проекту Unified Storage економія на дискових ресурсах у 2013-2014 роках складе близько 70,5 млн. грн. (list price). У результаті впровадження проекту побудовано монолітну віртуалізовану інфраструктуру збереження даних, що дає можливість гнучкого управління та збалансування ресурсів, спрощено-го адміністрування та підвищення продуктивності масивів.

З метою підвищення продуктивності та надійності роботи системи було проведено міграцію бази даних «Банкмастер RS» із застарілої апаратної платформи. Відбулася також заміна схеми забез-печення відмовостійкості на надійнішу, що додатково дозволило вивільнити понад 5 Тб дискових ресурсів на кожній серверній площадці.

292 сервери відділень та 2099 робочих місць користувачів було переведено в єдину регіональ-ну віртуальну інфраструктуру, що дозволило зменшити витрати на підтримку серверного облад-нання та знизити споживання електроенергії у відділеннях. Як результат, було збільшено гнучкість управління та доступності ІТ-послуг, підвищено відмовостійкість банківських систем відділень та уніфіковано налаштування відділень. ІТ-інфраструктуру у приміщеннях відділень приведено до ді-ючого стандарту ІТ.

У рамках централізації регіональних ІТ 95% каналів зв’язку відділень та обласних дирекцій (ОД) було централізовано. Відмова від локальних каналів зв’язку дозволила значно збільшити відсоток доступності відділень, оскільки працездатність активного мережевого обладнання дирекцій відте-пер не впливає на роботу відділень. Раніше проблеми з мережевим обладнанням ОД призводили до відсутності зв’язку та зупинки роботи відділень усієї області.

Ключовий наголос у розробці ІТ-систем у 2013 році було зроблено на впровадженні релізного підходу щодо поставок програмного забезпечення, що дозволило скоротити строки випуску ПЗ, покращити його якість та вдосконалити процес планування, розподілу та суміщення робіт. Вико-нано реінжиніринг великих програмних систем, що дало змогу підвищити продуктивність та стій-кість систем.

Проведено оптимізацію продуктивності банківської системи «Банкмастер». Розмежування проце-су оплати дозволило скоротити час оплати в кілька разів. Оптимізовано та автоматизовано тех-нологічну підтримку 18 комплексів із цілодобовим циклом роботи.

У 2013 році активно розширювалася продуктова лінійка в системі «Банкмастер»: було розробле-но депозити, овердрафти, Cash Management для корпоративного бізнесу. Розроблено новий мо-дуль для комісій End of Period корпоративного та малого бізнесу. Це не тільки відкрило нові мож-ливості для бізнесу, а й створило умови для міграції корпоративних клієнтів із ISAOD дирекцій у


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

рамках процесу централізації.

Райффайзен Банк Аваль одним із перших в Україні впровадив розрахунок ефективної відсоткової ставки (EIR) та в найкоротший термін реалізував розробку та впровадження розрахунку резервів за національними стандартами згідно з вимогами НБУ.

Послуги корпоративним клієнтам2013 рік став ще одним успішним роком для корпоративного бізнесу банку. Чистий прибу-ток бізнес-лінії після оподаткування досяг 731 млн. грн., що на 21,3% перевищує аналогічний показник 2012 року. Цього успіху вдалося до-сягти переважно завдяки міцним партнерським відносинам із клієнтами, фокусуванню на ефек-тивності бізнесу, впровадженню ініціатив щодо економії витрат, а також завдяки високій якос-ті портфеля нових кредитів. Корпоративний біз-нес у 2013 році зберіг свої позиції одного з ключових та найбільш прибуткових клієнтських сегментів банку. При цьому, обсяг активів кор-поративного бізнесу на кінець 2013 року сяг-нув 20,46 млрд. грн. (44% всіх активів банку), валовий дохід склав 1,67 млрд. грн. (31% від загального доходу банку).

Динаміка цих показників відповідає стратегії виваженого розвитку банку під час економічної не-стабільності. Причому, серед усіх нових кредитів, виданих після 2010 року, відсоток тих, які мож-на класифікувати як погані, складає всього 1,3%.

Окрім того, за результатами дослідження ринку банківських послуг для корпоративних клієнтів у 2013 році компанією з маркетингових та соціальних досліджень GfK Ukraine Райффайзен Банк Аваль було четвертий рік поспіль визнано одним із беззаперечних лідерів у сегменті корпоратив-ного бізнесу практично за всіма показниками. Банк обслуговує 32% усіх підприємств ринку, при цьому 13,8% клієнтів фінансових установ вважають Райффайзен Банк Аваль своїм основним бан-ком, що вдвічі більше, ніж у найближчого конкурента.

Райффайзен Банк Аваль відзначили серед найактивніших банків з обслуговування корпоративних клієнтів і експерти рейтингу «50 провідних банків України 2014», опублікованого Видавничим до-мом «Комерсант-Україна».

Звітний рік позначився для корпоративного бізнесу активним зростанням обсягів торгового фі-нансування, послуг із управління грошовими коштами підприємств та факторингових операцій. Так, середній обсяг документарного бізнесу за рік зріс на 29%, дохід від факторингових операцій збільшився на 39%. Послуги банку з управління грошовими коштами підприємств включають не лише традиційне відкриття та ведення поточних рахунків електронними каналами зв’язку, а й інка-сацію, виплату, транспортування та підрахунок готівкових коштів. Райффайзен Банк Аваль також

Динаміка активів та пасивівкорпоративного бізнесу

2008 2009 2010 2011 2012

23 858

5 696 6 0387 262

8 918 8 483

20 719

18 85020 533

18 361

млн. грн.

25 000

Активи КБ

20 000

15 000

10 000

5 000

0

Пасиви КБ

2013

8 088

20 050


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

належить до лідерів ринку у сфері обслуговування карткових проектів – зарплатних та корпора-тивних карток міжнародних платіжних систем в Україні. Лідерство банку в наданні цих послуг та-кож визнано в рейтингу «50 провідних банків України 2014»: Райффайзен Банк Аваль став кра-щим у номінаціях «Зарплатні проекти» (1 місце) та «Інкасація коштів» (2 місце).

Фінансування бізнесу, яке здійснює банк, включає фінансування оборотного капіталу, партнер-ські програми заміни основних засобів, інші капітальні інвестиції для корпоративних клієнтів.

Низка спеціальних та унікальних на ринку програм фінансування агробізнесу дає можливість аграріям обрати саме ті банківські продукти, які потрібні в конкретній ситуації, та розвивати від-носини з банком комплексно. Райффайзен Банк Аваль традиційно приділяє багато уваги цьому сектору. Для банку агробізнес є стратегічно важливим сегментом, у якому він продовжує утриму-вати лідируючі позиції. Кожний п’ятий кредит корпоративного бізнесу банку надано представни-кам агропромислового комплексу. Банк бере активну участь, у тому числі і як спонсор, у прове-денні найбільших агропромислових виставок та конференцій, впроваджує банківські ноу-хау та інновації, в цілому активно розвиває ринок.

Клієнти банку отримують також переваги від тісної співпраці з лізинговою компанією «Райффай-зен Лізинг Аваль». Така співпраця робить можливим надання клієнтам вибору між найкращими фі-нансовими рішеннями у вигляді різних банківських позик чи лізингових програм.

Банк продовжує приділяти велику увагу задоволенню потреб експортерів та імпортерів у якісних банківських послугах. Окрім послуг торгового фінансування, комплексу послуг з управління гро-шовими коштами та інших пропозицій, такі компанії можуть розраховувати на ефективну підтрим-ку потреб бізнесу і з боку казначейства банку, адже за обсягами операцій купівлі-продажу валю-ти Райффайзен Банк Аваль залишається одним із лідерів банківського ринку України. Проведені внутрішні дослідження дають змогу оцінити цей напрямок як один із тих, що забезпечують банку значну конкурентну перевагу в очах клієнтів.

Структура кредитного портфеля банку в 2013 році не зазнала суттєвих змін. Як і раніше, порт-фель кредитів корпоративним клієнтам залишався добре диверсифікованим і за галузями еконо-міки, і за сегментами клієнтів.

Серед основних пріоритетних галузей, на фінансуванні яких банк спеціалізується більшою мірою, варто виділити всі сегменти агробізнесу (виробників, переробників, агротрейдерів), основні сфе-ри роздрібної та оптової торгівлі, сферу послуг, транспорт та зв'язок.

Програми перехресного продажу продуктів лізингової компанії, казначейства та роздрібного біз-несу (платіжні картки, платежі) залишаються серед головних пріоритетів корпоративного бізнесу у сфері продажів. Наявність персонального менеджера та сучасна модель обслуговування дозво-ляє активно пропонувати клієнту весь спектр продуктів та послуг банку, незалежно від бізнес-вертикалі, яка їх супроводжує.

Перелік основних послугкорпоративного бізнесу

•УПРАВЛІННЯГРОШОВИМИКОШТАМИ: – відкриття та ведення поточних рахунків; – система «Клієнт-Банк» у режимі реального часу (Інтернет-банкінг) та комп’ютерний банкінг в автономному режимі;


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

– виписки з рахунків на мобільний телефон та електронну адресу; – інкасація коштів, виплата, транспортування та підрахунок готівкових коштів; – обслуговування платежів (прийом платежів готівкою від фізичних осіб та надходжень готівко-вими коштами від уповноважених агентів на рахунок компанії); – консолідовані звіти за рахунками для власної мережі клієнта; – централізоване управління платежами в усіх регіональних та структурних підрозділах ком-панії; – виписки за операціями в системі SWIFT у форматі МТ940, МТ942; – об’єднання грошових коштів (розподіл ресурсів компанії по її структурних підрозділах в ав-томатичному режимі); – нульове сальдо (консолідація залишків коштів системних клієнтів); – грошові перекази, платіжні документи в національній та іноземних валютах; – придбання, продаж та обмін іноземних валют; – зарплатні проекти; – корпоративні картки; – еквайринг та Інтернет-еквайринг.

•ФІНАНСУВАННЯБІЗНЕСУ:(капітальні інвестиції, заміна основних засобів, фінансування оборотного капіталу) – інвестиційне кредитування; – фінансування проектів; – фінансування оборотного капіталу; – кредити на придбання автомобілів; – кредити сільськогосподарським підприємствам; – факторинг; – корпоративні овердрафти (юридичним особам); – овердрафти з диференційованими процентними ставками; – торгове фінансування та документарні операції (включаючи банківські гарантії, експортні та імпортні акредитиви, резервні акредитиви, документарне інкасо); – лізинг; – організація та участь у проектах надання синдикованих кредитів; – довгострокове фінансування, гарантоване іноземними експортними кредитними агентствами.

•ДЕПОЗИТНІПРОДУКТИ: – депозити з виплатою процентів у строки погашення; – депозити з виплатою процентів щомісяця; – депозити з можливістю поповнення; – депозити з можливістю повного або часткового зняття коштів до строку погашення; – розміщення тимчасово вільних коштів на короткі терміни (від трьох днів).

•ЦІННІПАПЕРИ: – придбання та продаж цінних паперів від імені клієнтів; – організація випуску облігацій для розміщення на національному та зовнішніх ринках; – андерайтинг (придбання цінних паперів нової емісії для їх подальшого розміщення чи продажу); – послуги зберігача (зберігання та облік цінних паперів, інформаційна та консультаційна підт-римка, інші послуги депозитарію та зберігача цінних паперів); – придбання, продаж, дисконтування та гарантування векселів.

•ЮРИДИЧНІТАФІНАНСОВІКОНСУЛЬТАЦІЇ.ПОШУКІНОЗЕМНИХПАРТНЕРІВДЛЯПРИ-ДБАННЯ АБО ПРОДАЖУ ІСНУЮЧиХ КОМПАНІЙ ТА ПІДПРиЄМСТВ.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Послуги суб'єктам мікробізнесуПротягом 2013 року банк продовжував розвивати довготривалі партнерські відносини з клієн-тами малого та мікробізнесу. Цілеспрямовані та чіткі дії відповідних підрозділів банку допомогли досягти значних показників, а саме: загальний обсяг наданих кредитних коштів становив понад2 млрд. грн., що більше на 70% у порівнянні з 2012 роком. За напрямком обслуговування клієнтів мікробізнесу було на 85% збільшено показник процентного доходу за активними операціями, що обумовлено підвищенням частки високодохідних короткострокових кредитних продуктів, які ко-ристуються найбільшим попитом у клієнтів. Уже більш ніж 20 тисяч клієнтів користуються кредит-ною карткою «Компаньйон», що, як засвідчує компанія VISA, допомогло банку стати найкращим у сфері продажів кредитних карток бізнес-клієнтам в Україні. Кредитний портфель цього продукту впродовж 2013 року було збільшено на 60%.

У звітному році було також покращено низку сервісів для клієнтів та впроваджено нові пакети по-слуг, активні користувачі яких отримують вигідніші умови. Окрім цього, суттєво збільшено пере-лік послуг та сервісів, які не потребують сплати додаткової комісії, оскільки їх уже включено до па-кету послуг.

Спеціально для клієнтів малого та мікробізнесу Райффайзен Банк Аваль розробив картку іден-тифікації. Використовуючи дану картку, клієнт завжди отримує необхідну інформацію щодо ста-ну поточного, карткового, депозитного і кредитного рахунків, здійснивши лише один телефонний дзвінок за номером: 0 800 50 50 45.

Новим клієнтам банк запропонував спеціальну акцію «Спробуйте з нами!», яка дає можливості для безкоштовного обслуговування* протягом трьох місяців.

Для клієнтів, які підключені до системи «Клієнт-Банк» і прагнуть мати оперативну інформацію щодо залишку на рахунку, руху коштів тощо, впроваджено послугу «SMS (E-mail)-інформування».

Протягом року банк активно розвивав кредитні продукти, вдосконалюючи вже існуючі та створю-ючи нові. Було запроваджено новий продукт – «Овердрафт 90 днів», умовами якого передбаче-но можливість погашати використаний кредитний ліміт протягом трьох місяців. Клієнти почали та-кож користуватися програмою кредитування «Довіра», яка спрямована на фінансування поточної діяльності.Їїосновноюособливістюєте,щопозичальникмаєможливістьотриматикредитуроз-мірі, еквівалентному 10 тис. євро, без застави.

*ПеРеЛіК БеЗКОшТОВНих ПОСЛУГ АКЦії «СПРОБУй З НАМи!»: – відкриття поточного рахунку в національній або іноземній валюті; – внесення та перерахунок готівки в національній та іноземній валютах; – вихідні та вхідні перекази в національній та іноземній валютах; – підключення до системи «Клієнт-Банк»; – «SMS-Банкінг» (надання інформації щодо залишку на рахунку у вигляді SMS-повідомлення); – «Регулярний бізнес-платіж» (перерахування доступного залишку або фіксованої суми за до-рученням клієнта згідно зі встановленим регламентом); – «Виписка на e-mail» (надання виписки щодо стану рахунку клієнта на електронну адресу); – надання паперової виписки щодо стану рахунку; – довідка про відкриття поточного рахунку (надається у день відкриття рахунку).


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Кредити малому та середньому бізнесу Райффайзен Банку Аваль посіли перше місце у відповід-ній номінації рейтингу «50 провідних банків України 2014», опублікованого Видавничим домом «Комерсант-Україна». Враховувалися ефективна ставка для позичальника, тривалість прийняття кредитного рішення, розмір комісії, максимальний строк кредиту та інші умови.

У звітному році Райффайзен Банк Аваль запровадив проект «Академія Бізнесу», що став части-ною програми «Мій бізнес», яку було створено з метою допомогти клієнтам банку успішно вести власний бізнес. «Академія» – це низка заходів, на які запрошуються ініціативні підприємці з різних куточків країни. Ці заходи носять навчально-практичний характер: лектори, опираючись на влас-ний досвід та досвід інших успішних компаній, розповідають про те, як застосувати ті чи інші тех-нології та уникнути помилок.

Перелік послугдля клієнтів мікробізнесу

•ПАКеТи ПОСЛУГ (комплекс банківських послуг для управління поточним рахунком): – «Максимальні рішення»; – «Альтернативні рішення»; – «електронний»; – «Паперовий»; – «Підприємець».

•СиСТеМА «КЛІЄНТ-БАНК» (система дистанційного банківського обслуговування поточних рахунків, яка дозволяє керувати рахунком без відвідування банку)

•ДеПОЗиТНІ ПРОГРАМи: – «Депозитна лінія» (можливість частково знімати кошти в межах встановленого ліміту без ро-зірвання договору та зі збереженням відсоткової ставки); – «Лідер» (можливість самостійного визначення схеми отримання відсотків – щомісяця або в кінці терміну дії вкладу); – «Партнер» (можливість використовувати депозит в якості забезпечення зобов’язань за кре-дитними операціями); – «Капітал» (капіталізація відсотків – щомісяця відсотки додаються до суми депозиту, збільшу-ючи суму вкладу та прибуток від нього).

•КРеДиТУВАННЯ БІЗНеСУ: – кредитна картка «Компаньйон» (кредит для підприємців без застави та поручителів); – кредити на фінансування поповнення обігових коштів (овердрафт із дебетовим сальдо 30 днів, овердрафт із дебетовим сальдо 90 днів, відновлювальна та невідновлювальна кредитна лі-нія); – кредити в інвестиційну діяльність (кредити на придбання обладнання, транспортних засобів, нерухомості та інші інвестиційні цілі); – спеціальні партнерські програми для фінансування аграріїв.

•ГАРАНТІЇБАНКУ: – тендерна гарантія (надається банком клієнту для участі в тендерних торгах); – туристична гарантія (надається суб’єктам туристичної діяльності); – гарантія виконання контракту (забезпечує виконання договірних зобов’язань); – гарантія платежу (забезпечує виконання зобов’язань покупця перед продавцем).


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Послуги приватним особамОсновним пріоритетом діяльності бізнес-лінії «Приватні особи» Райффайзен Банку Аваль у звітно-му році було вдосконалення послуг і продуктових пропозицій.

Депозити

Банк залишається одним із лідерів за обсягом залучених коштів фізичних осіб – на кінець звітного року він досягав понад 14,5 млрд. грн.

Клієнти банку розміщують свої заощадження на рахунках до запитання та депозитних рахунках. Останні надають низку додаткових переваг для вкладника:•опціївиплативідсотківнаприкінцітермінучищомісяцяабокапіталізаціявідсотків;•можливістьпоповненняготівковимабобезготівковимшляхом(ут.ч.,черезІнтернет-банкінгдля приватних осіб – систему «Райффайзен Онлайн», через банківські термінали самообслуго-вування або за допомогою послуги постійного доручення на поповнення вкладу без відвідування відділення);•поповненняабочастковезняттякоштівпротягомпільговогоперіоду(7днівпісляпролонгаціївкладу) без розірвання договору;•вкладнавимогузпідвищеноюпроцентноюставкоютавільнимдоступомдодепозитубезоб-межень та втрати відсотків у відділенні або через систему «Райффайзен Онлайн»;•вкладизіщомісячноюзростаючоювідсотковоюставкою.

Вкладники Райффайзен Банку Аваль можуть дізнатися про стан свого рахунку через Інформа-ційний центр за допомогою картки ідентифікації клієнта або скориставшись послугою Інтернет-банкінгу для приватних осіб – системою «Райффайзен Онлайн».

Депозитний вклад можна розмістити в національній та іноземній валютах (доларах США і євро) до запитання або терміном на 1, 2, 3, 6 і 12 місяців. Ставки за строковими депозитними догово-рами не змінюються протягом усього терміну їхньої дії.

Кредит готівкою

У 2013 році великим попитом користувався продукт «Кредит готівкою» для найкращих клієнтів, нових клієнтів банку та власників зарплатних карток. щомісяця проводилися кампанії та оновлю-валися пропозиції для популяризації цього продукту.

Рік позначився розширенням категорії клієнтів-користувачів продукту «Кредит готівкою»:•пенсіонеризавіком(Iкв.);•пенсіонеризавислугоюроків(IIIкв.);•працюючіпенсіонери,якімаютьзарплатнийрахунокубанку(IVкв.);•незарплатніклієнтибанку,якімаютьпоточнірахунки(IVкв.);•заможніклієнтибанку(IVкв.).

У червні-липні 2013 року було проведено всеукраїнську рекламну кампанію, що дозволила збіль-шити кількість нових клієнтів, які скористалися «Кредитом готівкою».


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Регулярно розроблялися та впроваджувалися промо-кампанії для нових і зарплатних клієнтів банку:•акція«Такогощенебуло!Кредитготівкоюпід0,01%»(Iкв.);•спеціальніціновіумовидляклієнтів,якіранішенескористалисяпропозицією(Iкв.);•акція«Отримуйвинагородуврозмірі2-хостанніхплатежівзакредитомготівкою»(IIкв.);•акція«Оберітьвідсотковуставкунасвійсмак!»,якапередбачала,щоклієнтукладавзбанкомкредитний договір та самостійно обирав відсоткову ставку на перші 30 днів із дати видачі кре-диту (IV кв.);•спеціальніціновіумовидлязаможнихклієнтів(IVкв.).

Загалом, протягом 2013 року було надано близько 70 тис. кредитів на суму 1,16 млрд. грн.

Іпотека

У 2013 році продукти іпотечного кредитування надавалися зарплатним клієнтам, преміум-клієнтам та співробітникам банку за програмами: «Житло в кредит на вторинному ринку» та «Кре-дит під заставу нерухомості». За рік було видано 66 кредитів на суму 16,7 млн. грн.

Протягом року в рамках кредитування фізичних осіб було впроваджено низку ініціатив, спрямо-ваних на автоматизацію та оптимізацію процесів прийняття кредитних рішень та видачі кредитів фізичним особам. Як результат, станом на грудень 2013 року частка автоматичних рішень щодо видачі кредитів цій групі клієнтів становила близько 25%, час заведення в систему заявки для при-йняття рішення щодо видачі кредиту скоротився на 35%.

Кредитна картка

У звітному році найпопулярніший продукт банку в цій категорії – кредитна картка «Прозора» – принесла Райффайзен Банку Аваль кілька нагород:•кредитнукартку«Прозора»MasterCardдругийрікпоспільбуловизнанолідеромнаринкукарткових продуктів (за результатами дослідження «50 провідних банків України 2014», прове-деного ВД «Комерсант-Україна»). Рейтинг складали з урахуванням середньорічної ефективної відсоткової ставки, максимальної суми позики, пільгового періоду без нарахування процентів, розміру штрафів у разі несвоєчасного погашення та інших умов; •умежахміжнародноїконференціїдлябанківMasterCardDayРайффайзенБанкАвальбулоназвано «Лідером просування кредитних продуктів».

У 2013-му кількість держателів кредитної картки «Прозора» зросла на 150 тис. осіб; кредитний портфель банку за цим продуктом збільшився на 338 млн. грн. до 1328,9 млн. грн.

У звітному році розпочато продаж кредитної картки «Прозора» для пенсіонерів.

На початку року Райффайзен Банк Аваль розпочав емісію безконтактних кредитних карток «Про-зора» MasterCard PayPass, що дозволяють робити покупки одним дотиком, без передачі картки касирові.

Для вже існуючих та нових власників кредитних карток у період із 1 серпня по 31 грудня 2013 року було проведено масштабну кампанію «Отримуйте подарунки за постійні розрахунки» з ме-тою стимулювання розрахунків кредитною карткою «Прозора». Понад 500 переможців отрима-ли винагороди: сертифікати на подорож номіналом у 15 тис. грн. чи 20 тис. грн., пляжні набори та сумки з пледами.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Пакети послуг і платіжні картки

У 2013 році Райффайзен Банк Аваль досяг значних результатів у розвитку карткових продуктів для фізичних осіб та займав лідируючі позиції в обслуговуванні карткових рахунків: частка банку на ринку платіжних карток України становила 11%, кількість активних карткових рахунків на умо-вах пакетного обслуговування сягала понад 1,6 млн. штук.

Банк зосередив увагу на збільшенні кількості сервісів у пакетах послуг та вдосконаленні якості обслуговування, а саме:•впровадивінноваційніпродуктибезконтактнихрозрахунківVisaPayWaveта MasterCard PayPass, які дозволяють сплачувати покупки в один дотик. На початку року своїм найкращим клі-єнтам банк запропонував безкоштовно відкрити до свого рахунку преміальну картку з цією інно-ваційною технологією;•запровадивтехнології3D-SecureVisaтаMasterCardSecureCode,якізабезпечуютьвласникамплатіжних карток додатковий захист при розрахунках карткою у мережі Інтернет та мінімізують загрозу несанкціонованого використання картки;•розпочавулипні2013рокувипускновоїунікальноїко-брендкарткиVisaFishkapayWave,яка дозволяє отримувати бали за розрахунок карткою у торгових точках України та за кордо-ном у межах програми винагород Fishka. З платіжною карткою Visa Fishka payWave клієнт отри-мує більше балів у торгових точках партнерів програми: мережі АЗК «ОККО», магазинах мереж «Фуршет», «АЛЛО», «Мобілочка», ресторанах «А ля Мінут», «Хот кафе» та в закладах страхо-вої компанії «Універсальна». На кінець року банком емітовано понад 100 тис. ко-брендових кар-ток Visa Fishka payWave. Для нових держателів платіжних карток Visa Fishka діє промо-кампанія з активації картки: нарахування подвійних балів Fishka за розрахунки карткою протягом перших двох місяців із дати її оформлення;• ізлистопада2013рокупреміальніклієнтибанкуможутьскористатисяунікальнимпродуктомнового покоління – «Преміальний 2.0» з ексклюзивними пропозиціями та карткою Visa Premium.Основні переваги нового пакету послуг: – клубна картка Priority Pass — можливість безкоштовного перебування у залах очікування з підвищеним комфортом міжнародних аеропортів по всьому світу; – безкоштовне страхування під час закордонних подорожей; – безкоштовна послуга «Консьєрж-сервіс» та інші спеціальні пропозиції;•угрудні2013рокубанкзапровадивновепрограмнезабезпеченнядляобслуговуваннясвоїхклієнтів, яке значно покращило якість обслуговування та спростило сервіс: завдяки новому про-грамному забезпеченню було зменшено до мінімуму обсяг документів, які мають бути підписані клієнтом, скорочено час обслуговування та зменшено кількість візитів клієнта у відділення.

Інтернет-банкінг

Інтернет-банкінг для приватних осіб – система «Райффайзен Онлайн» – набув ще більшої попу-лярності. До цієї системи протягом звітного періоду підключилися понад 200 тис. клієнтів.

Клієнти банку, які користуються системою «Райффайзен Онлайн», мають змогу: •безкоштовноздійснюватиплатежінакористьтретіхосіб;•поповнюватидепозити;•погашатикредитнузаборгованість;•переказуватикоштинакарткутретьоїособизаномеромкартки(міжкартками,емітованимиРайффайзен Банком Аваль);•переглядатиактуальнийбаланстазаблокованісумипокартковихрахунках тощо.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

У 2014-му планується значне розширення функціоналу системи «Райффайзен Онлайн». Клієн-там буде запропоновано:– управління лімітами по карткових рахунках;– автоматичне здійснення регулярних платежів;– розблокування платіжних карток;– онлайн-відкриття депозитів;– поповнення рахунків мобільних телефонів;– платежі «картка-картка» за номером картки (на картки, відкриті у будь-якому з банків України);– інші функції, що дозволять економити час та кошти.

Платежі

У звітному році банк продовжував розширювати мережу компаній-партнерів у сфері здійснення платежів через центри самообслуговування (ЦСО).

Центр самообслуговування – це міні-відділення зі встановленими банківськими терміналами са-мообслуговування. Вони дають можливість клієнтам банку – держателям платіжних карток Visa чи MasterCard, емітованих Райффайзен Банком Аваль, здійснювати широкий спектр банківських операцій самостійно, не звертаючись до працівників відділень. Серед цих операцій: поповнення депозитів, погашення кредитів, оплата рахунків, здійснення переказів між картками та миттєвих платежів, внесення готівки на рахунок тощо.

Послуги держателям платіжних карток через банкомати

Райффайзен Банк Аваль у 2013 році спільно з Українським процесінговим центром (УПЦ) реа-лізував послугу Dynamic Currency Conversion (DCC) у мережі своїх банкоматів для фізичних осіб – нерезидентів, яка дозволяє клієнтам – власникам карток, емітованих іноземними банками, здій-снювати зручний та точний контроль зняття своїх коштів через мережу банкоматів. DCC – це по-слуга з конвертації валюти країни банку-екваєра, якому належить банкомат, у валюту, визначену банком-емітентом, яка підлягає перерахуванню при використанні послуги DCC.

Спільно з УПЦ розширено також кількість компаній, на користь яких можна здійснювати онлайн-платежі через банкомати. Вже сьогодні через банкомат можна не лише отримувати готівку, а й миттєво сплачувати рахунки. Серед інших послуг, якими можна скористатися в мережі банкома-тів Райффайзен Банку Аваль:•поповненнярахунку;•переглядзалишкукоштівнарахункутаміні-виписка;•грошовіперекази«АТМ-Експрес»(терміновийпереказкоштівзоднієїкарткинаіншу);•змінапін-коду;•підключенняпослуги«М-банкінг»;•активаціядоступудосистеми«РайффайзенОнлайн»вактивномурежимі.

Дорогоцінні метали

Райффайзен Банк Аваль є одним із визнаних лідерів ринку за обсягами продажів банківських ме-талів. Він пропонує клієнтам широкий асортимент пам’ятних, інвестиційних та колекційних монет виробництва провідних монетних дворів світу та Національного банку України, більшість із яких розповсюджується банком на правах ексклюзивного дистриб’ютора.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

До того ж, банк активно продає монети іншим українським банкам на міжбанківському валютно-му ринку України. Для клієнтів, які регулярно користуються послугами банку та є учасниками про-грами лояльності, діє програма обміну накопичених бонусів на можливість придбання монет за спеціальною ціною.

Грошові перекази

Велику увагу роздрібний бізнес приділяє розвитку послуг грошових переказів та програм лояль-ності для постійних клієнтів банку. У звітному році було запропоновано здійснення грошових пере-казів за допомогою системи Unistream, змінено тарифи в системі «Аваль-експрес» на більш прива-бливі для клієнтів та розширено перелік знижок у рамках програми лояльності.

Перелік послугдля приватних клієнтів

•ДеПОЗиТНІ ПРОДУКТи – депозити з виплатою відсотків у кінці строку; – депозити зі щомісячною виплатою відсотків; – депозити з можливістю поповнення вкладу, капіталізацією та складною процентною став-кою; – депозити з можливістю повного та часткового дострокового зняття коштів; – депозити з відсотковою ставкою, зростаючою на щомісячній основі; – вклад на вимогу з підвищеною процентною ставкою та вільним доступом до депозиту без обмежень та втрати відсотків.

•ПОТОЧНІ РАХУНКи – поточні рахунки для фізичних осіб (не карткові); – поточні рахунки «Інвестиційні» для фізичних осіб-нерезидентів (інвесторів).

•КАРТКОВІ ПРОДУКТи – карткові рахунки на умовах пакету «Оптимальний» та «Преміальний» для приватних і зарп-латних клієнтів; – пакет послуг для приватних клієнтів, карткові рахунки яких відкрито в доларах США або євро; – карткові рахунки на умовах пакету «Оптимальний Легкий» для зарплатних клієнтів; – карткові рахунки на умовах пакетів «Пенсійний Базовий», «Пенсійний Легкий», «Пенсійний Оптимальний» для клієнтів, які отримують пенсію/соціальну допомогу; – кредитні картки (тарифні пакети «Вигідний», «Стандартний», «Преміум»).

•КРеДиТи – кредит готівкою для найкращих клієнтів; – кредит готівкою в рамках перехресних продажів; – кредит готівкою у межах стандартних продажів.

• ІПОТеЧНе КРеДиТУВАННЯ – житло в кредит на вторинному ринку; – кредит під заставу нерухомості.

•ПОСЛУГи ДеРЖАТеЛЯМ ПЛАТІЖНиХ КАРТОК ЧеРеЗ ТеРМІНАЛиСАМООБСЛУГОВУВАННЯ


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

– перегляд залишку коштів на рахунку та міні-виписка; – грошові перекази «АТМ-експрес» (терміновий переказ коштів з однієї картки на іншу); – погашення кредитів та виписка про стан кредитного рахунку; – поповнення депозитів та виписка про стан депозитного рахунку; – грошові перекази та платежі на будь-який рахунок; – підключення до послуги автоматичної оплати рахунків.

•ДОДАТКОВІ ПОСЛУГи ДеРЖАТеЛЯМ ПЛАТІЖНиХ КАРТОК – «Мобільний банкінг»; – платіжна картка до рахунку на ім’я довіреної особи; – страховий поліс на час подорожі за кордон; – консьєрж-сервіс; – встановлення індивідуальних лімітів по картках; – виписка на e-mail; – онлайн-виписка; – поповнення депозитів із карткового рахунку постійними дорученнями; – погашення кредитів із карткового рахунку постійними дорученнями; – платежі компаніям із карткового рахунку постійними дорученнями; – автоматична сплата рахунків та регулярні платежі («Директ-Дебіт»); – послуги платіжного порталу на сайті банку (Інтернет-платежі за комунальні послуги, мобіль-ні платежі, купівля електронних ваучерів тощо); – зміна пін-коду.

•ГРОШОВІ ПеРеКАЗи – грошові перекази через систему Western Union (у межах України, за кордон та з-за кордо-ну); – грошові перекази між фізичними особами в межах України за допомогою системи «Аваль-експрес»; – грошові перекази через систему Unistream (за кордон та з-за кордону); – іменні перекази з Росії через установи АБ «Газпромбанк»; – грошові перекази із США та Канади через систему грошових переказів Meest; – грошові перекази від юридичних осіб на користь фізичних осіб через систему «Аваль-експрес»; – термінові грошові перекази між картковими рахунками через банкомати або банківські термінали самообслуговування («АТМ-експрес»); – переказ коштів із поточного рахунку на рахунок будь-якого одержувача, в тому числі по системі SWIFT; – переказ коштів через термінали самообслуговування та каси банку на рахунок будь-якого отримувача коштів.

•ЧеКи – продаж бланків дорожніх чеків American Express ( до 22.07.2013 р.); – прийняття іменних та дорожніх чеків на умовах інкасо та виплата готівки за ними (до 01.10.2013 р.); – виплата готівки за дорожніми чеками American Express (до 01.10.2013 р.).

•ОПЕРАЦІЇЗДОРОГОЦІННИМИМЕТАЛАМИ – продаж колекційних та подарункових монет провідних монетних дворів світу на правах екс-клюзивного дистриб’ютора в Україні; – продаж мірних та подарункових зливків дорогоцінних металів від визнаних виробників;


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

– продаж ексклюзивних монет за індивідуальним замовленням клієнтів.

•ОРеНДА ІНДиВІДУАЛьНиХ ДеПОЗиТНиХ СеЙФІВ ФІЗиЧНиМи ОСОБАМи

Райффайзен Банк Аваль пропонує в оренду індивідуальні депозитні сейфи, що знаходяться в де-позитному залі під цілодобовою охороною й електронним спостереженням. Доступ орендатора чи його довіреної особи до сейфа забезпечується індивідуальним словом-паролем, двома клю-чами від сейфа та індивідуальною карткою.

Послуги казначействаОдним із пріоритетних напрямків роботи казначейства Райффайзен Банку Аваль у звітному році були операції на міжнародних та внутрішніх фінансових ринках.

Банк є активним учасником міжбанківського кредитного ринку та має бездоганну репутацію на-дійного партнера. Завдяки цьому він постійно розширяє коло банків-контрагентів та збільшує об-сяги конверсійних операцій для клієнтів та власних потреб. У своїй роботі банк використовує су-часні торгові та інформаційно-аналітичні системи, що дозволяють спеціалістам казначейства сво-єчасно реагувати на поточну ринкову ситуацію.

Банк продовжує займати лідируючі позиції за обсягами ввезеної на український ринок готівкової валюти з ринковою часткою в цьому сегменті близько 25%.

Райффайзен Банк Аваль є членом різноманітних асоціацій та комітетів із питань банківської ді-яльності, бере участь в регулярних зустрічах з керівниками НБУ в складі групи найбільших банків українського фінансового ринку.

Райффайзен Банк Аваль має статус первинного дилера Міністерства фінансів України та зберігає активну позицію на ринку державних боргових цінних паперів.

ефективне управління ліквідністю традиційно належить до пріоритетів діяльності казначейства банку. З метою досягнення оптимального балансу між ризиком, прибутком і ліквідністю здійсню-ється постійний моніторинг та прогноз платіжної позиції банку. Таким чином, Райффайзен Банк Аваль постійно підтримує запас ліквідності, необхідний для захисту від можливих несприятливих змін макроекономічної кон’юнктури та дотримання необхідних нормативів ліквідності, встановле-них НБУ.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

ан

кУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Консолідована фінансова звітність банку


ко

нС

оЛ

ІДо

Ван

а ф

Іна

нС

оВа

ЗВІ

ТнІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Звіт незалежних аудиторів (аудиторський висновок) 56

Консолідований звіт про фінансовий стан 59

Консолідований звіт про прибутки та збитки 60

Консолідований звіт про сукупний дохід 61

Консолідований звіт про зміни у капіталі 62

Консолідований звіт про рух грошових коштів 63


ко

нС

оЛ

ІДо

Ван

а ф

Іна

нС

оВа

ЗВІ

ТнІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К


ко

нС

оЛ

ІДо

Ван

а ф

Іна

нС

оВа

ЗВІ

ТнІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Консолідований звіт про фінансовий стан

примітки 2013 2012

активи

Грошові кошти та їх еквіваленти 7 5 734 275 9 773 797

Обов'язкові резерви в Національному банку України 8 576 312 526 494

Торгові цінні папери 9 210 622 204 540

Заборгованість кредитних установ 10 30 271 3 525

Кредити клієнтам 11 31 069 913 29 813 198

Активи призначені для продажу 12 60 575 352 920

Інвестиційні цінні папери: 13

– за справедливою вартістю, з відображенням переоцінки як прибутку або збитку 5 151 277 6 087 472

– наявні для продажу 1 172 108 163

– утримувані до погашення 538 629 922 747

Інвестиційна нерухомість 14 200 558 142 487

Основні засоби 15 2 279 868 2 345 734

Нематеріальні активи 16 467 157 507 310

Поточні активи з податку на прибуток 5 565 804

Відстрочені активи з податку на прибуток 17 36 480 44 963

Інші активи 19 722 720 368 407

Всього активи 47 085 394 51 202 561

Зобов'язання

Заборгованість перед Національним банком України 402 137 150 586

Заборгованість перед кредитними установами 20 7 708 249 11 941 762

Заборгованість перед клієнтами 21 26 832 644 27 964 034

Випущені боргові цінні папери 22 70 160 37 514

Поточні зобов'язання з податку на прибуток 95 762 67 868

Субординований борг 23 2 377 704 2 374 272

Резерви 18 25 481 23 420

Інші зобов'язання 19 573 454 573 598

Всього зобов'язання 38 085 591 43 133 054

капітал

Статутний капітал 24 3 002 775 3 083 449

Додатково сплачений капітал 3 033 375 3 032 776

Резерви переоцінки 24 964 647 1 076 158

Резервні та інші фонди 281 388 278 625

Нерозподілений прибуток 1 749 434 632 716

Всього капітал, що належить акціонерам Банку 9 031 619 8 103 724

Частка не контролюючих акціонерів (31 816) (34 217)

Всього капітал 8 999 803 8 069 507

Всього капітал і зобов'язання 47 085 394 51 202 561

Від імені Правління Банку підписано та надано дозвіл на публікацію

Володимир Лавренчук Голова правління

Людмила Макаренко Головний бухгалтер

18 квітня 2014 р.

Переклад з оригіналу англійською мовою за рік, що закінчився 31 грудня 2013 року

(в тисячах грн.)

Повну версію Консолідованої фінансовї звітності згідно МСФО Ви можете завантажити за посиланням:http://www.aval.ua/about/bank_reports/


ко

нС

оЛ

ІДо

Ван

а ф

Іна

нС

оВа

ЗВІ

ТнІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Консолідований звіт про прибутки та збитки

примітки 2013 2012процентні доходиКредити клієнтам 4 758 210 5 082 349

Заборгованість кредитних установ 68 282 50 344

Інвестиційні цінні папери 655 690 811 727

5 482 182 5 944 420процентні витратиЗаборгованість перед клієнтами (1 377 594) (1 363 191)

Заборгованість перед кредитними установами (412 097) (766 336)

Субординований борг (194 366) (228 539)

Заборгованість перед Національним банком України (4 425) (3 441)

(1 988 482) (2 361 507)Чисті процентні доходи 3 493 700 3 582 913Резерв під зменшення корисності кредитів 10, 11 (1 295 664) (1 102 211)Чисті проценті доходи після резерву під зменшеннякорисності кредитів 2 198 036 2 480 702

Комісійні доходи 1 704 136 1 562 955

Комісійні витрати (344 010) (239 817)

Чисті комісійні доходи 26 1 360 126 1 323 138Чисті прибутки/(збитки) від операцій з іноземними валютами:

– торгові операції 141 798 118 895

– курсові різниці (17 358) 707

Чисті прибутки/(збитки) від операцій з цінними паперами:

Торгові 8 437 (7 487)Інвестиційні цінні папери за справедливою вартістю з відображенням переоцінки як прибутку або збитку: – торгові операції 30 680 (10 411)

– переоцінка 241 105 (211 707)

Інвестиційні цінні папери наявні для продажу 217 668

Інші доходи 27 96 700 81 585

непроцентні доходи/(витрати) 719 030 (28 418)Витрати на персонал 28 (1 513 315) (1 543 488)

Знос і амортизація 15,16 (449 129) (463 243)

Інші адміністративні та операційні витрати 28 (1 016 281) (1 182 970)

Зменшення корисності інвестицій у дочірні компанії (8 555) –

(Зменшення корисності)/відвернення інших активів та резервів 18 (3 195) (10 497)

Зменшення корисності активів призначених для продажу (15 512) –

Переоцінка інвестиційної нерухомості 14 – (2 919)

непроцентні витрати (3 005 987) (3 203 117)прибуток до оподаткування 1 271 205 572 305Витрати з податку на прибуток 17 (253 925) (253 038)

прибуток за рік 1 017 280 319 267Припадає на:

– акціонерів Банку 1 014 879 318 843

– частку не контролюючих акціонерів 2 401 424

1 017 280 319 267Прибуток, що відноситься до простих акцій 1 014 179 318 143

Прибуток, що відноситься до привілейованих акцій 700 700

1 014 879 318 843Прибуток на акцію

Середньозважена кількість простих акцій в обігу (тис. шт.) 29 977 656 29 977 656

Середньозважена кількість привілейованих акцій в обігу (тис.шт.) 49 994 49 986

Чистий та скоригований прибуток на одну просту акцію (грн.) 0,0338 0,0106

Чистий та скоригований прибуток на одну привілейовану акцію (грн.) 0,0140 0,0140





ко

нС

оЛ

ІДо

Ван

а ф

Іна

нС

оВа

ЗВІ

ТнІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Консолідований звіт про сукупний дохід

Примітки 2013 2012

прибуток за рік 1 017 280 319 267

ІНШиЙ СУКУПНиЙ ДОХІД

Статті, які переносяться чи можуть бути перенесені у прибутки або збитки:

нереалізовані прибутки за інвестиційними цінними паперами наявними для продажу

24 – 34 258

зміна справедливої вартості інвестиційних цінних паперів наявних для продажу, що переноситься у прибут-ки або збитки

24 (103 671) –

податок на прибуток від інвестиційних цінних паперів наявних для продажу

17, 24 16 587 (5 481)

Всього статті, які переносяться чи можуть бути перенесені у прибутки або збитки

(87 084) 28 777

Статті, які не будуть перенесені до прибутків або збитків:

переоцінка будівель 24 – (62 574)

податок на прибуток від переоцінки будівель 17, 24 – 10 012

Всього статті, які не будуть перенесені до прибутків або збитків

– (52 562)

Інші сукупні витрати за рік за вирахуванням податків

(87 084) (23 785)

Всього сукупний дохід за рік 930 196 295 482

Припадає на:

– акціонерів Банку 927 795 295 058

– частку не контролюючих акціонерів 2 401 424

930 196 295 482





ко

нС

оЛ

ІДо

Ван

а ф

Іна

нС

оВа

ЗВІ

ТнІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Консолідований звіт про зміни у капіталі

При-мітки

Відноситься до акціонерів Банку

Частка не контролю-ючих акці-

онерівВсього

капіталСтатутний

капітал

Додатково сплачений

капітал

Резер-ви перео-

цінкиРезервні та інші фонди

Нерозподі-лений при-

буток Всього31 грудня 2011 р. 3 083 241 3 032 156 1 155 285 277 092 260 764 7 808 538 (34 641) 7 773 897Всього сукупний до-хід за рік – – (23 785) – 318 843 295 058 424 295 482Амортизація резерву переоцінки 24 – – (23 848) – 23 848 – – –Перенесення подат-кового ефекту від пе-реоцінки будівель 24 – – (31 494) – 31 494 – – –Перерахування не-розподіленого при-бутку до резервних та інших фондів – – – 1 533 (1 533) – – –Дивіденди, оголоше-ні акціонерам Банку 24 – – – – (700) (700) – (700)Продаж викуплених акцій 24 1 546 4 615 – – – 6 161 – 6 161Викуп власних акцій 24 (1 338) (3 995) – – – (5 333) – (5 333)31 грудня 2012 р. 3 083 449 3 032 776 1 076 158 278 625 632 716 8 103 724 (34 217) 8 069 507Всього сукупний до-хід за рік – – (87 084) – 1 014 879 927 795 2 401 930 196Амортизація резерву переоцінки 24 – – (23 533) – 23 533 – – –Перенесення резер-ву переоцінки при вибутті будівель 24 – – (894) – 894 – – –Перерахування нерозподіленого прибутку до резерв-них та інших фондів – – – 2 763 (2 763) – – –Перенесен-ня коригування по гіперінфляції 24 (80 875) – – – 80 875 – – –Дивіденди, оголоше-ні акціонерам Банку 24 – – – – (700) (700) – (700)Продаж викуплених акцій 24 201 599 – – – 800 – 80031 грудня 2013 р. 3 002 775 3 033 375 964 647 281 388 1 749 434 9 031 619 (31 816) 8 999 803





ко

нС

оЛ

ІДо

Ван

а ф

Іна

нС

оВа

ЗВІ

ТнІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Консолідований звіт про рух грошових коштів

примітки 2013 2012рух грошових коштів у процесі операційної діяльностіПроцентні доходи, що отримані 5 259 085 5 666 957

Процентні витрати, що сплачені (2 016 214) (2 292 864)

Комісійні доходи, що отримані 1 755 361 1 526 976

Комісійні витрати, що сплачені (344 010) (239 817)

Результат операцій з торговими цінними паперами 5 454 (19)

Результат операцій з іноземною валютою 141 798 118 895

Інші отримані операційні доходи 95 746 77 856

Виплати на утримання персоналу, сплачені (1 453 229) (1 558 490)

Адміністративні та інші операційні витрати, сплачені (967 522) (945 289)

Податок на прибуток сплачений (208 471) (54 342)

рух грошових коштів у процесі операційної діяльності до змін в операційних активах та зобов’язаннях

2 267 998 2 299 863

Чисте (збільшення)/зменшення операційних активів:

Обов’язкові резерви у Національному банку України (53 249) (83 857)

Торгові цінні папери (3 098) 98 136

Інвестиційні цінні папери за справедливою вартістю з відображенням переоцінки як прибутку або збитку

1 258 252 (206 770)

Кошти в інших банках (24 024) 6 793

Кредити та заборгованість клієнтів (2 460 118) 3 006 761

Інші активи (194 363) (90 781)

Чисте збільшення/(зменшення) операційних зобов’язань:

Короткострокові кошти банків (9 343) (171 020)

Кошти клієнтів (1 185 404) 704 378

Боргові цінні папери 31 950 (5 636)

Інші зобов’язання (52 888) 93 428

Чисті грошові кошти від/(використані у) операційній діяльності (424 287) 5 651 295рух грошових коштів у процесі інвестиційної діяльностіНадходження від реалізації цінних паперів у портфелі Банку на про-даж

220 988 –

Придбання цінних паперів у портфелі Банку до погашення – (3 500)

Надходження від погашення цінних паперів у портфелі Банку до по-гашення

400 411 1 332 480

Придбання інвестиційної нерухомості (7 875) (27 423)

Надходження від реалізації інвестиційної нерухомості 5 191 –

Надходження від реалізації активів на продаж 35 134 –

Придбання основних засобів (209 018) (250 630)

Надходження від реалізації основних засобів 2 079 16 813

Придбання нематеріальних активів (109 818) (143 384)

Дивіденди, що отримані 953 310

Чисті грошові кошти від інвестиційної діяльності 338 045 924 666рух грошових коштів у процесі фінансової діяльностіВикуп власних акцій – (5 333)

Продаж власних акцій 800 6 161

Повернення довгострокової заборгованості перед кредитними уста-новами

(3 977 637) (3 962 183)

Дивіденди сплачені (685) (688)

Чисті грошові кошти, використані у фінансовій діяльності (3 977 522) (3 962 043)Вплив курсових різниць на грошові кошти та їх еквіваленти 24 242 (6 902)

Чиста зміна грошових коштів та їх еквівалентів (4 039 522) 2 607 016Грошові кошти та їх еквіваленти на початок року 7 9 773 797 7 166 781Грошові кошти та їх еквіваленти на кінець року 7 5 734 275 9 773 797





ко

нС

оЛ

ІДо

Ван

а ф

Іна

нС

оВа

ЗВІ

ТнІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

ДО

ВІД

КО

ВА ІН

ФО

РМА

ЦІЯ

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Довідкова інформація


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Райффайзен Лізинг Аваль 66

Райффайзен Банк ІнтернаціональКороткий огляд 67

Розвиток РБІ 68

Глосарій Райффайзен 69

Довідник Райффайзен Банк Інтернаціональ 70

Довідник банку 72


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Райффайзен Лізинг Аваль

ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» – універсальна лізингова компанія, яка надає повний спектр послуг лізингу, необхідних для поповнення клієнтами своїх парків техніки різноманітними транспортними засобами, сільськогосподарською технікою та обладнанням.

Компанію було засновано в червні 2006 року, і з того часу вона активно розвивається, використовуючи у своїй роботі багаторічний досвід Групи Райффайзен щодо надання лізингових послуг у Центральній та Східній Європі.

Сьогодні ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» – це фінансова установа, яка ефективно доповнює спектр послуг Райффайзен Банку Аваль у сфері фінансування клієнтів та пропонує конкурентні умови, надійність та індивідуальний підхід до кожного клієнта.

За даними «Українського об’єднання лізингодавців», ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» протягом останніх п’яти років входить до трійки лідерів українського лізингового ринку. У 2013 році компанія посідала друге місце за розміром лізингового портфеля на українському ринку.

Компанія пропонує фінансування придбання різноманітних транспортних засобів, обладнання та сільськогосподарської техніки на умовах лізингу. Найбільшу частку лізингового портфеля ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» складає фінансування агробізнесу.

Райффайзен Лізинг Аваль активно співпрацює з виробниками та постачальниками сільськогосподарської техніки й обладнання на найвигідніших умовах. Компанія бере участь у партнерських програмах із вітчизняними та іноземними дилерами, які мають на меті створення найкомфортніших умов фінансування. Одним із найяскравіших прикладів такого співробітництва є партнерська програма Райффайзен Банку Аваль та ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» із постачальником високоякісної сільськогосподарської техніки – компанією John Deere (Джон Дір). Така співпраця уможливлює фінансування клієнтів на найвигідніших умовах.

З метою залучення широкого кола підприємців та представників агробізнесу до партнерства, ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» разом із Райффайзен Банком Аваль щорічно беруть участь у виставках аграрної індустрії. Зокрема, шість років поспіль – у виставці «АГРО», яка є важливим загальнодержавним заходом в агропромисловому комплексі України. Райффайзен Лізинг Аваль також бере участь у міжнародній сільськогосподарській виставці «Інтерагро», результати якої у 2013 році показали високу зацікавленість клієнтів у послугах фінансового лізингу.

Для підтримання стабільно високої якості обслуговування компанія постійно спрямовує зусилля на вдосконалення внутрішніх бізнес-процесів та систем підтримки внутрішніх і зовнішніх клієнтів. Стандартизація бізнес-процесів, мінімізація витрат усіх видів ресурсів та сильний командний дух є важливими складниками успіху ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль».


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Райффайзен Банк ІнтернаціональКороткий огляд

Провідний банк у Центральній та Східній Європі,включаючи Австрію

Райффайзен Банк Аваль – дочірній банк Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ). РБІ роз-глядає Центральну та Східну Європу (включаючи Австрію) як свій внутрішній ринок. Уже понад25 років РБІ працює в регіоні Центральної та Східної Європи (ЦСЄ), де на цей час підтримує ді-яльність об’єднаної мережі дочірніх банків, лізингових компаній та численних організацій, що на-дають спеціалізовані фінансові послуги на 15 ринках.

РБІ посідає почесне місце серед провідних банків регіону як універсальний банк. Потужна пози-ція, якої досяг банк, підтримується брендом Райффайзен, що є одним із найвідоміших брендів у регіоні. Нині РБІ позиціонує себе як повністю інтегрована банківська група у сфері корпоратив-ного та роздрібного бізнесу в ЦСЄ. Банк не тільки має налагоджений доступ до роздрібних і кор-поративних клієнтів, а ще й пропонує широкий спектр продуктів. Наприкінці 2013 року близько55 тис. співробітників надавали послуги 14,6 млн. клієнтів у більш ніж 3000 відділень у ЦСЄ.

В Австрії РБІ є одним із провідних корпоративних та інвестиційних банків. У першу чергу, послу-ги надаються австрійським клієнтам, а також великим міжнародним та мультинаціональним клієн-там у ЦСЄ. Крім того, РБІ представлений у світових фінансових центрах та має філіали і представ-ництва в Азії. Загалом, штат РБІ налічує близько 58 тис. співробітників, а загальний обсяг активів становить майже 130,6 млрд. євро.

Дочірні банки РБІ присутні на таких ринках Центральної та Східної Європи:

Албанія Raiffeisen Bank Sh.a.

Білорусь АТ «Пріорбанк»

Болгарія Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD

Боснія і Герцеговина Raiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina

Косово Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C.

Польща Raiffeisen Bank Polska S.A.

Росія ЗАТ «Райффайзенбанк»

Румунія Raiffeisen Bank S.A.

Сербія Raiffeisen banka a.d.

Словаччина Tatra banka, a.s.

Словенія Raiffeisen Banka d.d.

Угорщина Raiffeisen Bank Zrt.

Україна АТ «Райффайзен Банк Аваль»

Хорватія Raiffeisenbank Austria d.d.

Чеська республіка Raiffeisenbank a.s.

РБІ, як материнська компанія для цих банків, володіє 100% (або майже 100%) акцій у більшос-ті з них.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Розвиток РБІ

Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (РЦБ) було створено в 1927 році як «Геноссеншафтліхе Центральбанк». Група Райффайзен створила свій перший дочірній банк у Центральній та Східній Європі ще в 1987 році. З того часу створювались інші дочірні компанії, а починаючи з 2000 року, експансія бізнесу Райффайзен у країнах ЦСЄ здійснювалася переважно за рахунок придбання існуючих банків, що об’єднувалися у холдингову компанію, яка з 2003 року до жовтня 2010 року здійснювала діяльність як Райффайзен Інтернаціональ. У квітні 2005 року Райффайзен Інтерна-ціональ з метою забезпечення ефективного фінансування свого майбутнього зростання розміс-тив акції на фондовій біржі. Згодом, у 2010 році, було утворено Райффайзен Банк Інтернаціо-наль (РБІ) шляхом злиття Райффайзен Інтернаціональ із основними бізнес-вертикалями Райффай-зен Центральбанк Остеррайх (РЦБ).

Акції РБІ знаходяться в обігу на Віденській фондовій біржі з 25 квітня 2005 року (до 12 жовтня 2010 року вони котирувались як акції Райффайзен Інтернаціональ). РЦБ, виконуючи функції го-ловної установи австрійської банківської Групи Райффайзен, після злиття залишився мажоритар-ним акціонером РБІ з часткою акцій близько 78,5% станом на 31 грудня 2013 року. Решта ак-цій РБІ (21,5%) перебували у вільному обігу. Завдяки збільшенню капіталу на початку 2014 року, частка акцій у вільному обігу значно зросла – до майже 39,3% після того, як РЦБ відмовився від свого права на підписку, обмежившись участю на суму 750 млн. євро. На момент публікації цьо-го звіту РЦБ володів 60,7% акцій РБІ.

Детальніша інформація – на сайтахwww.rbinternational.comwww.rzb.at.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Глосарій РайффайзенЛоготип Логотип Групи Райффайзен, який використовується як торгова марка майже

всіма компаніями банківської Групи Райффайзен та РЦБ у ЦСЄ, являє собою стилізовані схрещені силуети голів двох коней. Такий символ прикріпляли до фронтонів будинків. Це – своєрідний оберіг від зла та життєвих негараздів, пов’язаний із віковими європейськими народними традиціями. Він символізує також захист та безпеку, які відчувають члени спільноти Райффайзен завдя-ки єдності та співпраці.Нині логотип є однією із найбільш знаних торгових марок в Австрії, яка отри-мала визнання і в ЦСЄ.

Райффайзен Банк Інтернаціональ

Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ) розглядає Центральну та Східну Європу (ЦСЄ), включаючи Австрію, як свій внутрішній ринок. У країнах ЦСЄ РБІ виступає в якості універсального банку і представлений об’єднаною ме-режею дочірніх банків, лізингових компаній і численних організацій, що на-дають спеціалізовані фінансові послуги на 15 ринках. Станом на кінець 2013 року близько 55 тисяч працівників РБІ обслуговували майже 14,6 млн. клієн-тів у близько 3000 відділень у регіоні ЦСЄ. В Австрії РБІ є одним із провідних корпоративних та інвестиційних банків. Він представлений також у світових фінансових центрах і має відділення та представництва в Азії. Загалом, штат РБІ налічує близько 58 тис. співробітників, а загальний обсяг активів стано-вить майже 130,6 млрд. євро.Акції РБІ котируються на Віденській фондовій біржі з 25 квітня 2005 року (до 12 жовтня 2010 року вони котирувались як акції Райффайзен Інтерна-ціональ). РЦБ, виконуючи функції головної установи австрійської банківської Групи Райффайзен, після злиття станом на 31 грудня 2013 року залишив-ся мажоритарним акціонером РБІ з часткою акцій близько 78,5%. Решта ак-цій РБІ (21,5%) перебували у вільному обігу. Завдяки збільшенню капіталу на початку 2014 року, частка акцій у вільному обігу значно зросла – до майже 39,3% після того, як РЦБ відмовився від свого права на підписку, обмежив-шись участю на суму 750 млн. євро. На момент публікації цього звіту РЦБ во-лодів 60,7% акцій РБІ.

РЦБ Заснований у 1927 році, Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (РЦБ) є головною установою австрійської банківської Групи Райффайзен (РБГ) та ви-ступає управляючим центром для всієї Групи РЦБ, включаючи РБІ. РЦБ вико-нує функцію ключової ланки між австрійською банківською Групою Райффай-зен (РБГ) та РБІ, маючи банківську мережу в Центральній та Східній Європі та здійснюючи інші численні міжнародні операції.

Група РЦБ Групою володіє та управляє РЦБ.Райффайзен Банк Інтернаціональ є найбільшим підрозділом Групи.

Банківська група Райффайзен

Банківська Група Райффайзен (Raiffeisen Banking Group, RBG) є найбільшою банківською групою Австрії за показником загальних активів. Станом на кі-нець 2012 року консолідований баланс РБГ досяг понад 291 млрд. євро. Гру-па представляє майже чверть усього банківського бізнесу Австрії і має най-більшу в країні банківську мережу, що налічує 2 285 відділень із чисельніс-тю персоналу понад 29 700 осіб. До складу РБГ входять місцеві Райффай-зен банки, регіональні Райффайзен банки та РЦБ як центральна установа, яка відіграє також роль «сполучної ланки» в міжнародній діяльності Групи РЦБ та РБГ.Райффайзен банки є приватними кооперативними кредитними установами, що функціонують як універсальні банки. Райффайзен банк кожної землі во-лодіє акціями відповідних регіональних Райффайзен банків, а загалом вони володіють майже 90% простих акцій РЦБ.Своїм заснуванням Райффайзен банки завдячують ініціативі німецького со-ціального реформатора Фрідріха Вільгельма Райффайзена (1818–1888), який, створивши перше кооперативне банківське об’єднання у 1862 році, заклав підвалини організації кооперативів Райффайзен в усьому світі.Уже через 10 років після появи першого австрійського банківського коопе-ративу Райффайзен у 1886 році в країні працювало 600 ощадних та кре-дитних банків за системою Райффайзен. Основний принцип самодопомоги, який сповідував Фрідріх Райффайзен, полягає у тому, що головна мета бізне-су – всіляко сприяти інтересам членів кооперативних товариств.


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

Довідник Райффайзен Банк ІнтернаціональRaiffeisen Bank Interna-tional AG

АвстріяAm Stadtpark 91030 ViennaТел.: +43-1-71 707-0Факс: +43-1-71 [email protected]@rbinternational.com

Мережа банків

АлбаніяRaiffeisen Bank Sh.a. «European Trade Center»,Bulevardi «Bajram Curri»,TiranëТел.: +355-4-238 1000Факс: +355-4-22755 99SWIFT/BIC: SGSBALTXwww.raiffeisen.al

БілорусьВАТ ПріорбанкВул. В.Хоружей, 31а220002 МінськТел.: +375-17-289 9090Факс: +375-17-289 9191SWIFT/BIC: PJCBBY2Xwww.priorbank.by

БолгаріяRaiffeisenbank (Bulgaria) EAD18/20 Gogol Str.1504 SofiaТел.: +359-2-9198 5101Факс: +359-2-943 4528SWIFT/BIC: RZBBBGSFwww.rbb.bg

Боснія та ГерцеговинаRaiffeisen BAnk d.d. Bosna i HercegovinaZmaja od Bosne bb71000 SarajevoТел.: +387-33-287 101Факс: +387-33-213 851SWIFT/BIC: RZBABA2Swww.raiffeisenbank.ba

КосовоRaiffeisen Bank kosovo J.S.C.Rruga UÇK, No. 5110000 PristinaТел.: +381-38-222 222Факс: +381-38-2030 1130SWIFT/BIC: RBKORS22www.raiffeisen-kosovo.com

ПольщаRaiffeisen Bank Polska S.A.Ul. Piękna 2000-549 WarsawТел.: +48-22-585 2000Факс: +48-22-585 2585SWIFT/BIC: RCBWPLPWwww.raiffeisen.pl

РосіяЗАТ РайффайзенбанкПл. Смоленська-Сінна, 28119002 МоскваТел.: +7-495-721 9900Факс: +7-495-721 9901SWIFT/BIC: RZBMRUMMwww.raiffeisen.ru

РумуніяRaiffeisen Bank S.A. 246 C Calea Floreasca014476 BucharestТел.: +40-21-306 1000Факс: +40-21-230 0700SWIFT/BIC: RZBRROBUwww.raiffeisen.ro

СербіяRaiffeisen banka a.d.Djordja Stanojevica 1611070 Novi BeogradТел.: +381-11-320 2100Факс: -+381-11-220 7080SWIFT/BIC: RZBSRSBGwww.raiffeisenbank.rs

СловаччинаTatra banka, a.s.Hodžovo námestie 3P.O. Box 4285005 Bratislava 55Тел.: +421-2-5919 1111Факс: +421-2-5919 1110SWIFT/BIC: TATRSKBXwww.tatrabanka.sk

СловеніяRaiffeisen Banka d.d.Zagrebška cesta 762000 MariborТел.: +386-2-229 3100Факс: +386-2-303 3442SWIFT/BIC: KREKSI22www.raiffeisen.si

УгорщинаRaiffeisen Bank Zrt.Akadémia utca 61054 BudapestТел.: +36-1-484 4400Факс: +36-1-484 4444SWIFT/BIC: UBRTHUHBwww.raiffeisen.hu

УкраїнаАТ «Райффайзен Банк Аваль»Вул. Лєскова, 901011 КиївТел.: +380-44-490 8888Факс: +380-44-285 3231SWIFT/BIC: AVAL UA UKwww.aval.ua

ХорватіяRaiffeisenbank Austria d.d. Petrinjska 5910000 ZagrebТел.: +385-1-456 6466Факс: +385-1-481 1624SWIFT/BIC: RZBHHR2Xwww.rba.hr

Чеська республікаRaiffeisenbank a.s.Hvězdova 1716/ 2b14078 Praha 4Тел.: +420-221-141 111Факс: +420-221-142 111SWIFT/BIC: RZBCCZPPwww.rb.cz

Лізингові компанії

АвстріяRaiffeisen-Leasing Interna-tional GmbHAm Stadtpark 31030 ViennaТел.: +-43-1-71 707 2071Факс: + 43-1-71707 762966www.rli.co.at

АлбаніяRaiffeisen Leasing Sh.a.«European Trade Center»Bulevardi «Bajram Curri»TiranëPhone: +355-4-227 4920Fax: +355-4-223 2524www.raiffeisen-leasing.al

БілорусьСООО «Райффайзен Лізінг»Вул. B.Хоружей, 31а220002 МінськТел.: +375-17 289 9394Факс: +375-17 289 9974www.priorbank.by

БолгаріяRaiffeisen Leasing Bulgaria OODMladost 4, Business Park SofiaBuilding 7B, 4th floor1766 SofiaPhone: +359-2-491 9191Fax: +359-2-974 2057

Боснія та ГерцеговинаRaiffeisen Leasing d.o.o.SarajevoDanijela Ozme 371000 SarajevoPhone: +387-33-254 354Fax: +387-33-212 273www.rlbh.ba

КазахстанRaiffeisen Leasing kazakhstan LLPShevchenko Str. 146, No. 12050008 AlmatyТел.: +7-727-3785 430Факс: +7-727-3785 4 31www.rlkz.kz

КосовоRaiffeisen Leasing kosovoGazmend Zajmi n.n.Sunny Hill10000 PristinaPhone: +381-38-222 222Fax: +381-38- 20 301 136www.raiffeisen-leasing-ks.com

МолдоваI.C.S. Raiffeisen Leasing S.R.L.Alexandru cel Bun 512012 ChişinăuТел.: +373 –22- 2793 13Факс: +373-22-2283 81www.raiffeisen-leasing.md

ПольщаRaiffeisen-Leasing Polska S.A.Ul. Prosta 5100-838 WarsawТел.: +48-22-326 3666Факс: +48-22-326 3601www.rl.com.pl

РумуніяRaiffeisen Leasing IFn S.A.246 D Calea Floreasca014476, BucharestТел.: +40-21- 36 532 96Факс: +40-37 287 9988www.raiffeisen-leasing.ro

РосіяТОВ Райффайзен-ЛізінгВул. Станіславського, 21/1109004 МоскваТел.: +7-495-721 9980Факс: +7-495-721 9572www.raiffeisen-leasing.ru

СербіяRaiffeisen Leasing d.o.o. Djordja Stanojevica 1611070 Novi BeogradТел.: +381-11-220 7400Факс: +381-11-228 9007www.raiffeisen-leasing.rs

СловаччинаTatra-Leasing s.r.o.Hodžovo námestie 381106 BratislavaТел.: +421-2-5919 3168Факс: +421-2-5919 3048www.tatraleasing.sk


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

СловеніяRaiffeisen Leasing d.o.o.Zagrebška cesta 762000 MariborТел.: +386-1-28 162 00Факс: +386-1-241 6268www.rl-sl.com

УгорщинаRaiffeisen Lízing Zrt.Vaci ut. 81-851139 BudapestТел.: +36-1-298 8000Факс: +36-1-298 8010www.raiffeisenlizing.hu

УкраїнаТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль»Пр. Московський, 9Корп.5, оф. 10104073 КиївТел.: +38-044-590-2490Факс: +38-044-200-0408www.rla.com.ua

ХорватіяRaiffeisen Leasing d.o.o.Radnicka cesta 4310000 ZagrebТел.: +385-1-659 5000Факс: +385-1-659 5050www.rl-hr.hr

Чеська РеспублікаRaiffeisen-Leasing s.r.o.Hvězdova 1716/2b14078 Praha 4Тел.: +420-221-511 611Факс: +420-221-511 666www.rl.cz

Лізинг нерухомості

Чеська республікаRaiffeisen Leasing Real Estate s.r.o.Hvězdova 1716/2b14078 Praha 4Тел.: +420-2-215116 10Факс: +420-2-215116 41www.rlre.cz

Відділення та представництва у Європі

Велика БританіяRBI London Branch10, King William StreetLondon EC4N 7TWТел.: +44-20- 79 33 8000Факс: +44-20-7933 8099

НімеччинаRBIFrankfurt BranchMainzer Landstrasse 5160329 FrankfurtТел.: +49-69-299 21918Факс: +49-69-299 21922

ФранціяRBI Representative Office Paris9-11, Avenue Franklin D. Roos-evelt75008 ParisТел.: +33-1-456 12700Факс: +33-1-456 11606

ШвеціяRBI Representative Office nordic CountriesDrottninggatan 89, 14th floor11360 StockholmТел.: +46-8-440 5086Факс: +46-8-440 5089

Відділення та представництва в Азії та США

В’єтнамRBI Representative OfficeHo-Chi-Minh-City35 Nguyen Hue Str.Harbour View TowerRoom 601A, 6th Floor, Dist 1Ho-Chi-Minh-CityТел.: +84-8-38 214 718+84-8-38 214 719Факс: +84-8-38 215 256

ІндіяRBI Representative Office Mumbai803, Peninsula HeightsC.D. Barfiwala Road,Andhere (W)400 058 MumbaiТел.: +91-22-2623 0657Факс: +91-22-2624 4529

КитайRBI Beijing BranchBeijing International Club 200 2nd floorJianguomenwai Dajie 21100020 BeijingТел.: +86-10-6532 3388Факс: +86-10-6532 5926

RBI Representative Office HarbinRoom 1104, Pufa PiazaNo. 209 Chang Jiang StreetNangang District150090 HarbinPhone: +86-451-55 531 988Fax: +86-451-55 531 988

RBI Hong kong BranchUnit 2102, 21st FloorTower One, Lippo Centre89 QueenswayHong KongТел.: +85-2-2730 2112Факс: +85-2-2730 6028

RBI Xiamen BranchUnit B, 32/F, Zhongmin Building,No. 72 Hubin North Road,Xiamen, Fujian Province361013, P.R. ChinaPhone: +86-592-26 2-3988Fax: +86-592-26 2-3998

RBI Representative Office ZhuhaiRoom 2404, Yue Cai BuildingNo. 188, Jingshan Road, Jida,Zhuhai, Guangdong ProvinceP.R. ChinaPhone: +86-756-32 3-3500Fax: +86-756-32 3-3321

КореяRBI Representative Office korea# 1809 Le Meilleur Jongno Tower24 Jongno 1-ga110-888 SeoulRepublic of KoreaТел.: +82-2- 72 5-7951Факс: +82-2-72 5- 7988

МалайзіяRBI Labuan BranchLicensed Labuan Bank no. 110108CLevel 6 (1E) Main Office TowerFinancial ParkLabuanMalaysiaТел.: +607-291 3800Факс: +607-291 3801

СінгапурRBI Singapore BranchOne Raffles Quay #38-01North Tower048583 SingaporeТел.: +65-630 56000Факс: +65-630 56001

СШАRB International Finance (USA) LLC1133, Avenue of the Americas, 16th Floor10036 New YorkТел.: +01-212-845 4100Факс: +01-212-944 2093

RBI Representative Officenew York1133, Avenue of the Americas, 16th Floor10036 New YorkТел.: +01-212-593 7593Факс: +01-212-593 9870

Райффайзен Центральбанк АГ

АвстріяAm Stadtpark 91030 ViennaPhone: +43- 1-26 216-0Fax: +43-1- 26 216-1715www.rzb.at

Окремі спеціалізовані компанії Райффайзен

F.J. Elsner Trading GmbHAm Heumarkt 101030 ViennaТел.: +43-1-79 736 0Факс: +43-1-79 736 230www.elsner.at

kathrein PrivatbankAktiengesellschaftWipplingerstraße 251010 ViennaТел.: +43-1-53 451 300Факс: +43-1-53 451 8000www.kathrein.at

Raiffeisen Centrobank AGTegetthoffstraße 11015 ViennaТел.: +43-1-51520 0Факс: +43-1-51343 96www.rcb.at

ZUnO BAnk AGMuthgasse 261190 ViennaPhone: +43-1-90 728 88-01www.zuno.eu


КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

КО

НС

ОЛ

ІДО

ВАН

А Ф

ІНА

НС

ОВА

ЗВІ

ТНІС

ТьД

ІЯЛ

ьНІС

Ть Б

АН

КУ

До

ВІД

ко

Ва Ін

фо

рма

цІя

РиН

КО

Ве С

еРеД

ОВи

ще

ІНФ

ОРМ

АЦ

ІЯ П

РО Б

АН

К

ЦеНТРАЛьНиЙ ОФІС01011, м. Київвул. Лєскова, 9Тел.: 0-800-500-500+38 044 490-88-88e-mail: [email protected]

ВІННиЦьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ21001, м. Вінницявул. 50-річчя Перемоги, 35

ВОЛиНСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ43021, м. Луцьквул. Винниченка, 26

ДНІПРОПеТРОВСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ49044, м. Дніпропетровськвул. Артема, 4д

ДОНеЦьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ83086, м. Донецьквул. Ф.Зайцева, 46в

ЖиТОМиРСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ10014, м. Житомирпл. Перемоги, 10

ЗАКАРПАТСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ88000, м. Ужгородпл. Театральна, 19

ЗАПОРІЗьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ69063, м. Запоріжжявул. Тургенєва, 29

ІВАНО-ФРАНКІВСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ76000, м. Івано-Франківськвул. Незалежності, 19

КІРОВОГРАДСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ25006, м. Кіровоградвул. Декабристів, 2/14

КИЇВСЬКАРЕГІОНАЛЬНАДИРЕКЦІЯ01030, м. Київвул. Пирогова, 7-7б

КРиМСьКА РеСПУБЛІКАНСьКА ДиРеКЦІЯ95000, м. Сімферопольвул. Набережна, 32

ЛУГАНСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ91016, м. Луганськвул. Радянська, 61

ЛьВІВСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ79000, м. Львіввул. Матейка, 8

МИКОЛАЇВСЬКАОБЛАСНАДиРеКЦІЯ54030, м. Миколаїввул. Артилерійська, 19а

ОДеСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ65000, м. Одесавул. Велика Арнаутська, 20

ПОЛТАВСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ36014, м. Полтававул. Монастирська, 5а

РІВНеНСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ33000, м. Рівневул. С.Петлюри, 35

СУМСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ40030, м. Сумипл. Незалежності, 1

ТеРНОПІЛьСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ46001, м. Тернопільвул. Кардинала Йосипа Сліпого, 8

ХАРКІВСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ61166, м. Харківвул. Новгородська, 11

ХеРСОНСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ73000, м. Херсонвул. Червонофлотська, 17

ХМеЛьНиЦьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ29000, м. Хмельницькийвул. Грушевського, 54

ЧеРКАСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ18000, м. Черкасивул. Гоголя, 224

ЧеРНІВеЦьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ58022, м. Чернівцівул. Головна, 143

ЧеРНІГІВСьКА ОБЛАСНА ДиРеКЦІЯ14017, м. Чернігівпр. Перемоги, 21

Довідник банку

Київ

Вінниця

Луцьк

Дніпропетровськ

Чернігів

Чернівці

Черкаси

Хмельницький

Херсон

Харків

Тернопіль

СумиРівне

Полтава

Одеса

Миколаїв

Львів

Луганськ

Сімферополь

Кіровоград

Івано-Франківськ

Запоріжжя

Ужгород

Житомир

Донецьк


Річний звіт annual report 2013 - aval.ua · Основні показники...

Documents