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PwC

CLADE

Mejores Prácticas – Integración del

Riesgo Social y Ambiental en el

Proceso Crediticio de las Instituciones

Financieras

Julio 2009

Agenda

1. Introducción

• Definiciones de Sostenibilidad / Desarrollo Sostenible

• Antecedentes – La Responsabilidad Social en el Sector Financiero

• Tendencias del Mercado

• Gestión del riesgo social y ambiental en el proceso crediticio

2. Solución Integral

• Factores a Contemplar

• El Enfoque Propuesto

• Conclusiones

3. Q&A

PricewaterhouseCoopers

Julio 2009

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Mejores Prácticas - Integración del Riesgo Social y Ambiental en el Proceso Crediticio de las Instituciones Financieras

Definiciones de Sostenibilidad / Desarrollo Sostenible

Un negocio sostenible es aquel que aumenta el valorde los accionistas a largo plazo, satisfaciendo lasnecesidades de los grupos de interés (stakeholders) yagregado un valor económico, ambiental y social através de las funciones principales del negocio.


La sostenibilidad corporativa es una forma de hacernegocios, que crea valor para los accionistas a travésdel aprovechamiento de oportunidades y de lagestión adecuada de riesgos derivados de tendenciasy retos globales y propios de la industria

SAM Group

1. Introducción


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Antecedentes – La Responsabilidad Social en el Sector

Financiero

• Cada vez más Instituciones Financieras preocupadas por sus

actividades de Responsabilidad Social (RS), así como en

minimizar el impacto que sus operaciones pueden generar.

• Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) preocupada por

incluir una cultura de gestión de riesgo integral (riesgo

operacional, estratégico y reputacional).

• Riesgo crediticio: Corazón del negocio.

• Los Bancos con una gestión de riesgo madura utilizan

metodologías formales para identificar, analizar, evaluar y

gestionar el riesgo ambiental y social de las operaciones que

financia (dentro de la política de Conocer al Cliente).

1. Introducción


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Tendencias del Mercado

• Principios de Ecuador www.equator-principles.com Benchmark de laindustria financiera para determinar, analizar y gestionar riesgos sociales yambientales en el financiamiento de proyectos (project financing). A lafecha 66 firmantes a nivel global.

• Pacto Mundial de las Naciones Unidas www.unglobalcompact.org Iniciativavoluntaria, donde las empresas se comprometen a alinear sus estrategiasy operaciones con principios universalmente aceptados en cuatro áreastemáticas: derechos humanos, estándares laborales, medio ambiente yanti-corrupción.

• Normas de Desempeño de la Corporación Financiera Internacional (CFI)www.ifc.org Documentos esenciales que ayudan a la CFI y a sus clientes amanejar y mejorar su desempeño social y ambiental mediante un enfoquebasado en resultados.

1. Introducción

http://www.equator-principles.com/







http://www.unglobalcompact.org/





http://www.ifc.org/

http://www.ifc.org/

http://www.ifc.org/

http://www.ifc.org/

http://www.ifc.org/


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Gestión del riesgo social y ambiental en el proceso crediticio del

Banco (riesgos estratégicos y reputacionales)

1. Ejemplo: Qué porcentage de la cartera del Banco está conformada por

clientes en el sector agroindustrial?

2. Conozco cómo estos clientes gestionan sus riesgos ambientales (i.e.:

impacto del cambio climático en sus operaciones) y sociales (i.e.:

relacionamiento con sindicatos, ONG’s, trabajadores en campo/planta,

etc.)

3. Entiendo cómo estos factores impactan la calificación crediticia y

capacidad de repago? (riesgo prendario o de imagen y riesgo de crédito)

Cómo impacta al Banco?

Qué sucede si la sociedad nos relaciona con una empresa/sector que no

gestiona estos temas adecuadamente?

Estamos siendo responsables al hacer prestamos/inversiones?

1. Introducción


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Factores a Contemplar

Económico

Ambiental

Social

Gobierno

corporativo

(Visión, misión y

estrategia del

negocio)

Gestión con los

grupos de

interésReport

ar

Estrategia y

Políticas

Monitorear

Reputación

Imple

menta

r

Creación y

protección del valor

compartido

• Alinear estrategia de RS a la

estrategia de negocio (riesgos)1. Estrategia

• Organización idónea del área de

riesgos2. Estructura

• Considerar procesos definidos del

área de créditos (i.e.: Políticas y

procedimientos)

3. Procesos

• ¿Quiénes son los Oficiales de Cuenta

y Analistas de Riesgos que deben estar

adecuadamente capacitados?

4. Personas

•¿Cómo ayuda la tecnología a proveer

de mejores controles y transparencia?5. Tecnología

Valor en Libros Valor de Mercado

• Reputación, marca, confianza

• Integridad, capital intelectual

• Capital financiero

• Activos físicos• Lealtad de colaboradores y clientes

• Manejo de riesgos

• Responsabilidad social

• Cuidado del ambiente

Sostenibilidad

del negocio



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El Enfoque Propuesto

Sustainable Finance Limited (SFL) fueadquirida por PwC en Diciembre de 2008.

Co-creadores de los Principios de Ecuador ymayores implementadores de Sistemas deGestión de Riesgos Ambientales y Sociales.

Herramientas, metodologías, material decapacitación para gestionar el riesgoestratégico y reputacional en Bancos.

Equipo de especialistas en DesarrolloSostenible, con experiencia en el sectorfinanciero y en particular en la función decréditos.

Acceso a mejores prácticas en gestión deriesgos de sostenibilidad del sector financieroa nivel local, regional y mundial.



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Involucramiento de

la alta dirección /

Comprensión de los

Procesos crediticios

actuales

Desarrollo de la

Política

Social y

Ambiental

Desarrollo del

Sistema de

Gestión de

Riesgos

Ambientales y

Sociales

Entrenamiento

y

Desarrollo de

Capacidades /

Implementación

Procesos de

Reportes y

Sistemas

2 – 3 semanas 2 – 4 semanas 4 – 6 semanas 1 semana 2 – 3 semanas



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Involucramiento de


Comprensión de los


actuales

Desarrollo de la

Política

Social y

Ambiental

Desarrollo del

Sistema de

Gestión de

Riesgos

Ambientales y

Sociales

Entrenamiento

y

Desarrollo de

Capacidades /

Implementación

Procesos de

Reportes y

Sistemas

Apoyar a la alta dirección en definir la política ambiental y social e identificar barreras

Potenciales para la implementación del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y

Sociales (SGRAS). Obtener soporte y apoyo de todas las partes.



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Involucramiento de


Comprensión de los


actuales

Desarrollo de la

Política

Ambiental y

Social

Desarrollo del

Sistema de

Gestión de

Riesgos

Ambientales y

Sociales

Entrenamiento

y

Desarrollo de

Capacidades /

Implementación

Procesos de

Reportes y

Sistemas

Desarrollo de la Política Ambiental y Social consistente con la cultura, operaciones,

marco legal y requerimientos de los accionistas e inversionistas.



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Involucramiento de


Comprensión de los


actuales

Desarrollo de la

Política

Ambiental y

Social

Desarrollo del

Sistema de

Gestión de

Riesgos

Ambientales y

Sociales

Entrenamiento

y

Desarrollo de

Capacidades /

Implementación

Procesos de

Reportes y

Sistemas

Desarrollo de un Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (SGRAS) de

fácil uso, que encaje en el proceso crediticio, que refleje la política ambiental y social

diseñada, que sea de fácil implementación, que contenga la guía y herramientas

adecuadas, y que apoye en la identificación y gestión de los riesgos y oportunidades

ambientales y sociales.



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Involucramiento de


Comprensión de los


actuales

Desarrollo de la

Política

Ambiental y

Social

Desarrollo del

Sistema de

Gestión de

Riesgos

Ambientales y

Sociales

Entrenamiento

y

Desarrollo de

Capacidades /

Implementación

Procesos de

Reportes y

Sistemas

Proveer a los equipos involucrados (oficiales de cuenta y equipo de riesgos) del

entendimiento adecuado para el uso de la herramienta, de los desafíos ambientales y

sociales, y de la gestión de riesgos.



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Involucramiento de


Comprensión de los


actuales

Desarrollo de la

Política

Ambiental y

Social

Desarrollo del

Sistema de

Gestión de

Riesgos

Ambientales y

Sociales

Entrenamiento

y

Desarrollo de

Capacidades /

Implementación

Procesos de

Reportes y

Sistemas

Desarrollar un grupo de reportes de fácil generación y uso que capture la información

de riesgos pertinente (por sector, por cartera de clientes, etc.) y que permita el

monitoreo y evaluación de los accionistas e inversionistas.



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Involucramiento de


Comprensión de los


actuales

Desarrollo de la

Política

Social y

Ambiental

Desarrollo del

Sistema de

Gestión de

Riesgos

Ambientales y

Sociales

Entrenamiento

y

Desarrollo de

Capacidades /

Implementación

Procesos de

Reportes y

Sistemas

2 – 3 semanas 2 – 4 semanas 4 – 6 semanas 1 semana 2 – 3 semanas

3. Conclusiones

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of member firms of PricewaterhouseCoopers International Limited, each of which is a separate and independent

legal entity. *connectedthinking is a trademark of PricewaterhouseCoopers LLP (US).PwC

“Toma 20 años construir una reputación y

cinco minutos el arruinarla. Si pensamos

así, actuaremos de una manera diferente.”

- Warren Buffet, CEO, Berkshire Hathaway

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