Money Fitness Class

SPENDING & DEBT

รายจาย และหน

อนเลน ไอเวอรซน

นกบาสเกตบอล NBA

เขาอยในวงการนาน 12 ป

หาเงนได 5.1 พนลานบาท

แตเงนจ านวนน เคาใชมน

หมดในเวลาแคไมถง 4 ป

ล กา ชง (Lee Ka Shing) มหาเศรษฐชาวฮองกง

นสยแยๆ อยางหนงของคนเราคอ มความสามารถ

ทจะเพมระดบรายจาย ใหมากกวารายรบอยเสมอ

ไมวาเขาจะมรายรบ ระดบ 1 ลานบาท ตอเดอนกตาม

เงนส าคญมากกจรง

แตสงทส าคญกวาเงน

คอ ’เวลา’ , ’สขภาพ’

และคนทเรารก

แตกไมไดหมายความวา

เงนไมส าคญ

เงนอาจซอไมไดทกอยาง

แตเกอบทกอยาง

ตองใชเงนซอ !

เปลยนความคด ชวตเปลยน !

คนจนกบคนรวย ไมไดแคคดตางกน แตเคาคดไมเหมอนกนเลยตางหาก !

อยากลวความแตกตาง

เพราะมนจะท าใหเรา

กลายเปนคนทไมกลา

จะท าอะไรใหมๆ

อยากลวความผดพลาด

เพราะความผดพลาด

กอใหเกดประสบการณ

คนชนกลางคด คนรวยคด

ความมนคงของงาน การสรางทรพยสน

บานหลงใหญ บานใหเชา

ออมเงน การลงทน

คนรวยเหนแกตว คนรวยใจกวาง

คนรวยเชอวา "ฉนควบคมชะตาชวตของตวเอง“

คนจนเชอวา "ฉนถกลขตใหเปนอยางน “

คนรวยท างานเพอการเรยนร

คนจนท างานเพอเงน

และวนๆ คนรวยไมไดคดถงแตเรองเงน

ตรงกนขาม คนจนตางหาก ทวนๆคดถงแตเรองเงน

Step 1.

ตงเปาหมายทางการเงน

ใน 10 ปแรกของการ

สรางเนอสรางตว

ใหโฟกสไปทการปลดหวง

ตวเองออกจากเรองเงนกอน

จงพาตวเองไปสจดทเงน

ไมใชเรองใหญของชวต !

กอนอนเราตองร

ราคา ‘คาหวทตองจาย’

ของเรากอน

การท าบญชรายรบ – จาย ประจ าวน จะบอกเราถง ราคาคาหวของเรา

เปนเรองจ าเปนมาก เศรษฐทกคนรทน การไหลเขา – ไหลออก ของเงนตวเองเสมอ

เดยวนม App ใน Smart Phone ทชวยบนทกรายรบ – จาย อยางงายๆ สะดวกดวย

มนชอ Money Love สวย ใชงาย เปนภาษาไทย ทส าคญฟร ! แนะน าใหโหลดมาใชกนครบ

Step 2.

เมอรคาหวของเราแลว

สมมตวา คาหวของนองคอ

รายจาย 2 หมนบาท/เดอน

หรอ 240,000 บาท ตอป

ใหนองเอา 240,000

ไปคณกบตวเลข 20

240,000*20 =

4,800,000

เงนจ านวน 4.8 ลาน

คอเปาหมายการเกบเงนของนอง

ในระยะเวลา 10 ปน

การจะเกบเงนใหไดจ านวน

มากขนาดนน ฟงด

มนเหมอนจะเกนตวเราไป

แตจรงๆ แลวไมเลยครบ

มนมเสนทางอย

เพยงแตเราตองรวธครบ

Spending

ความฉลาดในเรอง การใชจาย

การควบคมรายจาย

ส าคญกวาเพมรายรบ

ไมส าคญวาคณ หามนมาได

มากแคไหน แตส าคญท

คณรกษามนไดรเปลา ?

ประเภทของรายจาย

รายจาย 3 ประเภท

รายจายเพอการด ารงชพ รายจายท ไมไดอะไรกลบมา รายจาย ทไดอะไรกลบมา

รายรบ

1.ประเภทแรก Need

รายจายทจ าเปน

ตอการด ารงชพ

- รายจายเมอเรมท างาน

คาใชจายในการเดนทาง

คาใชจายดานการสอสาร

คาใชจายดานภาษ

และคาประกนภย

ประกนสขภาพ

ประกนภยทรพยสน

ถาใครก กยศ. ชวงนกจะเรม

มรายจายทตองหกไปจาย

- รายจายเมอมแฟน

คาใชจายในการสานสมพนธ

กนตางๆ เชน

คาโทรศพททมากขน

เทยวบอยขน

คาตวหนง ,ของขวญ ฯลฯ

- รายจาย

เมอเรมมครอบครว

คาใชจายในบานทเพมขน

ชวงนอาจจะเกดการกหน

ยมสน ผอนรถ

ผอนบาน ผอนคอนโด

- รายจายเมอมลก

กเกดรายจายคาเลยงดบตร

คาเลาเรยนบตร

คาเทอม คาเสอผา

โอ แคคดกปวดหว ฯลฯ

รายจาย เมออายมากขน

กมคาใชจายดานสขภาพ

ทมากขนหลายเทาตว

Tip : เทคนคในการ เลอกซอของกน ของใช

1. ตองใชจายใหเปน เลอกซอของกน ของใช โดยดท ‘คณคาแท คณคาเทยม’ ของสงๆนน

พจารณา 2 มต คอดทง Value & Price อยาดทราคาอยางเดยว เพราะของบางอยางราคาถก แตใชไปไมนานกเสย

ตองซอใหมบอยๆ เชน ซอแอรราคาถกมา ประหยดเงนคาแอรกจรง แตไปเสยเงนจ านวนมากกบคาไฟ

2. อยาซอของมาเพยงเพราะ มนขนปาย Sell ลดราคา 80% แตซอมาแลวไมไดใชเลย

จงจ าไววา ถก-แพง ดทราคาอยางเดยวไมได ตองด ‘มลคา’ และ ‘ความจ าเปน’ ประกอบดวย

3. ไมตงเกนไป หรอหยอยเกนไปในการใชจาย

ตองเขาใจความแตกตาง ของค าวา ประหยด มธยสถ ซงอยตรงกลางระหวาง ขเหนยว และ ฟมเฟอย

4. คดกอนลวงหนา กอนจะไปซอของอะไร ใหจดรายการสงของทจะซอ ลงใน List

และเชคราคาของในตลาดวา ราคาเฉลยกลางๆ อยทประมาณเทาไหร อาจจะเชคใน Internet หรอโทรไปถามทรานคาเลย

เวลาไปซอของกไมตองสนใจอยางอน ตงหนาตงตาซอเฉพาะของทเราตองการ ทเราพจารณามาดแลว วาจ าเปนเทานน !

เคลดลบการบรหารเงนในกระเปาสตางคของเศรษฐญปน

1. ใสใจกบกระเปาสตางคของคณ เชน

การเรยงธนบตรไปทางเดยวกน อยางเปนระเบยบ

และแยกเงนเหรยญกบธนบตร ไวคนละกระเปา

เรองเหลาน จรงๆมนแฝงไปดวยจตวทยา

2. เวลาจายเงน ใหพดในใจกบตวเองทกครงวา ’’ ไปดมาดนะลก’’

เวลามเงนกลบเขามา ใหพดกบตวเองทกครงวา ’’กลบมาแลวเหรอ’’

ประเภทสอง Want

รายจาย

ทไมไดอะไรกลบมา !

เปนคาใชจายประเภทท

ไมจ าเปนตองมกได เชน

สงเสพตด ,เหลา ,บหร,

เทยวกลางคน ,การพนน ฯลฯ

สงเหลานอาจได ความเพลดเพลน

กลบมา แตไมไดอะไรทเปน

“คณคา หรอประสบการณ

ทมประโยชน” กลบมาแนนอน

เพราะฉะนน ควรมรายจายประเภท

นใหนอย ถงนอยทสดเทาทจะท าได

ในชวงแรกๆของการสรางเนอสรางตว

ส าหรบ รายจายประเภทน

เราจะซอไดอยางสบายใจ

กตอเมอ เรามความมงคง

พอสมควรแลว

หรอถาอยากไดจรงๆ

กใหใชวธของเศรษฐ

ในการซอของทจะกลายเปน

“ขยะ” ในอนาคต

Tip :วธซอ ‘ขยะ’ เวลาท ‘อยากได’ ของเหลาเศรษฐ

หลกการคอ : สมมตวาอยากได ‘ขยะ’

(หมายถงสงของท เมอซอมาแลว จะไมสามารถขายคนไดในราคาทมากกวาหรอเทากบ ราคาเดมทซอมา

และ ลดคาลง ตามกาลเวลา ของเหลานน ในมมมองของเศรษฐ เรยกรวมกนวา ขยะ )

เศรษฐจะไมใชเงนทหามาไดจากหยาดเหงอแรงกาย ( Active Income) ไปซอของพวกน

แตจะน าเงนทหามาได ไปลงทนใน Asset เพอสราง Passive Income ซงหกลบรายจายแลว

ถากระแสเงนสดทเหลอ เปนบวก จงจะใชกระแสเงนสด ทไดมาจาก Asset ไปใชซอของเหลานนใหเราแทน

Tip :วธซอ ‘ขยะ’ เวลาท ‘อยากได’ ของเหลาเศรษฐ

ปญหา

ของคน

สวนใหญ

คดวธเขาไปชวยเหลอ

แกไขให แตคดเงน

นดหนอย

ตนทน+Skill

ทตองใช

ออกแบบ

ระบบ

Run Process

และคอยแกปญหา

เฉพาะหนา

Tip :วธซอ ‘ขยะ’ เวลาท ‘อยากได’ ของเหลาเศรษฐ

Ex. iPhone 5s (1st) – 23,650 ฿

( http://ananmoney.com/iphone-5s-dtac-price-package-promotion/ )

[ผอน เบาสด] iPhone 5s dtac ราคา ผอน 0% 20 เดอน แพคเกจลด 50% 2 ป

1. สมมตกะจะผอน 20 เดอน ขนต าตกเดอนละ 1200

2. หา Asset ทลงทนไปแลวไดเงนมาจายคาผอนใหได 1200 = มอะไรบางทสราง CF ไดเดอนละพนสอง คดๆๆ ?

3. สมมตวาเจอแลว คอ Internet Sharing ท ต.บญเรอง เนต TOT 10M/512Kbs 600 บ. ตอเดอน

ปลอยใหอยางต า 6 จด จดละ 300 บ./เดอน = 1800 ฿ /เดอน

( 1200 คาผอนไอโฟน 600 คาเนต = เลนเนตฟร + ม iPhone ใช ! )

- (Process และ Detail ดหนาถดไป)

ประเภททสาม Invest

รายจายทไดอะไร กลบมา...

ไดประสบการณ กลบมา

เชน จายเพอการเดนทาง

ไปในทๆ ไมเคยไป

อยางตางประเทศ

ไดลองกจกรรมใหมๆ

ทไมเคยลอง อยางเชน

ด าน า ปนเขา เขาปา ฯลฯ

ไดความร กลบมา

เชน คาหนงสอ

เขาอบรมสนนา

คาเลาเรยนตางๆ

ไดมตรภาพ กลบมา...

คาใชจายในการสราง

ความสมพนธ Connection

กบเพอนกลมใหมๆ

ในหลากหลายวงการ

ทวเคราะหแลววาเหมาะสม

กบการ ลงเงน และเวลาลงไป

ไดเงน กลบมา

เชน การลงทน

ซอ Asser ตางๆ

ไดเวลา และความปลอดภยทเพมขน...

เมอมเงนมากพอ ส าหรบจายเปนคา

Premium ในการเดนทางตางๆ

เชน เลอกขน Taxi บรษท

ทชารตแพงกวา แตปลอดภย

เลอกทานอาหาร รานทราคาแพงกวา

แตดแลวสะอาด ปลอดภยกวา

เลอกพก โรงแรม หรอหอพก

ทดสะอาดและปลอดภย กวาอกท

ถงแมจะราคาแพงกวา เพราะคณภาพชวต

กเปนสงส าคญไมแพกน

จงยนมอ อยายนเงน !

รายจายประเภทพเศษ

มคนมายมตงค ท าไงดหวา ?

รายจายประเภทพเศษ ‘การใหทาน’

วธเพมเพดานความมงคง ใหกบตวเอง

รายจายประเภทพเศษ ‘หน’

เงนจาก อนาคต...

การกยมไมใชปญหา ปญหาอยทกไปแลวเอาไปใชท าอะไร ?

สรางหนด สรางหนเลว

หากคดจะกอหน ไมวาจะเปนหนด หรอ หนเลว ตองระวง เรองการกอหนเกนตว !

เกนตว คอยงไง ?

คอมภาระหนทตองจายทงตนทงดอกตอเดอน

เกนกวา 60% ของรายรบทงหมดในเดอนนน

เชน คณม รายไดเดอนละ 30,000 ฿

กไมควรมรายจาย ทเปนหนเกน 18,000 ฿

เพราะคณจะเหลอเงนเพยง 12,000/เดอน เทานน

ซงมนหนกเกนไป ส าหรบภาระทแบกทกเดอน

ในทางทด ควรมรายจายเรองหน

ไมเกน 40% ของรายได/เดอน

"ถา คณบอกใครสกคนวาในจกรวาลมดาวนบแสนลานดวง.. เขาจะเชอคณในทนท..

แตถาคณบอกเขาวาทนงน สยงไมแหง.. เขาจะแอบแตะมนกอน.. จงจะเชอคณ“

เฉกเชนเดยวกน หากผมบอกคณวาอยาสรางหนเกนตว... คณจะยงไมเชอทนท

แตคณจะลองเปนดกอน จงจะเชอ แนนอน พอถงตอนนนมนกสายเกนไปแลว...

ล กา ชง สอนใชเงนทหามาได

สมมต มรายได 10000 บาท/เดอน ใหแบงเปน 5 สวน

ใชจายดาน

Need 3000

รายจายดาน

สานความสมพนธ

2000

ดานการเรยนร

1500

เกบรวบรวมไวส าหรบ

การเดนทางไป ตปท.

1000

ส าหรบการลงทน

2500

30%

20%15%

10%

25%

Need connection Learn Travel Invest

จงรจกผดวนประกนพรง

ความอยาก !

รายรบ – เงนออม = รายจาย

รจกอดเปรยวไวกนหวาน

เมอมเงนออมเหลอเยอะ

กมเงนไปลงทน สะสมทรพยสน

ทสรางรายได

เมอมฐานทนทใหญ

จนเพยงพอตอรายจาย

= อสรภาพทางการเงน