09 zns zajištění na stáří

Finanční gramotnost:Zajištění na stáří, renta

09 Zajištění na stáří

DŮCHODY V ČESKU …

„Co mají společnýho pařížský a ostravský důchodce?.

Oba si můžou za svůj důchod koupit letenku do Prahy“

OBSAH – JAK NA DŮCHOD


Proč si vůbec spořit na důchod?

A co stát - jak to funguje a co nás čeká?

Spoření na důchod po česku …

Jaký chceme standard?

Do důchodu dříve!

Možnosti a rizika.

Otázky?


Ekonomicky aktivní lidé

Ekonomicky aktivní lidé

Děti a mládežDěti a mládež

PenzistéPenzisté

DŮCHODY? ÚČET V DEFICITU 30 MILIONŮ

DEMOGRAFIE – STROM ŽIVOTA


1946 2003 2050

Ekonomicky aktivních obyvatel ubývá, penzistů přibývá => systém je v nerovnováze

JAK Z TOHO VEN?


Hlavní faktory

• Počet mladých, počet starších (populační síla ročníků)

• Průměrná délka života

• Věk odchodu do důchodu

Existují jen 3 možnosti obnovení rovnováhy …

• 1. Upravit poměr – posunout věk odchodu, motivovat k

delší práci (nyní 70)

• 2. Snížit důchod (nyní průměrný důchod 10 740 Kč)

• 3. Zvýšit odvod (nyní 28% hrubé mzdy)

CO Z TOHO PLYNE?


Průběžný systém bude

zachován jako hlavní pilíř se

státní garancí.

Věk odchodu se bude

postupně zvyšovat, vyplácené

důchody snižovat.

Zajistit si stáří bez finančních

problémů bude na nás

samotných.

Pravidelné vklady do penzijních

fondů se státním příspěvkem.

Pravidelné investování do otevřených

podílových fondů (dluhopisové, akciové,

komoditní, nemovitostní).

Pořízení nemovitosti za účelem

pronajímání.


Ekonomicky aktivní lidéEkonomicky aktivní lidé

PenzistéPenzisté

Povinné odvody do státního rozpočtu

I. pilíř

Dobrovolné investováníDobrovolné investování

Dobrovolné vytváření vlastních zdrojů

III. pilíř

Povinně volitelné investice

Povinně volitelné investice

Povinné vytváření vlastních zdrojů

II. pilíř

TŘÍPILÍŘOVÝ DŮCHODOVÝ SYSTÉM

VÝŠE DŮCHODŮ PODLE PŘÍJMŮ


Hrubý měsíční příjem

Čistý měsíční příjem

Očekávaný důchod

Náhradový poměr

10 000,- 8 750,- 8 450,- 97%

15 000,- 12 150,- 9 463,- 78%

20 000,- 15 520,- 10 475,- 67%

30 000,- 22 245,- 11 798,- 53%

40 000,- 28 970,- 12 473,- 43%

50 000,- 35 695,- 13 148,- 37%

100 000,- 69 320,- 15 593,- 22%


JAK JSME ZAJIŠTĚNI NA PENZI?

Jsem v pohodě, dávám si

500,- Kč měsíčně do penzijka…

STAČÍ 400?


10 let 20 let 30 let 40 let

88 075,-

206 441,-

347 500,-

579 296,-Vývoj naspořené částky v penzijním připojištění:

měsíční vklad 500,- Kč

počítané zhodnocení 3% p.a.


KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI?

výše příjmu

věkzačátek ekonomické aktivity

odchod do penze

příjem ze zaměstnání

státní penze

KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI - PŘÍKLAD


Hrubý měsíční příjem

Čistý měsíční příjem

Očekávaný důchod

Propad příjmu

20 000,- 15 520,- 10 475,- 5 045,-

Měsíční propad příjmu

5 045,-

Roční propad příjmu

60 540,-

Celkový propad příjmu

1 210 800,-

x 12 měsíců

x 20 let v penzi

Celkový propad příjmu

1 210 800,-

… K TOMU JEŠTĚ INFLACE


Celkový propad příjmu v současné hodnotě

1 210 000,-

Celkový propad příjmu v budoucí hodnotě

2 200 000,-

Pokud půjdeme do penze za 30 let, budeme potřebovat přibližně:

CO NAŠICH 400 KČ?


Částka naspořená na penzijním připojištění za 30 let (500,-/M)

347 500,-Celkový propad příjmu

v budoucí hodnotě

2 200 000,-


Nejvyšší důchod v ČR: 92.000,- Kč (zdroj: ČTK, 2010)

Nejnižší důchod v ČR: 2940,- Kč (zdroj: ČTK, 2010)

JAK SI PŘEDSTAVUJEME SVÉ STÁŘÍ?

MOŽNÁ ŘEŠENÍ


Penzijní připojištění

Životní pojištění

Investice – otevřené podílové fondy

PŘÍKLAD


MUŽ, 25 let

30 let hodlá pravidelně odkládat 1000,- Kč měsíčně

Na kolik je může zhodnotit? (v dlouhodobě průměrných sazbách)

Běžný účet (0,1%): 360.000,-

Spořicí účet (1,5%): 419.977,-

Termínovaný vklad (4%): 696.362,-

Stavební spoření (5%): 516.500,- (pozn. každých 6 let znovu založené)

Penzijní připojištění: 651.000,-

Peněžní trh (2%): 493.546,-

Dluhopisy (4%): 696.362,-

Akciový trh (8%): 1.500.295,-

(pro srovnání IŽP (6%): 1.009.537,-)

Špatná zpráva:Čím vyšší výnos, tím vyšší

riziko.

Dobrá zpráva:I s rizikem lze pracovat a

předcházet mu.

KDY A JAK ZAČÍT?

KDY? ČÍM DŘÍVE, TÍM LÉPE


výše příjmu

věkzačátek ekonomické aktivity

odchod do penze

příjem ze zaměstnání

státní penze

RENTA

JAK? PŘEHLEDEM FINANČNÍ SITUACE


Finanční majetek Finanční závazky

• Úvěry• HYPOTÉKA

• Prostředky na účtech, knížkách, stávající smlouvy ..

Snížením výdajů1. 2.

DOPORUČENÍ


Začněme včas odkládat na stáří. Čím dříve začneme, tím

méně můžeme platit.

Využít lze penzijní fondy, investice či třeba pořízení

nemovitosti za účelem pronájmu.

Podílové fondy umožňují vyšší zhodnocení, krátkodobě však

kolísají.

Varianta životního pojištění též nabídne daňový odpočet, je

však více zatížena poplatky.


1. Počítání s procenty

2. Peníze a jejich časová

hodnota

3. Půjčky a úvěry

4. Platební karty

5. Rizika a jak se zabezpečit

6. Hospodaření s penězi

7. Spoření a investování

8. Financování bydlení

9. Zajištění na stáří, renta

10. Kdo nám může poradit

NAVAZUJÍCÍ TÉMATA

09 zns zajištění na stáří

Documents