1. 삼성생명퇴직연금보험계약청약서 …...개인형퇴직연금보험(개인형,...
TRANSCRIPT
1 삼성생명퇴직연금보험계약청약서middot계약체결이행등을위한개인정보처리동의서middot상품소개등을위한개인신용정보처리동의서middot일반투자자투자자확인서투자정보확인서middot퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
2 운용관리계약서및부속협정서3 자산관리퇴직연금보험협정서4 자산관리신탁계약서및부속협정서
20130711
개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 주요내용안내
생애주기별 펀드자동재배분 옵션은 회사가 운용상품에 이율보증형(1년)과 인덱스혼합형을 선택하신 경우에만 옵션신청이 가능합니다
기간맞춤형(5년 10년 15년 20년) 구간 정의
기간맞춤형(5년 10년 15년 20년) 특정 기간을 경과 시점別로 설계
가입 나이 만50세 ~만45세 ~50세만40세 ~45세만35세 ~40세~만35세
이율보증형(1년) 0
100
25
75
50
50
75
25
100
0인덱스혼합형
구간 5구간4구간3구간2구간1구간
이율보증형(1년) 0
100
25
75
50
50
75
25
100
0인덱스혼합형
5년형 20년형15년형10년형
1년 2년 3년 4년
배분비율 최소 1 이상 정수로만 기재하여야 하며 배분비율에 의해 부담금이 투입됩니다
이율보증형 상품은 만기시 별도의 운용지시가 없는 경우 만기일 직전 이율보증기간이 동일한 새로운 단위보험으로 자동 설정되며 새로운 단위보험에 적용될 이율은 단위보험이 끝나는 날에 해당하는 회사가 공시한 새로운 이율보증형 공시이율을 적용합니다 또한 단위 보험의 이율보증기간이 경과하기 전에 해지되는 경우 해약환급금은 시장가격조정률이 적용된 금액이며자세한 내용은 약관을 참조하시기 바랍니다
실적배당형 상품 및 수익증권(주식형 혼합형 채권형)은 운용실적에 따라 적립금이 매일 변동되며 운용에 따른 이익과 손실은가입자에게 귀속됩니다 실적배당형 상품 및 수익증권(주식형 혼합형 채권형)에 부담금을 투입하고자 하시는 경우 투자설명서및 핵심 설명서를 교부 받으시고 자세히 읽어보신 후 확인서를 작성하셔야 합니다 확인서를 작성하지 않으시면 원리금보장형운용방법 외에는 자금을 투입할 수 없습니다
운용지시 작성방법
① 부담금 분산투자옵션(DCA)
옵션신청이후투입되는첫부담금만옵션적용을원하실경우 [최초납입분 1회限] 를 이후 투입되는모든부담금에옵션적용을원하실 경우 [최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청]을 선택해 주십시오
부담금을 분산해서 투입하고자 하는 횟수를 지정해 주십시오(2~36회)
분산횟수는 1회차와 2회차 이후를 각각 지정하실 수 있습니다
부담금 분산투자옵션은 실적배당형에 투입되는 부담금의 적립식효과를 위하여 납입부담금을 MMDA에 선투입하고 매월실적 배당형에 분산하여 투입하는 옵션이므로 당사의 보험계약과 신탁계약을 모두 체결하신 경우에만 옵션신청이 가능합니다
② 자동재배분 옵션(AR)
자동재배분이 이루어지기를 희망하는 일자를 적어주십시오
옵션을 신청하신 경우 지정일로부터 每6개월 단위로 점검하여 펀드별 적립금 비중이 초기배분비율 대비 plusmn5 이상 변동시旣 설정한 펀드별 초기배분비율대로 유지되도록 적립금을 자동재배분합니다
자동재배분이 실행될 때 펀드에 따라서는 패널티가 발생할 수도 있습니다 수익증권 펀드의 경우 일정기일(예90일 이내)이내에 환매 시 페널티가 발생하므로 옵션신청 시 유의하시길 바랍니다
③ 생애주기별 펀드자동재배분 옵션(Life Cycle Option)
은퇴설계형 가입자 은퇴연령에 맞춰 Cycle을 조정
옵션신청 작성방법
[20130711]
보관용고객
개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 주요내용안내
1) 운용관리수수료근로자퇴직급여보장법제24조에 기초하여개인퇴직계좌에가입하는계약자와삼성생명보험주식회사가법제28조에서정한운용관리업무의수행계약체결시운용관리수수료부과
2) 자산관리수수료삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)와 근로자퇴직급여보장법제24조에 기초하여법제29조에서정한자산관리업무및시행령제27조에서정한적립금운용방법에해당하는운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약체결시자산관리수수료부과
금리연동형- 계약일로부터 한달 이후 ~ 1년 미만 시점에 동일자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경 시약정이율의 80를 적용합니다
금리연동형Ⅱ- 납입 1ㆍ2차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용합니다
- 각각의 부담금 납입시점부터 경과기간이 3년 미만인 시점에 해지 또는 다른 운용방법으로변경되는 경우 각각의 부담금납입건별로 다음에서 정하는 중도해지 이율을 부담금 납입일부터해지일까지 적용합니다
a 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20b 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15c 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
이율보증형(1235년)- 약정기간 前에 펀드변경시 가입당시 기준이율과 해지 시 기준이율을 비교하여 시장가격조정률(MVA)이 적용되며 경우에 따라서는 원금보다 적은 금액이 지급될 수 있습니다
- 이율보증형 1년은 단위보험 설정시점과 해지시점의 기준이율이 동일한 경우 MVA가 발생하지않으나 2middot3middot5년은 단위보험 설정시점과 해지시점 기준이율이 05 이상 차이가 발생하지않을 경우 MVA가 발생하오니 이율보증형 2middot3middot5년 선택시에는 위 내용을 반드시 참고 바랍니다
밸류혼합형그로스혼합형자산배분혼합형인덱스혼합형글로벌혼합형단기채권형일반주식형인덱스주식형삼성그룹주식형- 펀드변경시에도 환매수수료가 없으며 삼성생명보험상품 내에서는 별도의 페널티 없이자유로운 펀드변경이 가능합니다 단 실적배당형 상품이므로 원금손실이 발생할 수 있습니다
- 판매회사는 판매회사 보수를 취득합니다
- 신탁업자는 신탁업자 보수를 취득합니다
- 일반사무관리회사는 일반사무관리회사보수를 취득합니다
- 집합투자업자는 집합투자업자 보수를 취득합니다
- 위 투자신탁보수는 상품별로 상이하므로 httpwwwsamsunglifecom홈페이지에서 상품개요를 살펴보시기 바랍니다
- 90일 미만 환매건은 중도해지 수수료로 이익금의 30를 환매수수료로부과하며 실적배당형이므로 경우에 따라서는 원금손실이 발생할 수 있습니다
삼성생명보험
삼성생명신탁
원리금보장형
실적배당형
채권혼합형
자산관리 구 분 유의점
수수료및상품변경해지시유의점 안내
[20130711]
보관용고객
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
삼성생명 보관용
Y N
Y N
Y N
5일 15일 25일
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
Y N
Y N
Y N
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
보관용고객
5일 15일 25일
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)삼성생명 보관용
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
보관용고객
[20130711]
계약체결middot이행등을위한개인(신용)정보등의처리동의서
개인(신용)정보등의수집ㆍ이용에관한사항
당사및당사업무수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적middot보험계약(이하lsquo보험계약rsquo이라함은퇴직연금(개인퇴직계좌포함) 운용관리계약과퇴직연금보험및퇴직연금신탁자산관리계약을포괄하는퇴직연금계약과기타보험계약을의미한다)의 인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담
middot보험금등지급ㆍ심사 middot보험계약대출유지ㆍ관리middot조사연구(리서치) 서비스제공 순보험요율의산출ㆍ검증middot금융거래(보험계약 보험계약대출포함) 관련 전자자금이체업무middot보험원가관리 보험모집질서의유지 middot분쟁대응및민원처리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)middot보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot보험금청구권실행 middot위ㆍ수탁사무의수행
당사등이수집ㆍ이용할개인(신용)정보 등의내용이보험계약체결을전후로하여당사등이수집middot이용하는다음의개인(신용)정보 等middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 E-mail 직업 직장 등) 취미 및가족관계등개인정보
middot본계약에필요한정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등) 기타 개인신용정보
middot당사및타보험사[체신관서(우체국보험) 공제사업자 보험개발원포함]의 보험계약정보및보험금지급관련정보(사고정보 본인의위임을받아취득한각종조사서 판결문 증명서 확인서 진료기록等포함) 압류및체납처분관련정보 재산middot소득정보등
middot피보험자(보험대상자)의 질병및상해에관한정보middot전자자금이체관련정보(계좌개설금융기관 계좌번호 이체내역등) 금융거래(보험계약 보험계약대출포함)전자자금이체신청ㆍ해지 출금동의관련정보
개인(신용)정보의보유ㆍ이용기간middot수집ㆍ이용동의일로부터개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등) 보험중개사 계약체결및이행
등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인위탁콜센터 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의조회에관한사항
당사및당사업무수탁자본보험계약의체결middot운용관리업무middot자산관리업무와관련된퇴직연금사업자및금융기관은「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의조회목적middot보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담 middot보험금등지급ㆍ심사middot보험계약대출유지ㆍ관리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)
조회할개인(신용)정보 등의내용middot근로자퇴직급여보장법에따른타퇴직연금사업자(은행 증권 손해보험사등)가수집ㆍ관리하고있는퇴직연금계약정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등)
middot신용정보집중기관(생명ㆍ손해보험협회) 및보험개발원에서수집ㆍ관리하고있는보험계약정보및보험금지급정보(사고정보포함)
middot피보험자의질병및상해에관한정보middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로 등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용
정보주체의대출보증 등거래내용 신용도 재산 등신용거래능력을판단할수있는신용정보 신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회대상기관의 구체적인 정보 및 조회목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할수있습니다
조회동의유효기간middot동의서제출일로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지
조회자(개인(신용)정보 등을제공받는자)의 개인(신용)정보 등의보유및이용기간middot정보를제공받은날로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해
사정업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의제공에관한사항
당사는「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이제3자에게제공하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등을제공받는자middot신용정보집중기관 생명보험협회 손해보험협회등신용정보집중기관middot공공기관등 금융위원회 금융감독원 보험요율산출기관등공공기관 법령상업무수행기관(위탁사업자포함)middot신용정보회사 NICE 신용평가정보 코리아크레딧뷰로등신용정보회사middot보험회사등 생명ㆍ손해보험사 국내ㆍ외재보험사 공제사업자 체신관서(우체국보험)middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등) 보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인 위탁콜센터 건강보험심사평가원 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송업체등)
middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ운용관리업무ㆍ자산관리업무와관련된타퇴직연금사업자및타금융기관middot보험계약이해관계자등 보험계약의현재또는장래의계약자수익자middot피보험자등계약및보험금청구에있어이해관계가있는자
middot리서치회사 서비스제공회사제공받는 자의 구체적인 정보 및 이용목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할 수 있습니다
개인(신용) 정보 등을제공받는자의이용목적middot신용정보집중기관 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무middot공공기관등 근로자퇴직급여보장법및보험업법등법령에따른업무수행(위탁업무포함)middot신용정보회사 당사 요청정보제공을위한대상자식별middot보험회사등 중복보험확인및비례보상 재보험가입및재보험금청구 보험계약공동인수middot업무수탁자등 본 계약의체결ㆍ이행관련위탁업무수행 진료비심사 의료심사및자문업무middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담middot보험계약이해관계자등 보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot리서치회사 서비스제공회사 조사연구(리서치) 서비스제공
제공받는자의개인(신용)정보 등의보유ㆍ이용기간middot제공동의일로부터개인(신용)정보 등을제공받는자의이용목적을달성할때까지
제공할개인(신용)정보 등의내용middot「1 개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용에관한사항」의정보내용
(동의함)
고유식별정보의처리에관한사항
당사는「개인정보보호법」제24조에따라상기의개인(신용)정보등에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보(주민등록번호ㆍ외국인등록번호)를처리(수집ㆍ이용제공等)하고자합니다이에대하여동의하십니까
본인은「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라귀사가본인의개인(신용)정보 등을상기내용과같이처리하는것에동의합니다 동의하시는경우 계약관계자(가입자)가 각각서명하여주시고미성년자인경우 친권자또는후견인이서명바랍니다부모가공동친권자인경우부모모두가각자서명하여야합니다 다만 다른 일방의의사에반하지않을경우부모중일방이부모공동명의로동의할수있습니다
(동의함)
삼성생명 보관용
최소한의정보처리및동의거부에관한안내정보동의시계약의체결및이행목적달성에부합하는최소한의정보만수집ㆍ이용및제공하며 본 동의를거부하시는경우에는보험계약의체결이부득이하게거절되거나정상적인서비스제공이불가능할수있음을알려드립니다
신용등급에미치는영향본동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
[소비자 권익보호에 관한 사항]
계약자(가입자) 성 명 20 년 월 일(서명 날인)
계약관련자(가입자)가 미성년자인경우
법정대리인(친권자)
성명 미성년자와의 관계 서명날인주민등록번호
-
-
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 주요내용안내
생애주기별 펀드자동재배분 옵션은 회사가 운용상품에 이율보증형(1년)과 인덱스혼합형을 선택하신 경우에만 옵션신청이 가능합니다
기간맞춤형(5년 10년 15년 20년) 구간 정의
기간맞춤형(5년 10년 15년 20년) 특정 기간을 경과 시점別로 설계
가입 나이 만50세 ~만45세 ~50세만40세 ~45세만35세 ~40세~만35세
이율보증형(1년) 0
100
25
75
50
50
75
25
100
0인덱스혼합형
구간 5구간4구간3구간2구간1구간
이율보증형(1년) 0
100
25
75
50
50
75
25
100
0인덱스혼합형
5년형 20년형15년형10년형
1년 2년 3년 4년
배분비율 최소 1 이상 정수로만 기재하여야 하며 배분비율에 의해 부담금이 투입됩니다
이율보증형 상품은 만기시 별도의 운용지시가 없는 경우 만기일 직전 이율보증기간이 동일한 새로운 단위보험으로 자동 설정되며 새로운 단위보험에 적용될 이율은 단위보험이 끝나는 날에 해당하는 회사가 공시한 새로운 이율보증형 공시이율을 적용합니다 또한 단위 보험의 이율보증기간이 경과하기 전에 해지되는 경우 해약환급금은 시장가격조정률이 적용된 금액이며자세한 내용은 약관을 참조하시기 바랍니다
실적배당형 상품 및 수익증권(주식형 혼합형 채권형)은 운용실적에 따라 적립금이 매일 변동되며 운용에 따른 이익과 손실은가입자에게 귀속됩니다 실적배당형 상품 및 수익증권(주식형 혼합형 채권형)에 부담금을 투입하고자 하시는 경우 투자설명서및 핵심 설명서를 교부 받으시고 자세히 읽어보신 후 확인서를 작성하셔야 합니다 확인서를 작성하지 않으시면 원리금보장형운용방법 외에는 자금을 투입할 수 없습니다
운용지시 작성방법
① 부담금 분산투자옵션(DCA)
옵션신청이후투입되는첫부담금만옵션적용을원하실경우 [최초납입분 1회限] 를 이후 투입되는모든부담금에옵션적용을원하실 경우 [최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청]을 선택해 주십시오
부담금을 분산해서 투입하고자 하는 횟수를 지정해 주십시오(2~36회)
분산횟수는 1회차와 2회차 이후를 각각 지정하실 수 있습니다
부담금 분산투자옵션은 실적배당형에 투입되는 부담금의 적립식효과를 위하여 납입부담금을 MMDA에 선투입하고 매월실적 배당형에 분산하여 투입하는 옵션이므로 당사의 보험계약과 신탁계약을 모두 체결하신 경우에만 옵션신청이 가능합니다
② 자동재배분 옵션(AR)
자동재배분이 이루어지기를 희망하는 일자를 적어주십시오
옵션을 신청하신 경우 지정일로부터 每6개월 단위로 점검하여 펀드별 적립금 비중이 초기배분비율 대비 plusmn5 이상 변동시旣 설정한 펀드별 초기배분비율대로 유지되도록 적립금을 자동재배분합니다
자동재배분이 실행될 때 펀드에 따라서는 패널티가 발생할 수도 있습니다 수익증권 펀드의 경우 일정기일(예90일 이내)이내에 환매 시 페널티가 발생하므로 옵션신청 시 유의하시길 바랍니다
③ 생애주기별 펀드자동재배분 옵션(Life Cycle Option)
은퇴설계형 가입자 은퇴연령에 맞춰 Cycle을 조정
옵션신청 작성방법
[20130711]
보관용고객
개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 주요내용안내
1) 운용관리수수료근로자퇴직급여보장법제24조에 기초하여개인퇴직계좌에가입하는계약자와삼성생명보험주식회사가법제28조에서정한운용관리업무의수행계약체결시운용관리수수료부과
2) 자산관리수수료삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)와 근로자퇴직급여보장법제24조에 기초하여법제29조에서정한자산관리업무및시행령제27조에서정한적립금운용방법에해당하는운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약체결시자산관리수수료부과
금리연동형- 계약일로부터 한달 이후 ~ 1년 미만 시점에 동일자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경 시약정이율의 80를 적용합니다
금리연동형Ⅱ- 납입 1ㆍ2차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용합니다
- 각각의 부담금 납입시점부터 경과기간이 3년 미만인 시점에 해지 또는 다른 운용방법으로변경되는 경우 각각의 부담금납입건별로 다음에서 정하는 중도해지 이율을 부담금 납입일부터해지일까지 적용합니다
a 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20b 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15c 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
이율보증형(1235년)- 약정기간 前에 펀드변경시 가입당시 기준이율과 해지 시 기준이율을 비교하여 시장가격조정률(MVA)이 적용되며 경우에 따라서는 원금보다 적은 금액이 지급될 수 있습니다
- 이율보증형 1년은 단위보험 설정시점과 해지시점의 기준이율이 동일한 경우 MVA가 발생하지않으나 2middot3middot5년은 단위보험 설정시점과 해지시점 기준이율이 05 이상 차이가 발생하지않을 경우 MVA가 발생하오니 이율보증형 2middot3middot5년 선택시에는 위 내용을 반드시 참고 바랍니다
밸류혼합형그로스혼합형자산배분혼합형인덱스혼합형글로벌혼합형단기채권형일반주식형인덱스주식형삼성그룹주식형- 펀드변경시에도 환매수수료가 없으며 삼성생명보험상품 내에서는 별도의 페널티 없이자유로운 펀드변경이 가능합니다 단 실적배당형 상품이므로 원금손실이 발생할 수 있습니다
- 판매회사는 판매회사 보수를 취득합니다
- 신탁업자는 신탁업자 보수를 취득합니다
- 일반사무관리회사는 일반사무관리회사보수를 취득합니다
- 집합투자업자는 집합투자업자 보수를 취득합니다
- 위 투자신탁보수는 상품별로 상이하므로 httpwwwsamsunglifecom홈페이지에서 상품개요를 살펴보시기 바랍니다
- 90일 미만 환매건은 중도해지 수수료로 이익금의 30를 환매수수료로부과하며 실적배당형이므로 경우에 따라서는 원금손실이 발생할 수 있습니다
삼성생명보험
삼성생명신탁
원리금보장형
실적배당형
채권혼합형
자산관리 구 분 유의점
수수료및상품변경해지시유의점 안내
[20130711]
보관용고객
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
삼성생명 보관용
Y N
Y N
Y N
5일 15일 25일
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
Y N
Y N
Y N
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
보관용고객
5일 15일 25일
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)삼성생명 보관용
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
보관용고객
[20130711]
계약체결middot이행등을위한개인(신용)정보등의처리동의서
개인(신용)정보등의수집ㆍ이용에관한사항
당사및당사업무수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적middot보험계약(이하lsquo보험계약rsquo이라함은퇴직연금(개인퇴직계좌포함) 운용관리계약과퇴직연금보험및퇴직연금신탁자산관리계약을포괄하는퇴직연금계약과기타보험계약을의미한다)의 인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담
middot보험금등지급ㆍ심사 middot보험계약대출유지ㆍ관리middot조사연구(리서치) 서비스제공 순보험요율의산출ㆍ검증middot금융거래(보험계약 보험계약대출포함) 관련 전자자금이체업무middot보험원가관리 보험모집질서의유지 middot분쟁대응및민원처리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)middot보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot보험금청구권실행 middot위ㆍ수탁사무의수행
당사등이수집ㆍ이용할개인(신용)정보 등의내용이보험계약체결을전후로하여당사등이수집middot이용하는다음의개인(신용)정보 等middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 E-mail 직업 직장 등) 취미 및가족관계등개인정보
middot본계약에필요한정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등) 기타 개인신용정보
middot당사및타보험사[체신관서(우체국보험) 공제사업자 보험개발원포함]의 보험계약정보및보험금지급관련정보(사고정보 본인의위임을받아취득한각종조사서 판결문 증명서 확인서 진료기록等포함) 압류및체납처분관련정보 재산middot소득정보등
middot피보험자(보험대상자)의 질병및상해에관한정보middot전자자금이체관련정보(계좌개설금융기관 계좌번호 이체내역등) 금융거래(보험계약 보험계약대출포함)전자자금이체신청ㆍ해지 출금동의관련정보
개인(신용)정보의보유ㆍ이용기간middot수집ㆍ이용동의일로부터개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등) 보험중개사 계약체결및이행
등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인위탁콜센터 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의조회에관한사항
당사및당사업무수탁자본보험계약의체결middot운용관리업무middot자산관리업무와관련된퇴직연금사업자및금융기관은「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의조회목적middot보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담 middot보험금등지급ㆍ심사middot보험계약대출유지ㆍ관리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)
조회할개인(신용)정보 등의내용middot근로자퇴직급여보장법에따른타퇴직연금사업자(은행 증권 손해보험사등)가수집ㆍ관리하고있는퇴직연금계약정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등)
middot신용정보집중기관(생명ㆍ손해보험협회) 및보험개발원에서수집ㆍ관리하고있는보험계약정보및보험금지급정보(사고정보포함)
middot피보험자의질병및상해에관한정보middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로 등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용
정보주체의대출보증 등거래내용 신용도 재산 등신용거래능력을판단할수있는신용정보 신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회대상기관의 구체적인 정보 및 조회목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할수있습니다
조회동의유효기간middot동의서제출일로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지
조회자(개인(신용)정보 등을제공받는자)의 개인(신용)정보 등의보유및이용기간middot정보를제공받은날로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해
사정업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의제공에관한사항
당사는「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이제3자에게제공하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등을제공받는자middot신용정보집중기관 생명보험협회 손해보험협회등신용정보집중기관middot공공기관등 금융위원회 금융감독원 보험요율산출기관등공공기관 법령상업무수행기관(위탁사업자포함)middot신용정보회사 NICE 신용평가정보 코리아크레딧뷰로등신용정보회사middot보험회사등 생명ㆍ손해보험사 국내ㆍ외재보험사 공제사업자 체신관서(우체국보험)middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등) 보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인 위탁콜센터 건강보험심사평가원 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송업체등)
middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ운용관리업무ㆍ자산관리업무와관련된타퇴직연금사업자및타금융기관middot보험계약이해관계자등 보험계약의현재또는장래의계약자수익자middot피보험자등계약및보험금청구에있어이해관계가있는자
middot리서치회사 서비스제공회사제공받는 자의 구체적인 정보 및 이용목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할 수 있습니다
개인(신용) 정보 등을제공받는자의이용목적middot신용정보집중기관 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무middot공공기관등 근로자퇴직급여보장법및보험업법등법령에따른업무수행(위탁업무포함)middot신용정보회사 당사 요청정보제공을위한대상자식별middot보험회사등 중복보험확인및비례보상 재보험가입및재보험금청구 보험계약공동인수middot업무수탁자등 본 계약의체결ㆍ이행관련위탁업무수행 진료비심사 의료심사및자문업무middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담middot보험계약이해관계자등 보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot리서치회사 서비스제공회사 조사연구(리서치) 서비스제공
제공받는자의개인(신용)정보 등의보유ㆍ이용기간middot제공동의일로부터개인(신용)정보 등을제공받는자의이용목적을달성할때까지
제공할개인(신용)정보 등의내용middot「1 개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용에관한사항」의정보내용
(동의함)
고유식별정보의처리에관한사항
당사는「개인정보보호법」제24조에따라상기의개인(신용)정보등에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보(주민등록번호ㆍ외국인등록번호)를처리(수집ㆍ이용제공等)하고자합니다이에대하여동의하십니까
본인은「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라귀사가본인의개인(신용)정보 등을상기내용과같이처리하는것에동의합니다 동의하시는경우 계약관계자(가입자)가 각각서명하여주시고미성년자인경우 친권자또는후견인이서명바랍니다부모가공동친권자인경우부모모두가각자서명하여야합니다 다만 다른 일방의의사에반하지않을경우부모중일방이부모공동명의로동의할수있습니다
(동의함)
삼성생명 보관용
최소한의정보처리및동의거부에관한안내정보동의시계약의체결및이행목적달성에부합하는최소한의정보만수집ㆍ이용및제공하며 본 동의를거부하시는경우에는보험계약의체결이부득이하게거절되거나정상적인서비스제공이불가능할수있음을알려드립니다
신용등급에미치는영향본동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
[소비자 권익보호에 관한 사항]
계약자(가입자) 성 명 20 년 월 일(서명 날인)
계약관련자(가입자)가 미성년자인경우
법정대리인(친권자)
성명 미성년자와의 관계 서명날인주민등록번호
-
-
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 주요내용안내
1) 운용관리수수료근로자퇴직급여보장법제24조에 기초하여개인퇴직계좌에가입하는계약자와삼성생명보험주식회사가법제28조에서정한운용관리업무의수행계약체결시운용관리수수료부과
2) 자산관리수수료삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)와 근로자퇴직급여보장법제24조에 기초하여법제29조에서정한자산관리업무및시행령제27조에서정한적립금운용방법에해당하는운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약체결시자산관리수수료부과
금리연동형- 계약일로부터 한달 이후 ~ 1년 미만 시점에 동일자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경 시약정이율의 80를 적용합니다
금리연동형Ⅱ- 납입 1ㆍ2차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용합니다
- 각각의 부담금 납입시점부터 경과기간이 3년 미만인 시점에 해지 또는 다른 운용방법으로변경되는 경우 각각의 부담금납입건별로 다음에서 정하는 중도해지 이율을 부담금 납입일부터해지일까지 적용합니다
a 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20b 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15c 각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
이율보증형(1235년)- 약정기간 前에 펀드변경시 가입당시 기준이율과 해지 시 기준이율을 비교하여 시장가격조정률(MVA)이 적용되며 경우에 따라서는 원금보다 적은 금액이 지급될 수 있습니다
- 이율보증형 1년은 단위보험 설정시점과 해지시점의 기준이율이 동일한 경우 MVA가 발생하지않으나 2middot3middot5년은 단위보험 설정시점과 해지시점 기준이율이 05 이상 차이가 발생하지않을 경우 MVA가 발생하오니 이율보증형 2middot3middot5년 선택시에는 위 내용을 반드시 참고 바랍니다
밸류혼합형그로스혼합형자산배분혼합형인덱스혼합형글로벌혼합형단기채권형일반주식형인덱스주식형삼성그룹주식형- 펀드변경시에도 환매수수료가 없으며 삼성생명보험상품 내에서는 별도의 페널티 없이자유로운 펀드변경이 가능합니다 단 실적배당형 상품이므로 원금손실이 발생할 수 있습니다
- 판매회사는 판매회사 보수를 취득합니다
- 신탁업자는 신탁업자 보수를 취득합니다
- 일반사무관리회사는 일반사무관리회사보수를 취득합니다
- 집합투자업자는 집합투자업자 보수를 취득합니다
- 위 투자신탁보수는 상품별로 상이하므로 httpwwwsamsunglifecom홈페이지에서 상품개요를 살펴보시기 바랍니다
- 90일 미만 환매건은 중도해지 수수료로 이익금의 30를 환매수수료로부과하며 실적배당형이므로 경우에 따라서는 원금손실이 발생할 수 있습니다
삼성생명보험
삼성생명신탁
원리금보장형
실적배당형
채권혼합형
자산관리 구 분 유의점
수수료및상품변경해지시유의점 안내
[20130711]
보관용고객
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
삼성생명 보관용
Y N
Y N
Y N
5일 15일 25일
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
Y N
Y N
Y N
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
보관용고객
5일 15일 25일
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)삼성생명 보관용
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
보관용고객
[20130711]
계약체결middot이행등을위한개인(신용)정보등의처리동의서
개인(신용)정보등의수집ㆍ이용에관한사항
당사및당사업무수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적middot보험계약(이하lsquo보험계약rsquo이라함은퇴직연금(개인퇴직계좌포함) 운용관리계약과퇴직연금보험및퇴직연금신탁자산관리계약을포괄하는퇴직연금계약과기타보험계약을의미한다)의 인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담
middot보험금등지급ㆍ심사 middot보험계약대출유지ㆍ관리middot조사연구(리서치) 서비스제공 순보험요율의산출ㆍ검증middot금융거래(보험계약 보험계약대출포함) 관련 전자자금이체업무middot보험원가관리 보험모집질서의유지 middot분쟁대응및민원처리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)middot보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot보험금청구권실행 middot위ㆍ수탁사무의수행
당사등이수집ㆍ이용할개인(신용)정보 등의내용이보험계약체결을전후로하여당사등이수집middot이용하는다음의개인(신용)정보 等middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 E-mail 직업 직장 등) 취미 및가족관계등개인정보
middot본계약에필요한정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등) 기타 개인신용정보
middot당사및타보험사[체신관서(우체국보험) 공제사업자 보험개발원포함]의 보험계약정보및보험금지급관련정보(사고정보 본인의위임을받아취득한각종조사서 판결문 증명서 확인서 진료기록等포함) 압류및체납처분관련정보 재산middot소득정보등
middot피보험자(보험대상자)의 질병및상해에관한정보middot전자자금이체관련정보(계좌개설금융기관 계좌번호 이체내역등) 금융거래(보험계약 보험계약대출포함)전자자금이체신청ㆍ해지 출금동의관련정보
개인(신용)정보의보유ㆍ이용기간middot수집ㆍ이용동의일로부터개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등) 보험중개사 계약체결및이행
등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인위탁콜센터 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의조회에관한사항
당사및당사업무수탁자본보험계약의체결middot운용관리업무middot자산관리업무와관련된퇴직연금사업자및금융기관은「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의조회목적middot보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담 middot보험금등지급ㆍ심사middot보험계약대출유지ㆍ관리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)
조회할개인(신용)정보 등의내용middot근로자퇴직급여보장법에따른타퇴직연금사업자(은행 증권 손해보험사등)가수집ㆍ관리하고있는퇴직연금계약정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등)
middot신용정보집중기관(생명ㆍ손해보험협회) 및보험개발원에서수집ㆍ관리하고있는보험계약정보및보험금지급정보(사고정보포함)
middot피보험자의질병및상해에관한정보middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로 등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용
정보주체의대출보증 등거래내용 신용도 재산 등신용거래능력을판단할수있는신용정보 신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회대상기관의 구체적인 정보 및 조회목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할수있습니다
조회동의유효기간middot동의서제출일로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지
조회자(개인(신용)정보 등을제공받는자)의 개인(신용)정보 등의보유및이용기간middot정보를제공받은날로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해
사정업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의제공에관한사항
당사는「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이제3자에게제공하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등을제공받는자middot신용정보집중기관 생명보험협회 손해보험협회등신용정보집중기관middot공공기관등 금융위원회 금융감독원 보험요율산출기관등공공기관 법령상업무수행기관(위탁사업자포함)middot신용정보회사 NICE 신용평가정보 코리아크레딧뷰로등신용정보회사middot보험회사등 생명ㆍ손해보험사 국내ㆍ외재보험사 공제사업자 체신관서(우체국보험)middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등) 보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인 위탁콜센터 건강보험심사평가원 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송업체등)
middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ운용관리업무ㆍ자산관리업무와관련된타퇴직연금사업자및타금융기관middot보험계약이해관계자등 보험계약의현재또는장래의계약자수익자middot피보험자등계약및보험금청구에있어이해관계가있는자
middot리서치회사 서비스제공회사제공받는 자의 구체적인 정보 및 이용목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할 수 있습니다
개인(신용) 정보 등을제공받는자의이용목적middot신용정보집중기관 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무middot공공기관등 근로자퇴직급여보장법및보험업법등법령에따른업무수행(위탁업무포함)middot신용정보회사 당사 요청정보제공을위한대상자식별middot보험회사등 중복보험확인및비례보상 재보험가입및재보험금청구 보험계약공동인수middot업무수탁자등 본 계약의체결ㆍ이행관련위탁업무수행 진료비심사 의료심사및자문업무middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담middot보험계약이해관계자등 보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot리서치회사 서비스제공회사 조사연구(리서치) 서비스제공
제공받는자의개인(신용)정보 등의보유ㆍ이용기간middot제공동의일로부터개인(신용)정보 등을제공받는자의이용목적을달성할때까지
제공할개인(신용)정보 등의내용middot「1 개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용에관한사항」의정보내용
(동의함)
고유식별정보의처리에관한사항
당사는「개인정보보호법」제24조에따라상기의개인(신용)정보등에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보(주민등록번호ㆍ외국인등록번호)를처리(수집ㆍ이용제공等)하고자합니다이에대하여동의하십니까
본인은「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라귀사가본인의개인(신용)정보 등을상기내용과같이처리하는것에동의합니다 동의하시는경우 계약관계자(가입자)가 각각서명하여주시고미성년자인경우 친권자또는후견인이서명바랍니다부모가공동친권자인경우부모모두가각자서명하여야합니다 다만 다른 일방의의사에반하지않을경우부모중일방이부모공동명의로동의할수있습니다
(동의함)
삼성생명 보관용
최소한의정보처리및동의거부에관한안내정보동의시계약의체결및이행목적달성에부합하는최소한의정보만수집ㆍ이용및제공하며 본 동의를거부하시는경우에는보험계약의체결이부득이하게거절되거나정상적인서비스제공이불가능할수있음을알려드립니다
신용등급에미치는영향본동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
[소비자 권익보호에 관한 사항]
계약자(가입자) 성 명 20 년 월 일(서명 날인)
계약관련자(가입자)가 미성년자인경우
법정대리인(친권자)
성명 미성년자와의 관계 서명날인주민등록번호
-
-
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
삼성생명 보관용
Y N
Y N
Y N
5일 15일 25일
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
Y N
Y N
Y N
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
보관용고객
5일 15일 25일
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)삼성생명 보관용
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
보관용고객
[20130711]
계약체결middot이행등을위한개인(신용)정보등의처리동의서
개인(신용)정보등의수집ㆍ이용에관한사항
당사및당사업무수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적middot보험계약(이하lsquo보험계약rsquo이라함은퇴직연금(개인퇴직계좌포함) 운용관리계약과퇴직연금보험및퇴직연금신탁자산관리계약을포괄하는퇴직연금계약과기타보험계약을의미한다)의 인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담
middot보험금등지급ㆍ심사 middot보험계약대출유지ㆍ관리middot조사연구(리서치) 서비스제공 순보험요율의산출ㆍ검증middot금융거래(보험계약 보험계약대출포함) 관련 전자자금이체업무middot보험원가관리 보험모집질서의유지 middot분쟁대응및민원처리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)middot보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot보험금청구권실행 middot위ㆍ수탁사무의수행
당사등이수집ㆍ이용할개인(신용)정보 등의내용이보험계약체결을전후로하여당사등이수집middot이용하는다음의개인(신용)정보 等middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 E-mail 직업 직장 등) 취미 및가족관계등개인정보
middot본계약에필요한정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등) 기타 개인신용정보
middot당사및타보험사[체신관서(우체국보험) 공제사업자 보험개발원포함]의 보험계약정보및보험금지급관련정보(사고정보 본인의위임을받아취득한각종조사서 판결문 증명서 확인서 진료기록等포함) 압류및체납처분관련정보 재산middot소득정보등
middot피보험자(보험대상자)의 질병및상해에관한정보middot전자자금이체관련정보(계좌개설금융기관 계좌번호 이체내역등) 금융거래(보험계약 보험계약대출포함)전자자금이체신청ㆍ해지 출금동의관련정보
개인(신용)정보의보유ㆍ이용기간middot수집ㆍ이용동의일로부터개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등) 보험중개사 계약체결및이행
등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인위탁콜센터 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의조회에관한사항
당사및당사업무수탁자본보험계약의체결middot운용관리업무middot자산관리업무와관련된퇴직연금사업자및금융기관은「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의조회목적middot보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담 middot보험금등지급ㆍ심사middot보험계약대출유지ㆍ관리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)
조회할개인(신용)정보 등의내용middot근로자퇴직급여보장법에따른타퇴직연금사업자(은행 증권 손해보험사등)가수집ㆍ관리하고있는퇴직연금계약정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등)
middot신용정보집중기관(생명ㆍ손해보험협회) 및보험개발원에서수집ㆍ관리하고있는보험계약정보및보험금지급정보(사고정보포함)
middot피보험자의질병및상해에관한정보middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로 등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용
정보주체의대출보증 등거래내용 신용도 재산 등신용거래능력을판단할수있는신용정보 신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회대상기관의 구체적인 정보 및 조회목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할수있습니다
조회동의유효기간middot동의서제출일로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지
조회자(개인(신용)정보 등을제공받는자)의 개인(신용)정보 등의보유및이용기간middot정보를제공받은날로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해
사정업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의제공에관한사항
당사는「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이제3자에게제공하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등을제공받는자middot신용정보집중기관 생명보험협회 손해보험협회등신용정보집중기관middot공공기관등 금융위원회 금융감독원 보험요율산출기관등공공기관 법령상업무수행기관(위탁사업자포함)middot신용정보회사 NICE 신용평가정보 코리아크레딧뷰로등신용정보회사middot보험회사등 생명ㆍ손해보험사 국내ㆍ외재보험사 공제사업자 체신관서(우체국보험)middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등) 보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인 위탁콜센터 건강보험심사평가원 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송업체등)
middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ운용관리업무ㆍ자산관리업무와관련된타퇴직연금사업자및타금융기관middot보험계약이해관계자등 보험계약의현재또는장래의계약자수익자middot피보험자등계약및보험금청구에있어이해관계가있는자
middot리서치회사 서비스제공회사제공받는 자의 구체적인 정보 및 이용목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할 수 있습니다
개인(신용) 정보 등을제공받는자의이용목적middot신용정보집중기관 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무middot공공기관등 근로자퇴직급여보장법및보험업법등법령에따른업무수행(위탁업무포함)middot신용정보회사 당사 요청정보제공을위한대상자식별middot보험회사등 중복보험확인및비례보상 재보험가입및재보험금청구 보험계약공동인수middot업무수탁자등 본 계약의체결ㆍ이행관련위탁업무수행 진료비심사 의료심사및자문업무middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담middot보험계약이해관계자등 보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot리서치회사 서비스제공회사 조사연구(리서치) 서비스제공
제공받는자의개인(신용)정보 등의보유ㆍ이용기간middot제공동의일로부터개인(신용)정보 등을제공받는자의이용목적을달성할때까지
제공할개인(신용)정보 등의내용middot「1 개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용에관한사항」의정보내용
(동의함)
고유식별정보의처리에관한사항
당사는「개인정보보호법」제24조에따라상기의개인(신용)정보등에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보(주민등록번호ㆍ외국인등록번호)를처리(수집ㆍ이용제공等)하고자합니다이에대하여동의하십니까
본인은「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라귀사가본인의개인(신용)정보 등을상기내용과같이처리하는것에동의합니다 동의하시는경우 계약관계자(가입자)가 각각서명하여주시고미성년자인경우 친권자또는후견인이서명바랍니다부모가공동친권자인경우부모모두가각자서명하여야합니다 다만 다른 일방의의사에반하지않을경우부모중일방이부모공동명의로동의할수있습니다
(동의함)
삼성생명 보관용
최소한의정보처리및동의거부에관한안내정보동의시계약의체결및이행목적달성에부합하는최소한의정보만수집ㆍ이용및제공하며 본 동의를거부하시는경우에는보험계약의체결이부득이하게거절되거나정상적인서비스제공이불가능할수있음을알려드립니다
신용등급에미치는영향본동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
[소비자 권익보호에 관한 사항]
계약자(가입자) 성 명 20 년 월 일(서명 날인)
계약관련자(가입자)가 미성년자인경우
법정대리인(친권자)
성명 미성년자와의 관계 서명날인주민등록번호
-
-
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(12)
계약자정보 (국적이 외국인인 경우에는 외국인 등록증을 제출바랍니다)
성 명 주민등록번호
국 적
TEL
TEL우편물수령처(한개는 필수입력)
수익자
휴대폰
자택
계약자(사망시 상속인)
직장
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
실시간출금이체란전화방문 등의방법으로본인확인후부담금을고객님계좌에서인출하는것을말합니다 자동이체신청시매월이체희망일에이체되며 연간 납입한도까지만이체됩니다 재직자가입및이전금액이있는경우퇴직연금관련증명서를제출하여야합니다
수수료매도순위가없는경우는삼성생명이정한순서에따라수수료를차감합니다
부담금및운용지시
실시간출금이체
자동이체신청(2회이후)
이체희망일
과세이연여부
최초납입금액 원 퇴직보험신탁퇴직연금이전금액
月이체금액(2회이후)
자동이체 개시년월
원
년 월
이전기관 ( )개
이전금액 ( )원
은행명(본인계좌) 예금주명 계좌번호
상기주소는 삼성생명과 체결한 모든 계약에 사용되는 주소입니다 기존에 삼성생명에서 안내되던 안내장이 위의 주소로 변경됩니다
Y N
Y N
Y N
전화방문을 통한 본인 확인 후 부담금을 인출함에 동의합니다
[20130711]
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기 바라며제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
보관용고객
5일 15일 25일
삼성생명신탁
삼성생명보험
실적배당형
원리금보장형
실적배당형
추천상품신상품
삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁제1호
한국투자퇴직연금네비게이터40증권자1호[채권혼합]클래스C
삼성퇴직연금삼성그룹주40증권투자신탁제1호[채권혼합]
트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]
한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1[채권혼합]
KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 [채권혼합]C클래스
삼성퇴직연금코리아중소형40증권자1_C[채권혼합]
삼성퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1[채권혼합 - 재간접형]
삼성퇴직연금스마트플랜실버K40증권자투자신탁1[채권혼합]
미래에셋퇴직플랜이머징업종대표40증권자투자신탁1[채권혼합]
신한BNPP퇴직연금증권자투자신탁2[채권]
한국투자퇴직연금증권자1호[국공채]
프랭클린템플턴퇴직연금글로벌채권50증권자투자신탁[채권]
금리연동형
이율보증형(1년)
이율보증형(3년)
업종대표주 혼합형
케이인덱스(K-index)혼합형
밸류혼합형
우리은행MMDA(분산투자옵션 신청시 자동투입)
성장형
가치형
인덱스형
채권형
해외
특수형
부가선택
구 분자산관리 적립금운용방법 투입비율(합100) 수수료매도순위
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)삼성생명 보관용
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
보관용고객
[20130711]
계약체결middot이행등을위한개인(신용)정보등의처리동의서
개인(신용)정보등의수집ㆍ이용에관한사항
당사및당사업무수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적middot보험계약(이하lsquo보험계약rsquo이라함은퇴직연금(개인퇴직계좌포함) 운용관리계약과퇴직연금보험및퇴직연금신탁자산관리계약을포괄하는퇴직연금계약과기타보험계약을의미한다)의 인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담
middot보험금등지급ㆍ심사 middot보험계약대출유지ㆍ관리middot조사연구(리서치) 서비스제공 순보험요율의산출ㆍ검증middot금융거래(보험계약 보험계약대출포함) 관련 전자자금이체업무middot보험원가관리 보험모집질서의유지 middot분쟁대응및민원처리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)middot보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot보험금청구권실행 middot위ㆍ수탁사무의수행
당사등이수집ㆍ이용할개인(신용)정보 등의내용이보험계약체결을전후로하여당사등이수집middot이용하는다음의개인(신용)정보 等middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 E-mail 직업 직장 등) 취미 및가족관계등개인정보
middot본계약에필요한정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등) 기타 개인신용정보
middot당사및타보험사[체신관서(우체국보험) 공제사업자 보험개발원포함]의 보험계약정보및보험금지급관련정보(사고정보 본인의위임을받아취득한각종조사서 판결문 증명서 확인서 진료기록等포함) 압류및체납처분관련정보 재산middot소득정보등
middot피보험자(보험대상자)의 질병및상해에관한정보middot전자자금이체관련정보(계좌개설금융기관 계좌번호 이체내역등) 금융거래(보험계약 보험계약대출포함)전자자금이체신청ㆍ해지 출금동의관련정보
개인(신용)정보의보유ㆍ이용기간middot수집ㆍ이용동의일로부터개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등) 보험중개사 계약체결및이행
등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인위탁콜센터 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의조회에관한사항
당사및당사업무수탁자본보험계약의체결middot운용관리업무middot자산관리업무와관련된퇴직연금사업자및금융기관은「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의조회목적middot보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담 middot보험금등지급ㆍ심사middot보험계약대출유지ㆍ관리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)
조회할개인(신용)정보 등의내용middot근로자퇴직급여보장법에따른타퇴직연금사업자(은행 증권 손해보험사등)가수집ㆍ관리하고있는퇴직연금계약정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등)
middot신용정보집중기관(생명ㆍ손해보험협회) 및보험개발원에서수집ㆍ관리하고있는보험계약정보및보험금지급정보(사고정보포함)
middot피보험자의질병및상해에관한정보middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로 등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용
정보주체의대출보증 등거래내용 신용도 재산 등신용거래능력을판단할수있는신용정보 신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회대상기관의 구체적인 정보 및 조회목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할수있습니다
조회동의유효기간middot동의서제출일로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지
조회자(개인(신용)정보 등을제공받는자)의 개인(신용)정보 등의보유및이용기간middot정보를제공받은날로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해
사정업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의제공에관한사항
당사는「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이제3자에게제공하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등을제공받는자middot신용정보집중기관 생명보험협회 손해보험협회등신용정보집중기관middot공공기관등 금융위원회 금융감독원 보험요율산출기관등공공기관 법령상업무수행기관(위탁사업자포함)middot신용정보회사 NICE 신용평가정보 코리아크레딧뷰로등신용정보회사middot보험회사등 생명ㆍ손해보험사 국내ㆍ외재보험사 공제사업자 체신관서(우체국보험)middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등) 보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인 위탁콜센터 건강보험심사평가원 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송업체등)
middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ운용관리업무ㆍ자산관리업무와관련된타퇴직연금사업자및타금융기관middot보험계약이해관계자등 보험계약의현재또는장래의계약자수익자middot피보험자등계약및보험금청구에있어이해관계가있는자
middot리서치회사 서비스제공회사제공받는 자의 구체적인 정보 및 이용목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할 수 있습니다
개인(신용) 정보 등을제공받는자의이용목적middot신용정보집중기관 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무middot공공기관등 근로자퇴직급여보장법및보험업법등법령에따른업무수행(위탁업무포함)middot신용정보회사 당사 요청정보제공을위한대상자식별middot보험회사등 중복보험확인및비례보상 재보험가입및재보험금청구 보험계약공동인수middot업무수탁자등 본 계약의체결ㆍ이행관련위탁업무수행 진료비심사 의료심사및자문업무middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담middot보험계약이해관계자등 보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot리서치회사 서비스제공회사 조사연구(리서치) 서비스제공
제공받는자의개인(신용)정보 등의보유ㆍ이용기간middot제공동의일로부터개인(신용)정보 등을제공받는자의이용목적을달성할때까지
제공할개인(신용)정보 등의내용middot「1 개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용에관한사항」의정보내용
(동의함)
고유식별정보의처리에관한사항
당사는「개인정보보호법」제24조에따라상기의개인(신용)정보등에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보(주민등록번호ㆍ외국인등록번호)를처리(수집ㆍ이용제공等)하고자합니다이에대하여동의하십니까
본인은「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라귀사가본인의개인(신용)정보 등을상기내용과같이처리하는것에동의합니다 동의하시는경우 계약관계자(가입자)가 각각서명하여주시고미성년자인경우 친권자또는후견인이서명바랍니다부모가공동친권자인경우부모모두가각자서명하여야합니다 다만 다른 일방의의사에반하지않을경우부모중일방이부모공동명의로동의할수있습니다
(동의함)
삼성생명 보관용
최소한의정보처리및동의거부에관한안내정보동의시계약의체결및이행목적달성에부합하는최소한의정보만수집ㆍ이용및제공하며 본 동의를거부하시는경우에는보험계약의체결이부득이하게거절되거나정상적인서비스제공이불가능할수있음을알려드립니다
신용등급에미치는영향본동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
[소비자 권익보호에 관한 사항]
계약자(가입자) 성 명 20 년 월 일(서명 날인)
계약관련자(가입자)가 미성년자인경우
법정대리인(친권자)
성명 미성년자와의 관계 서명날인주민등록번호
-
-
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)삼성생명 보관용
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
보관용고객
[20130711]
계약체결middot이행등을위한개인(신용)정보등의처리동의서
개인(신용)정보등의수집ㆍ이용에관한사항
당사및당사업무수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적middot보험계약(이하lsquo보험계약rsquo이라함은퇴직연금(개인퇴직계좌포함) 운용관리계약과퇴직연금보험및퇴직연금신탁자산관리계약을포괄하는퇴직연금계약과기타보험계약을의미한다)의 인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담
middot보험금등지급ㆍ심사 middot보험계약대출유지ㆍ관리middot조사연구(리서치) 서비스제공 순보험요율의산출ㆍ검증middot금융거래(보험계약 보험계약대출포함) 관련 전자자금이체업무middot보험원가관리 보험모집질서의유지 middot분쟁대응및민원처리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)middot보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot보험금청구권실행 middot위ㆍ수탁사무의수행
당사등이수집ㆍ이용할개인(신용)정보 등의내용이보험계약체결을전후로하여당사등이수집middot이용하는다음의개인(신용)정보 等middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 E-mail 직업 직장 등) 취미 및가족관계등개인정보
middot본계약에필요한정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등) 기타 개인신용정보
middot당사및타보험사[체신관서(우체국보험) 공제사업자 보험개발원포함]의 보험계약정보및보험금지급관련정보(사고정보 본인의위임을받아취득한각종조사서 판결문 증명서 확인서 진료기록等포함) 압류및체납처분관련정보 재산middot소득정보등
middot피보험자(보험대상자)의 질병및상해에관한정보middot전자자금이체관련정보(계좌개설금융기관 계좌번호 이체내역등) 금융거래(보험계약 보험계약대출포함)전자자금이체신청ㆍ해지 출금동의관련정보
개인(신용)정보의보유ㆍ이용기간middot수집ㆍ이용동의일로부터개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등) 보험중개사 계약체결및이행
등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인위탁콜센터 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의조회에관한사항
당사및당사업무수탁자본보험계약의체결middot운용관리업무middot자산관리업무와관련된퇴직연금사업자및금융기관은「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의조회목적middot보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담 middot보험금등지급ㆍ심사middot보험계약대출유지ㆍ관리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)
조회할개인(신용)정보 등의내용middot근로자퇴직급여보장법에따른타퇴직연금사업자(은행 증권 손해보험사등)가수집ㆍ관리하고있는퇴직연금계약정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등)
middot신용정보집중기관(생명ㆍ손해보험협회) 및보험개발원에서수집ㆍ관리하고있는보험계약정보및보험금지급정보(사고정보포함)
middot피보험자의질병및상해에관한정보middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로 등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용
정보주체의대출보증 등거래내용 신용도 재산 등신용거래능력을판단할수있는신용정보 신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회대상기관의 구체적인 정보 및 조회목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할수있습니다
조회동의유효기간middot동의서제출일로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지
조회자(개인(신용)정보 등을제공받는자)의 개인(신용)정보 등의보유및이용기간middot정보를제공받은날로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해
사정업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의제공에관한사항
당사는「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이제3자에게제공하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등을제공받는자middot신용정보집중기관 생명보험협회 손해보험협회등신용정보집중기관middot공공기관등 금융위원회 금융감독원 보험요율산출기관등공공기관 법령상업무수행기관(위탁사업자포함)middot신용정보회사 NICE 신용평가정보 코리아크레딧뷰로등신용정보회사middot보험회사등 생명ㆍ손해보험사 국내ㆍ외재보험사 공제사업자 체신관서(우체국보험)middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등) 보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인 위탁콜센터 건강보험심사평가원 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송업체등)
middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ운용관리업무ㆍ자산관리업무와관련된타퇴직연금사업자및타금융기관middot보험계약이해관계자등 보험계약의현재또는장래의계약자수익자middot피보험자등계약및보험금청구에있어이해관계가있는자
middot리서치회사 서비스제공회사제공받는 자의 구체적인 정보 및 이용목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할 수 있습니다
개인(신용) 정보 등을제공받는자의이용목적middot신용정보집중기관 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무middot공공기관등 근로자퇴직급여보장법및보험업법등법령에따른업무수행(위탁업무포함)middot신용정보회사 당사 요청정보제공을위한대상자식별middot보험회사등 중복보험확인및비례보상 재보험가입및재보험금청구 보험계약공동인수middot업무수탁자등 본 계약의체결ㆍ이행관련위탁업무수행 진료비심사 의료심사및자문업무middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담middot보험계약이해관계자등 보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot리서치회사 서비스제공회사 조사연구(리서치) 서비스제공
제공받는자의개인(신용)정보 등의보유ㆍ이용기간middot제공동의일로부터개인(신용)정보 등을제공받는자의이용목적을달성할때까지
제공할개인(신용)정보 등의내용middot「1 개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용에관한사항」의정보내용
(동의함)
고유식별정보의처리에관한사항
당사는「개인정보보호법」제24조에따라상기의개인(신용)정보등에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보(주민등록번호ㆍ외국인등록번호)를처리(수집ㆍ이용제공等)하고자합니다이에대하여동의하십니까
본인은「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라귀사가본인의개인(신용)정보 등을상기내용과같이처리하는것에동의합니다 동의하시는경우 계약관계자(가입자)가 각각서명하여주시고미성년자인경우 친권자또는후견인이서명바랍니다부모가공동친권자인경우부모모두가각자서명하여야합니다 다만 다른 일방의의사에반하지않을경우부모중일방이부모공동명의로동의할수있습니다
(동의함)
삼성생명 보관용
최소한의정보처리및동의거부에관한안내정보동의시계약의체결및이행목적달성에부합하는최소한의정보만수집ㆍ이용및제공하며 본 동의를거부하시는경우에는보험계약의체결이부득이하게거절되거나정상적인서비스제공이불가능할수있음을알려드립니다
신용등급에미치는영향본동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
[소비자 권익보호에 관한 사항]
계약자(가입자) 성 명 20 년 월 일(서명 날인)
계약관련자(가입자)가 미성년자인경우
법정대리인(친권자)
성명 미성년자와의 관계 서명날인주민등록번호
-
-
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
삼성생명퇴직연금보험계약청약서(22)
[20130711]
자동계좌이체약관
제1조
제2조
제3조
제4조
제5조제6조
제7조제8조
제9조
제10조
제11조
(약관의적용) 자동계좌이체제도(이하lsquo자동이체rsquo라한다)에의하여각종대금을납부하고자하는자(이하lsquo납부자rsquo라한다)와납부자의예금계좌를보유한금융기관(이하lsquo은행rsquo이라한다)에대하여이약관을적용합니다(출금) 납부자가지급하여야할요금에대하여은행앞으로청구가있는경우에는별도의통지없이납부자의지정계좌에서출금을의뢰하는기관(이하 이용기관이라한다) 이지정하는납기일(휴일인경우익영업일)에출금대체납부합니다 다만 자동이체를위하여지정계좌의예금을출금하는경우에는은행의예금약관이나약정서의규정에불구하고예금청구서기타관련증서없이자동이체처리절차에의하여출금할수있습니다(과실책임)자동이체지정계좌의예금잔액(자동대출약정이있는경우대출한도포함)이납기일현재이용기관의청구금액보다부족하거나예금의지급제한약정대출의연체등납부자의과실에의하여대체납부가불가능한경우의손해는납부자의책임으로한다(부분출금) 부분출금방식으로승인된이용기관의경우이용기관의청구금액에비해예금잔액이부족하여도동잔액을전액출금할수있으며 예금잔액중일부금액이어음 수표등타점권부도발생시에는전액출금할수없습니다(출금우선순위)납기일에동일한수종의자동이체청구가있는경우의출금우선순위는은행에서정하는바에따릅니다(최초개시일) 자동이체신규신청에의한이체개시일은이용기관의사정에의하여결정되어지며이용기관으로부터사전통지받은납기일을최초개시일로합니다(신청서제출기한)자동이체신규(신규 해지 변경)는해당납기일30일전까지신청서를제출하여야합니다(출금기준및이의제기) 자동이체신청에의한지정계좌에서의출금은해당납기일은행영업시간내에입금된예금에한하여이용기관의청구대로출금하며 청구금액에이의가있는경우에는납부자와이용기관이조정하여야합니다(정보제공) 자동이체업무처리를위하여자동이체와관련한납부자의계좌정보(거래은행명 지점명 계좌번호 주민(사업자)등록번호등)가이용기관에제공되며 제공된정보는동업무이외의목적에사용할수없습니다(은행의자동이체임의해지) 자동이체등록계좌가은행에서별도로정하는기간동안자동이체이용실적이없는경우은행에서해당납부자에게사전통지없이자동이체를해지할수있습니다(이용기관신청시약관적용)자동이체신청서를이용기관에직접제출하여자동이체를신청한경우에는이약관을적용합니다
모 집 자 모집부서 연 락 처
本청약에 대한 보험약관 및 계약자보관용 청약서를 받았으며 약관 주요내용에 대한 안내를 받았고하단에 기재된 자동계좌이체 약관에 동의하며 계약의 청약내용은 상기 내용과 같음을 확인합니다
I 삼성생명 작성
옵션신청
부담금 분산투자옵션(2~36회 사이)ltDollar Cost Averaginggt
적용지정일자 일
6개월에 한번씩 계산되며 지정일에펀드매도 되어 펀드별 재배분 자동수행
최초 및 향후 부담금 모두 분산투자 신청① 최초 1회 투입금액 분산횟수 ( )회② 2회차 이후 부담금 분산횟수 ( )회
① ② 모두 분산투자 횟수 기재 바랍니다1개만 기재 시 미기재 항목도 동일 횟수로 적용
자동재배분 옵션ltAuto Rebalancinggt
생애주기별 자동재배분ltLife Cycle Optiongt
은퇴설계형
기간맞춤 5년형
기간맞춤 10년형
기간맞춤 15년형
기간맞춤 20년형
삼성생명 개인형 퇴직연금보험 (개인형 무배당)
청약일자 20 년 월 일 성 명 (서명 또는 날인)
본 청약서는 영수증으로서의 효력이 없습니다 제 1회 부담금을 납입하신 경우에는 별도로 교부되는 부담금 납입영수증을 반드시 수령하시기바라며 제1회 부담금을 실시간 출금이체를 통해 회사에 납입하시는 경우에는 통장이체내역을 반드시 확인하시기 바랍니다
구 분
운용관리계약
자산관리계약
신원확인증(계약자)
ㅁ기타확인증
운전면허증ㅣ운전면허번호 일련번호
가입전유의사항(V)표시
최초 납입분 1회 限 분산투자 신청분산횟수 ( )회
확 인
ㆍIRP계좌는 전자청약을 통해 가입할 수도 있으며 전자청약시 운용관리수수료는 할인하여 적용됩니다자세한 사항은 운용관리계약서 부속 협정서를 확인하시기 바랍니다
ㆍIRP계좌는 펀드를 구분하여 해지하거나 일부적립금만 해지가 불가능하며전체적립금 해지만 가능합니다
주민등록증ㅣ발급일 년 월 일 발급기관명
보관용고객
[20130711]
계약체결middot이행등을위한개인(신용)정보등의처리동의서
개인(신용)정보등의수집ㆍ이용에관한사항
당사및당사업무수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적middot보험계약(이하lsquo보험계약rsquo이라함은퇴직연금(개인퇴직계좌포함) 운용관리계약과퇴직연금보험및퇴직연금신탁자산관리계약을포괄하는퇴직연금계약과기타보험계약을의미한다)의 인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담
middot보험금등지급ㆍ심사 middot보험계약대출유지ㆍ관리middot조사연구(리서치) 서비스제공 순보험요율의산출ㆍ검증middot금융거래(보험계약 보험계약대출포함) 관련 전자자금이체업무middot보험원가관리 보험모집질서의유지 middot분쟁대응및민원처리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)middot보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot보험금청구권실행 middot위ㆍ수탁사무의수행
당사등이수집ㆍ이용할개인(신용)정보 등의내용이보험계약체결을전후로하여당사등이수집middot이용하는다음의개인(신용)정보 等middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 E-mail 직업 직장 등) 취미 및가족관계등개인정보
middot본계약에필요한정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등) 기타 개인신용정보
middot당사및타보험사[체신관서(우체국보험) 공제사업자 보험개발원포함]의 보험계약정보및보험금지급관련정보(사고정보 본인의위임을받아취득한각종조사서 판결문 증명서 확인서 진료기록等포함) 압류및체납처분관련정보 재산middot소득정보등
middot피보험자(보험대상자)의 질병및상해에관한정보middot전자자금이체관련정보(계좌개설금융기관 계좌번호 이체내역등) 금융거래(보험계약 보험계약대출포함)전자자금이체신청ㆍ해지 출금동의관련정보
개인(신용)정보의보유ㆍ이용기간middot수집ㆍ이용동의일로부터개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등) 보험중개사 계약체결및이행
등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인위탁콜센터 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의조회에관한사항
당사및당사업무수탁자본보험계약의체결middot운용관리업무middot자산관리업무와관련된퇴직연금사업자및금융기관은「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의조회목적middot보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담 middot보험금등지급ㆍ심사middot보험계약대출유지ㆍ관리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)
조회할개인(신용)정보 등의내용middot근로자퇴직급여보장법에따른타퇴직연금사업자(은행 증권 손해보험사등)가수집ㆍ관리하고있는퇴직연금계약정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등)
middot신용정보집중기관(생명ㆍ손해보험협회) 및보험개발원에서수집ㆍ관리하고있는보험계약정보및보험금지급정보(사고정보포함)
middot피보험자의질병및상해에관한정보middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로 등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용
정보주체의대출보증 등거래내용 신용도 재산 등신용거래능력을판단할수있는신용정보 신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회대상기관의 구체적인 정보 및 조회목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할수있습니다
조회동의유효기간middot동의서제출일로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지
조회자(개인(신용)정보 등을제공받는자)의 개인(신용)정보 등의보유및이용기간middot정보를제공받은날로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해
사정업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의제공에관한사항
당사는「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이제3자에게제공하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등을제공받는자middot신용정보집중기관 생명보험협회 손해보험협회등신용정보집중기관middot공공기관등 금융위원회 금융감독원 보험요율산출기관등공공기관 법령상업무수행기관(위탁사업자포함)middot신용정보회사 NICE 신용평가정보 코리아크레딧뷰로등신용정보회사middot보험회사등 생명ㆍ손해보험사 국내ㆍ외재보험사 공제사업자 체신관서(우체국보험)middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등) 보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인 위탁콜센터 건강보험심사평가원 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송업체등)
middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ운용관리업무ㆍ자산관리업무와관련된타퇴직연금사업자및타금융기관middot보험계약이해관계자등 보험계약의현재또는장래의계약자수익자middot피보험자등계약및보험금청구에있어이해관계가있는자
middot리서치회사 서비스제공회사제공받는 자의 구체적인 정보 및 이용목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할 수 있습니다
개인(신용) 정보 등을제공받는자의이용목적middot신용정보집중기관 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무middot공공기관등 근로자퇴직급여보장법및보험업법등법령에따른업무수행(위탁업무포함)middot신용정보회사 당사 요청정보제공을위한대상자식별middot보험회사등 중복보험확인및비례보상 재보험가입및재보험금청구 보험계약공동인수middot업무수탁자등 본 계약의체결ㆍ이행관련위탁업무수행 진료비심사 의료심사및자문업무middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담middot보험계약이해관계자등 보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot리서치회사 서비스제공회사 조사연구(리서치) 서비스제공
제공받는자의개인(신용)정보 등의보유ㆍ이용기간middot제공동의일로부터개인(신용)정보 등을제공받는자의이용목적을달성할때까지
제공할개인(신용)정보 등의내용middot「1 개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용에관한사항」의정보내용
(동의함)
고유식별정보의처리에관한사항
당사는「개인정보보호법」제24조에따라상기의개인(신용)정보등에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보(주민등록번호ㆍ외국인등록번호)를처리(수집ㆍ이용제공等)하고자합니다이에대하여동의하십니까
본인은「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라귀사가본인의개인(신용)정보 등을상기내용과같이처리하는것에동의합니다 동의하시는경우 계약관계자(가입자)가 각각서명하여주시고미성년자인경우 친권자또는후견인이서명바랍니다부모가공동친권자인경우부모모두가각자서명하여야합니다 다만 다른 일방의의사에반하지않을경우부모중일방이부모공동명의로동의할수있습니다
(동의함)
삼성생명 보관용
최소한의정보처리및동의거부에관한안내정보동의시계약의체결및이행목적달성에부합하는최소한의정보만수집ㆍ이용및제공하며 본 동의를거부하시는경우에는보험계약의체결이부득이하게거절되거나정상적인서비스제공이불가능할수있음을알려드립니다
신용등급에미치는영향본동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
[소비자 권익보호에 관한 사항]
계약자(가입자) 성 명 20 년 월 일(서명 날인)
계약관련자(가입자)가 미성년자인경우
법정대리인(친권자)
성명 미성년자와의 관계 서명날인주민등록번호
-
-
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
[20130711]
계약체결middot이행등을위한개인(신용)정보등의처리동의서
개인(신용)정보등의수집ㆍ이용에관한사항
당사및당사업무수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적middot보험계약(이하lsquo보험계약rsquo이라함은퇴직연금(개인퇴직계좌포함) 운용관리계약과퇴직연금보험및퇴직연금신탁자산관리계약을포괄하는퇴직연금계약과기타보험계약을의미한다)의 인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담
middot보험금등지급ㆍ심사 middot보험계약대출유지ㆍ관리middot조사연구(리서치) 서비스제공 순보험요율의산출ㆍ검증middot금융거래(보험계약 보험계약대출포함) 관련 전자자금이체업무middot보험원가관리 보험모집질서의유지 middot분쟁대응및민원처리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)middot보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot보험금청구권실행 middot위ㆍ수탁사무의수행
당사등이수집ㆍ이용할개인(신용)정보 등의내용이보험계약체결을전후로하여당사등이수집middot이용하는다음의개인(신용)정보 等middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 E-mail 직업 직장 등) 취미 및가족관계등개인정보
middot본계약에필요한정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등) 기타 개인신용정보
middot당사및타보험사[체신관서(우체국보험) 공제사업자 보험개발원포함]의 보험계약정보및보험금지급관련정보(사고정보 본인의위임을받아취득한각종조사서 판결문 증명서 확인서 진료기록等포함) 압류및체납처분관련정보 재산middot소득정보등
middot피보험자(보험대상자)의 질병및상해에관한정보middot전자자금이체관련정보(계좌개설금융기관 계좌번호 이체내역등) 금융거래(보험계약 보험계약대출포함)전자자금이체신청ㆍ해지 출금동의관련정보
개인(신용)정보의보유ㆍ이용기간middot수집ㆍ이용동의일로부터개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등) 보험중개사 계약체결및이행
등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인위탁콜센터 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의조회에관한사항
당사및당사업무수탁자본보험계약의체결middot운용관리업무middot자산관리업무와관련된퇴직연금사업자및금융기관은「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등의조회목적middot보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담 middot보험금등지급ㆍ심사middot보험계약대출유지ㆍ관리 middot적부및사고조사(보험사기조사포함)
조회할개인(신용)정보 등의내용middot근로자퇴직급여보장법에따른타퇴직연금사업자(은행 증권 손해보험사등)가수집ㆍ관리하고있는퇴직연금계약정보(계약일자 상품명 입사(기산)일자 기준급여 추계액 계약유지여부 보험계약대출정보등) 보험금지급정보(보험금청구일자 지급일자 지급사유 지급액등)
middot신용정보집중기관(생명ㆍ손해보험협회) 및보험개발원에서수집ㆍ관리하고있는보험계약정보및보험금지급정보(사고정보포함)
middot피보험자의질병및상해에관한정보middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로 등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용
정보주체의대출보증 등거래내용 신용도 재산 등신용거래능력을판단할수있는신용정보 신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회대상기관의 구체적인 정보 및 조회목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할수있습니다
조회동의유효기간middot동의서제출일로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지
조회자(개인(신용)정보 등을제공받는자)의 개인(신용)정보 등의보유및이용기간middot정보를제공받은날로부터개인(신용)정보 등의조회목적을달성할때까지lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해
사정업체등)를 말합니다
(동의함)
개인(신용)정보등의제공에관한사항
당사는「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라본계약과관련하여귀하의개인(신용)정보등을다음과같이제3자에게제공하고자합니다이에대하여동의하십니까
개인(신용)정보 등을제공받는자middot신용정보집중기관 생명보험협회 손해보험협회등신용정보집중기관middot공공기관등 금융위원회 금융감독원 보험요율산출기관등공공기관 법령상업무수행기관(위탁사업자포함)middot신용정보회사 NICE 신용평가정보 코리아크레딧뷰로등신용정보회사middot보험회사등 생명ㆍ손해보험사 국내ㆍ외재보험사 공제사업자 체신관서(우체국보험)middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등) 보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(보험사고조사업체 손해사정업체 의료기관및의사 변호사및법무법인 위탁콜센터 건강보험심사평가원 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 고객안내자료등의발송업체등)
middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ운용관리업무ㆍ자산관리업무와관련된타퇴직연금사업자및타금융기관middot보험계약이해관계자등 보험계약의현재또는장래의계약자수익자middot피보험자등계약및보험금청구에있어이해관계가있는자
middot리서치회사 서비스제공회사제공받는 자의 구체적인 정보 및 이용목적은 삼성생명 홈페이지 [개인정보 처리방침] 및 [신용정보 활용체제]에서 확인할 수 있습니다
개인(신용) 정보 등을제공받는자의이용목적middot신용정보집중기관 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무middot공공기관등 근로자퇴직급여보장법및보험업법등법령에따른업무수행(위탁업무포함)middot신용정보회사 당사 요청정보제공을위한대상자식별middot보험회사등 중복보험확인및비례보상 재보험가입및재보험금청구 보험계약공동인수middot업무수탁자등 본 계약의체결ㆍ이행관련위탁업무수행 진료비심사 의료심사및자문업무middot퇴직연금사업자등 퇴직연금계약의체결ㆍ유지ㆍ관리(부활 및갱신포함)ㆍ상담middot보험계약이해관계자등 보험계약및보험금청구에이해관계가있는자에대한법규및계약상의무이행middot리서치회사 서비스제공회사 조사연구(리서치) 서비스제공
제공받는자의개인(신용)정보 등의보유ㆍ이용기간middot제공동의일로부터개인(신용)정보 등을제공받는자의이용목적을달성할때까지
제공할개인(신용)정보 등의내용middot「1 개인(신용)정보 등의수집ㆍ이용에관한사항」의정보내용
(동의함)
고유식별정보의처리에관한사항
당사는「개인정보보호법」제24조에따라상기의개인(신용)정보등에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보(주민등록번호ㆍ외국인등록번호)를처리(수집ㆍ이용제공等)하고자합니다이에대하여동의하십니까
본인은「개인정보보호법」및「신용정보의이용및보호에관한법률」에따라귀사가본인의개인(신용)정보 등을상기내용과같이처리하는것에동의합니다 동의하시는경우 계약관계자(가입자)가 각각서명하여주시고미성년자인경우 친권자또는후견인이서명바랍니다부모가공동친권자인경우부모모두가각자서명하여야합니다 다만 다른 일방의의사에반하지않을경우부모중일방이부모공동명의로동의할수있습니다
(동의함)
삼성생명 보관용
최소한의정보처리및동의거부에관한안내정보동의시계약의체결및이행목적달성에부합하는최소한의정보만수집ㆍ이용및제공하며 본 동의를거부하시는경우에는보험계약의체결이부득이하게거절되거나정상적인서비스제공이불가능할수있음을알려드립니다
신용등급에미치는영향본동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
[소비자 권익보호에 관한 사항]
계약자(가입자) 성 명 20 년 월 일(서명 날인)
계약관련자(가입자)가 미성년자인경우
법정대리인(친권자)
성명 미성년자와의 관계 서명날인주민등록번호
-
-
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서
[20130711]
상품소개등을위한개인신용정보처리동의서삼성생명 보관용
소비자권익보호에관한사항
동의거부권및유의사항
보험계약 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금과 관련한 기타 부가서비스신상품 안내 및 시장조사를 원하시는 경우 동의해 주시기 바라며 이에 대한동의가 없더라도 보험 및 수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험 계약체결이가능함을알려드립니다
개인(신용)정보 제공동의철회
개인(신용)정보 제공 및 이용에 동의한 이후에도 마케팅동의 철회요청 전화[080-331-3114] 서면 등을 통해 언제든지 제공 동의를 철회요청할 수 있으며 철회요청 後 1개월 경과 후부터 적용되오니 이 점 양해하여 주시기 바랍니다
상품권유중지청구(Do-Not Call)
위 권리 행사에 관한 구체적인 사항은lsquo고객권리안내문rsquo(별도 배부 또는약관에첨부)을 참고하시기바랍니다
1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항
당사 및 당사 업무 수탁자는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에관한법률」에따라보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과 관련한 기타 부가서비스 신상품 안내 및 시장조사 등을 위하여 귀하의개인(신용)정보를다음과같이수집ㆍ이용하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의수집middot이용목적
middot보험계약및수익증권 신탁 융자 퇴직연금 단체보험과관련한기타부가서비스 신상품안내및시장조사
수집middot이용할개인(신용)정보의내용
middot개인식별정보(성명 주민등록번호 외국인등록번호 주소 전화번호 전자우편주소 직업 직장 등) 개인정보(생일 결혼일자 기타 기념일등) 등
middot당사의보험계약정보및보험금지급금액 수익증권 신탁 융자 퇴직연금단체보험 압류 및체납처분관련정보및타보험사(우체국보험 공제사업자포함)의 보험계약정보
개인(신용)정보의보유middot이용기간 ( )년
lsquo업무수탁자rsquo라함은당사와모집위탁계약을체결한자(설계사 대리점등)보험중개사 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자(콜 센터운영회사 전산시스템개발ㆍ유지ㆍ관리회사 고객안내자료등의발송대행업체등)를 말합니다
2 금융상품소개등을위한개인(신용)정보조회에관한동의
당사 및 당사 업무수탁자는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라본 계약과 관련하여 귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 신용정보집중기관等으로부터조회하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보의조회목적
middot당사의 상품middot서비스 소개 및 판매 사은middot판촉행사 안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
조회할개인(신용)정보 등의내용
middot신용정보회사(NICE신용평가정보 코리아크레딧뷰로등)가 수집middot관리middot가공한 정보(개인식별정보 신용정보주체의 대출보증 등 거래내용신용등급middot신용평점등신용정보를가공한정보등)
조회동의유효기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
본 동의서에의한개인(신용)정보 조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다
3 개인(신용)정보의제공에관한사항
당사는「개인정보보호법」및「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라귀하의 개인(신용)정보를 다음과 같이 제3자에게 상품소개 및 홍보 등 영업목적으로제공하고자합니다 이에 대하여동의하십니까
동의하시는경우계약관계자가각각동의하여주시기바랍니다
개인(신용)정보의수집middot이용 동의함 동의하지않음
주민등록번호middot외국인등록번호처리 동의함 동의하지않음
개인(신용)정보 등을제공받는자
middot업무수탁자등 당사와모집위탁계약을체결한자(설계사ㆍ대리점등)보험중개사 계약 체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 (위탁콜센터 전산개발ㆍ유지ㆍ보수회사 안내자료발송업체등)
개인(신용) 정보를제공받는자의이용목적
middot당사의상품middot서비스소개및판매 사은middot판촉행사안내(방문 우편전자우편 전화 SMS포함) 시장조사
제공할개인(신용)정보의내용
middot개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항의ldquo수집middot이용할개인(신용)정보의내용rdquo
제공받는자의개인(신용)정보 보유middot이용기간「1 개인(신용)정보의수집middot이용에관한사항」의정보보유middot이용기간
각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지[wwwsamsunglifecom] 에서 확인할수있습니다
20 년 월 일
(서명 날인)성 명
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
[20130711]
일반투자자투자자확인서및주요내용설명확인서삼성생명 보관용
아래 질문 중 택일하여 V표시 바랍니다
본인판단하에책임지고투자하겠습니다(투자자정보제공거부)
성 명 (서명 또는 날인)
본인은삼성생명에서제시한투자성향진단을거부하고본인이지정하는상품을가입하고자하며 이와 관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련본인을대신하여삼성생명에서수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인에게본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
투자성향진단을하겠습니다
rarr 에서명날인(옆면으로넘어가세요)
rarr 하단질문지에답변후에서명날인
20 년 월 일
삼성생명주식회사앞
굵은안은필수적으로체크하셔야할정보입니다단 해외투자펀드및파생상품펀드의경우투자를하시는고객께서만체크하시면됩니다
lt금융투자상품gt
이 확인서는 고객님께서 펀드 등 금융투자상품을 가입함에 있어 해당 상품의 투자설명서를교부받고상품의주요내용에대하여자세한설명을들으셨는지 고객님께서상품의내용을충분히이해하셨는지를최종적으로확인하기위한것입니다
각항목을자세히보시고사실이면체크표시를하여주시고 하단에투자설명서교부여부 상품에대한설명및이해여부를자필로작성하신후최종적으로확인서명을하여주시기바랍니다만일 잘이해되지않는부분이있으시면투자권유인에게다시설명해줄것을요구하시기바랍니다
투자성향보다높은투자위험등급의상품선택도하겠습니다
성 명 (서명 또는 날인)
본인은적합성체크에따른본인의투자성향유형보다위험도가높은상품을선택하였습니다 본인은본상품선택과관련하여삼성생명으로부터어떠한가입권유도받지않았으며 상기 상품선택이본인의소신으로결정된것으로서이에따른모든위험을감수할것임을확인합니다 본 상품가입과관련하여삼성생명에서본인을대신하여수행하는어떠한업무처리도삼성생명이본인(당사)에게 본거래가적격하다는것을확인하거나승인하는것으로간주될수없음을잘알고있습니다
rarr에서명날인(옆면으로넘어가세요)
20 년 월 일
lt 투자성향위험등급 gt투자정보확인서에서 계산된 점수를 확인 하시고 해당 등급에 체크해주시기 바랍니다
투자성향진단
질문유형 0점5점10점
1년미만1~2년2년이상
10이하10~3030이상
1 예상 투자기간이얼마나될것으로생각하십니까
2 퇴직연금전체적립금중에서금융투자상품에어느정도투자를생각하십니까
원금보장0~-10-10이상3 투자와 관련원금손실이발생할경우감내할수있는수준은어느정도입니까
아니다보통그렇다4 장기적으로봤을때주식시장의전망이밝다고생각하십니까
아니다보통그렇다5 투자성향이안정형보다적극형에가깝다고생각하십니까
아니다보통그렇다6 금융상품을선택할때원금보장보다수익률을더중요하게생각하십니까
아니다보통그렇다7 경제나 금융에관심이많고 주식펀드 등투자와관련한지식수준이높습니까
아니다-그렇다8 주식이나주식형펀드와같이위험성이큰금융투자상품에투자경험이있습니까
아니다보통그렇다9 퇴직연금외은퇴대비용다른소득 연금 부동산 등의재산이마련되어있습니까
50세이상35~50세35세이하10 연령대가어떻게되십니까
선택항목별점수계산대상점수(10 5 0점) 선택 수times대상점수
총합계점수계산하신점수에해당하는투자성향을하단에서확인하시기바랍니다
투자위험등급 안정형
100점 기준 20점 이하 20초과~40점 40초과~60점 60초과~80점 80점초과
안정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형
1 금융투자상품(펀드 등)의 명칭및종류가무엇인지설명을들었습니다
2 금융투자상품(펀드 등)의 운용개념및방법에대한설명을들었습니다
3 금융투자상품(펀드 등) 투자시 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등투자위험에대한설명을들었습니다
4 금융투자상품(펀드등) 재산의운용방법 운용제한및운용전략에대하여설명을들었습니다
5 금융투자상품(펀드 등)의 환매방법 환매수수료 환매수수료 부과기간등에대하여설명을들었습니다
6 투자자 또는 금융투자상품(펀드 등)이 부담하는 각종 보수 수수료 등비용에대하여설명을들었습니다
7 약관또는투자회사정관의주요내용변경에따른공시에대하여설명을들었습니다
8 금융투자상품(펀드 등)에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로이루어짐을설명을들었습니다
9 판매회사는 당해 회사의 계열회사가 운용하는 펀드를 투자권유할 경우계열사펀드임을 설명하고 유사한 성격의 다른 비계열사 펀드도 함께권유하여 투자자가 선택할 수 있도록 해야 하는데 이에 대한 설명을듣고비계열사펀드도함께권유받았습니다
lt해외파생gt
lt해외투자펀드의추가설명gt금융투자상품(펀드 등) 투자에따른환율변동위험이있다는사실과해당펀드의환위험헤지여부및목표환헤지비율에대하여설명을들었습니다
lt파생상품펀드등의추가설명gt금융투자상품(펀드 등)의 투자대상자산의기본정보 주요특성투자위험에대해설명을들었습니다
금융투자상품(펀드 등)의 투자권유를받기전에투자목적middot투자경험등정보를파악하고 파악된정보를기초로적합한상품의투자권유를받기위한절차를거쳤음을확인합니다
귀사의투자권유인으로부터투자하려고하는상품의
( 투자설명서를 교부 받고 ) 위와 같이상품의
( 주요내용을 설명 ) 들었으며설명받은내용을
( 충분히 이해 ) 하였음을확인합니다
20 년 월 일
(서명 또는 날인)투자권유인(영업담당)
(서명 직인)고객(단체)명
일반투자자투자자확인서투자정보확인서 퇴직연금투자설명서교부및주요내용설명확인서
예 아니오
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
삼성생명보관용
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
[20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
삼성생명보관용
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서 삼성생명보관용
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형) 삼성생명보관용
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
삼성생명보관용
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명보관용
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조에 기초하여 개인형퇴직연금제도(이하ldquo퇴직연금제도rdquo라 합니다)에 가입하는 님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)과퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)와 법 제28조에서 정한운용관리업무의수행계약(이하ldquo이계약rdquo이라합니다)을 다음과같이체결합니다
제1조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo가입자rdquo라 함은 퇴직연금사업자에 개인형퇴직연금제도를 설정한 자로 장래에개인형퇴직연금제도에서 급여를 받을 수 있는 자를 말하며 이는ldquo계약자rdquo를의미합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제28조제1항에서 규정한 운용관리업무를 수행하는 운용관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 개인형퇴직연금제도를 설정한 계약자와 법 제29조제1항에서 규정한 자산관리업무를 수행하는 자산관리계약을 체결한 퇴직연금사업자를 말합니다
4ldquo급여rdquo라 함은 계약자가 개인형퇴직연금제도로부터 55세 이상인 경우 지급 받는연금또는 일시금으로 합니다
② 제1항에서 정의되지 않은 용어는 법 동법 시행령 동법 시행규칙(이하ldquo시행령rdquoldquo시행규칙rdquo이라 합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라 합니다)에서정하는 바에 의합니다
제2조 (운용관리업무)
① 이 계약에 의해 회사가 수행하는 운용관리업무는 다음 각 호에 열거하는 업무로합니다1 적립금 운용방법(이하ldquo운용방법rdquo이라 합니다)의 제시 및 운용방법별 정보의제공
2 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지3 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무4 그 밖에 운용관리업무의 적절한 수행을 위하여 시행령으로 정하는 업무
② 회사는 제1항 제2호 및 제3호의 업무를 시행령이 정하는 인적middot물적 요건을 갖춘자(이하ldquo재위탁기관rdquo이라 합니다)에게 위탁하여 처리하게 할 수 있습니다
③ 제2항의 세부내용은ldquo개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형) 부속협정서rdquo(이하ldquo협정서rdquo라 합니다)에 의합니다
제3조 (계약의 체결)
① 계약자는 법 제2조 제6호에 따른 퇴직급여제도의 일시금을 이 계약으로 자동이전하여 계약을 체결하는 경우 퇴직급여의 일시금 수령확인서류를 회사에 제출하여야 합니다 단 사전에 계약자가 사용자에게 일임한 경우 동 서류는 사용자로부터 회사가 수령하는 방법에 따릅니다
② 확정급여형 또는 확정기여형 제도의 가입자로서 자기의 부담으로 개인형퇴직연금제도를 설정하고자 하는 계약자는 회사에 이 계약의 가입 신청과 관련된 서류를제출하여야 합니다
제4조 (회사 및 계약자의 책무)
① 회사는 이 계약상의 업무를 수행함에 있어 선량한 관리자로서의 주의의무를 다하여야 합니다
② 회사는 이 계약 제2조 (운용관리업무) 제2항의 규정에 의해 운용관리업무의 일부(이하ldquo재위탁업무rdquo라 합니다)를 재위탁기관에게 수행하게 한 경우에는 재위탁업무가 효과적으로 수행될 수 있도록 관리middot감독하여야 합니다
③ 계약자는 회사가 제2조 (운용관리업무)의 운용관리업무를 원활하게 수행할 수있도록 최대한 협조하여야 합니다
제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)
① 회사는 적립금 운용방법을 제시함에 있어서 다음 각 호의 요건을 갖춘 운용방법을 제시하여야 합니다1 운용방법에 관한 정보의 취득과 이해가 쉬울 것2운용방법 간의 변경이 쉬울 것3적립금 운용결과의 평가방법과 절차가 투명할 것4적립금의 중장기 안정적 운용을 위하여 분산투자 등 대통령령이 정하는 운용방법 및 기준 등에 따를 것
② 회사가 계약자에게 제시 가능한 적립금 운용방법은 협정서에서 정하며 협정서에서 정한 운용방법에 해당하는 운용상품을 계약자에게 제시하여 드립니다
③ 회사는 운용방법별 적립금 운용실적이나 운용방침 등을 비교 검토하여 적립금운용방법 및 다음 각 호의 운용방법별 정보를 제시하여야 합니다1 이익 및 손실 가능성에 관한 사항2운용방법에 관한 과거 5년간(당해 운용의 과거에 있어 취급기간이 5년이안되는 경우에 있어서는 당해 취급기간)의 이익 또는 손실 관련 실적
3운용방법을 선택 또는 변경한 경우에 발생하는 비용에 대한 정보4예금자보호법에 의한 보호 대상이 되는지에 관한 정보
5기타 계약자가 운용지시를 하기 위하여 필요한 정보 등
④ 협정서에서 정한 적립금 운용방법 및 제3항의 운용방법별 정보제공은 서면 또는회사와 계약자의 협의에 의해 적당하다고 인정되는 기타의 방법(e-mail 전자문서Web 등)으로 통지합니다
제6조 (적립금 운용방법의 선정 및 변경)
① 계약자는 계약기간 중 언제든지 회사가 제5조 (적립금 운용방법의 제시 및 운용방법별 정보제공)에 의해 제시한 운용상품 중 하나 이상을 선정 변경 및 추가(이하ldquo운용지시rdquo라고 합니다)할 수 있습니다
② 계약자는 다음 각 호의 방법에 의하여 운용지시를 회사에 통지하여야 합니다1 서면에 의한 적립금 운용지시2계약자가 직접 회사의 인터넷 홈페이지에 퇴직연금 사이버 창구를 이용하여표시한 운용지시
3계약자가 직접 전자서명을 통하여 표시한 운용지시4기타 계약자와 회사가 협의한 방법
③ 계약자가 운용방법을 선정한 후 부담금 및 적립금을 자산관리기관에 입금하기전까지 별도의 운용방법의 선정 변경 및 추가가 없을 때에는 직전에 선정한 운용방법을 해당시기의 운용방법으로 간주하여 처리합니다
④ 제2항 및 제3항에도 불구하고 계약자가 선정 변경 및 추가한 적립금 운용방법이판매중단 등의 사유로 적립금을 운용할 수 없을 경우에 회사는 계약자에게 그내용을 통지하고 계약자는 적립금 운용방법을 재선정하여야 합니다
⑤ 계약자는 제1항에 의해 회사가 제시하는 운용방법을 다른 운용방법(협정서에서정한 운용방법에 한합니다)으로 변경하거나 추가해 줄 것을 요청할 수 있습니다
제7조 (운용지시의 전달 및 기록)
회사는 계약자의 운용지시가 있는 경우 회사가 계약자의 운용지시를 접수한 날부터익영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달하고 그 내역을 기록middot보관하여야합니다
제8조 (펀드자동재배분)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 부담금과적립금의 펀드별 편입비율이 동일한 경우에 한하여 펀드자동재배분을 운용지시할 수 있습니다
② 계약자가제1항에 따라펀드자동재배분을지정할경우 회사는협정서제3조 제3항및 제6항에 정한 운용방법(들)으로 적립된 적립금에 대하여 계약자가ldquo펀드자동재배분을 지정한 날rdquo(이하ldquo지정일rdquo이라고 합니다)로부터 매 6개월 단위로점검하여 지정일의 펀드별 편입비율과 비교하여 점검일의 펀드별 편입비율이5 이상 변동할 경우 지정일의 펀드별 편입비율로 재배분하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다 단 지정일이 영업일이 아닌 경우 다음 영업일을 지정일로 하며 윤년(閏年) 등으로 지정일이 없는 경우에는 지정일이 속한 달의 말일을지정일로 합니다
③ 보험기간 및 신탁기간 중 펀드 편입비율의 변경을 운용지시한 경우에는 변경된펀드 편입비율에 따라 펀드자동재배분을 지정할 수 있으며 이 경우 지정일로부터매 6개월 단위로 편입비율 변동수준을 점검하여 적립금이 재배분됩니다
④ 계약자는 보험기간 및 신탁기간 중 펀드자동재배분을 운용지시하거나 운용지시를중단할 수 있습니다
⑤ 계약자는 펀드자동재배분과 제9조(부담금분산투자)의 부담금분산투자를 모두 선택할 수는 없으며 이 중 한 가지만을 선택하여야 합니다
제9조 (부담금분산투자)
① 회사와 자산관리업무 수행을 위해 자산관리계약을 체결한 계약자는 협정서 제3조제3항 및 제6항에 정한 운용방법(들)을 선정한 경우에 한하여 부담금분산투자를운용지시할 수 있습니다 단 부담금분산투자는 부담금을 자산관리기관에 입금하기 전에 선택 가능합니다
② 계약자가 제1항에 따라 부담금 및 기간을 정하여 부담금분산투자를 지정할 경우회사는 부담금을 MMDA(수시입출금식예금)에 투입한 후 해당 운용방법(들)으로분할하여 운용하도록 자산관리기관에 운용지시를 전달합니다단 회사에서 MMDA를 운용할 수 없는 경우에는 그 외의 현금성 자산(RP(환매조건부채권) 발행어음 CMA(종합자산관리계약) 등)으로 대체 운용할 수 있습니다
③ 최초 부담금에 대한 부담금분산투자와 이후 부담금에 대한 부담금분산투자는구분되며 계약자의 별도 운용지시에 따라 운용될 수 있습니다
④ 부담금분산투자 기간은 2개월에서 36개월 사이에서 설정하여 자산관리기관에운용지시를 전달할 수 있습니다
⑤ 제2항에 따라 MMDA에 투입된 금액은 제4항에 따라 정한 기간으로 균등하게분할되어 매월 각 펀드별 편입비율에 따른 운용방법(들)으로 운용되며 부담금분산투자 기간의 마지막 달에는 MMDA에 남아있는 적립금 전액을 각 펀드별편입비율에 따라 해당 운용방법(들)으로 운용됩니다 단 부담금분산투자 실행일이영업일이 아닌 경우에는 다음 영업일에 실행됩니다
⑥ 부담금분산투자 기간 중 MMDA에 남아있는 적립금을 다른 운용방법으로 변경하기 위해서는 운용지시를 중단하여야 하며 이 경우 계약자는 별도의 운용지시를
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
하셔야 합니다
제10조 (부담금)
이 계약에서ldquo부담금rdquo이란 다음 각 호의 금액을 말합니다1 개인부담금은 법 제24조 제3항에 따라 계약자가 납입하는 금액을 말합니다단 납입된 개인부담금의 합은 시행령으로 정하는 한도를 초과할 수 없습니다
2 일시부담금은 계약자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금 중 이 제도로 납입한금액을 말합니다
제11조 (급여의 지급절차)
① 계약자는 회사를 통하여 자산관리기관에 급여의 지급을 청구하며 회사는 급여의종류 수급요건 등을 확인합니다
② 회사는 제1항에 의하여 회사 소정의 급여지급 청구서류를 접수한 때에는 접수증을교부하고 서류접수일부터 3영업일 이내에 그 내용을 자산관리기관에 전달합니다
제12조 (담보제공 및 중도인출에 관한 사항)
① 계약자는 개인형퇴직연금의 급여를 받을 권리를 양도하거나 담보로 제공할 수없습니다
② 제1항에도 불구하고 계약자가 다음 각 호의 사유가 발생한 경우에는 법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는 담보제공 사유를 입증하는 서류를 회사에 제출하여야 합니다1 무주택자인 계약자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우2계약자 계약자의 배우자 또는「소득세법」제50조 제1항에 따른 계약자 또는계약자의 배우자와 생계를 같이하는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월이상 요양을 하는 경우
3담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파산선고를 받은 경우
4담보를 제공하는 날(중도인출의 경우 중도인출 신청일)부터 역산하여 5년 이내에 계약자가「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생절차개시 결정을 받은 경우
5그 밖에 천재지변 등으로 피해를 입는 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는사유와 요건에 해당하는 경우
③ 계약자는 제2항 각 호의 사유가 발생한 경우에 한하여 적립금을 중도인출할 수있습니다 이 경우계약자는관련법령에서정하는중도인출사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다
제13조 (적립금 운용현황의 기록ㆍ보관ㆍ통지)
① 회사는개인형퇴직연금의적립금및운용수익률등운용현황을운용방법별로통합middot기록하여 계약자에게 매년 1회 이상 통지하고 그 내역을 보관하여야 합니다
② 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의방법중어느하나로할수있습니다1 우편에 의한 방법2인편에 의한 서면 방법3정보통신망을 통한 방법4그 밖에 계약자와 회사가 합의한 방법
③ 회사는 제1항 이외의 적립금 운용수익률의 통지 등을 별도로 법규에 정하는 경우해당 내용에 따라 제2항에서 정하는 방법으로 통지합니다
제14조 (계약자 정보의 통지)
① 계약자는 성명 주민등록번호 등 개인형퇴직연금을 운용 관리하는데 필요한 사항(이하ldquo계약자 정보rdquo라 합니다)을 서면 또는 계약자의 선택에 의한 기타 방법(이메일 전자문서 등)으로 회사에 통지하여야 합니다
② 제1항의 계약자 정보에 변경이 있는 경우 계약자는 신속히 그 내용을 제1항에서정하는 방법으로 회사에 통지하여야 합니다
③ 회사는 재위탁기관을 선정한 경우 제1항 및 제2항에 의해 계약자로부터 통지받은계약자 정보를 재위탁기관에게 통지하여야 합니다
④ 회사 및 재위탁기관은 계약자가 회사에 통지한 계약자 정보 관리 및 운용지시를관리하거나 수행함에 있어 계약자의 잘못된 정보의 제공 또는 잘못된 운용지시의전달로 인한 손해에 대해 배상할 책임을 지지 아니합니다
제15조 (계약자에 대한 교육)
회사는 개인형퇴직연금의 운영상황 등에 관한 가입자교육(별지 2참고)을 계약자에게수행합니다
제16조 (계약자 정보의 취급 및 제공)
① 회사는 이 계약 수행 중 취득한 계약자 정보를 이 계약과 관련된 업무수행에 필요한 범위를 벗어나서 사용하지 아니합니다
② 회사는 자산관리기관 계약이전 대상 운용관리기관 계약자의 적립금이전 대상운용관리기관 등에 운용관리업무 수행과 관련하여 각 기관의 업무수행에 필요한범위 내에서 개인 정보를 제공할 수 있습니다
제17조 (비밀보장)
회사는 관련 법령 및 이 계약서에서 정한 경우를 제외하고는 계약자의 정보 또는
거래 내용에 대한 자료나 정보를 타인에게 제공하거나 누설하지 아니합니다
제18조 (계약기간)
① 이 계약의 계약기간은 계약 체결일부터 1년으로 합니다
② 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 회사 또는 계약자가 서면에 의해 상대방에게 계약기간을 연장하지 않는다는 취지를 통지하지 않는 한 연장 전의 내용과동일한 내용으로 1년간 자동 연장되는 것으로 합니다
제19조 (계약의 해지)
① 계약자는 계약이 종료하기 전에 언제든지 이 계약을 해지할 수 있습니다
② 회사는 다음 각 호의 어느 것에 해당하는 경우 계약자에 대한 서면통지로 이 계약을 해지할 수 있습니다1 이 계약상의 의무를 위반하여 회사가 서면으로 상당기간을 정하여 이행을 요구하였음에도 불구하고 그 기간 내에 이행하지 않은 때
2 기타 제1호 준하는 사유가 발생하여 이 계약을 더 이상 유지할 수 없는 때
제20조 (계약종료 후에 개인형퇴직연금이 존속하는 경우의 조치)
① 이 계약의 종료 후에도 개인형퇴직연금이 존속하는 경우 계약자는 이 계약이 종료할 때까지 이 계약종료 후에 운용관리업무를 실시할 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
② 계약자가 제1항의 규정에도 불구하고 제19조 (계약의 해지) 제2항 각 호에 따른이 계약의 종료 등 기타 불가피한 사유로 이 계약이 종료되기 이전에 새로운 운용관리기관을 통지할 수 없는 경우에는 이 계약의 종료 후 신속하게 새로운 운용관리기관을 회사에 통지하여야 합니다
③ 새로운 운용관리기관의 통지를 받은 경우 회사는 새로운 운용관리기관에 이 계약에 해당하는 업무의 인계를 실시하되 이 계약의 종료 후에도 인계를 완료할 때까지는 관련 업무를 수행하는 것으로 합니다 이 경우 회사는 관련 업무의 수행으로 인하여 발생된 실제 비용에 상당하는 금액을 계약자에게 청구할 수 있습니다
제21조 (계약종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료할 경우의 조치)
회사는 이 계약의 종료와 함께 개인형퇴직연금이 종료되었으나 급여가 일시금으로지급이 완료되거나 다른 자산관리기관으로이전이 완료될 때까지 이 계약의 운용관리업무를 계속 수행하여야 합니다 이 경우 회사는 운용관리업무 수행으로 인하여 발생된 비용에 대하여 계약자에게 실제 비용에 상당하는 금액을 청구할 수 있습니다
제22조 (수수료의 지급)
계약자는 협정서에서 정한 바에 따라 운용관리업무의 수행에 관한 수수료(이하ldquo운용관리수수료rdquo라 합니다) 및 기타 업무와 관련된 수수료를 회사에 지급하여야 합니다
제23조 (면책)
회사는 다음의 각 호의 사유에 의해 계약자에게 발생한 손해에 대해서는 책임을 지지않습니다1 계약자가 이 계약에 의한 지시middot청구middot통지middot신청middot정보 제공 등 제반업무(이하ldquo이 계약에 의한 제반업무rdquo라 합니다)를 수행하기 위하여 사전에 회사에 등록한 확인수단(공인인증서 등)과 실제 이 계약에 의한 제반업무 처리 시에 사용한 확인수단이 동일한 것임을 확인한 경우에 회사가 계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 응하여 발생한 계약자의 손해
2계약자가 이 계약에 의한 제반업무를 처리함에 있어서 지연middot해태 하거나 그내용에 하자가 있는 등 계약자의 책임 있는 사유로 계약자에게 발생한 손해
3계약자의 이 계약에 의한 제반업무 처리에 회사가 성실히 응하여 이를 수행한결과 발생한 계약자의 손해
4자산관리기관의업무처리지연이나자산관리기관이회사에제공한정보에하자가있는 등 자산관리기관의 책임 있는 사유로 인하여 발생한 계약자의 손해
5천재지변 등 불가항력에 의하여 발생한 계약자의 손해
제24조 (퇴직연금 취급실적의 제출)
회사는 관련 법령에서 정하는 바에 따라 매 사업연도 종료 후 3월 이내에 다음 각호의 사항에 대한 퇴직연금 취급실적을 계약자에게 제출하여야 합니다1 회사의 명칭 대표자 주소 재무상황 및 영위 업무에 관한 사항2 운용관리업무 및 자산관리업무 대상 계약자 및 적립금에 대한 현황3 적립금 운용방법별 현황4 급여종류별 수급 현황
제25조 (협정서의 작성)
① 이 계약서에서 정하지 않은 세부사항을 정하기 위하여 계약자와 회사는 협정서를체결합니다
② 제1항에서 정하는 협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
③ 계약체결이후 계약자 또는 회사가 필요하다고 인정하는 경우에는 계약자와 회사가협의하여 협정서 내용을 변경할 수 있습니다
제26조 (이 계약의 변경)
① 계약내용의변경이있는경우에회사는ldquo변경내용에대해이의를제기할수있습니다rdquo라는 문구와 함께 변경내용을 계약기간이 종료되는 날의 1개월 전까지 계약자에게
[20130711]
고객 보관용
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
개인형 퇴직연금 운용관리계약서(개인형)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
서면으로 통지하며 30일 이내에 계약자가 서면으로 이의를 제기하지 않으면 이를승인한것으로봅니다 다만 계약자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다
② 계약자가 제1항에 따른 계약서 변경내용에 이의를 제기하는 경우에는 변경 이후처음 도래하는 계약해당일(년기준) 전일까지 기존의 계약내용을 그대로 적용할수 있습니다 또한 이의 제기 후 해당 계약기간 중 중도해지 또는 계약이전을하는 경우 년미만 기간에 대해 장기유지에 의한 수수료 할인을 적용하여 드립니다
③ 이계약서에서정한사항을관계법령이나규정에서변경한경우에는그에따르기로합니다
제27조 (관할법원)
이 계약에 관한 소송의 관할법원은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다다만 계약자와 회사가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다
제28조 (협의 및 준거법)
① 이 계약의 내용의 해석에 대해 이의가 생겼을 경우에는 계약자와 회사가 협의하여신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석하는 것을 원칙으로 하며 이 계약에 규정되어있지않은사항에대해서는계약자와회사가협의해서결정하는것으로합니다
② 이 계약에 정하지 아니한 사항에 대해 계약자와 회사의 협의가 이루어지지 않을경우에는 감독규정 및 대한민국 법령에 따릅니다
제29조 (계약의 해석)
① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 계약서의 내용을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 아니합니다
② 회사는계약서의뜻이명확하지아니한경우에는계약자에게유리하게해석합니다
제30조 (계약서의 작성ㆍ보관)
이 계약의 성립을 증명하기 위해 본서 2부를 작성하고 계약자와 회사가 각각 서명날인(도장을 찍음) 후 각자 1부를 보유하는 것으로 합니다
(부칙)
제1조 (시행일)
이 계약서는 2013년 2월 25일부터 시행합니다
제2조 (시행일 이전 계약에 대한 경과조치)
시행일 이전에 체결한 개인형퇴직연금 운용관리계약(개인형)의 경우 시행일부터 변경된 계약내용을 적용합니다
[20130711]
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
개인형퇴직연금운용관리계약서(개인형) 부속협정서
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
(별지1)님(이하ldquo계약자rdquo라 합니다)은 삼성생명보험주식회사(이하ldquo회사rdquo라 합니다)
와 년 월 일 체결한개인형퇴직연금 운용관리계약서(개인형) (이하ldquo계약서rdquo라 합니다)의 세부사항을 다음과 같이 협정합니다
제1조 (업무의 일부위탁)
① 회사는 계약서 제2조(운용관리업무) 제2항에 의해 동조 제1항 정하는 운용관리업무 중일부를 아래 기관에 재위탁할 수 있습니다
1 적립금 운용현황의 기록middot보관middot통지 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
2 계약자가 선정한 운용방법을 자산관리기관에게 전달하는 업무
middot기관명 middot대표자 middot주 소
② 회사는 운용관리업무를 재위탁하는 경우 계약서 제16조(계약자 정보의 취급 및 제공)및 제17조(비밀보장)의 동등한 의무를 재위탁기관에 동일하게 부과합니다
제2조 (수수료의 부과기준)
① 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 운용관리수수료는 계약자가 부담합니다
② 계약서 제22조(수수료의 지급)에 의한 수수료 부과기준은 다음과 같습니다
1 매일적립금에대하여다음의적립금규모별단일수수료율을적용하여계산한수수료를매일계상하며년단위로합산하여매년계약해당일로부터 10영업일이내에적립금에서차감합니다
2 제1호에도 불구하고 전자청약을 통해 회사와 운용관리계약을 체결한 계약자는 매일적립금에 대하여 00002739726(年 010)를 적용하여 계산한 운용관리 수수료를매일 계상하며 년단위로 합산하여 매년 계약해당일로부터 10영업일 이내에 적립금에서 차감합니다
3 장기유지계약의 경우에는 총 수수료에 대하여 아래와 같이 할인을 적용합니다
4 이 계약을 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 경우 또는 이 계약을 중도에 해지하는경우에는 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에 대하여 제1호 내지제2호에서 정한 수수료율을 적용하여 계산한 수수료를 적립금에서 차감합니다
5 제1호 내지 제4호에도 불구하고 퇴직보험middot퇴직신탁middot회사의 확정급여형 퇴직연금middot회사의확정기여형퇴직연금middot회사의개인형퇴직연금(기업형)으로부터전환되어형성된적립금에 대해서는 부담금 납입일자를 기준으로 1년간 수수료를 부과하지 않습니다
6 제1호 내지 제5호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제합니다
가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 운용관리수수료를 면제합니다
나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에 대해운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목에도불구하고계약자가자기의부담으로납입하는개인부담금의경우에는 운용관리수수료를 적립금에서 차감합니다
7 다만 적립금자산 부족 등의 사유로 인해 수수료를 차감하지 못하였을 경우에 회사는계약자에게 별도로 이를 징구할 수 있습니다
제3조 (적립금 운용방법)
회사는 다음 각 호의 운용방법 중 ( )의 운용방법을 계약자에게 제시합니다
1 예금ㆍ적금 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약 환매조건부매수계약 파생결합증권(원리금보장형에 한한다) 발행어음 표지어음
2 국채증권 한국은행통화안정증권 및 기타 정부보증채권
3 지방채증권
4 투자적격 특수채 및 사채권
5 투자적격 해외채권
6 투자적격 기업어음증권
7 투자적격 주택저당증권 및 학자금대출증권
8 상장주식및국내상장증권예탁증권(주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에 상장된 것)
9 해외 상장주식
10 집합투자증권 등(실적배당형 보험을 포함하며 이하lsquo집합투자증권 등rsquo이라 한다)
11 파생결합증권(원리금보장형을 제외한 파생결합증권을 말한다)
12 장내 및 장외파생상품 거래계약
13기타 계약자와 회사가 협의한 운용방법
(별지2) 가입자교육
제1조 (목적)
본별지lsquo가입자교육(이하lsquo교육rsquo이라합니다)rsquo의 목적은근로자퇴직급여보장법제33조 제5항에서 정한 교육을 삼성생명보험주식회사(이하lsquo회사rsquo라 합니다)가 실시함에 있어 이와 관련된 제반사항을 규정하는데 있습니다
제2조 (교육 대상)
교육은 회사의 개인형퇴직연금 가입자를 대상으로 합니다
제3조 (교육 방법)
① 교육은 다음 각 호의 방법 중 하나 이상의 방법으로 실시합니다
1 가입자들이 퇴직연금제도에 대한 내용을 이해할 수 있도록 화면을 구성하여 실시하는온라인교육
2 교부 우편 이메일 등의 방법으로 실시하는 서면교육
제4조 (교육 기간 및 주기)
교육은개인형퇴직연금운용관리계약의체결일로부터해지일까지매년 1회이상실시합니다
제5조 (교육 내용)
① 회사가 가입자에게 실시하는 교육 내용은 다음 각 호와 같습니다
1 개인형퇴직연금제도의 부담금 납입한도
2 개인형퇴직연금제도의 급여종류별 수급요건 및 중도인출
3 연금소득세 퇴직소득세 등 과세체계에 관한 사항
4 가입자의 소득 자산 부채 연령 등을 고려한 자산 부채관리의 일반적 원칙과 노후설계의 중요성에 관한 사항
5 분산투자 적립식 투자 등 안정적 투자 원칙에 관한 사항
6 사업자가 제시하는 적립금 운용방법별 위험과 수익에 관한 사항
7 기타 가입자가 요청하여 회사가 필요하다고 인정하는 사항
② 제1항에서 정한 교육내용에 관한 세부적인 사항은 회사가 정하는 바에 따릅니다
제6조 (수수료)
회사는 교육을 실시함에 있어 수수료를 부과하지 않습니다
제7조 (신의성실 및 상호협조)
① 가입자와 회사는 신의성실의 원칙에 입각하여 가입자교육을 성실히 이행하여야 합니다
② 회사는 교육을 실시함에 있어 필요시 교육의 제반사항과 관련하여 가입자와 협의 할 수있습니다
③ 가입자는교육의원활한진행을위해회사에우편물수령처주소 이메일주소 이 밖에필요하다고 인정되어지는 정보를 제공하여야 합니다
④ 다음각호에서와같이교육의주요사항이변경되는경우회사는가입자에게변경내용을통지해야 하며 가입자가 이에 합의함으로써 효력이 발생합니다
1 가입자가 변경내용을 안내받지 못할 경우 교육실시에 문제가 발생할 수 있는 사항
2 가입자의 교육받을 권리를 침해할 가능성이 있다고 판단되는 사항
제8조 (비밀유지)
① 가입자는 교육 실시 과정에서 취득하게 되는 회사와 관련된 모든 중요한 정보와 자료를외부로 유출시키지 않을 의무가 있습니다
② 회사는 교육의 진행을 위해 제공하는 모든 자료에 대한 소유권을 갖습니다
제9조 (가입자교육의 재위탁)
① 회사는 교육의 원활한 진행 등을 위해 교육의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위탁할 수있습니다
② 회사는제1항에근거하여교육의전부또는일부를재위탁하는경우 재위탁업무가적절히수행되는지 관리감독해야 할 의무가 있습니다
제10조 (기타사항)
본별지에명시되지않은사항은가입자와회사의상호협의하에결정함을원칙으로합니다
적립금 규모 수수료율(年기준)
10억 미만 00005479452 (年 020)
10억 이상 00004383562 (年 016)
계약년수 할인율(年기준)
3차년도 총 수수료금액의 10
4차년도 총 수수료금액의 10
5차년도 이후 총 수수료금액의 15
회 사
협정체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
(이하ldquo계약자rdquo라 한다)는 삼성생명보험주식회사(퇴직연금사업자등록번호 05-030-31)(이하ldquo회사rdquo라 한다)와 근로자퇴직급여보장법(이하법rdquo이라 한다) 제24조에 기초하여 법 제29조에서 정한 자산관리업무 및 시행령에서정한적립금운용방법의설정및운용을내용으로하는보험계약(이하ldquo계약rdquo이라한다)의 세부사항에 대하여 다음과 같이 협정한다
제1조 (목적)
본 협정은 퇴직연금제도의 효율적이고 안정된 수행을 위하여 계약을 명확히 하고기타 세부사항을 정하는데 그 목적이 있다
제2조 (운용방법의 종류)
시행령에서 정한 적립금 운용방법의 종류는 다음과 같다1 원리금보장형middot금리연동형middot금리연동형Ⅱmiddot이율보증형(이율보증기간 1년 2년 3년 5년)
2 실적배당형middot밸류혼합형(클래스H)middot그로스혼합형(클래스H)middot자산배분혼합형(클래스H)middot글로벌혼합형(클래스H)middot인덱스혼합형(클래스H)middot일반주식형(클래스H)middot단기채권형(클래스H)middot채권형middot업종대표주혼합형middot케이인덱스(K-index)혼합형middot인데스주식형middot삼성그룹주식형
제3조 (운용방법별 이율 적용에 관한 사항)
이 계약의 운용방법별 적립금 계산시 적용하는 이율은 다음의 적용이율로 하며 적용이율은 다음과 같이 계산하여 적용한다1 금리연동형가 금리연동형적용이율은매월 1일회사가정하여해당월(매월 1일부터말일까지
의기간) 동안 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고 있는 계약에 대해서도 확정 적용한 기간 이후부터 이를 적용한다
나 회사는 퇴직연금 금리연동형 특별계정의 운용자산이익률과 지표금리를 21로 가중평균하여 금리연동형 기준이율을 산출하고 기준이율에서 시장상황및 회사손익 등을 고려하여 적용이율을 결정한다단 적용이율은산출된금리연동형기준이율의 80를 최저한도로적용한다
다 금리연동형 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를적용한다
라 지표금리는「국고채수익률」「회사채수익률」「통화안정증권수익률」의 직전3개월 이율을 가중이동평균하여 산출한다
지표금리() = (A1 + A2 + A3) 3A1 국고채(3년 만기) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A2 회사채(3년 만기 무보증 AA-) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율A3 통화안정증권(1년) 수익률 직전 3개월 가중이동평균이율
마lsquo가rsquo및lsquo나rsquo에도 불구하고 계약일부터 1개월 이상 ~ 1년 미만인 시점에동일 자산관리기관의 다른 운용방법으로 변경하는 경우에는「적용이율times80」를 중도해지이율로 적용한다
2 금리연동형Ⅱ⑴ 납입 1차년 적용이율가 적용이율은 각각의 부담금 납입건별로 부담금 납입일에 회사가 정하여 각각
의 부담금 납입건별로 부담금 납입일부터 최초 1년 동안 확정 적용한다나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서
시장상황및회사손익등을고려하여각각의부담금납입건별로부담금납입일에적용이율을결정한다 단 시중금리및기타투자환경의급격한변동시기준이율을 재산출할 수 있다
다 금리연동형Ⅱ 납입 1차년 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은연복리 20를 적용한다
라 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑵ 납입 2차년 이후 적용이율가 금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율은매월1일회사가정하여각각의부담금
납입건별로 부담금 납입일 이후 1년이 지난 날의 다음날부터 매 1년간 확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는퇴직연금금리연동형Ⅱ특별계정의운용자산이익률과지표금리를산술평균하여 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율의 기준이율을 산출하고시장상황및회사손익등을고려하여금리연동형Ⅱ납입2차년이후적용이율을결정한다 단 적용이율은 산출된 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 기준이율의80를 최저한도로 적용한다
다 금리연동형Ⅱ 납입 2차년 이후 적용이율 및 중도해지이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다
라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서「국고채수익률」「회사채수익률」을 가중평균하여 산출한다
지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
⑶ ⑴및⑵에도불구하고 각각의부담금납입시점부터경과기간이 3년 미만인시점에해지또는다른운용방법으로변경되는경우에는각각의부담금납입건별로다음에서정하는중도해지이율을부담금납입일부터해지일까지적용한다
각각의 부담금 납입일부터 경과기간 1년 미만 20각각의 부담금 납입일부터 경과기간 2년 미만 적용이율 - 15각각의 부담금 납입일부터 경과기간 3년 미만 적용이율 - 10
3 이율보증형가 적용이율은각단위보험별로단위보험설정일에회사가정하여설정된단위보험
의이율보증기간동안확정적용하며 적용이율의산출방식을변경한경우그시점에유지되고있는계약에대해서도확정적용한기간이후부터이를적용한다
나 회사는 매월 1일 16일에 지표금리를 기준이율로 산출하고 기준이율에서시장상황 및 회사손익 등을 고려하여 각 단위보험별로 단위보험 설정일에적용이율을 결정한다 단 시중금리 및 기타 투자환경의 급격한 변동시 기준이율을 재산출할 수 있다
다 이율보증형 적용이율의 최저보증이율은 연복리 20를 적용한다라 지표금리는 시중 실세금리를 반영한 것으로서 1 2 3년형의 경우「국고채
수익률」「회사채수익률」 5년형의 경우「국고채수익률」「지방채수익률」을가중평균하여산출한다
[1년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(1년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[2년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times07 + A2times03A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(2년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[3년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(3년 만기) 수익률의 평균값A2 회사채(3년 만기 무보증 AAA) 수익률의 평균값
[5년 이율보증형 지표금리] 지표금리() = A1times06 + A2times04A1 국고채(5년 만기) 수익률의 평균값A2 지방채(5년 만기) 수익률의 평균값
4 실적배당형 적용이율은 해당 사항 없음
제4조 (수수료에 관한 사항)
이 계약의 수수료는 운용방법의 종류에 따라 다음과 같이 적용한다1 자산관리수수료가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형)
middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
ldquo
운용자산이익률times2 + 지표금리times1
3 기준이율 =
[20130711]
(운용자산이익률 + 지표금리)
2 기준이율 =
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
고객 보관용
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
이 계약의 증명을 위해 본 협정서 2부를 작성하고 계약자와회사가 서명날인(도장을 찍음)한 후 각 1부를 보관한다
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다 [20130711]
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
나 실적배당형middot수 수 료 매일 적립금에 대하여 다음의 적립금 규모별 단일 수수료율을적용하여 계산한 금액을 매일 계상하며 년단위로 합산
middot납입주체 계약자middot납입방법 매년 계약 해당일에 적립금에서 차감
다lsquo가rsquo목내지lsquo나rsquo목의자산관리수수료에대하여계약경과년수에따라다음과같이할인율을적용한다 단 시행일(2013225) 이전에체결한계약의경우에는시행일 이후 처음 도래하는 계약해당일을 최초 계약일로 간주하여 할인율을적용한다
2 약관 제14조(계약의 해지 및 이전)에 의한 계약의 해지 또는 다른 취급기관(법에 정하는 금융기관)으로 이전하는 경우 약관 제17조(중도인출에 관한 사항)에 의한 중도인출을 하는 경우 약관 제21조(급여 또는 해지환급금의 지급)에의한 급여 지급의 경우 당해년도 계약해당일로부터 년미만의 경과된 기간에대하여 제1호에서 정하는 수수료를 차감한다
3 제1호 내지 제2호에도 불구하고 아래의 경우 각목과 같이 수수료를 면제한다가 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터계약자가 15일 이내
계약해지 신청을 한 경우 해당 기간의 자산관리수수료를 면제한다나lsquo가rsquo목에도 불구하고 최초 부담금 입금일로부터 15일 초과시에는 전 기간에
대해자산관리수수료를적립금에서차감한다다lsquo가rsquo목 내지lsquo나rsquo목에도 불구하고 계약자가 자기의 부담으로 납입하는 개인
부담금의경우에는자산관리수수료를적립금에서차감한다4 특별계정 운용보수가 원리금보장형(금리연동형 금리연동형Ⅱ 이율보증형) 특별계정운용보수없음나 실적배당형⑴ 매일 적립금에서 다음의 율을 적용하여 계산한 금액을 회사는 적립금에서
매일 차감한다 다만 펀드별 투자일임보수 사무관리보수 및 수탁보수는실제 사용된 비용으로 하며 아래 표의 비용을 최고한도로 한다
⑵ 특별계정이 다른 집합투자기구(펀드)에 투자하는 경우에는 그 사실과 특별계정 운용보수 이외에 해당 집합투자기구(펀드)에 투자함으로써 별도의수수료(판매보수 포함)가 부가적으로 부과된다는 사실 및 그 추가수수료수준에 대해 안내자료 등에 기재한다
제5조 (기타사항)
① 계약자 및 회사가 필요에 의해 이미 계약된 내용의 일부를 추가 삭제 또는 수정하는 경우에는 이미 체결된 협정서의 내용은 정정하거나 새로이 작성되는 협정서의 내용으로 대체되는 것으로 한다
② 이 계약에서 급여의 전부 또는 일부를 즉시 연금으로 지급받고자 하는 계약자에대해서는 삼성생명 퇴직연금 연금전환특약(무배당)을 적용받을 수 있다
삼성생명개인형퇴직연금보험(개인형 무배당) 협정서
회 사
계약체결일
계 약 자
년 월 일
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
(서명날인)
적립금 규모 단일 수수료율
10억 미만 00008219178(年 030)
10억 이상 00007945205(年 029)
계약년수 할인율
5차년도 이후 총 수수료금액의 5
고객 보관용
구 분 운영보수 투자일임보수 사무관리보수 수탁보수
글로벌혼합형(클래스H)
밸류혼합형(클래스H)
그로스혼합형(클래스H)
업종대표주혼합형
인덱스혼합형(클래스H)
자산배분혼합형(클래스H)
케이인덱스(K-index)혼합형
채권형
단기채권형(클래스H)
일반주식형(클래스H)
인덱스주식형
삼성그룹주식형
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00014246575(年0520)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00012876712(年0470)
00009178082(年0335)
00008767123(年0320)
00004383562(年0160)
00015753425(年0575)
00018493151(年0675)
00013972603(年0510)
00001671233(年0061)
00004383562(年0160)
00004328767(年0158)
00003013699(年0110)
00002630137(年0096)
00003917808(年0143)
00001232877(年0045)
00001643836(年0060)
00000547945(年0020)
00008356164(年0305)
00005068493(年0185)
00000273973(年0010)
00000273973(年 0010)
00000547945(年0020)
00000273973(年 0010)
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라 합니다) 제24조의 규정에서 정하는개인형퇴직연금제도(이하ldquo이 제도rdquo라 합니다)의 자산관리업무의 수행에 관하여 다음과 같이 특정금전신탁계약(이하ldquo이 계약rdquo이라 합니다)을 체결합니다
제1조 (신탁의 목적)
위탁자는ldquo이 제도rdquo에 의하여 향후 퇴직급여 등 을 지급받을 목적으로 금전을 신탁합니다
제2조 (용어의 정의)
① 이 계약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다1ldquo개인형퇴직연금제도rdquo라 함은가입자의선택에따라가입자가납입한일시금이나사용자 또는 가입자가 납입한 부담금을 적립middot운용하기 위하여 설정한 퇴직연금제도로서 급여의 수준이나 부담금의 수준이 확정되지 아니한 퇴직연금제도를말합니다
2ldquo운용관리기관rdquo이라 함은 이 제도에 근거하여 위탁자와 법 제28조 제1항의 규정에서정의한운용관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
3ldquo자산관리기관rdquo이라 함은 이 제도를 근거하여 위탁자와 법 제29조 제1항의 규정에서정의한자산관리업무의수행을내용으로하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를 말합니다
② 제1항의규정에서정의되지않은용어는법 동법시행령(이하ldquo시행령rdquo이라합니다)동법시행규칙(이하ldquo규칙rdquo이라합니다) 및 퇴직연금감독규정(이하ldquo감독규정rdquo이라합니다)에서 정하는 바에 따릅니다
제3조 (계약의 체결 및 신탁금)
① 위탁자는 이 계약서의 작성과 함께 퇴직급여제도의 퇴직재산을 신탁함으로써이 계약을 체결합니다 다만 확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자인 경우 퇴직재산 외에 자기의 부담으로 이 계약을 체결할 수 있습니다
② 위탁자는 이 신탁의 계약체결일 이후에 금전을 추가로 신탁할 수 있습니다
③ 제1항 및 제2항에서 가입자 본인의 부담으로 신탁하는 금액의 합은 시행령으로정하는 한도를 초과할 수 없습니다
④ 수탁자는 제1항 및 제2항의 규정에서 정한 금액 이외에 다른 개인형퇴직연금제도또는 자산관리계약으로부터 계약이전 및 급여이전 등에 의해 이전되는 금전을수탁받을 수 있습니다
제4조 (신탁기간)
이 계약의 신탁기간은 계약 체결일로부터 제15조의 규정에 따른 경우에는 해당 중도해지일 제17조의 규정에 따른 경우에는 신탁계약의 전부이전일 제18조의 규정에따른 경우에는 해당 신탁종료일까지로 합니다
제5조 (신탁계약의 체결)
① 이 신탁의 위탁자는 다음 각호의 1의 요건을 갖추었음을 확인할 수 있는 서류를수탁자에 제시하여야 합니다1 퇴직급여제도의 일시금을 받은 사람2확정급여형퇴직연금제도 또는 확정기여형퇴직연금제도의 가입자
② 이 신탁의 원본 및 이익의 수익자는 위탁자로 합니다
③ 수익자의 성명 주민등록번호 주소 및 기타 수익자에 관련된 사항은 운용관리기관이 관리합니다
제6조 (운용관리기관의 통지)
① 위탁자는 운용관리기관을 지정하여 수탁자가 정한 방법으로 수탁자에게 통지하여야 하며 운용관리기관이 변경middot취소되었을 경우에도 수탁자가 정한 방법으로통지하여야 합니다
② 수탁자는 운용관리기관으로부터 제3조의 규정에 따른 신탁금에 관한 사항 제7조제2항의 규정에 따른 신탁재산운용에 관한 사항 제10조의 규정에 따른 신탁금의지급에 관한 사항 제21조의 규정에 따른 담보제공에 관한 사항 등에 대한 통지middot운용지시middot확인(이하ldquo통지 등rdquo이라 합니다)을 받아 업무를 수행합니다
③ 제2항의 업무수행과 관련된 구체적인 사항은 수탁자와 운용관리기관이 협의하여별도로 정합니다
제7조 (신탁재산의 운용)
① 신탁재산을 운용하기 위한 방법은 관련 법령 및 연금규약에서 허용하는 범위 내에서 위탁자가 정한 바에 따릅니다
② 위탁자가 신탁재산의 운용방법을 지정하여 운용관리기관에 통지하면 운용관리기관은 위탁자의 운용지시를 수탁자에게 전달하고 수탁자는 운용관리기관이전달한 운용지시에 따라 신탁재산을 운용합니다
③ 신탁재산에 속하는 금전으로서 제2항의 운용지시가 없는 금전 중 지급 또는운용을 위해 대기중인 자금에 대해서는 부속협정서에서 정한 방법으로 운용할수 있습니다
④ 운용지시에 의해 체결된 결과는 수탁자가 운용관리기관으로 전달하고 가입자별배분은 운용관리기관이 정한 배분기준에 따라서 처리합니다
제8조 (원본과 이익의 보전)
이 신탁은 원본과 이익의 보전을 하지 아니하며 경우에 따라서는 원본의 손실이 발생할 수 있습니다
제9조 (신탁재산의 예탁 및 보관)
수탁자는 신탁재산 중 유가증권의 전부 또는 일부를 증권예탁결제원 등에 예탁 및보관할 수 있습니다
제10조 (신탁금의 지급)
① 퇴직급여의 지급사유가 발생하는 경우 수탁자는 운용관리기관을 통한 운용지시에따라 퇴직급여를 지급합니다
② 제1항에 따라 운용관리기관 및 수탁자가 정상적으로 업무처리를 하였음에도 불구하고 수익자의 운용지시가 지연되어 신탁금의 지급이 지연된 경우에는 수탁자는이에 대해 책임을 지지 않습니다
③ 수탁자는 시행령에서 규정하는 중도인출의 사유로 가입자가 중도인출을 신청할경우 운용관리기관이 통지하는 바에 따라 신탁재산을 매각하여 수익자에게 금전으로 지급합니다
④ 제15조의 규정 또는 제17조의 규정에 따라 위탁자가 신탁계약을 중도해지 또는계약이전하거나 개인형퇴직연금제도 등 다른 자산관리계약으로 급여이전을 요청한 경우 수탁자는 이를 이행합니다
⑤ 수탁자는 운용관리기관의 통지에 따라 운용관리기관이 신탁재산으로부터 징수할수수료를 신탁재산에서 운용관리기관에 지급할 수 있습니다
⑥ 제1항 내지 제5항의 규정에 따른 신탁금은 수수료 및 퇴직소득세 등 지급과 관련된 모든 제세공과금의 징수절차가 완료된 후 지급합니다
제11조 (신탁원본)
이신탁에있어서제3조제1항의규정에따른최초신탁금을신탁원본으로하고 제3조의 규정에서 정한 추가수탁이 있을 경우에는 그 금액을 신탁원본에 가산하고 제10조의 규정에서 정한 신탁금의 지급 제15조의 규정에서 정한 신탁의 중도해지 제18조의규정에서 정한 신탁의 종료 제20조의 규정에서 정한 신탁재산의 반환이 있을 때에는운용관리기관의통지에따라해당하는금액을신탁재산에서차감합니다
제12조 (신탁재산의 표시)
이계약의신탁재산에대해서는신탁의등기또는등록및신탁의표시와기재를생략할 수 있습니다
제13조 (세금 및 기타 사무비용)
신탁재산과 관련된 세금 기타 신탁사무를 처리함에 있어 필요한 비용은 신탁재산에서 금전으로 징수합니다 다만 신탁재산의 부족 등으로 인해 세금 및 기타 사무비용 등의 징수가 불가한 경우 수탁자는 위탁자에게 별도로 청구할 수 있습니다
제14조 (자산관리수수료)
자산관리수수료는 부속협정서에서 정한 바에 따라 징수합니다
제15조 (중도해지)
① 다음각호의 1의 사유로인하여이계약을중도해지할경우수탁자는부속협정서에서 정한 중도해지수수료를 징수하지 않습니다1 관련 법령의 변경으로 해지가 불가피한 경우2제25조의 규정에 따른 계약변경의 통지에 대해 위탁자가 이의를 제기한 경우3수탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
② 다음각호의 1의사유로인하여중도해지할경우에는일반중도해지로처리합니다1 계약신청서 및 관련서류의 중요부분에 대한 기재내용상 거짓이 있는 경우2위탁자가 이 계약의 중요한 내용을 위반한 경우
제16조 (수탁자의 사임)
① 수탁자는 수탁행위에 관하여 특별한 정함이 없는 한 위탁자의 승낙 없이 수탁자의지위를 사임할 수 없습니다
② 제1항의 규정에도 불구하고 수탁자에게 정당한 이유가 있는 경우에는 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있습니다
③ 수탁자가 사임하는 경우 위탁자는 새로운 수탁자를 선임합니다 다만 위탁자가새로운 수탁자를 선임할 수 없는 경우 수탁자는 새로운 수탁자의 선임을 법원에청구할 수 있습니다
④ 수탁자가 사임하는 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 위탁자의 입회 하에신탁재산을 다른 자산관리기관에게 이전하고 사무를 인계합니다 다만 수탁자의사임으로 인해 손해가 발생한 경우 수탁자는 그 손해를 배상할 책임을 부담합니다
제17조 (계약의 이전)
① 위탁자는 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를 다른 개인형퇴직연금제도로이전하거나 운용방법 변경으로 인하여 이 계약의 신탁재산의 전부 또는 일부를
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
[20130711]
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서(개인형)
다른 자산관리기관으로 이전(이하ldquo계약이전rdquo이라 합니다)을 신청할 수 있으며수탁자는 해당 신탁재산을 계약이전을 받을 다른 자산관리기관으로 이전하여야합니다
② 제1항의 규정에 따른 계약이전의 경우 수탁자는 신탁사무의 계산을 하고 계약이전을 받는 다른 자산관리기관에게 신탁재산을 이전하고 사무인계를 합니다
제18조 (신탁의 종료)
① 이 신탁은 운용관리기관의 통지에 따라 신탁금을 금전으로 지급하면 종료됩니다
② 제1항의 규정에 불구하고 신탁재산을 금전으로 지급하기 위하여 청산사무가 필요한 경우 지급일은 청산종료일의 다음 영업일로 합니다
제19조 (신탁금 지급의 연기)
천재지변 신탁재산의 매각 지연 및 증권선물거래소가 개설한 시장의 폐쇄 정지휴장 등 불가피한 사유로 신탁금의 지급이 지연되는 경우 수탁자는 지체없이 위탁자운용관리기관에게 그 사유를 통지하고 해당사유가 해소될 때까지 지급을 연기할수 있습니다
제20조 (양도 및 담보제공)
수익자는 이 신탁의 수익권을 양도하거나 담보로 제공할 수 없습니다다만 법 제7조 제2항의 규정에 해당하는 경우에는 운용관리기관의 통지에 따라 관련법령이 허용하는 한도 내에서 담보로 제공할 수 있습니다
제21조 (선관주의의무)
수탁자는 이 계약의 취지에 따라 선량한 관리자로서 주의를 가지고 신탁사무를 처리하여야 합니다
제22조 (인감신고)
① 위탁자는 자산관리계약서용 인감을 확인하여 수탁자에게 신고하여야 합니다
② 제1항에도 불구하고 위탁자는 인감 대신 서명날인을 신고함으로써 인감을 대체할 수 있습니다
제23조 (신고사항)
위탁자는다음각호의 1에해당하는경우에는지체없이수탁자에게신고하여야합니다수탁자는 그 신고 또는 절차의 지연으로 인하여 발생한 손해에 대하여 책임을 지지않습니다1 증서ㆍ거래인감 등을 분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나 변경하고자 할 때2 위탁자의 주소 인감 또는 명칭의 변경 사망 행위능력의 변동 등의 사유가발생한 경우
제24조 (면책)
수탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 위탁자에게 발생한 손해에 대하여 책임을지지 않습니다1 이 계약과관련한모든서류에사용된인감을이미제출된인감과육안에의하여상당한 주의로 대조하여 동일한 것임을 확인한 후 실시한 신탁사무의 처리
2 이 계약에 근거한 위탁자로부터의 지시 청구 통지 신청 또는 정보를 수령하여실시한 신탁사무의 처리
3 운용관리기관의 통지에 기초한 신탁사무의 처리4 운용관리기관의통지가신탁목적상수탁자에게부적절하거나법령등에저촉될우려가 있어 수탁자의 신탁사무 처리가 불가한 경우
5 운용관리기관의 통지가 지연되거나 누락된 경우6 제3조의 규정에따라위탁자가신탁한금액이관련법령또는연금규약에서정한바에의해산정된금액과다른경우
7 위탁자가 연금규약에서 정한 기일을 초과하여 금전을 신탁한 경우
제25조 (계약내용의 변경)
① 이 계약의 내용을 변경하는 경우 수탁자는 위탁자에게 변경내용 및 이의제기기간을 통지하고 발송일로부터 30일 이내에 위탁자의 서면 동의를 얻어야 합니다다만 수탁자는 위탁자의 이익에 영향을 미치지 아니하는 경미한 사항의 변경은통지를 하지 아니할 수 있습니다
② 제1항의 규정에 따른 변경내용에 이의를 제기하는 위탁자는 이 계약을 중도해지하거나 계약이전을 할 수 있습니다
제26조 (부속협정서 내용의 결정 및 변경)
① 부속협정서에는 이 계약서에서 규정되지 아니한 세부사항을 위탁자와 수탁자가협의하여 결정합니다
② 제1항의 규정에서 정하는 부속협정서 내용은 이 계약서의 일부를 구성합니다
제27조 (관련법령 등의 준용)
이 계약에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 관련법규 및 수탁자 내규 등에 의하여처리합니다
제28조 (관할법원)
위탁자 또는 수탁자가 이 계약에 관한 소송을 제기할 때에는 소송을 제기하는 자의
소재지를 관할하는 법원에 제기합니다
제29조 (협의)
이 계약의 해석이나 이행과 관련하여 이의가 있는 경우에는 당사자 간 협의에 의해결정합니다
제30조 (계약서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 계약서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여 각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
고객 보관용
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 계약서는 입금을 증명하는 영수증으로 사용하실 수 없으며 정상적으로 입금처리가 완료되어 계약이 정상 체결될 경우에만 효력이 발생합니다
(이하ldquo위탁자rdquo라합니다)와삼성생명보험주식회사(이하ldquo수탁자rdquo라합니다)는 근로자퇴직급여보장법(이하ldquo법rdquo이라합니다) 제24조의 규정에서정하는개인형퇴직연금제도 설정 및 운영에 관한 년 월 일에 체결된 자산관리신탁계약서(이하ldquo계약서rdquo라 한다)의 세부사항을 아래와 같이 정합니다
제1조 (수수료의 종류)
자산관리기관은 이 계약에 의하여 계약서 제14조에 따른 자산관리수수료를 징수합니다
제2조 (수수료의 징수)
① 제1조의 수수료는 가입자가 부담합니다
② 제1조의 자산관리수수료 징수방법은 다음과 같습니다1 자산관리수수료는계산기간계약체결일(또는매년계약체결일과같은일자)로부터1년이 되는 날까지 동안의 매일의 신탁재산평가액에 대하여 해당하는 자산관리수수료율을 곱하여 계산하며 매 계약응당일로부터 10일 이내에 신탁재산에서취득하는 것을 원칙으로 합니다
2 1호에도불구하고계약서제15조에의한중도해지의경우에는중도해지일 계약서제17조에 의한 계약이전의 경우에는 계약이전일 계약서 제18조에 의한 신탁종료의경우에는신탁종료일을당해계산기준일로보고 중도해지일 계약이전일신탁종료일에자산관리수수료를징수합니다 이때 자산관리수수료의계산기간은직전 자산관리수수료 계산기준일 익일로부터 당해 자산관리수수료 계산기준일까지로 합니다
3 제1호에서 정한 수수료를 징수하기 위하여 신탁재산을 매각한 결과 그 금액이수수료금액에미달할경우수탁자는가입자에게미달하는수수료금액을별도로청구할 수 있습니다
4 1호 및 2호에 적용하는 자산관리수수료율은 당해 계산기준일까지 매일의 신탁재산평가액에 따라 다음과 같이 정하기로 합니다
5 1호 내지 4호의 자산관리수수료에 대하여 계약 경과년수에 따라 다음과 같이할인율을 적용합니다
③ 제1항에도 불구하고 아래의 경우 각 호와 같이 수수료를 면제합니다1 퇴직급여제도로부터 일시부담금이 최초 입금된 날로부터 가입자가 15일 이내에계약해지신청을한경우해당기간의자산관리수수료를면제합니다
2 제1호에도불구하고최초부담금입금일로부터 15일 초과시에는전기간에대해자산관리수수료를징수합니다
3 제1호 제2호에도 불구하고 가입자가 자기의 부담으로 납입하는 개인부담금의경우에는 자산관리수수료를 면제하지 않습니다
제3조 (운용지시가 없는 현금자산의 운용)
계약서 제7조 제3항의 규정에 따른 운용관리기관으로 부터 운용지시의 통보가 없는현금자산 중 지급 또는 운용을 위해 대기 중인 자금은 고유계정대로 운용합니다
제4조 (신탁금의 지급기일)
① 계약서 제10조의 규정에 따른 신탁금의 지급기일은 운용방법별 환매일정을감안하여 적용합니다
② 제1항의 규정에 따른 운용방법별 지급기일이 다른 경우에는 최종 지급기일에 급여를 지급합니다 다만 최종 지급기일 이전에 현금화가 이루어진 금액에 대해서는제3조의 규정을 따릅니다
제5조 (부속협정서 내용의 변경)
위탁자 및 수탁자가 필요에 의해 이미 협의된 내용의 일부를 변경하는 경우에는이미 체결된 부속협정서의 내용은 새로 체결되는 부속협정서의 내용으로 대체합니다
제6조 (부속협정서의 작성 및 보관)
위탁자와 수탁자는 이 부속협정서를 2부 작성한 후 위탁자와 수탁자 기명날인하여각 1부씩 보관합니다
[20130711]
위탁자 주 소
성 명
수탁자 주 소 서울시 중구 태평로2가 삼성생명
성 명
(서명날인)
삼성생명보험주식회사대표이사부 회 장 박 근 희
년 월 일
삼성생명 개인형 퇴직연금 신탁계약서 부속협정서(개인형)
매일의 신탁재산평가액 수수료율(연)
10억 미만 030
10억 이상 029
계약 경과년수 할인율
5차년도 이후 수수료율(연)의 5
고객 보관용
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]
본 자료는 삼성생명보험주식회사의 지적 재산이므로 어떠한 경우에도 공식적인 허가없이 복사하거나 외부로 유출하는 일체의 행위를 금합니다
[20130711]