102155975 garanti bank referat

Universitatea de Vest din TimisoaraFacultatea de Economie si Administrare a AfacerilorMaster Specializarea: Sisteme Informatice Financiar Bancare

Coordonator stiintific:

Prof. Univ. Doina Danaiata

Student:

Albu Andreea Claudia

2012

Solutii internet - banking MASTER: SIFB

Cuprins

1.1. GarantiBank - Prezentare 3

1.2. Analiza site-ului 8

1.3. Cardurile emise de GarantiBank 10

1.4. Internet Banking

1.4.1.Tranzacţii Bancare

1.4.2. Taxe si comisioane

17

19

21

1.5. Aplicatia Garanti Online 24

1.6. Sistemul de securitate

1.6.1. Atacurile Phishing

1.6.2. Ciframaticul

26

27

28

Concluzii 27

Bibliografie 28

2


1.1. Garanti Bank –

Prezentare

GE Garanti Bank este o

instituţie bancară autorizată de Banca

Naţională a României în anul 2009,

care a devenit operaţională la sfârşitul

lunii mai 2010, prin transferul

operaţiunilor sucursalei din România a GarantiBank International N.V.

GE Garanti Bank (GarantiBank) este o bancă universală cu o gamă completă de

produse şi servicii calitative şi inovatoare pentru toate segmentele de clienţi. GE Garanti

Bank beneficiază de suportul băncii mamă, Garanti Turcia, cea de-a doua bancă privată

din Turcia, care a înregistrat active de 54 miliarde EUR şi un profit net consolidat de

aproximativ 1,5 miliarde EUR la sfârşitul anului 2009, având peste 9 milioane de clienţi,

800 de unităţi bancare, o reţea de peste 3.000 de bancomate şi 360.000 terminale POS.

GE Garanti Bank are un acţionariat puternic, acţionarul majoritar al acesteia fiind

Garanti Turcia, care deţine 70% din acţiuni. Restul de 30% din acţiuni este deţinut de

General Electric Capital Corporation, una dintre cele mai mari companii din lume.

GarantiBank este prezentă în România din 1998 şi până în anul 2007 a oferit

servicii bancare pentru companii româneşti şi internaţionale. Începând cu anul 2007,

GarantiBank a dezvoltat produse şi servicii pentru persoane fizice şi întreprinderi mici şi

mijlocii, extinzând în acelaşi timp reţeaua de unităţi, bancomate şi terminale POS.

GarantiBank a lansat produse şi servicii inovatoare printre care se numără Bonus

Card, primul card de credit multi-brand cu chip din România; instrumentele de plată

contactless care utilizează tehnologia MasterCard cu PayPass; primul produs de creditare

3


ce oferă protecţie financiară în caz de pierdere involuntară a locului de muncă,

incapacitate temporară de muncă, invaliditate totală şi permanentă, deces din orice cauză;

GarantiBank24, cardul de debit cu zero comision de retragere la ATM-urile oricărei bănci

din România; Garanti Online, serviciul de internet banking.

În 2009, GarantiBank a înregistrat o creştere semnificativă a activelor, care au

ajuns la 830 milioane euro, ocupând poziţia a 17-a în clasamentul băncilor din România,

în creştere cu 6 locuri faţă de 2008. De asemenea, volumul creditelor acordate, de 550

milioane euro, a fost cu peste 50% mai mare faţă de nivelul înregistrat la sfârşitul anului

anterior.

În prezent, GarantiBank are o reţea naţională de 51 de unităţi, 100 ATM-uri şi

peste 5.000 terminale POS. La sfârşitul anului 2009, numărul de clienţi al GarantiBank a

ajuns la aproape 150.000, fiind de peste trei ori mai mare faţă de decembrie 2008.

GarantiBank a fost desemnata "Cea mai buna banca de internet banking pentru

persoane fizice din Romania in 2009", în cadrul premiilor anuale organizate de

prestigioasa revista Global Finance. Acelaşi sevriciu a fost premiat şi de publicatia e-

Finance în 2010 pentru "Cea mai mare rată de creştere a numărului de utilizatori în 2009

faţă de 2008".

De asemenea, GarantiBank a fost premiata de doua ori pentru evoluţia deosebită

din 2009 a cardului de credit Bonus Card în cadrul Galei Premiilor e-Finance şi Galei

Premiilor No-Cash, organizate în martie 2010.

Grupul Garanti cuprinde Garanti Bank, cu o experienţă de peste 13 ani pe piaţa

bancară din România. La sfârşitul anului 2010, Grupul Garanti şi-a extins operaţiunile din

domeniul serviciilor financiare şi de leasing prin integrarea a trei instituţii financiare non-

bancare: Garanti Leasing (marca sub care funcţionează compania Motoractive Leasing

IFN SA), Garanti Credite de Consum (marca sub care funcţionează Ralfi IFN SA) şi

Garanti Credite Ipotecare (marca sub care funcţionează Domenia Credit IFN SA).

În Turcia, produsele şi serviciile Garanti au fost premiate de numeroase publicaţii

şi instituţii internaţionale. Astfel, în 2010, Euromoney Magazine, una dintre cele mai

importante publicaţii financiare din lume, a desemnat Garanti "Cea mai bună bancă locală

în Turcia" şi "Compania cu cel mai bun management din Europa Centrala şi de Est",

ambele distincţii fiind acordate Garanti Turcia pentru a doua oară consecutiv. De

4


asemenea, cele două tranzacţii de project finance derulate de Garanti Turcia în 2009 au

fost premiate de revista Project Finance, aflată în portofoliul Euromoney, fiind desemnate

"Tranzacţiile financiare ale anului 2009 în Europa".

Garanti Bank este prezentă în România din 1998 şi, până în anul 2007, a oferit

servicii bancare pentru companii locale şi internaţionale. Începând cu anul 2007, Garanti

Bank a dezvoltat produse şi servicii pentru persoane fizice şi întreprinderi mici şi

mijlocii, extinzând în acelaşi timp reţeaua de unităţi, bancomate şi terminale POS.

Garanti Bank a lansat produse şi servicii inovatoare printre care se numără Bonus

Card - primul card de credit multi-brand cu cip din România, instrumentele de plată

contactless care utilizează tehnologia MasterCard cu PayPass, Bonus Debit Card - cardul

de debit care oferă bonus la cumpărăturile efectuate la comercianţi, Bonus Card cu

oglindă - un card de credit care oferă în plus doamnelor şi domnişoarelor o oglindă drept

accesoriu, WWF Bonus Card - primul card de afinitate eco de pe piaţa bancară din

România, bancomate multifuncţionale care permit achitarea facturilor în numerar, fără a

utiliza cardul.

În 2011, Garanti Bank a înregistrat o creştere a activelor până la 1,45 miliarde de

euro. Totalul de credite s-a majorat cu aproximativ 19%, până la 936 milioane de euro.

Depozitele s-au situat la valoarea de 467 milioane de euro, în timp ce numărul total al

cardurilor de debit şi de credit a crescut cu 16% faţă de 2010, până la 230.000.

Până la sfârşitul anului 2011, Garanti Bank şi-a extins prezenţa la nivel naţional

prin intermediul agenţiilor şi canalelor alternative de servicii, ajungând la o reţea de 77 de

agenţii şi 194 de ATM-uri, în timp ce numărul de POS-uri a crescut la 7.340.

Performanţa excelentă înregistrată de către Garanti Bank în 2011 s-a reflectat şi în

ratingurile primite din partea celor mai importante instituţii financiare din lume: banca a

primit ratingul „BB+” pentru datorii pe termen lung, cu perspectivă stabilă, şi un rating

de viabilitate „b” din partea agenţiei de evaluare financiară Fitch Ratings. Ratingul,

superior celui primit de către sistemul bancar românesc în ansamblu, s-a datorat puterii

financiare pe care o are acţionarul Garanti, precum şi calităţii activelor deţinute de către

bancă, abordării prudente a riscului, calităţii satisfăcătoare a activelor, nivelului

confortabil al adecvării capitalului si situaţiei solide a lichidităţilor.

5


Garanti Bank a fost desemnată "Cea mai bună bancă de internet banking pentru

persoane fizice din România" în anii 2008 si 2009, în cadrul premiilor anuale organizate

de prestigioasa revistă Global Finance. Serviciul de internet banking a fost premiat şi de

publicaţia e-Finance în 2010 pentru "Cea mai mare rată de creştere a numărului de

utilizatori în 2009 faţă de 2008". De asemenea, Garanti Bank a fost premiată în luna

octombrie 2010, în cadrul Cards Forum, drept "Cea mai activă bancă de pe piaţa de

carduri din România" pentru evoluţia deosebită a activităţii de carduri din primul

semestru al 2010. Rezultatele excelente obţinute de Garanti Bank pentru cardul său de

credit, Bonus Card, au fost apreciate de două ori, în cadrul Galei Premiilor e-Finance şi

Galei Premiilor No-Cash, organizate în martie 2010.

Si in anul 2011 Garanti Bank a fost premiata pentru produsele si serviciile sale de

catre cele mai importante organizatii si publicatii locale: No-Cash a desemnat Garanti

Bank drept castigatoare la categoria “Cea mai buna promovare” - pentru campaniile

Bonus Card, precum si la categoria “Cel mai bun produs bancar al anului dedicat

doctorilor” – pentru produsul produsul CrediMed.

Produsul nostru Bonus Card a fost premiat si de catre revista Business Arena, fiind

considerat “Cel mai inovator produs bancar”.

In cadrul Galei Premiilor e-Finance, Garanti Bank a fost premiata la categoria “e-

Payments” pentru sistemul de plati in timp real dezvoltat la sfarsitul anului 2010 si

implementat in reteaua de ATM-uri Garanti Bank din agentiile bancii si din magazinele

Vodafone, sistem ce permite efectuarea instant a operatiunilor de plata a facturilor si

reincarcare a cartelelor pre-platite Vodafone.

Tot in 2011, in cadrul Galei „Bancheri de Top”, organizate de catre Finmedia, am

fost premiati drept “Cea mai dinamica banca, cu cea mai spectaculoasa ascensiune in

topul bancar din 2010”.

Serviciul Garanti Online a fost desemnat „Cel mai bun sistem de plata a

facturilor” din Europa Centrala si de Est in cadrul premiilor anuale organizate de

prestigioasa revista Global Finance.

Din 2011, Garanti Leasing este brandul sub care funcţionează compania

Motoractive IFN SA, parte din grupul financiar-bancar Garanti. Cu o tradiţie de peste 12

6


ani pe piaţa de leasing din România, compania completează gama de produse şi servicii a

grupului cu o ofertă specifică activităţii de leasing:

leasing pentru imobile sau pentru orice marcă de maşină, vehicul

comercial şi echipament, atât nou şi second hand

sale & lease-back pentru echipamente şi imobile – ca o sursă alternativă de

lichidităţi pentru afacerile clienţilor

servicii de administrare a flotelor de autovehicule.

Din 2011, Garanti Credite de Consum este brandul sub care funcţionează

compania Ralfi IFN SA, parte din grupul financiar bancar Garanti. Una dintre primele

companii de pe piaţa creditelor de consum, cu o tradiţie de 13 ani pe această piaţă,

Garanti Credite de Consum completează gama de produse şi servicii a grupului cu o

ofertă adaptată specificului fiecărui partener în parte:

Credite în magazine

Credite de nevoi personale

Asigurări ataşate creditelor de consum: un plan de protecţie a veniturilor

şi/sau garanţie extinsă pentru produsul cumpărat.

7


1.2. Analiza site-ului

Accesibilitatea

Cu o lățime de sub 1.000 de pixeli, site-ul se vede foarte bine pe rezoluția

orizontală de 1024 de pixeli. Legat de scalabilitatea dimensiunii fonturilor, conform

testelor realizate, site-ul poate fi navigat foarte bine în browserele testate. De menționat

că browserele moderne pot în general randa o pagină web foarte bine, indiferent de

conținutul unei pagini și de nivelul de scalabilitate aplicat.

Web design

8


Designul este foarte aerisit, există spațiu liber între elementele vizuale. Ca

elemente de individualizare și branding există logo-ul, afișat permanent în colțul din

stânga-sus al site-ului, culorile predominante pentru butoane de tipul chemare-la-acțiune

(call-to-action) sunt cele ale logo-ului (verde si negru).

Legat de poziționarea în pagină, site-ul este echilibrat pe verticala si orizontala

adica meniurile sunt în partea de sus și în stânga. Pot aprecia că designul grafic este unul

unitar, iar butoanele de acțiune sunt evidențiate față de restul elementelor din site.

Legat de prioritizarea conținutului, pe pagina principală a site-ului există o secțiune

dedicată ofertelor speciale. Nu se intalnesc bannere de tipul pop-up, imaginile sunt de

calitate.

Conținutul

Site-ul este complex, sunt numeroase informatii în el. Garanti Bank este un site

care abundă în informații despre produse, fiecare produs fiind însoțit de o descriere bună.

Site-ul este actualizat cu regularitate iar in cazul in care apare o oferta, site-ul este

actualizat in cel mai scurt timp pentru ca aceasta sa fie promovata si pe internet.

Uzabilitate

Site curat, echilibrat pe verticala si orizontala. Articolele sunt usor de citit.

Cromatica foarte buna. Identitatea vizuala nu deranjeaza si este foarte bine

pozitionata.Este un site corect din punctul de verere al uzabilitatii. Meniul principal este

vizibil si usor de parcurs. Site-ul are un continut foarte bogat si bun ( text si imagini ).

Majoritatea produselor pot fi găsite în 2 click-uri, pornind de la pagina principală.

Funcția de ajutor este bine implementată, cu numeroase elemente în pagină.

9


1.3. Cardurile emise de Garanti Bank

Tipurile de carduri emise de Garanti Bank se împart în doua mari categorii:

- Carduri de debit

- Carduri de credit

Cardul de debit Maestro: GarantiBank24

card internaţional, neembosat, utilizabil doar în mediul electronic (ATM şi POS);

se adresează persoanelor fizice;

se emite pe un cont curent în RON şi oferă deţinătorului său acces la toate

facilităţile respectivului cont;

cardul poate avea ataşate şi alte conturi curente (maxim 7 conturi pot fi active în

acelaşi timp pe card) care pot fi utilizate doar la bancomatele GARANTI BANK

posesorul cardului , poate beneficia adiţional şi de facilitatea de descoperit

autorizat de cont - overdraft , astfel:

-pâna la 7 salarii maxim 10.000 Eur, în cazul în care angajatorul a semnat cu

banca o convenţie de plată a drepturilor salariale;

-pâna la 3 salarii maxim 3.000 Eur, fără obligativitatea încheierii unei convenţii

de plată a salariilor;

are cele mai avantajoase comisioane aferente unui card de debit emis în Romania:

- zero comision de emitere/reînnoire/administrare card;

- zero comision de retragere numerar la ATM-urile oricarei bănci din România;

- zero comision la cumpărături în ţară şi străinătate;

- zero comision de interogare a soldului la ATM-urile Garanti Bank.

perioada de valabilitate este de 3 ani;

verificarea deţinătorului de card la efectuarea tranzacţiilor se face pe baza

semnăturii acestuia şi prin introducerea numărului personal de identificare (PIN).

10


Cardurile de credit MasterCard: Bonus Card şi Avon

TIP CARD: BONUS CARDDescriere: card de credit multibrand cu cip ce oferă posibilitatea de a efectua cumpărături de la orice comerciant care afişeaza sigla MasterCard. Produsul are ataşat o schemă de loialitate care presupune un % de cash- back (Bonus) din fiecare tranzacţie efectuată la POS precum şi posibilitatea achiziţionării de bunuri şi servicii în rate cu şi fără dobandă în reţeaua comercianţilor parteneri.

Valuta RONSuma 500- 100.000 RON

Perioada 3 aniPerioada de graţie Pâna la 50 de zile

Criterii de eligibilitate Cetăţenie: rezident/nerezident pe teritoriul României Varsta: minim 18 ani, maxim 65

Venitul minum net lunar: 500RONRata dobânzii 27.6%

Aria de utilizare Naţional şi internaţional

Mediul de utilizare Mediul electronic: POS/ATM-uri cu sigla MasterCard

Mediul manual: imprinterTtranzacţii pe internet

Suma minima de rambursat (% din creditul utilizat

3%*

Procent Bonus la Magazinele PartenereBonus Card

1% - 5% din valoarea tranzacţiilor efectuate

Procent Bonus la Magazinele non partenere 0.5% din valoarea tranzacţiilor efectuate

Carduri suplimentare Da; cu posibilitatea accesării parţiale sau totale a limitei de credit a posesorului de card principal

conform solicitării acestuia.*suma minimă de plată este formată din 3% din Creditul Datorat plus 100 % dobânzi şi

comisioane

Cardul de credit Bonus Card poate avea design diferit în funcţie de mărimea

limitei de credit ataşată şi serviciile adiţionale acordate de către bancă deţinătorilor.

11


Astfel avem:

a) Bonus Classic;

b) Bonus Classic cu oglindă;

c) Bonus Gold;

d) Bonus Platinum;

e) WWF Bonus Card.

f) Bonus Card Băneasa

a) Cardurile de credit MasterCard Bonus Classic

Limite de sumă: 500 – 9.499 RON

Servicii adiţionale:

Înlocuirea cardului în regim de urgenţă

Dacă te afli în străinătate şi ai pierdut cardul, sau ţi-a fost furat, poţi solicita

emiterea în maxim 2 zile lucrătoare a unui card nou, indiferent unde te afli la momentul

respectiv. Poţi continua să utilizezi noul card pentru tranzacţii la comercinţi.

Retragere numerar în regim de urgenţă

Dacă te afli în străinătate şi ai pierdut cardul, sau ţi-

a fost furat şi ai nevoie de numerar, poţi suna la

MasterCard Global Service de unde vei afla cum poţi

efectua retrageri de numerar.

b) Cardurile Bonus Classic cu oglindă

Cardul Bonus Classic cu oglindă are aceleaşi limite şi servicii adiţionale ca şi cel

Classic , în plus utilizatoarele acestui card pot beneficia de campanii dedicate, constând

în bonusuri speciale la anumite centre de înfrumuseţare, precum şi mai multe rate fără

dobândă şi promoţii în magazine de bijuterii, haine sau accesorii pentru femei.

Cardul de credit Bonus Card cu oglindă, este primul de acest tip de pe piaţa locală

şi oferă în plus doamnelor şi domnişoarelor o oglindă drept accesoriu.

c) Cardurile Bonus Gold

12


Limite de sumă: 9.500- 24.999 RON


Toate serviciile adiţionale ale cardului Bonus Classic, plus:

- Asistenţă de călătorie

- Asistenţă medicală 24 de ore din 24 (consultaţie medicală telefonică, informaţii

privind serviciile medicale, internare în caz de urgenţă medicală, transport medical de

urgenţă, repatriere medicală, repatrierea corpului neînsufleţit).

- Asigurare de accident pe parcursul călătoriilor: accident culminat cu decesul

persoanei asigurate, accident culminat cu invaliditatea permanent parţială a persoanei

asigurate, asigurarea cheltuielilor medicale de urgenţă survenite în urma unui accident

sau a unei îmbolnăviri.

- Asigurare de călatorie: asigurare pentru întârzierea zborului mai mult de 1 ora.

Dacă zborul întarzie mai mult de 1 ora, această asigurare acoperă costul cheltuielilor

de strictă necesitate precum alimente şi răcoritoare.

- Lifestyle: acces gratuit în salonul Business Lounge din Aeroportul Otopeni.

d) Cardurile de credit Bonus Platinum

Limite de sumă: 25.000- 100.000 RON


Toate serviciile adiţionale ale cardului Bonus Gold, plus:

- Asigurare de raspundere civila : această asigurare acoperă prejudiciile cauzate prin

vătămare corporală, precum şi prejudiciile materiale.

- Asigurare pentru întârzierea bagajelor: asigurarea acoperă costul cheluielilor

personale necesare, condiţia fiind ca biletul de avion să fie achitat cu Bonus Platinum.

- Asigurare pentru pierderea bagajelor înregistrate : asigurarea acoperă cheltuielile

de înlocuire a daunelor, condiţiia fiind ca biletul de avion să fie achitat cu Bonus

Platinum.

- Lifestyle: acces în mai mult de 500 de saloane VIP din aeroporturi cu Priority Pass,

precum şi acces în Zona Business Lounge din aeroportul Ataturk din Istambul.

13


e) Cardurile de credit WWF Bonus Card

Împreună cu organizaţia de mediu WWF (World

Wide Fund for Nature), Garanti Bank a lansat WWF

Bonus Card, primul card de afinitate eco de pe piaţa

bancară din România. WWF Bonus Card este creat special pentru toţi cei care vor să

contribuie la protejarea mediului înconjurător din România, şi să dea naturii o mâna de

ajutor.

Garanti Bank oferă 0,5% din valoarea cumpǎrǎturilor efectuate cu WWF Bonus

Card organizaţiei WWF, pentru sprijinirea proiectelor ce vizează conservarea şi

protejarea naturii în ariile protejate din Carpaţi, de-a lungul Dunării şi în Delta Dunării,

dar şi promovarea dezvoltării socio-economice

durabile şi a unui stil de viaţă cu un impact redus asupra mediului.

Procentul de 0,5% din valoarea cumpǎrǎturilor efectuate cu WWF Bonus Card va

fi suportat în întregime de către Garanti Bank, fără nici un cost pentru client. WWF

Bonus Card, emis sub sigla MasterCard, este un card de credit ce oferă toate beneficiile

programului de loialitate Bonus Card (acumulare de bonus, folosirea bonusului, rate fără

dobândă, perioadă de graţie).

Posesorii WWF Bonus Card vor primi, periodic, noutăți privind evoluţia proiectelor

derulate de WWF şi oportunitățile de implicare în acțiunile organizației de protejare a

naturii.

f) Cardurile de credit Băneasa Bonus Card

Cu Băneasa Bonus Card vă bucuraţi de beneficii

speciale la cumpărăturile făcute în magazinele partenere

Bonus Card din Baneasa Shopping City:

- 3 rate suplimentare fără dobândă (care se adaugă atât la numărul standard

de rate disponibil la oricare comerciant partener Bonus Card din centrul

14

http://www.baneasashoppingcity.ro/


comercial, cât şi la numărul de rate practicat în timpul campaniilor

speciale)

- 5% bonus din valoarea cumpărăturilor realizate în magazinele partenere

Bonus Card.

Caracteristicile cardurilor de credit co-branded MasterCard Avon

TIP CREDIT CARD: AVON CARDDescriere: card de credit co-branded destinat exclusiv liderilor şi reprezentanţilor Avon care

oferă pe lânga facilităţile obişnuite cardului de credit, posibilitatea plăţii electronice a facturilor

Avon pe site-ul dedicat. Produsul are ataşat o schemă de loialitate care presupune un % de cash-

back (puncte loialitate) din fiecare tranzacţie efectuată pe site-ul Avon precum şi la orice alt

comerciant din ţară şi străinătate. Acest card a fost lansat în luna noiembrie 2008, în parteneriat

cu GE Money.

Valuta RONSuma Maxim: 9.500 RON

Perioada 2 aniRata dobânzii 26.4%

Mediul de utilizare Naţional şi internaţional

Suma minimă de rambursat (% din creditul utilizat

3%

Perioada de graţie Până la 50 de zile

Criterii de eligibilitate Cetăţenie: rezident pe teritoriul RomânieiVârsta: minim 18 de ani, maxim 65Venitul minim net lunar: 500RON

Procent puncte de loialitate în cadrul Avon

1%

Procent puncte de loialitate în afara Avon

1%

Carduri suplimentare Da; cu posibilitatea accesării parţiale sau totale a limitei de credit a posesorului de card principal conform

solicitării acestuia.Servicii adiţionale Asigurare medicală în cazul diagnosticării cancerului la

sân.

15


Cardul AVON emis de Garanti Bank este primul card de credit MasterCard

destinat exclusiv reprezentanţilor AVON. Acesta a fost lansat

în luna noiembrie 2008, în parteneriat cu GE Money. Cardul

poate fi utilizat atât pentru comandarea produselor AVON,

cât şi pentru tranzacţii efectuate la orice magazin care

afişează sigla MasterCard. Cardul poate fi utilizat atât în

România cât şi în străinătate, în limita de credit acordată. Deţinătorii cardului beneficiază

gratuit de o asigurare medicală care acoperă cheltuieli

medicale de 5.000 lei în cazul diagnosticării cancerului la sân.

Cardul are un design deosebit, este un card de credit cu

cip care permite deţinătorului să acumuleze puncte de

loialitate pentru toate cumpărăturile efectuate.

16


1.4. Internet Banking - Garanti Online

Internet banking este un serviciu oferit de către bănci clientilor, serviciu prin care

sunt facilitate operatiuni bancare on-line, de la distantă. Sunt necesare doar un calculator,

indiferent de localizarea acestuia si o conexiune internet. Accesul la acest serviciu este

asigurat tot timpul anului, 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptamână.

Indiferent dacă vă aflaţi acasă sau la serviciu, prin intermediul calculatorului,

puteţi realiza operaţiuni online care nu implică depunere sau ridicare de numerar.

Avantaje:

- Utilizand serviciul Garanti Online tranzactiile Dvs sunt procesate in timp real fara

a fi nevoie de o aprobare ulterioara inregistrarii. Astfel nu mai depindeti de un

program sau flux de procesare a platilor. Transferul Dvs este trimis imediat ce a

fost introdus.

- Garanti Online este mereu la dispoziţia dumneavoastră.

- Dacă aveţi acces la un calculator cu o conexiune la internet, puteţi folosi Garanti

Online în orice moment.

- Prin Garanti Online puteţi efectua aproape orice tranzacţie bancară care nu

implică depunerea sau ridicarea de numerar.

- Cele mai scazute comisioane de pe piata.

Pentru aflarea mai multor informaţii despre Garanti Online se trimite un e-mail

utilizand formularul de mai jos.

17

http://www.garantibank.ro/ro/delivery_channels/online_banking/contact.html


Garanti Online, serviciul de internet banking al Garanti Bank, a inregistrat la

sfarsitul primului trimestru din 2011 peste 50.000 de utilizatori, cu 70% mai multi fata de

aceeasi perioada din 2010 . Garanti Online a fost lansat in octombrie 2007, initial pentru

persoane fizice, iar din luna mai 2008 acesta este disponibil si pentru persoane juridice.

Cresterea numarului de utilizatori ai Garanti Online este insotita de o evolutie

semnificativa a valorii tranzactiilor efectuate, care a crescut de 2,5 ori in primul trimestru

din 2011 comparativ cu aceeasi perioada din 2010, ajungand la peste 840 mil. lei.

In acelasi timp, gama de tranzactii a fost diversificata in permanenta, prin

adaugarea de noi functionalitati pentru clientii persoane fizice: meniul pentru plata

facturilor si reincarcarea cartelei de telefonie mobila, optiunea de inrolare electronica la

serviciul debit direct pentru furnizorii selectati de banca si sectiunea pentru gestionarea

bonusului acumulat pe cardul de debit GarantiBank24. Si clientii companii beneficiaza de

noi functionalitati, precum aplicatia „Plati Multiple”, care le permite inregistrarea la plata

a mai multor operatiuni prin intermediul unui singur fisier. Utilizatorii Garanti Online pot

realiza transferuri intrabancare sau interbancare in orice valuta, plati catre Trezorerie,

schimburi valutare, pot constitui si lichida depozite la termen , pot deschide si inchide

conturi curente in lei si valuta.

18


1.4.1. Tranzacţii Bancare

Conturi:

Vizualizare conturi curente, de depozit sau de credit

Deschidere si inchidere de conturi curente

Transmitere prin e-mail si printare a extraselor de cont

Vizualizare flux de numerar si istoricul tuturor tranzactiilor

Coduri IBAN

Transferuri de Bani

Transferuri Intrabancare

Transferuri Interbancare in RON (EFT)

Transferuri Interbancare in Alte Valute (SWIFT)

Ordine de Plata

Tranzactii Carduri

Vizualizare extras Card de Credit

Plata datorie

Avans Numerar

Modificari Limite de Retragere

Tranzactii

Vizualizare Sume Blocate

Setari PIN

Solicitari Carduri

Plati

Debit Direct

Initiere Tranzactie

Mobile Top-Up

Investiţii

19


Constituire si lichidare depozite la termen in RON si valuta

Micsorare sau majorare depozite la termen

Schimburi Valutare

Arbitraj

Informaţii Generale

Dobânzi

Rate de schimb valutar

Limite Operatiuni

Plăţi în timp real

Utilizând serviciul de internet banking Garanti Online, puteţi beneficia acum de

singurul sistem de tranzacţii în timp real, prin care plăţile dumneavoastră ajung imediat la

destinatar. Acest sistem este disponibil non-stop, iar dumneavoastră puteţi efectua plăţile

dorite oricând şi de la orice calculator conectat la internet.

Prin intermediul meniului de “Plăţi” puteţi efectua următoarele tipuri de tranzacţii

în timp real:

Plata facturilor curente

Reîncărcarea cartelei pre-plătite de telefonie mobilă

Plata facturilor curente

Dacă nu vreţi să mai aveţi grija scadenţei acestora lună de lună, puteţi autoriza

banca să efectueze aceste plăţi în numele dumneavoastră, prin intermediul unui contract

de Direct Debit şi pe baza acordului încheiat în prealabil între Garanti Bank şi furnizori.

Tot ceea ce trebuie să faceţi este să alegeţi opţiunea „Direct Debit” din sub-meniul

„Achitare facturi” şi să selectaţi furnizorul pentru care doriţi să încheiaţi un mandat

electronic nou. Astfel, Garanti Bank va retrage din contul dumneavoastră în fiecare lună,

la data scadenţei, o sumă egală cu valoarea facturii de achitat şi o va transfera automat

furnizorului respectiv.

În cazul în care doriţi să păstraţi controlul fiecărei plăţi lunare, puteţi alege o altă

opţiune din sub-meniul „Achitare facturi”, denumită „Iniţiere tranzacţie”, unde nu trebuie

20


să completaţi decât numărul de telefon sau codul de abonat, pentru ca plata să se realizeze

instant.Plăţile pot fi efectuate din contul curent sau din limita cardului de credit Bonus

Card, în funcţie de setările efectuate anterior.

Reîncărcare cartelă

Din meniul “Plăţi” selectaţi sub-meniul “Mobile Top-Up” şi introduceţi numărul

de telefon mobil pe care doriţi să îl reîncărcaţi, precum şi valoarea dorită pentru

reîncărcare (minim 4 EUR).

Suma pentru reîncărcare poate fi retrasă din contul curent sau din limita cardului

de credit Bonus Card, în funcţie de setările efectuate anterior.

1.4.2. Comisioane şi Taxe

21


Persoane fizice:

Pentru serviciul Garanti Online - Persoane fizice vor plăti următoarele comisioane

şi taxe:

Comision pentru deschiderea serviciului Garanti Online, 5 RON

Comision pentru reactivarea serviciului Garanti Online ( inlocuire ciframatic in

urma pierderii sau deteriorarii primului dispozitiv), 50 RON

Transfer intrabancar, GRATUIT

Transfer interbancar în RON (EFT)

Valoarea transferului Valoarea Comisionului

0 - 100 RON 1 RON

100,01 - 1.000 RON 2 RON

1.000,01 - 49.999,99 RON 3 RON

≥ 50.000 RON 10 RON

Transfer interbancar în valută (SWIFT), 50 RON / tranzacţie indiferent de

valoare.

Persoane juridice:

Pentru serviciul Garanti Online - Persoane Juridice vor plăti următoarele

comisioane şi taxe:

Comision pentru deschiderea serviciului Garanti Online, 5 RON (primul si al

doilea utilizator al societatii)

Comision pentru adaugarea unui nou utilizator, 50 RON (incepand cu al treilea

utilizator al societatii)

Comision pentru reactivarea serviciului Garanti Online (inlocuire ciframatic in

urma pierderii sau deteriorarii primului dispozitiv), 50 RON

Transfer intrabancar, GRATUIT

Transfer interbancar în RON (EFT)


0 – 1.000 RON 2,5 RON

22



1.000,01 - 5.000 RON 4 RON

5.000,01 - 49.999,99 RON 5 RON

≥ 50.000 RON 20 RON

Corporatii


0 – 1.000 RON 3 RON

1.000,01 - 5.000 RON 4 RON

5.000,01 - 49.999,99 RON 5 RON

≥ 50.000 RON 25 RON Transfer interbancar în Alte Valute (SWIFT )

IMM


≤ 15.000 EUR 75 RON

≤ 50.000 EUR 175 RON

≤ 100.000 EUR 300 RON

Corporatii


≤ 15.000 EUR 100 RON

≤ 50.000 EUR 250 RON

≤ 100.000 EUR 400 RON

1.5. Aplicatia Garanti Online

23


Logare pe platforma Internet Bankig al Garanti Bank se face accesând pagina de

Internet https://ebank.garantibank.ro/isube/login si introducând datele contului.Dupa care

se face click pe continuă. În următoarea fereastră se întroduce cu ajutorul mini-tastaturii

digitale codul de pe ciframatic si se face click pe continuă. Pagina care se va afisa este

pagina principală a Garanti Online.

Pentru a consulta totalul disponibilului sau fluxul de numerar vom folosi meniul

Disponibilităti.

Din meniul Conturi vom putea:

Vizualiza conturile existente

Vizualiza depozitele la termen existente

Vizualiza conturile de credit

Deschide cont nou

Vizualiza un extras de cont

Închide conturi existente

Din meniul Transferuri putem efectua următoarele operatii:

24

https://ebank.garantibank.ro/isube/login


Transferuri bancare – ron sau valută –

Vizualiza ordinele de plată effectuate

Din meniul Investitii se pot face:

Schimburi valutare

Constituire depozite

Micsorare / Majorare Depozite

Lichidare Depozite

Din meniul Tranzactii carduri se pot:

Vizualiza cardurile atasate contului online

Modifica limite carduri

Anula Carduri

Vizualiza tranzactiile efectuate cu carduri

Din meniul Setari se pot face următoarele:

Actualizare date cont si titular cont

Modificare limite credit conturi

Efectua modificari de securitate precum parolă si elemente de identificare

Pentru a parăsi pagina de Internet Banking se va face click pe Log Out.

Deasemenea dacă interfata de Garanti Online este deschisă însă nu se foloseste în mod

direct timp de 2 minute, această se va închide singură.

1.6. Sistemul de securitate

25


Securitatea tranzacţiilor financiare pe care le realizaţi prin Garanti Online şi a

informaţiilor dumneavoastră personale, au o importanţă vitală. Pentru a menţine cel mai

înalt nivel de securitate pentru clientţii săi, Garanti analizează permanent cele mai noi şi

mai performante măsuri de securitate şi le aplică pentru a realiza un nivel maxim de

securitate.

Având în vedere interesul pe care Garantibank îl acordă securităţii au fost aplicate

numeroase măsuri de securitate.

Imaginea de Securitate a fost realizată pentru a preveni atacurile de tip phishing;

Modulul de generare PIN de unică folosinţă Ciframatic;

Definiţii de securitate pentru a putea realiza setările de securitate pentru

tranzacţiile dumneavoastră.

Garanti Bank a introdus o "imagine de securitate" cu scopul de a împiedica aşa-

numitele "atacuri phishing", care reprezintă unele dintre cele mai importante ameninţări

cu care se pot confrunta clienţii Garanti Online.

Ce este "imaginea de securitate"? Cum funcţionează?

A doua oara când vizitaţi Garanti Online sistemul vă va afişa opt imagini şi vă va

solicita să alegeţi una dintre ele. Imaginea pe care ati ales-o va deveni imaginea

dumneavoastră de securitate.

Ulterior, de fiecare dată când accesaţi Garanti Online, veţi vedea această imagine

plasată între zona de introducere a parolei şi a PIN-ului.

Imaginea de securitate vă protejează împotriva site-urilor web care încearcă să se

identifice drept Garanti Online.

1.6.1. Atacurile Phishing

26

http://www.garantibank.ro/ro/delivery_channels/online_banking/security/phishing.html

http://www.garantibank.ro/ro/delivery_channels/online_banking/security/security_settings.html

http://www.garantibank.ro/ro/delivery_channels/online_banking/security/ciframatic/index.html

http://www.garantibank.ro/ro/delivery_channels/online_banking/security/security_picture.html


In ultimul timp, pe internet au aparut din ce în ce mai multe e-mail-uri false care

par să fie trimise de o anumită companie (precum o bancă sau o altă instituţie financiară).

Acestea pot inspira încredere la prima vedere semnalând apariţia unei probleme urgente,

de obicei legată de contul clientului. E-mail-urile conţin link-uri care trimit destinatarul

către site-ul expeditorului, unde îi pot fi adresate întrebări legate de cardurile de credit,

parole, numere personale de identificare şi date personale. Aceasta este o tentativă de

fraudă în vederea obţinerii de informaţii confidenţiale.

Dacă primiţi un astfel de e-mail, nu răspundeţi şi nu dezvăluiţi nici una dintre

informaţiile care vă sunt solicitate.

Garanti Bank nu realizează nici o tranzacţie parolată şi nu solicită informaţii

confidenţiale de la client prin e-mail.

Pentru a vă proteja contul împotriva acestor tipuri de fraudă acordaţi atenţie

următoarelor măsuri de securitate:

Fiţi absolut sigur de identitatea expeditorului e-mail-ului şi de autenticitatea sa.

Nu accesaţi nici un link dintr-un e-mail al carui expeditor nu vă este cunoscut.

Dacă un astfel de e-mail are fişiere ataşate, nu le salvaţi în computerul

dumneavoastră şi nu le deschideţi.

Evitaţi să accesati link-uri de la site-uri web pe care le primiţi prin e-mail şi

introduceţi adresa site-ului respectiv manual, în bara de adresă a browser-ului.

Consideraţi suspectă orice adresă de internet care este alcătuită numai din cifre.

De obicei, adresa site-urilor web conţine numele companiei sau organizaţiei pe

care o reprezintă.

În cazul în care aţi răspuns într-un fel sau altul la un e-mail de tip phishing,

oferind informatii despre contul dumneavoastră deschis la Garanti Bank, accesaţi

imediat Garanti Online şi schimbaţi parolele de acces.

1.6.2. Ciframatic-ul

27


Ciframatic este un dispozitiv care oferă o garanţie suplimentară de securitate

atunci când folosiţi Garanti Online, generând un cifru unic. Odată

ce aţi accesat Garanti Online cu o parolă generată de Ciframatic,

iar apoi va deconectaţi, parola nu va mai putea fi utilizată a doua

oară de dumneavoastră sau de altcineva.

Ciframatic are dimensiuni reduse putând fi purtat oriunde

cu dumneavoastră. Poate fi folosit pentru a genera parole unice

care permit accesarea Garanti Online de la orice computer.

Datorită setărilor de securitate existente la Garanti Online, puteţi să vă stabiliţi

propriile setări de securitate pentru tranzacţii, astfel încât să aveţi un control mai mare

asupra lor. Puteţi accesa definiţiile de securitate online din opţiunea "Setări de securitate"

din meniul "Setări". La setările de securitate există cinci opţiuni:

Setări orare

Puteţi suspenda activităţile dumneavoastră bancare temporar sau între anumite

date specificate sau puteţi opta ca activităţile dumneavoastră bancare online să fie

disponibile numai în anumite zile sau ore din săptămână.

Prevenirea transferului de bani

Dacă doriţi, prin Garanti Online, aveţi opţiunea de a bloca transferul de bani din

contul dumneavoastră către alte conturi deschise la Garanti Bank, precum şi transferurile

electronice de fonduri şi transferurile SWIFT.

Stabilirea limitelor tranzacţiilor

Puteţi stabili limite zilnice pentru transferurile online. Limita zilnică este suma

totală maximă care poate fi transferată într-o perioadă de 24 de ore.

Definirea conturilor şi a cardurilor

Puteţi stabili conturile şi cardurile pe care doriţi să le blocaţi astfel încât să nu

poată fi facute tranzacţii în legatură cu acestea prin Garanti Online. Puteţi chiar să optaţi

ca acestea să nu fie afişate deloc.

Concluzii:

28


Serviciile bancare se mută tot mai mult pe internet. Au avantajul că sunt non-stop

şi fără coadă. Chiar dacă nu au reuşit să treacă de faza pionieratului cu numărul de

utilizatori, băncile au început deja să între într-o competiţie tot mai puternică, reducând

comisioanele. Pentru serviciul Garanti Online - Persoane fizice sau juridice vor plăti

comisioane şi taxe doar pentru tranferurile interbancare in moneda nationala sau in

deviză.

Datorită avantajelor prezentate tot mai multi oameni, fie în interes de servici fie în

interes personal încep să folosească Internet Banking-ul. Din punct de vedere contabil

contarea tranzactiilor se face la fel si chiar prezintă avantajul unei baza de date up-to-date

( la zi), datorită faptului că în orice moment poti consulta soldul si vizualiza tranzactiile

prin intermediul extrasului de cont contrar serviciului traditional în care extrasele de cont

se eliberează numai la 24 de ore unele de altele.

Internet Bankingul este defapt doar o parte a modernizarii si îmbunătătirii

servicilor oferite atât în sectorul privat cât si în sectorul de stat. Nu doar băncile au găsit o

alternativă la operatiunile de la ghiseu, ci si agentii economici si institutiile statului.

Institutii precum Finantele, Casa de asigurări de sănătate si Inspectoratul de Muncă au

găsit solutii pentru receptarea informatiilor prin intermediul internetului si a programelor

informatice. Într-un secol al vitezei, îmbunătătirea tehnologiei reprezintă posibilitatea de

eliberare a timpului, însă eliberarea unei fractiuni de timp atrage după sine găsirea de noi

activităti. Astfel timpul dedicat laturei profesionale este, pentru cei mai multi dintre noi,

tot mai mare.

Bibliografie:

29


1. Cecilia Iliescu, ”Tehnica si evidentă contabilă a produselor si serviciilor

bancare”, Editura Risoprint, 2007

2. Ioan I. Trenca, “Metode si tehnici bancare”, Editura Casa Cartii de Știintă, 2002

3. Mariana Negruş, ”Produse şi servicii bancare”, Editura Fundaţiei România de

Mâine, Bucureşti, 2008;

www.garantibank.ro

www.capital.ro/articole/băncile-taveme-comisioanele-pentru-internet-banking

www.scribd.com/doc/80340638/Garanti-Bank-Q4-earnings

www.wikipedia.org/wiki/GarantiBank_România

www.internet-banking-direct.blogsporot.com

www.efinance.ro

www.bonuscard.ro/pages/1640.htm

www.infobancar.ro/ garanti-bank

30

http://www.bonuscard.ro/pages/1640.htm

http://www.efinance.ro/

http://www.internet-banking-direct.blogsporot.com/

http://www.wikipedia.org/wiki/GarantiBank_Rom%C3%A2nia

http://www.scribd.com/doc/80340638/Garanti-Bank-Q4-earnings

http://www.capital.ro/articole/bancile-taie-comisioanele-pentru-internet-banking

102155975 garanti bank referat

Documents