EFEKTIVITAS STRATEGI PEMASARAN ASURANSI

BRINGIN LIFE SYARIAH MELALUI BANCASSURANCE

Skripsi

Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh

Gelar SaJjana Ekonomi Islam (SEI)

Oleh:

NURLAELA SARI

103046228392

KONSENTRASI ASURANSI SYARI'AH

PROGRAM STUDI MU'AMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARI'AH DAN HUKUM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

2008 M/1429 H

EFEKTIVITAS STRATEGI PEMASARAN ASURANSI

BRINGIN LIFE SYARIAH MELALUI BANCASSURANCE

Skripsi

Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi Islam (SEI)

Oleh:

NURLAELA SARI

NIM 103046228392

Di Bawah Bimbingan,

NIP: 150277991

Pembimbing II

M.:l~AgNIP: 150290159

KONSENTRASI ASURANSI SYARlAH

PROGRAM STUDI MU'AMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARlF HIDAYATULLAH

JAKARTA

2008 Ml1429 H

ABSTRAKSI

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apa saJa yang dijadikan objek

Bancassurance pada PT. Asuransi BRingin Life Syariah, mengetahui bagaimana

efektivitas strategi pemasaran pada PT Asuransi BRingin Life Syariah, mengetahui

implementasi strategi pemasaran Bancassurance dapat meningkatkan volume

nasabah khususnya nasabah Bancassurance, serta menganalisis adakah kendala

Asuransi BRingin Life Syariah dalam memasarkan Bancassurance. Jenis data yang

digunakan adalah kualitatif karena ada beberapa data yang dikurnpulkan berupa kata­

kata serta gambar, seperti model grafik produk asuransi murni dan bancassurance

pada PT Asuransi BRingin Life Syariah.

Berdasarkan temuan penelitian, strategi pemasaran Bancassurance yang

dijalankan oleh PT. Asuransi BRingin Life Syariah yaitu PT Asuransi BRingin Life

Syariah menggunakan tarif dan pelayanan. Untuk penetapan tarif premi pada produk

Bancassurance, nasabah akan mendapatkan tingkat premi asuransi yang lebih rendah,

dari tarif premi asuransi murni, karena tarif premi ditentukan berdasarkan

kemampuan nasabah untuk menabung di bank. Sehingga setiap bulan atau waktu

yang telah ditentukan bank akan mengatur debet rekening para peserta

Bancassurance. Sedangkan dalam pelayanan, Asuransi BRingin Life Syariah

semaksimal mungkin memberikan keparcayaan kepada para peserta dan calon peserta

dalam mengikuti produk Bancassurance, dimana bagian marketing memberikan

v

memberikan Ilmu yang sangat bennanfaat kepada penulis selama menempuh

pendidikan di Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, semoga

penulis dapat mengamalkan Ilmu yang telah Bapak dan lbu berikan.

3. Bapak Dr. Yayan Sopyan M.Ag sebagai selaku pembimbing I dan Bapak

Muhammad Taufiki M.Ag selaku Pembimbing II yang telah memberikan waktu

luang, tenaga serta pikiran untuk memberikan Ilmu, pengarahan dan bimbingan

kepada penulis selama penyusunan Skripsi ini.

4. Pimpinan beserta staf Perpustakaan Fakultas Syariah dan Hukum Universitas

Islam Negeri Syarif Hidayatullah (UIN) Jakarta dan Perpustakaan Umum

Daerah Provinsi DKI Jakarta, yang telah memberikan fasilitas kepada penulis

dalam memenuhi studi pustaka.

5. Mas Basuki selaku Kepala Bagian Underwriter yang telah membantu proses

kelancaran dalam memperoleh data-data yang diperIukan untuk penelitian ini.

6. Orang tua tercinta Mama, Bapak, Aa Abi dan Adik-adikku Yatie dan IpoeL

terima kasih atas do'a, dukungan, motivasi serta perhatian secara moril maupun

materil yang tak terhingga dan tiada pernah henti memberikan kepada penulis

dalam penyusunan skripsi ini.

7. Orang-orang terdekat penulis, len dan Erie terima kasih udah memberi

semangat serta 'dukungan yang berarti bagi penulis yang tidak pernah penulis

lupakan, V3 yang selalu menamani penulis dalam menyusun skripsi, Vivi yang

udah kasih bantuan yang sangat berarti buat penulis selama menyusun skripsi

Lov U So Much Friends." For Some Body yang udah pernah kasih rasa

DAFTARISI

KATAPENGANTAR iv

DAFTARISI vii

DAFTAR TABEL x

DAFTAR GAMBAR xi

BABIPENDAHULUAN 1

A. Latar Belakang Masalah 2

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah 7

C. Tujuan Penelitian dan Manfaat Penelitian 8

D. Kerangka Teori 8

E. Kajian Pustaka 10

F. Objek Penelitian 12

G. Metode Penelitian dan Teknik Penulisan 13

H. Sistematikan Penulisan 15

BAB II LANDASAN TEORI 18

A. Pemasaran 18

1. Pengertian Pemasaran 18

2. Segmentasi Pasar 21

3. Strategi Pemasaran 24

B. Asuransi Syariah 26

1. Pengertian Asuransi Syariah 26

Vlll

2. Prinsip Asuransi Syariah 29

3. Landasan Hukum Asuransi Syariah 33

4. Produk-produk Asuransi Syariah 36

C. Bancassurance 38

I. Sejarah Bancassurance 38

2. Pengertian Bancassurance 40

3. Landasan Hukum Bancassurance 42

4. Bancassurance suatu AltematifDistribusi Menguntungkan 45

5. Aplikasi Bancassurance 48

BAB III KEADAAN UMUM PT BRINGIN LIFE SYARIAH 50

A. Sejarah Berdirinya Asuransi BRlngin Life Syariah 50

B. Visi dan Misi 52

C. Produk-produk Bancassurance 54

D. Manajemen PT Asuransi BRlngin Life Syariah 56

E. Struktur Organisasi 59

BAB IV ANALISA DAN PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN 60

A. Strategi Pemasaran Bancassurance 60

I. Strategi Produk 60

2. Strategi Harga 63

3. Strategi Tempat 64

4. Strategi Promosi 66

B. Cara memasarkan produk Bancassurance pada perusahaan

Asuransi BRlngin Life Syariah

C. Kendala Asuransi BRlngin Life Syariah dalam Memasarkan

Produk Bancassurance

D. Analis strategi pemasaran melalui Bancassurance untuk

meningkatkan jumlah nasabah pada perusahaan Asuransi

BRlngin Life Syariah

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan

B. Saran-saran

DAFTAR PUSTAKA

IX

68

70

77

90

90

92

93

I ---.---------.----~:~~~.:::---'1I "'Hln.r·m 'J.\ rr':'\'d\ I

ljlll S'OlB!F !1i1li\YrlTUU.AI1 ,iAKMITA II . ._... L

BABI

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Risiko yang dihadapi oleh manusia yang paling besar hanya ada dua,

yakni hidup yang terlalu lama dan kematian yang terlalu cepat. Karena sakit dan

meninggal dunia merupakan suatu kepastian yang tidak pasti. Dan asuransi

sebagai sebuah mekanisme perlindungan yang merupakan langkah yang tepat

bagi seseorang untuk membagi atau mengalihkan suatu risiko, karena asuransi

menjawab rasa aman bagi setiap orang.

Asuransi Syariah adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih yaitu

tertanggung dan penanggung, dimana tertanggung berkewajiban membayar

premi yang telah disepakati sebelum adanya penutupan asuransi dan

penanggung berkewajiban membayarkan sejumlah uang jika terjadi sesuatu

yang tidak diketahui kapan terjadinya yang didasarkan atas meninggal atau

hidupnya seseorang yang dipertanggungkan yang pengoperasmnnya

berdasarkan prinsip-prinsip syariah Islam.

Saat ini kebutuhan jasa perasuransian makin dirasakan, baik oleh

perorangan maupun dunia usaha di Indonesia. Asuransi merupakan sima

financial dalam tata kehidupan rumah tangga, baik dalam menghadapi risiko

yang mendasar seperti risiko kematian, atau dalam menghadapi risiko atas harta

benda yang dimiliki. Demikian pula dunia usaha dalam menjalankan

2

kegiatannya menghadapi berbagai risiko yang mungkin dapat mengganggu

kesinambungan usaha.

Ketidaktahuannya terhadap kejadian yang akan menimpa dirinya,

manusia tidak dapat memastikan bagaimana keadaannya pada waktu

dikemudian hari, kemampuan yang diberikan kepada manusia hanya sebatas

memprediksikan dan merencanakan (planning) sesuatu yang belum terjadi serta

memproteksi segala sesuatu yang di rasa akan memberi kerugian di masa

mendatang. I

Adapun salah satunya adalah dengan menyiapkan bekal (proteksi)

untuk kepentingan di masa mendatang agar segala sesuatu yang bemilai negatif,

baik dalam bentuk musibah, kecelakaan, kebakaran ataupun kematian dapat

diminimalisir kerugiannya.

Perkembangan kehidupan manusia yang senantiasa berubah dari

waktu ke waktu membawa konsekuensi perubahan tuntutan dalam

kehidupannya. Perubahan kehidupan manusia dapat terjadi karena perubahan

umur, perubahan pendidikan, perubahan penghasilan, maupun perubahan sosial

sehingga mau tidak mau harus merubah pola kehidupannya yang disesuaikan

dengan kondisi yang melingkupinya. Perubahan dirasakan juga oleh perusahaan

asuransi yang memperluas pangsa pasamya ke industri perbankan dengan

menjalin kerjasama yang disebut dengan Bancassurance.

I AM Hasan Ali, ASliransi do/am Perspektif Hukum Islam Sutau Tinjauan AnalisisHistoris, Teoritis & Praktis, (Jakarta: Keneana, 2004), ed. I eet-I, h. 100

3

Sesuai dengan namanya yang menggabungkan antara kata banc (bank)

dengan assurance (asuransi), maka produk ini memang merupakan gabungan

antara produk bank dan produk asuransi.

Produk ini memiliki aspek investasi juga memiliki aspek proteksi.

Sementara definisi bancassurance menurut Indra (Investment and Banking

Research Agency), adalah produk asuransi yang dijual atau dipaketkan ke dalam

produk perbankan sehingga memberi dan menciptakan nilai tambah bagi

nasabah kedua pihak.2

Sudah seharusnya industri perbankan dan asuransi lebih memperkuat

Bancassurance untuk memaksimalkan pendayagunaan dana masyarakat. Di

dunia perbankan maupun asuransi, istilah Bancassurance telah dipakai oleh

kedua lembaga keuangan itu dalam mengembangkan jaringan bisnis yang

diyakini memiliki prospek sangat cerah di masa mendatang. Apalagi konsep

Bancassurance merupakan konsep perpaduan antara produk jasa perbankan

dengan produk asuransi yang menawarkan perlindungan (proteksi).

Perkembangan lembaga keuangan syariah di Indonesia sangat pesat.

Diawali dengan beridirinya Bank Muamalat Indonesia pada tahun 1992,3 diikuti

oleh berdirinya Asuransi Syariah yaitu Takaful Indonesia pada tanggal 25

Agustus 1994, dengan diresmikannya PT Asuransi Takaful Keluarga melalui

2 Bancassurance, 03, April 2005, www.pikiran-rakyat.com

3 Hermawan Kertajaya Dan Muhammad Syakir Sula, Marketing Syariah, (Jakarta:Mizan, 2006), h. 160

5

ini perlu dikaji apakah BRIngin Life Syariah hanya nama saja yang syariah

tetapi dalam kegiatan oprasionalnya terutama dalam kegiatan pemasarannya

masih menerapkan pola kinerja konvensional.

Berdasarkan hal tersebut diatas BRIngin Life Syariah sebagai

perusahaan yang barn berdiri tentunya tidak hanya ingin namanya saja yang

syariah tetapi didalamnya juga harns mengimplementasikan nilai-nilai syariah

sesuai dengan namanya.

Pada tanggal28 Oktober 1987 dengan Akte Notaris Ny. Poerbaningsih

Adi Warsito No. 116 dan SK Menteri Keuangan RI pada tanggal 10 Oktober

1988, Dana Pensiun Bank Rakyat Indonesia memperoleh izin usaha mendirikan

PT. Asuransi Jiwa BRIngi Jiwa Sejahtera yang menggunakan merek dagang

BRIngin Life.

Pada awalnya, BRIngin Life dibentuk guna memenuhi kebutuhan­

kebutuhan untuk memberikan pelayanan kepada nasabah perbankan, khususnya

nasabah kredit kecil BRI. Namun dalam perkembangan selanjutnya mengingat

akan kebutuhan jasa asuransi yang meliputi asuransi jiwa, asuransi kesehatan,

program dana pensiun, asuransi pendidikan, kecelakaan diri, dan program

kesejahteraan hari tua cukup besar, maka bisnis BRIngin Life merambah pasar

di luar BRI untuk memenuhi kebutuhan masyarakat secara individu dan

kurnpulan.

7

Dengan adanya keIjasama antara bank dan perusahaan asuransl

tersebut, pastinya akan membawa dampak pada keduanya. Karena itu peneliti

sangat tertarik untuk menganalisa adanya Bancassurance.

Oleh karena itu peneliti bermaksud mengadakan penelitian tentang

"EFEKTIVITAS STRATEGI PEMASARAN PADA PT ASURANSI

BRIngin LIFE SYARIAH MELALUI BANCASSURANCE'

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah

Berdasarkan uraian diatas maka dengan ini peneliti perlu membatasi

terlebih dahulu masalah-masalah yang diteliti agar lebih jelas dan terarah. Oleh

karena itu untuk membatasi masalah peneliti hanya membahas pada strategi

pemasaran di BRIngin Life Syariah melalui Bancassurance.

Dari masalah pokok ini di uraikan lagi menjadi beberapa sub masalah

pokok yang menjadi rumusan masalah penelitian ini, yaitu:

I. Bagaimana strategi pemasaran Asuransi BRIngin Life Syariah dalam

memasarkan produk Bancassurance?

2. Apakah dengan pemasaran Bancassurance dapat meningkatkan jumlah

premi dan volume nasabah khususnya nasabah Bancassurance?

3. Adakah kendala BRlngin Life Syariah dalam memasarkan Bancassurance?

8

C. Tujuan Penelitian dan Manfaat Penelitian

Tujuan dari Penelitian skripsi ini adalah

a. Untuk mengetahui sistem strategi pemasaran Bancassurance yang dipakai

oleh Asuransi BRIngin Life Syariah

b. Untuk mengetahui strategi pemasaran Bancassurance dalam meningkatkan

volume nasabah khususnya nasabah Bancassurance

c. Untuk mengetahui kendala BRIngin Life Syariah dalam memasarkan

Bancassurance

Adapun manfaat dari penelitian ini adalah

a. Teoritis adalah sangat berguna untuk pelajar, mahasiswa atau intelektuaL

b. Kegunaan praktis adalah untuk perusahaan-perusahaan Asuransi dan

lembaga keuangan lainnya dan untuk kemajuan perusahaan yang bergerak

dibidang ekonomi baik yang konvensional maupun yang syariah.

c. Kegiatan kebijakan adalah berguna bagi pemerintah supaya lebih

memperhatikan masalah ekonomi Indonesia khususnya masalah Asuransi

Syariah

D. Kerangka Teori

Asuran~i Syariah adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih yakni

tertanggung dan penanggung, dimana tertanggung berkewajiban membayar

premi yang telah· disepakati sebelum adanya penutupan asuransi dan

9

penanggung berkewajiban membayarkan sejumlah uang jika terjadi sesuatu

yang tidak diketahui kapan teIjadinya yang didasarkan atas meninggal atau

hidupnya seseorang yang dipertanggungkan yang pengoperasiannya

berdasarkan prinsip-prinsip syariah Islam. Risiko yang dihadapi oleh manusia

yang paling besar hanya ada dua, yakni hidup yang terlalu lama dan kematian

yang terlalu cepat. Asuransi sebagai sebuah mekanisme perlindungan

merupakan langkah yang tepat bagi seseorang untuk membagi atau

mengalihkan suatu risiko, karena asuransi menj awab rasa aman bagi setiap

orang.4

Pemasaran adalah perencanaan dan pelaksanaan konsepsi, penentuan

harga, promosi, pendistribusian barang atau jasa, dan ide untuk menciptakan

pertukaran dengan kelompok yang dituju dimana proses ini dapat memuaskan

pelanggan dan tujuan perusahaan5. Dua sasaran pemasaran yang utama adalah

menarik konsumen baru dengan menjanjikan nilai yang unggul dan

memepertahankan konsumen dengan memberikan kepuasan.

Yang menjadi tolak ukur dalam pemasaran produk Bancassurance ini

adalah dengan melihat jumlah kenaikan nasabah di BRlngin Life Syariah

sebelum dan sesudah adanya Bancassurance.

4 Man Supraman Sastrawidjaja, dan Endang, HlIkllm ASlIransi Perlindllngantertanggllng ASlIransi Deposito Usaha Perasllransian, (Bandung: PT Alumni, 2004), cet ke-3, hal. 165

, Philip Kotler and Amstrong, Prinsip-prinsip Pemasaran, alih bahasa: DamosSihombing, (Jakarta: Erlangga, 200 I), Edisi 8. Jilis ke-I, h. 6

II

usaha yang diberikan pembiayaan oleh BPRS AGU bukanlah usaha yang

bam akan berjalan, tetapi usaha yang telah berjalan minim I tahun.7

2. Ibnu Hanim dengan NIM: 202046101277 "Strategi Pemasaran Pembiayaan

Musyarakah daIarn Upaya Minat Nasabah" (Studi Kasus pada BMT AI-Fath

Parnulang) No Skripsi: 147 '2004 SJM

Pembahasan skripsi ini membahas tentang Pembiayaan musyarakah

yang merupakan salah satu produk dari BMT AI-Fath yang ditawarkan

kepada masyarakat dengan sistem bagi hasil, sehingga diharapkan dapat

memberi kepuasan kepada nasabah atau mitra serta hilangnya rasa takut

dalarn melakukan transaksi dengan BMT AI-Fath karena berdasarkan

prinsip syari'ah. 8

3. Mairizal Ajis dengan NIM: 102046225381 "Analisis SWOT Terhadap

Strategi Pemasaran Asuransi Syariah" (Studi Kasus pada PT Asuransi

BRIngin Life Syariah) No Skripsi: 39 '2006 SJM

Pembahasan skripsi iui membahas tentang strategi pemasaran yang

dilakukan PT Asuransi BRIngin Life Syariah dalarn pemasaran produknya

dengan pengenalan produk asuransi kepada masyarakat luas. Pemasaran

produknya dilakukan dengan berbagai cara oleh perusahaan karena masih

bany"k pasara yang masih belum disentuh sarna sekali oleh perusahaan

7 Siti Muawiyah, Skripsi, Slrategi Pemasaran Produk Pembiayaan dalamMeningkatkan Pendapatan Bank" (Jakarta: Universitas Islam Negeri, 2004)

8 Ibnu Hanim, Skripsi, Strategi Pemasaran Pembiayaan Musyarakah dalam UpayaMinat Nasaba, (Jakarta: Universitas Islam Negeri, 2004)

13

G. Metode Penelitian dan Tehnik Penulisan

1. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang dipakai dalam penelitian ini adalah penelitian

deskriptif, metode ini bertujuan untuk menggambarkan sifat sesuatu yang

tengah beriangsung pada saat riset dilakukan dan memeriksa sebab dari

suatu gejala tertentu. lO Penelitian deskriftif bertujuan untuk menguraikan

tentang sifat-sifat dari suatu keadaan dan sekedar memaparkan uraian (data

dan informasi) yang berdasarkan pada fakta yang di peroleh dari lapangan II.

Di dalamnya akan di paparkan data yang diperoleh dari lapangan yakni

bagaimana strategi pemasaran pada perusahaan Asuransi BRIngin Life

Syariah melalui Bancassurance

2. Pendekatan Penelitian

Pendekatan penelitian ini dilakukan dengan cara survei. Tujuan dari

menggunakan pendekatan survei adalah untuk mengukur gejala-gejala yang

ada tanpa menyelidiki kenapa gejala-gejala tersebut ada. 12

3. Jenis Data dan Sumber Data

a. Data Primer, yaitu data yang diperoleh dengan melakukan wawancara

kepada kepala bagian underwriting guna memberikan informasi untuk

10 Husein Umar. Metode Penelilian un/uk Skripsi dan Tesis Bisnis, (Jakarta: PT.RajaGrafinda Persada, 2004), h. 22

II J. Supranla, rehnik Risel Pemasaran dan Ramalan Penjualan, (Jakarta: RinekaCipta, 2000), h. 38

12 Subana, Dasar-dasar Penelitian llmiah, (Boodung: Puslaka Selia, 2005), cet ke-2,h.36

14

penelitian ini. Data primer ini diperoleh dari Asuransi BRlngin Life

Syariah dalam bentuk wawancara dan pengamatan langsung di

lapangan.

b. Data Sekunder, yaitu data yang diperoleh dari kajian kepustakaan

sebagai pendukung data primer, seperti buku-buku asuransi, artikel,

majalah proteksi dan sumber tertulis lainnya yang berkaitan dengan

masalah yang dibahas.

4. Teknik Pengumpulan Data

a. Wawancara yaitu Penulis melakukan wawancara terstruktur dengan

memberikan daftar pertanyaan yang telah ditentukan dengan

menggunakan pedoman wawancara. Untuk memperoleh informasi

berkenaan dengan hal-hal dan data-data tentang Bancassurance pada

Perusahaan Asuransi BRlngin Life Syariah. Yang menjadi objek

wawancara yaitu Mas Basuki selaku kepala bagian underwriter di

Asuransi BRIngin Life Syariah.

b. Observasi yaitu dengan melakukan pengamatan langsung kelapangan

dengan mendatangi nara sumber yakni Asuransi BRlngin Life Syariah.

Hal ini guna untuk mengetahui keadaan sebenarnya yang teIjadi di

lokasi penelitian yang berkaitan dengan strategi pemasaran pada

BRIngin Life Syariah melalui Bancassurance

c. Tehnik Dokumentasi (Studi Kepustakaan) Dilakukan dengan cara

mengurnpulkan data-data berdasarkan data-data atau laporan yang

15

didapat dari Perusahaan Asuransi BRIngin Life Syariah dan Laporan

lainnya yang berkaitan dengan masalah penelitian.

5. Tehnik Analisa dan Interpretasi Data

Dalam menganalisa data, akan menggunakan metode desktiftif analisis

kualitatif, yakni suatu tehnik analisis data dimana terlebih dahulu

dipaparkannya semua data yang telah diperoleh kemudian menganalisisnya

dengan berpedoman pada sumber-sumber dalam bentuk kalimat-kalimat

Adapun dalam tehnik penulisan ini merujuk kepada buku "Pedoman

Penulisan Skripsi Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri

Syarif Hidayatullah Jakarta 2007"

H. Sistematika Penulisan

Dalam sistematika penulisan skripsi ini, penulis membaginya menjadi

V bab yang terdiri dari dari beberapa sub bab yang pada garis besarnya adalah

sebagai berikut:

Bab I Pendahuluan

Di dalamnya diuraikan tentang Latar Belakang Masalah, Pembatasan

dan Perumusan Masalah, Tujuan Penelitian dan Manfaat Penelitian,

Kerangka Teori, Kajian Pustaka, Objek Penelitian, Metode Penelitian

dan Teknik Penulisan, dan Sistematika Penulisan

16

Bab II Landasan Teori

Pada bab ini di jelaskan mengenai Pengertian Strategi, Segmentasi

Pasar, Strategi Pemasaran, Pengertaian Asuransi Syariah, Prinsip­

prinsip Asuransi Syariah, Landasan Hukum Asuransi Syariah, Produk

Asuransi Syriah, Sejarah Bancassurance, Pengertian Bancassurance,

dan Landasan Hukum Bancassurance, Operasionalisasi

Bancassurance

Bab III Keadaan Umum PT Asuransi BRIngin Life Syariah

Dalam bab ini dibahas mengenai Sejarah BRlngin Life Syariah, Visi

dan Misi BRlngin Life Syariah dan Produk-produk Asuransi BRlngin

Life Syariah.

Bab IV Analisa dan Pembahasan HasH Penelitian

Pada Bab 1m akan bahas mengenm Strategi Pemasaran

Bancassurance, Memasarkan produk Bancassurance pada perusahaan

Asuransi BRlngin Life Syariah, Analis strategi pemasaran melalui

Bancassurance untuk meningkatkan jumlah nasabah pada perusahaan

Asuransi BRlngin Life Syariah

BABII

STRATEGI PEMASARAN BANCASSURANCE

A. Pemasaran

1. Pengertian Pemasaran

Pemasaran menurut perspektif syariah adalah segala aktivitas yang

dijalankan dalam kegiatan bisnis berbentuk kegiatan penciptaan niiai (value

creating activities) yang memungkinkan siapa pun yang melakukannya

bertumbuh serta mendayagunakan kemanfaatannya yang dilandasi atas

kejujuran, keadilan, keterbukaan, dan keikhlasan sesuai dengan proses yang

berprinsip pada akad bermuamalah islami atau peIjanjian transaksi bisnis

dalam islam. l

Sebagaimana yang telah dikutip oleh Abdullah Amrin Menurut

pendapat M. Syakir Sula,2 pemasaran syariah merupakan sebuah disiplin

bisnis strategi yang mengarahkan poses penciptaan, penawaran, dan

perubahan sesuai dengan akad serta prinsip-prinsip muamalah dalam Islam.

Allah mengingatkan agar senantiasa menghindari perbuatan zalim dalam

berbisnis termasuk dalam proses penciptaan, penawaran, dan proses

I Abdullah Arnrin, Strategi Pemasaran Asuransi Syariah, (Jakarta:PT Grasindo,2007) hal. 1

2 Ibid., hal. 2

perubahan nilai dalam pemasaran, sebagaimana firman Allah dalam surat

Shaad (38): 24

-' :: :: ,,) ,/ //} D ,/

.;,t;JGJ\ \,W-J !J::\~ ~jJ\ U1~ Jy~ if;) ~\kW\ :r 1J;S0[,"''' '" /' /~ ",,/ '" '" ,,-

" . ,/ 6", ,/ // ~ ", 'iJ ...

(H.:fA/ V"') ~~t kSG}-.:, ~~;..::.~:b d s~\~ J..J fJ' I::~, ,

Artinya "Sesungguhnya kebanyakan dari orang-orang yang berserikat

(berbisnis) itu sebagian dari mereka berbuat zalim kepada

sebagian yang lain, kecuali orang beriman dan mengerjakan amal

saleh, dan amat sedikit mereka itu. " (Shad 38: 24)

Pengertian pemasaran menurut American Marketing Association

1960, yang menyatakan pemasaran adalah hasil prestasi kerja kegiatan usaha

yang berkaitan dengan mengalimya barang dan jasa dari produsen sampai ke

konsumen.3

Sebagaimana di kutip oleh Abdullah Amrin, Kotler (1997)

mendefinisikan pemasaran adalah suatu proses sosial dan manajerial yang di

dalarnnya terdiri dari individu dan kelompok dalam mendapatkan apa yang

3 Assauri SoIYan, Manajemen Pemasaran Dasar, Konsep dan Strategi, (Jakarta: PTRajagrafindo Persada, 2004), h. 3

20

mereka butuhkan dan inginkan dengan menciptakan, menawarkan, dan

mempertukarkan produk yang bemilai dengan pihak lain.4

Dikutip oleh Muhammad Firdaus Peter F. Drucker mengatakan

bahwa pemasaran merupakan proses bisnis yang dilihat dari sudut pandang

konsumen yang bisa menghasilkan pendapatan bagi sebuah perusahaan.5

Pemasaran menurut Mulia Nasution merupakan aktivitas perusahaan

yang mengadakan proses produksi untuk menghasilkan barang atau jasa guna

menghasilkan kepuasan konsumen dalam rangka memenuhi kebutuhan

mereka.6 Selain itu mempromosikan dan mendistribusikan barang atau jasa

kepada konsumen. Pada umurnnya kegiatan pemasaran yang di lakukan oleh

perusahaan berusaha menghasilkan pendapatan (laba) dari kegiatan pemasaran

tersebut.

Secara sederhana dapat dikatakan bahwa pemasaran adalah bekerja

dengan pasar untuk mengaktualisasi potensi pertukaran dengan maksud

memuaskan kebutuhan dan keinginan manusia. Ada dua pihak utama yang

terlibat dalam pemasaran, yaitu pemasar dan prospek.7 Pemasar adalah pihak

yang lebih aktif dalam mengaktualisasi pertukan, yaitu mencari prospek yang

4 Abdullah Amrin, Strategi Pemasaran Asuransi Syariah, h. 15 MuhamI1)ad Firdaus, Dasar & Siralegi Pemasaran Syariah, Edukasi Profesiolial

Syariah, (Jakarta: Renaisan, 2005), cel-I, h. 13

6 Mulia Nasution, Pengantar Bisnis: Rencana Pendirian Perusahaan. (Jakarta:Djambalan, 1996), h. 193

7 Bilson Simamora, Memenangkan Pasar dengan Pemasaran Efeklif danProfilabel, (Jakarta: PT Gramedia Puslaka, 2001), h. 14

21

mungkin dapat dilibatkan dalam pertukaran. Prospek adalab seseorang atau

organisasi yang diidentifikasi oleh pemasar mampu dan ingin terlibat dalam

pertukaran. Atau dengan kata lain prospek itu adalab calon pembeli.

Dari uaraian diatas, terlihat babwa pemasaran dalam arti sempit oleh

para pengusaba sering diartikan sebagai pendistribusian, termasuk kegiatan

yang di butuhkan untuk menempatkan produk yang berwujud pada tangan

konsumen rumab tangga dan pemakai industri.8

Jadi, dari uraian diatas dapat diambil kesimpulan babwa pemasaran

merupakan kegiatan atau aktivitas perusabaan (Asuransi BRIngin Life

Syariab) yang mengkomunikasikan dan memperkenalkan produk atau jasa

yang ditawarkan guna memenuhi kegiatan dan kebutuhan konsumen dengan

segala risiko yang dihadapi untuk memperoleh suatu pendapatan dari kegiatan

pemasaran tersebut.

2 Segmentasi Pasar

Segmentasi pasar dimaksudkan sebagai kegiatan membagi suatu

pasar kedalam kelompok-kelompok yang berbeda. Masing-masing kelompok

tersebut terdiri dari konsumen yang mempunyai cirilsifat yang sama atau

hampir sarna. Setiap kelompok konsumen dapat dipilih sebagai suatu pasar

sasaran (Target Market) yang akan dicapai dengan strategi Marketing Mix

yang berbeda.

'Ibid., h. 4

22

Segmentasi pasar adalah proses pengelompokan pasar ke dalam

segmen yang berbeda-beda. Segmen pasar adalah sekelompok pembeli yang

memiliki karakteristik yang sarna dan memberikan respon yang sarna terhadap

aktivitas pemasaran tertentu.9

Jadi segementasi pasar merupakan suatu strategi pemasaran yang

dilakukan untuk membagi pasar kedalarn bagian-bagian. Sebagai dasar untuk

membina bagian-bagian tertentu guna dijadikan pasar sasaran yang akan

dilayani.

Dengan melaksanakan segmentasi pasar, kegiatan pemasaran dapat

dilakukan lebih terarah, dan sumber daya perusahaan dibidang pemasaran

dapat digunakan secara efektif dan efisien. Segmentasi pasar adalah suatu cara

untuk membedakan pasar menurut golongan pembeli, kebutuhan pemakai,

motif, prilaku dan kebiasaan pembelian produk tersebut. Dengan segmentasi

pasar, sumber daya yang terbatas dapat digunakan secara optimal untuk

menghasilkan produk yang dapat memenuhi perrnintaan pasar dapat

mengalokasikannya kepada potensial yang paling menguntungkan dan dapat

ikut bersaing dalam segmen pasar tertentu serta dapat menentukan cara-cara

promosi yang efektif.

9 Bilson Simanora, Memenangkan Pasar dengan Pemasaran Efektif danProjitabel, h. 127

23

Agar proses segmentasi pasar tersebut dapat efektif dan bermanfaat

bagi perusahaan, maka segmen pasar harus memenuhi kriteria dan syarat

berikut:

a) Dapat diukur (measurable), baik besamya maupun luasnya serta

diaya beIi segmen pasar tersebut.

b) Dapat dicapai atau dijangkau (accessible), sehingga dapat dilayani

secara efektif

c) Cukup luas (substantia/), sehingga dapat menguntungkan jika

dilayani.

d) Dapat dilaksanakan (actionable), sehingga semua program yang

telah disusun untuk menarik dan melayani segmen pasar itu dapat

efektif.

Faktor-faktor tersebut dapat membantu untuk menilai kelayakan

pasar dari produk perusahaan untuk disegmentasikan atau tidak. Apabila telah

dilakukan segmentasi atas pasar yang ada untuk dilayani, maka dari segmen­

segmen pasar yang telah ditentukan tersebut dapat dipilih yang potensial di

antaranya untuk dijadikan pasar sasaran (target market). Hal ini merupakan

dasar untuk menentukan strategi pemasaran bagaimana yang akan dijalankan

agar tujuan pemasaran dapat dicapai.

24

3 Strategi Pemasaran

Dalam kamus Besar Ilmu Pengetahuan strategi pemasaran merupakan

proses pemasaran yang mencangkup beberapa hal analisis atas kesempatan-

kesempatan pemilihan saran-saran, pengembangan strategi, perumusan

. I' 10rencana, lmpe ementasl serta pengawasan.

Menurut Kotler & Armstorng, strategi pemasaran adalah logika

pemasaran yang dengannya unit usaha berharap dapat mencapai tujuan

pemasarannya. 11 Strategi pemasaran merupakan pemyataan mengenai

bagaimana suatu merek atau lini produk dapat mencapal tujuannya, yaitu

dapat memenuhi keinginan dan dapat memuaskan pelanggan.

Strategi pemasaran merupakan jantung dari suatu rencana

pemasaran,12 karena itu strategi pemasaran diperlukan dalam suatu

perusahaan dengan maksud agar rencana yang telah dibuat dapat terlaksana

sesuai dengan tujuan hambatan yang ada dapat diminimalisir.

iO Save M: Dagun, Kamus Besar I/mu Pengetahuan, (Jakarta: LPKN, 2002), eel. 2,h. 804

II Kotler&Amslrong, Prinsip-prinsip Pemasaran, h. 3

12 Stewarth H. Rewold, dkk, Perencanaan dan Strategi Pemasaran, Penerjemah: A.Hisyam Ali, (Jakarta: Rineka Cipta, 1991), cet-2, h. 48

25

Menurut Philip Kotler strategi pemasaran adalah pendekatan yang

digunakan oleh unit bisnis dalam meneapai tujuan sasaran yang hendak

dieapai dengan reneana yang telah ditetapkan. J3

Menurut sofjan Assuri strategi pemasaran adalah reneana yang

menyeluruh dan menyatu di bidang pemasaran yang memberikan panduan

tentang kegiatan yang akan di jalankan untuk dapat tereapainya tujuan

pemasaran bagi suatu perusahaan. J4

Adapun tujuan dari strategi pemasaran yang di jalankan oleh sebuah

perusahaan adalah sebagai berikut:

a. Menetapkan arah dan tujuan dari kegiatan yang di jalankan oleh

sebuah perusahaan.

b. Sebagai sarana untuk mengantisipasi berbagai permasalahan dan

keadaan yang berubah di masa mendatang

e. Membantu perusahaan dalam hal peningkatan kegiatan usaha,

memberikan kemudahan dalam mengontrol dan mengawasi

kegiatan pemasaran dari sebuah perusahaan.

Jadi strategi pemasaran adalah proses pereneanaan perusahaan dalam

memasarkan ataumemperkenalkan produk ataupun jasa yang di tawarkan

13 Philip Kotler, Manajemen Pemasaran Analisis Perencanaan & Pengendalian.(Jakarta: Erlangga, 1987), Edisi ke-5, eet ke-6, Jilid 1, h. 401

14 Sofjan Assuri, Manajemen Pemasaran: Dasar, Konsep dan Strategi, (Jakarta, PTRaja Grafindo, 2004), eet ke-7, h. 168

26

keapda konsumen untuk mencapai satu tujuan dengan segala risiko yang akan

di hadapi.

B. Asuransi Syariah

1. Pengertian Asuransi Syari'ah

Asuransi berasal dari bahasa Belanda Assurantie yang kemudian

menjadi Asuransi dalam bahasa Indonesia, namun istilah Assurantie itu

sendiri sebenarnya bukanlah istilah ahli bahasa Belanda akan tetapi dalam

bahasa latin yaitu Assecurare yang berarti meyakinkan orang. Kata ini

kemudian dikenal dalam bahasa Perancis Assurance demikian pula dengan

istilah Assuradeur yang berarti penanggung dan Geassureende yang berarti

tertanggung, keduanya berasal dari perbendaharaan bahasa Belanda

sedangkan dalam bahasa Inggris istilah pertanggungan dapat diterjemahkan

menjadi Insurance dan Assurance kedua kata ini sebenarnya mempunyai

pengertian yang berbeda, Insurance mengandung arti menanggung sesuatu

yang tidak mungkin terjadi. Sedangkan Assurance berarti menangganggung

sesuatu yang pasti terjadi istilah Assurance lebih lanjut dikaitkan dengan

pertanggungan yang berkaitan dengan masalah j iwa seseorang. 15

IS Dahlan Siamat, Manajemen Lembaga Keuangan (Jakarta, Penerbit Fakultas EkonomiVI, 2004), edisi ke-4, h.419

27

Dalam ekonomi Islam, Asuransi Syariah merupakan lembaga

keuangan Syariah non Bank, yang bergerak dibidang jasa penjamin atau

pertanggungan risiko. Karenanya Asuransi Syariah dapat dilihat sebagai

lembaga keuangan non Bank yang beroperasi dalam bidang pertanggungan

atau pinjaman risiko kepada para nasabah. 16

Menurut Fatwa Dewan Syariah Nasional No 211DSN-MUVIIIII2002

tentang Asuransi Syariah yaitu usaha saling melindungi dan tolong menolong

diantara sejumlah orang atau pihak melalui investasi untuk menghadapi risiko

tertentu melalui (perikatan) yang sesuai dengan syariah. 17

Sedangkan pada pasal 246 KUHD asuransi atau pertanggungan

adalah suatu perjanjian (timbal balik), dengan mana seorang penanggung

mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu premi,

untuk memberikan penggantian kepadanya, karena suatu kerugian, kerusakan

atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dideritanya

karena suatu peristiwa yang tidak tentu. 18

Berdasarkan definisi tersebut maka dalam asuransi terkandung tiga

unsur, yaitu:

16 Hendi Suhendi dan Denik, Yusuf, Asuransi Takaful : Dari Teari ke Praktis, (Bandung,Mimbar Pustaka, asuransi), h.3

17 DSN Majelis Ulama Indonesia Himpulan Fanva Dewan Syariah Nasional, (Jakarta,Inlermesa, 2003), edisi 2, eel ke-I, h. 135

IS Purwosutcjpto. Penger/ian Pakak HZ/kum Dagang Indonesia 6, (Jakarta: Djambatan,1996), cel-4, h. 1

28

a. Pihak tertanggung (Insured) yang berjanji untuk membayar uang

premi kepada pihak penanggung, secara sekaligus atau angsuran

b. Pihak penanggung (Insurer) yang berjanji akan membayar

sejumlah uang (santunan) kepada tertanggung, apabila terjadi

sesuatu risiko yang mengandung unsur ketidak pastian.

c. Suatu peristiwa (accident) yang tidak diketahui sebelumnya

Dalam Undang-undang No 2 tahun 1992, dirumuskan definisi

asuransi yang lebih lengkap jika dibandingkan dengan rurnusan yang terdapat

dalam pasal 246 KUHD.

Definisi Asuransi menurut Undang-Undang Republik Indonesia No.

2 Tahun 1992 tentang usaha perasuransian Bab I Pasal I: "Asuransi atau

Pertanggungan adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana

pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima

premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena

kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau

tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita

tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk

memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya

d· rt k ,,19seseorang yang. Ipe anggung an.

19 AM. Hasan Ali, Asuransi datam Perspek/if Hukum Islam Su/au TinjauanAnaUsis His/oris, Tear/tis & Prak/is, h.61

31

b. Saling Memberi Manfaat

" .; /~::: ~ '" " /: J" " ,.-

(W: W\J.Y ) I) Jem ~\ ~~ZVJ£uO~'~\ J~ ;;'812 ~ ~t ....." "''' "

Artinya :"' ... Adapun yang memberi manfaat kepada manusia, maka ia

tetap dibumi, demikianlah Allah membuat perumpamaan (Allah

mengumpamakan yang benar dan yang bathil) ... "'(Ar Ra'ad:

13/17)

Seorang muslim merupakan bagian dari umat muslim yang lain,

jika salah satu dari mereka sakit maka yang lain pun ikut merasakannya.

Dalam asuransi syariah setiap peserta harus mengikhlaskan sebagian

dananya yang disebut dengan dana kebajikan yang akan digunakan untuk

menyantuni kepada siapa saja peserta asuransi yang mengalami musibah.

c. Bebas dari PraktekMagrib (Maisir, Gharar, Riba)

a. Maisir atau Untung-untungan

~J ,):::" " ,

(\·:~u\l\) .~~~~.-~\;/ /

Artinya: "'Hai orang-orang yang beriman, sesungguhnya (minuman)

khamar (arak), berjudi (berkorban ur;(uk) berhalo, mengundi

nasib dengan panah adalah perbuatan keji termasuk perbuatan

syaitan. Maka jauhilah perbuatan-perbuatan itu agar kamu

mendapat keberuntungan: (AI-Maidah/5:90)

32

Maisir dalam bahasa Arab secara harfiah adalah memperoleh

sesuatu dengan sangat mudah tanpa kerja keras atau mendapat

keuntungan tanpa bekerja. Yang biasa juga disebut berjudi. Istilah lain

yang digunakan dalam AI-Qu'an adalah 'azim' yang berarti praktik

perjudian.2J Dalam asuransi syariah jika seseorang menjadi peserta

asuransi maka akan mendapatkan gambaran tentang berapa besar yang

kelak akan diterima jika peserta mengalami kerugian. Karena dalam

asuransi syariah, akad yang digunakan sangat jelas dan juga penempatan

dana terpisah antara dana peserta dengan dana milik perusahaan.

b. Gharar atau Ketidakjelasan

'\;b.& \~.& \ Jy.ojU\: 4-Jc.& I ~.J";-= 0!1~.b.

t I:i,t.J \ .J~ 41 1~ tp.)L..J ~~~ I~ 1Jc~ F.J( ~ y'1 \~: 01 .J .J)

Artinya : Diriwayatkan dari Ibnu Umar radiyallah 'anhma, dia telah

berkata: "Sesungguhnya Rasulullah shaliallahu'laihi wa

sallam melarang menjual buah-buahan sampai betul-betul

masak. Larangan itu di tunjukkan kepada penjual dan

pembeli. (HR. Jama'ah kecuali Tarmidzi)24

23 Muhammaad Syakir sula, Asuransi Syariah Konsep dan Sis/em Operasional h.48

24 Ahmad Mudjab Mahalli, Hadist-hadist Muttafaqalaih bagian Mzmakahat &

Mu'amalal. (Jakarta: Keneana. 2004), ed, I, h. 97-98

33

Gharar dalam pengertian bahasa adalah al-khida'

(penipuan), yaitu suatu tindakan yang didalamnya diperkirakan tidak ada

unsur kerelaan.

c. Riba

} // .} " -;; h'" } .-

~_/~; ;;Dj 0- ~\~ ~J -11\ /~ ;; II; <)'8\ JlYi ,):() ~J 0- ~\~ ~J"1-" ". '" """"",,.-

} ~ "{,, ~

(n : \". i-') \) .~\~ ~-,\j ~\~

Artinya : "Dan sesuatu riba (tambahan) yang kamu berikan agar dia

bertambah pada harta manusia, maka riba itu tidak

bertambah pada sisi Allah. " (AI-Ruum 30:39)

Riba adalah praktek bunga serta hal-hal lain yang berhubungan

dengan aktifitas investasi pada perusahaan asuransi konvensional

dengan melanggar syariat islam. Yang berlaku pada asuransi syariah

adalah sistem mudharabah dimana keuntungan dan kerugian dalam

investasi pada asuransi syariah dibagi merata berdasarkan kesepakan

dalam akad.

3. Landasan Hu~umAsuransi Syariah

Sebagaimana telah dikemukakan sebelumnya bahwa hukum-hukum

muamalah adalah bersifat terbuka, artinya Allah SWT dalam AI-Qur'an hanya

memberikan aturan yang bersifat garis besarnya saja. Selebihnya adalah

34

terbuka bagi rnujtahid untuk rnengernbangkannya rnelalui pernikirannya

selarna tidak bertentangan dengan AI-Qur'an dan hadist.25

Hakikat asuransi secara islarni adalah saling bertanggung jawab,

saling bekerja sarna atau bantu-rnernbantu dan saling rnelindungi penderitaan

satu sarna lain. Oleh karena itu berasuransi diperbolehkan secara syariat,

karena prinsip-prinsip dasar syariat rnengajak kepada setiap sesuatu yang

berakibat keeratan jalinan sesarna rnanusia dan kepada sesuatu yang

rneringankan bencana rnereka sebagairnan firman Allah Taala dalarn Al-

Qur'an Surah AI-Maidah (5): 2

(~:o;~\l\)

Artinya: "Dan tolong menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebaikan

dan taqwa, dan jangan tolong menolong dalam berbuat dosa

dan pelanggaran, dan bertaqwalah kamu kepada Allah.

Sesungguhnya Allah amat sangat besar siksa-Nya" (AI

Maidah/5:2)

a Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ularna Indonesia No 21/DSN-

MUIIx/200 I tentang pedornan urnurn asuransi syariah. Fatwa tersebut

25 Gemala Dewi, Aspek-aspek Hukum da/am Perbankan dan PerasuransianSyariah di Indonesia, h. 127

35

dikeluarkan karena regulasi yang ada tidak dapat dijadikan pedoman untuk

menjalankan asuransi syariah26•

e. Peraturan perundang-undangan yang telah dikeluarkan pemerintah

berkaitan dengan asuransi syariah yaitu:

I) Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No

421/KMK.06/2003 tentang penilaian kemampuan dan kepatutan bagi

direksi dan komisaris perusahaan perasuransian.

2) Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No

422/KMK.06/2003 tentang penyelenggaraan usaha perusahaan

asuransi dan perusahaan reasuransi.

3) Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No

423/KMK.06/2003 tentang pemeriksaan perusahaan perasuransian.

4) Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No

424/KMK.06/2003 tentang kesehatan keuangan perusahaan asuransi

dan perusahaan reasuransi.

5) Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No

425/KMK.06/2003 tentang perizinan dan penyelenggaraan kegiatan

usaha perusahaan penunjang usaha asuransi.

26 Gemala Dewi, Aspek~aspek Hukum da/am Perbankan dan Perasuransian SyariahrJi lndnnp.!o:ia. h. 128

36

6) Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No 426/

KMK.0612003 tentang perizinan usaha dan kelembagaan perusahaan

asuransi dan perusahaan reasuransi.

7) Keputusan Direktur Jenderal Lembaga Keuangan No

Kep.4499/LK/2000 tentang jenis, penilaian dan pembatasan investasi

perusahaan asuransi dan perusahaan reasuransi dengan sistem

syariah27•

4. Produk-produk Asuransi BRIngin Life Syariah

I. Produk Individu

a. BRIngin Dana Siswa Syariah yaitu memberikan manfaat yang

dibutuhkan dalam merencanakan pendidikan bagi para putra-putri

b. Dana Hari Tua Syariah yaitu memberikan manfaat yang dibutuhkan

dalam perencanaan investasi sejak dini untuk mempersiapkan hari tua

agar lebih bermakna28.

Selain dengan pembayaran premi yang tetap, para peserta dapat

meningkatkan pembayaran premi setiap tahunnya dengan pilihan 5% atau

10% dan juga dapat memilih usia pensiun yang dikehendaki yaitu 50, 55

atau 60 tahun

27 Ibid, h. 128-129" Profile Asuransi Syariah, B;inginlije syariah

37

c. BRlngin Dana Investasi Syariah, program ini memberikan manfaat

yang dibutuhkan dalaml perencanaan investasi sejak dini untuk

mempersiapkan hari tua dengan investasi yang halal dan thayib.

d. BRIngin Dana Haji, memberikan manfaat yang dibutuhkan dalam

pereneanaan investasi khusus untuk mewujudkan niat mulia pergi ke

Tanah Suei

e. BRIngin Swakadana Syariah program Asuransi berjangka dengan

program syariah

2. Asuransi Kumpulan

a. Asuransi Pembiayaan Syariah yaitu program asuransi bagi pengambil

pembiayaan di lembaga keuangan yang akan memberikan santunan

sebesar sisa pembiayaan yang belum terbayar apabila terjadi suatu

resiko.

b. Asuransi Kesehatan Syariah yaitu perogram asuransi yang menjamin

pembayaran manfaat asuransi seeara pasti bagi peserta yang

mengalami sakit.

c. Asuransi Tabungan Hari Tua Syariah yaitu program asuransl yang

memberikan proteksi diri dan jaminan finansial di hari tua secara

bersamaan.

d. Asuransi Berjangka dan Keeelakaan Diri Syariah yaitu program

asuransi yang memberikan proteksi diri, jaminan meninggal dunia,

38

kecelakaan diri serta penggantian biaya pengobatan karena

kecelakaan.

e. Asuransi Pesangon dan Pensiun Syariah yaitu perograrn asuransi yang

rnernberikan proteksi diri dan jarninan rneninggal dunia dan jarninan

financial sesuai dengan UU Ketenagakerjaan No. 13 Tahun 2003 dan

PSAK 24, 57 tentang rnanfaat pesangon.

f. Asuransi BRlngin Link yaitu asuransi jiwa hasil kerjarna antara

BRlngin Life Syariah sebagai institusi pengelola risiko dengan PT.

Batasa Capital sebagai Manajer Investasi. Manfaat bagi nasabah

adalah dapat rnendukung rencana keuangan keluarga untuk biaya

pendidikan, investasi rnaupun dana hari tua29•

C. Bancassurance

1. Sejarah Bancassurance

Sejarah Bancassurance berrnula di Prancis pada awal 1990an.

Secara sederhana, Bancassurance adalah suatu bentuk kejasarna antara bank

dengan asuransi.Karena Bancassurance tergolong barang baru, banyak orang

salah rnengartikannya. Secara urnurn orang beranggapan bahwa

Bancassurance adalah praktek rnenjual produk asuransi lewat bank. Padahal,

hal sebaliknya juga dapat terjadi. Artinya bisa terjadi pertukaran silang antara

29 Ibid.

39

kedua lembaga bank dan asuransi ini, dimana bank dapat menjual produk

asuransi dan sebaliknya asuransi dapat menjual produk bank.3D

Bagi bank maupun asuransi, kerjasama dalam pemasaran ini tentu

diharapkan dapat meningkatkan kinerja mereka sekaligus dapat memberikan

nilai tambah bagi nasabahnya. Bank dapat memanfaatkan yang selama ini

dimiliki asuransi baik berupa produk yang terbukti mamiliki pasar luas

maupun berupa jaringan personil berupa agen penjualan asuransi. Sementara

asuranSI juga dapat memanfaatkan kelebihan yang dimiliki bank berupa

jaringan kantor maupun teknologi yang memungkinkan asuransi dapat

mempergunakan dalam kegiatan pemasaran produk mereka. Keberhasilan

dalam menjual produk BancasslIrance akan dinikmati baik oleh bank maupun

asuransi yang menjalin kerjasama tersebut maupun nasabahnya.

Produk BancasslIrance yang paling banyak dipraktekkan selama ini

berupa penggabungan produk tabungan dari bank dengan produk asuransi

jiwa dari asuransi. Alasan pengambangan produk BancasslIrance yang

menggabungkan kedua jenis produk tersebut didasari semata-mata oleh

kepraktisan dan fleksibilitas kedua produk tersebut yang tidak sulit untuk

digabungkan. Produk BancasslIrance dapat berupa produk tabungan dari bank

dengan memb-erikan tambahan asuransi jiwa dari asuransi. Atau juga dapat

terjadi sebaliknya produk asuransi jiwa dari asuransi yang mengkaitkan

dengan tabungan dari bank yang berfungsi sebagai sarana pembayaran premi.

)0 Bancassurance, 03, April 2005, wvvw.pikiran-rakyat.com

40

Jadi dalam Bancassruance ini antara bank dengan asuransi saling dapat

bertindak sebagai produsen maupun sebagai agen penjualannya.

2. Pengertian Bancassurance

Asia Insurance Review menyebutkan Bancasslirance sebagai

ketentuan yang lengkap dan jelas mengenai produk dan jasa perbankan,

31

asuransi maupun investasi untuk memenuhi kebutuhan individu nasabah.

Sebagaimana dikutip oleh Ketut Sendra Bancasslirance Menurut

Lafferty Business research, adalah suatu kemitraaan atau paket pelayanan

keuangan yang dapat memenuhi kebutuhan perbankan sekaligus kebutuhan

32

asuransi secara bersamaan.

Pada prinsipnya, Bancasslirance merupakan sistem penjualan

produk asuransi melalui saluran distribusi bank. Dengan demikian produk

bancassurance merupakan produk kemitraan antara bank dengan perusahaan

asuransi.

" 3 ',,;; J' 3 : ) :;; )

. '"'~\ ~.0, Nl\ ;:,) Nl\ 1;;1) 01)~1) ~»\ J>- \i-,~ UJlS;J1) )\ J>- IYJ~J" "" " ,,// ,,/

(~:o,~I.\\)

31 Ketut Sendra, Bancasurance Kemitraan Strategis Perbankan dan PemsahaanAsuransi, (Jakarta: PPM, Anggola Ikapi, 2007), eel ke-I, h.3

32 Ibid, h. 3

41

Artinya: Bekerjasamalah kamll pada perkara-perkara kebajikan dan takwa.

Jangan bekerja sama dalam perkara-perkara dosa dan permllsllhan

(Al-Maidah, 5:2)

BancasslIrance ibarat pemikahan dua orang yang berbeda budaya

dan bahasa. Kelanggengan bahtera rumah tangga hanya dapat dicapai bila

keduanya memiliki sifat-sifat positif antara lain hanya mempunyai satu

pasangan, saling setia, mengerti kelebihan dan kekurangan pasangannya,

sering berkomunikasi, serta berbagi suka dan duka.

Bagi industri asuransi di negara-negara maju, bancasslIrance

merupakan saluran distribusi altematif yang menjadi prioritas utama. Di

negara-negara maju, pemasukan premi asuransi bancasslIrance hampir

mencapai 80% dari total pemasukan premi.

BancasslIrance menawarkan sejumlah keuntungan bagi perusahaan

asuransi jiwa yaitu nasabah yang cukup banyak, jangkauan yang lebih luas

melalui kantor-kantor cabang bank serta menekan jumlah agen. Fasilitas on­

line dan ATM yang dimiliki bank memanjakan nasabah dalam pembayaran

premi sekaligus sebagai daya tarik tersendiri bagi produk asuransi jiwa yang

dipasarkan. Selain itu unsur investasi dari produk tersebut semakin nyata

terlihat.

43

persetujuan menteri keuangan". Pasal 40 KMK No 426/KMK 06/2003 yang

ditandatangani Mentri Keuangan Boediono pada tanggal 30 September 2003

lalu.33

Tentang pemasaran Melalui Kerja sarna dengan Bank KMK 426,

antara lain:

Pasal39:

(I) Perusahaan Asuransi dapat melakukan pemasaran melalui kerja sarna

dengan bank (bancassurance)

(2) Perusahaan asuransi dapat melakukan pemasaran melalui kerja sarna

dengan bank sebagaimana dimaksud dalam ayat (I) bertanggung jawab

satas semua tindakan bank yang berkaitan dengan transaksi asuransi

yang dipasarkan melalui kerja sarna dengan bank.

Pasal40:

(I) Perusahaan asuransi yang akan melakukan pemasaran melalui kerja

sarna dengan bank harus memperoleh persetujuan Menteri.

(2) Untuk memperoleh persetujuan Menteri, Perusahaan asuransi yang akan

melakukan pemasaran melalui kerja sarna dengan bank harus

mengajukan permohonan kepada Menteri dengan menyampaikan: a.

produk yang akan dipasarkan; b. prosedur pentutupan dan pembayaran

premi; c. prosedur penyelesaian klaim; dan d. konsep perjanjian kerja

sarna dengan bank yang telah diparaf oleh para pihak.

33 Bancassurance, 2003, Maret, 2006, http;//www.kornpas.com

44

(3) Petugas bank yang akan melakukan pemasaran produk asuransi harus

memenuhi ketentuan sebagai berikut: a. memiliki sertifikat keagenan

asuransi yang dikeluarkan oleh asosiasi terkait; dan b. telah memperoleh

pelatihan mengenai produk asuransi yang akan dipasarkan.

(4) Perusahaan asuransi sebagaimana dimaksud dalam ayat (I) wajib

menyampaikan perjanjian kerjasama dengan pihak bank yang telah

ditandatangani, paling lambat 14 (empat belas hari) hari sejak

I h . M ·34mempero e persetuJuan enten.

KMK tersebut menyatakan perusahaan asuransi yang melakukan

pemasaran lewat kerja sarna dengan bank tersebut, bertanggung jawab atas

semua tindakan bank yang berkaitan dengan transaksi asuransi guna

memperoleh persetujuan Menteri Keuangan, Perusahaan asuransi yang akan

memasarkan Bancassurance harus mengajukan pennohonan kepada Menkeu

dan mempeoleh persetujuan darinya. Sementara petugas bank yang

memasarkan produk asuransi harus memiliki sertifikat keagenan.35

Salah satu cara yang mungkin dilakukan untuk melindungi

konsumen adalah memberikan izin atau peraturan tentang Bancassurance

kepada asuran~i dan bank yang memiliki modal cukup untllk menanggllng

risiko, dengan perameter bank adalah risiko keclIkllpan modal (Capital

34 Ketut Sendra, Bancasurance Kemitraan Strategis Perbankan dan PerusahaanASlIl'ansi, h.95-96

35 Yoyo B. Wahyudi. HBank Wajib Sertifikat Agen:" The Journal Of BisnisIndonesia. iOktober 2003)

45

Adeguacy Ratio/CAR) dan asuransi dengan rasio pencapaian solvabilitas

(Risk Based Capital/RBC).

Dari gambaran regulasi yang mengatur bancassurance di atas,

menunjukkan bahwa kerja sama bancassurance telah memiliki kekuatan

hukum yang memadai.

4. Bancassurance Suatu Alternatif Distribusi Menguntungkan

Bancassurance dapat menguntungkan bank, asuransi dan nasabah.

Berikut adalah keuntungan yang diperoleh masing-masing pihak.

a. Pihak bank

I) Staf bank yang memasarkan produk bancassurance mendapatkan

pengetahuan baru tentang peruasuransian yang memungkinkan mereka

menjadi perencana keuangan.

2) Bancassurance dapat dijadikan sebagai diversifikasi produk bank, di luar

produk-produk perbankan umumnya. Keuntungan ini dapat dirasakan

secara signifikan apabila nama produk bancassurance tersebut mendekati

nama dan istilah perbankan.

3) Merupakan sumber pendapatan dan sumber penggalian dana baru diluar

jasa perbankan lainnya.

4) Menciptakan kesetiaan nasabah, karena kebutuhan jasa keuntungan yang

lengkap dapat dilayani oleh bank itu sendiri.

46

5) Memberikan peluang penghimpunan dan pengelolaan dana masyarakat

melalui setoran pembayaran premi asuransi, karena dana yang

terakumulasi di bank dapat dimanfaatkan oleh pihak bank sesuai

kesepakatan dan perjanjian dengan perusahaan asuransi.

6) Menciptakan layanan keuangan

7) Produk dapat dibuat secara khusus untuk melengkapi produk perbankan

dan nasabah bank.

b. Pihak Perusahaan Asuransi

I) Bagi perusahaan asuransi, bertambahnya saluran distirbusi, akan

memperluas pasar, dan secara otomatis akan menambah pendapatan dari

premi asuransi baru maupun premi lanjutannya.

2) Perusahaan asuransi dapat memposisikan diri sebagai lembaga jasa

keuangan yang tidak hanya menjual jasa asuransi melalui keagenan

ataupun broker.

3) Proses underwriting-nya Iebih sederhana, karena persyaratannya cukup

sederhana dan keputusannya pun hanya memilih diterima atau ditolak.

Umumnya proses underwriting pada produk bancassurance sederhana dan

singkat serta diberlakukan sebagai asuransi kumpulan atau kolektif.

4) Biaya distribusi dan administrasi yang rendah karena penjualannya

dilakukan oleh staf bank dan telah terintegrasi dengan teknologi dan

sistem perbankan yang ada. Perusahaan asuransi tidak harus mengeluarkan

47

biaya promosi yang besar untuk untuk mempromosikan perusahaanya,

cukup membantu biaya promosi produk bancassurance yang akan

dipromosikan oleh bank.

5) Perusahaan asuransi tidak dalam kendali pihak bank, karena semuanya

bekerja sesuai kontrak kerja sarna bancassurance, yang sangat berbeda

dengan perjanjian keagenan.

6) Mendapatkan kemudahan dalam transaksi dan transfer dana karena

semuanya dapat dilakukan secara otomatis menggunakan teknologi

perbankan.36

c. Pihak Nasabah

1) Mendapatkan pelayanan perbankan yang lebih luas, membeli asuransi

lebih mudah, sehingga nasabah bisa lebih menghemat waktu dan biaya.

2) Istilah asuransi yang banyak sulit untuk dimengerti dapat dijembatani

dengan istilah perbankan yang sederhana dan mudah dimengerti.

3) Desain produknya sederhana dan dirancang mendekati produk perbankan

sangat memenuhi kebutuhan nasabah dan nasabah tidak merasa bingung,

nasabah akan merasa membeli produk jasa atau jasa perbankan dengan

fitur yang lengkap.

4) Produk dan jasa perbankan yang dibeli dapat memberi perlindungan atas

jiwa dan benda yang diasuransikannya.

36 Ketut Sendra, Bancasurance Kemitraan Strategis Perbankan dan PeMlsahaan

Asuransi, h.23-24

48

5) Nasabah merasakan adanya kepastian atas produk yang dibelinya, karena

tempat membelinya jelas dan setiap permasalahannya yang akan dirasakan

memiliki tempat pengaduan yang jelas pula.

6) Nasabah akan mendapatkan produk asuransi yang dipercaya dengan

tingkat premi asuransi yang lebih rendah.

5. Operasionalisasi Bancassurance

Bagian BagianPemasaran Undenvriting

i 1Bank

t rNasabah Bank

Keterangan:

Bagian pemasaran memprospek kepihak bank, kemudian jika pihak

bank menyetujuinya, maka pihak bank dimnta untuk mengisi SPA (Surat

Permintaan Asurqnsi). Setelah SPA (Surat Permintaan Asuransi) diisi, BRIngin

Life Syariah melalui bagian Underwriting memeriksa SPA dan dokumen

pendukung lainnya. Jika hasH seleksi tersebut disetujui, maka bagian

underwriting akan menerbitkan polis atas nama bank tersebut. Pihak bank akan

49

secara rutin memberikan daftar peserta, yaitu nasabah yang menggunakan jasa

kredit perbankan. Maka Perusahaan Asuransi BRlnign Life Syariah secara rutin

akan menerbitkan daftar akseptasi peserta tersebut37•

37 Wawancara Pribadi dengan Desi, Bagian Marketing, Jakarta: 18 Februari 2008

BAB III

KEADAAN UMUM BRINGIN LIFE SYARIAH

A. Sejarah Berdirinya Asuransi BRIngin Life Syariah

Kondisi perkembangan usaha perasuransian di Indonesia yang semakin

baik dan jumlah masyrakat yang berasuransi masih sedikit dibandingkan dengan

jumlah penduduk merupakan peluang bagi dana masyarakat yang berasuransi

masih sedikit dibandingkan dengan jumlah penduduk merupakan peluang bagi

Dana Pensiun Bank Rakyat Indonesia untuk mendirikan perusahaan asuransi jiwa.

Pada tanggal 28 Oktober 1987 dengan akte Notaris Ny. Porbaningsih

Adi Warsito No. 116 dan SK Menteri Keuangan Indonesia memperoleh izin

usaha mendirikan PT Asuransi BRIngin Jiwa Sejahtera yang menggunakan merek

dagang BRIngin Life.

Pada awalnya BRIngin Life dibentuk guna memenuhi kebutuhan­

kebutuhan untuk memberikan pelayanan bagi nasabah perbankan, khususnya

nasabah kredit mengingat akan kebutuhan jasa asuransi yang meliputi asuransi

jiwa, asuransi kesehatan, program dana pensiun, asuransi pendidikan kecelakaan

diri, anuitas, dan program kesejateraan hari tua cukup besar, maka BRIngin Life

m<::rambah pasar di luar BRI untuk memenuhi kebutuhan masyarakat secara

individu dan kumpulan.

51

Untuk lebih meningkatkan pelayanan jasa asuransi kepada masyarakat

1uas, BRIngin Life membuka kantor cabang pemasaran di beberapa kota besar

dan kota kabupaten untuk memperluas pangsa pasar dan memberi pelayanan yang

lebih baik dan lebih dekat kepada nasabah.

Pada perkembangan se1anjutnya, seiring dengan pertumbuhan bisnis

yang sangat pesar, BRIngin Life terus mengembangkan sayapnya sehingga

menjangkau 1apisan masyarakat di beberapa kota besar di Indonesia.

Seiring dengan berkembangnya kantor-kantor cabang tersebut, semakin

berkembang pula jum1ah aparat sebagai konsultan bagi nasabah untuk membantu

menemukan program asuransi yang tepat sesuai dengan kebutuhan.

Pada tahun 1995, atas dasar keputusan Menteri Keuangan RI No.

Kep.84/KM.17/1995 BRIngin Life mendirikan Dana Pensiun. Lembaga

Keuangna (DPLK) untuk lebih meningkatkan akan kebutuhan pensiun di hari tua.

Pendirian Asuransi BRIngin Life ini bukan akhir dari segalanya,

melainkan sebagai ujung tombak keberhasilan untuk terus mengembangkan

perusahaan kearah yang lebih baik. Pada awal tahun 2002 bedirilah Asuransi

BRIngin Life Syariah.

Kedua perusahaan tersebut memang tidak dibentuk secara bersamaan

dikarenakan masalah permodalan dan sumber daya manusia yang harus di penuhi

secara maksimal. Dengan persiapan secara maraton diupayakan manajemen

BRIngin Life Syariah dalam merintis usaha syariahnya, serta komitmen BRIngin

Life Syariah tidak setengah-tengah dalam mengembangkan unit usaha syariah ini.

52

Hal ini terbukti dengan disetujuinya permodalan untuk operasional Asuransi

BRIngin Life Syariah sebesar 4 Milyar. BRIngin Life mendapatkan izin

operasional berdasarkan Keputusan Mentri Keuangan, yaitu KMK RI No.

007/KM.6/2003 untuk membuka kantor cabang syariah.

BRInign Life Syariah merupakan cabang dari BRIngin Life

Konvensional. Pertimbangan status cabang syariah adalah agar dalam

operasionalnya tidak akan ada percampuran account antara BRIngin Life

Konvensional dengan BRIngin Life Syariah.

Meskipun dengan lebel cabang tertentu sangat berbeda dengan BRIngin

Life Konvensional, pada struktur organisasi BRIngin Life Syariah, terdapat

semua fungsi yang lazim ada dalam pengelolaan asuransi, seperti fungsi

pengelolaan risiko, pelayanan, keuangan dan akuntansi.

B. Visi dan Misi PT Asuransi BRIngin Life Syari'ah

1. Visi

Menjadi perusahaan Asuransi Jiwa yang terkemuka, terpercaya dan

handal di Indonesia yang dalam operasinya senantiasa mengutamakan

kesehatan usaha dan pertumbuhan yang berkesinambungan dengan

memberikan manfaat dan perlindungan yang optimal bagi nasabah.

53

Dari Visi diatas terlihat bahwa sasaran yang hendak di capai oleh

BRIngin Life Syariah'

a. Menjadi perusahaan yang mampu bersaing secara sehat dari segl

bisnis perasuransian, sehingga menjadi perusahaan asuransi jiwa

yang dapat di andalkan bagi nasabah.

b. Memberikan manfaat bagi nasabah, untuk mencapai sasaran itu

BRIngin Life berupaya untuk terus memperbaiki diri lewat

manajemen dan sumber daya manusia yang handal dan profesional,

jaringan organisasi yang cukup luas serta di dukung pula oleh sistem

dan teknologi yang mutakhir

BRIngin Life akan terus meningkatkan diri dalam upaya memberikan

pelayanan yang terbaik bagi masyarakat, karena ada prinsip BRIngin Life

Syariah yaitu "Maju bersama nasabah dan segenap pemakai jasa BRIngin

Life"

2. Misi

Memberikan kualitas pelayanan yang optimal kepada nasabah dan ikut

serta mendorong kesadaran berasuransi kepada segenap lapisan masyarakat

untuk meningkatkan kesejateraan dimasa kini dan mendatang.

BRIngin Life Syariah sebagai cabang utama Syari'ah yang masih

menginduk kepada·BRIngin Life, maka secara otomatis Visi dan Misi secara

I Profile Asuransi Syari'ah, www.Bringinlife-syariah.com

54

umum tetap sarna dengan BRIngin Life dan untuk kedepannya nanti, mungkin

ada sedikti perbedaan dari beberapa hal dan masih dalarn proses pematangan

konsep untuk visi dan misi BRIngin Life Syariah. Tetapi secara umum tidak

berbeda jauh dengan apa yang terdapat pada visi dan misi BRIngin Life

Syariah.

C. Produk-produk BancasslIrance

Produk bancasslIrance yang dipasarkan melalui bank sangat terkait

dengan biaya yang akan dialokasikan. Besarnya biasa untuk membangun

kemitraan bancassurance berbanding lurus dengan harga produk yang akan

dipasarkan. Apabila biaya yang dialokasikan kecil, maka harga produk

bancassurance yang akan dipasarkan menjadi lebih murah sehingga pencapaian

target penerimaan premi produk tersebut akan lebih mudah terealisasi.

Berikut ini merupakan salah satu produk Bancassurance yang berada

di perusahaan Asuransi BRIngin Life Syariah antara lain:

1. Produk Pembiayaan Menurun

Yaitu, Produk asuransi yang mengcover nasabah yang mengambil

kredit (pembiayaan) dalam suatu bank dimana manfaatnya adalah apabila

nasabah mengal~i musibah meninggal dunia maka seluruh sisa hutang yang

belum dilunasi dibayarkan oleh pemsahaan Asuransi (manfaat asuransi yang

diasuransikan telah menumn sesuai dengan pembayaran cicilan hutang

nasabah).

55

2. Produk Pernbiayaan Manfaat Tetap

Yaitu Produk asuransi yang rnengcover nasabab yang rnengambil

kredit (pernbiayaan) dalarn suatu bank dirnana rnanfaatnya adalah apabila

nasabab rnengalami rnusibab rneninggal dunia rnaka pihak asuransi akan

rnelunasi hutang nasabab sesuai dengan jurnlab yang diasuransikan diawal

(rnanfaat awal tidak rnenurun) biasanya untuk pernbiayaan rnusyarakah.

3. Produk Asuransi Haji

Mernberikan perlindungan Asuransi berupa santunan bagi jarnaan haji

yang rnengalami rnusibab rneninggal dunia pada saat rnenunaikan ibadab haji

di Mekkab, adapun nasabahnya adalab nasabab yang rnendaftarkan hajinya

rnelalui bank yang sudah bekerja sarna dengan Asuransi BRlngin Life Syariah

4. Asuransi Tabungan Pendidikan

Mernberikan perlindungan Asuransi yang akan rnenJarnm

keberlangsungan biaya pendidikan bagi uasabab yang rnengikuti program ini

rnelalui pihak bank yang telab bekerja sarna dengan Asuransi BRlngin Life

Syariah.

56

D. Manajemen PT Asuransi BRIngin Life Syariah

I. Manajemen PT Asuransi BRIngin Life Syariah

a. Rapat Umum Pemegang saham (RUPS)

Rapat umum pemegang saham sebagai pemegang kekuasaan

tertinggi dalam perusahaan dengan wewenang dan tanggung jawab

sebagai berikut :

I) Mengesahkan laporan keuangan

2) Memilih dan mengangkant Dewan Komisaris

3) Memilih da nmengangkat Anggota Direksi

b. Dewan Komisaris

Kedudukan Dewan Komisaris adalah dibawah RUPS dengan

kewenangan dan batasan sebagai berikut :

I) Mengesahkan anggaran perusahaan

2) Menetapkan kebijaksanaan perusahaan

3) Menentukan arah dan tujuan perusahaan

4) Mengawasi jalannya perusahaan

c. Dewan Pengawasan Syari'ah (DPS)

Keberadaannya memiliki kewenangan dan tanggung jawab sebagai

berikut:

I) Memberikan pedoman dan garis besar syariah

2) Mengadakan perbaikan atas produk yang tidak disesuaikan dengan

syariah

57

3) Memberikan jawaban daIam bentuk Fatwa atas permasaIahan yang

dihadapi oIeh pihak eksekutif dan oprasi.

d. Dewan Direksi

Dewan Direksi di pimpin oIeh Direktur Utama dan memiIiki

kewenangan sebagai berikut ;

I) Menyusun anggaran dan rencana kegiatan

2) Membuat kebijakan Ullum

3) MeIaksanakan koordinas dan pembinaan para bawahan serta

mengevaIuasi kegaitan oprasi perusahaan

Dewan Direksi daIam menjaIankan tugasnya membawahi beberapa

bidang yaitu :

I) Divisi Aktuaria, daIam menjaIankan tugasnya membawahi beberapa

bagian yaitu, Pengembangan produk, Litbang, Statistik/PeIaporan,

Valuasi dan Reasuransi.

2) Divisi Keuangan dan Akuntansi, daIam menjaIankan tugasnya

membawahi: Keuangan, Akuntansi, dan Investasi

3) Divisi Pelayanan dan Adminstrasi yang meIiputi Underwriting dan

SPP.

4) Divisi ~emasaran yang meIiputi Promosi dar. Humas, Riset dan

Pemasaran dan Pengembangan Jaringan

5) Divisi Surnber Daya Insani (SDI) yang meIiputi Umum dan

Sekretariat dan Personalia.

2. Struktur Organisasi PT Asuransi BRIngin Life Syari'ah

59

PemegangSaham

Dewan Pengawas ------------------Syariah Dewan

Direksi Komisaris

I

-------------------- Cabang Syari'ah ---------------------- CabangKonvensional

I I

J Bag. Pelayanan Bag. Pengelolaan Chief Of Chief Of Sales& Administrasi Keuangan Corporate Office (CSO)

Marketing (CCM)

I I

~Layanan Bisnis J Keuangan Group Marketing Sales-

Kumpulan ManagerI-

Office

I Akuntansi

Layanan BisnisJ - Ii I Marketing AgencyIndividu Investasi -Execultive Office

Ii IJAdministrasi Anggaran

-Pemasaran

Umum

- Adm. Reas&Konsorsium

y Konversasi &IDo....on;hon

BABIV

ANALISA DAN PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN

A. Strategi Pemasaran Bancassurance

Asuransi BRIngin Life Syariah merupakan salah satu Asuransi

berdasarkan prinsip Islam yang tidak terlepas dari persaingan-persaingan

Asuransi lain dan juga lembaga keuangan lainnya. Produk Bancassurance

merupakan salah satu produk yang ada di Asuransi BRIngin Life Syariah.

Bancassurance merupakan sistem penjualan produk Asuransi yang

melalui saluran distirbusi banle Dengan demikian produk Bancassurance

merupakan produk kemitraan antara bank dengan perusahaan Asuransi. Saat ini

Asuransi BRIngin Life Syariah bekerja sarna dengan bank-bank antara lain BRI,

Bank Syariah Mandiri, Danarnon, BPR, BMT, Permata Bank, Muarnalat dan

BTN karena dalarn produk Bancassurance sangat dipengaruhi oleh peningkatan

jumlah nasabah yang belum pasti diperoleh Asuransi BRIngin Life Syariah. Oleh

karena itu Asuransi BRIngin Life Syariah mempunyai strategi khusus dalarn

memasarkan produk Bancassurance antara lain:

i. Strategi Produk

Kualitas dari suatu produk hams menjadi perhatian utama dimana

barang yang dijual hams jelas dan baik kualitasnya, agar calon nasabah dapat

menilai dengan mudah terhadap produk tersebut.

61

Produk Bancassurance menumbuhkan sinergi antara lembaga

keuangan dan Asuransi. Bancassurance merupakan fitur yang menarik dan

menguntungkan kegiatan bisnis bagi perbankan maupun perusahaan

Asuransi 1•

Produk yang meliputi tampilan, keanekaragaman, kualitas, dan

pelayanan yang berikaitan dengan produk yang disajikan oleh pihak Asuransi

BRIngin Life Syariah dan pihak bank. Produk Bancassurance yang ada di

Asuransi BRIngin Life Syariah adalah Produk pembiayaan (Asuransi Jiwa

Kredit) dengan manfaat menurun dan manfaat tetap. Produk pembiayaan

dengan manfaat menurun adalah produk asuransi yang mengcover nasabah

yang mengambil kredit (pembiayaan) dalam suatu bank dimana manfaatnya

adalah apabila nasabah mengalami musibah meninggal dunia maka seluruh

sisa hutang yang belum dilunasi dibayarkan oleh perusahaan asuransi. Produk

pembiayaan dengan manfaat tetap adalah produk asuransi yang mengcover

nasabah yang mengambil kredit (pembiayaan) dalam suatu bank dimana

manfaatnya adalah apabila nasabah mengalami musibah meninggal dunia

maka pihak asuransi akan melunasi hutang nasabah sesuai dengna jumlah

yang diasuransikan diawal. Asuransi Haji adalah memberikan perlindungan

asuransi berupa santunan bagi jamaah haji yang mengalami musibah

meninggal dunia pada saat menunaikan ibadah haji di Mekkah, adapun

1 Wawancara Pribadi dengan Basuki Achmad, Bagian Underwriting, Jakarta, 20Maret 2007

62

nasabahnya adalah nasabah yang mendaftarkan melalui bank yang sudah

berkejasama dengan Asuransi BRlngin Life Syariah. Asuransi Tabungan

Pendidikan adalah memberikan perlindungan asuransi yang akan menjamin

keberlangsungan biaya pendidikan bagi nasabah yang mengikuti program ini

melalui pihak bank yang berkerjasama dengan Asuransi BRIngin Life

Syariah.

Dalam hal yang berkaitan dengan produk, Asuransi BRIngin Life

Syariah berusaha memberikan pelayanan dan produk"produk terbaik kepada

peserta atau ca10n peserta, yaitu dengan meningkatkan kualitas, pelayanan

sehingga para peserta tetap menaruh kepercayaan kepada pihak Asuransi

BRlngin Life Syariah, apalagi Islam menganjurkan kepada umatnya agar

memberikan sesuatu yang terbaik bagi sesamanya. Serta berlomba-Iomba

meningkatkan kuantitas dan kualitas jasa yang diperjual belikan tanpa adanya

unsur penipuan. Karena jasa yang disediakan oleh Asuransi BRlngin Life

Syariah tergolong dalam kategori halal dan toyyib.

Dengan alasan tersebutlah perusahaan Asuransi BRIngin Life

Syariah mengeluarkan produk Bancassurance untuk memberikan sesuatu

yang berbeda dari produk asuransi syariah seperti biasanya. Karena produk

Bancassurance adalah produk asuransi yang dijual tersendiri melalui saluran

distribusi bank. Pihak bank hanya akan menerima fee dari hasil penjualan

yang dilakukan.

63

Produk Bancassurance dirancang secara khusus agar mudah dan

cepat dijual dengan persyaratan yang lebih sederhana. Karena nasabah akan

merasa membeli produk atau jasa perbankan dengan fitur yang lengkap dari

produk perbankan yang ada, karena produk perbankan ini dilengkapi dengan

·2asuransl.

2. Strategi Harga

Harga adalah jumlah uang yang dibutuhkan untuk mendapatkan

sejumlah kombinasi dari produk dan pelayanannya.3 Didalam konsep

ekonomi Islam, penentuan harga dilakukan oleh kekuatan pasar yaitu

kekuatan permintaan dan kekuatan penawaran.4 Pertemuan antara permintaan

dan penawaran hams teIjadi secara rela sama rela, tidak ada pihak yang

merasa terpaksa atau dipaksa melakukan transaksi pada tingkat harga tersebut.

Salah satu langkah penting dalam mendukung pemasaran adalah

penentuan harga jual. Harga itu sendiri adalah sejumlah uang yang dibutuhkan

untuk mendapatkan produk pelayanannya.

Promosi harga jual adalah salah satu faktor penting dalam

pendukung pemasaran pada perusahaan Asuransi BRIngin Life Syariah

penetapan harga premi pada produk Bancassurance nasabah akan

2 Wawancara Pribadi dengan Basuki Achmad, Kepala Bagian Underwtingin, Jakarta,20 Maret 2007

3 David. W. Craves, Pemasaran Slralegi, (Jakarta; ErJangga, 1996), Jilid 2, h. 8

4 Murti Sumarni, Marketing Perbankan, (Yogyakarta; Liberty, 1997), h. 247

64

mendapatkan tingkat premi Asuransi yang lebih rendah dari harga premi

Asuransi mumi, sehingga setiap bulan atau waktu yang telah ditentukan oleh

pihak bank akan mengatur debet rekening para peserta Bancassurace.5

Menurut hukum bertransaksi (fiqih muamalah), harga ditentukan

atas dasar keadilan dengan proporsional, sebagaimana firman Allah SWT

dalan surat AI-Furqan (25):6i

Artinya: "Dan orang-orang yang apabila membelanjakan hartanya, mereka

tidak berlebih-Iebihan, tidak pula kikir, dan adalah (pembelanjaan

itu) di tengah-tengah antara yang sedemikian. AI-Furqan (25:67)

3. Strategi Tempat

Tempat adalah lembaga-Iembaga yang memasarkan produk berupa

barang atau jasa dari produsen sampai ke konsumen. Pemilihan saluran

distribusi yang tepat dapat mendukung kebijaksanaan pemasaran yang

lainnya. Hal ini dapat berpengaruh langsung kepada pelayanan perusahaan

terhadap langganannya.7 Tempat yang mudah terjangkau dan terlihat akan

5 Wawancara Pribadi dengan Desi, Bagian Marketing, Jakarta; 18 Februari 2008

6 Abullah Amrin, Siralegi Pemasaran Asuransi Syariah, (Jakarta: PT Grasindo,2007) h. 61

7 Soryan Assauri, Manajemen Pemasaran, (Jakarta; PT Raja Grafindo Persada,2004), Ed, 1, cet-7. h. 234

65

memudahkan bagi konsumen untuk mengetahui, mengamati, dan memahami

dari suatu produk atau jasa yang ditawarkan.

Penentuan tempat didasarkan atas jenis usaha atau produk yang

diciptakan. Penempatan suatu produk Bancassurance yang ada di Asuransi

BRIngin Life Syariah dimana pihak bank mempromosikan produk

Bancassurance kepada nasabah-nasabah bank tetapi terlebih dahulu dimana

pihak asuransi hams melatih staf bank agar memahami dan mampu

memasarkan produk Bancassurance, Penempatan Bancassurance yang ada

diasuransi BRIngin Life Syariah yaitu bank-bank yang bekerjasama dengan

Asuransi BRIngin Life Syariah antara lain BRI, Bank Syariah Mandiri, BPR,

BMT, Permata Bank, Muamalat dan BTN.

Dengan adanya produk Bancassurance Asuransi BRIngin Life

Syariah pada suatu bank ini akan menciptakan layanan keuangan yang One

Stop Shop, semua yang akan di beli atau dibutuhkan tersedia dalam satu

tempat. Karena nasabah akan mendapatkan pelayanan perbankan yang lebih

luas dan membeli asuransi lebih mudah. Sehingga nasabah bisa lebih

menghemat waktu dan biaya. Strategi inilah yang bisa memperkecil biaya

distribusi dan administrasi Asuransi BRIngin Life Syariah karena

penjualannya d}lakukan oleh pihak bank.

66

4. Strategi Promosi

Promosi merupakan sebuah aktifitas komunikasi yang bertujuan

memperlancar arus proses atau ide tertentu pada saluran distribusi. Promosi

berusaha mempengaruhi pengetahuan, sikap dan prilaku yang menerimanya

dan membujuk mereka untuk dapat menerima konsep-konsep dan servis­

servis tertentu. Dengan adanya promosi maIm konsumen langsung

memberikan tanggapan atau reaksi apakah produk tersebut memenuhi selera

atau tidak. Jadi promosi dapat digunakan untuk mendorong permintaan.

Untuk memperkenalkan hasil produk Bancassurance serta menarik

minat dan simpati para calon nasabah maka perusahaan Asuransi BRIngin

Life Syariah mengambil kesempatan yang baik, yaitu berusaha untuk aktif

dalarn kegiatan promosinya yang membutuhkan anggaran kurang lebih 100

juta..

Didalarn menjalankan kegiatan promosi Asuransi BRIngin Life

Syariah mempergunakan alat atau media antara lain:

a. Asuransi BRIngin Life Syariah melakukan kerjasama pada pihak bank

yang memang sudah besar dalam hal keanggotaannya untuk

memasarkan produk Bancassurance. Dan pihak bank pun

mempromosikannya sehingga Asuransi BRlngin Life Syariah tidak

perlu mengeluarkan biaya promosi yang besar karena biasanya

sebagian promosi ditanggung oleh pihak bank.

67

b. Peranan brosur untuk mempromosikan dan jasa Asuransi BRlngin Life

Syariah terlihat cukup efisien, karena keberadaan brosur tersebut

dalarn strategi pemasaran yang dilakukan oleh Asuransi BRIngin Life

Syariah cukup berperan bagi peningkatan jumlah nasabah Asuransi

BRIngin Life Syariah.

c. Asuransi BRIngin Life Syariah juga mengandalkan sistem keagenan

yang berada di kantor cabang dan juga di kantor pusat.8

Keuntungan Asuransi BRIngin Life Syariah dalarn mempromosikan

Bancassurance adalah Asuransi BRIngin Life Syariah tidak perlu

mengeluarkan biaya promosi yang besar karena biasanya sebagian promosi

ditanggung oleh pihak bank. Perusahaan asuransi tidak perlu menempatkan

stafnya di bank tetapi cukup dengan mendidik dan melatih staf bank.

Bagi perusahaan asuransi tantangan untuk meningkatkan penjualan

Bancassurance, harus fokus pada peningkatan pengetahuan dan keterarnpilan

staf bank. Perusahaan asuransi juga harus terus mengembangkan produk­

produk Bancassurance dan melengkapi produk-produk bank dengan fitur

asuransi yang sesuai dengan kebutuhan atau permintaan nasabah.

8 Wawancara Pribadi dengan Desi, Bagian Marketing, Jakarta, 18 Februari 2008

68

B. Cara memasarkan produk Ballcassurallce pada perusahaan Asuransi

BRlngin Life Syariah

Untuk sebuah perusahaan asuransi strategi pemasaran adalah merupakan

masalah yang urgen, karena sukses atau tidaknya pruduk tersebut tergantung

kepada bagaimana memasarkannya. Demikian juga yang dilakukan oleh Asuransi

BRIngin Life Syariah menggunakan strategi pemasaran untuk pruduk

Ballcassurance, dengan bermain kepada tarif dan pelayanan.

Penetapan harga/tarif yang ditawarkan oleh asuransi BRIngin Life

Syariah sangat kompetitif dengan tarif perusahaan asuransi lainnya. Karena bagi

pembeli harga memberikan dampak ekonomis dan psikologis9. Dampak

ekonominya berkaitan dengan daya beli, sebab harga merupakan biaya yang harus

dikeluarkan oleh pembeli.

Harga tidak bisa digunakan sebagai alat untuk memenangkan

persaianganlO• Tetapi keunikan dari produk tersebutlah yang menjadi daya terik

dari produk tersebut, sehingga konsumen mau menerimanya. Termasuk juga

keunikan dari suatu produk Ballcassurance, peserta tidak harns menyetorkan

premi kepada perusahaan asuransi tetapi secara langsung hanya kepada bank,

begitu juga jika terjadi klaim yang akan bersentuhan langsung kepada perusahaan

asuransi adalah pih<:k bank bukan peserta Ballcassurallce.

9 Bilsomn Simamora, Memengankan Pasar dengan Pemasaran Efektif danProfitabel, (Jakarta PT Oramedia Pustaka Ulama, 2001), 197

10 Ibid., h. 198

69

Untuk pemasaran produk Bancassurance asuransi BRlngin Life Syariah

Iebih mengandalkan keagenan total, karena agen merupakan media promosi

sekaligus media penjualan yang paling efektif dalam memasarkan produk

asuransi. Agen tersebut juga bisa menjadi cermin atau gambaran dari setiap

perusahaan asuransi syari'ah. Karena setiap prilaku, etika dan performance dari

agen tersebut dianggap sebagai duta perusahaan yang setiap saat menjadi sorotan

dari nasabah perusahaan asuransi syariah11.

Berdasarkan pengamatan selama penelitian dapat disimpulkan bahwa

cara memasarkan produk Bancassurance yang paling produktif menarik minat

nasabah atau lembaga-lembaga untuk menjadi peserta asuransi syariah adalah

dengan sistem keagenan, karena agen yang akan menjadi mediator antara

perusahaan asuransi dengan pemegang polis. Dan dari agen juga seorang/lembaga

calon pemegang polis akan mendapatkan penjelasan mengenai kontrak, manfaat

premi, keunggungalan dari produk Bancassurance, dan lain-lain, mengenai

produk Bancassurance tersebut.

Oleh karena itu bagi bank dan perusahaan asuransl harus rutin

memberikan pelatihan kepada para agennya, karena agen yang bersentuhan

langsung dengan calon peserta sehingga seorang agen harus bisa menciptakan

merek tersendiri yang unik dimata nasabah.

" Wawancara Pribadi dengan Basuki Achmad, Kepala Bagian Underwriting,Jakarta, 20 Maret 2007

70

C. Kendala Asuransi BRIngin Life dalam Memasarkan Produk Bancassurance

Profesionalitas dan nilai-nilai agama merupakan rangkaian yang tidak

dapat dipisahakan dalam berbisnis. Apapun bisnisnya tidak boleh meninggalkan

profesionalitas dan nilai-nilai agama, karena hal ini merupakan bagian dari

aplikasi pemasaran asuransi syariah.

Dalam perusahaan berbasis syariah, pengukuran yang jelas dan transparan

merupakan suatu hal yang penting, mengaplikasikan nilai-nilai syariah dalam

berbagai bidang khususnya bagian pemasaran yang secara langsung berhubungan

dengan masyarakat sebagai calon konsumen. Akan tetapi ketika hal itu

diaplikasikan pada perusahaan. Bukan hal yang mustahil ditemukan kendala­

kendala Ulltuk tercapai tujuan tersebut.

Tujuan sebuah perusahaan dalam berbisnis adalah untuk mencapai

kesejahteraan bagi semua pihak yang terlibat maupun bagi mereka yang secara

tidak langsung memberikan dukungan terhadap perusahaan. Dengan adanya suatu

bisnis maka semua pihak akan mendapatkan manfaat baik secara ekonomi, sosial

dan budaya.

Asuransi BRIngin Life Syariah dalam memasarkan produk Bancassurance

terdapat beberapa kendala diantaranya: J2

12 Wawancara Pribadi dengan Desi, Bagian Marketing, Jakarta, 18 Februari 2008

72

pelayanan nasabah, di mana bagian pemasaran berusaha memberikan pelayanan

yang terbaik dan profesional. Hal ini dapat diwujudkan dengan menjaga kualitas

Sumber Daya Manusia yang profesional dan bertakwa dengan memberikan

pengetahuan, pelatihan serta memberikan pengetahuan Bancassurance.

Di samping adanya kendala maka adapun keuntungan yang didapat oleh

Asuransi BRIngin Life Syariah dalam memasarkan produk Bancassurance antara

lain:

a. Meningkatnya suatu pendapatan premi pada perusahaan Asuransi

BRIngin Life Syariah dan bertambah pula jumlah nasabah BRIngin

Life Syariah

b. Menambah jaringan pemasaran Asuransi BRlngin Life Syariah serta

memperoleh tambahan networking pemasaran melalui jaringan dari

pihakbank

c. Sebagai sarana sosialisasi perusahaan dalam mempromosikan diri

kepada masyarakat pengguna jasa perbanakan.

73

Perbandingan Analisis SWOT pada Produk Non Bancassllrance dan

Produk Bancassllrance

Tabel4.1

Analisis SWOT Produk Non Bancassurance

asuranSl

Faktor

Internal

Dr

External

Kekuatan (S)

- Berdasarkan Prinsip Syariah

- Sistem bagi hasil

- Pertumbuhan

syariah

- Sistem pengawasan intern

yang baik

Kelemahan (W)

- SDM kurang profesional

- Jaringan terbatas

- Sosialisasi pasar belum

tercapai

Peluang (0) Strategi S - 0 Strategi W - 0

lsyarakat Indonesia - Peningkatan sosialisasi - Sosialisasi terhadap

Iyoritas muslim pasar masyarakat

:ngusaha-pengusaha besar - Bagi hasil untuk nasabah - Perluasan jaringan ke daerah

uslim

:mbaga

:ndidikanlakademik

Tantangan (T)

suransi konvensional

uman eror

:ASuranSI tHtmglO LlIe ;::syanan

Strategi S - T

- Pemberian bagi hasil

- Pengawasan agar

terjadi human error

Strategi W - T

- Peningkatan SDM lebih baik

tidak - Memperluas jaringan

- Peningkatan sistem

75

Strategi W - T dengan keterbatasan SDM yang mengerti tentang asuransi

syariah menjadi penghambat dalam menghadapi tantangan yaitu human error yang

terjadi, untuk itu maka perlu pelatihan-pelatihan untuk SDM agar menjadikan SDM

yang berkualitas. Dengan keterbatasan jaringan yang dimiliki Asuransi BRIngin Life

Syariah dan sosialisasi pasar yang belum tercapai, maka Asuransi BRIngin Life

Syariah perlu membuka kantor cabang pemasaran didaerah-daerah agar mampu

bersaing dengan Asuransi Konvensional yang sudah tersebar dimana-mana.

Tebel4.2

Analisis 8WOT pada Produk Bancassurance

Faktor Kekuatan (8) Kelemahan (W)

Internal- Kepercayaan respon - 8DM kurang profesional

masyarakat - Perkembangan

- Pertumbuhan bancassurance yang belum

Jr Bancassurance cukup lama sehingga

~xternalmemerlukan upaya terus

menerus

Peluang (0) 8trategi 8 - 0 Strategi W - 0

myaknya pasar belum - Peningkatan sosialisasi - Sosialisasi terhadap

·sentuh atau tergarap pasar masyarakat

Jkungan regulator - KeJjasama dengan lembaga - Membuat masyarakat

keuangan lain tertarik pada produk yang di

tawarkan serta dapat

77

ditawarkan dan dapat dijangkau oleh seluruh lapisan masyarakat serta menambah

jaringan pemasaran dengan menambah chanel dan mitra yang sudah diajak kerjasma.

Strategi S - T dengan menjaga kualitas dan mutu produk dapat meningkatkan

pertumbuhan bancassurance oleh karena itu Asuransi BRIngin Life Syariah harus

terus melakukan promosi kepada masyarkat agar masyarkat lebih mengenal mengenai

produk bancassurance.

Strategi W - T Melakukan sosialisasi yang lebih efektif kepada seluruh lapisan

masyarakat serta mengadakan pelatihan kepada karyawan sehingga mampu

memberikan kepercayaan kepada masyarakat.

D. Analisisa Strategi Pemasaran Melalui Bancassurance untuk meningkatkan

jumlah nasabah pada perusahaan asuransi BRIngin Life Syariah

Sebagaimana diketahui bahwa jumlah peserta mempengaruhi jumlah

premi, semakin meningkat jumlah peserta, semakin besar premi yang diperoleh

Asuransi BRIngin Life Syariah. Dengan strategi pemasaran yang efektif

sebagaimana yang yang telah ditentukan oleh Asuransi BRIngin Life Syariah,

ternyata mampu menarik minat peserta untuk menjadi peserta Asuransi BRIngin

Life Syariah, khususnya peserta Bancassurance. Terbukti dari tahun ketahun

jumlah peserta dan. premi semakin meningkat derastis dibandingkan dengan

peserta yang mengikuti asuransi murni.

78

Untuk mengetahui perkembanang jumlah peserta Bancassurnce dan

peserta yang mengikuti asuransi mumi pada PT BRlngin Life Syariah berikut

digambarkan tabel dari jumlah peserta Bancassurance dan non Bancassurance

dari tahun 2004-2007 yang terus mengalami peningkatan. 14

Tabel4.3

Jumlah peserta dan premi produk non Bancassurance

tahun 2004-2007

Tahun Jumlah Peserta Presentase Jumlah Premi Presentase

(Orang) (%) (Rp) (%)

2004 795 - 7,006,501 -

2005 23,592 2,86% 543,406,609 7,65%

2006 54,315 130,2% 5.115,431,683 841,3%

2007 143,427 164% 10.742,266,783 109,9%

,:,umoer; AsuranSI tlKmgm LlIe ::syanan

14 Ibid.,

79

Tabel4.1

Jumlah Peserta Produk Non Bancassurance

Jumlah Peserta Produk Non Bancassurance

2007200620052004

200.000

150.000.ll----------------l

100.000Jr----------

50.000.ll------­

o-lk---'P'

Sumber: Asuransi BRlngin Life Syariah

Dari tabel dan gambar 4.1 menunjukkan bahwa jumlah peserta di Asuransi

BRlngin Life Syariah tahun 2004-2007 mengalami peningkatan yang signifikan.

Pada tahun 2004 jumlah peserta yang mengikuti asuransi murni sebaganyak

759 orang, kemudian tahun 2005 jumlah peserta yang mengikuti asuransiimurni

meningkat sebesar 2,86% dari jumlah peserta sebanyak 795 meningkat sebanyak

23,592 peserta.

Pada pada tahun 2006 jumlah peserta yang mengikuti asuranSl muml

mengalami peningkatan kembagali sebanyak 54,315 peserta dengan kenaikan

presentase sebesar 130,2%, dan pada tahun 2007 mengalami peningkatan yang

signifikan yaitu sebanyak 143,427% peserta dengan mengalami presentase sebesar

164%

80

Gambar4.2

Jumlah Premi Produk Non Bancassurance

lEI Jumlah Premi Produk Non Bancassurance

12000000000....--------------,

10000000000.J..I-----------t

8000000000.J..I---------­

6000000000·J,I---------­

4000000000J,l--------+

2000000000·U--------l

0'.J.I-:-"""'l'~""~

Sumber : Asuransi BRlngin Life Syariah

2004 2005 2006 2007

Dari tabel 4.1 dan gambar 4.2 menunjukkan bahwa pertumbuhan jumlah

premi di Asuransi BRlngin Life Syariah tahun 2004-2005 mengalami peningkatan

yang siginifikan.

Pada tahun 2004 jumlah premi sebesar Rp. 7.006,501 dan pada tahun 2005

meningkat sebanyak Rp. 543,406,609 meningkat sebanyak Rp. 5.115,431,683

Pada tahun 2007 jumlah premi mengalami peningkatan presentase sebesar

109,9%, dari jumlah premi Rp. 5.115,431,683 meningkat sebanyak Rp.

10.742,266,732

82

Gambar4.3

Jumlah Peserta Produk Bancassurance

Jumlah Peserta Produk Bancassurance2 .

150.000J,l----------------j

100.000J,!----------------1

50.000J,l----------­

O~-il1iill!lII'"

Sumber: Asuransi BRlngin Life Syariah

2004 2005 2006 2007

Terlihat pada tabel 4.2 dan gambar 4.3 jumlab peserta pada produk

bancassurance dari tahoo ke tahun meningkat. Terlihat pada tahun 2004 dimana

Asuransi BRlngin Life Syariah barn mengoprasikan produk Bancassurance sudah

bisa mendapatkan jumlah peserta sebanyak 923 peserta

Pada tabun 2004 ke 2005 mengalami peningkatan sebanyak 2,38% yang pada

tabun 2004 jurnlab peserta sebanyak 923 peserta kemudian pada taboo 2005

meningkat sebanyak 22,911 peserta, ini dikarenakan promosi yang dilakukan oleh

pihak Asuranis BRlngin Life Syariab mampu memberikan kepercayaan kepada

masyarakat.

Kemudian pada tahoo 2006 mengalami peningkatan kembalai sebesar 44;7%

darijumlah peserta sebanyak 22,911 peserta meningkat sebanyak 33,173 peserta

84

Pada ditahun 2006 persentase 4,74% dari jumlah premi sebesar sebanyak Rp.

6.238,625,334 dan meningkat di tahun 2006 sebesar Rp. 6.534,604,093

Kemudian di tahun 2007 mengalami peningkatan kembali sebanyak 17,5%

dari jumlah premi sebesar Rp. 6.534,604,093 meningkat sebanyak Rp. 7.678,793,028.

Terbukti dengan adanya produk bancassurance di Asuransi BR1ngin Life Syariah

mampu meningkatkan jumlah peserta dan premi.

Tabel4.5

Perbandingan Antara Peserta Produk Non Bancassurance

dan Produk Bancassurance

Tahun Jumlah Peserta Produk Jumlah Peserta Produk Presentase

Non Bancassurance Bancassurance (%)

2004 795 923 21,6%

2005 23,592 22,911 2,97%

2006 54,315 33,173 63,7%

2007 143,427 62,422 129,7%

86

Pada tahun 2005 jumlah peserta non Bancassurance sebanyak 23.592 peserta

sedangkan produk Bacassurance sebanyak 22,911, lebih banyak peserta yang

mengikuti produk bancassurance dengan perbandingan presentase sebesar 2,97%

Terbukti bahwa produk bancassurance mampu meningkatkan jumlah peserta yang

ada di Asuransi BRIngin Life Syariah.

Pada tahun 2006 jumlah peserta non bancassurance sebanyak 54.315 peserta

sedangkan peserta yang mengikuti produk bancassurance sebanyak 33,173 peserta,

mengalami penurunan sebanyak 63,7% pada produk bancassurance. Ini dikarenakan

jumlah peserta yang mengikuti produk bancassurance lebih kepada usia anak-anak

dan manula. Karena jumlah premi yang dihasilkan pada tahun 2006 pada produk

bancassurance lebih besar dibandingkan dengan produk non bancassurance.

Dan pada tahun 2007 jumlah peserta yang mengikuti produk non

bancassurance sebanyak 143.427 peserta sedangkan yang mengikuti produk

bancassurance sebanyak 62.422 peserta mengalami penurunan kembali sebanyak

129,7%. lni dikarenakan peserta yang mengikuti produk bancassurance lebih

dominan dengan peserta anak-anak dan manula.

Walaupun sering terjadi penurunan pada produk bancassurance, namum

produk bancassurance mampu menyamai jumlah peserta yang mengikuti asuransi

murni pada setiap tahu~mya. Sehingga produk bancassurance sangat mempengaruhi

jumlah peserta yang ada di Asuransi BRlngin Life Syariah.

88

Menurut gambar diatas yaitu perbandingan antara premi produk non

bancassurance dan premi bancassurance, dapat dijelaskan bahwa jumlah premi

produk Non Bancassurance mengalami peningkatan setiap tahunnya, di ikuti pula

dengan peningkatanjumlah premi Produk Bancassurance.

Pada tahun 2004 jumlah premi non bancassurance sebesar Rp. 7.006.501

sedangkan premi pada produk bancassurance sebesar Rp. 293,457,217 mengalami

peningkatan yang signifikan sebanyak 4%

Pada tahun 2005 jumlah premi non bancassurance sebesar Rp. 543.406.609

dan premi pada produk bancssurance sebesar Rp. 6.238,625,334, mengalami

peningkatan kembali sebanyak 1%

Pada tahun 2006 jumlah premi non bancassurance sebesar Rp. 5. 115.431.683

sedangkan pada premi produk bancassurace sebesar Rp. 6.534,604,093mengalami

peningkatan sebanyak 27,7%

Pada tahun 2007 jumlah preml non bancassurance sebesar Rp.

10.742.266.783 sedangkan pada premi produk bancassurance sebesar Rp.

7.678.793.028. Pada tahun 2007 mengalami penurunan pada produk bancassurance

sebesar 39,8%, ini dikarenakan peserta yang mengikuti produk bancassurance lebih

dominan pada usia anak-anak dan manula. Dimana pada usia tersebut lebih rentan

mengalami risiko yang besar.

Dengan demikian jika dilihat dari kehadiran asuransi BRlngin Life Syariah

yang terbilang masih seumur jagung dan telah mampu meningkatkan kepercayaan

89

peserta untuk menjadi peserta bancassurance, hal ini menunjukkan bahwa kinerja

para pemasar asuransi BRlngin Life Syariah dari tahun ke tahun sangat baik. Menjadi

keharusan bagi asuransi BRlngin Life Syariah untuk menjaga kepercayaan peserta

dengan meningkatkan kinerja serta profesionalitasnya agar menjadi semakin baik.

Sebagai asuransi yang berdasarkan syariah, asuransi BRlngin Life Syariah

berupaya meningkatkan mutu pelayanan dan fasilitas serta menyediakan jasa

perbankan yang lengkap dan luas yang sesuai dengan peraturan pemerintah dan tidak

bertentangan dengan ketentuan syariah.

BABV

KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan

I. Strategi yang dilakukan oleh Asuransi BRIngin Life Syariah dalarn

memasarkan Bancassurance adalah BRIngin Life Syariah bermain dengan

tarif dan pelayanan, untuk penetapan tarif premi pada produk Bancassurance,

nasabah akan mendapatkan tingkat premi asuransi yang lebih rendah, dari tarif

premi asuransi biasanya mumi, karena tarif premi ditentukan berdasarkan

kemarnpuan nasabah untuk menabung di bank. Sehingga setiap bulan atau

waktu yang telah ditentukan bank akan mengatur debet rekening para peserta

Bancassurance. Sedangkan dalam pelayanan, Asuransi BRIngin Life Syariah

semaksimal mungkin memberikan keparcayaan kepada para peserta dan calon

peserta dalam mengikuti produk Bancassurance, dimana bagian marketing

memberikan pelayanan yang terbaik dan profesional, dengan menjaga kualitas

SDM yang profesional dan bertaqwa dengan memberikan pengetahuan,

pelatihan serta tidak kalah penting memberikan pengetahuan spiritual

(tausiyah). Asuransi BRlngin Life Syariah juga menggandeng kerjasama

dengan beberapa organisasi yang memang sudah besar dalam hal

keanggotaannya. Selain itu, Asuransi BRlngin Life Syariah juga

memanfaatkan media sebagai sarana promosi, yaitu dengan mempublikasikan

artikel-artikel tentang syariah.

91

2. Strategi pemasaran Bancassurance dapat meningkatkan volume jumlah

nasabah khususnya nasabah, Bancassurance di Asuransi BRlngin Life

Syariah. Terbukti hal ini dari jumlah peserta dan premi yang selalu meningkat

dari tahun ke tahun. Jumla peserta dari tahun 2004 ke 2005 jumlah peserta

meningkat sebanyak 2,38%, dari tahun 2005 ke 2006 meningkat sebanyak

44,7%, dan dari tahun 2006 ke 2007 meningkat sebanyak 88,1 %. Sedangkan

jumlah premi pun selalu mengalami peningkatan dari setiap tahunnya pada

tahun 2004-2005 jumlah premi mengalami peningkatan sebesar 2,025%,

kemudian pada tahun 2005-2006 mengalami peningkatan kembali sebesar

4,74%, dan pada tahun 2006-2007 meningkat jumlah premi pada produk

bancassurance sebesar 17,5%. Terbukti dengan adanya produk bancassurance

PT Asuransi BRIngin Life Syariah mampu mempengaruhi jumlah peserta

yang ada di asuransi BRIngin Life Syariah dan dapat menjaga kepercayaan

nasabah.

3. Kendala Asuransi BRIngin Life Syariah yaitu dengan adanya petugas yang

melayani masing-masing jaringan perbankan jauh lebih sedikit di bandingkan

jumlah jaringan perbankan, sehingga setiap bulannya terkadang banyak

beberapa jaringan perbankan tidak terlayani dengan optimal, sehingga hal ini

sangat mempengaruhi produksi premi bancassurance.

92

B. Saran-saran

1. Komitmen dari manajemen puncak sangat diperlukan sebagai pijakan awal

untuk mengembangkan dan membangun distribusi. Langkah selanjutnya

adalah harus ada komitmen yang kuat dari seluruh level manajemen untuk

mengembangkan Bancassurance tersebut. Berikutnya, semua pihak yang

terkait harus memiliki visi, misi dan implementasi strategi yang selaras.

Selanjutnya hams ada tim kerja yang solid dan tercipta komunikasi yang

interaktif. Sistem teknologi yang terintegrasi dan pola investasinya yang

terencana atau terprogram dengan efektif. Senetiasa meningkatkan

keterampilan atau kualitas kerja dan mengoptimalkan penggunaan sumber

daya secara efisien. Melakukan evaluasi secara rutin untuk melakukan

perbaikan dan inovasi untuk pengembangan Bancassurance ke-depan.

2. Untuk Asuransi BRIngin Life Syariah harus membenahkan kinerja karyawan

khususnya kepada para agen dan bagian marketing yang bertugas untuk

memasarkan produk agar tetap berpegang teguh dalam prinsip-prinsip

pemasaran Islam.

94

Nasution, Mulia, Pengantar Bisnis: Rencana Pendirian perusahaan, djambatan,Jakarta, 1996

Purwosutcipto, Pengantar Pokok Hukum Dagang Indonesia 6, Djambatan, Jakarta,1996

Profile Asuransi Syariah, BRlngin Life Syariah

Sendra, Ketut, Bancassurance Kemitraan Strategi Perbankan dan PerusahaanAsuransi, PPM Anggota IKAPI, Jakarta, 2007

Siamat, Dahlan, Manajemen Lembaga Keuangan, Fakultas Ekonomi, Jakarta, 2004

Simamora, Bilson, Memenangkan Pasar dengan Pemasaran Efektif dan Projitabel,PT Gramedia Pustaka, Jakarta, 2001

Subana, Dasar-dasar Penelitian Ilmiah, Pustaka Setia, Bandung, 2005

Suhendi, Hendi dan Denik, Yusuf, Asuransi Takaful dari Teori ke Praktis, Mimbarpustaka, Bandung

Sula, Syakir Muhammad, Asuransi Syariah Konsep dan Sistem Operasional, GemalaInsani, Jakarta, 2004

Sofyan, Assauri, Manajemen Pemasaran Dasar, Konsep dan Strategi, PT RajaGrafindo Persada, Jakarta, 2004

Supranto. J. Tehnik Riset Pemasaran dan Ramalan Penjualan, Rineka Cipta, Jakarta,2000

Tjiptono, Fardy, Strategi Pemasaran, Andi Press, Yogyakarta, 2001

Umar, Husein, Metode Penelitian untuk Sla'ipsi dan Teses Bisnis, PT Raja Grafindo,Persada, Jakarta, 2004

Wahyudi, Yoyo B, Bank Wajib Sertijikat Agen, Jakarta, 2003

www.kompas.com

www.pikiran-rakyat.com

Nama

Jabatan

Tempat

: Basuki Achmad

: Kepala Underwriting

: Asuransi BRlngin Life Syariah

WAWANCARA

1. Apakah ada kiat-kiat tersendiri untuk menjaring para calon nasabah? Dan

Bagaimana upaya mempertahankannya agar tetap loyallsetia menjadi nasabah?

2. Apakah strategi yang digunakan oleh BRlngin Life Syariah dalam memasarkan

produk Bancassurance?

3. Apa yang diunggulkan dalam konsep marketing diBRlngin Life Syariah?

4. Alatlmedia apa yang digunakan dalam memasarkan produk bancassurance dan

dalam mengevaluasi setelah pengaplikasian strategi pemasaran?

5. Apakah ada kriteria khusus bagi calon nasabah yang mengikuti bancassurance?

6. Nasabah apasajakah yang mengikuti Bancassurance?

7. Bagaimana proses prosedur dalam me1akukan kerjasama bancassurance?

8. Apakah untuk memasarkan produk tertentu, pihak Bringin life syariah

membentuk tim khus!1s?

Nama

Jabatan

Tempat

: Basuki Achmad

: Kepala Underwriting

: Asuransi BRIngin Life Syariah

HASIL WAWANCARA

1. Dalam hal ini BRIngin Life Syari'ah mensinergikan bagian-bagian dalam internal

BRIngin Life Syari'ah dulu, kemudian bagian terkait seperti Marketing (sebagai

ujung tombak yang berhadapan langsung dengan Pihak Bank) harus mampu

meyakinkan kepada calon perbankan yang akan masuk mengenai Pelayanan yang

akan diberikan oleh Asuransi BRIngin Life Syariah, tarif yang kompetitif serta

profesionalitas yang dibangun oleh Asuransi BRIngin Life Syariah, sedangkan

back office (diantaranya bagian Underwriting, Pelayanan Nasabah dan Aktuaria)

berusaha mendukung dan mewujudkan apa yang telah disampaikan oleh bag.

Marketing tadi.

2. Strategi yang digunakan yaitu dengan tarif dan pelayanan

3. membangun networking serta membuat brand image yang bagus dalam hal

pelayanan

4. Dalam memasarkannya BRIngin Life Syariah selain bekeIjasama dengan

beberapa organisasi yang sudah besar dalam hal keanggotaannya, memanfaatkan

media sebagai sarana promosi dengan mempublikasikan artikel-artikel tentang

syariah dan Asuransi BRlngin Life Syariah juga mengandalkan sistim keagenan

total, keagenan ini ada di Kantor Cabang dan juga di kantor Pusat

5. Yang penting Bank dan nasabah kredit yang didaftarkan oleh pihak Bank

6. Nasabah yang menggunakan jasa Perbankan, tapi Bringin life Syariah saat ini

barn menjual produk untuk nasabah yang menggunakanjasa kredit di perbankan

7. Bagian Pemasaran prospek Bank kemudian pihak Bank setuju mengisi Formulir

SPA (Surat Permintaan Asuransi) dan Asuransi BRlngin Life Syariah menerbitan

POLIS kepada pihak BANK dan pihak BANK secara rutin memberikan daftar

peserta (nasabah yang mengajukan kredik ke BANK) Asuransi BRlngin Life

Syariah secara rutin pula menerbitkan daftar Akseptasi peserta tersebut

8. Jika Produk tertentu tersebut memang membutuh.1<:an penjelasan khusus diluar

wewenang bagian marketing, maka memang BRlngin Life Syari'ah membentuk

tim khusus untuk memasarkan produknya

a No.9S Cipulat .Jakllflll J ::,-l12

DEI'ARTEiVIEN .. \GANIA F:IUNIVERSITAS ISLAM NECERI (UIN)SYARIF HIDAYATULLAII JAKARTAFAKULTAS SYARI'AH DAN HlIl(UIVI

Tdp. W!-21) 7-1711537 Fax. (62-21) 7-l91821WL'IJ:dll' : .'.D.\:~,..l!i.!lj!~.Utl.;j~!. Email: firhulillinW)yalwo.com.sc:

: Ft.'i~/I<M.()().()2/llc/6/07

: Mohon Dill.1 / WilwilllCilril

l<.epCl,J<\ '{tho

Pn-AIII"''''\'' A~u~",I"~\gjZ.\~o)J ('; k1J~<;%I'-\"'14

di-Tel11pat

A 5soll1/Jlll' /lIikl (JII [--VI". kVh.

),1karlil, 2~ April 2007

Dvng;:ll1 harl1l ..) t,

I'impimn F"kull.1s 5)'Mi"h don Ilukum U1N Syarii Hidayatullah)_1k'1rt,1 !11Plll'J",l111',k,11l b;lll\\'<l :

N~ll11Z'l

T,~nlp,Jt/Ti\l1ggaIIAlhil·

Nornor lJokokSC'mL'stc'J"

J11 rusdn/ J<unscl1 [Til.c;j

AJdnl,ll

: NurlaeL.l S..lri: JakZlrl<1, 25 :-:;cpt~lIIbcr ]90''1: 1rno·1 ('22f,392: VIJ I (Dchp"n): [\;ILJi.lnl,l/.ll! ASlirilllsi Syari'ah:.11. ivlilslril' I\t.OI)(,/II~ No.5 l<cc.CirilcilsI'cl.!\dnlhuldll ),1I',1I'l'1 Titnlll"

: 021 - ")"nrn·! I

i\d,,!.lh bm.,r1-lidily,llull.,h .I"I",rl,'.Iudul:

Jll,lhasis\\'u FakulLas ~'Yilri'ah

.'",lng scLlung mcnyell'~'liki1n& I-111kllm UIN Syarifskripsi dengan Topikl

Sil'ufL':si h,lIJlUSUIWl pa({lI l'T /IsuraJ1si dRlngin Lije ,))'01'1 'all Jvleialui Bancassun..uu.:t! "

Untuk mclcngk~lpi bilhan/ dilL.1 )'dn1; berkaitan dengan pen'J,lisanIp"mbahasan Topik/.ludul di atas, dimoho" kir"nya Bapak/lbu/Salllbra Ii dapallYll:l11bilnlujl1ll'lll'rim,l \' Ing b l _Tsailgkutc1il lIllluk lhTWi.HVi.1nCZlI'i.l.

At<'l~) kL'.';l~dji.li.ln l),lpilk/lhll/S')'·_.ldri.l/i, L,lll:: LiGlpk.lil b<:lnyak terirnZl kasih.

-,:INGIN LIFE!,"II" e:O+J:tV',IU;11;1!11I

SYARIAH

Bismi//aahlrrahmaanlrrahiim,

KANTOR CABANG UTAMA :Gcdung Granadi Lt. 1JI. HR. RaSlloa Said Blok X·l Kav. 7·8 Kuningan Jakarta

Tclp. (021) 5296 4970, Fax. (021) 252 4987

SURAT KETERANGANNo. B.0004/LBS/OPRjIV/2008

Yang bertanda tangan dibawah ini menerangkan bahwa :

Nama

Sekolah/Universitas

NPM

NURLAELA SARI

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA

103046228392

Terhitung sejak tanggal 1 Desember 2007 sampai dengan 9 Februari 2008, telah

melaksanakan Praktek Kerja Lapangan (PKL) di Perusahaan kami guna memenuhi

persyaratan Akademis yang bersangkutan dan dalam rangka menyusun skripsi dengan

judul "Strategi Pemasaran Asuransi Bringin Life Syariah Melalui Bancassurance".

Selama melaksanakan PKL yang bersangkutan teiah menunjukkan kerjasama yang baik.

Demikian surat keterangan ini dibuat agar dapat digunakan sebagaimana mestinya.

Jakarta, 9 April 2008

/.. j..-/;2;2~:0:·:~:':: ..\, . "

... ,;rro~ ::>i8'if:r; \ :;'~;-l \::TPf,\ I t'\ I

/ .t'l/ -!

Den en Nu :iJi'iisena/"s.Kom AAAIJ. AIISBagian Operasional Syariah

:'IINGIN LIFE No SPA. AAOOOOOOOl'11 /tHin Ill! e u II.. I

;YARIAH SURAT PERMOHONAN ASURANSI KUMPULAN

lillahirrahmaanirrahiimDdiisi sendiri oleh cajon Pemegang Polis dengan huruf cetak

DATA CAl ON PEMEGANG POLIS

yang bertanda tangan dibawah loi, calon Pemegang Polis k,uransi Kumpu!<ln bcrtindak untuk dan atas nama Perusahaan/lembaga

rna lengkap

~ntitas diri : KTP/SIN/PASSPORT No _

)atan

an ini mengajukan permohonan Asuransi Kumpulan kepada Bringin life Syariah untuk Pegawai / Karyawan / Anggota dari :

rusahaan/Lembaga

mat Perusahaan/Lembaga

Kode Pas: _______ Tclp :

lis Usaha/Lembaga

nJah Peserta Awal ________ OranG (Sesuai seperti pada daftar peserta terJampir)

DAiA ASURANSI

(Khusus Jen\s Asurons'l Had TuajPensiun)

o Tahunan 0 Semesteran 0 Triwuianan 0 Bulanan

o US$ 0 Lain-lain

o Tanpa Tabungan 0 Dengan Tabungan

Rp. (Sesuai seperti pada dartar peserta terlampir)

~R~P::.·-r=::::;_-:-:---~:_;__:_:;~_:_r=:r=::::;_~=;=:::;_~::.(s::.e~su::::a~iseperti pada dartar peserta terlampir)

:1 1 1tahun MuJai dari [=r=J I LI--,-_I I 1 1sldCO II 1ILl---'----l

:I I I Tahun

:0 Sekaligus

:0 Rupiah

;a Pertanggungan

I Pensiun

:I bayar premi

a Uang

am Asuransi Kumpulan yang diinginkan inl adalah dengan ketentuan sebagai berikut :

gram Pokok

!enis Program Asuransi

lenis Asuransi

lumlah Premi AwaJ

gram Tambahan

lenis Program Asuransi

lumlah Premi Awal

DATA TAMBAHAN

I Perusahaanj Instansij Badan : 0 Akta Pendirian dan Perubahan 0 Anggaran Oasar Perusahaan 0 SK Mentri Kehakiman

npirkan) 0 5 I Li P c:=J N ? W P 0 Tanda Oaftar Perusahaan ( TOP)

lahl\ah perusahaanjlembaga anda menjadi peserta BRlngin Ufe Syariah ?

o Yp 0 Tidak Jika "Ya" sebutkan Nomor Poiis, _

(ah perusahaan/lembaga anda mempunyai polis asuransi pada perusahaan lain?

o Ya CJ Tidak Jika "Ya" sebutkan Nama Perusahaan'---------

QDTI\If:'TI\I I T<::r: r"A .... ,. •• ,

)

NGIN LIFEn! ,fi,HltilitlUtllli

YARIAH

illahirrahmaanirrahiimPERr-/YATAAN

No SPA. AAOOOOOOOl

SURAT PERMOHONAN ASURANSI KUMPULAN

an ini saya menyatakan bahwa :ieluruh karyawanjanggota/nasabah yang diajukan untuk Pescrta BRlngin Life Syariah dalam keadaan sehat jasmani dan rohani serta

idak dalam pengobatan dan atau perawatan dokter.;emua keterangan yang saya berikan dalam Surat Permohonan ini beserta lampirannya adalah sesuai dengan keadaan sebenarnya dan

;aya tidak menyembunyikan sesuatu apapun mengenai keadac:n did calon peserta yang berkaitan dengan Perjanjian loi. Sekiranya terbukUIda bagian keterangan yang tidak benar atau paisu, BRlngir. Life Syariah berhak membatalkan Perjanjian ini.;aya memahami dan menyetujui :~. Semua keterangan dan pernyatlan yang terkandung dalam Surat Permohonan Asuransi Kumpulan beserta lampirannya adalah sebagai

dasar perjanjian dengan BRIngin Life Syariah dan merupakan bagian yang tidal-'. terpisahkan dari Polis.J. Perjanjian ini dikenakan biaya pengelclaan sebesar % (. ) dari Premi (Paraf ):. Tidak keberatan untuk dilakukan Pemeriksaan kesehatan atas calon pescrta bila diperlukan.::I. Perjanjian ini berlaku sejak kepesertaan disetujui oleh BRIngin Life SYJriah dJn prerni telah dilunasi

PERJANJIAN

Pdiisi dengan [ X]Jenis Asuransi Tanpa Tabungan- Saya mengamanahkan seiuruh premi yang dibayarkan oleh Perusahaan / Lembaga yang saya wakili kepada BRIngin Life Syariah untu;

dikreditkan ke dalam Rekening Khusus tabarru' untuk tujuan tolong menoiong bila ada Peserta BRIngin Life Syariah yang mengalaml musiba'Jenis Asuransi dengan Tabungan- Saya mengamanahkan sebagian dari premi (sesuai dengan ketentuan daiam Poiis) yang dibayarkan oleh Perusahaan/Lembaga yang sayawakili kepada BRlngin Life Syariah untuk dikreditkan ke dalam Rekening Khusus tabarru' untuk tujuan tolong menolong bila ada Pesert·BRIngin Life Syariah yang mengalami musibah

- Saya mengamanahkan sebagian dari premi (sesuai dengan ketentuan dalam Polis) yang dibayarkan oleh Perusahaan/Lembaga yang sayawakili kepada BRIngin Life Syariah untuk dikredltkan ke dalam Rekening Khusus tabungan peserta untuk selanjutnya dikelola oleh BRIngin lifESyariah dalam program Investasi berdasarkan prinsip AI-Mudharabah, saya setuju membagi hasil investasi dari pengelolaan Tabungan oletBRIngin Life Syariah dengan pembagian/nisbah % untuk peserta yang saya wakilJ dan % untuk BRIngin Life Syariah.

Tanda Tangan Pemegang Poiis

Nama Jelas dan cap Perusahaan/Lembaga

Sebagai Saksi I Sebagai Saksi II Dlisi Oleh UnderwriterNama Marketing ,

Nama Manager Marketing Nomor Polis :Nomor ID i'~omor ID : Tangg31 Akseptasi

Keterangan

Tanda Tangan Tanda Tangan Tanda Tangan :TanQQal Tanggal Nama :

I

::-.,INGIN LIFE!pi! 'nq,,:rWbJl'lii,.3YARIAH

SURAT PERMOHONAN PEMBAYARAN MANFAAT ASURANSI

Yang bertandatangan dibawah ini,

Nama Ahli Waris .

Nomor Polis .

Dengan ini mengajukan permohonan Manfaat Asuransi *)

o Manfaat Akhir Kontrak

o Kecelakaan

o Meninggal

o Rawat Inap

Kepada Bringin Life Syariah

Bersama ini pula kami lampirkan :

1. Polis Asli yang masih berlaku

2. Kuitansi Pembayaran Premi Terakhir

3. Tanda Bukti Diri (Foto Copy KTP atau SIM) dari yang mengajukan

4. Surat Keterangan Dokter/Keterangan dari yang berwenang tentang

penyebab kecelakaan atau meninggalnya tertanggung. **)

5. Surat Keterangan Ahli Waris

6. Dokumen / Surat / keterangan lain yang diperlukan oleh Penanggung.

Demikian permohonan kami dan atas perhatiannya kami ucapkan terimaksih.

............. / .

ttd

(

Catatan :*) Berilah tanda silang**) Hanya apabila tertilnggung mengalarni kecelakaan atau meninggal

)

KANTOR CABANG UTAMA :Gcdung Gran3di LI. 1JI. HR. R?suna Said Siok X-1 Kav. 7-8 Kuningan Jakarta

Tolp, (021) 529G 4970, Fax, (021) 252 4987

SYARIAH SURAT KETERANGAN DOKTERPenjelasan singkat riwayat, keluhan (sudah berapa lama) dan gejala penyakit waktu

pertama datang :

I O'II,ltl tiJ:FJ:tSf1·eJiJ,':!III'

~

HNGIN LIFE

................................................................................................................................................

......................................................................................................................., .

................................................................................................................................................

................................................................................................................................................

HasH lab, x-ray dan lainnya selama pengobatan :

Diagnosa secara lengkap :

Pengobatan dan tindakan operasi :

Penyakit lainnya yang diderita dan sudah berapa lama:

................................................................................................................................................

................................................................................................................................................

.......................................................................................... .

................................................................................................................................................

Dokter - dokter dan Rumah Sakit yang pernah mengobati :

................................................................................................................................................

................................................................................................................................................

..••..••.•••.•••••••••••••••'l .•••.•.••••.•••.•.•...•..••..•.•..••...••...•••...•..••.•.•..•.•..••••.•.••.•••••.•••.•...••••••••••.••.••..••..•..

................................................................................................................................................

Demikian disampaikan dengan sebenarnya,

Dokter yang Menangani

(