· 2 3 Годовой отчет ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год...

03Годовой отчет ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год

1Годовой отчет ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год

Тюмень2016

2 3Годовой отчет ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год Годовой отчет ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год

Уважаемые дамы и господа!

Перед вами Годовой отчет ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год. Этот период ознаменован значительными достижениями в деятельности Банка, а также разработкой новой Cтратегии развития ПАО «Запсибкомбанк» на последующие три года.

Развитие экономики России в 2015 году происходило в условиях напряженности геополитической ситуации на фоне негативного влияния санкционного режима. В связи с нестабильностью цен на нефть, значительной вола-тильностью курса национальной валюты и наличием инфляционных рисков Банк России сохранил значение клю-чевой ставки на повышенном уровне, что привело к ухудшению ситуации с ликвидностью, реализации кредитно-го риска, снижению маржинальности банковского сектора и фиксации краткосрочных убытков рядом кредитных учреждений. ПАО «Запсибкомбанк» в 2015 году продемонстрировал прибыльность деятельности, сохранил вы-сокое качество активов и достаточный запас ликвидности, что позволяет успешно проходить процедуру стресс-тестирования с учетом реализации наиболее негативных сценариев.

По состоянию на 1 января 2016 года размер чистых активов Банка составил 101 534,0 млн руб., чистая прибыль ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год получена в размере 565,3 млн руб., величина регулятивного капитала Банка со-ставила 12 265,0 млн руб. По размеру чистых активов ПАО «Запсибкомбанк» занимает 66 место среди крупнейших банков страны. По состоянию на конец отчетного периода Банк обслуживает 630 тыс. клиентов, в том числе 26 тыс. юридических и 604 тыс. физических лиц.

В соответствии с приоритетными направлениями деятельности на 2015 году Банк сконцентрировал внимание на обеспечении необходимого уровня ликвидности, минимизации уровня рисков и увеличении эффективности рабо-ты. Значительные усилия были направлены на повышение качества обслуживания клиентов. Для развития данного направления Банк предлагал выгодные решения и продукты, удовлетворяя потребности всех клиентских сегмен-тов. На рынок были выведены новые услуги, выгодные программы кредитования физических и юридических лиц и предложения по вкладам и депозитам. 1 декабря 2015 года для клиентов – физических лиц запущен новый сервис «Интернет-Банк», в котором помимо ранее существующего функционала реализованы дополнительные инстру-менты. Система дистанционного обслуживания юридических лиц «ЗапСиб iNet» стабильно занимает высокие места в рейтинге интернет-банков для корпоративных клиентов.

В условиях напряженной макроэкономической ситуации, диктующей необходимость оптимизации расходов, Банк в течение отчетного периода сократил число неэффективных точек продаж. Общее количество внутренних струк-турных подразделений по состоянию на 1 января 2016 года составило 88 единиц.

В прошедшем году реализованы мероприятия, направленные на повышение эффективности труда сотрудников. В целях совершенствования комплексного подхода подготовки персонала проводилась работа по развитию систем дистанционного обучения, были реализованы мероприятия по выявлению и поддержке активных и перспективных специалистов. Штатная численность персонала по состоянию на 1 января 2016 года составила 2 845 чел.

Следуя сложившимся традициям, в 2015 году Банк принимал активное участие в общественной жизни регионов присутствия. Была оказана благотворительная и спонсорская помощь общественным организациям, детским уч-реждениям и частным лицам.

В отчетном году Банк продолжил тесное взаимодействие с регуляторами рынка. Была получена новая лицензия на осуществление полного перечня банковских операций. В январе 2015 года Банк присоединился к Правилам оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга Национальной системы платежных карт (АО «НСПК»). Банк России в очередной раз подтвердил право ПАО «Запсибкомбанк» выступать поручителем по кредитам ЦБ РФ. Банк включен в «Реестр банков и иных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами», в «Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов». Помимо этого, ПАО «Запсибкомбанк» име-ет право осуществлять открытие счетов и аккредитивов, заключать договоры банковского счета и банковского вклада с предприятиями и компаниями, которые имеют стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности России. В феврале 2016 года в рамках участия в программе докапитализации региональных банков Банк заключил с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» договоры субординированного займа. Банку были переданы облигации федерального займа (ОФЗ) стоимостью 893,770 млн руб. Включение данных ОФЗ в состав капитала Банка является дополнительной гарантией надежности деятельности.

Комплекс мероприятий, проведенный в рамках реализации Стратегии развития на 2013-2015 годы, положительным образом отразился на рейтингах Банка. На фоне снижения рейтинга страны и крупнейших кредитных учреждений международное агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Запсибкомбанк» по международной шкале на уровне «В+». Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Банка на уровне «А+» «Очень высокий уровень кредитоспособности», подуровень «первый», прогноз «Стабильный».

Таким образом, в 2015 году Банк укрепил отношения с клиентами, сотрудниками, регуляторами рынка, рейтинговыми агентствами. Бизнес-модель Банка, предусматривающая комплексную систему управления рисками и поддержание высокого качества активов, позволила усилить позицию надежного банка – одного из лидеров среди кредитных уч-реждений Уральского федерального округа.

Успехи отчетного года подтверждают, что подход Банка к развитию бизнеса максимально адаптирован к текущей ма-кроэкономической обстановке, позволяет придерживаться курса устойчивого роста и достигать поставленных целей.

В 2016 году ПАО «Запсибкомбанк» будет продолжать дальнейшее развитие в соответствии с основными направле-ниями Стратегии развития на 2016-2018 годы. Главной стратегической целью является повышение эффективности деятельности Банка по итогам 2016-2018 годов более чем на 20% («Стратегия 20+»). Стратегическими приоритетами Банка являются клиентоориентированность, надежность и эффективность.


содеРжаНие 1. Сведения о положении ПАО «Запсибкомбанк» в отрасли ___________________________________7

2. Приоритетные направления деятельности ПАО «Запсибкомбанк» ___________________________15

3. Отчет Совета директоров ПАО «Запсибкомбанк» о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности _________________________________________25

4. Информация об объеме каждого из использованных ПАО «Запсибкомбанк» в отчетном году видов энергетических ресурсов в натуральном выражении и в денежном выражении ____________________________________________________________ 47

5. Перспективы развития ПАО «Запсибкомбанк» __________________________________________51

6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям ПАО «Запсибкомбанк» ____ 55

7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью ПАО «Запсибкомбанк» _______ 59

8. Перечень совершенных ПАО «Запсибкомбанк» в 2015 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом ПАО «Запсибкомбанк» распространяется порядок одобрения крупных сделок __________________ 69

9. Перечень совершенных ПАО «Запсибкомбанк» в 2015 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность и необходимость одобрения которых уполномоченным органом управления акционерного общества предусмотрена главойXI Федерального закона «Об акционерных обществах» _____________________________________ 73

10. Состав Совета директоров и сведения о членах Совета директоров ПАО «Запсибкомбанк» _____ 77

11. Сведения о лице, занимающем должность (осуществляющем функции) единоличного исполнительного органа ПАО «Запсибкомбанк», и членах коллегиального исполнительного органа Банка ________________________________________________________ 83

12. Основные положения политики ПАО «Запсибкомбанк» в области вознаграждения и (или) компенсации расходов, сведения по каждому из органов управления ПАО «Запсибкомбанк» с указанием размера всех видов вознаграждения, выплаченного в течение 2015 года ___________ 89

13. Сведения о соблюдении ПАО «Запсибкомбанк» принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления __________________________________________________________ 93

ПРИлОжеНИя

- Аудиторское заключение о бухгалтерской (финансовой) отчетности Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» по итогам деятельности 2015 года _________ 112

- Заключение Ревизионной комиссии ПАО «Запсибкомбанк» по проверке финансово-хозяйственной деятельности за 2015 год _____________________________________ 116

- Бухгалтерский баланс на 1 января 2016 года ___________________________________________117

- Отчет о финансовых результатах за 2015 год ___________________________________________ 119

- Отчет об уровне достаточности капитала для покрытия рисков, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов по состоянию на 1 января 2016 года __________ 121

- Сведения об обязательных нормативах по состоянию на 1 января 2016 года _________________ 131

- Отчет о движении денежных средств за 2015 год _______________________________________ 135

- Сделки, совершенные ПАО «Запсибкомбанк» в 2015 году, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность (информация представлена в рублях Российской Федерации) _____ 138


Сведения О ПОлОжении ПАО «ЗАПСибкОмбАнк» в ОТрАСли


1. сведеНия о положеНии акциоНеРНого общества в отРаслиОбщая информация о кредитной организации

В соответствии с требованиями Федерального закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ Акционерный Запад-но-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) внес в уч-редительные документы изменения, касающиеся полного и сокращенного фирменного наименования Банка. 23 июня 2015 года в единый государственный реестр юридических лиц были внесены сведения о государственной регистрации указанных изменений. Новое фирменное наименование Банка: Пуб-личное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк». Новое сокращенное фир-менное наименование Банка: ПАО «Запсибкомбанк».

Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» (далее по тексту – ПАО «Запсибкомбанк», Банк) входит в число лидеров Уральского региона по основным показателям: размеру чистых активов, величине кредитного портфеля, вкладов физических лиц и средств юридиче-ских лиц.

Банк зарегистрирован на территории Российской Федерации 23 ноября 1990 года, является универ-сальной кредитной организацией, действующей на территории Тюменской области (включая Ханты-Мансийский и ямало-Ненецкий автономные округа), Свердловской, Челябинской, Нижегородской, Са-марской, Новосибирской, Кемеровской, Омской, Волгоградской областей, республик Башкортостан и Татарстан, г. Москвы и г. Санкт-Петербурга.

• Полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский ком-мерческий банк»;

• Почтовый и юридический адрес: 625000, Россия, Тюменская область, г. Тюмень, ул. 8 Марта, 1;

• Дата, серия и номер свидетельства о внесении в единый государственный реестр юридических лиц (еГРЮл) сведений о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 г.: 28.11.2002 г., серия 89 № 000356856;

• Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1028900001460 от 28.11.2002 г., при-своен Управлением Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по ямало-Ненецко-му автономному округу;

• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 7202021856;

• Банковский идентификационный код (БИК): до 1 сентября 2015 года БИК 047130639, с 1 сентября 2015 года БИК 047102613;

• Номера контактных телефонов: 7(3452) 522-000, 8-800-100-5005, 7(3452) 25-77-77 (факс);

• Адрес электронной почты: [email protected];

• Адрес страницы в сети интернет, на которой раскрывается информация о Банке: www.zapsibkombank.ru.

лицензии банка ____________________________________________Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

Орган, выдавший лицензию

Наименование(вид деятельности)

Номер лицензии

Дата выдачи лицензии

Банк России Генеральная лицензия на осуществление банковских операций

№ 918 14.07.2014

Банк РоссииГенеральная лицензия на осуществление банковских операций*

№ 918 13.07.2015

Банк России

лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, а также осуществление других операций с драгоценными металлами

№ 918 30.08.2006

Банк России

лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, а также осуществление других операций с драгоценными металлами**

№ 918 13.07.2015

Федеральная служба по финансовым рынкам

лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия:

- на осуществление депозитарной деятельности№ 071-03436-

00010004.12.2000

- на осуществление брокерской деятельности№ 071-02930-

10000027.11.2000

- на осуществление дилерской деятельности№ 071-03037-

01000027.11.2000

Управление Федеральной службы безопасности Российской Федерации по Тюменской области

лицензия на право осуществления деятельности по разработке, производству, распространению шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнению работ, оказанию услуг в области шифрования информации, техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя)

№ 257 20.12.2012

*Банк России 13 июля 2015 года выдал ПАО «Запсибкомбанк» новую Генеральную лицензию на осуществление банковских опера-ций в связи с изменением наименования кредитной организации.

**Банк России 13 июля 2015 года выдал ПАО «Запсибкомбанк» новую Лицензию на осуществление банковских операций по при-влечению во вклады и размещению драгоценных металлов, а также осуществление других операций с драгоценными металла-ми в связи с изменением наименования кредитной организации.


виды деятельности __________________________________________На основании лицензий Банка России ПАО «Запсибкомбанк» осуществляет следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслужи-вание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление операций с драгоценными металлами по обезличенным металлическим счетам;

• продажа монет из драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо вышеуказанных банковских операций, Банк вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с зако-нодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам сейфов для хранения документов и цен-ностей;

• осуществление лизинговых операций;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• осуществление иных сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осу-ществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняю-щими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с кото-рыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с Федеральными законами.

Банк осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с Феде-ральными законами и на основании соответствующих лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг. Банк оказывает инвестиционные услуги, предоставляет своим клиентам сервисы по бро-керскому обслуживанию, депозитарным операциям.

Банк осуществляет эквайринг и эмиссию банковских карт международных платежных систем Visa, MasterCard, предоставляет держателям карт дополнительные услуги. Банк имеет широкую эквайринго-вую сеть, устанавливая терминалы в торговых точках для приема банковских карт покупателей.

В октябре Банк присоединился к Правилам национальной платежной системы «МИР» и приступил к на-стройке национального платежного инструмента в собственных технологических системах для внедре-ния карты «МИР». В декабре Банк успешно завершил тестирование своей эквайринговой сети по при-ему и обслуживанию данных карт. В марте 2016 года Банк приступил к эмиссии платежных карт «МИР».

Банковские операции и другие сделки осуществляются Банком как в рублях, так и в иностранной валю-те на основании соответствующей лицензии Банка России.

Участие банка в профессиональных организациях __________________________ПАО «Запсибкомбанк» является членом Ассоциации Российских Банков, Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, СРО «Национальная фондовая ассоциация», Московской Меж-банковской Валютной биржи, принципиальным членом Международных платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide, участником S.W.I.F.T, участником платежных систем: «Виза», «Ма-стерКард», «Сбербанк», «Близко», ВТБ, НКО ЗАО НРД, «ОБЪеДИНеННАя РАСЧеТНАя СИСТеМА», «Универ-сальная электронная карта».

В январе 2015 года Банк присоединился к Правилам оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга Национальной системы платежных карт (АО «НСПК»).

Банк включен в «Реестр банков и иных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами», в «Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов».

Банк принимает участие в общественной жизни регионов своего присутствия, оказывая благотвори-тельную и спонсорскую помощь общественным организациям, детским учреждениям и частным лицам. Следуя сложившимся традициям меценатства, на всей территории присутствия Банк осуществляет раз-нообразные социальные проекты, регулярно проводит благотворительные акции.

Награды и дипломы _________________________________________Банк является одним из лидеров рынка банковских услуг Тюменской области, развивает эффективное взаимодействие на новых территориях, прикладывает усилия для максимального удовлетворения по-требностей клиентов в банковских услугах и имеет хорошие предпосылки для достижения высоких ре-зультатов в данной области. ПАО «Запсибкомбанк» продолжает расширение перечня услуг и обновляет текущую продуктовую линейку. К концу 2015 года количество клиентов превысило 629 тыс. человек и организаций. Банк постоянно совершенствует собственные системы дистанционного обслуживания: Интернет-Банк, мобильный банк. При разработке продуктов опирается на исследования и лучшие практики рынка, заботится о многоуровневой системе защиты платежей.

1995 годЗа темпы развития «Запсибкомбанк» ОАО был отмечен престижной наградой Euromarket Awards в номинации «Банковское дело и финансы»

1997 год«Запсибкомбанк» ОАО второй раз получил награду Euromarket Awards в номинации «За лучший менеджмент», за успехи в процессе модернизации и инновации предоставляемых услуг.

2003 год

Президент «Запсибкомбанк» ОАО Д.Ю. Горицкий стал победителем российского конкурса «Менеджер года в банковской сфере-2003» в номинации «Доверие и надежность».Национальная фондовая ассоциация присвоила Банку звание «лучшая организация – профессиональный участник рынка ценных бумаг».

2004 год

«Запсибкомбанк» ОАО стал лауреатом международной премии «Финансовый Олимп-2004» в номинации «За активную поддержку развития регионов Российской Федерации». Премия, как своеобразный знак качества, подтвердила высокую деловую активность, эффективность финансовой деятельности Банка.


2005 годЗа большой вклад в развитие банковской системы Тюменской области и в связи с 15-летием со дня образования «Запсибкомбанк» ОАО награжден Почетной грамотой Ассоциации региональных банков России.

2006 год

Достижения «Запсибкомбанк» ОАО за 2006 год подтверждены номинацией «лучший региональный банк года», которая была присуждена Банку в рамках национальной премии «Финансовая Элита России».Президент «Запсибкомбанк» ОАО г-н Горицкий Д.Ю. был признан «Банкиром года» в рамках конкурса общественного признания «лидеры Года», проводящегося ежегодно «КлУБ-7» – объединением руководителей средств массовой информации Тюменской области.

2008 год

«Запсибкомбанк» ОАО получил международную награду «Хрустальная капля - Transparency Award». Две «Капли» банку присудили «За открытость и прозрачность бизнеса» и «За безупречную деловую репутацию».В рамках ежегодного форума корпоративной прессы «Корпресс-2008» корпоратив-ный журнал «Запсибкомбанк» ОАО «Деньги Для жизни» получил диплом в номинации «лучшее региональное издание-2008».«Запсибкомбанк» ОАО признан лауреатом национальной премии в области финансов и страхования «Финансовая Россия» в номинации «лучший банк Уральского Федерального округа».

2009 год

По итогам Года Семьи «Запсибкомбанк» ОАО получил знак отличия за социальное партнерство и существенный вклад в улучшение положения семей Тюменской области.Благотворительный фонд развития города Тюмени вручил президенту Банка Дмитрию Горицкому общественную награду «Благотворитель года», присуждаемую за особые заслуги в области благотворительности и меценатства.

2010 годТоргово-промышленная палата ямало-Ненецкого автономного округа наградила «Запсибкомбанк» ОАО почетной грамотой за значительный вклад и активное содействие ее становлению и развитию.

2011 год«Запсибкомбанк» ОАО – лауреат конкурса «Бизнес-партнер-2011», организованного интернет-порталом 72.ru.

2012 год

По итогам 2012 года Банк был включен в Федеральный электронный реестр «Доска почета России», что является подтверждением устойчивых позиций, надежности и конкурентоспособности кредитного учреждения. Помимо этого, занесение Банка на Доску почета является показателем безупречного качества предоставляемых услуг, а также социально-экономической активности Банка на территории своего присутствия.

2014 год«Запсибкомбанк» ОАО подтвердил репутацию надежного работодателя и стал лауреатом регионального конкурса «лучшие работодатели УрФО-2014».Банк стал обладателем премии «На пике формы» в номинации «Надежные руки».

2015 год

В 2015 году ЦБ РФ включил ПАО «Запсибкомбанк» в список кредитных учреждений, значимых на рынке платежных услуг.ПАО «Запсибкомбанк» признан лучшим региональным банком страны: он стал победителем в одноименной номинации XI Всероссийской премии «Банковское дело». О высоких стандартах ПАО «Запсибкомбанк» говорит и присуждение премии «лучший риск-менеджмент в России и СНГ-2015»: Банк завоевал первое место в номинации «лучшая программа управления рисками».

Обновленный сайт Банка www.zapsibkombank.ru занял 1 место среди 32 сайтов российских банков в шестом ежегодном исследовании эффективности веб-сайтов российских банков 2015 года, набрав наибольшее число баллов в результате итого-вой оценки эффективности – 70,7 баллов из 100 по данным ежегодного исследования ООО «Марксвебб Ранк энд Репорт».

Филиальная сеть банка ________________________________________Банк обладает развитой сетью отделений. Основная доля подразделений Банка находится на террито-рии Юга Тюменской области, Ханты-Мансийского и ямало-Ненецкого автономных округов. По состоя-нию на 1 января 2016 года филиальная сеть ПАО «Запсибкомбанк» представлена 88 подразделениями: Головной офис, 6 филиалов, 70 дополнительных офисов, 7 операционных офисов, 2 операционные кас-сы вне кассового узла и 2 удаленных рабочих места (далее – мини-офис):

• на юге Тюменской области расположено 37 подразделений Банка: Головной офис, 33 дополнительных офиса, операционная касса вне кассового узла и 2 мини-офиса, в том числе в г. Тюмени расположено 28 подразделений Банка: Головной офис, 24 дополнительных офиса, опе-рационная касса вне кассового узла и 2 мини-офиса;

• в Ханты-Мансийском автономном округе расположено 22 дополнительных офиса;

• в ямало-Ненецком автономном округе расположено 17 подразделений Банка: 1 филиал, 15 допол-нительных офисов и операционная касса вне кассового узла;

• в Волгоградской, Нижегородской, Новосибирской областях, в г. Москве и г. Санкт-Петербурге рас-положено 5 филиалов;

• в Кемеровской, Омской, Свердловской, Самарской, Челябинской областях, республике Татарстан и ре-спублике Башкортостан расположено 7 операционных офисов.

На территории иностранных государств обособленных и внутренних структурных подразделений Банк не имеет.


ПриОриТеТные нАПрАвления деяТельнОСТи ПАО «ЗАПСибкОмбАнк»


2. пРиоРитетНые НапРавлеНия деятельНости акциоНеРНого обществаОсновные приоритетные направления деятельности на 2016 год составлены на основе Стратегии раз-вития Банка на 2016-2018 годы с учетом прогнозных макроэкономических условий на данный период.

Состояние внешней среды в 2015 году характеризовалось сохранением негативных тенденций: средняя цена нефти марки Urals в 2015 году составила 51,23 доллара за баррель, в то время как средняя цена по итогам 2014 года составила 97,6 доллара за баррель. Таким образом, цена снизилась на 46,37 доллара за баррель, или на 47,5%. В частности, снижение цены на нефть наблюдалось в течение четвертого квартала 2015 года до января 2016 года до уровня 28 долларов за баррель, что является минимальным значением за более чем 10-летний период. Фактор низких цен на углеводороды является основной причиной дальнейшего ослабления курса национальной валюты: стоимость бивалютной корзины по итогам 2015 года увеличилась с 61,70 до 75,95 руб. (на 23,1%). Ослабление курса рубля в силу высо-кой доли импортной составляющей в национальной экономике обусловило сохранение значительного уровня инфляции по итогам 2015 года (12,9%), снижение реальных располагаемых доходов населения (на 3,5% за 11 месяцев 2015 года). Стагнация в экономике усугубила ситуацию в банковском секторе, что проявилось в росте объема создаваемых резервов на возможные потери и сокращении прибыли кредитных учреждений.

Таким образом, Банк приступил к началу реализации Стратегии развития на 2016-2018 годы в условиях негативной динамики развития внешней среды. В начале 2016 года ухудшение состояния макроэконо-мической ситуации продолжилось. На фоне высокого риска ослабления курса национальной валюты и инфляционных рисков Банк России сохраняет значение ключевой ставки на уровне 11%.

При разработке Стратегии развития Банка на 2016-2018 годы были предусмотрены 4 сценария разви-тия макроэкономической ситуации: умеренно-позитивный, умеренно-негативный, негативный и кри-зисный. Базовым сценарием на 2016 год был принят негативный вариант развития макроэкономики. Главной стратегической целью является повышение эффективности деятельности ПАО «Запсибком-банк» в 2016-2018 годах более чем на 20% («Стратегия 20+»). Основными стратегическими приори-тетами Банка в 2016-2018 годах являются клиентоориентированность, надежность и эффективность.

Исходя из этого, на 2016 год определены следующие основные направления деятельности:

I. меНеджмеНт и маРкетиНг:

1. В рамках системы стратегического менеджмента с целью обеспечения развития Банка по клю-чевым направлениям будет осуществляться регулярный анализ деятельности в сложившихся услови-ях макроэкономической ситуации. Будет продолжена организация специализированных совещаний руководства Банка (Стратегический комитет), посвященных контролю выполнения целей и задач, выработке решений стратегического характера. Для изучения тенденций развития внешней среды и определения их влияния на показатели деятельности Банка на постоянной основе будет проводиться мониторинг параметров макросреды. Высокая волатильность данных параметров обуславливает важ-ность своевременной актуализации действующих прогнозов. В этой связи в целях улучшения процес-сов планирования деятельности Банка будет усовершенствована система анализа и прогнозирования макроэкономических условий деятельности на кратко-, средне- и долгосрочную перспективу. Будет усовершенствован подход математического моделирования развития макроэкономической ситуации, предполагающий высокий уровень зависимости состояния российской экономики от мировой эконо-мики, а также ситуации на сырьевых и финансовых рынках.

2. В 2016 году будет продолжена работа по развитию системы управления рисками в соответствии с требованиями нормативных документов по банковскому надзору, изложенных в Международной конвергенции измерения капитала и стандартов капитала (Базель II, Базель III) в области банковского регулирования, а также в соответствии с международными стандартами. Будет произведен пересмотр Стратегии управления рисками и капиталом Банка в части внедрения системы показателей склонности к риску. Планируется внедрение методики определения значимых видов рисков. Будет актуализирован План восстановления финансовой устойчивости Банка.

В области управления риском ликвидности предусмотрено внедрение системы «плата за риск» для оценки влияния бизнес-подразделений Банка на ликвидность.

В сфере управления кредитным риском будет продолжена работа по внедрению подходов Базель II (III). Основной целью системы управления кредитным риском является сохранение низкого уровня стоимости риска в долгосрочном периоде времени, а именно удержание данного показателя ниже среднерыночного уровня с выделением индивидуальных значений для каждого сегмента бизнеса. В этой связи будут реализованы следующие мероприятия:

• разработка внутренних скоринговых моделей в розничном бизнесе;

• внедрение системы лимитирования уровня кредитного риска по каждому кредитному сегменту;

• переход на систему ценообразования с учетом риска по всем кредитным сегментам;

• внедрение системы оперативных индикаторов кредитного риска в отношении каждого кредитного сегмента;

• переход к системе долгосрочного планирования уровня кредитного риска (на протяжении всего экономического цикла);

• создание и внедрение системы управления размером запаса резервов по МСФО, исходя из возможных стресс-сценариев, с целью поддержания прибыльности Банка в периоды экономического спада – контрциклический подход к формированию резервов;

• активное участие риск-менеджмента в поиске наиболее привлекательных кредитных сегментов и в формировании качественной клиентской базы.

Будет проведена проверка соответствия фактически разработанных критериев оценки кредитных рисков требованиям Базельского комитета.

В области управления операционным риском предусмотрено развитие системы регистрации рисковых событий и контроля выполнения мероприятий по минимизации рисков. С целью ограничения опера-ционного риска будут проводиться мероприятия по обеспечению бесперебойной работы технологиче-ских систем. С целью ограничения влияния операционного риска на финансовый результат Банка будет продолжена практика формирования и использования специального резервного фонда на покрытие убытков, связанных с реализацией операционного риска.

В направлении развития системы управления репутационным риском будет продолжена работа по первичному выявлению, идентификации (регистрации) и дальнейшей минимизации количества случаев возникновения репутационного риска.

В области управления правовым риском будет создана база правового риска.

В рамках совершенствования процедур расчета и прогноза нормативов банка, формирования обяза-тельной отчетности на базе действующего программного продукта будет проведена работа по автоматиза-ции прогнозного расчета нормативов. В целях актуализации Плана восстановления финансовой устойчиво-сти будет проведено стресс-тестирование нормативов.

В области системы финансового анализа кредитных организаций на базе действующего программного продукта будет реализована система обработки отчетности по РСБУ. Будут реализованы мероприятия по раз-витию программного комплекса аналитики показателей Банков.

В сфере управления финансами будут реализованы последующие этапы работ по внедрению системы бюджетирования в Банке, в частности, будет разработан расчет эффективности по продуктам и услугам Банка. Осуществление ряда проектов будет направлено на снижение операционных расходов, предусмо-тренное финансовой моделью Банка на 2016-2018 годы.

3. В целях повышения эффективности будет осуществляться развитие системы процессного управле-ния на базе действующей методологии. Будет продолжена реализация процессов front-office в IBM BPM, сформирована концепция Системы хранения истории о взаимоотношениях с клиентом (CRM) и меропри-ятий по ее реализации.


4. В целях повышения инновационного потенциала будет производиться развитие технологий и ме-тодов реализации проектов. В целях повышения эффективности проектной деятельности и управления эффективностью использования ресурсов будет продолжена практика формирования системы годово-го планирования проектов.

5. По направлению совершенствования системы бухгалтерского учета будут внедрены отраслевые стандарты по мере утверждения Банком России отраслевых стандартов бухгалтерского учета. Будет проведена централизация процесса предоставления отчетности филиалов, расположенных вне терри-тории Тюменской области, в Банк России. Будут проведены мероприятия по автоматизации отдельных процессов (расчеты с использованием банковских карт, хранение сканированных копий документов, обработка наличных денежных средств с использованием новых видов счетно-сортировальной техни-ки, прием и пересчет инкассированной выручки за счет использования системы штрих-кодов и сейф-пакетов, операции инкассации денежных средств в программно-технических средствах).

6. В 2016 году будет продолжена деятельность по повышению эффективности управления персона-лом. Будет актуализирована модель нормирования численности точек продаж.

В области оценки квалификации персонала будет проведена модернизация системы оценки персона-ла. Планируется проведение комплексной оценки руководителей точек продаж. Будет разработан и внедрен дистанционный формат проведения конкурса профессионального мастерства.

В рамках системы кадрового резерва и управления талантами будет реализован запуск Системы управ-ления талантами. Будет проведена модернизация процессов работы с кадровым резервом.

В рамках совершенствования системы управления эффективностью использования трудовых ресурсов будет произведена актуализация системы ключевых показателей эффективности, а также актуализа-ция системы декомпозиции финансовых показателей на операционные.

К концу 2016 года будет осуществлен переход от структуры по продуктовому принципу управления к структуре по клиентскому принципу управления.

С целью оказания помощи руководителям в решении сложных управленческих вопросов будет осу-ществляться постоянное консультативное сопровождение по вопросам управления персоналом.

В области развития системы подбора и адаптации персонала будет внедрена единая для всех точек продаж процедура тестирования по нормативной документации для кандидатов на позиции фронт-офиса. Будут продолжены программы сотрудничества с ВУЗами с целью выявления и привлечения та-лантливых студентов.

В целях формирования единой корпоративной культуры в Банке будет проведено ежегодное исследование на предмет определения уровня лояльности сотрудников к Банку, продолжена работа по усилению бренда Банка-работодателя, разработан и утвержден план формирования корпоративной культуры Банка.

В 2016 году большое внимание будет уделено системе маркетинга, направленной на максимальное удов-летворение потребностей клиентов при соблюдении принципа доходности операций. Банк будет исполь-зовать дифференцированную по сегментам маркетинговую политику. Населению и предприятиям малого и среднего бизнеса будут предложены стандартизированные решения. В отношении крупных корпоратив-ных клиентов будет применен индивидуальный подход, построенный на взаимодействии с клиентскими менеджерами Банка. Для удобства клиентов Банк будет развивать индивидуальное премиальное обслужи-вание и разрабатывать специальные продукты. Будут уточнены внешние параметры целевых клиентских сегментов (корпоративных и розничных), произведена оценка потенциала их развития.

Продуктовая линейка Банка будет ориентирована на удовлетворение потребностей ключевых клиент-ских сегментов. Планируется продолжить развитие комплексных предложений, позволяющих обеспе-чить высокий уровень кросс-продаж. Будут объединены базы аккредитованных юридических лиц для корпоративного и розничного кредитования. Совершенствование банковских продуктов будет произ-водиться в направлении повышения простоты их восприятия, скорости облуживания и удобства ис-пользования.

Ценовая политика будет характеризоваться соответствием среднерыночному уровню на территориях присутствия Банка для каждого из сегментов. При формировании ценовой политики будут учитываться результаты мониторинга ценовой политики банков-конкурентов, с элементами дифференциации цены в зависимости от следующих факторов: приоритетности сегмента / индивидуального риск-портрета заемщиков; канала обслуживания; комплексности обслуживания клиентов; истории и результатов со-трудничества с клиентами; территории (в случае привлечения ресурсов).

Банк будет развивать активные продажи в собственных офисах, на территории клиентов, с использованием удаленных каналов обслуживания, в том числе при помощи телемаркетинга (взаимодействие посредством телефонии). Будет проведена автоматизация рабочих мест телемаркетологов.

Банк продолжит развитие всех основных каналов продаж, направленное на повышение качества обслужи-вания за счет совершенствования внутренних технологий и процессов предоставления банковских услуг. Банком будут продолжены мероприятия по переводу операций в более удобные для клиентов и менее за-тратные для Банка дистанционные каналы. Для этого продолжится работа по совершенствованию каналов: будет расширено функциональное наполнение, усовершенствован пользовательский интерфейс, увеличено число доступных услуг. Будет расширен функционал действующих систем «Интернет-Банк» для розничных и корпоративных клиентов.

В сфере продвижения Банк планирует использовать преимущественно продуктовую рекламу. Разработан-ная рекламная концепция Банка будет сфокусирована на продуктах-локомотивах, продвижение которых позволит усилить влияние Банка.

II. РезУльтаты деятельНости:

1. Банк планирует достигать запланированных результатов деятельности за счет повышения эффек-тивности в условиях внешней среды, которая, по прогнозам большинства соответствующих ведомств и аналитиков, характеризуется сохранением отрицательных темпов развития отечественной экономики в условиях низких цен на нефть и высокого уровня геополитической напряженности международных отношений. В банковском секторе в 2016 году предполагается сохранение низких темпов роста объ-емов кредитования и привлечения денежных средств на фоне снижения ВВП, реальных располагаемых доходов, высокой волатильности курса рубля и уровня инфляции, сохранением в связи с этим ключе-вой ставки на высоком уровне в течение продолжительного периода времени. Основным вызовом для банковского сектора является поддержание уровня эффективности (прибыльности) в связи с пред-полагаемым ростом объема создаваемых резервов, а также вступлением в силу международных тре-бований Базель III. Ожидается, что на этом фоне Банк России продолжит политику отзыва лицензий у финансово неустойчивых банков, прогнозируемый рост недоверия населения к банковским учреж-дениям обусловит повышение уровня репутационного риска. Регулятором будет продолжена политика поддержки системно значимых кредитных учреждений.

В данных условиях Банк планирует сохранить достигнутые позиции на территории Тюменской области и продолжить укрепление позиций на существующих территориях присутствия.

Одним из стратегических приоритетов Банка в рамках реализации Стратегии Банка на 2016-2018 годы является надежность. Портфель ценных бумаг Банка продолжит использоваться как в направлении ин-вестирования, так и для формирования оперативного финансового резерва ликвидности. В связи с этим основными объектами инвестирования станут государственные ценные бумаги и ценные бумаги корпора-тивных эмитентов высокого уровня надежности и ликвидности, преимущественно входящие в ломбард-ный список Банка России.

В условиях действующих требований Базеля III к капиталу, одним из наиболее приоритетных направле-ний работы является проведение мероприятий по повышению капитализации. В рамках участия в про-грамме докапитализации региональных банков в феврале 2016 года Банку были переданы облигации федерального займа суммарной номинальной стоимостью 893,8 млн руб. Участие в программе позволи-ло создать запас по капитализации в случае дальнейшего ухудшения макроэкономической ситуации и


реализации кризисных явлений в банковском секторе. В результате планируется, что величина собствен-ных средств (капитала) на конец 2016 года превысит 13,0 млрд руб.

2. Рост активно-пассивных и комиссионных операций будет достигнут за счет повышения уровня конкурентоспособности банковских продуктов и улучшения качества обслуживания при сохранении уровня процентных ставок и тарифов на уровне основных конкурентов, сложившихся в регионах при-сутствия Банка.

3. Для нивелирования рыночных тенденций, связанных с высоким уровнем стоимости привлечения денежных средств и оказывающих негативное влияние на уровень процентной маржи, Банк будет осу-ществлять:

• координацию сбалансированности темпов прироста активов и пассивов;

• соблюдение принципов процентной политики, предусматривающей сохранение приемлемого уровня маржинальности посредством минимизации влияния процентного риска на прибыльность Банка, с учетом сохранения оптимального уровня ликвидности.

С целью сокращения влияния процентного риска Банк активизирует деятельность по формированию достаточной базы комиссионных доходов, в том числе за счет развития кросс-продаж.

4. Одним из направлений деятельности по повышению эффективности деятельности Банка является качественное развитие сети точек продаж. При оценке эффективности сети отделений Банка в ка-честве ориентира выступает условие безубыточности каждого отделения. Будет проводиться расчет прогнозных сроков окупаемости новых точек продаж и оценка влияния их результатов деятельности на финансовый результат Банка.

5. В результате мероприятий по повышению эффективности деятельности Банка и каждой отдельно взятой точки продаж в 2016 году Банк планирует получить прибыль до налогообложения в размере 350 млн руб.

III. РесУРсНая база:

1. Для снижения зависимости от крупных клиентов Банк будет диверсифицировать ресурсную базу по различным источникам привлечения денежных средств.

2. Банк будет стремиться к достижению максимальной сбалансированности портфелей активов и пассивов по срокам. Для этого будут продолжены меры по сохранению высокой доли долгосрочных средств. В целях устойчивого фондирования средне- и долгосрочных кредитов Банк продолжит вы-водить на рынок и развивать продукты с длительным сроком привлечения, позволяющие обеспечить достаточный уровень ликвидности.

3. Для привлечения денежных средств клиентов – физических лиц и укрепления собственных позиций Банк будет поддерживать на конкурентоспособном уровне линейку вкладов. В 2016 году в целях сти-мулирования спроса на депозитные продукты Банк продолжит практику сезонных предложений. Банк продолжит развивать компетенции управления взаимоотношениями с клиентами посредством раз-вития системы консолидированной аналитической информации о клиентах и приступит к внедрению единой CRM-системы для физических лиц.

4. Банк будет увеличивать объем срочных депозитов юридических лиц путем активного использования неценовых преимуществ:

- высокий уровень сервиса и качества обслуживания, в основе которого лежат принятые в Банке стан-дарты, комфортное пространство офисных помещений и ориентация на потребности клиента;

- усиление продуктов за счет небанковских и нефинансовых сервисов;

- развитие системы работы с корпоративными клиентами сегмента «Корпорация».

5. Для увеличения базы ресурсов «до востребования» Банк увеличит количество зарплатных проектов, что позволит достичь необходимого уровня остатков на карточных счетах. В целях повышения удобства клиентов будут расширяться возможности классических и дистанционных каналов обслуживания, ра-ботающих в круглосуточном режиме.

Планируется разработка тарифных профилей и переход на дифференцированную тарификацию (в зависи-мости от оборотов, зачислений средств, наличия продуктов у клиентов). С целью увеличения комиссионных доходов будут реализованы мероприятия по увеличению доли престижных карт в карточном портфеле.

6. Существующий функционал дистанционных каналов обслуживания будет расширен за счет увели-чения количества платежных сервисов в части предоставления возможности подключения новых по-ставщиков услуг и расчетных агентов. Также будет создан бизнес-процесс по выдаче банковских карт при получении и обслуживании кредитов в офисах Банка с целью переориентации клиентов на дис-танционное обслуживание (посредством Интернет-Банка) в рамках управления кредитами.

7. Дополнительным источником расширения ресурсной базы корпоративных клиентов будет являть-ся широкая линейка пакетов услуг Банка, которая предусматривает размещение средств клиента на любой срок, обсуждаемый с каждым клиентом на индивидуальном уровне. Расширение функционала дистанционных каналов обслуживания корпоративных клиентов будет произведено за счет внедрения дополнительных модулей обслуживания: «Корпоративные карты», «Депозиты юридических лиц и ин-дивидуальных предпринимателей». Дополнительный функционал позволит увеличить ресурсную базу за счет привлечения ресурсов корпоративных клиентов на депозитные счета, а также повысит актив-ность клиентов по использованию корпоративной карты.

IV. кРедитНая политика:

1. Политика кредитования физических и юридических лиц будет исходить из принципов сохранения высокого качества кредитного портфеля при сохранении взвешенного подхода к выдаче кредитов.

2. Ключевыми сегментами в розничном кредитовании будут являться держатели зарплатных карт и со-трудники компаний-партнеров Банка. В рамках развития корпоративного кредитования будет увеличена доля кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. В качестве отдельного сегмента в кредито-вании Банк будет рассматривать субъекты Российской Федерации, характеризующиеся низким уровнем риска. Для повышения процентных доходов планируется развивать кросс-продажи и повторные прода-жи, а также задействовать различные каналы реализации продуктов.

3. В сфере кредитования физических лиц, в прогнозируемых условиях невысоких темпов роста общего кредитного портфеля, основным продуктом будет по-прежнему являться ипотечное кредитование. При этом Банк увеличит долю высокодоходных кредитных продуктов для целевых клиентских сегментов (при допустимом уровне риска).

В части банковских карт планируется выдача кредитных карт зарплатным клиентам как наиболее надеж-ным заемщикам. Данный продукт будет также предложен существующим заемщикам/вкладчикам, кросс-карта будет предложена при выдаче потребительского кредита. Будут увеличены лимиты по действую-щим кредитным картам, планируется реализация автоматизированной системы плавающих лимитов.

Будут продолжены работы по развитию нового бизнес-процесса «Секьюритизация ипотечного портфеля».

4. В сфере кредитования юридических лиц внимание Банка будет сконцентрировано на сотрудниче-стве с надежными и перспективными клиентами, имеющими безупречную деловую репутацию, хоро-шее финансовое положение и положительную кредитную историю. Предприятиям малого и среднего бизнеса будут предложены продукты с дополнительной ценностью (например, страховые продукты в дополнение к кредитным). В кредитные договоры корпоративных клиентов будут внедрены ковенанты.

5. Для крупных корпоративных клиентов Банк предложит продукты с широкими возможностями при-менения индивидуальных условий.


6. Кредитный портфель будет формироваться на основе сбалансированности по срокам и объемам по отношению к структуре ресурсной базы. Залоговая политика будет направлена на создание на-дежного вторичного источника исполнения всех обязательств по предоставляемым кредитам, займам, гарантиям. Будет интенсифицирована работа по взысканию просроченной задолженности. Будут реа-лизованы мероприятия, направленные на снижение ресурсных затрат и резервирование. В частности, будет построен механизм управления резервами, планируется внедрение автоматизированного про-дукта «Реструктурированный кредит».

7. Будут усовершенствованы процедуры мониторинга текущего состояния кредитного портфеля с целью обеспечения высокого качества кредитного портфеля и ограничения роста объема просроченной задол-женности и создаваемых резервов.

8. Планируется проведение мероприятий по открытию школы финансовой грамотности в целях повы-шения уровня удовлетворенности клиентов (NPS) для обеспечения роста доходов и объемов продаж.

V. УпРавлеНие бизНес-пРоцессами:

1. Банк продолжит применение процессной модели управления, направленной на повышение эффектив-ности бизнес-процессов, снижение трудозатрат, оптимизацию проектной деятельности. Будет продолже-на процедура перехода фронт-офиса на исполняемые бизнес-процессы на базе IBM BPM. Планируется увеличение доли реализованных в IBM BPM процессов в мидл-офисе (в области методологии, разработки продуктов, формирования отчетности). Продолжится процесс обучения сотрудников, целью которого яв-ляется формирование у них навыков процессного управления.

Реализация комплекса мероприятий, направленных на оптимизацию бизнес-процессов по всем на-правлениям деятельности, призвана существенно повысить эффективность Банка.

VI. цеННые бУмаги:

1. В структуре портфеля ценных бумаг Банк будет осуществлять сокращение инструментов с высоким риском и поддержание его оптимального объема и структуры с целью минимизации рисков возможных потерь, поддержания ликвидности и обеспечения высокой доходности портфеля.

VII. ЭлектРоННые платежНые системы:

1. Банк будет сохранять текущие объемы эмиссии и эквайринга карт за счет дальнейшего внедрения зарплатных проектов, развития агентских и спонсорских программ.

2. Банк будет наращивать объемы эмиссии платежных карт «МИР». Увеличение объемов эмиссии рос-сийского платежного инструмента направлено на развитие отечественной финансовой системы и обе-спечение ее суверенитета.

3. Для повышения удобства клиентов Банк будет расширять функциональность банкоматов, инфокиосков.

VIII. иНФоРмациоННые техНологии:

1. Банк будет повышать качество ИТ-сервиса, предоставляемого бизнес-подразделениям в соответ-ствии с требованиями темпов развития Банка. Автоматизированными тестами будут охвачены все существующие и перспективные разработки, что позволит сократить время тестирования и повысить качество разработки путем снижения вероятности возникновения сбоев, вследствие чего снизится на-грузка по сопровождению ПО Банка.

2. Банк продолжит внедрение системы электронного документооборота, позволяющей сократить затра-ты на обработку и хранение документов при повышении уровня оперативного контроля за деятельностью Банка. Будет значительно увеличено количество процессов, осуществляемых с помощью существующей си-стемы электронного документооборота.

Будет реализован процесс организации электронного архива на базе СЭД Elma. Действующие алгоритмы работы с СЭД Elma будут усовершенствованы и оптимизированы. Планируется проведение модернизации действующей библиотеки нормативных документов Банка.

3. Будут продолжены работы по консолидации программных и аппаратных платформ для оптими-зации затрат на приобретение и сопровождение систем. Планируется проведение оптимизации ра-боты с поставщиками услуг. Будет создана единая система учета заявок (Service Desk) для Службы поддержки, что позволит повысить качество предоставления IT-услуг бизнес-пользователям за счет создания единой автоматизированной точки взаимодействия пользователей с сотрудниками Депар-тамента информационных технологий.

4. Банк будет расширять функционал и спектр услуг, реализуемых через дистанционные каналы обслужива-ния, внедрять новые сервисы и исследовать возможности подключения новых каналов, что позволит увели-чить уровень комиссионных доходов и привлекательность услуг Банка для клиентов.

5. В целях обеспечения бесперебойной работы дистанционных каналов Банк будет осуществлять меропри-ятия по повышению отказоустойчивости транзакционного оборудования, процессинговых и банковских систем.

IX. матеРиальНо-техНическая база:

1. В целях повышения эффективности филиальной сети, Банк планирует:

• проведение работ по ремонту офисных помещений Нижневартовского филиала, ремонту зоны обслу-живания клиентов ДО «Ишимский», реконструкции ДО «Заречный», смене формата обслуживания кли-ентов в операционном зале ДПРК;

• открытие операционной кассы вне кассового узла (ОКВКУ) в г. Нижневартовске;

• открытие ОКВКУ в Областном центре зимних видов спорта «жемчужина Сибири» на период проведения Чемпионата европы по биатлону;

• открытие ВСП на территории присутствия Банка в случае целесообразности по результатам проведения оценки экономической эффективности, либо под конкретные проекты, связанные с обслуживанием крупных корпоративных клиентов.

2. В течение 2016 года планируется установить 9 банкоматов (в том числе 3 на замену существующих), 5 терминалов самообслуживания (инфокиосков), что позволит повысить скорость и качество обслужи-вания клиентов.


ОТчеТ СОвеТА дирекТОрОв ПАО «ЗАПСибкОмбАнк» О реЗульТАТАх рАЗвиТия бАнкА ПО ПриОриТеТным нАПрАвлениям еГО деяТельнОСТи


3. отчет совета диРектоРов пао «запсибкомбаНк» о РезУльтатах Развития баНка по пРиоРитетНым НапРавлеНиям его деятельНости

• Чистые активы по состоянию на 01.01.16 г. составили 101 534,0 млн руб. По показателю чи-стые активы ПАО «Запсибкомбанк» занимает 66 место среди крупнейших Банков страны (ис-точник: «Интерфакс-ЦЭА» по состоянию на 01.01.2016 г.).

• Фонд обязательных резервов в Банке России составил 525,5 млн руб.

• По итогам работы за 2015 год величина регулятивного капитала Банка составила 12 265,0 млн руб. По размеру регулятивного капитала Банк занимает 63 место среди 100 круп-нейших Банков страны (источник: «Интерфакс-ЦЭА» по состоянию на 01.01.2016 г.).

• Резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также начисленным процентным доходам, создан в размере 6 169,8 млн руб., что на 252,5 млн руб. или на 4,3% больше данных на начало года.

• Количество клиентов Банка составило 629 891, в том числе 25 947 юридических лиц и 603 944 физических лиц.

• Чистая прибыль ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год составила 565,3 млн руб.

• Общее количество эмитированных банковских карт в обращении составило 538,5 тыс. шт ., в том числе 401,8 тыс. шт. VISA, 136,3 тыс. шт . Master Card и 0,4 тыс. шт . карт УЭК ПРО 100.

• Уплачено 875,6 млн руб. налоговых платежей и страховых взносов.

• За 2015 год к перечислению Агентству по страхованию вкладов начислено страховых взносов на сумму более 209,4 млн руб.

• По состоянию на 1 января 2016 года количество акционеров ПАО «Запсибкомбанк» составило 8368, в том числе юридических лиц – 456, физических лиц – 7912. По сравнению с 1 января 2015 года количество акционеров сократилось на 51.

• 13 февраля 2015 года была произведена выплата пятого купона по Биржевым облигациям ПАО «Запсибкомбанк» серии БО-02 в сумме 2,20 рублей.

• 10 февраля 2015 года решением президента Банка была определена величина процентной ставки по пятому купонному периоду Биржевых облигаций серии БО-03 в размере 16% годовых, что со-ставляет 79 рублей 78 копеек в расчете на одну Биржевую облигацию серии БО-03.

• 26 февраля 2015 года была произведена выплата четвертого купона по Биржевым облигациям Банка серии БО-03 в сумме 114,68 млн руб.

• 4 марта 2015 года на бирже ЗАО ФБ ММВБ был осуществлен выкуп Биржевых облигаций Банка серии БО-03 по оферте. К оферте было предъявлено облигаций в количестве 1 563 149 штук на общую сумму 1 567 260 081,87 рублей с учетом накопленного купонного дохода (НКД).

• 26 февраля 2015 года решением президента Банка была определена величина процентной ставки по третьему купонному периоду Биржевых облигаций серии БО-04 в размере 15,5% годовых, что составляет 77 рублей 29 копеек в расчете на одну Биржевую облигацию серии БО-4.

• 10 марта 2015 года была произведена выплата второго купона по Биржевым облигациям ПАО «Запсибкомбанк» серии БО-04 в сумме 129,64 млн рублей.

• 16 марта 2015 года на бирже ЗАО ФБ ММВБ был осуществлен выкуп Биржевых облигаций Банка серии БО-04 по оферте. К оферте было предъявлено облигаций в количестве 1 747 023 штук на общую сумму 1 752 211 658,31 рублей с учетом накопленного купонного дохода (НКД).

• 30 марта 2015 года Совет директоров утвердил Программу выпуска Биржевых облигаций Банка - документарных процентных неконвертируемых биржевых облигаций на предъявителя с обяза-тельным централизованным хранением, размещаемых по открытой подписке в рамках Програм-мы Биржевых облигаций, с возможностью досрочного погашения по требованию владельцев и

по усмотрению эмитента, общей номинальной стоимостью всех выпусков Биржевых облигаций, размещаемых в рамках Программы Биржевых облигаций, не более 20 000 000 000 (двадцати мил-лиардов) рублей, со сроком погашения не более чем в 1 825 (одна тысяча восемьсот двадцать пятый) день с даты начала размещения Биржевых облигаций отдельного выпуска, размещаемого в рамках Программы Биржевых облигаций и Проспект выпуска облигаций.

• 18 июня 2015 года была произведена выплата второго купона по субординированным облигациям Банка в сумме 35 405 251,16 рублей.

• 14 августа 2015 года была произведена выплата шестого купона по Биржевым облигациям ПАО «Запсибкомбанк» серии БО-02 в сумме 2,20 рублей.

• 14 августа 2015 года было осуществлено погашение Биржевых облигаций ПАО «Запсибкомбанк» серии БО-02 в связи с истечением срока обращения.

• 12 августа 2015 года решением президента Банка была определена величина процентной ставки по шестому купонному периоду Биржевых облигаций серии БО-03 в размере 5% годовых, что со-ставляет 24 рубля 93 копейки в расчете на одну Биржевую облигацию серии БО-03.

• 27 августа 2015 года была произведена выплата пятого купона по Биржевым облигациям Банка серии БО-03 в сумме 34 851 972,78 рублей.

• 2 сентября 2015 года на бирже ЗАО ФБ ММВБ был осуществлен выкуп Биржевых облигаций Банка серии БО-03 по оферте. К оферте было предъявлено облигаций в количестве 431 459 штук на общую сумму 431 812 796,38 рублей с учетом накопленного купонного дохода (НКД). В обращении осталось Биржевых облигаций серии БО-03 в количестве 5 392 штуки в сумме 5 392 000 рублей.

• 28 августа 2015 года решением президента Банка была определена величина процентной ставки по третьему купонному периоду Биржевых облигаций серии БО-04 в размере 5% годовых, что со-ставляет 24 рубля 93 копейки в расчете на одну Биржевую облигацию серии БО-04.

• 7 сентября 2015 года была произведена выплата второго купона по Биржевым облигациям ПАО «Запсибкомбанк» серии БО-04 в сумме 19 552 592,33 рублей.

• 11 сентября 2015 года на бирже ЗАО ФБ ММВБ был осуществлен выкуп Биржевых облигаций Банка серии БО-04 по оферте. К оферте было предъявлено облигаций в количестве 252 704 штуки на общую сумму 252 842 987,20 рублей с учетом накопленного купонного дохода (НКД). В обращении осталось Биржевых облигаций серии БО-04 в количестве 273 штук в сумме 273 000 рублей.

• 17 декабря 2015 года была произведена выплата третьего купона по субординированным обли-гациям Банка в сумме 35 405 251,16 рублей.

• Рейтинговое агентство Standard & Poor’s подтвердило 1 сентября 2015 года рейтинг ПАО «Запсибкомбанк» по международной шкале B+, по российской шкале ruА, прогноз «Негатив-ный». Данный рейтинг оценивает позицию Банка, исходя из сложившейся макроэкономической ситуации в стране, и свидетельствует о способности своевременно и полностью выполнять свои обязательства. Наличие международного кредитного рейтинга положительно влияет на инвестиционную привлекательность Банка, позволяя потенциально увеличить объем и спектр привлекаемых финансовых ресурсов и снизить их стоимость.

• Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило 28 июля 2015 года рейтинг кредитоспособ-ности ПАО «Запсибкомбанк» на уровне А+ «Очень высокий уровень кредитоспособности», подуро-вень «первый», прогноз «Стабильный». Банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе его деятель-ности, в том числе в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.


выполНеНие стРатегических пРиоРитетов

клиентоориентированность _____________________________________В январе 2015 года в целях повышения качества обслуживания корпоративных клиентов в системе «ЗапСиб iNet» завершены работы по внедрению в промышленную эксплуатацию Унифицированных Форматов Электронных Банковских Сообщений.

В феврале в бизнес-процесс рассмотрения кредитных заявок физических лиц была внедрена систе-ма противодействия мошенничеству (продукт «Эквифакс»). Для клиентов юридических лиц была за-пущена новая услуга «Банковское сопровождение контрактов». Также в феврале был открыт первый в истории ПАО «Запсибкомбанк» счет в юанях. Предложенный банком тарифный план «К прорыву готов» обеспечил клиентов возможностью напрямую работать с Китаем в национальной валюте.

В марте для клиентов-вкладчиков стартовала новая сезонная акция «Выиграй миллион» и для держате-лей карт VISA – акция «Выиграй 50% от стоимости покупок». Также в марте был осуществлен запуск но-вого сервиса безопасной оплаты в сети интернет – 3D-Secure (сервис дополнительной идентификации клиента). Реализовано мероприятие по расширению перечня валют по обменным и конверсионным операциям – в перечень были добавлены валюты Юань и Тенге.

В мае Банк начал реализацию программы государственного субсидирования ипотеки на приобретение недвижимости на первичном рынке.

В июле Банк запустил программу автокредитования с государственной поддержкой. В рамках дан-ной программы заемщик оплачивает проценты по кредиту, исходя из процентной ставки, умень-шенной на 2/3 ключевой ставки Банка России.

В августе Банк предложил своим клиентам новую дебетовую карту Svoboda с технологией оплаты по-купок в одно касание Visa payWave. Данная карта выпускается в варианте Visa Gold и соответствует всем современным тенденциям, обеспечивая клиента инновационной технологией бесконтактной оплаты и многоуровневой системой защиты платежей.

В октябре клиентам – юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям был предложен про-дукт «Авансовый овердрафт». У клиентов, соответствующих требованиям Банка, появилась возмож-ность оформить кредит сразу после открытия расчетного счета.

В октябре Банк присоединился к Правилам национальной платежной системы «МИР» и приступил к на-стройке национального платежного инструмента в собственных технологических системах для внедре-ния карты «МИР». В декабре Банк успешно завершил тестирование своей эквайринговой сети по при-ему и обслуживанию данных карт. В марте 2016 года Банк приступил к эмиссии платежных карт «МИР».

В декабре Банк запустил для своих клиентов – физических лиц новый Интернет-Банк. С помощью об-новленного сервиса клиенты получили возможность получать выгодные персональные предложения от Банка. Была произведена модернизация действующих функций сервиса, а также представлен со-временный, стильный дизайн и интерфейс для комфортного пользования.

В декабре Банк начал осуществлять денежные переводы в рамках платежной системы BLIZKO. Геогра-фия переводов данной системы включает Россию, страны СНГ, Великобританию, Вьетнам, Монголию, Израиль, Эстонию и Чехию.

В течение отчетного периода была продолжена практика расширения перечня и обновления специ-альных стандартных программ кредитования, в том числе для сотрудников ключевых предприятий, со-трудников Администрации всех уровней и подведомственных организаций для всех территорий при-сутствия Банка.

Благодаря соблюдению принципов клиентоориентированности и достижения высоких финансовых по-казателей по итогам 2014 года в мае 2015 года ПАО «Запсибкомбанк» стал обладателем награды в но-минации «лучший региональный банк» XI всероссийской премии «Банковское дело». По результатам исследования веб-сайтов российских банков, подготовленного агентством Markswebb Rank & Report в ноябре 2015 года, сайт Банка занял 1-ое место по эффективности, опередив сайты Альфа-Банка, Сбербанка и других лидеров отечественного банковского сектора. По мнению аналитиков агентства, сайт ПАО «Запсибкомбанк» характеризуется методичным использованием лучших практик, реализо-ванных ранее на сайтах других банков, а также предлагает лучшие решения в описании банковских

продуктов, навигации по сайту, подборе и сравнении продуктов, формах заявок на получение новых продуктов.

В результате активной маркетинговой политики Банк удерживал ведущие позиции на рынке Тюменской области. По состоянию на 01.01.2016 г. доля на рынке кредитования составила 3,3%, на рынке при-влечения денежных средств – 7,1%.

персонал _______________________________________________В феврале 2015 года ПАО «Запсибкомбанк» в рамках ежегодного совещания директоров провел семи-нар-тренинг на тему «Меняем минус на плюс – повышаем эффективность команды в условиях неопре-деленности». Главная цель программы – повышение результативности и подготовка управленческой команды к реализации стратегии Банка в 2015 году.

В рамках продолжения реализации программы сотрудничества с Тюменским государственным нефте-газовым университетом по повышению качества подготовки молодых специалистов в марте был орга-низован специализированный курс обучения «Основы банковского дела» для студентов 3-5 курсов. Слушатели данного курса, показавшие положительные результаты работы, были приглашены на прак-тику в Банк, наиболее талантливые среди них по итогам защиты конкурсных работ были выбраны сти-пендиатами Банка.

В марте с целью повышения эффективности использования трудовых ресурсов и обеспечения зави-симости вознаграждения от результатов работы была проведена актуализация системы ключевых по-казателей эффективности, а также актуализирована система декомпозиции финансовых показателей на операционные показатели.

В апреле был внедрен комплексный подход подготовки персонала – система дистанционного обучения WebTutor, основанная на современных способах и инструментах подготовки кадров. Данная система позволяет более качественно подбирать, оценивать, тестировать и обучать персонал. Внедрение дан-ной системы позволило сократить командировочные расходы Банка на обучение сотрудников.

В апреле был традиционно проведен конкурс профессионального мастерства среди сотрудников фронт-офиса, основной целью которого является повышение качества работы сотрудников, соблюде-ние корпоративных традиций, выявление и поддержка активных и перспективных специалистов.

Во втором квартале 2015 года Департаментом персонала и организационного развития была раз-работана концепция Системы управления талантами. В настоящее время данная система функцио-нирует в пилотном режиме в Департаменте персонала и организационного развития и Департаменте информационных технологий.

В ноябре с помощью активного участия команды сотрудников Банка был представлен спектакль «К нам едет ревизор», приуроченный к торжественному вечеру для сотрудников Банка.

Штатная численность персонала за 2015 год сократилась на 204 чел. (на 6,7%) и по состоянию на 1 ян-варя 2016 года составила 2 845 чел. Среднесписочная численность сотрудников за 2015 год составила 2 710 чел.

Региональное развитие ________________________________________Количество точек продаж ПАО «Запсибкомбанк» (с учетом Головного офиса) по состоянию на 01.01.2016 г. составило 88 единиц, в том числе 6 филиалов, 70 дополнительных офисов, 7 операционных офисов, 2 операционные кассы и 2 мини-офиса. В сентябре 2015 года с целью расширения клиентской базы Банка был открыт дополнительный офис в с. Нижняя Тавда. В рамках оптимизации региональной сети Банк закрыл 4 операционных офиса и 2 дополнительных офиса (в гг. екатеринбурге, Челябинске, Уфе, Омске, Новосибирске и в п. ямбурге).

С целью необходимости оптимизации расходов, централизации функций бэк-офиса и, как следствие, сниже-ния рисков текущей деятельности, Банк проводит реорганизацию филиалов в статус дополнительных офи-сов. В частности, Ханты-Мансийский, Нижневартовский, Салехардский филиалы были переведены в статус дополнительных офисов Головного банка с 1 июля, 1 сентября и 1 ноября 2015 года соответственно.


пассивы баНка

По сравнению с началом года величина пассивов Банка выросла на 466,0 млн руб., или на 0,46%, с 101 068,0 млн руб. до 101 534,0 млн руб. На изменение пассивов повлиял рост собственных средств Банка на 556,6 млн руб., или 4,93% и снижение обязательств на 90,6 млн руб., или 0,10%.

Собственные средства Банка на 01.01.2016 г. составили 11 845,4 млн руб., увеличившись на 556,6 млн руб., или 4,93%, что обусловлено ростом величины нераспределенной прибыли прошлых лет на 1 463,0 млн руб. до 7 848,6 млн руб., а также снижением величины неиспользованной прибыли за отчетный период на 1 045,9 млн руб. до 565,3 млн руб., изменением переоценки по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, с учетом отложенного налогообложения на 130,4 млн руб. и ростом переоценки основных средств, уменьшенной на отложенное налоговое обязатель-ство, на 9,1 млн руб.

Наибольший удельный вес в структуре собственных средств занимают: нераспределенная прибыль прошлых лет – 66,3%, или 7 848,6 млн руб., переоценка основных средств, уменьшенная на отложен-ное налоговое обязательство – 14,5%, или 1 719,5 млн руб., а также средства акционеров – 10,2%, или 1 207,0 млн руб. и величина прибыли отчетного года – 4,8%, или 565,3 млн руб.

Объем обязательств Банка на 01.01.2016 г. составил 89 688,6 млн руб. Благодаря проведению Банком гибкой политики по установлению конкурентоспособных процентных ставок по депозитам юридиче-ских и физических лиц, а также активному участию в тендерах по обслуживанию «зарплатных про-ектов», оперативной работе по обновлению линейки срочных вкладов населения прирост ресурсов на клиентские счета составил 8 755,5 млн руб., или 11,0% до 88 119,6 млн руб.

Средства, привлеченные у кредитных организаций, уменьшились на 28,6 млн руб. до 156,1 млн руб., в т.ч остатки на счетах лОРО – 122,1 млн руб. (остатки снизились на 30,6 млн руб.); привлеченные депозиты – 34,0 млн руб. (остатки увеличились на 2,0 млн руб.).

По состоянию на 01.01.2016 г. средств, привлеченных у Банка России, нет.

По состоянию на 01.01.2016 г. средства, привлеченные путем выпуска собственных ценных бумаг, со-ставили 495,8 млн руб., сократившись за отчетный период на 4 108,3 млн руб.

Основные изменения сложились под влиянием следующих позиций:

- сократились остатки средств облигационного займа на 3 994,4 млн руб. (на 01.01.2016 г. со-ставили 484,1 млн руб.);

- увеличились остатки на счетах по учету собственных векселей на 10,7 млн руб. (на 01.01.2016 г. составили 11,5 млн руб.);

- сократились остатки на счетах по учету сберегательных сертификатов на 124,6 млн. руб. (на 01.01.2016 г. составили 0,2 млн руб.).

Наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств сохраняют средства клиентов, не явля-ющихся кредитными организациями – 98,3%, или 88 119,6 млн руб., прочие обязательства – 0,65%, выпущенные долговые обязательства – 0,55%.

активы баНка

Изменения в структуре пассивов Банка оказали следующее влияние на изменение величины активов:

Общая сумма активов увеличилась на 466,0 млн руб., или на 0,46%. Увеличение активов произошло, преимущественно, за счет увеличения объема чистой ссудной задолженности на 4 011,4 млн руб., или на 5,72%. Одновременно с этим произошло снижение остатков денежных средств на 1 934,6 млн руб., или на 22,4%, снижение остатка средств в кредитных организациях на 847,1 млн руб., или на 25,7%, а так-же снижение остатка средств в Центральном Банке на 481,7 млн руб., или на 13,7%, до 3 042,1 млн руб. (в т.ч. обязательные резервы 525,5 млн руб.) и снижение объема чистых вложений в ценные бумаги на 267,8 млн руб., или на 2,3%.

По состоянию на 01.01.2016 г. остатки средств, размещенных в депозит Центрального Банка, составили 800,0 млн руб. В рамках Генерального депозитного соглашения об участии в депозитных операциях

Банка России за 12 месяцев 2015 года Банком было размещено в депозиты Банка России 18 401,0 млн руб. сроком от 1 дня до 4 дней и сроком до востребования, заключено 23 сделки (за 2014 год Банком было размещено в депозиты Банка России 2 900,0 млн руб. сроком на 1 день, заключено 4 сделки).

В составе активов наибольший удельный вес занимает чистая ссудная задолженность – 73,0%, или 74 098,9 млн руб., вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения – 9,2%, или 9 329,6 млн руб., денежные средства – 6,6%, или 6 716,6 млн руб.

доходы баНка

За 2015 год доходы Банка, рассчитываемые по сопоставимой методике, согласно публикуемым формам отчетности (с учетом сальдирования части доходов на аналогичные расходы, по операциям с ценными бумагами, иностранной валютой и созданию резервов), увеличились на 472,0 млн руб., или на 3,3%, и составили 14 655,7 млн руб., что обусловлено увеличением процентных доходов на 595,9 млн руб., или на 5,3%, при сокращении непроцентных доходов на 123,9 млн руб., или 4,1%.

Процентные доходы Банка в отчетном году составили 11 740,6 млн руб., рост процентных дохо-дов сложился вследствие увеличения доходов от размещения средств в кредитных организациях на 476,2 млн руб. (более чем в 3 раза), доходов от вложений в ценные бумаги на 344,6 млн руб., или на 57,4%, при этом отмечено снижение уровня доходов от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями на 224,9 млн руб., или на 2,2%.

Наибольший удельный вес в структуре процентных доходов Банка занимают:

- доходы от ссуд, предоставленных клиентам - 86,6% от суммы процентных доходов, или 10 165,9 млн руб.;

- доходы от вложений в ценные бумаги - 8,0% от суммы процентных доходов, или 944,6 млн руб.;

- доходы от размещения средств в кредитных организациях - 5,4% от суммы процентных доходов, или 630,1 млн руб.

Непроцентные доходы Банка в 2015 году составили 2 915,1 млн руб., снизившись на 123,9 млн руб., или на 4,1%, за счет снижения чистых доходов от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи на 21,7 млн руб., при этом чистый доход от операций реализации или погашения ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, составил 55,4 млн руб., отрицательное влияние оказали призна-ние обесценения корпоративной облигации в размере 25,0 млн руб. и отнесение на расходы пере-оценки в сумме 39,4 млн руб. по реклассифицированным в 2014 году ценным бумагам в портфель до погашения, прочих операционных доходов на 12,7 млн руб., или на 3,6%. Кроме того, непро-центные доходы Банка снизились в результате отсутствия потребности в проведении сделок СВОП в 2015 году, в связи с чем чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток за 2015 год отсутствуют (за 2014 год составили 199,3 млн руб.). Отсутствие сделок СВОП в 2015 году также оказало влияние на изменение непро-центных расходов посредством сокращения расходов по переоценке иностранной валюты. Одно-временно с этим на величину непроцентных доходов Банка в 2015 году повлияло увеличение чи-стых доходов от операций с иностранной валютой на 76,3 млн руб., или на 81,9%, чистых доходов от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения (погашение части номинала и доходы от изменения номинала) на 15,9 млн руб., комиссионных доходов на 15,7 млн руб., или на 0,7%, до-ходов от участия в капитале других юридических лиц на 1,9 млн руб., или на 8,7%.

Наибольший удельный вес в структуре непроцентных доходов Банка занимают комиссионные доходы - 81,4% от суммы непроцентных доходов, или 2 372,6 млн руб.

Расходы баНка

Расходы Банка за 2015 год составили 13 754,5 млн руб., увеличившись в сравнении с предыду-щим годом на 1 560,6 млн руб., или на 12,8%, что обусловлено увеличением процентных расхо-дов на 2 516,7 млн руб., или на 46,2%, и снижением непроцентных расходов (в т.ч. резервы) на 956,1 млн руб., или на 14,2%.


Процентные расходы Банка в отчетном году составили 7 967,4 млн руб., увеличившись в сравнении с предыдущим годом на 2 516,7 млн руб., или на 46,2%. Данный рост обусловлен, преимущественно, ростом расходов по привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями на 2 697,0 млн руб., или на 55,2%, и снижением расходов по выпущенным долговым обязательствам на 124,1 млн руб., или на 35,0%, по привлеченным средствам кредитных организаций на 56,2 млн руб., или 26,3%.

В структуре процентных расходов Банка наибольший удельный вес занимают:

- расходы по привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями - 95,1% в структуре процентных расходов, или 7 579,7 млн руб.;

- расходы по выпущенным долговым обязательствам - 2,9%, или 230,1 млн руб.;

- расходы по привлеченным средствам кредитных организаций - 2,0%, или 157,6 млн руб.

Непроцентные расходы Банка за 2015 год составили 5 787,1 млн руб., снизившись в сравнении с пре-дыдущим годом на 956,1 млн руб., или на 14,2%. Снижение непроцентных расходов обусловлено сни-жением операционных расходов Банка на 270,4 млн руб., или на 5,3%, и снижением комиссионных расходов на 8,0 млн руб., или на 1,9%, при этом в отчетном периоде произошел рост чистых доходов от переоценки иностранной валюты на 175,3 млн руб., или на 88,2% (в том числе, в связи с отсутстви-ем операций СВОП).

Сальдо расходов по резервам за 2015 год составило 520,9 млн руб., что ниже аналогичного пока-зателя 2014 года на 502,4 млн руб., или на 49,1%. При этом снижение сальдо по резервам связано с уменьшением резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженно-сти, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам на 295,8 млн руб., или на 30,0%, и снижением резерва по прочим потерям на 218,0 млн руб., или на 606,1%, и созданием резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения на 11,4 млн руб., или в 3,8 раза.

В структуре непроцентных расходов Банка наибольший удельный вес занимают:

- операционные расходы - 83,6% в структуре непроцентных расходов, или 4 839,9 млн руб.;

- сальдо создания резервов - 9,0% в структуре непроцентных расходов, или 520,9 млн руб.;

- комиссионные расходы - 7,0% в структуре непроцентных расходов, или 402,7 млн руб.

пРиНципы РазмещеНия активов

ПАО «Запсибкомбанк» стремится соответствовать статусу классического кредитного учреждения с ши-роким спектром проводимых операций. В соответствии с этим можно выделить три основных направ-ления размещения активов:

• кредитный портфель;

• портфель ценных бумаг;

• денежные средства.

кредитный портфель _________________________________________За 2015 год объем выданных кредитов корпоративным клиентам составил около 51 018,9 млн руб., в т. ч по продукту «овердрафт» - 23 842,0 млн руб., что на 24,9% ниже соответствующего показателя предыдущего года (по продукту «овердрафт» на 45,0% ниже).

Частным клиентам в 2015 году выдано 18 382,7 млн руб., что на 44,8% ниже соответствующего по-казателя 2014 года.

Чистая ссудная задолженность по состоянию на 01.01.2016 г. составляет 74 099 млн руб., за 2015 год в абсолютном выражении увеличилась на 4 011 млн руб., или на 5,4%.

Таблица 1. Распределение чистой ссудной задолженности по сегментам, млн руб.

Показатели 01.01.2015 01.01.2016 откл.

чистая ссудная задолженность, всегов том числе:

70 088 74 099 4 011

- крупный корпоративный рынок 5 453 7 469 2 016

- малый и средний бизнес (МСБ) 12 660 10 937 - 1 723

- розничный рынок 48 391 40 525 - 7 866

- органы власти 1 045 2 650 1 605

- МБК 0 1 250 1 250

- просроченная задолженность 104 153 49

- векселя 0 975 975

- депозиты в Банке России 1 300 800 - 500

- участие в совместной деятельности 199 239 40

- страховые взносы в международные платежные системы

936 1 146 210

- сделки РеПО 0 7 950 7 950

- прочие (приравненная к ссудной задолженность, без учета страховых взносов в международные платежные системы)

0 5 5

Структура 01.01.2015 01.01.2016 откл.

- крупный корпоративный рынок 8% 10% 2 п.п.

- малый и средний бизнес (МСБ) 18% 15% - 3 п.п.

- розничный рынок 69% 55% - 14 п.п.

- органы власти 2% 4% 2 п.п.

- МБК 0% 2% 2 п.п.

- просроченная задолженность 0% 0% -

- векселя 0% 1% 1 п.п.

- депозиты в Банке России 2% 1% - 1 п.п.

- участие в совместной деятельности 0% 0% -

- страховые взносы в международные платеж-ные системы

1% 1% -

- сделки РеПО 0% 11% 11 п.п.

- прочие (приравненная к ссудной задолженность, без учета страховых взносов в международные платежные системы)

0% 0% -

итого: 100% 100% х

За рассматриваемый период структура чистой ссудной задолженности изменилась следующим обра-зом: наблюдается снижение по сегменту розничного рынка на 14 п.п. (с 69% до 55%)., малого и сред-него бизнеса на 3 п.п. (с 18% до 15%). В остальных сегментах наблюдается увеличение вложений.

На 1 января 2016 года в кредитном портфеле Банка наибольший удельный вес занимают вложения в розничный сегмент рынка и малый, средний бизнес, 55% и 15% соответственно.


Кредитные вложения ПАО «Запсибкомбанк» в территориальном разрезе выглядят следующим образом:

Таблица 2. Структура кредитных вложений в разрезе территорий, млн руб.

показатели 01.01.2015 01.01.2016 откл.

Юг Тюменской области 31 132 39 529 8 397

Ханты-Мансийский АО 17 685 14 129 - 3 556

ямало-Ненецкий АО 15 508 11 878 - 3 630

г. Москва 1 677 1 972 295

г. екатеринбург 1 011 1 301 290

г. Челябинск 706 492 - 214

г. Уфа 429 712 283

г. Самара 276 890 614

г. Нижний Новгород 271 363 92

г. Казань 167 825 658

г. Санкт-Петербург 112 154 42

г. Кемерово 44 787 743

г. Новосибирск 402 546 144

г. Омск 258 315 57

г. Волгоград 410 206 - 204

итого: 70 088 74 099 4 011

структура 01.01.2015 01.01.2016 откл.

Юг Тюменской области 44% 53% 9 п.п.

Ханты-Мансийский АО 25% 19% - 6 п.п.

ямало-Ненецкий АО 22% 16% - 6 п.п.

г. Москва 2% 3% 1 п.п.

г. екатеринбург 1% 2% 1 п.п.

г. Челябинск 1% 1% -

г. Уфа 1% 1% -

г. Самара 1% 1% -

г. Нижний Новгород 1% 1% -

г. Казань - 1% 1 п.п.

г. Санкт-Петербург - - -

г. Кемерово - 1% 1 п.п.

г. Новосибирск 1% 1% -

г. Омск - - -

г. Волгоград 1% - - 1 п.п.

итого: 100% 100% х

По-прежнему, наибольший удельный вес в структуре кредитных вложений занимают кредитные вложения по югу Тюменской области, включая г. Тюмень; на их долю приходится 53% в общем объеме вложений.

В части кредитования корпоративных клиентов в 2015 году сделан акцент на надежных и перспектив-ных клиентов, имеющих безупречную деловую репутацию, устойчивое финансовое положение, поло-жительную кредитную историю и тесные связи с Банком по комплексу услуг.

В мае 2015 года ПАО «Запсибкомбанк» и АО «Корпорация по развитию малого и среднего бизнеса» подписали соглашение о сотрудничестве. Благодаря совместным продуктам Банка и Корпорации кли-енты – представители малого и среднего бизнеса могут получить кредит даже при недостаточности собственного обеспечения.

Сегодня линейка кредитных продуктов для юридических лиц представлена всеми основными кредит-ными программами, наиболее востребованными на рынке:

• долгосрочные инвестиционные программы (сроком до 10 лет), позволяющие клиентам приобрести оборудование, автотранспорт, построить или купить нежилое помещение, провести модернизацию ос-новных средств;

• краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств и поддержание текущей ликвидности биз-неса как в форме овердрафта, кредитных линий и срочных кредитов;

• в 2015 году в линейку внедрен новый продукт «Авансовый овердрафт», теперь клиент может подать заявку на кредит в форме овердрафт сразу после открытия расчетного счета в Банке;

• уникальная по своей комплексности программа кредитования участников торгов, которая позволяет финансировать клиента на всех этапах – от подачи заявки до выполнения работ.

В кредитном портфеле Банка на 01.01.16 г. числится 173,4 тысячи кредитных договоров, отток коли-чества договоров за год составил 12,9 тысяч договоров, или 6,9%.

портфель ценных бумаг _______________________________________Удельный вес активов Банка в виде вложений в ценные бумаги составил 11,3%, с начала года их вели-чина снизилась на 267,8 млн руб., или на 2,3%, до 11 447,0 млн руб.

Таблица 3. Портфель ценных бумаг в разрезе инструментов, млн руб.

показатели 01.01.2015 01.01.2016 откл.

портфель ценных бумаг 11 714,8 11 447,0 - 267,8

- облигации (включая государственные)*

10 973,5 10 654,1 - 319,4

- акции 412,1 434,5 22,4

- участие в хозяйственной деятельности организаций

328,2 357,4 29,2

- паи SWIFT 1,0 1,0 0,0

структура 01.01.2015 01.01.2016 откл.

- облигации (включая государственные)

93,7% 93,1% - 0,6 п.п.

- акции 3,5% 3,8% 0,3 п.п.

- участие в хозяйственной деятельности организаций

2,8% 3,1% 0,3 п.п.

- паи SWIFT 0,0% 0,0% 0,0 п.п.

итого: 100,0% 100,0% х

Основную часть портфеля ценных бумаг составляют государственные и корпоративные облигации – 93,1% портфеля. Доля акций в портфеле ценных бумаг составляет 3,8%.

_______________________________________

* Объем чистых вложений, за минусом резерва.


Таблица 4. Структура портфеля облигаций, млн руб.

показатели 01.01.2015 01.01.2016 откл.

Портфель облигаций 10 973,5 10 654,1 - 319,4

- государственные 9 535,8 8 440,3 - 1 095,5

- субъектов федерации 356,2 355,8 - 0,4

- кредитные организации 732,3 577,6 - 154,7

- финансовая деятельность 145,8 713,6 567,8

- ипотечные 0,0 489,1 489,1

- промышленность 172,8 59,4 - 113,4

- энергетика 30,6 18,3 - 12,3

структура 01.01.2015 01.01.2016 откл.

- государственные 86,9% 79,2% - 7,7 п.п.

- субъектов федерации 6,7% 3,3% - 3,4 п.п.

- кредитные организации 3,2% 5,4% 2,2 п.п.

- финансовая деятельность 1,3% 6,7% 5,4 п.п.

- ипотечные 0,0% 4,6% 4,6 п.п.

- промышленность 1,6% 0,6% - 1,0 п.п.

- энергетика 0,3% 0,2% - 0,1 п.п.

итого: 100,0% 100,0% х

Портфель облигаций за 2015 год снизился на 319,4 млн руб., или на 2,9%. Основную часть портфеля составляют государственные ценные бумаги – 79,2%. Портфель корпоративных облигаций содержит ликвидные ценные бумаги крупных компаний ведущих отраслей экономики (Внешэкономбанк, ОАО «Мечел», ПАО «Государственная транспортная лизинговая компания», АО «Россельхозбанк», «МОСКОВ-СКИЙ КРеДИТНЫЙ БАНК» ОАО, АО «Газпромбанк»). еврооблигации представлены ценными бумагами GPB Eurobond Finance PLC, VTB CAPITAL S.A., CBOM Finance PLC.

В течение 2015 года Банк увеличил вложения в акции. Портфель акций вырос на 22,4 млн руб., или на 5,4%, и на 01.01.2016 г. составил 434,5 млн руб.

Таблица 5. Структура портфеля акций и паев, млн руб.

показатели 01.01.2015 01.01.2016 откл.

портфель акций 412,1 434,5 22,4

- нефтегазовая отрасль 380,0 393,8 13,8

- электроэнергетика 32,1 40,7 8,6

структура 01.01.2015 01.01.2016 откл.

- нефтегазовая отрасль 92,2% 90,6% - 1,6 п.п.

- электроэнергетика 7,8% 9,4% 1,6 п.п.

итого: 100,0% 100,0% х

Формирование инвестиционного портфеля строится по принципу максимальной надежности и направ-лено на минимизацию рисков. Исходя из этого, Банк инвестирует средства в самые надежные инстру-менты, представленные на российском финансовом рынке.

Основная доля портфеля ценных бумаг ПАО «Запсибкомбанк» сформирована из высоконадежных го-сударственных ценных бумаг РФ и ценных бумаг корпоративных эмитентов с участием Российской Фе-дерации, сравнимых по уровню надежности и ликвидности с государственными. Также средства ПАО «Запсибкомбанк» инвестируются в корпоративные ценные бумаги с учетом высоких требований к уровню кредитоспособности их эмитентов.

Целью инвестиционной стратегии ПАО «Запсибкомбанк», как и прежде, является получение стабильно-го дохода при максимальной надежности вложений с максимальной ликвидностью.

денежная позиция __________________________________________Денежная позиция составляет 12% от активов Банка, основные составляющие которой выглядят сле-дующим образом:

Таблица 6. Денежная позиция, млн руб.

показатели 01.01.2015 01.01.2016 откл.

Денежная позиция 15 470,0 12 206,6 - 3 263,4

- денежные средства 8 651,2 6 716,6 - 1 934,6

- средства в Банке России 2 750,1 2 516,6 - 233,5

- средства, депонированные по Фонду обязательных резервов в ЦБ

773,7 525,5 - 248,2

- кор. счета в Банках-корреспондентах

3 295,0 2 447,9 - 847,1

структура 01.01.2015 01.01.2016 откл.

- денежные средства 55,9% 55,0% - 0,9 п.п.

- средства в Банке России 17,8% 20,6% 2,8 п.п.

- средства, депонированные по Фонду обязательных резервов в ЦБ

5,0% 4,3% - 0,7 п.п.

- кор. счета в Банках-корреспондентах

21,3% 20,1% - 1,2 п.п.

итого: 100,0% 100,0%

опеРации с баНковскими каРтами

Общий объем эмиссии карточных продуктов международных платежных систем на 01.01.2016 года со-ставил 538 521 карт; отток за 2015 год составил 46 818 карт (8%) в основном за счет кредитных карт (30 904 штук (26%)).

Таблица 7. Основные показатели эмиссионной деятельности ПАО «Запсибкомбанк», ед.

Тип картыОбъем эмиссии на 01.01.2015 г.

Объем эмиссии на 01.01.2016 г.

Изменение

абс. отн.

Дебетовые карты 465 433 449 519 - 15 914 - 3%

Кредитные карты 119 906 89 002 - 30 904 - 26%

всего 585 339 538 521 - 46 818 - 8%


В 2015 году реализованы следующие проекты:

• 01.07.2015 г. запущена новая схема конвертации по операциям, совершаемым по банковским кар-там в валюте, отличной от валюты счета. Курс, утверждаемый ПАО «Запсибкомбанк» на момент совершения конверсионных операций, фиксируется и применяется в момент списания суммы по карточному счету, что обеспечивает полноту информирования, простоту курсообразования и ис-ключение овердрафта при курсовых колебаниях. Информация о курсах валют по банковским кар-там доступна клиентам в офисах и на сайте Банка (www.zapsibkombank.ru);

• 01.07.2015 г. для клиентов запущены новые дебетовые карты: золотая карта Visa Gold SVOBODA, классическая карта Visa Classic Rewards, массовая карта Visa Classic Unembossed Rewards. К картам автоматически подключена Программа «БОНУСЫ», позволяющая получать до 3,5% от суммы поку-пок по карте в виде бонусов на счет;

• 07.09.2015 г. запущен проект по подключению к Национальной системе платежных карт в целях ис-полнения ст. 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной си-стеме». 22.12.2015 г. ПАО «Запсибкомбанк» успешно завершил тестирование по приему и обслужи-ванию карты «Мир» и начал подготовительные мероприятия по тестированию эмиссии карт «Мир». На текущий момент Банк входит в ограниченную группу Пилотного тестирования по выпуску и при-ему национальных платежных карт, состоящую всего из 21 банка-участника по всей России;

• с 16.12.2015 в честь 85-летия яНАО стартовал выпуск карт со специальным дизайном «85 лет яНАО» для жителей округа. Карты со специальным дизайном «85 лет яНАО» открываются как для сотрудников зарплатных проектов, так и для физических лиц на базе дебетовых карт Visa Classic Rewards с индивидуальным дизайном. На 01.01.2016 г. открыто 636 карт, выдано 552 карты.

Сумма операций, совершенных по картам ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год, по сравнению с аналогич-ным периодом прошлого года, уменьшилась на 2,8%:

Таблица 8. Сведения об операциях, совершенных по картам ПАО «Запсибкомбанк», млн руб.

показатель 2014 2015изменение

абс. отн.Выдача наличных по картам ЗСКБ 103 702,7 92 971,8 - 10 730,9 -10,3%

Оплата товаров (работ, услуг) по картам ЗСКБ

26 495,2 32 042,1 5 546,9 20,9%

Прочие операции по картам ЗСКБ 26 703,5 27 515,2 811, 7 3%

всего 156 901,4 152 529,1 - 4 372,3 -2,8%

ПАО «Запсибкомбанк» продолжает развивать финансовую грамотность населения и проводит работы по увеличению объема безналичных операций, в том числе за счет развития и популяризации услуг в дис-танционных каналах обслуживания, в частности за 2015 год реализованы следующие услуги и проекты:

• с 27.01.2015 г. реализована возможность управления расчетами в сети интернет по карте (бло-кировка/разблокировка) для клиентов – пользователей Мобильных приложений на платформе Android сервиса «Интернет-Банк»;

• с 02.02.2015 г. в целях расширения возможностей сервиса «Интернет-Банк» для физических лиц реализована возможность подачи заявок по всем видам кредитов, а также просмотр статуса рас-смотрения заявки на кредит;

• с 26.03.2015 г. внедрена новая возможность для сервиса «Интернет-Банк» по созданию общих шаблонов платежных поручений, доступных всем клиентам Банка. Сущность услуги нацелена на расширение возможностей сервиса по переводу денежных средств клиентами Банка в пользу ком-мерческих и бюджетных организаций;

• с 01.12.2015 г. запущен для клиентов – физических лиц новый сервис «Интернет-Банк», в котором кроме ранее существующего функционала реализованы: выписки по счетам клиента за любой пе-риод, структурированная форма заполнения реквизитов платежного поручения, система обучения работе в новом сервисе, система оповещений и подсказок по управлению финансами клиентов, выгодные персональные предложения для клиентов, более удобный интерфейс для упрощения со-вершаемых операций посредством сервиса и многое другое;

• с 15.12.2015 г. запущено SMS-уведомление клиентов о готовности карт, оформленных специали-стами по обслуживанию клиентов – физических лиц;

• за 2015 год введено в коммерческую эксплуатацию 428 новых сервисов по приему платежей в дис-танционных каналах обслуживания.

Инфраструктура эквайринговой сети ПАО «Запсибкомбанк» для обслуживания банковских карт за 2015 год изменилась следующим образом: сеть устройств самообслуживания выросла на 28 единиц (3,4%) и насчитывает 847 устройств; установлено 2 573 электронных терминала (на 20 единиц меньше, чем в 2014 году (снижение на 0,8%)) в 2 485 предприятиях торговли и сервиса (0,4%).

Таблица 9. Инфраструктура эквайринговой сети ПАО «Запсибкомбанк», ед.

показатель кол-во на 01.01.2015 г.

кол-во на 01.01.2016 г.

изменениеабс. отн.

Устройства самообслуживания (банкоматы и инфокиоски)

819 847 28 3,4%

Пункты выдачи наличных 168 167 - 1 - 0,6%

Электронные терминалы в торгово-сервисных точках

2 593 2 573 - 20 - 0,8%

Торгово-сервисные точки 2 475 2 485 10 0,4%

Сумма операций, совершенных по картам МПС в эквайринговой сети ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года уменьшилась на 11%:

Таблица 10. Сведения об операциях, совершенных в эквайринговой сети ПАО «Запсибкомбанк», млн руб.

показатель 2014 2015изменение

абс. отн.Выдача наличных в устройствах ЗСКБ 107 866,6 94 660,5 - 13 206,1 - 12,2%

Оплата товаров (работ, услуг) в сети ЗСКБ

15 347,3 15 308,6 - 38,7 0,3%

всего 123 213,9 109 969,1 - 13 244,8 - 11%

коРпоРативНый бизНес

На 1 января 2016 года остатки по привлеченным ресурсам корпоративных клиентов составили 29 898,2 млн руб., в том числе остатки на расчетных и текущих счетах 6 696,3 млн руб., на депозитах 23 201,9 млн руб. В целом по привлеченным средствам юридических лиц отмечается снижение остатков средств на 648,1 млн руб., или на 2,1%. По депозитам корпоративных клиентов на 01.01.2016 г. остатки уве-личились на 966,1 млн руб., или 4,3%, при этом отмечается снижение средств клиентов –юридических лиц на расчетных и текущих счетах на 1 614,3 млн руб., или на 19,4%.

В 2015 году ПАО «Запсибкомбанк» принял участие в 143 конкурентных торговых процедурах. Данный показатель на 36% превышает значение прошлого года. В 65 торгах (45% от общего количества торгов) одержана победа.

По итогам работы в 2015 году ПАО «Запсибкомбанк»:

- прошел плановую переаккредитацию на двух федеральных электронных площадках (РТС-тендер и ЭТП ММВБ), что позволит Банку привлекать на обслуживание через торги органы исполнитель-ной власти и бюджетные учреждения;

- прошел процедуру регистрации на новых коммерческих электронных торговых площадках (Элек-тронная торговая площадка Группы Газпромбанка, ЭТП ОАО «Россети»), что позволит Банку уча-ствовать в торгах крупных корпораций (субъектов естественных монополий, государственных кор-пораций и компаний, прочих организаций, осуществляющих регулируемые виды деятельности);

- прошел процедуру оформления электронных подписей на 5 (пяти) федеральных электронных площадках, на которых Банк аккредитован для участия в торгах.


В 2015 году производился активный перевод клиентов на новую систему дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц – систему «ЗапСиб iNet» с функционалом формирования и отправ-ки платежных документов, документов по «зарплатному проекту», а также с улучшенным функциона-лом в части просмотра информации о состоянии счета.

По состоянию на 01.01.2016 г. к новой системе «ЗапСиб iNet» подключено 11 410 клиентов, в том числе 3 954 новых клиента, заключивших договорные отношения на обслуживание с ноября 2014 года по декабрь 2015 года (с ноября 2014 года подключение осуществляется исключительно к новой системе «ЗапСиб iNet»), и 7 456 клиентов переведены со старых систем («Интернет-Банк» и «Банк-Клиент»).

Количество платежей, проведенных через новую систему ДБО «ЗапСиб iNet», за 2015 год увеличилось более чем в 19 раз по сравнению с 2014 годом и на 01.01.2016 г. составило 1 674 856 операций (на 01.01.2015 г. – 8 560 операций). Общая сумма операций в системе «ЗапСиб iNet» на 01.01.2016 г. со-ставила 236 млрд руб. (на 01.01.2015 г. – 1 млрд руб.).

валютНая и междУНаРодНая деятельНость, пеРеводы

ПАО «Запсибкомбанк» оказывает клиентам следующие виды услуг по валютным операциям:

• Валютный контроль

• Конверсионные операции

• Покупка/продажа наличной иностранной валюты

• Международные переводы и поступления

осуществление валютного контроля над проведением внешнеторговых сделок клиентов _____Целью валютного контроля является обеспечение соблюдения валютного законодательства при осу-ществлении валютных операций.

Использование в работе рекомендаций специалистов Банка позволяет клиентам заключать договоры на условиях, соответствующих нормам валютного законодательства, предотвращать проведение валют-ных операций с нарушениями.

В ПАО «Запсибкомбанк» завершен процесс централизации функций агента валютного контроля, кото-рый включил в себя как функции по контролю над проведением валютных операций, формированием отчетности, так и функции непосредственного обслуживания клиентов по валютным операциям.

В ПАО «Запсибкомбанк» за 12 месяцев 2015 года находилось на обслуживании 9 417 контрактов, коли-чество контрактов по видам валют представлено следующим образом:

Таблица 11. Объёмы внешнеторговых сделок, шт.

кол-во контрактов

в рублях


в долларах сШа


в евро

кол-во контрактов в канадских

долларах


в прочих валютах

5 766 1 827 1 669 102 53

В результате исполнения функций агента валютного контроля ответственными сотрудниками Банка проконтролировано 91 668 документов валютного контроля при проведении взаиморасчетов между резидентами и нерезидентами.

конверсионные операции ______________________________________Банк предлагает клиентам – юридическим и физическим лицам услуги по проведению конверсионных операций с основными котируемыми иностранными валютами. Банк практикует гибкий подход к во-просу определения курсов и сроков проведения расчетов по конверсионным сделкам с учетом интере-сов клиентов. Зачисление денежных средств на счет клиента производится «день в день».

Использование Банком системы REUTERS и BLOOMBERG дает возможность оперативно получать финансовую информацию, осуществлять операции на валютных биржах, заключать сделки на межбанковском рынке.

Таблица 12. Объёмы конверсионных операций

покупка безналичной

валюты на бирже, межбанке, у клиентов,

млн долл. сШа

продажа безналичной

валюты на бирже, клиентам,

млн долл. сШа


валюты на бирже, межбанке, у клиентов

банка, млн евро


валюты на бирже, клиентам

банка, млн евро


валюты на межбанке, у клиентов,

млн канадских долл.


валюты клиентам,

млн канадских

долл.168,3 144,2 75,3 49,9 20,4 20,9

С целью минимизации валютного риска ПАО «Запсибкомбанк» придерживается политики ведения от-крытой валютной позиции по каждой иностранной валюте и драгоценному металлу со значениями, приближенными к нулю.

ПАО «Запсибкомбанк» предлагает клиентам выгодные условия покупки/продажи наиболее востребо-ванных иностранных валют за рубли или иностранную валюту:

- доллар США, - евро,- английский фунт стерлингов,- прочие валюты, в т.ч. юань.

Обмен валюты производится без комиссий. Оперативность обслуживания с помощью самых современ-ных технологий, выгодные конверсионные операции.

Таблица 13. Объём операций с наличной иностранной валютой физических лиц

покупка долларов сШа,

млн ед.

покупка евро, млн ед.

покупка фунтов

стерлингов, тыс. ед.

продажа долларов

сШа, млн ед.

продажа евро, млн ед.

продажа фунтов

стерлингов, тыс. ед.

41,9 11,4 0,13 63,0 23,8 0,58

международные переводы и поступления ______________________________Благодаря мобильной корреспондентской сети ПАО «Запсибкомбанк», широкой сети филиалов по Тю-менской области, использованию системы ускоренной передачи информации SWIFT, обеспечивается высокое качество и быстрота проведения расчетов с любой страной мира.

В отчетном периоде осуществлено 6 586 международных переводов (без участия платежных систем), объемы переводов по основным видам валют составляют:

Таблица 14. Объёмы переводов, млн ед.

переводы в долларах сШа переводы в евро переводы в канадских долларах

230,9 64,1 22,2

За отчетный период на корсчета в иностранной валюте в пользу клиентов Банка поступило 44,8 млн долларов США, 14,7 млн евро.

Банком открыты корреспондентские счета в казахских тенге и китайских юанях, что позволит корпо-ративным клиентам и физическим лицам осуществлять расчеты в данных валютах напрямую, минуя конверсии Банков-посредников.

Основной принцип работы ПАО «Запсибкомбанк» с юридическими и физическими лицами в сфере валютных операций – создавать долгосрочные взаимовыгодные отношения и удовлетворять потреб-ности клиентов, обеспечивая индивидуальный подход к каждому значимому клиенту путем оказания консультаций в сфере валютного законодательства, установления льготных тарифов в зависимости от объемов проводимых валютных операций.


ФилиальНая сеть

Филиальная сеть Банка на 01.01.2016 г. представлена 88 подразделениями: Головным офисом, 6 фи-лиалами, 70 дополнительными офисами, 7 операционными офисами, 2 операционными кассами вне кассового узла и 2 мини-офисами.

По направлению развития и оптимизация инфраструктуры Банка в 2015 году была проведена следую-щая работа:

1) Закрыты 5 отделений за пределами домашнего региона: 4 операционных офиса в гг. екатеринбурге, Челябинске, Уфе, Омске и дополнительный офис в г. Новосибирске:

дата закрытия

Наименование подразделенияНаселенный

пункт

18.02.2015 г.

Операционный офис № 1 «Центральный» ПАО «Запсибкомбанк» г. екатеринбургОперационный офис № 2 «На проспекте Октября» Приволжского филиала ПАО «Запсибкомбанк»

г. Уфа

Операционный офис № 5 «В Нефтяниках» Сибирского филиала ПАО «Запсибкомбанк»

г. Омск

Дополнительный офис № 1 «левобережный» Сибирского филиала ПАО «Запсибкомбанк»

г. Новосибирск

20.02.2015 г. Операционный офис № 4 «Северо-Западный» ПАО «Запсибкомбанк» г. Челябинск

2) 29.12.2015 г. закрыт дополнительный офис № 1 Ново-Уренгойского филиала по адресу: 629740, ямало-Ненецкий автономный округ, Надымский район, ямбургское газоконденсатное месторождение НФжК пос. ямбург, в связи с закрытием ОМВД по Надымскому району, оказывавшем в пос. ямбург услу-ги по охране объектов с выездом группы немедленного реагирования и обеспечивающим полноценную системы охраны в подразделении.

3) С целью оптимизации расходов, централизации функций бэк-офиса и, как следствие, снижения ри-сков текущей деятельности, Банк проводит реорганизацию филиалов в статус дополнительных офисов. В частности, Ханты-Мансийский, Нижневартовский, Салехардский филиалы были переведены в статус дополнительных офисов Головного банка с 1 июля, 1 сентября и 1 ноября 2015 года соответственно.

4) Для расширения клиентской базы Банка за счет сельских населенных пунктов 22.09.2015 г. открыт дополнительный офис № 68 «Нижнетавдинский» ПАО «Запсибкомбанк» (с. Нижняя Тавда Нижнетав-динского района Тюменской области).

5) Организован переезд в новое помещение дополнительного офиса № 47 «Центральный» в г. Нефте-юганске с целью снижения расходов на арендную плату и дополнительного офиса № 13 «Театраль-ный» в г. Тюмени с целью улучшение качества обслуживания клиентов.

6) Для создания более комфортных условий обслуживания клиентов осуществлены реконструкции по-мещений дополнительных офисов № 2 «Южный» и № 6 «На ямской» в г. Тюмени, дополнительного офиса № 38 «Губкинский», в Головном офисе Банка организована дополнительная комната индивиду-ального обслуживания с кассовым окном.

кадРовая политика

По состоянию на 1 января 2016 года списочная численность персонала ПАО «Запсибкомбанк» состави-ла 3 121 человек, в том числе:

- численность сотрудников дополнительных офисов и операционных офисов, включая Головной офис – 2 762 человека;- численность сотрудников филиальной сети – 359 человек.

Процент текучести кадров в целом по Банку за 2015 год составил 10,81%, что не превышает допусти-мый кадровой политикой ПАО «Запсибкомбанк» уровень (20% за 12 месяцев) и ниже уровня 2014 года (13,1%).

Организована работа по прохождению производственной и преддипломной практики в Головном офисе

Банка, что является традицией для студентов тюменских ВУЗов, так как Банк остается популярной пло-щадкой для прохождения практики. В 2015 году 104 студента прошли практику в подразделениях Банка.

На протяжении 2015 года в Головной офис Банка, а также в дополнительные офисы и филиалы принято на работу 409 человек, уволено 595 человек.

Департаментом персонала и организационного развития Банка в 2015 году были организованы и про-ведены мероприятия по диагностике кандидатов, трудоустраивающихся на вакантные должности на территории г. Тюмени, а также всех кандидатов на руководящие должности вне территории г. Тюмени, таких как:

• кассиры;

• операционисты;

• должности, относящиеся к группе риска № 1;

• руководящие должности.

Всего за 2015 год проведено 774 мероприятия по психодиагностике, из них 498 мероприятий проведе-но для сотрудников Банка и 276 мероприятий для кандидатов на должности.

В 2015 году вступил в силу Временный порядок проведения оценки сотрудников ПАО «Запсибкомбанк», согласно которому оценка по компетенциям проводится только по ходатайству руководителя структурного подразделения.

За период с января по декабрь 2015 года на основании ходатайств руководителей структурных подраз-делений была проведена оценка корпоративных компетенций, тестирование менеджеров, профессио-нальное тестирование 144 сотрудников Банка.

Продолжая свою работу по проведению конкурсов для сотрудников ПАО «Запсибкомбанк», в течение 2015 года Департаментом персонала и организационного развития был проведен конкурс профес-сионального мастерства, который состоялся в двух форматах – в очном и дистанционном. В каждом формате конкурса приняло участие около 45 человек, всего 90 человек из различных подразделений Банка, находящихся на всей территории присутствия. В 2014 году конкурс проводился только в очном формате и участие приняло около 60 человек.

В 2015 году ПАО «Запсибкомбанк» продолжил свое сотрудничество с учебными центрами по вопросам обучения своих сотрудников. Среди них:

• Институт банковского дела Ассоциации Российских Банков;

• ООО «Сибсеминар»;

• ОЧУ «Специалист»;

• Московская бизнес-школа и другие учебные центры.

За 12 месяцев 2015 года в Банке обучено 435 сотрудников, в том числе 218 сотрудников прошли внеш-нее обучение.

В целях повышения процента притока молодых и активных специалистов в структурные подразделения Банка, вероятности благоприятного завершения стажировок, снижения периода адаптации, затрат на обучение и, как следствие, текучести персонала, повышения имиджа Банка как работодателя, в 2015 году было продолжено сотрудничество с ВУЗами г. Тюмени, в частности, с Тюменским Государственным Нефтегазовым Университетом. Был разработан и подписан План сотрудничества ПАО «Запсибкомбанк» и ТюмГНГУ на 2015 год.

Для реализации целей филиала кафедры «Банковское дело» ТюмГНГУ, открытой в 2014 году на базе Банка, в марте-мае 2015 года организовано проведение программы обучения «Основы банковского дела» для студентов Тюменского Государственного Нефтегазового Университета. В программу включе-ны обучающие семинары и лекции по основам кредитования, розничного и корпоративного бизнеса, управления проектами, бухгалтерского учета, управления персоналом и так далее.

В мае 2015 года ПАО «Запсибкомбанк» принял участие в фестивале «Поколение без границ», организо-ванном ТюмГНГУ, в сентябре 2015 года сотрудники ПАО «Запсибкомбанк» приняли участие в ежегодном


фестивале «Нефтегаз собирает друзей». Указанные мероприятия позволили укрепить положительный имидж Банка среди студентов и преподавателей, а также среди компаний-участников фестиваля.

В сентябре 2015 года ПАО «Запсибкомбанк» принял участие в Тюменском международном инновацион-ном форуме «НеФТЬГАЗТЭК-2015» с докладом «Инновационные методы развития молодых специалистов: опыт работы филиала кафедры ВУЗа на базе ПАО «Запсибкомбанк». Форум посвящен определению меха-низмов инновационного развития отраслей топливно-энергетического комплекса, обсуждению и поиску решений, созданию благоприятных условий для развития инновационных проектов. Участие в Форуме позволило Банку обменяться опытом с экспертами в области работы с будущими специалистами, положи-тельно повлияло на имидж Банка как организации, лояльно относящейся к выпускникам ВУЗов и моло-дым специалистам, поддерживающей современные методы работы с ними.

В октябре 2015 года 3 сотрудника ПАО «Запсибкомбанк» приняли участие в качестве экспертов в реги-ональном конкурсе студенческих научных работ, организованном Департаментом образования и науки Тюменской области. Участие в конкурсе позволяет Банку выявлять студентов, ориентированных на про-ектную деятельности, и повышать качество подготовки будущих молодых специалистов.

С целью более полного понимания преподавательским составом ТГНГУ требований ПАО «Запсибком-банк» к выпускникам ВУЗов как работодателя, в декабре 2015 года в подразделениях Головного офиса Банка прошли стажировку 4 преподавателя ТГНГУ.

Учитывая изменение объемов бизнеса, в целях выполнения стратегических задач и бизнес-показателей Банка в период сложившейся экономической ситуации в стране в 2015 году проводились мероприятия по повышению эффективности деятельности, снижению затрат Банка.

благотвоРительНость и споНсоРство

ПАО «Запсибкомбанк» традиционно занимает активную социальную позицию, реализуя на практике основные принципы социального партнерства и благотворительности.

Следуя сложившимся традициям меценатства, ПАО «Запсибкомбанк» на всей территории присутствия осуществляет разнообразные социальные проекты. Они реализуются в рамках направлений, сформиро-ванных в результате сотрудничества Банка с местными администрациями. Четкое планирование и адрес-ное выделение средств делают социальную политику Банка максимально эффективной.

В рамках сотрудничества с Благотворительным фондом развития города Тюмени в 2015 году осущест-влен ежегодный грантовый проект «Наш регион».

В рамках благотворительного проекта по организации досуговой деятельности детей, Банк установил детские игровые комплексы в городах присутствия: площадки для игр появились в п. Винзили Тюмен-ской области, г. Копейске Челябинской области и г. Тобольске.

Помимо централизованных проектов в городах присутствия ПАО «Запсибкомбанк» проходят локальные акции. Подразделения Банка с большим вниманием относятся к социальным проблемам городов и помогают в реше-нии возникающих вопросов. Активное взаимодействие с местными центрами социальной защиты населения позволяет направлять денежные средства наиболее нуждающимся категориям граждан. Так, в прошедшем году основная часть благотворительных мероприятий Банка на местах была направлена на поддержку моло-дежи и организации спортивных мероприятий, а также ветеранов, сирот и детей-инвалидов.

РейтиНговые позиции

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s 1 сентября 2015 года подтвердило рейтинг ПАО «Запсибкомбанк» по международной шкале B+/негативный/В, по российской шкале ruА. Рейтин-ги ПАО «Запсибкомбанк» отражают мнение агентства о прочной рыночной позиции в Западной Сибири, адекватной практике риск-менеджмента и консервативных стандартах андеррайтинга, а также взвешенном подходе к соотношению между обеспеченным и необеспеченным кредитованием физических лиц. Прогноз «Негативный» по рейтингам отражает неблагоприятные операционные условия ведения бизнеса, которые могут негативно повлиять на показатели прибыльности Банка и обусловить повышение кредитных рисков.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 28 июля 2015 года подтвердило рейтинг кредитоспособности

ПАО «Запсибкомбанк» уровня а+ «очень высокий уровень кредитоспособности», подуровень рей-тинга «первый», прогноз «Стабильный».Кроме того, отмечена стабильная динамика ресурсной базы и низкий уровень просроченной задолженности в портфеле ссуд физических лиц, составляющем основ-ную часть доходных активов.

ПАО «Запсибкомбанк» занимает лидирующие позиции в Уральском регионе по основным показателям:

• 4 место по размеру чистых активов;• 3 место по величине кредитного портфеля; • 3 место по величине вкладов физических лиц;• 3 место по величине средств юридических лиц._________________________________________________

Источник: журнал «Эксперт-Урал» (по состоянию на 01.01.2016 г.).

Рейтинговые позиции ПАО «Запсибкомбанк», публикуемые в крупных Российских изданиях:

В топ-100 российских банков ПАО «Запсибкомбанк» занимает:

• 73 место по размеру регулятивного капитала;• 59 место по размеру чистых активов._________________________________________________

Источник: ИА «Профиль» (по состоянию на 01.01.2016 г.).

• 66 место по размеру чистых активов;• 63 место по величине капитала;• 75 место по размеру нераспределенной прибыли._________________________________________________

Источник: «Интерфакс-ЦЭА» (по состоянию на 01.01.2016 г.).

ФиНаНсовые показатели

Эффективность работы Банка в отчетном периоде характеризуется следующими показателями:

Рентабельность активов

показатель 2014 г. 2015 г.

Чистая прибыль, млн руб. 1 611,2 565,3

Активы*, млн руб. 92 250,3 97 036,3

Рентабельность активов, % 1,75% 0,58%

За 2015 год рентабельность активов составила 0,58%, что на 1,17 п.п. меньше показателя 2014 года.

Рентабельность капитала

показатель 2014 г. 2015 г.

Чистая прибыль, млн руб. 1 611,2 565,3

Капитал*, млн руб. 11 175,6 12 145,0

Рентабельность капитала, % 14,42% 4,65%

* среднехронологическое значение

За 2015 год рентабельность капитала составила 4,65%, что на 9,77 п.п. меньше показателя 2014 года.

Результаты деятельности

Чистая прибыль ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год составила 565,3 млн руб. В 2015 году были пере-числены дивиденды акционерам в сумме 151,0 млн руб. согласно представленным реквизитам.

Была проведена аудиторская проверка деятельности Банка за 2015 год, получено заключение, под-тверждающее достоверность годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.


инфОрмАция Об Объеме кАждОГО иЗ иСПОльЗОвАнных ПАО «ЗАПСибкОмбАнк»

в ОТчеТнОм ГОду видОв энерГеТичеСких реСурСОв в нАТурАльнОм вырАжении

и в денежнОм вырАжении


4. иНФоРмация об обЪеме каждого из использоваННых пао «запсибкомбаНк» в отчетНом годУ видов ЭНеРгетических РесУРсов в НатУРальНом выРажеНии и в деНежНом выРажеНии

Ниже приводится информация об объеме используемых Банком видов энергетических ресурсов в на-туральном и денежном выражении:

вид энергетического ресурса

объём потребления

в натуральном выражении

единица измерения

объём потребления тыс. руб.

Тепловая энергия 11 012 Гкал 15 416

Электрическая энергия 5 545 235 КВт/час 24 954

Бензин автомобильный 377 169 л 12 054

Топливо дизельное 24 293 л 763

Уголь 7 т 18

Вода 125 714 куб. м 4 400

Иные виды энергетических ресурсов, не считая указанных в таблице, в отчетном году Банком не по-треблялись и не использовались.


ПерСПекТивы рАЗвиТия ПАО «ЗАПСибкОмбАнк»


5. пеРспективы Развития пао «запсибкомбаНк»информация об экономической среде, в которой банк осуществляет свою деятельность __________________________По состоянию на 01.01.2016 г. доля Банка на рынке Тюменской области по привлечению средств кли-ентов составила 7,13%. Доля Банка на рынке Тюменской области по кредитованию составила 3,27%.

Развитие отечественной экономики в 2015 году характеризовалось следующими тенденциями.

На фоне низкого уровня цен на углеводороды – основного экспортного товара страны, снижение объема ВВП России по итогам 2015 года составило 3,7%. Объем промышленного производства в 2015 году по сравнению с 2014 годом сократился на 3,4%. Чистый отток капитала, по предварительной оценке, за 2015 года составил 57 млрд долларов США по сравнению со 153 млрд долларов США оттока за аналогичный период 2014 года.

Ослабление курса рубля по итогам 2015 года отразилось на увеличении курса бивалютной корзины на 14,25 рублей, или 23,1% (с 61,70 до 75,95 рублей).

Развитие банковского сектора в 2015 году характеризовалось следующими изменениями.

Активы банковского сектора увеличились на 6,9% (без валютной переоценки снизились на 1,6%), при этом по итогам 2014 года темп прироста составил 35,2%.

Объем заработанной банками прибыли составил 192 млрд рублей. По итогам 2014 года российскими кредитными организациями была получена прибыль в размере 589 млрд рублей.

Резервы на возможные потери российских банков увеличились на 33,4 %, или на 1,4 трлн рублей. За 2014 год был зафиксирован прирост на 42,2 %, или на 1,2 трлн рублей.

Сокращение кредитного портфеля физических лиц в целом по банковскому сектору составило 5,7% при том, что по итогам 2014 года был зафиксирован прирост в 13,8%. Тенденция сокращения тем-пов прироста кредитного портфеля физических лиц в отчетном периоде была связана с сохранением высокого уровня ключевой процентной ставки Банка России, соответствующим падением спроса на кредитные продукты со стороны населения на фоне неблагоприятного состояния макроэкономической ситуации и снижения реальных располагаемых доходов.

Темп прироста кредитного портфеля юридических лиц в целом по банковскому сектору составил 12,7%. За 2014 год прирост составил 31,3%.

Уровень просроченной задолженности увеличился на 1,99 п.п. и по состоянию на 1 января 2016 года составил 6,68%. Рост просроченной задолженности по кредитам физическим лицам составил 2,19 п.п. (8,09% по состоянию на 1 января 2016 года), по кредитам юридическим лицам – 2,00 п.п. (6,23% по состоянию на 1 января 2016 года).

Темп прироста средств физических лиц в целом по банковскому сектору составил 25,2% против при-роста по итогам 2014 года на 9,4%. Увеличение темпов прироста средств населения связано с ростом нормы сбережения населения, традиционно наблюдающимся в периоды негативной макроэкономи-ческой обстановки. По предварительным итогам 3 квартала 2015 года доля сбережений населения в структуре использования денежных доходов составила 11,3% (7,3% за аналогичный период 2014 года) В 2015 года продолжилась тенденция увеличения доли средств физических лиц в иностранной валюте. По состоянию на 1 января 2016 года 29,4% средств физических лиц были номинированы в иностранной валюте (+3,3 п.п. с начала 2015 года).

Темп прироста объема средств юридических лиц в целом по банковскому сектору составил 13,7%. По ито-гам 2014 года был зафиксирован прирост остатков юридических лиц на 40,6%. Доля средств юридических лиц в иностранной валюте по состоянию на 1 января 2016 года составила 48,9% (-1,3 п.п. с начала 2015 года).

Несмотря на нормализацию ситуации с ликвидностью, предоставляемые Центральным Банком инструмен-ты по-прежнему является источником покрытия дефицита ликвидности банковского сектора. Объем тре-бований Банка России к кредитным организациям за январь-ноябрь 2015 года по предварительным дан-ным снизился с 9,8 до 5,6 трлн рублей. Доля в пассивах средств, привлеченных от Банка России, в течение 2015 года снизилась с 12,0% до 6,5%. Одновременно с этим доля депозитов Федерального Казначейства снизилась с 0,7% до 0,5%. Банк России в течение отчетного периода неоднократно снижал ключевую ставку (до 11,0% по состоянию на конец 2015 года), возможность дальнейшего снижения ключевой став-ки зависит от трех факторов: уровень инфляции, темпы экономического роста, курсовая стабильность.

По итогам деятельности банков в 2015 году необходимо отметить, что ухудшение макроэкономи-ческой ситуации по-прежнему является основным фактором, оказывающим негативное влияние на эффективность банковского сектора. По итогам 2015 года российскими кредитными организа-циями была получена прибыль в размере 192 млрд руб. (на 67% меньше, чем по итогам 2014 года). Одним из основных факторов снижения эффективности банковского сектора выступило увеличение объема резервов на возможные потери с начала года на 33,4%, или на 1 351 млн руб. (за аналогич-ный период 2014 года – на 42,2%, или на 1 203 млн руб.).

краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности банка за отчетный год, а также событий, оказавших или способных оказать влияние на финансовую устойчивость банка, его политику (стратегию) _____________В феврале 2015 года Банк вошел в утвержденный Банком России перечень кредитных организаций, в которых могут быть размещены пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.

В апреле Банк России включил Банк в список кредитных организаций, значимых на отечественном рынке платежных услуг.

В мае Банк приступил к выдаче кредитов на приобретение жилья в рамках участия в государственной программе субсидирования ипотечных кредитов.

В июле Банк запустил программу автокредитования с государственной поддержкой.

В июле рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Запсиб-комбанк» уровня А+ «Очень высокий уровень кредитоспособности», подуровень рейтинга первый, про-гноз «Стабильный».

В сентябре рейтинговое агентство Standard & Poor’s подтвердило рейтинг Банка по международной шкале на уровне «B+» с «негативным» прогнозом, по российской шкале на уровне «ruА».

В сентябре Банк осуществил первую в своей истории сделку по секьюритизации части ипотечного кре-дитного портфеля. Объем ипотечных кредитов, по которым Банк переуступил права требования, со-ставил 2 518 млн руб.

В феврале 2016 года в рамках участия в программе докапитализации региональных банков Банку были переданы облигации федерального займа суммарной номинальной стоимостью 893,8 млн руб.

информация о перспективах развития банка ____________________________В соответствии с утвержденной Стратегией развития Банка на 2016-2018 годы основными стратегическими приоритетами в указанном периоде являются клиентоориентированность, надежность и эффективность.

Большое значение Банк продолжит уделять вопросу качества кредитного портфеля. Для этого реализуются мероприятия, направленные на работу с просроченной задолженностью (в том числе превентивные). С целью недопущения роста резервов и увеличения просроченной задолженности по новым кредитам Банк продолжит формировать качественный кредитный портфель за счет сотрудничества с надежными клиентами, имеющими безупречную деловую репутацию, хорошее финансовое положение и положительную кредитную историю.

Банк интенсифицирует направление развития комиссионных продуктов путем повышения их привле-кательности для клиентов, а также за счет роста уровня кросс-продаж. Основными источниками непро-центных доходов Банка в 2016–2018 годах будут являться операции с банковскими картами физиче-ских лиц и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.

Будет продолжено развитие систем управления, направленное на повышение эффективности деятель-ности. Банк продолжит применение процессной модели управления и процедур перехода на исполня-емые бизнес-процессы, что выразится в росте оперативности и качества обслуживания клиентов.

Политика регионального развития Банка будет направлена на укрепление позиций в регионах своего присутствия.

Стратегией развития на 2016-2018 годы предусмотрено качественное изменение бизнеса, главной це-лью которого является повышение эффективности деятельности более чем на 20%.


ОТчеТ О выПлАТе Объявленных (нАчиСленных) дивидендОв

ПО Акциям ПАО «ЗАПСибкОмбАнк»


6. отчет о выплате обЪявлеННых (НачислеННых) дивидеНдов по акциям пао «запсибкомбаНк»Выполняя решение годового Общего собрания акционеров, которое состоялось 17 апреля 2015 года, было произведено начисление и выплата дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям Банка за 2014 год в следующих размерах:

- 30% годовых от номинальной стоимости акций по привилегированным именным бездокумен-тарным акциям (что составляет 3 рубля на одну привилегированную акцию) с государственным регистрационным номером 20100918В;

- 100% годовых от номинальной стоимости акций по привилегированным именным бездокумен-тарным акциям (что составляет 10 рублей на одну привилегированную акцию) с государствен-ным регистрационным номером 20200918В;

- по обыкновенным именным бездокументарным акциям с государственным регистрационным номером 10600918В в размере 1,25 рублей на одну обыкновенную акцию.

Форма выплаты дивидендов была определена в соответствии с Уставом Банка - деньгами в валюте Российской Федерации.

Установлена дата, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов, - 5 мая 2015 года.

Дивиденды начислены 8394 лицам, имеющим право на получение дивидендов, в сумме 151 033 487,00 рублей, в том числе юридическим лицам – 55 422 741,75 рублей, физическим лицам – 95 610 745,25 рублей. Дивиденды выплачены в срок согласно действующему законодательству.


ОПиСАние ОСнОвных фАкТОрОв риСкА, СвяЗАнных С деяТельнОСТью

ПАО «ЗАПСибкОмбАнк»


7. описаНие осНовНых ФактоРов Риска, связаННых с деятельНостью пао «запсибкомбаНк»Основной задачей регулирования рисков является поддержание приемлемых соотношений прибыль-ности с уровнем рисков в процессе управления активами и пассивами Банка, то есть минимизация банковских потерь.

Управление рисками Банка осуществляется в соответствие со Стратегией управления рисками и капи-талом ПАО «Запсибкомбанк», Политикой по управлению рисками в ПАО «Запсибкомбанк», а также ины-ми внутренними документами Банка, определяющими подробные процедуры управления отдельными видами рисков, включая методологию оценки, контроля и мониторинга по каждому виду риска.

Банк, соблюдая на постоянной основе обязательные нормативы, установленные Банком России, оцени-вает уровень финансовых рисков как приемлемый.

Таблица 15. Сведения о выполнении экономических нормативов на 01.01.2015 г. и 01.01.2016 г.

НормативУстановл.

цб РФ значение

Фактическое значениеизменение,

п.пНа 01.01.15 На 01.01.16

Н1.0 норматив достаточности собственных средств (капитала) банка

Min 10% 12,6% 13,1% 0,5

Н1.1 норматив достаточности базового капитала

Min 5% 10,0% 10,6% 0,6

Н1.2 норматив достаточности основного капитала банка

Min 6% 10,0% 10,6% 0,6

Н2 норматив мгновенной ликвидности

Min 15% 114,3% 164,5% 50,2

Н3 норматив текущей ликвидности Min 50% 144,0% 1027,2% 883,2

Н4 норматив долгосрочной ликвидности

Max 120% 103,8% 46,9% - 56,9

Н6 максимальный размер риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков)

Max 25% 12,2% 19,0% 6,8

Н7 максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800% 65,8% 113,3% 47,5

Н9.1 максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных своим участникам (акционерам)

Max 50% 0,1% 0,6% 0,5

Н10.1 совокупная величина кредитов, предоставленных своим инсайдерам

Max 3% 2,2% 2,2% 0,0

Н12 норматив использования собственных средств (капитал) Банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц

Max 25% 0,0% 0,5% 0,5

В течение 2015 года Банк не допускал нарушений предельных значений обязательных нормативов.

Размер капитала Банка на 1 января 2016 года составил 12 265,0 млн руб. Собственные средства (ка-питал) имеют тенденцию роста, увеличение в сравнении с 1 января 2015 года составило 242,5 млн руб., или 2,0 %. Основными источниками капитала являются нераспределенная прибыль, уставный капитал, переоценка основных средств и фонды, сформированные из прибыли предшествующих лет.

Основополагающим принципом определения адекватности капитала является сопоставление его раз-мера с размером активов, взвешенных по уровню риска, то есть оптимальное значение величины ка-питала обуславливается степенью подверженности Банка риску. Чем выше удельный вес рискованных активов в балансе Банка, тем большим должен быть его собственный капитал. Поэтому наращивание капитала – одна из основных стратегических задач Банка.

кредитный риск ___________________________________________Под кредитным риском понимается вероятность (угроза) потери Банком части своих ресурсов, вероят-ность недополучения доходов или появления дополнительных расходов в результате неисполнения, несвоевременного, либо неполного исполнения контрагентом финансовых обязательств перед кредит-ной организацией в соответствии с условиями договора.

Кредитный риск является одним из основных видов риска при проведении банковских операций и явля-ется наиболее существенным фактором, сдерживающим кредитную активность.

Управление кредитными рисками осуществляется Отделом по управлению кредитными рисками Де-партамента риск-менеджмента. Процедуры и механизмы управления кредитными рисками отражены в Методике управления кредитным риском в ПАО «Запсибкомбанк».

Управление кредитными рисками в ПАО «Запсибкомбанк» осуществляется на основе внутренних мо-делей Банка и нормативных документов Банка России, кроме того, производится поэтапная работа по внедрению в практику Банка рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, изложен-ных в Международной конвергенции измерения капитала и стандартов капитала (Базель II, III).

Таблица 16. Ключевые показатели, характеризующие уровень кредитного риска

показатель значение на 01.01.2016 г.

Стоимость риска по кредитному портфелю Банка 0,93%

- по кредитам физических лиц 1,56%

- по кредитам юридических лиц - 0,37%

Стоимость риска по кредитному портфелю определяется как отношение расходов Банка по резер-вам на возможные потери по кредитному портфелю к среднегодовому объему кредитного портфе-ля. По итогам 2015 года стоимость риска по розничному кредитному портфелю составила 1,56% годовых, что является достаточно низким показателем, при этом стоимость риска по корпоратив-ному кредитному портфелю – отрицательна, то есть, получен доход от восстановления резервов за счет существенного погашения проблемных кредитов. В целом стоимость риска по кредитному портфелю Банка находится на благоприятном уровне – 0,9% годовых.

Собственные разработки в области оценки кредитных рисков легли в основу составления финансо-вой отчетности в соответствии со стандартами МСФО. Качество методологической базы и правильность произведенной оценки уровня кредитного риска были подтверждены международным аудитором.

В июне 2015 года собственные разработки в области кредитных рисков розничного кредитования отмечены наградой в номинации «лучшая программа управления рисками» конкурса «лучший риск-менеджмент в России и СНГ – 2015», ежегодно проводимого Русским Обществом управления рисками («РусРиск»)

В течение 2015 года продолжилось совершенствование системы управления кредитным риском:

1. В сфере кредитования физических лиц – активное управление рисками кредитного портфеля при по-мощи методов портфельного анализа (коррекция кредитных программ в зависимости от фактическо-го кредитного риска), в результате чего удалось сдержать рост кредитного риска в данном сегменте.


2. Совершенствование системы отчетности по кредитным рискам физических лиц и корпоративных клиентов.

3. Реализация проекта по созданию системы управления кредитным риском портфеля физических лиц на базе «QlikView». Реализация проекта предполагает совершенствование методики оценки кредитного риска портфеля физических лиц.

В рамках дальнейшего совершенствования системы риск-менеджмента в 2016 году будет продолжена работа по внедрению подходов Базель II (III), а также будут реализованы следующие системно-зна-чимые задачи:

1. Разработка внутренних скоринговых моделей в розничном бизнесе.

2. Внедрение системы лимитирования уровня кредитного риска по каждому кредитному сегменту.

3. Переход на систему ценообразования с учетом риска по всем кредитным сегментам.

4. Внедрение системы оперативных индикаторов кредитного риска в отношении каждого кредитного сегмента.

5. Переход к системе долгосрочного планирования уровня кредитного риска (на протяжении всего экономического цикла).

6. Создание и внедрение системы управления размером запаса резервов по МСФО, исходя из воз-можных стресс-сценариев, с целью поддержания прибыльности Банка в периоды экономического спада – контрциклический подход к формированию резервов.

7. Активное участие риск-менеджмента в поиске наиболее привлекательных кредитных сегментов и в формировании качественной клиентской базы.

Рыночные риски ___________________________________________Осуществляя операции на финансовых рынках, Банк подвергается рыночным рискам, связанным с не-определенностью колебаний рыночной конъюнктуры и чувствительностью к этим колебаниям финан-совых инструментов.

Рыночные риски включают фондовый и процентный риск торгового портфеля, валютный риск. Управ-ление рыночными рисками Банка осуществляется на основе внутренних моделей Банка, пруденциаль-ных норм Банка России, а также рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору.

Процедуры и механизмы управления рыночными рисками отражены в Методике управления рыночным риском в Банке, а также в Положении Банка России № 511-П «О порядке расчета кредитными органи-зациями величины рыночного риска».

Фондовый риск и процентный риск торгового портфеля ______________________Согласно нормативным документам Банка России величина фондового и процентного риска торгово-го портфеля включается в расчет нормативов достаточности капитала и оказывает на них негативное влияние. Для нивелирования влияния фондового и процентного риска на деятельность Банка устанав-ливаются и пересматриваются следующие лимиты:

1. лимит на структуру портфеля ценных бумаг по видам ценных бумаг. Данный лимит устанавливает-ся исходя из динамики российского фондового рынка.

2. лимит величины Value-at-Risk. Величина Value-at-Risk представляет собой максимально возмож-ную величину потерь в денежном выражении, которую готов принять на себя Банк, при осущест-влении операций на рынке ценных бумаг.

3. лимит на проведение сделок продажи ценных бумаг, а также продажи ценных бумаг с обязатель-ством обратного выкупа (прямое репо) (в случае, если указанные ценные бумаги ранее были полу-чены по операциям, совершаемым на возвратной основе).

4. лимит на проведение операций по привлечению средств с предоставлением в качестве обеспечения ценных бумаг, которые ранее были получены по операциям, совершаемым на возвратной основе.

5. лимиты на операции с производными финансовыми инструментами.

6. лимит величины денежных средств, направляемых на проведение краткосрочных спекулятивных операций на фондовом рынке.

Контроль соблюдения данных лимитов на ежедневной основе осуществляется Отделом по управлению рисками Департамента риск-менеджмента.

В 2015 году нарушений лимитов фондового риска и процентного риска торгового портфеля не выявлено.

валютный риск ____________________________________________Валютный риск – риск получения убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностран-ных валют и (или) учетных цен на драгоценные металлы по открытым Банком позициям в иностранных валютах и (или) драгоценных металлах.

Внутренними и внешними факторами валютного риска являются:

• неблагоприятные внешние (кризисные) обстоятельства, находящиеся вне контроля кредитной ор-ганизации, в т.ч. значительные изменения курсов иностранных валют на валютном рынке;

• отрицательная переоценка иностранной валюты в результате изменения стоимости активов/пас-сивов банка, учитываемых в иностранной валюте;

• нарушение условий договоров и сделок в иностранной валюте, заключенных с клиентами, банка-ми-контрагентами.

Оценка валютного риска осуществляется Банком следующими методами:

• базовый подход по оценке величины валютного риска в соответствии с нормативными документа-ми Банка России по расчету кредитными организациями величины рыночного риска;

• стресс-тестирование валютного риска. Базовыми параметрами стресс-тестирования являются из-менение курсов валют и учетных цен на драгоценные металлы, по которым существуют открытые валютные позиции, а также изменение корреляций между курсами валют и учетными ценами дра-гоценных металлов. В целях оценки устойчивости Банка к резкому изменению базовых параметров стресс-тестирования используется факторная модель, описывающая взаимосвязь между курсом валют и прибылью Банка;

• оценка уровня валютного риска на основании методологии показателя стоимости, подвергаемой риску (Value-at-Risk).

В целях ограничения валютного риска Банком установлены следующие лимиты:

• лимиты на открытые валютные позиции в отдельных иностранных валютах и драгоценных метал-лах;

• лимит величины VaR по валютному риску.

Данные лимиты контролируются Банком на ежедневной основе.

Размер валютного риска по состоянию на 01.01.2016 г. незначительный, процентное соотношение сум-мы открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах и величины собственных средств (капитала) Банка, рассчитанной в соответствии с Положением Банка России № 395-П, составляет 1,0%.

процентный риск банковского портфеля ______________________________К основным источникам процентного риска Банка относятся:

• несовпадение сроков погашения активов, пассивов и внебалансовых требований и обязательств по инструментам с фиксированной процентной ставкой;


• несовпадение сроков погашения активов, пассивов и внебалансовых требований и обязательств по инструментам с изменяющейся процентной ставкой (риск пересмотра процентной ставки);

• изменения конфигурации кривой доходности по длинным и коротким позициям по финансовым инструментам одного эмитента, создающие риск потерь в результате превышения потенциальных расходов над доходами при закрытии данных позиций (риск кривой доходности);

• для финансовых инструментов с фиксированной процентной ставкой при условии совпадения сроков их погашения - несовпадение степени изменения процентных ставок по привлекаемым и размещаемым кредитной организацией ресурсам;

• для финансовых инструментов с плавающей процентной ставкой при условии одинаковой частоты пересмотра плавающей процентной ставки - несовпадение степени изменения процентных ставок (базисный риск);

• финансовые инструменты с встроенными опционами, дающими своим владельцам право на покуп-ку, продажу или изменение условий. Сюда же можно отнести право досрочного погашения креди-тов заемщиками, а также право изъятия депозитов до установленного срока востребования.

Риск изменения процентной ставки регулируется диверсификацией процентных активов и пассивов по срокам погашения (для уменьшения разрывов) и установлением рыночных процентных ставок по видам активов и пассивов. Для минимизации влияния факторов процентного риска ставки по активам и пассивам регулярно пересматриваются.

Управление процентным риском в Банке осуществляется с помощью оценки значения показателя со-вокупного относительного ГЭПа на интервале до 1 года, а также путем мониторинга индикаторов про-центного риска (чистой процентной маржи и чистого спрэда).

По состоянию на 1 января 2016 года совокупный относительный ГЭП составил 1,22.

С позиции доходности индикаторами процентного риска являются показатели чистой процентной мар-жи и чистого спрэда, значения которых по состоянию на 01.01.2016 г. составили 3,89% и 3,07% соот-ветственно.

В целом, уровень процентного риска является допустимым и контролируемым.

Риски в отношении ликвидности и движения денежных средств _________________Риск ликвидности возникает при несовпадении сроков требований по активным операциям со сроками погашения по пассивным операциям. Банк подвержен риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по счетам клиентов, при наступлении срока погашения депозитов, выдаче кредитов, произведением выплат по гарантиям. Банк не аккумулирует денежные средства на случай единовременного выполнения обязательств по всем вышеуказанным требованиям, так как, исходя из имеющейся практики, можно с достаточной долей точности прогнози-ровать необходимый уровень денежных средств для выполнения данных обязательств.

Для оценки риска ликвидности применяются следующие методы:

• расчет соотношения активов и пассивов разных сроков посредством расчета обязательных норма-тивов, установленных Банком России;

• расчет коэффициентов разрыва активов и пассивов по срокам до погашения;

• прогнозирование потоков денежных средств;

• стресс-тестирование ликвидности Банка.

Управление риском ликвидности Банка осуществляется путем обеспечения выполнения обязательных тре-бований Банка России в сфере управления ликвидностью и установления лимитов на внутренние показа-тели ликвидности. Также Банком поддерживается достаточный объем вторичных резервов ликвидности.

По состоянию на 1 января 2016 года все нормативы ликвидности, установленные ЦБ РФ, выполняются. В течение 2015 года фактов невыполнения требований ЦБ РФ в части обязательных нормативов не за-фиксировано.

Для целей долгосрочного прогноза достаточности высоколиквидных средств, применяется расчет пла-тежного календаря сроком до конца планового периода. Данная мера позволяет определить, какие пе-риоды планового года будут представлены наибольшим спросом на ликвидные средства, чтобы оценить возможность Банка привлечь достаточное количество средств для покрытия возникшей потребности.

По состоянию на 1 января 2016 года модифицированные коэффициенты избытка (дефицита) ликвид-ности, рассчитанные в соответствии с внутренними нормативными документами Банка и рекомендаци-ями Банка России, не нарушают установленных предельных значений.

В целях управления риском ликвидности, Банком поддерживается высокий объем резервов ликвидности. Структура и объем резервов ликвидности Банка по состоянию на 01.01.2016 г. представлены в таблице ниже:

Таблица 17. Объем источников ликвидности, млн руб.

Наименование источника ликвидности объем

МБК 2 133

РеПО 7 898

Кредит Банка России под залог ценных бумаг 1 913

Кредит Банка России под поручительство 6 100

Кредит Банка России под залог нерыночных активов

2 748

итого 20 792

Таким образом, объем резервов позволяет при необходимости закрывать разрывы ликвидности.

операционный риск _________________________________________В процессе управления операционными рисками, связанными с рисками возникновения убытков в результате ненадежности внутренних процедур управления, недобросовестности сотрудников, отка-за информационных систем, либо вследствие влияния на деятельность Банка внешних событий, Банк руководствуется действующими нормативными документами Банка России, а также «Международной конвергенцией измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» (Базель II).

Общие процессы, способы и методы, используемые в управлении операционным риском, определе-ны в Методике управления операционным риском в ПАО «Запсибкомбанк», утвержденной Правлением Банка.

Оценка и мониторинг операционного риска осуществляется в соответствии с Методикой по следующим двум подходам: на основе статистических данных о реальных и потенциальных потерях по рисковым событиям, зарегистрированным во внутренней базе; на основе расчета экономического капитала на покрытие операционного риска (базовый и стандартизированный методы).

Результаты мониторинга событий операционного риска, зарегистрированных во внутренней базе со-бытий операционного риска, показывают, что совокупный уровень операционного риска за 2015 год не превышает годовой лимит.

Фактический размер текущей потребности в капитале на покрытие операционного риска, рассчитан-ный по состоянию на 01.01.2016 г., не превысил установленный лимит.

В целях управления операционным риском Банк использует следующие основные методы: принятие риска; минимизация риска; страхование риска; формирование и использование специального резерв-ного фонда на покрытие убытков, связанных с реализацией операционного риска.

Репутационный риск _________________________________________Репутационный риск Банка обусловлен возможным возникновением убытков вследствие формирова-ния в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, каче-стве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.


Управление риском потери деловой репутации в Банке осуществляется на основе разработанных вну-тренних нормативных актов, в т.ч. Методики управления риском потери деловой репутации в ПАО «Зап-сибкомбанк», описывающей процедуры управления риском, оценку и методы по минимизации риска; Кодекса корпоративного поведения, регламентирующего соблюдение сотрудниками норм делового оборота и деловой этики, принятых бизнес-сообществом.

Управление риском потери деловой репутации осуществляется по Банку на основе балльной оценки внутренних и внешних индикаторов репутационного риска с учетом установленной системы лимитов. Совокупный уровень риска на 01.01.2016 г. по внутренней методологии оценивается как средний.

В настоящее время Банку присвоен рейтинг «B+» по международной шкале по версии рейтингового агентства Standard & Poor’s.

страновой риск ____________________________________________В целях оценки уровня странового риска осуществляется анализ доли денежных средств на счетах в кредитных организациях – нерезидентах в работающих активах Банка, а также среднее значение страновых оценок стран по классификации Экспортных Кредитных Агентств, участвующих в соглаше-нии стран – членов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Банк не ведет активных операций с повышенным риском с иностранными контрагентами. Сниже-ние страновых рисков достигается за счет установления корреспондентских отношений исключи-тельно с высоконадежными банками-нерезидентами из развитых стран. Таким образом, по состоянию на 1 января 2016 года страновой риск Банка оценивается как низкий.

стратегический риск _________________________________________Основные принципы управления риском возникновения у кредитной организации убытков в результа-те ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития в ПАО «Запсибкомбанк», заложены в Стратегии развития Банка, которая утверждается Со-ветом директоров Банка один раз в три года, а также в Стратегии управления рисками и капиталом и в Политике по управлению рисками в ПАО «Запсибкомбанк».

Для оценки стратегического риска Банком используется периодический контроль качества планиро-вания деятельности Банка. Руководству Банка регулярно предоставляются отчеты о выполнении теку-щих и среднесрочных плановых показателей, оценка стратегического риска осуществляется с помощью сравнительного анализа фактических показателей относительно плановых, а также относительно тем-пов изменения показателей деятельности Банка среди крупнейших банков РФ и банков конкурентов.

Фактическое значение прибыли ПАО «Запсибкомбанк» больше его ожидаемого (запланированного) значения, что свидетельствует о низком уровне стратегического риска за 2015 год.

системный риск ____________________________________________Системный риск – риск, возникающий вследствие неспособности одной кредитной организации ис-полнить принятые на себя в Системе обязательства, которая вызовет неспособность большинства или всех кредитных организаций Системы исполнить свои обязательства в срок.

Для расчета системного риска расчетной системы используются кредитный риск в расчетной системе, операционный риск в расчетной системе, риск ликвидности в расчетной системе, правовой риск в рас-четной системе.

По состоянию на 01.01.2016 г. уровень системного риска оценивается как средний.

правовой риск ____________________________________________Банк может быть подвержен множеству правовых рисков, связанных с неоднозначной трактовкой за-конодательства, неадекватных юридических советов, некорректно составленной документацией, воз-можными судебными разбирательствами, а также изменениями законодательства.

В Банке действует Методика управления правовым риском.

Правовые риски, связанные с деятельностью Банка, такие как изменение валютного регулирования, изменение требований по лицензированию основной деятельности Банка оцениваются в настоящее время как низкие.

внутренние процедуры оценки достаточности капитала ______________________Методология расчета риск-аппетита и определения потребности в капитале определена в Методике расчета риск-аппетита и оценки достаточности внутреннего капитала в ПАО «Запсибкомбанк».

Совокупный предельный уровень риска (риск-аппетит), принимаемый Банком, устанавливается Сове-том директоров Банка, исходя из целей текущего бизнеса Банка и целевых (максимально возможных) уровней всех существенных рисков Банка. Процедуры определения риск-аппетита Банка тесно связа-ны с процессами стратегического планирования. Риск-аппетит используется Банком как основа при установлении максимальных объемов рисков, которые могут быть приняты Банком и рассматриваются в качестве лимитов.

Также Банком осуществляется определение текущей потребности в капитале на основе агрегирован-ной оценки непредвиденных потерь от реализации существенных видов рисков.

В целях оценки достаточности капитала осуществляются процедуры соотнесения совокупного объема необходимого Банку капитала и внутреннего капитала, имеющегося в наличии. Под внутренним ка-питалом подразумевается совокупный объем доступных Банку устойчивых источников формирования капитала (включая регулятивный капитал и иные надежные источники), обеспечивающих покрытие непредвиденных потерь по рискам.

По результатам проведения указанной оценки достаточности внутреннего капитала устанавливаются лимиты непредвиденных потерь по видам рисков, покрываемых внутренним капиталом, соблюдение которых контролируется на ежеквартальной основе.

По состоянию на 01.01.2016 г. нарушений лимитов непредвиденных потерь по видам рисков покрыва-емых внутренним капиталом не выявлено.


Перечень СОвершенных ПАО «ЗАПСибкОмбАнк» в 2015 ГОду СделОк, ПриЗнАвАемых в СООТвеТСТвии

С федерАльным ЗАкОнОм «Об АкциОнерных ОбщеСТвАх» круПными СделкАми, А ТАкже иных СделОк, нА СОвершение кОТОрых в СООТвеТСТвии

С уСТАвОм ПАО «ЗАПСибкОмбАнк» рАСПрОСТрАняеТСя ПОрядОк ОдОбрения круПных СделОк


8. пеРечеНь совеРШеННых пао «запсибкомбаНк» в 2015 годУ сделок, пРизНаваемых в соответствии с ФедеРальНым закоНом «об акциоНеРНых обществах» кРУпНыми сделками, а также иНых сделок, На совеРШеНие котоРых в соответствии с Уставом пао «запсибкомбаНк» РаспРостРаНяется поРядок одобРеНия кРУпНых сделок

Банком в течение 2015 года не осуществлялось совершение сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок.


Перечень СОвершенных ПАО «ЗАПСибкОмбАнк» в 2015 ГОду СделОк, ПриЗнАвАемых в СООТвеТСТвии

С федерАльным ЗАкОнОм «Об АкциОнерных ОбщеСТвАх» СделкАми, в СОвершении кОТОрых имелАСь

ЗАинТереСОвАннОСТь и неОбхОдимОСТь ОдОбрения кОТОрых уПОлнОмОченным ОрГАнОм уПрАвления АкциОнернОГО ОбщеСТвА ПредуСмОТренА ГлАвОй

XI федерАльнОГО ЗАкОнА «Об АкциОнерных ОбщеСТвАх»


9. пеРечеНь совеРШеННых пао «запсибкомбаНк» в 2015 годУ сделок, пРизНаваемых в соответствии с ФедеРальНым закоНом «об акциоНеРНых обществах» сделками, в совеРШеНии котоРых имелась заиНтеРесоваННость и Необходимость одобРеНия котоРых УполНомочеННым оРгаНом УпРавлеНия акциоНеРНого общества пРедУсмотРеНа главой XI ФедеРальНого закоНа «об акциоНеРНых обществах»

Информация о совершенных акционерным обществом в отчетном году сделках, признаваемых в соот-ветствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых име-лась заинтересованность и необходимость одобрения которых уполномоченным органом управления акционерного общества предусмотрена главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах», с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), основания (оснований) признания лица (лиц) заинтересованным (заинтересованными) в ее совершении, существенных условий и органа управления акционерного общества, принявшего решение о ее одобрении, представлена в Приложе-нии к Годовому отчету.


СОСТАв СОвеТА дирекТОрОв и Сведения О членАх СОвеТА дирекТОрОв ПАО «ЗАПСибкОмбАнк»


10. состав совета диРектоРов и сведеНия о члеНах совета диРектоРов пао «запсибкомбаНк»

На годовом общем собрании акционеров 17 апреля 2015 года был избран состав совета дирек-торов из 7 человек:

1. Горицкий Дмитрий Юрьевич

2. логинов Игорь Александрович

3. Палий Роман Викторович

4. Сербин Олег Петрович

5. Сулейманов Рим Султанович

6. Терехин Дмитрий Владимирович

7. Шаповалов Игорь Александрович

В течение 2015 года изменений в составе Совета директоров (наблюдательного совета) ПАО «Запсиб-комбанк» не было.

1. горицкий дмитрий юрьевич

Год рождения: 1970

Сведения об образовании:

Тюменский государственный университет, дата окончания – 1993 г., квалификация – юрист.Тюменский государственный университет, дата окончания – 2000 г., квалификация – экономист.

Сведения об основном месте работы:

Дата вступления в (назначения на)

должность

Наименование должности

Полное фирменное наименование организации

1 2 3

03.07.2001 Президент

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество, переименован в Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»

Доля участия в уставном капитале эмитента 8,051973%

Доля принадлежащих обыкновенных акций эмитента

8,052472%

В течение 2015 года имели место сделки по приобретению Горицким Д.Ю. акций Банка:

- 20 апреля 2015 года были приобретены акции ПАО «Запсибкомбанк» в количестве 1 676 888 штук, в том числе обыкновенные акции – в количестве 1 676 587 штук; привилегированные акции – в количе-стве 301 штуки;

- 28 апреля 2015 года были приобретены обыкновенные акции ПАО «Запсибкомбанк» в количестве 526 007 штук.

2. логинов игорь александрович



Современный гуманитарный институт, г. Москва, дата окончания – 2002 г., квалификация – юрист.



должность



1 2 3

02.07.2007Начальник отдела урегулирования убытков

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания “Тюмень-Полис”

Доля участия в уставном капитале эмитента Доли участия нет


Доли обыкновенных акций нет

Сделок с акциями Банка в 2015 году не совершал.

3. палий Роман викторович



Академия нефти и газа им. И.М. Губкина, г. Москва, дата окончания – 1996 г., квалификация – горный инженер.Южно-Уральский государственный университет, дата окончания – 2001 г., квалификация – юрист.



должность



1 2 3

09.07.2009Менеджер по кредитованию нефтегазового сектора

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество, переименован в Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”



5,024346%


4. сербин олег петрович



Тюменский индустриальный институт, дата окончания – 1992 г., квалификация – инженер-организатор производства.




должность



1 2 3

22.06.1998Председатель Совета директоров

Закрытое акционерное общество «ямалгазпром»



0,010562%


5. сулейманов Рим султанович


Сведения об образовании:Уфимский нефтяной институт, дата окончания – 1971 г., квалификация – горный инженер.


основное место работы отсутствует.



1,648105%


6. терехин дмитрий владимирович



Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, дата окончания – 2000 г., квалификация – юрист.



должность



1 2 3

01.01.2010 Генеральный директор Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые технологии»



8,135391%


7. Шаповалов игорь александрович - Председатель Совета директоров



Тюменский индустриальный институт, дата окончания – 1975 г., квалификация – инженер-механик.



должность



1 2 3

01.01.2010 Председатель

Тюменский областной Совет Всероссийской общественной организации ветеранов (пенсионеров) войны, труда, вооруженных сил и правоохранительных органов





пархоменко максим александрович - Корпоративный секретарь аппарата Совета директоров ПАО «Запсибкомбанк»



Тюменский государственный университет, дата окончания 2001г., квалификация – юрист.



должность



1 2 3

01.05.2008

Секретарь Совета директоров аппарата секретаря Совета директоров «Запсибкомбанк» ОАО


15.01.2014

Корпоративный секретарь аппарата Совета директоров ПАО «Запсибкомбанк»


Сведения О лице, ЗАнимАющем дОлжнОСТь (ОСущеСТвляющем функции) единОличнОГО

иСПОлниТельнОГО ОрГАнА ПАО «ЗАПСибкОмбАнк», и членАх кОллеГиАльнОГО

иСПОлниТельнОГО ОрГАнА бАнкА


11. сведеНия о лице, заНимающем должНость (осУществляющем ФУНкции) едиНоличНого исполНительНого оРгаНа пао «запсибкомбаНк», и члеНах коллегиальНого исполНительНого оРгаНа баНка

Единоличный исполнительный орган – президент Банка:


Фамилия, имя, отчество Горицкий Дмитрий Юрьевич





Дата вступления в (назначения на) должность



1 2 3



Доля участия в уставном капитале эмитента: 8,051973%


8,052472%

В течение 2015 года имели место сделки по приобретению Горицким Д.Ю. акций Банка:


- 28 апреля 2015 года были приобретены обыкновенные акции ПАО «Запсибкомбанк» в количестве 526 007 штук

Состав коллегиального исполнительного органа - Правления ПАО «Запсибкомбанк»:









1 2 3





8,052472%

В течение 2015 года имели место сделки по приобретению Горицким Д.Ю. акций ПАО «Запсибкомбанк»:


- 28 апреля 2015 года были приобретены обыкновенные акции ПАО «Запсибкомбанк» в количестве 526 007 штук.

2. зиннуров Руслан абдулхакович



Тюменский государственный университет, дата окончания – 1999г., ква-лификация - экономист





1 2 3

01.01.2013 Вице-президент




0,036842%



3. котова галина александровна



Горьковский институт инженеров водного транспорта, дата окончания – 1980 г., квалификация – экономист.





1 2 3

22.06.1998 Главный бухгалтер




0,007130%

Сделок с акциями Банка в 2015 году не совершала.

4. Рыкова Наталья Николаевна



Тюменский инженерно-строительный институт, дата окончания – 1982 г., квалификация – инженер-экономист.





1 2 3





0,032963%

Сделок с акциями Банка в 2015 году не совершала.

5. сидоров андрей юрьевич



Тюменский индустриальный институт, дата окончания – 1993 г., квалификация – инженер-системотехник.





1 2 3





0,000002%


6. Шевелев андрей юрьевич



Тюменский государственный нефтегазовый университет, дата окончания – 1997 г., квалификация – инженер-экономист.





1 2 3








ОСнОвные ПОлОжения ПОлиТики ПАО «ЗАПСибкОмбАнк» в ОблАСТи

вОЗнАГрАждения и (или) кОмПенСАции рАСхОдОв, Сведения ПО кАждОму иЗ ОрГАнОв

уПрАвления ПАО «ЗАПСибкОмбАнк» С укАЗАнием рАЗмерА вСех видОв вОЗнАГрАждения,

выПлАченнОГО в Течение 2015 ГОдА


12. осНовНые положеНия политики пао «запсибкомбаНк» в области возНагРаждеНия и (или) компеНсации Расходов, сведеНия по каждомУ из оРгаНов УпРавлеНия пао «запсибкомбаНк» с УказаНием РазмеРа всех видов возНагРаждеНия, выплачеННого в течеНие 2015 года.

Банк стремится создать эффективную систему оплаты труда, целью которой является привлечь и мо-тивировать работников на выполнение установленных показателей, задач и продолжительную работу.

Задача эффективной системы мотивации работников Банка заключается в обеспечении прямой и ста-бильной заинтересованности каждого сотрудника в достижении стратегических целей Банка.

Основные принципы в системе вознаграждения:

- обеспечение зависимости вознаграждения от результатов работы сотрудника и Банка в целом;

- равная оплата за равный труд (одинаковый уровень оплаты труда работников, занимающих одинаковые по сложности, значимости и территориальному расположению должности (рабочие места), имеющих сопоставимый уровень квалификации и показывающих равные уровни резуль-тативности).

Доход работников Банка состоит из следующих частей:

1. Постоянная часть дохода – оклад (с учетом районного коэффициента и процентной надбавки за стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях). Постоянная часть дохода фиксирована для каждой должности/профессии и выплачивается ежемесячно. Оклад выплачивается всем работникам Банка пропорционально времени, фактически отработанному за месяц в соответ-ствии с табелем учета рабочего времени.

2. Переменная часть дохода – премии. Система премиальных выплат служит для поощрения как дости-жения индивидуальных целей, так и ответственности за достижение коллективных и корпоративных целей и задач, что осуществляется путем сбалансированного сочетания индивидуальных, коллектив-ных и общекорпоративных элементов в премиальных выплатах работников. Ключевые составляющие переменной части:

- премия за командные результаты (ежемесячная), размер определяется на основании выполне-ния ключевых финансовых показателей в целом по Банку/ВСП;

- премия за личные результаты (ежемесячная), размер определяется на основании выполнения индивидуальных показателей (в т.ч. финансовых) исходя из установленной зоны ответствен-ности;

- премия по итогам года (ежегодная), размер премии определяется по решению президента Бан-ка, исходя из степени участия в достижении результатов за год выше запланированных.

3. Стимулирующие и компенсационные доплаты и надбавки – это выплаты, предусмотренные за специ-фику выполняемых обязанностей. Основные виды доплат и надбавок:

- доплата за увеличение объема работ;

- персональная надбавка;

- поощрительная надбавка.

Размер дохода сотрудников Банка зависит от следующих факторов:

- оценки важности и сложности выполняемого функционала по должности / выполняемых работ по профессии, отраженной в принадлежности к определенному грейду и ступени грейда;

- степени влияния на результат Банка, отраженной в группе премирования работника;

- продемонстрированной работы и достигнутых результатов за определенный период, отражен-ных в размере премиальных выплат;

- уровней оплаты сопоставимых должностей на рынке труда и целевого (желательного) поло-жения Банка на конкурентном рынке труда для данного уровня или групп должностей. Банк определяет соответствующий конкурентный рынок труда для различных групп персонала: Тю-менский, региональный и т.п. При оценке конкурентоспособности уровней оплаты труда своих работников Банк учитывает фиксированную и переменную части дохода. Банк проводит регу-лярный анализ инфляции, изменений покупательной способности фиксированной части дохода и принимает необходимые решения в зависимости от динамики рыночных изменений и финан-совых возможностей.

Общая сумма вознаграждения, выплаченного членам Правления Банка, членам Совета директоров Бан-ка в 2015 году, и компенсации расходов составила 405 890 707,15 руб.

1. Вознаграждения членам Правления Банка, выплаченные в 2015 году, и компенсация расходов со-ставили 329 636 727,95 руб., в том числе:

Заработная плата, руб. 88 786 926,23

Оплата периода служебной командировки, временной нетрудоспособности, отпуска, компенсации за неиспользованные дни отпуска, руб.

36 502 508,89

Премии, руб. 191 595 040,96

Вознаграждения, отдельно выплачиваемые за участие в работе органа управления, руб.

10 371 545,26

Командировочные расходы (расходы по переезду, найму жилого помещения, суточные, иные расходы, связанные с командировкой), руб.

2 380 706,61

Прочие расходы, связанные с выполнением трудовых функций и функций членов органов управления, компенсированные эмитентом, руб.

0,00

Иные вознаграждения (материальная помощь и иные выплаты социального характера), руб.

0,00

2. Вознаграждения членам Совета директоров Банка, выплаченные в 2015 году, и компенсация рас-ходов составили 76 253 979,20 руб., в том числе:

Заработная плата, выплаченная членам органа управления, являющимся работниками ПАО «Запсибкомбанк», руб.

146 434,59

Оплата периода служебной командировки, временной нетрудоспособности, отпуска, компенсации за неиспользованные дни отпуска членам органа управления, являющимся работниками ПАО «Запсибкомбанк», руб.

26 211,36

Премии, выплаченные членам органа управления, являющимся работниками ПАО «Запсибкомбанк», руб.

0,00

Вознаграждения, отдельно выплачиваемые за участие в работе органа управления, руб.

69 303 624,95

Командировочные расходы (расходы по переезду, найму жилого помещения, суточные, иные расходы, связанные с командировкой), руб.

6 777 708,30

Прочие расходы, связанные с исполнением трудовых функций и функций членов органа управления, компенсированные эмитентом, руб.

0,00

Иные вознаграждения (материальная помощь и иные выплаты социального характера), руб.

0,00


Сведения О СОблюдении ПАО «ЗАПСибкОмбАнк» ПринциПОв и рекОмендАций кОдекСА

кОрПОрАТивнОГО уПрАвления


13. сведеНия о соблюдеНии пао «запсибкомбаНк» пРиНципов и РекомеНдаций кодекса коРпоРативНого УпРавлеНия

Оценка состояния корпоративного управления ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год в части соответствия принципам Кодекса по рекомендованной 17.02.2016 г. письмом Банка России № ИН-06-52/8 методо-логии.

№Принципы корпоративного управления

Критерии оценки соблюдения принципа корпоративного управления

Статус соответствия принципу корпоративного управления

Объяснения отклонения от критериев оценки соблюдения принципа корпоративного управления

1.1 Общество должно обеспечивать равное и справедливое отношение ко всем акционерам при реализации ими права на участие в управлении обществом.

1.1.1

Общество создает для акционеров максимально благоприятные условия для участия в Общем собрании, условия для выработки обоснованной позиции по вопросам повестки дня Общего собрания, координации своих действий, а также возможность высказать свое мнение по рассматриваемым вопросам.

1. В открытом доступе находится внутренний документ общества, утвержденный Общим собранием акционеров и регламентирующий процедуры проведения Общего собрания.2. Общество предоставляет доступный способ коммуникации с обществом, такой как «горячая линия», электронная почта или форум в интернете, позволяющий акционерам высказать свое мнение и направить вопросы в отношении повестки дня в процессе подготовки к проведению Общего собрания. Указанные действия предпринимались обществом накануне каждого Общего собрания, прошедшего в отчетном периоде.

соблюдается

1.1.2

Порядок сообщения о проведении Общего собрания и предоставления материалов к Общему собранию дает акционерам возможность надлежащим образом подготовиться к участию в нем.

1. Сообщение о проведении Общего собрания акционеров размещено (опубликовано) на сайте в сети интернет не менее, чем за 30 дней до даты проведения Общего собрания.2. В сообщении о проведении собрания указано место проведения собрания и документы, необходимые для допуска в помещение.3. Акционерам был обеспечен доступ к информации о том, кем предложены вопросы повестки дня и кем выдвинуты кандидатуры в Совет директоров и Ревизионную комиссию общества.


1.1.3

В ходе подготовки и проведения Общего собрания акционеры имели возможность беспрепятственно и своевременно получать информацию о собрании и материалы к нему, задавать вопросы исполнительным органам и членам Совета директоров общества, общаться друг с другом.

1. В отчетном периоде акционерам была предоставлена возможность задать вопросы членам исполнительных органов и членам Совета директоров общества накануне и в ходе проведения годового Общего собрания.2. Позиция Совета директоров (включая внесенные в протокол особые мнения) по каждому вопросу повестки Общих собраний, проведенных в отчетный период, была включена в состав материалов к Общему собранию акционеров.3. Общество предоставляло акционерам, имеющим на это право, доступ к списку лиц, имеющих право на участие в Общем собрании, начиная с даты получения его обществом, во всех случаях проведения Общих собраний в отчетном периоде.


1.1.4

Реализация права акционера требовать созыва Общего собрания, выдвигать кандидатов в органы управления и вносить предложения для включения в повестку дня Общего собрания не была сопряжена с неоправданными сложностями.

1. В отчетном периоде акционеры имели возможность в течение не менее 60 дней после окончания соответствующего календарного года вносить предложения для включения в повестку дня годового Общего собрания.2. В отчетном периоде общество не отказывало в принятии предложений в повестку дня или кандидатур в органы общества по причине опечаток и иных несущественных недостатков в предложении акционера.

частичнособлюдается

п. 1 частично соблюдается: нормативным документом Банка регламентирован 30- дневный срок в соответствии с действующим законодательством. Закрепление в ВНД рекомендованного Кодексом 60-дневного срока планируется при внесении Банком изменений в Устав акционерного общества в 2016 годуп. 2 соблюдается

1.1.5

Каждый акционер имел возможность беспрепятственно реализовать право голоса самым простым и удобным для него способом.

1. Внутренний документ (внутренняя политика) общества содержит положения, в соответствии с которыми каждый участник Общего собрания может до завершения соответствующего собрания потребовать копию заполненного им бюллетеня, заверенного счетной комиссией.


1.1.6

Установленный обществом порядок ведения Общего собрания обеспечивает равную возможность всем лицам, присутствующим на собрании, высказать свое мнение и задать интересующие их вопросы.

1. При проведении в отчетном периоде Общих собраний акционеров в форме собрания (совместного присутствия акционеров) предусматривалось достаточное время для докладов по вопросам повестки дня и время для обсуждения этих вопросов.2. Кандидаты в органы управления и контроля общества были доступны для ответов на вопросы акционеров на собрании, на котором их кандидатуры были поставлены на голосование.3. Советом директоров при принятии решений, связанных с подготовкой и проведением Общих собраний акционеров, рассматривался вопрос об использовании телекоммуникационных средств для предоставления акционерам удаленного доступа для участия в Общих собраниях в отчетном периоде.


1.2 Акционерам предоставлена равная и справедливая возможность участвовать в прибыли общества посредством получения дивидендов.

1.2.1

Общество разработало и внедрило прозрачный и понятный механизм определения размера дивидендов и их выплаты.

1. В обществе разработана, утверждена Советом директоров и раскрыта дивидендная политика.


1.2.2

Общество не принимает решение о выплате дивидендов, если такое решение, формально не нарушая ограничений, установленных законодательством, является экономически необоснованным и может привести к формированию ложных представлений о деятельности общества.

1. Дивидендная политика общества содержит четкие указания на финансовые/экономические обстоятельства, при которых обществу не следует выплачивать дивиденды.


1.2.3

Общество не допускает ухудшения дивидендных прав существующих акционеров.

1. В отчетном периоде общество не предпринимало действий, ведущих к ухудшению дивидендных прав существующих акционеров.



1.2.4

Общество стремится к исключению использования акционерами иных способов получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов и ликвидационной стоимости.

1. В целях исключения акционерами иных способов получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов и ликвидационной стоимости, во внутренних документах общества установлены механизмы контроля, которые обеспечивают своевременное выявление и процедуру одобрения сделок с лицами, аффилированными (связанными) с существенными акционерами (лицами, имеющими право распоряжаться голосами, приходящимися на голосующие акции), в тех случаях, когда закон формально не признает такие сделки в качестве сделок с заинтересованностью.


1.3Система и практика корпоративного управления обеспечивают равенство условий для всех акционеров - владельцев акций одной категории (типа), включая миноритарных (мелких) акционеров и иностранных акционеров и равное отношение к ним со стороны общества.

1.3.1

Общество создало условия для справедливого отношения к каждому акционеру со стороны органов управления и контролирующих лиц общества, в том числе условия, обеспечивающие недопустимость злоупотреблений со стороны крупных акционеров по отношению к миноритарным акционерам.

1. В течение отчетного периода процедуры управления потенциальными конфликтами интересов у существенных акционеров являются эффективными, а конфликтам между акционерами, если таковые были, Совет директоров уделил надлежащее внимание.


1.3.2

Общество не предпринимает действий, которые приводят или могут привести к искусственному перераспределению корпоративного контроля.

1. Квазиказначейские акции отсутствуют или не участвовали в голосовании в течение отчетного периода.


1.4 Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций.

1.4

Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций.

1. Качество и надежность осуществляемой регистратором общества деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг соответствуют потребностям общества и его акционеров.


2.1Совет директоров осуществляет стратегическое управление обществом, определяет основные принципы и подходы к организации в обществе системы управления рисками и внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнительных органов общества, а также реализует иные ключевые функции.

2.1.1

Совет директоров отвечает за принятие решений, связанных с назначением и освобождением от занимаемых должностей исполнительных органов, в том числе в связи с ненадлежащим исполнением ими своих обязанностей. Совет директоров также осуществляет контроль за тем, чтобы исполнительные органы общества действовали в соответствии с утвержденными стратегией развития и основными направлениями деятельности общества.

1. Совет директоров имеет закрепленные в уставе полномочия по назначению, освобождению от занимаемой должности и определению условий договоров в отношении членов исполнительных органов.2. Советом директоров рассмотрен отчет (отчеты) единоличного исполнительного органа и членов коллегиального исполнительного органа о выполнении стратегии общества.


2.1.2

Совет директоров устанавливает основные ориентиры деятельности общества на долгосрочную перспективу, оценивает и утверждает ключевые показатели деятельности и основные бизнес-цели общества, оценивает и одобряет стратегию и бизнес-планы по основным видам деятельности общества.

1. В течение отчетного периода на заседаниях Совета директоров были рассмотрены вопросы, связанные с ходом исполнения и актуализации стратегии, утверждением финансово-хозяйственного плана (бюджета) общества, а также рассмотрением критериев и показателей (в том числе промежуточных) реализации стратегии и бизнес-планов общества.


2.1.3

Совет директоров определяет принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

1. Совет директоров определил принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.2. Совет директоров провел оценку системы управления рисками и внутреннего контроля общества в течение отчетного периода.


2.1.4

Совет директоров определяет политику общества по вознаграждению и (или) возмещению расходов (компенсаций) членам Совета директоров, исполнительных органов и иным ключевым руководящим работникам общества.

1. В обществе разработана и внедрена одобренная Советом директоров политика (политики) по вознаграждению и возмещению расходов (компенсаций) членов Совета директоров, исполнительных органов общества и иных ключевых руководящих работников общества.2. В течение отчетного периода на заседаниях Совета директоров были рассмотрены вопросы, связанные с указанной политикой (политиками).


2.1.5

Совет директоров играет ключевую роль в предупреждении, выявлении и урегулировании внутренних конфликтов между органами общества, акционерами общества и работниками общества.

1. Совет директоров играет ключевую роль в предупреждении, выявлении и урегулировании внутренних конфликтов.2. Общество создало систему идентификации сделок, связанных с конфликтом интересов, и систему мер, направленных на разрешение таких конфликтов


2.1.6

Совет директоров играет ключевую роль в обеспечении прозрачности общества, своевременности и полноты раскрытия обществом информации, необременительного доступа акционеров к документам общества.

1. Совет директоров утвердил положение об информационной политике.2. В обществе определены лица, ответственные за реализацию информационной политики.


2.1.7

Совет директоров осуществляет контроль за практикой корпоративного управления в обществе и играет ключевую роль в существенных корпоративных событиях общества.

1. В течение отчетного периода Совет директоров рассмотрел вопрос о практике корпоративного управления в обществе.


2.2 Совет директоров подотчетен акционерам общества.

2.2.1

Информация о работе Совета директоров раскрывается и предоставляется акционерам.

1. Годовой отчет общества за отчетный период включает в себя информацию о посещаемости заседаний Совета директоров и комитетов отдельными директорами.2. Годовой отчет содержит информа-цию об основных результатах оценки работы Совета директоров, проведенной в отчетном периоде.



2.2.2

Председатель Совета директоров доступен для общения с акционерами общества.

1. В обществе существует прозрачная процедура, обеспечивающая акционерам возможность направлять председателю Совета директоров вопросы и свою позицию по ним.


2.3 Совет директоров является эффективным и профессиональным органом управления общества, способным выносить объективные независимые суждения и принимать решения, отвечающие интересам общества и его акционеров.

2.3.1

Только лица, имеющие безупречную деловую и личную репутацию и обладающие знаниями, навыками и опытом, необходимыми для принятия решений, относящихся к компетенции Совета директоров, и требующимися для эффективного осуществления его функций, избираются членами Совета директоров.

1. Принятая в обществе процедура оценки эффективности работы Совета директоров включает в том числе оценку профессиональной квалификации членов Совета директоров.2. В отчетном периоде Советом директоров (или его комитетом по номинациям) была проведена оценка кандидатов в Совет директоров с точки зрения наличия у них необходимого опыта, знаний, деловой репутации, отсутствия конфликта интересов и т.д.


2.3.2

Члены Совета директоров общества избираются посредством прозрачной процедуры, позволяющей акционерам получить информацию о кандидатах, достаточную для формирования представления об их личных и профессиональных качествах.

1. Во всех случаях проведения Общего собрания акционеров в отчетном периоде, повестка дня которого включала вопросы об избрании Совета директоров, общество представило акционерам биографические данные всех кандидатов в члены Совета директоров, результаты оценки таких кандидатов, проведенной Советом директоров (или его комитетом по номинациям), а также информацию о соответствии кандидата критериям независимости, в соответствии с рекомендациями 102-107 Кодекса и письменное согласие кандидатов на избрание в состав Совета директоров.


2.3.3

Состав Совета директоров сбалансирован, в том числе по квалификации его членов, их опыту, знаниям и деловым качествам и пользуется доверием акционеров.

1. В рамках процедуры оценки работы Совета директоров, проведенной в отчетном периоде, Совет директоров проанализировал собственные потребности в области профессиональной квалификации, опыта и деловых навыков.


2.3.4

Количественный состав Совета директоров общества дает возможность организовать деятельность Совета директоров наиболее эффективным образом, включая возможность формирования комитетов Совета директоров, а также обеспечивает существенным миноритарным акционерам общества возможность избрания в состав Совета директоров кандидата, за которого они голосуют.

1. В рамках процедуры оценки Совета директоров, проведенной в отчетном периоде, Совет директоров рассмотрел вопрос о соответствии количественного состава Совета директоров потребностям общества и интересам акционеров.


2.4 В состав Совета директоров входит достаточное количество независимых директоров.

2.4.1

Независимым директором признается лицо, которое обладает достаточными профессионализмом, опытом и самостоятельностью для формирования собственной позиции, способно выносить объективные и добросовестные суждения, независимые от влияния исполнительных органов общества, отдельных групп акционеров или иных заинтересованных сторон. При этом следует учитывать, что в обычных условиях не может считаться независимым кандидат (избранный член Совета директоров), который связан с обществом, его существенным акционером, существенным контрагентом или конкурентом общества или связан с государством.

1. В течение отчетного периода все независимые члены Совета директоров отвечали всем критериям независимости, указанным в рекомендациях 102-107 Кодекса, или были признаны независимыми по решению Совета директоров.

не соблюдается

Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;-акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатуры в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались.- Банком осуществляются мероприятия в рамках подготовки к Общему собранию акционеров по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующих критериям независимости.

2.4.2

Проводится оценка соответствия кандидатов в члены Совета директоров критериям независимости, а также осуществляется регулярный анализ соответствия независимых членов Совета директоров критериям независимости. При проведении такой оценки содержание должно преобладать над формой.

1. В отчетном периоде Совет директоров (или комитет по номинациям Совета директоров) составил мнение о независимости каждого кандидата в Совет директоров и представил акционерам соответствующее заключение.2. За отчетный период Совет директоров (или комитет по номинациям Совета директоров) по крайней мере один раз рассмотрел независимость действующих членов Совета директоров, которых общество указывает в годовом отчете в качестве независимых директоров.


Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;- акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.

2.4.3

Независимые директора составляют не менее одной трети избранного состава Совета директоров.

1. Независимые директора составляют не менее одной трети состава Совета директоров.


Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;-акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.


2.4.4

Независимые директора играют ключевую роль в предотвращении внутренних конфликтов в обществе и совершении обществом существенных корпоративных действий.

1. Независимые директора (у которых отсутствует конфликт интересов) предварительно оценивают существенные корпоративные действия, связанные с возможным конфликтом интересов, а результаты такой оценки предоставляются Совету директоров.


Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;-акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.

2.5 Председатель Совета директоров способствует наиболее эффективному осуществлению функций, возложенных на Совет директоров.

2.5.1

Председателем Совета директоров избран независимый директор, либо из числа избранных независимых директоров определен старший независимый директор, координирующий работу независимых директоров и осуществляющий взаимодействие с председателем Совета директоров.

1. Председатель Совета директоров является независимым директором, или же среди независимых директоров определен старший независимый директор.2. Роль, права и обязанности председателя Совета директоров (и, если применимо, старшего независимого директора) должным образом определены во внутренних документах общества.

частично соблюдается

п. 1 не соблюдается Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;-акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.п. 2 соблюдается

2.5.2

Председатель Совета директоров обеспечивает конструктивную атмосферу проведения заседаний, свободное обсуждение вопросов, включенных в повестку дня заседания, контроль за исполнением решений, принятых Советом директоров.

1. Эффективность работы председателя Совета директоров оценивалась в рамках процедуры оценки эффективности Совета директоров в отчетном периоде.


2.5.3

Председатель Совета директоров принимает необходимые меры для своевременного предоставления членам Совета директоров информации, необходимой для принятия решений по вопросам повестки дня.

1. Обязанность председателя Совета директоров принимать меры по обеспечению своевременного предоставления материалов членам Совета директоров по вопросам повестки заседания Совета директоров закреплена во внутренних документах общества.


2.6 Члены Совета директоров действуют добросовестно и разумно в интересах общества и его акционеров на основе достаточной информированности, с должной степенью заботливости и осмотрительности.

2.6.1

Члены Cовета директоров принимают решения с учетом всей имеющейся информации, в отсутствие конфликта интересов, с учетом равного отношения к акционерам общества, в рамках обычного предпринимательского риска.

1. Внутренними документами общества установлено, что член Cовета директоров обязан уведомить Cовет директоров, если у него возникает конфликт интересов в отношении любого вопроса повестки дня заседания Cовета директоров или комитета Cовета директоров до начала обсуждения соответствующего вопроса повестки.2. Внутренние документы общества предусматривают, что член Cовета директоров должен воздержаться от голосования по любому вопросу, в котором у него есть конфликт интересов.3. В обществе установлена процедура, которая позволяет Cовету директоров получать профессиональные консультации по вопросам, относящимся к его компетенции, за счет общества.


2.6.2

Права и обязанности членов Cовета директоров четко сформулированы и закреплены во внутренних документах общества.

1. В обществе принят и опубликован внутренний документ, четко определяющий права и обязанности членов Cовета директоров.


2.6.3

Члены Cовета директоров имеют достаточно времени для выполнения своих обязанностей.

1. Индивидуальная посещаемость заседаний совета и комитетов, а также время, уделяемое для подготовки к участию в заседаниях, учитывалась в рамках процедуры оценки Cовета директоров в отчетном периоде.2. В соответствии с внутренними документами общества члены Cовета директоров обязаны уведомлять Cовет директоров о своем намерении войти в состав органов управления других организаций (помимо подконтрольных и зависимых организаций общества), а также о факте такого назначения.


2.6.4

Все члены Cовета директоров в равной степени имеют возможность доступа к документам и информации общества. Вновь избранным членам Cовета директоров в максимально возможный короткий срок предоставляется достаточная информация об обществе и о работе Cовета директоров.

1. В соответствии с внутренними документами общества члены Cовета директоров имеют право получать доступ к документам и делать запросы, касающиеся общества и подконтрольных ему организаций, а исполнительные органы общества обязаны предоставлять соответствующую информацию и документы.2. В обществе существует формализованная программа ознакомительных мероприятий для вновь избранных членов Cовета директоров.

частичнособлюдается

п. 1 соблюдаетсяп. 2 частично соблюдается:программа ознакомительных мероприятий для вновь избранных членов Совета директоров в Банке не формализована, ознакомительные мероприятия осуществляются в процессе взаимодействияФормализованная программа ознакомительных мероприятий для вновь избранных членов Совета директоров планируется к разработке в 2016 году.

2.7 Заседания Cовета директоров, подготовка к ним и участие в них членов Cовета директоров обеспечивают эффективную деятельность Cовета директоров.

2.7.1

Заседания Cовета директоров проводятся по мере необходимости, с учетом масштабов деятельности и стоящих перед обществом в определенный период времени задач.

1. Совет директоров провел не менее шести заседаний за отчетный год.



2.7.2

Во внутренних документах общества закреплен порядок подготовки и проведения заседаний Cовета директоров, обеспечивающий членам Cовета директоров возможность надлежащим образом подготовиться к его проведению.

1. В обществе утвержден внутренний документ, определяющий процедуру подготовки и проведения заседаний Cовета директоров, в котором в том числе установлено, что уведомление о проведении заседания должно быть сделано, как правило, не менее чем за 5 дней до даты его проведения.


2.7.3

Форма проведения заседания Cовета директоров определяется с учетом важности вопросов повестки дня. Наиболее важные вопросы решаются на заседаниях, проводимых в очной форме.

1. Уставом или внутренним документом общества предусмотрено, что наиболее важные вопросы (согласно перечню, приведенному в рекомендации 168 Кодекса) должны рассматриваться на очных заседаниях совета.


2.7.4

Решения по наиболее важным вопросам деятельности общества принимаются на заседании Cовета директоров квалифицированным большинством или большинством голосов всех избранных членов Cовета директоров.

1. Уставом общества предусмотрено, что решения по наиболее важным вопросам, изложенным в рекомендации 170 Кодекса, должны приниматься на заседании Cовета директоров квалифицированным большинством, не менее чем в три четверти голосов, или же большинством голосов всех избранных членов Cовета директоров.


2.8 Совет директоров создает комитеты для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов деятельности общества.

2.8.1

Для предварительного рассмотрения вопросов, связанных с контролем за финансово-хозяйственной деятельностью общества, создан комитет по аудиту, состоящий из независимых директоров.

1. Совет директоров сформировал комитет по аудиту, состоящий исключительно из независимых директоров.2. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по аудиту, включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 172 Кодекса.3. По крайней мере, один член комитета по аудиту, являющийся независимым директором, обладает опытом и знаниями в области подготовки, анализа, оценки и аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности.4. Заседания комитета по аудиту проводились не реже одного раза в квартал в течение отчетного периода.


п. 1 не соблюдается:Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;- акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.п. 3 соблюдается частично:Один из членов комитета по аудиту обладает опытом и знаниями в области подготовки, анализа, оценки и аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности. пп. 2,4 соблюдаются

2.8.2

Для предварительного рассмотрения вопросов, связанных с формированием эффективной и прозрачной практики вознаграждения, создан комитет по вознаграждениям, состоящий из независимых директоров и возглавляемый независимым директором, не являющимся председателем Совета директоров.

1. Советом директоров создан комитет по вознаграждениям, который состоит только из независимых директоров.2. Председателем комитета по вознаграждениям является независимый директор, который не является председателем Совета директоров.3. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по вознаграждениям, включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 180 Кодекса.


пп. 1-2 не соблюдаютсяВ Банке сформирован комитет по корпоративному управлению и кадрам, который объединяет задачи комитетов по вознагражде-ниям и комитета по номинациям.Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;- акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандида-туры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.п. 3 соблюдается

2.8.3

Для предварительного рассмотрения вопросов, связанных с осуществлением кадрового планирования (планирования преемственности), профессиональным составом и эффективностью работы Совета директоров, создан комитет по номинациям (назначениям, кадрам), большинство членов которого являются независимыми директорами.

1. Советом директоров создан комитет по номинациям (или его задачи, указанные в рекомендации 186 Кодекса, реализуются в рамках иного комитета), большинство членов которого являются независимыми директорами.2. Во внутренних документах общества, определены задачи комитета по номинациям (или соответствующего комитета с совмещенным функционалом), включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 186 Кодекса.


п.1 не соблюдаетсяВ Банке сформирован комитет по корпоративному управлению и кадрам, который объединяет задачи комитета по вознаграждениям и комитета по номинациям.Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;- акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.п. 2 соблюдается

2.8.4

С учетом масштабов деятельности и уровня риска Совет директоров общества удостоверился в том, что состав его комитетов полностью отвечает целям деятельности общества. Дополнительные комитеты либо были сформированы, либо не были признаны необходимыми (комитет по стратегии, комитет по корпоративному управлению, комитет по этике, комитет по управлению рисками, комитет по бюджету, комитет по здоровью, безопасности и окружающей среде и др.).

1. В отчетном периоде Совет директоров общества рассмотрел вопрос о соответствии состава его комитетов задачам Совета директоров и целям деятельности общества. Дополнительные комитеты либо были сформированы, либо не были признаны необходимыми.

соблюдается Комитет по стратегии развития,комитет по управлению рисками.


2.8.5

Состав комитетов определен таким образом, чтобы он позволял проводить всестороннее обсуждение предварительно рассматриваемых вопросов с учетом различных мнений.

1. Комитеты Совета директоров возглавляются независимыми директорами.2. Во внутренних документах (политиках) общества предусмотрены положения, в соответствии с которыми лица, не входящие в состав комитета по аудиту, комитета по номинациям и комитета по вознаграждениям, могут посещать заседания комитетов только по приглашению председателя соответствующего комитета.


п. 1 не соблюдаетсяНезависимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;- акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.п.2 соблюдается

2.8.6

Председатели комитетов регулярно информируют Совет директоров и его председателя о работе своих комитетов.

1. В течение отчетного периода председатели комитетов регулярно отчитывались о работе комитетов перед Советом директоров.


2.9 Совет директоров обеспечивает проведение оценки качества работы Совета директоров, его комитетов и членов Совета директоров.

2.9.1

Проведение оценки качества работы Совета директоров направлено на определение степени эффективности работы Совета директоров, комитетов и членов Совета директоров, соответствия их работы потребностям развития общества, активизацию работы Совета директоров и выявление областей, в которых их деятельность может быть улучшена.

1. Самооценка или внешняя оценка работы Совета директоров, проведенная в отчетном периоде, включала оценку работы комитетов, отдельных членов Совета директоров и Совета директоров в целом.2. Результаты самооценки или внешней оценки Совета директоров, проведенной в течение отчетного периода, были рассмотрены на очном заседании Совета директоров.


2.9.2

Оценка работы Совета директоров, комитетов и членов Совета директоров осуществляется на регулярной основе не реже одного раза в год. Для проведения независимой оценки качества работы Совета директоров не реже одного раза в три года привлекается внешняя организация (консультант).

1. Для проведения независимой оценки качества работы Совета директоров в течение трех последних отчетных периодов по меньшей мере один раз обществом привлекалась внешняя организация (консультант).


В течение трех последних отчетных периодов Банком не привлекалась внешняя организация (консультант) для оценки качества работы Совета директоров в связи с отсутствием соответствующих полномочий во ВНД. Внесение изменений в Устав и Положение о Совете директоров в части включения полномочий по привлечению независимого оценщика планируется осуществить в 2016 году.

3.1 Корпоративный секретарь общества осуществляет эффективное текущее взаимодействие с акционерами, координацию действий общества по защите прав и интересов акционеров, поддержку эффективной работы Совета директоров.

3.1.1

Корпоративный секретарь обладает знаниями, опытом и квалификацией, достаточными для исполнения возложенных на него обязанностей, безупречной репутацией и пользуется доверием акционеров.

1. В обществе принят и раскрыт внутренний документ - положение о корпоративном секретаре.2. На сайте общества в сети интернет и в годовом отчете представлена биографическая информация о корпоративном секретаре, с таким же уровнем детализации, как для членов совета директоров и исполнительного руководства общества.


3.1.2

Корпоративный секретарь обладает достаточной независимостью от исполнительных органов общества и имеет необходимые полномочия и ресурсы для выполнения поставленных перед ним задач.

1. Совет директоров одобряет назначение, отстранение от должности и дополнительное вознаграждение корпоративного секретаря.


4.1

Уровень выплачиваемого обществом вознаграждения достаточен для привлечения, мотивации и удержания лиц, обладающих необходимой для общества компетенцией и квалификацией. Выплата вознаграждения членам Совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества осуществляется в соответствии с принятой в обществе политикой по вознаграждению.

4.1.1

Уровень вознаграждения, предоставляемого обществом членам Совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам, создает достаточную мотивацию для их эффективной работы, позволяя обществу привлекать и удерживать компетентных и квалифицированных специалистов. При этом общество избегает большего, чем это необходимо, уровня вознаграждения, а также неоправданно большого разрыва между уровнями вознаграждения указанных лиц и работников общества.

1. В обществе принят внутренний документ (документы) – политика (политики) по вознаграждению членов Совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников, в котором четко определены подходы к вознаграждению указанных лиц.


4.1.2

Политика общества по вознаграждению разработана комитетом по вознаграждениям и утверждена Советом директоров общества. Совет директоров при поддержке комитета по вознаграждениям обеспечивает контроль за внедрением и реализацией в обществе политики по вознаграждению, а при необходимости пересматривает и вносит в нее коррективы.

1. В течение отчетного периода комитет по вознаграждениям рассмотрел политику (политики) по вознаграждениям и практику ее (их) внедрения и при необходимости представил соответствующие рекомендации Совету директоров.


4.1.3

Политика общества по вознаграждению содержит прозрачные механизмы определения размера вознаграждения членов Совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества, а также регламентирует все виды выплат, льгот и привилегий, предоставляемых указанным лицам.

1. Политика (политики) общества по вознаграждению содержит (содержат) прозрачные механизмы определения размера вознаграждения членов Совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества, а также регламентирует (регламентируют) все виды выплат, льгот и привилегий, предоставляемых указанным лицам.



4.1.4

Общество определяет политику возмещения расходов (компенсаций), конкретизирующую перечень расходов, подлежащих возмещению, и уровень обслуживания, на который могут претендовать члены Совета директоров, исполнительные органы и иные ключевые руководящие работники общества. Такая политика может быть составной частью политики общества по вознаграждению.

1. В политике (политиках) по вознаграждению или в иных внутренних документах общества установлены правила возмещения расходов членов Совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества.


4.2 Система вознаграждения членов Совета директоров обеспечивает сближение финансовых интересов директоров с долгосрочными финансовыми интересами акционеров.

4.2.1

Общество выплачивает фиксированное годовое вознаграждение членам Совета директоров. Общество не выплачивает вознаграждение за участие в отдельных заседаниях совета или комитетов Совета директоров.Общество не применяет формы краткосрочной мотивации и дополнительного материального стимулирования в отношении членов Совета директоров.

1. Фиксированное годовое вознаграждение являлось единственной денежной формой вознаграждения членов Совета директоров за работу в Совете директоров в течение отчетного периода.


4.2.2

Долгосрочное владение акциями общества в наибольшей степени способствует сближению финансовых интересов членов Совета директоров с долгосрочными интересами акционеров. При этом общество не обуславливает права реализации акций достижением определенных показателей деятельности, а члены Совета директоров не участвуют в опционных программах.

1. если внутренний документ (документы) – политика (политики) по вознаграждению общества предусматривают предоставление акций общества членам Совета директоров, должны быть предусмотрены и раскрыты четкие правила владения акциями членами Совета директоров, нацеленные на стимулирование долгосрочного владения такими акциями.


4.2.3

В обществе не предусмотрены какие-либо дополнительные выплаты или компенсации в случае досрочного прекращения полномочий членов Совета директоров в связи с переходом контроля над обществом или иными обстоятельствами.

1. В обществе не предусмотрены какие-либо дополнительные выплаты или компенсации в случае досрочного прекращения полномочий членов Совета директоров в связи с переходом контроля над обществом или иными обстоятельствами.


4.3Система вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусматривает зависимость вознаграждения от результата работы общества и их личного вклада в достижение этого результата.

4.3.1

Вознаграждение членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества определяется таким образом, чтобы обеспечивать разумное и обоснованное соотношение фиксированной части вознаграждения и переменной части вознаграждения, зависящей от результатов работы общества и личного (индивидуального) вклада работника в конечный результат.

1. В течение отчетного периода одобренные Советом директоров годовые показатели эффективности использовались при определении размера переменного вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества.2. В ходе последней проведенной оценки системы вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества, Совет директоров (комитет по вознаграждениям) удостоверился в том, что в обществе применяется эффективное соотношение фиксированной части вознаграждения и переменной части вознаграждения.3. В обществе предусмотрена процедура, обеспечивающая возвращение обществу премиальных выплат, неправомерно полученных членами исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества.


пп. 1, 2 соблюдаютсяп. 3 частично соблюдается Система вознаграждения, действующая в Банке, предусматривает: корректировку вознаграждения, а также полную отмену отдельных его составляющих в текущем периоде путем применения в расчете количественных показателей эффективности и условий по прибыльности деятельности;влияние долгосрочных результатов операций/сделок, решение по которым принималось руководителями, на размер вознаграждения через выплату долгосрочного вознаграждения. Реализация процедуры возврата (удержания) выплаченного вознаграждения работникам ограничена действующим трудовым законодательством.

4.3.2

Общество внедрило программу долгосрочной мотивации членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества с использованием акций общества (опционов или других производных финансовых инструментов, базисным активом по которым являются акции общества).

1. Общество внедрило программу долгосрочной мотивации для членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества с использованием акций общества (финансовых инструментов, основанных на акциях общества).2. Программа долгосрочной мотивации членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусматривает, что право реализации используемых в такой программе акций и иных финансовых инструментов наступает не ранее, чем через три года с момента их предоставления. При этом право их реализации обусловлено достижением определенных показателей деятельности общества.


п.1 соблюдаетсяп. 2 частично соблюдаетсяВ Банке внедрена система долгосрочной мотивации членов исполнительных органов и иных сотрудников, принимающих риски, предусматривающая выплату вознаграждения по истечении трех лет с момента окончания отчетного года, в котором принимались решения по операциям / сделкам. Вознаграждение выплачивается в денежной форме. Размер вознаграждения определяется исходя из:- выполнения долгосрочных показателей эффективности, оценивающих принимаемые риски и доходность операций / сделок;- соблюдения плановой рыночной стоимости акций Банка, определенной в отчетном периоде и ожидаемой в необходимом размере с учетом эффективной деятельности через три года.

4.3.3

Сумма компенсации (золотой парашют), выплачиваемая обществом в случае досрочного прекращения полномочий членам исполнительных органов или ключевых руководящих работников по инициативе общества и при отсутствии с их стороны недобросовестных действий, не превышает двукратного размера фиксированной части годового вознаграждения.

1. Сумма компенсации (золотой парашют), выплачиваемая обществом в случае досрочного прекращения полномочий членам исполнительных органов или ключевых руководящих работников по инициативе общества и при отсутствии с их стороны недобросовестных действий, в отчетном периоде не превышала двукратного размера фиксированной части годового вознаграждения.



5.1 В обществе создана эффективно функционирующая система управления рисками и внутреннего контроля, направленная на обеспечение разумной уверенности в достижении поставленных перед обществом целей.

5.1.1

Советом директоров общества определены принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

1. Функции различных органов управления и подразделений общества в системе управления рисками и внутреннем контроле четко определены во внутренних документах/соответствующей политике общества, одобренной Советом директоров.


5.1.2

Исполнительные органы общества обеспечивают создание и поддержание функционирования эффективной системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

1. Исполнительные органы общества обеспечили распределение функций и полномочий в отношении управления рисками и внутреннего контроля между подотчетными ими руководителями (начальниками) подразделений и отделов.


5.1.3

Система управления рисками и внутреннего контроля в обществе обеспечивает объективное, справедливое и ясное представление о текущем состоянии и перспективах общества, целостность и прозрачность отчетности общества, разумность и приемлемость принимаемых обществом рисков.

1. В обществе утверждена политика по противодействию коррупции.2. В обществе организован доступный способ информирования Совета директоров или комитета Совета директоров по аудиту о фактах нарушения законодательства, внутренних процедур, кодекса этики общества.


5.1.4

Совет директоров общества предпринимает необходимые меры для того, чтобы убедиться, что действующая в обществе система управления рисками и внутреннего контроля соответствует определенным Советом директоров принципам и подходам к ее организации и эффективно функционирует.

1. В течение отчетного периода Совет директоров или комитет по аудиту Совета директоров провел оценку эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля общества. Сведения об основных результатах такой оценки включены в состав Годового отчета общества.


5.2 Для систематической независимой оценки надежности и эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля и практики корпоративного управления общество организовывает проведение внутреннего аудита.

5.2.1

Для проведения внутреннего аудита в обществе создано отдельное структурное подразделение или привлечена независимая внешняя организация. Функциональная и административная подотчетность подразделения внутреннего аудита разграничены. Функционально подразделение внутреннего аудита подчиняется Совету директоров.

1. Для проведения внутреннего аудита в обществе создано отдельное структурное подразделение внутреннего аудита, функционально подотчетное Совету директоров или комитету по аудиту, или привлечена независимая внешняя организация с тем же принципом подотчетности.


5.2.2

Подразделение внутреннего аудита проводит оценку эффективности системы внутреннего контроля, оценку эффективности системы управления рисками, а также системы корпоративного управления. Общество применяет общепринятые стандарты деятельности в области внутреннего аудита.

1. В течение отчетного периода в рамках проведения внутреннего аудита дана оценка эффективности системы внутреннего контроля и управления рисками.2. В обществе используются общепринятые подходы к внутреннему контролю и управлению рисками


6.1 Общество и его деятельность являются прозрачными для акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц.

6.1.1

В обществе разработана и внедрена информационная политика, обеспечивающая эффективное информационное взаимодействие общества, акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц.

1. Советом директоров общества утверждена информационная политика общества, разработанная с учетом рекомендаций Кодекса.2. Совет директоров (или один из его комитетов) рассмотрел вопросы, связанные с соблюдением обществом его информационной политики как минимум один раз за отчетный период.


6.1.2

Общество раскрывает информацию о системе и практике корпоративного управления, включая подробную информацию о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса.

1. Общество раскрывает информацию о системе корпоративного управления в обществе и общих принципах корпоративного управления, применяемых в обществе, в том числе на сайте общества в сети интернет.2. Общество раскрывает информацию о составе исполнительных органов и Совета директоров, независимости членов совета и их членстве в комитетах Совета директоров (в соответствии с определением Кодекса).3. В случае наличия лица, контролирующего общество, общество публикует меморандум контролирующего лица относительно планов такого лица в отношении корпоративного управления в обществе.


6.2 Общество своевременно раскрывает полную, актуальную и достоверную информацию об обществе для обеспечения возможности принятия обоснованных решений акционерами общества и инвесторами.

6.2.1

Общество раскрывает информацию в соответствии с принципами регулярности, последовательности и оперативности, а также доступности, достоверности, полноты и сравнимости раскрываемых данных.

1. В информационной политике общества определены подходы и критерии определения информации, способной оказать существенное влияние на оценку общества и стоимость его ценных бумаг и процедуры, обеспечивающие своевременное раскрытие такой информации.2. В случае, если ценные бумаги общества обращаются на иностранных организованных рынках, раскрытие существенной информации в Российской Федерации и на таких рынках осуществляется синхронно и эквивалентно в течение отчетного года.3. если иностранные акционеры владеют существенным количеством акций общества, то в течение отчетного года раскрытие информации осуществлялось не только на русском, но также и на одном из наиболее распространенных иностранных языков.


6.2.2

Общество избегает формального подхода при раскрытии информации и раскрывает существенную информацию о своей деятельности, даже если раскрытие такой информации не предусмотрено законодательством.

1. В течение отчетного периода общество раскрывало годовую и полугодовую финансовую отчетность, составленную по стандартам МСФО. В Годовой отчет общества за отчетный период включена годовая финансовая отчетность, составленная по стандартам МСФО, вместе с аудиторским заключением.2. Общество раскрывает полную информацию о структуре капитала общества в соответствии Рекомендацией 290 Кодекса в Годовом отчете и на сайте общества в сети интернет.



6.2.3

Годовой отчет, являясь одним из наиболее важных инструментов информационного взаимодействия с акционерами и другими заинтересованными сторонами, содержит информацию, позволяющую оценить итоги деятельности общества за год.

1. Годовой отчет общества содержит информацию о ключевых аспектах операционной деятельности общества и его финансовых результатах2. Годовой отчет общества содержит информацию об экологических и социальных аспектах деятельности общества.


6.3 Общество предоставляет информацию и документы по запросам акционеров в соответствии с принципами равнодоступности и необременительности.

6.3.1

Предоставление обществом информации и документов по запросам акционеров осуществляется в соответствии с принципами равнодоступности и необременительности.

1. Информационная политика общества определяет необременительный порядок предоставления акционерам доступа к информации, в том числе информации о подконтрольных обществу юридических лицах, по запросу акционеров.


6.3.2

При предоставлении обществом информации акционерам обеспечивается разумный баланс между интересами конкретных акционеров и интересами самого общества, заинтересованного в сохранении конфиденциальности важной коммерческой информации, которая может оказать существенное влияние на его конкурентоспособность.

1. В течение отчетного периода общество не отказывало в удовлетворении запросов акционеров о предоставлении информации, либо такие отказы были обоснованными.2. В случаях, определенных информационной политикой общества, акционеры предупреждаются о конфиденциальном характере информации и принимают на себя обязанность по сохранению ее конфиденциальности.


7.1

Действия, которые в значительной степени влияют или могут повлиять на структуру акционерного капитала и финансовое состояние общества и, соответственно, на положение акционеров (существенные корпоративные действия), осуществляются на справедливых условиях, обеспечивающих соблюдение прав и интересов акционеров, а также иных заинтересованных сторон.

7.1.1

Существенными корпоративными действиями признаются реорганизация общества, приобретение 30 и более процентов голосующих акций общества (поглощение), совершение обществом существенных сделок, увеличение или уменьшение уставного капитала общества, осуществление листинга и делистинга акций общества, а также иные действия, которые могут привести к существенному изменению прав акционеров или нарушению их интересов. Уставом общества определен перечень (критерии) сделок или иных действий, являющихся существенными корпоративными действиями, и такие действия отнесены к компетенции Совета директоров общества.

1. Уставом общества определен перечень сделок или иных действий, являющихся существенными корпоративными действиями и критерии для их определения. Принятие решений в отношении существенных корпоративных действий отнесено к компетенции Cовета директоров. В тех случаях, когда осуществление данных корпоративных действий прямо отнесено законодательством к компетенции Общего собрания акционеров, Совет директоров предоставляет акционерам соответствующие рекомендации.2. Уставом общества к существенным корпоративным действиям отнесены, как минимум: реорганизация общества, приобретение 30 и более процентов голосующих акций общества (поглощение), совершение обществом существенных сделок, увеличение или уменьшение уставного капитала общества, осуществление листинга и делистинга акций общества.


7.1.2

Совет директоров играет ключевую роль в принятии решений или выработке рекомендаций в отношении существенных корпоративных действий, Совет директоров опирается на позицию независимых директоров общества.

1. В обществе предусмотрена процедура, в соответствии с которой независимые директора заявляют о своей позиции по существенным корпоративным действиям до их одобрения.


Независимые директора в составе Совета директоров отсутствуют:- ВНД Банка предусмотрено, что в составе Совета директоров могут присутствовать независимые директора;- акционерам предоставлено право и возможность выдвижения кандидатур в Совет директоров, удовлетворяющих критериям независимости, которым в отчетном периоде акционеры не воспользовались;- в рамках подготовки к Общему собранию акционеров Банком осуществляются мероприятия по работе с акционерами, рекомендующие внести кандидатуры для избрания в Совет директоров, соответствующие критериям независимости.

7.1.3

При совершении существенных корпоративных действий, затрагивающих права и законные интересы акционеров, обеспечиваются равные условия для всех акционеров общества, а при недостаточности предусмотренных законодательством механизмов, направленных на защиту прав акционеров, – дополнительные меры, защищающие права и законные интересы акционеров общества. При этом общество руководствуется не только соблюдением формальных требований законодательства, но и принципами корпоративного управления, изложенными в Кодексе.

1. Уставом общества с учетом особенностей его деятельности установлены более низкие, чем предусмотренные законодательством, минимальные критерии отнесения сделок общества к существенным корпоративным действиям.


7.2Общество обеспечивает такой порядок совершения существенных корпоративных действий, который позволяет акционерам своевременно получать полную информацию о таких действиях, обеспечивает им возможность влиять на совершение таких действий и гарантирует соблюдение и адекватный уровень защиты их прав при совершении таких действий.

7.2.1

Информация о совершении существенных корпоративных действий раскрывается с объяснением причин, условий и последствий совершения таких действий.

1. В течение отчетного периода общество своевременно и детально раскрывало информацию о существенных корпоративных действиях общества, включая основания и сроки совершения таких действий.


7.2.2

Правила и процедуры, связанные с осуществлением обществом существенных корпоративных действий, закреплены во внутренних документах общества.

1. Внутренние документы общества предусматривают процедуру привлечения независимого оценщика для определения стоимости имущества, отчуждаемого или приобретаемого по крупной сделке или сделке с заинтересованностью.2. Внутренние документы общества предусматривают процедуру привлечения независимого оценщика для оценки стоимости приобретения и выкупа акций общества.3. Внутренние документы общества предусматривают расширенный перечень оснований, по которым члены Совета директоров общества и иные предусмотренные законодательством лица признаются заинтересованными в сделках общества.


Годовой отчет ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год утвержден годовым Общим собранием акционеров ПАО «Запсибкомбанк» 20 мая 2016 г.


аУдитоРское заключеНие

акционерам публичного акционерного общества «западно-сибирский коммерческий банк»

аудируемое лицо

Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк»)Зарегистрировано и внесено в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1028900001460, о чем выдано свидетельство Министерства РФ по налогам и сборам от 28.11.2002 серия 89 № 000356856.

Место нахождения: 625000, Россия, Тюменская область, г. Тюмень, ул. 8-е Марта, 1.

аудитор

Акционерное общество «БДО Юникон» (АО «БДО Юникон»)

Зарегистрировано Инспекцией Министерства РФ по налогам и сборам № 26 по Южному административному округу г. Москвы за основным государственным регистрационным номером 1037739271701.

Место нахождения: 117587, Россия, г. Москва, Варшавское шоссе, дом 125, строение 1, секция 11.

АО «БДО Юникон» является членом профессионального аудиторского объединения Саморегулируемая организация аудиторов «Аудиторская палата России» (Ассоциация), основной регистрационный номер записи в государственном реестре аудиторов и аудиторских организаций 10201018307.

заключение о бухгалтерской (финансовой) отчетности

Мы провели аудит прилагаемой бухгалтерской (финансовой) отчетности ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год в следующем составе:

- бухгалтерский баланс (публикуемая форма) на 01.01.2016;

- отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) за 2015 год;

- приложения к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах,

в том числе:

отчет об уровне достаточности капитала для покрытия рисков, величине резервов на возможные по-тери по ссудам и иным активам (публикуемая форма) на 01.01.2016;

сведения об обязательных нормативах и о показателе финансового рычага (публикуемая форма) на 01.01.2016;

отчет о движении денежных средств (публикуемая форма) на 01.01.2016;

пояснительная информация к бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2015 год.

ответственность аудируемого лица за бухгалтерскую (финансовую) отчетность

Руководство ПАО «Запсибкомбанк» несет ответственность за составление и достоверность ука-занной бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в части подготовки бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитными организациями и за систему внутреннего контроля, необходимую для составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, не содержащей существенных искажений вследствие недобросовестных действий или ошибок.

Тел: +7 495 797 56 65 Факс: +7 495 797 56 60 [email protected]

АО «БДО Юникон» Россия, 117587, Москва,Варшавское шоссе, д. 125,стр. 1, секция 11

ответственность аудитора

Наша ответственность заключается в выражении мнения о достоверности бухгалтерской (финансовой)отчетности на основе проведенного нами аудита. Мы проводили аудит в соответствии с федеральными стандартами аудиторской деятельности. Данные стандарты требуют соблюдения применимых этиче-ских норм, а также планирования и проведения аудита таким образом, чтобы получить достаточную уверенность в том, что бухгалтерская (финансовая) отчетность не содержит существенных искажений.

Аудит включал проведение аудиторских процедур, направленных на получение аудиторских доказательств, подтверждающих числовые показатели в бухгалтерской (финансовой) отчетности и раскрытие в ней ин-формации. Выбор аудиторских процедур является предметом нашего суждения, которое основывается на оценке риска существенных искажений, допущенных вследствие недобросовестных действий или оши-бок. В процессе оценки данного риска нами рассмотрена система внутреннего контроля, обеспечивающая составление и достоверность бухгалтерской (финансовой) отчетности с целью выбора соответствующих аудиторских процедур, но не с целью выражения мнения об эффективности системы внутреннего контроля.

Аудит также включал оценку надлежащего характера применяемой учетной политики и обоснованно-сти оценочных показателей, полученных руководством аудируемого лица, а также оценку представле-ния бухгалтерской (финансовой) отчетности в целом.

Мы полагаем, что полученные в ходе аудита аудиторские доказательства дают достаточные основания для выражения мнения о достоверности бухгалтерской (финансовой) отчетности.

мнение

По нашему мнению, бухгалтерская (финансовая) отчетность отражает достоверно во всех существен-ных отношениях финансовое положение ПАО «Запсибкомбанк» по состоянию на 1 января 2016 года, результаты его финансово-хозяйственной деятельности и движение денежных средств за 2015 год в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в части подготовки бухгалтер-ской (финансовой) отчетности кредитными организациями.

заключение в соответствии с требованиями статьи 42 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «о банках и банковской деятельности»

Руководство ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк) несет ответственность за выполнение Банком обязатель-ных нормативов, установленных Банком России, а также за соответствие внутреннего контроля и органи-зации систем управления рисками Банка требованиям, предъявляемым Банком России к таким системам.

В соответствии со статьей 42 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «0 банках и банковской деятельности» в ходе аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка за 2015 год мы провели проверку:

• выполнения Банком по состоянию на 1 января 2016 года обязательных нормативов, установленных Банком России;

• соответствия внутреннего контроля и организации систем управления рисками Банка требованиям, предъявляемым Банком России к таким системам.

Указанная проверка ограничивалась такими выбранными на основе нашего суждения процедурами, как запросы, анализ, изучение документов, сравнение утвержденных Банком требований, порядка и методик с требованиями, предъявляемыми Банком России, а также пересчет и сравнение числовых по-казателей и иной информации.


В результате проведенной нами проверки установлено следующее:

1. В части выполнения Банком обязательных нормативов, установленных Банком России:

- значения установленных Банком России обязательных нормативов Банка по состоянию на 1 января 2016 года находились в пределах лимитов, установленных Банком России.

Мы не проводили каких-либо процедур в отношении данных бухгалтерского учета Банка, кроме проце-дур, которые мы сочли необходимыми для целей выражения мнения о том, отражает ли бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО «Запсибкомбанк» достоверно во всех существенных отношениях его фи-нансовое положение по состоянию на 1 января 2016 года, результаты его финансово-хозяйственной деятельности и движение денежных средств за 2015 год в соответствии с требованиями законодатель-ства Российской Федерации в части подготовки бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитными организациями.

2. В части соответствия внутреннего контроля и организации систем управления рисками Банка требо-ваниям, предъявляемым Банком России к таким системам:

а) в соответствии с требованиями и рекомендациями Банка России по состоянию на 1 января 2016 года служба внутреннего аудита Банка подчинена и подотчетна Совету директоров Банка, подразделения управления рисками Банка не были подчинены и не были подотчетны подразделениям, принимающим соответствующие риски, руководители службы внутреннего аудита и подразделения управления риска-ми Банка соответствуют квалификационным требованиям, установленным Банком России;

б) действующие по состоянию на 1 января 2016 года внутренние документы Банка, устанавливающие методики выявления и управления значимыми для Банка кредитными, операционными, рыночными, процентными, правовыми рисками, рисками потери ликвидности и рисками потери деловой репутации, осуществления стресс-тестирования, утверждены уполномоченными органами управления Банка в со-ответствии с требованиями и рекомендациями Банка России;

в) по состоянию на 1 января 2016 года внутренними документами Банка установлена система отчет-ности по значимым для Банка кредитным, операционным, рыночным, процентным, правовым рискам, рискам потери ликвидности и рискам потери деловой репутации, а также собственным средствам (ка-питалу) Банка;

г) периодичность и последовательность отчетов, подготовленных подразделениями управления риска-ми Банка и службой внутреннего аудита Банка в течение 2015 года по вопросам управления кредит-ными, операционными, рыночными, процентными, правовыми рисками, рисками потери ликвидности и рисками потери деловой репутации Банка, соответствовали внутренним документам Банка; указанные отчеты включали результаты наблюдения подразделениями управления рисками Банка и службой вну-треннего аудита Банка в отношении оценки эффективности соответствующих методик Банка, а также рекомендации по их совершенствованию;

д) по состоянию на 1 января 2016 года к полномочиям Совета директоров Банка и его исполнительных органов управления относится контроль соблюдения Банком установленных внутренними докумен-тами Банка предельных значений рисков и достаточности собственных средств (капитала). С целью осуществления контроля эффективности применяемых в Банке процедур управления рисками и по-следовательности их применения в течение 2015 года Совет директоров Банка и его исполнительные органы управления на периодической основе обсуждали отчеты, подготовленные подразделениями управления рисками Банка и службой внутреннего аудита, рассматривали предлагаемые меры по устра-нению недостатков.

Процедуры в отношении внутреннего контроля и организации систем управления рисками Банка про-ведены нами исключительно для целей проверки соответствия внутреннего контроля и организации систем управления рисками Банка требованиям, предъявляемым Банком России к таким системам.

АО «БДО Юникон»

Генеральный директор В.Ю. Погуляев

10 марта 2016 года

Всего сброшюровано 117 листов


заключеНие РевизиоННой комиссии пУбличНого акциоНеРНого общества«западНо-сибиРский коммеРческий баНк» по пРовеРкеФиНаНсового-хозяйствеННой деятельНости за 2015 год

Годовая бухгалтерская отчетность, включая бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах, под-готовлена в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Российской Феде-рации и Банка России, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и составления отчетности банками. Она достоверно отражает имущественное и финансовое состояние Банка на 01.01.2016 года, а также результаты его деятельности за 2015 год.

Ревизионная комиссия подтверждает достоверность данных, содержащихся в годовом отчете Банка за 2015 год.

Все обязательные нормативы, установленные Банком России для оценки устойчивости и платежеспособ-ности банков, на 01.01.2016 года выполнены.

Председатель Ревизионной комиссии А.И. Кулаков

Номер строки

Наименование статьиНомер

поясненияДанные на

отчетную дату

Данные на начало

отчетного года1 2 3 4 5

I. АКТИВЫ1 Денежные средства 2.1 6 716 591 8 651 175

2Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

2.1 3 042 127 3 523 795

2.1 Обязательные резервы 2.1 525 541 773 6973 Средства в кредитных организациях 2.1 2 447 934 3 295 079

4Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0 0

5 Чистая ссудная задолженность 2.2 74 098 887 70 087 514

6Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

2.3 2 117 418 2 581 533

6.1Инвестиции в дочерние и зависимые организации

2.4 4 389 4 345

7Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

2.5 9 329 554 9 133 274

8 Требование по текущему налогу на прибыль 38 749 09 Отложенный налоговый актив 0 0

10Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

2.6 3 026 242 3 145 389

11 Прочие активы 2.7 716 532 650 20812 Всего активов 101 534 034 101 067 967

II. ПАССИВЫ

13Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

2.8 0 3 945 000

14 Средства кредитных организаций 2.8 156 071 184 661

Код территории

по ОКАТО

Код кредитной организации (филиала)

по ОКПОрегистрационный номер

(/порядковый номер)

71 09268282 918

бУхгалтеРский балаНс(публикуемая форма)на «1» января 2016 г.

Кредитной организации

Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк», ПАО «Запсибкомбанк»

(полное фирменное и сокращенное фирменное наименование)

Почтовый адрес 625000, Тюменская область, г. Тюмень , ул. 8-е Марта, 1

Код формы по ОКУД 0409806Квартальная (Годовая)

тыс. руб.

Банковская отчетность


15Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

2.9 88 119 616 79 364 073

15.1Вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей

59 230 245 49 585 504

16Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0 0

17 Выпущенные долговые обязательства 2.10 495 809 4 604 117

18Обязательство по текущему налогу на прибыль

2.11 10 127 10 900

19 Отложенное налоговое обязательство 2.11 126 062 86 28420 Прочие обязательства 2.11 580 969 1 251 242

21

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

199 973 332 876

22 Всего обязательств 89 688 627 89 779 153III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВеННЫХ СРеДСТВ

23 Средства акционеров (участников) 2.12 1 207 000 1 207 000

24Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

2.12 0 0

25 Эмиссионный доход 598 002 598 00226 Резервный фонд 181 050 181 050

27

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)

-273 967 -404 466

28Переоценка основных средств, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство

1 719 501 1 710 420

29Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

7 848 551 6 385 587

30Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

565 270 1 611 221

31 Всего источников собственных средств 11 845 407 11 288 814IV. ВНеБАлАНСОВЫе ОБяЗАТелЬСТВА

32Безотзывные обязательства кредитной организации

19 401 841 8 445 892

33Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

4 860 286 6 226 612

34Условные обязательства некредитного характера

0 0

Президент Д.Ю. Горицкий

Главный бухгалтер Г.А. Котова

М.П.

отчет о ФиНаНсовых РезУльтатах(публикуемая форма)

за 2015 г.






тыс. руб.


Наименование статьиНомер

пояснения

Данные за отчетный период

Данные за соответствующий период прошлого

года

1 2 3 4 5

1 Процентные доходы, всего, в том числе: 3.1 11 740 612 11 144 705

1.1от размещения средств в кредитных организациях

630 126 153 931

1.2от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями

10 165 931 10 390 840

1.3от оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0 0

1.4 от вложений в ценные бумаги 944 555 599 934

2 Процентные расходы, всего, в том числе: 3.1 7 967 403 5 450 721

2.1по привлеченным средствам кредитных организаций

157 602 213 860

2.2по привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

7 579 733 4 882 704

2.3 по выпущенным долговым обязательствам 230 068 354 157

3Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

3.1 3 773 209 5 693 984

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

3.4 -691 294 -987 049

4.1изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-58 043 -68 794


по ОКАТО




71 09268282 918



5Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

3 081 915 4 706 935

6

Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0 199 253

7Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

-8 958 12 687

8Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

15 911 0

9Чистые доходы от операций с иностранной валютой

3.4 169 348 93 079

10Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

3.4 -23 567 -198 894

11Доходы от участия в капитале других юридических лиц

3.4 23 510 21 638

12 Комиссионные доходы 3.2 2 372 575 2 356 905

13 Комиссионные расходы 3.2 402 734 410 730

14Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0 0

15Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

3.4 -11 651 -297

16 Изменение резерва по прочим потерям 3.4 182 041 -35 967

17 Прочие операционные доходы 342 711 355 393

18 Чистые доходы (расходы) 5 741 101 7 100 002

19 Операционные расходы 3.3 4 839 932 5 110 286

20 Прибыль (убыток) до налогообложения 901 169 1 989 716

21 Возмещение (расход) по налогам 3.4 335 899 378 495

22 Прибыль (убыток) после налогообложения 565 270 1 611 221

23Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0 0

23.1распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0 0

23.2отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0 0

24Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

565 270 1 611 221



М.П.


по ОКАТО




71 09268282 918


отчет об УРовНе достаточНости капитала для покРытия Рисков, величиНе РезеРвов На возможНые потеРи по ссУдам

и иНым активам(публикуемая форма)на «1» января 2016 г.




Почтовый адрес

625000, Тюменская область, г. Тюмень , ул. 8-е Марта, 1


Раздел 1. Информация об уровне достаточности капитала


Наименование показателяНомер

поясненияДанные на

отчетную дату

Прирост (+)/ снижение (-) за отчетный

период

Данные на начало отчетного

года1 2 3 4 5 6

1Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), итого, в том числе:

4 12 265 039 242 519 12 022 520

1.1 Источники базового капитала: 9 878 410 488 956 9 389 454

1.1.1Уставный капитал, всего, в том числе, сформированный:

4 1 206 795 0 1 206 795

1.1.1.1 обыкновенными акциями (долями) 1 206 795 0 1 206 795

1.1.1.2 привилегированными акциями 0 0 0

1.1.2 Эмиссионный доход 4 597 317 0 597 317

1.1.3 Резервный фонд 4 181 050 0 181 050

1.1.4 Нераспределенная прибыль: 7 893 248 488 956 7 404 292

1.1.4.1 прошлых лет 4 7 893 248 1 448 065 6 445 183

1.1.4.2 отчетного года 0 -959 109 959 109

1.2Показатели, уменьшающие источники базового капитала:

151 030 150 310

720

1.2.1 Нематериальные активы 240 96 144

1.2.2 Отложенные налоговые активы 0 0 0

1.2.3Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0 0 0

1.2.4 Убытки: 4 150 430 150 430 0

1.2.4.1 прошлых лет 0 0 0

1.2.4.2 отчетного года 150 430 150 430 0

1.2.5Инвестиции в капитал финансовых организаций:

0 0 0

1.2.5.1 несущественные 0 0 0


1.2.5.2 существенные 0 0 0

1.2.5.3совокупная сумма существенных вложений и совокупная сумма отложенных налоговых активов

0 0 0

1.2.6Отрицательная величина добавочного капитала

360 -216 576

1.2.7Обязательства по приобретению источников базового капитала

0 0 0

1.2.8Средства, поступившие в оплату акций (долей), включаемые в состав базового капитала

0 0 0

1.3 Базовый капитал 4 9 727 380 338 646 9 388 734

1.4 Источники добавочного капитала: 0 0 0

1.4.1Уставный капитал, сформированный привилегированными акциями, всего, в том числе:

0 0 0

1.4.1.1

выпущенные в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 181-ФЗ “Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков”

0 0 0

1.4.2 Эмиссионный доход 0 0 0

1.4.3Субординированный заем с дополнительными условиями

0 0 0

1.4.4Субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем) без ограничения срока привлечения

0 0 0

1.5Показатели, уменьшающие источники добавочного капитала

360 -216 576

1.5.1Вложения в собственные привилегированные акции

0 0 0


0 0 0



1.5.3Субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем), предоставленный финансовым организациям

0 0 0

1.5.3.1 несущественный 0 0 0

1.5.3.2 существенный 0 0 0

1.5.4Отрицательная величина дополнительного капитала

0 0 0

1.5.5Обязательства по приобретению источников добавочного капитала

0 0 0

1.5.6Средства, поступившие в оплату акций (долей), включаемые в состав добавочного капитала

0 0 0

1.6 Добавочный капитал 0 0 0

1.7 Основной капитал 4 9 727 380 338 646 9 388 734

1.8 Источники дополнительного капитала: 2 537 659 -96 127 2 633 786

1.8.1Уставный капитал, сформированный привилегированными акциями, всего, в том числе:

4 144 -20 164

1.8.1.1 после 1 марта 2013 года 0 0 0

1.8.2Уставный капитал, сформированный за счет капитализации прироста стоимости имущества

0 0 0

1.8.3 Прибыль: 0 0 0

1.8.3.1 текущего года 0 0 0

1.8.3.2 прошлых лет 0 0 0

1.8.4Субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем), всего, в том числе:

4 387 659 -107 390 495 049

1.8.4.1привлеченный (размещенный) до 1 марта 2013 года

4 900 -11 700 16 600

1.8.4.2

предоставленный в соответствии с Федеральным законом от 13 октября 2008 года № 173-ФЗ “О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации” и Федеральным законом от 27 октября 2008 года № 175-ФЗ “О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года”

0 0 0

1.8.5 Прирост стоимости имущества 4 2 149 376 11 351 2 138 025

1.9Показатели, уменьшающие источники дополнительного капитала:

0 0 0

1.9.1Вложения в собственные привилегированные акции

0 0 0


0 0 0



1.9.3

Субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем), предоставленный финансовым организациям

0 0 0

1.9.3.1 несущественный 0 0 0

1.9.3.2 существенный 0 0 0

1.9.4Обязательства по приобретению источников дополнительного капитала

0 0 0

1.9.5Средства, поступившие в оплату акций (долей), включаемые в состав дополнительного капитала

0 0 0

1.10Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала:

0 0 0

1.10.1Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней

0 0 0

1.10.2

Субординированные кредиты, стоимость которых не превышает 1 процента от величины уставного капитала кредитной организации-заемщика

0 0 0

1.10.3

Превышение совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером в соответствии федеральными законами и нормативными актами Банка России

0 0 0

1.10.4

Превышение вложений в строительство, изготовление и приобретение основных средств над суммой источников основного и дополнительного капитала

0 0 0


1.10.5

Превышение действительной стоимости доли вышедшего участника общества с ограниченной ответственностью над стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику общества с ограниченной ответственностью

0 0 0

1.11 Дополнительный капитал 4 2 537 659 -96 127 2 633 786

2Активы, взвешенные по уровню риска (тыс. руб.):

X X X X

2.1Необходимые для определения достаточности базового капитала

91 636 419 -1 960 187 93 596 606

2.2Необходимые для определения достаточности основного капитала

91 636 419 -1 960 187 93 596 606

2.3Необходимые для определения достаточности собственных средств (капитала)

93 785 795 -1 948 836 95 734 631

3 Достаточность капитала (процент): X X X X

3.1 Достаточность базового капитала 4 10,6 X 10,0

3.2 Достаточность основного капитала 4 10,6 X 10,0

3.3Достаточность собственных средств (капитала)

4 13,1 X 12,6

Раздел 2. Сведения о величине кредитного, операционного и рыночного рисков, покрываемых капиталом

Подраздел 2.1. Кредитный рисктыс. руб.


Наименование показателя

Номер пояс-нения

Данные на отчетную дату Данные на начало отчетного года

Стоимость активов

(инструмен- тов)

Активы (инструменты)

за вычетом сформирован-ных резервов на возможные

потери

Стоимость активов

(инструмен-тов), взве-

шенных по уровню

риска

Стоимость активов (инстру-ментов)

Активы (ин-струменты) за вычетом

сформи-рованных

резервов на возможные

потери

Стоимость активов (инстру-ментов), взвешен-

ных по уровню риска

1 2 3 4 5 6 7 8 9

1

Кредитный риск по активам, отраженным на балансовых счетах

1 86 681 019 81 196 683 58 560 288 93 847 816 87 979 738 64 176 522

1.1

Активы с коэффициентом риска 0 процентов, всего, из них:

4 17 829 166 17 828 680 0 21 588 527 21 587 534 0

1.1.1

денежные средства и обязательные резервы, депонированные в Банке России

10 558 778 10 558 778 0 13 474 827 13 474 827 0

1.1.2

кредитные тре-бования и другие требования, обеспе-ченные гарантиями Российской Федера-ции, Минфина Рос-сии и Банка России и залогом государ-ственных долговых ценных бумаг Рос-сийской Федерации, Минфина России и Банка России

0 0 0 0 0 0

1.1.3

кредитные требования и другие требования к центральным банкам или правительствам стран, имеющих страновые оценки «0», «1», в том числе обеспеченные гарантиями этих стран и так далее

0 0 0 0 0 0

1.2


4 4 934 373 4 934 021 986 804 1 712 227 1 711 370 342 274

1.2.1

кредитные требования и другие требования к субъектам Российской Федерации, муниципальным образованиям, к иным организациям, обеспеченные гарантиями и залогом ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных образований

2 578 359 2 578 039 515 608 933 290 932 433 186 487

1.2.2

кредитные требования и другие требования к центральным банкам или правительствам стран, имеющих страновую оценку «2», в том числе обеспеченные их гарантиями (залогом ценных бумаг)

0 0 0 0 0 0

1.2.3

кредитные тре-бования и другие требования к кре-дитным организа-циям - резидентам стран со страновой оценкой «0», «1», имеющим рейтинг долгосрочной кредитоспособ-ности, в том числе обеспеченные их гарантиями

275 844 275 844 55 169 283 544 283 544 56 709

1.3


4 1 721 054 1 720 997 860 499 1 693 172 1 693 172 846 586


1.3.1

кредитные требования и другие требования в иностранной валюте, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, Минфина России и Банка России и залогом государственных долговых ценных бумаг Российской Федерации, Минфина России и Банка России, номинированных в иностранной валюте

2 828 2 771 1 386 0 0 0

1.3.2

кредитные требования и другие требования к центральным банкам или правительствам стран, имеющих страновую оценку «3», в том числе обеспеченные их гарантиями (залогом ценных бумаг)

0 0 0 0 0 0

1.3.3

кредитные требования и другие требования к кредитным организациям - резидентам стран со страновой оценкой «0», «1», не имеющим рейтингов долгосрочной кредитоспособности, и к кредитным организациям - резидентам стран со страновой оценкой «2», в том числе обеспеченные их гарантиями

0 0 0 0 0 0

1.4


4 62 196 426 56 712 985 56 712 985 68 853 890 62 987 662 62 987 662

1.4.1

ссудная задолженность юридических и физических лиц

53 932 720 49 016 894 49 016 894 59 434 424 55 509 650 55 509 650

1.4.2

остаток на корреспондентских счетах в кредитный организациях в иностранной валюте

1 191 229 1 191 229 1 191 229 2 323 247 2 323 247 2 323 247

1.5

Активы с коэффициентом риска 150 процентов - кредитные требования и другие требования к центральным банкам или правительствам стран, имеющих страновую оценку «7»

0 0 0 0 0 0

2Активы с иными коэффициентами риска:

X X X X X X X

2.1

с пониженными коэффициентами риска, всего, в том числе:

9 945 888 9 938 088 1 563 986 2 663 078 2 646 538 1 780 009

2.1.1ипотечные ссуды с коэффициентом риска 70 процентов

951 119 947 177 663 024 2 517 943 2 501 403 1 750 982

2.1.2требования участников клиринга

7 987 763 7 987 763 399 388 145 135 145 135 29 027

2.2

с повышенными кэффициентами риска, всего, в том числе:

11 326 009 10 382 488 14 983 234 9 200 247 8 138 921 11 570 986

2.2.1с коэффициентом риска 110 процентов

1 304 971 1 274 315 1 401 747 1 152 684 1 123 610 1 235 971


1 123 102 974 887 1 267 353 1 140 519 1 055 264 1 371 843


8 843 732 8 079 082 12 118 624 6 883 942 5 936 945 8 905 417


46 204 46 204 115 510 23 102 23 102 57 755


8 000 8 000 80 000 0 0 0

3

Кредиты на потребительские цели всего, в том числе:

61 644 34 224 65 613 1 712 769 1 341 975 1 519 226

3.1с коэффициентом риска 110 процентов

0 0 0 1 570 069 1 290 942 1 420 035


14 117 12 321 17 249 15 982 14 109 19 753


24 019 12 213 20 762 47 437 18 544 31 525


10 086 1 468 2 936 59 070 7 242 14 484


13 422 8 222 24 666 20 206 11 133 33 399



0 0 0 5 5 30

4

Кредитный риск по условным обязательствам кредитного характера, всего, в том числе:

4 14 846 010 14 696 037 4 997 049 14 672 504 14 371 317 4 658 578

4.1по финансовым инструментам с высоким риском

4 860 286 4 827 101 4 505 615 6 226 612 6 185 983 4 370 448

4.2по финансовым инструментам со средним риском

1 347 627 1 335 558 479 748 596 516 572 339 287 276

4.3по финансовым инструментам с низким риском

58 461 58 429 11 686 4 315 4 272 854

4.4по финансовым инструментам без риска

8 579 636 8 474 949 0 7 845 061 7 608 723 0

5

Кредитный риск по производным финансовым инструментам

0 0 0 0 0 0

Подраздел 2.2. Операционный рисктыс. руб. (кол-во)


Наименование показателя Номер поясненияДанные на

отчетную датуДанные на начало

отчетного года

1 2 3 4 5

6Операционный риск, всего, в том числе:

7 1 089 250 962 510

6.1

Доходы для целей расчета капитала на покрытие операционного риска, всего, в том числе:

7 261 664 6 416 736

6.1.1 чистые процентные доходы 7 5 128 810 4 511 724

6.1.2 чистые непроцентные доходы 7 2 132 854 1 905 012

6.2Количество лет, предшествующих дате расчета величины операционного риска

3 3

Подраздел 2.3. Рыночный риск

тыс. руб.Номер строки

Наименование показателя Номер поясненияДанные на

отчетную датуДанные на начало

отчетного года

1 2 3 4 5

7Совокупный рыночный риск, всего, в том числе:

0 0

7.1процентный риск, всего, в том числе:

0 0

7.1.1 общий 0 0

7.1.2 специальный 0 0

7.2фондовый риск, всего, в том числе:

0 0

7.2.1 общий 0 0

7.2.2 специальный 0 0

7.3 валютный риск 0 0

Раздел 3. Информация о величине резервов возможные потери по ссудам и иным активам тыс. руб.



поясненияДанные

на отчетную дату

Прирост (+) / снижение (-) за отчетный

период

Данные на начало отчетного

года

1 2 3 4 5 6

1Фактически сформированные резервы на возможные потери, всего, в том числе:

4 6 613 049 81 881 6 531 168

1.1по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности

4 6 169 828 252 508 5 917 320

1.2по иным балансовым активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям

4 293 248 -19 413 312 661

1.3

по условным обязательствам кредитного характера и ценным бумагам, права на которые удостоверяются депозитариями, не удовлетворяющим критериям Банка России, отраженным на внебалансовых счетах

4 149 973 -151 214 301 187

1.4под операции с резидентами офшорных зон

4 0 0 0

Раздел «Справочно». Информация о движении резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (Номер пояснения 3,4 ).

1. Формирование (доначисление) резерва в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 12 181 132 , в том числе вследствие:

1.1. выдачи ссуд 1 310 365;

1.2. изменения качества ссуд 7 896 792;

1.3. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю,

установленного Банком России, 62 571;

1.4. иных причин 2 911 404.

2. Восстановление (уменьшение) резерва в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 11 928 624, в том числе вследствие:

2.1. списания безнадежных ссуд 438 344;

Раздел 4. Информация о показателе финансового рычага


Наименование показателя

Номер пояснения

Значение на отчетную

дату

Значение на дату,

отстоящую на один квартал от отчетной


отстоящую на два квартала от отчетной


отстоящую на три квартала от отчетной

1 2 3 4 5 6 7

1Основной капитал, тыс. руб.

5 9 727 380 9 753 839 9 471 986 9 401 312

2

Величина балансовых активов и внебалансовых требований под риском для расчета показателя финансового рычага, тыс. руб.

5 105 029 798 97 540 653 99 392 850 95 211 158

3Показатель финансового рычага по Базелю III, процент

5 9,3 10,0 9,5 9,9


2.2. погашения ссуд 2 132 435;2.3. изменения качества ссуд 6 025 294;2.4. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю,

установленного Банком России, 62 246;2.5 иных причин 3 270 305.



М.П.


по ОКАТО




71 09268282 918


сведеНия об обязательНых НоРмативахи о показателе ФиНаНсового Рычага

(публикуемая форма)на «1» января 2016 г.





Код формы по ОКУД 0409813 Квартальная (Годовая)

Раздел 1. Сведения об обязательных нормативахв процентах



поясненияНормативное

значение

Фактическое значение

на отчетную дату

на начало отчетного года

1 2 3 4 5 6

1Норматив достаточности базового капитала (Н1.1)

5 ≥ 5 10,6 10,0

2Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2)

5 ≥ 6 10,6 10,0

3

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (норматив Н1.0)

5 ≥ 10 13,1 12,6

4

Норматив достаточности собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н1.3)

5Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)

≥ 15 164,5 114,3

6Норматив текущей ликвидности банка (Н3)

≥ 50 1027,2 144,0

7Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)

≤ 120 46,9 103,8


8

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)

≤ 25Максимальное 19,0 Максимальное 12,2

Минимальное 0,8 Минимальное 0,0

9Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)

≤ 800 113,3 65,8

10

Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)

≤ 50 0,6 0,1

11Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)

≤ 3 2,2 2,2

12

Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)

≤ 25 0,5 0,0

13

Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15)

14

Норматив ликвидности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н15.1)

15

Норматив максимальной совокупной величины кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов (Н16)

16

Норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов (Н16.1)

17

Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (H18)

Раздел 2. Информация о расчете показателя финансового рычага

Подраздел 2.1. Расчет размера балансовых активов и внебалансовых требованийпод риском для расчета показателя финансового рычага

тыс. руб.



поясненияСумма

1 2 3 4

1Размер активов в соответствии с бухгалтерским балансом (публикуемая форма), всего:

101 534 034

2

Поправка в части вложений в капитал кредитных, финансовых, страховых или иных организаций, отчетные данные которых включаются в консолидированную финансовую отчетность, но не включаются в расчет величины собственных средств (капитала), обязательных нормативов и размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковской группы

неприменимо для отчетности кредитной организации как юридического лица

3

Поправка в части фидуциарных активов, отражаемых в соответствии с правилами бухгалтерского учета, но не включаемых в расчет показателя финансового рычага

0

4Поправка в части производных финансовых инструментов (ПФИ)

0

5Поправка в части операций кредитования ценными бумагами

0

6Поправка в части приведения к кредитному эквиваленту условных обязательств кредитного характера

6 354 061

7 Прочие поправки 2 858 297

8Величина балансовых активов и внебалансовых требований под риском с учетом поправок для расчета показателя финансового рычага, итого:

5 105 029 798

Подраздел 2.2. Расчет показателя финансового рычагатыс. руб.



поясненияСумма

1 2 3 4Риск по балансовым активам

1 Величина балансовых активов, всего: 90 726 339

2Уменьшающая поправка на сумму показателей, принимаемых в уменьшение величины источников основного капитала

600

3Величина балансовых активов под риском с учетом поправки (разность строк 1 и 2), итого:

90 725 739

Риск по операциям с ПФИ

4Текущий кредитный риск по операциям с ПФИ (за вычетом полученной вариационной маржи), всего:

0

5Потенциальный кредитный риск на контрагента по операциям с ПФИ, всего:

0

6

Поправка на размер номинальной суммы предоставленного обеспечения по операциям с ПФИ, подлежащей списанию с баланса в соответствии с правилами бухгалтерского учета

в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета неприменимо




М.П.

отчет о движеНии деНежНых сРедств(публикуемая форма)на «1» января 2016 г.






тыс. руб.


Наименование статейНомер

пояснения

Денежные потоки за отчетный период

Денежные потоки за

соответствующий отчетный период

прошлого года1 2 3 4 5

1 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности

1.1

Денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе:

744 202 3 186 399

1.1.1 проценты полученные 11 784 876 11 107 389

1.1.2 проценты уплаченные -8 425 812 -5 339 275

1.1.3 комиссии полученные 2 319 079 2 353 271

1.1.4 комиссии уплаченные -428 247 -403 413

1.1.5

доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи

-59 207 723

1.1.6доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0 0

1.1.7доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой

3.4 169 348 93 079

1.1.8 прочие операционные доходы 340 078 343 586

1.1.9 операционные расходы -4 648 206 -4 558 990

1.1.10 расход (возмещение) по налогам -366 855 -616 971

1.2Прирост (снижение) чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе:

-4 337 904 6 854 405

1.2.1чистый прирост (снижение) по обязательным резервам на счетах в Банке России

248 156 -99 729


по ОКАТО




71 09268282 918

Банковская отчетность7

Уменьшающая поправка на сумму перечисленной вариационной маржи в установленных случаях

0

8Поправка в части требований банка - участника клиринга к центральному контрагенту по исполнению сделок клиентов

0

9Поправка для учета кредитного риска в отношении базисного (базового) актива по выпущенным кредитным ПФИ

0

10Уменьшающая поправка в части выпущенных кредитных ПФИ

0

11Величина риска по ПФИ с учетом поправок (сумма строк 4, 5, 9 за вычетом строк 7, 8, 10), итого:

0

Риск по операциям кредитования ценными бумагами

12Требования по операциям кредитования ценными бумагами (без учета неттинга), всего:

7 949 998

13Поправка на величину неттинга денежной части (требований и обязательств) по операциям кредитования ценными бумагами

0

14Величина кредитного риска на контрагента по операциям кредитования ценными бумагами

0

15Величина риска по гарантийным операциям кредитования ценными бумагами

0

16

Требования по операциям кредитования ценными бумагами с учетом поправок (сумма строк 12 , 14, 15 за вычетом строки 13), итого:

7 949 998

Риск по условным обязательствам кредитного характера (КРВ´)

17Номинальная величина риска по условным обязательствам кредитного характера (КРВ´),всего:

14 696 037

18Поправка в части применения коэффициентов кредитного эквивалента

8 341 976

19Величина риска по условным обязательствам кредитного характера (КРВ) с учетом поправок (разность строк 17 и 18), итого:

6 354 061

Капитал и риски20 Основной капитал 5 9 727 380

21

Величина балансовых активов и внебалансовых требований под риском для расчета показателя финансового рычага (сумма строк 3, 11, 16, 19), всего:

5 105 029 798

Показатель финансового рычага

22Показатель финансового рычага по Базелю III (строка 20 / строка 21), процент

5 9,3%


1.2.2

чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0 0

1.2.3чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности

-3 987 907 1 887 795

1.2.4чистый прирост (снижение) по прочим активам

92 598 -388 561

1.2.5чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России

-3 945 000 3 945 000

1.2.6чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций

-31 678 -133 955

1.2.7чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

7 450 361 -704 287

1.2.8

чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0 0

1.2.9чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам

-4 108 308 2 482 860

1.2.10чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам

-56 126 -134 718

1.3 Итого по разделу 1 (ст.1.1 + ст.1.2) -3 593 702 10 040 804

2Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности

2.1

Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»

-3 886 780 -1 493 022

2.2

Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»

6 808 368 638 860

2.3Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»

-2 698 509 -5 647 124

2.4Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»

179 130 0

2.5Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов

-217 362 -278 128

2.6Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов

29 492 20 085

2.7 Дивиденды полученные 19 019 19 715

2.8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) 233 358 -6 739 614

3 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности

3.1Взносы акционеров (участников) в уставный капитал

2.12 0 0

3.2Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)

2.12 0 0

3.3Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)

2.12 0 0

3.4 Выплаченные дивиденды -151 214 -149 730

3.5 Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) -151 214 -149 730

4

Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты

475 679 1 308 607

5Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов

-3 035 879 4 460 067

5.1Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года

14 696 352 10 236 285

5.2Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного периода

2.1 11 660 473 14 696 352



М.П.


сделки, совеРШеННые пао «запсибкомбаНк» в 2015 годУ, пРизНаваемые в соответствии с ФедеРальНым закоНом «об акциоНеРНых обществах» сделками, в совеРШеНии котоРых имелась заиНтеРесоваННость (иНФоРмация пРедставлеНа в РУблях Российской ФедеРации)

№ п/п заинтересованное лицо существенные условия сделки

орган управления, принявший решение об одобрении

1.Рыкова Наталья Николаевна – член коллегиального исполнительного органа

Договор кредитования № 990082305/14И; дата совершения – 12.01.2015; дата исполнения обязательств – 25.10.2039; цена сделки – 7 505 185,74

Совет директоров

2.Котова Галина Александровна – член коллегиального исполнительного органа

Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-240 от 20.02.2009; дата совершения – 13.01.2015; дата исполнения – 15.01.2015; размер сделки – 122 550,00












Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-240 от 20.02.2009; дата совершения – 13.01.2015; дата исполнения –15.01.2015; размер сделки – 119 700,00









































20. Котова Галина Александровна – член коллегиального исполнительного органа























































































































Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-242 от 20.02.2009; дата совершения - 13.01.2015; дата исполнения – 15.01.2015; размер сделки – 19 950,00















Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-242 от 20.02.2009; дата совершения – 13.01.2015; дата исполнения – 15.01.2015; раз-мер сделки – 29 925,00


























































Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009; дата совершения – 13.01.2015; дата исполнения – 15.01.2015; размер сделки – 19 950, 00


















































100Котова Галина Александровна – член коллегиального исполнительного органа


























Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009; дата совершения – 13.01.2015; дата исполнения – 15.01.2015; размер сделки –85 500,00








































































Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009; дата совершения – 13.01.2015; дата исполнения – 15.01.2015; размер сделки –85 500,00


















Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009г; дата совершения - 13.01.2015 г; дата исполнения 15.01.2015 г; размер сделки – 85 500,00



























147Шаповалов Игорь Александрович – член Совета директоров

Договор кредитования № 990000080/15П; дата совершения – 29.01.2015; дата исполнения обязательств – 24.08.2015; цена сделки – 5 368 630,14



Договор о залоге прав № 99000008015/З-1 по Договору банковского вклада физического лица к Договору потребительского кредита № 990000080/15П; дата совершения – 29.01.2015; дата исполнения обязательств – 24.08.2015; цена сделки – 9 200 000,00


149Сидоров Андрей Юрьевич - член коллегиального исполнительного органа

Договор поручительства № 99000007515/П-1 к Договору кредитова-ния № 990000075/15П; дата совершения – 29.01.2015; дата испол-нения обязательств – 25.01.2023; цена сделки –28 054 905,82


150Рыкова Наталья Николаевна - член коллегиального исполнительного органа

Договор кредитования № 120000039/15И; дата совершения – 02.02.2015; дата исполнения обязательств – 25.11.2033; цена сделки – 6 604 317,04


151Терехин Дмитрий Владимирович – член Совета директоров

Договор кредитования № 310000271/15П; дата совершения – 20.02.2015; дата исполнения обязательств – 20.02.2020; цена сделки – 33 748 568,38


152Терехин Дмитрий Владимирович – член Совета директоров

Договор поручительства № 31000035415/П-3 к Договору кредитной линии № 310000354/15л; дата совершения – 17.03.2015; дата ис-полнения обязательств – 17.03.2019; цена сделки – 44 750 986,30



Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009; дата совершения – 26.03.2015; дата исполнения – 30.03.2015; размер сделки – 2 006 970,00



Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009; дата совершения – 26.03.2015; дата исполнения – 30.03.2015; размер сделки – 13 300,00



Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009; дата совершения – 26.03.2015; дата исполнения – 30.03.2015; раз-мер сделки – 9 310,00






Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009; дата совершения – 26.03.2015; дата исполнения – 30.03.2015; размер сделки – 266 000, 00





159Горицкий Дмитрий Юрьевич – единоличный исполнительный орган

Генеральное соглашение на брокерское обслуживание № 04/Б-360, дата совершения – 10.04.2015


160Горицкий Дмитрий Юрьевич - единоличный исполнительный орган










Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015; дата совершения – 15.04.2015; дата исполнения – 17.04.2015; размер сделки – 833,00


















Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015; дата совершения – 15.04.2015; дата исполнения – 17.04.201г; размер сделки – 145 635,00







































































































Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015; дата совершения –16.04.2015; дата исполнения – 20.04.2015; размер сделки – 4 137,50























































Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015; дата совершения – 16.04.2015; дата исполнения – 20.04.2015; раз-мер сделки – 6 620,00






















































































































































271Шевелев Андрей Юрьевич – член коллегиального исполнительного органа

Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-335 от 13.05.2014; дата совершения –23.04.2015; дата исполнения – 23.04.2015; размер сделки – 480 000,00






Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-241 от 20.02.2009; дата совершения – 05.05.2015; дата исполнения – 07.05.2015; размер сделки – 2 518 639,20





275Сидоров Андрей Юрьевич - член коллегиального исполнительного органа

Договор ипотечного кредитования № 990004772/15ИГ; дата со-вершения – 09.06.2015; дата исполнения обязательств – 27.05.2034; цена сделки – 8 761 670,43



Договор потребительского кредита № 990005933/15П; дата совершения – 19.06.2015; дата исполнения обязательств – 24.08.2015; цена сделки – 409 402,74



Договор о залоге прав № 99000593315/З-1 по Договору банковского вклада физического лица к Договору потребительского кредита № 990005933/15П; дата совершения – 19.06.2015; дата исполнения обязательств – 24.08.2015; цена сделки – 9 200 000,00



Договор поручительства № 99000595815/П-1 к Договору потребительского кредита № 990005958/15ПБ; дата совершения – 19.06.2015; дата исполнения обязательств – 25.05.2020; цена сделки – 1 529 153,82






Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015; дата совершения – 12.08.2015; дата исполнения – 14.08.2015; размер сделки – 835,50




















































Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015г; дата совершения - 12.08.2015г; дата исполнения 14.08.2015г; размер сделки: 835,00










































Продажа ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015; дата совершения – 12.08.2015; дата исполнения – 14.08.2015; размер сделки – 1 845 350,00


312Рыкова Наталья Николаевна – член коллегиального исполнительного органа

Договор ипотечного кредитования № 990013769/15И; дата соверше-ния – 24.09.2015; дата исполнения обязательств – 24.09.2030;цена сделки – 6 010 012,42



Дополнительное соглашение № 5 к Договору поручительства № 990069810/П-1 от 27.01.2010 к Договору кредитования № 9900698/10П от 27.01.2010; дата совершения – 30.09.2015; дата исполнения обязательств – 31.12.2016; цена сделки – 8 795 791,90



Договору ипотечного кредитования № 990018759/15И, дата совер-шения – 26.10.2015; дата исполнения обязательств – 02.10.2045; цена сделки – 6 790 959,41









Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015; дата совершения – 01.12.2015; дата исполнения – 03.12.2015; размер сделки – 58 869 027,66



Договор ипотечного кредитования № 990024107/15И, дата соверше-ния – 02.12.2015, дата исполнения обязательств – 31.10.2045, цена сделки – 6 764 953,19



Договор ипотечного кредитования № 990025386/15И, дата соверше-ния – 15.12.2015, дата исполнения обязательств – 02.12.2030, цена сделки – 6 007 508,99



Покупка ценных бумаг, направленных на исполнение Генерального соглашения на брокерское обслуживание № 04/Б-360 от 10.04.2015; дата совершения – 18.12.2015; дата исполнения – 22.12.2015; ыразмер сделки – 29 102 223,59


321

Зиннуров Руслан Абдулхакович - член коллегиального исполнительного органа

Договору ипотечного кредитования № 990027273/15И, дата со-вершения – 24.12.2015, дата исполнения обязательств – 21.12.2035, цена сделки – 19 154 743,22



Договор потребительского кредита № 990027888/15ККП, дата со-вершения – 28.12.2015, дата исполнения обязательств – 01.01.2020, цена сделки – 1 411 697,04


· 2 3 Годовой отчет ПАО «Запсибкомбанк» за 2015 год...

Documents