2 supervisadas (ifs) estudiante segundo grado - el dinero viene presentado en dos formas: billetes y...

Estudiante

Para Niños y Niñas Secretaría de EducaciónRepública de Honduras

Instituciones FinancierasSupervisadas (IFS)2Segundo grado

La Guía de Educación Financiera para niños y niñas, de segundo grado, es una obra colectiva, creada y diseñada por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, como una contribución educativa para la implementación del Bloque Temático “La Formación del Educando hacia un Desarrollo Humano Sostenible” de la Secretaria de Estado en el Despacho de Educación de Honduras, C.A.

Presidencia de la República de Honduras

Secretaría de Estado en el Despacho de Educación

Subsecretaría de Asuntos Administrativos y Financieros

Subsecretaría de Asuntos Técnico Pedagógicos

Subsecretaría de Servicios Educativos

Comisión Nacional de Bancos y Seguros

Responsables primera edición

Autor


Revisión Técnico Gráfico y Pedagógica 2017

Dirección General de Técnología Educativa

© Secretaría de Educación,1ª Calle entre 2ª y 4ª avenida,Comayagüela, M.D.C., Honduras, C.A.www.se.gob.hn© Comisión Nacional de Bancos y SegurosGuía de Educación Financiera para Niños y NiñasEdición 2017

Se autoriza a la Secretaría de Educación la impresión y reproducción de la primera edición de esta obra. Se prohíbe la reproducción total o parcial de esta edición por cualquier medio, sin el permiso por escrito de la Secretaría de Educación de Honduras.

Presentación


A fin de que los niños y niñas de Honduras mejoren sus condiciones de vida a través de conocimientos teóricos y prácticos, en un esfuerzo interinstitucional entre la Comisión Nacional de Bancos y Seguros y la Secretaría de Educación, el Gobierno de Honduras tiene a bien presentar la Guía de Educación Financiera para Niños y Niñas.

Al finalizar el desarrollo de la presente Guía “Instituciones Financieras Supervisadas (IFS)”, los niños y las niñas estarán en condiciones de identificar que son las IFS, cobros que realizan por sus servicios y como elegirlas.

Esperamos que con éste esfuerzo nuestros niños y niñas a través de la enseñanza - aprendizaje, comprendan la importancia de mejorar la forma de utilizar sus recursos financieros, para ayudar a transformar su futuro, el de su familia y de nuestra Honduras.

Contenido

¡Hola amiguito y amiguita¡ ----------------------------------------------------------------------------------

Resumen -------------------------------------------------------------------------------------------------------

Instituciones Financieras Supervisadas (IFS) --------------------------------------------------------

Recordemos: ¿Qué es un banco? -----------------------------------------------------------------------

¿Qué hace el Banco con el dinero que las personas le llevan? ---------------------------------

¿Qué ganas tú y qué gana el Banco? ------------------------------------------------------------------

Razones para guardar tu Dinero en una Institución Financiera Supervisada ----------------

¿Por qué razones es importante que lleves el dinero que ahorras a un banco? ------------

¿Qué significa liquidez? ------------------------------------------------------------------------------------

¿Qué significa Futuro Financiero? -----------------------------------------------------------------------

Otras Instituciones Financieras Supervisadas --------------------------------------------------------

¿Qué te cobran las Instituciones Financieras Supervisadas por sus servicios? -------------

¿Cómo elegir la Institución Financiera Supervisada a la cual llevar tu Dinero? --------------

Evaluación de la Guía ----------------------------------------------------------------------------------------

¿Qué sabes sobre las Instituciones Financieras Supervisadas? ---------------------------------

Glosario ----------------------------------------------------------------------------------------------------------

Bibliografía ------------------------------------------------------------------------------------------------------

4

4

5

6

7

8

9

10

11

12

14

16

17

17

18

19

19

4

Es un gusto encontrarnos nuevamente, hoy aprenderás la manera cómo funcionan y para qué te s irven algunas Instituciones Financieras Supervisadas.

• ¡Hola amiguito y amiguita!

· Resumen:

Antes de comenzar con esta sesión, hagamos un resumen de lo que hemos aprendido en la Guía anterior.

En la Primera Guía aprendimos algunas cosas sobre el dinero como:

- La moneda de Honduras se llama Lempira.- El dinero viene presentado en dos formas: billetes y monedas. Se llama denominación al valor que tiene cada billete o moneda. Ejem. 10 lempiras, 5 dólares, entre otros. - El dinero sirve para conocer el precio de las cosas y para comprar lo que necesitamos y deseamos.- Precio es la cantidad de dinero que hay que pagar por un artículo. - Una manera en que las personas obtienen dinero, es trabajando.- Las personas pueden utilizar el dinero de cuatro maneras: gastarlo, ahorrarlo, invertirlo y compartirlo.- Podemos ahorrar o invertir nuestro dinero en Instituciones Financieras Supervisadas.

5

Son instituciones que prestan a sus usuarios, servicios financieros, es decir aquellos relacionados con el dinero, generando con ello unos beneficios.

Para asegurarse que cumplan bien su función, son supervisadas por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).

Algunos de los servicios financieros que ofrecen las IFS, son:

- Captar o recibir dinero de las personas de una manera segura para que no lo vayan a perder. - Prestar dinero a personas y empresas que lo necesiten.

- Recibir de las personas los pagos de algunos servicios tales como el agua o la luz.

Como puedes darte cuenta, quizás sí has escuchado hablar de estas instituciones pero con un nombre diferente. Has escuchado a una persona decir: “Voy al banco” o ¿Has acompañado a alguno de tus padres a un banco?

Un banco es una Institución Financiera Supervisada. ¿Sabes para qué tus padres van a un banco? Probablemente van a llevar su dinero para guardarlo allí o porque necesitan dinero y van a retirar parte del que han guardado con anterioridad.

• Instituciones Financieras Supervisadas (IFS):

6

Cuando tú recibas dinero y lo quieras guardar, debes hacerlo en un lugar seguro, donde no se te pierda. Puedes hacerlo en un sobre, bolsa o alcancía que tengas en tu casa. Sin embargo, cuando tienes cierta cantidad de dinero es importante que lo guardes en una Institución Financiera Supervisada de tu confianza.

Completa las siguientes frases, escribiendo en la línea la palabra correcta:

1. Una Institución Financiera Supervisada presta _________________financieros a sus clientes.

2. Las IFS reciben o captan _______________________ de las personas y lo prestan a usuarios que lo necesitan.

3. Las IFS reciben el dinero de las personas de una manera _______________________ para que no lo vayan a perder.

4. Para asegurarse que las __________________ cumplan bien su función, son supervisadas por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).

• Recordemos: ¿Qué es un banco?

Un BANCO es una Institución Financiera Supervisada en donde puedes guardar tu dinero de manera segura.

Escribe el nombre de cuatro bancos que conozcasen tu ciudad:

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

7

Los bancos utilizan el dinero que las personas les llevan para prestarlo a otras personas o empresas que lo necesitan.

Las personas y empresas tienen que devolver al banco el dinero prestado y lo hacen pagando poco a poco. Además de devolver la cantidad prestada, tienen que pagarle al banco un dinero adicional, llamado interés.

Busca en una revista el dibujo de una persona llevando dinero a un banco. Recórtalo y pégalo en el siguiente recuadro:

• ¿Qué hace el Banco con el dinero que las personas le llevan?

8

• ¿Qué ganas tú y qué gana el Banco?

Por usar tu dinero, el banco tepaga un interés o sumaadicional.

Tú ganas varias cosas:

1) Tu dinero está seguro.2) Puedes retirarlo cuando lo necesites.3) Recibes un interés y así tu dinero aumenta.

BANCO

El Banco usa tu dinero para prestarlo a otras personas o empresas que lo necesitan.

Las personas que reciben el préstamo, además de devolver el dinero al Banco, entregan un dinero adicional, llamado Interés.

El banco gana porque recibe el interés de las personas a quienes les ha prestado dinero.

Tú llevas dinero al Banco

9

BANCO

• Razones para guardar tu dinero en una Institución Financiera Supervisada:

Imagina que tienes dinero y lo echas en un bolsillo de un pantalón. El bolsillo está roto, ¿qué crees que sucede?

Es probable que el dinero se salga por el bolsillo roto y lo pierdas. Es decir, ese no es un lugar seguro para poner tu dinero. Es importante llevar tu dinero a un lugar seguro donde no se te pierda, como a un banco.

Lleva al niño y niña por el camino más corto, para que deposite su dinero en el Banco.

RAZONES PARA LLEVAR DINERO AUN BANCO

SEGURIDAD CONVENIENCIA FUTURO FINANCIERO

FRIOCuando sientes frío, tus padres sugieren colocarte un saco, chaqueta o abrigo. Cuando te lo ponés te sientes mejor. Es decir, tus padres te quieren proteger del frío. De la misma manera, las Instituciones Financieras Supervisadas protegen tu dinero de robos, de pérdidas y de incendios. Cuando lo necesites, el banco responderá y te entregarán tu dinero. Por eso, la seguridad es una razón para llevar el dinero a un banco.

En un banco, el dinero está protegido no solo contra robo, sino contra pérdidas e incendios.

Llamada también liquidez. Significa que puedes retirar tu dinero de manera rápida y fácil.

Creas a futuro, una relación con el banco. Te conocen y al manejar bien el dinero de tu cuenta, el banco te da más fácil un préstamo o crédito (préstamo, tarjetas de crédito, entre otros).

• ¿Por qué razones es importante que lleves el dinero que ahorras a un banco?

10

11

Imagina que Juanita quiere comprar un televisor. Tiene una parte del dinero pero no la totalidad. Para no gastarse el dinero que tiene, evitar que se le pierda y mientras obtiene la totalidad del dinero, Juanita decide que en lugar de llevarlo al banco, va a comprar una cadena pequeña de oro y cuando tenga más dinero para comprar el televisor, venderá la cadena un poco más cara, ganando algo más de dinero. Así lo hace y al cabo de unos meses consigue el dinero que le hacía falta. Juanita comienza a vender su cadena, pero pasa más de una semana y nadie se la compra. Eso significa que Juanita no pudo obtener el dinero cuando lo invirtió en la cadena de oro.

Solo puede contar con ese dinero el día que logre vender la joya. Es decir Juanita no tiene liquidez. Juanita sabe que posee una joya que tiene un valor, pero no puede disponer de ese dinero para comprar el televisor, hasta que no venda la cadena.

Quizás no fue conveniente que Juanita comprara la cadena, porque tuvo que esperar hasta venderla, cuando necesitó el dinero. Es decir su dinero no estaba disponible en ese momento. Si Juanita decide llevar el dinero a su cuenta en el banco, tan pronto lo necesite, éste se lo entregará. Es decir, su dinero en el banco tiene liquidez, está disponible, lo cual significa que en este caso, en lugar de comprar una cadena, era más conveniente para Juanita llevar su dinero al banco, porque lo hubiera podido retirar de manera rápida y fácil, al momento de necesitarlo.

• ¿Qué significa liquidez? Anotaciones

12

• ¿Qué significa Futuro Financiero?

Responde las siguientes preguntas que se te formulan:

¿Qué quieres ser cuando seas grande?

¿Qué tienes que hacer para lograrlo?

¿Quieres ser Médico?, ¿Abogado?, ¿Mecánico?, ¿Veterinario?. Para llegar a ser lo que quieres, necesitas prepararte, estudiar mucho, manejar bien tus tareas y lecciones y tener muy buenas notas. Así en el momento en que salgas del colegio, puedes entrar a la universidad que deseas y comenzar a estudiar aquello que te permita ser lo que quieres. Al estudiar y cumplir con tus tareas y lecciones, los profesores se van a dar cuenta que eres buen estudiante y van a dar buenas opiniones de ti cuando se las pidan. Así estás construyendo tu futuro académico.

De la misma manera, puedes crear relaciones de confianza en las que cumples con tus compromisos financieros. Por ejemplo: si tus padres te prestan dinero y tú lo devuelves cumplidamente, creas una relación de confianza que lleva a que tus padres en el futuro te presten fácilmente dinero. Así construyes tu “Futuro Financiero”.

También creas futuro financiero, si tus padres te dan dinero para comprar unos dulces. Al pagarlos te cuestan menos y te dan cambio. Cuando llegas a casa entregas a tus padres el cambio. Tus padres se sienten felices por tu comportamiento honesto y saben que pueden darte dinero porque respondes por él.

13

Igual construyes futuro financiero, cuando llevas tu dinero a una Institución Financiera Supervisada, lo manejas bien y cumples tus compromisos. De esa manera en la institución financiera comienzan a conocerte como un buen cliente y si algún día necesitas un préstamo es más fácil que el banco te lo de.

Lee la siguiente situación y marca con una “X” en la respuesta correcta:

Claudia le prestó dinero a su amiga Sonia y le pidió el favor de que se lo devolviera en 15 días, pues en ese momento Claudia tenía que pagar a su odontólogo, que le había arreglado una muela. A los 15 días, Sonia llamó a Claudia y le pidió una semana más de plazo, pues en ese momento no tenía el dinero. Claudia muy preocupada por no poder cumplir, llamó a su odontólogo para pedirle una semana más.

1) El hecho de no poder disponer del dinero para pagarle a su odontólogo, es un ejemplo de falta de:

A) SeguridadB) LiquidezC) Futuro Financiero

2) Al prestarle dinero a Sonia, Claudia corre el riesgode que Sonia no se lo devuelva y pierda su dinero.Ese riesgo hace referencia a una falta de:


3) A la semana siguiente, Sonia llama a Claudia y le vuelve a pedir otra semana más de plazo, para pagarle. Claudia decide que nunca más vuelve a prestarle dinero a Sonia, porque no cumple con sus compromisos. Podemos decir que Sonia no construyó con Claudia:


Anotaciones

14

Además de los bancos, existen otras instituciones financieras. Por ejemplo:

Por ejemplo: si un pequeño empresario requiere comprar material para su negocio y no tiene dinero, puede acudir a las OPDF, quienes se lo prestarán.

Realizan operaciones similares a los bancos, pero estas no están autorizadas a hacer algunas actividades de los bancos como: la venta de moneda extranjera o emisión de tarjetas de crédito.

Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero. Ofrecen principalmente créditos a micro y pequeñas empresas.

Realizan operaciones de seguros. Hay seguros de vida, de incendio, de vehículos, entre otros.

Por ejemplo: si una persona compra un seguro para su carro y lo choca, la aseguradora le paga un dinero que puede utilizar para arreglar el carro o para comprar otro.

Casas de Cambio, donde las personas pueden cambiar dinero de otros países, por dinero de Honduras. Por ejemplo: llega a Honduras un turista que vive en Europa, en donde el dinero que se utiliza son los Euros. Esa persona, necesita cambiar los euros que tiene, por lempiras para poder pagar el hotel, la comida, los paseos y todo lo que adquiera en nuestro este país cuya moneda es el Lempira. Para cambiar euros por lempiras, acude a una casa de cambio.

Aseguradoras

OPDF

SociedadesFinancieras

• Otras Instituciones Financieras Supervisadas:

15

Los Fondos de Pensiones: los utilizan las personas que trabajan y del dinero que ganan, separan mensualmente una parte (un ahorro) cuyo fin es recibir en el futuro una pensión (dinero mensual que recibirán, cuando no puedan trabajar, ya sea porque se accidentan, se enferman o porque envejecen). Ese dinero que ahorran, lo aportan o entregan a unas instituciones llamadas administradoras de fondos de pensiones, quienes, mientras llega ese futuro, tienen la función de invertir y hacer crecer ese dinero, de tal manera que las personas tengan una mayor pensión y así se beneficien.

Además de los bancos, existen organizaciones privadas que a la fecha son supervisadas por el Consejo Nacional Supervisor de Cooperativas (CONSUCOOP) como: las Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Cooperativas de Ahorro y

Crédito

Reciben y prestan dinero a las personas que pertenecen a esas cooperativas (sus socios o afiliados).

Una cooperativa está formada por un grupo de personas (socios o afiliados) que acuerdan mensualmente dar un aporte en dinero. Este es el dinero que captan o reciben las cooperativas. Ellas a su vez, prestan dinero (otorgan créditos) a sus socios, cuando lo necesitan.

Por ejemplo: si un socio necesita un préstamo para pagar parte de su vivienda, la cooperativa a la cual pertenece, puede prestarle el dinero.

Anotaciones

16

CONTRATOLempiras

HONDURAS

HONDURAS

LEMPIRAS DOLOR SIT AMET

LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET




LOREM IPSUM DOLOR SIT AMETLOREM IPSUM DOLOR SIT AMET












LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET

LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM

DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET

LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMETLOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM







DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET



LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT AMETLOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM












LOREM IPSUM DOLOR SIT AMETLOREM IPSUM DOLOR SIT AMETET

LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM





DOLOR SIT AMET LOREM IPSUM DOLOR SIT

AMETLOREM IPSUM DOLOR SIT AMETET

• ¿Qué te cobran las Instituciones Financieras Supervisadas por sus servicios?

Cuando llevas tu dinero a una Institución Financiera Supervisada, firmas un contrato en el cual quedan establecidos tus compromisos y los de la IFS.

Las Instituciones Financieras Supervisadas te cobran cierta cantidad de dinero, llamada comisión, por prestarte algunos servicios, los cuales están escritos en el contrato que firmas.

Por ejemplo pueden cobrarte dinero por:

- Mantener abierta o en uso tu cuenta (solo en cuentas de adultos).- Usar incorrectamente tu cuenta.- Usar las tarjetas que te entreguen (crédito o débito).- Usar un cajero automático.

Es importante que leas detenidamente el contrato para que sepas a qué te vas a comprometer y a qué se compromete la IFS que va a manejar tu dinero.

Una comisión es una cantidad de dinero que tú pagas o que con tu autorización el banco retira de tu cuenta, por algunos servicios que utilizas; los cuales están escritos en el contrato que firmas.

Recuerda:

17

• ¿Cómo elegir la Institución Financiera Supervisada a la cual llevar tu Dinero?

Como hay muchas Instituciones Financieras Supervisadas, cuando decidas llevar tu dinero a una de ellas, es importante que elijas cuál es la que más te conviene, porque te paga más intereses y te cobra menos comisiones.

Para elegirla puedes ir con tus padres a varias de ellas y llevar algunas preguntas que te ayuden a tomar la mejor decisión.

Escribe tres preguntas que harías en una IFS, para saber si te conviene dejar allí tu dinero.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Lee las afirmaciones que encuentras a continuación y marca con una X, según sea Verdadero o Falso lo que se afirma:

1. Una Institución Financiera Supervisada, vigila que los bienes que ofrecen las empresas, estén bien elaborados.

VERDADERO: ______ FALSO: ______

2. Una Institución Financiera Supervisada, te ofrece la seguridad de que tu dinero no se va a perder, al guardarlo allí.


3. El dinero adicional que te paga una Institución Financiera Supervisada, se llama Interés


4. El dinero que te cobra una Institución Financiera Supervisada, por algunos servicios que te brinda, se llama comisión.


• Evaluación de la Guía:

18

5. Liquidez significa que tu dinero está seguro en la Institución Financiera Supervisada en donde lo depositas.


• ¿Qué sabes sobre las Instituciones Financieras Supervisadas?

Este formulario te permitirá a ti y a los docentes comprobar cuánto conoces sobre las Instituciones Financieras Supervisadas, antes y después de la sesión. Vamos a leer cada oración, traza un círculo alrededor del número que refleja qué tanto sabes acerca de lo que se te pregunta, si conoces la respuesta colocas el círculo en “3: Sí conozco”, si sabes una parte pero no todo, haces el círculo en “2: Conozco algo” y si no sabes la respuesta, colocas el círculo en “1: No conozco”.

1. ¿Sabes qué es una Institución Financiera Supervisada?

2. ¿Conoces algunos de los servicios financieros que ofrecen las Instituciones Financieras Supervisadas?3. ¿Puedes mencionar tres Instituciones Financieras Supervisadas? 4. ¿Qué ganas tú cuando llevas tu dinero a un banco?

5. ¿Puedes mencionar tres razones por las cuales es importante que lleves tu dinero a un Banco? 6. ¿Qué puedes hacer para elegir la Institución Financiera Supervisada que más te convenga?

Antes de la sesión

Después de la sesión

Sí c

onoz

co

cono

zco

algo

No

cono

zco

Sí c

onoz

co

cono

zco

alg

o

No

cono

zco

3 2 1 3 2 1

3 2 1 3 2 1

3 2 1 3 2 1

3 2 1 3 2 1

3 2 1 3 2 1

3 2 1 3 2 1

19

Aseguradoras: son Instituciones Financieras Supervisadas que realizan operaciones de seguros. Hay seguros de vida, de incendio, de vehículos, entre otros.

Banco: Institución Financiera Supervisada en donde puedes guardar tu dinero de manera segura. También pueden prestar el dinero entre otros servicios.

Instituciones Financieras Supervisadas (IFS): son instituciones que prestan a sus usuarios, servicios financieros y que son supervisadas por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).

Depósito: cantidad de dinero que una persona guarda en una Institución Financiera Supervisada.

Interés: dinero adicional que te paga una Institución Financiera Supervisada por el valor de tus depósitos.

Liquidez: es la capacidad que tiene una persona o empresa para hacer frente a sus necesidades u obligaciones más inmediatas. La forma más líquida de hacer frente a esas obligaciones es el dinero en efectivo.

Seguridad: cuando una persona confía en algo o alguien y no siente preocupación de que algo que no desee pueda ocurrir.

Futuro Financiero: es el esfuerzo que una persona hace para manejar de la mejor manera su dinero, servicios financieros y otros recursos económicos y financieros que disponga.

Sociedades Financieras: realizan operaciones similares a los bancos, pero estas no están autorizadas a hacer algunas actividades de los bancos como: la venta de moneda extranjera o emisión de tarjetas de crédito.

Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF): son Instituciones Financieras Supervisadas que ofrecen principalmente créditos a micro y pequeñas empresas.

Fondos de Pensiones: son Instituciones Financieras Supervisadas en las cuales cuando las personas trabajan, del dinero que ganan, separan mensualmente una parte (un ahorro) cuyo fin es recibir en el futuro una pensión (dinero mensual que recibirán, cuando no puedan trabajar, ya sea porque se accidentan, se enferman o porque envejecen).

Cooperativas de Ahorro y Crédito: son organizaciones privadas conformadas por un grupo de personas que se asocian o afilian y que acuerdan mensualmente dar un aporte en dinero. “Este dinero que captan de sus socios” pueden prestarlo cuando lo soliciten.

• Glosario:

Bibliografía

Comisión Nacional de Bancos y Seguros, (2011). COMPONENTE III - CONSULTORÍA DÍSEÑO E IMPLEMENTACIÓN DE UN PLAN ESTRATÉGICO DE COMUNICACIÓN Y CULTURIZACIÓN Y UNA CAMPAÑA DE EDUCACIÓN AL USUARIO FINANCIERO CON EL OBJETIVO DE PROMOCIONAR Y FOMENTAR LA CULTURA FINANCIERA EN LA POBLACIÓN HONDUREÑA. Tegucigalpa, Honduras.

Educación Financiera para Niños y Niñas, para Segundo gradoSe imprimió en la Imprenta ______________________

Tegucigalpa, HondurasEn el mes de ___________ del año _________Su tiraje consta de ____________ ejemplares.

Secretaría de EducaciónRepública de Honduras

2 supervisadas (ifs) estudiante segundo grado - el dinero viene presentado en dos formas: billetes y...

Documents