2004 년 3/4 분기 국민은행 현황

국 민 은 행

[ 목 차 ]

1. 수익성 ….………...……….…………….……………………………………….. 1

2. 건전성 ……………….…………….……………………………………………. 2

3. 자본의 적정성 ….…………………………….…………………………………. 3

4. 생산성 ………...………………………..………………………………………. 4

5. 유동성 .…………………..……………..………………………………………... 4

6. 영업규모 ….………………………..…………………………………………. 5

7. 유가증권 투자 및 평가손익 .…..………………………………………………. 6

8. 외화자산/부채 …………………..………………………………………………. 7

9. 파생금융상품 현황 .…….……..……………………………………………….. 9

10. 시장리스크 관리 ………….…………………………………………………... 17

11. 여수신 금리 결정체계 및 금리 현황 .……………………………………... 19

12. 원화유동성비율 위반사실 …………….…………………..…………………. 23

13. 수시공시 사항 ………….……………………………………………………... 23

14. 주식매수선택권 부여내용 …………….……………………………………... 24

15. 대차대조표 …………….…..….……………..………………………………... 29

16. 손익계산서 ………………………..…...……………………………………... 35

1

1. 수익성

(단위 : 억원, %, %P)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감

충 당 금 적 립 전 이 익 ( A ) 33,440 15,265 18,175

제 충 당 금 전 입 액 ( B ) 23,845 23,085 760

대 손 상 각 비 22,457 21,578 879

지 급보 증충 당금 전입액 - - -

퇴 직 급 여 812 704 108

기 타 충 당 금 전 입 액 576 803 227

제 충 당 금 환 입 액 ( C ) 422 181 241

대 손 충 당 금 - - -

지 급 보 증 충 당 금 1 2 1

기 타 충 당 금 421 179 242

법 인 세 비 용 ( D ) 3,192 3,546 6,738

당 기 순 이 익(A-B+C-D) 6,825 4,093 10,918

총 자 산 순 이 익 률 ( R O A ) 0.49 0.31 0.80

자기자본순이익률 ( R O E ) 10.27 5.39 15.66

원 화 예 대 금 리 차 ( A - B ) 4.36 3.81 0.55

원화대출채권평균이자율(A) 7.71 7.59 0.12

원화예수금평균이자율 (B) 3.35 3.78 0.43

명 목 순 이 자 마 진 ( N I M ) 3.67 3.26 0.41 주)1. 대출채권 관련 모든 매각채권에 대해 직전연도말 채권의 장부가액과 매각대가의

차이를 대출채권매각손익으로 인식하는 회계처리 변경효과로 인하여 전년도 대손상각비가 26,513억원에서 21,578억원으로 변경

2. SPC통화스왑 회계처리 관련한 증선위 시정조치(지분법평가이익 과대계상 272억원) 반영하여 전기 당기순이익을 -3,821억원에서 -4,093억원으로 변경

3. 총자산순이익률 및 자기자본순이익률은 당해년도 9 월까지의 실적을 연간실적으로 환산

2

2003년 9월 2004년 9월 2003년9월 2004년9월

3.54%

4.84% 2.91%

3.68%

고정이하여신비율 무수익여신비율

2. 건전성

(단위 : 억원, %, %P)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감

총 여 신 1,400,281 1,439,922 39,641

고 정 이 하 여 신 49,571 69,663 20,092

고 정 이 하 여 신 비 율 3.54 4.84 1.30

무 수 익 여 신 40,698 53,022 12,324

무 수 익 여 신 비 율 2.91 3.68 0.77

대손충당금적립율 ( A / B ) 72.48 65.56 6.92

대손충당금잔액 ( A ) 35,930 45,674 9,744

고 정 이 하 여 신 ( B ) 49,571 69,663 20,092

주) 대손충당금 잔액은 무수익 산정대상여신 기준 대손충당금 지급보증충당금 채권평가충당금임

3

3. 자본의 적정성

(1) B/S상 자기자본 (단위 : 억원)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감 납 입 자 본 금 16,819 16,819 - 자 본 잉 여 금 62,307 62,230 77 이 익 잉 여 금 21,692 20,060 1,632 자 본 조 정 10,019 1,597 11,616

자 본 총 계 90,799 100,706 9,907

(2) BIS기준 자기자본비율 (단위 : 억원, %, %P)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감 B I S 기 준 자 기 자 본 ( A ) 130,605 138,777 8,172

위 험 가 중 자 산 ( B ) 1,252,430 1,300,332 47,902

신 용 위 험 가 중 자 산 1,232,463 1,280,047 47,584

시 장 위 험 가 중 자 산 19,967 20,285 318

BIS기준자기자본비율(A/B) 10.43 10.67 0.24

기 본 자 본 비 율 6.94 7.07 0.13

보 완 자 본 비 율 3.49 3.60 0.11

단기후순위채무자본비율 - - -

(3) 트레이딩목적 자산/부채 현황 (단위 : 억원, %, %P)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감 연 결 총 자 산 ( A ) 1,872,006 1,910,268 38,262

트 레 이 딩 자 산 ( B ) 65,438 71,626 6,188

트 레 이 딩 비 율 ( B / A ) 3.50 3.75 0.25

- 당행은 “일별 트레이딩자산 1조원 또는 총자산대비 일별 트레이딩자산비율 10%이상”인 금융기관에 해당되어 시장리스크기준 자기자본보유제도 적용대상 은행입니다.

4

(4) 시장리스크기준 BIS자기자본 산출방법

당행은 시장리스크 소요자기자본을 산출할 때 표준방법을 사용합니다. 리스크 측정시 선진화된 기법의 사용은 물론 내부통제 및 리스크관리체제 구축 등 금융감독원에서 정한 질적 및 양적 요건을 충족시킴으로서 표준방법에 비하여 시장리스크를 정확히 측정 및 관리할 수 있는 내부모형을 구축 완료하였으며, 향후 금융감독원의 사용승인을 받아 시장리스크 소요자기자본 산출에 사용할 예정입니다.

4. 생산성

(단위 : 억원)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감

충 당 금 적 립 전 이 익 1.8 1.1 0.7

예 수 금 73 76 3

원 화 예 수 금 72 75 3

대 출 금 68 68 -

원 화 대 출 금 66 66 -

직원1인당

평 균 국 내 인 원 ( 명 ) 18,984 18,273 711

예 수 금 1,252 1,182 70

원 화 예 수 금 1,239 1,173 66

대 출 금 1,172 1,055 117

원 화 대 출 금 1,146 1,033 113

1영업점당

평균국내영업점수 (개 ) 1,101 1,174 73 주）국내분 기중평잔을 기준으로 작성

5. 유동성

(단위 : %, %P)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감

원 화 유 동 성 비 율 113.74 98.65 15.09

외 화 유 동 성 비 율 93.58 103.04 9.46

업 무 용 고 정 자 산 비 율 23.01 21.94 1.07

5

6. 영업규모

(단위 : 억원)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감

대 출 금 1,298,905 1,291,410 7,495

은 행 계 정 1,294,804 1,286,315 8,489

신 탁 계 정 4,101 5,095 994

유 가 증 권 322,183 408,541 86,358

은 행 계 정 247,035 305,891 58,856

신 탁 계 정 75,148 102,650 27,502

총 여 신 1,400,281 1,439,922 39,641

은 행 계 정 1,397,569 1,419,275 21,706

신 탁 계 정 2,712 20,647 17,935

총 수 신 1,374,502 1,399,822 25,320

은 행 계 정 1,301,070 1,281,007 20,063

신 탁 계 정 73,432 118,815 45,383

총 자 산 2,073,178 2,238,811 165,633

은 행 계 정 1,862,631 1,901,901 39,270

신 탁 계 정 218,924 347,364 128,440

상 호 거 래 ( ) (8,377) (10,454) 2,077

고 정 자 산 28,275 30,687 2,412 주) 1. 대출금 : 원화대출금+외화대출금+역외외화대출금+은행간외화대여금+외화차관자금대출금

+내국수입유산스+지급보증대지급금+신탁대출금 2. 유가증권 : 사모사채, CP, 발행어음 및 증권투자신탁 제외, 대여유가증권 포함 3. 총여신 :「은행업감독업무시행세칙」에서 규정한 무수익여신 산정대상 여신 합계액 4. 총수신 : 원화예수금+외화예수금(역외 포함)+양도성예수금+금전신탁 5. 총자산 : 은행계정 총자산+신탁계정 총자산–은행신탁간 상호거래 6. 고정자산 : 업무용고정자산–감가상각누계액–감액손실누계액

6

7. 유가증권 투자 및 평가손익(2004년 9월말)

(단위 : 억원)

구 분 장부가 공정가액 평가손익

단 기 매 매 증 권 ( A ) 33,962 34,386 424

매 도 가 능 증 권 ( B ) 142,520 144,103 1,583

만 기 보 유 증 권 ( C ) 53,198 53,198 -

지분법적용투자주식 (D) 3,528 3,551 23

소 계 ( A + B + C + D ) 233,208 235,238 2,030

당 기 손 익 계 상 항 목 39,111 38,984 127

자 본 조 정 계 상 항 목 140,896 143,056 2,160

은 행

계

정

이 익 잉 여 금 계 상 항 목 3 - 3

신탁 계정 유 가 증 권 79,140 79,197 57

합 계 312,348 314,435 2,087

7

8. 외화자산/부채 (1) 형태별 현황

(단위 : 백만미불)

구 분 2004년 9월말 2003년 9월말 증 감

외 국 통 화 123 181 58

예 치 금 552 644 92

유 가 증 권 1,019 1,054 35

대 출 금 3,645 2,899 746

매 입 외 환 459 463 4

콜 론 300 511 211

기 타 자 산 1,889 3,269 1,380

대 손 충 당 금 ( ) (64) (92) 28

현재가치할인차금 ( ) (1) - 1

자

산

자 산 총 계 7,922 8,929 1,007

예 수 금 1,868 1,134 734

차 입 금 2,094 2,846 752

콜 머 니 22 261 239

사 채 679 667 12

기 타 부 채 3,259 4,021 762

부

채 부 채 총 계 7,922 8,929 1,007 주) Position(대차불일치금액)은 기타자산(부채)에 포함

(2) 외화만기 불일치갭 비율(2004년 9월말 현재)

(단위 : %)

기간별 7일 이내 30일 이내 90일 이내 6개월 이내 1년 이내 3년 이내 3년 초과

갭비율 2.87 -4.39 -4.71 -2.69 -2.35 -4.21 -0.76

8

(3) 국가별 주요자산 운용 현황

(단위 : 백만미불)

2004년 9월말 2003년 9월말 구 분

대출금 유가증권 합 계 대출금 유가증권 합 계

일 본 299 - 299 253 - 253

뉴질랜드 14 - 14 - - -

미 국 - 51 51 - 73 73

필 리 핀 - 24 24 - - -

인도네시아 42 18 60 49 23 72

기 타 38 45 83 296 139 435

총 계 393 138 531 598 235 833 주) 국내운용분 제외. 투자금액 기준 상위 5개 국가순으로 기재

(4) 순외환익스포져

(단위 : 천미불)

구 분 현물포지션 선물포지션 종합포지션 자기자본 대비포지션비율(%)

1월 317,076 -316,055 1,021 0.01

2월 1,229,380 -1,215,778 13,602 0.17

3월 1,496,926 -1,497,815 -889 0.01

4월 1,388,208 -1,297,750 90,458 1.10

5월 1,253,641 -1,200,364 53,277 0.65

6월 392,721 -297,663 95,058 1.14

7월 888,317 -840,779 47,539 0.58

8월 1,081,228 -1,094,285 -13,057 0.16

9월 1,552,558 -1,504,460 48,099 0.59 주) 이종통화는 미달러화로 환산하였으며, 매입포지션은(+), 매도포지션은 (-)로 표시하여 매월말

잔액기준으로 작성하였음

9

9. 파생금융상품 현황 (1) 파생금융상품거래 거래승인 및 통제관련 조직도표

가. 리스크관리 위원회/협의회 및 리스크관리본부

경영전략과 부합하는 리스크관리전략 수립 및 집행

부담 가능한 리스크 유형별 한도수준의 결정 및 배분

나. 사업본부 Middle Office

리스크한도 준수여부 측정 및 관리

Front Office 파생상품거래 위험요인 감시 통제 및 성과 측정

(2) 파생금융상품에 대한 주요 리스크관리 기능

가. 사전 한도설정 관리

: 각 파생상품별 거래한도, 손실한도 및 최대손실액(VaR) 한도를 설정, 운용 관리

리스크관리위원회

(시장리스크관리심의회)

리스크관리본부 사업그룹

Middle Office

(리스크관리)

Back Office

(사후관리)

Front Office

(파생상품거래)

10

나. 리스크량의 측정 및 보고

: 한도 준수여부를 일단위 및 월단위로 정기 보고하고 있으며, 파생상품거래와 관련된 제반 시장상황의 변동, 거래상 특이사항에 대하여는 수시 보고

다. 일정규모 이상의 파생상품거래의 사전승인

: 파생상품거래는 사전허용된 대상 범위내에서 거래되고 있으며, 비정형거래나 통화, 주식관련 파생상품의 가격이 액면가액기준 미화 5천만불 상당액 이상 등 거액의 파생상품거래에 대하여는 시장리스크관리심의회의 별도승인후 취급

라. 직무분리 및 파생상품거래의 사후관리

: Front Office와 독립된 별도의 담당 직무인 Middle Office 및 Back Office에서 파생상품 거래의 정당성, 회계처리의 적정성, 평가손익의 변동상황 등 관리

(3) 파생금융상품 유형별 가격결정방법의 개요

가. 스왑거래 : 기간별 원화 및 외화 이자율을 기초로 도출된 제로쿠폰커브와 원화 및 해당외화간 현물환/선물환율 커브를 이용하여 원화기준 NPV 방식으로 가격을 결정

나. 옵션거래

: 기초자산의 현재가격, 옵션행사가격, 기초자산의 수익률분산(변동성), 이자율, 만기까지의 기간등을 감안하는 Black-Scholes Formula를 이용하여 가격을 결정

다. 선물거래

: 현물가격과 현물의 보유비용 및 보유수입을 감안하여 결정되며, 거래소에서 고시되는가격을 활용

11

(4) 파생금융상품거래관련 총거래현황(은행계정) (단위 : 억원)

구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 5,739 57 68

선도 - - - 선물 - - - 스왑 5,739 57 68 장내옵션 - - -

장외옵션 - - - Match거래, 중개거래(B) 188,371 1,565 1,667

선도 112,724 639 636 스왑 30,428 374 418

장외옵션 45,219 552 613 매매목적거래(C) 789,361 8,993 7,970

선도 437,359 2,854 3,240 선물 25,779 - - 스왑 314,988 5,703 4,468 장내옵션 4,323 418 5

장외옵션 6,912 18 257 합계(A+B+C) 983,471 10,615 9,705

(5) 파생금융상품거래관련 총거래현황(신탁계정) (단위 : 억원)

구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - -

선도 - - - 선물 - - - 스왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - - Match거래, 중개거래(B) - - -

선도 - - - 스왑 - - -

장외옵션 - - - 매매목적거래(C) 31 - -

선도 - - - 선물 31 - - 스왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - - 합계(A+B+C) 31 - -

12

(6) 이자율관련 거래현황(은행계정) (단위 : 억원)

구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 5,739 57 68

선도 - - - 선물 - - -

스왑 5,739 57 68

장내옵션 - - -

장외옵션 - - - Match거래, 중개거래(B) 36,450 338 344

선도 - - - 스왑 28,550 273 317

장외옵션 7,900 65 27 매매목적거래(C) 280,429 2,464 3,170

선도 - - - 선물 6,759 - -

스왑 270,330 2,463 3,046

장내옵션 - - -

장외옵션 3,340 1 124 합계(A+B+C) 322,618 2,859 3,582

(7) 이자율관련 거래현황(신탁계정) : 해당사항 없음

13

(8) 통화관련 거래현황(은행계정) (단위 : 억원)

구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - -

선도 - - - 선물 - - -

스왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - - Match거래, 중개거래(B) 118,323 752 749

선도 112,724 639 636 스왑 1,878 101 101

장외옵션 3,721 12 12 매매목적거래(C) 502,436 6,095 4,677

선도 437,359 2,854 3,240 선물 18,831 - -

스왑 44,658 3,240 1,422

장내옵션 - - -

장외옵션 1,588 1 15 합계(A+B+C) 620,759 6,847 5,426

(9) 통화관련 거래현황(신탁계정) : 해당사항 없음

14

(10) 주식관련 거래현황(은행계정) (단위 : 억원)

구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - -

선도 - - - 선물 - - - 스왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - - Match거래, 중개거래(B) 33,598 475 574

선도 - - - 스왑 - - -

장외옵션 33,598 475 574 매매목적거래(C) 6,496 434 123

선도 - - - 선물 189 - - 스왑 - - -

장내옵션 4,323 418 5

장외옵션 1,984 16 118 합계(A+B+C) 40,094 909 697

(11) 주식관련 거래현황(신탁계정) (단위 : 억원)

구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - -

선도 - - - 선물 - - - 스왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - - Match거래, 중개거래(B) - - -

선도 - - - 스왑 - - -

장외옵션 - - - 매매목적거래(C) 31 - -

선도 - - - 선물 31 - - 스왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - - 합계(A+B+C) 31 - -

15

(12) 귀금속 및 상품 등 거래현황(은행계정) : 해당사항 없음

(13) 귀금속 및 상품 등 거래현황(신탁계정) : 해당사항 없음

(14) 신용파생상품 거래현황(은행계정) (단위 : 억원)

신 용 매 도 신 용 매 입 구 분

해외물 국내물 계 해외물 국내물 계

Credit Default Swap - - - - - -

Total Return Swap - - - - - -

Credit Option - - - - - -

Credit Linked Notes 459 - 459 - - -

기 타 - - - - - -

계 459 - 459 - - -

(15) 신용파생상품 거래현황(신탁계정) : 해당사항 없음

16

(16) 장외거래의 잔존만기 및 신용환산액(은행계정) (단위 : 억원)

구 분 이자율관련 통화관련 주식관련 귀금속 및 상품등 관련 합계

장외거래잔액 합계 315,860 601,928 39,905 - 957,693

잔존만기 1년이하 143,587 566,764 37,712 - 748,063

잔존만기 1 ∼ 5년 164,384 30,100 2,193 - 196,677

잔존만기 5년초과 7,889 5,064 - - 12,953

Current Exposure 방식 신용환산액 3,730 12,118 3,183 - 19,031

위험회피회계적용거래 잔액 5,739 - - - 5,739

잔존만기 1년이하 - - - - -

잔존만기 1 ∼ 5년 5,739 - - - 5,739

잔존만기 5년초과 - - - - -

Current Exposure 방식 신용환산액 85 - - - 85

Match거래, 중개거래 잔액 36,450 118,323 33,598 - 188,371

잔존만기 1년이하 12,600 116,445 33,398 - 162,443

잔존만기 1 ∼ 5년 23,850 271 200 - 24,321

잔존만기 5년초과 - 1,607 - - 1,607

Current Exposure 방식 신용환산액 437 1,774 2,833 - 5,044

매매목적거래 잔액 273,670 483,605 6,308 - 763,583

잔존만기 1년이하 130,987 450,319 4,314 - 585,620

잔존만기 1 ∼ 5년 134,795 29,829 1,994 - 166,618

잔존만기 5년초과 7,889 3,457 - - 11,346

Current Exposure 방식 신용환산액 3,208 10,344 350 - 13,902

(17) 장외거래의 잔존만기 및 신용환산액(신탁계정) : 해당사항 없음

(18) 장외거래의 연체 및 손실상황(은행계정) : 해당사항 없음

(19) 장외거래의 연체 및 손실상황(신탁계정) : 해당사항 없음

17

10. 시장리스크 관리

(1) 트레이딩부문 포지션잔액 (단위 : 억원)

2004년 9월말 2003년 9월말 종 류

은행계정 신탁계정 계 은행계정 신탁계정 계

채 권 32,655 9,190 41,845 38,196 11,666 49,862주 식 1,646 15 1,661 946 9 955파 생 상 품 951,677 - 951,677 504,880 - 504,880환 포 지 션 718 - 718 1,117 - 1,117기 타 386 - 386 362 - 362

합 계 987,082 9,205 996,287 545,501 11,675 557,176주) 1. 파생상품포지션은 매입거래금액 기준임. 단, 통화관련거래의 경우 원화대외화간 거래는 외화

거래기준, 외화대외화간 거래는 수취통화기준으로 작성함 2. 환포지션은 통화별 순매입포지션의 합계금액과 순매도포지션의 합계금액 중 절대값이 큰 금액임 3. 신탁계정은 원본보전펀드 중 시가평가대상 펀드임(장부가평가 대상펀드 제외) 4. 당행의 금융수단에 대한 포지션은 트레이딩포지션(trading book)과 비트레이딩포지션(banking book)으로 구분함. 단기매매의 목적 등 트레이딩 의도를 갖는 것은 트레이딩 포지션으로 분류하고 트레이딩정책지침에서 정한 상품별 공정가액평가방법에 따라 일별로 공정가액평가를 실시함. 트레이딩정책지침은 시장리스크 측정 및 관리대상 포지션을 구분 관리하고 이를 준수하도록 하기 위한 제반사항을 정하고 있음

(2) 트레이딩부문 VaR VaR 현황 (단위:억원)

공시기준일 현재 VaR

공시대상 기간 중 최고

공시대상 기간 중 최저

공시대상 기간 중 평균

66 166 49 93

주) 1. VaR 현황은 2004년 1월부터 9월말까지 자료임 2. VaR값은 분산·공분산 방법으로 산출하고 있음 3. 산출된 VaR값은 단측신뢰구간 99%, 보유기간 1일을 기준으로 계산 4. 리스크요소의 상관관계 및 변동성은 EWMA(지수가중평균방식, λ : 0.94)를 사용하여 산출

18

(3) VaR와 트레이딩 손익 현황(기간 : 2004. 1월 ~ 9월) 주) VaR값[리스크요소의 상관관계 및 변동성은 SMA(균등가중평균방법)를 사용하여 산출]과 가상손익을 비교한 결과 대상기간 동안 가상손익이 VaR값을 초과한 경우(Exception)가 2회 발생 하였음.

VaR vs. 가상손익

-200-150-100

-500

50100150

01-02 02-05 03-10 04-13 05-17 06-20 07-24 08-27 09-30

VaR

가상손익단위 : 억원

Exception :2004. 5.7

Exception :2004. 5.14

19

11. 여수신 금리 결정체계 및 금리 현황(2004. 9월말 현재) (1) 여수신 상품별 금리 결정체계

< 여 신 >

■ 조달원가 연동금리체계

가. 프라임레이트 연동금리체계

- 우량고객에 대한 대출에 적용하는 최저 실행금리

▶ 형태별 구분

구 분 설 명

변동금리 계약만기와 금리만기(=repricing 주기)가 다를 수 있음

기존여신 연동금리 금리의 변경은 기존여신의 적용금리에도 효력을 미침

조달금리 연동체계 기준금리(Base rate)는 당행의 부채(예수금, 채권)비용임

나. 신기준금리(MBR ; Market-related Base Rate) 연동금리체계

- 시장금리 변동을 당행의 금리체계에 적시에 반영할 수 있는 시장성 예금금리

연동형 금리체계

▶ 형태별 구분

구 분 설 명

변동금리 계약만기와 금리만기(repricing 주기)가 다름

단, 변경주기는 사전계약에 의함(6, 12개월)

기존여신 비연동금리 금리의 변경은 기존여신의 적용금리에 효력을 미치지 않음

조달금리 연동체계기준금리(Base rate)는 당행의 예수금(정기예금, CD, RP)금리 연동

단, 신규예수금 평균금리(잔액금리가 아님)

▶ 산출원칙

구 분 기 업 가 계

단 기 신규예수금 조달원가(최근 3개월평균),

고정비용, 적정마진 및 금융여건 등을 감안기업 단기 + 0.25%p

장 기 기업 단기 + 1%p 가계 단기 + 1%p

20

다. 기타 조달금리 연동체계

고정금리부 장기대출금리체계(아래의 조건을 모두 충족)

- 특정 조달수단과 금액과 금리가 연계(matched funding)

- 연계된 조달상품만기와 여신의 repricing 주기가 일치

(여신의 계약만기와 repricing 만기는 다를 수 있음)

▶ 형태별 구분

구 분 설 명

고정금리

+변동금리 특정 기간동안(주로, 조달자금만기)은 고정금리, 이후는 주로 변동금리

기존여신

비연동금리 금리의 변경은 기존여신의 적용금리에 효력을 미치지 아니함

조달금리

연동체계 기준금리(Base rate)는 당행의 부채(예수금, 채권)비용임

▶ 적용별 구분

구 분 고정금리기간 적용기간에 따른 구분 상품구분

내 용 3년제, 5년제 고정금리부 등 가계주택자금대출

예적금담보대출 금리

- 본인 또는 타인의 예금이 담보로 제공된 대출의 금리

▶ 형태별 구분

구 분 설 명

변동금리 수신금리가 변경되면 여신금리도 변경

기존여신 연동금리 금리의 변경은 기존여신의 적용금리에도 효력을 미침

조달금리 연동체계 기준금리(Base rate)는 당행의 예수금임

▶ 가산금리 구분

구 분 기 업 가 계

5억원 이하 수신금리+1.5%

5억원 초과 수신금리+1.2% 수신금리+1.0%

* 통장자동대출은 0.5%p 추가 가산

21

■ 시장금리(Market Opportunity Rate) 연동체계

- 시장가격 대응금리 : 자본시장에서 형성되는 기준상품의 만기별 유통수익률로 수익률

곡선을 도출하고 이에 대응하여 적정 스프레드를 가산하여 대고객금리를 산출하는

여신금리를 말하며 고정금리 및 주기별 변동금리로 구분

- 시장가격 연동금리 : 자본시장에서 형성되는 기준상품의 만기별 유통수익률로 수익률

곡선을 도출하고 이에 대응하여 적정 스프레드를 가산하여 대고객금리를 산출하여

여신금리를 결정하고 여신실행 이후 시장대표상품의 유통가격에 연동하여 여신금리

변경

▶ 금리변경 기준에 따른 구분

구 분 금리만기와

계약만기 일치여부

금리변경시

기존여신

변동여부

기준금리 기본금리

고정금리 고정금리(일치) 불 변 시장가격

대응금리 주 기 별변동금리

변동금리(불일치) 불 변 주)

시장가격 연동금리 변동금리(불일치) 변 동

기준금리는 CD

및

금융채(AAA)의

유통수익률

기준금리+α

주) 기존여신의 금리는 Repricing주기 도래시 변경

▶ 적용상품별 구분

적용가능 상품 구 분

기업대출 가계대출

고정금리당좌대출을 제외한 모든

기업자금대출 3년제 전액담보

3주기

일반운전,장기운전, 주택조합에 대한 주택사업비대출

(단, 신용등급 BB-이상 또는 여신등급 을3등급 이상)

물적담보가 제공되는

통장자동대출을 제외한 모든

가계자금대출

시장가격

대응금리

6/12주기 모든 기업자금대출 신용대출(CSS 여신) 등

시장가격 연동금리 기업당좌대출 -

22

< 수 신 >

■ 산식 : 금리결정체계 = 기준금리×(1-지준율)-예보율-ABC-경쟁금리

■ 기본금리 구성요소별 산출

가. 기준금리 : 위험이 적고 시장 대표성이 있는 상품의 수익률

나. 지불준비율

- 중앙은행은 예금은행으로 하여금 예금자의 예금인출요구에 대비하여 총예금액의

일정비율 이상을 대출할 수 없도록 규정하고 있는데, 은행은 그 일정비율만큼 고객의

예금에 이자를 지급하지 않으며, 이를 (금리체계내의) 지불준비율이라 함

다. 예금보험요율

- 금융기관이 파산 등의 사유로 예금등을 지급할 수 없는 상황에 대처함으로써 예금자

등을 보호하기 위하여 예금보험공사에 납부

라. ABC : 물건비/인건비 등 수신활동에 소요되는 제 비용

마. 경쟁금리 : 시장상황을 고려한 조정금리

(2) 여수신 상품별 금리 현황

■ 여신금리 (단위 : %)

신용등급별 현황1) 구 분 최상위

등 급 최다 차주 해당등급

최하위 등 급

비 고

등 급 1등급 3등급 9등급 신용대출2) (무보증, 1년) 적용금리 7.95 9.35 16.45

등 급 - 아파트담보 대출(1년) 적용금리 5.46

등 급 -

개인대출3)4)

예금담보대출 (정기예금1년) 적용금리

5억원 이하 : 예금금리+1.5 5억원 초과 : 예금금리+1.0

등 급 AAA BB- C 기업일반대출3) (1년) 적용금리 4.54 6.86 31.79

등 급 AAA BB- C 기업대출

당좌대출 적용금리 4.54 6.86 31.79

주) 1. 정상등급을 대상으로 함 2. 무보증대출 기준 3. 6개월 변동주기 기준 4. 우대금리 및 소액/자동대출 가산금리 적용전

23

■ 수신금리 (단위 : %)

구 분 기 간 최저금리 1) 최고금리 2) 비 고

보통예금 - 0.10 - 10만원미만 무이자

저축예금 - 0.10 0.30

6개월 3.40 3.50

1년 3.50 3.60

2년 3.60 3.70 정기적금

3년 3.75 3.85

3개월 2.90 3.30

6개월 3.00 3.40

1년 3.20 3.60 만기지급식

2년 3.40 3.80

정기예금

3년 3.60 4.00

장기주택마련저축 7년 4.35 - 변동금리 주) 1. 기본고시금리 기준

2. 일반우대금리 기준

12. 원화유동성비율 위반사실

해당사항 없음

13. 수시공시 사항

해당사항 없음

24

14. 주식매수선택권 부여내용 (1) 주식매수선택권 총부여 현황 (단위 : 원, 주)

부여일 직 위 성 명 주식의 종 류 (기명식)

부 여 주식수

부여시

현 재가 치(백만원)

행 사 기 간

행 사 가 격

행 사주식수

행 사 일 자

행 사 이 익

(백만원)

미행사 주식수

최 근 주 가

미행사 주 식 평가가치

(백만원)

10,000 01.12.21 439

300,000 02.08.06 16,559

10,000 02.12.17 409

10,000 03.01.10 342

98.10.31 퇴직임원 김정태 보통주 400,000 55801.11.1

~ 04.10.31

5,000

60,000 03.10.07 2,100

10,000 37,400 324

00.02.28 퇴직임원 Jan Op

de Beeck 보통주 22,490 300 27,600 - - - 22,490 37,400 220

00.02.28 퇴직임원 김성철 보통주 30,000 400 27,600 - - - 30,000 37,400 294

00.02.28 퇴직임원 이우정 보통주 30,000 400 27,600 - - - 30,000 37,400 294

00.02.28 퇴직사외이사 권국주 보통주 4,800 64 27,600 - - - 4,800 37,400 47

00.02.28 사외이사 김선진 보통주 7,000 93 27,600 1,100 03.11.20 16 5,900 37,400 58

00.02.28 퇴직사외이사 박 준 보통주 4,800 64 27,600 - - - 4,800 37,400 47

00.02.28 사외이사 정문술 보통주 7,000 93 27,600 - - - 7,000 37,400 69

00.02.28 퇴직사외이사 윤주현 보통주 4,800 64 27,600 4,800 04.06.24 32 - 37,400 -

00.02.28 퇴직사외이사 장흥순 보통주 2,486 33 27,600 - - - 2,486 37,400 24

00.02.28 퇴직사외이사 강인준 보통주 2,486 33 27,600 - - - 2,486 37,400 24

00.02.28 퇴직사외이사 좌승희 보통주 4,800 64 27,600 - - - 4,800 37,400 47

00.02.28 퇴직사외이사 남승우 보통주 1,928 26 27,600 - - - 1,928 37,400 19

00.02.28 사외이사 최운열 보통주 4,909 65 27,600 4,909 04.02.04 81 - 37,400 -

00.02.28 사외이사 윤경희 보통주 7,000 93 27,600 - - - 7,000 37,400 69

5,000 03.10.28 77

5,000 03.11.20 72

3,333 04.01.08 61

2,821 04.04.23 59

00.02.28 퇴직

지역본부장 홍성천 외 9

보통주 67,283 895

03.3.1

~

06.2.28

27,600

8,000 04.05.07 115

43,129 37,400 423

00.03.18 퇴직임원 김상훈 보통주 41,460 524 23,469 1,300 03.12.01 26 40,160 37,400 559

7,807 04.01.16 195 00.03.18 퇴직임원 이종민 보통주 14,807 187 23,469

7,000 04.02.05 151 - 37,400 -

00.03.18 퇴직사외이사 오세종 보통주 2,961 37 23,469 - - - 2,961 37,400 41

00.03.18 퇴직사외이사 김인기 보통주 2,961 37 23,469 - - - 2,961 37,400 41

00.03.18 퇴직사외이사 황진호 보통주 2,961 37 23,469 - - - 2,961 37,400 41

00.03.18 퇴직사외이사 백봉호 보통주 2,961 37 23,469 - - - 2,961 37,400 41

00.03.18 퇴직임원 김복완 보통주 11,845 150 23,469 11,845 04.04.30 241 - 37,400 -

00.03.18 퇴직임원 김유환 보통주 11,845 150 23,469 5,845 04.03.30 138 6,000 37,400 84

00.03.18 퇴직임원 김덕현 보통주 11,845 150

03.3.19

~

05.3.18

23,469 - - - 11,845 37,400 165

01.03.15 퇴직임원 김상훈 보통주 29,614 473 28,027 - - - 29,614 37,400 278

01.03.15 퇴직임원 이종민 보통주 14,807 237 28,027 - - - 14,807 37,400 139

01.03.15 퇴직사외이사 김인기 보통주 2,961 47 28,027 - - - 2,961 37,400 28

01.03.15 퇴직사외이사 장형진 보통주 2,961 47

04.3.16~

09.3.15

28,027 2,961 04.03.16 48 - 37,400 -

25

부여일 직 위 성 명

주식의

종 류

(기명식)

부 여

주식수

부여시

현 재

가 치

(백만원)

행 사

기 간

행 사

가 격

행 사

주식수

행 사

일 자

행 사

이 익

(백만원)

미행사

주식수

최 근

주 가

미행사

주 식

평가가치

(백만원)

01.03.15 퇴직사외이사 김지홍 보통주 2,961 47 28,027 - - - 2,961 37,400 28

01.03.15 퇴직사외이사 백봉호 보통주 1,870 30 28,027 - - - 1,870 37,400 18

01.03.15 퇴직사외이사 김익래 보통주 2,961 47 28,027 - - - 2,961 37,400 28

01.03.15 퇴직사외이사 한승헌 보통주 1,870 30 28,027 - - - 1,870 37,400 18

01.03.15 퇴직사외이사 김영석 보통주 1,870 30 28,027 - - - 1,870 37,400 18

01.03.15 퇴직사외이사 이세웅 보통주 2,961 47 28,027 - - - 2,961 37,400 28

01.03.15 퇴직사외이사 민창기 보통주 2,961 47 28,027 2,961 04.04.14 59 - 37,400 -

01.03.15 퇴직임원 김복완 보통주 11,845 189 28,027 - - - 11,845 37,400 111

01.03.15 퇴직임원 김유환 보통주 11,845 189 28,027 - - - 11,845 37,400 111

01.03.15 퇴직임원 윤옥현 보통주 11,845 189 28,027 - - - 11,845 37,400 111

01.03.15 퇴직임원 김병상 보통주 11,845 189 28,027 - - - 11,845 37,400 111

01.03.15 퇴직임원 김태곤 보통주 11,845 189 28,027 4,845 04.03.18 93 7,000 37,400 66

01.03.15 퇴직임원 김병진 보통주 11,845 189 28,027 - - - 11,845 37,400 111

01.03.15 퇴직임원 김덕현 보통주 11,845 189 28,027 - - - 11,845 37,400 111

01.03.15 퇴직임원 서재인 보통주 2,961 47 28,027 - - - 2,961 37,400 28

01.03.15 퇴직임원 정성현 보통주 2,961 47 28,027 - - - 2,961 37,400 28

01.03.15 퇴직임원 홍기택 보통주 592 9 28,027 592 04.05.07 8 - 37,400 -

01.03.15 부행장 정연근 보통주 592 9 28,027 - - - 592 37,400 6

01.03.15 본부장 강국신 보통주 592 9 28,027 - - - 592 37,400 6

01.03.15 지역본부장 이영노 외 3

보통주 2,368 36 28,027 - - - 2,368 37,400 22

2,961 04.04.28 56 01.03.15

퇴직 지역본부장

지한구 외 7

보통주 21,319 338 28,0272,000 04.05.07 28

16,358 37,400 153

592 04.04.01 11

592 04.04.19 10

592 04.04.20 11

592 04.04.22 11

01.03.15 직원 이재경 외 19

보통주 11,396 174 28,027

592 04.08.10 5

8,436 37,400 79

01.03.15 퇴직직원 양동신

외 9 보통주 4,600 71

04.3.16~

09.3.15

28,027 1,184 04.04.29 22 3,416 37,400 32

01.03.24 부행장 김영일 보통주 30,000 514 25,100 - - - 30,000 37,400 369

01.03.24 퇴직임원 박종인 보통주 19,333 331 25,100 - - - 19,333 37,400 238

01.03.24 퇴직사외이사 윤원배 보통주 2,318 40 25,100 - - - 2,318 37,400 29

01.03.24 퇴직사외이사 이재규 보통주 2,318 40 25,100 - - - 2,318 37,400 29

01.03.24 퇴직사외이사 안철수 보통주 1,916 33 25,100 - - - 1,916 37,400 24

01.03.24 퇴직

지역본부장 김재한 외 2

보통주 16,491 282

04.3.25~

07.3.24

25,100 10,216 04.04.19 209 6,275 37,400 77

01.11.16 퇴직임원 김정태 보통주 500,000 9,182 51,200 - - - 500,000 37,400 -

01.11.16 퇴직임원 김상훈 보통주 150,000 2,755

04.11.17~09.11.16 51,200 - - - 150,000 37,400 -

26

부여일 직 위 성 명

주식의

종 류

(기명식)

부 여

주식수

부여시

현 재

가 치

(백만원)

행 사

기 간

행 사

가 격

행 사

주식수

행 사

일 자

행 사

이 익

(백만원)

미행사

주식수

최 근

주 가

미행사

주 식

평가가치

(백만원)

02.03.22 퇴직임원 이철주 보통주 9.963 244 57,100 - - - 9,963 37,400 -

02.03.22 퇴직사외이사 Henry

Cornell 보통주 3,321 81 57,100 - - - 3,321 37,400 -

02.03.22 퇴직사외이사 오근식 보통주 3,321 81 57,100 - - - 3,321 37,400 -

02.03.22 사외이사 정동수 보통주 10,000 245 57,100 - - - 10,000 37,400 -

02.03.22 퇴직사외이사 김지홍 보통주 3,321 81 57,100 - - - 3,321 37,400 -

02.03.22 퇴직사외이사 Timothy Hartman

보통주 3,321 81 57,100 - - - 3,321 37,400 -

02.03.22 사외이사 김선진 보통주 3,000 73 57,100 - - - 3,000 37,400 -

02.03.22 사외이사 정문술 보통주 3,000 73 57,100 - - - 3,000 37,400 -

02.03.22 사외이사 윤경희 보통주 3,000 73 57,100 - - - 3,000 37,400 -

02.03.22 퇴직임원 윤종규 보통주 30,000 735 57,100 - - - 30,000 37,400 -

02.03.22 퇴직임원 조봉환 보통주 9,498 233 57,100 - - - 9,498 37,400 -

02.03.22 퇴직임원 최범수 보통주 13,339 327 57,100 - - - 13,339 37,400 -

02.03.22 퇴직임원 김복완 보통주 13,339 327 57,100 - - - 13,339 37,400 -

02.03.22 퇴직임원 홍기택 보통주 19,525 478 57,100 - - - 19,525 37,400 -

02.03.22 퇴직임원 정성현 보통주 19,525 478 57,100 - - - 19,525 37,400 -

02.03.22 퇴직임원 신기섭 보통주 30,000 735 57,100 - - - 30,000 37,400 -

02.03.22 부행장 이성규 보통주 30,000 735 57,100 - - - 30,000 37,400 -

02.03.22 부행장 정연근 보통주 15,000 367 57,100 - - - 15,000 37,400 -

02.03.22 퇴직임원 김병상 보통주 9,498 233 57,100 - - - 9,498 37,400 -

02.03.22 지역본부장 윤종영 외 3 보통주 60,000 1,468 57,100 - - - 60,000 37,400 -

02.03.22 퇴직

지역본부장 송재일 외 10 보통주 73,810 1,805

05.3.23~

10.3.22

57,100 - - - 73,810 37,400 -

02.07.26 부행장 Donald H.

MacKenzie 보통주 30,000 520

05.7.27~

10.7.2658,800 - - - 30,000 37,400 -

03.03.21 퇴직임원 이성남 보통주 30,000 422 35,500 - - - 30,000 37,400 -

03.03.21 사외이사 정문술 보통주 10,000 141 35,500 - - - 10,000 37,400 19

03.03.21 사외이사 김선진 보통주 10,000 141 35,500 - - - 10,000 37,400 19

03.03.21 사외이사 Richard

Elliott Lint 보통주 10,000 141 35,500 - - - 10,000 37,400 19

03.03.21 사외이사 윤경희 보통주 10,000 141 35,500 - - - 10,000 37,400 19

03.03.21 사외이사 차석용 보통주 10,000 141 35,500 - - - 10,000 37,400 19

03.03.21 사외이사 Bernard S.

Black 보통주 10,000 141 35,500 - - - 10,000 37,400 19

03.03.21 사외이사 김기홍 보통주 10,000 141 35,500 - - - 10,000 37,400 19

03.03.21 퇴직사외이사 박은주 보통주 3,351 47 42,200 - - - 3,351 37,400 -

03.03.21 퇴직사외이사 안철수 보통주 3,351 47 42,200 - - - 3,351 37,400 -

03.03.21 퇴직사외이사 서경배 보통주 3,351 47 42,200 - - - 3,351 37,400 -

03.03.21 퇴직임원 김성철 보통주 9,443 133

06.03.22~

11.03.21

35,500 - - - 9,443 37,400 18

27

부여일 직 위 성 명

주식의

종 류

(기명식)

부 여

주식수

부여시

현 재

가 치

(백만원)

행 사

기 간

행 사

가 격

행 사

주식수

행 사

일 자

행 사

이 익

(백만원)

미행사

주식수

최 근

주 가

미행사

주 식

평가가치

(백만원)

03.03.21 퇴직임원 이우정 보통주 9,443 133 35,500 - - - 9,443 37,400 18

03.03.21 퇴직임원 이시영 보통주 7,024 99 35,500 - - - 7,024 37,400 13

03.03.21 지역본부장 오원석 외 5

보통주 90,000 1,266

06.03.22~

11.03.2135,500 - - - 90,000 37,400 171

03.08.27 퇴직임원 정진백 보통주 5,091 7706.08.28

~ 11.08.27

40,500 - - - 5,091 37,400 -

04.02.09 부행장 김영일 보통주 10,000 164 46,100 - - - 10,000 37,400 -

04.02.09 퇴직임원 이증락 보통주 10,000 164 46,100 - - - 10,000 37,400 -

04.02.09 부행장 이상진 보통주 10,000 164 46,100 - - - 10,000 37,400 -

04.02.09 부행장 정연근 보통주 5,000 82 46,100 - - - 5,000 37,400 -

04.02.09 본부장 강국신 보통주 5,000 82 46,100 - - - 5,000 37,400 -

04.02.09 본부장 강경수 보통주 5,000 82 46,100 - - - 5,000 37,400 -

04.02.09 지역본부장 김양진 외 7

보통주 40,000 656

07.02.10~

12.02.09

46,100 - - - 40,000 37,400 -

04.03.23 사외이사 정동수 보통주 5,000 76 47,200 - - - 5,000 37,400 -

04.03.23 사외이사 최운열 보통주 5,000 76 47,200 - - - 5,000 37,400 -

04.03.23 사외이사 조왕하 보통주 5,000 76 47,200 - - - 5,000 37,400 -

04.03.23 사외이사 전영순 보통주 5,000 76 47,200 - - - 5,000 37,400 -

04.03.23 부행장 강정영 보통주 10,000 151

07.03.24~

12.03.23

47,200 - - - 10,000 37,400 -

01.03.22 퇴직임원 이한경 보통주 6,644 56 71,538 - - - 6,644 37,400 -

01.03.22 퇴직임원 송준채 보통주 6,644 56 71,538 - - - 6,644 37,400 -

01.03.22 퇴직임원 김철호 보통주 4,429 37 71,538 - - - 4,429 37,400 -

01.03.22 퇴직임원 이명우 보통주 4,429 37

04.03.23~

11.03.22

71,538 - - - 4,429 37,400 -

02.03.29 퇴직사외이사 김병학 보통주 3,330 22 129,100 - - - 3,330 37,400 -

02.03.29 퇴직사외이사 이 선 보통주 3,330 22 129,100 - - - 3,330 37,400 -

02.03.29 퇴직사외이사 김장옥 보통주 3,330 22

04.03.30~

11.03.29129,100 - - - 3,330 37,400 -

주) 1. 2001.11.16 일 이후 부여분은 지수연동형, 성과지표연동형으로 부여함. 따라서 행사가격과 수량은 행사 개시시점(중도퇴임시에는 중도퇴임일)에 최종 확정됨

2. 부여시 현재가치는 부여시점의 주당옵션가치를 기준으로 산정 3. 2001.3.22일 및 2002.3.29일 부여분은 국민카드 합병에 따른 승계분임 4. 최근주가는 2004.10.29일 종가 기준임

부여주식 총 계 주총결의 계 이사회결의 계

발행주식 총 수 총부여한도 이사회결의

부여한도 1,910,428 508,603 1,401,825 336,379,116 50,456,867 3,363,791

28

(2) 주식매수선택권 부여 조건 ■ 행사가격 - 2001년 11월 16일, 2002년 3월 22일, 2003년 3월 21일 및 2004년 3월 23일 부여분 중 상근감사위원, 사외이사 부여분의 행사가격은 은행업종 주가지수 연동형으로 은행업종 주가지수 상승률의 40%를 반영하여 최종 행사가격은 행사개시시점에 결정됨

■ 행사수량 - 2001년 11월 16일 부여분 중 은행장에 대한 20만주는 행사 개시시점의 성과지표(시가총액,

ROE) 달성도에 따라 수량 결정 - 2002년 3월 22일 및 2003년 3월 21일 부행장, 지역본부장에 대한 부여분의 최종 행사수량은 성과달성도에 따라 행사여부 및 최종 행사수량 결정

- 2002년 7월 26일 Donald H. MacKenzie에 대한 부여분의 최종 행사수량은 성과달성도에 따라 행사여부 및 최종 행사수량 결정

- 2003년 8월 27일 정진백 부행장에 대한 부여분의 최종 행사수량은 성과달성도에 따라 행사여부 및 최종 행사수량 결정

- 2004년 2월 9일 부행장 및 지역본부장 등에 대한 부여분의 최종 행사수량은 성과달성도에 따라 행사여부 및 최종 행사수량 결정

- 2004년 3월 23일 강정영 부행장에 대한 부여분의 최종 행사수량은 성과달성도에 따라 행사여부 및 최종 행사수량 결정

■ 기타 - 행사방법은 신주발행, 자기주식 교부, 시가와의 차액을 현금 또는 자기주식으로 교부하는 방법 중 은행이 선택

- 부여일로부터 3년(합병전 구)국민은행 부여분은 1년) 이내 퇴임시에는 부여수량을 근무기간에 따라 일수계산한 수량을 행사

(3) 분기중 주식매수선택권 부여, 행사 및 취소 ■ 부여 : 해당사항 없음 ■ 행사 (단위 : 원, 주)

행사일 직 위 성 명 주식의 종 류

(기명식)

부 여 주식수

행 사 주식수

잔 여 주식수

부 여 시 행사가격

최 종 행사가격

행사시 주 가

행사이익 (백만원)

04.08.10 직원 최인규 보통주 592 592 - 28,027 28,027 35,750 5

■ 취소 : 해당사항 없음

29

15. 대차대조표(Balance Sheet) ■ 은행계정(Banking Account)

제4기 3분기 2004년 9월 30일 현재 제3기 2003년 12월 31일 현재 (단위:백만원(Unit : Million Won))

제4기 3분기 제3기 계 정 과 목 (Description)

금액(Amount) 금액(Amount)

[자 산] [Assets]

현 금 및 예 치 금 (Cash & Due from Banks) 8,508,411 6,526,345

(현재가치할인차금) (Discount Present Value) (5,059) (12,810)

현 금 (Cash & Checks) 3,023,458 2,945,921

외 국 통 화 (Foreign Currency) 139,945 228,153

원 화 예 치 금 (Due from Banks in Won) 4,718,122 2,763,457

외 화 예 치 금 (Due from Banks in Foreign Currency) 631,945 601,624

유 가 증 권 (Securities) 24,703,466 26,908,462

단 기 매 매 증 권 (Trading Securities) 3,438,555 4,482,948

매 도 가 능 증 권 (Available-for-sale Securities) 15,361,559 15,894,974

만 기 보 유 증 권 (Held-to-maturity Securities) 5,333,407 5,979,341

지분법적용투자주식 (Investment in associates) 569,945 551,199

대 출 채 권 (Loans) 142,047,025 141,143,674

( 대 손 충 당 금 ) (Allowance for possible Loan Losses) (3,602,606) (3,905,342)

이연대출부대손익 (Loan Origination Cost) 34,982 8,567

원 화 대 출 금 (Loans in Won) 125,248,264 123,715,244

외 화 대 출 금 (Loans in Foreign Currency) 4,190,859 4,019,930

매 입 어 음 (Bills Bought in Won) 31,066 37,427

매 입 외 환 (Bills Bought in Foreign Currency) 527,635 533,294

지급보증대지급금 (Advances for Customers) 41,276 89,665

팩 토 링 채 권 (Factoring Receivables) 32,521 47,202

신 용 카 드 채 권 (Credit Card Accounts) 8,781,938 11,665,205

환매조건부채권매수 (Bonds Purchased under Resale Agreements) 2,050,775 1,500,000

사 모 사 채 (Private Placement Corporate Bonds) 1,279,254 1,787,131

콜 론 (Call Loans) 3,431,061 1,645,351

30

제4기 3분기 제3기 계 정 과 목 (Description)

금액(Amount) 금액(Amount)

고 정 자 산 (Fixed Assets) 2,827,777 3,019,556

유 형 자 산 (Tangible Assets) 3,762,444 3,687,782

(감가상각누계액 ) (Accumulated Depreciation) (1,385,262) (1,196,201)

(감액손실누계액 ) (Accumulated Impairment Loss) (38,330) (22,228)

무 형 자 산 (Intangible Assets) 488,641 549,427

비 업 무 용 자 산 (Non-Business Use Property) 492 1,522

( 평 가 충 당 금 ) (Valuation Allowances) (208) (746)

기 타 자 산 (Other Assets) 8,176,381 6,547,547

보 증 금 (Guarantee Deposits) 1,283,612 1,336,639

미 수 금 (Accounts Receivable) 3,778,543 1,715,100

미 수 수 익 (Accrued Income) 1,052,274 1,080,057

선 급 금 (Prepaid Accounts) 92,495 92,217

선 급 비 용 (Prepaid Expenses) 175,098 307,154

이 연 법 인 세 차 (Deferred Income Tax Debits) 372,371 615,944

파 생 상 품 자 산 (Derivatives Instruments Assets) 1,061,608 751,252

미회수내국환채권 (Domestic Exchange Settlements Debits)

320,864 612,592

잡 자 산 (Sundry Assets) 39,516 36,592

자 산 총 계 (Total Assets) 186,263,060 184,145,584

[부 채] [Liabilities]

예 수 금 (Deposits) 130,107,028 132,180,272

원 화 예 수 금 (Deposits in Won) 120,789,207 124,205,641

외 화 예 수 금 (Deposits in Foreign Currency) 2,143,016 1,475,373

양 도 성 예 수 금 (Negotiable Certificates of Deposits) 7,174,805 6,499,258

차 입 금 (Borrowings) 10,663,592 10,902,800

원 화 차 입 금 (Borrowings in Won) 2,901,403 3,354,369

외 화 차 입 금 (Borrowings in Foreign Currency) 2,400,373 3,322,917

환매조건부채권매도 (Bonds Sold under Repurchase Agreements)

3,719,602 3,623,156

매 출 어 음 (Bills Sold) 40,738 44,239

31

제4기 3분기 제3기 계 정 과 목 (Description)

금액(Amount) 금액(Amount)

외 화 수 탁 금 (Due to Bank of Korea in Foreign Currency)

3,673 12,608

콜 머 니 (Call Money) 1,597,803 545,511

사 채 (Debentures) 21,436,144 19,192,581

원 화 사 채 (Debentures in Won) 20,834,021 18,379,403

( 할 인 발 행 차 금 ) (Debentures Discount) (183,251) (83,443)

외 화 사 채 (Debentures in Foreign Currency) 778,877 888,455

할 증 발 행 차 금 (Debentures Premium) 6,497 8,166

기 타 부 채 (Other Liabilities) 14,976,352 13,632,425

퇴 직 급 여 충 당 금 (Accrued Severance Benefits) 281,177 234,432

( 퇴 직 보 험 ) (Due from Insurance Severance Benefit) (148,589) (163,349)

지 급 보 증 충 당 금 (Allowances for Possible Losses of Acceptances and Guarantees)

908 1,074

신 탁 계 정 차 (Borrowings from Trust Accounts) 1,173,968 3,983,295

미 지 급 금 (Accounts Payable) 4,546,210 1,886,446

미 지 급 비 용 (Accrued Expenses Payable) 4,308,072 4,418,940

선 수 금 (Advance Received) 430,368 109,675

선 수 수 익 (Unearned Revenues) 115,095 130,778

수 입 제 세 (Withholding Taxes) 49,455 123,455

수 입 보 증 금 (Deposits for Letter of Guarantees and Others)

121,869 120,437

파 생 상 품 부 채 (Derivatives Instruments Liabilities) 970,636 686,271

대 행 업 무 수 입 금 (Income from Agent Business) 386,169 364,783

미지급내국환채무 (Domestic Exchange Settlement Credits) 1,289,478 400,445

대 리 점 (Liability Incurred by Agency Relationship)

682,999 315,241

잡 부 채 (Sundry Liabilities) 768,537 1,020,502

부 채 총 계 (Total Liabilities) 177,183,116 175,908,078

[자 본] [Stockholders' Equity]

자 본 금 (Capital Stock) 1,681,896 1,681,896

보 통 주 자 본 금 (Common Stock) 1,681,896 1,681,896

자 본 잉 여 금 (Capital Surplus) 6,230,738 6,230,738

32

제4기 3분기 제3기 계 정 과 목 (Description)

금액(Amount) 금액(Amount)

주 식 발 행 초 과 금 (Capital in Excess of Par Value) 5,655,840 5,655,840

기 타 자 본 잉 여 금 (Other Capital Surplus) 574,898 574,898

이 익 잉 여 금 (Retained Earnings) 2,169,192 1,485,111

이 익 준 비 금 (Legal Reserves) 545,740 545,740

기업합리화적립금 (Reserve for Business Rationalization) 40,760 40,760

임 의 적 립 금 (Voluntary Reserve Other than Recapitalization)

1,072,800 1,827,700

기 타 준 비 금 (Other Reserves) 2,547 2,774

처분전이익잉여금 (Unappropriated Retained Earnings) 507,345 (931,863)

< 당 기 순 이 익 > <Net Income> <682,509> <(930,356)>

자 본 조 정 (Capital Adjustment) (1,001,882) (1,160,239)

자 기 주 식 (Treasury Stock) (1,324,460) (1,328,312)

매도가능증권평가이익 (Gain(Loss) on Valuation of Available-for-sale)

290,891 137,987

지분법적용투자주식평가이익 (Gain on Valuation of Investments in Associates)

4,419 4,624

주 식 매 입 선 택 권 (Option for Purchasing Stock) 28,245 26,211

자기주식처분손실 (Loss on sales of Treasury Stock) (977) (749)

자 본 총 계 (Total Stockholders' Equity) 9,079,944 8,237,506

부 채 와 자 본 총 계 (Total Liabilities and Stockholders' Equity) 186,263,060 184,145,584

33

■ 신탁계정(Trust Account)

제4기 3분기 2004년 9월 30일 현재 제3기 2003년 12월 31일 현재 (단위:백만원(Unit : Million Won))

제4기 3분기 제3기 계 정 과 목 (Description)

금액(Amount) 금액(Amount)

[자 산] [Assets]

현 금 · 예 치 금 (Cash and Due) 564,930 256,150

유 가 증 권 (Securities) 7,975,548 9,677,174

국 채 (Government Bonds) 1,057,818 1,197,622

금 융 채 (Finance Debentures) 2,274,709 1,584,363

지 방 채 (Local Government Bonds) 44,757 54,798

사 채 (Corporate Bonds) 2,229,302 4,080,362

주 식 (Stock) 516,662 592,379

외 화 유 가 증 권 (Securities in Foreign Currency) 625,830 767,675

매 입 어 음 (Bills Bought) 287,887 563,432

기 타 유 가 증 권 (Other Securities) 938,583 836,543

대 출 금 (Loans & Discounts) 410,131 489,788

부 동 산 저 당 대 출 (Loans on Real Estate Collateral) 77,964 130,469

수 익 권 담 보 대 출 (Loans on Trust Benefit Collateral) 202,516 129,638

보 증 대 출 (Guaranteed Loans) 115 589

증 서 대 출 (Loans on Deeds) 123,066 193,236

어 음 대 출 (Loans on Bills) 187 26,206

기 타 대 출 (Other Loans) 6,283 9,650

콜 론 (Call Loans) 80,000 -

금 전 채 권 (Money Receivables) 11,791,961 20,228,649

동 산 · 부 동 산 (Movables &Real Estate) 118,462 2,739

기 타 자 산 (Other Assets) 184,195 255,424

미 수 금 (Accounts Receivable) 25,364 12,883

미 수 수 익 (Accrued Income) 156,763 241,221

잡 자 산 (Sundry Assets) 2,068 1,320

은 행 계 정 대 (Lendings to Banking Account) 837,642 1,567,943

(현재가치할인차금 ) (Discount Present Value) (402) (771)

( 채권평가충당금 ) (Allowance for Valuation of Receivables) (70,051) (139,769)

자 산 총 계 (Total Assets) 21,892,416 32,337,327

34

제4기 3분기 제3기 계 정 과 목 (Description)

금액(Amount) 금액(Amount)

[부 채] [Liabilities]

금 전 신 탁 (Money in Trust) 7,343,177 10,278,357

불특정금전신탁합동운용 (Unspecified Money Trust) 138 140

적립식목적신탁합동운용 (Reserving Objective Trust) 188,329 316,524

가계금전신탁합동운용 (Household Money Trust) 73,537 122,036

개발신탁합동운용 (Development Money Trust) 230 276

노후생활연금신탁합동운용 (Pension Trust) 49,325 64,337

기업금전신탁합동운용 (Business Money Trust) 15,132 19,836

국민주신탁합동운용 (National Stock Trust) 4,917 5,016

개인연금신탁합동운용 (Personal Pension Trust) 2,075,888 2,040,923

가계장기신탁합동운용 ( Long Term House Trust) 435,609 1,116,712

근로자우대신탁합동운용 (Workers Preferential Trust) 90,373 219,367

신종적립신탁합동운용 (New Reserving Trust) 650,059 1,629,099

특 정 금 전 신 탁 (Specified Money Trust) 2,044,614 2,518,813

단위금전신탁합동운용 (Unit Type Money Trust) 210,538 401,998

추 가 금 전 신 탁 (Open Type Money Trust) 410,433 384,826

퇴 직 신 탁 운 용 (Retirement Trust) 255,120 246,780

부 동 산 투 자 신 탁 (Real Estate Investment Trust) 153,347 292,200

신개인연금신탁합동운용 (New Personal Pension Trust) 51,309 45,057

신노후생활연금신탁합동운용 (New Pension Trust) 367,953 647,997

신근로자우대신탁합동운용 (New Workers Preferential Trust) 76,878 61,868

연 금 신 탁 (Pension Trust) 189,448 144,552

재 산 신 탁 (Property in Trust) 13,795,273 21,453,761

유 가 증 권 의 신 탁 (Securities in Trust) 873,250 797,043

금 전 채 권 의 신 탁 (Money Receivables in Trust) 12,803,697 20,654,155

동산부동산의신탁 (General Investment Real Estate in Trust) 118,326 2,563

기 타 부 채 (Other Borrowings) 698,555 549,082

선 수 수 익 (Unearned Revenues) 3,253 3,545

미 지 급 비 용 (Accrued Expenses Payable) 660,174 531,394

잡 부 채 (Sundry Liabilities) 35,128 14,143

특 별 유 보 금 (Special Reserves) 55,411 56,127

부 채 총 계 (Total Liabilities) 21,892,416 32,337,327

주) 제4기 3분기는 검토를 받지 않은 수치임

35

16. 손익계산서(Income Statement) ■ 은행계정(Banking Account) 제4기 3분기 2004년 1월 1일부터 2004년 9월 30일까지 제3기 3분기 2003년 1월 1일부터 2003년 9월 30일까지 (단위:백만원(Unit : Million Won))

제4기 3분기 제3기 3분기 계 정 과 목 (Description)

3개월 누적 3개월 누적

Ⅰ. 영 업 수 익 (Operating Revenues) 5,131,845 13,866,345 4,391,499 12,456,432

1. 이 자 수 익 (Interest Revenues) 2,804,781 8,674,187 2,872,366 8,478,020

(1) 예 치 금 이 자 (Interest on Due from Banks) 2,900 7,038 2,630 7,797

(2) 단 기 매 매 증 권 이 자 (Interest on Trading Securities) 35,791 115,477 33,698 85,516

(3) 매 도 가 능 증 권 이 자(Interest on Available-for-

sale Securities) 115,227 378,091 227,041 571,510

(4) 만 기 보 유 증 권 이 자(Interest on Held-to-

maturity Securities) 86,929 272,889 160,623 524,120

(5) 대 출 채 권 이 자 (Interest on Loans) 2,538,438 7,824,498 2,424,887 7,216,208

(6) 기 타 이 자 수 익 (Other) 25,496 76,194 23,487 72,869

2. 수 수 료 수 익 (Commission Revenues) 518,802 1,631,272 339,278 1,021,107

(1) 수 입 수 수 료 (Commissions Received) 211,091 619,771 159,196 472,299

(2) 수 입 보 증 료 (Guarantee Fees) 1,881 5,424 1,895 6,108

(3) 중 도 해 지 수 수 료(Commissions Received from Termination of Commodities)

13 65 33 141

(4) 신용카드수입수수료 (Commission on Credit Cards) 268,427 889,779 135,198 411,973

(5) 국민주택기금관리수수료(Commissions Received on

Management of National Housing Fund) 37,390 116,233 42,956 130,586

3. 기 타 영 업 수 익 (Other Operating Revenues) 1,808,262 3,560,886 1,179,855 2,957,305

(1) 단기매매증권처분이익(Gain on Disposition of Trading Securities)

24,955 111,369 16,097 97,489

(2) 단기매매증권평가이익(Gain on Valuation of Trading Securities)

32,020 42,442 25,805 71,324

(3) 사모단독펀드운용수익(Income on Private Beneficiary

Certificate) 81,804 219,404 - -

(4) 단기매매증권배당수익 (Dividend on Trading Securities) 324 3,289 119 1,633

(5) 매도가능증권배당수익(Dividend on Available-for-

sale Securities) 95 7,709 253 5,541

(6) 외 환 거 래 이 익 (Gain on Foreign Currency Trading) 82,226 203,995 35,177 201,103

(7) 신 탁 업 무 운 용 수 익 (Fees and Commissions from Trust Account)

33,145 92,119 61,341 188,184

(8) 지급보증충당금환입액(Reversal of Acceptances

and Guarantees Allowance) 347 129 122,940 194

(9) 파 생 상 품 거 래 이 익 (Gain on Derivatives Trading) 861,535 2,049,392 485,198 1,802,395

(10) 파 생 상 품 평 가 이 익(Gain on Valuation of

Derivatives Instrument) 448,414 786,141 418,520 565,109

36

제4기 3분기 제3기 3분기 계 정 과 목 (Description)

3개월 누적 3개월 누적

(11) 공정가액위험회피대상이익 (Gain on Fair Value Hedge Items) - 2,838 14,405 6,351

(12) 기 타 영 업 잡 수 익 (Others) 243,397 42,059 - 17,982

Ⅱ. 영 업 비 용 (Operating Expenses) 4,507,737 12,008,342 4,184,434 11,484,565

1. 이 자 비 용 (Interest Expenses) 1,342,120 4,109,146 1,443,546 4,437,621

(1) 예 수 금 이 자 (Interest on Deposits) 967,229 2,986,152 1,074,935 3,257,955

(2) 차 입 금 이 자 (Interest on Borrowings) 74,841 254,163 93,446 307,758

(3) 사 채 이 자 (Interest on Debentures) 288,322 818,822 257,024 821,045

(4) 기 타 이 자 비 용 (Other) 11,728 50,009 18,141 50,863

2. 수 수 료 비 용 (Commission Expenses) 107,534 359,902 53,966 146,344

(1) 지 급 수 수 료 (Commissions Paid) 32,044 72,757 31,424 81,629

(2) 신용카드관련수수료 (Commissions on Credit Cards) 75,490 287,145 22,542 64,715

3. 기 타 영 업 비 용 (Other Operating Expenses) 2,407,510 5,573,095 2,040,899 5,043,798

(1) 단기매매증권처분손실(Loss on Disposition of Trading Securities) 13,108 61,490 5,698 33,484

(2) 외 환 거 래 손 실 (Loss on Foreign Currency Trading) 44,885 124,779 44,988 174,004

(3) 기 금 출 연 료 (Contribution to Fund) 45,228 135,481 45,414 132,299

(4) 대 손 상 각 비 (Bad Debt Expense) 966,507 2,245,698 940,456 2,157,806

(5) 파 생 상 품 거 래 손 실 (Loss on Derivatives Trading) 833,429 2,008,046 486,063 1,767,507

(6) 파 생 상 품 평 가 손 실(Loss on Valuation of

Derivatives Instrument) 429,873 761,926 382,765 525,476

(7) 공정가액위험회피대상손실 (Loss on Fair Value Hedge Items) 10,116 691 - 22

(8) 기 타 영 업 잡 비 용 (Others) 64,364 234,984 135,515 253,200

4. 판 매 비 와 관 리 비 (Selling and Administrative Expenses) 650,573 1,966,199 646,023 1,856,802

(1) 급 여 (Salaries) 283,258 858,949 266,058 777,532

(2) 퇴 직 급 여 (Retirement Allowance) 26,037 81,200 24,371 70,361

(3) 복 리 후 생 비 (Other Employee Benefits) 73,156 237,491 80,806 232,745

(4) 임 차 료 (Rent) 20,051 57,000 16,207 46,180

(5) 감 가 상 각 비 (Depreciation) 84,713 242,364 97,788 269,438

(6) 무 형 자 산 상 각 비 (Depreciation on Intangible Assets) 17,350 61,677 19,642 58,904

(7) 세 금 과 공 과 (Taxes and Dues) 28,869 89,019 30,916 82,694

(8) 광 고 선 전 비 (Advertising) 9,803 26,638 13,063 40,491

(9) 경 상 개 발 비 (Development Expense) 32,680 94,139 27,040 74,756

(10) 지 급 수 수 료 (Fees Paid) 22,672 67,003 20,934 60,432

37

제4기 3분기 제3기 3분기 계 정 과 목 (Description)

3개월 누적 3개월 누적

(11) 기 타 (Others) 51,984 150,719 49,198 143,269

Ⅲ. 영 업 이 익 (Operating Income) 624,108 1,858,003 207,065 971,867

Ⅳ. 영 업 외 수 익 (Non-Operating Income) 28,037 251,920 817,339 648,165

(1) 유 형 자 산 처 분 이 익(Gain on Disposition

of Tangible Assets) 173 1,861 969 1,642

(2) 유형자산감액손실환입(Reversal of Impairment Loss

on Tangible Assets) 3,281 3,281 - -

(3) 임 대 료 (Rental Income) 808 2,264 645 1,956

(4) 지 분 법 평 가 이 익(Gain on Valuation

of Investment in Associates) - 10,089 561,220 211,579

(5) 매도가능증권처분이익(Gain on Disposition of

Available-for-sale Securities) 16,665 104,082 202,205 326,573

(6) 만기보유증권상환이익(Realized Gain on

Held-to-maturity Securities) - 1,509 953 2,221

(7) 지분법적용투자주식처분이익 (Gain on Disposal of Investment

in Associates Securities) - 79 - -

(8) 매도가능증권감액손실환입(Reversal of Impairment Loss

on Available-for-sale Securities) - - 6,093 11,457

(9) 매도가능증권감액손실조정 (Adjustment of Impairment Loss

on Available-for-sale Securities) 964 - 8,920 -

(7) 대 출 채 권 매 각 이 익 (Gain on Sale of Loans) 2 23,770 1,193 5,962

(8) 기 타 영 업 외 수 익 (Others) 6,144 104,985 35,141 86,775

Ⅴ. 영 업 외 비 용 (Non-Operating Expenses) 97,801 1,108,215 1,749,975 2,383,927

(1) 유 형 자 산 처 분 손 실(Loss on Disposition

of Tangible Assets) 831 2,368 591 34,817

(2) 유 형 자 산 감 액 손 실(Impairment Loss

on Tangible Assets) 19,384 19,384 - -

(3) 지 분 법 평 가 손 실(Loss on Valuation

of Investment in Associates) 6,389 - - -

(4) 매도가능증권처분손실(Loss on Disposition of

Available-for-sale Securities) 9,245 22,875 2,729 45,933

(5) 매도가능증권감액손실(Impairment Loss on

Available-for-sale Securities) - 55,058 20,860 79,683

(6) 매도가능증권감액손실환입조정(Reversal Adjustment of Impairment

Loss on Available-for-sale Securities) - - 29,118 -

(7) 명 예 퇴 직 급 여 (Early retirement benefits) - 50,029 - -

(8) 대 출 채 권 매 각 손 실 (Loss on Sale of Loans) 24,152 864,609 26,253 501,070

(9) 합병관련대손충당금전입액등(Provision for Loan Losses

Due to Merger) - - 1,652,264 1,652,264

(10) 기 타 영 업 외 비 용 (Others) 37,800 93,892 18,160 70,160

Ⅵ.경 상 이 익 (Ordinary Income) 554,344 1,001,708 (725,571) (763,895)

38

제4기 3분기 제3기 3분기 계 정 과 목 (Description)

3개월 누적 3개월 누적

Ⅶ. 법인세비용차감전순이익 (Income Before Income Tax Expenses) 554,344 1,001,708 (725,571) (763,895)

Ⅷ. 법 인 세 비 용 (Income Tax Expense) 179,396 319,199 (356,971) (354,627)

Ⅸ.당 기 순 이 익 (Net Income) 374,948 682,509 (368,600) (409,268)

39

■ 신탁계정(Trust Account) 제4기 3분기 2004년 1월 1일부터 2004년 9월 30일까지 제3기 3분기 2003년 1월 1일부터 2003년 9월 30일까지 (단위:백만원(Unit : Million Won))

제4기 3분기 제3기 3분기 계 정 과 목 (Description)

3개월 누적 3개월 누적

[수 익] [Revenues]

예 치 금 이 자 (Interest on Due from Banks) 6,621 27,043 333 333

유 가 증 권 이 자 (Interest on Securities) 89,700 272,816 160,693 581,289

국 채 이 자 (Interest on Government Bonds) 15,431 36,540 19,603 52,375

금 융 채 이 자 (Interest on Finance Debentures) 24,618 70,397 21,713 69,371

지 방 채 이 자 (Interest on Local Government Bonds) 356 1,014 1,467 3,725

사 채 이 자 (Interest on Corporate Bonds) 35,567 115,838 79,146 314,993

주 식 배 당 금 (Stock Dividends) 381 1,160 557 2,657

외 화 유 가 증 권 이 자 (Interest on Securities in Foreign Currency)

8,595 30,307 15,394 45,938

매 입 어 음 이 자 (Interest on Bills Bought) 3,981 14,255 21,471 88,430

기 타 유 가 증 권 이 자 (Interest on Others Securities) 771 3,305 1,342 3,800

대 출 금 이 자 (Interest on Loans & Discounts) 8,244 26,504 10,937 40,028

부동산저당대출이자 (Interest on Real Estate Collateral Loans)

2,106 7,987 3,922 14,860

수익권담보대출이자 (Interest on Trust Benefit Collateral Loans)

2,899 6,366 2,072 7,143

보 증 대 출 이 자 (Interest on Guaranteed Loans) 3 70 421 5,024

증 서 대 출 이 자 (Interest on Loans with Deeds) 3,057 10,435 3,518 9,977

어 음 대 출 이 자 (Interest on Loans with Bills) 104 1,348 776 2,297

기 타 대 출 이 자 (Interest on Other Loans) 75 298 228 727

콜 론 이 자 (Interest on Call Loans) 341 1,045 - -

금 전 채 권 이 자 (Interest on Money Receivables) 317,054 1,092,235 286,813 854,637

파 생 금 융 상 품 거 래 익 (Gain on Derivatives Transactions) 1,044 4,979 704 2,780

유 가 증 권 관 련 수 익 (Revenues on Securities) 25,634 66,140 71,506 111,961

수 입 수 수 료 (Commissions Received) 184 571 332 746

기 타 수 익 (Other Revenues) 1,865 8,816 675 20,508

은 행 계 정 대 이 자 (Interest on Loans to Banking Account) 5,723 30,229 9,529 25,886

특 별 유 보 금 환 입 (Transfer from Special Provision) 1,508 7,754 483 1,073

채 권 평 가 충 당 금 환 입 (Transfer from Allowancd for Valuation of Receivalbes)

30,801 75,145 32,692 78,985

수 익 합 계 (Total Revenues) 488,719 1,613,277 574,697 1,718,226

40

제4기 3분기 제3기 3분기 계 정 과 목 (Description)

3개월 누적 3개월 누적

[비 용] [Expenses]

금 전 신 탁 이 익 (Gain on Money Trust) 113,262 303,794 174,987 506,814

불특정금전신탁이익 (Gain on Unspecified Money Trust) 1 2 - 6

적립식목적신탁이익 (Gain on Installment Money Trust) 2,937 9,851 5,692 20,371

가 계 금 전 신 탁 이 익 (Gain on Household Money Trust) 1,088 3,789 2,745 3,731

개 발 신 탁 이 익 (Gain on Development Trust) 1 7 1 5

노후생활연금신탁이익 (Gain on Money Trust for Old-Age Living Pension)

513 1,411 893 2,978

기 업 금 전 신 탁 이 익 (Gain on Corporate Money Trust) 214 647 326 1,057

국 민 주 신 탁 이 익 (Gain on National Stock Trust) 685 119 604 801

개 인 연 금 신 탁 이 익 (Gain on Money Trust for Individual Pension) 33,620 68,515 21,633 62,523

가 계 장 기 신 탁 이 익 (Gain on Household Long- Term Money Trust) 10,392 38,931 23,581 71,668

근로자우대신탁이익 (Gain on Money Trust for Employee) 2,143 8,280 4,520 17,417

신 종 적 립 신 탁 이 익 (Gain on New Installment Money Trust) 8,500 26,919 24, 153 81,999

특 정 금 전 신 탁 이 익 (Gain on Specified Money Trust) 22,156 73,265 52,625 167,357

단 위 금 전 신 탁 이 익 (Gain on Unit Type Money Trust) 3,802 7,874 4,286 9,598

추 가 금 전 신 탁 이 익 (Gain on Open Type Money Trust) 8,237 14,670 7,449 15,577

퇴 직 신 탁 이 익 (Gain on Retirement Trust) 4,849 10,259 3,375 6,666

부동산투자신탁이익 (Gain on Real Estate Investment Trust)

3,005 11,494 6,939 18,071

신개인연금신탁이익 (Gain on New Money Trust for Individual Pension)

1,003 1,916 622 1,060

신노후연금신탁이익 (Gain on New Money Trust for Old-Age Living Pension)

5,500 16,721 12,939 21,392

신근로자우대신탁이익 (Gain on Money Trust for Employee) 1,360 2,607 701 1,374

연 금 신 탁 이 익 (Gain on Pention Trust) 3,256 6,517 1,903 3,163

재 산 신 탁 이 익 (Gain on Property Trust) 359,709 1,135,563 345,940 918,882

유 가 증 권 신 탁 이 익 (Gain on Securities Trust) 33,916 11,441 56,859 60,511

금 전 채 권 신 탁 이 익 (Gain on Money Receivables Trust) 325,793 1,124,122 289,081 858,371

차 입 금 이 자 (Interest on Borrowings) - - - 548

지 급 수 수 료 (Commissions Paid) 384 1,292 493 1,665

파 생 금 융 상 품 거 래 손 (Loss on Derivatives Transactions) 186 812 584 2,269

유 가 증 권 관 련 비 용 (Expenses on Securities) (19,068) 76,497 (9,752) 69,364

기 금 출 연 료 (Contribution to Fund) 1,635 5,092 1,869 5,865

세 금 과 공 과 (Taxes) 252 651 98 280

신 탁 보 수 (Trust Fees and Commissions) 29,185 80,406 57,420 176,513

기 타 비 용 (Other Expenses) 456 1,931 1,017 6,209

특 별 유 보 금 전 입 (Provision for Special Reserve) 2,517 7,037 3,057 9,396

채 권 평 가 충 당 금 전 입 (Provision for Allowance for Valuation of Receivalves)

201 202 (1,016) 20,421

비 용 합 계 (Total Expenses) 488,719 1,613,277 574,697 1,718,226

주) 검토를 받지 않은 수치임