2

ฝนสป10-งป10001-25610130

3. ประกาศทยกเลก

3.1 ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 3/2556 เรอง หลกเกณฑการประกอบกจการสาขาธนาคารพาณชย ลงวนท 4 มนาคม 2556

3.2 ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 9/2553 เรอง หลกเกณฑการแตงตงตวแทนของสถาบนการเงน (Banking Agent) ลงวนท 20 ตลาคม 2553

4. ขอบเขตการบงคบใช

ประกาศฉบบนใชบงคบกบธนาคารพาณชยตามกฎหมายวาดวยธรกจสถาบนการเงนทกแหง

5. เนอหา

5.1 ใหยกเลกความในประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ดงน

ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 26/2551 เรอง การอนญาตใหธนาคารพาณชยใหบรการการเงนทางอเลกทรอนกส ขอ 5.1.1 ขอ 5.1.2 ขอ 5.2 ขอ 5.4 และขอ 5.6 ลงวนท 3 สงหาคม 2551

5.2 คาจากดความ

ในประกาศฉบบน

“ชองทางใหบรการ” หมายความวา สาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส การธนาคารนอกสถานท ตวแทนของธนาคารพาณชย (banking agent) ชองทางดจทล (digital channels) ชองทางโทรศพท หรอชองทางใหบรการอนทธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตเพมเตม ซงธนาคารพาณชยใชเปนจดใหบรการหรอชองทางตดตอกบผใชบรการเพอใหบรการตามขอบเขตและเงอนไขทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด

“สาขาทวไป” หมายความวา ชองทางใหบรการทมสถานททาการทแนนอนและใหบรการโดยพนกงานของธนาคารพาณชย ซงอาจมการใหบรการโดยเครองอเลกทรอนกสบรเวณภายในหรอหนาชองทางใหบรการดงกลาวดวยกได

“สาขาอเลกทรอนกส” หมายความวา ชองทางใหบรการทมสถานททาการทแนนอนและเปนการใหบรการดวยเครองอเลกทรอนกส โดยผใชบรการดาเนนการดวยตนเอง ซงธนาคารพาณชยอาจจดใหมพนกงานคอยใหคาแนะนาหรอชวยเหลอผใชบรการในการใชเครองอเลกทรอนกสดงกลาว เชน เครองถอนเงนสดอตโนมต (Automatic Teller Machine: ATM) หรอเครองฝากเงนสดอตโนมต (Cash Deposit Machine: CDM) ทงน ไมรวมถงเครองอเลกทรอนกสทใหบรการบรเวณภายในหรอหนาสาขาทวไป

3

ฝนสป10-งป10001-25610130

“การธนาคารนอกสถานท” หมายความวา ชองทางใหบรการทเปนการใหบรการโดยพนกงานของธนาคารพาณชยหรอใหบรการดวยเครองอเลกทรอนกสนอกสถานททาการของธนาคารพาณชยเปนการชวคราว เพออานวยความสะดวกแกผใชบรการ

“ตวแทนของธนาคารพาณชย” หมายความวา ชองทางใหบรการทเปนการให บรการโดยตวแทนซงธนาคารพาณชยไดแตงตงขนสาหรบใหบรการอยางหนงอยางใดแกผใชบรการแทนธนาคารพาณชย เพอเพมชองทางในการเขาถงบรการของผใชบรการ ไดแก ตวแทนรบฝากเงน ตวแทนรบถอนเงน ตวแทนจายเงนสาหรบผใชบรการรายยอย ตวแทนจายเงนสาหรบผใชบรการ รายใหญ ตวแทนรบชาระเงน และตวแทนอน ๆ ทธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตเพมเตม

“ตวแทนรบฝากเงน” หมายความวา ตวแทนทธนาคารพาณชยไดแตงตงขน เพอทาหนาทในการใหบรการรบฝากเงนเขาบญชเงนฝากแทนธนาคารพาณชย

“ตวแทนรบถอนเงน” หมายความวา ตวแทนทธนาคารพาณชยไดแตงตงขน เพอทาหนาทในการใหบรการรบถอนเงนแทนธนาคารพาณชย

“ตวแทนจายเงนสาหรบผใชบรการรายยอย” หมายความวา ตวแทนทธนาคารพาณชยไดแตงตงขนเพอทาหนาทในการใหบรการจายเงนใหแกบคคลธรรมดาตามคาสงและเงอนไข ทไดรบจากธนาคารพาณชยทเปนผแตงตง

“ตวแทนจายเงนสาหรบผใชบรการรายใหญ” หมายความวา ตวแทนทธนาคารพาณชยไดแตงตงขนเพอทาหนาทในการใหบรการจายเงนหรอแคชเชยรเชคใหแกบคคลตามคาสง และเงอนไขทไดรบจากธนาคารพาณชยทเปนผแตงตง เพอสนบสนนการดาเนนธรกจหรอการคาของผใชบรการทเปนลกคาของธนาคารพาณชยทเปนผแตงตง ทงน ผใชบรการดงกลาวจะตองเปนนตบคคล องคกร หรอวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (ธรกจ SMEs) เทานน

“ตวแทนรบชาระเงน” หมายความวา ตวแทนทธนาคารพาณชยไดแตงตงขน เพอทาหนาทในการใหบรการรบชาระหนสนเชอ บตรเครดต คาสาธารณปโภค คาสนคาและบรการ หรอการเตมมลคาเงนอเลกทรอนกสแทนธนาคารพาณชย

“ชองทางดจทล” หมายความวา ชองทางใหบรการทเปนการใหบรการทางอนเทอรเนต (internet banking) อปกรณเคลอนท (mobile banking) และชองทางดจทลอน ๆ ทธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตเพมเตม

“การใหบรการทางอนเทอรเนต” หมายความวา การใหบรการผานเวบไซตของธนาคารพาณชยบนเครอขายสอสารหรออนเทอรเนต โดยผใชบรการจะเขาสเวบไซตของธนาคารพาณชย (URL website) เพอใชบรการผานอปกรณอเลกทรอนกสของผใชบรการ เชน เครองคอมพวเตอร (personal computer) และอปกรณเคลอนทตาง ๆ (mobile device)

“การใหบรการทางอปกรณเคลอนท” หมายความวา การใหบรการผานแอปพลเคชนของธนาคารพาณชยทตดตงบนอปกรณเคลอนทของผใชบรการ (mobile banking application)

4

ฝนสป10-งป10001-25610130

โดยผใชบรการจะเขาสแอปพลเคชนของธนาคารพาณชยเพอใชบรการผานอปกรณเคลอนทของผใชบรการ เชน โทรศพทเคลอนท (mobile phone) และแทบเลต (tablet)

“ชองทางโทรศพท” หมายความวา ชองทางใหบรการทเปนการใหบรการ ผานระบบโทรศพทอตโนมต โดยผใชบรการจะใชบรการผานชดคาสงผานระบบโทรศพทอตโนมต ทธนาคารพาณชยหรอคสญญาของธนาคารพาณชยกาหนดขน (menu based function) เชน การโอนเงนโดยเลอกรายการผานระบบโทรศพทอตโนมตเพอชาระคาลงทะเบยนการศกษา โดยกดรหสตามทสถานศกษานนกาหนดขน

“คณะกรรมการของธนาคารพาณชย” หมายความวา คณะกรรมการของธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศไทย หรอคณะผบรหารทมอานาจหนาทรบผดชอบทเกยวของของสาขาของธนาคารพาณชยตางประเทศ

5.3 หลกการ

ธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตใหธนาคารพาณชยจดใหมชองทางใหบรการไดตามดลยพนจของธนาคารพาณชยภายใตหลกเกณฑการกากบดแลทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด เพอตอบสนองความตองการของผใชบรการไดอยางเหมาะสม

ทงน การใหบรการผานชองทางใหบรการตาง ๆ ธนาคารพาณชยจะตองมการบรหารจดการและควบคมดแลทด โดยเปนหนาทของคณะกรรมการของธนาคารพาณชยในการอนมตนโยบายดานชองทางใหบรการ และตดตามดแลใหมการนานโยบายดงกลาวไปกาหนดแผนกลยทธชองทางใหบรการ ประจาป รวมถงแนวทางการบรหารความเสยงและแนวทางการดแลผใชบรการทเหมาะสม รดกม และเปนธรรม

5.4 หลกเกณฑ

ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการผานชองทางใหบรการตาง ๆ ไดตามขอบเขตและเงอนไขทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดยตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการกากบดแล ซงครอบคลมในเรอง การกาหนดนโยบายดานชองทางใหบรการ บทบาทหนาทของคณะกรรมการของธนาคารพาณชย การบรหารความเสยง และการดแลผใชบรการ ทงน ธนาคารพาณชยจะตองจดสงแผนกลยทธชองทางใหบรการประจาปและรายงานขอมลชองทางใหบรการใหแกธนาคารแหงประเทศไทยตามรายละเอยดทกาหนด

5.4.1 ขอบเขตและเงอนไข

ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการผานชองทางใหบรการตาง ๆ ได โดยตองจดทาแผนกลยทธชองทางใหบรการประจาปและจดสงใหธนาคารแหงประเทศไทยเปนรายป รวมทงถอปฏบตตามขอบเขตและเงอนไข ดงน

(1) สาขาทวไป ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการตามขอบเขต การประกอบธรกจธนาคารพาณชยตามทกาหนดไวในมาตรา 4 ของพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน

5

ฝนสป10-งป10001-25610130

พ.ศ. 2551 เชน การรบฝากเงน การถอนเงน การโอนเงน การใหบรการดานสนเชอ การเปดบญชเงนฝาก หรอการใหบรการทเกยวกบปจจยชาระเงนตางประเทศ เปนตน และธรกจทเกยวเนองหรอจาเปนตอการประกอบธรกจของธนาคารพาณชยตามทกาหนดไวในมาตรา 36 ของพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 เฉพาะธรกจทไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยแลว เชน การขายประกนหรอหลกทรพย เปนตน

(2) สาขาอเลกทรอนกส ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการตามขอบเขตไดเชนเดยวกบกรณสาขาทวไปตามขอ 5.4.1 (1)

(3) การธนาคารนอกสถานท ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการได ใน 2 ลกษณะ ดงน

(3.1) การใหบรการแกผใชบรการทวไป ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการไดตามขอบเขตเชนเดยวกบกรณสาขาทวไปตามขอ 5.4.1 (1)1 ผานการออกบธหรอยานพาหนะเคลอนททมการจอดใหบรการเปนหลกแหลง

ทงน การใหบรการดงกลาวตองมลกษณะการใหบรการ เปนการชวคราว โดยดาเนนการตอเนองไดไมเกน 30 วน และตองไมมเจตนาในการหลกเลยงการให บรการผานชองทางใหบรการอน เชน การใหบรการนอกสถานทโดยออกบธเปนเวลาตอเนองไมเกน 30 วน และหยดหรอยกเลกการใหบรการชวคราวเปนระยะเวลาหนงแลวกลบมาใหบรการ ณ สถานทเดม หรอบรเวณใกลเคยงเพมเตม ซงอาจเขาขายเปนการใหบรการทมสถานททาการทแนนอนตามความหมายของสาขาทวไป

(3.2) การใหบรการแกผใชบรการเปนการสวนตว ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการไดตามขอบเขตและเงอนไขสาหรบผใชบรการแตละกลม ดงน

(3.2.1) การใหบรการแกผใชบรการทเปนผลงทนสถาบน ผลงทนรายใหญพเศษ และผลงทนรายใหญ ตามประกาศคณะกรรมการกากบหลกทรพยและ ตลาดหลกทรพยวาดวยการกาหนดบทนยามผลงทนสถาบน ผลงทนรายใหญพเศษ และผลงทนรายใหญ หรอผใชบรการทเปนธรกจขนาดกลางหรอขนาดใหญ2 หรอธรกจขนาดเลกทไมใชธรกจทมโอกาสไดรบบรการอยางไมเปนธรรม ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการไดตามขอบเขตเชนเดยวกบกรณสาขาทวไปตามขอ 5.4.1 (1)1 โดยทการใหบรการดงกลาวตองเปนการใหบรการทไมเกยวของกบเงนสด

(3.2.2) การใหบรการแกผใชบรการอนทนอกเหนอจาก ทกาหนดตามขอ 5.4.1 (3.2.1) เชน ผใชบรการรายยอย หรอผใชบรการทเปนธรกจ

1 สาหรบธรกจทเกยวเนองหรอจาเปนตอการประกอบธรกจของธนาคารพาณชยตามทกาหนดไวในมาตรา 36 ของพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 ซงเปนธรกจทธนาคารแหงประเทศไทยไดอนญาตใหธนาคารพาณชยสามารถทาไดแลว และธนาคารพาณชยตองขออนญาตจากหนวยงานกากบดแลอนทเกยวของดวย โดยการใหบรการการธนาคารนอกสถานททเกยวของกบธรกรรมดงกลาว ธนาคารพาณชยจะตองถอปฏบตตามหลกเกณฑของหนวยงานกากบดแลดงกลาวทเกยวของดวย 2 ใหธนาคารพาณชยกาหนดเกณฑภายในทเหมาะสมในการพจารณาธรกจขนาดกลางหรอขนาดใหญ ซงสอดคลองกบแนวปฏบตในการบรหารความเสยงของธนาคารพาณชย

6

ฝนสป10-งป10001-25610130

ขนาดเลกทมโอกาสไดรบบรการอยางไมเปนธรรม จะสามารถใหบรการไดเฉพาะงานรบสงเอกสาร โดยธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการกากบดแลทเกยวของ เชน การรกษาขอมลและเอกสารของผใชบรการใหมความปลอดภยเปนสาคญ

ทงน หากธนาคารพาณชยประสงคจะใหบรการ แกผใชบรการตามขอ 5.4.1 (3.2.2) ขางตน โดยทการใหบรการดงกลาวตองเปนการใหบรการ ทไมเกยวของกบเงนสด ธนาคารพาณชยจะตองผานเกณฑมาตรฐานขนตาดานการใหบรการแกลกคาอยางเปนธรรม (market conduct) ตามรายละเอยดทธนาคารแหงประเทศไทยจะกาหนดและ แจงธนาคารพาณชยตอไป อยางไรกด ในระหวางทธนาคารพาณชยยงไมไดรบแจงแนวทางดงกลาว ใหธนาคารพาณชยขออนญาตมายงธนาคารแหงประเทศไทยเปนรายกรณกอนใหบรการ โดยธนาคารแหงประเทศไทยจะยดหลกในการพจารณาตามแนวทางการบรหารจดการการใหบรการทเปนไปตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยหลกเกณฑการบรหารจดการดานการใหบรการแกลกคา อยางเปนธรรม (market conduct) โดยเฉพาะในสวนทเกยวของกบการใหบรการและผลตภณฑ ทใหบรการ ในระบบท 4 เรอง กระบวนการขาย (sales process) การใหขอมลทครบถวนชดเจน ไมบดเบอน และไมรบกวนลกคา ระบบท 6 เรอง การดแลขอมลลกคาใหมความปลอดภยและคานงถง ความเปนสวนตว (data privacy) และระบบท 8 เรอง การควบคม กากบ และตรวจสอบใหมความรดกม (3 Lines of defense)

ตารางสรปการใหบรการการธนาคารนอกสถานทเปนการสวนตว

ประเภทกลมผใชบรการ / ลกษณะงานหรอบรการ บรการงานรบสงเอกสาร บรการในขอบเขตเชนเดยวกบกรณสาขาทวไป

ในบรการทไมเกยวของกบเงนสด ผลงทนสถาบน ผลงทนรายใหญพเศษ และผลงทนรายใหญตามประกาศคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และธรกจขนาดกลางหรอใหญ รวมถง ธรกจขนาดเลกทไมใชธรกจทมโอกาสไดรบบรการอยางไมเปนธรรม

ผใชบรการอนทนอกเหนอจากทกาหนดตามขอ 5.4.1 (3.2.1) เชน ผใชบรการ รายยอย หรอผใชบรการทเปนธรกจ ขนาดเลกทมโอกาสไดรบบรการอยาง ไมเปนธรรม

ใหบรการไดเฉพาะธนาคารพาณชยทผานเกณฑมาตรฐานขนตาดานการใหบรการแกลกคาอยางเปนธรรม (market conduct) ตามรายละเอยดทธนาคารแหงประเทศไทยจะกาหนดตอไป โดยระหวางน ใหขออนญาตเปนรายกรณ

(4) ตวแทนของธนาคารพาณชย (banking agent) ธนาคารพาณชยสามารถแตงตงตวแทนเพอใหบรการรบฝากเงน รบถอนเงน จายเงนสาหรบผใชบรการรายยอย จายเงนสาหรบผใชบรการรายใหญ รบชาระเงน หรอบรการอนตามทธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตแกผใชบรการแทนธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยยงคงตองเปนผรบผดชอบในการใหบรการเสมอนเปนผดาเนนการเอง ทงน ในการแตงตงตวแทนของธนาคารพาณชยตองเปนไปตามขอบเขตและเงอนไข ดงน

7

ฝนสป10-งป10001-25610130

(4.1) ประเภทตวแทน ธนาคารพาณชยสามารถแตงตงบคคลดงน เปนตวแทนใหบรการแทนธนาคารพาณชย

(4.1.1) ธนาคารพาณชยอน

(4.1.2) สถาบนการเงนเฉพาะกจ

(4.1.3) บรษท ไปรษณยไทย จากด

(4.1.4) ผใหบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกสทประกอบธรกจบรการทตองไดรบอนญาตกอนใหบรการ ตามบญช ค ทายพระราชกฤษฎกาวาดวยการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2551 ซงเปนผใหบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกสผานอปกรณอยางใดอยางหนงหรอผานทางเครอขายตามขอ (3) ผใหบรการรบชาระเงนแทนตามขอ (5) และผใหบรการเงนอเลกทรอนกสทใชซอสนคาและ/หรอบรการเฉพาะอยางตามรายการทกาหนดไวลวงหนา จากผขายสนคาหรอใหบรการหลายรายโดยไมจากดสถานทและไมอยภายใตระบบการจดจาหนายและการใหบรการเดยวกนตามขอ (6) ทไมใชธนาคารพาณชย สถาบนการเงนเฉพาะกจ หรอบรษท ไปรษณยไทย จากด หรอผประกอบธรกจบรการชาระเงนตามประกาศกระทรวงการคลงทกาหนดใหบรการการชาระเงนตามมาตรา 16 (1) - (4) แหงพระราชบญญตระบบการชาระเงน พ.ศ. 2560 เปนบรการการชาระเงนภายใตการกากบทตองขออนญาต เมอพระราชบญญตระบบการชาระเงน พ.ศ. 2560 มผลใชบงคบแลว

(4.1.5) นตบคคลอนนอกจากทกาหนดในขอ 5.4.1 (4.1.1) – ขอ 5.4.1 (4.1.4) เชน หางหนสวนจดทะเบยน หางหนสวนจากด บรษทจากด บรษทมหาชนจากด กองทนหมบาน สหกรณ ซงมคณสมบตดงน

(ก) มหลกแหลงในการใหบรการทชดเจน

(ข) มเครองมอ อปกรณ และระบบทเหมาะสม ในการทาหนาทเปนตวแทนของธนาคารพาณชย เชน เครอง Electronic Data Capture (EDC)

(ค) มกรรมการหรอผมอานาจในการจดการของ นตบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหาม ดงน (1) มอายไมตากวายสบปบรบรณ (2) มภมลาเนาหรอถนทอยในราชอาณาจกร (3) ไมอยในระหวางถกพทกษทรพย หรอไมเปนบคคลลมละลายหรอ เคยเปนบคคลลมละลายและยงไมพนกาหนดสองปนบแตวนทมคาสงยกเลกการลมละลายหรอ ปลดการลมละลาย (4) ไมเปนบคคลวกลจรต คนไรความสามารถ หรอคนเสมอนไรความสามารถ (5) ไมเคยไดรบโทษจาคกโดยคาพพากษาถงทสดใหจาคกในความผดเกยวกบการปลอมและการแปลง ลกทรพย วงราวทรพย กรรโชก รดเอาทรพย ชงทรพย ปลนทรพย ฉอโกง โกงเจาหน ยกยอก หรอ รบของโจร หรอความผดเกยวกบคอมพวเตอรตามกฎหมายวาดวยการกระทาผดเกยวกบคอมพวเตอร

นอกจากน ทงนตบคคลและกรรมการหรอ ผมอานาจในการจดการของนตบคคลตองมคณสมบตและไมมลกษณะตองหาม ดงน (1) ไมเคยตอง คาพพากษาหรอคาสงของศาลใหทรพยสนตกเปนของแผนดน หรอไมเคยตองคาพพากษาถงทสด วากระทาความผดฐานฟอกเงนตามกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน (2) ไมเคยเปนบคคลทถกกาหนดหรอตองคาพพากษาถงทสดวากระทาความผดฐานสนบสนนทางการเงน

8

ฝนสป10-งป10001-25610130

แกการกอการราย ตามกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย และการแพรขยายอาวธทมอานภาพทาลายลางสง แลวแตกรณ

(4.2) ขอบเขตและเงอนไขการใหบรการ ธนาคารพาณชยสามารถแตงตงบคคลตามขอ 5.4.1 (4.1) ใหเปนตวแทนรบฝากเงน รบถอนเงน จายเงนสาหรบผใชบรการรายยอย จายเงนสาหรบผใชบรการรายใหญ รบชาระเงน แกผใชบรการแทนธนาคารพาณชยได โดยจะตองเปนการใหบรการในสถานททาการของตวแทน ภายใตขอบเขตและเงอนไขการใหบรการ ดงน

(4.2.1) ตวแทนจายเงนสาหรบผใชบรการรายใหญจะตอง เปนธนาคารพาณชยอนตามขอ 5.4.1 (4.1.1) หรอสถาบนการเงนเฉพาะกจตามขอ 5.4.1 (4.1.2) เทานน

(4.2.2) ตวแทนรบถอนเงนและตวแทนจายเงนสาหรบผใชบรการรายยอยสามารถใหบรการไดไมเกนหาพนบาทตอรายการ และไมเกนสองหมนบาทตอวนสาหรบผใชบรการแตละราย

ตารางสรปการแตงตงตวแทนของธนาคารพาณชย (banking agent)

* ใหบรการไดไมเกนหาพนบาทตอรายการ และไมเกนสองหมนบาทตอวนสาหรบผใชบรการแตละราย

ในกรณทธนาคารพาณชยประสงคจะแตงตงตวแทนทมประเภท และ/หรอขอบเขตและเงอนไขทนอกเหนอจากทกาหนดในขอ (4.1) และ (4.2) ใหธนาคารพาณชย ขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยเปนรายกรณ ทงน ธนาคารแหงประเทศไทยจะพจารณากระบวนการและแนวทางการคดเลอกตวแทนทเหมาะสม ซงรวมถงการกาหนดใหตวแทนมหลกแหลงในการใหบรการทชดเจน มเครองมอ อปกรณ และระบบทเหมาะสมในการทาหนาทเปนตวแทน รวมทงคณสมบตของ ตวแทนทจะตองมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามขอ (4.1.5) (ค) นอกจากน ธนาคารพาณชยจะตองใหความสาคญกบการปฏบตตามมาตรฐานการกากบดแลเฉพาะสาหรบตวแทนของธนาคารพาณชย (banking agent) (เอกสารแนบ 4)

ในกรณทตวแทนของธนาคารพาณชยมอบหมายหรอวาจางผรบจาง ชวงงานตอ (subcontract) ในงานบางสวนหรอทงหมด ผรบจางชวงงานตอนนจะตองเปนประเภท ตวแทนทธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตใหธนาคารพาณชยแตงตงเปนตวแทนสาหรบใหบรการประเภทนน ๆ โดยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑและเงอนไขตาง ๆ ทกาหนดในประกาศฉบบน ทงน สาหรบการวาจางผรบจางชวงงานตอทเปนประเภทตวแทนทไมเขาขายไดรบอนญาตเปนการทวไป ในการใหบรการตามขอบเขตขางตน ใหธนาคารพาณชยขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยเปนรายกรณ

ประเภทของธรกรรม / ประเภทของตวแทน ธนาคาร

พาณชยอน สถาบนการเงน

เฉพาะกจ

บรษท ไปรษณยไทย

จากด

ผใหบรการ การชาระเงน

ทางอเลกทรอนกส

นตบคคลอน

ตวแทนรบฝากเงน

ตวแทนรบถอนเงน*

ตวแทนจายเงนสาหรบผใชบรการรายยอย*

ตวแทนจายเงนสาหรบผใชบรการรายใหญ

ตวแทนรบชาระเงน

9

ฝนสป10-งป10001-25610130

(5) ชองทางดจทล ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการใน 2 ลกษณะ ดงน

(5.1) การใหบรการขอมลขาวสารตาง ๆ ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการขอมลขาวสารทเกยวของกบผลตภณฑหรอบรการตาง ๆ ของธนาคารพาณชย เชน ขนตอนปฏบตในการขอสนเชอ เอกสารหลกฐานสาหรบการทาธรกรรม อตราดอกเบย และคาธรรมเนยม ไดโดยไมตองขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยกอนดาเนนการดงกลาว โดยธนาคารพาณชยตองดแล ใหมการใหขอมลทถกตอง ครบถวน และไมทาใหผใชขอมลมความเขาใจทคลาดเคลอนในสาระสาคญ

(5.2) การใหบรการอน ๆ ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการได ตามขอบเขตเชนเดยวกบกรณสาขาทวไปตามขอ 5.4.1 (1) โดยหากธนาคารพาณชยจะใหบรการ ผานชองทางดจทลเปนครงแรก ธนาคารพาณชยตองขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยกอนดาเนนการดงกลาว

(6) ชองทางโทรศพท ธนาคารพาณชยสามารถใหบรการไดตามขอบเขตเชนเดยวกบกรณสาขาทวไปตามขอ 5.4.1 (1)

อนง หากธนาคารพาณชยประสงคจะมการใหบรการในแตละชองทางนอกเหนอจากขอบเขตหรอเงอนไขทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด เชน การแตงตงบคคลธรรมดาเปนตวแทนของธนาคารพาณชย การใหบรการธนาคารนอกสถานทแกผใชบรการเปนการสวนตว ทเกยวของกบเงนสด เปนตน หรอประสงคจะใหบรการในชองทางใหบรการใหม นอกเหนอจากทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด ธนาคารพาณชยจะตองขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยเปนรายกรณกอนการดาเนนการ โดยจะตองแสดงใหเหนวา ธนาคารพาณชยมความเขาใจในความเสยงทเกยวของ และมแนวทางในการบรหารความเสยงทอาจเกดขนไดอยางเหมาะสม ตลอดจนมแนวทางในการดแลผใชบรการทสอดคลองตามหลกเกณฑทกาหนด

ทงน ในกรณทธนาคารพาณชยมการนาเทคโนโลยใด ๆ มาใชในการใหบรการเปนครงแรก หรอมการเปลยนแปลงการใชเทคโนโลยทมผลกระทบหรอมความเสยงอยางมนยสาคญตอการใหบรการ ใหธนาคารพาณชยถอปฏบตตามหลกเกณฑเกยวกบการขออนญาตการนาเทคโนโลยมาใชหรอการเปลยนแปลงการใชเทคโนโลยตามทกาหนดในประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยหลกเกณฑการกากบดแลความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ (Information Technology Risk) ของสถาบนการเงนดวย ยกเวนกรณเทคโนโลยทเขารวมทดสอบภายใตแนวปฏบตธนาคารแหง ประเทศไทยวาดวยแนวทางการเขารวมทดสอบและพฒนานวตกรรมทนาเทคโนโลยใหมมาสนบสนนการใหบรการทางการเงน (Regulatory Sandbox) และผานการทดสอบแลว ซงธนาคารแหง ประเทศไทยมการกาหนดมาตรฐานการกากบดแล (guideline) ซงครอบคลมถงมาตรฐานของเทคโนโลย แนวทางการกากบการบรหารความเสยง และการดแลผใชบรการสาหรบการใชเทคโนโลยดงกลาว ธนาคารพาณชยสามารถนาเทคโนโลยซงมมาตรฐานการกากบดแลดงกลาว มาใชใหบรการไดโดยไมตองยนขออนญาตตอธนาคารแหงประเทศไทยกอนดาเนนการแมวาจะเปนการนาเทคโนโลยนนมาใชเปนครงแรก

สาหรบธนาคารพาณชยทเปนบรษทลกของธนาคารพาณชยตางประเทศและสาขาของธนาคารพาณชยตางประเทศ นอกจากจะตองปฏบตตามหลกเกณฑทกาหนดไวในประกาศ

10

ฝนสป10-งป10001-25610130

ฉบบนแลว ใหปฏบตตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยจานวนและการนบจดใหบรการของธนาคารพาณชยทเปนบรษทลกของธนาคารพาณชยตางประเทศและสาขาของธนาคารพาณชยตางประเทศดวย

5.4.2 วนและเวลาทาการของธนาคารพาณชย

ใหธนาคารพาณชยเปดทาการและหยดทาการตามวนและเวลา ดงน

(1) วนและเวลาทาการ ไดแก วนจนทร ถง วนศกร ตงแตเวลา 8.30 น. ถง 15.30 น.

(2) วนหยดทาการ ไดแก วนเสารและวนอาทตย วนหยดตามประเพณของสถาบนการเงนและวนหยดทาการของสถาบนการเงนเปนกรณพเศษตามทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด

ทงน ธนาคารพาณชยสามารถพจารณากาหนดวนและเวลาทาการ ของแตละชองทางใหบรการแตกตางกนได ใหเหมาะสมกบลกษณะของชองทางใหบรการและ พนทในการใหบรการ โดยคานงถงความตองการและความคาดหวงของผใชบรการ การใหบรการ อยางครบถวน เพยงพอ และทวถง เปนสาคญ โดยจะตองมแบบแผนทชดเจนเพอไมใหเกดความสบสน แกผใชบรการ

5.4.3 หลกเกณฑมาตรฐานการกากบดแล

(1) การกาหนดนโยบายดานชองทางใหบรการและบทบาทหนาท ของคณะกรรมการของธนาคารพาณชย ใหธนาคารพาณชยถอปฏบตดงน

(1.1) การกาหนดนโยบายดานชองทางใหบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมนโยบายดานชองทางใหบรการ ทเหมาะสม ชดเจน และสอดคลองกบกลยทธทางธรกจของธนาคารพาณชย โดยอยางนอยจะตองครอบคลมรายละเอยดในเรองดงตอไปน

(1.1.1) ประเภทชองทางใหบรการ และขอบเขตการใหบรการในแตละชองทาง

(1.1.2) หนาทความรบผดชอบของผบรหารและพนกงาน ทเกยวของในการใหบรการในแตละชองทาง

(1.1.3) แนวทางการบรหารความเสยงในการใหบรการ ในแตละชองทาง ทงน แนวทางการบรหารความเสยงจะตองเปนไปตามทกาหนดในขอ 5.4.3 (2) และจะตองสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมขององคกร

11

ฝนสป10-งป10001-25610130

(1.1.4) แนวทางการดแลผใชบรการในการใหบรการ ในแตละชองทาง ทงน แนวทางการดแลผใชบรการจะตองเปนไปตามทกาหนดในขอ 5.4.3 (3) และจะตองสอดคลองกบนโยบายดานการใหบรการอยางเปนธรรมโดยรวมขององคกร

(1.1.5) แนวทางการตดตามดแลการใหบรการในแตละชองทางใหเปนไปตามนโยบายดานชองทางใหบรการทไดรบอนมตจากคณะกรรมการของธนาคารพาณชย กระบวนการในการใหบรการ การบรหารความเสยง และการดแลผใชบรการตามทไดกาหนดไว

(1.1.6) แนวทางการรายงานผลการปฏบตงานทเกยวของ กบการใหบรการตอคณะกรรมการของธนาคารพาณชย คณะกรรมการชดยอย หรอผบรหารระดบสง ทไดรบมอบหมาย เชน การรายงานประสทธภาพในการใหบรการในแตละชองทาง และเหตการณผดปกตจากการใหบรการทกอใหเกดความเสยหายตอธนาคารพาณชยและผใชบรการ เปนตน

(1.2) บทบาทหนาทของคณะกรรมการของธนาคารพาณชย คณะกรรมการของธนาคารพาณชยมบทบาทหนาทในการกากบดแลการใหบรการ ดงน

(1.2.1) อนมตนโยบายดานชองทางใหบรการและตดตามดแลใหมการนานโยบายดงกลาวไปกาหนดและจดทาแผนกลยทธชองทางใหบรการประจาป กระบวนการ ในการใหบรการ การบรหารความเสยง และการดแลผใชบรการไดอยางเหมาะสม

ทงน คณะกรรมการของธนาคารพาณชยจะตองกาหนดใหมผบรหารและพนกงานทรบผดชอบในการดาเนนการตามนโยบายดานชองทางใหบรการ แผนกลยทธชองทางใหบรการ กระบวนการในการใหบรการ การบรหารความเสยง และการดแลผใช บรการตามทวางไว และมการสอสารใหผบรหารและพนกงานทเกยวของไดทราบเกยวกบนโยบาย แผนกลยทธ และกระบวนการดงกลาวอยางทวถง เชน จดใหมคมอหรอแนวปฏบตทดในการใหบรการผานชองทางตาง ๆ

(1.2.2) ทบทวนและประเมนประสทธภาพของนโยบาย ดานชองทางใหบรการ แผนกลยทธชองทางใหบรการ กระบวนการในการใหบรการ การบรหารความเสยง และการดแลผใชบรการตามทกาหนดไวขางตนอยางนอยปละ 1 ครง และทกครงทมการเปลยนแปลงซงสงผลกระทบตอการใหบรการหรอชองทางใหบรการอยางมนยสาคญ เชน เมอมการเปลยนแปลงเทคโนโลยทใชในการใหบรการหรอเมอมการเปลยนแปลงกลยทธการดาเนนธรกจทเกยวของกบชองทางใหบรการ

(2) การบรหารความเสยง ธนาคารพาณชยตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการกากบดแลในการบรหารความเสยง ดงน

(2.1) มาตรฐานการกากบดแลทวไป

ธนาคารพาณชยตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐาน การกากบดแลทวไป ดงน

12

ฝนสป10-งป10001-25610130

(2.1.1) ธนาคารพาณชยตองมความเขาใจในความเสยง ทเกยวของกบแตละชองทางใหบรการ

(2.1.2) ธนาคารพาณชยจะตองกาหนดกระบวนการและ วธปฏบต รวมทงมระบบงานทสามารถรองรบการระบ ประเมน ตดตาม และควบคมความเสยงได อยางเหมาะสมและครอบคลมความเสยงทเกยวของทงหมด โดยเฉพาะความเสยงดานปฏบตการ เชน ความเสยงจากการหยดชะงกของระบบงานจากความผดพลาดในการปฏบตงานหรอจากการทจรต ทงภายในและภายนอก เปนตน รวมทงความเสยงดานกลยทธและความเสยงดานชอเสยงทเกยวของ โดยธนาคารพาณชยจะตองมการนาไปใชในทางปฏบต ตดตามความเสยงอยางสมาเสมอและนาเอาประเดนหรอปญหาทพบจากการใหบรการมาพฒนากระบวนการ รวมทงปรบปรงระบบและกระบวนการควบคมภายในตามขอ 5.4.3 (2.1.3) (ก) อยางเหมาะสม

(2.1.3) แนวทางการบรหารความเสยงทธนาคารพาณชยกาหนดขนอยางนอยจะตองครอบคลมประเดนตาง ๆ ดงน

(ก) การควบคมภายใน

ธนาคารพาณชยตองมระบบและกระบวนการควบคมภายในทเกยวของกบชองทางใหบรการทเหมาะสมและสอดคลองกบนโยบายดานชองทางใหบรการทไดรบอนมตจากคณะกรรมการของธนาคารพาณชย และสามารถลดความเสยงทอาจเกดขนไดอยางมประสทธภาพ รวมถงจะตองสอสารใหผทเกยวของเขาใจในบทบาทหนาทและความรบผดชอบของตน อกทง ตดตามการปฏบตตามระบบและกระบวนการควบคมภายในทกาหนดไวและรายงานใหคณะกรรมการของธนาคารพาณชยหรอคณะกรรมการตรวจสอบแลวแตกรณ และผบรหารระดบสง ทเกยวของทราบถงขอบกพรองทเกดขน เพอใหมการพฒนาและปรบปรงระบบและกระบวนการควบคมภายในใหมประสทธภาพมากขน

(ข) ความปลอดภยในการใหบรการ

ธนาคารพาณชยตองมแนวทางและมาตรการ การดแลรกษาความปลอดภยในการใหบรการทเหมาะสมและสอดคลองกบแนวทางการบรหารความเสยงในการใหบรการในแตละชองทาง เพอปองกนเหตรายหรอความเสยหายทจะมตอขอมลหรอทรพยสนของผใชบรการหรอธนาคารพาณชย

(ค) ความพรอมและความตอเนองในการใหบรการ

ธนาคารพาณชยตองมแนวทางและมาตรการ ดแลควบคมความพรอมและความตอเนองของการใหบรการผานชองทางใหบรการตาง ๆ โดยจดใหมแผนรองรบการใหบรการเพอใหการใหบรการเปนไปอยางตอเนอง หากเกดกรณการใหบรการหยดชะงกหรอไมสามารถใหบรการไดตามชวงวนและเวลาใหบรการทธนาคารพาณชยไดตกลงไวกบผใชบรการ โดยธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามแนวปฏบตธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการบรหารความตอเนอง

13

ฝนสป10-งป10001-25610130

ทางธรกจ (Business Continuity Management: BCM) และการจดทาแผนรองรบการดาเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan: BCP) ของสถาบนการเงน

(ง) การปฏบตตามกฎเกณฑทเกยวของ

ธนาคารพาณชยตองมแนวทางและมาตรการดแลควบคมใหการใหบรการผานชองทางใหบรการตาง ๆ มความสอดคลองและเปนไปตามประกาศ แนวนโยบาย หรอแนวปฏบตอนของธนาคารแหงประเทศไทยทเกยวของอยางเครงครด เชน หลกเกณฑการซอหรอมไวซงอสงหารมทรพยเพอเปนสถานทสาหรบประกอบธรกจ หรอสาหรบพนกงานและลกจางของสถาบนการเงน หลกเกณฑการกากบดแลความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ (Information Technology Risk) ของสถาบนการเงน หลกเกณฑการรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน หลกเกณฑการอนญาตใหธนาคารพาณชยใหบรการเงนอเลกทรอนกส (e-Money) หลกเกณฑการกากบการปฏบตตามกฎเกณฑของสถาบนการเงน (Compliance) นอกจากน ธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามกฎหมาย ประกาศ หรอแนวปฏบตของหนวยงานกากบดแลอนทเกยวของ เชน สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย สานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรม การประกอบธรกจประกนภย สานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน

ทงน หากธนาคารพาณชยมการใชผใหบรการภายนอก ธนาคารพาณชยจะตองมการบรหารความเสยงและรบผดชอบตอผใชบรการเสมอนหนงเปนผใหบรการเอง โดยตองปฏบตตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยหลกเกณฑการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing) ในการประกอบธรกจของสถาบนการเงน รวมทงประกาศธนาคารแหงประเทศไทย วาดวยการใชบรการจากผใหบรการภายนอกดานงานเทคโนโลยสารสนเทศ (IT Outsourcing) ใน การประกอบธรกจของสถาบนการเงน

(2.2) มาตรฐานการกากบดแลเฉพาะ

เนองจากการใหบรการในแตละชองทางใหบรการมลกษณะและรปแบบเฉพาะ ซงกอใหเกดความเสยงในการใหบรการทแตกตางกน ดงนน นอกเหนอจากธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามมาตรฐานการกากบดแลทวไปดานการบรหารความเสยงตามขอ 5.4.3 (2.1) แลว ธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการกากบดแลเฉพาะในการบรหารความเสยงเพมเตมสาหรบชองทางใหบรการนน ๆ ตามรายละเอยดทกาหนดในเอกสารแนบ 1 - 4

(3) การดแลผใชบรการ ธนาคารพาณชยตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการกากบดแลในการดแลผใชบรการ ดงน

(3.1) มาตรฐานการกากบดแลทวไป

ธนาคารพาณชยตองมการปฏบตตอผใชบรการอยางรบผดชอบและเปนธรรม สอดคลองตามแนวทางการดแลผใชบรการทกาหนดขน ซงเปนสวนหนงของนโยบายดานชองทางใหบรการทไดรบอนมตจากคณะกรรมการของธนาคารพาณชย โดยแนวทางการดแลผใชบรการทธนาคารพาณชยกาหนดขนอยางนอยจะตองครอบคลมประเดนตาง ๆ ดงน

14

ฝนสป10-งป10001-25610130

(3.1.1) การใหขอมล ความร คาแนะนาเกยวกบการใชบรการ รวมถงการดแลผใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองดาเนนการใหมนใจวาผใชบรการทราบและเขาใจถงขอบเขตการใหบรการของชองทางใหบรการตาง ๆ รวมถงวนและเวลาทาการ ทธนาคารพาณชยใหบรการในแตละชองทาง ทงน หากมการเปลยนแปลงจะตองแจงใหผใชบรการทราบรวมทงพจารณากาหนดแผนในการดแลผใชบรการทไดรบผลกระทบ นอกจากน ธนาคารพาณชย ตองมแนวทางการใหความรและแนะนาการใชบรการของชองทางใหบรการตาง ๆ โดยเฉพาะการใชเทคโนโลยตาง ๆ ไดอยางปลอดภย เพอสรางความเขาใจทเปนประโยชนตอผใชบรการ

(3.1.2) การบรหารจดการทเกยวของกบการใหบรการและ การเสนอขายผลตภณฑ ใหธนาคารพาณชยถอปฏบตตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยหลกเกณฑการบรหารจดการดานการใหบรการแกลกคาอยางเปนธรรม (Market conduct)

(3.2) มาตรฐานการกากบดแลเฉพาะ

เนองจากการใหบรการในแตละชองทางมลกษณะและ รปแบบเฉพาะ จงสงผลใหแนวทางในการดแลผใชบรการในแตละชองทางมความแตกตางกน ดงนน นอกเหนอจากธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามมาตรฐานการกากบดแลทวไปดานการดแลผใชบรการตามขอ 5.4.3 (3.1) แลว ธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการกากบดแลเฉพาะในการดแลผใชบรการเพมเตมสาหรบชองทางใหบรการนน ๆ ตามรายละเอยดทกาหนดในเอกสารแนบ 1 – 4

5.4.4 การรายงานขอมลตอธนาคารแหงประเทศไทย

ใหธนาคารพาณชยรายงานขอมลเกยวกบการใหบรการผานชองทางใหบรการตาง ๆ ดงน

(1) แผนกลยทธชองทางใหบรการประจาป

ธนาคารพาณชยจะตองสงแผนกลยทธชองทางใหบรการประจาป ทผานการอนมตจากคณะกรรมการของธนาคารพาณชยมาใหธนาคารแหงประเทศไทยทราบเปนประจาทกป โดยจดสงมาทฝายกากบธรกจสถาบนการเงน ธนาคารแหงประเทศไทย ภายในวนท 31 มกราคมของทกป ทงน สาหรบการจดสงแผนกลยทธชองทางใหบรการประจาป 2561 ใหธนาคารพาณชยจดสงใหธนาคารแหงประเทศไทยภายในวนท 31 มนาคม 2561

ทงน แผนกลยทธชองทางใหบรการประจาปตองมเนอหาครอบคลมในเรองภาพรวมการดาเนนการตามแผนกลยทธชองทางใหบรการในปทผานมา และแผนกลยทธชองทางใหบรการทธนาคารพาณชยจะดาเนนการในปนน ๆ เชน เปาหมายการใหบรการในแตละชองทาง รปแบบชองทางใหบรการ ขอบเขตการใหบรการ แนวโนมการใหบรการในชองทาง รปแบบใหมหรอการนาเทคโนโลยมาประกอบในชองทางใหบรการ รวมถงแนวทางการบรหารความเสยงมาตรการดแลผใชบรการทเกยวของทชดเจน และมาตรการดแลพนกงานทไดรบผลกระทบจาก การปรบปรงแผนกลยทธชองทางการใหบรการ เปนตน

15

ฝนสป10-งป10001-25610130

ในกรณทธนาคารพาณชยมการดาเนนการทเปลยนแปลงไปจาก แผนกลยทธชองทางใหบรการทไดจดสงใหแกธนาคารแหงประเทศไทยแลว ใหธนาคารพาณชย แจงขอมลการปรบปรงแผนดงกลาวมายงธนาคารแหงประเทศไทยกอนการดาเนนการดวย

(2) การแจงและการรายงานขอมลชองทางใหบรการ

ใหธนาคารพาณชยแจงหรอรายงานขอมลเกยวกบชองทางใหบรการตามรายละเอยดทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด ตามแบบรายงานทสามารถดาวนโหลดไดจากเวบไซตของธนาคารแหงประเทศไทย

5.4.5 การยนขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยรายกรณ

หากธนาคารพาณชยจะยนขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยเปนรายกรณตามทกาหนดในประกาศฉบบน ใหธนาคารพาณชยยนขออนญาตมายงฝายกากบธรกจสถาบนการเงน ธนาคารแหงประเทศไทย พรอมเอกสารทเกยวของ โดยธนาคารแหงประเทศไทยจะพจารณาคาขอ ใหแลวเสรจภายใน 30 วนนบตงแตวนทไดรบเอกสารถกตองครบถวน โดยธนาคารแหงประเทศไทย อาจนาความเหนของผตรวจการสถาบนการเงนมาประกอบการพจารณา และอาจกาหนดเงอนไขใหธนาคารพาณชยถอปฏบตเพมเตมตามความเหมาะสม นอกจากน หากประสงคจะนาเทคโนโลยใหม มาใชพฒนาหรอสรางนวตกรรมเพอสนบสนนการใหบรการ ธนาคารพาณชยสามารถเขารวมทดสอบเทคโนโลยดงกลาวภายใตแนวปฏบตธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยแนวทางการเขารวมทดสอบและพฒนานวตกรรมทนาเทคโนโลยใหมมาสนบสนนการใหบรการทางการเงน (Regulatory Sandbox)

5.4.6 การกาหนดเงอนไขเพมเตม ชะลอ หรอระงบ การใหบรการ หรอชองทางใหบรการ

ธนาคารแหงประเทศไทยอาจพจารณากาหนดเงอนไขเพมเตม ชะลอ หรอระงบ การใหบรการบางสวนหรอทงหมด หรอชองทางใหบรการบางสวนหรอทงหมด หากพบวา ธนาคารพาณชยไมปฏบตตามหรอฝาฝนหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดไวในประกาศฉบบน หรอกรณอน ๆ ทธนาคารแหงประเทศไทยเหนวาอาจสงผลกระทบตอความปลอดภยและความผาสกของประชาชน ความมนคงหรอชอเสยงของธนาคารพาณชย หรอระบบสถาบนการเงน

5.4.7 บทเฉพาะกาล

กรณทธนาคารพาณชยไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยใหบรการผานชองทางตาง ๆ หรอใชเทคโนโลยประกอบการใหบรการรายกรณกอนประกาศฉบบนมผลบงคบใช ใหดาเนนการตอไปไดโดยไมตองยนขออนญาตใหมอก โดยใหถอปฏบตตามหลกเกณฑทไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยในแตละกรณนน ๆ เทาทไมขดหรอแยงกบประกาศฉบบน

1/1

ฝนสป10-งป10001-25610130

เอกสารแนบ 1

มาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะส าหรบสาขาทวไปและสาขาอเลกทรอนกส

การใหบรการผานสาขาทวไปและสาขาอเลกทรอนกส นอกจากธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการก ากบดแลทวไปแลว ธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะ ดงน

1. การบรหารความเสยง

ธนาคารพาณชยตองจดใหมการบรหารความเสยงทเกยวของกบการใหบรการผานชองทาง สาขาทวไปและสาขาอเลกทรอนกส อยางมประสทธภาพ ซงนอกจากจะตองปฏบตตามมาตรฐานการก ากบดแลทวไปดานการบรหารความเสยงแลว ใหถอปฏบต ดงน

1.1 ธนาคารพาณชยจะตองจดใหมขอบเขตพนทในการใหบรการทชดเจนเปนสดเปนสวน และมแนวทางการดแลความปลอดภยของผใชบรการ ทรพยสนของผใชบรการ และทรพยสนของธนาคารพาณชยเอง อยางเหมาะสม เชน การดแลใหมสถานทตงทเหมาะสมและมการตดตงอปกรณรกษาความปลอดภยในพนทใหบรการ ทงน ส าหรบกรณทขอบเขตการใหบรการครอบคลมการท าธรกรรมทจ าเปนตองมการสอบถามหรอใหผใชบรการกรอกขอมลสวนตว หรอใหผใชบรการกรอกรหสผานเพอยนยนตวตนในการเขาใชบรการ ธนาคารพาณชยจะตองจดพนท ใหบรการใหมความเปนสวนตวเพอไมใหเกดการรวไหลของขอมลของผใชบรการ

ส าหรบการใหบรการผานเครองอเลกทรอนกสหรอการใหบรการซอขายแลกเปลยนเงนตราตางประเทศทอยในบรเวณสาขาทวไป หากมเวลาท าการทนอกเหนอจากเวลาท าการของสาขาทวไป ธนาคารพาณชยจะตองจดพนทใหบรการเปนสดเปนสวนตางหากจากสาขาทวไปของธนาคารพาณชย

1.2 ในกรณทมการใหบรการโดยพนกงาน ธนาคารพาณชยจะตองจดท ากระบวนการท างานทชดเจน โดยมการควบคมและสอบทานอยางรดกม รวมทงมแนวทางในการตดตามดแลใหพนกงานปฏบตตามกระบวนการท างานทระบไวอยางเครงครด

1.3 ในกรณของสาขาอเลกทรอนกสหรอกรณทมการใชเครองอเลกทรอนกสในการให บรการ

1.3.1 ใหธนาคารพาณชยจดใหมการยนยนตวตนเพอเขาใชบรการทมความปลอดภยและเปนทยอมรบโดยทวไป เหมาะสมกบชองทางใหบรการ เชน การตงคารหสผานเพอใชในการยนยนตวตนควรมการก าหนดความยาวขนต าและองคประกอบของรหสผานทยากตอการคาดเดา รวมทงมการก าหนดความถในการเปลยนแปลงรหสผาน หรอใชขอมลอตลกษณรายบคคล (biometrics) ทยากตอการปลอมแปลง เชน ลายนวมอ ใบหนา มานตา ในการยนยนตวตน

1/2

ฝนสป10-งป10001-25610130

1.3.2 ใหธนาคารพาณชยดแลใหการใหบรการผานเครองอเลกทรอนกสมความรดกมและปลอดภย เชน มกลองวงจรปดทสามารถบนทกการท าธรกรรมตางๆ ทสามารถน ามาเปดดในภายหลงหากมความจ าเปน และ Anti-skimming ทสามารถปองกนอยางมประสทธภาพ

1.4 ในกรณของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสทมการใหบรการผานเวบไซตของธนาคารพาณชยบนเครอขายสอสารหรออนเทอรเนตหรอแอปพลเคชนของธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยตองถอปฏบตตามมาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะส าหรบชองทางดจทลในสวนทเกยวของดวย

2. การดแลผใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมมาตรการดแลผใชบรการอยางเหมาะสมและเปนธรรมส าหรบการใหบรการผานชองทางสาขาทวไปและสาขาอเลกทรอนกส ซงนอกจากจะตองปฏบตตามมาตรฐานการก ากบดแลทวไปดานการดแลผใชบรการแลว ใหถอปฏบต ดงน

2.1 ธนาคารพาณชยตองด าเนนการใหมนใจวาผใชบรการทราบและเขาใจในขอบเขต การใหบรการของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส นน โดยอยางนอยตองจดใหมปายทแสดงขอบเขตการใหบรการอยางชดเจน ณ สถานทตงสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส นน เชน สาขาทวไปทใหบรการเฉพาะดานสนเชอ สาขาอเลกทรอนกสทใหบรการเฉพาะการเปดบญชเพอรบฝากเงน เปนตน เพอเปนการสรางความเขาใจทถกตองและปองกนการสบสนของผใชบรการ

หากมการเปลยนแปลงขอบเขตการใหบรการ ธนาคารพาณชยตองแจงผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 30 วน โดยประกาศไวในทเปดเผย ณ สถานทตงสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส นน และในกรณทมการยกเลกการใหบรการบางประเภท หรอการเปลยนแปลงทสงผลใหขอบเขตการใหบรการของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสใดลดลง ธนาคารพาณชยจะตองมแนวทางการดแลผลกระทบตอผใชบรการทชดเจน เหมาะสม และเปนธรรม สอดคลองกบผลการศกษาวเคราะหขอมลพฤตกรรมการท าธรกรรมของผใชบรการ หรอผลส ารวจผลกระทบตอผใชบรการจากการเปลยนแปลงดงกลาว รวมถงการดแลใหมบรการทดแทนทเหมาะสมในกรณทเปนการลดขอบเขตการใหบรการของสาขาแหงสดทายในอ าเภอนน โดยไมมสาขาทวไปและสาขาอเลกทรอนกสของธนาคารพาณชยนนใหบรการ

ทงน ส าหรบการใหบรการเกยวกบการซอขายแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ธนาคารพาณชยตองเปดเผยขอมลอตราซอและอตราขายเงนตราตางประเทศอยางชดเจน รวมถงเผยแพรในเวบไซตของธนาคารพาณชย โดยสาขาทวไป หรอสาขาอเลกทรอนกสใด ทมอตราซอและอตราขายเงนตราตางประเทศทแตกตาง เชน สาขาในทาอากาศยาน ธนาคารพาณชยจะตองแจงใหผใชบรการทราบ เพอเปนการสรางความเขาใจทถกตองและปองกนการสบสนของผใชบรการดวย

2.2 การใหบรการผานเครองอเลกทรอนกสทตงอยนอกสาขาทวไป ธนาคารพาณชยตองด าเนนการใหมนใจวาผใชบรการทราบถงสาขาทวไปหรอหนวยงานของธนาคารพาณชยทรบผดชอบ ในการดแลการใหบรการผานเครองอเลกทรอนกสนน พรอมรายละเอยดชองทางในการตดตอเพอแจงปญหาหรอขอรองเรยนในการใชบรการ

1/3

ฝนสป10-งป10001-25610130

2.3 ในการก าหนดวนและเวลาท าการของสาขาทวไป และสาขาอเลกทรอนกส ใหถอปฏบต ดงน

2.3.1 ธนาคารพาณชยสามารถพจารณาก าหนดวนและเวลาท าการของสาขาทวไป หรอสาขาอเลกทรอนกส ไดตามความเหมาะสมและสอดคลองกบสถานทตง โดยค านงถงความตองการและความคาดหวงของผใชบรการ การใหบรการอยางครบถวน เพยงพอ และทวถง เปนส าคญ โดยจะตองมแบบแผนทชดเจนเพอไมใหเกดความสบสนแกผใชบรการ

2.3.2 ธนาคารพาณชยตองเปดเผยขอมลวนและเวลาท าการ รวมทงการหยดท าการใหผใชบรการทราบอยางชดเจน โดยอยางนอยตองประกาศไวในทเปดเผย ณ สถานทตงสาขาทวไป หรอสาขาอเลกทรอนกส นน

2.3.3 หากมการเปลยนแปลงวนและ/หรอเวลาท าการในทกกรณ ธนาคารพาณชยจะตองแจงใหผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 30 วน โดยประกาศไวในทเปดเผย ณ สถานทตงสาขาทวไป หรอสาขาอเลกทรอนกส นน โดยธนาคารพาณชยจะตองก าหนดแผนการปฏบตงานเพอรองรบไมใหเกดผลกระทบตอระบบงานหลกของธนาคารพาณชยโดยรวมรวมถงตองสอสารใหพนกงานในสวนงานทเกยวของไดรบทราบแผนการปฏบตงานเพอรองรบ และถอปฏบตตามแผนดงกลาวเมอเกดปญหาขน ส าหรบกรณการลดวนและ/หรอเวลาท าการ ธนาคารพาณชยจะตองระบชองทางหรอหนวยงานทรบผดชอบทผใชบรการสามารถตดตอเพอแจงปญหาหรอขอรองเรยนในวนและ/หรอเวลาทสาขาทวไป หรอสาขาอเลกทรอนกสนนไมเปดท าการ พรอมทงมแผนในการรองรบผลกระทบตอผใชบรการอยางเหมาะสมและเปนธรรมสอดคลองกบขอมลการวเคราะหพฤตกรรมการท าธรกรรมของผใชบรการ โดยเฉพาะกรณทเปนการลดวนและ/หรอเวลาท าการของสาขาแหงสดทายในอ าเภอนน โดยไมมสาขาทวไปและสาขาอเลกทรอนกสของธนาคารพาณชยนนใหบรการ ธนาคารพาณชยจะตองมแนวทางด าเนนการเพอบรรเทาความเดอดรอนของผใชบรการและประชาชนในพนท

2.3.4 การหยดท าการชวคราวของสาขาทวไป และสาขาอเลกทรอนกส

(1) กรณฉกเฉนหรอมเหตสดวสยโดยไมทราบลวงหนา ธนาคารพาณชยตองแจงผใชบรการทราบทนททเกดการหยดการใหบรการ และทนททสามารถกลบมาใหบรการไดตามปกต ทงน หากเกดเหตฉกเฉนหรอเหตสดวสยทมผลกระทบในวงกวางอยางมนยส าคญ ธนาคารพาณชยตองแจงธนาคารแหงประเทศไทยทราบดวย

(2) กรณมเหตจ าเปนตองหยดใหบรการชวคราวโดยทราบลวงหนา ใหสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสสามารถหยดท าการชวคราวไดไมเกน 30 วน ซงธนาคารพาณชยตองแจงผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 15 วน ส าหรบการใหบรการของสาขาทวไปทใหบรการเฉพาะการซอขายแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ เชคเดนทาง และการใหบรการโอนเงนระหวางประเทศ สามารถหยดท าการชวคราวไดไมเกน 90 วน โดยธนาคารพาณชยตองแจงผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 15 วน

ทงน ธนาคารพาณชยตองประกาศการหยดท าการชวคราวไวในทเปดเผย ณ สถานทตงสาขาทวไป หรอสาขาอเลกทรอนกสนน และมแผนหยดใหบรการทชดเจน ซงรวมถงวนและ

1/4

ฝนสป10-งป10001-25610130

เวลาทจะกลบมาใหบรการไดตามปกต ทงน ธนาคารพาณชยจะตองมแนวทางในการรองรบผลกระทบตอผใชบรการอยางเหมาะสมในชวงเวลาทหยดใหบรการชวคราวดงกลาว

2.4 การยายสาขาทวไป และสาขาอเลกทรอนกส ใหถอปฏบต ดงน

กรณการยายทตงของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส ธนาคารพาณชย สามารถยายทตงของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสทไดเปดใหบรการอยภายในระยะทางไมเกน 5 กโลเมตร หรอยายภายในอาคารเดยวกน โดยธนาคารพาณชยจะตองสามารถใหบรการแกผใชบรการกลมเดมไดอยางตอเนอง ทงน สาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสทยายไปทตงใหมนนจะตองใชขอมลของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสเดม เชน รหสสาขา เปนตน โดยในการยายสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส ธนาคารพาณชยจะตองแจงผใชบรการลวงหนาอยางนอย 30 วน และประกาศก าหนด การยายสถานทตงสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสไวในทเปดเผย ณ สถานทตงของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสนน นอกจากน ธนาคารพาณชยตองมแนวทางในการดแลผลกระทบตอผใชบรการอยางเหมาะสมในระหวางการด าเนนการยายสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสนน

2.5 การเลกสาขาทวไป และสาขาอเลกทรอนกส ใหถอปฏบต ดงน

2.5.1 กรณการเลกการใหบรการของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส ยกเวนกรณเครองอเลกทรอนกสทใหบรการนอกบรเวณสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส ธนาคารพาณชยสามารถเลกการใหบรการทไดเปดใหบรการอยเปนการถาวร โดยจะตองแจงใหผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 45 วน และตองมการจดท าแผนและมขนตอนกระบวนการในการเลกสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสนน ซงเปนสวนหนงของแผนกลยทธชองทางใหบรการประจ าปทธนาคารพาณชยจะตองจดสงใหธนาคารแหงประเทศไทยลวงหนา โดยมรายละเอยดอยางนอย ดงน

(1) วนเลกการใหบรการ

(2) เหตผลในการเลกการใหบรการ ซงหากเปนกรณขาดทนจากการด าเนนงาน ใหธนาคารพาณชยแสดงรายงานผลการด าเนนงานของสาขานน ยอนหลง 3 ป

(3) ปรมาณและความถของผใชบรการ ประเภทบรการ และปรมาณธรกรรมทใหบรการ

(4) ขอมลแผนทแสดงทตงสาขาทวไปและชองทางใหบรการอน ๆ ของธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยอน และสถาบนการเงนเฉพาะกจ ในบรเวณโดยรอบ รวมทงระยะหางและขอบเขตการใหบรการของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสทเลกกบสาขาทวไป และสาขาอเลกทรอนกสของธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยอน และสถาบนการเงนเฉพาะกจ ทเปดใหบรการอย และความสามารถในการรองรบการใชบรการของผใชบรการ

(5) แผนการด าเนนการโอนถายบรการ บญช และการชดเชยความเสยหายแกผใชบรการ เชน การสงผานผลประโยชนเกยวกบคาธรรมเนยมจากการเสนอบรการผานธนาคารพาณชยอนหรอตวแทนของธนาคารพาณชย (banking agent)

1/5

ฝนสป10-งป10001-25610130

(6) แนวทางการชแจงและท าความเขาใจกบผใชบรการ รายงานผลการส ารวจความเหนผทเกยวของเกยวกบผลกระทบจากการเลกการใหบรการ

(7) แนวทางการดแลพนกงานทไดรบผลกระทบ

(8) กรณการเลกสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส ธนาคารพาณชยจะตองมแนวทางการดแลผลกระทบตอผใชบรการทชดเจน เหมาะสม และเปนธรรม สอดคลองกบ ผลการศกษาวเคราะหขอมลพฤตกรรมการท าธรกรรมของผใชบรการ หรอผลส ารวจผลกระทบตอผใชบรการจากการเปลยนแปลงดงกลาว

ส าหรบกรณการเลกสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสทเปน แหงสดทายของธนาคารพาณชยนนในอ าเภอ ธนาคารพาณชยตองมแนวทางในการดแลผลกระทบตอผใชบรการทเขมขนขน โดยคณะกรรมการของธนาคารพาณชยจะตองเปนผอนมตแผนการเลกสาขาทวไป หรอสาขาอเลกทรอนกสดงกลาว ซงรวมถงแนวทางการดแลผลกระทบตอผใชบรการ ซงจะตองเสนอชองทางใหบรการทดแทนในพนททมการเลกการใหบรการของสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสนนทสามารถครอบคลมการใหบรการตามขอบเขตเดมหรอเพยงพอในการรองรบความตองการของผใชบรการ และ มเวลาท าการทเหมาะสมในการอ านวยความสะดวกแกผใชบรการในพนทดงกลาว ซงสอดคลอง ตามผลการวเคราะหขอมลพฤตกรรมการท าธรกรรมของผใชบรการหรอผลส ารวจผลกระทบของ การเลกสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกสนน โดยจะตองมการวเคราะหความเปนไปไดของแนวทาง ทก าหนด เชน การแตงตงตวแทนของธนาคารพาณชย การสนบสนนใหมการใชแอปพลเคชนของ ธนาคารพาณชยทตดตงบนอปกรณเคลอนทของผใชบรการ (mobile banking application) หรออน ๆ เพอใหบรการทดแทน โดยธนาคารพาณชยจะตองค านงถงความพรอมและความเขาใจของผใชบรการ โดยควรมกระบวนการใหความร เพอเสรมสรางความเขาใจในการใชบรการอยางปลอดภยและความมนใจในการใชบรการของผใชบรการในพนท เปนตน

2.5.2 กรณการเลกการใหบรการของสาขาทวไปทใหบรการเฉพาะการซอขายแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ เชคเดนทางและการใหบรการโอนเงนระหวางประเทศ และ การยกเลกเครองอเลกทรอนกสทใหบรการนอกบรเวณสาขาทวไปหรอสาขาอเลกทรอนกส ธนาคารพาณชยสามารถเลกการใหบรการทไดเปดใหบรการอยเปนการถาวร โดยจะตองแจงใหผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 45 วน

อนง ธนาคารพาณชยจะตองเกบขอมลรายละเอยดเกยวกบวนและเวลาท าการ ตามขอ 2.3 ไวทธนาคารพาณชย ใหธนาคารแหงประเทศไทยสามารถตรวจสอบไดหากมการรองขอ

2/1

ฝนสป10-งป10001-25610130

เอกสารแนบ 2

มาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะส าหรบการธนาคารนอกสถานท

โดยทวไปการใหบรการธนาคารนอกสถานทจะมความเสยงสงจากการทมอปกรณและระบบงานทไมพรอม ประกอบกบการเชคสอบท าไดล าบาก อยางไรกด พฒนาการทางดานเทคโนโลย มสวนชวยพฒนาการธนาคารนอกสถานทใหมความพรอมและความปลอดภยในการใหบรการเทยบเทากบการใหบรการโดยสาขาได โดยธนาคารพาณชยตองใหความส าคญเปนพเศษกบระบบการควบคมภายในทมการเชคสอบอยางเพยงพอ และความรบผดชอบตอผใชบรการอยางเหมาะสมและเปนธรรม ส าหรบการใหบรการธนาคารนอกสถานท นอกจากธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานก ากบดแลทวไปแลว ธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะ ดงน

1. การบรหารความเสยง

ธนาคารพาณชยตองจดใหมการบรหารความเสยงทเกยวของกบการใหบรการธนาคารนอกสถานทอยางมประสทธภาพ ซงนอกจากจะตองปฏบตตามมาตรฐานการก ากบดแลทวไป ดานการบรหารความเสยงแลว ใหถอปฏบต ดงน

1.1 การใหบรการธนาคารนอกสถานทโดยเฉพาะการใหบรการแกผใชบรการ เปนการสวนตว ถอเปนชองทางใหบรการใหมทตองไดรบอนมตนโยบายจากคณะกรรมการของธนาคารพาณชย โดยคณะกรรมการของธนาคารพาณชยจะตองใหความส าคญกบการประเมนประสทธภาพระบบควบคมภายในและการตรวจสอบภายในของธนาคารพาณชย ซงเปนกลไกทส าคญอยางยง ในการควบคมความเสยงของชองทางใหบรการ และเปนปจจยทบงชถงความพรอมของธนาคารพาณชย ในการขยายชองทางใหบรการไปยงการธนาคารนอกสถานท ทงน ในการอนมตนโยบายดานชองทางใหบรการของการธนาคารนอกสถานทจะตองครอบคลมขอบเขตการใหบรการ กลมผใชบรการเปาหมาย ความพรอมของระบบงาน กระบวนการปฏบตการ และบคลากร แนวทางในการบรหารความเสยง ทเกยวของตงแตการระบ ประเมน ตดตาม และควบคมความเสยงอยางเหมาะสม และแนวทาง การดแลและรบผดชอบตอผใชบรการ

1.2 ธนาคารพาณชยตองมการก าหนดกระบวนการในการปฏบตงานส าหรบการใหบรการธนาคารนอกสถานท รวมถงฝกอบรมและดแลใหพนกงานทจะท าหนาทใหบรการปฏบตตามขนตอนตาง ๆ อยางเครงครด

1.3 ธนาคารพาณชยตองจดใหมอปกรณทจ าเปนในการใหบรการธนาคารนอกสถานท อยางเพยงพอ โดยตองสามารถเชอมตอกบระบบงานกลางของธนาคารพาณชยและสามารถรองรบการใหบรการทมความปลอดภยเทยบเทากบการใหบรการภายในสถานทท าการของธนาคารพาณชย รวมทงสามารถออกหลกฐานการท าธรกรรมทสรางมาจากระบบงานของธนาคารพาณชยใหแกผใชบรการได

2/2

ฝนสป10-งป10001-25610130

1.4 ธนาคารพาณชยตองมระบบควบคมภายในทมประสทธภาพ มการก าหนดกระบวนการท างานทมการควบคมหรอสอบทานการปฏบตงานของพนกงานทท าหนาทใหบรการธนาคารนอกสถานทอยางเหมาะสมและรดกม (maker – checker control)

ในกรณทธนาคารพาณชยมการใหบรการแกผใชบรการเปนการสวนตว ธนาคารพาณชยตองมกระบวนการในการสอบทานการใหบรการของพนกงานโดยผบงคบบญชาหรอบคคลอนทไดรบมอบหมายทกครง โดยทกครงทมการใหบรการแกผใชบรการเปนการสวนตว จะตองม การนดหมายผใชบรการกอนลวงหนา ซงผบงคบบญชาจะตองรบทราบ และภายหลงการใหบรการ ในแตละครง จะตองมกระบวนการในการสอบทานเพอยนยนขอมลการใชบรการวามความถกตอง ตรงตามทไดมการบนทกรายการในระบบ เชน การตดตอกลบไปตรวจสอบยงผใชบรการ เพอเปน การสอบทาน สรปและยนยนขอมล รวมถงใหค าแนะน าเกยวกบการใชบรการอยางปลอดภย และ แจงขอมลเกยวกบชองทางการรองเรยน เปนตน รวมทงหนวยงานการตรวจสอบภายใน จะตองมกระบวนการในการตรวจสอบกระบวนการการใหบรการตามแนวทางดงกลาวดวย

1.5 ธนาคารพาณชยจะตองน าขอรองเรยนและผลการตรวจสอบภายในมาพจารณาปรบปรงกระบวนการปฏบตงานและระบบงานควบคมภายใน เพอใหการใหบรการมประสทธภาพและ มความรดกมมากขน

2. การดแลผใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมมาตรการดแลผใชบรการอยางเหมาะสมและเปนธรรมส าหรบการใหบรการธนาคารนอกสถานท ซงนอกจากจะตองปฏบตตามมาตรฐานการก ากบดแลทวไปดานการดแลผใชบรการแลว ใหถอปฏบต ดงน

2.1 ธนาคารพาณชยตองก าหนดสถานท วนและเวลาในการใหบรการของแตละ จดใหบรการอยางเหมาะสม รวมทงเปดเผยขอมลดงกลาวใหผใชบรการทราบอยางชดเจน โดยหากมการใชยานพาหนะเคลอนทในการใหบรการ ธนาคารพาณชยจะตองก าหนดจดใหบรการเปนหลกแหลงทชดเจนและแนนอน ส าหรบกรณทเปนการใหบรการแกผใชบรการเปนการสวนตว จะตองมการนดหมายผใชบรการลวงหนาพรอมแจงชอพนกงานทจะท าหนาทใหบรการ โดยธนาคารพาณชยจะตองค านงถงประเดนเรองการไมรบกวนผใชบรการ

2.2 ธนาคารพาณชยตองจดใหมสญลกษณหรอมวธการทท าใหผใชบรการสามารถพสจนทราบและตรวจสอบไดวาเปนการใหบรการโดยธนาคารพาณชยและพนกงานทไดรบมอบหมายของธนาคารพาณชย

2.3 ธนาคารพาณชยตองแจงใหผใชบรการทราบถงขอมลพนกงานและสาขาทวไปหรอหนวยงานของธนาคารพาณชยทรบผดชอบในการดแลการใหบรการในครงนน พรอมรายละเอยดและชองทางการตดตอหากผใชบรการมปญหา ขอสอบถาม ขอรองเรยน หรอเกดขอผดพลาดในการใชบรการ ในกรณของการใหบรการผานบธหรอยานพาหนะเคลอนท ธนาคารพาณชยจะตองประกาศเกยวกบรายละเอยดชองทางหรอหนวยงานส าหรบการตดตอดงกลาวไวในทเปดเผย ณ สถานทใหบรการ ซงผใชบรการสามารถเหนไดอยางชดเจนดวย

2/3

ฝนสป10-งป10001-25610130

2.4 ธนาคารพาณชยตองแจงขอมลและรายละเอยดของบรการหรอผลตภณฑทถกตอง ครบถวน และเหมาะสมกบผใชบรการ ตามมาตรฐานการปฏบตงานทด รวมถงออกหลกฐานการใหบรการแกผใชบรการ ซงเปนหลกฐานทออกโดยระบบงานของธนาคารพาณชย ทมขอมลครบถวนเพอใหผใชบรการใชในการอางองเกยวกบการใชบรการไดอยางถกตอง

2.5 ในกรณทมเอกสารหรออปกรณใหบรการทมขอมลของผใชบรการ ธนาคารพาณชยตองมกระบวนการดแลรกษาเอกสารและอปกรณใหบรการดงกลาว เพอน าสงและจดเกบทธนาคารพาณชยไดอยางปลอดภย

2.6 ในกรณทเปนการใหบรการแกผใชบรการเปนการสวนตว ธนาคารพาณชยตองมกระบวนการในการสอบทานการใหบรการของพนกงาน โดยภายหลงจากการใหบรการในแตละครง จะตองมกระบวนการในการสอบทาน เพอยนยนขอมลการใชบรการของผใชบรการดงกลาวมความถกตองตามทก าหนดไวในขอ 1.4 นอกจากน ธนาคารพาณชยยงตองสอบทานคณภาพการใหบรการของพนกงาน โดยประเมนจากความรความเขาใจทถกตองของผใชบรการเกยวกบบรการหรอผลตภณฑทางการเงนนน ในกรณทพบความผดพลาดของขอมลและการใหบรการของพนกงาน ธนาคารพาณชยจะตองพจารณาแนวทางแกไขและดแลผใชบรการอยางเหมาะสมและรวดเรว รวมทงน ามาพจารณาปรบปรงกระบวนการควบคมภายในใหมความรดกมมากขน และใชประกอบการประเมนผลการปฏบตงานและก าหนดคาตอบแทนของพนกงานนน ๆ ตอไป

ทงน ธนาคารแหงประเทศไทยอาจพจารณาสงการใหธนาคารพาณชยระงบการใหบรการธนาคารนอกสถานทได หากพบกระบวนการหรอการปฏบตทไมรดกมเพยงพอ หรอไมสอดคลองกบมาตรฐานการก ากบดแลทก าหนดไว

3/1

ฝนสป10-งป10001-25610130

เอกสารแนบ 3

มาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะส าหรบชองทางดจทล (digital channels)

การใหบรการผานชองทางดจทล นอกจากธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการก ากบดแลทวไปแลว ธนาคารพาณชยตองปฏบตตามหลกเกณฑมาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะเพมเตม ดงน

1. มาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะ

1.1 การบรหารความเสยง

ธนาคารพาณชยตองจดใหมการบรหารความเสยงทเกยวของกบการใหบรการผานชองทางดจทลอยางมประสทธภาพ โดยเฉพาะความเสยงทอาจมตอผใชบรการ โดยครอบคลมตงแตขนตอนการสมครใชบรการ การเขาใชบรการ การท ารายการ การเปลยนแปลงแกไขขอมลของผใชบรการ เพอใหผใชบรการมความเชอมนและสามารถใชบรการผานชองทางดจทลไดอยางปลอดภย ดงน

1.1.1 การสมครใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการควบคมการสมครใชบรการทรดกมและปลอดภย เพอลดความเสยงทบคคลอนอาจแอบอางหรอสวมรอยเขาใชบรการซงอาจกอใหเกดเหตทจรต อยางนอยในเรองดงตอไปน

(1) จดใหมกระบวนการในการระบและตรวจสอบตวตนของผใชบรการในการสมครใชบรการทรดกม (identification and verification) โดยตรวจสอบขอมลหรอเอกสารทใชแสดงตวตนอยางนอย 2 ประเภทขนไป (multi factors identification) เพอลดความเสยงทบคคลอนอาจแอบอางหรอสวมรอยเขาใชบรการซงอาจกอใหเกดเหตทจรต เชน มการระบและตรวจสอบตวตนของผใชบรการโดยใชขอมลหมายเลขบตรประชาชน หมายเลขบญช หมายเลขบตรเอทเอมพรอมรหส อเมล และหมายเลขโทรศพทเคลอนท พรอมทงชดรหสผานใชครงเดยว (One Time Password: OTP) ทระบบสงมายงหมายเลขโทรศพทเคลอนททผใชบรการไดลงทะเบยนไวกบธนาคารพาณชยในการสมครใชบรการผานชองทาง internet banking หรอ mobile banking

(2) จดใหมกระบวนการในการควบคมการสรางบญชผใชบรการ (user account) เพอปองกนการใชบญชผใชบรการทซ าซอน ซงอาจเปนชองทางในการกอเหตทจรตได

(3) จดใหมวธการในการยนยนตวตนเพอเขาใชบรการทมความปลอดภยและเปนทยอมรบโดยทวไป เชน การตงคารหสผาน (password) เพอใชในการยนยนตวตน ควรมการก าหนดความยาวขนต าและองคประกอบของรหสผานใหมตวอกษรรวมกบตวเลข เพอใหยากตอการคาดเดา รวมทงมการก าหนดความถในการเปลยนแปลงรหสผาน (เชน 3 เดอน/ครง) หรอใชขอมลอตลกษณรายบคคล (biometrics) ทยากตอการปลอมแปลง เชน ลายนวมอ ใบหนา มานตา ในการยนยนตวตนเพอเขาใชบรการ

3/2

ฝนสป10-งป10001-25610130

1.1.2 การเขาใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการควบคมการเขาใชบรการ ทรดกมและปลอดภยเพอลดความเสยงทอาจกอใหเกดเหตทจรตและความผดพลาดในการท ารายการอยางนอยในเรองดงตอไปน

(1) จดใหมกระบวนการใหผใชบรการยนยนตวตนทกครงกอนการเขาระบบเพอใชบรการ (log in) โดยใหผใชบรการยนยนตวตนตามทไดระบไวในขนตอนการสมครใชบรการ

(2) จดใหมการควบคมการแสดงขอมลทส าคญ (sensitive information) ของผใชบรการทใชในการยนยนตวตนส าหรบการเขาใชบรการ เชน จดใหมการปกปด (masking) รหสผาน หรอรหส PIN ของผใชบรการ

(3) จดใหมการเรมกระบวนการยนยนตวตนใหม เมอมเหตหยดชะงก ในระหวางการยนยนตวตนของผใชบรการ

(4) จดใหมกระบวนการในการแจงเตอนใหผใชบรการทราบ เมอผใชบรการระบขอมลทใชในการยนยนตวตนไมถกตอง โดยขอความแจงเตอนนนตองไมเปนการบงชวาขอมลทใชในการยนยนตวตนสวนใดไมถกตอง และเมอมการระบขอมลทใชในการยนยนตวตนไมถกตองเกนกวาจ านวนครงทธนาคารพาณชยไดก าหนดไว (เชน 3 ครง) ตองจดใหมกระบวนการในการควบคมใหระงบการใชบรการของบญชผใชบรการ (user account) ในชองทางทผใชบรการระบขอมลทใชในการยนยนตวตนไมถกตองเปนการชวคราว พรอมทงระบวธการเปดใชบรการของบญชผใชบรการทธนาคารพาณชยไดระงบไว เชน ตดตอศนยบรการลกคาสมพนธ (call center) ของธนาคารพาณชย การตดตอทสาขาของธนาคารพาณชย นอกจากนน ตองมกระบวนการในการยนยนตวตนในการยกเลกการระงบใชบญชผใชบรการดงกลาวดวย

(5) จดใหมกระบวนการในการแจงใหแกผใชบรการทราบทกครงเมอมการเขาระบบเพอใชบรการผานชองทางทผใชบรการไดลงทะเบยนไวกบธนาคารพาณชย เชน มการสงขอความไปยงหมายเลขโทรศพทเคลอนทหรออเมลทผใชบรการไดลงทะเบยนไวกบธนาคารพาณชย

1.1.3 การท ารายการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการดแลความปลอดภยในระหวางการท ารายการอยางนอยในเรองดงตอไปน

(1) จดใหมกระบวนการในการควบคมการยนยนตวตนของผใชบรการในการท ารายการดวยวธการทเหมาะสมกบระดบความเสยงของแตละรายการ เชน มการสง OTP ไปยงหมายเลขโทรศพทเคลอนททลงทะเบยนไวกบธนาคารพาณชย และจ ากดชวงเวลาในการใช OTP หรออาจใชรวมกบการยนยนดวยขอมลอตลกษณรายบคคล (biometrics) ส าหรบรายการทมจ านวนเงนสง เพอเพมความปลอดภยในการท ารายการ

3/3

ฝนสป10-งป10001-25610130

(2) จดใหมการควบคมการแสดงขอมลทส าคญ (sensitive information) ของผใชบรการบนหนาจอการท ารายการ เชน มการปกปด (masking) หมายเลขบญชหรอหมายเลขบตรเครดตของผใชบรการ

(3) จดใหระบบมการแสดงขอความแจงขอผดพลาด (error message) ใหผใชบรการทราบ เมอมขอผดพลาดในระหวางการใหบรการหรอท ารายการของผใชบรการ โดยขอความดงกลาวตองไมแสดงขอมลภายในของระบบ เชน ไมแสดงขอมลทเกยวของกบวธการออกแบบระบบ

(4) จดใหมมาตรการในการปองกนหรอลดความเสยงทอาจเกดจากการจโจมลกลอบเขาระบบในระหวางการท ารายการ เชน มการตดตงโปรแกรม Firewall ทมประสทธภาพ หรอมการเขารหสขอมล เพอปองกนการดกจบขอมลบนระบบเครอขาย (sniffling)

(5) จดใหมการยตการท างานของระบบโดยอตโนมตเมอไมมการท ารายการใด ๆ ภายในระยะเวลาทก าหนด (session timeout) เพอปองกนไมใหบคคลอนใชบญชของผใชบรการโดยไมไดรบอนญาต เชน ไมมการท ารายการเกนกวา 3 นาท

(6) จดใหมการเรมกระบวนการตรวจสอบตวตนของผใชบรการใหม เมอมเหตหยดชะงกหรอเกด session timeout ในระหวางการท ารายการ

(7) จดใหมกระบวนการในการแจงผลการท ารายการใหผใชบรการทราบโดยทนททกครงทท ารายการเสรจสนสมบรณและทกครงทท ารายการไมส าเรจตามขนตอนทธนาคารพาณชยก าหนดไว โดยการแจงผลการท ารายการดงกลาวอาจท าในรปแบบของการสงขอความทางอเลกทรอนกส เวนแตกรณมเหตสดวสยหรอมขอตกลงหรอสญญาทท าไวกบผใชบรการเปนอยางอน

(8) จดใหมการจดเกบและแสดงขอมลประวตการท ารายการ (transaction history) เพอใหผใชบรการสามารถตรวจสอบหรอขอขอมลการท ารายการยอนหลงได เชน แสดงขอมลประวตการท ารายการทมรายละเอยดของขอมลผท ารายการ เลขทการท ารายการ วนทท ารายการ และจ านวนเงน

1.1.4 การเปลยนแปลงแกไขขอมลของผใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการควบคมการเปลยนแปลงแกไขขอมลของผใชบรการทรดกมและปลอดภย เพอลดความเสยงทบคคลอนทแอบอางหรอสวมรอยเขาใชบรการซงอาจกอใหเกดเหตทจรต และลดความเสยงทขอมลของผใชบรการรวไหล อยางนอยในเรองดงตอไปน

(1) จดใหมกระบวนการในการยนยนตวตนของผใชบรการทรดกม เมอมการขอเปลยนแปลงแกไขขอมลของผใชบรการ เชน มการยนยนตวตนดวยการระบชอบญชผใชบรการ (username) รหสผาน (password) และม OTP ทระบบสงมายงหมายเลขโทรศพทเคลอนททผใชบรการไดลงทะเบยนไวกบธนาคารพาณชย หรอใชขอมลอตลกษณรายบคคล (biometrics) เชน ลายนวมอ ใบหนา หรอมานตา

3/4

ฝนสป10-งป10001-25610130

(2) จดใหมกระบวนการในการแจงใหผใชบรการทราบทกครงเมอขอมลของผใชบรการถกเปลยนแปลงแกไข ผานชองทางทผใชบรการไดลงทะเบยนไวกบธนาคารพาณชย เชน เมอมการเปลยนแปลงอเมลของผใชบรการในการรบสงขอมลกบธนาคารพาณชย หรอเพมบญชผรบโอนทมการท ารายการเปนประจ า (favorite account) ธนาคารพาณชยจะสงขอความไปยงหมายเลขโทรศพทเคลอนทหรออเมลทผใชบรการไดลงทะเบยนไวกบธนาคารพาณชย เพอแจงการเปลยนแปลงขอมล

(3) จดใหมการจดเกบและแสดงขอมลประวตการเปลยนแปลงแกไขขอมลของผใชบรการ เพอใหผใชบรการสามารถตรวจสอบหรอขอขอมลการเปลยนแปลงแกไขขอมลยอนหลงได

1.1.5 การรกษาความปลอดภยของชองทางดจทลของธนาคารพาณชย

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการดแลชองทางดจทลใหมความปลอดภยตอการใหบรการ เพอปองกนภยคกคามจากการปลอมแปลงหรอเลยนแบบชองทางดจทลของธนาคารพาณชย ซงอาจกอใหเกดเหตทจรตหรอการรวไหลของขอมลของผใชบรการ อยางนอยในเรองดงตอไปน

(1) จดใหมกระบวนการในการดแลการเชอมโยงของชองทางทผใชบรการสามารถเขาสชองทางดจทลของธนาคารพาณชย ส าหรบกรณทธนาคารพาณชยจดใหมชองทางทผใชบรการสามารถเขาสชองทางดจทลของธนาคารพาณชยผานเวบไซต แอปพลเคชน หรอชองทางอน ๆ ของบคคลอน เชน เฟซบค ไลน เพอใหผใชบรการมนใจไดวาการเขาสชองทางดจทลของธนาคารพาณชยผานการเชอมโยงนนมความมนคงปลอดภย เชน มการตรวจสอบการเชอมโยงดงกลาวอยางสม าเสมอ และก าหนดมาตรการปองกนการปลอมแปลงหรอเลยนแบบชองทางดจทลของธนาคารพาณชย

(2) จดใหมกระบวนการในการตดตามปญหาและอปสรรคจากการใชบรการและการพฒนาโปรแกรมอยางตอเนอง เพอลดขอบกพรองหรอชองโหว (debug) ของชองทางดจทลของธนาคารพาณชย รวมทงเพอลดการเกดเหตทจรตจากการใหบรการของธนาคารพาณชย

(3) จดใหมกระบวนการในการตดตามความกาวหนาทางเทคโนโลยทเกยวของกบการใหบรการ และรปแบบของการเกดเหตทจรตผานชองทางดจทลตาง ๆ เพอน ามาปรบปรงมาตรการในการรกษาความปลอดภยในการใหบรการผานชองทางดจทลไดอยางเหมาะสม และเลอกใชเทคโนโลยทมประสทธภาพในการปองกนการเกดเหตทจรต

1.1.6 การรกษาความปลอดภยของขอมลของผใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมวธการรบสงขอมล ประมวลผลขอมล และจดเกบขอมลทมความปลอดภยสอดคลองกบความส าคญของขอมล อยางนอยในเรองดงตอไปน

(1) จดใหมกระบวนการในการรกษาความลบและความปลอดภยของขอมลสวนตวของผใชบรการหรอขอมลทส าคญในระหวางการรบสงขอมลระหวางระบบการใหบรการและระบบเครอขายทงภายในและภายนอกของธนาคารพาณชย เชน ตองมการเขารหสขอมลตงแตตนทางถงปลายทาง (End-to-End Encryption)

3/5

ฝนสป10-งป10001-25610130

(2) จดใหมกระบวนการในการควบคมการจดเกบขอมลทใชในการยนยนตวตนของผใชบรการทมความปลอดภย

ส าหรบการบรหารความเสยงในการใหบรการขอมลขาวสารตาง ๆ ผานทางชองทางดจทลนน ใหธนาคารพาณชยสามารถพจารณาน าหลกเกณฑเกยวกบการบรหารความเสยงเฉพาะสวนทเกยวของมาปรบใชไดตามความเหมาะสม ทงน ธนาคารแหงประเทศไทยอาจพจารณาก าหนดใหธนาคารพาณชยน าหลกเกณฑเกยวกบการบรหารความเสยงตามทก าหนดในขอ 1.1.1 ถงขอ 1.1.6 ขางตน มาปรบใชเพมเตมจากทธนาคารพาณชยนนถอปฏบตอยได

1.2 การดแลผใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการใหขอมล ความร และดแลผใชบรการ เพอใหผใชบรการมขอมลทครบถวนในการตดสนใจและสามารถใชบรการผานชองทางดจทลของธนาคารพาณชยไดอยางปลอดภย อยางนอยในเรองดงตอไปน

1.2.1 กรณมขอผดพลาดในระหวางการใชบรการหรอการท ารายการ

กรณทมขอผดพลาดในระหวางการใชบรการหรอการท ารายการ เชน มการหยดชะงกของระบบท าใหการโอนเงนตามค าสงของผใชบรการไมส าเรจ ธนาคารพาณชยตองแสดงขอความแจงขอผดพลาด (error message) ทสามารถสอสารใหผใชบรการเขาใจอยางถกตองวาเกดขอผดพลาดระหวางการท ารายการ และธนาคารพาณชยสามารถด าเนนการตามค าสงของผใชบรการ ไดส าเรจหรอไม

1.2.2 กรณมการแสดงขอมลของผลตภณฑหรอบรการของผประกอบธรกจอน

กรณทธนาคารพาณชยมการแสดงขอมลของผลตภณฑหรอบรการของ ผประกอบธรกจอนบนชองทางดจทลของธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการแจงใหผใชบรการทราบอยางชดเจนวาผลตภณฑและบรการดงกลาวมใชผลตภณฑและบรการของธนาคารพาณชย พรอมทงระบขอบเขตความรบผดชอบของธนาคารพาณชย

ทงน กรณทมการเชอมโยงชองทางดจทลของธนาคารพาณชยไปยงชองทางดจทลของผประกอบธรกจอน หากผใชบรการมการใชการเชอมโยงดงกลาวเพอไปยงชองทางดจทลของผประกอบธรกจอนนน ธนาคารพาณชยตองแสดงขอความใหผใชบรการทราบอยางชดเจนวา ผใชบรการก าลงออกจากชองทางดจทลของธนาคารพาณชยไปยงผประกอบธรกจอน

1.2.3 กรณเกดปญหาหรอภยคกคามกบระบบการใหบรการ

กรณทเกดปญหาหรอภยคกคามกบระบบการใหบรการซงอาจท าใหผใชบรการไมสามารถใชบรการผานชองทางดจทลไดหรออาจกอใหเกดความเสยหายกบผใชบรการ ธนาคารพาณชยตองมการสอสารและประชาสมพนธเพอชแจงและท าความเขาใจกบผใชบรการและสอมวลชนอยางรวดเรวเกยวกบปญหาทเกดขนและวธการแกไขปญหา เพอไมใหเกดความเขาใจทคลาดเคลอนหรอตนตระหนกจนเกนไป

3/6

ฝนสป10-งป10001-25610130

1.2.4 การแจงเตอนเกยวกบพฤตกรรมการหลอกลวงทางอเลกทรอนกส

กรณทมพฤตกรรมการหลอกลวงทางอเลกทรอนกสเกยวกบการใหบรการของธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการแจงเตอนใหผใชบรการทราบถงพฤตกรรมการหลอกลวงทางอเลกทรอนกสดวยวธตาง ๆ เชน การสรางเวบไซตปลอมโดยลอกเลยนแบบเวบไซตของธนาคารพาณชย

1.2.5 การใหความรและค าแนะน าแกผใชบรการเกยวกบการใชบรการผานชองทางดจทลอยางปลอดภย

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการใหความรและค าแนะน าเพอใหผใชบรการสามารถใชบรการผานชองทางดจทลไดอยางปลอดภย เชน ใหค าแนะน าแกผใชบรการในเรอง

(1) ใหจดเกบขอมลทใชในการยนยนตวตนอยางปลอดภยและไมให ไวกบบคคลอน เชน ไมควรจดบนทกหรอใชฟงกชนชวยจ าชอผใชบรการ (username) รหสผาน (password) ไวบนคอมพวเตอรหรอโทรศพทเคลอนท และควรมการเปลยนรหสผานอยางสม าเสมอ

(2) ตรวจสอบความถกตองของชองทางดจทลของธนาคารพาณชยใหถกตองกอนเรมท ารายการ โดยเฉพาะกรณทมการเชอมโยงเขาสชองทางดจทลของธนาคารพาณชยจากเวบไซต แอปพลเคชน หรอชองทางอน ๆ ของบคคลอน

(3) ควรท ารายการอยางระมดระวง โดยไมท ารายการในสถานททบคคลอนสามารถเหนขอมลทส าคญของผใชบรการทใชในการเขาใชบรการหรอท ารายการ

(4) ตรวจสอบหมายเลขอางองทมาพรอมกบ OTP ใหตรงกบหนาจอท ท ารายการทกครงกอนด าเนนการท ารายการตอไป

(5) หลกเลยงการท ารายการผานอปกรณทไดรบการดดแปลงระบบปฏบตการ เชน jailbreak ส าหรบระบบปฏบตการ iOS

(6) ออกจากระบบการใหบรการทกครงเมอท ารายการเสรจสน เพอปองกนบคคลอนเขาถงขอมลโดยไมไดรบอนญาต

(7) ตรวจสอบความถกตองของขอมลการท ารายการและขอมลของผใชบรการอยางสม าเสมอ และหากพบรายการทไมถกตองใหแจงตอธนาคารพาณชยทนท

1.2.6 การใหความรและค าแนะน าแกผใชบรการเกยวกบการรกษาความปลอดภยของอปกรณอเลกทรอนกส

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการใหความรและค าแนะน าเพอใหผใชบรการรกษาความปลอดภยของอปกรณอเลกทรอนกส ซงรวมถงเครองคอมพวเตอรและอปกรณเคลอนทของตนเอง เชน

3/7

ฝนสป10-งป10001-25610130

(1) มการควบคมการเขาถงขอมลสวนตวผานทางอปกรณอเลกทรอนกส เชน ตงรหสเขาอปกรณอเลกทรอนกส (log in) ตงเวลาในการปดการเขาถงระบบภายในอปกรณอเลกทรอนกสโดยอตโนมต (auto lock)

(2) มการตดตงเครองมอหรอเทคโนโลยการรกษาความปลอดภยของอปกรณอเลกทรอนกสตาง ๆ เชน ตดตงโปรแกรม anti-virus และปรบปรงระบบปฏบตการใหเปนปจจบนเพอรองรบกบเทคโนโลยใหม ๆ อยางสม าเสมอ

(3) ไมวางอปกรณอเลกทรอนกสทงไวในระหวางการท ารายการ

(4) ตดตงหรอใชโปรแกรมจากแหลงทสามารถตรวจสอบแหลงทมาได เพอปองกนโปรแกรมไวรสหรอโปรแกรมอน ๆ ทผบกรกสามารถใชในการลกลอบเขาถงขอมลสวนตวของอปกรณอเลกทรอนกสของผใชบรการได รวมทงหลกเลยงการเขาไปในเวบไซตหรอเปดอเมลทนาสงสย (junk mail)

2. มาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะเพมเตมส าหรบการใหบรการทางอปกรณเคลอนท (mobile banking)

แมวาการใหบรการทางอปกรณเคลอนท (mobile banking) จะเปนรปแบบหนงของการใหบรการผานชองทางดจทล แตเนองจากการใหบรการทางอปกรณเคลอนทตองมการตดตงแอปพลเคชนของธนาคารพาณชย (mobile banking application) บนอปกรณเคลอนทของผใชบรการ ซงอาจท าใหเกดความเสยงอนเนองมาจากการการตดตงแอปพลเคชนของธนาคารพาณชยหรอการใชงานอปกรณเคลอนทของผใชบรการนอกเหนอจากการใหบรการของธนาคารพาณชยผานชองทางดจทลทวไป ดงนน นอกจากธนาคารพาณชยตองปฏบตตามหลกเกณฑการใหบรการของธนาคารพาณชยผานชองทางดจทล (digital channels) ทก าหนดไวตามขอ 1. ของเอกสารแนบฉบบน ธนาคารพาณชยตองปฏบตตามหลกเกณฑเกยวกบการใหบรการของธนาคารพาณชยทางอปกรณเคลอนท (mobile banking) เพมเตมดงตอไปน

2.1 การบรหารความเสยง

ธนาคารพาณชยควรจดใหมกระบวนการบรหารความเสยง และมมาตรการปองกนความเสยงทอาจเกดขนจากการใหบรการทางอปกรณเคลอนท อยางนอยในเรองดงตอไปน

2.1.1 จดใหมการควบคมแอปพลเคชนของธนาคารพาณชย (mobile banking application) ใหผใชบรการดาวนโหลดไดจากชองทางทนาเชอถอและปลอดภยเทานน รวมทงมการตรวจสอบแอปพลเคชนของธนาคารพาณชยในแตละชองทางอยางสม าเสมอ เพอปองกนการปลอมแปลงแอปพลเคชน

2.1.2 จดใหมกระบวนการในการควบคมใหสามารถตดตามผใชบรการทท ารายการได เชน มการตรวจสอบหมายเลขโทรศพทเคลอนททใชในการท ารายการ

3/8

ฝนสป10-งป10001-25610130

2.2 การดแลผใชบรการ

ธนาคารพาณชยตองจดใหมกระบวนการในการใหความรและดแลผใชบรการ เพอใหผใชบรการใชบรการทางแอปพลเคชนของธนาคารพาณชย (mobile banking application) ไดอยางปลอดภย เชน

2.2.1 แนะน าใหผใชบรการตรวจสอบผพฒนาแอปพลเคชนของธนาคารพาณชย กอนดาวนโหลดแอปพลเคชน

2.2.2 แนะน าใหผใชบรการปรบปรงแอปพลเคชนของธนาคารพาณชยบนอปกรณเคลอนทของผใชบรการใหเปนเวอรชนปจจบนอยเสมอ

2.2.3 จดใหมชองทางทผใชบรการสามารถตดตอขอยกเลกการใชบรการแอปพลเคชนของธนาคารพาณชย (mobile banking application) ไดอยางสะดวก โดยเฉพาะในกรณทอปกรณเคลอนทสญหาย เชน ยกเลกการใชบรการแอปพลเคชนของธนาคารพาณชยดวยตนเองผานเวบไซตของธนาคารพาณชย หรอตดตอศนยบรการลกคาสมพนธ (call center) ของธนาคารพาณชย

2.2.4 แจงใหผใชบรการทราบถงวธปฏบตในการใช mobile banking กรณทผใชบรการเปลยนอปกรณเคลอนทใหม หรอกรณทเปลยนหมายเลขโทรศพทเคลอนทใหม เชน กรณทเปลยนเครองโทรศพทใหม ผใชบรการตองตดตงแอปพลเคชนของธนาคารพาณชยบนโทรศพทเคลอนทใหมอกครงและตดตอ call center ของธนาคารพาณชยเพอยนยนการเปดใชแอปพลเคชน

4/1

ฝนสป10-งป10001-25610130

เอกสารแนบ 4

มาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะส าหรบตวแทนของธนาคารพาณชย (banking agent)

การใหบรการผานตวแทนของธนาคารพาณชย (banking agent) มวตถประสงคหลกในการขยายชองทางใหบรการใหผใชบรการสามารถเขาถงบรการของธนาคารพาณชยไดอยางทวถงและสะดวกมากขน ซงบรการทด าเนนการโดยตวแทนของธนาคารพาณชยนน จะถอวามผลเสรจสนสมบรณ (finality) และธนาคารพาณชยยงคงตองรบผดชอบการใหบรการเสมอนธนาคารพาณชยเปนผด าเนนการเอง ดวยเหตน ธนาคารพาณชยจงตองมการก าหนดนโยบายในการใหบรการผานตวแทน เปนสวนหนงของนโยบายดานชองทางใหบรการทจะตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการของธนาคารพาณชย และตองจดท าแผนกลยทธในการใหบรการผานตวแทนรวมอยในแผนกลยทธดานชองทางใหบรการทธนาคารพาณชยตองจดสงใหธนาคารแหงประเทศไทยเปนประจ าทกป โดยนโยบายการใหบรการ ผานตวแทน นอกจากประเดนตาง ๆ ตามทระบในขอ 5.4.3 (1.1) แลว ยงตองมแนวทางการดแลการให บรการของตวแทนของธนาคารพาณชยซงครอบคลมการตรวจสอบการปฏบตงานของตวแทนใหเปนไปตามขนตอนและกระบวนการทไดตกลงกนและความมประสทธภาพของการควบคมภายใน ตลอดจนการประเมนประสทธภาพการใหบรการของตวแทน โดยค านงถงการรบเรองรองเรยนเกยวกบการใหบรการของตวแทนดวย

ทงน ตวแทนของธนาคารพาณชย ถอเปนชองทางหนงในการใหบรการ ซงธนาคารพาณชยจะตองควบคมดแลชองทางใหสอดคลองกบมาตรฐานการก ากบดแลทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด ทงหลกเกณฑมาตรฐานก ากบดแลทวไปตามทก าหนดในประกาศฉบบน และหลกเกณฑมาตรฐานก ากบดแลเฉพาะการใหบรการผานตวแทนของธนาคารพาณชย ดงน

1. การบรหารความเสยง

ในการแตงตงตวแทนเพอใหบรการอยางหนงอยางใดแทนธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยจะตองรบผดชอบตอผใชบรการเสมอนหนงไดใหบรการดวยธนาคารพาณชยเอง ดวยเหตนธนาคารพาณชยจงตองเขาใจความเสยงทเกยวของและจดใหมการบรหารความเสยงทเกยวของกบการใหบรการผานตวแทนของธนาคารพาณชยอยางมประสทธภาพ โดยครอบคลมทงกระบวนการตงแตเรมแตงตงตวแทน การให บรการโดยตวแทน ตลอดจนการประเมนประสทธภาพในการท าหนาทเปนตวแทนของธนาคารพาณชยเพอน าไปใชในการพจารณาตออายสญญาจาง ดงน

1.1 คณสมบตและแนวทางการคดเลอกตวแทน

ธนาคารพาณชยตองก าหนดคณสมบตและแนวทางการคดเลอกตวแทน เพอใหไดตวแทนทเหมาะสมในการด าเนนการตามขอบเขตของงานทจะมอบหมายใหตวแทนด าเนนการแทน โดยปจจยทใชในการพจารณาอยางนอยตองครอบคลมปจจยตาง ๆ ดงน

1.1.1 ความนาเชอถอของผทจะท าหนาทเปนตวแทนของธนาคารพาณชย เชน ดานฐานะการเงน เปนตน

4/2

ฝนสป10-งป10001-25610130

1.1.2 ความพรอมดานสถานทท าการ บคลากร ระบบงานและอปกรณ ทเพยงพอ สามารถใหบรการแทนธนาคารพาณชยไดอยางปลอดภยและเปนไปตามมาตรฐานการใหบรการ ทก าหนดตามสญญาหรอขอตกลงระหวางธนาคารพาณชยกบผทจะท าหนาทเปนตวแทน

1.1.3 ในกรณทขอบเขตการใหบรการครอบคลมการใหบรการทมผลใหมเงนสดออกจากตวแทนของธนาคารพาณชย เชน การรบถอนเงน การจายเงนส าหรบผใชบรการรายยอย เปนตน ตวแทนดงกลาวจะตองมความพรอมดานสภาพคลองเพยงพอทจะรองรบปรมาณการเบกถอนเงนหรอจายเงนโดยค านงถงเพดานการใหบรการตอวนส าหรบผใชบรการแตละราย

1.1.4 ผลการประเมนประสทธภาพในการท าหนาทเปนตวแทนของธนาคารพาณชยและประสทธภาพในการควบคมภายในทผานมาในกรณการตออายสญญาจางตวแทนรายเดมทธนาคารพาณชยเคยใชบรการ

1.2 สญญาหรอขอตกลง

ธนาคารพาณชยจะตองท าสญญาหรอขอตกลงกบตวแทน เพอก าหนดเงอนไขส าคญในการใหบรการ ซงมผลบงคบทางกฎหมาย โดยอยางนอยตองครอบคลมประเดนส าคญ ไดแก

1.2.1 ขอบเขตการใหบรการทประสงคจะมอบหมายใหตวแทนด าเนนการแทน คณภาพและมาตรฐานการใหบรการซงควรเทยบเคยงไดกบมาตรฐานการใหบรการโดยธนาคารพาณชยเอง รวมถงขนตอนและกระบวนการใหบรการ การบรหารความเสยง และการควบคมภายใน ระบบ การประสานงานระหวางธนาคารพาณชยกบตวแทนเพอดแลและควบคมความเสยงตาง ๆ ทอาจเกดขน

1.2.2 การรกษาความปลอดภยของขอมล การรกษาความลบ และความเปนสวนตวของขอมลของธนาคารพาณชยและผใชบรการ โดยก าหนดใหถอปฏบตตามวธการดแลเกบรกษาขอมล สทธในการเขาถงขอมล และการรบสงขอมล ตามมาตรฐานทธนาคารพาณชยก าหนด และมการก าหนดบทลงโทษทชดเจน หากมการเปดเผยขอมลของธนาคารพาณชยหรอผใชบรการแกบคคลอน หรอเกดการรวไหลของขอมลดงกลาว

1.2.3 ขอบเขตความรบผดชอบของคสญญาแตละฝาย ในกรณทเกดปญหา หรอขอขดของในการใหบรการ เชน การใหบรการผดพลาด หรอไมเปนไปตามกระบวนการทตกลง เปนตน รวมถงแนวทางการแกไขปญหาหรอการชดเชยคาเสยหายทเกดขน

1.2.4 คาตอบแทนในการด าเนนการ

1.2.5 อายสญญา ขอก าหนด และเงอนไขการยกเลกสญญา รวมถงสทธของธนาคารพาณชยในการเปลยนแปลงเงอนไขและการตออายสญญา

1.2.6 ขอตกลงหรอเงอนไขเกยวกบการอนญาตตวแทนในการมอบหมายหรอวาจางผรบชวงงานตอ (subcontract) ในบางสวนหรอทงหมดของงานทไดรบมอบหมายจากธนาคารพาณชย โดยหากธนาคารพาณชยอนญาตใหตวแทนสามารถมอบหมายหรอวาจางผรบชวงงานตอได จะตองก าหนดเงอนไขและดแลใหผรบชวงงานตอมคณสมบตสอดคลองตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทย

4/3

ฝนสป10-งป10001-25610130

ก าหนดเกยวกบตวแทนของธนาคารพาณชยในขอ 5.4.1 (4.1) ของประกาศฉบบน และถอปฏบตตามหลกเกณฑธนาคารแหงประเทศไทยทเกยวของ รวมทงควบคมการใหบรการของผรบชวงตอใหเปนไปตามขอตกลงระหวางธนาคารพาณชยและตวแทน ซงตวแทนยงคงตองรบผดชอบตอผใชบรการและธนาคารพาณชยตามขอบเขตและเงอนไขในสญญาซงตวแทนไดตกลงไวกบธนาคารพาณชย

1.2.7 การก าหนดใหตวแทนถอปฏบตตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด รวมทงกฎหมายและหลกเกณฑอนทเกยวของ

1.2.8 การตดตาม ตรวจสอบ และประเมนประสทธภาพในการท าหนาทตวแทน รวมทงระบเงอนไขใหตวแทนใหความยนยอมใหธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารพาณชย หรอผตรวจสอบ ภายนอกทธนาคารพาณชยวาจางใหด าเนนการตรวจสอบ มสทธเขาตรวจสอบการด าเนนงาน ระบบ การควบคมภายใน รวมทงการเรยกดขอมลทเกยวของกบการใหบรการทตวแทนไดรบมอบหมายใหด าเนนการ ทงน หากการเขาตรวจสอบตองไดรบความเหนชอบหรอไดรบอนญาตจากผก ากบดแลของตวแทนนน ธนาคารพาณชยหรอตวแทนของธนาคารพาณชยจะตองด าเนนการใหสามารถเขาตรวจสอบไดถกตอง

1.3 การตดตามและควบคมความเสยง

1.3.1 ธนาคารพาณชยจะตองดแลใหตวแทนของธนาคารพาณชยมสถานทท าการเปนหลกแหลงทแนนอน และมแนวทางการดแลความปลอดภยของผใชบรการและทรพยสนของผใชบรการอยางเหมาะสม ส าหรบกรณทขอบเขตการใหบรการครอบคลมการท าธรกรรมทจ าเปนตองมการสอบถามหรอใหผใชบรการกรอกขอมลสวนตว หรอใหผใชบรการกรอกรหสผานเพอยนยนตวตนในการเขาใชบรการ ธนาคารพาณชยจะตองดแลใหตวแทนมมาตรการปองกนทเหมาะสมไมใหเกดการรวไหลของขอมลของผใชบรการ

1.3.2 ธนาคารพาณชยจะตองก าหนดกระบวนการและวธการปฏบตงานทรดกมใหตวแทนถอปฏบต เพอควบคมใหมาตรฐานการใหบรการและการบรหารควบคมความเสยงเทยบเคยง ไดกบการใหบรการของธนาคารพาณชย เชน การม SMS เพอยนยนการท าธรกรรม รวมถงมมาตรฐานการเกบรกษาทรพยสน และกระบวนการการขนสงและสงมอบทรพยสน ใหมความปลอดภย มาตรฐานการรกษาความลบและความปลอดภยของขอมลของธนาคารพาณชยและผใชบรการ ซงครอบคลมวธการดแลเกบรกษาขอมล สทธในการเขาถงขอมล และการรบสงขอมลใหมความรดกม รวมทงการควบคมการใชขอมลใหเปนไปเพอประโยชนในการใหบรการในฐานะตวแทนของธนาคารพาณชยตามขอบเขตงานทตกลงกนในสญญาเทานน ทงน ธนาคารพาณชยจะตองดแลใหตวแทนมการควบคมการปฏบตงาน ใหสอดคลองตามกระบวนการและวธการปฏบตงานทก าหนด

1.3.3 ธนาคารพาณชยจะตองดแลใหตวแทนมความพรอมดานระบบงานและอปกรณทเพยงพอส าหรบการใหบรการทไดมาตรฐานเทยบเคยงกบการใหบรการของธนาคารพาณชย และสามารถเชอมตอกบระบบงานของธนาคารพาณชย เพอสนบสนนการสอสารระหวางธนาคารพาณชยและตวแทนขณะใหบรการ และออกหลกฐานการใหบรการเพอยนยนวาเปนการใหบรการ โดยธนาคารพาณชยดงกลาวไดทนททเกดธรกรรม ณ จดบรการ รวมทงปรบปรงสถานะบญชใหเปนปจจบน

4/4

ฝนสป10-งป10001-25610130

1.3.4 ธนาคารพาณชยจะตองควบคมดแลใหตวแทนมมาตรการการดแลความตอเนองของการใหบรการตลอดจนแผนฉกเฉนเพอรองรบกรณการใหบรการของตวแทนขดของหรอหยดชะงก ซงสอดคลองกบแนวปฏบตธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการบรหารความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management: BCM) และการจดท าแผนรองรบการด าเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan: BCP) ของสถาบนการเงน

1.3.5 ธนาคารพาณชยจะตองควบคมดแลใหตวแทนปฏบตตามหลกเกณฑ ทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด รวมทงกฎหมายและหลกเกณฑอนทเกยวของ

1.4 การประเมนประสทธภาพในการท าหนาทเปนตวแทน

ธนาคารพาณชยจะตองตดตาม ตรวจสอบ และประเมนประสทธภาพในการท าหนาทของตวแทน และประสทธภาพในการควบคมภายใน โดยค านงถงเรองรองเรยนทไดรบจากผใชบรการประกอบการประเมน และน าผลการประเมนไปใชในการทบทวนการแตงตงหรอตออายสญญาของตวแทน รวมถงพฒนาการควบคมความเสยงใหมประสทธภาพมากขน

2. การดแลผใชบรการ

ธนาคารพาณชยจะตองควบคมดแลใหตวแทนถอปฏบตตามหลกเกณฑการก ากบดแล ทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด รวมถงการควบคมดแลใหถอปฏบตใหสอดคลองกบมาตรฐาน การก ากบดแลทวไปดานการดแลผใชบรการ และมาตรฐานการก ากบดแลเฉพาะ ดงน

2.1 วนและเวลาท าการของตวแทนสามารถก าหนดไดตามความเหมาะสมโดยจะตองมแบบแผนทชดเจนเพอไมใหเกดความสบสนแกผใชบรการ

2.2 ธนาคารพาณชยตองเปดเผยขอมลทเกยวของกบการใหบรการของตวแทนของธนาคารพาณชยใหผใชบรการทราบ โดยอยางนอยตองครอบคลมถงรายชอของตวแทนทธนาคารพาณชยแตงตง บรการทสามารถใชบรการผานตวแทนแตละราย วนและเวลาใหบรการ เงอนไขและคาธรรมเนยมการใหบรการ ความรบผดชอบของธนาคารพาณชยตอผใชบรการ หนวยงานของธนาคารพาณชยทรบผดชอบการใหบรการผานตวแทนพรอมรายละเอยดชองทางในการตดตอเพอแจงปญหาหรอรองเรยน ในการใชบรการ

2.3 ธนาคารพาณชยตองควบคมดแลใหตวแทนของธนาคารพาณชยเปดเผยขอมลเกยวกบการเปนตวแทนใหบรการธนาคารพาณชยใหผใชบรการทราบ โดยอยางนอยตองครอบคลม ถงชอของธนาคารพาณชยทตวแทนใหบรการ รายละเอยดขอบเขตของบรการของตวแทน วนและเวลาใหบรการ เงอนไขการใหบรการ รายละเอยดคาธรรมเนยมหรอคาบรการ ความรบผดชอบตอผใชบรการ หนวยงานของธนาคารพาณชยทรบผดชอบการใหบรการผานตวแทนพรอมรายละเอยดชองทางในการตดตอเพอแจงปญหาหรอรองเรยนในการใชบรการ

4/5

ฝนสป10-งป10001-25610130

2.4 ธนาคารพาณชยจะตองดแลใหตวแทนของธนาคารพาณชยมสถานทท าการ เปนหลกแหลงทแนนอน เพอใหผใชบรการสามารถตดตอไดกรณทมขอซกถามหรอมขอผดพลาด ในการด าเนนการ รวมทงดแลใหตวแทนแจงรายละเอยดหนวยงานของธนาคารพาณชยทรบผดชอบการใหบรการของตวแทนดงกลาวพรอมรายละเอยดการตดตอใหผใชบรการทราบ

2.5 การเปลยนแปลงใดทอาจสงผลกระทบตอผใชบรการ เชน การเปลยนแปลง วนหรอเวลาท าการ การหยดใหบรการชวคราว หรอการยายสถานทใหบรการของตวแทน ธนาคารพาณชยจะตองแจงและดแลใหตวแทนแจงใหผใชบรการทราบลวงหนาในระยะเวลาทเหมาะสม ส าหรบการหยดใหบรการชวคราวกรณฉกเฉนหรอมเหตสดวสยโดยไมทราบลวงหนา ธนาคารพาณชยจะตองแจงและดแลใหตวแทนแจงใหผใชบรการทราบทนททเกดการหยดการใหบรการ และทนททสามารถกลบมาใหบรการไดตามปกต

ส าหรบการลดขอบเขตการใหบรการ การเปลยนแปลงคาธรรมเนยมหรอคาบรการ ทอาจท าใหผใชบรการเสยประโยชน ใหธนาคารพาณชยและตวแทนตองแจงใหผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 30 วน โดยประกาศไวในทเปดเผย ณ สถานทใหบรการของตวแทน

2.6 กรณทมการเปลยนแปลงทมผลกระทบตอผใชบรการ ธนาคารพาณชยจะตอง มแนวทางการดแลผลกระทบตอผใชบรการทชดเจน เหมาะสม และเปนธรรม สอดคลองกบผลการศกษาวเคราะหขอมลพฤตกรรมการท าธรกรรมของผใชบรการ หรอผลส ารวจผลกระทบตอผใชบรการจากการเปลยนแปลงดงกลาว รวมถงการดแลใหมบรการทดแทนทเหมาะสมในกรณทเปนการลดขอบเขต วนหรอเวลาในการใหบรการของจดบรการสดทายในพนทนน ๆ ดวย

2.7 การเสรจสนสมบรณของการใหบรการ

2.7.1 การรบฝากเงนของผใชบรการถอวาเสรจสนสมบรณ และถอวาธนาคารพาณชย ไดรบเงนฝาก ดงน

(1) กรณผใชบรการฝากเงนโดยใชเงนสด ใหถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณและธนาคารพาณชยไดรบเงนฝาก เมอตวแทนไดออกหลกฐานการรบฝากเงนใหแกผใชบรการ

(2) กรณผใชบรการฝากเงนโดยใชเชค ใหถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณและธนาคารพาณชยไดรบเงนฝาก เมอตวแทนไดออกหลกฐานการรบฝากเงนใหแกผใชบรการและธนาคารพาณชยสามารถเรยกเกบเงนตามเชคไดครบถวน

อนง ใหธนาคารพาณชยเรมคดดอกเบยใหแกผใชบรการนบแตวนทธนาคารพาณชยไดรบเงนฝาก โดยธนาคารพาณชยตองก าหนดเวลาทถอวาธรกรรมดงกลาวเสรจสนสมบรณภายในวนทผใชบรการฝากเงนผานตวแทน (Cut-Off Time) ใหเปนเวลาทชดเจน และตองแจงเงอนไขใหผใชบรการทราบลวงหนา ทงน หากผใชบรการน าเงนมาฝากภายหลงจากเวลาดงกลาว ใหถอวาธรกรรมนนเสรจสนสมบรณและธนาคารพาณชยไดรบเงนฝากในวนถดไป

4/6

ฝนสป10-งป10001-25610130

2.7.2 การช าระเงนของผใชบรการถอวาเสรจสนสมบรณ และถอวาธนาคารพาณชยไดรบช าระเงน ดงน

(1) กรณผใชบรการช าระเงนโดยใชเงนสดหรอบตรเดบต ใหถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณ เมอตวแทนไดออกหลกฐานการรบช าระเงนใหแกผใชบรการ

(2) กรณผใชบรการช าระเงนโดยใชเชค ใหถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณ เมอตวแทนไดออกหลกฐานการรบช าระเงนใหแกผใชบรการและธนาคารพาณชยสามารถเรยกเกบเงนตามเชคไดครบถวน

อนง ใหธนาคารพาณชยเรมตดลดภาระสนเชอ คาใชจายตามบตรเครดต คาสาธารณปโภค หรอคาสนคาและบรการใหแกผใชบรการนบแตวนทธนาคารพาณชยไดรบช าระเงน โดยธนาคารพาณชยตองก าหนดเวลาทถอวาธรกรรมดงกลาวเสรจสนสมบรณภายในวนทผใชบรการช าระเงนผานตวแทน (Cut-Off Time) ใหเปนเวลาทชดเจน และตองแจงเงอนไขใหผใชบรการ ทราบลวงหนา ทงน หากผใชบรการน าเงนมาช าระภายหลงจากเวลาดงกลาว ใหถอวาธรกรรมนน เสรจสนสมบรณและธนาคารพาณชยไดรบช าระเงนในวนถดไป

2.8 การยกเลกการใหบรการผานตวแทน

ในการเลกการใหบรการของตวแทนของธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยจะตองแจงและดแลใหตวแทนแจงใหผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 30 วน และจะตองมแนวทางการดแลผลกระทบตอผใชบรการทชดเจน เหมาะสม และเปนธรรม สอดคลองกบผลการศกษาวเคราะหขอมลพฤตกรรมการท าธรกรรมของผใชบรการ หรอผลส ารวจผลกระทบตอผใชบรการจากการเปลยนแปลงดงกลาว ส าหรบกรณทเปนการเลกการใหบรการผานตวแทนซงเปนจดบรการสดทายในพนทนน ๆ โดยไมมจดใหบรการของธนาคารพาณชย ธนาคารพาณชยอน และสถาบนการเงนเฉพาะกจใหบรการ ธนาคารพาณชยตองมแนวทางการในดแลผลกระทบตอผใชบรการทเขมขนขน โดยดแลใหมบรการทดแทนทเหมาะสมและเพยงพอ

ค ำถำม-ค ำตอบเกยวกบประกำศ ธปท. ท สนส. 3/2561 เรอง หลกเกณฑเกยวกบชองทำงใหบรกำรของธนำคำรพำณชย ลงวนท 29 มกรำคม 2561

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ 1. ขอผอนผนกำรจดสงแผนกลยทธชองทำง

ใหบรกำรตำมขอ 5.4.4 (กำรรำยงำนขอมลตอ ธนำคำรแหงประเทศไทย) ทก ำหนดใหธนำคำร พำณชยตองจดสงแผนกลยทธฯ ประจ ำป 2561 ภำยในวนท 31 มนำคม 2561 เนองดวยธนำคำร พำณชยตองใชเวลำในกำรทบทวนกำรใหบรกำร ผำนชองทำงตำง ๆ และแผนกลยทธดงกลำว ตองสอดคลองกบนโยบำยชองทำงใหบรกำรท ไดรบอนมตจำกคณะกรรมกำรของธนำคำรพำณชย

ธปท. ผอนผนกำรจดท ำนโยบำยดำนชองทำง ใหบรกำรและกำรจดสงแผนกลยทธชองทำง ใหบรกำรประจ ำป 2561 จำกเดมทก ำหนดใหสง ภำยในวนท 31 มนำคม 2561 เปนวนท 30 มถนำยน 2561 เพอใหธนำคำรพำณชยมเวลำในกำรทบทวนกำรใหบรกำรผำนชองทำงตำง ๆ เพอน ำไป ปรบแผนกลยทธดำนชองทำงใหบรกำรไดอยำงม ประสทธภำพและเปนไปตำมเงอนไขท ธปท. ก ำหนด

2. หำกธนำคำรพำณชยจะด ำเนนกำรเผยแพรขอมล

อตรำซอและอตรำขำยเงนตรำตำงประเทศ ในเวบไซตของธนำคำรพำณชยตำมขอก ำหนดในเอกสำรแนบ 1 ขอ 2.1 แตขอมลทเผยแพร ไมเปนปจจบนในลกษณะ real time เนองจำก มขอจ ำกดในกำรด ำเนนกำร ธนำคำรพำณชยจะใชวธกำรเผยแพรขอมลแบบอน เชน เผยแพรผำนเคำนเตอรธนำคำรหรอใหลกคำตดตอขอรบขอมลดงกลำวจำกเจำหนำททมหนำทตดตอลกคำโดยตรงแทนกำรเผยแพรในเวบไซต ไดหรอไม (เพมเตมเมอ 20 มถนำยน 2561)

เจตนำรมณของกำรก ำหนดใหเผยแพรขอมลอตรำซอและอตรำขำยเงนตรำตำงประเทศในเวบไซตนน เพอใหมควำมชดเจนโปรงใสในกำรใหบรกำรแกลกคำและสงเสรมใหมกำรแขงขนอยำงเปนธรรม ในกำรประกอบธรกจ ซงกำรเปดเผยขอมลดงกลำวจะเปนประโยชนกบผใชบรกำร โดยเฉพำะผใช บรกำรรำยยอยและธรกจขนำดเลกทมโอกำสไดรบบรกำรอยำงไมเปนธรรม อยำงไรกด ธนำคำรพำณชยอำจพจำรณำด ำเนนกำรเปดเผยใหขอมลอตรำซอและอตรำขำยเงนตรำตำงประเทศดงกลำวใหสอดคลองเหมำะสมกบลกษณะกำรใหบรกำรและลกษณะของลกคำแตละกลมของธนำคำรพำณชยได

3. ขอทรำบแนวทำงกำรจดท ำแผนกลยทธชองทำงใหบรกำรประจ ำป (เพมเตมเมอ 7 มกรำคม 2562)

นอกจำกทก ำหนดในประกำศ ธปท. ท สนส. 3/2561 แลว แผนกลยทธชองทำงใหบรกำรประจ ำปของธนำคำรพำณชยตองมเนอหำใน 2 สวน ประกอบดวย

1. ภำพรวมกำรด ำเนนกำรตำมแผนกลยทธ ชองทำงใหบรกำรในปทผำนมำ : ควรมขอมลสรปกำรด ำเนนกำรในแตละประเภทชองทำงใหบรกำร ในปทผำนมำ เปรยบเทยบกบแผนกลยทธทก ำหนดไว (จ ำนวนและรปแบบหรอลกษณะกำรใหบรกำร) พรอมระบปญหำหรออปสรรคทท ำใหไมสำมำรถด ำเนนกำรไดตำมแผนกลยทธ

2. แผนกลยทธชองทำงใหบรกำรทธนำคำรพำณชยจะด ำเนนกำรในปนน : ควรมขอมลจ ำแนกเปน

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ 2.1 จ ำนวนเปำหมำยกำรใหบรกำรในแตละ

ประเภทชองทำง เชน มขอมลเปำหมำยกำรเปด-เลก สำขำทวไป สำขำอเลกทรอนกส กำรใหบรกำร นอกสถำนท (กำรใหบรกำรแกผใชบรกำรทวไป/ กำรใหบรกำรแกผใชบรกำรเปนกำรสวนตว) กำรแตงตงตวแทนของธนำคำรพำณชย (จ ำนวนตวแทน/จ ำนวนจดใหบรกำรของตวแทน/ประเภทธรกรรมทตวแทนใหบรกำร) เปำหมำยปรมำณธรกรรมทจะใหบรกำรผำนชองทำงดจทล รวมถงเหตผลสนบสนนกำรก ำหนดเปำหมำยดงกลำว เปนตน

2.2 ทศทำงด ำเนนกำรในแตละประเภทชองทำง ซงประกอบดวย ลกษณะรปแบบกำรใหบรกำร ขอบเขตกำรใหบรกำร กลมลกคำเปำหมำย (โปรดระบนยำมของกลมลกคำ) กำรน ำอปกรณ หรอเทคโนโลยมำใชในกำรใหบรกำร แนวโนม กำรใหบรกำร เปนตน

ตวอยำง

ธนำคำรมกำรใหบรกำรผำนตวแทนทเปนรำนคำสะดวกซอเพมขนจ ำนวน xxx แหง ในตำงจงหวดเพอทดแทน จ ำนวนสำขำทยกเลกจ ำนวน xxx แหง โดยจะใหบรกำรทงรบช ำระเงน ช ำระคำสนเชอ รบฝำกเงน เนนกลมลกคำรำยยอย วงเงนกำรท ำธรกรรมไมเกน xxx บำท

2.3 อนๆ เชน แนวทำงกำรบรหำรจดกำร ควำมเสยง มำตรกำรดแลผใชบรกำรทเกยวของ มำตรกำรดแลพนกงำนทไดรบผลกระทบจำกกำรปรบปรงแผนกลยทธ เปนตน

4 ตำมทหลกเกณฑขอ 2.5.1 ของเอกสำรแนบ 1 ก ำหนดใหธนำคำรพำณชยจดท ำแผนและขนตอนกระบวนกำรในกำรเลกสำขำทวไป และสำขำอเลกทรอนกส เปนสวนหนงของ แผนกลยทธชองทำงใหบรกำรประจ ำป โดยมรำยละเอยดอยำงนอยตำมทก ำหนดนน

หำกในชวงกำรจดท ำแผนกลยทธชองทำงใหบรกำรประจ ำป ธนำคำรยงไมสำมำรถระบ

ในกรณทธนำคำรพำณชยมแผนเลกใหบรกำรสำขำทวไปและสำขำอเลกทรอนกส ใหธนำคำรพำณชยด ำเนนกำรตำมขอ 2.5.1 ของเอกสำรแนบ 1 ยกเวนสำขำทวไปทใหบรกำรเฉพำะกำรซอขำยแลกเปลยนเงนตรำตำงประเทศฯ และเครองอเลกทรอนกสทใหบรกำรนอกบรเวณสำขำทวไป (Stand alone) ใหธนำคำรพำณชยด ำเนนกำรตำมขอ 2.5.2 ของเอกสำรแนบ 1

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ สำขำทจะเลกใหบรกำร ท ำใหไมมขอมลตำมทหลกเกณฑก ำหนด ธนำคำรจะตองด ำเนนกำรอยำงไร (เพมเตมเมอ 7 มกรำคม 2562)

โดยในกำรจดท ำแผนกลยทธชองทำงใหบรกำรประจ ำป ธนำคำรพำณชยสำมำรถจดท ำแผนและขนตอนกระบวนกำรในกำรเลกสำขำฯ ในภำพรวม โดยอำจยงไมระบรำยละเอยด เชน ชอสำขำและวนทจะเลกท ำกำร อยำงไรกด ควรมขอมล เชน เปำหมำยจ ำนวนสำขำทจะเลกใหบรกำร เกณฑกำรพจำรณำคดเลอกสำขำทจะเลกใหบรกำร กำรบรหำรควำมเสยงจำกกำรเลกใหบรกำร กำรดแลลกคำ และกำรดแลพนกงำนทไดรบผลกระทบ เปนตน ทงน ส ำหรบรำยละเอยดแผนและขนตอนกระบวนกำรในกำรเลกสำขำฯ รำยแหง ซงตองมขอมลอยำงนอยตำมทก ำหนดไวในขอ 2.5.1 ของเอกสำรแนบ 1 นน ใหธนำคำรพำณชยจดท ำและเกบไวพรอมทจะใหขอมลแก ธปท. เมอรองขอ ยกเวนกรณของกำรเลกสำขำทวไปหรอสำขำอเลกทรอนกสแหงสดทำยของธนำคำรพำณชยในอ ำเภอนน ใหธนำคำรพำณชยน ำสงรำยละเอยดมำให ธปท. ทรำบ เมอผำนกำรพจำรณำอนมตจำกคณะกรรมกำรของธนำคำรพำณชยแลว

5 ตำมทหลกเกณฑขอ 5.4.4 (1) ก ำหนดใหธนำคำรพำณชยแจงขอมลกำรปรบปรงแผนกลยทธชองทำงใหบรกำรทมกำรด ำเนนกำรเปลยนแปลงไปจำกแผนดงกลำวทไดจดสงให ธปท. แลว กอนกำรด ำเนนกำรดวยนน ขอทรำบวำ ธปท. มแนวทำงกำรก ำหนดขอบเขตกำรเปลยนแปลงทใหธนำคำรพำณชยแจงขอมลปรบปรงแผนกลยทธชองใหบรกำรกอนด ำเนนกำร และกำรแจงดงกลำวตองน ำเสนอคณะกรรมกำรของธนำคำรพำณชยอนมตกอนหรอไม (เพมเตมเมอ 7 มกรำคม 2562)

หลกเกณฑขอ 5.4.3 (1.2.2) ก ำหนดใหคณะกรรมกำรของธนำคำรพำณชยจะตองก ำกบดแลใหมกำรทบทวนและประเมนประสทธภำพของนโยบำยดำนชองทำงใหบรกำร แผนกลยทธชองทำงใหบรกำร กระบวนกำรใหบรกำร กำรบรหำรควำมเสยง และกำรดแลผใชบรกำรทกครงทมกำรเปลยนแปลง ซงสงผลกระทบตอกำรใหบรกำรหรอชองทำงใหบรกำรอยำงมนยส ำคญ เชน กรณของกำรเลกสำขำทวไปหรอสำขำอเลกทรอนกสแหงสดทำยของธนำคำรพำณชยในอ ำเภอนน กำรแตงตงตวแทนทำงกำรเงน เปนตน ดงนน ขอมลกำรปรบปรงแผนกลยทธชองทำงใหบรกำรทก ำหนดใหธนำคำรพำณชยจดสงให ธปท. กอนด ำเนนกำร หมำยถง ขอมลกำรปรบปรงแผนกลยทธชองทำงใหบรกำรทมกำรเปลยนแปลงอยำงมนยส ำคญซงตองน ำเสนอหรอรำยงำนตอคณะกรรมกำรของธนำคำรพำณชย หรอคณะกรรมกำรชดอนทไดรบมอบหมำย

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ 6 ขอสอบถำมรำยละเอยดตำง ๆ เกยวกบกำรแจง

หรอรำยงำนขอมลชองทำงใหบรกำรตำมขอ 5.4.4 (2) ดงน

ผมหนำทรำยงำนขอมล ควำมถในกำรรำยงำนขอมล URL ส ำหรบดำวนโหลดแบบรำยงำน

(เพมเตมเมอ 7 มกรำคม 2562)

ขอใหธนำคำรพำณชยแจงหรอรำยงำนขอมลเกยวกบชองทำงกำรใหบรกำรตำมแนวทำง ดงน

(1) แบบรำยงำนขอมลสำขำทวไปและจดใหบรกำร ผมหนำทรำยงำนขอมล : ธนำคำรพำณชย

ตำมกฎหมำยวำดวยธรกจสถำบนกำรเงน ควำมถในกำรรำยงำน : รำยเดอน โดยน ำสง

ภำยในวนท 5 ของเดอนถดไป

(2) แบบรำยงำนจ ำนวนสำขำอเลกทรอนกสและเครองอเลกทรอนกส

ผมหนำทรำยงำนขอมล : ธนำคำรพำณชยตำมกฎหมำยวำดวยธรกจสถำบนกำรเงน ทมกำรใหบรกำรสำขำอเลกทรอนกส หรอเครองอเลกทรอนกส

ควำมถในกำรรำยงำน : รำยไตรมำส โดยน ำสงภำยในวนท 15 นบจำกวนสนไตรมำส

(3) แบบรำยงำนจ ำนวนจดใหบรกำรซอขำยแลกเปลยนเงนตรำตำงประเทศฯ

ผมหนำทรำยงำนขอมล : ธนำคำรพำณชยตำมกฎหมำยวำดวยธรกจสถำบนกำรเงนทมจดใหบรกำรซอขำยแลกเปลยนเงนตรำตำงประเทศ เชคเดนทำง และบรกำรโอนเงนระหวำงประเทศ

ควำมถในกำรรำยงำน : รำยไตรมำส โดยน ำสงภำยในวนท 15 นบจำกวนสนไตรมำส

ในกำรน ำสงแบบรำยงำน หำกวนทก ำหนดใหน ำสงแบบรำยงำนตรงกบวนหยด ใหธนำคำรพำณชยน ำสงแบบรำยงำนขำงตนในวนท ำกำรถดไป และใหน ำสงเฉพำะงวดทมกำรเปลยนแปลงเทำนน ยกเวนงวดเดอนธนวำคม 2561 หรอไตรมำส 4 ป 2561 ใหธนำคำรพำณชยน ำสงแบบรำยงำนให ธปท. เพอเปนขอมลตงตน ส ำหรบกำรน ำสงขอมลผำน DMS

ทงน ธนำคำรพำณชยสำมำรถดำวนโหลดแบบรำยงำนไดจำกเวบไซต ธปท. ทhttps://www.bot.or.th/Thai/Statistics/DataManagementSystem/ReportDoc/Distribution Channel/Pages/DistributionChannel.aspx

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ 7. ธนำคำรพำณชยสำมำรถใหบรกำรรบขนเงนสด

จำกหนวยงำนตำง ๆ เชน หำงสรรพสนคำ รำนคำ สหกรณ วด ไดหรอไม (เพมเตมเมอ 13 มนำคม 2562)

ธนำคำรพำณชยสำมำรถใหบรกำรนอกสถำนท เปนกำรสวนตวทเกยวของกบเงนสด ซงรวมถง กำรรบขนเงนสดได หำกธนำคำรพำณชยมกำรท ำสญญำกำรบรหำรจดกำรเงนสด (Cash management) กบคสญญำไวลวงหนำ หรอสญญำอนทระบกำรใหบรกำรและควำมรบผดชอบทชดเจนของคสญญำในกำรใชบรกำร ตำมประกำศธนำคำรแหงประเทศไทย ท สนส. 5/2554 เรอง กำรอนญำตใหธนำคำรพำณชยประกอบธรกจใหบรกำรอน (Services) แกลกคำทวไปเพมเตมจำกธรกจธนำคำรพำณชยบำงประกำร โดยไมตองขออนญำตจำกธนำคำรแหงประเทศไทย อยำงไรกด ส ำหรบกรณทไมมกำรท ำสญญำ ในลกษณะดงกลำว ธนำคำรพำณชยตองขออนญำตธนำคำรแหงประเทศไทยเปนรำยกรณ

8. ธนำคำรพำณชยสำมำรถใหบรกำรนอกสถำนท โดยกำรเสนอขำยกรมธรรมประกนภยหรอหลกทรพยไดหรอไม (เพมเตมเมอ 6 มถนำยน 2562)

ธนำคำรพำณชยสำมำรถใหบรกำรนอกสถำนท ไดตำมขอบเขตธรกจทธนำคำรแหงประเทศไทยอนญำต โดยส ำหรบผลตภณฑและบรกำรทมหนวยงำนก ำกบดแลเฉพำะ เชน ส ำนกงำนคณะกรรมกำรก ำกบหลกทรพยและตลำดหลกทรพย ส ำนกงำนคณะกรรมกำรก ำกบและสงเสรม กำรประกอบธรกจประกนภย ใหธนำคำรพำณชยปฏบตตำมหลกเกณฑของหนวยงำนก ำกบดแลเฉพำะนน

9. หำกธนำคำรพำณชยประสงคจะใหบรกำร นอกสถำนทเพอเสนอขำยผลตภณฑและบรกำร ทมหนวยงำนกำกบดแลเฉพำะ เชน กรมธรรมประกนภย หรอหลกทรพย รวมทงเสนอขำยผลตภณฑของธนำคำรพำณชยเอง แกผใชบรกำรอนนอกเหนอจำกทก ำหนดตำมขอ 5.4.1 (3.2.1) เชน ผใชบรกำรรำยยอย หรอผใชบรกำรทเปนธรกจขนำดเลกทมโอกำสไดรบบรกำรอยำง ไมเปนธรรม ธนำคำรพำณชยตองไดรบผลกำร จดระดบดำนกำรใหบรกำรแกลกคำอยำงเปนธรรม (market conduct rating) อยำงไร (เพมเตมเมอ 20 กนยำยน 2562)

ธนำคำรพำณชยทประสงคจะใหบรกำรนอกสถำนทแกผใชบรกำรรำยยอย หรอผใชบรกำรทเปนธรกจขนำดเลกทมโอกำสไดรบบรกำรอยำงไมเปนธรรม ซงกำรเสนอขำยผลตภณฑและบรกำรทมหนวยงำนก ำกบดแลเฉพำะ เชน กรมธรรมประกนภย หรอหลกทรพย รวมทงกำรเสนอขำยผลตภณฑของธนำคำรพำณชยเอง ตองไดรบผลกำรจดระดบดำนกำรใหบรกำรแกลกคำอยำงเปนธรรม (market conduct rating) อยในระดบ 3 (พอใช) ขนไป และไมมค ำสงกำรเปนกำรเฉพำะส ำหรบธนำคำรพำณชยแหงนน ซงระบประเดนขอสงเกตทมนยส ำคญและมผลกระทบตอกำรใหบรกำรนอกสถำนท ทงน กำรเสนอขำยผลตภณฑและบรกำรทมหนวยงำนก ำกบดแลเฉพำะตองปฏบตตำมหลกเกณฑของหนวยงำนก ำกบดแลนนดวย

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ ส ำหรบกำรใหบรกำรนอกสถำนทเพอเสนอขำยผลตภณฑและบรกำรทมหนวยงำนก ำกบดแลเฉพำะ แกผใชบรกำรนอกเหนอจำกผใชบรกำรรำยยอย หรอผใชบรกำรทเปนธรกจขนำดเลกทมโอกำสไดรบบรกำรอยำงไมเปนธรรมขำงตน ใหธนำคำรพำณชยถอปฏบตตำมค ำถำม-ค ำตอบในขอ 8

10. ตามทก าหนดในเอกสารแนบ 1 ขอ 2.3.3 ใหธนาคารพาณชยแจงใหผใชบรการทราบลวงหนาอยางนอย 30 วน ส าหรบกรณทเปลยนแปลงวนและ/หรอเวลาท าการนน หากธนาคารพาณชยมเหตสดวสยทจ าเปนและมอาจหลกเลยงได ท าใหไมสามารถแจง ใหผใชบรการทราบลวงหนาไดตามระยะเวลา ทก าหนด ธนาคารพาณชยตองด าเนนการอยางไร (เพมเตมเมอ 21 มนำคม 2563)

ในกรณทมเหตสดวสยทจ าเปนและมอาจหลกเลยงได เชน มการแพรระบาดของเชอไวรสโคโรนา 2019 (COVID-19) ท าใหธนาคารพาณชยตองเปลยนแปลงขอบเขตการใหบรการ เปลยนแปลงวนและ/หรอเวลาท าการ หยดหรอยายสถานทท าการชวคราว ใหธนาคารพาณชยแจงผใชบรการโดยเรว ผานชองทางตาง ๆ ตามความเหมาะสม รวมทงใหแจงการกลบมาใหบรการในโอกาสแรกทท าได โดย ไมตองไดรบการอนญาตหรอการผอนผนจาก ธปท.