verzekeringen

73zorg & financiering > 1-2005

ren voor een aanvullend pakket. Hierbij geldtdat de verzekerden bij de nieuwe zorgverzeke-raar van hun keuze een aanvullend pakket meteen vergelijkbare dekking willen, als de aanvul-lende verzekering bij de vorige zorgverzekeraar.De gedragsregels voor acceptatie kunnen wor-den gecompleteerd met algemene regels overhet al dan niet toepassen van toeslagen bij deaanvullende verzekering. Zorgverzekeraars wil-len hiermee het zogenoemde ‘free rider-gedrag’van de verzekerde voorkomen. De keuzevrijheidvan de verzekerden mag er niet toe leiden dateen verzekerde pas een aanvullende verzekeringkan afsluiten zonder acceptatievoorwaarden ophet moment dat er een aanspraak ontstaat opzorg die niet aanvullend is verzekerd.

De particuliere verzekeraars zullen in het nieuweverzekeringsstelsel de keuzevrijheid van de ver-zekerde centraal stellen en zien een koppelingtussen de hoofd- en aanvullende verzekeringniet als voorwaarde. Zij bieden een verzekerings-product aan dat van de zijde van de zorgverzeke-raar niet opzegbaar is. Vanuit die gedachte heefteen deel van de particuliere ziektekostenverzeke-raars aangegeven geen koppeling te zullen han-teren. Deze verschillen in de koppelingsvoor-waarde tussen de diverse zorgverzekeraarskomen de klant ten goede. ‘Deze kan kiezen uiteen palet van mogelijkheden’, aldus Wiegel.Particuliere verzekeraars hebben – evenals deziekenfondsen – aangegeven de leeftijdstoesla-gen die sommige maatschappijen momenteelhanteren, niet meer toe te passen bij de invoe-ring van de nieuwe ZVW.

Onverzekerd

Bij de invoering van de ZVW zullen de wettelijk,verplichte ziekenfondsverzekering, de publiek-rechtelijke ziektekostenregeling voor ambtena-ren en de particuliere ziektekostenverzeke-ringen, voor zover de dekking samenvalt metde dekking van de basisverzekering, ophoudente bestaan. Daarnaast stelt de ZVW dat iedereenverplicht is een zorgverzekering af te sluiten.Om nu te voorkomen dat mensen bij de invoe-ring van de ZVW onverzekerd raken, willenzorgverzekeraars hun verzekerden eind 2005een verzekeringsovereenkomst aanbieden diezoveel mogelijk aansluit bij de huidige verzeke-ringsdekking. De zorgverzekeraar zal zijn verze-kerden een aanbod doen zonder acceptatievoor-waarden voor de hoofd- en aanvullende verzeke-ring, dat zoveel mogelijk aansluit bij de huidigedekking. Met het oog op de gewenste keuzevrij-heid van de verzekerde zal daarbij expliciet wor-den aangegeven dat de verzekerde gerechtigd iseen keuze te maken voor andere verzekerings-producten en/of een andere zorgverzekeraar.Mocht de verzekerde niet reageren, dan moet dezorgverzekeraar ervan uit kunnen gaan dat deverzekerde heeft ingestemd met het aanbod. Ditzou wellicht in de Overgangswet moeten wor-den geregeld. Deze gedragslijn dient vooraf teworden afgestemd door het Ministerie van VWSmet de Nederlandse Mededingingsautoriteit(NMa).Bron: ZN Journaal, 2004, nr. 51<

Als onderdeel van zijn preventiebeleid keertzorgverzekeraar VGZ geld uit aan verzekerdendie Becel pro-activ gebruiken. De boter vanUnilever verlaagt het LDL-cholesterol waar-door de kans op hart- en vaatziekten afneemt.Becel pro-activ is bedoeld voor mensen die in de

gevarenzone zitten en nog geen medicatiegebruiken.

VGZ hoopt door de boter te vergoeden dat min-der verzekerden uiteindelijk gebruik moetenmaken van cholesterolverlagende medicatie.

46 zorgverzekeraar vgz betaalt voor gebruik boter

ZenF-0105-cyaan.qxd 9-2-2005 19:39 Pagina 73

financiering

74 1-2005 > zorg & financiering

Ongeveer 120.000 VGZ-verzekerden gebruikencholesterolverlagende medicatie. De kostendaarvan bedragen 35 miljoen euro per jaar.Volgens de zorgverzekeraar is de cholestorol-verlagende werking van Becel pro-activ weten-schappelijk bewezen.

De verzekerde spaart de streepjescodes om Becelpro-activ vergoed te krijgen. VGZ vergoedt maxi-maal veertig euro per verzekerde per jaar. Ditbedrag ontvangt de verzekerde bij 21 streepjes-codes.Bronnen: VGZ en MedNet, 4 januari 2005<

> premies

47 rectificatie ex-postpremie

In Zorg & Financiering 2004/1412, nr. 9, p. 64 isonder het kopje ‘nominale ziekenfondspremie2005’ abusievelijk gemeld dat de zogenoemdeex-postpremie maximaal 255 euro per premie-

betalende kan bedragen. Dit moet zijn: de ex-postpremie zal maximaal 255 euro per premie-betalende kunnen variëren.<

Door de invoering van de no-claim gaat degemiddelde, maandelijkse nominale premieomhoog van 25,76 euro in 2004 naar 31,89 euroin 2005. De gemiddelde jaarlijkse premie in2005 zal circa 382 euro bedragen. In 2004 wasdit 308 euro. Dit is een stijging van 24 procent.De premie voor de aanvullende ziekenfondsver-zekeringen stijgt gemiddeld met 6,8 procent.

Dit blijkt uit het overzicht van de financiële ver-gelijkingsite Independer.nl op basis van de pre-mie 2005 van 24 ziekenfondsen. Het overzichtvan Independer.nl toont grote verschillen tussende ziekenfondsen. De stijging van de nominaleziekenfondspremie varieert van 10 tot 38 pro-cent. Sommige aanvullende pakketten wordengoedkoper of stijgen niet in prijs, terwijl andereverzekeraars deze premie vijftien procent latenstijgen. Independer heeft berekend dat de zie-kenfondsverzekerde in 2005 gemiddeld zestienprocent meer kwijt is aan zijn ziektekostenver-zekering.Dit gemiddelde is gebaseerd op het totaal vande gemiddelde premie van het ziekenfondspak-ket, de aanvullende ziekenfondsverzekering en

de procentuele bijdrage van de werknemer.Door de invoering van de no-claim op 1 januari2005 weten veel ziekenfondsverzekerden pas inmaart 2006 wat de uiteindelijke premie voor2005 is. De hoogte van de nominale zieken-fondspremie is afhankelijk van de zorgcon-sumptie. Verzekerden die geen medische kostenmaken in 2005, krijgen de no-claim van 255euro terug van hun zorgverzekeraar in maart2006. Deze verzekerden betalen in 2005 persaldo in feite een gemiddelde premie van onge-veer 127 euro (¤ 382,- – ¤ 255,-). Dat is slechts41 procent van de nominale premie die ze in2004 betaalden.Verzekerden die in 2005 255 euro of meer aankosten maken, krijgen geen no-claim terug enbetalen dus in 2005 ongeveer 382 euro. Dat iseen stijging van ruim 74 euro (25 procent) tenopzichte van de gemiddelde nominale premie in2004.Uit berekeningen van Zorgverzekeraar Neder-land (ZN) blijkt dat ziekenfondsen in 2006 aanvier miljoen verzekerden geld terugbetalen.Hiervan zal een half miljoen ziekenfondsverze-kerden de gehele no-claim terugkrijgen. Een

48 nominale ziekenfondspremie afhankelijk van zorgconsumptie

ZenF-0105-cyaan.qxd 9-2-2005 19:39 Pagina 74