a evolução do sistema bancário nacional porto alegre-rs 22 de agosto alfredo egydio setubal...
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A Evolução do Sistema Bancário Nacional
Porto Alegre-RS22 de Agosto
Alfredo Egydio Setubal_____________________________________________
Vice-Presidente Executivo da Área de Mercado de Capitais e Diretor de Relações com Investidores do Banco Itaú
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Por quê o sistema bancário brasileiro é considerado um dos mais avançados do mundo?
Onde estamos…
… e qual é a dinâmica estrutural neste momento.
O próximo passo.
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Onde estamos…
… e qual é a dinâmica estrutural neste momento.
O próximo passo.
Por quê o sistema bancário brasileiro é considerado um dos mais avançados do mundo?
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4Tamanho - físico...Em Dezembro de 2000, de acordo com a Febraban:
Argentina: 3,2 milhões de contas correntes
13,3 milhões de contas de poupança
56 milhões de contas correntes (5 milhões de empresas) e 46 milhões contas de poupança
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5Tamanho - físico...
56 milhões de contas correntes (5 milhões de empresas) e 46 milhões contas de poupança
37 mil pontos de venda (agências e PABs – mais de 96% deles conectados em real time)
Em Dezembro de 2000, de acordo com a Febraban:
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6Tamanho - físico...
56 milhões de contas correntes (5 milhões de empresas) e 46 milhões contas de poupança
108 mil terminais de auto-atendimento (Caixas Eletrônicos, Dispensadores, etc.)
37 mil pontos de venda (agências e PABs – mais de 96% deles conectados em real time)
Em Dezembro de 2000, de acordo com a Febraban:
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7
56 milhões de contas correntes (5 milhões de empresas) e 46 milhões contas de poupança
108 mil terminais de auto-atendimento (Caixas Eletrônicos, Dispensadores, etc.)
37 mil pontos de venda (agências e PABs – mais de 96% deles conectados em real time)
31 milhões de cartões de crédito - média mensal de 78 milhões de transações (R$ 4,8 bilhões)
Tamanho - físico...Em Dezembro de 2000, de acordo com a Febraban:
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8
1.488 milhão de guias de arrecadação, serviços públicos e cobranças - R$ 424,6 bilhões
Tamanho - físico...
56 milhões de contas correntes (5 milhões de empresas) e 46 milhões contas de poupança
108 mil terminais de auto-atendimento (Caixas Eletrônicos, Dispensadores, etc.)
37 mil pontos de venda (agências e PABs – mais de 96% deles conectados em real time)
31 milhões de cartões de crédito - média mensal de 78 milhões de transações (R$ 4,8 bilhões)
Em Dezembro de 2000, de acordo com a Febraban:
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9
2,6 bilhões de cheques compensados em 2000
Tamanho - físico...
56 milhões de contas correntes (5 milhões de empresas) e 46 milhões contas de poupança
108 mil terminais de auto-atendimento (Caixas Eletrônicos, Dispensadores, etc.)
37 mil pontos de venda (agências e PABs – mais de 96% deles conectados em real time)
1.488 milhão de guias de arrecadação, serviços públicos e cobranças - R$ 424,6 bilhões
31 milhões de cartões de crédito - média mensal de 78 milhões de transações (R$ 4,8 bilhões)
Em Dezembro de 2000, de acordo com a Febraban:
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10Tamanho - físico...
56 milhões de contas correntes (5 milhões de empresas) e 46 milhões contas de poupança
108 mil terminais de auto-atendimento (Caixas Eletrônicos, Dispensadores, etc.)
37 mil pontos de venda (agências e PABs – mais de 96% deles conectados em real time)
2,6 bilhões de cheques compensados em 2000
1.488 milhão de guias de arrecadação, serviços públicos e cobranças - R$ 424,6 bilhões
31 milhões de cartões de crédito - média mensal de 78 milhões de transações (R$ 4,8 bilhões)
Em Dezembro de 2000, de acordo com a Febraban:
Itaú: 703 milhões de cheques compensados em 2000; ...
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11
56 milhões de contas correntes (5 milhões de empresas) e 46 milhões contas de poupança
2,6 bilhões de cheques compensados em 2000
1.488 milhão de guias de arrecadação, serviços públicos e cobranças - R$ 424,6 bilhões
108 mil terminais de auto-atendimento (Caixas Eletrônicos, Dispensadores, etc.)
37 mil pontos de venda (agências e PABs – mais de 96% deles conectados em real time)
31 milhões de cartões de crédito - média mensal de 78 milhões de transações (R$ 4,8 bilhões)
Itaú: 703 milhões de cheques compensados em 2000; ...
... um mês de compensação no Itaú equivale a seis meses de todo o sistema Argentino.
Tamanho - físico...Em Dezembro de 2000, de acordo com a Febraban:
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12... e financeiroR$ Bilhões
Principais Indicadores
Total do AtivoTotal do Passivo Patrimônio Líquido TotalLucro Líquido
2000
988901
878
1999
857776
8113
1998
800730
702
(*) Moody’s Banking Statistical Supplement – Maio de 2001
Captação – Saldos em 31.12.00
Depósitos à Vista
Depósitos a Prazo
Depósitos em Poupança
Fundos de InvestimentosTotal
R$ Bilhões
45,4
87,6
111,7
289,7
534,6Fonte: Febraban
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13E Necessidade de Automação.
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
Inflação Mensal (%)
Jun/0
1
(%)
12
46
2821
84
Dez/89
Dez/90
Dez/91
Dez/92
Dez/93
Dez/94
Dez/95
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Dez/98
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Dez/00
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14E Necessidade de Automação.
0
10
20
30
40
50
60
70
80
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Inflação Mensal (%)
Jun/0
1
(%)
12
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2821
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Dez/89
Dez/90
Dez/91
Dez/92
Dez/93
Dez/94
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Dez/97
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Dez/00
Total de empregados do sistema:
1989: 824 mil2000: 408 mil
Redução: 50,4%
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15E Necessidade de Automação.
0
10
20
30
40
50
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80
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Inflação Mensal (%)
Jun/0
1
(%)
12
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2821
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Dez/89
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Dez/91
Dez/92
Dez/93
Dez/94
Dez/95
Dez/96
Dez/97
Dez/98
Dez/99
Dez/00
Total de empregados do sistema:
1989: 824 mil2000: 408 mil
Redução: 50,4%
Investimento* total do setor bancário
brasileiro em 2000: R$ 2,9 bilhões
* Investimento em Hardware, telecomunicações, desenvolvimento interno e terceirizado (software)
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16E Necessidade de Automação.
0
10
20
30
40
50
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Inflação Mensal (%)
Jun/0
1
(%)
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2821
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Dez/89
Dez/90
Dez/91
Dez/92
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Dez/95
Dez/96
Dez/97
Dez/98
Dez/99
Dez/00
Total de empregados do sistema:
1989: 824 mil2000: 408 mil
Redução: 50,4%
Investimento* total do setor bancário
brasileiro em 2000: R$ 2,9 bilhões
Investimento* Médio Anual do Itaú de 1994
a 2000: R$ 293 milhões
* Investimento em Hardware, telecomunicações, desenvolvimento interno e terceirizado (software)
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17E Necessidade de Automação.
487923
1,579
2.976
4.957
6.5587.450
7.7548.876
10.77111.715 11.714
12.242
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000Quantidades
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
Quantidade de ATMs
Inflação Mensal (%)
(%)
12
46
2821
84
Jun/0
1
Dez/89
Dez/90
Dez/91
Dez/92
Dez/93
Dez/94
Dez/95
Dez/96
Dez/97
Dez/98
Dez/99
Dez/00
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Onde estamos…
… e qual é a dinâmica estrutural neste momento.
O próximo passo.
Por quê o sistema bancário brasileiro é considerado um dos mais avançados do mundo?
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19Ranking de Bancos por Patrimônio LíquidoDezembro de 2000Dezembro de 2000
Bancos
Bradesco
Banco do Brasil
Itaú
Unibanco
ABN Amro / Real
Banco Safra
Nossa Caixa
Mercantil Finasa
HSBC Bank
Patr. Líq.
8.092
7.965
6.642
5.504
4.708
1.409
1.134
964
955
Ativo
94.878
138.363
69.555
51.496
27.807
23.628
18.476
8.571
16.995
Lucro
1.740
974
1.841
739
257
311
191
83
205
ROE (%)
21,5
12,2
27,7
13,4
5,5
22,1
16,8
8,6
21,5
ROA (%)
1,8
0,7
2,6
1,4
0,9
1,3
1,0
1,0
1,2 Fonte: Balanços publicados.
R$ Milhões
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20Ranking de Bancos por Patrimônio LíquidoDezembro de 2000Dezembro de 2000
555141383526232014
4444444433
1 - Citigroup2 – Mizuho Financial Group3 – Bank of America Corp4 – JP Morgan Chase & Co.5 – HSBC Holdings6 – Crédit Agricole Group7 – Industrial and Coml. Bank of China 8 – Deutsche Bank26 – Banco Santander Central Hispano87 – Bankgesellschaft Berlin88 - Banco Bradesco89 – Westpac Banking Corporation90 – Banco do Brasil91 – Shizuoka Bank105 – Türkiye Is Bankasi106 - Banco Itaú107 – Banca Nazionale del Lavoro111 - Unibanco138 - Banamex
9021.259
642715674498483875325192
498371662136852635
2,3%0,3%1,8%1,2%1,4%0,7%0,1%0,7%1,1%n.d.
1,8%1,7 %1,0%n.d.
4,0%3,6%0,9%2,0%2,9%
2º5º
10º4º6º
14º15º
3º27º49º
131º87º96º
103º258º174º
86º220º176º
56º51º62º35º21º83º
113º25º94º
107º22º90º
114º26º
2º14º
112º9º
30º
11,2%11,4%11,0%12,0%13,3%10,2%
8,1%12,6%10,9%
8,9%13,3%9,9 %8,0%
12,6%23,2%15,7%
8,3%16,5%12,3%
Patrimônio Líquido
US$ BilhõesBancos
BISAtivos ROA
(%)US$Bilhões
Rank Rank (*)
Índice
Fonte: The Banker Top 1000 - 07/01(*) Ranking de BIS Ratio extraído dos 120 maiores bancos por patrimônio líquido.
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21Forte CapitalizaçãoBIS Ratio Médio (%)BIS Ratio Médio (%)
10,0
14,3 14,012,4
19,7
16,3
12,415,0
Japão EUAAmérica Latina CEE Ásia
OrienteMédio
Resto daEuropa
Resto doMundo
Fonte: The Banker - 07-2001
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22
Banco do BrasilBradescoItaúUnibancoBanespa
Excesso de Capital(1)
(795)1.1681.639
9471.443
Brasil
SantiagoB. de ChileEstado de ChileA. EdwardsCredito & Inv
285171165n/a44
Excesso de Capital(1)Chile
BanamexBancomerSerfinBitalBanorte
2.160895446189250
Excesso de Capital(1)México
CitigroupBank of AmericaChaseBank OneFirst Union
Excesso de Capital(1)
17.00010.105
8.6565.1823.740
EUAExcesso de
Capital(1)Espanha BIS Ratio (%) (2)
Bilbao VizcayaSantanderA BarcelonaA Monte PiedadPop. Español
2.160895446189250
11,312,012,713,910,7
BIS Ratio (%) (2)
12,410,912,110,710,9
BIS Ratio (%) (2)
9,215,621,017,528,8
BIS Ratio (%) (2)
21,618,716,712,117,9
BIS Ratio (%) (2)
12,511,411,4n/a9,5(1) US$ Milhões
(2) Patamar Mínimo: 8%
Forte Capitalização - Dezembro de 1999Dezembro de 1999
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23Comparativo de ROE / ROA (%)ROE (%) ROA (%)
Países
Holanda
Chile1
Brasil2
EUA
Reino Unido
Espanha
Argentina3
México4
2000
24,5
19,8
19,7
18,4
17,3
17,0
16,1
14,0
1998
15,2
14,2
17,6
13,1
19,9
17,1
9,1
8,1
2000
0,6
1,5
1,9
1,5
0,9
0,8
1,4
1,5
1998
0,7
1,2
1,6
0,8
1,0
0,9
0,8
0,7 (1) Média aritmética de Banco Santiago e Banco Santander Chile;(2) Média aritmética de Itaú, Bradesco e Unibanco;(3) Média aritmética de Banco Galicia, BBVA Banco Francés e Banco Rio;(4) Média aritmética de Banamex e Bancomer.Fonte: Goldman Sachs Research.
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24
Fonte: Moody’s Investor Service
Julho de 2000
Ratings Médios de Bancos – Financial Strength
México
Argentina
Brasil
Chile
EUA
Espanha
Holanda
E E+ D D+ C C+ B B+ A
Bom ForteAdequadoMuito Fraco
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25
Fonte: Moody’s Investor Service
Julho de 2000
Ratings Médios de Bancos – Financial Strength
México
Argentina
Brasil
Chile
EUA
Espanha
Holanda
E E+ D D+ C C+ B B+ A
Bom ForteAdequadoMuito Fraco
Itaú
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26
Fonte: Moody’s Investor Service
Julho de 2000
Ratings Médios de Bancos – Financial Strength
México
Argentina
Brasil
Chile
EUA
Espanha
Holanda
E E+ D D+ C C+ B B+ A
Bom ForteAdequadoMuito Fraco
Itaú
O Banco Itaú possui a máxima escala nacional
“Aaa”
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Onde estamos…
… e qual é a dinâmica estrutural neste momento.
O próximo passo.
Por quê o sistema bancário brasileiro é considerado um dos mais avançados do mundo?
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28
· Central de Crédito: Criada em 1997, a central exige que as instituições financeiras reportem todos os empréstimos a indivíduos acima de R$ 5.000;
· Novas Regras de Provisionamento: Implementado em Março de 2000. O novo sistema não apenas classifica a carteira em nove níveis de risco, mas também provisiona no ato da concessão de crédito;
· Novo sistema de pagamentos: em Janeiro de 2002, o sistema brasileiro de pagamentos não mais terá garantia implícita do BACEN em todas as transações.
Fonte: CSFB – Spanish Banks In Latin America - Junho de 2001
Leis mais rígidas,...Banco Central
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29
Habitação15,3%
Agricultura8,2%
Outros Serviços
15,1%
Indústria27,0%
Comércio9,9%
Governo3,9%
P. Física20,6%
Fonte: Banco Central do Brasil
Dez / 94Mai / 01
Variação
15.701 40.090 18.469 47.538 15.421 14.378 25.56413.363 93.934 34.252 53.003 28.387 71.339 52.177
-14,9% 134,3% 85,5% 11,5% 84,1% 396,2% 104,1%
R$ MilhõesGoverno Indústria Habitação Agric. PF Outros
177.161346.455
95,6%
Total Comércio
Maio de 2001
...bastante espaço para crescimento em crédito,Composição por setor (%)Composição por setor (%)
![Page 30: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/30.jpg)
30
Compulsório / PIB (%) (1)País
Brasil
Argentina
Chile
Polônia
Espanha
Alemanha
EUA
Japão
9,9%
4,1%
2,6%
1,8%
1,3%
1,1%
0,2%
0,7%
Fonte: IFS e Santander Central Hispano Investment
...bastante espaço para crescimento em crédito,Comparativo de Compulsórios (%)Comparativo de Compulsórios (%)
![Page 31: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/31.jpg)
31
2000
Fonte: International Financial Statistics / FMI
20
28
63
122
139
143
28
121
98
México
Argentina
Brasil
Chile
Espanha
Japão
Alemanha
Reino Unido
EUA
...bastante espaço para crescimento em crédito,Empréstimos / PIB (%)Empréstimos / PIB (%)
![Page 32: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/32.jpg)
32
2000
Fonte: International Financial Statistics / FMI
20
28
63
122
139
143
28
121
98
México
Argentina
Brasil
Chile
Espanha
Japão
Alemanha
Reino Unido
EUA
...bastante espaço para crescimento em crédito,Empréstimos / PIB (%)Empréstimos / PIB (%)
Segundo a McKinsey Consultoria,
pouco mais de 27 milhões de
brasileiros possuem conta em
banco.
![Page 33: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/33.jpg)
33
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
Volume - PJ
Volume - PF
Volume Total
Fonte: Banco Central do Brasil
… que tem levado a um expressivo aumento no volume.
Total
Empresas
Pessoas Físicas20,0
64,0
R$ Bilhões
59,2
117,4
79,2
Jun-01
181,4
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34Consolidação, a busca por escala,...
1994 2000
Fonte: Banco Central do Brasil
BanebBanco PontualBCRBCNCredirealBoavista
Bradesco
BemgeBanerjBFBBanestado
Itaú
DibensFininvestNacionalBandeirantes
Unibanco
1994 2000
Bozano MeridionalBanespa
Santander
BandepeReal ABN Amro
RepublicCCF HSBC
America do Sul Sudameris
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35Consolidação, a busca por escala,...
1994 2000
Fonte: Banco Central do Brasil
BanebBanco PontualBCRBCNCredirealBoavista
Bradesco
BemgeBanerjBFBBanestado
Itaú
DibensFininvestNacionalBandeirantes
Unibanco
1994 2000
Bozano MeridionalBanespa
Santander
BandepeReal ABN Amro
RepublicCCF HSBC
America do Sul Sudameris
Em Dez/94 os 20 maiores bancos concentravam 74% dos ativos totais.
Em Dez/00 os 20 maiores bancos concentravam 87% dos ativos totais.
![Page 36: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/36.jpg)
36... pressionada pelos estrangeiros, que crescem...
0%
20%
40%
60%
1994 1995 1996 1997 1998 1999
0%
20%
40%
60%
1994 1995 1996 1997 1998 1999
0%
20%
40%
60%
1994 1995 1996 1997 1998 1999
0%
20%
40%
60%
1994 1995 1996 1997 1998 1999
Bancos com Controle Estrangeiro Bancos Públicos Bancos Privados
Por Patrimônio Líquido Por Ativos
Por Depósitos Por Operações de Crédito
Fonte: Banco Central do Brasil
![Page 37: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/37.jpg)
37
73%
41%
22%
40%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
México Chile Argentina Brasil
Fonte: CSFB – Spanish Banks In Latin America - Junho de 2001
Participação dos Bancos Estrangeiros por Empréstimos… mas ainda têm dificuldades no Brasil,…
![Page 38: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/38.jpg)
38
Fonte: CSFB – Spanish Banks In Latin America - Junho de 2001
Participação dos Bancos Estrangeiros por Depósitos
72%
44%
17%
39%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
México Chile Argentina Brasil
… mas ainda têm dificuldades no Brasil,…
![Page 39: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/39.jpg)
39… porque:
• A competitividade das instituições brasileiras é
maior do que em qualquer outro país na América
Latina;
Fonte: CSFB – Spanish Banks In Latin America - Junho de 2001
• O Brasil é um país muito maior do que seus
vizinhos, o que implica que uma operação lucrativa
demanda investimentos significativamente
maiores;• O Brasil possui peculiaridades culturais e
econômicas em relação aos seus vizinhos latino-
americanos.
![Page 40: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/40.jpg)
40
Onde estamos…
… e qual é a dinâmica estrutural neste momento.
O próximo passo.
Por quê o sistema bancário brasileiro é considerado um dos mais avançados do mundo?
![Page 41: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/41.jpg)
41Oportunidades
1. Potencial de Crescimento
![Page 42: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/42.jpg)
42Oportunidades
1. Potencial de Crescimento
CAGR* estimado para a oferta de crédito no Brasil para os próximos
10 anos: 14%
* Fonte: EFC
![Page 43: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/43.jpg)
43Bancarização ainda está em níveis baixosPopulação maior de 18 anos de idade com conta bancária (%)População maior de 18 anos de idade com conta bancária (%)
95%
48%55%
Espanha Chile BrasilFonte: BBVA
![Page 44: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/44.jpg)
44Oportunidades
2. Crédito para Pessoas Jurídicas
1. Potencial de Crescimento
Volume
![Page 45: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/45.jpg)
45
50
60
70
80
90
100
110
120
130
0
10
20
30
40
50
60
70
80% (anual)
Fonte: Banco Central do Brasil
Volume PJ (R$ Bi)
R$ Bilhões
59,2
117,4
Jun-01
Crescimento do volume
75%
65%
55%
45%
Compulsório sobre depósitos à vista (%)
![Page 46: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/46.jpg)
46Oportunidades
2. Crédito para Pessoas Jurídicas
1. Potencial de Crescimento
Volume
Segmentação do Mercado
![Page 47: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/47.jpg)
47Segmentação do Mercado PJ
Antes: Corporate Hoje:
Corporate
Middle Market
Pequenas Empresas
Equipes especializadas e altamente qualificadas para oferecer a solução mais adequada a cada tipo de empresa, com linhas de produtos e serviços diversificadas e específicas para cada segmento.
Maior envolvimento e participação nos negócios das empresas.
![Page 48: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/48.jpg)
48Oportunidades
2. Crédito para Pessoas Jurídicas
1. Potencial de Crescimento
Volume
Segmentação do Mercado
Novos Produtos
![Page 49: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/49.jpg)
49
Investem em empresas, assumindo parcelas de capital que
representem o controle ou parte dele;
Contribuem para contratação de administradores altamente
qualificados;
Controlam e monitoram os investimentos através de
participação nos Conselhos das empresas.
Investimento de longo prazo em empresas com
potencial de abertura de capital
Requerem gestores especializados
Novos ProdutosFundos de Private EquityFundos de Private Equity
![Page 50: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/50.jpg)
50
Em expansão: PL de R$ 1,6 bilhão e 61 fundos constituídos;
Concentração em Investidores Institucionais;
Ampliação da distribuição no Varejo;
Problema: Precificação e liquidez das cotas;
Emissões registradas pela CVM, em R$ Milhões:
125,3
232,3
129,5
1999 2000 2001* * Até 12/06
Fonte: Gazeta
Mercantil
Novos ProdutosFundos ImobiliáriosFundos Imobiliários
![Page 51: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/51.jpg)
51
Aplicam em direitos creditórios ou títulos representativos
desses direitos;
Regulamentação em estudo junto ao BACEN e à CVM.
Alta rentabilidade associada a maior risco de crédito
Novos ProdutosFundos de RecebíveisFundos de Recebíveis
Securitização
![Page 52: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/52.jpg)
52
Modernização do mercado de ações;
Fortalecimento do mercado: mais confiança e
credibilidade para os fundos de ações.
Práticas de Governança Corporativa e
disclosure
Novos ProdutosFundos de ações e o Novo Mercado Fundos de ações e o Novo Mercado
![Page 53: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/53.jpg)
53Oportunidades
2. Crédito para Pessoas Jurídicas
1. Potencial de Crescimento
3. Crédito para Pessoas Físicas
![Page 54: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/54.jpg)
54PIB per capita (US$ Mil)2000
Fonte: International Financial Statistics / IMF
3,4
4,7
5,6
7,8
36,2
37,6
24,1
14,4
Brasil
Chile
México
Argentina
Espanha
Reino Unido
EUA
Japão
![Page 55: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/55.jpg)
55
10
20
30
40
50
60
70
80
0
10
20
30
40
50
60
70
80% (anual)
Fonte: Banco Central do Brasil
Volume PF (R$ Bi)
R$ Bilhões
20,0
64,0
jun-01
Crescimento do volume
75%
65%
55%
45%
Compulsório sobre depósitos à vista (%)
![Page 56: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/56.jpg)
56Oportunidades
2. Crédito para Pessoas Jurídicas
1. Potencial de Crescimento
3. Crédito para Pessoas Físicas
4. Cartões de Crédito
![Page 57: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/57.jpg)
57
17,2
30,8
7,9
5,2
56,9
25,5
0
10
20
30
40
50
60
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Total deTransações – US$ Bilhões (1) CAGR: 27,03%
Número de Cartões de Crédito – Milhões (*) CAGR: 14,58%
(*) Até Maio de 2001
Fonte: ABECS – Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços(1) Anualizado
Evolução de Cartões de Crédito
![Page 58: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/58.jpg)
58
17,2
30,8
7,9
5,2
56,9
25,5
0
10
20
30
40
50
60
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Total deTransações – US$ Bilhões (1) CAGR: 27,03%
Número de Cartões de Crédito – Milhões (*) CAGR: 14,58%
(*) Até Maio de 2001
Fonte: ABECS – Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços(1) Anualizado
Evolução de Cartões de Crédito
Crescimento de 994% em 10 anos
![Page 59: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/59.jpg)
59Oportunidades
2. Crédito para Pessoas Jurídicas
1. Potencial de Crescimento
3. Crédito para Pessoas Físicas
4. Cartões de Crédito
5. Seguros
![Page 60: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/60.jpg)
60
Fonte: Swiss Reinsurance Company Economic Research and Consulting
1999
Prêmios de Seguros / PIB (%)
11,2
8,6
5,7
4,7
3,8
2,3
2,0
1,7
0 2 4 6 8 10 12
Japão
EUA
Espanha
Hong Kong
Chile
Argentina
Brasil
México
![Page 61: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/61.jpg)
61Oportunidades
2. Crédito para Pessoas Jurídicas
1. Potencial de Crescimento
3. Crédito para Pessoas Físicas
4. Cartões de Crédito
6. Internet / E-finance
5. Seguros
![Page 62: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/62.jpg)
62Rumo para o CrescimentoBaixa Penetração da Internet na América Latina*
A Internet concentra clientes de alta renda• No Brasil, 63% do poder de compra está na mão de 18% da população –
entre os quais estão os 2% de usuários de Internet no país.• Nos EUA, o usuário de Internet Banking tem em média US$ 150.000 em
ativos, 38 anos de idade e 57% têm curso superior completo.
Brasil México Argentina América Latina Resto do Mundo
35% 23% 19% 27% 58%Fonte: International Data Corporation * Percentual de PCs com acesso a Internet
Fonte: Wells Fargo
A tecnologia reduzirá dramaticamente os custos e tempos associados
com underwriting e serviços de crédito através da automatização de
processos para a liberação de serviços de crédito.
![Page 63: A Evolução do Sistema Bancário Nacional Porto Alegre-RS 22 de Agosto Alfredo Egydio Setubal _____________________________________________ Vice-Presidente](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062623/552fc0fe497959413d8bb4fc/html5/thumbnails/63.jpg)
63Percentual de Usuários Regulares de Internet: Brasil vs. EUABrasil vs. EUA
Fonte: Jupiter Communications0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%
Pesquisa profissional
Ferramenta de busca
Pesquisa escolar
Banco
Chat
Notícias
Jogos
Sites locais
Esportes
Saúde
Turismo
35,5% de usuários de Internet
brasileiros versus 20% de usuários
regulares americanos
Brasil
EUA
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64
6.642
5.907
470
3.337
2.311
1.869
143
343427
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
2.000
Patrimônio Líquido
Lucro Líquido1.841
Evolução do Patrimônio Líquido, Lucro Líquido e Inflação Anual
(*) Em moeda constante até Dezembro de 1995.
R$ Milhões(*)
95 211 65 416 1.783 480 2.708 15 9 8 2 20 10 Inflação Anual (%)
Junho de 2001Patrimônio Líquido R$ 7.311 MilhõesValor de Mercado R$ 21.914 MilhõesLucro Líquido R$ 1.457 Milhões
Jan/81 a Jun/01Dividendos:
R$ 3,5 BilhõesAumento de
Capital(1):R$ 0,1 Bilhão
(1) Aumento de capital por pagamento à vista.
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65Evolução do Lucro por 1000 Ações
15,85 15,99
7,466,04
4,95
2,880,00
4,00
8,00
12,00
16,00
20,00
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
R$ / lote de mil ações
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66Evolução do Lucro por 1000 Ações
15,85 15,99
7,466,04
4,95
2,880,00
4,00
8,00
12,00
16,00
20,00
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
R$ / lote de mil ações
2,31 2,88 3,30
9,27
6,80
12,90Lucro Recorrente 1º Semestre
1,56
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67Evolução do Lucro por 1000 Ações
15,85 15,99
7,466,04
4,95
2,880,00
4,00
8,00
12,00
16,00
20,00
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
R$ / lote de mil ações
2,31 2,88 3,30
9,27
6,80
12,90Lucro Recorrente 1º Semestre
1,56
Crescimento Médio Anual do Lucro (%):
Crescimento Médio Anual do LPA (%):
Decréscimo do Número de Ações (%):
39,9%
40,9%
-1,0%
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68
US$
Evolução das Ações PreferenciaisEvolução de US$ 100 Investidos em Junho de 1991
Itaú (1)Itaú (2)Ibovespa
Poupança
(1) Com reinvestimento de dividendos(2) Sem reinvestimento de dividendos
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01
Plano Real
Crise RussaCrise Asiática
Crise Mexicana
Desvalorização do Real
Evolução Anual. 10 anos (média) 36,74%. 5 anos (média) 21,43%. 12 meses (média) 2,76%. 2001 -6,80%
2.291
531
3.305
169100
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69
Itaú (1)Itaú (2)Ibovespa
Poupança
(1) Com reinvestimento de dividendos(2) Sem reinvestimento de dividendos
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01
Plano Real
Crise RussaCrise Asiática
Crise Mexicana
Desvalorização do Real
Evolução Anual. 10 anos (média) 36,74%. 5 anos (média) 21,43%. 12 meses (média) 2,76%. 2001 -6,80%
US$
2.291
531
3.305
169100
“Maior Valor de Mercado entre os Bancos da
América Latina”
“Segundo Maior Valor de Mercado entre Todas
Empresas Brasileiras”
Evolução das Ações PreferenciaisEvolução de US$ 100 Investidos em Junho de 1991
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A Evolução do Sistema Bancário Nacional
Porto Alegre-RS22 de Agosto
Alfredo Egydio Setubal_____________________________________________
Vice-Presidente Executivo da Área de Mercado de Capitais e Diretor de Relações com Investidores do Banco Itaú