รายงานประจำาป2560

CONTENTSภาพรวมบรษท

03 ประวตบรษท 04 วสยทศนและพนธกจ 05 นโยบายการกำ กบดแลกจการและ นโยบายการควบคมภายในของบรษทฯ 10 ผลการดำ เนนงานรวมถงผลการวเคราะหและ อตราสวนตางๆ ทเกยวของ 11 การบรหารความเสยงขององคกร • นโยบายการบรหารจดการความเสยงดานประกนภย • นโยบายการบรหารสนทรพยและหนสน • นโยบายการลงทนและการประกอบธรกจอน 29 การควบคมภายใน 31 การประกอบธรกจของบรษท 32 ผลตภณฑ/บรการ 37 กลมลกคา ขอมลเกยวกบบรษท

39 คณะกรรมการบรษท 44 คณะผบรหารของบรษท 45 ขอมลสำ คญทางการเงน 47 การสรรหาและการแตงตง 52 คณะกรรมการอนๆ 61 โครงสรางองคกร

บรษท แปซฟค ครอส อนเตอรเนชนแนล จำ กด เปนผเชยวชาญดานการประกนสขภาพในภมภาคเอเชยมายาวนานถง 45 ป และยงเปนเจาของ บรษทประกนสขภาพทมชอเสยงมากมายทงในอดตและปจจบน (บล ครอส ประกนภย อนคอรปอเรชน ในประเทศฟลปปนส ; บล ครอส ในประเทศไทยและฮองกง)

บรษท แปซฟค ครอส ประกนสขภาพ จำ กด (มหาชน) เปนสวนหนงของ กลมแปซฟค ครอส ซงเปน ผเชยวชาญดานการประกนสขภาพและการเดนทางในอนดบตนๆ ของเอเชย ซงในป พ.ศ. 2523 ทางบรษทฯ ไดรบอนญาตเปนครงแรก ถอเปนการมสวนรวมครงแรกของเราในตลาดประกนสขภาพของไทย เราไดจดตง บรษท บล ครอส ประเทศไทย และบรษทนกไดถกซอไปโดยบพาในป พ.ศ. 2539 จากนนในป พ.ศ. 2544 บรษทฯ กไดกลบเขามาในประเทศไทยอกครงในนาม บรษท เมด-ชวร เซอรวสเซส จำ กด โดยเขารวมเปนหนสวนกบ บรษท นำ สนประกนภย จำ กด (มหาชน) มหนาทบรหารงาน และนโยบายการประกนสขภาพและการประกนภยเดนทาง หลงจากตงแตป พ.ศ. 2548 -2557 บรษทฯ เขารวมเปนหนสวนกบ บรษท แอลเอมจ ประกนภย จำ กด (มหาชน) บรหารงานและนโยบายการประกนสขภาพ ภายใตชอโครงการ แอลเอมจ แปซฟค เฮลทแคร

ในชวงหลายป พ.ศ. 2556 บรษทฯ ไดรบการสนบสนนจากสำ นกงานคณะกรรมการกำ กบและสงเสรม การประกอบธรกจประกนภย (ค.ป.ภ.) บรษทฯ ไดเขาซอหนกจการบรษทประกนสขภาพทจดทะเบยนชอวา “บรษท บรรกษประกนภย จำ กด (มหาชน)” และปรบโครงสรางเพมทนจดทะเบยน 2 ลานดอลลารสหรฐ และไดเปลยนชอใหมโดยเปดตวอยางเปนทางการวา “บรษท แปซฟคครอส ประกนสขภาพ จำ กด (มหาชน)” อยางเปนทางการในเดอนกนยายน พศ. 2557 ผลการดำ เนนงานเตบโต ตอเนองอยางรวดเรวและมนคง ณ สนสดป พ.ศ 2561 บรษทฯ มทนจดทะเบยน 500 ลานบาท

03

ภาพรวมบรษท

ประวตบรษท

วสยทศน “เปนทพงใหกบลกคาในการใหแนวทางและคำ แนะนำ เกยวกบประกนสขภาพ ประกนอบตเหตสวนบคคล และประกนการเดนทางซงสามารถเขาถงไดงาย สะดวกสบาย และมรายละเอยดกรมธรรมทเขาใจงาย ใหอำ นาจแกลกคาเปน ผตดสนใจ ลกคาตองการจะตดตอ มปฏสมพนธกบบรษทฯ เมอไหรและอยางไร”

พนธกจ“ใหความชวยเหลอลกคาทกชวงอาย โดยใหขอมลทครบครนประกอบการตดสนใจ ในการซอประกนภย และ สรางความสมพนธทมนคงกบตวแทนและผถอกรมธรรม ในทกชองทางการจดจำ หนาย”

04

ภาพรวมบรษท

กรอบจรรยาบรรณในการดำ เนนธรกจและคานยมทบรษทฯ ยดถอปฏบตในการดำ เนน ธรกจและกำ หนดใหมการควบคมภายในทมประสทธภาพ ประสทธผล ภายใตสภาพ แวดลอมของการควบคมทเขมแขงเปนปจจยพนฐานของการบรหารจดการทด หนาทอยางหนงของบรษททมตอผถอหน ผถอกรมธรรม เจาหน และหนวยงาน กำ กบดแล คอ การสรางความเชอมนใหแกบคคลดงกลาววา บรษทฯ มระบบ การควบคมภายในทดและความเสยงทสำ คญจะไดรบการบรหารจดการ ดวยความระมดระวงเหมาะสม ดงน

05

ภาพรวมบรษท

นโยบายการกำากบดแลกจการและ นโยบายการควบคมภายในของบรษทฯ

จรรยาบรรณการดำ เนนธรกจ (Business Code of Conduct)• มาตรฐานการประกอบธรกจ บรษทฯ ประกอบธรกจทกขนตอนดวยความซอสตยสจรตและตรงไปตรงมา อกทงเคารพตอสทธมนษยชนและผลประโยชนอนพงไดรบของพนกงานของเรา เราจะเคารพตอผลประโยชนอนพงไดรบของผทเราตดตอธรกจดวยเชนเดยวกน

• ความรบผดชอบตอผถอหน บรษทฯ มความมงมนในการเปนตวแทนทดของผถอหน โดยคำ นงถงการสรางมลคาใหกบธรกจอยางมนคง ตอเนองและยงยนผานการบรหารงาน ทมประสทธภาพ โปรงใส ตรงไปตรงมา

• ผรวมธรกจ บรษทฯ มงมนทจะสรางสมพนธภาพทนำ มาซงผลประโยชนรวมกบ ลกคา คคาอนๆ บรษทฯคาดหวงวาในการทำ ธรกจรวมกน ผรวมธรกจจะยดมนในจรรยาบรรณทางธรกจอยางสมำ เสมอเชนเดยวกน

• ความรบผดชอบตอพนกงาน พนกงานถอเปนทรพยากรทมคาสงสดและปจจยสำ คญสความสำ เรจขององคกร บรษทฯจงมความรบผดชอบในการดแลรกษาสภาพแวดลอมของการทำ งานใหมความปลอดภยตอชวตและทรพยสนของพนกงานอยเสมอและยดมนปฏบตตามกฎหมายแรงงานอยางเครงครด

06

ภาพรวมบรษท

• ความรบผดชอบตอลกคา บรษทฯ เลงเหนถงความไววางใจทลกคามใหและตดสนใจเลอกใชบรการกบบรษทฯ เปนสำ คญ ดงนนจงมงมนทจะผลตสนคาและบรการทด มคณภาพและมองหาโอกาสในการพฒนา ยกระดบคณภาพใหสงยงๆ ขนไปอยเสมอ

• การแขงขนทางการคา บรษทฯ เชอในการแขงขนทางการคาทยตธรรมและสนบสนนการพฒนา กฎหมายดานการแขงขนทางการคาทเหมาะสม บรษทฯและพนกงานจะทำ ธรกจเชงแขงขนทางการคา ตามกฎกตกาขอบงคบอยางยตธรรมและถกตอง

• ความซอสตยสจรต เราจะไมใหหรอรบสนบนใดๆ ทงทางตรงและทางออมรวมทงผลประโยชนตางๆ ทางการเงนและทางธรกจอนมชอบและพนกงานทกคนตองไมเสนอหรอรบของกำ นลใดๆ ไมวาจะเปนสงของหรอเงนทจดอยในขายการรบสนบน การเรยกรองหรอเสนอสนบนใดๆ จะตองไดรบการปฏเสธโดยทนทและใหรายงานตอฝายบรหารหากมการกระทำ ดงกลาวเกดขน

• ความขดแยงทางผลประโยชน พนกงานทกคน ตองหลกเลยงการทำ กจการสวนตวหรอ การมผลประโยชนทางการเงนใดๆ ทอาจขดกบงานในหนาททรบผดชอบตอบรษทฯ อย และ จะตองไมแสวงหาผลประโยชนใหกบตนเองหรอผอน โดยใชตำ แหนงหนาทของตนในทางมชอบ

07

ภาพรวมบรษท

คานยม (Core Values)• การมงเนนทลกคา (Customer Focus) มงสรางวฒนธรรมในการตอบสนองความตองการหรอแกปญหาใหแกลกคาไดอยางรวดเรว และมคณภาพอยางตอเนองและระยะยาว เพอสรางความพงพอใจทเหนอความคาดหมายใหกบลกคาผซงนำ โอกาสทางธรกจมาใหกบเรา

• มงประสทธผล (Effectiveness-Oriented) ตงมนในประสทธผลในการทำ งานโดยมงผลลพธ ณ จดสนสดของกจกรรมผานกระบวนการกำ หนดตวชวดผลสำ เรจทชดเจน เปนหนทางในการบรรลเปาประสงคหรอเปาหมายทไดกำ หนดไว กอใหเกดผลสำ เรจระดบบคคลทมงานและองคกร

• การพฒนาอยางตอเนอง (Continuous Improvement) การปรบปรงงานเพอเพมผลตภาพ (Productivity) อยางตอเนองเปนสงจำ เปนในสภาวะ การแขงขนในปจจบน การปรบปรงงานกอใหเกดการเปลยนแปลงทำ ใหเกดคณภาพใหมในองคกร ซงเปนตวชขาดการยอมรบของลกคาทสำ คญตองมการพฒนาทวทงองคกรอยางตอเนอง

• ความเปนมออาชพ (Professionalism) ความเปนมออาชพตองม คณธรรม จรยธรรม ความร ความเขาใจในการพฒนาตนสความ เปนมออาชพในสายงานของตนอยางสมำ เสมอทสำ คญกคอ ตองมจตสำ นกในความรบผดชอบ ตอตนเอง องคกร สงคมและประเทศชาต

08

ภาพรวมบรษท

• การทำ งานเปนทม (Teamwork) การทำ งานเปนทม เปนสงจำ เปนสำ หรบการเพมประสทธภาพและประสทธผลของการบรหารงาน ทมทจะประสบความสำ เรจคอกลมของบคคลททำ งานรวมกน เพอใหบรรลเปาหมาย การทำ งาน เปนทมนนมคาเกนกวาความหมายคำ วา กลมคน หวใจของการทำ งานเปนทมขนอยกบการมผนำ ทเขมแขงและผตามทขบเคลอนงานของทม เพอการบรรลวตถประสงคตองกระทำ ดวยการรวมใจ รวมคด รวมทำ

• ความซอสตย (Integrity) ความซอสตย เปนคณธรรมทจำ เปนตอทกสงคม การมความซอสตยตอตนเอง ตอครอบครว ตอหนาทการงาน ตอมตร ตอประเทศชาต นำ มาซงการประสบความสำ เรจในชวต ความซอสตยในการทำ งานจะสงผลโดยตรงตอคณลกษณะสวนบคคลของตวเราเองทคนอนมองหรอรบรในตวเราวา เปนคนทมความซอสตยหรอไม นอกจากนยงรวมไปถงผลตอเนองไปยงหนวยงานและองคกรของเราเอง

09

ภาพรวมบรษท

ผลการดำาเนนงาน รวมถงผลการวเคราะห และอตราสวนตางๆ

ทเกยวของ

รายการ

อตราสวน

2560

2560

2559

2559

เบยประกนภยรบรวม 287.66 246.23

เบยประกนภยทถอเปนรายได (สทธ) 213.56 209.35

รายไดจากการลงทน และรายไดอน 25.28 41.87

กำ ไร (ขาดทน) สทธ -3.75 -30.67

อตราสวนคาสนไหมทดแทน ( Loss Ratio) 51% 85%

อตราสวนคาใชจายในการดำ เนนธรกจประกนภย 13% 13% ( Expense Ratio)

อตราสวนรวม ( Combined Ratio) 104% 137%

อตราสวนสภาพคลอง (Liquidity ratio) 230% 140%

อตราสวนผลตอบแทนผถอหน ( Return on equity) -5% -41%

อตราสวนทางการเงนทสำ คญ (รอยละ)

หนวย : ลานบาท

10

ภาพรวมบรษท

เพอการบรหารจดการความเสยง คณะกรรมการบรษท มอบหมายใหคณะกรรมการบรหารความเสยง เปนผกำหนด นโยบายการบรหารความเสยงและใหหนวยงานนำไปเปนแนวทางและกลยทธในการบรหารความเสยง และรายงานใหคณะกรรมการบรษทฯ ทราบอยางตอเนอง บรษทฯ ไดนำ เอาการบรหารความเสยงแบบ “Three Lines of Defense” มาประยกตใชโดยแบงผรบผดชอบความเสยง ออกเปน 3 ลำ ดบดงน

ผรบผดชอบระดบแรก (First line of defense) – คอ หนวยธรกจทแบกรบความเสยง มหนาทในการระบและบรหารความเสยงโดยตรง (ออกแบบและดำ เนนการในการควบคม) หนวยธรกจเหลาน จงตองใหความสำ คญกบการบรหารความเสยงใหเปนองคประกอบสำ คญในการทำ งาน

ผรบผดชอบระดบทสอง (Second line of defense) – หนาทหนวยบรหารความเสยงและ หนวยกำ กบดแลการปฏบตตามกฎหมาย รบผดชอบในดานการตรวจสอบอยางตอเนองเกยวกบ การออกแบบและการดำ เนนการของการควบคมในผรบผดชอบระดบแรก รวมถงจดทำ ขอเสนอแนะ และอำ นวยความสะดวกกจกรรมการบรหารความเสยง โดยสวนใหญคอหนาทการจดการทอาจม ระดบความเปนกลางบางอยาง แตไมเปนอสระโดยสมบรณจากผรบผดชอบระดบแรก

ผรบผดชอบระดบทสาม (Third line of defense) – หนาทตรวจสอบภายในรบผดชอบ ในดานทเปนอสระจากการบรหารความเสยง

การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management : ERM)

11

ภาพรวมบรษท

กระบวนการบรหารความเสยงทสำคญของบรษทฯ คอ 1) การระบปจจยเสยง ทจะสงผลอยางมนยสำคญตอการดำเนนธรกจของบรษท 2) การประเมนความเสยงและกระบวนการตดตามความเสยง ใหอยในระดบทยอมรบได ภายใตนโยบายทกำหนดและ 3) การรายงานความเสยง ประเภทตางๆ และประเดนสำคญ โดยแบงแตละประเภทของความเสยง ดงน

1. ความเสยงดานกลยทธ หมายถง ความเสยงทเกดจากการกำหนดแผนกลยทธแผนดำเนนงาน และการนำไปปฏบตอยาง ไมเหมาะสม หรอ ไมสอดคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอมภายนอก สงผลใหไมบรรลตาม วสยทศนและพนธกจทกำหนดไว

2. ความเสยงดานปฏบตการ หมายถง ความเสยงทจะกอใหเกดความเสยหาย โดยอาจเกดขนจากความลมเหลว ความไมเพยงพอ หรอความไมเหมาะสมของกระบวนการปฏบตงานภายใน บคลากร ระบบงาน หรอเหตปจจยภายนอกทอาจสงผลกระทบตอการดำเนนงาน และ/หรอฐานะทางการเงน ชอเสยง และความนาเชอถอของบรษทฯ หรอการขาดการกำกบดแล และควบคมทดหรอขาดธรรมาภบาลในองคกร

12

ภาพรวมบรษท

บรษทฯ ไดมการกำหนดนโยบาย แผนงาน และโครงสรางการบรหารความเสยงดานปฏบตการ ใหสอดคลองกบนโยบายของบรษทฯ พรอมทงสอสารนโยบายใหทกหนวยงานทราบ และนำไปปฏบต อยางเครงครด อกทง ยงไดพจารณา ขอบเขตการบรหารความเสยงเพอใหครอบคลม 6 กจกรรม หลกของบรษทฯ ดงน 1. การพจารณารบประกนภย 2. การออกแบบและพฒนาผลตภณฑ 3. การกำหนดอตราเบยประกนภย 4. การจดการคาสนไหมทดแทน 5. การประกนภยตอ 6. การลงทนประกอบธรกจอน

3. ความเสยงดานการประกนภย หมายถง ความเสยงทเกดจากความผนผวนของความถความรนแรง และเวลาทเกดความเสยหาย ทเบยงเบนจาก สมมตฐานทใชในการกำหนดอตราเบยประกนภย การคำนวณสำรองประกนภย และ การพจารณารบประกนภย

ปจจยเสยงดานการประกนภย เชน การกำหนดอตราเบยประกนภย การกระจกตวของภยทรบไว คาใชจายซงสงกวาสมมตฐานทกำหนดไว การจดสรรเงนสำรองเบยประกนภย และเงนสำรองคาสนไหมทดแทน การเปลยนแปลงพฤตกรรมของผถอกรมธรรม ผเอาประกนภย และการพฒนาผลตภณฑประกนภยใหมๆ โดยอาจสง ผลกระทบตอจำนวนคาสนไหมทดแทนและ กระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบ ในอนาคต

13

ภาพรวมบรษท

4. ความเสยงดานการตลาด/การลงทน หมายถง ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของราคาตลาดของสนทรพยทลงทน อตราดอกเบย อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ราคาตราสารอนพนธ ราคาอสงหารมทรพย และราคาสนคาโภคภณฑ

5. ความเสยงดานเครดต หมายถง ความเสยงทเกดจากการทคคา/สญญา ไมสามารถจายชำระหนคน หรอไมปฏบตตาม สญญาทตกลงไวกบ บรษทฯ หรอโอกาสทคคา/คสญญาจะถกปรบลดอนดบความนาเชอถอ

6. ความเสยงดานสภาพคลอง หมายถง ความเสยงทเกดจากการทบรษทฯ ไมสามารถชำระหนสนและภาระผกพนเมอถงกำหนด เนองจากไมสามารถ เปลยนสนทรพยเปนเงนสดไดหรอไม สามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอเพอรองรบ ความเสยงทอาจเกดขนในการประกอบธรกจ

7. ความเสยงดานการปฏบตตามกฎเกณฑขอบงคบและกฎหมายอน ทเกยวของกบการประกอบธรกจ หมายถง ความเสยงทเกดจากการไมปฏบตตามเกณฑขอบงคบและกฎหมายทเกยวของกบ การประกอบธรกจ ของหนวยงานทมหนาทกำ กบและดแลธรกจรวมถงกฎหมายอนๆ ทเกยวของ

8. ความเสยงดานมหนตภย หมายถง ความเสยหายทเกดขนโดยฉบพลนและรายแรง ซงทำ ใหเกดการสญเสยเปนจำ นวนมาก เชน ความเสยหายจากแผนดนไหว อทกภย ตามทปจจบนมภยพบตทางธรรมชาตขนาดใหญเกดขน ซงถอเปนปจจยสำ คญอยางหนงทอาจสงผลกระทบตอการดำ เนนธรกจของบรษทฯ ทงนการรบประกนภยของบรษทฯ จะมเพยงดานสขภาพและอบตเหตเทานน แตหากเกดมหนตภยขน อาจทำ ใหตองชดใชคาสนไหมทดแทนเปนจำ นวนมาก

14

ภาพรวมบรษท

การตดตามประเมนผลและการรายงาน การตดตามและประเมนผล เปนกระบวนการทจะดำเนนการตอจากทบรษทฯ ไดกำหนดแผนการจดการความเสยงและกำหนดผรบผดชอบในการจดการความเสยงนนๆ โดยมเปาหมาย คอ

• เพอเปนการประเมนความเหมาะสมและประสทธภาพกบวธการจดการความเสยง รวมทงตดตามผลการจดการ ความเสยงทไดมการดำเนนการไปแลววาบรรลผลตามวตถประสงคของการบรหารความเสยงหรอไม

• เพอควบคมและตดตามระดบของความเสยง

• เพอตรวจสอบมาตรการควบคมทไดมการกำหนดหรอปรบใหมวาสามารถลดโอกาสหรอ ผลกระทบของความเสยงไดอยางมประสทธผลหรอไม

• กำหนดใหมผรบผดชอบในการประเมนผล และนำผลการประเมน รายงานตอคณะกรรมการบรหารความเสยง

ประโยชนทไดในการบรหารความเสยง เพอปองกนและลดความสญเสย จากภยพบตตางๆ อนทำใหธรกจหยดชะงก หรอดำเนนกจการ ตอไปไมได

15

ภาพรวมบรษท

นโยบายการบรหารจดการความเสยงดานประกนภยบรษทฯ จะพจารณาอยางละเอยดถงระดบความเสยงภยทรบโอนวาอยในระดบทบรษทฯ รบความเสยงไดหรอไมโดยองจาก คมอและอตราเบยประกนภยทกำ หนดขน มการตดตาม และควบคมการกระจายตวของความเสยงใหมความเหมาะสม ไมกระจกตวทงในทางภมศาสตร และประเภทของความเสยง สำ หรบความเสยงภยทอยในระดบสงเกนกวาทบรษทฯ จะสามารถ รบไวไดเองเพยงลำ พงบรษทฯ ไดมการจดการใหมการถายโอนความเสยงไปยงผรบประกนภยตอ ผานสญญาประกนภยตอ ซงการเลอกผรบประกนภยตอ จะพจารณาทความมนคงทาง การเงนเปน อนดบแรก เพอบรหารการรบประกนภยใหมสดสวนของการประกนภยอยาง เหมาะสม ทงในดานผลรวมของผลการพจารณารบประกนภย และใหสอดคลองกบวตถประสงคและเปาหมายของบรษทฯ

การจดการความเสยงดานการจดการคาสนไหมทดแทน และการสำ รองคาสนไหมทดแทน ในการตงเงนสำ รองคาสนไหมทดแทน บรษทฯ ใชวธการทางคณตศาสตรประกนภยทยอมรบโดยทวไป คำ นวณและรบรองโดยนกคณตศาสตรประกนภยทไดรบอนญาต มการตดตามและวเคราะหการเปลยนแปลงของเงนสำ รอง เพอพจารณาปจจยทอาจสงผลกระทบตอการตงเงนสำ รองของบรษทฯ อยางสมำ เสมอ เพอใหแนใจวา เงนสำ รองทตงไวเพยงพอสำ หรบภาระ ผกพนทบรษทมตอผเอาประกนภยในอนาคต และใหนกคณตศาสตรประกนภยสอบทาน ความเหมาะสมและความเพยงพอของ เงนสำ รองประกนภย

16

ภาพรวมบรษท

การบรหาร/จดการความเสยงดานการประกนภยตอ สำ หรบความเสยงภยทอยในระดบทสงเกนกวาบรษทฯ จะสามารถรบไวไดเองเพยงลำ พง ไดจดการใหมการถายโอน ความเสยงไปยงผรบประกนภยตอผานสญญาประกนภยตอทงวธทเปนสญญาลวงหนารายปและวธทเปนการทำ เฉพาะราย ซงการเลอกผรบประกนภยตอ จะพจารณาทความมนคงเปนอนดบแรก นอกจากนบรษทฯ ยงมการบรหารพอรตการรบประกนภย ใหมสดสวนของการประกนภยตางๆ อยางเหมาะสม ทงในดานผลรวมของผลการพจารณารบประกนภย และใหสอดคลองกบวตถประสงคและเปาหมายของบรษทฯ

อกทง บรษทฯ ไดจดทำ กลยทธการบรหารการประกนภยตอทเปนลายลกษณอกษร และสอดคลองกบหลกเกณฑและ ขอกำ หนดของสำ นกงานคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ซงเปนสวนหนงของกรอบการบรหาร ความเสยงโดยรวม และไดผานการอนมตจากคณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะกรรมการบรษทฯ ตามลำ ดบ โดยประกอบดวย กระบวนการคดเลอกแผนการประกนภยตอทเหมาะสม การนำ ไปปฏบตใชการตรวจสอบ การตดตาม การทบทวน การควบคม และการจดทำ เอกสารทเกยวของกบการประกนภยตอของบรษทฯ โดยพจารณาถงความเสยงทยอมรบไดของบรษทฯ ตนทนทางการเงนโดยเปรยบเทยบสถานะของสภาพคลอง แนวโนมของตลาดประกนภยตอ และแผนธรกจของบรษทฯ เพอให มความเหมาะสมกบลกษณะ ขนาด และความซบซอนทางธรกจของบรษทฯ

17

ภาพรวมบรษท

รายการ จำานวน

สำ รองประกนภยสวนทเรยกคนจากบรษทประกนภยตอ 37.38

เงนคางรบจากการประกนภยตอ 10.62

เงนวางไวจากการประกนภยตอ -

หนวย : ลานบาท

18

ภาพรวมบรษท

นโยบายการบรหารสนทรพยและหนสนการบรหารสนทรพยและหนสน (Asset and Liability Management : ALM) เปนการบรหารจดการโครงสรางสนทรพยและหนสนในงบการเงน รวมทงภาระผกพน ตางๆ ดวย เพอใหไดผลตอบแทนและความเสยงอยในระดบทยอมรบไดความเสยงทเกยวของ จะมทงความเสยงทเกดจากการบรหารสภาพคลอง และอตราดอกเบย ความเสยงทเกดจากการกำ หนดราคาผดพลาด และความเสยงดานการประมาณการ หนสนคาสนไหมทดแทนคลาดเคลอนสง ตวอยางเชน เมอบรษทตองชำ ระคนหนสนและภาระผกพน แตไมสามารถเปลยนสนทรพยทมใหเปนเงนสดไดทนเวลา หรอไมสามารถจดหาเงนทนได หรอสามารถจดหาแหลงเงนทนไดแตมตนทนทางการเงนสง ซงจะกระทบตอรายได และเงนกองทนของบรษท ตลอดจนความนาเชอถอของบรษท

กลยทธการบรหารสนทรพยและหนสนจงเนนไปทางการรกษาสภาพคลองทางการเงนเพอใหเพยงพอทจะจายชำ ระหนสนทมตอผถอกรมธรรม จำ นวนกรมธรรม และหนสนตามกรมธรรมประกนภยจงเปนสงทบรษทนำ มาใชในการพจารณาตดสนใจในการลงทน ทงในเรองของระยะเวลาทจะลงทน และความเสยงจากอตราดอกเบย เปนตน

19

ภาพรวมบรษท

หมายเหต • ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน • ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมนตามประกาศคณะกรรมการกำ กบ และสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสน ของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการกำ กบความมนคงทางการเงน ของบรษทประกนภย และเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชน ตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

รายการป 2560

ราคาบญช

ป 2559

ราคาบญชราคาประเมน ราคาประเมน

หนวย : ลานบาท

สนทรพยลงทน (Total Investment Assets)

สนทรพยสภาพคลอง (Total Liquid Assets)

หนสนรวม (Total Liabilities)

หนสนตามสญญาประกนภย (Insurance Liabilities)

212.82

128.49

219.19

163.64

211.07

124.39

204.30

148.76

181.04

94.79

203.49

167.08

182.95

96.06

206.54

162.67

20

ภาพรวมบรษท

มลคา วธการ และสมมตฐานในการประเมนหนสน จากสญญาประกนภย หนสนจากสญญาประกนภยประกอบดวย เพอปองกนและลดความสญเสย จากภยพบตตางๆ อนทำใหธรกจหยดชะงก หรอดำเนนกจการตอไปไมได

1. เงนสำ รองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได บรษทคำ นวณเงนสำ รองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดตามกฎเกณฑในประกาศคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการจดสรรเงนสำ รองสำ หรบเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได เงนสำ รองสำ หรบคาสนไหมทดแทน และเงนสำ รองอนของบรษทประกนวนาศภย โดยคำ นวณวธ 1/365 System

2. สำ รองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย สำ รองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจายบนทกเมอไดรบการแจงคำ เรยกรองคาเสยหายจากผเอาประกนภยตามมลคาทประเมนโดยผประเมนอสระหรอผประเมนของบรษทแลวแตกรณ นอกจากนบรษทไดตงสำ รองเพมเตมสำ หรบคาสนไหมทดแทนทเกดขนแลวแตยง ไมไดมการรายงานใหบรษททราบ (IBNR) ซงประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภย

21

ภาพรวมบรษท

3. สำ รองความเสยงภยทยงไมสนสด สำ รองความเสยงภยทยงไมสนสดเปนประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทจะ คาดวาจะเกดขนในระยะเวลาเอาประกนทเหลออยสำ หรบกรมธรรมประกนภยทยงมผล บงคบอย ตามการวเคราะหขอมลคาสนไหมทดแทนในอดตโดยนกคณตศาสตรประกนภย สำ รองความเสยงภยทยงไมสนสดจะถกรบรในงบการเงนในกรณทสำ รองความเสยงภย ทยงไมสนสดมากกวาสำ รองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

ในการทำ การประเมนไดใชวธการทางคณตศาสตร 3 วธ ดงน 1. วธบนไดลกโซ (Chain Ladder method, CL) สำ หรบขอมลสนไหมทดแทนจาย และสนไหมทดแทนทเกดขน

2. วธเบอรนฮตเตอร เฟอรกสน (Bornhuetter-Ferguson method, BF) สำ หรบขอมลสนไหมทดแทนจายและสนไหมทดแทนทเกดขน

3. วธคาคาดหวงอตราสวนคาสนไหมทดแทน (Expected Loss Ratio, ELR) ในการประเมนคาประมาณการท ดท สดของคาสนไหมทดแทน เราเลอกใชวธบนไดลกโซ ของคาสนไหมทดแทนทเกดขนเปนหลก สำ หรบวธการ BF และ ELR เราเลอกใชในกรณ ทมความเหมาะสมตามขอมล

22

ภาพรวมบรษท

รายการป 2560

ราคาบญช

ป 2559

ราคาบญชราคาประเมน ราคาประเมน

หนวย : ลานบาท

หนสนจากสญญาประกนภย (Insurance Liabilities)

• สำ รองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได (Premium liabilities)

• สำ รองคาสนไหมทดแทน (Claim liabilities)

163.64

139.49

24.15

148.76

120.98

27.78

167.08

103.90

63.18

162.68

107.49

55.19

หมายเหต • ราคาบญช หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามมาตรฐานการบญช มวตถประสงคหลกเพอใหนกลงทนผวเคราะหทางการเงนเขาใจถงมลคาทางเศรษฐศาสตรของหนสนจากสญญาประกนภยทเปน ทยอมรบตามหลกการทางบญชในประเทศไทย ซงมลคาดงกลาวจะตอง ผานการรบรองจากผสอบบญชอนญาตแลว • ราคาประเมน หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการกำ กบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภย

ขอสงเกต ในบางชวงเวลาของการรายงานทางการเงน มลคาหนสนจากสญญา ประกนภยอาจมความแตกตางระหวางราคาบญชและราคาประเมนของ อยางมนยสำ คญ อนเนองมากจากวตถประสงคและวธการทแตกตางกน

และเพอใหมนใจวาบรษทความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญา ประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย ซงจะตองประเมนโดย นกคณตศาสตรประกนภยทไดรบใบอนญาตจากนายทะเบยนตามหลกการ ทางคณตศาสตรประกนภยทไดรบการยอมรบ สมมตฐานทใชในการประเมน จะตองสอดคลองกบประสบการณจรงหรอในกรณทบรษทมขอมลไมเพยงพออาจอางองจากประสบการณของอตสาหกรรมและปรบใหเหมาะสมกบลกษณะเฉพาะของพอรตการรบประกนภยของบรษทนน นอกจากน มลคาสำ รองประกนภยดงกลาวจะตองรวมถงคาเผอความผนผวน (Provision of Adverse Deviation : PAD) ซงใหเปนไปตามทสำ นกงาน คปภ. กำ หนด

ในการประเมนตามทกลาวไวขางตน ทงนผทจะนำ ขอมลไปใชควรศกษาและทำ ความเขาใจถงวตถประสงคแนวทางการประเมนราคาหนสนจากสญญาประกนภยทงสองใหถถวนกอนตดสนใจ

23

ภาพรวมบรษท

นโยบายการลงทนและการประกอบธรกจอนกรอบนโยบายการลงทน เพอใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงรวม การออกแบบผลตภณฑ การรบประกนภย การทำ สญญาประกนภยตอ การบรหารสนทรพยและหนสน ฐานะเงนกองทน ระดบความเสยงทยอมรบได ผลตอบแทนทคาดหวง และความพรอมของระบบและบคลากรในการรองรบการลงทนและใหเปนไปตามประกาศของสำ นกงานคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองการลงทนประกอบธรกจอนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2556

วตถประสงค วตถประสงคของนโยบายนมวตถประสงคเพอชวยให บรษท แปซฟค ครอส ประกนสขภาพ จำ กด (มหาชน) มการบรหารจดการสนทรพยไดอยางมประสทธภาพ การกำ กบดแล ตรวจสอบ และประเมนผลการลงทนในสนทรพยของบรษทฯ การลงทนในสนทรพยเหลานนจะถกจดขน โดยคณะกรรมการลงทน โดยคำ นงถงสภาพคลองของกจการเปนหลกก เพอประโยชนในการ ดำ เนนการตามภารกจและวตถประสงคของบรษทฯ นโยบายนมความสอดคลองตามขอกฎหมาย และกฎระเบยบ ของสำ นกงานคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.)

24

ภาพรวมบรษท

สดสวนการลงทนตามประเภทสนทรพย (Product Limit) บรษทฯ มนโยบายการลงทนป 2560 โดย มเปาหมาย “เนนความปลอดภยของเงนตน และ ความคมคาของผลตอบแทนการลงทน” ซงมการกำ หนดสดสวนในการลงทนแตละประเภท ใหเหมาะสมกบสภาวะของตลาดเงนตลาดทน ณ เวลานนๆ โดยพจารณาถงความสอดคลองของ การลงทนแตละประเภทกบการบรหารความเสยงซงจะตองผานการเหนชอบจากคณะกรรมการ การลงทน แลวจงเสนอกรรมการผจดการเพออนมตการลงทนกอนดำ เนนการทกครง

ยทธศาสตรและการจดสรร จะตองคำ นงถงสถานการณปจจบนของบรษทฯ พจารณาถง สภาพคลอง เปนความสำ คญลำ ดบแรก คำ นงถงขดจำ กดเงนลงทน ฝายการลงทนจะตองตดตามความเคลอนไหวทางดานเศรษฐกจ การวเคราะหขอมลอยางสมำ เสมอ จากสถาบน การเงนและศนยวจยของหนายงานทมความนาเชอถอหลายแหง ประกอบกบการวางแผน การลงทนอยตลอดเวลาเพอเพมความยดหยนของการแผนงานการลงทน หากสภาวะ ตลาดเงนหรอตลาดทนเกดความผนผวน

25

ภาพรวมบรษท

คณภาพสนทรพย 1. เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด – คอการฝากเงนกบสถาบนการเงนในประเทศและ ตางประเทศทจดตงขนภายใตกฎหมายของแตละประเทศ การฝากเงนกบสถาบนการเงน ตางประเทศสำ หรบวตถประสงคเฉพาะเพอใชสำ หรบการดำ เนนงานในประเทศนนๆ

2. เงนฝากประจำ /เงนฝากตามระยะเวลา - องคกรสามารถฝากเงนกบทงรฐบาลหรอธนาคารเอกชน ซงมการรบประกนเงนตน และการพจารณาดอกเบยทจะไดรบจะตองมการเปรยบเทยบกบอตราดอกเบยในตลาดปจจบน รวมทง อตราแลกเปลยน และระยะเวลาของเงนฝากประจำ ควรจะเรมตนตงแต 3 เดอนถง 60 เดอนเปนสงสด

3. ตราสารหน – คณภาพของตราสารหน เชนพนธบตรหรอหนกจะเลอกตามเครดตเรทตงซงตองมคะแนนอยางนอย “A-1” ซงจดอนดบโดยบรษททมชอเสยงและความนาเชอถอทง ในประเทศ และ ตางประเทศ และเปนบรษททพจารณาแลวเหนวามความสามารถในการดำ เนนธรกจไดเปนอยางด และระยะเวลาครบกำ หนดของพนธบตรและหนกควรจะอยในชวง 3-5 ป

4. กองทนรวม – กองทนรวมจะตองมนโยบายลงทนในหรอมไวซงตราสารหนหรอตราสารทนทมคณภาพ โดยใหผลตอบแทนเหมาะสมกบความเสยง อาทเชน ตวเงนคลง พนธบตรรฐบาล พนธบตรธนาคารแหงประเทศไทย พนธบตรรฐวสาหกจ ตราสารหนทออกโดยนตบคคลทมกฎหมายเฉพาะจดตงขน ตราสารหนทออกโดยรฐวสาหกจ หรอธนาคารพาณชย หรอธนาคารตางประเทศ หรอตราสารหนทออกโดยธนาคารพาณชยหรอบรษทเอกชนทไดรบการจดอนดบความนาเชอถอของตราสารอยในอนดบทสามารถลงทนได

26

ภาพรวมบรษท

การประเมนราคาสนทรพย บรษทมการลงทนในสนทรพยทเปน เงนสด เงนฝากสถาบนการเงน ใบรบฝากเงน และ บตรเงนฝาก (Negotiable Certificate of deposit) 1. เงนสด – ใหประเมนราคาตามจำ นวนเงนทมอย ตางประเทศทจดตงขนภายใตกฎหมายของแตละประเทศ การฝากเงนกบสถาบนการเงน ตางประเทศสำ หรบวตถประสงคเฉพาะเพอใชสำ หรบการดำ เนนงานในประเทศนนๆ

2. เงนฝากสถาบนการเงน - ความนาเชอถอของตราสารอยในอนดบทสามารถลงทนได

27

ภาพรวมบรษท

รายการ ป 2560

มลคา ณ วนท 31 ธนวาคม

ราคาบญช

ป 2559

ราคาบญชราคาประเมน ราคาประเมน

หนวย : ลานบาท

เงนฝากสถาบนการเงนและ บตรเงนฝากสถาบนการเงน

ตราสารหน (พนธบตร,หนก, ตวสญญาใชเงน,ตวแลกเงน, หนกแปลงสภาพ และ สลากออมทรพย)

ตราสารทน (ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม)

หนวยลงทน

เงนใหกยม,เงนใหเชาซอรถ และใหเชาทรพยสนแบบลสซง

ใบสำ คญแสดงสทธการซอหน หนก หนวยลงทน

ตราสารอนพนธ

เงนลงทนอน

รวมสนทรพยลงทน

212.82

-

-

-

-

-

-

-

182.95

-

-

-

-

-

-

-

211.07

-

-

-

-

-

-

-

181.04

-

-

-

-

-

-

-

หมายเหต • ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน • ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการกำ กบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย 28

ภาพรวมบรษท

การควบคมภายในวตถประสงค บรษทฯ ตองประสบกบการเปลยนแปลงของสภาวะทางเศรษฐกจและการดำ เนนธรกจ อยตลอดเวลาซงมผลกระทบตอความเสยงโดยรวมของบรษท (Risk profile) การเปลยนแปลงซงอาจเกดขนไดจากทงปจจยภายในและภายนอก รวมถงสภาพเศรษฐกจ อตสาหกรรม กฏหมาย กฏระเบยบและการเปลยนแปลงการดำ เนนงานของบรษท

บรษทฯ จงมความจำ เปนตองกำ หนดใหมนโยบาย วธการปฏบตและการควบคมทเหมาะสม เพอใหสามารถบรหารจดการความเสยงสำ คญทเกยวของกบการดำ เนนธรกจของบรษทฯได การกำ หนดใหมการควบคมภายในทมประสทธภาพ ประสทธผล ภายใตสภาพแวดลอมของการควบคมทเขมแขงเปนปจจยพนฐานของการบรหารจดการทด หนาทอยางหนง ของบรษททมตอผถอหน ผถอกรมธรรม เจาหนและหนวยงานกำ กบดแล คอ การสรางความเชอมนใหแกบคคลดงกลาววา บรษทฯ มระบบการควบคมภายในทดและความเสยง ทสำ คญจะไดรบการบรหารจดการดวยความระมดระวงและเหมาะสม

29

ภาพรวมบรษท

คำ นยาม การควบคมภายใน หมายถง นโยบายและกระบวนการซงออกแบบขน และนำ มา ถอปฏบตเพอใหเชอมนไดอยางมเหตผลวา บรษทจะบรรลวตถประสงคตอไปน • การปฏบตงานอยางมประสทธภาพและประสทธผล • รายงานทางการเงนมความเชอถอได • การปฏบตงานเปนไปตามกฏหมาย กฏระเบยบและนโยบายทเกยวของ

การควบคมทางดานโครงสรางและวธการปฏบตงาน บรษทฯไดจดโครงสรางการบรหารงานในแตละหนวยงานอยางชดเจน มการแบงเปน หนวยงานยอยและยงมการกระจายอำ นาจในการบรหารงานในแตละลำ ดบขน เพอให การบรหารงานและบรหารความเสยงไดถกพจารณาเปนไปอยางเหมาะสม

30

ภาพรวมบรษท

1. ดานการรบประกนภย ธรกจหลกของบรษทฯ คอ การรบประกนภยประเภทอบตเหตและสขภาพโดยแบงเปน• การรบประกนภยโดยตรง เปนการรบประกนภยผานตวแทน นายหนาบคคลธรรมดา นายหนานตบคคล และ ลกคาโดยตรง• การรบประกนภยตอจากบรษทฯ ประกนวนาศภยอนๆ

2. ดานการลงทน บรษทประกนวนาศภยสามารถนำ เงนสดคงเหลอไปลงทนหรอแสวงหาผลตอบแทน เพอเปนรายไดอกทางหนงใหแกบรษท การลงทนตองพจารณาใหเหมาะสมกบระดบความเสยงทบรษทยอมรบได และ มสภาพคลองในการเปลยนสนทรพยลงทนเปนเงนสดสำ หรบสวนทบรษท ตองใชในอนาคตอยางเพยงพอ พรอมทงตองปฏบต ตามประเภท สดสวน และเงอนไขทกฎหมายกำ หนดไวอยางเครงครด ภายใตขอกำ หนดวาดวยการลงทนตามประกาศคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองการลงทนประกอบธรกจอนของบรษทฯ ประกนวนาศภย พ.ศ. 2556 การใหกยมเงน การลงทนในหลกทรพย ตวแลกเงน พนธบตร หนสามญ หนก รวมทงการฝากเงนกบธนาคาร

การประกอบธรกจของบรษท การประกอบธรกจของบรษทฯ แบงออกเปน 2 ดาน คอ

31

ภาพรวมบรษท

ผลตภณฑ/บรการธรกจหลกของบรษท คอ การรบประกนการรบประกนภยประเภทอบตเหตและสขภาพ และประกนภยการเดนทาง โดยมการจำ หนายผานทางชองทางตางๆ อาทเชน ตวแทน นายหนา นายหนานตบคคล และมการแบงการรบประกนภยเปน

1. การรบประกนภยโดยตรง2. การรบประกนตอและเอาประกนตอระหวางบรษทประกนวนาศภยอนๆ เพอเปนการกระจายความเสยงในการรบประกนภย

32

ภาพรวมบรษท

บรษทประกอบธรกจประกนวนาศภย โดยรบประกนภยอบตเหตและสขภาพ ดงนกรมธรรมประกนภยอบตเหตสวนบคคล • Personal Accident Insurance

กรมธรรมประกนภยอบตเหตกลม • Group Accident Insurance

กรมธรรมประกนภยสขภาพและอบตเหตระหวางเดนทาง • Travel Health Insurance

กรมธรรมประกนอบตเหตเดนทางสำ หรบธรกจนำ เทยวและมคคเทศก (TTG)

กรมธรรมประกนสขภาพสวนบคคล • Health Insurance

กรมธรรมประกนสขภาพกลม • Group Health Insurance

ผลตภณฑหลกทบรษทเนนใหความสำ คญ คอ กรมธรรมประกนสขภาพสวนบคคล (Health Insurance) และกรมธรรมประกนสขภาพกลม (Group Health Insurance) กรมธรรมประกนภยอบตเหตสวนบคคล (Personal Accident Insurance) และ กรมธรรมประกนภยการเดนทาง (Travel Insurance) การเสนอการขายผลตภณฑ ของบรษทฯ บรษทฯ คำ นงถงผลประโยชนของผเอาประกนเปนหลก โดยพยายามให ผเอาประกนไดรบผลประโยชนสงสดเสมอโดยทบรษทฯ ตองสามารถดำ เนนกจการได และมกำ ไรจากการดำ เนนกจการ

01

02

03

04

05

06

ผลตภณฑประกนภย

33

ภาพรวมบรษท

การบรการเรยกรองสนไหมทดแทนขนตอน ระยะเวลา เอกสาร และวธการในการขอรบ คาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย (Link to) >> https://www.pacificcrosshealth.com/make-a-claim/

ระบบการเรยกรองสนไหมผปวยใน

เอกสารทตองใชประกอบการเรยกรองสนไหม • Fax Claim 1. แบบฟอรมการแจง Admit (เคลมฟอรมสวนท 1) และ Pre-Arrange 2. แบบฟอรมเรยกรองสนไหมทดแทน (เคลมฟอรมสวนท 2) 3. บตรประกนสขภาพ 4. สำ เนาบตรประจำ ตวประชาชน หรอหนงสอเดนทาง (แลวแตกรณ)• Reimbursement1. แบบฟอรมการแจง Admit (เคลมฟอรมสวนท 1) และ Pre-Arrange2. แบบฟอรมเรยกรองสนไหมทดแทน (เคลมฟอรมสวนท 2)3. สำ เนาหนาสมดบญช (สำ หรบอางองในการสงจาย)4. ใบเสรจรบเงนตวจรง พรอมรายละเอยดคาใชจาย

ผเอาประกนภยแสดงบตรประกนสขภาพคกบบตรประจำาตวประชาชนหรอหนงสอเดนทาง

แพทยมความเหนวาตองนอนรกษาตวเปนผปวยในโรงพยาบาล

และลงทะเบยนรบเลขผปวยใน

รบการรกษาโดยแพทย

บรษทฯ พจารณาและตดสนใจ

รบยารกษาโรคและลงนามรบทราบคาใชจาย

ไมเกนความคมครอง

เกนความคมครอง

ไมคมครอง

จายคารกษาพยาบาลเตมจำานวนและลงนาม

รบทราบคาใชจาย

คมครอง

จายสวนตางคารกษาและลงนามรบทราบ

ยอดทบรษทฯ คมครอง

34

ภาพรวมบรษท

ระบบการเรยกรองสนไหมผปวยนอก ระบบการจายเงน

เอกสารทตองใชประกอบการเรยกรองสนไหม 1. แบบฟอรมเรยกรองคาสนไหมทดแทนคารกษาพยาบาลกรณการเจบปวย/ อบตเหต (OPD, OPD-ER Form) และ/หรอ ใบรบรองแพทย > คลกเพอดาวนโหลดเอกสาร2. สำ เนาหนาสมดบญช (สำ หรบอางองในการสงจาย)3. ใบเสรจรบเงนตวจรง พรอมรายละเอยดคาใชจาย

ผเอาประกนภยแสดงบตรประกนสขภาพคกบบตรประจำาตวประชาชนหรอหนงสอเดนทาง

ตรวจวนจฉยโรคและสงการรกษาโดยแพทย

การชำาระคาใชจายไมเกนความคมครองเกนความคมครอง

จายสวนตางคารกษาหรอรายการทนอกเหนอ

ความคมครองรบยารกษาโรค

ฝายสนไหมทดแทน ฝายบญชและการเงน

การเรยกรองสนไหมทดแทน

เจาหนาทรบรองและบนทกขอมล

ตรวจสอบเอกสารตวจรง

Post letter Receive

Additional info.

อนมต

การเรยกรองสนไหมไดรบการอนมต

Complete benefit table & sign

บนทกขอมลลงระบบ

ลงชอผอนมตการจายเงน

บนทก “จายแลว”ลงระบบ

ตรวจสอบความคมครอง/ประวตการเรยกรอง

การจายสนไหม/ขอยกเวน ตามกรมธรรพ

สงจาย• เชค • โอนผานธนาคาร

กรณใชเครดตเรยกรองผานโรงพยาบาลเครอขาย

กรณสำารองจาย

ขอเอกสารเพมเตมปฏเสธ

ออกจดหมาย

สงเชคใหลกคา

สนสดระบบการชดใชสนไหม

แจงกลบไปยงฝายสนไหมทดแทน

5 ว

นทำาก

าร

1 ว

นทำาก

าร1 ว

นทำาก

าร ส

ำาหรบกรณ

สำาร

องจาย

5 ว

นทำาก

าร ส

ำาหรบเร

ยกรองผ

านโร

งพ

ยาบ

าล1–3

วนทำาก

าร

35

ภาพรวมบรษท

วธการตดตอบรษท และหนวยงานทเกยวของ กรณมขอพพาทหรอเรองรองเรยน (Link to) >> https://www.pacificcrosshealth.com/make-a-claim/#ClaimDisputes

36

ภาพรวมบรษท

บรษทฯ มผลตภณฑประกนสขภาพและอบตเหตสำ หรบลกคารายเดยวทเปนบคคลทวไป รวมถงชาวตางชาตทพำ นกอาศยอยในประเทศไทย โดยมความคมครองทหลากหลายและวงเงนความคมครองทเหมาะสมจนถงวงเงนความคมครองทสงมาก นอกจากนบรษทฯ ยงมแผนความคมครองลกคารายกลม ประเภทสวสดการพนกงานซงถอวาเปนสวนสำ คญสำ หรบภาคธรกจในการการดงดดและรกษาพนกงานทดใหทำ งานกบบรษทอยางตอเนอง

กลมลกคา

37

ภาพรวมบรษท

ตารางสดสวนรอยละของเบยประกนภยแยกตามประเภท ของการรบประกนภย ประจำ ป 2560

รายการ

จำ นวนเบยประกนภยรบโดยตรง

สดสวนของ เบยประกนภย (รอยละ)

การประกนอคคภย

รวม

278.89

100%

การประกนภย ทางทะเล และขนสง

การประกนภย รถยนต

การประกนภยเบดเตลด

ความเสยงภยทรพยสน

สขภาพ

276.62

99%

ภาคบงคบ วศวกรรม อนๆตวเรอ สนคาความรบผด ตอบคคลภายนอก

ภาค สมครใจ

อบตเหตสวนบคคล

2.27

1%

หนวย : ลานบาท

หมายเหต : ขอมลมาจากรายงานประจำ ป พ.ศ. 2560

38

ภาพรวมบรษท

1. นายโธมส เพรสทส ธอมสน ประธานเจาหนาทบรหาร2. นางชมพรรณ กลนเทศ กรรมการ3. นายธนฉตร แกวใจเพชร กรรมการ4. นางสาววรภทร อดมคำ กรรมการ5. นายณฐ เออวทยา กรรมการ6. นายปยะพฒน วนอกฤษฎ กรรมการ7. นายบญชา ทานพระกร กรรมการ

คณะกรรมการบรษท

คณะกรรมการมอำ นาจหนาทดแล และจดการบรษทฯ ใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงค ขอบงคบ และมตของทประชมผถอหน ทางคณะกรรมการอาจมอบหมายใหกรรมการคนหนงหรอหลายคน หรอบคคลอนใดปฏบตการอยางใดอยางหนงแทนคณะกรรมการได โดยจะกำ หนดเงอนไขใหกรรมการสองคน ลงลายมอชอรวมกนและประทบตราสำ คญขอบเขตอำ นาจหนาทของคณะกรรมการบรษทฯ มดงน 1. กำ หนดนโยบาย วสยทศน ภารกจ กลยทธ เปาหมาย ทศทางในการดำ เนนงานของบรษทฯ และ กำ กบดแล ใหฝายบรหารดำ เนนการใหเปนไปตามนโยบายทกำ หนดไวอยางมประสทธภาพและประสทธผล2. พจารณาตดสนในเรองทมสาระสำ คญเกยวกบการดำ เนนธรกจของบรษทฯ เชน นโยบายและแผนธรกจ อำ นาจการบรหาร การไดมาหรอจำ หนายไปซงทรพยสนและรายการอนใดทกฎหมายกำ หนด3. พจารณาและใหความเหนชอบในการสรรหาและแตงตงคณะผบรหารทมคณสมบตเหมาะสมมความสามารถ ทเหมาะสมกบตำ แหนงหนาทความรบผดชอบ และมประสบการณทเปนประโยชนตอองคกร4. การบรหารความเสยงตาง ๆ ใหอยในระดบทเหมาะสม ภายใตกรอบกฎหมาย วตถประสงค และขอบงคบ ของบรษท ดวยความซอสตยสจรต อยางมเหตผลและระมดระวงตามหลกการพงปฏบตทด5. พจารณาคาตอบแทนสำ หรบคณะกรรมการและพจารณาการจายเงนปนผลประจำ ป เพอนำ เสนอ ทประชมผถอหน

39

ขอมลเกยวกบบรษท

กฎบตรคณะกรรมการบรษท • คณะกรรมการของบรษทฯ ประกอบดวยกรรมการไมนอยกวา หา (5) คน และกรรมการไมนอยกวา กงหนงของจำ นวน กรรมการทงหมดตองมถนทอยในราชอาณาจกร และจะตองมกรรมการซงมสญชาตไทย ตามอตราสวนทกฎหมายวาดวยการประกนวนาศภยกำ หนด

• ใหคณะกรรมการเลอกกรรมการคนหนงเปนประธานกรรมการ ในกรณทคณะกรรมการพจารณาเหนสมควรอาจเลอกกรรมการคนหนงหรอหลายคนเปนรองประธานกรรมการกได รองประธานกรรมการมหนาทตาม ขอบงคบในกจการซงประธานกรรมการมอบหมาย

• ใหทประชมผถอหนเลอกตงกรรมการตามหลกเกณฑและวธการดงตอไปน (1) ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบหนง (1) หนตอหนง (1) เสยง

(2) ผถอหนแตละคนจะใชคะแนนเสยงทมอยเลอกตงบคคลคนเดยวหรอหลายคนเปนกรรมการกไดในกรณท เลอกตงบคคลหลายคนเปนกรรมการจะแบงคะแนนเสยงใหแกผใดมากนอยเพยงใดไมได

(3) บคคลซงไดรบคะแนนเสยงสงสดตามลำ ดบลงมาเปนผไดรบการเลอกตงเปนกรรมการ เทาจำ นวกรรมการ ทจะพงมหรอจะพงเลอกตงในครงนน ในกรณ ทบคคลซงไดรบการเลอกตงในลำ ดบถดลงมามคะแนนเสยง เทากนเกนจำ นวนกรรมการทจะพงม หรอจะพงเลอกตงในครงนนใหผเปนประธานเปนผออกเสยงชขาด

• ในการประชมสามญประจำ ปทกครง กรรมการจะตองออกจากตำ แหนงอยางนอยจำ นวนหนงในสาม (1/3) โดยอตรา ถาจำ นวนกรรมการจะแบงออกใหเปนสามสวนไมไดกใหออกโดยจำ นวนใกลเคยงทสดกบสวนหนงในสาม (1/3) กรรมการทจะตองออกจากตำ แหนงในปแรก และปทสองภายหลงจดทะเบยนบรษทนนใหจบสลาก วาผใดจะออก สวนปหลง ๆ ตอไปใหกรรมการทอยในตำ แหนงนานทสดเปนผออกจากตำ แหนงกรรมการซงพนจากตำ แหนงตามวาระนอาจไดรบเลอกใหเขามารบตำ แหนงอกกได

40

ขอมลเกยวกบบรษท

• นอกจากการพนจากตำ แหนงตามวาระแลว กรรมการอาจพนตำ แหนงเมอ (1) ตาย (2) ลาออก (3) ขาดคณสมบต หรอมลกษณะตองหามตามกฎหมายวาดวยบรษทมหาชนจำ กด หรอกฎหมายวาดวย หลกทรพยและตลาดหลกทรพย หรอ กฎหมายวาดวยการประกนวนาศภย หรอ กฎหมายวาดวยการ ประกนชวตกำ หนด (4) ทประชมผถอหนลงมตใหออก (5) ศาลมคำ สงใหออก

• กรรมการคนใดจะลาออกจากตำ แหนง ใหยนใบลาออกตอบรษท การลาออกมผลนบแตวนทใบลาออกไปถงบรษท กรรมการซงลาออกตามวรรคหนงจะแจงการลาออกของตนใหนายทะเบยนตามกฎหมายวาดวยบรษทมหาชนจำ กด ทราบดวยกได

• ในกรณทตำ แหนงกรรมการวางลงเพราะเหตอนนอกจากถงคราวออกตามวาระ คณะกรรมการอาจเลอกบคคลซงมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามกฎหมายเขาเปนกรรมการแทนในการประชมคณะกรรมการคราวถดไปเวนแตวาระของกรรมการจะเหลอกนอยกวาสอง (2) เดอน บคคลซงเขาเปนกรรมการแทนดงกลาวจะอยในตำ แหนงกรรมการไดเพยงเทาวาระทยงเหลออยของกรรมการทตนแทน มตของกรรมการตามวรรคหนงตองประกอบดวยคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในส (3/4) ของจำ นวนกรรมการทยงเหลออย

• ในกรณทกรรมการพนจากตำ แหนงทงคณะ ใหคณะกรรมการทพนจากตำ แหนงยงคงอยรกษาการในตำ แหนงเพอดำ เนนกจการของบรษทตอไปเพยงเทาทจำ เปนจนกวากรรมการชดใหมเขารบหนาท เวนแตศาลจะมคำ สงเปนอยางอนในกรณทคณะกรรมการพนจากตำ แหนงตามคำ สงศาล คณะกรรมการทพนจากตำ แหนง ตองจดใหม การประชมผถอหนเพอเลอกตงคณะกรรมการชดใหมภายในหนง (1) เดอนนบแตวนพนจากตำ แหนง โดยสงหนงสอนดประชมไปยงผถอหนไมนอยกวาสบส (14) วนกอนวนประชม และโฆษณาคำ บอกกลาวนดประชมในหนงสอพมพไมนอยกวาสาม (3) วนกอนวนประชมดวย โดยจะตองโฆษณาเปนระยะเวลาสาม (3) วนตดตอกน

41

ขอมลเกยวกบบรษท

• ทประชมผถอหนอาจลงมตใหกรรมการคนใดออกจากตำ แหนงกอนถงคราวออกตามวาระไดดวยคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในส (3/4) ของจำ นวนผถอหนซงมาประชมและมสทธออกเสยงและมหนนบรวมกนไดไมนอยกวากงหนง (1/2) ของจำ นวนหนถอโดยผถอหนทมาประชมและมสทธออกเสยง

• คณะกรรมการเปนผรบผดชอบ จดการกจการทงหลายทงปวงของบรษท และมอำ นาจหนาทดำ เนนการภายในขอบเขตของกฎหมาย วตถประสงค ขอบงคบของบรษท และตามมตของทประชมผถอหน คณะกรรมการอาจ มอบหมายใหบคคลหนงหรอหลายคน ปฎบตงานอยางใดอยางหนงแทนกรรมการกได

• คณะกรรมการของบรษทตองประชมอยางนอยสาม (3) เดอนตอครง การประชมคณะกรรมการของบรษท ใหจดขน ณ.ทองทอนเปนทตงสำ นกงานใหญของบรษท หรอจงหวดใกลเคยง

• ในการเรยกประชมคณะกรรมการ ใหประธานกรรมการ หรอผซงไดรบมอบหมายจดสงหนงสอนดประชมไปยงกรรมการไมนอยกวาเจด (7) วนกอนวนประชม เวนแตในกรณจำ เปนเรงดวน เพอรกษาสทธหรอประโยชนของบรษทจะแจงการนดประชมโดยวธอน และกำ หนดวนนดประชมเรวกวานนกได ในกรณทกรรมการตงแตสอง (2) คนขนไป รองขอใหมการเรยกประชมคณะกรรมการ ใหประธานกรรมการกำ หนดวนประชมภายในสบส (14) วนนบแตวนทไดรบการรองขอเชนวานน

• ในการประชมคณะกรรมการ จะตองประกอบดวยกรรมการไมนอยกวากงหนงของจำ นวนกรรมการทงหมดจงจะครบเปนองคประชม ในกรณทประธานกรรมการไมอยในทประชม หรอไมสามารถปฏบตหนาทได ถาม รองประธานกรรมการ ใหรองประธานกรรมการเปนประธาน ถาไมมรองประธานกรรมการ หรอมแตไมสามารถปฏบตหนาทไดใหกรรมการซงมาประชมเลอกกรรมการคนหนงขนเปนประธานในทประชม การวนจฉยชขาดของ ทประชมใหถอเสยงขางมาก กรรมการคนหนงมเสยงหนงเสยงในการลงคะแนน เวนแตกรรมการซงมสวนไดเสยในเรองใดไมม สทธออกเสยงลงคะแนนในเรองนน ในกรณทคะแนนเสยงเทากน ใหประธานในทประชมออกเสยงเพมขนอกหนงเสยงเปนเสยงชขาด

42

ขอมลเกยวกบบรษท

• หามมใหกรรมการประกอบกจการอนมสภาพอยางเดยวกน และเปนการแขงขนกบกจการของบรษท หรอเขาเปนหนสวนในหางหนสวนสามญ หรอเปนหนสวนไมจำ กดความรบผดในหางหนสวนจำ กด หรอเปนกรรมการของบรษทเอกชนหรอนตบคคลอนใดทประกอบกจการอนมสภาพอยางเดยวกน และเปนการแขงขนกบกจการของบรษท ไมวาจะทำ เพอประโยชนตนหรอประโยชนผอน เวนแตจะแจงใหทประชมผถอหนทราบกอนจะมมตแตงตง

• กรรมการตองแจงใหบรษททราบโดยไมชกชา หากมสวนไดเสยในสญญาทบรษททำ ขนไมวาโดยตรง หรอโดยทางออม หรอ ถอหน หนก เพมขนหรอลดลงในบรษท หรอ บรษทในเครอ

• กรรมการมสทธไดรบคาตอบแทนจากบรษทในรปของเบยประชม บำ เหนจ โบนส หรอผลประโยชนตอบแทน ในลกษณะอน ตามททประชมผถอหนจะพจารณา ซงทประชมผถอหนอาจกำ หนดเปนจำ นวนแนนอนหรอวางเปนหลกเกณฑ และจะกำ หนดไวเปนคราว ๆ ไป หรอ จะใหมผลตลอดไปจนกวาจะมการเปลยนแปลงกได และนอกจากนนอาจใหไดรบเบยเลยง และสวสดการตาง ๆ ตามระเบยบของบรษท ความในวรรคกอนไมกระทบกระเทอนสทธของพนกงานและลกจางของบรษท ซงไดรบเลอกตงเปนกรรมการในอนทจะไดรบคาตอบแทน และผลประโยชนในฐานะทเปนพนกงาน หรอลกจางบรษท

• จำ นวนหรอชอกรรมการผมอำ นาจลงลายมอชอผกพนบรษทไดนน ใหกรรมการสองคนลงลายมอชอรวมกน และประทบตราสำ คญของบรษท โดยทประชมผถอหนหรอคณะกรรมการมอำ นาจกำ หนดรายชอกรรมการผมอำ นาจลงลายมอชอผกพนบรษทได

43

ขอมลเกยวกบบรษท

1. นายโธมส เพรสทส ธอมสน ประธานเจาหนาทบรหาร2. นายปยะพฒน วนอกฤษฏ รองประธานเจาหนาทบรหาร3. นายธนฉตร แกวใจเพชร กรรมการบรหาร4. นางสาววรภทร อดมคำ กรรมการบรหาร5. นางนนทนา ศรสมวงศ ผจดการฝายปฏบตการ6. นางสาวโอภาษณ ศรแสน ประธานเจาหนาทฝายการเงน

คณะผบรหารของบรษท

มขอบเขตหนาทและอำ นาจของกรรมการบรหารของบรษทฯ มอำ นาจในการดำ เนนงาน แทนคณะ กรรมการบรษทฯ ในเรองตางๆ ดงน 1. บรหารกจการของบรษทฯ ใหเปนไปตามวตถประสงค ระเบยบและขอบงคบ และมตทออกโดยทประชมคณะกรรมการบรษทฯ และใหมอำ นาจบงคบบญชาพนกงานและลกจางของบรษทฯ และในการบรหารกจการ ประธานเจาหนาทบรหารตองรบผดชอบตอคณะกรรมการบรษทฯ

2. กำ หนดเงอนไขในการทำ งานของพนกงาน และลกจาง ออกคำ สงหรอประกาศกำ หนดวธการบรหารงานและการดำ เนนกจการของบรษทฯ โดยไมขดแยงกบระเบยบของบรษทฯ และมตคณะกรรมการ หรอกฎหมายแรงงาน หรอกฎหมายอนทเกยวของ

3. กจการเกยวกบบคคลภายนอก ประธานเจาหนาทบรหาร และ กรรมการผมอำ นาจลงนามมอำ นาจกระทำ แทนและผกพนบรษทไดในขอบเขตแหงอำ นาจหนาททระบไวในขอ 1. เวนแตประธานเจาหนาทบรหาร และ กรรมการผมอำ นาจลงนาม จะมอบอำ นาจใหบคคลใดกระทำ กจการเฉพาะอยางแทนกได

44

ขอมลเกยวกบบรษท

การบรหารจดการเงนกองทนของบรษท บรษทฯไดกำ หนดระดบความเพยงพอของเงนกองทนชนตำ เปนการภายในทระดบ 180% และไดทำ การประมาณการอตราความเพยงพอของเงนกองทนรวมอยในแผนธรกจของบรษท โดยมการรายงานผลตอทประชมคณะกรรมการบรหารความเสยงเพอรายงานตอ ไปยงคณะกรรมการของบรษทอยางสมำ เสมอ นอกจากกระบวนการประเมนและจดการความเสยงทางดานธรกจโดยทวไปแลว บรษทฯ ยงไดมกระบวนการประเมนและจดการความเสยงทางดานเงนกองทน โดยพจารณาทงเชงคณภาพและเชงปรมาณ โดยมวตถประสงคเพอใหผบรหารเขาใจถงความเสยงทมอย ระดบเงนกองทนทตองดำ รงไวสำ หรบความเสยงจากกจกรรมทางธรกจประเภทตางๆ รวมไปถงการหาทางจดการ กบความเสยงนนๆ ไดอยางเหมาะสม

ขอมลสำาคญทางการเงน

45

ขอมลเกยวกบบรษท

รายการป 2560 ป 2559

มลคา ณ วนท 31 ธนวาคม

หนวย : ลานบาท

สนทรพยรวม

หนสนรวม

• หนสนจากสญญาประกนภย

• หนสนอน

สวนของเจาของ

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (รอยละ)

เงนกองทนทสามารถนำ มาใชไดทงหมด

เงนกองทนทตองดำ รงตามกฎหมาย

349.64

219.19

163.64

55.55

130.45

466.64%

139.99

30.00

292.75

206.55

162.68

43.87

86.20

181.87%

60.60

33.32

หมายเหต • ตามประกาศคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการกำ หนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการคำ นวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย กำ หนดใหนายทะเบยน อาจกำ หนดมาตรการทจำ เปนในการกำ กบดแลบรษททมอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตำ กวารอยละหนงรอยสสบได• เงนกองทน เปนเงนกองทนตามราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย วาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย • รายการขางตนคำ นวณโดยใชราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย วาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย

46

ขอมลเกยวกบบรษท

คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน 1. นายโธมส เพรสทส ธอมสน ประธานคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน2. นายปยะพฒน วนอกฤษฏ คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน3. นายอรชย ธรรมวงศ คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

1. องคประกอบ คณะกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคลไดรบการแตงตงจากกรรมการบรษท ประกอบดวยกรรมการ/หรอผทรงคณวฒทมความรความเขาใจในเรองการสรรหา กำ หนดคาตอบแทน การบรหารทรพยากรบคคลเปนอยางด จำ นวนไมนอยกวา 3 คน

2. คณสมบต 2.1 เปนผมความร ความสามารถ ประสบการณดานบรหารทรพยากรบคคล ตลอดจนมความเขาใจถง หนาทและความรบผดชอบในฐานะกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคล 2.2 มความอสระ และตองสามารถอทศเวลาในการปฏบตหนาทไดอยางเพยงพอ

การสรรหาและการแตงตง

คณะกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคล เปนสวนหนงของการมระบบการกำ กบดแลกจการทด (Good Corporate Governance) โดยคณะกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทน และบรหารทรพยากรบคคล มหนาทเสนอนโยบายการสรรหา การกำ หนดคาตอบแทนใหกบกรรมการและผบรหารระดบสง ใหเปนไปอยางโปรงใส มความเปนธรรม ถกตองตามเกณฑ ระเบยบ ขอกำ หนด และกฎหมายท

47

ขอมลเกยวกบบรษท

3. วาระการดำ รงตำ แหนง 3.1 ใหคณะกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคล มวาระการดำ รงตำ แหนง คราวละ 3 ป ทงนเมอครบกำ หนดตามวาระอาจไดรบแตงตงใหดำ รงตำ แหนงตอไปอกได

3.2 กรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคลพนจากตำ แหนงเมอ 3.2.1 ครบกำ หนดตามวาระ 3.2.2 ลาออก 3.2.3 ตาย 3.2.4 คณะกรรมการบรษทมมตใหพนตำ แหนง

ในกรณทตำ แหนงกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคล วางลงเพราะเหตอนนอกจากครบกำ หนดตามวาระใหคณะกรรมการใหคณะกรรมการบรษทแตงตงบคคลทมคณสมบตครบถวนขนเปนกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคลแทน โดยบคคลทเขาเปนกรรมการสรรหากำ หนดคาตอบแทน และบรหารทรพยากรบคคลอยในตำ แหนงเพยงเทาวาระทยงเหลออยของกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคลซงตนแทน

4. ขอบเขตหนาทและความรบผดชอบ เพอใหการปฏบตงานของคณะกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคลสามารถสนบสนนงานของบรษทฯ และเปนไปตามหลกการกำ กบดแลกจการทด คณะกรรมการบรษทจงกำ หนดขอบเขตหนาทของคณะกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคล ดงน

48

ขอมลเกยวกบบรษท

4.1 ดานการสรรหา • กำ หนดนโยบาย กรอบแนวทาง และหลกเกณฑในการสรรหากรรมการบรษท กรรมการใน คณะกรรมการชดยอยตางๆ ทไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการบรษท ทปรกษาคณะกรรมการ และกรรมการผจดการใหญ • พจารณาสรรหาและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอดำ รงตำ แหนงกรรมการและ กรรมการในคณะกรรมการชดยอย และทปรกษาคณะกรรมการบรษท เพอทดแทนในตำ แหนงทวาง หรอตามความเหมาะสม นำ เสนอตอคณะกรรมการบรษทเพอพจารณาอนมตแตงตง • พจารณาสรรหาผบรหารในตำ แหนงกรรมการผจดการใหญ นำ เสนอตอคณะกรรมการบรษท เพอพจารณาแตงตง และกำ หนดแนวทางการประเมนผลงานกรรมการผจดการใหญเพอพจารณา ปรบผลตอบแทนประจำ ป โดยคำ นงถงหนาทความรบผดชอบและความเสยงทเกยวของ

4.2 ดานกำ หนดคาตอบแทน • เสนอแนวทางและวธการในการกำ หนดคาเบยประชม คารบรอง เงนรางวล และบำ เหนจ รวมทง ประโยชนอนใดทมลกษณะเปนเงนคาตอบแทนใหแก คณะกรรมการบรษท คณะกรรมการชดยอยตางๆ ทปรกษาคณะกรรมการ นำ เสนอตอคณะกรรมการบรษทพจารณาอนมต • เสนอแนะนโยบาย และพจารณาใหความเหนชอบเรองการกำ หนดคาตอบแทนใหแกกรรมการ ผจดการใหญ ใหเหมาะสมและอยในระดบทเทยบเคยงไดกบอตสาหกรรมในระดบเดยวกน และนำ เสนอ คณะกรรมการบรษทเพอพจารณาอนมต

49

ขอมลเกยวกบบรษท

4.3 ดานการบรหารทรพยากรบคคล เสนอแนะการกำ หนดนโยบายและยทธศาสตรการบรหารทรพยากรบคคลรวมถงการจดโครงสรางองคกร ระบบประเมนผลการทำ งานของพนกงาน พรอมทงหลกเกณฑการจายผลตอบแทนพนกงาน เพอใหสอดคลองกบยทธศาสตรการบรหารงานของบรษทฯ • พจารณากลนกลองผทเหมาะสมทจะดำ รงตำ แหนงผบรหารตงแตระดบ ผอำ นวยการฝายขนไป กอนนำ เสนอตอคณะกรรมการบรษทเพอพจารณาอนมตแตงตง • เสนอแนะนโยบาย และพจารณาใหความเหนชอบเรองการกำ หนดคาตอบแทนใหแกผบรหารตงแตระดบ ผอำ นวยการฝายขนไป ใหเหมาะสมและอยในระดบทเทยบเคยงไดกบอตสาหกรรมในระดบเดยวกน และ นำ เสนอตอคณะกรรมการบรษทเพอพจารณาอนมต • ดแลกำ หนดนโยบายใหมอตราคาตอบแทนและผลประโยชนโดยรวมทสามารถ สรรหา บรรจบคลากร จากภายนอก และรกษาไวซงบคลากรภายในทมศกยภาพ4.4 ดานอนๆ • ดำ เนนการอนใดตามทคณะกรรมการบรษทมอบหมาย

5.1 คณะกรรมการการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคล จะตองจดใหมการประชม อยางนอยปละ 1 ครง5.2 ในการประชมแตละครง จะตองมกรรมการเขารวมประชมไมนอยกวากงหนงของจำ นวนกรรมการทงหมด5.3 ในกรณทประธานกรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทนและบรหารทรพยากรบคคลไมอยในทประชม หรอไม สามารถปฏบตหนาทประธานได ใหกรรมการทมารวมประชมเลอกกรรมการหนงคนเปนประธานในทประชม5.4 การวนจฉยชขาดของทประชมใหถอเสยงขางมาก ถาคะแนนเสยงเทากนใหประธานในทประชมออกเสยง เพมอกเสยงหนงเปนชขาด5.5 กรรมการสรรหา กำ หนดคาตอบแทน และบรหารทรพยากรบคคลคนใดมสวนไดเสยในเรองหนงเรองใด จะตองไมเขารวมในการพจารณาและออกเสยงลงคะแนนในเรองนน

5. การประชม

50

ขอมลเกยวกบบรษท

6. การรายงาน 6.1 รายงานผลการดำ เนนงานตอคณะกรรมการบรษท ปละ 1 ครง 6.2 สรปผลการดำ เนนงานไวในรายงานประจำ ป และแบบแสดงรายการขอมลประจำ ป

7. การจายคาตอบแทน (Remuneration policy) องคประกอบของการพจารณาคาตอบแทนกรรมการและผบรหาร • ฝายทรพยาการบคคลเสนอความเหนตอคณะกรรมการบรษทฯ เกยวกบโครงสรางและองคประกอบ คาตอบแทนสำ หรบกรรมการเปนประจำ ทกป • พจารณาใหความเหนชอบและทบทวนแบบประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการบรษทฯ เพอเสนอใหคณะกรรมการบรษทฯ พจารณาอนมตและดำ เนนการประเมน โดยคณะกรรมการสรรหาฯ จะนำ ผลการประเมนดงกลาวมาใชประกอบการพจารณากำ หนดคาตอบแทนกรรมการ • เสนอหลกเกณฑการพจารณาคาตอบแทนอยางเหมาะสมกบหนาทความรบผดชอบของกรรมการ โดยเชอมโยงคาตอบแทนกบผลประเมน แผนธรกจ และผลการดำ เนนงานของบรษทฯ โดยรวม เพอใหสามารถจงใจ และรกษากรรมการทมความสามารถ มคณภาพ และศกยภาพ ทงน ใหคณะ กรรมการบรษทฯ เปนผพจารณาเพอใหความเหนชอบกอนนำ เสนอตอทประชมผถอหนสามญ ประจำ ปเพอพจารณาอนมต

51

ขอมลเกยวกบบรษท

คณะกรรมการตรวจสอบ 1. นายมารต สมะเสถยร ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ2. นายสเทพ ดานศรวโรจน คณะกรรมการตรวจสอบ3. นางสาวพรพฒน เมฆสวรรณ คณะกรรมการตรวจสอบ

กฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบ1. วตถประสงค คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) เปนคณะกรรมการอสระไดจดตงขนโดยมต ของคณะกรรมการบรษท เพอสงเสรมระบบการกำ กบดแลกจการทด และเสรมสรางประสทธภาพในการดำ เนนการ โดยคณะกรรมการตรวจสอบจะใหการสนบสนนและปฏบตการในนามของคณะกรรมการบรษท เพอสรางความเชอมนใหและความนาเชอถอของรายงานทางการเงนทเสนอแกผถอหนและผทเกยวของอน สอบทานและประเมนระบบการควบคมภายใน ระบบการบรหารความเสยงและระบบการตรวจสอบภายใน สอบทานใหมการปฏบตตามนโยบายการกำ กบดแลกจการทด จรยธรรมธรกจและกฎหมายทเกยวของ รวมทงประสานงานกบผสอบบญชของบรษท

คณะกรรมการอนๆ

52

ขอมลเกยวกบบรษท

2. องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการตรวจสอบ 2.1. องคประกอบ 2.1.1. คณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวยจำ นวน 3 ทาน ซงเปนกรรมการอสระ 2 ทาน 2.1.2. คณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบดวย กรรมการตรวจสอบอยางนอย 1 ทาน ทม ความรและ ประสบการณ ดานการบญช หรอ การเงนอยางเพยงพอทจะทำ หนาทในการสอบทาน ความนาเชอถอของงบการเงนได 2.2. คณสมบต คณะกรรมการตรวจสอบ ตองมคณสมบตครบถวนตามหลกเกณฑ และไมขดตอหลกเกณฑ ขอ ๑๘ ขอ ๑๙ และ ขอ ๒๐ ตามประกาศของคณะกรรมการกำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจ ประกนภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการรบเงน การจายเงน การตรวจสอบ และการควบคม ภายใน ของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2557 กำ หนดขน โดยกรรมการตรวจสอบ ตองมความเปนกลาง ไมมผลประโยชนหรอสวนไดเสย ไมวาทางตรงหรอทางออม ในลกษณะทอาจจะมผลตอการใชดลยพนจ ตามหนาทและความรบผดชอบอยางอสระ

3. วาระการดำ รงตำ แหนง 3.1. วาระการดำ รงตำ แหนงกรรมการตรวจสอบมกำ หนดเวลาคราวละ 4ป นบตงแตวนไดรบการแตงตง 3.2. กรรมการตรวจสอบอาจไดรบการแตงตงกลบเขาดำ รงตำ แหนงตอไปไดอก โดยมตคณะกรรมการ บรษทหรอทประชมผถอหน 3.3. นอกเหนอจากการพนจากตำ แหนงเมอครบวาระการดำ รงตำ แหนงตามทกำ หนด กรรมการตรวจสอบ จะพนตำ แหนงเมอ 1.) ลาออก 2.) คณะกรรมการบรษทมมตใหพนจากตำ แหนง 3.) ขาดคณสมบตของการเปนกรรมการตรวจสอบ ตามหลกเกณฑขอกำ หนดประกาศ คณกรรมการ กำ กบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยเรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการรบเงน การจายเงน การตรวจสอบ และการควบคมภายใน ของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2557

53

ขอมลเกยวกบบรษท

4. ขอบเขตอำ นาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 4.1 สอบทานใหบรษทฯ มการรายงานทางบการเงนทถกตอง ครบถวน เชอถอไดและเปดเผยขอมล ทสำ คญโดยครบถวนและเปนไปตามมาตรฐานบญชทรบรองโดยทวไป 4.2 สอบทานและประเมนผลใหบรษทมระบบการควบคมภายใน ระบบการตรวจสอบภายใน และระบบ การบรหารความเสยงทเหมาะสม มประสทธผลและรดกม ตามกรอบเปนทยอมรบ ตามมาตรฐานสากล รวมถงกำ หนดอำ นาจหนาท ความรบผดชอบของหนวยงานตรวจสอบภายใน 4.3 สอบทานใหบรษทปฏบตตามกฎหมายวาดวยการประกนวนาศภย ขอกำ หนดของสำ นกงานและ กฎหมายอนทเกยวของกบธรกจของบรษท 4.4 พจารณาคดเลอก เสนอแตงตงบคคลซงมความเปนอสระเพอทำ หนาทเปนผสอบบญชของบรษท และเสนอคาตอบแทนของบคคลดงกลาว รวมทงเขาประชมรวมกบผสอบบญช โดยไมมผบรหาร เขารวมประชมดวยอยางนอยปละหนงครง 4.5 ใหขอเสนอแนะแกฝายบรหารเพอการกำ กบดแลการปฏบตงานใหเปนไปอยางมประสทธภาพและ ประสทธผล และรายงานตอคณะกรรมการบรษท เพอดำ เนนการปรบปรงแกไขภายในเวลาทคณะ กรรมการตรวจสอบเหนสมควร ในกรณทคณะกรรมการตรวจสอบพบหรอมขอสงสยวามรายการ หรอการกระทำ ดงตอไปน 1) รายการทเกดความขดแยงทางผลประโยชน 2) การทจรต มสงผดปกต หรอมความบกพรองทสำ คญในระบบควบคมภายใน 3) การฝาฝนกฎหมายวาดวยการประกนวนาศภย หรอ กฎหมายอนทเกยวของกบธรกจของบรษท 4.6 แสดงความเหนประกอบรายงานผลการประเมนการควบคมภายในของบรษทโดยรวมตอ คณะกรรมการบรษท 4.7 สอบทานใหมนใจวาหลกจรยธรรมธรกจ และ จรรยาบรรณผบรหารและพนกงานและนโยบาย ในการปองกนความขดแยงทางผลประโยชน บรษทไดจดทำ เปนลายลกษณอกษร ผบรหารและ พนกงานทกคนรบทราบ

54

ขอมลเกยวกบบรษท

5. การประชม 5.1 คณะกรรมการตรวจสอบจดใหมหรอเรยกประชมตามทเหนสมควร อยางนอยปละ 4 ครง และ มอำ นาจในการเรยกประชมเพมไดตามความจำ เปน และองคประชมประกอบดวยกรรมการตรวจสอบ ไมนอยกวากงหนง 5.2 ในการประชมคณะกรรมการตรวจสอบอาจเชญผบรหารสงสดของกลมบรหารความเสยงฝายบรหาร ผตรวจสอบภายใน ผสอบบญช หรอบคคลทเกยวของเขารวมประชมและขอขอมลตามความจำ เปน และเหมาะสมกบวาระการประชมนน ๆ

6. ความรบผดชอบอนๆ 6.1 คณะกรรมการตรวจสอบตองจดทำ รายงานเปนลายลกษณอกษร แสดงถงความรบผดชอบ และการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบ เพอเสนอตอคณะกรรมการบรษท และตองเสนอ เปนสวนหนงของรายงานประจำ ปของบรษทดวยทงน รายงานดงกลาวควรระบถงเจตนารมณ วตถประสงค ความรบผดชอบและภารกจ หรอกจกรรมของคณะกรรมการตรวจสอบทไดกระทำ ในรอบปทผานมา และคำ แนะนำ 6.2 ปฏบตงานอนตามทคณะกรรมการบรษทไดมอบหมาย 6.3 สอบทานและประเมนกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบอยางสมำ เสมอ และนำ เสนอขออนมต จากคณะกรรมการบรษทเมอมการแกไข 6.4 จดใหมการประเมนตนเองอยางนอยปละ 1 ครง และนำ เสนอผลการประเมนตอคณะกรรมการบรษท

55

ขอมลเกยวกบบรษท

คณะกรรมการบรหารความเสยง 1. นายปยะพฒน วนอกฤษฏ ประธานคณะกรรมการบรหารความเสยง2. นายโธมส เพรสทส ธอมสน คณะกรรมการบรหารความเสยง3. นายธนฉตร แกวใจเพชร คณะกรรมการบรหารความเสยง4. นางสาววรภทร อดมคำ คณะกรรมการบรหารความเสยง5. นางสาวโอภาษณ ศรแสน คณะกรรมการบรหารความเสยง6. นางนนทนา ศรสมวงศ คณะกรรมการบรหารความเสยง7. นายกวณ ทตตพงศ เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

กฎบตรคณะกรรมการบรหารความเสยง1. วตถประสงค เพอใหสอดคลองกบนโยบายการกำ กบดแลกจการทดของบรษทฯ (Good Governance) ในดานเกยวกบการบรหาร และจดการความเสยงทอาจเกดขนกบกจการใหมประสทธภาพ คณะกรรมการบรษท จงไดแตงตงคณะกรรมการบรหารความเสยง (Risk Management Committee) เพอดำ เนนการบรหารจดการความเสยง โดยสอดคลองเชอมโยงกบวสยทศน พนธกจ และวตถประสงคของบรษทฯ เพอทำ หนาทดงกลาวในนามของคณะกรรมการบรษท

56

ขอมลเกยวกบบรษท

2. หนาทและความรบผดชอบ 2.1 พจารณาสอบทาน และนำ เสนอนโยบาย และกรอบการบรหารความเสยง ใหแกคณะกรรมการบรษท เพอพจารณาอนมต 2.2 พจารณาสอบทาน และใหความเหนชอบความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite) และนำ เสนอ คณะกรรมการบรษทเพอรบทราบ รวมทงรายงานความเสยง และการจดการความเสยงทสำ คญ ตอคณะกรรมการบรษทอยางสมำ เสมอ 2.3 กำ กบดแลกจการ การพฒนาและการปฏบตตามนโยบาย และกรอบการบรหารความเสยงอยาง ตอเนอง เพอใหบรษทฯ มระบบบรหารความเสยงททประสทธภาพทวทงองคกร และมการปฏบต ตามอยางตอเนอง 2.4 สอบทานรายงานการบรหารความเสยง เพอตดตามความเสยงทมสาระสำ คญ และดำ เนนการเพอให มนใจวา องคกรมการจดการความเสยงอยางเพยงพอ และเหมาะสม 2.5 ประสานงานกบคณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบความเสยงทสำ คญ และมฝายตรวจสอบภายใน เปนผสอบทานเพอใหมนใจวา บรษทฯ มระบบการควบคมภายในทเหมาะสมตอการจดการความเสยง รวมทงการนำ ระบบการบรหารความเสยงมาปรบใชอยางเหมาะสมและมการปฏบตตามทวทงองคกร 2.6 ปฏบตการอนใดเกยวกบการบรหารความเสยงทคณะกรรมการบรษทมอบหมาย

57

ขอมลเกยวกบบรษท

คณะกรรมการลงทน 1. นางชมพรรณ กลนเทศ ประธานคณะกรรมการลงทน2. นายโธมส เพรสทส ธอมสน คณะกรรมการลงทน3. นางสาวโอภาษณ ศรแสน ผจดการฝายการลงทน

กรอบนโยบายการลงทนและนโยบายการประกอบธรกจอนเพอใหการดำ เนนธรกจของ บรษท แปซฟค ครอส ประกนสขภาพ จำ กด (มหาชน) เปนไปอยางมประสทธภาพ และประสทธผล มระดบความเพยงพอของเงนกองทนทสามารถควบคมและยอมรบได บรษทฯ จงไดมการกำ หนดนโยบายและมาตรการ ในการบรหารจดการความเพยงพอของเงนกองทนบรษท กรอบนโยบายการลงทน และการบรหารความเสยง โดยมคณะกรรมการบรหารการลงทน กำ กบ ควบคมดแล และมหนวยงานทเกยวของทำ หนาทบรหารงาน เพอใหมการปฏบตตามนโยบายและมาตรการในการบรหารจดการเงนกองทนของบรษทฯ ทกำ หนดไว และใหมการตดตามแกไขอยางเหมาะสม และทนสถานการณ

58

ขอมลเกยวกบบรษท

• กำ หนดระดบความเพยงพอของเงนกองทนทยอมรบไดและไมตำ กวาเกณฑมาตรฐานเพอใชเปนแนวทาง ในการรกษาระดบของเงนกองทนใหเพยงพอในการรองรบความเสยงอยางเหมาะสมกบการประกอบธรกจ• กำ หนดและมอบหมายหนาทความรบผดชอบของแตละฝายทเกยวของ• สรางความเขาใจทชดเจนของทกฝายทเกยวของในสวนของเปาหมายการบรหารและดำ รงเงนกองทน ของบรษทและวตถประสงค รวมทงกำ หนดและจดสรรสนทรพยและหน ตามความเสยงทยอมรบได และ การปฏบตตามกฎระเบยบของ สำ นกงาน (คปภ.)• การบรหารความเพยงพอของเงนกองทนจะตองคำ นงถงสภาพคลองและการกระจกตวของเงนกองทน ของบรษท• กำ หนดขนตอนโครงรางและเกณฑในการตดตามประเมนผลและเปรยบเทยบผลการดำ เนนงาน โดยผจดการการลงทนเปนประจำ ตามกำ หนด รวมถงรายงานผลการดำ เนนงานของคณะกรรมการบรหาร (Board Of Director) และ / หรอ คณะกรรมการการลงทน (Investment Committee)

1. วตถประสงค วตถประสงคของนโยบายนมเพอชวยให บรษทมการบรหารจดการสนทรพยและหนสนไดอยางมประสทธภาพ การกำ กบดแล ตรวจสอบและประเมนผลการลงทนในสนทรพยของบรษทฯ การลงทนในสนทรพยเหลานนจะถกจดขนโดยคณะกรรมการลงทน เพอประโยชนในการดำ เนนการตามภารกจและวตถประสงคของบรษทฯ นโยบายนมความสอดคลอง ดงตอไปน

59

ขอมลเกยวกบบรษท

2. ระเบยบวธปฏบตและกระบวนการบรหารความเสยง ทเกดจากการลงทน ความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร หรอคณะกรรมการการลงทน 2.1 คณะกรรมการบรหาร ตองมความรบผดชอบสงสดสำ หรบกลยทธการลงทนและการบรหารความเสยงข องคกร และสนทรพยลงทน 2.2 คณะกรรมการบรหาร อาจมอบหมายอำ นาจ เรองการลงทนขององคกรทจะเกดขน ใหอยภายใต คณะกรรมการการลงทน โดยตองมคณสมบตสมาชกตามกฎระเบยบของ คปภ. 2.3 คณะกรรมการบรหารหรอ คณะกรรมการการลงทน อาจจางผเชยวชาญภายนอกเปนทปรกษา การลงทน หรอผจดการการลงทน ในการจดการพอรตการลงทนขององคกรในกรณทจำ เปน 2.4 คณะกรรมการบรหาร หรอ ผมอำ นาจทไดรบการแตงตง หรอ คณะกรรมการการลงทน เปนผทม หนาทรบผดชอบในการจดการสนทรพยการลงทนขององคกร โดยมเงอนไขดงตอไปน • ตองมการสอสารความตองการทางการเงนขององคกร ใหกบผจดการการลงทนในเวลาทเหมาะสม • พจารณาและอนมต วตถประสงคการลงทน รวมถงแนวนโยบายและการจดสรร ของทรพยสน ทจะนำ ไปลงทนเปนประจำ ทกป • มความรอบคอบในการเลอกวธการหรอผเชยวชาญดานการลงทนทมคณภาพ รวมทงผจดการ การลงทน การจดการสนทรพย ผสอบบญชและผดแลสนทรพย • มการประเมนอยางสมำ เสมอในประสทธภาพการทำ งานของผจดการการลงทนในดานการจดการ สนทรพยเพอใหมนใจวา ตรงตามแนวทางการดำ เนนงาน และตรวจสอบความคบหนาใหเปนไปตาม วตถประสงคของการลงทน • มการสอบทานและตรวจสอบการปฏบตงานฝายการลงทน ใหเปนไปตามนโยบายขององคกรทวางไว

60

ขอมลเกยวกบบรษท

โครงสรางองคกร

คณะกรรมการบรษท

คณะกรรมการบรหาร

ประธานเจาหนาทบรหาร

คณะกรรมการ

บรหารการลงทน

คณะกรรมการบรรษทและ

บรหารความเสยง

คณะกรรมการสรรหา

กำาหนดคาตอบแทนและทรพยากรมนษย

สำานกงานดแลการปฏบตตามกฎหมาย

คณะกรรมการ

ฝายตรวจสอบ

ฝายตรวจสอบ

ทปรกษาดานกฎหมายรองประธานเจาหนาทบรหาร

ฝายพฒนาธรกจ

ผอำานวยการฝายขาย

และกรรมการบรษท

นกคณตศาสตร

ประกนภย

ทปรกษาดานเทคโนโลย

สารสนเทศและการสอสาร

ฝายพจารณา

รบประกน

ฝายสนไหม

ทดแทนฝายปฏบตการ

ฝายทรพยากรบคคล

และฝกอบรม

ประธานเจาหนาท

ฝายบญชและการเงน

ฝายบญชและการเงน

61

ขอมลเกยวกบบรษท

บทบาท หนาทความรบผดชอบ และคณสมบตของบคลากร 1. คณะกรรมการบรษทฯ ตองมจดมงหมายในการทำ งาน มความรความสามารถ และความเขาใจในการดำ เนนธรกจ และ ความเสยงทเกยวของของบรษทฯ เพอมนใจไดวาปญหาตางๆ ไดรบการแกไขอยางเหมาะสม และเพอ ใหเกด ประสทธภาพของระบบการควบคมภายใน

2. คณะกรรมการตรวจสอบ มหนาทรบผดชอบตดตามดแลการจดการของฝายบรหาร และรายงานคณะกรรมการ บรษทฯ โดยทำ การสอบทานรายงานการตรวจสอบภายใน ทบทวนขอบเขตการปฏบตงาน และทบทวนการ ปฏบตงานตามกฎหมาย

3. คณะกรรมการบรหารความเสยง กำ หนดกรอบนโยบายกลยทธและแนวทางการปฏบตเกยวกบความเสยงใหสอดคลองกบกลยทธของบรษทฯ เพอเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณาในเรองของการบรหารความเสยง และกำ หนดกลยทธใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยง

4. คณะกรรมการการลงทน มหนาทกำ กบดแลการลงทนของบรษทฯ ใหเปนไปตามกรอบนโยบาย การลงทน และนโยบายการบรหารความเสยงรวม ระเบยบวธปฏบตเกยวกบการลงทนและขอกำ หนด ของกฎหมายทเกยวของ โดย พจารณาความเสยงทเกดจากการลงทน และกำ หนดใหมแนวทางการบรหารจดการ ควบคมและตรวจสอบความ เสยงในการลงทนตางๆ โดยครอบคลมถงประเดนสำ คญ

62

ขอมลเกยวกบบรษท

5. ฝายการลงทน ดำ เนนการลงทนตามกรอบนโยบายการลงทนทคณะกรรมการการลงทนกำ หนด รวมถงปฏบตตาม ขอกำ หนดของ คปภ. เรองการลงทนประกอบธรกจอนของบรษทประกนวนาศภย รวมถงกฎหมายอนๆ ทเกยวของ

6. หนวยงานบรหารความเสยง รวมกำ หนดกรอบและแนวทางการบรหารความเสยงประเมน ความเสยง จดทำ ดชน ชวดความเสยง และเสนอแนะแนวทางควบคมและลดความเสยง

7. ฝายตรวจสอบภายใน มบทบาททสำ คญในการประเมนประสทธผล และยกระดบมาตรฐานของระบบการควบคม ของบรษทฯ ทำ หนาทสอบทานและทดสอบระบบการควบคมและระบบการบรหารความเสยง

8. หนวยงานกำ กบดแลการปฏบตตามกฎหมาย มหนาทในการตดตามและกำ กบการปฏบตงานของหนวยงานตางๆ ภายในบรษทฯ ใหเปนไปตามขอบงคบ ตลอดจนกฎหมายอนๆ ทเกยวของ

63

ขอมลเกยวกบบรษท