SISTEMI MEĐUBANKARSKIH SISTEMI MEĐUBANKARSKIH KOMUNIKACIJAKOMUNIKACIJA

Prvi sistemi međubankarskih Prvi sistemi međubankarskih komunikacija javljaju se u formi:komunikacija javljaju se u formi:Automatskih klirinških kuća Automatskih klirinških kuća (ACH(ACH--Automated Clearing House), Automated Clearing House),

Elektronskih klirinških kuća Elektronskih klirinških kuća Elektronskih klirinških kuća Elektronskih klirinških kuća (ECH(ECH-- ECHECH--Electronic Clearing House) iElectronic Clearing House) i

Direktnih komunikacija posredstvom Direktnih komunikacija posredstvom SWITCH centra.SWITCH centra.

Automatske klirinške kuće su jedna od Automatske klirinške kuće su jedna od prvih formi kompjuterizacije između prvih formi kompjuterizacije između

banaka.banaka.

Pojavile su se šezdesetih godina u SAD, Pojavile su se šezdesetih godina u SAD, Engleskoj i Japanu, a zasnivale su se na offEngleskoj i Japanu, a zasnivale su se na off--line sistemima. line sistemima. line sistemima. line sistemima.

Ovakvi sistemi omogućavali su brži i Ovakvi sistemi omogućavali su brži i efikasniji transfer u odnosu na papirni, bez efikasniji transfer u odnosu na papirni, bez obzira na visoko učešće manualnog rada.obzira na visoko učešće manualnog rada.

SSistemistem automatizovanih klirinških kuća automatizovanih klirinških kuća prvi put je realizovanprvi put je realizovan 1974. godine u 1974. godine u SADSAD--u. u.

Ovaj prvobitni sistem automatizovanih Ovaj prvobitni sistem automatizovanih klirinških kuća upotrebljavao je klirinških kuća upotrebljavao je klirinških kuća upotrebljavao je klirinških kuća upotrebljavao je magnetne trake i diskete, koje su se magnetne trake i diskete, koje su se distribuirale između depozitnih distribuirale između depozitnih institucija fizičkim putem. institucija fizičkim putem.

Razvojem kompjuterske i Razvojem kompjuterske i telekomunikacione tehnike, a na telekomunikacione tehnike, a na zahtevzahtev FEDFED--a od 1994. godine a od 1994. godine slanje fajlova sa instrukcijama za slanje fajlova sa instrukcijama za plaćanje, kao i izlaznih fajlova vrši plaćanje, kao i izlaznih fajlova vrši plaćanje, kao i izlaznih fajlova vrši plaćanje, kao i izlaznih fajlova vrši se isključivo elektronskim putem. se isključivo elektronskim putem.

Elektronske klirinške kuće uspostavljaju Elektronske klirinške kuće uspostavljaju se danas za obavljanje krupnih i se danas za obavljanje krupnih i značajnih finansijskih transakcija. značajnih finansijskih transakcija.

Najpoznatije i najveći klirinški Najpoznatije i najveći klirinški sistemi su:sistemi su:

CHIPS (Clearing House Interbank CHIPS (Clearing House Interbank Payment System) i Payment System) i

CHAPS CHAPS (Clearing house automated (Clearing house automated payment systems).payment systems).payment systems).payment systems).

Primarni motiv razvoja klirinških centara Primarni motiv razvoja klirinških centara bio je smanjenje broja čekova, ali sa bio je smanjenje broja čekova, ali sa razvojem finansijskih usluga, novim razvojem finansijskih usluga, novim tehničkim dostignućima i globalizacijom, tehničkim dostignućima i globalizacijom, klirinški centri dobijaju sasvim novu klirinški centri dobijaju sasvim novu klirinški centri dobijaju sasvim novu klirinški centri dobijaju sasvim novu ulogu u finansijskom poslovanju. ulogu u finansijskom poslovanju.

Switching centri predstavljaju specifično Switching centri predstavljaju specifično tehničko rešenje za funkcionisanje tehničko rešenje za funkcionisanje sistema elektronskog plaćanja u sistema elektronskog plaćanja u maloprodaji (EFT/POS) i sistema maloprodaji (EFT/POS) i sistema samouslužnih šaltera (ATM), gde su samouslužnih šaltera (ATM), gde su banke međusobno povezane preko banke međusobno povezane preko switching centra. switching centra.

CHAPS (Clearing house CHAPS (Clearing house

automated payment systems)automated payment systems)

CHAPS predstavlja organizaciju 16 CHAPS predstavlja organizaciju 16 londonskih klirinških banaka i njihovih londonskih klirinških banaka i njihovih filijala, koji je osnovan 1980. godine, a filijala, koji je osnovan 1980. godine, a funkcioniše od 1984. godine na funkcioniše od 1984. godine na funkcioniše od 1984. godine na funkcioniše od 1984. godine na principima neto obračuna. principima neto obračuna. APACS APACS -- CHAPS Clearing Company CHAPS Clearing Company Limited.htmLimited.htmAPACS APACS -- CHAPS Clearing Company CHAPS Clearing Company Limited Limited -- CHAPS Members.htmCHAPS Members.htm

U početku je sistem primao samo U početku je sistem primao samo naloge iznad GBP 10.000, a naloge iznad GBP 10.000, a maksimalno do GBP 100.000, a maksimalno do GBP 100.000, a kasnije su limiti ukinuti. kasnije su limiti ukinuti. kasnije su limiti ukinuti. kasnije su limiti ukinuti.

Saldiranje plaćanja između klirinških Saldiranje plaćanja između klirinških banaka vrši se za sve transakcije koje banaka vrši se za sve transakcije koje obave u toku dana, a realizuju se istog obave u toku dana, a realizuju se istog momenta kada se završi obračun momenta kada se završi obračun momenta kada se završi obračun momenta kada se završi obračun saldiranja čekova i drugih vrsta kliringa. saldiranja čekova i drugih vrsta kliringa.

CHIPS (Clearing House Interbank CHIPS (Clearing House Interbank Payment System)Payment System)

Organizovan je od strane Njujorške Organizovan je od strane Njujorške klirinške asocijacije koja obuhvata 12 klirinške asocijacije koja obuhvata 12 banaka. banaka. Predstavlja najveći telekomunikacioni Predstavlja najveći telekomunikacioni Predstavlja najveći telekomunikacioni Predstavlja najveći telekomunikacioni sistem u svetu za obavljanje klirinških sistem u svetu za obavljanje klirinških platnoprometnih usluga.platnoprometnih usluga.

CHIPS.htmCHIPS.htm

UU sistemsistem susu uključeneuključene ii drugedrugeobračunskeobračunske bankebanke sasa filijalamafilijalama iiinostraniminostranim agencijamaagencijama ii ukupanukupan brojbrojbanakabanaka kojikoji jeje uključenuključen iznosiiznosi okooko 115115..PrekoPreko ovogovog sistemasistema sese dnevodnevo obradiobradiprekopreko 300300..000000 plaćanja,plaćanja, pripri čemučemu okooko9090%% ukupnihukupnih internacionalnihinternacionalnih dolarskihdolarskihtransferatransfera prođeprođe krozkroz ovajovaj sistemsistem..

Sistem se zasniva na neto klirinškom Sistem se zasniva na neto klirinškom obračunu sa likvidnim jemstvom obračunu sa likvidnim jemstvom Federalnog rezervnog sistema. Federalnog rezervnog sistema.

Banke članice razmenjuju poruke preko Banke članice razmenjuju poruke preko Banke članice razmenjuju poruke preko Banke članice razmenjuju poruke preko stalnih linija koje su povezane sa stalnih linija koje su povezane sa centralnim računarom CHIPScentralnim računarom CHIPS--a. a.

Na kraju svakog radnog dana vrši se Na kraju svakog radnog dana vrši se obračun kroz poseban CHIPS obračunski obračun kroz poseban CHIPS obračunski račun kod banke članice FEDračun kod banke članice FED--a u Njujorku a u Njujorku (finansijski EDI). (finansijski EDI). (finansijski EDI). (finansijski EDI).

SISTEMI MEĐUBANKARSKIH SISTEMI MEĐUBANKARSKIH KOMUNIKACIJAKOMUNIKACIJA

Klirinške kuće Klirinške kuće –– institucijeinstitucije

U savremenim uslovama poslovanja, U savremenim uslovama poslovanja, klirinške institucije predstavljaju klirinške institucije predstavljaju modernu organizaciju koja, sa jedne modernu organizaciju koja, sa jedne strane, kupcima garantuje isporuku strane, kupcima garantuje isporuku aktive, a sa druge prodavcima aktive, a sa druge prodavcima aktive, a sa druge prodavcima aktive, a sa druge prodavcima plaćanje. plaćanje.

Da bi se, uopšte, finansijske Da bi se, uopšte, finansijske transakcije u platnim sistemima sa transakcije u platnim sistemima sa klirinškim institucijama i realizovale, klirinškim institucijama i realizovale, neophodno je da učesnici zaključe neophodno je da učesnici zaključe posebne ugovore sa klirinškom posebne ugovore sa klirinškom posebne ugovore sa klirinškom posebne ugovore sa klirinškom institucijom. institucijom.

Danas sve klirinške institucije vrše veoma Danas sve klirinške institucije vrše veoma veliki broj funkcija, od kojih su osnovne:veliki broj funkcija, od kojih su osnovne:

vođenje računa svih učesnika, kao i vođenje računa svih učesnika, kao i njihovo poravnanje;njihovo poravnanje;

prikupljanje i održavanje inicijalnih prikupljanje i održavanje inicijalnih depozita na nivou koji je neophodan depozita na nivou koji je neophodan depozita na nivou koji je neophodan depozita na nivou koji je neophodan za neometano obavljanje finansijskih za neometano obavljanje finansijskih transakcija;transakcija;

Izveštavanje Izveštavanje -- dostavljanje raznih dostavljanje raznih izveštaja svim učesnicima, itd.izveštaja svim učesnicima, itd.

Danas klirinške institucije u platnim Danas klirinške institucije u platnim sistemima mogu imati veoma različiti sistemima mogu imati veoma različiti

karakter, pa samim tim i različite uloge:karakter, pa samim tim i različite uloge:

11. . OnOne mogu biti u vlasništvu i mogu e mogu biti u vlasništvu i mogu funkcionisati pod kontrolom same funkcionisati pod kontrolom same centralne banke, ili pod kontrolom centralne banke, ili pod kontrolom centralne banke, ili pod kontrolom centralne banke, ili pod kontrolom komercijalnih banaka ili, pak, u komercijalnih banaka ili, pak, u kombinaciji prethodna dva.kombinaciji prethodna dva.

2. 2. OnOne mogu biti organizovane za prijem e mogu biti organizovane za prijem samo papirnih instrukcija, ili za prijem samo papirnih instrukcija, ili za prijem samo automatizovanih elektronskih samo automatizovanih elektronskih instrukcija ili, pak, za prijem i jednih i instrukcija ili, pak, za prijem i jednih i instrukcija ili, pak, za prijem i jednih i instrukcija ili, pak, za prijem i jednih i drugih. drugih.

3.3. Klirinške institucije mogu biti Klirinške institucije mogu biti organizovane tako da opslužuju celu organizovane tako da opslužuju celu zemlju, ili na regionalnoj bazi unutar zemlju, ili na regionalnoj bazi unutar zemlje. zemlje.

SWIFT SWIFT -- Society for Wordwide Society for Wordwide

Interbank Financial Interbank Financial

TelecommunicationsTelecommunications

(Svetska organizacija za (Svetska organizacija za

međubankarsku finansijsku međubankarsku finansijsku međubankarsku finansijsku međubankarsku finansijsku

telekomunikacijutelekomunikaciju))

Mreža SWIFTMreža SWIFT--a osnovana je u a osnovana je u formi neprofitabilnog privatnog formi neprofitabilnog privatnog akcionarskog društva 1973. godine akcionarskog društva 1973. godine u Belgiji. u Belgiji. u Belgiji. u Belgiji.

SWIFT SWIFT –– Osnovne informacije Osnovne informacije

SWIFT SWIFT –– StatistiStatistikaka

U tom periodu, ova organizacija bila je podržana U tom periodu, ova organizacija bila je podržana od strane 239 banaka iz 15 najrazvijenih od strane 239 banaka iz 15 najrazvijenih zemalja koje su se okupile sa ciljem stvaranja zemalja koje su se okupile sa ciljem stvaranja zajedničke svetske mreže za obradu podataka, zajedničke svetske mreže za obradu podataka, ali i unificiranog jezika međunarodnog ali i unificiranog jezika međunarodnog ali i unificiranog jezika međunarodnog ali i unificiranog jezika međunarodnog finansijskog poslovanja. finansijskog poslovanja.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank SWIFT (Society for Worldwide Interbank

Financial Telecommunication)Financial Telecommunication)

SWIFT je osnovan kao neprofitno privatno SWIFT je osnovan kao neprofitno privatno akcionarsko društvo. Mreža Sakcionarsko društvo. Mreža SWIFTWIFT--a je a je dizajnirana 1970. godine, a bitno je dizajnirana 1970. godine, a bitno je poboljšana devedesetih i poznata je kao poboljšana devedesetih i poznata je kao poboljšana devedesetih i poznata je kao poboljšana devedesetih i poznata je kao SSWIFTWIFT II. II.

Osnovni preduslov funkcionisanja prenosa Osnovni preduslov funkcionisanja prenosa je standardizacija koja je u ranim fazama je standardizacija koja je u ranim fazama predstavljena u predstavljena u SWIFTSWIFT formatu, a kasnije formatu, a kasnije se prešlo na formatizaciju poruka po se prešlo na formatizaciju poruka po se prešlo na formatizaciju poruka po se prešlo na formatizaciju poruka po EDIFACT standardima. EDIFACT standardima.

1977. godine princ Belgije pustio je prvu poruku i 1977. godine princ Belgije pustio je prvu poruku i od tada SWIFT počinje oficijalno da funkcioniše od tada SWIFT počinje oficijalno da funkcioniše sa izrazitom tedencijom dalje geografske sa izrazitom tedencijom dalje geografske ekspanzije i razvoja, kako tehničko ekspanzije i razvoja, kako tehničko -- tehnološke tehnološke forme, tako i sadržajne forme. forme, tako i sadržajne forme. forme, tako i sadržajne forme. forme, tako i sadržajne forme.

239 members | 15 countries 239 members | 15 countries 239 members | 15 countries 239 members | 15 countries 0 messages 0 messages

503 customers | 17 countries 503 customers | 17 countries 503 customers | 17 countries 503 customers | 17 countries 0 messages 0 messages

515 customers | 17 countries515 customers | 17 countries515 customers | 17 countries515 customers | 17 countries0 messages 0 messages

515 customers | 17 countries515 customers | 17 countries515 customers | 17 countries515 customers | 17 countries0 messages 0 messages

518 customers | 22 countries518 customers | 22 countries518 customers | 22 countries518 customers | 22 countries3,400,000 messages 3,400,000 messages

586 customers | 25 countries 586 customers | 25 countries 586 customers | 25 countries 586 customers | 25 countries 21,600,000 messages 21,600,000 messages

2007.2007.

8,332 live users | 208 countries | 8,332 live users | 208 countries | 3,501,000,000 messages 3,501,000,000 messages

2008.

8,468 live users | 208 countries | 1,257,110,454 messages (April

YTD)

Danas SWIFT povezuje više od Danas SWIFT povezuje više od 909000 finansijskih institucija u 200 00 finansijskih institucija u 200 zemalja širom sveta, preko koga se zemalja širom sveta, preko koga se zemalja širom sveta, preko koga se zemalja širom sveta, preko koga se godišnje prenese godišnje prenese preko 3preko 3 milijardmilijardeeporukaporuka..

Arhitektura mreže SWIFTArhitektura mreže SWIFT--a a bazirana je na odrebazirana je na određđenom broju enom broju operacionih (komutacionih) centara operacionih (komutacionih) centara operacionih (komutacionih) centara operacionih (komutacionih) centara od kojih je svaki povezan sa od kojih je svaki povezan sa regionalnim koncetratorima.regionalnim koncetratorima.

Inače, preko mreže SWIFTInače, preko mreže SWIFT--a danas a danas se dnevno pošalje se dnevno pošalje okooko 1155 miliona miliona poruka sa ukupnom vrednošću od poruka sa ukupnom vrednošću od preko 10 milijardi USD. preko 10 milijardi USD. preko 10 milijardi USD. preko 10 milijardi USD.

Ova činjenica primorava ovu Ova činjenica primorava ovu organizaciju da velike napore uloži u organizaciju da velike napore uloži u zadovoljavanje veoma visokih zadovoljavanje veoma visokih standarda svojih članica po pitanju standarda svojih članica po pitanju standarda svojih članica po pitanju standarda svojih članica po pitanju sigurnosti i pouzdanosti sistema. sigurnosti i pouzdanosti sistema.

U tom smislu, formiran je jedan univerzalni U tom smislu, formiran je jedan univerzalni

metod za identifikaciju finansijskih institucija tzv. metod za identifikaciju finansijskih institucija tzv.

Bank Identifier Code Bank Identifier Code -- BIC, koji predstavlja BIC, koji predstavlja Bank Identifier Code Bank Identifier Code -- BIC, koji predstavlja BIC, koji predstavlja

jedinstveni skup adresa svih finansijskih jedinstveni skup adresa svih finansijskih

institucija. institucija.

Adresa svake finansijske institucije Adresa svake finansijske institucije sačinjenaje od 8 osnovnih sačinjenaje od 8 osnovnih karaktera i 3 dopunska karaktera.karaktera i 3 dopunska karaktera.karaktera i 3 dopunska karaktera.karaktera i 3 dopunska karaktera.

Pored univerzalne metode za Pored univerzalne metode za identifikaciju finansijskih institucija, identifikaciju finansijskih institucija, SWIFT organizacija je izradila SWIFT organizacija je izradila unificirani jezik, postupak i proceduru unificirani jezik, postupak i proceduru unificirani jezik, postupak i proceduru unificirani jezik, postupak i proceduru za slanje poruka različitih vrsta.za slanje poruka različitih vrsta.

U skladu sa tim, svi tipovi poruka U skladu sa tim, svi tipovi poruka klasifikovani su na 9 kategorija:klasifikovani su na 9 kategorija:

Doznake i čekovi;Doznake i čekovi;Transferi finansijskih institucija; Transferi finansijskih institucija; Devizna tržista, tržišta novca i derivati; Devizna tržista, tržišta novca i derivati; Naplata i gotovinski inkaso;Naplata i gotovinski inkaso;Tržiste hartija od vrednosti; Tržiste hartija od vrednosti; Plemeniti metali i investicione grupe; Plemeniti metali i investicione grupe; Dokumentarni akreditivi i garancije; Dokumentarni akreditivi i garancije; Putnički čekovi, iPutnički čekovi, iGotovinski menadžment i korisnički Gotovinski menadžment i korisnički status.status.

Pored napred navedenih 9 kategorija, Pored napred navedenih 9 kategorija,

postoji jos jedna tzv. Npostoji jos jedna tzv. N--ta kategorija, koja ta kategorija, koja

predstavlja grupu zajedničkih poruka.predstavlja grupu zajedničkih poruka.

SWIFT omogućuje elektronsku razmenu SWIFT omogućuje elektronsku razmenu

podataka i komunikaciju između banaka podataka i komunikaciju između banaka

uz potpunu eliminaciju papira, pri čemu uz potpunu eliminaciju papira, pri čemu

on istovremeno garantuje integritet i on istovremeno garantuje integritet i

brzu dostavu poruka. brzu dostavu poruka.

Članice SWIFTČlanice SWIFT--a su banke svih a su banke svih

tipova, berze, brokeri i dileri, klirinške tipova, berze, brokeri i dileri, klirinške

institucije, investicioni fondovi, itd. institucije, investicioni fondovi, itd. institucije, investicioni fondovi, itd. institucije, investicioni fondovi, itd.

Koristeći usluge SWIFTKoristeći usluge SWIFT--a njima je a njima je

omogućeno ne samo brz, siguran i omogućeno ne samo brz, siguran i

promptni prenos poruka, već i kontrola promptni prenos poruka, već i kontrola

istih, smanjenje troškova poslovanja, istih, smanjenje troškova poslovanja,

povećavanje automatizacije u povećavanje automatizacije u

poslovanju, ali i bolje i efikasnije poslovanju, ali i bolje i efikasnije

upravljanje rizicima savremenog upravljanje rizicima savremenog

poslovanja. poslovanja.