acta de la quinceava reuniÓn del comitÉ … · cobren a sus clientes sin ninguna limitación”...
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1. La 15a. Reunión del Comité Técnico de Sistema de
Pagos (CTSP) se llevó a cabo en el Salón Américo
Lugo, en la sede del Banco Central de la República
Dominicana (BCRD). Fue inaugurada a las 0935 del 24
de febrero de 2011 por el Contralor del BCRD, señor
Joel Tavera. Dio la bienvenida a todos los
participantes y destacó los importantes beneficios
que se derivarán del sistema de interconexión de
pagos (SIP), el cual será inaugurado por el Consejo
Monetario Centroamericano (CMCA) en su 260 Reunión.
Aprovechó para agradecer el apoyo recibido a lo largo
del proceso, a todos los miembros del Comité; al CMCA
en especial, por el voto de confianza que significó
para el BCRD ser designado Gestor Institucional del
SIP. Angel Arita, Subsecretario Ejecutivo del CMCA
agradeció la bienvenida y al apoyo del BCRD a la
iniciativa regional, la cual tipificó como un paso
significativo en beneficio de la integración
financiera regional, así como avanzar en la
construcción de una patria grande.
2. La Presidencia del Comité puso a consideración la
Agenda de la Reunión, cuyo objetivo central es
fundamentar la toma de decisión del CMCA para iniciar
las operaciones del SIP, particularmente en lo
relativo a las tarifas y en las condiciones
operativas para del SIP. Para ello, se hará una
ACTA DE LA QUINCEAVA REUNIÓN DEL COMITÉ TÉCNICO DE
SISTEMAS DE PAGOS
Santo Domingo de Guzmán, 24 y 25 de febrero de 2011
Cariari, Costa Rica, 17 y 18 de enero de 2011
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revisión detallada del listado de condiciones
operativas preparado por el Gestor Institucional.
Guatemala solicitó que el gestor ampliase y detallase
lo relativo a las cuenta en el banco corresponsal,
como en el Gestor Institucional, lo cual fue apoyado
por el resto de los países. Adicionalmente, Costa
Rica solicitó que se considerara un listado de temas
operativos relevantes para el inicio de operaciones
del sistema, recopilados a partir de las reuniones
mantenidas con las entidades financieras de C.R.
durante el proceso de divulgación del SIP, entre
ellos el tema tarifario. Sobre este punto, también
Honduras consideró conveniente tratar ese punto, dado
que estiman que la tarifa debe ser revisada. Luego
de la valoración inicial se procedió a revisar el
proyecto de resolución sobre tarifas, y los aspectos
operativos relevantes, incluyendo los solicitados
adicionalmente por los miembros del Comité.
3. Adicionalmente, se mencionó el interés que el Banco
de México tiene sobre el SIP. Actualmente dicho banco
central ostenta la Presidencia del Grupo
Interamericano de Pagos y estima que la iniciativa
regional puede ser provechosa en el contexto del
mecanismo interamericano de integración de sistemas
de pagos (MIAP). Los miembros del Comité vieron
positivo ese interés y acordaron darles el apoyo
correspondiente, cuando sea solicitado.
4. Se revisó la propuesta de Resolución sobre la Tarifa
por operaciones SIP. Algunos miembros manifestaron
su inquietud respecto del nivel de US$5.00 por
operación, así como por otras consideraciones
derivadas de la divulgación interna en sus
respectivos países. Los representantes de Costa Rica
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destacaron las instrucciones iniciales recibidas de
parte de su Presidente, donde se expuso,
literalmente, que: a) “No estamos de acuerdo en que
el CMCA entre a fijar esos cobros a los bancos
comerciales de Costa Rica y nuestra posición es que
los bancos comerciales costarricenses deberán estar
en plena libertad de fijar ellos las comisiones que
cobren a sus clientes sin ninguna limitación” b) “En
cuanto a lo que cobrarían los bancos centrales por su
participación en las transferencias, cada banco
central debería cobrar de acuerdo con sus costos y
percepciones de riesgo, sin embargo, estamos de
acuerdo, en que en un inicio el CMCA fije estos
costos c) “En cuanto al cobro de una comisión de
$0,50 destinada a los fondos de CMCA, no nos parece
conveniente encarecer este servicio con ese cobro”.
No obstante lo anterior, posteriormente, los
representantes de Costa Rica, indicaron haber
recibido nuevas instrucciones de su Presidente,
manifestando su aceptación con que se apruebe
temporalmente iniciar con la estructura tarifaria que
el resto desea, en el tanto se establezca en el
acuerdo que se revise esa fijación de tarifas dentro
de unos 6 meses. Luego de una pormenorizada revisión,
todos los miembros del Comité acordaron elevar el
contenido de la Resolución que se adjunta a esta
Acta, destacando que en un máximo de seis meses, el
Comité hará una revisión del nivel tarifario.
5. El Comité inició la valoración de los temas
identificados por los miembros:
a) Tiempos de acreditación en el SIP. Costa Rica
señaló algunos aspectos relacionados con el control
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de lavado de dinero que hacen imposible la
acreditación al cliente final en dos horas, dentro de
las que destacó: a) las entidades financieras deben
de cumplir con las regulaciones existentes en materia
de “lavado de dinero”, razón por la cual deben
realizar revisiones y aplicar medidas de control
previo a la acreditación de los fondos al cliente
fina; b)los Bancos Centrales estarían asumiendo una
responsabilidad si realizan una acreditación en
tiempo real a los clientes; c) Existe un riesgo
reputacional o de imagen para las entidades
financieras en caso de acreditar fondos provenientes
de actividades ilícitas. Finalmente, Costa Rica
solicitó que la secretaría del CMCA realice un
estudio legal comparativo de las regulaciones que
están aplicando cada país para el control de “lavado
de dinero”. Se reconoció que dados los
requerimientos nacionales para control de lavado de
activos, los tiempos de acreditación finales al
cliente destino pueden exceder ampliamente el plazo
de dos horas estimado por el Comité. Hubo
coincidencia en que los bancos centrales no deben
asumir riesgos que nos les competen y que
corresponden más a los participantes privados; sin
embargo, el tema debe atenderse de manera regional,
de modo que hayan reglas regionales que minimicen el
riesgo reputacional, a la vez que se cumplen las
recomendaciones del Grupo de Acción Financiera
Internacional (GAFI) sobre el tema.
b) Costa Rica señaló la necesidad de estructurar
el esquema de rechazos, destacando la importancia de
mantener un número de referencia en las transacciones
devueltas con el fin de poder relacionarlas con la
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operación original, para efectos de trazabilidad y
consultas de los clientes. Agregó CR, la importancia
de definir códigos de rechazo estandarizados, así
como definir si el tratamiento que se daría a un
rechazo sería como una transacción nueva (MT-103) o a
través de un mensaje MT-202. Los miembros del Comité
revisaron el tema de las devoluciones y rechazos en
las operaciones SIP, en lo relativo a multas por
incumplimiento del plazo de cuatro horas para
devoluciones; sujeto obligado de pago por la
devolución y ventana para quejas o reclamos. En el
tema de devoluciones, se acordó lo siguiente: 1. Que
se detalle en el Manual de Funcionamiento que quien
debe de pagar por la operación es el emisor original
de la operación; 2. No se cobra entre bancos
centrales. 3. Que se detallen los motivos de la
devolución y rechazos en cada país y se comunique a
la brevedad a la Secretaría Ejecutiva. En el caso de
los rechazos, se acordó que en el mensaje MT103 se
incluya la referencia “DEV”, para aclarar el origen
de la operación. Finalmente, se acordó que este tema
será punto de agenda de la próxima reunión.
c) Estructura del mensaje MT-103: Costa Rica
señaló la importancia de definir claramente los datos
que viajarán en el mensaje de pago, destacando: a) el
código IBAN debe ser obligatorio, b) considera que el
campo 52a y 57a son innecesarios ya que están
contenidos en el IBAN y esto implica mayor costo y
riesgo operativo para las entidades al tener que
incluir este dato, c) Los bancos de CR consultan si
es necesario incluir el dato de fecha y lugar de
nacimiento, d) Dejar claro que para CR el campo de
número de identificación de cliente beneficiario es
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indispensable. Los miembros del CTSP acuerdan que se
realice una revisión del mensaje con la idea de dejar
estrictamente lo necesario, se sugiere dejar la misma
información para cliente origen y cliente destino. El
gestor institucional lo revisará y hará una
propuesta.
d) Costa Rica externó su preocupación sobre la
necesidad de contar con un contacto en cada Banco
Central que pueda brindar información sobre una
determinada transacción para atender reclamos de los
clientes; en su caso, ponen a disposición un “call
center” que estaría en capacidad de atender consultas
de este tipo(No. teléfono 506-22433700 o
[email protected]). En un punto relacionado con el
anterior, en lo relativo a la ventana requerida para
los reclamos del público, se acordó que a la
brevedad, los bancos centrales deberán comunicarse
los nombres de las dos personas que estarán
atendiendo los reclamos por operaciones. Asimismo,
se solicitó a la Secretaría Ejecutiva redactar el
procedimiento de reclamos.
e) Se recordó la importancia de que la base de
información debe mantenerse actualizada para los
efectos de la transparencia y de las necesidades de
capacitación interna en los bancos centrales y otros
participantes. Por lo que se solicitó al gestor
Institucional del SIP distribuir dicha base de
información y mantenerla actualizada. Asimismo, los
miembros del Comité acordaron mantener los esfuerzos
para avanzar en la estandarización de las cuentas.
f) Costa Rica señaló su preocupación en el
sentido de que las transacciones del SIP, a pesar de
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que se transarán a través de un sistema ya reconocido
por el CMCA, lo cierto es que también se gestionarán
a través de los Sistema de Pago Locales, los cuales a
la fecha se desconoce si ya han sido reconocidos por
los bancos centrales; lo mismo sucede con la
inclusión en la regulaciones locales de los conceptos
de irrevocabilidad, firmeza de las transacciones e
inembargabilidad de las cuentas de fondos de los
participantes; lo cual podría implicar que las
transacciones del SIP no gocen del respaldo jurídico
del Tratado de Pagos. En lo relativo al
reconocimiento de los sistemas de pagos
sistémicamente importantes, el Comité llamó a la
Secretaría Ejecutiva que a se solicite al Comité de
Estudios Jurídicos un análisis sobre el tema.
6. Luego de la revisión de todos los puntos, se acordó
recomendar al CMCA el inicio de operaciones del SIP,
por lo que se encargó a la Presidencia del Comité y
al Gestor Institucional, hacer la presentación
correspondiente ante el CMCA, a efecto de declarar
inaugurada las operaciones del SIP. Se adjunta la
presentación acordada.
7. Los miembros del Comité se movilizaron al salón donde
el CMCA sesionaba su 260 Reunión y se expuso lo
siguiente:
a) Que se han completado los requisitos mínimos
para iniciar la operación del SIP.
b) Que hay acuerdo en la recomendación tarifaria
de US$5.00 por operación, revisable a mas tardar en
julio de 2011.
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8. Los miembros del CMCA acogieron las
recomendaciones del CTSP y firmaron en el Acto la
propuesta de Resolución del CTSP, la cual se recoge
al final de esta Acta.
9. Finalmente, luego de la inauguración del SIP por
parte del CMCA, los miembros del CTSP retomaron su
reunión, contentos de haber superado una fase
fundamental en el desarrollo de la integración
financiera regional. Acordaron que darán un
seguimiento estrecho a la evolución del SIP, cada
miembro enviará a través de correo electrónico, una
propuesta de plan de trabajo, en las que, entre otras
actividades se incluya una reunión con los gerentes
de los bancos para analizar el tratamiento de recibir
transferencias. Asimismo, se acordó que la SECMCA
enviaría una propuesta del modelo de vigilancia; tema
que se abordará en la 16va. reunión y que, de ser
necesario, convocarán a una reunión de trabajo antes
de la fecha programada. La sede se mantiene en San
Salvador, El Salvador.
La reunión se cerró a las 1700, en el mismo lugar de su
inicio.
Santo Domingo de Guzmán, República Dominicana
25 de febrero de 2011.
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Luz Amanda Peña Espinoza Enrique Garcia Dubon
Presidente CTSP Coordinador CTSP
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Anexo 1:
Resolución CMCA inicio operaciones del SIP.
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Anexo 2: Lista de Participantes
Banco Central de Nicaragua, Presidencia
Luz Amanda Peña Espinoza
Banco Central de Costa Rica,
Carlos Melegatti Sarlo
Francisco Carvajal Chavarría
Banco Central de Honduras,
Jorge Romero
Banco Central de Reserva de El Salvador
Julio Alvarenga
Banco de Guatemala
Byron Leopoldo Sagastume Hernández
Banco Central de República Dominicana
Fabiola Herrera
Ángel González
Raúl Mejía
Secretaría Ejecutiva CMCA
Angel Alberto Arita
Enrique García Dubon
Ricardo Rodríguez
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