administraciÓnde riesgos anÁlisis y - moodle …propias de la entidad (estructura de la...

ANÁLISIS Y

ADMINISTRACIÓN

DE RIESGOS

2015

2 2015 CENTRO FEDERAL DE CAPACITACIÓN

Contenidos

FACTORES COMPUTABLES AL RIESGO. COSTO DEL RIESGO. ETAPAS DE LA ADMINISTRACIÓN.CRITERIOS DE EVALUACIÓN. MATRIZ DE RIESGO. 3

CONCEPTO 3

EL CONCEPTO DE RIESGO POR SU ORIGEN Y ALCANCE 4

COSTO DEL RIESGO 5

ETAPAS DEL PROCESO DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS 6

PRIMERA ETAPA: IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS 6

SEGUNDA ETAPA: EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS 7

MATRIZ DE RIESGO. 10

CRITERIOS DE EVALUACIÓN. 10

MEDIDAS DE PREVENCIÓN 11

SISTEMAS MODERNOS DE SEGURIDAD 11

MÉTODO DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS 13

TRATAMIENTO DE RIESGO DINÁMICOS – PUROS 14

LA GERENCIA DE RIESGOS 15

ANTECEDENTES 16

FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS 16

POLÍTICAS PRE Y POST SINIESTROS 17

PLAN DE ACTUACION 18

PERITACIÓN 19

FUENTE 20


FACTORES COMPUTABLES AL RIESGO.COSTO DEL RIESGO. ETAPAS DE LAADMINISTRACIÓN. CRITERIOS DEEVALUACIÓN. MATRIZ DE RIESGO.

El Riesgo es la base que sustenta a toda industria aseguradora, ya que si no existiera nohabría seguros.

CONCEPTO

La incertidumbre se ha considerado como uno de los principales factores de la vida,ninguna persona o empresa tiene un conocimiento cierto y total de

lo que pueda pasar en el futuro y la historia proporcionamuchos ejemplos de cómo la humanidad ha tratado

de eliminar o, al menos, reducir la incertidumbre.En la misma medida en que se ha producido el

desarrollo económico, se ha hecho máscomplejo también el grado deincertidumbre con que se enfrentan lasentidades y ha aumentado enconsecuencia de demanda de sucobertura.EL RIESGO constituye la posibilidadgeneral de que ocurra algo no deseado,mientras que el FACTOR DE RIESGO actúacomo la circunstancia desencadenante,

por lo cual es necesario que ambos ocurranen un lugar y un momento determinados,

para que dejen de ser una opción y seconcreten.

Toda persona y organización (empresas privadas ypúblicas, grandes corporaciones, etc.) están expuestas

a riesgos de diversa naturaleza que tienen su origen enfactores internos y externos.INTERNOS

�� estrategia (segmentación de clientes y mercados; diversificación actividades; etc.)�� organización (renovación de plantillas; cambios organizativos; fusiones y

adquisiciones; gobierno corporativo; responsabilidad social corporativa)�� operativos (producción y distribución; investigación, desarrollo e innovación;

capital intelectual; sistemas de información; gestión de residuos)


�� capital humano (cumplimiento legal, responsabilidad de directivos, seguridadlaboral, infidelidad de empleados, productividad; retención del talento...)

EXTERNOS

�� legales (legislación local, nacional e internacional)�� naturales/medioambientales (cambio climático; contaminación; accidentes, otros)�� políticos�� financieros (tipos de interés, tipos de cambio, políticas crediticias, fluctuaciones de

precios)�� mercados (nuevos competidores, cambios de hábitos de consumo, etc.)�� macroeconómicos�� demográficos (tasa de crecimiento de la población, envejecimiento relativo,

políticas migratorias, emigración)

EL CONCEPTO DE RIESGO POR SU ORIGEN Y ALCANCE

Este tipo de clasificación considera tanto la magnitud de la pérdida como el número depersonas que serán afectadas.

�� Afecta a una persona en particular o a unos pocos.Por ejemplo: La muerte de un jefe de familia; los gastos médicos erogados por unaoperación de apéndice.��Hecho o acontecimiento de carácter extraordinario por su naturaleza anormal y la elevadaintensidad y cuantía de los daños que de él pueden derivarse.Por ejemplo: Las pérdidas causadas por un huracán en una población costera.


COSTO DEL RIESGO

En la "Teoría del Riesgo" se define como COSTO DEL RIESGO en unas condiciones dadasde exposición, la función resultante de la SUMA del costo de la pérdida esperada en dichonivel de exposición con el costo de las medidas de intervención del riesgo.

La primera función (PERDIDA) es directamente proporcional al Nivel de riesgos: a MAYORnivel de riesgo MAYOR será la pérdida esperada. La segunda función (COSTO DELCONTROL) es inversamente proporcional al Nivel de Riesgos: A MENOR Nivel de riesgosMAYOR será el costo de las medidas de intervención o control.

Adicionalmente la función "Costo de Control" se vuelve ASINTOTICA (Paralela) al ejevertical, lo cual significa quellegará un momento en elcual por mas que seinvierta en medidasde control el Nivelde riesgo nopodrádisminuir mas(El costo de lamedida de controltiende e ser INFINITO)


ETAPAS DEL PROCESO DEADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

El proceso de administración de riesgos presenta, esencialmente, dos etapas,estrechamente vinculadas entre sí: la identificación de los riesgos y la evaluación de losmismos, a partir de la estimación de la magnitud de las negativas consecuenciaseconómicas de su ocurrencia.

PRIMERA ETAPA: IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS

En ésta etapa, se procede a la identificación de loseventos potenciales y sus frecuencias paraestablecer el nivel de riesgo y elestablecimiento de un orden deprioridad para el tratamiento de losmismos. La identificación de losriesgos es utilizada para asistir a ladirección de la entidad en ladecisión de tolerar o tratar unriesgo, en correspondencia con ladeterminación de los objetivos decontrol, decantando aquellos demayor impacto negativo de otrosque, por la poca ascendenciaeconómica de los daños derivadosde su probable ocurrencia, seincluirán en otra categoría deimportancia.

Para realizar éste proceso, se identificanpor todas las áreas funcionales los procesos yeventos fundamentales a realizar para lograrcumplir con los objetivos que se trazó la organización para un período determinado. Sedetallan cada uno de los posibles fallos y se analizan sus posibles consecuencias, a partirde la definición de las fuentes de detección de fallas y riesgos como internas o externas ala organización, pero que, en definitiva, que caen dentro del dominio o límites del contextode la revisión.Fuentes Internas: Las relacionadas con el funcionamiento de los procesos y actividadespropias de la entidad (estructura de la organización, calidad del personal, entre otros).Fuentes Externas: Los relacionados con los cambios que pueden ocurrir en el entorno dela organización (desarrollo tecnológico, alteraciones en el escenario económico queimpacten en el presupuesto de la entidad, entre otros).


Entre las fuentes genéricas se encuentran:

�� Objeto social.�� Correspondencia entre los objetivos trazados y la misión de la empresa.�� Estructura de la organización.�� Relaciones comerciales y legales entre las empresas y otras organizaciones,

los proveedores, y clientes.�� Circunstancias económicas de la organización, país e internacionales.�� Cambios económicos-financieros externos que impacten en el presupuesto de la

entidad.�� Comportamiento humano de los involucrados en la organización y de los no

involucrados.�� Eventos naturales.�� Circunstancias políticas, incluyendo cambios legislativos.�� Desarrollo tecnológico con que cuenta la entidad con respecto al entorno.�� Modificación de las legislaciones y normas que conduzcan a cambios forzosos en la

estrategia de la entidad.�� Actividades y controles gerenciales.�� Actividades individuales.�� Calidad del personal incorporado y su mecanismo para instrucción

y motivación (Evaluación del desempeño, Plan de capacitación, DNA, procedimientosrelativos a la actividad de recursos humanos y cuadros).

�� Análisis de cada una de las actividades de la entidad.�� Sistemas de información.�� Políticas y criterios de actuación definidos por la dirección y comunicados a los

niveles correspondientes dentro de la entidad, referidos a autorización detransacciones, registro de operaciones, su clasificación y otros aspectos de caráctercontable.

SEGUNDA ETAPA: EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS

La metodología de evaluación de riesgos de una entidad consiste en una combinación detécnicas cualitativas y cuantitativas. Se aplican técnicas cualitativas cuando los riesgos nose prestan a la cuantificación o cuando no están disponibles datos suficientes y creíblespara una evaluación cuantitativa o la obtención y análisis de ellos no resulte eficiente porsu coste. Las técnicas cuantitativas, típicamente aportan más precisión y se usan enactividades más complejas y sofisticadas, para complementar las técnicas cualitativas.


MÉTODOS CUALITATIVOS DE ANÁLISIS DE RIESGOS

Entre los métodos más conocidos para el análisis se encuentran el método del criterio defrecuencia de Prouty y el método del criterio de gravedad o financiero, los cuales evalúancualitativamente la frecuencia y las consecuencias de los riesgos, respectivamente.El método del criterio de frecuencia de Prouty clasifica los riesgos con arreglo a los criteriossiguientes:

�� Riesgo poco frecuente: Si la frecuencia de ocurrencia es casi nula, prácticamente elevento no sucede

�� Riesgo ligero: Aunque posible, el evento no podría suceder en el corto plazo.�� Riesgo moderado: Si sucede una vez en un lapso de tiempo.�� Riesgo frecuente: Si sucede regularmente.

Por su parte, el método del criterio de gravedad o financiero clasifica los riesgossegún el impacto financiero que tengan sobre la entidad, agrupándolos del modosiguiente:

�� Riesgo leve: Si el impacto financiero de las pérdidas se puede llevar contra elpresupuesto de gastos y éste los asume.

�� Riesgo moderado: Si el impacto financiero de las pérdidas hace necesaria unaautorización fuera del presupuesto para sobrellevarlo financieramente.

�� Riesgo grave: Si el impacto financiero de las pérdidas afecta las utilidades pero semantiene la continuidad del proceso productivo.

�� Riesgo catastrófico: Si el impacto financiero de las pérdidas pone en peligro lasupervivencia de la entidad.

Estos dos métodos pueden resultar apropiados cuando no existe información suficientepara hacer una evaluación y tienen en común la necesidad de opiniones de expertos y larelativa sencillez de la clasificación. Sin embargo, pueden dejar de ser eficaces si éstainformación subjetiva es tratada como aleatoria.A propósito de ésta temática, la Resolución No.297/2003 del Ministeriode Finanzas y Precios, recomienda la aplicación del método denominado de la Ecuación dela Exposición o de la Pérdida Esperada:

PE= F x V (2.1)

Dónde:P.E, es la pérdida esperada o exposición, expresada en pesos y en forma anual.F es la frecuencia: veces probables en que el riesgo se concreta en el año.V es la pérdida estimada para cada caso en que el riesgo se concrete.Prácticamente todos estos métodos requieren de datos del pasado para "evaluar" o"estimar" las variables frecuencia e intensidad del riesgo. Esta información no siempre estádisponible en la empresa (al menos para todos los riesgos), y ante ésta situación, es válidorecurrir a la opinión de personas que por su experiencia y conocimientos puedan actuarcomo expertos.


MÉTODOS CUANTITATIVOS DE ANÁLISIS DE RIESGOS

Las técnicas cuantitativas de evaluación de riesgos pueden utilizarse cuando existesuficiente información para estimar la probabilidad o el impacto del riesgo empleandomediciones de intervalo o de razón. Los métodos cuantitativos incluyen técnicasprobabilísticas, no probabilísticas y de benchmarking. Una consideración importante en laevaluación cuantitativa es la disponibilidad de información precisa, ya sea de fuentesinternas o externas, y uno de los retos que plantea el uso de éstas técnicas, es el deobtener suficientes datos válidos.Las técnicas probabilísticas miden la probabilidad y el impacto de un determinado númerode resultados, basándose en premisas del comportamiento de los eventos en formade distribución estadística. Los modelos de valor en riesgo son los más conocidos dentrode las técnicas probabilísticas.Los modelos de valor en riesgo (Value-at-risk, VaR) están basados en supuestos dedistribución estadística acerca del cambio en el valor de un elemento o conjunto deelementos asumiendo que dicha variación no superará un determinado nivel de confianzaa lo largo de un determinado período de tiempo. Estos modelos se utilizan para estimarintervalos de variación extremos y poco frecuentes, tal como el nivel estimado de pérdidasque debe superarse con un nivel de confianza del 95% o del 99%.Una aplicación del valor en riesgo es el valor de mercado en riesgo, utilizado para medir elíndice de riesgo de variaciones de precios que afecten a instrumentos financieros. El valorde mercado en riesgo se define como la pérdida máxima estimada para un instrumento quepuede esperarse para un escenario, en un margen de tiempo determinado.


MATRIZ DE RIESGO.

CRITERIOS DE EVALUACIÓN.


MEDIDAS DE PREVENCIÓN

Un programa enérgico de prevención de riesgos requiere tiempo, recursos y experiencia.Los representantes de control de riesgos ayudan a prevenir siniestros de daños materialesmediante:

�� Identificación y evaluación del riesgo.�� Recomendación de medidas de protección y prevención.�� Comprensibles alternativas para la protección que faciliten soluciones rentables y

realistas.�� Ayuda al desarrollo de planes de contingencia.�� Educación del cliente y del mercado ante el riesgo.

Prevenir implica preparar con anticipación a los efectos de impedir un daño. Implica desdeun punto de vista mental prever un riesgo, daño o peligro a los efectos de tomar o adoptarlas medidas necesarias para evitar su concreción.El prevenir o prever implica una inclinación mental a tomar conciencia de los peligros odaños que acechan una determinada actividad, sabiendo que deben implementarsemedidas tendientes evitar su ocurrencia.Dentro de esta prevención es fundamental evitar la ocurrencia de daños, pero muchasveces el accionar puede estar enfocado a impedir mayor daños o bien reducir éstos a sumínima expresión, una vez generado determinados avisos.

SISTEMAS MODERNOS DE SEGURIDAD

Respecto la seguridad en posibles daños materiales existen: sistema de protección contraincendios, aparatos portátiles, red hidrantes y sistemas automáticos de deteccióntemprana de incendio o humo, como así también alarmas sonoras o monitoreadas, guardade seguridad privado para los riesgos de robo.

Respecto a la seguridad en el ámbito laboral, el protagonismo lo tiene el personal. Por estarazón, es necesario que en toda la empresa se transmita una "cultura de seguridad yprevención de riesgos", que conduzca a alcanzar altos niveles de productividad y unaconsecuente eficiencia en su gestión total.

Un programa de Higiene y Seguridad debe concebirse como parte de la empresa, y nocomo algo que se debe realizar adicionalmente. Dicho programa es un conjunto deactividades que permiten mantener a los trabajadores y a la empresa con lamenor exposición posible a los peligros del medio laboral.


Los costos relacionados con los permisos de enfermedad, retiros por incapacidad,sustitución de empleados lesionados o muertos, son mucho mayores que los que sedestinan a mantener un programa de Higiene y Seguridad.

Además los accidentes y enfermedades que se pueden atribuir al trabajo pueden tenerefectos muy negativos en el estado de ánimo de los empleados, creando desmotivación einsatisfacción.La seguridad es una función de Staff, pero su cumplimiento es responsabilidad de Línea. Eldepartamento de Recursos Humanos es el responsable de coordinar los programasde comunicación y entrenamiento enseguridad. Pero el éxito del mismo, dependerá dela acción de los Directores y Supervisores, como también de la conducta, que enconsecuencia, los empleados adopten.

Las condiciones de higiene y seguridad en el trabajo se ajustarán, en todo el territorio dela República Argentina, a las normas de la Ley 19.587 y de las reglamentaciones que en suconsecuencia se dicten. (Remitirse a la ley - InfoLEG)


MÉTODO DE ADMINISTRACIÓN DERIESGOS

Antes de asumir la cobertura de un riesgo, la Aseguradora debe poner en práctica una seriede técnicas que le permitan establecer las características de ese riesgo y los límites de suaceptación.Esas técnicas se proyectan hacia cinco apartados:

�� Selección�� Análisis�� Evaluación�� Compensación�� Distribución

Ahora vamos a analizar cada una de estos ítems para poder entender el proceder de unaaseguradora cuando toma cada uno de los riesgos.�� Selección: Constituye el conjunto de medidas, generalmente de carácter técnico,

adoptadas por una entidad aseguradora en virtud de las cuales la aceptación de


riesgos está orientada hacia aquellos que presumiblemente no van a originarresultados negativos, por no ser peores que el promedio de categoríaLograr el adecuado equilibrio en sus resultados. Se concreta fundamentalmente en lossiguientes aspectos:

a) Ponderación o clasificación de riesgos, subsiguiente a la selección inicial,mediante la cual se efectúa la correcta tarifación del riesgo asumido, aplicándolela prima adecuada y creando grupos homogéneos en función de la probabilidad desiniestros e intensidad de los mismos.

b) Prevención de riesgos, mediante la cual se procura la adopción de las medidasprecautorias adecuadas, especialmente en riesgos de naturaleza industrial, paraevitar la producción de siniestros.

c) Control de resultados, mediante el cual se aplican fórmulas de carácterexcepcional cuando tras el análisis de los resultados obtenidos se aprecie que sonlas únicas adecuadas para conseguir el necesario equilibrio técnico: Franquiciasdiscriminadas, anulación de pólizas deficitarias, delimitación de las garantías, etc.

�� Evaluación: Es el proceso por el cual se establece, en un período de tiempodeterminado, la probabilidad de que ocurran daños personales o pérdidas materiales,así como su cuantificación

�� Compensación: Es el conjunto de medidas conducentes a lograr el adecuadoequilibrio de resultados entre los riesgos que componen una cartera de pólizas.Teniendo en cuenta que, teóricamente, cada riesgo está sometido a unos índices de

distintos, por la compensación se pretende que losresultados antieconómicos que pueden derivarse de los riesgos de peor calidad seancontrarrestados por otros que originen menor siniestralidad.

�� Distribución: Consiste en un conjunto de técnicas para el reparto o dispersión deriesgos que la actividad aseguradora precisa para obtener una compensaciónestadística, igualando los riesgos que componen su cartera de bienes asegurados.Esta distribución pretende conseguir la homogeneidad cuantitativa de los riesgos ypuede llevarse a cabo de dos modos principales, el y el

a) El coaseguro: Es la concurrencia de dos o más entidades aseguradoras en lacobertura de un mismo riesgo.

b) El reaseguro: Consiste en que el asegurador directo cede parte de los riesgo aotras entidades, aunque jurídicamente responde por todo el riesgo, lo que noocurre en el coaseguro.

TRATAMIENTO DE RIESGO DINÁMICOS – PUROS

Los riesgos los podemos clasificar de acuerdo a su causa, por su afectación, por suposibilidad de medición y por su origen, en los siguientes tipos de riesgos:

��Desde el punto de vista CAUSA, los riesgos se dividen en Riesgos Puros o Estáticosy Riesgos Especulativos o Dinámicos (gerenciales).

• Riesgo Puro es aquel que, de ocurrir, solamente genera pérdidas, por ejemplo la muerte,una enfermedad, un incendio, un robo, un terremoto, etc.


• Riesgo Estáticos son aquellos riesgos totalmente ajenos a la voluntad del ser humano.• Riesgo Especulativo es el que el hombre crea voluntariamente, con la perspectiva deobtener un beneficio, por ejemplo, especular en la Bolsa, una compra de “futuros”, ellanzamiento de un nuevo producto, el juego de azar, etc. Este tipo de riesgos, como antesse indica, nacen de la voluntad del ser humano, en tiempo, en lugar y en magnitud, por locual también se les llama Dinámicos o Gerenciales.

��Por su AFECTACIÓN, los riesgos se clasifican en Riesgos Personales o RiesgosPatrimoniales.

• Riesgos Personales son aquellos que se refieren a la integridad física de las personas,como las enfermedades, las pérdidas orgánicas, las incapacidades, la muerte, etc.• Riesgos Patrimoniales, son los que afectan el patrimonio, tanto personal, comoempresarial y pueden ser Directos, cuando se refieren a daños sobre las propiedades(incendio, robo, explosión, roturas, etc.) o Indirectos, cuando la pérdida se presenta conun daño consecuencial (interrupción de actividades, pérdida de ingresos, etc,) o bien porobligaciones frente a terceros (responsabilidades civiles, responsabilidades contractuales,responsabilidades patronales, etc.)

��Partiendo de su POSIBILIDAD DE MEDICIÓN, los riesgos pueden ser Objetivoso Subjetivos.

• Riesgos Objetivos, llamados también Tangibles son los que, bajo algún parámetro,pueden ser medidos, se les define como la relación entre la pérdida real y la pérdidaprobable y se les identifica como “La Incertidumbre Mensurable”.• Riesgos Subjetivos, denominados también Intangibles son los que escapan a unaposibilidad de medición. Se generan por la incertidumbre psicológica que provoca la actitudo estado de la persona.Debido a que los seguros sólo protegen eventualidades que traen comoconsecuencia una pérdida económica, únicamente el Riesgo Puro es asegurable.

LA GERENCIA DE RIESGOS

La Gerencia de Riesgos es una metodología que permite identificar, analizar y evaluar losriesgos de individuos, empresas, corporaciones y empresas públicas y privadas, definiendomedidas para su eliminación, reducción, retención y transferencia con la finalidad deconservar los activos materiales, inmateriales y personales, y permitirles alcanzar susobjetivos.Esta metodología exige a la organización que la implementa integrar sus métodos dentrode la estrategia empresarial y permite a la organización conocer y aprender a convivir conlos riesgos que afectan a sus actividades, contrarrestando sus efectos negativos yaprovechando las oportunidades que plantean.

�� Protege los activos de la empresa (material, inmaterial y personal).�� Da a conocer los riesgos que afectan a la empresa e involucra a todas las

instancias de la misma en su gestión.�� Faculta a la empresa para conseguir sus objetivos aumentado sus probabilidades

de éxito y reduciendo sus incertidumbres.�� Implica una gestión constante y rigurosa.


ANTECEDENTES

Desde que la Gerencia de Riesgos comenzó a formar parte de las organizaciones, muchasempresas lo han entendido tan sólo como una herramienta destinada a la reducción de loscostes que supone la existencia de riesgos que amenazan la buena marcha de la empresa,viendo el riesgo únicamente como algo negativo. El concepto de Gerencia de Riesgosdentro de la organización debe ir mucho más allá. Dado que en los últimos años se haestableciendo el VAR (Valor Ajustado al Riesgo), como uno indicadores más empleadospara valorar la rentabilidad de las empresas, una correcta Gerencia de Riesgos puede llegara convertirse en un elemento generador de valor añadido para el accionista, que ademásaporte ventajas competitivas para la empresa al poder ofrecer a los clientes unas garantíasde estabilidad y seguridad frente al riesgo, superiores a las que aportan actualmente lasnormas de calidad existentes. Queda claro entonces que, para poder explotar al máximolas ventajas competitivas que puede poner a nuestro alcance la Gerencia de Riesgos, esnecesario que cuenten con todo el apoyo y compromiso por parte de la dirección de laempresa. Pero la Gerencia de Riesgos no sólo necesita disponer de una serie de recursos,sino que además necesita ser impulsada desde la propia Dirección General hacia todos ycada uno de los estamentos que componen la empresa. Es por esto, que el concepto de“Gerencia de Riesgos” debe ser integrado dentro del plan de negocio de la empresa comopolítica para ser adoptado desde ahí por toda la organización

FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS

La Gerencia de Riesgos genera un método de gestión del riesgo organizado en fasessucesivas que proporcionan a la empresa las herramientas necesarias para afrontar susriesgos.A) IDENTIFICACIÓN

El primer paso es conocer detalladamente la organización, sus actividades y su entornopara identificar los riesgos que pueden afectarla (positivos y negativos), describirlos-clasificarlos y estimar sus consecuencias (orígenes, personal involucrado, etc.)B) ANÁLISIS

El resultado del análisis nos permitirá conocer los efectos previsibles de cada riesgo/clasede riesgos sobre la organización (de acuerdo con la experiencia de expertos, con casosanálogos de empresas del mismo sector, etc.)C) REDUCCIÓN/ELIMINACIÓN

Conocidos los riesgos y evaluados sus efectos potenciales, habrá que estudiar qué medidaspuede aplicar la organización para su reducción o eliminación.La adopción de medidas de prevención y protocolos de control y de calidad permitiránactuar tanto en la ocurrencia de los riesgos, como en la severidad de sus consecuencias.D) ASUNCIÓN/TRANSFERENCIA

Una vez conocidos los riesgos, definidos sus causas y reducidos, la organización deberágestionarlos, asumiéndolos o transfiriéndolos, siempre que sea posible, a terceros (si esviable económicamente o de acuerdo con su interés estratégico).


Alcanzado este punto, la Gerencia de Riesgos se convierte en una herramienta básica parala gestión estratégica de la organización: la organización es un ente vivo, que desarrolla suactividad en un entorno en constante evolución, y la Gerencia de Riesgos integrada en suestructura operativa y jerárquica le proporciona la capacidad de adaptación que necesita.Como el propio gráfico indica, la Gerencia de Riesgos es un proceso continuo que seretroalimenta de la experiencia de los años anteriores en la definición de la política degestión de riesgos para los años venideros. De esta forma, la empresa mejora suconocimiento y capacidad de gestión de riesgos y se prepara para gestionar los nuevosriesgos que aparecerán en su camino.

POLÍTICAS PRE Y POST SINIESTROS


La mayoría de las actuaciones de la Gerencia de Riesgos van encaminadas al tratamientode los riesgos en tanto que sucesos que pueden llegar a ocurrir. Sin embargo, cuando éstosse materializan en siniestros surge la necesidad de una respuesta inmediata y efectiva. quepuede abarcar acciones tan diversas como el reclamo por los daños al asegurador laperitación, el salvamento y recuperación, la investigación de las causas y la reposiciónsustitutoria de determinadas funciones.

En los momentos de tanta intensidad emocional como son aquellos en los que se estáproduciendo un accidente de características importantes y cuando ya se han puesto enfuncionamiento todos los medios materiales y humanos para su reducción el Gerente deRiesgos debe dar serenidad y poner en práctica una serie de medidas básicas y prioritariascomo:

Protección de la vida de las personas presentes en ese momento en la empresa, yasean integrantes de la misma con algún grado de relación con aquélla o terceras personasocasionalmente involucradas en el escenario de los hechos.

Reducción y control de los daños en los propios bienes de la empresa, intentandolimitar las consecuencias del siniestro tanto por el control de las zonas dañadas como porla posible retirada de bienes.

Protección de los bienes de terceros, a los que pudiera afectar el desarrollo delaccidente.

Dada la complejidad y gran variedad de temas que deben abordarse conjuntamente que,en muchos casos, tienen que ir coordinados, es absolutamente necesario que el Gerentede Riesgos ponga en práctica una gestión integral del siniestro, para lo cual deberá poneren juego a un equipo de profesionales, propios o contratados, que le faciliten la resoluciónrápida, ajustada y profesional del siniestro, su entorno y sus problemas posteriores.

PLAN DE ACTUACION

Cualquier esquema de actuación y su planificación de actividades dependerá de las propiascaracterísticas de la empresa afectada y de las circunstancias del siniestro. No obstante, seplantea este genérico plan de actuaciones:


Evaluación y análisis de las posibles causas del siniestro, estudiando las condiciones deocurrencia del siniestro, su inicio y el desarrollo seguido

Valoración y peritación de las pérdidas. previa contemplación de las causas del siniestro,el análisis de los contratos en vigor, la propia cuantificación económica de las pérdidas y elcálculo de la indemnización

Minimización de las pérdidas de explotación o lucro cesante

Acciones extraordinarias para recuperar los niveles de producción o explotaciónanteriores al siniestro

PERITACIÓN

El profesional de la peritación que se encargue de la valoración de los daños y perjuiciossufridos deberá personarse con la mayor rapidez posible en el lugar de los hechos, para,actuando de forma inmediata, tomar todas las medidas que se estimen oportunas parareducir los daños causados y prevenir nuevas o mayores pérdidas. En la realización de sulabor ejecutará los trabajos necesarios para llegar a determinar, y poner por escrito. lossiguientes puntos:

Las causas del siniestro, tras analizar técnicamente el posible origen del siniestro y lascircunstancias de su desarrollo.

La importancia de los daños, mediante descripción detallada y, si es posible, argumentaday apoyada por fotografías y demás documentación gráfica.

Valoración de los daños y pérdidas en función de los conceptos o partidas que intereseconocer.

Cálculo de valores de preexistencias debiendo llegar a la concreción más exacta posible ypor los medios y cálculos técnicos a su alcance de los valores de los bienes antes delsiniestro teniendo muy en cuenta el tipo de valor que exige, o en que ésta concretada lapóliza de seguro.

Circunstancias que pueden influir en la determinación de la indemnización, tales comoinfraseguros, identidades no concordantes entre realidad de los hechos y Condiciones enque estaban reflejadas en la póliza.


FUENTE

Ing. Armando Pablo Díaz Olivera

Ing. Idalberto Benjamín Matamoros Hernández

Sandra Allemán

administraciÓnde riesgos anÁlisis y - moodle …propias de la entidad (estructura de la...

Documents