administración de finanzas personales
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Administración de Finanzas Personales
“La construcción de un hábito…”
El fomento del ahorro y saber utilizar el crédito, son variables fundamentales para construir un patrimonio que asegure la independencia financiera…
#maestríasUNITEC
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Este webinar te interesa si:
isualizas la importancia del ahorro como
generador de riqueza y la utilidad del crédito como una fuente de financiamiento responsable
Mensaje clave:
omprenderás la importancia de construir un patrimonio a base del ahorro y del uso responsable del crédito.
V
C
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Mtro. Pedro Ulises Juárez Campos
Puesto : Docente de Posgrado y LicenciaturaExperiencia: Administración y FinanzasDatos de contacto: [email protected]
Breve resumen
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Un mal hábito que se convierte en noticia…
“La cifra de deudores ante instituciones bancarias por el uso irresponsable de tarjetas de crédito aumentó en este inicio de año (2014) …
… se trata principalmente de tarjetahabientes, que ahora tienen el problema de estar en cartera vencida, y quienes contrajeron sus deudas principalmente en programas como “El Buen Fin” del año pasado…
Los principales productos que se adquirieron mediante créditos fueron artículos electrónicos como pantallas, iPads y teléfonos celulares, los que ni siquiera se consideran de primera necesidad o tan necesarios para la familia…
http://avcnoticias.com.mx/resumen.php?idnota=174538
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Evolución de la cartera vencida
http://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?accion=consultarCuadro&idCuadro=CF35&locale=es
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Reclamaciones por el uso de tarjetas de crédito
http://www.condusef.gob.mx/PDF-s/Comunicados/2014/com06_presentacion-supervision.pdf
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¿Endeudarse es un mal hábito?
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Causas de endeudamiento…
• Mala planeación de vida y financiera
• No cuantificación de ingresos y egresos
• Falta de previsión de gastos inesperados
• Compras impulsivas
• Visión de un alto nivel de vida en contexto inapropiado
• Falta de cultura del ahorro
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Implicaciones de un endeudamiento excesivo…
• Mucho estrés
• Empobrecimiento económico
• Los ingresos no rinden
• Se requieren buscar más ingresos y más trabajo
• Falta de convivencia familiar
• No crecimiento del patrimonio
• Enfermedades físicas y mentales
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La construcción del hábito de planear…
Al igual que las empresas y las naciones, los individuos deben planear sus finanzas personales para determinar objetivos y estrategias que les permitan lograr las metas establecidas y satisfacer necesidades
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Una buena planeación financiera…
Depende del adecuado manejo que se haga con el dinero; asimismo el ahorro y las inversiones forman parte importante del plan financiero personal ya que con ello se puede lograr una mejor calidad de vida.
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¿Qué hacer con el dinero?
Existen múltiples formas de gastar el dinero, el problema es saber cómo distribuirlo. Llevar a cabo un plan de finanzas personales implica conocer cuáles son los ingresos y gastos de una persona para poder tomar decisiones correctas en caso de presentarse algún imprevisto que impacte en su bienestar financiero.
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¿Cómo determinar el plan financiero?
Planear el Presupuesto Familiar
Establecer un Margen de Ahorro e Invertir en Instrumentos Adecuados
Pagar deudas a un ritmo constante y significativo
Seleccionar crédito adecuado para proyectos sustentables
Contratar seguros que prevengan riesgos para el patrimonio
Prevenir el retiro
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Planear el presupuesto familiar…
Si todos los miembros de un hogar acuerdan en qué distribuirán los ingresos que entran a la familia, les será más fácil reconocer sus necesidades y sus metas para construir su patrimonio…
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Establecer un márgen de ahorro e invertirlo en instrumentos adecuados…
Ahorrar debe ser la premisa, la pareja puede poner el dinero en un mismo fondo o en un vehículo de inversión donde el dinero está a salvo durante el tiempo que lo soliciten y además se generan intereses de ganancias.
Instrumentos de Inversión
Renta Fija
Gubernamentales
Privados
Renta VariableNacionales
Extranjeros
Derivados
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Pagar deudas a un ritmo constante y significativo…
1. Verificar la capacidad de pago
2. Enlistar las deudas
3. Establecer prioridades por tiempo y monto
4. Pagar el mínimo más el 10% cuando menos, hasta liquidar la primera prioridad.
5. Continuar con la siguiente prioridad
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Seleccionar crédito para financiar proyectos sustentables…
Los bancos ofrecen distintos tipos de crédito para ajustarse a las necesidades de los clientes. Estos créditos se orientan al consumo y a las actividades productivas. Los bancos ofrecen crédito a los hogares a través de:
• Tarjetas de crédito,
• Créditos hipotecarios,
• Créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero
• Crédito automotriz
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Contratar seguros que prevengan el patrimonio…
En México existen diversos tipos de seguros para proteger a las personas y a su patrimonio. Los más comunes son los siguientes:
• Seguros de vida.
• Seguros de supervivencia.
• Seguros de accidentes y enfermedades.
• Seguros de automóvil.
• Otros seguros de daños y responsabilidad civil.
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Planear el rétiro
La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro prevé que las contribuciones de los trabajadores, patrones y el Estado se manejen a través de cuentas individuales a nombre de los propios trabajadores.
Dichas cuentas son administradas por entidades financieras especializadas llamadas administradoras de fondos para el retiro (afores), las cuales tienen por objeto, entre otros, abrir, administrar y operar cuentas, recibir cuotas y contribuciones, operar y pagar retiros programados y parciales, y prestar servicios de administración y operación a las Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (siefores).
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Instancias reguladoras…
Las autoridades del sistema financiero en México son:
• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
• Banco de México (BANXICO)
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
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El buró de crédito
Los burós de crédito o sociedades de información crediticia (SIC) son empresas que se dedican a recabar información sobre los créditos otorgados por bancos y otros intermediarios financieros o empresas que también otorgan crédito.
Tanto los bancos como las demás instituciones que otorgan crédito envían información a los burós de crédito sobre los pagos que periódicamente realizan los deudores.
Es así como se va integrando el historial de crédito de las personas que han recibido créditos
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Conclusiones…
La planeación financiera es un hábito que genera valor, al construir un patrimonio y reducir las deudas…
La reducción de deudas y consolidar un patrimonio eleva la calidad de vida de las personas…
La estabilidad financiera se logra gracias al apoyo colectivo y a una buena planeación de vida.
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Preguntas y RespuestasPonente: Ulises Juárez
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