agência do rio grande do sul linhas de financiamento de longo prazo caraá – 04/maio/2012
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Agência do Rio Grande do Sul
Linhas deFinanciamento de
Longo Prazo
Caraá – 04/maio/2012
BRDE
É uma instituição
pública de fomento,
constituída como
banco de
desenvolvimento.
Estados-sócios
Área de Atuação
BRDEFoi criado em junho de 1961, pelos Governadores Celso
Ramos, Ney Braga, e Leonel Brizola.
Em junho de 2011, completou 50 anos, e nesse período aplicou mais de R$ 65 bilhões em recursos na
Região Sul.
DADOS INSTITUCIONAIS*
* Dezembro / 2011
Empregados 542
Número de Clientes Ativos 31.031
Municípios com Clientes Atendidos 1.040 de 1.188
Ativo Total R$ 8,3 bilhões
Operações de Crédito R$ 6,7 bilhões
Patrimônio Líquido R$ 1,25 bilhões
ATUA EM 90% DOS MUNICÍPIOS DO RIO GRANDE DO SUL*
* Dezembro / 2011
BRDE – PÚBLICO ALVO
Empresas:
De qualquer porte, dos setores primário,
secundário e terciário.
Produtores Rurais:
Pessoas físicas e jurídicas, suas
associações e cooperativas.
BRDE – PRODUTO
Financiamentos de longo prazo para:
Investimentos em ampliação, modernização e relocalização de empresas industriais, comerciais e de serviços.
Investimentos em armazenagem, irrigação, tratores, colheitadeiras, e demais itens do agronegócio.
ITENS FINANCIÁVEIS
Obras civis (construção e reformas).
Equipamentos nacionais novos, cadastrados na FINAME.
Capital de giro associado a investimentos.
Investimentos na agropecuária.
ITENS NÃO FINANCIÁVEIS
Veículos leves (carros, motos, furgões).
Aquisição de ativos (prédios, terrenos, empresas).
Saneamento financeiro.
Equipamentos não cadastrados na FINAME.
CLASSIFICAÇÃO POR PORTE DAS EMPRESAS
Classificação Receita Operacional Bruta Anual
Microempresa Menor ou igual a R$ 2,4 milhões
Pequena empresaMaior que R$ 2,4 milhões e menor ou igual a R$ 16 milhões
Média empresaMaior que R$ 16 milhões e menor ou igual a R$ 90 milhões
Média-grande empresa
Maior que R$ 90 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões
Grande empresa Maior que R$ 300 milhões
FINANCIAMENTO EMPRESARIAL
• BRDE MICROEMPRESA
• BNDES AUTOMÁTICO
• BNDES FINEM
• BNDES FINAME/PSI
• FINAME AUTOMÁTICO
• PROGEREN
• EXIM PRÉ-EMBARQUE
• FINAME COMPONENTES
BRDE MICROEMPRESA
Objetivo:
Fortalecimento da microempresa, valorização das integrações empresariais com foco nos APL’s.
* TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência
ModalidadeParticipação
máximaCapital de Giro
AssociadoEncargos*
Prazos
Total** Carência
Microempresa Até 90% Até 70%TJLP + Spread
Até 120Meses
Até 6 meses após
concluído o projeto
BNDES AUTOMÁTICOObjetivo:
Realização de projetos de investimentos, visando à implantação, expansão da capacidade produtiva e modernização de empresas.
* TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência
Limite de Valor do Financiamento R$ 20 milhões
ModalidadeParticipação
máximaCapital de Giro
AssociadoEncargos*
Prazos
Total** Carência
Micro, Pequena e Média, Média Grande
Até 90%Micro até 70%;Pequena, Média e MG até 40%
TJLP + Spread Até 120
Meses
Até 6 meses após
concluído o projetoGrande Empresa Variável Até 15%
TJLP + Spread
BNDES AUTOMÁTICO FINEM
• TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
• Empresas com ROB anual acima de R$ 90 milhões.
Modalidade Participação Encargos Prazos
Total Carência
InvestimentosOutrasIndústrias
Até 60%
80% TJ-462 e 20% UMBNDES/Cesta
ou 20% US$/Cesta + Spread
Até 120meses
Até 6 mesesapós oinício
da operação
Indústria de BKAté 80% TJLP + Spread
Aquisição de BK
Giro associado Até 15% TJ-462 + Spread
Importação Até 60%Variação cambial +
SpreadAté 60meses
FINAME/PSIObjetivo:Aquisição de máquinas e equipamentos novos, ambos
fabricados no país e credenciados no BNDES/FINAME.
* Incluído o prazo máximo de carência
ModalidadeParticipação
máximaCapital de Giro
AssociadoEncargos
Prazos
Total* Carência
Micro, Pequena e Média Empresa
Até 100%Micro até 50%;Pequena e Média até 30%
5,5% a.a.Até 120Meses
Até 24 meses
Média Grande e Grande Empresa
Até 90% - 7,3% a.a.
PROGERENObjetivo:
Aumentar a produção, o emprego e a massa salarial, por meio do apoio financeiro, na forma de capital de giro.
TJ-462 = TJLP + 1 (TJLP – Abr/Jun 2011) = 6% a.a. ** Incluído o prazo máximo de carência.
ModalidadeParticipação
máximaLimite de Valor do
FinanciamentoEncargos*
Prazos
Total** Carência
Micro, Pequena , Cnae C (ind. transf.) Até 20% da
ROB R$ 20 milhõesBNDES
9,5% a.a. + agente
Até 36Meses
Até 12 Meses
Média Empresa (Cnae’s específicos)
Média GrandeAté 20% da
ROB R$ 20 milhões BNDES 10% a.a.+
agenteGrande Empresa - R$ 50 milhões
REVITALIZAObjetivo:
Apoiar a revitalização das empresas brasileiras que atuam em setores afetados negativamente pela conjuntura econômica internacional, priorizando o financiamento a ações voltadas para a agregação de valor ao produto nacional, a adoção de métodos de produção mais eficientes e o fortalecimento da marca das empresas.
ModalidadeParticipação
máxima
Limite de Valor do
FinanciamentoEncargos
Prazos
Total Carência
Micro, Pequena e Média Empresa
Até 100%Até
R$ 10 milhões
9,0% a.a.Até 96Meses
Até 36 meses
Média Grande e Grande Empresa
Até 70%Até
R$ 10 milhões
Capital de Giro Associado
Até 30% do IF
financiável
CGA à máquina limitada ao valor dos demais itens
EXIM PRÉ - EMBARQUE
Objetivo:
Financiar, na fase pré-embarque, a produção para exportação de bens aprovados pelo BNDES.
Prazo de Embarque: igual ao prazo de financiamento da operação.
Carência: em parcela única ou em até 12 mensais e sucessivas, vencendo a única ou a última na data limite do prazo de financiamento.
ModalidadeParticipação
máximaEncargos
Prazos
Total Carência
Micro, Pequena e Média Empresa
Até 90%TJLP ou Cesta + Spread Até 24
MesesAbaixo
Média Grande e Grande Empresa
Até 80%TJLP ou Cesta + Spread
FINAME COMPONENTES
Objetivo:
Financiar a aquisição de peças, partes e componentes de fabricação nacional para incorporação em máquinas e equipamentos em fase de produção ou desenvolvimento e serviços tecnológicos relacionados à produção ou desenvolvimento de máquinas e equipamentos.
ModalidadeParticipação
máximaEncargos
Prazos
Total Carência
Micro, Pequena e Média Empresa, Média Grande e Grande Empresa
Até 100% 5,0% a.a.Até 36Meses
Até 6 Meses
Fabricantes de Ônibus e Caminhões
Até 100%TJLP + 1,5%
+ (0,5%) + agente
Até 18Meses
Até 3 Meses
Vigência: protocolo no BNDES até 16/11/2012, contratação até 31/12/2012.
FINANCIAMENTO AOAGRONEGÓCIO
• MODERINFRA
• MODERAGRO
• BNDES PSI
• MODERFROTA
• FINAME
AGRÍCOLA
• PRONAF
AGROINDÚSTRIA
• PRODECOOP
• PROCAP AGRO
• CEREALISTA
• ABC
MODERINFRAPROGRAMA DE
ARMAZENAGEM E IRRIGAÇÃO
• Beneficiários: produtores rurais pessoas físicas ou jurídicas e Cooperativas.
• Valor máximo: R$ 1,3 milhão (operação individual) e R$ 4 milhões (projeto coletivo)
• Encargos: 6,75% ao ano.
• Percentual de financiamento: até 100%.
• Prazo: 12 anos, incluída a carência de 3 anos.
MODERAGRO• Implantação, melhoramento e reconversão de
espécies de frutas.
• Instalação de unidade agroindustrial para beneficiamento e transformação de frutas.
• Instalação, ampliação e modernização de unidades armazenadoras e de sistemas de preparo, limpeza, padronização e acondicionamento de frutas e seus derivados.
• Apoio ao desenvolvimento da floricultura, horticultura, avicultura, ovinocaprinocultura, suinocultura e pecuária leiteira.
MODERAGRO
• Encargos: 6,75% a.a.
• Percentual de financiamento: até 100%.
• Valor máximo por beneficiário: R$ 600 mil (individual) e até R$ 1.800 mil (coletivo).
• Prazo: 10 anos, incluída carência de 3 anos.
BNDES PSI
Itens financiáveis:
Máquinas e equipamentos novos, incluídos os conjuntos e os sistemas industriais, produzidos no País e credenciados no BNDES.
• Encargos: 6,5% a.a.
• Percentual de financiamento: até 90%.
• Prazo: 120 meses, com primeiro pagamento no 24º mês.
CEREALISTA Beneficiários: Empresas cerealistas nacionais com Receita Operacional Bruta – ROB
anual inferior a R$ 500 milhões (exercem atividades de secar, limpar, padronizar, armazenar e comercializar produtos in natura de origem vegetal).
Porte da Empresa EncargosPrazos
Total Carência
MPME* TJLP + 4% a.a.Até 96 meses
Até 36 mesesMédia-grande e
Grande EmpresaTJLP + 4,5% a.a.
* EMPRESAS COM ROB ANUAL ATÉ R$ 90 MILHÕES.
TJLP (JAN/MAR 2012) = 6% a.a.
PROGRAMA ABC
• Objetivos:
– Reduzir as emissões de gases de efeito estufa oriundas das atividades agropecuárias;
– Reduzir o desmatamento; – Aumentar a produção agropecuária em bases
sustentáveis; – Adequar as propriedades rurais à legislação
ambiental; – Ampliar a área de florestas cultivadas; e– Estimular a recuperação de áreas degradadas
PROGRAMA ABC
• Beneficiários:
• Produtores rurais (pessoas físicas ou jurídicas);
• Cooperativas de produtores rurais, inclusive para repasse aos cooperados
CONDIÇÕES:
• Participação: 100% do investimento• Encargos: 5,5% a.a.• Prazos: conforme a natureza do investimento
FUNDO CLIMA
PRESTAÇÃO DE GARANTIAS
Garantia junto à instituições financeiras:
• BNDES;
• FINEP;
• e outras.
EXIGÊNCIAS MÍNIMAS
• Apresentar projeto compatível e demonstrar
capacidade de pagamento.
• Estar em dia com as obrigações fiscais,
trabalhistas e tributárias.
• Possuir bom retrospecto e cadastro.
• Dispor de garantias suficientes.
DOCUMENTAÇÃO
EMPRESASBalanços (três últimos exercícios)
Balancetes
Contrato Social e alterações
Fichas de Cadastro
Outros (ver: www.brde.com.br)
DOCUMENTAÇÃO
MICROEMPRESASContrato Social e alterações
Fichas de Cadastro
Relação de faturamento mês a mês
(últimos 12 meses)
Outros (ver: www.brde.com.br)
VANTAGENS DO BRDE
Exame/decisão do projeto - até R$ 10/20 milhões
em Porto Alegre;
Acima de R$ 10/ 20 milhões - BRDE aprova e
submete ao BNDES;
Equipamentos: decisão BRDE;
Visita sempre a empresa e discute o projeto com
o empresário;
O cliente vai, no máximo, até Porto Alegre.
VANTAGENS PARA O CLIENTE
Desconcentra o endividamento,
preservando seus limites de crédito nas
demais instituições financeiras.
Os prazos de carência e de amortização são
os máximos permitidos pelas instituições
repassadoras.
Não necessita oferecer reciprocidade.
O Financiamento do BRDE permite que a empresa preserve seus recursos próprios para uso em seu GIRO.
BRDE concede o máximo de capital de giro associado permitido.
VANTAGENS PARA O CLIENTE
GARANTIAS - FAMPE
FAMPE – Fundo de Aval às MPE’s Complementa garantias exigidas pelo
banco. MPE’s – industriais – ROB anual
R$3.600.000,00 Operações de: IF, IF com Capital de
giro associado; Capital de giro puro
com prazo fixo de amortização;
GARANTIAS - FAMPE
Condições Gerais de Concessão de Garantia Limite de garantia: até 80% do valor dos
financiamentos concedidos a um mesmo cliente
para um mesmo empreendimento:R$ 300.000,00:
- crédito à exportação;
- investimentos em desenvolvimento
tecnológico e inovação;R$ 60.000,00: capital de giro puro em operação
voltada ao mercado interno.R$ 150.000,00: demais operações.
GARANTIAS - FAMPE
Condições Gerais de Concessão de Garantia TCA (Taxa de Concessão de Aval) –
Recolhimento e repasse:Será devida pelo mutuário TCA apurada da
seguinte forma:
TCA = 0,1% x nº de meses x valor da garantiaA TCA poderá ser item financiado no projeto de
investimento;Renegociação de dívida: se houver alongamento
do prazo, haverá cobrança de TCA adicional,
proporcional à prorrogação concedida.
GARANTIAS
Reais: hipoteca de imóveis, e/ou
alienação fiduciária de máquinas e
equipamentos, representando, no
mínimo, R$ 1,30 para cada R$ 1,00
financiado;
Fidejussórias, dos sócios da empresa.
CONTATOS
BRDE AGÊNCIA DO RIO GRANDE DO SUL
Rua Uruguai, 155 – Centro – Porto Alegre / RS
Cep 90010-140 – Fone (51) 3215-5000
Site: www.brde.com.br