agosto 2010 desafÍos actuales y futuros de la industria aseguradora
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Agosto 2010
DESAFÍOS ACTUALES DESAFÍOS ACTUALES
Y FUTUROS Y FUTUROS
DE LA DE LA
INDUSTRIA ASEGURADORAINDUSTRIA ASEGURADORA
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Agosto 2010
EL PRESENTE
Aumentar la Penetración del SeguroAumentar la Penetración del Seguro
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Agosto 2010
Fuente: AACS en base a información de SIGMA Nro. 3/2009
Primas / PBI – año 2008(en %)
País Total
E.E.U.U. 8,7 4,1 4,6
Chile 4,0 2,4 1,6Brasil 3,0 1,4 1,6
Argentina 2,5 0,6 2,02,2 0,8 1,4
México 1,7 0,8 1,0Gran Bretaña 15,7 12,8 2,9
Francia 9,2 6,2 3,0Alemania 6,6 3,0 3,5
Italia 5,9 3,5 2,4España 5,4 2,4 3,0Japón 9,8 7,6 2,2
Australia 7,3 4,4 2,9
Promedio Mundial 7,1 4,1 2,9
Negocio de Vida
Negocio no-vida
Colombia
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Agosto 2010
Fuente: AACS en base a información de SIGMA Nro. 3/2009
Primas, PBI y Propensión a consumir seguros – año 2008 –
PaísPrimas per capita (u$s)
PBI per capita (u$s)
Propensión a consumir seguros
México 99,2 10.199 1,0%
Chile 130,4 10.116 1,3%
Colombia 57,7 4.988 1,4%
Brasil 129,1 8.295 1,6%
ArgentinaArgentina 162,2162,2 8.1718.171 2,0%2,0%
Estados Unidos 2177,4 47.930 4,5%
Italia 921,3 38.996 2,4%
Gran Bretaña 1275,7 43.733 2,9%
Francia 1339,2 46.037 3,0%
España 1050,7 35.116 3,0%
Alemania 1572,7 44.728 3,5%
Japón 829,2 38.457 2,2%
Australia 1348,6 46.824 2,9%
Promedio Mundial 633,9 21.859 2,9%
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EL PRESENTE
Aumentar la Penetración del SeguroAumentar la Penetración del Seguro
Mejorar la RentabilidadMejorar la Rentabilidad
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La Rentabilidad la cobertura de automotores La Rentabilidad la cobertura de automotores
Evolución de los expuestos a riesgosEvolución de los expuestos a riesgos
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Aumento del número de automotores asegurados(en % respecto junio 2001)
Fuente: AACS s/datos SSN
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Evolución de automotores asegurados respecto del parque automotor
Fuente: AACS s/datos SSN
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La Rentabilidad la cobertura de automotores La Rentabilidad la cobertura de automotores
Evolución de los expuestos a riesgosEvolución de los expuestos a riesgos
Evolución frecuencia siniestralEvolución frecuencia siniestral
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Evolución Frecuencia Siniestral de RC Lesiones
Fuente: AACS s/datos SSN
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Evolución Frecuencia Siniestral de RC cosas
Fuente: AACS s/datos SSN
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Agosto 2010
La Rentabilidad la cobertura de automotores La Rentabilidad la cobertura de automotores
Evolución de los expuestos a riesgosEvolución de los expuestos a riesgos
Evolución frecuencia siniestralEvolución frecuencia siniestral
Evolución siniestralidad casco y RCEvolución siniestralidad casco y RC
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Agosto 2010
Siniestros de RC, casco y ambas coberturas por año de ocurrencia sobre prima devengada
Fuente: AACS s/datos SSN
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La Rentabilidad la cobertura de automotores La Rentabilidad la cobertura de automotores
Evolución de los expuestos a riesgosEvolución de los expuestos a riesgos
Evolución frecuencia siniestralEvolución frecuencia siniestral
Evolución siniestralidad casco y RCEvolución siniestralidad casco y RC
Evolución Premios y SiniestrosEvolución Premios y Siniestros
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RC Lesiones: Evolución del Premio y Costo Siniestral
(índice Base 2000/01 = 100)
Fuente: AACS s/datos SSN
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La Rentabilidad la cobertura de automotores La Rentabilidad la cobertura de automotores
Evolución de los expuestos a riesgosEvolución de los expuestos a riesgos
Evolución frecuencia siniestralEvolución frecuencia siniestral
Evolución siniestralidad casco y RCEvolución siniestralidad casco y RC
Evolución Premios y SiniestrosEvolución Premios y Siniestros
Evolución índice combinadoEvolución índice combinado
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Agosto 2010
Costo combinado por cada cobertura por periodo de ocurrencia
Fuente: AACS s/datos SSN
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La Rentabilidad la cobertura de automotores La Rentabilidad la cobertura de automotores
Evolución de los expuestos a riesgosEvolución de los expuestos a riesgos
Evolución frecuencia siniestralEvolución frecuencia siniestral
Evolución siniestralidad casco y RCEvolución siniestralidad casco y RC
Evolución Premios y SiniestrosEvolución Premios y Siniestros
Evolución índice combinadoEvolución índice combinado
Evolución de los preciosEvolución de los precios
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Agosto 2010
Evolución del Indicador Premio / Suma Asegurada(global todas las coberturas)
Fuente: AACS s/datos SSN
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Mejorar la rentabilidad: Mejorar la rentabilidad:
Variables clavesVariables claves
TarifasTarifas
SiniestralidadSiniestralidad
Gastos de administraciónGastos de administración
Actuar sobre la Actuar sobre la frecuenciafrecuencia
LaLa industria del industria del juiciojuicio
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Agosto 2010
EL FUTURO
Variables relevantes que influirán en la Variables relevantes que influirán en la
relación y desarrollo conjunto relación y desarrollo conjunto
del sector aseguradordel sector asegurador
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Agosto 2010
La situación socio-económica: desarrollo con mayor equidad y crecimiento del ingreso per cápita
La incorporación de nuevos clientes de segmentos de ingresos medios y medios bajos: MICROSEGUROS
El cambio poblacional: aumento de la expectativa de vida incorporación de jóvenes con “mentalidad” y “comportamientos” diferentes movimientos migratorios permanentes
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Agosto 2010
El cambio en el Medio Ambiente
La globalización en la transmisión de enfermedades
Un mundo cada vez más incierto y riesgoso
Un mundo cada vez más incierto y riesgoso
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El Servicio
El valor de la primaEl valor de la prima: ¿qué estoy comprando por X $?¿Cómo lo valúo? ¿Con qué lo puedo comparar?
La Transparencia: Pólizas simples y claras; coberturas básicas y adicionales bien explicadas; exclusiones claras
Generar Confianza: pagar cuando corresponda, rápido y bien según lo pactado
Evitar la sospecha de la vocación “del no pago del asegurador”
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La Administración de los Conflictos
Asegurado Asegurador
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Agosto 2010
La Administración de los Conflictos
Tercero Asegurador
y la Visión global del Tercero como
CLIENTE DE LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA
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Agosto 2010
La Tecnología:
determinará modos de comprar y pagar
determinará modos de brindar servicio al asegurado y al productor / asesor
posibilitará nuevas coberturas
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La Solvencia:
El proceso de migración de solvencia 1 a solvencia 2
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Agosto 2010
El futuro nos genera más preguntas que
respuestas
Debemos estar abiertos al cambio y prepararnos
para enfrentarlo en forma conjunta -los aseguradores
y los productores asesores- con una relación de
colaboración permanente y confianza mutua.
Es dable esperar cambios significativos en el
futuro. Debemos preparamos para los desafíos
que se nos presentarán y evitar así que nuestra
industria pierda oportunidades de negocios
CONSIDERACIONES FINALESCONSIDERACIONES FINALES
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Agosto 2010
MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS