بسم اهلل الرحمن الرحيم

الكتاب األول : األدوات واألعراف المصرفية فى التجارة الدولية

المقدمة

من International Tradeيعػد قطاع التجػارة الخارجية أو الدوليػػةفى االقتصػاد القومى القطػػاعات اليامة والحيػويػػة و المؤثػرة لمغايػػة

National Economy فمسفة أو ػة وبصرؼ النػظر عن ألى دولوتزداد أىمية قطاع التجارة أيديػولوجػيػة نظاميا االقتػصادي،

الخارجية فى الدوؿ التي تتبنى نظام االقتصاد الحر أو اقتصاد بشكؿ أكبر من الدوؿ التى تميؿ إلى Market Economyالسػوؽ

منذ تقييد تجارتيا الخارجية، كما أن االتجاه العالمي الذي سادودوؿ الػكػتمة الشرقػية ىو االتػجاه إلى سقوط االتحاد السوفيتي

اقػتػصاد السػوؽ، كما أن

الذى يرتػكز عمى القطب الواحد والذى تمت صيػاغتػو فى New World Orderالنػظػام الػعػالػمي الػجػديػػد والتى تبمورت فى سػياسات تحػرير التجػارة الدوليػػة أعقاب إشػيار إفبلس الػنظػام الشيػوعي يتبنى الحرية االقتصادية

نشػاء منظمة التجػارة العػالمية برام االتفاقيات المدعمة ليا والتى تعرؼ بأسم World Trade Organizationوا وا بؿ قد تخطى األمر ذلؾ بمراحؿ ال General Agreement on Tariff & Trade (GATT)الجات. .

التجارة الدولية فقط، حيث تبنت إستراتيػػػػػػػػػػجية أكبر من ذلؾ إلسقػػػاط جميع الحواجز بين كافػة تقتصر عمى تحرير وفى ظؿ ىذه المتغيػرات الدوليػػة السائدة Globalizationالدوؿ والمجتمعات والثقافات والتي يطػمؽ عميػيا العولػة

ارة الدولية نتيجة لذلؾ، وسوؼ يكون تأثيػػر متغيػراتيا والتى ستسود أيػضػًا فى المسػقبؿ، سػوؼ تتسع حركة التجاالقتػصاديػػة )الصادرات والػواردات( تأثيرًا بالغًا عمى جميع المتغيػرات اإلقتصاديػػػة الكمية األخرى كاإلدخػػػار

Nationalوالدخؿ الػقومى Productionواإلنتػاج Consumptionواالستيبلؾ Investmentواالستثمار

Income .وما إلى ذلؾ من متغيرات إقتصادية كمية

وفى تقديػػرى أن كػفػاءة أداء القػطاع الخارجي سوؼ تحػدد وتػػؤثػػر فى مستػوى النمػػو االقتصادى ألى دولػػة من دوؿ العالػم الثالث وذلؾ خبلؿ العقدين األوؿ والثانى من القرن الواحد والعشرين نظرأ ألن المقدرة عمى

ستيراد تعتمد فى المقام األوؿ عمى المقدرة عمى التصدير من وجية النظر االقتصادية السػػميمة .اال

وال شؾ أن التقدم اليائؿ فى وسائؿ األتصاؿ وفى مجاؿ تكنولوجيا المعمومات من جية،ومن جية اخرى التكامؿ التجارية الدولية وتقميؿ اإلجراءات الذى يصؿ لحد اإلندماج بينيما سػػوؼ يؤدى إلى تسييؿ تنفيذ المعامبلت

والوقت المستغرؽ فى إتماميا إلى حد كبير جدًا وغير مسبوؽ.

القطاع الخارجى الى دولة سػوؼ يػضمػن ليا الػعضوية performanceو من المؤكد ان القصور فى اداء ى جعميا من العمبلء الدائمين لكؿ من ) نادى لندن و نادى باريس ( باالضافة ال الدائمة فى نػػوادى الفقر الػػدوليػة

و التى عجز قطاعيا الخارجى بضعؼ اداؤه البنؾ و صندوؽ النقد الدوليين لطمب القروض بالعمبلت االجنبيػػػػػػػػػة عن توفيرىا ذاتيًا .

خػػارجى يعػد أحد األذرع التى ليا دور رئػيسى فى أداء الػػقطاع ال Banking Systemوال شؾ أن النظام المصرفى المرتبطػػػػة بالقطاع الخارجػػى Banking Servicesأو بتقديػػػػم الخدمة المصرفيػػػة Financeسػػػواء بالتمويػػػػؿ

االستيػػراد والتصدير باستخدام أدواتيػػا المصرفيػػة بشكؿ عام، حيث تضطمع البنػػوؾ بتمويؿ وتنفيذ كافة عمميات Banking تحصيػػؿ مستندى وما إلى ذلؾ من أدوات مصرفيػػة مختمفةالمختمفة من اعتمادات مستنديػػة و

Devices عريػػقة وراسخة وذات أعراؼ وقػواعد دوليػػة تنظم

عمميا لكؿ أعضاء مجتمع المصػارؼ المتعامػمة فى عمميػػات التجارة الدولية عمى النطاؽ الدولى.ام المصرفى بما يممكو من أدوات وأعراؼ ذات تأثير فى ويأتى ىذا الكتاب تتويجًا لؤلىمية ولمدور الكبير لمنظ

األدوات المصرفية ذات االرتباط بعػمميات –بإذن اهلل –تسيير وتنفيذ المعامبلت التجاريػػػػػػػػػة الدولية حيث سنتناوؿ روطة وخطابات الضمان المش Collectionsوالتحصيبلت Doc.Creditsالتجارة الدولية كاالعتمادات المستندية

الدولية )تحت الطمب( التى يتطمبيا تنفيذ العقود التجاريػػة الدوليػة، كما سنتناوؿ أيضًا األعراؼ والقواعػػػػػػد( والتى تحظى بقبوؿ دولى عام وتيدؼ إلى تدعيم استقرار ونمو ICCالمختمفة الصادرة عن غرفة التجارة الدولية )

ه األعراؼ والقواعد التى سنتناوليا القواعد الموحدة لؤلعتمادات المستندية الدولية، ومن ىذ المعامبلت التػػجاريػػػػةمن خبلؿ 500 (eucpلمتقديػػم االلكترونى لمستندات الشػحن ) ( والقواعد الموحدة لبلعتمادات المستنديػػػػة055)

لموحدة لسند الشحن متعدد الوسائؿ ا ( والقواعػػػد005أنػظمة االتصػػاؿ االلكتػػرونى والقواعد الموحػػدة لمتػػػحصيبلت )فى والقواعػد الموحػػدة لخطابات الضمان المشػػػروطة )تحت الطمب( والقواعػػد الموحػػدة لمتغطيػػة من بنؾ لبػنؾ

نطاؽ األعتمادات المستندية.

فض المنازعػػات ( ولقواعد التحكيػػم و ICCوسنتعرض أيضا لممركز الدولى لمخبرة التابع لغرفة التجارة الدوليػػػة ) التجػاريػػػة الدوليػػة.

بمسرد لممصطمحات المصرفيػػػػػػػػة والتجاريػػػػػة المستػػخدمة فى مجػػػاؿ التػػجػػارة -باءذن اهلل -و سوؼ نختم الكتاب الدوليػػػػػة باالضػػػػػػػافة

جميزيػػػػػػػػة. ولقد ىدفت من إصدار ىذا الى مسػػػػرد آخر لممصطمحات الشائعة فى مجاؿ التجارة الدولية بالمغة اإلنبالعمؿ فى مجاؿ األعتمادات المستػنديػة منذ عشػرين عام حيث الكتاب إلى تتويج خبرتي المصرفية التى بدأتيا

عيػػد لى وأنا موظؼ صغير بإنشاء قسم لبلعتمادات المستندية بفرع بنؾ التنمية الصناعية المصري بمدينة جيدي وطاقتي وجبت بنوكا كثػػػػػػػيرة ومراجع شتى أبحث فيػػيا عن سػػبيػػػػػؿ ىذه الميمة أنفقتاإلسكنػدريػػة، وفى

اإلسكندرية تضاىى إدارات ضالتي إلى أن نجحت الميمة وأصبحت إدارة األعتمادات المستنديػػػػػػػة بفرع ي فى ىذا العمؿ حافزًا ذاتيػػًا لبلستزادة من العمماألعتمادات المستنديػػػػػػة فى البنوؾ الكبيػػػرة والعريػػقة، وكان لنجاح

األمم فى عالمنا اليوم، ولذلؾ أقدم ىذا والبحث والمعرفة التى أصبحت مقياسًا حقيقيا ووحيػػدا لتقدم ولثروة من مصرفيين –بمعناىا الواسع –والمبتدئ ليخدم كافة الميتمين بالتجارة الدولية الكػػػتاب لمقارئ المتػػخصص

بالنسبة لمبنوؾ حيث تعد من العمميات المدرة وقانونيين وغيرىم، وتعد عمميات التجارة الخارجيػػػة فى غايػػة األىميةبدرجة كبيرة تسػػػػػػػيم –عمى سبيػػػؿ المثاؿ ال الحصر –لمدخؿ بالنسبة لمبنوؾ، فعمميات األعتمادات المستػػنديػة

باإلعتمادات المستنديػة ال يتم بمعزؿ عن سائر أنشػػػطة اره ألن التعامؿ جدا فى توسيع دائرة نشاط البنؾ وانتشفتنػػفيػذ األعتمادات المستندية يتطمب التعامؿ فى النقد األجنبي، كما يفتػػح المجاؿ لزيػادة نشاط البنؾ األخرى، دير ، ونتيجة لذلؾ تعد اإلدارة الخارجيػػػػػػػػػػػة االستيراد والتص عمميػػػػػػػػات بتمويػػػػػؿ Credit Activityالبنػؾ األئتمانى

بمدى أداء اإلدارة الخارجية بو. من اإلدارات الحيويػػػػػػػػػة بالنػسبة ألى بنؾ حيث تتػأثر أرباح البنؾ وأيراداتػػػػػػػػػػو

لموضػػػوع وقد قسػػم ىذا الكتاب إلى عشػػرة أبواب بخبلؼ الفصؿ التمييػػدي، حيث خصص الفصؿ التمييػػديبخمفية عن األجواء التى تعمؿ فييا األدوات واألعراؼ المصرفية، ويتناوؿ الباب التجػػارة الدولػيػػة لتػزويػػػد القارئ

الموحدة العتمادات التقديم اإللكتروني، والثاني األوؿ األركان األساسيػػػػة لبلعتمادات المسػػتنديػػػة، والقواعػػدلبلعتمادات المستندية ألعتمادات المػستندية والثالث موضػػػػػوع القواعػػد واألعػػراؼ الموحدةموضوع إجراءات تنفيذ ا

والرابع موضوع التحصيبلت والخامس موضوع التغطػية من بنؾ إلى بنؾ فى نطاؽ األعتمادات المستػنديػػة ت الضمان تحت الطػػمب والثامػن موضػػػوع سػػند الشحن متعدد الوسػػائؿ والسابع موضوع خطابا والسػػػػػػػػادس

والتاسع موضوع التحػػكم وفض المنازعات التجارية والعاشر موضوع موضػػػػػوع بيػػوت الخبػػرة وفض المنازعػػات االختصارات والمصطمحات اإلنجميزية الشػػػػػائعة.

ية العربية.المصرف وأسأؿ اهلل تعالى أن أكون قد وفقت في إضافة بحثًا ذو قيمة ونفع لممكتبة

واهلل ولـى التــوفيــق

5555أبريؿ –اإلسكندرية

-قائمة بمحتويات الكتاب بحسب الموضوع والفهرس:

الفصؿ التمييدي : التجارة الدولية .

وؿ : أىمية قطاع التجارة الدولية المبحث األ

* التجارة الدولية والتجارة الخارجية .

* اسواؽ السمع وأسواؽ الماؿ .

* أسواؽ التأمين وأسواؽ الصرؼ .

* خدمات المبلحة والنقؿ والشحن .

* التجار والوسطاء والسماسرة والوكبلء .

ات والمبادالت والمستقبميات.* الخيار

* العمميات التى التعتمد عمى رصيد .

المبحث الثانى : سوؽ الصرؼ

* سوؽ الصرؼ العاجؿ

* سوؽ الصرؼ اآلجؿ .

* عقود األختيار

* العمبلت القابمة لمتحويؿ .

* التغطية

ر . *مخاطر المركز الفصي

* مخاطر المركز الطويؿ .

* االسواؽ العالمية لعقود االختيار .

* المستقبميات .

* المعامبلت خارج الميزا نية .

المبحث الثالث : ميزان المدفوعات الدولية .

* أقسام ميزان المدفوعات

* الحساب الجاري .

ت المنظورة* المعامبل

* الميزان التجاري .

* المعامبلت غير المنظورة

* حساب راس الماؿ

* التحويبلت من جانب واحد .

* التوازن الحسابى لميزان المدفوعات .

* التوازن االقتصادي لميزان المدفوعات .

ت الوفائية . *العمميات المستقمة والعمميا

* الفائض والعجز فى ميزان المدفوعات .

الباب األوؿ : األركان االساسية لبلعتمادات المستندية

الفصؿ األوؿ : االعتماد المستندي وأطرافو وأنواعو المختمفة

* طبيعة االعتماد المستندي

* أطراؼ االعتماد المستندي .

* العبلقة بين اطراؼ االعتماد المستندي

* إعتمادات المساندة .

* الطبيعة القانونية لبلعتماد المستندي .

* ىؿ االعتماد المستندي أداة وفاء أم مصدر تمويؿ؟

* االنواع المختمفة لبلعتمادات المستندية .

بحرية وشروط التسميم الفصؿ الثانى : البيوع ال

* البيوع البحرية

* شروط التسميم المختمفة .

FOB* الييع

CIF* البيع

* شروط التسميم الشائعة .

* شروط التسميم االقؿ شيوعًا .

* مقارنة بين البيع سيؼ والبيع فوب .

ت المصرفية . الفصؿ الثالث : الترتيبا

* الفروع الخارجية

* مكاتب التمثيؿ .

* المساىمات الخارجية

* المراسمون بالخارج .

* حسابات المراسمين

* أدوات المراجعة .

الفصؿ الرابع : المخاطر والتغطية التأمينية .

* المخاطر المختمفة

التغطية التأمينية . *

* وثائؽ التأمين البحرية والجوية والبرية .

* أنواع التأمين البحري

* شرط ضمان العوارية .

* شرط عدم ضمان العوارية ،

* التأمين ضد جميع األخطار .

الفصؿ الخامس : اإللتزامات والمسئوليات .

امات ومسئوليات المستورد . * إلتز

* إلتزامات ومسئوليات المصدر .

* إلتزامات ومسئوليات البنوؾ.

* البنوؾ تتعامؿ فى المستندات وال تتعامؿ فى البضائع .

الفصؿ السادس : مستندات الشحن

* المستندات األساسية

* المستندات االضافية .

* سند الشحن

* الوظيفة االئتمانية لسند الشحن .

* أنواع سند الشحن ) بحري ،جوي ، بري (

* وثيقة الشحن المزدوجة

* سند الشحن متعدد الوسائط .

* سند الشحن النظيؼ .

الفصؿ السابع : سند الشحن وخطاب الضمان المبلحي

وظائؼ سند الشحن *

* بيانات سند الشحن .

* نسخ وشكؿ سند الشحن

* حجية سند الشحن فى اإلثبات

* إلتزامات الشاحن

* إلتزامات الناقؿ .

* معاىدة سندات الشحن ) قواعد الىاي (

* خطاب الضمان المبلحي .

نية لخطاب الضمان المبلحي . * الوظيفة االئتما

الفصؿ الثامن: فحص مستندات الشحن .

* القواعد العامة لفحص مستندات الشحن .

* الفحص المبدئي لممستندات .

*الفحص النيائي لممستندات .

* الخبلفات البسيطة والخبلفات الجسيمة فىالمستندات .

بقة المستندية والمطابقة المادية . * المطا

الفصؿ التاسع : الخبلفات الشائعة فى مستندات الشحن .

* الخبلفات الشائعة فىمستندات الشحن.

* الخبلفات األقؿ شيوعا فىمستندات الشحن.

* مراجع إكتشاؼ الخبلفات فىمستندات الشحن.

الخبلفات فىمستندات الشحن. * موقؼ البنوؾ من

الفصؿ العاشر : طرؽ التغطية وأساليب الوفاء .

* أطراؼ عممية التغطية

* البنؾ المصدر .

* البنؾ المطالب

* البنؾ المكمؼ بالدفع

* البنؾ مصدر التعميمات

* التصريح بالخصم .

بالتحويؿ* التعيد

* أمر دفع كمبيالة مستندية

* الخصم عمى حسابات القروض األجنبية .

* إستقبلؿ عممية التغطية فى نطاؽ االعتماد عن االعتماد نفسو .

الفصؿ الحادي عشر : االئتمان فى االعتمادات المستندية

* األئتمان المحمي

الخارجي .* األئتمان

* التنازؿ عن االعتماد

* االعتمادات غير المغطاة بالكامؿ

* التسييبلت المصرفية

* تسييبلت الموردين

* تسييبلت المشترين

* الدفع اآلجؿ .

*مؤسسات ضمان وتمويؿ التجار ة الخارجية

جارة الخارجية . * القروض الدولية لتمويؿ الت

الفصؿ الثانى عشر : مكونات االعتماد المستندي

* رقم االعتماد

* تاريخ اإلصدار واألنتياء

* اسم البنؾ المبمغ

* اآلمر بفتح اإلعتماد .

* المستفيد من اإلعتماد

* نوع اآلعتماد .

اد * قيمة اإلعتم

* عممة اإلعتماد .

* البضائع التى يغطييا اإلعتماد .

* ميناء القيام

* ميناء الوصوؿ .

* طريقة الشحن

* السماح بالشحن الجزئي

* السماح بإعادة الشحن

* مستندات الشحن وعددىا

* طريقة إرساؿ المستندات

* طريقة الدفع .

* المصروفات الخارجية

UCP*مدى خضوع اإلعتماد لمػ

* طمب إشعار باإلستبلم .

* ترجمة عربية لنموذج إعتماد مستندي كامؿ .

الفصؿ الثالث عشر : االعتماد المستندي فى أحكام النقض .

نماذج متنوعة من أحكام النقض المتعمقة باإلعتمادات وتتضمن:

* البنؾ فاتح االعتماد ليس وكيبُل عن المشتري المستورد .

* البنؾ فاتح االعتماد ليس كفيبل لممشتري المستورد .

* دفع االعتماد يتم عمى أساس المطابقة المستندية لممستندات

لبنوؾ التعتد بعقود البيع المبرمة بين المستوردين والمصدريين * ا

* التزام البنؾ بالوفاء باالعتماد مستقؿ عن العقد المبرم بين البائع

والمشتري.

* ليس لمبنؾ سمطة أو تقدير أو استنتاج فىالوفاء باالعتماد المستندي .

نفيذ االعتمادات المستندية . الباب الثانى : إجراءات ت

الفصؿ األوؿ : إجراءات تنفيذ إعتمادات األستيراد

اإلجراءات الداخمية :

* مرحمة تجييز اإلعتماد

* تدبير الغطاء المحمي لئلعتماد

* مرحمة فتح اإلعتماد

* متابعة اإلعتماد .

ت ومد األجؿ .* التعديبل

* مرحمة إستخدام اإلعتماد وورود المستندات .

* فحص المستندات

* تسميم المستندات لممستورد .

* اإلثبات المحاسبي لئلعتماد فى سجبلت البنؾ .

-اإلجراءات الخارجية:

* إببلغ االعتماد

* طرؽ اببلغ االعتماد .

* تدبير الغطاء الخارجي لبلعتماد

* إختيار البنؾ المبمغ .

* متابعة االعتماد مع البنؾ المراسؿ .

الفصؿ الثانى : إجراءات تنفيذ إعتمادات التصدير :

* مرحمة ورود اإلعتماد من البنؾ المراسؿ .

* مرحمة تقديم مستندات الشحن .

* مرحمة ورود الحصيمة .

* األجراءات الداخمية لتنفيذ إعتمادات التصدير .

* االجراءات الخارجية لتنفيذ إعتمادات التصدير

الفصؿ الثالث : األجراءات الخاصة بأطراؼ األعتماد

* دور المستورد

* دور المصدر

صدر االعتماد* دور البنؾ م

* دور البنؾ مبمغ االعتماد

* دور البنؾ معزز االعتماد

* دور البنؾ المكمؼ بدفع االعتماد

الفصؿ الرابع : حاالت خاصة لبلعتمادات المستندية

* إعتمادات المساندة

* سعر التحويؿ البرقي

اردات غير منظورة . * إالعتمادات عن و

* صيغة تظيير سند الشحن .

* إمكانية السماح بالشحن بأكثر من طريقة .

* االعتمادات عن عمميات برسم تموين السفن .

* االعتماد المستندي المحمي .

ة . الباب الثالث : القواعد واألعراؼ الموحدة لبلعتمادات المستندي

* القواعد واألعراؼ الموحدة لئلعتمادات المستندية بالمغة األنجميزية )

UCP500)

* الترجمة العربية لمقواعد واألعراؼ الموحدة لئلعتمادات المستندية .

* شرح وتحميؿ لمقواعد واألعراؼ الموحدة لئلعتمادات المستندية .

(EUCP 2/500وحدة لمتقديم األلكتروني بالمغة األنجميزية ) * القواعد الم

* الترجمة العربية لمقواعد الموحدة لمتقديم األلكتروني .

* أسس واركان إعتمادات التقديم األلكتروني.

الباب الرابع : التحصيبلت

الفصؿ األوؿ : منظومة وآليات التحصيبلت

* اركان عممية التحصيؿ

* التداوؿ

* المستندات

* الدفع أوالقبوؿ

* المستندات المالية

* المستندات التجارية

* التحصيؿ النظيؼ

* التحصيؿ المستندي

* أطراؼ عممية التحصيؿ

* اآلمر

* البنؾ المحصؿ

لمسحوب عميو* ا

* العبلقات بين أطراؼ عممية التحصيؿ

* درجة الثقة وتعدد أطراؼ عممية التحصيؿ .

* إلتزامات ومسئوليات أطراؼ عممية التحصيؿ .

* الفروؽ بين اإلعتماد المستندي والتحصيؿ

لمتحصيبلت . الفصؿ الثانى : االجراءات التطبيقية والمحاسبية

* األجراءات التنفيذية لمتحصيبلت ) تصدير (

* االجراءات المحاسبية لمتحصيبلت ) تصدير (

* األجراءات التنفيذية لمتحصيبلت ) استيراد(

* االجراءات المحاسبية لمتحصيبلت ) استيراد(

دات سوؼ ترد برسم التحصيؿ . * مدي جواز إصدار خطاب ضمان مبلحي عن مستن

لث : القواعد الموحدة لمتحصيبلت بالغتين العربية واالنجميزية الفصؿ الثا

(URC522* نصوص ومواد القواعد الموحدة لمتحصيبلت بالمغة األنجميزية)

* الترجمة العربية لنصوص ومواد القواعد الموحدة لمتحصيبلت .

الفصؿ الرابع : تحميؿ لنصوص ومواد والقواعد الموحدة لمتحصيبلت .

حقائؽ وأرقام . -* القواعد الموحدة لمتحصيبلت

* القواعد الموحدة لمتحصيبلت فى سؤاؿ وجواب .

الباب الخامس : التغطية من بنؾ لبنؾ فى نطاؽ االعتمادات المستندية

لفصؿ األوؿ : منظومة التغطية من بنؾ لبنؾ فى نطاؽ االعتمادات المستندية ا

* أطراؼ عممية التغطية

* أدوات عممية التغطية .

* التفويض بالدفع وأطرافو المختمفة .

* أركان التقويض بالدفع .

* التعيد بالدفع وأطرافو المختمفة .

أركان التعيد بالدفع . *

* المطالبة بالدفع .

* اركان المطالبة بالدفع

* الصور المختمفة لمتغطية .

* البنية األساسية لعممية التغطية .

* البنية األساسية العامة .

* البنية األساسية المصرفية .

ثانى : األسس والمبادئ الحاكمة لمتغطية من بنؾ لبنؾ فى نطاؽ الفصؿ ال

االعتمادات المستندية

* الطبيعة المستقمة لعممية التغطية .

* عدم االعتداد بالدفع التحفظي أو ضد الضمان .

* عدم القابمية لئللغاء .

التغطية .* إلتزامات ومسئوليات أطراؼ عممية

* إلتزامات ومسئوليات البنؾ المصدر والبنؾ المكمؼ بالدفع .

* إلتزامات ومسئوليات البنؾ المطالب .

الفصؿ الثالث : القواعد الموحدة لمتغطية من بنؾ لبنؾ فى نطاؽ األعتمادات المستندية

نطاؽ األعتمادات المستندية * القواعد الموحدة لمتغطية من بنؾ لبنؾ في

( URR525بالمغة االنجميزية)

* الترجمة العربية لمقواعد الموحدة لمتغطية من بنؾ لبنؾ فى نطاؽ األعتمادات المستندية .

ة الفصؿ الرابع : تحميؿ لنصوص القواعد الموحدة لمتغطية من بنؾ لبنؾ في نطاؽ األعتمادات المستندي

* القواعد الموحدة لمتغطية من بنؾ لبنؾ في نطاؽ األعتمادات المستندية .....حقائؽ وأرقام

* القواعد الموحد ة لمتغطية من بنؾ لبنؾ في نطاؽ األعتمادات المستندية ... سؤاؿ وجواب .

الباب السادس : سند الشحن متعدد الوسائػػط

ؿ : سند الشحن متعدد الوسائط الفصؿ األو

* وظيفة سند الشحن متعدد الوسائط الرئيسية والتقميدية والتجارية

* مراحؿ عممية النقؿ متعدد الوسائط.

* عقد النقؿ متعدد الوسائط .

* األطراؼ المختمفة لسند الشحن متعدد الوسائط.

بين أطراؼ سند الشحن متعدد الوسائط . * العبلقات المختمفة

* بيانات سند الشحن متعدد الوسائط .

* التعويض

* التقادم .

* إلتزامات ومسئوليات مؤدي النقؿ متعدد الوسائط .

* إلتزامات ومسئوليات المرسؿ .

إلتزامات ومسئوليات الناقؿ . *

* التزامات ومسئوليات المستمم .

* التسميم الفعمي والتسميم الحكمي لمبضائع .

* مقارنة بين سند الشحن ذو الوسيمة الواحدة وسند الشحن متعدد الوسائط

ئط بالمغتين العربية واالنجميزية الفصؿ الثانى : القواعد الموحدة لسند الشحن المتعدد الوسا

UNCTAD/ICC481* نصوص ومواد القواعد الموحدة لسند الشحن متعدد الوسائط بالمغة االنجميزية

* الترجمة العربية لنصوص ومواد القواعد الموحدة لسند لمشحن متعدد الوسائط .

د الموحدة لسند الشحن متعدد الوسائط : الفصؿ الثالث : تحميؿ لنصوص ومواد القواع

* القواعد الموحدة لسند الشحن متعدد الوسائط ... حقائؽ أرقام .

* القواعد الموحدة لسند الشحن متعدد الوسائط ... سؤاؿ وجواب .

الباب السابع : خطابات الضمان تحت الطمب

ن غير المشروطة وخطابات الضمان تحت الطمب )المشروطة (: الفصؿ األوؿ : خطابات الضما

* أطراؼ خطاب الضمان

* الضامن ) البنؾ المصدر (

* الموكؿ

* المستفيد

* اركان خطاب الضمان غير المشروط

* أنواع خطابات الضمان الغير مشروطة .

مية والخارجية .* خطابات الضمان المح

* خطابات الضمان المباشرة والغير مباشرة

* خطابات الضمان االبتدائية والنيائية .

* حاالت خاصة لخطابات الضمان

* خطاب االعتماد الترقبي .

الفصؿ الثانى : خطاب الضمان تحت الطمب ) المشروط (

مان تحت الطمب . * نشأة خطاب الض

* الوظيفة التمويمية والحمائية واألئتمانية لخطاب الضمان تحت الطمب .

* الطبيعة القانونية لخطاب الضمان تحت الطمب .

* أألركان الرئيسية لخطاب الضمان تحت الطمب .

* أطراؼ خطاب الضمان تحت الطمب .

ادئ الحاكمة لخطاب الضمان تحت الطمب . * األسس والمب

* الطبيعة المجردة لمتعيد بالوفاء .

* الطبيعة المستقمة لخطاب الضمان تحت الطمب .

* إستقبلؿ الضمان المقابؿ عن خطاب الضمان تحت الطمب .

* العبلقات المختمفة ألطراؼ خطاب الضمان تحت الطمب .

* إلتزامات ومسئوليات أطراؼ خطاب الضمان تحت الطمب .

* مقارنة بين خطاب الضمان تحت الطمب وخطاب الضمان غير المشروط .

الفصؿ الثالث : القواعد الموحدة لخطابات الضمان تحت الطمب بالغتين العربية واالنجميزية :

URDG458مان تحت الطمب بالمغة االنجميزية * القواعد الموحدة لخطابات الض

* الترجمة العربية لمقواعد الموحدة لخطابات الضمان تحت الطمب .

الفصؿ الرابع : تحميؿ لنصوص ومواد القواعد الموحدة لخطابات الضمان تحت الطمب .

* القواعد الموحدة لخطابات الضمان تحت الطمب ..حقائؽ وأرقام

* القواعد الموحدة لخطابات الضمان تحت الطمب .. سؤاؿ وجواب .

الباب الثامن : بيوت الخبرة الدولية وفض المنازعات التجارية الدولية

( ICCالفصؿ األوؿ : المركز الدولي لمخبرة لغرفة التجارة الدولية )

* الييكؿ التنظيمي

* الشكؿ القانوني .

* المجنة الدائمة

* السكرتارية .

* سمطة التعيين

* نطاؽ اإلختصاص .

* الصبلحيات

* إستقبلؿ الخبير .

* تقديم الخبرة الفنية

* تقييم الشركات .

* عقود تحويؿ التكنولوجيا

لمناقصات الدولية * ا

* إلتزامات ومسئوليات األطراؼ المعنية بأداء الخبرة .

* إلتزامات ومسئوليات األطراؼ المحتكمة.

* إلتزامات ومسئوليات المركز الدولي لمخبرة

الفصؿ الثانى : قواعد المركز الدولي لمخبرة بالمغتين العربية واالنجميزية

ICC 520

* قواعد المركز الدولي لمخبرة لغرفةالتجارية الدولية بالمغة اإلنجميزية .

* الترجمة العربية لقواعد المركز الدولي لمخبرة لغرفة التجارة الدولية .

الفصؿ الثالث : تحميؿ لقواعد المركز الدولي لمخبرة لغرفة التجارة الدولية

وارقام . * القواعد الموحدة لممركز الدولي لمخبرة لغرفة التجارة الدولية ... حقائؽ

* القواعد الموحدة لممركز الدولي لمخبرة لغرفة التجارة الدولية ... سؤؿ وجواب .

الباب التاسع : التحكيم وفض المنازعات التجارية الدولية

آليات نظام التحكيم الفصؿ األوؿ :

* محكمة التحكيم الدولية

* اإلختصاص .

* الرئيس واألعضاء

* اإلنعقاد .

* مقر المحكمة

* قاضى التحكيم .

* إتفاؽ التحكيم

* مستند نطاؽ الصبلحية .

* موطن ولغة التحكيم

ات .* الجمس

* عدد المحكمين

* اإلعتراض عمى المحكمين .

* قوة إلزام اإلحكام .

* تحقيؽ وقائع الدعوي .

* مبدا عدم المسئولية .

الفصؿ الثانى : آليات نظام الفض الودي لممنازعات

* الطرؼ المحايد

الطرؼ المحايد . * إلتزامات

* األتعاب والمصروفات

* مباشرة الدعوى

* التوسط

* االحكام العامة .

* ىيئة المحمفين المصغرة

* آساليب التسوية .

* االحتكام االختياري والممزم لمقواعد .

لممنازعات . * مقارنة بين نظامي التحكيم والفض الودي

ICC/ARBIT(581)الفصؿ الثالث : قواعد التحكيم لغرفة التجارة الدولية بالغتين العربية واالنجميزية

* قواعد التحكيم لغرفة التجارة الدولية بالمغة االنجميزية .

الدولية .* الترجمة العربية لقواعد التحكيم لغرفة التجارة

الفصؿ الرابع : قواعد غرفة التجارية الدولية لمفض الودي لممنازعات بالمغةالعربية واالنجميزية ICC/ADR(809)

* قواعد غرفة التجارة الدولية لمفض الودي لممنازعات بالمغة االنجميزية.

لممنازعات . * الترجمة العربية لقواعد غرفة الدولية لمفض الودي

الباب العاشر : االختصارات والمصطمحات لبلنجميزية الشائعة في المعامبلت التجارية الدولية .

الفصؿ األوؿ :

* االختصارات االنجميزية مرتبة أبجديًا .

* إختصارات األشير الميبلدية واأليام واألرقام الشائعة .

ات عمبلت الدوؿ المختمفة . * إختصار

* إختصارات المنظمات و الييئات واالتفاقيات الدولية .

* إختصارات األوزان والمقاييس المتداولة .

الفصؿ الثاني

* مسرد لمكممات االنجميزية الشائعة فى مجاؿ التجارة الدولية مع ترجمتيا

مبسم اهلل الرحمن الرحي

الكتاب الثانى : األئتمان المصرفى والتحليل االئتمانى

المقدمة

تمعب البنوؾ دورا حيويا فى االقتصاد القومى من خبلؿ تمعبو من تجميع لممدخرات الدور المزدوج الذى

القومية وقبوليا فى صورة ودائع الجاؿ مختمفة واوعية ادخارية متنوعة من جية، ومن جية اخرى قيام البنوؾبتوظيؼ جزء كبير من ىذة الودائع والمدخرات فى صورة تسييبلت ائتمانية وقروض تستفيد منيا جميع قطاعات االقتصاد القومى لتمويؿ عممياتيا المتعددة ،وان المتتبع لآلثار التى يفرزىا منح االئتمان المصرفى

االقتصاد القومى يجد ان ىذة عمى جميع قطاعات داخمة بدرجة بالغة التعقيد وليا اآلثار متشابكة ومت

انعكاساتيا المباشرة وغير المباشرة عمى مختمؼ المتغيرات االقتصادية الكمية فى االقتصاد القومى كاالدخار واالستثمار والعمالة والتضخم والصادرات والواردات .. الخ

ان وصؼ االئتمان بانة حيا البنوؾ لعمبلئيا ،اى ويقصد باالئتمان المصرفي القروض والتسييبلت التى تمنمصرفى يعد تصنيفا لبلئتمان حسب الجية المانحة لة وىى البنوؾ ،وذلؾ تمييزا بينو وبين االئتمان التجارى

trade credit الذى يمنحة التجار لعمبلئيم،ولسنا بصدد اجراء مقارنة بين االئتمان المصرفى واالئتمان التجارىالمصدر الرئيسى لبلئتمان التجارى – الى حد كبير –در بنا االشارة الى ان االئتمان المصرفي يعد ولكن تج

اال اذا كان متمتعا بائتمان –فى اغمب االحيان –ائتمان لعمبلئو ،وذلؾ يرجع الى ان التاجر اليستطيع منح عمبلئو فى صورة ائتمان تجارى فى مصرفى يمكنو من تحويؿ الجزء االكبر من تكمفة االئتمان المصرفي الى

التجارى يمنح دائما عينًا فى صورة سبيؿ تسويؽ سمعتو ،وزيادة ارقام مبيعاتو ، فضبل عن ان االئتمان بضائع بخبلؼ االئتمان المصرفى الذى يمنح نقدًا وتتعدد صوره وىو عمم لو قواعده و اصولو وادواتو و

وآثاره االقتصادية المتعددة ، وذلؾ بخبلؼ االئتمان التجارى الذى اليعدو ان يكون تحميبلتو المالية والقانونية االمجرد ممارسة وخبرة بطبيعةالسوؽ والعمبلء، ويعد االئتمان التجارى من اىم العوامؿ التى تدعم المركز

غراء عمبلئيم التنافسى لمتجار فى االسواؽ بغرض زيادة ارقام المبيعات وسرعة تصريؼ السمع والخدمات با .suppliers facilitiesبمنحيم االئتمان التجاري او تسييبلت الموردين

ويعد االئتمان المصرفى من اىم مصادر التمويؿ التقميدية والمعروفة لضخ األمواؿ البلزمة لدوران عجمة اإلنتاج قاوالت ومشروعات فى المشروعات االقتصادية المختمفة )مشروعات صناعية وزراعية وتجارية وخدمات وم

وبالرغم من ان منح االئتمان سياحية ..الخ( وذلؾ بصرؼ النظر عن كيان ىذه المشروعات او شكميا القانونيالمصرفي وظيفة تقميدية تمارسيا البنوؾ والمؤسسات المالية منذ امد بعيد جدًا ، إال ان المنتجات االئتمانية

credit products رة لمتغيرات والتطورات السياسية واالجتماعية واالقتصادية فى تطور مستمر كنتيجة مباشوالتكنولوجية التى شيدىا العالم بأسره فى الماضى ويشيدىا فى الحاضر ،والشؾ انيا سوؼ تمتد الى المستقبؿ أيضا وسوؼ تسيم فى تطور المنتجات االئتمانية بشكؿ كبير وسريع ،ومادامت البنوؾ تقبؿ الودائع فستظؿ دائما

نح االئتمان المصرفي ، فيناؾ دائما عبلقة بين قبوؿ الودائع ومنح االئتمان المصرفى فقبوؿ الودائع مقدمة تمدوره فى زيادة credit multiplierلمنح االئتمان ومنح االئتمان نتيجة لقبوؿ الودائع ويمارس مضاعؼ االئتمان

financialكمؤسسة مالية –ة ويعد البنؾ مقدرة البنوؾ عمى منح االئتمان وخمؽ الودائع بفاعمية فائق

institution يتعامؿ فى سمعة كاممة السيولة اودرجة –إن جاز التعبير –تسعى لتحقيؽ الربح تاجر امواؿ % او االصؿ الكامؿ السيولة وىو النقود ،فالبنؾ يقوم بشراء االمواؿ من المودعين 055سيولتيا=

ؿ الودائع ( ويقوم ببيعيا لممقترضين لمدة محددة وبسعر فائدة محدد )منح لمدة محددة وبسعر فائدة محدد )قبو ليا بمنتيى الدقة وتتمثؿ hedgingاالئتمان (، ويواجو البنؾ مخاطر كبيرة جدا يصعب التنبؤ بيا او التحوط

االضافة الى الفائدة ب depositorsفى ان البنؾ يكون دائما ممتزمًا بالوفاء بامواؿ المودعين risksىذة المخاطر interest المتفؽ عمييا عند انتياء آجاؿ ىذه الودائع ، وفى نفس الوقت فان كؿ المقترضينdebtors لن

او systematicallyيقوموا بالوفاء بقيمة قروضيم تجاه البنؾ باالضافة الى الفائدة المتفؽ عمييا بطريقة نظاميو ىوان االئتمان الممنوح من البنؾ لممقترضين قد تم توظيفو فى انشطة وذلؾ لسبب جوىرى جدا و 055بنسبة %

تجارية وزراعية وصناعية وسياحية مختمفة وممارسة اى نشاط تصاحبو دائما مخاطر واحتماالت لمنجاح والفشؿ تظؿ دائما قائمة وتقع عمى non-repayment risksبدرجاتيما المختمفة ولذلؾ فان مخاطر عدم السداد

عاتؽ البنؾ فى المقام االوؿ .و من ىنا فان وظيفة منح االئتمان المصرفى تعد من اخطر و ادؽ الوظائؼ التى تمارسيا البنوؾ و المؤسسات

بكونيا عممية مصحوبة دائما بالمخاطر التى يصعب التنبؤ credit processالمالية و تتصؼ العممية االئتمانية لؾ تتعامؿ البنوؾ مع العممية االئتمانية بدرجة بالغة من االىمية و تمنحيا العناية بيا بدرجة كاممة من الدقة و لذ

الفائقة التى تتناسب مع المخاطر الكبيرة المصاحبة ليا و تحكم عممية منح االئتمان المصرفى و صناعة القرار و االجراءات policiesإعتبارات كثيرة و متعددة منيا السياسات crdeit decision makingاالئتمانى

proceddures و المعاييرstanadards و التى تيدؼ فى المقام االوؿ الى تدنية المخاطر المصاحبة لمنحالذى يقوم بترجمة interpreterاالئتمان المصرفى الى ادنى حد ممكن .و يعد القرار االئتمانى المترجم الفورى

عن طريؽ ضخ national investmentsاالستثمارات قومية الى national savingsالمدخرات القومية حيث يصعب عمى اصحاب المدخرات القيام بيذا national economyاالمواؿ فى شرايين االقتصاد القومى

الدور مباشرة السباب عديدة منيا نقص الخبرة او عدم كفاية المدخرات الفردية التمام مشروع معين او عدم المقدرة او الرغبة فى تحمؿ المخاطر بطريقة مباشرة .

لذى يتمثؿ فى الفرؽ بين قيمة و و ا profitييدؼ البنؾ من عممية منح االئتمان المصرفى الى تحقيؽ الربح عمى القروض و السمفيات التى يمنحيا لعمبلئو و بين قيمة و معدؿ الفائدة عمى interest rateمعدؿ الفائدة

كبيرا يسمح بتغطية المصروفات marginالودائع ، و يتيح ىذا الفرؽ بين الفوائد الدائنة و المدينة لمبنؾ ىامشا و تكوين االحتياطيات shareholdersضافة الى ىامش ربح لمتوزيع عمى حممة االسيم االدارية لمبنؾ باال

reserves و مقابمة خطط التوسع البلزمة لتطوير و تحديث نشاط البنؾ ليكون قادرا عمى المنافسة و التوسع و Economicتصادى النمو فى المستقبؿ ، حيث يعد الطمب عمى الخدمات المصرفية دالة فى درجة التقدم االق

progress لمدولة بينما يعد عرض الخدمات المصرفية

و تقوم البنوؾ بمنح االئتمان المصرفى بناء لمدولة . Economic welfareدالة فى درجة الرفاىية االقتصادية االئتمانية الذى عمى الدراسات االئتمانية لمراكز عمبلئيا ، و تيدؼ الدراسة االئتمانية الى قياس مستوى المخاطر

سيواجو البنؾ اذا ما قرر الموافقة عمى منح عميؿ ما مبمغ معين من التسييبلت االئتمانية ، ميما كانت دقة و جودة ىذه الدراسة فقرار منح االئتمان المصرفى يكون مصحوبًا دائما بالمخاطر ، و ذلؾ يرجع الى الحقيقة

" ، there is no credit without riskال ائتمان ببل مخاطر " " الثابتة فى الحياة المصرفية و ىى ان :" و تتنوع المخاطر االئتمانية التى تصاحب منح االئتمان المصرفى حسب مصدرىا فيناؾ مخاطر ناشئة عن فعؿ

عن و مخاطر متعمقة بطبيعة العممية الممولة و مخاطر ناشئة debtorالغير و مخاطر متعمقة بالمقترض نفسو السائدة ، و اخيرا مخاطر ناشئة Econmics&political circumstancesالظروؼ االقتصادية و السياسية

عن خطا البنؾ مانح االئتمان المصرفى ، و محصمة ىذه المخاطر ال تنحصر فقط فى عدم حصوؿ البنؾ عمى خسائر البنؾ لقيمة بعض من القروض العائد او الفائدة المتوقعة مقابؿ منح االئتمان المصرفى بؿ قد تمتد الى

التى منحيا و ضياع جزء من ودائع العمبلء و ىذا احتماؿ قائم دائما بدرجة او باخرى .

و لمحد من المخاطر االئتمانية المصاحبة لعممية منح االئتمان المصرفى تقوم البنوؾ بتنويع القروض و منيا عمى اساس حجم ىذه القروض و التسييبلت و عمى التسييبلت التى تمنحيا لعمبلئيا وفقا السس مختمفة

اساس نوع النشاط و عمى اساس حجم العميؿ المقترض و عمى اساس غرض االستخدام و عمى االساس و التى تؤدى diversificationوذلؾ تطبيقا لقاعدة التنويع collateralالجغرافى و عمى اساس نوع الضمان

الئتمانية المتوقعة ، و كمما كانت درجة التنوع كبيرة كمما قمت درجة المخاطر بالطبع الى تدنية المخاطر ااالئتمانية المصاحبة لمنح االئتمان المصرفى فالعبلقة عكسية و مؤكدة بين درجة التنوع ودرجة المخاطر

االئتمانية .

تركز االئتمانى الى ارتفاع درجة و التركز االئتمانى ىو الحالة العكسية لمتنوع االئتمانى ، و بالطبع يؤدى ال

المخاطر االئتمانية المصاحبة لمنح االئتمان المصرفى ، فالعبلقة طردية و مؤكدة بين درجة التركز االئتمانى و درجة المخاطر االئتمانية . و سوؼ ينصب اىتمامنا فى ىذا المؤلؼ عمى االئتمان المصرفى الذى تمنحو البنوؾ

مختمفة لممشروعات و االفراد الذين يمارسون االنشطة االقتصادية المختمفة تجارية و و المؤسسات المالية الصناعية و زراعية و خدمات الخ . و ذلؾ دون االئتمان المصرفى الذى تمنحو البنوؾ و المؤسسات المالية

لسيارات مثبل ( و ) كا durablesكتمويؿ شراء السمع المعمرة final consumerالمختمفة لممستيمؾ النيائى فى sound credit analysisائتمانية عميقة ذلؾ الن ىذا النوع من االئتمان ال يتطمب منحو اجراء تحميبلت

معظم االحواؿ حيث يتذ الشكؿ الروتينى المتكرر و ان كان ليذا النوع من اال ئتمان دور ىام جدا فى تنشيط ىو امر مرغوب فيو اذا ما كان سيوجو لتمويؿ شراء السمع عمى السمع و efective demandالطمب الفعاؿ

فانو يسيم ببل importedالمعمرة من االنتاج الوطنى ، اما اذاكان لتمويؿ شراء سمع اجنبية الصنع او مستوردة foreignائتمان ممنوح لممنتج االجنبى –فى جوىره –شؾ فى زيادة الواردات، و يكون فى ىذه الحالة

producer .يتحمؿ تكمفتو المستيمؾ الوطنى او االقتصاد القومى و ال يجنى ثماره

و لقد لجات بعض البنوؾ فى السنوات االخيرة الى منح االئتمان لممستيمكين لتمويؿ شراء السمع المعمرة و ذلؾ تسييبلت فى محاولة جادة منيا لزيادة توظيفاتيا بسبب احجام رجاؿ االعماؿ عن التوسع فى الحصوؿ عمى ال

التى تعانى منيا اقتصاديات دوؿ العالم الثالث stagflationاالئتمانية من البنوؾ بسبب حالة الركود التضخمى و ال شؾ فى ان ىذا االجراء من االجراءات المعروفة و التى developing countriesاو الدوؿ النامية

و سنقوم باذن اهلل تعالى فى ىذا المؤلؼ Economic stagnationتتخذىا البنوؾ فى اوقات الركود االقتصادى بدراسة الوظيفة الخطيرة و البالغة االىمية و التاثير فى الحياة االقتصادية و التى تقوم بيا البنوؾ و المؤسسات المالية المختمفة اال وىى منح االئتمان المصرفى و ذلؾ من خبلؿ رؤية عممية و عممية و خبرة تمتد لسنوات

مة قضيتيا فى العمؿ المصرفى و االئتمانى و اتاحت لى التواجد و التفاعؿ المستمر فى بيئة مصرفية و طوي . Credit & Banking Environmentائتمانية

و يعتمد منيج ىذا المؤلؼ عمى الشرح و التحميؿ و التبسيط لكؿ الجوانب و االبعاد المتعمقة بالعممية االئتمانية و الئتمانى بيدؼ تزويد القارىء المتخصص و غير المتخصص بأسس و فمسفة منح االئتمان صناعة القرار ا

المصرفى و ذلؾ بعيدا عن التعقيد و االسياب الغير مفيد .

تتناوؿ جميع الجوانب المتعمقة بالعممية االئتمانية –بخبلؼ المقدمة –فصبل 05و قد قسم ىذا المؤلؼ الى عدد ناوؿ طبيعة االئتمان المصرفى و الثانى لتناوؿ المفاىيم والمصطمحات االئتمانية و حيث خصص الفصؿ االوؿ لت

الثالث لموضوع السياسة االئتمانية و الرابع لموضوع المخاطر االئتمانية و الخامس لموضوع التحميؿ المالى و القصير االجؿ و التاسع السادس لممركز االئتمانى و السابع لمدراسة االئتمانية و الثامن لبلئتمان المصرفى

لبلئتمان المصرفى المتوسط ولطويؿ االجؿ و العاشر لتمويؿ المشروعات الجديدة و الحادى عشر لممديونيات المتعثرة و اخيرا الثانى عشر لقياس االداء و النشاط االئتمانى .

المصرفية العربية و اساؿ اهلل تعالى ان اكون قد وفقت فى اضافة بحثا متواضعا و جادا الى المكتبة

واهلل ولى التوفيق

7991االسكندرية فى ابريل

قائمة بمحتويات الكتاب بحسب الموضوع والفهرس:

الفصؿ األوؿ : طبيعة االئتمان المصرفي

المبحث األوؿ : طبيعة االئتمان المصرفي

ة ومتصمة . * االئتمان المصرفي عممية مستمر

* االئتمان المصرفي قرار مصحوب دائما بالمخاطر .

* االئتمان المصرفي تقييم وتنبؤ .

* االئتمان المصرفي وسيمة تمويمية مؤثرة .

* االئتمان المصرفي يعمؿ فى بيئة متغيرة ومتداخمة .

ح االئتمان قرار قوامة الثقة . * من

المبحث الثانى : مؤسسات منح االئتمان المصرفي

* ىيكؿ الجياز المصرفي .

* البنؾ المركزي

* البنوؾ التجارية .

* البنوؾ المتخصصة

ماؿ . * بنو ؾ االستثمار واألع

* البنوؾ اإلسبلمية

* بنوؾ االدخار .

* بنوؾ المحميات

* بنوؾ التنمية

* البنوؾ الشاممة .

* الرقابة الكمية لمبنؾ المركزي عمى االئتمان وأدواتيا .

لمبنؾ المركزي عمى االئتمان وأدواتيا . * الرقابة الكيفية

ستخدامات األمواؿ فى البنوؾ المختمفة . * موارد وا

المبحث الثالث : أنواع االئتمان المصرفى والمنتجات االئتمانية .

* التسييبلت بدون ضمان عيني

* بضمان كمبياالت .

* خصم الكمبياالت

* بضمان بضائع .

* بضمان التنازؿ عن أوامر توريد ) حوالة الحؽ ( .

* بضمان التنازؿ عن اعتمادات تصدير .

* إعتمادات مستندية غير مغطاة بالكامؿ .

* بضمان أوراؽ مالية.

* بضمان رىن تجاري

* بضمان رىن عقاري

* بضمانات متنوعة .

* خطابات الضمان

* الكفاالت و الضمانات .

المبحث الرابع : االئتمان المصرفي واالئتمان التجاري

أدواتو المختمفة . * االئتمان التجاري وصوره و

* العوامؿ المؤثرة فى منح االئتمان التجاري .

* دراسة مقارنة بين االئتمان التجاري واالئتمان المصرفي .

* العوامؿ المؤثرة فى منح االئتمان التجارى .

االئتمانية الفصؿ الثانى :المفاىيم والمصطمحات

* القيمة االجمالية والتسميفية والنسبة التسميفية لمضمان .

* المارج واالنكشاؼ والتجاوز وااللتزام .

* صافي القيمة التسميفية وفائض القيمة التسميفية

ائي . * القرض السمعي واالستثماري واالستيبلكي واالنش

* القروض المقيدة وغير المقيدة

* الحد األصمي والحد الفرعي .

* الضمان العيني والشخصي والسحب عمىالمكشوؼ .

* الحساب المرتبط والحساب المشترؾ والحساب المجمد .

المعجؿ . * التسوية والجدولة والسداد

* تجميد الدين واإلعفاءات .

* فائدة اإلمياؿ وفائدة التأخير والفائدة العادية .

* حوالة الدين وحوالة الحؽ وتسنيد القروض .

* الضمان الجيد والضمان الردئ والضمان األصمي واإلضافي .

تستو والشيؾ المرتد . * البرو

* دعوى األفبلس والصمح الواؽ من اإلفبلس .

* الرىن من الدرجة األولي والدرجة الثانية .

* البيع الجبري والديون الممتازة والديون العادية .

* اإلجراءات القانونية ودعوى الحساب والمصادقة

* األوراؽ المالية واألوراؽ التجارية واألوراؽ النقدية .

* الفجوة التمويمية والعجز المرحؿ .

* فترة االسترداد وفترة اإلنشاء وفترة التفريخ .

* اإلنضمام واإلندماج والتصفية

نوع االئتماني . * التوسع والتركز والت

* الكفالة والمسئولية التضامنية .

* التعشيؽ االئتماني واإلفراط االئتماني .

* تحميؿ االنكماش وتحميؿ التراجع .

ختبار الجيد ) الضغط ( * إختبار التعرض لمديون وا

والبيع بالتقسيط . * التأجير التمويمي

الفصؿ الثالث : السياسة االئتمانية

المبحث األوؿ : التعريؼ بالسياسة االئتمانية والعوامؿ المؤثرة فى

تحديدىا

* السياسة واإلستراتيجية واإلجراءات االئتمانية .

سياسة االئتمانية لمبنؾ . * مبلمح ال

* العوامؿ المؤثرة فى صناعة السياسة االئتمانية .

* االعتبارات القانونية والجغرافية والتمويمية والتنظيمية .

* االعتبارات الفنية والتسويقية والبشرية واالقتصادية .

لثانى : أركان السياسة االئتمانية المبحث ا

* اإلقاليم التى يخدميا البنؾ

* األنشطة والخدمات التى يقدميا البنؾ .

* أنواع القروض والتسييبلت

* الضمانات والنسب التسميفية .

* شروط ومعايير منح االئتمان

* تحديد آجاؿ إستحقاؽ القروض

* حدود التركز االئتماني

* تسعير القروض والتسييبلت .

* تحديد الصبلحيات االئتمانية

* أغراض منح االئتمان .

* تحديد البيانات والتقارير ألغراض الرقابة .

جراءات الحصوؿ عمى االئتمان . * إصدار دليؿ التعامؿ مع البنؾ وا

المبحث الثالث : آثار السياسة االئتمانية عمى المركز المالي لمبنؾ

* الربح

* المخصصات

* حجم النشاط

. * محفظة القروض والتسييبلت

* نسبة المبلءة

* النسب المالية لمبنؾ

* ىيكؿ األصوؿ

* الييكؿ التمويمي لمبنؾ

* ىيكؿ اإليرادات والمصروفات

الفصؿ الرابع : المخاطر االئتمانية

وؿ : مفيوم و طبيعة المخاطر االئتمانية المبحث األ

* المفيوم الضيؽ والمفيوم الواسع لممخاطر

دارة المخاطر . * تحميؿ ومراجعة وتصنيؼ وا

* العوامؿ المؤثرة فى مستوي المخاطر االئتمانية

رجية * العوامؿ الداخمية و العوامؿ الخا

المبحث الثانى : مصادر المخاطر االئتمانية

* مصادر داخمية لممخاطر

* مصادر خارجية لممخاطر

* مخاطر ناشئة عن نشاط العميؿ

* مخاطر ناشئة عن العممية الممولة .

عن فعؿ الغير . * مخاطر ناشئة

* مخاطر ناشئة عن خطأ البنؾ .

* مخاطر ناشئة عن الظروؼ والبيئة االقتصادية و السياسة المحيطة .

* إغفاؿ االلتزامات العرضية

المبحث الثالث : تدنية المخاطر االئتمانية

ءة العممية االئتمانية* رفع كفا

* الحد من مخاطر التركز االئتماني

* معايير تصنيؼ األصوؿ وحساب المخصصات

* تحديد أساليب التعامؿ مع التعثر المصرفي .

* فعالية الرقابة عمى االئتمان .

يع مخاطر االئتمان المصرفي المبحث الرابع : تجم

* المركز المجمع لعميؿ االئتمان المصرفي

* االقرار عن عمبلء االئتمان المصرفي .

* االخطار عن عمبلء االجراءات القانونيةودعاوى الحساب .

* االخطار عن عمبلء التسويات .

* المعمومات التى يفصح عنيا البيان المجمع لمعميؿ .

* االدراج فى سجبلت حظر التعامؿ .

* العوائد اليامشية .

* الكفاالت والضمانات .

الفصؿ الخامس : التحميؿ المالي

مالي* اإلطراؼ الميتمة بالتحميؿ ال

* خطوات التحميؿ المالي

* اساليب التحميؿ المالى

* القوائم المالية المقارنة

* النسب المالية

* المعدالت المحاسبية

* قائمة األمواؿ

* التدفقات النقدية

الداللة االئتمانية ألدوات ومخرجات التحميؿ المالي . *

* أمثمة رقمية وحاالت عممية

الفصؿ السادس : تحديد المركز االئتماني

المبحث األوؿ:المركز االئتمانى

* المركز االئتماني

لمركز االئتمانى* عناصر ا

* مركزالسيولة

* تطور االرباح وااليرادات

* معيار االلتزام بالوفاء )السداد(

* الضمانات المقدمة

* تقييم لسمعة العميؿ فىالسوؽ والبنوؾ

ماني * االبعاد المؤثرة فى المركز االئت

المبحث الثانى : التحميؿ االئتماني ومؤشرات الجدارة االئتمانية

* المقدرة

* الشخصية

* راس الماؿ

* الضمان .

* الظروؼ السائدة

* مصادر سداد االلتزامات

سموب الكمي لقياس المقدرة عمى السداد .* األ

* تقييم استعبلم االئتمان المصرفي) مراتب السمعة( .

* مصادر االستعبلم .

* المتاجرة بالممكية أو الرفع المالي .

المبحث الثالث : مراحؿ العممية االئتمانية .

مرحمة التقدم بالطمب . *

* مرحمة إعداد الدراسة االئتمانية .

*مرحمة الموافقة والتعاقد .

* مرحمة االستخدام والمتابعة

* مرحمة السداد

الفصؿ السابع : أركان الدراسة االئتمانية

مبحث األوؿ : االطار العام لمدراسة االئتمانية وعناصر ىا المختمفة ال

.

* بيانات أساسية عن العميؿ .

* الشكؿ القانوني ، الشركاء ، راس الماؿ ، نوع النشاط .

األنشطة األخري ، الضمانات، االمبلؾ . -*تاريخ التأسيس

* حجم التسييبلت المطموبة ، بنوؾ التعامؿ .

* قائمة بالمستندات الخاصة بالنشاط .

* موقع النشاط ، المساحة ، سند الممكية أو االيجار .

* خبرة العميؿ فىالنشاط

ادية .* موقؼ العميؿ من الديون الممتازة والع

* مدي وجود رىون عمى أصوؿ العميؿ .

* سابقة التعامؿ مع الجياز المصرفي .

5* تحميؿ القوائم المالية والتدفقات النقدية

* االستعبلم والمركز المجمع . .

* مركز العميؿ فىالسوؽ و مؤشرات السوؽ .

* تحميؿ الضمانات المقدمة ، السمطة االئتمانية . التوصية .

المبحث الثانى : دراسة حالة إئتمانية

* دراسات إئتمانية كاممة باستخدام أسموب دراسة الحالة

الفصؿ الثامن : االئتمان المصرفي قصير اآلجؿ .

المبحث األوؿ : راس الماؿ العامؿ ودورة النشاط

* أجمالي راس الماؿ العامؿ

* صافي راس الماؿ العامؿ

* األصوؿ المتداولة

* الخصوم المتداولة

* راس الماؿ العامؿ الدائم والمبدئى والعادي والمتغير .

* مصادر التمويؿ الدائمة والمؤقتة .

* معيار المبلئمة بين االستخدمات والموارد المالية .

* دورة النشاط .

*قياس كفاية راس الماؿ العامؿ

المبحث الثانى : تحميؿ التعادؿ .

الكمي* تحميؿ التعادؿ

* تحميؿ التعادؿ النقدي

* الرفع التشغيمي

* التحميؿ البيئي

* قائمة االرباح والخسائر التقديرية

* حدود إستخدام تحميؿ التعادؿ

* الداللة االئتمانية لتحميؿ التعادؿ .

طيط األرباح فى اآلجؿ القصير . * تخ

المبحث الثالث : معايير منح األئتمان المصرفي قصير اآلجؿ .

* المركز الجاري

* القوة االيرادية

* مصادر تمويؿ راس الماؿ العامؿ .

* معايير منح التسييبلت قصيرة االجؿ

* بدون ضمان عيني

* بضمان الكمبياالت .

* وخصم الكمبياالت

* بضمان بضائع

* حوالة الحؽ

* االعتمادات الغير مغطأة بالكامؿ

* بضمان اوراؽ مالية

ن * تسييبلت خطابات الضما

* بالضمانات المتنوعة

الفصؿ التاسع : االئتمان المصرفي المتوسط والطويؿ اآلجؿ

المبحث األوؿ : الييكؿ التمويمي ومصادر التمويؿ الدائمة

* الييكؿ التمويمي

* المصادر الدائمة والمؤقتة .

* المصادر الداخمية والخارجية

* الموارد واالستخدمات المالية .

*ىيكؿ األصوؿ

* ىيكؿ راس الماؿ .

* توازن الييكؿ التمويمي

ؿ المبحث الثانى : طبيعة االئتمان المصرفي المتوسط والطويؿ اآلج

*ذو طبيعة استثمارية

* ممتد اآلجؿ .

* تمنحو مؤسسات مالية متخصصة .

*مكفوؿ بضمانات عينية .

* يرتب سداده دوريا .

* دراسة مقارنة بين االئتمان القصير والطويؿ اآلجؿ .

بحث الثالث : معايير منح االئتمان المصرفي المتوسط والطويؿ اآلجؿ الم

* تحميؿ الييكؿ التمويمي

* دراسة القوة االيرادية

* تحميؿ السوؽ

* تحميؿ الضمانات .

* دراسة الشكؿ القانوني

من القرض * دراسة الغرض

* دراسة األلتزامات العرضية والمقدرة .

* األجراءات الوقائية .

الفصؿ العاشر: تمويؿ المشروعات الجديدة

المبحث األوؿ : اركان دراسة المشروع وعناصره المختمفة .

* التعريؼ بالمشروع

* مستندات المشروع .

* إدارة المشروع

* المقومات المادية لممشروع

* البرنامج الزمني لتنفيذ المشروع

* المدخبلت البلزمة لتنفيذ المشروع .

* اآلالت والمعدات ومستوى التكنولوجيا .

طة اإلنتاج المقترحة .* خ

* التكمفة لبلستثمارية لممشروع .

* مصادر التمويؿ .

* الربحية التجارية لممشروع .

*آثار المشروع عمى االقتصاد القومي .

حالة عممية لتمويؿ مشروع صناعي جديد المبحث الثانى : دراسة حالة إئتمانية لتمويؿ مشروع -صناعي جديد بإستخدام اسموبين مختمفين :

* فترة االسترداد

* صافي القيمة الحالية

الفصؿ الحادي عشر : المديونيات المتعثرة .

بعادىا وأسباب التعثر . المبحث األوؿ : التعريؼ بالمديونيات المتعثرة وا

* الديون المتعثرة

* تصنيؼ الديون

* آثار الديون المتعثرة عمى البنؾ والعميؿ واإلقتصاد القومي .

* االبعاد القانونية لمديون المتعثرة .

* أسباب الديون المتعثرة .

* أسباب تتعمؽ بالبنؾ .

* أسباب تتعمؽ بالعميؿ.

* اسباب تتعمؽ باألوضاع والمتغيرات االقتصادية .

المبحث الثاني : أساليب التعامؿ مع المديونيات المتعثرة

* تشخيص أسباب التعثر

تعثر* تعويم العميؿ الم

*إعادة الجدولة

* جدولة الدين المتعثر

* التسوية

* تحويؿ المديونية الىمشاركة

* تصفية النشاط وتسييؿ االصوؿ .

* إتخاذ االجراءات القانونية

المديونية (* قبوؿ ضمانات جديدة ) تضمين

* إعادة ىيكمة النشاط .

* تعيين إدارة جديدة لمنشاط المتعثر .

الفصؿ الثانى عشر : قياس االداء والنشاط االئتماني .

المبحث األوؿ : االبعاد االقتصادية لئلئتمان المصرفي

مي * البعد التموي

* البعد التشغيمي

-** آثار االئتمان المصرفي عمى المتغيرات االقتصادية الكمية االتية:

* االستثمار القومي واالدخار القومي ومستوي التوظؼ .

* معدالت التضخم والصادرات والواردات وسعر الصرؼ .

* االستيبلؾ القومي والييكؿ االقتصادي .

المبحث الثانى : مؤشرات ومعايير قياس االداء والنشاط االئتماني .

* مؤشر القروض والتسييبلت .

* قياس البعد الزمني فى االداء االئتماني .

األداء االئتماني . * قياس البعد الفني فى

*تصنيؼ األصوؿ وحساب المخصصات .

* تحميؿ األلتزامات العرضية .

*تقارير عدم اإلنتظام

المبحث الثالث : الرقابة الدولية عمى البنوؾ

* لجنة بازؿ

* التأسيس

* األعضاء

* األىداؼ

* الصبلحيات

* التقارير

* التوصيات الفنية

* العبلقات

* سكرتارية المجنة .

(BIS* بنؾ التسويات الدولية )

وير االداء االئتماني المبحث الرابع : مقترحات لتط

* تطوير المركز المجمع لمتسييبلت االئتمانية .

* إصدار دليؿ قومي لبلستثمار .

*إنشاء شبكة قومية لنظم معمومات المخاطر االئتمانية .

* إنشاء شبكة قومية لنظم المعمومات وبحوث السوؽ .

* التوسع فى نشاط ضمان مخاطر االئتمان .

* تطوير التشريعات المساندة لمنح االئتمان .

* تكثيؼ االستثمار في العنصر البشري .

* إنشاء مؤسسات لمتصنيؼ االئتماني .

رفية * االستعانة بالتحكيم فى حؿ المنازعات المص

* مبلحقة التطورات التكنو لوجية الحديثو.

*الخاتمو

بسم اهلل الرحمن الرحيم

السياسية النقدية وقانون البنوك الموحدالكتاب الثالث :

المقدمة

لقد تزامن إصدار قانون البنوؾ المركزي والجياز المصرفي وؼ باسم قانون البنوؾ والمعر – 5552لسنة 88والنقد رقم

مع أحداث مصرفية ونقدية واقتصادية بالغة األىمية -الموحدوالتأثير عمى االقتصاد المصري ، وأىميا أزمة المتعثرين في غبلؽ العديد من شركات سداد المديونيات المصرفية ، وا الصرافة وتحميميا وحدىا مسئولية انقبلب سعر الدوالر وتدىور

، وأخيرا قرار تعويم الجنية المصري في سعر الجنية المصريوما تبله من تدىور لقيمة الجنية وارتفاع 50/0/5552

وتدنى القوة INFALTION RATESمعدالت التضخم لمجنية المصري. PURCHASING POWERالشرائية

من مواد ىذا وكؿ ىذه األحداث أدت إلى أثارة العديد من الجدؿ والنقاشات الرسمية وغير الرسمية حوؿ كثير ومدى انفراده برسم السياسية النقدية INDEPENDENCEالقانون وال سيما الجدؿ حوؿ استقبلؿ البنؾ المركزي

MONETRAY POLICY دون تدخؿ من الحكومة ، وبرغم أن القانون قد أرجع تبعية البنؾ المركزي لرئيسإال انو قد وجد ما يسمى بالمجمس التنسيقى الجميورية مما يعزز من استقبلؿ البنؾ المركزي بنص قانوني آمر

وذلؾ صياغة ورسم السياسة النقدية بالتنسيؽ مع البنؾ المركزي ، AUTHORITESالذي خوؿ صبلحيات عمى النحو الذي بينو القانون والئحتو التنفيذية ، ويترتب عمى وجود المجمس التنسيؽ عدم إنفراد البنؾ المركزي

قدية والتي تعد اختصاص أصيؿ لمبنوؾ المركزية فى جميع دوؿ العالم وال سيما معظم برسم وصياغة السياسة النعن الحكومة بأي حاؿ ، الدوؿ الرأسمالية العريقة وال يقصد باستقبلؿ البنؾ المركزي أن يعمؿ في جزيرة منعزلة

سيا البنؾ المركزي بؿ ينطوي ذلؾ عمى تحديد لحدود العبلقة والصبلحيات واالختصاصات األصيمة التي يمار دون تدخؿ من الحكومة في أعمالة ، فإستقبلؿ البنؾ المركزي يقاس بمعيارين متعارؼ عمييما عالميا ، األوؿ ىو

لمبنؾ المركزي ويقاس بمدى إنفراد البنؾ المركزي POLITICAL INDEPENDENCEاألستقبلؿ السياسي لمبنؾ ECONOMIC INDEPENDENCEتصادى بصناعة السياسة النقدية ، والثاني ىو األستقبلؿ األق

MONETARY POLICYالمركزي ويقاس بمدى انفراد البنؾ المركزي بتنفيذ واختيار أدوات السياسة النقدية

DEVICES وال يعد استقبلؿ البنؾ المركزي غاية يتوؽ إلييا رجاؿ االقتصاد بؿ إنيا مجرد وسيمة فعالة تكفؿدارة حصينة .لمبنؾ المركزي القائم بوظائفو وت حقيؽ أىدافو بكفاءة وا

ولقد استحوذت قضية استقبلؿ البنؾ المركزي عمى معظم االنتقاالت والمناقشات التي دارت إبان إصدار القانون ، ومع ىذا فمقد صدر ىذا القانون بعد طوؿ انتظار وعزز ودعم من الدور الرقابي لمبنؾ المركزي كرقيب مييمن

ات الصرافة ، كما أرسى القانون مؤشرات لمجدارة االئتمانية عمى الجياز المصرفي وشركCREDITWORTHINESS وضوابط لتقييم الضمانات ، كما حدد دور مراقبي حسابات البنوؾ عمى وجو الدقة

، باإلضافة إلى مواكبتو لممتغيرات المصرفية والتكنولوجية العالمية فيما يتعمؽ بتصنيؼ األصوؿ ومتطمبات معيار و التأمين عمى الودائع ، باإلضافة إلى سد ثغرات التبلعب CAPITAL ADEQUACYأس الماؿ كفاية ر

بمستحقات البنوؾ باستخدام دعاوى الحساب والتي كانت بمثابة سبلم يستخدمو المتبلعبون بمستحقات البنوؾ لغؿ مصرفية وحماية حقوؽ يدىا في مبلحقتيم قضائيا ، باإلضافة إلى ما تضمنو من إجراءات لتدعيم السبلمة ال

المودعين .

وبصرؼ النظر عن االنتقادات والمبلحظات عمى القانون إال انو قانون جيد ومحكم الصياغة ، فالجوانب ( إلى أظيار اإلطار المصرفي كرؤية PROS &CONSاإليجابية فيو كثيرة جدا ، وتيدؼ ىذه الدراسة التقيمية )

رفية لنصوص ومواد القانون ، لعؿ بعضيا يكون موضع تنفيذ في من أرض الواقع والممارسة العممية والمصإلقراض العميؿ الواحد CREDIT CEILLINGتعديبلت قادمة لمقانون والسيما تخفيض السقؼ األئتمانى

% منيا وذلؾ العتبارات 05لمبنؾ إلى CAPITAL BASE% من القاعدة الرأسمالية 25وأطرافو لمرتبطة من أوال و أخيرا ألن البديؿ األمني متاح ويتمثؿ في القروض المشتركة BANKING SAFETYالسبلمة المصرفية

CONSORTIUM .

ولقد كان من دواعي تساؤالتي كمصرفي اختفاء بعض المصطمحات المصرفية من المفردات المغوية فى مواد من ممنوح ، فمنح االئتمان ونصوص القانون ، فمقد استخدم القانون لفظ تمويؿ بدال من ائتمان ولفظ مقدم بدال

من المصطمحات المصرفية الكبلسيكية والراسخة جدا في عمم البنوؾ و استخدام القانون بدال منيا تقديم التمويؿيختمؼ عن لفظ منح PRESENTوال شؾ أن لفظ تمويؿ أعم و اشمؿ من ائتمان ، كمان أن لفظ تقديم

GRANT و ىبة وىو ببل شؾ ليس كيذا أو ذاؾ ، وأعتقد أن حيث يفيم من األخير أن االئتمان عطية أالمشروع كان في غاية الحنكة والذكاء باستبداؿ ىذه األلفاظ و إن كانت راسخة بألفاظ أخرى أعم وأشمؿ ، وبرغم

FINANCEكون ىذه المسألة شكمية إلى حد كبير أال أنيا تحمؿ في طياتيا دالالت عميقة جدا ، فالتمويؿ ، وتقديم االئتمان أو التمويؿ أوقع ، فمفظ تقديم االئتمان أو التمويؿ CREDITؿ من االئتمان مفيوم أعم و أشم

يعطى انطباعا أو تأثيرا لغويا بوجوب رد أو سداد ىذا التمويؿ وذلؾ خبلفآ لمفظ منح االئتمان واهلل أعمى و اعمم .

وؿ قضية استقبلؿ وتبعية البنوؾ المركزية ، وقد قسم ىذا الكتاب إلى أربعة أبواب رئيسية حيث يناقش الباب األوتعديبلتو وتحميؿ لمواده المختمفة مع دراسة لنقاط القوة والضعؼ فيو ، 5552لسنة 88ويتناوؿ الثاني القانون

الباب الثالث البلئحة التنفيذية لمقانون وتحميؿ لموادىا المختمفة مع دراسة لنقاط القوة والضعؼ فييا ويتناوؿ الباب الرابع الترجمة االنجميزية لنصوص و مواد القانون والئحتو التنفيذية ولقد أضفنا التعديبلت التي ويتناوؿ

لسنة 065أدخمت عمى بعض مواد القانون والئحتو التنفيذية كؿ في موضعو وذلؾ وفقا ألحكام القانون رقم 5550لسنة 02والقانون رقم 5552

مة ووفقني في أصدرا ىذا الكتاب ، فكمما فترت عزيمتي أو كادت تفتر استعنت وأحمد هلل تعالى أن منحنى العزي باهلل سبحانو وتعالى فيو خير معين من قبؿ ومن بعد

* بأمؿ أن أكون وفقت في إضافة بحث ذو قيمة ونفع لممكتبة المصرفية العربية

واهلل ولى التوفيق ,,,

سقائمة بمحتويات الكتاب بحسب الموضوع والفهر

الباب األوؿ : البنوؾ المركزية بين األستقبلؿ والتبعية

الفصؿ األوؿ : إستقبلؿ البنؾ المركزي

التعريؼ بالبنؾ المركزي .•

وظائؼ البنؾ المركزي .•

معايير إستقبلؿ البنؾ المركزي .•

األستقبلؿ السياسي لمبنؾ المركزي .•

األستقبلؿ األقتصادى لمبنؾ المركزي . •

التاريخ األقتصادى الستقبلؿ البنوؾ المركزية .•

الفصؿ الثاني : السياسة النقدية

التعريؼ بالسياسة النقدية•

أدوات السياسة النقدية•

أىداؼ السياسة النقدية•

السياسة المالية•

الثالث : البنؾ المركزي المصري بين األستقبلؿ والتبعية الفصؿ

نشأة البنؾ المركزي المصري•

تطور البنؾ المركزي المصري•

عبلقة أستقبلؿ البنؾ المركزي بدرجة التقدم األقتصادى•

5552لسنة 88استقبلؿ البنؾ المركزي المصري في ظؿ القانون •

س األستقبلؿ السياسي لمبنؾ المركزيقيا•

5552لسنة 88الباب الثاني : القانون

بحسب األبواب والموضوعات والمواد 5552لسنة 88ىيكؿ القانون •

5552لسنة 88نصوص و مواد القانون •

5552لسنة 88تحميؿ لنصوص و مواد القانون •

في الميزان 5552 لسنة 88القانون •

القواعد المنظمة لعمؿ شركات األستقبلؿ و التصنيؼ األئتمانى •

القواعد المنظمة لتبادؿ المعمومات والبيانات•

5552لسنة 88شرح وتفسير لمواد القانون •

5552لسنة 88التعميؽ عمى مواد القانون •

5552لسنة 88التعديبلت عمى القانون •

5552لسنة 065القانون •

5550لسنة 02القانون •

5552لسنة 88نقاط القوة فى القانون •

5552لسنة 88نقاط الضعؼ فى القانون •

5552لسنة 88الباب الثالث : أالئحة التنفيذية لمقانون

بحسب الموضوعات والمواد 5552لسنة 88 ىيكؿ البلئحة التنفيذية لمقانون•

5552لسنة 88شرح و تفسير لمواد البلئحة التنفيذية لمقانون •

5552لسنة 88التعميؽ عمى مواد البلئحة التنفيذية لمقانون •

فى الميزان 5552لسنة 88البلئحة التنفيذية لمقانون •

5552لسنة 88تنفيذية لمقانون نقاط القوة فى البلئحة ال•

5552لسنة 88نقاط الضعؼ فى البلئحة التنفيذية لمقانون •

الباب الرابع : قانون البنوؾ الموحد والئحتو التنفيذية بالمغة االنجميزية

5552لسنة 88الترجمة اإلنجميزية الكاممة لمقانون •

5552لسنة 88مة لبلئحة التنفيذية لمقانون الترجمة اإلنجميزية الكام•

الخاتمة

الكتاب الرابع IIوبازل Iالترجمة العربية الكاملة لقواعد بازل

ويتضمن : )اإلصدار الشامل( II , Iالترجمة العربية الكاملة لقواعد بازل -1

الصادرة فى يوليو IIالترجمة العربية الكاملة لتعديالت بازل -22000

لمخاطر السوق. IIالترجمة العربية الكاملة لتنقيحات بازل -3

الترجمة العربية الكاملة إلحتساب المخاطر الزائدة فى المحفظة -4 التجارية