all speakers, people with disabilities- the new generation of microfinance clients

#17MCSumm

it

17TH MICROCREDIT SUMMIT GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE

People with Disabilities “The next Generation of Clients for

Micro Finances”

#17MCSumm

it


#17MCSumm

it


BRIEF

INTERNATIONAL COOPERATION

LOCAL COOPERATION

PRODUCTIVE INCLUSION MODEL

RESULTS

OPEN FORUM

#17MCSumm

it


INTERNATIONAL COOPERATION

#17MCSumm

it


#17MCSumm

it


INCLUSIÓN FINANCIERA

ACCESO

DERECHOS: Protección al Consumidor

USO Y APLICACIÓN: Capacidad Financiera

#17MCSumm

it


INCLUSIÓN FINANCIERA: PERSONAS CON DISCAPACIDADES

ACCESO

DERECHOS: Protección al Consumidor

USO Y APLICACIÓN: Capacidad Financiera

#17MCSumm

it


LA CAPACIDAD FINANCIERA

La capacidad financiera es la combinación de conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos necesarios para tomar decisiones financieras fundamentadas que favorezcan el bienestar personal. (Center for Financial Inclusion 2013) Es una habilidad de vida No es algo que se logra, es una habilidad que se mejora Hay que adaptar la capacidad financiera a lo largo de la vida

•Dependencia en los padres

•Formación de actitudes y hábitos

Hasta 18 años

Formación profesional 18-30

Adquisición de bienes

esenciales 31-45

#17MCSumm

it


#17MCSumm

it


AUSPICIANTES

#17MCSumm

it


CUSTOMIZACIÓN DEL PROGRAMA

Fase 1: Primer Contacto

• Adaptación preliminar contenidos y metodología

• Actividades piloto

Fase 2: Estudio

• Aplicar encuesta de capacidades financieras

• Realizar entrevistas profundas

Fase 3: Diseño

• Objetivos de aprendizaje

• Metodología educación integrada

• Contenidos

• Esquema evaluación

realizado

#17MCSumm

it


#17MCSumm

it


DEFINICIÓN DEL PRODUCTO DE CRÉDITO PARA PERSONAS CON DISCAPACIDAD

• Es un crédito concedido a un prestatario con una discapacidad física o a un Sustituto de una persona con discapacidad física severa, destinado a financiar actividades micro empresarial de producción, comercialización o servicios, cuya fuente principal de pago la constituye el producto de las ventas o ingresos generados por dichas actividades

#17MCSumm

it


PERFIL ESPECÍFICO PARA CLIENTES DEL PRODUCTO

• Persona que tiene algún tipo de discapacidad.

• Debe estar registrado en la base de datos del órgano público competente, presentar el respectivo carnet.

• Pueden ser los padres o apoderado especial de una persona con discapacidad física severa (Sustitutos).

• Esto también aplica en los casos de personas encargadas del cuidado de una persona con discapacidad que sea mayor de edad.

MONTOS Y PLAZOS DEL PRODUCTO

• La persona con discapacidad aplica a los mismos derechos y acceso que una personal en plenitud de condiciones (sin diferenciación por su condición).

• La decisión crediticia de monto y plazo esta sujeta al análisis cuantitativo y cualitativo que levanta y analiza Asesor de Negocios y propone al nivel de aprobación correspondiente.

• Al igual que todos los clientes se realice un análisis de Capacidad y voluntad de pago.

#17MCSumm

it


REQUISITOS ESPECÍFICOS PARA EL PRODUCTO

• Copia del carnet del órgano público competente.

• Copia de cedula de ciudadanía.

• Copia del poder especial (en caso de que el beneficiario sea quien cuida a la persona con discapacidad)

• Solicitud de crédito

El Asesor de negocios debe completar en campo con el cliente (visita en negocio y domicilio para evitar traslados innecesarios y dificultosos) la Hoja de información socioeconómica.

#17MCSumm

it


PROCESO DE CRÉDITO

Promoción

Precalificación

Levantamiento de Información

Aprobación Crediticia

Instrumentación Crediticia

Seguimiento Crediticio

Renovación

#17MCSumm

it


PROCESO CREDITICIO - PROMOCIÓN

• El Asesor de negocios realiza varias actividades de promoción en campo, también es una gestión en balcón de servicios si es el cliente acude a la oficina donde se le “vende también las ventajas y bondades del producto”.

PROCESO CREDITICIO – PRECALIFICACIÓN DEL CLIENTE

• Se revisa básicamente algún nivel de restricción en Buró de crédito y se analiza capacidad de pago del negocio.

• De la verificación se obtiene como resultado que cliente es pre-calificado o rechazado para aplicar por el producto solicitado.

#17MCSumm

it


PROCESO CREDITICIO – LEVANTAMIENTO DE INFORMACIÓN

• El Asesor de negocios debe realizar la visita para iniciar el levantamiento de información socioeconómica en el campo para lo cual utiliza el formato establecido por la IMF de acuerdo a metodología crediticia e ingresa la información al sistema para obtener el medio de aprobación con la respectiva recomendación del Asesor.

PROCESO CREDITICIO – APROBACIÓN CREDITICIA

• Consiste en la revisión y la evaluación que realiza el Nivel de aprobación de la IMF a la recomendación del Asesor de negocios sobre la capacidad crediticia y el monto a otorgar al cliente, obteniendo como resultado la aprobación formal o negación del crédito.

#17MCSumm

it


PROCESO CREDITICIO – INSTRUMENTACIÓN CREDITICIA

• Recepción de la carpeta de crédito debidamente aprobada por el nivel de aprobación, verificación del check list, generación del pagare y documento soporte que respalden la operación de crédito, recopilar la firma del cliente (visita al domicilio nuevamente para evitar traslados del clientes) en los documentos soportes, validación de la firma y acreditación de los valores en la cuenta de ahorro de cliente (deudor).

PROCESO CREDITICIO – SEGUIMIENTO CREDITICIO

• Consiste en el monitoreo de los créditos mediante visitas de campo que permiten verificar uso eficiente del crédito y capacidad del cliente de sostener el préstamo sin deuda e incluye la selección de los clientes cuyo crédito está próximo a vencer, obtención de información actualizada del cliente (deudor) y del negocio, estimación de resultados referentes a la visita de seguimiento.

#17MCSumm

it


PROCESO CREDITICIO – RENOVACIÓN

• Se busca que el cliente mantenga una relación a largo plazo con la IMF y cada vez que solicité un nuevo crédito se retome el proceso de precalificación y se simplifique el análisis y requerimiento de documentación de soporte (por la discapacidad del cliente y por el conocimiento que se tiene del mismo).

• Si el cliente con discapacidad ha cumplido sus obligaciones de manera responsable, accede al incremento de montos de acuerdo a la política de la IMF sin restricción por su condición.

#17MCSumm

it


#17MCSumm

it


QUIENES SOMOS

Banco Hipotecario del Ecuador, creado el 27 de enero de 1928.

Banco Nacional de Fomento, a partir del 14 de octubre de 1943.

1 Casa Matriz

77 Sucursales

50 Agencias

24 Oficinas Especiales

5 Ventanillas de Extensión

86 años de experiencia.

COBERTURA

#17MCSumm

it


Impulsar la inclusión, asociatividad y control social, mediante la prestación de servicios financieros que promuevan las actividades productivas y reproductivas del territorio, con la participación de actores locales y nacionales para alcanzar el desarrollo rural integral.

MISIÓN

Al 2017 consolidarse como la institución articuladora del desarrollo rural, mediante la provisión de servicios financieros confiables, eficientes y eficaces, que promuevan en el espacio rural el desarrollo de las familias, comunidades y sectores productivos estratégicos para el país.

VISIÓN

#17MCSumm

it


PARTICIPACIÓN DEL BNF FRENTE AL SISTEMA FINANCIERO

Banca Privada

Banca Pública

Cooperativas BNF TOTAL Cuota de

Participac.

Activos 31,463 5,527 4,876 1,702 43,568 3.9%

Pasivos 28,403 3,731 4,198 1,313 37,646 3.5%

Patrimonio 2,885 1,700 648 381 5,615 6.8%

Inversiones Financieras 4,667 1,516 611 510 7,303 7.0%

Cartera de Crédito 18,321 2,568 3,700 1,087 25,676 4.2%

Depósitos a la Vista 17,963 9 1,572 720 20,265 3.6%

Depósitos a Plazo Fijo 7,655 3,012 2,264 454 13,385 3.4%

Capital y Reservas 2,711 949 608 254 4,523 5.6%

Resultados 175 95 30 8 308 2.7%

27 Bancos Privados 4 Bancos Públicos (CFN, BEDE, BNF y BEV) 37 Cooperativas

- millones USD$ -

#17MCSumm

it


Cuentas de Ahorro

Cuentas Corrientes

Depósitos a Plazo Fijo

PORTAFOLIO DE PRODUCTOS - CAPTACIONES

#17MCSumm

it


UNIDADES PRODUCTIVAS

FAMILIARES

Comercio Servicios

Producción

UNIDADES PRODUCTIVAS ASOCIATIVAS

Comercio Servicio

Producción

PYMES

EMP

REN

DED

OR

ES


AGROPECUARIAS FAMILIARES


AGROPECUARIAS ASOCIATIVAS

SEGMENTOS POBLACIONALES A SERVIR

RURAL

URBANO MARGINAL

#17MCSumm

it


Personas naturales o jurídicas Hasta: $7.000 Plazo: Hasta 10 años. Tasa: 11% producción, 15% comercio y servicios.

Garantía: Quirografaria , prendaria o hipotecaria.

Micro Fortalecimiento

Personas naturales y jurídicas Hasta: $20.000 Plazo: Hasta 10 años. Tasa: 11% producción, 15% comercio y servicios.

Garantía: Quirografaria , prendaria o hipotecaria.

Micro Crecimiento

Personas con Discapacidad y/o Familiares de personas con Discapacidad Severa Hasta: $15.000 Plazo: Hasta 5 años. Tasa: Preferencial punto equilibrio 9,62% Garantía: Quirografaria.

Convenio SETEDIS - BNF

#17MCSumm

it


•Personas naturales o jurídicas.

•Desde USD $ 500 hasta USD $300.000

•Plazo: En función del destino de la Inversión.

•Tasa: 10%

•Destino: Capital de trabajo, Activos fijos

PORTAFOLIO DE PRODUCTOS - COLOCACIONES

PRODUCCIÓN, COMERCIO Y SERVICIOS

•Organizaciones debidamente constituidas en el país.

•Desde USD $ 500 hasta $300.000. Compra de Tierras hasta USD $3´000.000.


•Tasa: 10%

ASOCIATIVO

•Personas naturales o jurídicas.

•Desde USD $ 500 hasta USD $300.000


•Tasa: 10%

•Destino: Tierras productivas sector rural.

COMPRA DE TIERRAS PRODUCTIVAS

#17MCSumm

it


Desarrollo Social Desarrollo Financiero

Sostenibilidad Social y Financiera

RESULTADOS ESPERADOS

#17MCSumm

it


Tipo Monto Entregadonum créditos

A 88.388 16

A1 109.689 20

A2 51.712 8

A3 21.217 5

B 35.669 6

B1 10.668 3

B2 3.000 1

D 1.500 1

Total 321.842 60 -

5

10

15

20

25

-

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

CONVENIO CRÉDITOS PERSONAS CON DISCAPACIDAD

TipoMonto

Entregado

Num

créditos

AGRICOLA 1.500 1

ARTESANAL 34.296 7

COMERCIO 60.570 13

HABILIDADES ESPECIALES91.600 18

PECUARIO 42.768 7

PEQUEÑA INDUSTRIA 55.397 7

SERVICIOS 35.712 7

-

2

4

6

8

10

12

14

16

18

20

-

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

90.000

100.000

#17MCSumm

it


#17MCSumm

it


20,60 – 25,10

Prevalencia / 1000 habitantes

0,00 – 13,93

13,94 – 18,55

18,56 – 20,59

25,11 – 30,44

395,000 aprox.

PERSONAS CON

DISCAPACIDAD

ESTUDIADAS

Tasa de

prevalencia de

2,08 por cada 100

habitantes

#17MCSumm

it


37%

9% 12% 4%

1%

13%

24%

FISICO MOTRIZ

VISUAL

AUDITIVA

MENTAL

VICERA(IRC)

MULTIPLE

INTELECTUAL

PORCENTAJE DE PERSONAS CON DISCAPACIDADES SEGÚN CLASIFICACIÓN, ECUADOR, 2009-2010

#17MCSumm

it


3%

12%

6%

9%

8%

19%

43%

0-4

5-14

15-19

20-29

30-39

40-59

60 y más

PORCENTAJE DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD, SEGÚN GRUPOS DE EDAD, ECUADOR, 2009-2010

#17MCSumm

it


• REALIDAD ECUATORIANA

• Sistema de Información Manuela Espejo, existen aproximadamente 395.000 personas con discapacidad registradas.

• La no inclusión de aquellas en edad de trabajar, da como resultado la no generación de aproximadamente 1.400 millones de dólares para el PIB ecuatoriano.

#17MCSumm

it


Equidad Sostenibilidad

Ambiental Eficiencia

Energética Competitividad

Sistémica

Diversificación Productiva Transformación Territorial

RED DE INCLUSIÓN

PRODUCTIVA

GENERACIÓN DE COMPETENCIAS

INCLUSIÓN PRODUCTIVA

ACCESO A MERCADOS

ENCADENAMIENTOS PRODUCTIVOS MICRO FINANZAS

INNOVACIÓN

ALIANZAS PÚBLICO – PRIVADAS

MATRIZ PRODUCTIVA

• Producir Más • Producir Mejor • Innovar

INCLUSIÓN

PRODUCTIVA

• Incluir en condiciones de Equidad mediante la articulación interinstitucional

MODELO DE INCLUSIÓN PRODUCTIVA

#17MCSumm

it


Asistencialismo

Generación de Conocimientos

Emprendimientos

Generación de Valor Agregado

Encadenamientos Productivos

Fortalecimiento e Industrialización

Emprendimientos Dinámicos

Inclusión Productiva “Para transitar hacia una

plena incorporación de las personas con discapacidad en la sociedad, aquello lo constituye su inclusión productiva. Para ello, debemos brindar las mismas oportunidades que faciliten el desarrollo de su talento humano, sus conocimientos y destrezas”

#17MCSumm

it


PREINCUBACIÓN INCUBACIÓN IMPLEMENTACIÓN

Generación de Competencias

Democratización de las Microfinanzas

Acceso a Mercados

Innovación

Alianzas Público / Privadas

Encadenamientos Productivos

PROCESO DE INCLUSIÓN PRODUCTIVA

#17MCSumm

it


Emprendimientos enDesarrollo 2014

EmprendimientosAprobados Agosto 2014

Proyección 2015

143 257 1000

$806.949,25

$1.827.292,19

$6.370.655,97

Inclusión Productiva # Emprendimientos / Valor en Dólares

Agosto 2014

400 EMPRENDIMIENTOS PRODUCTIVOS - 2014

#17MCSumm

it


#17MCSumm

it


PRODUCTIVE INCLUSION NETWORK

PRODUCTIVE INCLUSION

MARKETS ACCESS

PRODUCTION CHAIN MICRO FINANCES

INNOVATION

PUBLIC – PRIVATE PARTNERSHIPS

KNOWLEDGE GENERATION

all speakers, people with disabilities- the new generation of microfinance clients

Economy & Finance

microcredit summit generation

negocios y

generation of clients

discapacidad es

capacidad y voluntad

crdito y se analiza

capacidad financiera

restriccin en