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ed.

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13

Allianz Vida

Guía de Ayuda Jubilación AllianzAllianz Seguros

Allianz, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.

Atención al ClienteTel. 902 300 186

www.allianz.es

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2 Guía de Ayuda Jubilación Allianz 3Guía de Ayuda Jubilación Allianz

¿Cómo se calcula la pensión de jubilación?

¿Cuáles son y cómo afectan las reformas aprobadas?

¿Cómo afecta a las pensiones la evolución de la edad de la población?

Casos prácticos para ayudar y orientar a nuestros clientes.

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En esta guía encontrarás...

¿Cómo se calculala pensión

de jubilación?

Para el cálculo de la Pensión se utilizan los 15 últimos años de cotización.

En función de los años cotizados en toda la Vida Laboral se percibe como Pensión un % de la Base Reguladora.

Pensión mensual =Suma de las últimas 180 Bases de Cotización

210x Factor

Base Reguladora

De modo que:

• Si cotiza 15 años, percibirá el 50 % de su Base Reguladora.

• Si cotiza 35 años, percibirá el 100 % de su Base Reguladora.

Años de cotización Factor

Años de cotización Factor

Años de cotización Factor

15 años 50 % 22 años 71 % 29 años 88 %16 años 53 % 23 años 74 % 30 años 90 %17 años 56 % 24 años 77 % 31 años 92 %18 años 59 % 25 años 80 % 32 años 94 %19 años 62 % 26 años 82 % 33 años 96 %20 años 65 % 27 años 84 % 34 años 98 %21 años 68 % 28 años 86 % 35 años 100 %

4 Guía de Ayuda Jubilación Allianz 5Guía de Ayuda Jubilación Allianz

¿Cuáles son y cómo afectan

las reformas aprobadas?

Aprobadas en 2011, las reformas empezarán a aplicarse de manera progresiva a partir del 2013.

1 Aumentar la edad de jubilación de los 65 a 67 años.

2 Aumentar el periodo de años para el cálculo de los últimos 15 años trabajados a los últimos 25 años.

3 Aumentar el número de años cotizados para cobrar el 100%, habrá que tener 37 años cotizados en lugar de 35.

Edad de Jubilación

Fecha Edad Fecha Edad

2012 65 años 2020 65 + 10 meses2013 65 + 1 mes 2021 66 años2014 65 + 2 meses 2022 66 + 2 meses2015 65 + 3 meses 2023 66 + 4 meses2016 65 + 4 meses 2024 66 + 6 meses2017 65 + 5 meses 2025 66 + 8 meses2018 65 + 6 meses 2026 66 + 10 meses2019 65 + 8 meses 2027 67 años

Excepción: en periodo de “transición” si tiene acreditados 38’5 años o más, se podrá seguir jubilando a los 65 años.

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Para calcular la Base Reguladora

Fecha Años Fecha Años Fecha Años

2012 15 2018 21 2024 252013 16 2019 22 2025 252014 17 2020 23 2026 252015 18 2021 24 2027 252016 19 2022 252017 20 2023 25

Cotizados para cobrar el 100 %

Fecha Edad Fecha Edad

2012 35 años 2020 35 + 10 meses2013 35 + 1 mes 2021 36 años2014 35 + 2 meses 2022 36 + 2 meses2015 35 + 3 meses 2023 36 + 4 meses2016 35 + 4 meses 2024 36 + 6 meses2017 35 + 5 meses 2025 36 + 8 meses2018 35 + 6 meses 2026 36 + 10 meses2019 35 + 8 meses 2027 37 años

¿Cómo afecta a las pensiones la

evolución de la edad de la población?

Nuestro sistema de Seguridad Social es un Sistema de Reparto, esto supone que lo que un trabajador cotiza hoy es directamente utilizado para pagar la pensión de quien hoy está jubilado. Pero se necesitan varios trabajadores para pagar a cada pensionista:

Pero las estimaciones que hay sobre la población nos dicen que cada vez habrá menos personas en edad de cotizar pero más jubilados. Entonces, si hoy se necesitan más de 3 personas para conseguir 1 pensión media de 950€, ¿qué pasará cuando haya menos trabajadores?

Siendo optimistas y considerando que todas las personas en edad de trabajar (entre 25 y 65 años) , realmente lo hacen y cotizan a la Seguridad Social:

Nº Personas en edad de trabajar (25-64 años) 28 millones

Nº Personas en edad de jubilación (>65 años) 8 millones

Actualmente 3,49 trabajadores cotizan para pagar a un pensionista.

Pensión media de jubilación a 2012

950 € / mes brutos

Año 2012 2020 2030 2049

Nº personas cotizando para pagar una pensión 3,49 2,87 2,11 1,25

Pensión media que podrían conseguir 950€ 780€ 574€ 341€

La evolución esperada de la población puede suponer una rebaja en las pensiones de más del 55 % en los próximos años. Las reformas son necesarias pero, ¿son suficientes para mantener el nivel de vida adquirido durante la vida laboral?

6 Guía de Ayuda Jubilación Allianz 7Guía de Ayuda Jubilación Allianz

✓ Cada vez habrá menos personas activas para mantener la pensión de los jubilados.

✓ El grupo de edad de mayores de 64 años se duplicará en 2049 y pasará a constituir el 44% de la población total.

✓ La pirámide poblacional es muy difícil de modificar.

✓ Las medidas serán cada vez más acusadas y enfocadas a reducir la pensión progresivamente.

✓ El ahorro individual resulta imprescindible para encarar el futuro con la mayor tranquilidad posible.

¿Cobraré en el futuro alguna prestación de la Seguridad Social?

¿Me alcanzará esta prestación para mantener mi actual nivel

adquisitivo?

¿Conseguiré mantener el

mismo nivel de vida que tenía cuando

estaba trabajando?

¿Cómo

viviré en mi jubilación?

Gracias a un ahorro

bien planificado, podré disponer

de un capital o renta.

Si

No

No

En Allianz contamos con una amplia gama de productos que pueden ayudarte a ahorrar de manera periódica:

Casos prácticospara ayudar y orientar a

nuestros clientes.

En los siguientes casos se ha supuesto que a edad de jubilación ya se tienen cotizados los años necesarios para cobrar el 100% de la pensión, en caso contrario, la pensión podría reducirse alrededor de un 2 % anual por cada año que falte. El modo de cálculo para ambos regímenes es el mismo, pero se incluyen los supuestos más comunes de nivel de cotización en cada uno. Sitúe a su cliente en la franja de edad más adecuada y su nivel de ingresos actual y podrá orientarle a través de una serie de hipótesis. Los resultados obtenidos son supuestos orientativos y no necesariamente tienen que producirse en el futuro. Se estima que el salario crecerá un 1% anualmente hasta la edad de jubilación y que el ahorro recomendado deberá crecer un 3%.

Régimen General Nivel Salarial Medio Nivel Salarial Alto

Edad hoy 45 50 55 45 50 55Situación sin reformas

Salario de hoy 1.500€ 1.500€ 1.500€ 3.500€ 3.500€ 3.500€Edad Jubilación 65 65 65 65 65 65Pensión 1.697€ 1.614€ 1.536€ 3.312€ 3.151€ 2.998€

Con impacto poblacional

Salario a los 65 años 1.830€ 1.741€ 1.657€ 4.271€ 4.063€ 3.866€Pensión 876€ 976€ 1.125€ 1.710€ 1.905€ 2.196€Pérdida de poder adquisitivo 52% 44% 32% 60% 53% 43%

Situación con reformas

Nueva edad de jubilación 67 67 66 67 67 66Salario estimado a dicha edad 1.867€ 1.776€ 1.674€ 4.357€ 4.145€ 3.905€Pensión 1.649€ 1.569€ 1.478€ 3.220€ 3.063€ 2.886€Pérdida de poder adquisitivo 12% 12% 12% 26% 26% 26%

Necesidad de ahorro

Ahorro mensual necesario hasta los 66 años para completar el 100% de su Salario futuro

100€ 141€ 249€ 525€ 735€ 1.303€

% sobre ingresos actuales 7% 9% 17% 15% 21% 37%Recomendación de ahorro

Ahorro sobre su salario actual 3% 3% 3% 10% 10% 10%Ahorro mensual 45€ 45€ 45€ 350€ 350€ 350€

Mejoran sus ingressos

Podrá sumar a su pensión aproximadamente... 98€ 66€ 35€ 758€ 515€ 274€Total ingresos a la nueva edad de jubilación 1.747€ 1.636€ 1.514€ 3.978€ 3.578€ 3.160€% de sus ingresos que mantendrá al jubilarse 94% 92% 90% 91% 86% 81%

Régimen Autónomos Nivel Cotización Mínimo Nivel Cotización Medio

Edad hoy 45 50 55 45 50 55Situación sin reformas

Base cotización permitida 859€ 926€ 926€ 1.180€ 1.500€ 1.500€Salario hoy 1.000€ 1.000€ 1.000€ 2.000€ 2.000€ 2.000€Edad Jubilación 65 65 65 65 65 65Pensión 830€ 852€ 810€ 1.141€ 1.380€ 1.313€

Con impacto poblacional

Salario a los 65 años 1.220€ 1.161€ 1.105€ 2.440€ 2.322€ 2.209€Pensión 429€ 515€ 593€ 589€ 834€ 961€Pérdida de poder adquisitivo 65% 56% 46% 76% 64% 56%

Situación con reformas

Nueva edad de jubilación 67 67 66 67 67 66Salario estimado a dicha edad 1.245€ 1.184€ 1.116€ 2.489€ 2.369€ 2.231€Pensión 807€ 828€ 780€ 1.109€ 1.341€ 1.264€Pérdida de poder adquisitivo 35% 30% 30% 55% 43% 43%

Necesidad de ahorro

Ahorro mensual necesario hasta los 66 años para completar el 100% de su Salario futuro

202€ 242€ 429€ 637€ 698€ 1.237€

% sobre ingresos actuales 20% 24% 43% 32% 35% 62%Recomendación de ahorro

Ahorro sobre su salario actual 2% 2% 2% 3% 3% 3%Ahorro mensual 20€ 20€ 20€ 60€ 60€ 60€

Mejoran sus ingressos

Podrá sumar a su pensión aproximadamente... 43€ 29€ 16€ 130€ 88€ 47€Total ingresos a la nueva edad de jubilación 850€ 857€ 796€ 1.239€ 1.430€ 1.311€% de sus ingresos que mantendrá al jubilarse 68% 72% 71% 50% 60% 59%

✓ El efecto poblacional es mucho más acusado que el efecto de las reformas.

✓ El caso de los trabajadores autónomos es aún más delicado.

✓ Serán necesarias más reformas en el medio plazo para contrarrestar el impacto de la pirámide poblacional.

✓ El Ahorro Privado es imprescindible, requiriendo menos esfuerzo cuanto antes se empiece.

Gama Allianz Pensiones1 Gama Allianz

Ahorro Capital2Allianz Plan Individual de Ahorro Sistemático3