مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة

لعالقات مبادراتناجحة حمد مصرفية بن عدنان محمد

التنفيذي الرئيس نائبوالمتوسطة الصغيرة للمنشآت اإلسالمية المصرفية إدارة رئيس

2

القطاع تصنيف حسب المنشآتالمنشآة عائدات

) الرياالت) ماليين

عدد العاملين

في *المنشآة

عدد *المنشآت

القطاع حجم%*

من 100أكثر فأكثر 300 2,118 1%

30 - 100 60 - 299 8,188 3%

10 – 30 20 - 59 22,859 8%

من 10أقل من أقل20 240,869 88%

منشآتكبيمنشآت رة

متوسطة

صغيرة منشآت

الصغر متناهية منشآت

* : اإلجتماعية للتأمينات العامة المؤسسة المصدر

3* Source: NCB

بعض في الصغيرة المنشآت نسبةالعربية الدول

مساهمة نسبةالصغيرة المنشآت

المتوسطة والمحلي الناتج إلى

للمنشآت نسبة الوظائف المتوسطة و الصغيرة

وظائف إجمالى إلىالخاص القطاع

المنشآت نسبة عدد و الصغيرة المتوسطة

عدد إجمالى إلى المنشآت

الدولة28% 40% 96% السعودية30% 86% 90% اإلمارات

NA NA 90% الكويتNA 20% 75% قطرNA 43% 90% ُعمان

28% 73% 99% البحرين80% 75% 99% مصر50% 60% 98% األردن99% 82% NA لبنان

4* Source: BCG

على المنشآت هذه تأسيس الغالب في يعتمداألصدقاء و العائلة مساهمة و الذاتية الموارد

مصMدر ذاتي

MةMائلMالعو

األصدقMاء

تمويلتقلMيMدي

تمويلإسMالمي

مستMثMمر ون

Angel

مستMثMمر ونVC

MصناديقالضMمان

تأجيMر مصMادرآخرى

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

88

2511 5 5 4 2 2 1

الدراسة % شملتهم *الذين

5

الحكومية وغير الحكومية المبادراتالتجاري التمويل تسبق

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 300

5000

10000

15000

20000

25000

30000

المبادرة الحكومية

التمويل التجاحاضنات ري

األعمالداعمة جهات و

آخرى

الصغر متناهية منشآت و صغيرة منشآتمتوسطة

منشآت كبيرة

وفرة التمويل

فجوة

6

محدود • جغرافي نطاق ذاتمحدود • اإلئتماني التاريخمغذية • المشروعات غالبية

آخرى لصناعاتكبيرة • بنسبة اآلجل البيع

التشغيليةعائلية • أو أفراد شركاتاإلداري • و المالي التنظيم

البسيطفردية • اإلدارةالخبرة • و التدريب ضعف

و العملية الصغيرةالمتوسطة

المشروعMMMMات مالمحمن كبير عددالمشروعات

و الصغيرةالمتوسطة

مرتفعة مخاطرهااألخص من على

الملكية المصدر ناحيةاألساسي

هو للتمويلالتمويل

الذاتيالمنطقة تتمتع

سيولة بنسبةتجد مرتفعةصعوبة معها

توظيفها في

7

جهات التموي

ل

صاحب المنشآة

البرامج الحكومية

الداعمة

يجب تطوير أدوات

لتخفيض المخاطر

على المشروع

تخفيض المخاطر

من يحد المخاطر درجة ارتفاعالتمويل

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تطويرالدول من الكثير في

يتعداها بل التمويل على فقط يعتمد الو العملي التدريب إلى

المستمر التوجيه و الخبرات نقل

8

األداء لتحسين برنامج

المنشآت

الصغيرو ة

المتوسطة

تمويل

توجيه و

إرشاد

استشارات

تعليم

تدريب

و • المشاكل من االكبر الجزءتواجهه التي التحدياتو الصغيرة المؤسساتداخلية مشاكل هي المتوسطة

التحديات • من آخر جزء هناكاالنظمة، السوMق، متغيرات مثل

العاملة األيدي و المنافسةيحقق • سوف الفعال التدريب

المتمثل و استراتيجي هدفاستثمارات حماية في

وكذلك المالية المؤسساتالمؤسسات اصحاب استثمارات

مساهمة • يعتبر كذلك التدريبوذلك المجتمع خدمة في فعالة

نشر و المخاطر من الحدالعامة الثقافة

9

االداء لتحسين االهلي البنك التي برامجمن أكثر فيها مشارك 2,000شارك

تنفيذ بنهايةالبرنامج

التطويري عمالئنا تمكن

: معرفة من

10

النهج الديناميك

ي لإلدارة

إستراتيجية

اإلستثمافي رالعقار

إدارة المخزون لتحسين الربحية

إدارة التفكير اإلستراتي

جي

إدارة التجارة اإلليكترو

نية

إدارة الذمم المدينة

األهلي البنك دورات من بعضاألداء لتعظيم لعمالئه

11

و األداء لتعظيم األهلي البنك ندوات لبعض صورالمملكة مناطق مختلف في اقيمت التي

12

الوصول المبادرات هذه خالل من البنوك تمكنتالمملكة مناطق كافة في اكبر لشريحة

أالف ) التمويل قيمةالرياالت(

م2012

عدد الكفاالت

م 2012المناطق

871,020 768 الرياض منطقة383,582 374 المنطقة

الشرقية244,437 269 مكة منطقة

المكرمة48,050 65 نجران منطقة95,113 67 القصيم منطقة46,553 46 عسير منطقة29,823 27 المدينة منطقة

المنورة8,000 11 جازان منطقة9,000 8 تبوك منطقة

21,382 18 حائل منطقة7,200 8 الباحة منطقة1,150 6 الحدود منطقة

الشمالية2,700 3 الجوف منطقة

1,768,010 1,670 اإلجمMMMMالي

13

الرئيسي النشاط عدد المنشآت الوظائف

) المقاوالت ) والبناء التشييد 299 21,343التجارة 171 4,031

الصناعة 137 3,923وجماعية اجتماعية خدمات

وشخصية 59 2,419

واألعمال المال خدماتاألخرى والخدمات 34 1,283

والتبريد والتخزين النقل 30 1,217وفروعها والصيد الزراعة 2 10

اإلجمالي 732 34,226

انطالق منذ الضمان ببرنامج األهلي البنك مساهمةريال مليار وصل البرنامج

وفرت 700وخدم كما عمل 34منشآة فرصة ألف

التMشيMيMد والبMنMاء

المقاوال)ت(

التجارة

الصMناع

ةو.جماع.ية. اجت.ماع.ية. خدم.ات

و.األع.مال. و.شخصي.ة. المال. خدم.اتاألخر.ى. و.الت.خزين و.الخدم.ات الن.قل

و.الت.بر.يد

و.الص.يد الزر.اع.ة.و.ف.رو.ع.ها

14

الخدمات و المنتجاتاألخرى

و الجاري الحسابالنقد إدارة

خدمات مراكزالتجارة

منتجاتالخزينة

التمويل المصرفي

15

الصغيرة المنشآت لدعم التوصياتالضمان وبرامج والمتوسطة

• توحيدالمبادراتتحتمظلةواحدة • توفيرالبيئةالقانونيةالمناسبة • تفعيلأطرالتعاملمعالبنوكلتشمل

برامجالضمانوسرعةاتخاذالقرارمن البنكمباشرة

• أتمتتالتعامالتبينالبنوكوبرامج الضمانوالعمالء

• رفعنسبةالضمانفيالمدنالصغيرة والقرى

• اإلعتمادعلىجدوىالمشروعبدالمن الضماناتبكلانواعهاكيتخرجمن

مظلةالتمويلالتجاري • رفعالسقفاألعلىلبرامجالضمانبما

يتماشىمعطبيعةالتمويلوفترة التمويل

التوصيات

لتفعيل برامج الضمان

16

• دعمانشاءجهاتجديدةتتخصصفي تمويلالشرائحالمختلفةمنعمر

الشركاتومراحلنموهالماتحتاجهمن مهاراتمعينةفيالدراسةوالتحليل

والمتابعة . • جهاتاوبنوكمتخصصةفيللمشاريع

الناشئة. • مبادراتمتخصصةلتشجيعأنشطة

وقطاعاتمحددةكالمصانعالصغيرة . • حيثالجهاتالحكوميةلتخصيصنسبة

معينةمنالمشاريعللمنشآتالصغيرة والمتوسطة

• العملعليتحسينبيئةالمعلوماتاال ئتمانيةمثلسمةممايشجعالبنوكعلي

التمويلفيظلندرةالبياناتالمالية

التوصيالدعم تالمنشآ

ت الصغيرة والمتوس

طة

الصغيرة المنشآت لدعم التوصياتالضمان وبرامج والمتوسطة

17