ความคืบหน้า regulatory sandbox · sandbox 1 2...
Post on 20-Jun-2020
1 Views
Preview:
TRANSCRIPT
ความคืบหน้า Regulatory Sandbox
สายนโยบายระบบการช าระเงินและเทคโนโลยีทางการเงิน
20 กมุภาพนัธ ์2562
ความคืบหน้า Regulatory Sandbox
การปรบัปรงุแนวปฏิบติั Regulatory Sandbox
หวัข้อ
2
3
ความคืบหน้าการทดสอบใน Regulatory Sandbox
Biometrics
• ยืนยนัตวัตนด้วย Iris Recognition
Testing 1 แห่ง
• ใช้ Facial Recognition ในกระบวนการ KYC
Testing 10 แห่ง
Machine Learning
• Alternative Credit Scoring/Info. based lending
Testing 1 แห่ง
Standardized API
• API แลกเปล่ียนข้อมลูระหว่าง ธพ. และ FinTech firm
Testing 1 แห่ง
• โอนเงินระหว่างประเทศ
Blockchain
• ช าระเงินด้วยมาตรฐานThai QR Code
Standardized QR Code
• ช าระเงินด้วยมาตรฐาน Thai QR Code 19 โครงการ– PromptPay
Exit 11 แห่ง– Credit/Debit Card
Exit 4 แห่งTesting 4 แห่ง
ข้อมลู ณ วนัท่ี 15 ก.พ. 62
• จดัการหนังสือค า้ประกนั (LG)ผูร้ว่มทดสอบ:– ธนาคาร 8 แห่ง– ธรุกิจและรฐัวิสาหกิจ
7 แห่ง
• โอนเงินระหว่างประเทศTesting 3 โครงการ
ตัง้แต่ ม.ค. 60 ถึงปัจจบุนั มีโครงการเข้าร่วมทดสอบใน Regulatory Sandbox ดงัน้ี
4
ความคืบหน้าการทดสอบใน Regulatory Sandbox
Machine Learning
• Alternative Credit Scoring/Info. based lending
Testing 1 แห่ง
Standardized API
• แลกเปล่ียนข้อมลูระหว่าง ธพ. และ FinTech firm
Testing 1 แห่ง
• โอนเงินระหว่างประเทศ
Biometrics
• ยืนยนัตวัตนด้วย Iris Recognition
Testing 1 แห่ง
• ใช้ Facial Recognition ในกระบวนการ KYC
Testing 10 แห่ง
Blockchain
• ช าระเงินด้วยมาตรฐานThai QR Code
Standardized QR Code
ข้อมลู ณ วนัท่ี 15 ก.พ. 62
ตัง้แต่ ม.ค. 60 ถึงปัจจบุนั มีโครงการเข้าร่วมทดสอบใน Regulatory Sandbox ดงัน้ี
• จดัการหนังสือค า้ประกนั (LG)ผูร้ว่มทดสอบ:– ธนาคาร 8 แห่ง– ธรุกิจและรฐัวิสาหกิจ 7 แห่ง
• โอนเงินระหว่างประเทศTesting 3 แห่ง
• ช าระเงินด้วยมาตรฐาน Thai QR Code 19 โครงการ– PromptPay
Exit 11 แห่ง– Credit/Debit Card
Exit 4 แห่งTesting 4 แห่ง
5
เทคโนโลยี Biometrics เพ่ือการพิสจูน์ตวัตน
Fingerprint Recognition
Facial Recognition
Palm Vein Pattern Recognition
Iris Recognition
Voice Recognition
6
Facial Recognition เพ่ือการท า KYC
มีแหล่งข้อมลูท่ีเช่ือถือได้ ส าหรบัเปรียบเทียบ• บตัรประชาชน หรอื หนงัสอืเดนิทาง
สะดวกในการใช้งาน• Smartphone/Tablet ในปจัจบุนั มคีุณภาพสงู
รองรบัการท า Facial Recognition
มีความถกูต้องแม่นย าในการพิสจูน์ตวัตนสงู
เพ่ิมความสะดวกและปลอดภยัย่ิงขึ้น ในการท าธุรกรรมทางการเงนิผ่านช่องทางอเิลก็ทรอนิกส์
“Facial Recognition” เทคโนโลยีท่ีใช้ในการระบุและพิสจูน์ตวัตนบคุคล โดยการเปรียบเทียบ pattern ของใบหน้าบคุคลกบัรปูภาพใบหน้าในฐานข้อมลูท่ีเช่ือถือได้ เช่น บตัรประชาชน หนังสือเดินทาง
ท าไมใช้ Facial Recognition ในการท า KYC
7
การใช้ Facial Recognition ในกระบวนการ KYC/E-KYCปัจจบุนั
(1) ลูกค้ามาเปิดบญัชีท่ีสาขาธนาคาร
DOPA online
(2) ตรวจสอบสถานะบตัรประชาชนกบักรมการปกครอง
(DOPA online)
(3) พนักงานพิจารณาเปรียบเทียบหน้าลูกค้ากบัรปูในบตัรประชาชน
(4) ลูกค้ากรอกข้อมูลและลงนามในเอกสาร
ขอเปิดบญัชี
(5) เปิดบญัชีส าเรจ็
Facial Recognition
(1) ลูกค้ามาเปิดบญัชีท่ีสาขาธนาคาร
(2) ตรวจสอบสถานะบตัรประชาชน
กบักรมการปกครอง (DOPA online)
(4) ลูกค้ากรอกข้อมูลและลงนาม /ใช้ E-Signature
ยืนยนัขอเปิดบญัชี
(5) เปิดบญัชีส าเรจ็
DOPA online
(3) ถ่ายรปูลูกค้า เปรียบเทียบรปูถ่ายกบัรปูในบตัรประชาชน
ด้วยระบบ Facial Recognition(1) ลูกค้าขอเปิดบญัชีผา่น Mobile App.
8
การทดสอบใน regulartory sandbox ของ ธปท.
Key Consideration Factors
1. Technology
• ประสิทธิภาพความถกูต้อง(Accuracy) ของเทคโนโลยี Facial Recognition
• ความพร้อมใช้ของระบบ (System Availability) รองรบัการท า Facial Recognition
2. Risk Management 3. People
• การดแูลคุ้มครองผู้บริโภค
• Data Security & Privacy ม ีData Governance ทีร่ดักมุ โดยเฉพาะการดแูลขอ้มลูของลกูคา้
• Legal Risk : กระบวนการ การไดม้า การเกบ็รกัษา และการใช้ไปของขอ้มลู (E-Signature/ Customer Consent)
• Fraud Risk : การป้องกนัไมใ่ห้เกดิชอ่งโหว่ (weakest link) ในระบบ
• มาตรการรกัษาความปลอดภยัด้านไซเบอร์
• การเตรียมความพร้อมพนักงานสาขา / Call Center ในการช้ีแจง และแก้ปัญหาให้ลูกค้า
9
ความคืบหน้าการทดสอบใน Regulatory Sandbox
Machine Learning
• Alternative Credit Scoring/Info. based lending
Testing 1 แห่ง
Standardized API
• แลกเปล่ียนข้อมลูระหว่าง ธพ. และ FinTech firm
Testing 1 แห่ง
• โอนเงินระหว่างประเทศ
Biometrics
• ยืนยนัตวัตนด้วย Iris Recognition
Testing 1 แห่ง
• ใช้ Facial Recognition ในกระบวนการ KYC
Testing 10 แห่ง
Blockchain
• จดัการหนังสือค า้ประกนั (LG)ผูร้ว่มทดสอบ:– ธนาคาร 8 แห่ง– ธรุกิจและรฐัวิสาหกิจ 7 แห่ง
• โอนเงินระหว่างประเทศ
Testing 3 แห่ง
• ช าระเงินด้วยมาตรฐานThai QR Code
Standardized QR Code
ข้อมลู ณ วนัท่ี 15 ก.พ. 62
ตัง้แต่ ม.ค. 60 ถึงปัจจบุนั มีโครงการเข้าร่วมทดสอบใน Regulatory Sandbox ดงัน้ี
• ช าระเงินด้วยมาตรฐาน Thai QR Code 19 โครงการ– PromptPay
Exit 11 แห่ง– Credit/Debit Card
Exit 4 แห่งTesting 4 แห่ง
กระบวนการจดัการหนังสือค า้ประกนั (Letter of Guarantee: LG)
11
ใชก้ระดาษ, manual
ใชเ้วลานาน อาจผดิพลาด
ระบบอเิลก็ทรอนิกส์
ลดเวลาตรวจสอบงา่ย
11
ความคืบหน้าการทดสอบใน Regulatory Sandbox
Biometrics
• ยืนยนัตวัตนด้วย Iris Recognition
Testing 1 แห่ง
• ใช้ Facial Recognition ในกระบวนการ KYC
Testing 10 แห่ง
Machine Learning
• Alternative Credit Scoring/Info. based lending
Testing 1 แห่ง
Standardized API
• API แลกเปล่ียนข้อมลูระหว่าง ธพ. และ FinTech firm
Testing 1 แห่ง
• โอนเงินระหว่างประเทศ
Blockchain
• ช าระเงินด้วยมาตรฐานThai QR Code
Standardized QR Code
• ช าระเงินด้วยมาตรฐาน Thai QR Code 19 โครงการ– PromptPay
Exit 11 แห่ง– Credit/Debit Card
Exit 4 แห่งTesting 4 แห่ง
ข้อมลู ณ วนัท่ี 15 ก.พ. 62
ตัง้แต่ ม.ค. 60 ถึงปัจจบุนั มีโครงการเข้าร่วมทดสอบใน Regulatory Sandbox ดงัน้ี
• จดัการหนังสือค า้ประกนั (LG)ผูร้ว่มทดสอบ:– ธนาคาร 8 แห่ง– ธรุกิจและรฐัวิสาหกิจ 7 แห่ง
• โอนเงินระหว่างประเทศTesting 3 โครงการ
ความคืบหน้าการทดสอบใน Regulatory Sandbox
การปรบัปรงุแนวปฏิบติั Regulatory Sandbox
หวัข้อ
14
ปรบัปรงุหลกัเกณฑ ์• ด้าน IT • แนวปฏิบติั
Regulatory Sandbox
1 2ผอ่นคลายข้อจ ากดั
การท าธรุกิจ Digital banking
Regulatory Guillotine Digital Banking และ SME Financial services
4ปรบัปรงุกระบวนการท างานของ สง. ให้ใช้
ประโยชน์จากเทคโนโลยีและ กระบวนการ
ขออนุญาตในรปูแบบ One-stop service
3ส่งเสริม
บริการทางการเงินส าหรบั SMEs
ระบบยืน่ค าขออนุญาต (e-Application)
e-Documents
13
การปรบัปรงุแนวปฏิบติั Regulatory Sandbox
เกณฑท่ี์ปรบัปรงุ
Own Sandbox
ลกัษณะนวตักรรมท่ีจะเข้าทดสอบ
มีลกัษณะอย่างใดอย่างหน่ึง ดงัน้ี(1) มีการทดสอบรว่มกนัเพื่อพฒันาเป็นโครงสรา้งพืน้ฐานหรอืมาตรฐานกลาง หรอื(2) มีกฎหมาย/หลกัเกณฑก์ าหนดเก่ียวกบัการทดสอบใน Regulatory Sandbox เช่น P2P lending
อยู่ภายใตก้ารก ากบัดแูลของ ธปท. และ
ใชเ้ทคโนโลยใีหม่
ผูใ้ห้บริการก าหนดลกัษณะนวตักรรมท่ีจะทดสอบใน Own Sandbox และ กระบวนการภายในเพื่อดแูลความเสีย่งระหว่างการทดสอบ โดยผา่นความเหน็ชอบของคณะกรรมการท่ีได้รบัมอบหมาย
การทดสอบ
เป้าหมาย มีกรอบการทดสอบใน Sandbox ท่ีชดัเจน เอ้ือต่อการพฒันานวตักรรม และการน าออกให้บริการในวงกว้าง
เกณฑปั์จจบุนั
• ธปท. และผูเ้ขา้ร่วมทดสอบ ก าหนดกรอบการทดสอบ และ Key Success Indicators ร่วมกนั ครอบคลุมเรื่อง (1) เทคโนโลยี (2) business model (3) การบรหิารความเสีย่ง และ (4) การคุม้ครองผูบ้รโิภค (แจง้ ธปท. ก่อนเปลีย่นแปลง)• ระยะเวลาทดสอบตามที ่ธปท. และผูร้่วมทดสอบตกลงร่วมกนั โดยขอขยายเวลาได ้• รายงานผลการทดสอบให ้ธปท. ทราบ• แจง้/ขออนุญาตออกจาก Sandbox และใหบ้รกิารในวงกวา้งตามเกณฑท์ีก่ าหนด เมื่อผลการทดสอบเป็นไปตาม
Key Success Indicators
• ผูใ้หบ้รกิารก าหนด Risk Mgt.ขอบเขตการทดสอบ Key Success Indicators และแนวทางการออกใหบ้รกิารในวงกวา้ง•ปฏบิตัติามกรอบ Risk Mgt. และการดแูลลกูคา้ตามหลกัเกณฑท์ีเ่กีย่วขอ้ง• รายงานผลการทดสอบให ้ธปท. ทราบ
• ไม่ต้องขออนุญาต แต่ตอ้งมรีะบบบรหิารความเสีย่งตามแนวทางทีก่ าหนด• ให้ สง. รายงาน แผนประจ าปีในการน าเทคโนโลยมีาใชด้ าเนินธุรกจิทีม่นียัส าคญั
update รายไตรมาส และแจง้ ธปท. ก่อนเริม่ใชง้านจรงิ
ขออนุญาตการใชเ้ทคโนโลยหีรอืเปลีย่นแปลงเทคโนโลยีทีม่นียัส าคญัก่อนการด าเนินการ
ประกาศ IT Risk
Mgt.
BOT Sandbox (ปรบัปรงุ)BOT Sandbox (ปัจจบุนั)Sandbox
1
2
3 3
1
2
14
15
top related