cout des mutuelles en france : tarifs plus élevés en ile-de...
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Chaque année, le mois de septembre est une période décisive pour le secteur de l’assurance. Les
contrats arrivent à échéance, permettant aux consommateurs de résilier leur assurance s’ils le
souhaitent et de comparer les offres disponibles sur le marché afin de trouver une formule
correspondant davantage à leurs besoins et à leur budget.
Le site www.LeComparateurAssurance.com, premier et unique comparateur d’assurance géolocalisé
en France, s’est appuyé sur l’analyse de plus de 700 000 demandes de tarifs, effectuée dans le courant
du mois d’août 2014, afin de réaliser une étude comparative sur le tarif des mutuelles pour chacun
des départements de l’hexagone. Une enquête exclusive qui permet de mettre en avant les grandes
disparités de prix selon le lieu de résidence de l’assuré.
Voici les résultats :
1- Mutuelle senior : Ils dépensent près de 2 240€ par an
En moyenne, un couple de seniors âgés de 60
ans et couverts par le régime salarié dépense
environ 186 euros par mois pour sa couverture
santé. Les départements dans lesquels le prix
moyen des mutuelles est le plus cher sont Paris,
les Bouches-du-Rhône et les Hauts-de-Seine, où
le prix de la couverture santé des habitants y
avoisine les 210 euros. Un surcoût de plus 10%
par rapport à la moyenne nationale.
Dans l’Est de la France, les tarifs sont plus
avantageux (en raison du régime spécifique
Alsace-Moselle) : les mutuelles santé du Bas-
Rhin et du Haut-Rhin proposent en effet des
formules inférieures à 150 euros. Leurs
habitants y réalisent ainsi une économie de 20 à
25% par rapport à la moyenne nationale.
Accédez à la carte interactive « Tarif mutuelle
senior »
RESULTATS D’ENQUETE
Lille, le 29 septembre 2014
COUT DES MUTUELLES EN FRANCE :
Tarifs plus élevés en Ile-de-France et au Sud-est !
Le top 10 des départements les plus chers pour une mutuelle santé senior
# Département Tarif moyen d’une mutuelle senior
Ecart / moyenne nationale
1 Paris (75) 209.95 € +12.50%
2 Bouches-du-Rhône (13) 208.21 € +11.57%
3 Hauts-de-Seine (92) 205.52 € +10.13%
4 Val-de-Marne (94) 203.43 € +9.01%
5 Alpes-Maritimes (06) 203.36 € +8.97%
6 Yvelines (78) 200.14 € +7.25%
7 Seine-Saint-Denis (93) 198.79 € +6.52%
8 Nord (59) 198.65 € +6.45%
9 Val-d’Oise (95) 198.63 € +6.44%
10 Hérault (94) 198.27 € +6.24%
Mutuelle senior : en moyenne 186.62€ par mois
2- Mutuelle Travailleur Non Salarié (TNS) : Des écarts importants entre le Sud-Est et le Sud-
Ouest
Le régime TNS (Travailleurs Non Salariés)
regroupe les travailleurs exerçant une
profession libérale, les artisans et les
commerçants. Le Travailleur Non Salarié
cotise au Régime Social des Indépendants
(RSI) et non à l’Assurance Maladie.
Le coût moyen d’une mutuelle TNS atteint
en moyenne 31,54€ par mois, soit 378.48€
par an. Parmi les zones proposant les tarifs
les plus onéreux, on retrouve deux
départements du Sud de la France : les
Bouches-du-Rhône et l’Hérault, où les TNS
dépensent respectivement 34,19€ et
33,44€ pour leur couverture santé. Les
parisiens se voient quant à eux contraints
de dépenser 33,67€ par mois pour obtenir
les mêmes garanties.
La mutuelle TNS est en revanche beaucoup
moins chère dans le Sud-Ouest du pays :
les habitants des Landes souscrivent des
contrats d’assurance environ 3% moins
élevés que la moyenne nationale, tandis que les Lot-et-Garonnais bénéficient de tarifs jusqu’à 8% moins
chers.
Accédez à la carte interactive « Tarif mutuelle TNS »
Le top 10 des départements les plus chers pour une mutuelle santé travailleur non salarié
# Département Tarif moyen d’une mutuelle TNS
Ecart / moyenne nationale
1 Bouches-du-Rhône (13) 34.19 € +8.41%
2 Paris (75) 33.67 € +6.76%
3 Hérault (34) 33.44 € +6.05%
4 Alpes-Maritimes (06) 33.32 € +5.66%
5 Hauts-de-Seine (92) 33.09 € +4.94%
6 Val-de-Marne (94) 32.95 € +4.50%
7 Var (83) 32.79 € +3.97%
8 Yvelines (78) 32.77 € +3.93%
9 Nord (59) 32.66 € +3.56%
10 Seine-Saint-Denis (93) 32.63 € +3.46%
Mutuelle TNS : en moyenne 31.54€ par mois
3- Mutuelle famille : Une moyenne de 1 056,96€ par an pour un contrat « classique »
En ce qui concerne la mutuelle famille (ici
composée de 2 adultes de 35 ans et de 2
enfants de 7 et 3 ans), on constate
d’importants écarts de prix. Ainsi, la
moyenne nationale pour une assurance
santé couvrant deux adultes et deux
enfants sur des garanties « classiques »
s’élève à 88,08€ par mois, soit 1056.96€
annuels.
En raison du régime spécifique Alsace-
Moselle, les habitants du Haut-Rhin ont la
chance de payer leur couverture 30,16%
moins cher en moyenne (61,51€). En toute
logique, les départements du Bas-Rhin et
de la Moselle proposent également des
tarifs intéressants (64,12€ et 66,62€ en
moyenne).
Les parisiens se voient quant à eux
contraints de payer 9,10% de plus que la
moyenne nationale pour obtenir les
mêmes garanties (96,09€). Ils sont suivis de
près par les départements des Bouches-du-Rhône et des Hauts-de-Seine, dans lesquels les mutuelles
coûtent respectivement 94,11 et 93,96€.
Accédez à la carte interactive « Tarif mutuelle famille »
Le top 10 des départements les plus chers pour une mutuelle santé famille
# Département Tarif moyen d’une mutuelle famille
Ecart / moyenne nationale
1 Paris (75) 96.09 € +9.10%
2 Bouches-du-Rhône (13) 94.11 € +6.84%
3 Hauts-de-Seine (92) 93.96 € +6.68%
4 Alpes-Maritimes (06) 93.88 € +6.59%
5 Yvelines (78) 93.18 € +5.79%
6 Val-de-Marne (94) 92.92 € +5.49%
7 Hérault (34) 92.78 € +5.33%
8 Val-d’Oise (95) 92.70 € +5.25%
9 Essonne (91) 92.47 € +4.98%
10 Seine-Saint-Denis (93) 92.42 € +4.93%
Mutuelle famille : en moyenne 88.08€ par mois
4- Mutuelle jeune salarié : PACA et l’Ile-de-France en tête
Chaque mois, les jeunes salariés français
dépensent en moyenne 22,08€ pour leur
couverture santé. A nouveau, les habitants
du Bas-Rhin, de la Moselle et du Haut-Rhin
se voient proposer des formules
d’assurances aux prix très compétitifs : ils
réalisent une économie d’environ 24% sur
leur mutuelle santé par rapport au reste de
la population française.
Si on retrouve là aussi les départements
des Bouches-du-Rhône et des Hauts-de-
Seine parmi les trois départements
pratiquant les tarifs les plus élevés, les
Alpes-Maritimes se situent cette fois en
haut du classement ; les mutuelles y
coûtent en moyenne 6% plus cher que dans
le reste du pays.
Accédez à la carte interactive « Tarif mutuelle jeune salarié »
Le top 10 des départements les plus chers pour une mutuelle santé jeune salarié
# Département Tarif moyen d’une mutuelle jeune salarié
Ecart / moyenne nationale
1 Alpes-Maritimes (06) 23.40 € +6.01%
2 Bouches-du-Rhône (13) 23.37 € +5.87%
3 Hauts-de-Seine (92) 23.32 € +5.64%
4 Paris (75) 23.30 € +5.53%
5 Seine-Saint-Denis (93) 23.16 € +4.93%
6 Val-de-Marne (94) 23.16 € +4.93%
7 Yvelines (78) 23.11 € +4.69%
8 Essonne (91) 23.11 € +4.69%
9 Val-d’Oise (95) 23.11 € +4.69%
10 Var (83) 23.00 € +4.18%
Mutuelle jeune salarié : en moyenne 22.08€ par mois
Mais quels sont les éléments qui justifient ces écarts de prix ?
Les différences de prix constatées à travers la France peuvent être expliquées par cinq facteurs
principaux :
La consommation locale de médicaments. En effet, la consommation moyenne de médicaments
diffère d’une région à une autre. De façon générale, il est possible d’affirmer que les personnes
résidant en zone urbaine sont davantage enclines à consommer une grande quantité de
médicaments que celles domiciliées en zone rurale. Ces tendances jouent un rôle crucial sur le prix
des mutuelles santé car les remboursements de type « pharmacie » constituent l’un des postes de
santé les plus conséquents des organismes de complémentaire santé et impactent par conséquent
leur coût pour l’assuré.
Une consommation médicale différenciée selon les zones géographiques, souvent pour des raisons
sociologiques et historiques. Les zones denses et plus défavorisées économiquement seront
naturellement plus consommatrices de soins médicaux (médecins, hôpitaux), car en plus mauvaise
santé.
La consommation de services annexes tels que le tiers-payant. Si ce dernier coûte très cher, il n’est
pas utilisé de la même façon partout en France : certaines régions telles que le Nord-Pas-de-Calais le
considèrent comme indispensable, tandis que d’autres s’y intéressent peu.
La fréquence et le tarif des dépassements d’honoraires. Une récente étude de la DREES (août 2014)
montre que l’Ile-de-France, le Rhône-Alpes et l’Alsace sont les 3 régions où les médecins pratiquent
le plus de dépassements d’honoraires. Le rapport montre également que les médecins, en
particulier les spécialistes, s’installeraient prioritairement dans les régions riches dans lesquelles ils
peuvent pratiquer des dépassements d’honoraires. La proportion de patients possédant des sur-
garanties y est plus importante qu’ailleurs, favorisant la hausse globale des prix des mutuelles.
Le Régime de Sécurité sociale d’Alsace-Moselle. Il propose des remboursements bien plus
avantageux que ceux appliqués à l’ensemble des autres régions françaises. Le reste à charge des
mutuelles s’avère donc amoindri, ce qui leur permet de mettre en place des tarifs attractifs.
La méthodologie utilisée
L’étude exclusive du site LeComparateurAssurance.com a été effectuée sur la base du montant des
primes d’assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. 730 644 tarifs ont été analysés entre
le 25 et le 28 août 2014.
Les cartes de France présentes dans cette enquête représentent quatre profils d’assurés bien distincts :
- Les tarifs des mutuelles pour jeune salarié ont été calculés pour un salarié âgé de 25 ans exerçant
son activité professionnelle dans son département de résidence et désirant obtenir des garanties
« classiques » en soins médicaux, hospitalisation, optique et dentaire.
- La mutuelle pour famille correspond aux prix proposés aux foyers composés de deux adultes âgés
de 35 ans et de deux enfants âgés de 3 à 7 ans, pour un niveau de garanties « classique » en soins
médicaux, hospitalisation, optique et dentaire.
- Le prix des mutuelles seniors a été déterminé pour un couple âgé de 60 ans exerçant une activité
salariée dans son département de résidence et souhaitant obtenir un niveau de garanties
« renforcé » en soins médicaux, hospitalisation, optique et dentaire.
- La mutuelle travailleur non salarié correspond à la couverture santé d’un travailleur de 40 ans
exerçant une profession libérale dans son département de résidence et désirant obtenir des
garanties « classiques » en soins médicaux, hospitalisation, optique et dentaire.
Retrouvez l’ensemble des résultats de cette enquête ainsi que les cartes de France interactives
via ce lien
A propos de LeComparateurAssurance.com LeComparateurAssurance.com, premier et unique comparateur d’assurance géolocalisé en France (web-to-store) est le comparatif
d’assurance santé le plus large du web avec plus de 30 assureurs et mutuelles partenaires. Le site, généraliste, permet actuellement
la comparaison sur les produits santé, auto, habitation, obsèques, assurance vie et assurance chiens/chats.
Premier et unique comparateur d’assurance labellisé « Entreprise Innovante » par BPI (Ex-Oséo), la société est également signataire
des deux chartes du Comité Consultatif du Secteur Financier, visant à renforcer la transparence et la qualité des comparateurs
d’assurance en ligne. La société, basée à Lille, compte aujourd’hui 15 collaborateurs, et présente à son capital 4 fonds de capital-
risque. Elle est reconnue sur le marché comme le 4ème comparateur d’assurance en France en termes de trafic et est également
perçue comme le véritable spécialiste de la génération de leads assurance pour les assureurs disposant de réseaux physiques.
LeComparateurAssurance.com est par ailleurs plébiscité par 96.4% de ses utilisateurs, qui sont prêts à recommander le service à
leurs proches (*).
(*) Service de feedback Ekomi – Notation au 21/08/2014Contactez-nous :
Pour toute information complémentaire, n’hésitez pas à contacter :
Agence OXYGEN
Marion Rouviller / Angélique De Barros
03 66 72 41 43 - marion@oxygen-rp.com
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