leistungsbeschreibung - amazon web services
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LEISTUNGSBESCHREIBUNG PAYONE GmbH
Version 2.21
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ÜBER DIESES DOKUMENT
Dieses Dokument beschreibt die Leistungen der PAYONE Plattform sowie deren Funktionsumfang.
KONTAKT
PAYONE GmbH Lyoner Straße 9 60528 Frankfurt am Main Tel.: +49 (0)69 6630-50 Fax: +49 (0)69 6630-5211 Mail: info@payone.com
MARKENNAMEN
Sämtliche Markennamen sind Eigentum der jeweiligen Unternehmen.
INFORMATIONSSCHUTZ
Dieses Dokument wird unter Auflage zu strikter Geheimhaltung abgegeben. Eine Weitergabe und/oder
Offenlegung gegenüber Dritten ist ohne ausdrückliche schriftliche Einwilligung durch die PAYONE GmbH
unzulässig.
HAFTUNGSAUSSCHLUSS
Dieses Dokument wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt. Für die vollständige Korrektheit kann jedoch
keine Gewährleistung übernommen werden.
ÄNDERUNGSVORBEHALT
Produktverbesserungen sowie andere Änderungen im Rahmen des Handelsüblichen bleiben der PAYONE
GmbH jederzeit vorbehalten, sofern diese für den Vertragspartner nicht unzumutbar sind.
COPYRIGHT
Die Urheberrechte für dieses Dokument liegen bei PAYONE GmbH, Fraunhoferstraße 2-4, 24118 Kiel,
Deutschland.
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Änderungshistorie
Version Datum Autor Änderungen
1.0 10.12.2012 CB (PM) Dokumenterstellung
1.1 14.01.2013 CB (PM) Geringfügige Korrekturen
1.2 27.05.2013 CB (PM) Einfügen von Prozessgrafiken, Update von Screenshots, Aktualisierung der Währungstabelle (6.1) und des
BankaccountChecks (3.1.4), geringfügige Korrekturen
1.3 18.12.2013 HRÖ (PM) Geringfügige Korrekturen und Aktualisierung der PAYONE
Schnittstellen
1.4 08.01.2014 HRÖ (PM) Aktualisierung iDEAL Acquirer und Debitkarten, geringfügige Korrekturen
1.5 01.08.2014 JKI (PM)
TA (PM)
Detaillierte Informationen zu SEPA, aktualisierte Banken-Liste
Überarbeitung und Ergänzung Zahlungsverfahren
1.6 29.08.2014 JKI (PM) Änderung der Rechtsform PAYONE GmbH & Co. KG -> PAYONE GmbH
1.7 02.03.2015 TA (PM) Liste der unterstützten Acquirer angepasst
Yapital ergänzt
BillSAFE entfernt
Barzahlen erweitert
1.8 08.04.2015 CB (BD) Anpassung durch Umstellung von PAYONE Collection Service auf PAYONE PaymentService, Einführung des Begriffs AccountConnect,
insbesondere unter „Wege der Zahlungsabwicklung“ (2.1)
Hinweis auf Kosten für bestimmte Transaktionsarten (2.2)
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Version Datum Autor Änderungen
2.0 15.06.2015 CB (BD) Zahlungsart Kreditkarte über PAYONE PaymentService
2.1 22.07.2015 CB (BD) Kreditkarten-Features, Beschreibung Modul Accounting,
Zahlungsart Cheque Nemo, PayPal Express-Checkout-Shortcut
(ECS), Service Level Agreements, CommerzFinanz entfernt,
Risk Check Callback entfernt, geringfügige Korrekturen
2.2 17.08.2015 CB (BD) Cheque Nemo entfernt, Wording Änderung (3.2),
Funktionsmatrix aktualisiert
2.3 01.02.2016 CB (BD) Yapital entfernt, Wording Änderungen (3)
2.4 22.03.2016 TA (PM) Zahlungsart paydirekt erweitert
2.5 03.05.2016 JKI (PM) Hinweise zur EPA-Verarbeitung ergänzt (2.6.3, 2.7)
2.6 04.08.2016 SG (PM)
JKI (PM)
Ratepay und Payolution hinzugefügt
American Express Safekey (3-D Secure) ergänzt
2.7 04.10.2016 JKI (PM) China Union Pay ergänzt
2.8 18.10.2016 PME (PM) Sperrliste (Blacklist) ergänzt
2.9 22.02.2017
24.03.2017
JKI (PM)
SG (PM)
Fehlendes Leerzeichen ergänzt (SEPA Mandat 2.4.1)
Amazon Pay hinzugefügt
2.10 05.04.2017 JKI (PM) Boniversum hinzugefügt
Internet-Links verweisen auf payone.com
2.11 13.04.2017 JKI (PM) Verfügbare Sprachen für SEPA-Lastschrift-Mandate ergänzt: Spanisch, Französisch und Italienisch
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Version Datum Autor Änderungen
2.12 04.08.2017 AKL (PM) Dokumentenanpassung zu PAYONE
2.13 12.09.2017
10.10.2017
VV (PM)
ART (MAG)
Fehlende Niederlassung ergänzt, teilweise Änderung von PAYONE in PAYONE Plattform
Nachkorrektur aus Fusion zu PAYONE Bartolini Nachnahme
entfernt
2.14 16.08.2018 HTT (PM) Gesicherter Rechnungskauf und Bancontact als Zahlungsverfahren hinzugefügt.
Neuen Produktname von Payolution geändert. Jetzt Paysafe Pay Later™
2.15 09.10.2018 AF (PM) Masterpass hinzugefügt
2.16 18.10.2018 AF (PM) Carte Bleue entfernt
SCHUFA Abfrage ergänzt
2.17 31.10.2018 AF (PM) Übertrag der Leistungsbeschreibung in das neue Corporate
Design
2.18 12.11.2018 SBA (Mark.)
AF (PM)
Anpassung von PayPal Kunden Daten, Sofort Überweisung zu
Sofort, Ersetzen von Endkunde zu Verbaucher, MasterCard zu Mastercard, Payone- API zu Server API
2.19 06.02.2019 JKI (PM) Unterstützte Banken: Deutsche Handelsbank ergänzt.
Kreditkarte: AVS für VISA über PAYONE
2.20 25.03.2019 SG (PM) NCA/KUNO Prüfung hinzugefügt zu: Glossar und
Leistungserweiterungen
2.21 19.09.2019 AF (PM) Updaten der Leistungsbeschreibung von BS PAYONE GmbH
auf PAYONE GmbH
2.21 26.11.2019 AF (PM) Anpassung der Kontaktdaten
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INHALTSVERZEICHNIS
Über dieses Dokument _________________________________________________________ 2
Copyright ___________________________________________________________________ 2
Abkürzungsverzeichnis und Glossar _____________________________________________ 9
1 Grundsätzliches _____________________________________________________________ 14
1.1 Begriffsdefinitionen _____________________________________________________ 14
1.2 Kurzbeschreibung_______________________________________________________ 15
1.3 Leistungskomponenten _________________________________________________ 16
1.4 Transaktionsmanagement - PAYONE Merchant Interface (PMI) ____________ 17
2 Payment – Zahlungsabwicklung______________________________________________ 21
2.1 Wege der Zahlungsabwicklung ___________________________________________ 21
2.2 Transaktionsarten ______________________________________________________ 21
2.3 Währungen _____________________________________________________________ 22
2.4 Zahlungsverfahren ______________________________________________________ 23
2.4.1 Gesicherter Rechnungskauf ____________________________________________ 23
2.4.2 SEPA Basis-Lastschriftverfahren _______________________________________ 24
2.4.3 Kreditkarte____________________________________________________________ 27
2.4.4 Debitkarte ____________________________________________________________ 31
2.4.5 Online-Überweisungsverfahren _________________________________________ 32
2.4.5.1 giropay _____________________________________________________________ 33
2.4.5.2 Sofort ______________________________________________________________ 34
2.4.5.3 Bancontact (PPS) ___________________________________________________ 35
2.4.5.4 iDEAL_______________________________________________________________ 36
2.4.5.5 PostFinance E-Finance / Card ________________________________________ 36
2.4.5.6 eps (electronic payment standard)____________________________________ 37
2.4.5.7 Przelewy24 _________________________________________________________ 38
2.4.6 PayPal (e-Wallet) ______________________________________________________ 40
2.4.6.1 PayPal Reference Transactions_______________________________________ 41
2.4.6.2 PayPal Express-Checkout-Shortcut (ECS) _____________________________ 42
2.4.6.3 Vorkasse ___________________________________________________________ 42
2.4.6.4 Offene Rechnung ____________________________________________________ 44
2.4.7 Nachnahme __________________________________________________________ 45
2.4.8 Klarna Rechnungs- und Ratenkauf ______________________________________ 46
2.4.9 Paysafe Pay Later™ Rechnungs- und Ratenkauf, gesicherte Lastschrift,
aggregierte Einzelkäufe _____________________________________________________ 48
2.4.10 RatePAY Rechnungs- und Ratenkauf __________________________________ 49
2.4.11 Barzahlen ___________________________________________________________ 51
2.4.12 paydirekt ____________________________________________________________ 52
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2.4.13 Amazon Pay _________________________________________________________ 53
2.4.14 Masterpass__________________________________________________________ 54
2.5 Kontobasierte Auszahlungsarten (Funds Transfer) ________________________ 55
2.5.1 SEPA Verfahren / Autorisierung Begleitzettel / VEU ______________________ 56
2.5.2 Inlandszahlungsverkehr im Ausland ____________________________________ 56
2.6 Debitorenmanagement __________________________________________________ 57
2.6.1 Führen und Verwalten von Debitorenkonten _____________________________ 58
2.6.2 Automatische Kontoüberwachung______________________________________ 59
2.6.3 EPA-Verarbeitung _____________________________________________________ 60
2.7 Reporting_______________________________________________________________ 61
3 Leistungserweiterungen _____________________________________________________ 63
3.1 Risikomanagement _____________________________________________________ 63
3.1.1 Address Check Basic __________________________________________________ 64
3.1.2 Address Check Person ________________________________________________ 64
3.1.3 Bonitätsprüfung _______________________________________________________ 65
3.1.3.1 Bonitätsprüfung arvato infoscore _____________________________________ 65
3.1.3.2 Bonitätsprüfung Boniversum _________________________________________ 66
3.1.3.3 Bonitätsprüfung SCHUFA ____________________________________________ 66
3.1.4 Bankaccount Check ___________________________________________________ 66
3.1.5 POS Sperrdatei________________________________________________________ 68
3.1.6 Non-Consumer Account Check inkl. KUNO ______________________________ 68
3.1.7 Automatisch geführte Händler ELV Blacklist ____________________________ 68
3.1.8 Creditcard Check ______________________________________________________ 68
3.1.9 BIN Check ____________________________________________________________ 68
3.1.10 BIN Country Filter ____________________________________________________ 69
3.1.11 IP Check ____________________________________________________________ 69
3.1.12 IP Country Filter______________________________________________________ 69
3.1.13 Velocity Check _______________________________________________________ 69
3.1.14 PMI Sperrliste _______________________________________________________ 70
3.2 Rechnungsstellung______________________________________________________ 70
3.3 Forderungsmanagement ________________________________________________ 72
3.4 Abonnementabwicklung _________________________________________________ 74
3.5 Aggregiertes Micropayment _____________________________________________ 76
4 Schnittstellen _______________________________________________________________ 78
4.1 Frontend _______________________________________________________________ 78
4.2 Client API ______________________________________________________________ 79
4.3 Server API ______________________________________________________________ 80
4.4 Telesales _______________________________________________________________ 81
4.5 Automatische Status-Mitteilungen _______________________________________ 82
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4.5.1 TransactionStatus_____________________________________________________ 82
4.5.2 SessionStatus ________________________________________________________ 83
5 Testfunktionalität ___________________________________________________________ 84
6 Service Level Agreements (SLAs)_____________________________________________ 85
7 Anlagen ____________________________________________________________________ 86
7.1 Übersicht Währungen (Auswahl) _________________________________________ 86
7.2 Funktionsmatrix der PAYONE Plattform Schnittstellen _____________________ 87
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ABKÜRZUNGSVERZEICHNIS UND GLOSSAR
Abkürzung Beschreibung
3-D Secure Verfahren um Kreditkartentransaktionen im Internet noch sicherer zu machen. Die 3-D
Secure Technologie wurde von Visa entwickelt und unter dem Markennamen «Verified
by Visa» auf den Markt gebracht, um das Bezahlen im Internet per Kreditkarte noch
sicherer zu machen. Mastercard bietet unter dem Namen «Mastercard SecureCode»
ebenfalls dieses Verfahren an. Bei American Express heißt das Verfahren „Safekey“.
Mit 3-D Secure werden das Betrugsrisiko und der Ausfall von Zahlungen durch
Kartenmissbrauch erheblich reduziert. Karteninhaber werden gegen Missbrauch ihrer
Kreditkartennummer geschützt, weil sie vor der Zahlung ihre Identität bestätigen
müssen, z.B. durch Eingabe eines Codes. Der Code wird online von der Hausbank des
Karteninhabers (Issuer) geprüft.
AccountConnect Bei AccountConnect werden Zahlungen allein über Bankkonten und Akzeptanzverträge
des Vertragspartners abgewickelt, PAYONE übernimmt hierbei nur die rein technischen
Zahlungsprozesse. Die Gelder aus den abgewickelten Zahlungen fließen direkt
zwischen Vertragspartner, Kunde und den beteiligten Kreditinstituten (Bank, Acquirer,
Zahlungsmittelbetreiber).
Acquirer Unternehmen oder Finanzinstitut, das mit Händlern eine Vereinbarung über die
Annahme von Kreditkarten als Zahlungsmittel für Dienstleistungen oder Waren
abschließt (Kreditkartenakzeptanzvertrag). Der Acquirer rechnet darüber hinaus
Kartenzahlungen für den Händler ab. Wenn es sich bei einem Acquirer um ein
Finanzinstitut oder eine Bank handelt, spricht man von Acquiring Bank.
AJAX AJAX steht für „Asynchronous JavaScript and XML“ und beschreibt ein Konzept in der
Programmierung, um Daten zu übermitteln oder Seiteninhalte zu ändern, ohne diese
komplett neu zu laden.
API API steht für „application programming interface“. Hierbei handelt es sich um eine
Programmierschnittstelle zur Kopplung verschiedener Softwaresysteme, um Aktionen
zu starten und Daten auszutauschen.
AVS AVS steht für das Address Verification System, bei dem Teile der Rechnungsadresse
mit der beim Acquirer hinterlegten Adresse des Karteninhabers verglichen werden.
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BIN Die BIN bezeichnet die ersten sechs Ziffern einer Kreditkartennummer und identifiziert
die kreditkartenausgebende Bank und ihr Land. Die BIN wird von der American Banking
Association verwaltet. Die Liste der BINs ist – im Gegensatz beispielsweise zu den
Bankleitzahlen – nicht öffentlich verfügbar.
Blacklist Eine Blacklist ist eine Negativliste. So können auf einer BIN-Blacklist beispielsweise
BIN-Nummern eintragen werden, von denen keine Zahlung akzeptiert werden soll.
Chargeback Chargeback bezeichnet die Rückbelastung einer Kreditkartentransaktion. Für einen
Chargeback kann es verschiedene Gründe geben, z.B. wenn durch den Händler keine
Lieferung erfolgte, die Ware fehlerhaft war oder ein Kreditkartenmissbrauch vorliegt.
Chargebacks sind mit hohen Kosten verbunden, die je nach Warenwert deutlich über
dem Transaktionswert liegen können.
CID Card Identification (CID) bezeichnet die vierstellige Prüfnummer bei American Express
und steht auf der Vorderseite der Karte. Siehe Kartenprüfnummer (KPN).
CSS Cascading Style Sheets (CSS) ist eine Beschreibungssprache, mit der beispielsweise
die Darstellung und Position von HTML-Elementen beeinflusst werden kann.
CVC2 Card Validation Code 2 (CVC2) bezeichnet die dreistellige Prüfnummer bei Mastercard
und steht auf der Rückseite der Karte. Siehe Kartenprüfnummer (KPN).
CVV2 Card Verification Value 2 (CVV2) bezeichnet die dreistellige Prüfnummer bei VISA und
steht auf der Rückseite der Karte. Siehe Kartenprüfnummer (KPN).
EPA-Datei EPA steht für Electronic Payment Advice und ist ein von den deutschen Acquirern
definiertes Dateiformat zum Abgleich der Abrechnungs- und Transaktionsdaten Ihrer
Kartenumsätze.
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ELV Beim Elektronischen Lastschriftverfahren (ELV) gibt der Kunde sein Einverständnis für
die Abbuchung von seinem Konto. Im Internet, wo die Möglichkeit einer Unterschrift
nicht gegeben ist, wird in der Regel das Einverständnis durch Anklicken einer
Einverständniserklärung abgegeben. Lastschriften bergen ein Zahlungsausfallrisiko,
da sie zurückgerufen werden können und seitens der Banken keine Zahlungsgarantien
übernommen werden.
Händler Der Händler ist Vertragspartner von PAYONE und nimmt die Dienstleistungen und
Produkte von PAYONE in Anspruch.
IP-Adresse Die IP-Adresse identifiziert ein Gerät, welches über das Internet-Protokoll
kommuniziert.
IPN PayPal verschickt so genannte Instant Payment Notifications (IPN) für alle
Transaktionen und Statusänderungen eines PayPal-Kontos. Dadurch können
Zahlungsvorgänge sowie Gutschriften mit den Debitorenkonten abgeglichen werden.
Issuer Der Issuer ist die kartenherausgebende Bank, also das Institut, welches die Kreditkarte
an den Kunden ausgegeben hat.
KPN Die Kartenprüfnummer ist ein zusätzliches Sicherheitsmerkmal einer Kreditkarte, die
nicht auf dem Magnetstreifen kodiert ist. Die Kartenprüfnummer darf unter keinen
Umständen persistent gespeichert werden, ist lediglich auf der Kreditkarte aufgedruckt
und stellt somit sicher, dass die Karte bei einer Zahlung auch tatsächlich vorliegt.
Kunde Der Kunde ist Kunde des Händlers (Käufer) und wird auch als Debitor (also Schuldner)
bezeichnet.
KUNO KUNO steht für "Kriminalitätsbekämpfung im unbaren Zahlungsverkehr unter Nutzung
nichtpolizeilicher Organisationsstrukturen" und enthält alle über die
Polizeidienststellen und Bundespolizei gemeldeten gestohlenen EC-Karten.
MOTO MOTO steht für „Mail Order / Telephone Order“, also dem Vertrieb via Telefon, Fax oder
E-Mail. Hier finden die Bestellungen und in der Regel auch der Zahlungsverkehr seitens
des Kunden nicht online statt, sondern werden von einem Callcenter verarbeitet.
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MPI Um 3-D Secure nutzen zu können, ist ein sogenanntes Merchant Plug-in (MPI) nötig,
also eine Software, die die 3-D Secure Authentifizierung steuert. PAYONE verfügt über
ein eigenes von Visa und Mastercard zertifiziertes MPI und stellt es Ihnen für die
Teilnahme am 3-D Secure Verfahren zur Verfügung.
MT 940 Datenformat für Zahlungsströme. Dieses einheitliche Datenformat gewährleistet u.a.
das maschinelle Einlesen von Kontoauszügen (relevant für Vorkasse und Rechnung).
NCA Steht für „Non Consumer Account“ und bezeichnet eine nicht private und als öffentlich
bekannte Bankverbindung.
PCI DSS Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) regelt die Abwicklung im
Zahlungsverkehr mit Kreditkarten und wurde von den Kreditkartenorganisationen ins
Leben gerufen. Alle Händler/Dienstleister, die Kreditkarten im Zahlungsverkehr
anbieten und Transaktionen abwickeln, müssen die Regelungen erfüllen. Der PCI
Standard regelt unter anderem Sicherheitsmaßnahmen (Firewall, Passwortschutz,
Virenschutz, etc.), Datenschutz, Informationssicherheit und Protokollierung von
Zugängen und Zugriffen.
PPS Beim PAYONE PaymentService wickelt PAYONE für den Händler Zahlungen über ein
insolvenzsicheres Treuhandkonto von PAYONE ab. Der Händler erhält regelmäßig eine
Abrechnung aller Zahlungsvorgänge und kann detaillierte Informationen der
Abrechnung im PMI einsehen.
PMI Das PMI (PAYONE Merchant Interface) steht allen Händlern von PAYONE als zentrale
Verwaltungs- und Konfigurationsoberfläche aller Produkte und Services von PAYONE
zur Verfügung. Der Zugriff erfolgt webbasiert über einen SSL-verschlüsselten Online-
Zugang.
SEPA Mit SEPA, dem einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum, werden in den 28 EU-
Staaten, Island, Liechtenstein, Norwegen sowie Monaco, der Schweiz und San Marino
neue, europaweit einheitliche Verfahren für den bargeldlosen Zahlungsverkehr
(Überweisungen, Lastschriften) eingeführt. SEPA-Transaktionen sind ausschließlich in
der Währung Euro möglich, innerhalb des EWR mit IBAN ohne BIC, außerhalb des EWR
ist die BIC erforderlich.
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SSL Secure Sockets Layer (SSL) ist ein Verschlüsselungsprotokoll für Datenübertragungen
im Internet. Es wird bei der Übertragung sensibler Daten verwendet, z.B. beim Online-
Banking oder bei Transaktionen im E-Commerce. Standard bei Finanztransaktionen im
Internet ist die 128-Bit Verschlüsselung. PAYONE nutzt Zertifikate mit einer AES 256-
Bit-Verschlüsselung. SSL wird seit der Version 3.0 unter dem Namen TLS fortgeführt.
TLS Transport Layer Security (TLS) ist die Weiterentwicklung des Secure Sockets Layer
(SSL) und wird vor allem für sog. https-Verbindungen (verschlüsselte Browser-
Verbindungen) aber auch für Server-zu-Server-Kommunikation eingesetzt. Dabei
werden mittels sog. EV-Zertifikate besonders vertrauenswürdige Webseiten mit einer
grün-hinterlegten URL-Zeile im Browser1 des Anwenders angezeigt.
Whitelist Auf einer Whitelist werden Einträge vermerkt, die explizit erlaubt sein sollen
(Positivliste). So kann der Händler beispielsweise auf einer IP Whitelist IP-Adressen
oder IP Bereiche eintragen, die ausdrücklich erlaubt werden sollen.
1 Die Darstellung besonders vertrauenswürdiger Webseiten ist Browser-abhängig.
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1 GRUNDSÄTZLICHES
1.1 BEGRIFFSDEFINITIONEN
Im Folgenden werden die wesentlichen Begrifflichkeiten definiert, die in diesem Dokument
verwendet werden. Weiterführende Begriffsdefinitionen zu Fachtermini sind dem Glossar zu entnehmen.
Vertragspartner bezeichnet den E-Commerce Händler, der mit PAYONE einen Vertrag über die Nutzung der
PAYONE Dienstleistungen zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs mit seinen Kunden als Käufer und der damit
verbundenen Prozesse nutzt.
Käufer bezeichnet einen Kunden oder potentiellen Kunden des Vertragspartners. Käufer nehmen die Rolle der
Debitoren ein.
PAYONE bezeichnet die PAYONE GmbH als Dienstleister des Vertragspartners.
PAYONE Plattform bezeichnet die zentrale E-Commerce Plattform der PAYONE.
Bank bezeichnet ein Kredit- oder Finanzdienstleistungsinstitut, mit welchem der Vertragspartner einen
Finanzdienstleistungsvertrag abgeschlossen hat und bei welchem der Vertragspartner ein Konto führt, auf
welchem die von PAYONE abgewickelten Zahlungen gutgeschrieben oder belastet werden (Beispiel: Bank,
Acquirer).
Zahlungsmittelbetreiber bezeichnet den Betreiber eines technischen Systems oder eines Netzwerkes, über
welches Zahlungsdienste betrieben werden und an welche PAYONE technisch angebunden ist (Beispiel:
PayPal).
Zahlungsvorgang bezeichnet die Summe aller Transaktionen und Buchungen, die PAYONE resultierend aus
der Bestellung eines Käufers zur Abwicklung der Zahlung durchführt.
Zahlungsvorgangskonto bzw. Vorgangskonto bezeichnet das buchhalterische Konto auf dem die zu einer
Bestellung des Käufers gehörenden zusammengefassten Forderungen und Zahlungen verbucht werden.
Transaktion bezeichnet alle Vorgänge zur Auslösung einer Geldbewegung zwischen Vertragspartner und
Käufer einschließlich der Eröffnung eines Zahlungsvorgangs bei überweisungsbasierten Zahlungsarten.
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1.2 KURZBESCHREIBUNG
PAYONE ist einer der führenden Payment Service Provider in Europa und wird als Zahlungsinstitut nach dem
Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
reguliert. PAYONE bietet E-Commerce Unternehmen die Möglichkeit, alle Zahlungsprozesse im E-Commerce
sicher, zuverlässig und automatisiert über ein zentrales System abzuwickeln.
Die PAYONE Plattform unterstützt eine Vielzahl an Zahlungsarten und verfügt über Anbindungen an
verschiedene Banken und Zahlungsmittelbetreiber. Darüber hinaus bietet die PAYONE Plattform optionale
Leistungsbausteine, die individuell und bedarfsgerecht miteinander kombiniert werden können, um alle
Zahlungsprozesse ganzheitlich auszulagern: Risikomanagement zur Betrugsprävention,
Debitorenmanagement, Abwicklung von Abonnements und wiederkehrenden Zahlungen, Rechnungsstellung
und kaufmännisches Mahnwesen einschließlich der Inkassoprozesse.
Die PAYONE Plattform arbeitet im Hintergrund und ist für den Käufer im Regelfall nicht ersichtlich. Dank
flexibler Konfigurationsmöglichkeiten lässt sich die PAYONE Plattform individuell an die spezifischen
Anforderungen und Prozesse des Vertragspartners anpassen. Umfangreiche Benutzer- und
Programmierschnittstellen (APIs) ermöglichen die Integration in bestehende IT-Landschaften und die
Anbindung an zentrale IT-Systeme. Die Installation von lokaler Software ist nicht notwendig. Mit dem PAYONE
Merchant Interface (PMI) als webbasierte Verwaltungsoberfläche bietet die PAYONE Plattform zudem die
Möglichkeit, online Konfigurationseinstellungen zu ändern, Reports abzurufen und die von der PAYONE
Plattform abgewickelten Transaktionen und Vorgänge zu verwalten.
Da die Infrastruktur der PAYONE Plattform zentral von PAYONE in Hochsicherheitsrechenzentren als
Software-as-a-Service (SaaS) betrieben wird, entfallen die Aufwände für Installation, Wartung und Release-
Wechsel. Die PAYONE Plattform wird laufend weiterentwickelt, so dass neue Features und Funktionen
automatisch und sofort nach Veröffentlichung genutzt werden können.
PAYONE ist nach dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) zertifiziert und versetzt
E-Commerce Unternehmen durch entsprechende Möglichkeiten der Implementierung in die Lage, auf
einfachste Weise die Anforderungen des PCI DSS zu erfüllen.2
2 Weitere Information zur Zertifizierung nach PCI DSS finden Sie auf unserer Internetseite.
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1.3 LEISTUNGSKOMPONENTEN
Die Leistungen gliedern sich in verschiedene Komponenten, die einzeln oder in Gesamtheit beauftragt werden
können.
Merchant-Account / Basissystem
Grundlage für die Nutzung der PAYONE PLATTFORM ist ein Merchant-Account als Mandantenkonto des
Vertrags-partners. Ein Merchant-Account umfasst:
Zugang zum Transaktionsmanagement - PAYONE Merchant Interface (PMI), übergreifenden
Reportings und persönlichem Ansprechpartner
Anbindung über die Standard-Schnittstellen der PAYONE Plattform
Mindestens ein Zahlungsportal sowie ein Sub-Account
Zahlungsarten
PAYONE unterstützt verschiedenste Zahlungsarten (siehe 2.4). Eine Zahlungsart ist ein Zahlungsverfahren,
welches über Treuhandkonten bei PAYONE, bei einer Bank des Vertragspartners oder einem
Zahlungsmittelbetreiber abgewickelt wird. Erfolgt die Abwicklung eines Zahlungsverfahrens über mehrere
Konten bei einer oder verschiedenen Banken oder Zahlungsmittelbetreibern, so gilt jede dieser Kombinationen
im Sinne dieses Dokumentes als Zahlungsart.
Leistungen und Erweiterungsmöglichkeiten der PAYONE Plattform
Payment Zahlungsabwicklung über verschiedene Zahlungsarten(siehe 2.4)
Debitorenmanagement
Automatische Zahlungszuordnung (siehe 2.6)
Reportings
Transparenz über alle Transaktionen (siehe 2.7)
Risikomanagement
Minimierung von Zahlungsausfällen und Betrug (siehe 3.1)
Rechnungsstellung
Automatisierte Rechnungserstellung und Versand per E-Mail und Post (siehe 3.2)
Forderungsmanagement
Mahnwesen per E-Mail und Post sowie Inkassoübergabe (siehe 3.3)
Abonnementabwicklung
Verwaltung wiederkehrender Zahlungen und Abonnements (siehe 3.4)
www.payone.com LEISTUNGSBESCHREIB UNG Version 2.21 Seite 17/88
Aggregiertes Micropayment Aggregierte Abrechnung von Einzelkäufen und Abonnements (siehe 3.5)
Schnittstellen
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Schnittstellen, die in Abschnitt 4 dieses Dokumentes näher
definiert werden. Welche Zahlungsarten und Funktionen von welcher Schnittstelle unterstützt werden, ist der
Funktionsmatrix in der Anlage dieses Dokumentes in Abschnitt Funktionsmatrix der PAYONE Plattform
Schnittstellen der PAYONE Plattform zu entnehmen. Eine Schnittstelle ist im PAYONE Merchant-Account
inklusive.
Transaktionsmanagement - PAYONE Merchant Interface (PMI)
Das PAYONE Merchant Interface (PMI) ist eine webbasierte Verwaltungs- und Konfigurationsoberfläche der
PAYONE Plattform und stellt Funktionen zur Konfiguration des Merchant-Accounts sowie Verwaltungs-
möglichkeiten für abgewickelte Zahlungsvorgänge zur Verfügung (siehe 1.4).
Zahlungsportale
Ein Zahlungsportal stellt eine logische Konfigurationseinheit innerhalb eines Merchant-Accounts der PAYONE
Plattform dar. Innerhalb eines Zahlungsportals können spezifische Konfigurationen für die beauftragten
Zahlungsarten (siehe 2.4), Leistungen (siehe 3) und die automatischen Statusmitteilungen (siehe 4.5) der
PAYONE Plattform vorgenommen werden. Eine Zahlungsart steht innerhalb eines Zahlungsportals einmal zur
Verfügung. Eine Zahlungsart kann jedoch mehreren Zahlungsportalen zugeordnet werden. Es können so viele
Zahlungsportale innerhalb eines Merchant-Accounts eingerichtet werden, wie beauftragt wurden. Jeder
Zahlungsvorgang muss einem Zahlungsportal zugewiesen werden.
Sub-Accounts
In einem Merchant-Account können beliebig viele Sub-Accounts erstellt werden. Jeder Zahlungsvorgang muss
einem Sub-Account zugewiesen werden. Sub-Accounts ermöglichen die Gruppierung von Transaktionen und
Forderungen für Auswertungszwecke. Benutzerrechte für PMI-Log-Ins können auf Sub-Account-Ebene
vergeben werden.
1.4 TRANSAKTIONSMANAGEMENT - PAYONE MERCHANT INTERFACE (PMI)
Das PAYONE Merchant Interface (PMI) ist für den Vertragspartner die zentrale Verwaltungsoberfläche von der
PAYONE Plattform. Das webbasierte Portal stellt zahlreiche Funktionen zur Konfiguration des Merchant-
Accounts sowie verschiedene Verwaltungsmöglichkeiten für abgewickelte Zahlungsvorgänge und
Leistungserweiterungen bereit.
Das PMI bietet hierbei ein Berechtigungssystem, durch das der Vertragspartner eigenen Mitarbeitern
Zugangsrechte für einzelne Bereiche des PMI zuteilen kann. Ebenso kann festgelegt werden, ob der Mitarbeiter
für den entsprechenden Bereich Lese- oder Schreibrechte bekommen soll. Beliebig viele Zugänge können mit
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den entsprechenden Administrationsrechten durch den Vertragspartner direkt im PMI angelegt und verwaltet
werden.
Verwaltungsmöglichkeiten
Einer der wichtigsten Bereiche ist die Debitorenverwaltung, in der dem Vertragspartner alle über die PAYONE
Plattform getätigten Bezahlvorgänge zentral und übersichtlich angezeigt werden. Es bietet umfangreiche
Optionen zur Verwaltung von Vorgängen und Käuferdaten:
Einsicht in Transaktionsstatus
Suche nach Debitoren mit Hilfe verschiedener Parameter
Anzeige von Debitorenkonten und Vorgangskonten
Verwalten der Stammdaten und Zahldaten von Debitoren
Suche und Anzeige von Mahnläufen und Mahnungen
Suche und Download von Rechnungen und Gutschriften
Ausführung von Gutschriften mit einzelnen Gutschriftpositionen
Ausführung von Zahlungseinzügen
Zuordnung von offenen Zahlungseingängen
Abbildung 1: Beispiel einer Transaktionsübersicht
Die Verwaltung von Zahlungsportalen und Sub-Accounts (siehe 1.3) wird zentral über das PMI vorgenommen.
Im PMI können innerhalb eines Zahlungsportals spezifische Konfigurationen für die beauftragten
Zahlungsarten, Leistungen und die automatischen Statusmitteilungen der PAYONE Plattform vorgenommen
werden. Durch den Vertragspartner können beliebig viele Sub-Accounts angelegt werden, um Transaktionen
und Forderungen zu gruppieren. Dies kann zum Beispiel das Controlling von Marketingaktionen, einzelner
Produkt- oder Kundengruppen erheblich vereinfachen.
Verwendet der Händler das PAYONE Forderungsmanagement, mit dem Mahnwesen und Inkassoübergabe
automatisiert werden (siehe 3.3), so kann er dieses im PMI individuell konfigurieren. Möglich sind in der PMI
die Änderung von Mahnläufen, die Anzeige von Mahnungen sowie der Export von Mahn- und
Inkassovorschlaglisten. In den Stammdaten der Debitoren sind die Details zu den einzelnen Mahnstufen sowie
Dokumente hinterlegt.
Die Administration des Risikomanagements zur Betrugsabwehr ist ebenfalls im PMI möglich. Alle Regelwerke
sowie die Konfigurationen der Checks lassen sich dort jederzeit durch den Händler zentral anpassen (siehe
3.1).
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Auch die Abonnementabwicklung, mit dem die automatisierte Abrechnung wiederkehrender Zahlungen und Abonnements abgebildet wird (siehe 3.4), kann im PMI verwaltet werden. So können jederzeit Vertragsvorlagen mit konfigurierbaren Laufzeiten und Preisen definiert werden.
Weiter bietet das PMI die Möglichkeit der Konfiguration und der Verwaltung der Telesales Schnittstelle für den
Vertriebskanal Mail/Telephone Order (siehe 4.4).
Reports und Downloads
Das Transaktionsmanagement bietet darüber hinaus eine Vielzahl von Reports und Exportmöglichkeiten.
Neben einer Kurzzusammenfassung der Umsätze können individualisierte Exports erstellt werden. Die Felder
und Filterkriterien zur Generierung sind frei wählbar, so dass Exports nach Bedarf erstellt werden können. Sie
stehen unmittelbar als CSV-Datei zum Download bereit.
Reporting-Optionen sind beispielsweise Aufstellungen der Zahlungsvorgänge, der offenen Forderungen, von
Tagesabschlüssen oder angereicherten EPA-Dateien. Im Falle der Rechnungsstellung durch PAYONE ist
ebenfalls der Download von Rechnungsdokumenten im PDF-Format möglich.
Abbildung 2: Beispiel für die Erstellung von individualisierten Exports
Auch sind im PMI alle von PAYONE an den Vertragspartner gestellten Rechnungen und Gutschriften als PDF-
Datei zur Einsicht und zum Download hinterlegt. Als zusätzlichen Download finden sich hier alle Details zu den
abgerechneten, variablen Entgelten in Form von Excel-Dateien sowie die Abrechnungen des PAYONE
PaymentService (PPS) (siehe 2.1).
Falls Sie die „SEPA Mandatserstellung als PDF“ beauftragt haben, so stehen Ihnen je Debitor ebenfalls die
erzeugten SEPA Lastschrift-Mandate als PDF zur Verfügung.
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Ferner enthält das PMI Download-Optionen aller technischen Dokumentationen, die für die technische
Anbindung notwendig sind (Server API, Client API, Frontend, Testdaten).
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2 PAYMENT – ZAHLUNGSABWICKLUNG
2.1 WEGE DER ZAHLUNGSABWICKLUNG
PAYONE wickelt Zahlungen mit dem PAYONE PaymentService über insolvenzsichere Treuhandkonten für den
Vertragspartner gesammelt ab. Über den Service AccountConnect ist es auch möglich, Zahlungen über
Bankkonten und Akzeptanzverträge des Vertragspartners abzuwickeln. Der PAYONE PaymentService wird im
Folgenden näher erläutert. Der Vertragspartner definiert mit der Auftragserteilung im Nutzungs - und
Dienstleistungsvertrag bzw. in der Servicevereinbarung, welche Zahlungsarten über den PAYONE
PaymentService und welche über AccountConnect mit Bankkonten und Akzeptanzverträgen des
Vertragspartners abgewickelt werden sollen.
PAYONE PaymentService (PPS)
Bei Nutzung des PAYONE PaymentService werden die Zahlungsprozesse technisch von PAYONE abgewickelt.
Der monetäre Part der Zahlungsabwicklung erfolgt treuhänderisch über Bankkonten von PAYONE. Die
abgewickelten Zahlungen werden zyklisch unter Abzug der rückabgewickelten Zahlungen, der vereinbarten
Entgelte sowie vereinbarter rollierender Sicherheitseinbehalte an den Vertragspartner per Überweisung auf
das von ihm angegebene Konto ausgezahlt.
Maßgeblich für die Leistung des PAYONE PaymentService sind die „Vertragsbedingungen PAYONE Payment-
Service“.
AccountConnect: Abwicklung über Konten und Akzeptanzverträge des Vertrags-partners
Bei Zahlungsabwicklung über eigene Bankkonten und Akzeptanzverträge des Vertragspartners wickelt
PAYONE die Zahlungsprozesse rein technisch ab. Die Gelder aus den abgewickelten Zahlungen fließen direkt
zwischen Vertragspartner, Kunde und den beteiligten Kreditinstituten (Bank, Acquirer,
Zahlungsmittelbetreiber).
Parallele Nutzung beider Wege
Es ist möglich, beide Wege der Abwicklung miteinander zu kombinieren, so dass eine Zahlungsart A über ein
Bankkonto oder einen Akzeptanzvertrag des Vertragspartners abgewickelt wird, während die
Zahlungsabwicklung für Zahlungsart B über den PAYONE PaymentService und damit über Konten von
PAYONE abgewickelt wird. Innerhalb eines Zahlungsportals kann eine Zahlungsart allerdings immer nur über
einen der beiden Wege abgewickelt werden.
2.2 TRANSAKTIONSARTEN
Die PAYONE Plattform unterstützt nachfolgende Transaktionsarten:
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Reservierung (Reservation) Bei der Reservierung werden die Zahlungsdaten auf Plausibilität geprüft und der zu zahlende
Betrag wird auf dem Konto des Käufers für einen bestimmten Zeitraum zur Durchführung eines
Einzugs reserviert. Der Zeitraum der Reservierung variiert je nach Bank oder
Zahlungsmittelbetreiber.
Einzug (Capture)
Beim Einzug wird ein zuvor reservierter Betrag dem Konto des Käufers belastet. Der Betrag des
Einzugs darf dabei nicht höher sein, als der zuvor reservierte Betrag.
Kauf (Sale) Beim Kauf werden Reservierung und Einzug zusammen in einer Transaktion durchgeführt.
Stornierung (Reversal) Bei einer Stornierung wird eine zuvor durchgeführte Reservierung aufgehoben.
Gutschrift (Refund) Bei einer Gutschrift wird ein zuvor eingezogener bzw. eingegangener Betrag zurückerstattet.
Dabei kann maximal der Betrag zurückerstattet werden, der auch eingezogen wurde bzw.
eingegangen ist.
Es werden nicht alle Transaktionsarten von allen Zahlungsarten unterstützt. Eine Übersicht, welche Transaktionsarten von welchen Zahlungsarten unterstützt werden, ist den Erläuterungen in Abschnitt 2.4 zu entnehmen.
Zusätzlich zum Transaktionsentgelt können je nach Zahlungsart für einzelne Transaktionsarten Kosten entstehen.3
2.3 WÄHRUNGEN
Die PAYONE Plattform unterstützt die in Abschnitt 7.1 aufgelisteten Währungen. Eine Währung kann nur dann
für die Abwicklung von Transaktionen verwendet werden, wenn die Währung sowohl von der jeweiligen
Zahlungsart als auch von der jeweiligen Bank, dem Acquirer bzw. dem Zahlungsmittelbetreiber unterstützt
wird. Zudem muss die jeweilige Währung durch die Bank, den Acquirer bzw. den Zahlungsmittelbetreiber für
das Konto des Vertragspartners freigeschaltet und in der PAYONE Plattform für den Vertragspartner explizit
vorab aktiviert worden sein.
Die PAYONE Plattform und die Shop-Extensions sind derzeit für Währungen mit zwei Dezimalstellen optimiert.4
Damit eine Zahlung mit einer bestimmten Währung abgewickelt wird, muss der zu zahlenden Betrag
einschließlich der Währung an die PAYONE Plattform übermittelt werden. Die PAYONE Plattform nimmt keine
automatische Umrechnung von Währungen vor.
3 Detaillierte Informationen zu anfallenden Kosten erhalten Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis oder auf Anfrage.
4 Detaillierte Informationen zu unterstützten Währungen erhalten Sie in den technischen Referenzdokumenten (API-Dokumentationen) oder auf Anfrage.
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2.4 ZAHLUNGSVERFAHREN
Die PAYONE Plattform unterstützt die in den nachfolgenden Abschnitten erläuterten Zahlungsarten. In den
jeweiligen Abschnitten werden die Zahlungsverfahren sowie die grundsätzliche Funktionsweise erklärt.
2.4.1 GESICHERTER RECHNUNGSKAUF
Der Kauf per Rechnung ist weiterhin eine der beliebtesten Zahlungsarten bei Privat- und Geschäftskunden in der DACH-
Region. Mit dem Produkt Gesicherter Rechnungskauf geht PAYONE mit einer Eigenentwicklung für die beliebte, und
nun für den Händler risikofreien Zahlungsart in den Markt.
PAYONE bietet Händlern die Möglichkeit, Zahlungen abzusichern und somit das Zahlungsausfallrisiko zu eliminieren.
Unbezahlte Rechnungen nach erfolgtem Warenversand werden von der PAYONE nach der automatisierten Inkasso-
Übergabe an den Händler ausgeschüttet. Der Vorteil ist dabei die nahtlose White-Label-Integration in das PAYONE
PaymentService-Modell und der damit einhergehenden Komplexitätsreduktion in punkto Vertrag, Zahlungssteuerung,
Auszahlung und Ansprechpartner.
Das Produkt Gesicherter Rechnungskauf vereint Funktionalitäten wie die Kontoüberwachung, die Verbuchung von
offenen Posten und das Debitorenmanagement/Mahnwesen. Dies gewährleistet die Automatisierung der relevanten
Prozesse auf Seiten des Händlers.
Funktionsweise
Der Händler initiiert eine Transaktion über die standardisierte PAYONE Schnittstelle und erhält nach erfolgreicher
Prüfung eine positive Nachricht, dass die Transaktion seitens PAYONE abgesichert wird. Daraufhin kann der Händler
den Warenversand anstoßen und dem Käufer di e Rechnung zur Verfügung stellen.
Sofern im vereinbarten Fälligkeitszeitraum (z.B. 14 Tage) keine Zahlung des Käufers stattfindet, startet das
automatisierte Mahnwesen seitens PAYONE. Bleibt das Mahnwesen erfolglos, greift die Zahlungsabsicherung. Der
Händler erhält infolgedessen den Forderungsbetrag vertragsgemäß von PAYONE ausgezahlt.
Internationaler Einsatz
Das Zahlungsverfahren Gesicherter Rechnungskauf ist derzeit für Käufer aus Deutschland, Österreich und der Schweiz
verfügbar.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungsart erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS).
Verwendungszweck
Der Vertragspartner hat die Möglichkeit, den Verwendungszeck mit dynamischen Textbestandteilen zu füllen. Hiermit
können z. B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben werden.
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2.4.2 SEPA BASIS-LASTSCHRIFTVERFAHREN
Das elektronische Lastschriftverfahren zählt in Deutschland zu den meist genutzten bargeldlosen
Zahlungsmitteln, mit dem Geld von dem Käuferkonto eingezogen wird.
Mit der Einführung von SEPA haben sich hier wesentliche Punkte geändert:
Gläubiger-ID
Mandatsreferenz
Pre-Notification
Für das SEPA Direct Debit Verfahren benötigen Sie eine Gläubiger-ID, welche Sie in Deutschland beispielsweise
bei der Deutschen Bundesbank beantragen müssen. Diese Gläubiger-ID müssen Sie bei Ihrer Bank zusammen
mit dem Abschluss einer Inkasso-Vereinbarung angeben und wird dort mit Ihrem Konto verknüpft.
Mit SEPA wurde die Pflicht zur Einholung der Lastschrift-Mandate eingeführt, welche einem vorgegebenen
Format folgen müssen. Die PAYONE Plattform unterstützt sowohl die Verarbeitung der Mandatsreferenzen
vom Vertragspartner – sofern Sie selbst die Mandate Ihrer Käufer einholen – als auch die Mandatseinholung
vom Käufer selbst. Die SEPA-Lastschrift-Mandate werden im Standard in den Sprachen Deutsch, Englisch,
Niederländisch, Französisch, Italienisch und Spanisch unterstützt.
Mit SEPA wurde auch die Pre-Notification eingeführt. Diese beschreibt eine Vorlauffrist bevor die Lastschrift
aktiv vom Konto des Käufers eingezogen wird. Diese Vorlauffrist beträgt im Standard 14 Tage und kann in
Ihren eigenen AGB auf minimal 5 Tage bzw. 1 Tag verkürzt werden. Seit Februar 2016 ist die Verkürzung der
Vorlauffrist Banken-übergreifend im SEPA-Raum auf 1 Tag vorgesehen.
Zur Teilnahme am SEPA Verfahren ist die Angabe der IBAN/BIC erforderlich. Für deutsche Bankverbindungen
bietet PAYONE zusätzlich den Service an, eine gegebene Bankleitzahl / Kontonummer automatisch in die
entsprechende IBAN / BIC umzurechnen, so dass Ihre Käufer weiterhin mit der gewohnten Bankleitzahl /
Kontonummer arbeiten können (siehe 3.1.4).
Unterstützte Länder
Mit der SEPA Lastschrift sind grundsätzlich Lastschriften im gesamten SEPA Zahlungsraum möglich.
Voraussetzung dafür ist, dass die Bank des Vertragspartners SEPA Lastschriften in den entsprechenden
Ländern unterstützt und dass die Bank des Käufers am SEPA Lastschriftverfahren teilnimmt.
Die Abwicklung von Zahlungen über das SEPA Basis-Lastschriftverfahren erfolgt über den PAYONE
PaymentService (PPS) oder nach Wahl des Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des
Vertragspartners (siehe 2.1). Über PPS werden Lastschriften in folgenden Ländern unterstützt:
Deutschland
Österreich
Niederlande
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Unterstützt werden für AccountConnect alle Länder, für die der Bankaccount Check IBAN/BIC überprüfen
kann (siehe 3.1.4).
Bei Nutzung des PAYONE PaymentServices (PPS) wird die Gläubiger-ID von PAYONE vergeben. Eine eigene
Mandatsreferenz kann durch den Händler nicht vergeben werden. Eine parallele Nutzung des PAYONE
PaymentServices und von AccountConnect ist nicht möglich.
Unterstützte Banken
PAYONE unterstützt zur Abwicklung von Lastschriften über Bankkonten des Vertragspartners eine Vielzahl
deutscher Banken5. Unter anderem sind dies:
Deutsche Bank
Commerzbank
HypoVereinsbank
ING Bank
Sparkassen
Volks- und Raiffeisenbanken
Postbank
DZ Bank
SEB Bank
BNP Paribas
Deutsche Handelsbank
Oberbank
Das jeweilige Konto muss dabei bei der ausführenden Bank für die Teilnahme am beleglosen
Datenträgeraustausch freigeschaltet sein.
Funktionsweise
Abgewickelte Zahlungen per Lastschrift werden von der PAYONE Plattform automatisch werktäglich in
gesammelter Form im Rahmen eines so genannten Tagesabschlusses zur Einlösung an die Bank übertragen.
Die PAYONE Plattform simuliert dabei für den Transaktionsstatus das real-time Online-Verhalten der
Transaktionen, so dass die von der PAYONE Plattform an den Vetragspartner übermittelten
Statusinformationen (siehe 4.5) zu den abgewickelten Transaktionen unabhängig von der Dateieinreichung
bei der Bank erfolgen. Die an die Bank übertragenen SEPA Lastschrift-Dateien müssen vom Vertragspartner
autorisiert werden bevor diese von der Bank ausgeführt werden (siehe 2.5.1).
Reservierung und Einzug
Durch Auslösen einer Reservierung erfolgt durch die PAYONE Plattform eine Prüfung der Kontoverbindung
des Käufers auf Plausibilität6 sowie die Zwischenspeicherung der Transaktions- und Zahlungsdaten bis zur
eigentlichen Durchführung des Einzugs. Es findet keine reale Reservierung des jeweils zu zahlenden Betrages
auf dem Bankkonto des Käufers statt, da diese Funktionalität von der Kreditwirtschaft beim SEPA Basis-
Lastschriftverfahren nicht unterstützt wird.
Durch Initiierung des Transaktionstyps Einzug wird die Transaktion mit den zwischengespeicherten Zahlungs-
daten automatisch verbucht und für den nächsten Tagesabschluss vorgemerkt.
5 Weitere unterstützte Banken auf Anfrage.
6 Die durchgeführte Plausibilitätsprüfung gibt keine Aussage über Existenz und Deckung des Kontos.
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In Folge einer Reservierung ist der Einzug für diese Zahlungsart auch in mehreren Teilschritten möglich (Multi
Partial Capture). Diese Funktion ist über einen API Request steuerbar. So können zum Beispiel im Falle von
Teillieferungen entsprechende Anteile des reservierten Gesamtbetrags direkt nach Leistungserbringung
eingezogen werden.
Des weiteren ist es möglich, über das Lastschriftverfahren wiederkehrende Zahlungen ohne erneute Eingabe
der Zahldaten zu realisieren, zum Beispiel in Verbindung mit dem Abrechnen von Abonnements über die
Abonnementabwicklung (siehe 3.4) oder von Sammelabrechnungen im Rahmen des aggregierten
Micropayments (siehe 3.5).
Kauf
Beim Kauf werden die Kontodaten des Käufers von PAYONE sofort geprüft und die Transaktion wird ohne
vorangegangene Reservierung für den nächsten Tagesabschluss vorgemerkt.
Versetzter Einzug
Für diese Zahlungsart können Fälligkeiten individuell konfiguriert werden. Das heißt, dass der Einzug der
Lastschrift je nach Konfiguration innerhalb eines definierten Zeitraums von 0-99 Tagen nach Forderungs-
verbuchung erfolgen kann (so genannte „zeitverzögerte Lastschrift“).
Rücklastschrift
Die Rückgabe einer eingereichten Lastschrift (Rücklastschrift) wird durch das Debitorenmanagement
automatisch erkannt und dem ursprünglichen Zahlungsvorgang zugeordnet, sofern das zu Grunde liegende
Konto von der PAYONE Plattform überwacht wird. Hierdurch wird die ursprüngliche Forderung wieder eröffnet
und zusätzlich mit den entstandenen Rücklastschriftgebühren beaufschlagt.
Rücklastschriftgebühren
Die Gebühren, die der Vertragspartner seinen Kunden für die entstandenen Rücklastschriften berechnen
möchte, können individuell konfiguriert werden7. Für den Vertragspartner stehen hierbei folgende Optionen zur
Verfügung:
Fester Betrag
Gebühr der Bank
Gebühr der Bank zzgl. eines selbst zu definierenden Betrages
Gutschrift / Rücküberweisung
Die PAYONE Plattform ermöglicht es, Gutschriften bei überweisungsbasierten Zahlungseingängen direkt auf
das Konto des Käufers zurück zu überweisen (siehe 2.4.8). Gutschriften können im Rahmen des Debitoren-
managements auch automatisiert ausgeführt werden (siehe 2.6).
7 Unabhängig davon erhebt PAYONE Gebühren für Rücklastschriften gemäß des Preis- und Leistungsverzeichnisses.
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Verwendungszweck
Der Vertragspartner hat die Möglichkeit, den Verwendungszeck mit dynamischen Textbestandteilen zu füllen.
Hiermit können z. B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben werden.
2.4.3 KREDITKARTE
Die Kreditkarte ist die weltweit am häufigsten genutzte Zahlungsart für den bargeldlosen Zahlungsverkehr und
zeichnet sich insbesondere durch die internationale Akzeptanz aus.
PAYONE wickelt Kreditkartenzahlungen über den PAYONE PaymentService für den Vertragspartner ab8 und
unterstützt über AccountConnect den Netzbetrieb für zahlreiche Acquirer.
Unterstützte Kreditkartenbrands
PAYONE unterstützt eine Vielzahl an Kreditkartenbrands9:
Visa
Mastercard
Über AccountConnect:
American Express
Diners Club/Discover
JCB
China Union Pay
Für Visa, Mastercard und American Express unterstützt PAYONE die 3-D Secure Verfahren „Verified by Visa“,
„Mastercard SecureCode“ und „Safekey“. Für American Express sowie VISA über PAYONE unterstützt die
PAYONE Plattform zusätzlich das Address Verification System (AVS). Es vergleicht Teile der
Rechnungsadresse mit der beim Acquirer hinterlegten Adresse des Karteninhabers.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS) (Transaktionswährung Euro)
oder nach Wahl des Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe
2.1).
8 PAYONE wird hierbei als „Payment Facilitator“ tätig. Die Transaktion wird technisch über die Systeme eines Acquiring-Partners von PAYONE geleitet.
9 Weitere Kartenbrands auf Anfrage.
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Unterstützte Acquirer für AccountConnect
Die PAYONE Plattform verfügt über direkte Anbindungen zu allen relevanten Acquirern, über welche der
Vertragspartner Kreditkartenzahlungen mittels der PAYONE Plattform abwickeln kann. Unter anderem sind
dies10:
PAYONE (ehemals B+S Card Service)
ConCardis
Elavon (Deutschland)
EVO Payments International
American Express (Deutschland)
SIX Payment Services
Volksbank Offenburg
Kreditkartenakzeptanzvertrag
Bei Nutzung der Zahlungsart Kreditkarte über den PAYONE PaymentService ist kein zusätzlicher
Kreditkartenakzeptanzvertrag notwendig.
Voraussetzung für die Abwicklung von Zahlungen per Kreditkarte über AccountConnect ist ein zusätzlicher
Kreditkartenakzeptanzvertrag mit einem der oben genannten Acquirer, welcher die abzuwickelnden
Kreditkartenbrands umfasst. PAYONE ist bei der Vermittlung eines Kreditkartenakzeptanzvertrages auf
Wunsch behilflich.
Funktionsweise
Bei der Abwicklung einer Kreditkartentransaktion werden die übermittelten Kartendaten durch die PAYONE
Plattform auf Plausibilität geprüft und gespeichert11. Im Anschluss werden die Daten in Echtzeit an einen
Acquirer übermittelt. Dieser führt weitere Plausibilitätsprüfungen durch und prüft, ob der angefragte Betrag
auf dem Kreditkartenkonto des Käufers verfügbar ist. Nach erfolgreichem Abschluss wird der übermittelte
Betrag auf dem zuvor angefragten Konto vorab-autorisiert oder direkt verbucht.
Des weiteren ist es möglich, über die Zahlungsart Kreditkarte wiederkehrende Zahlungen (recurring
transactions) ohne erneute Eingabe der Kreditkartennummer zu realisieren, zum Beispiel in Verbindung mit
dem Abrechnen von Abonnements (siehe 3.4 oder von Sammelabrechnungen - (siehe 3.5). 12
10 Weitere Acquirer auf Anfrage.
11 Eine Ausnahme bildet hier die Kreditkartenprüfziffer. Diese wird aus PCI DSS Konformität nur für 60 Minuten im Arbeitsspeicher für den Ablauf der jeweiligen
Transaktion vorgehalten.
12 Diese Funktion wird nicht von allen Acquirern unterstützt. Weitere Info rmationen sind auf Anfrage erhältlich.
www.payone.com LEISTUNGSBESCHREIB UNG Version 2.21 Seite 29/88
Pseudokartennummer
Die Verarbeitung und die Speicherung von Kreditkartennummern werden durch den Payment Card Industry
Data Security Standard (PCI DSS) reglementiert und sind nur mit einem entsprechenden Zertifikat erlaubt. Um
für den Händler eine aufwendige Zertifizierung zu vermeiden und trotzdem eine komfortable Verwaltung von
Käuferdaten zu ermöglichen, speichert die PAYONE Plattform die Kreditkartennummer und gibt dem Händler
auf Basis dieser Daten eine eindeutige Pseudokartennummer (Token) zurück, die im Aufbau einer realen
Kreditkartenummer gleicht.
Die PAYONE Plattform ordnet bei erneutem Einsatz einfach der vom Händler übermittelten
Pseudokartennummer wieder die bei der PAYONE Plattform gespeicherte originale Kreditkartennummer zu
und verwendet diese Information zur Zahlungsabwicklung.
Vorab-Autorisierung und Einzug
Bei einer Vorab-Autorisierung werden die Kreditkartendaten von der PAYONE Plattform auf Plausibilität
geprüft und im Anschluss in Echtzeit an den Acquirer (Bank) weitergeleitet. Der Acquirer prüft die Existenz,
das Verfallsdatum, die Kartenprüfnummer und das aktuelle Limit einer Kreditkarte in Echtzeit. Die Vorab-
Autorisierung reduziert dabei sofort das verbleibende Limit der Kreditkarte des Käufers. Die Vorab-
Autorisierung ist in der Regel zwischen sieben und vierzehn Tagen lang gültig (abhängig vom jeweiligen
Acquirer und ggf. der kartenheraus-gebenden Bank). Der Käufer ist über den vorab-autorisierten Betrag zu
informieren.
Zu einem späteren Zeitpunkt kann dann der Einzug für eine zuvor durchgeführte Vorab-Autorisierung
ausgeführt und das Kreditkartenkonto mit dem Betrag der Vorab-Autorisierung oder einem geringeren Betrag
belastet werden13.
In der Folge einer Vorab-Autorisierung ist der Einzug für diese Zahlungsart auch in mehreren Teilschritten
möglich (Multi Partial Capture). Diese Funktion ist über einen API Request steuerbar. So können im Falle von
Teillieferungen entsprechende Anteile des vorab-autorisierten Gesamtbetrags direkt nach
Leistungserbringung eingezogen werden.14
Für Vorab-Autorisierungen können zusätzliche Kosten entstehen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind 15.
Die so genannte Integrity Fee16 fällt immer dann bei Mastercard Zahlungen an, wenn
auf eine Vorab-Autorisierung innerhalb von 3 Tagen kein Einzug folgt
ein anderer Betrag als der vorab-autorisierte Betrag eingezogen wird (zum Beispiel bei der Funktion
Multi Partial Capture).
Kauf
Beim Kauf werden die Kreditkartendaten auf Plausibilität geprüft und die Transaktion zur Belastung des
Kreditkartenkontos des Käufers weitergeleitet. Der Verfügungsrahmen wird dabei in Echtzeit geprüft und das
13 Die Kreditkarte muss zum Zeitpunkt des Einzuges ebenfalls noch gültig sein.
14 Diese Funktion wird nicht von allen Acquirern unterstützt. Eine Liste der Acquirer, die dies ermöglichen, ist auf Anfrage erhältlich.
15 Siehe PAYONE Preis- und Leistungsverzeichnis, bei Abwicklung über AccountConnect siehe Akzeptanzvertrag des Acquirers.
16 Prüfen Sie bei Abwicklung über AccountConnect in Ihrem Akzeptanzvertrag des Acquirers, ob eine Integrity Fee in Rechnung gest ellt wird.
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Kreditkartenkonto des Käufers ohne vorangegangene Vorab-Autorisierung sofort belastet. Eine Integrity Fee
fällt in diesem Fall nicht an.
Vorab-Autorisierung stornieren
Eine Vorab-Autorisierung kann vor Ablauf des Vorab-Autorisierung-Zeitraums aufgehoben werden. Dadurch
wird das Limit der Kreditkarte um den vorab-autorisierten Betrag erhöht. Der Käufer ist über den vorab-
autorisierten Betrag zu informieren. Die Integrity Fee wird fällig.
Wird ein vorab-autorisierter Betrag nicht in voller Höhe abgerufen, und nicht der API Request für Multi Partial
Capture gesendet, so wird automatisch von einem einmaligen Einzug ausgegangen. Besteht eine Differenz
zwischen vorab-autorisiertem und eingezogenem Betrag, so wird der Restbetrag automatisch storniert. Die
Integrity Fee wird fällig.
Gutschrift und Teilgutschrift17
Zuvor durchgeführte Kreditkarteneinzüge können teilweise oder vollständig auf dem Kreditkartenkonto des
Kunden gutgeschrieben werden.
Chargebacks
Der PAYONE PaymentService nimmt automatisch eine Zuordnung von Kreditkartenrückbelastungen
(Chargebacks) vor und verbucht diese, sofern sie nicht in einem Schlichtungsverfahren abgewehrt werden
konnten.
PAYONE kann mit Hilfe der EPA Verarbeitung auch bei Nutzung von AccountConnect Chargebacks
automatisch erkennen, zuordnen und verbuchen.
Nach Eingang eines Chargebacks hat der Händler die Möglichkeit, Belege für die Rechtmäßigkeit der
beanstandeten Zahlung beizubringen und so den Chargeback abzuwehren.
Verwendungszweck
Bei Kreditkartentransaktionen können freie Texte durch den Vertragspartner übergeben werden, die bei der
Abrechnung des Vertragspartners bzw. der Kundenabrechnung berücksichtigt und übergeben werden. Die
maximal mögliche Zeichenlänge des Textes variiert hierbei je nach Acquirer.
3-D Secure
PAYONE unterstützt für Zahlungen mit Kreditkarte das Sicherheitsverfahren 3-D Secure – „Verified by Visa“,
„Mastercard SecureCode“ und „Safekey“. Dabei handelt es sich um eine Technologie, mit der
Kreditkartenzahlungen im Internet sowohl für Händler als auch für Käufer noch sicherer werden. Um
Kartenmissbrauch zu vermeiden, öffnet sich beim Bezahlvorgang per Kreditkarte ein Eingabefenster der
kreditkartenausgebenden Bank des Käufers, in dem er seinen persönlichen Sicherheitscode eingeben muss.
Da dieser Code nur dem Käufer bekannt ist, wird über 3-D Secure gewährleistet, dass es sich bei dem
Bezahlenden tatsächlich um den rechtmäßigen Karteninhaber handelt. Sofern die Bank des Käufers 3-D Secure
17 Die Kreditkarte muss zum Zeitpunkt der Gutschrift / Teilgutschrift ebenfalls noch gültig sein.
www.payone.com LEISTUNGSBESCHREIB UNG Version 2.21 Seite 31/88
unterstützt, der Käufer aber bisher noch kein persönliches Passwort aktiviert hat, ist es möglich dieses direkt
während des Checkout-Prozesses zu erstellen.18
Tritt bei der 3-D Secure Prüfung ein technischer Fehler auf (beispielsweise weil das 3-D Secure System der
kartenherausgebenden Bank nicht erreichbar ist), so kann vorab global definiert werden, ob in diesen Fällen
eine Transaktion dennoch durchgeführt oder abgelehnt werden soll.
3-D Secure bietet einen großen Vorteil für den Händler. Gingen Chargebacks (Rückbuchungen der
eingezogenen Beträge) - egal aus welchem Grund - bisher immer zu Lasten des Händlers, so wird der Händler
nun gegen die Fälle geschützt, die auf Kreditkartenmissbrauch oder dem nachträglichen Bestreiten einer
Zahlung beruhen. Denn mit Verwendung von 3-D Secure wird - bis auf wenige Ausnahmefälle19 - eine
Haftungsumkehr (Liability Shift) für derartige Rückbuchungen gewährt.
Ob der Karteninhaber ebenfalls über 3-D Secure verfügt, ist dabei völlig unerheblich. Sobald ein Händler am 3-
D Secure Verfahren teilnimmt, ist er gegenüber Chargebacks aufgrund bestrittener Kreditkartennutzung oder
Kreditkartenmissbrauchs geschützt. In solchen Fällen muss die kartenherausgebende Bank des Kunden die
Haftung übernehmen.
Auch für das 3-D Secure Verfahren bietet PAYONE die Möglichkeit, einen vorab-autorisierten Betrag in
mehreren Teilschritten einzuziehen (Multi Partial Capture). Diese Funktion ist über einen API Request
steuerbar. Bei jedem Teileinzug werden hierbei die ursprünglich bei der Vorab-Autorisierung erhaltenen 3-D
Secure Daten übergeben. Voraussetzung ist, dass der erste Teileinzug innerhalb der ersten 7 Tage erfolgt.
Insgesamt hat der Händler 90 Tage Zeit, um die Einzüge auszuführen. Eine Integrity Fee wird fällig.
PAYONE ermöglicht es, das 3-D Secure Verfahren nur für bestimmte Käufer einzusetzen. Im Rahmen der
Einstellungen für das Risikomanagement ist es möglich, den 3-D Secure Check selektiv, beispielsweise in
Abhängigkeit vom Rechnungsland und vom Transaktionsbetrag einzusetzen (siehe 3.1). 20
2.4.4 DEBITKARTE
Debitkarten sind – anders als Kreditkarten - im Regelfall rein nationale Zahlungsmittel und können daher in der
Regel auch nur in dem jeweiligen Land zur Bezahlung eingesetzt werden. Eine Ausnahme ist die Maestro Card,
die landesübergreifend ausgegeben wird und auch für den internationalen Einsatz vorgesehen ist. Die
Funktionsweise ist ansonsten ähnlich der Kreditkarte.
18 Das Verfahren hierbei unterscheidet sich je nach kartenherausgebender Bank.
19 Die Haftungsumkehr gilt für die Fälle, bei denen der Karteninhaber die Nutzung der Karte bestreitet. Für Chargebacks, die beispielsweise aufgrund fehlerhafter oder
ausgebliebener Lieferung entstehen, haftet nach wie vor der Händler. Die Haftungsumkehr gilt ebenso nicht, wenn Transaktionen aufgrund von technischen Störungen
außerhalb von PAYONE im Rahmen der 3-D Secure Prüfung ohne 3-D Secure abgewickelt werden (z.B. technische Störung beim Issuer oder den
Kreditkartenorganisationen). Darüber hinaus ist zu beachten, dass die Haftungsumkehr derzeit nicht für außereuropäische Business- und Firmenkreditkarten gilt.
20 In Abhängigkeit der Vereinbarung mit PAYONE oder dem Acquirer.
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Unterstützte Debitkarten21
Maestro22
PostFinance Card (Schweiz)
Visa Debit / Visa Delta
Visa Electron
Funktionsweise
Die Funktionsweise und Abwicklung ist nahezu identisch mit der Kreditkarte (siehe 2.4.3). Das Konto des
Käufers wird im Gegensatz zu der Kreditkarte bei erfolgreicher Buchung jedoch sofort belastet. Es werden alle
unter 2.4.3 genannten Transaktionsarten unterstützt.
2.4.5 ONLINE-ÜBERWEISUNGSVERFAHREN
In den folgenden Kapiteln werden die einzelnen von der PAYONE Plattform unterstützten Online-
Überweisungsverfahren beschrieben.
Grundsätzliche Funktionsweise
Die grundsätzliche Funktionsweise sowie die unterstützten Funktionen sind hierbei fester Bestandteil des
jeweiligen Kapitels. Da sich die Transaktionsarten Reservierung und Einzug wie auch der Kauf bei den
einzelnen Verfahren nicht unterscheidet, werden diese in dem folgenden Abschnitt übergreifend für alle hier
erläuterten Online-Überweisungsverfahren beschrieben.
Reservierung und Einzug
Eine Reservierung wird von den Online-Überweisungsverfahren nicht unterstützt. Im Zuge einer Bestellung wird
die Überweisung vom Zahlungsmittelbetreiber sofort bei der jeweiligen Bank des Käufers ausgelöst. Bei der
späteren Leistungserbringung bzw. Lieferung kann die PAYONE Plattform dem Käufer automatisch zu viel
gezahlte Beträge zurückerstatten (z.B. wenn ein Teil der Leistung nicht erbracht werden konnte, weil ein Teil
der Ware nicht lieferbar war).
Kauf
Beim Kauf wird der Kunde auf die Seite des Zahlungsmittelbetreibers weitergeleitet. Je nach Art des Online-
Überweisungsverfahrens und der Bank erfolgt nun eine Authentifizierung des Käufers. Nach erfolgreicher
Autorisierung der Zahlung wird der Käufer unter Berücksichtigung des Ergebnisses durch die PAYONE
Plattform an den Vertragspartner zurückgeleitet.
21 Weitere Debitkarten auf Anfrage.
22 Bei der Nutzung des Maestro Systems ist die Abfrage des 3 -D Secure Codes (siehe 2.4.3) verpflichtend. Daher ist es nicht möglich, wiederkehrende Zahlungen (recurring
transactions) abzubilden, da bei jedem Bezahlvorgang eine erneute Eingabe des 3 -D Secure Passworts erforderlich ist. Für die Zahlungsart Maestro ist eine Abwicklung
wahlweise über den PAYONE PaymentService oder über AccountConnect möglich. Bei Maestro -Zahlungen kann eine Integrity Fee anfallen (siehe Abschnitt 2.4.2).
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Gutschrift / Rücküberweisung
Mit der PAYONE Plattform können auch für alle Online-Überweisungsverfahren Gutschriften getätigt werden,
auch wenn eine systeminterne Lösung beim Zahlungsmittelbetreiber nicht vorgesehen sein sollte. Hierbei wird
auf überweisungsbasierte Auszahlungsverfahren zurückgegriffen (Funds Transfer). Es werden dieselben
Kontodaten verwendet, die bei Eingang der Überweisung genutzt wurden, überzahlte Forderungen werden so
direkt auf das Konto des Käufers zurück überwiesen. Gutschriften können durch das Debitorenmanagement
auch voll automatisiert ausgeführt werden (siehe 2.6).
2.4.5.1 GIROPAY
giropay ist ein Produkt, das aus einem Gemeinschaftsprojekt der Postbank, der Sparkassen-Finanzgruppe und
dem IT-Dienstleister der Volksbanken & Raiffeisenbanken entstanden ist und seitdem von immer mehr
Kreditinstituten akzeptiert wird. Millionen von Käufern mit einem für Online-Banking freigeschalteten Girokonto
der teilnehmenden Banken können giropay problemlos nutzen.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS) oder nach Wahl des
Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe 2.1).
Funktionsweise
Zahlt ein Käufer per giropay, wird er während des Bestellprozesses beim Vertragspartner auf die Online-
Banking-Seite seiner Bank weitergeleitet. Nach Eingabe seiner Kontodaten und seiner PIN wird eine
vorausgefüllte und unveränderbare Überweisung geöffnet, welche nur noch durch Eingabe seiner TAN
ausgeführt werden muss. So überweist der Käufer in Echtzeit den Betrag an den Vertragspartner.
Voraussetzung für den Käufer zur Durchführung einer Transaktion über giropay ist ein für das Online-Banking
mit PIN und TAN freigeschaltes Konto bei einer der am giropay-Verfahren teilnehmenden Banken. Zu diesen
Banken gehören u.a. die Postbank, fast alle Sparkassen und Volksbanken, Raiffeisenbanken, zahlreiche PSD-
Banken und weitere Privatbanken (z.B. DKB, Ready Bank, Cronbank, MLP Bank).
Nach erfolgreichem Abschluss einer Transaktion mit giropay erhält der Vertragspartner eine Zahlungsgarantie
durch die Bank des Käufers.
Neben der technischen Abwicklung von giropay bietet PAYONE seinem Vertragspartner den benötigten
Akzeptanzvertrag aus einer Hand an. Wahlweise ist die Abwicklung durch AccountConnect möglich über das
händlereigene Girokonto, welches kein Konto der am Verfahren teilnehmenden Banken sein muss, oder über
den PAYONE PaymentService (PPS) (siehe 2.1) möglich.
Verwendungszweck
Der Vertragspartner hat bei giropay die Möglichkeit den Verwendungszweck mit dynamischen
Textbestandteilen zu füllen. Hierfür können z.B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben
werden.
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2.4.5.2 SOFORT
Das Online-Bezahlverfahren Sofort ist ein Angebot der Sofort GmbH (Teil der Klarna Group). Als
bankenunabhängiges System kann Sofort von vielen Millionen Kunden mit onlinefähigen Girokonten bei
verschiedenen europäischen Banken genutzt werden.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS) oder nach Wahl des
Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe 2.1).
Unterstützte Banken
Die folgenden Länder werden bei diesem Zahlungsverfahren von PAYONE unterstützt:
Deutschland
Österreich
Schweiz23
Niederlande
Funktionsweise
Wählt ein Käufer die Zahlungsart Sofort aus, wird er nach erfolgreicher Initialisierung der Transaktion durch
PAYONE über eine gesicherte Verbindung auf das Überweisungsformular der Sofort GmbH geleitet, welches
bereits den Kaufbetrag enthält. Nach Eingabe der Kontodaten gibt der Käufer seine Online-Banking-
Zugangsdaten bzw. seinen PIN ein und bestätigt die Zahlung mit einer TAN. Die Daten werden an das
Kreditinstitut des Käufers weitergeleitet und der Vertragspartner erhält sofort eine Bestätigung über den
Ausgang der Zahlung. Der Vertragspartner erhält bei der Abwicklung von Zahlungen per Sofort über PAYONE
keine Zahlungsgarantie.
Den für den Vertragspartner benötigten Account24 bei Sofort stellt grundsätzlich PAYONE
zur Verfügung.
PAYONE bietet für die Abwicklung dieses Zahlungsverfahrens als Alternative zu AccountConnect mit dem
eigenen Konto optional den PAYONE PaymentService (PPS) (siehe 2.1). Dieser Service steht für die Länder
Deutschland, Österreich und die Niederlande zur Verfügung und erlaubt die Abwicklung der über Sofort
aufgeführten Zahlungen auf PAYONE geführte Konten.
Verwendungszweck
Der Vertragspartner hat bei Sofort die Möglichkeit, den Verwendungszweck mit einem frei definierbaren Text
zu füllen. Hiermit können z.B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben werden.
23 Für die Zahlungsabwicklung in der Schweiz ist ein händlereigenes Konto in der Schweiz erforderlich.
24 Ein eigener Account kann nicht verwendet werden.
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2.4.5.3 BANCONTACT (PPS)
Bancontact ist eine in Belgien sehr verbreitete, beliebte und risikolose Debitkarte. Über 80% aller Karten-
zahlungen (online & offline) werden in Belgien über die Zahlungsart Bancontact abgewickelt. Es gibt etwa
dreimal so viele Bancontact-Karteninhaber im Vergleich zu den übrigen, im Umlauf befindlichen Kreditkarten.
Funktionsweise
Auf der Checkout-Seite des Online-Shops wählt der Verbraucher die Zahlungsart Bancontact aus und trägt
die Daten seiner Debitkarte ein. Der Verbraucher wird daraufhin zum Online-Banking seiner Bank weitergelei-
tet. Hier loggt sich der Verbraucher ein, prüft die vorab befüllten Zahlungsdetails und autorisiert die Zahlung
via TAN. Der Händler erhält daraufhin eine Bestätigung und kann die Ware an den Verbrauchern verschicken.
Teilnehmende Banken:
ABK Bank
ABN Amro
Argenta
Attijariwafa Bank
AXA Bank
Banca Monte Paschi Belgio
BBVA
Bank J. Van Breda
Belfius
Beobank
BNP Paribas Fortis
bpost bank
CBC Banque
Chaabi Bank
Crelan
Deutsche Bank
Degroof Petercam
Europabank
ING
KBC
Nagelmackers
Record Bank
VDK Bank NV
Gutschriften
Gutschriften sind bei Bancontact möglich. Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungsart erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS).
Verwendungszweck
Der Vertragspartner hat bei Bancontact die Möglichkeit den Verwendungszweck mit dynamischen
Textbestandteilen zu füllen. Hierfür können z.B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben
werden.
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2.4.5.4 IDEAL
Bei iDEAL handelt es sich um ein niederländisches Online-Überweisungsverfahren der niederländischen
Banken. Aufgrund der großen Beliebtheit dieses Zahlverfahrens ist die Akzeptanz in den Niederlanden bei den
Käufern besonders hoch.
Unterstützte Acquirer (AccountConnect)
Die folgenden Acquirer (Händlerbank) werden von PAYONE unterstützt:
ABN Amro
ING
Rabobank
Funktionsweise
Mit Auswahl des Zahlungsverfahrens iDEAL und der Käuferbank, wird der Käufer an die zugehörige Online-
Banking-Seite weitergeleitet. Nach erfolgreicher Legitimation und Autorisierung wird der Vertragspartner über
das Ergebnis der Zahlung informiert. Nach positiver Transaktionsmeldung sind die Zahlungen über iDEAL
garantiert und können durch den Käufer nicht mehr zurückgebucht werden.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS) oder nach Wahl des
Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners bei einer der am iDEAL Ver-
fahren teilnehmenden Banken.
Verwendungszweck
Der Vertragspartner hat bei iDEAL keine Möglichkeit, einen eigenen Verwendungszweck zu übergeben.
Stattdessen wird standardmäßig als Verwendungszweck immer die von PAYONE vergebene Transaktions-ID
übergeben, um eine eindeutige Zahlungszuordnung vornehmen zu können.
2.4.5.5 POSTFINANCE E-FINANCE / CARD
PostFinance E-Finance und PostFinance Card ist das Online-Überweisungsverfahren der schweizerischen
Post. Mit dem Zahlungsverfahren können Vertragspartner ihren Käufern in der Schweiz die Bezahlung via
Online-Banking ermöglichen.
Funktionsweise
Bei der Online-Überweisung PostFinance E-Finance wird der Käufer im Bestellprozess an die gesicherte Online-
Banking-Seite seiner Bank weitergeleitet und autorisiert die Zahlung.
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Die Abwicklung der PostFinance Card erfolgt über den gleichen Weg wie bei PostFinance E-Finance. Lediglich
beim Ablauf der Legitimation auf der Online-Banking-Seite des Käufers gibt es Unterscheidungen, die den
Vertrags-partner nicht betreffen.
Besonderheit bei diesem Zahlungsverfahren ist, dass PostFinance Zahlungen ausschließlich zwischen
PostFinance Konten abgewickelt werden können. Somit ist ein Konto bei PostFinance für die Verarbeitung
entsprechender Zahlungen für den Käufer wie auch für den Vertragspartner Grundvoraussetzung.
Währungen
Das benötigte Händlerkonto25 wird grundsätzlich mit der Währung Schweizer Franken (CHF) eröffnet. Über
dieses Konto werden generell die Gebühren für die in Anspruch genommenen Dienstleistungen von
PostFinance eingezogen und die Zahlungen mit der Währung CHF abgewickelt.
Möchte ein Vertragspartner seinem Käufer zusätzlich die Währung Euro anbieten, ist hierfür ein zusätzliches
Konto bei PostFinance erforderlich, welches mit der Währung Euro beantragt wird.
Gutschrift
Die Schnittstelle von PostFinance sieht die Gutschriftsfunktion bereits selbst vor. Auf Basis dieser
Funktionalität führt PAYONE Gutschriften für den Vertragspartner aus.
Verwendungszweck
Der Vertragspartner hat bei Zahlungseingängen über PostFinance keine Möglichkeit, einen eigenen
Verwendungszweck zu übergeben. Nur im Falle von Gutschriften über PostFinance kann ein
Verwendungszweck mit einem frei definierbaren Text übergeben werden.
2.4.5.6 EPS (ELECTRONIC PAYMENT STANDARD)
Mit eps können Käufer aus Österreich Zahlungen schnell, bequem und sicher online tätigen.
eps steht für "electronic payment standard" und ist ein von den größten österreichischen Banken gemeinsam
entwickeltes und standardisiertes Online-Überweisungsverfahren.
Unterstützte Banken
Folgende Banken werden mit der Zahlungsart eps unterstützt26:
Bank Austria
Bank Burgenland
Ärztebank
Bankhaus Carl Spängler
Bankhaus Schelhammer
Hypo Tirol
Immobank
Investkreditbank
Niederösterreichische Landesbank
Oberbank AG
25 Eine Abwicklung über den PAYONE PaymentService (PPS) ist derzeit nicht möglich.
26 Weitere bei eps unterstützte Banken auf Anfrage.
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BAWAG
Die österreichischen Volksbanken
easybank
Erste Bank und Sparkassen
Gärtnerbank
Hypo Alpe Adria
Hypo Invest
Hypo Oberösterreich
Hypo Salzburg
Hypo Steiermark
Österreichische Apothekerbank
PSK Bank
Raiffeisen
Schoellerbank AG
Sparda Bank
Sparda-Bank Linz
Sparda-Bank Villach
Vorarlberger Landes-Hypo
VR-Bank Brunau
Funktionsweise
Möchte ein Käufer via eps zahlen, wird nach Auswahl der kontoführenden Bank eine Verbindung zur Online-
Banking-Seite des Käufers durch die PAYONE Plattform aufgebaut. Nach erfolgreicher Anmeldung werden ihm
die Rechnungsdaten bereits vorausgefüllt im Überweisungsformular angezeigt. Nach Autorisierung der
Transaktion, weist die Bank dann die Zahlung sofort an den Vertragspartner an und leitet diese Information
sofort über die PAYONE Plattform an den Vertragspartner weiter. Damit ist die Bezahlung durch den Käufer
abgeschlossen und der Vertragspartner kann die Leistung sofort erbringen.
eps-Zahlungen können ausschließlich zwischen den teilnehmenden Banken ausgeführt werden. Dem
Vertrags-partner wird bei Nutzung von AccountConnect mit eigenem Konto durch seine jeweilige Bank dieses
Verfahren wahlweise mit und ohne Zahlungsgarantie angeboten. Mit dem PAYONE PaymentService (PPS), der
für dieses Verfahren ebenfalls genutzt werden kann, wird keine Zahlungsgarantie angeboten.
Verwendungszweck
Der Vertragspartner hat bei eps die Möglichkeit den Verwendungszweck mit dynamischen Textbestandteilen
zu füllen. Hierfür können z.B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben werden.
2.4.5.7 PRZELEWY24
Przelewy24 ermöglicht es Händlern eine risikolose Online-Überweisung in Polen anzubieten, die eine hohe
Akzeptanz bei den Käufern genießt. Der Händler profitiert von der Überweisung in Echtzeit, die ihn im Regelfall
am gleichen Tag, spätestens am nächsten Arbeitstag erreicht.
Unterstützte Banken
Folgende Banken werden mit der Zahlungsart Przelewy24 unterstützt27:
Alior Bank - Place z Alior
Bank BGZ
KredytBank
Credit Agricole
27 Weitere bei Przelewy24 unterstützte Banken auf Anfrage.
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BRE BANK
Bank Ochrony Srodowiska
Przelew z BPH
BZWBK - Przelew24
Citi Handlowy
BANK DnB NORD
Deutsche Bank
Euro Bank
FM Bank
BNP Paribas
Getbank
GetIn Bank
Idea Bank
ING BANK
InvestBank
Konto Inteligo - Place z Inteligo
mBank
MeritumBank
Bank Millenium
Multibank - MultiTransfer
Plac z Nordea
Bank Pekao S.A.
Bank PKO BP
Bank Pocztowy
Polbank
Raiffeisen Polbank
SKOK
Spóldzielcza Grupa Bankowa SGB
Toyota Bank
Volkswagen Bank
Sygma Bank
Funktionsweise
Der Käufer wählt zum Abschluss seines Kaufprozesses Przelewy24 als Zahlungsart. Nach der Auswahl werden alle relevanten Informationen des Kaufvorgangs über die PAYONE Plattform an Przelewy24 übermittelt.
Der Käufer selbst wird auf die Seite von Przelewy24 weitergeleitet und wählt dort seine Bank aus. Nach Auswahl wickelt er den Zahlungsvorgang über das Online-Banking-Portal der Bank ab und bestätigt die Zahlung wie bei einer Standard-Überweisung mit einer TAN.
Ist der Vorgang abgeschlossen, wird der Käufer wieder zurück auf die Seite des Vertragspartners geleitet. Der erfolgreiche Ausgang der Transaktion wird via Transaktionsstatus an den Vertragspartner kommuniziert.
Gutschriften
Die Abwicklung von Gutschriften ist bei Przelewy24 bis zu drei Monate nach Transaktionsdatum möglich. Gutschriften im Testmodus sind nicht möglich.
Aufgrund der Archivierung von Transaktionen durch Przelewy24 nach ca. 3 Monaten können Gutschriften nach diesem Zeitraum nur in Verbindung mit dem Kundenservice von Przelewy24 durchgeführt werden.
Voraussetzungen
Przelewy24 setzt beim Käufer voraus, dass sich das jeweilige Konto bei einer der am Przelewy24-Verfahren teilnehmenden Banken befindet. Zudem muss der Vertragspartner ein Konto bei Przelewy24 eröffnen bzw. einen Vertrag mit Przelewy24 abschließen.
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2.4.6 PAYPAL (E-WALLET)
e-Wallets wie PayPal genießen global große Beliebtheit, da mit einem entsprechenden Account beim Einkauf
im E-Commerce keine weiteren Angaben von zahlungsrelevanten Daten im Online-Shop des Vertragspartners
erforderlich sind. Die Bezahlung erfolgt bei der Abwicklung über das käufereigene PayPal-Konto. Weltweit
existieren über 277 Millionen aktive PayPal Konten, davon allein 23 Millionen in Deutschland.
PAYONE unterstützt die Abwicklung von Zahlungen mittels PayPal und unterstützt nachfolgende Funktionen.
Funktionsweise
Der Käufer wählt im Bestellprozess PayPal aus und wird durch die PAYONE Plattform an PayPal weitergeleitet.
Hier wird der Käufer aufgefordert, sich anhand seiner Benutzerdaten anzumelden. War die Authentifizierung
erfolgreich, bekommt er die zu bezahlende Bestellung angezeigt und autorisiert die Zahlung. Nach Bestätigung
wird der Käufer unter Berücksichtigung des Ergebnisses durch die PAYONE Plattform an den Vertragspartner
zurückgeleitet. Nachgelagerte Prozesse des Zahlungsvorgangs werden dem Vertragspartner über den
Transaktionsstatus mitgeteilt.
Beim von der PAYONE Plattform unterstützten Express Checkout von PayPal, wird die Versandadresse von
der PAYONE Plattform bei der Weiterleitung des Käufers auf die Seiten von PayPal an PayPal übergeben. Die
Versandadresse kann in diesem Falle vom Kunden auf Seiten von PayPal nicht mehr verändert werden.
Sofern an PayPal keine Versandadresse übermittelt wird, kann der Käufer auf Seiten von PayPal eine
Versandadresse auswählen bzw. angeben. Die Versandadresse wird von PayPal nach Abschluss der Zahlung
zurückgemeldet.
Reservierung und Einzug
Bei der Reservierung wird die Existenz des PayPal-Kontos geprüft und der Betrag auf dem PayPal-Konto
reserviert, das Konto jedoch noch nicht belastet. Zu einem späteren Zeitpunkt kann der Betrag dann
eingezogen werden. Die Reservierung hat eine Gültigkeit von 29 Tagen. Bei der Durchführung des Einzugs ist
keine erneute Weiterleitung des Käufers auf die Seiten von PayPal notwendig. Der Einzug ist hier auch in
mehreren Teilschritten möglich (Multi Partial Capture)28.
Durchgeführte Reservierungen über PayPal sind allerdings nicht verbindlich. Es kann das Szenario eintreten,
dass Einzüge auf zuvor getätigte Reservierungen von Seiten PayPal abgelehnt werden. Zahlt ein Käufer bei
PayPal per Überweisung kommt es ggf. zu keiner Notification / Zahlungsmeldung durch PayPal.
Kauf
Die PAYONE Plattform unterstützt ebenso die sofortige Durchführung einer Kauftransaktion. In diesem Fall
erfolgt eine Belastung des Betrages ohne vorherige Reservierung.
28 Diese Funktion ist seitens PayPal mit zeitlichen Einschränkungen versehen, die beim Zahlungsmittelbetreiber direkt anzufragen sind.
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Gutschrift und Teilgutschrift
Bei einer Gutschrift oder einer Teilgutschrift wird ein zuvor über PayPal gezahlter Betrag ganz oder teilweise
auf das PayPal-Konto des Kunden zurückerstattet. Die Gutschrift kann vom Vertragspartner ausgeführt
werden, ohne dass der Kunde dabei auf die PayPal-Seite gehen muss.
Verwendungszweck
Es besteht die Möglichkeit bei PayPal-Transaktionen individuelle Texte für die Artikelbeschreibung bzw. die
Bestellung zu übergeben. Die Daten werden dem Käufer in seinem PayPal-Konto bei der entsprechenden
Transaktion angezeigt.
Verarbeitung Instant Payment Notifications (IPN)
PAYONE verarbeitet so genannte Instant Payment Notifications (IPN), die von PayPal für Statusänderungen
ausgelöster Transaktionen versendet werden.
Mit Hilfe der IPN werden von der PAYONE Plattform durchgeführte PayPal-Zahlungen erkannt, die von PayPal
nicht in Echtzeit bestätigt wurden. Mittels IPN werden ebenso Einzüge und Rückzahlungen auf die von der
PAYONE Plattform ausgelösten Transaktionen erkannt, die aus dem PayPal-Backend vorgenommen werden.29
Somit kann der Vertragspartner jeweils den aktuellen Status aller via PayPal ausgeführten Transaktionen über die PAYONE Plattform erfragen.
Bei PayPal können Chargebacks aufgrund einer Käuferreklamation entstehen. In dem Fall legt der Käufer Einspruch ein, weil z.B. die Ware nicht geliefert wurde. Infolgedessen friert PayPal das Geld auf dem Konto des Vertragspartners ein und sendet ein Statusupdate zu der entsprechenden Transaktion via IPN.
Nach Auflösung des Konfliktes wird das Geld durch PayPal wieder freigegeben oder an den Käufer zurückgegeben.
2.4.6.1 PAYPAL REFERENCE TRANSACTIONS
Über das Feature Reference Transactions von PayPal lassen sich wiederkehrende Zahlungen über ein PayPal-
Konto durchführen, ohne dass der Käufer beim Kauf anwesend sein muss. Dieses Feature kann z.B. bei Ge-
schäftsmodellen, die abobasiert sind, eingesetzt werden.
Voraussetzung
Für die Nutzung von PayPal Reference Transactions ist für den Vertragspartner eine gesonderte Freischaltung
durch PayPal erforderlich. Erst nach der Freischaltung kann die Funktionalität genutzt werden.
Außerdem ist eine gesonderte Freigabe durch den jeweiligen Käufer erforderlich.
Dies geschieht durch eine initiale Transaktion oder einen initiale Vorgang über die PAYONE Plattform bei dem
der Käufer sein Käufer-Konto für die Nutzung von Reference Transactions für den anfragenden
29 Die Korrektheit der Daten und den zuverlässigen Versand der IPN durch PayPal an PAYONE kann PAYONE nicht garantieren.
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Vertragspartner freigibt. Mit der Freigabe wird das sogenannte PayPal Billing Agreement zwischen
Vertragspartner und Käufer geschlossen.
Funktionsweise
Bei der initialen Transaktion wählt der Käufer im Bestellprozess PayPal aus und wird durch die PAYONE
Plattform an den Zahlungsmittelbetreiber weitergeleitet. Hier wird der Käufer aufgefordert, sich anhand seiner
Benutzerdaten anzumelden. War die Authentifizierung erfolgreich, bekommt er die zu bezahlende Bestellung
angezeigt. Außerdem wird der Einwilligungstext für das PayPal Billing Agreement30 zur Freigabe von Reference
Transactions für dieses Käufer-Konto in Verbindung mit dem Vertragspartner angezeigt. Nach Zustimmung
des Käufers und Autorisierung der Transaktion, ist das Käuferkonto für die Funktion Reference Transactions
freigeschaltet.
Für wiederkehrende Transaktionen führt der Händler auf Basis des bei der PAYONE Plattform hinterlegten Debitors in regelmäßigen oder unregelmäßigen Abständen Transaktionen durch, ohne dass der Käufer anwesend sein oder zu PayPal weitergeleitet werden muss.
2.4.6.2 PAYPAL EXPRESS-CHECKOUT-SHORTCUT (ECS)
Mit dem PayPal Express Checkout Shortcut kann der Käufer schnell und ohne Eingabe seiner persönlichen
Daten Waren über PayPal bezahlen. Die Einbindung erfolgt über einen "gelben Button" im Online-Shop des
Händlers.
Nach Klick auf den Button wird der Käufer direkt auf die Seite von PayPal weitergleitet. Hier bekommt dieser
den zu zahlenden Betrag angezeigt und wählt eine Lieferadresse aus. Nach Abschluss wird er in den Shop
zurückgeleitet. Die Lieferadresse wird in diesem Zuge mit an den Shop übermittelt.
Nach Rückleitung bekommt der Käufer die finale Bestellseite im Shop angezeigt. Hierbei können noch
Anpassungen an der Lieferadresse erfolgen oder es kann sich der Betrag z.B. aufgrund von Lieferkosten
erhöhen.
Nach Bestätigung durch den Käufer über den „kostenpflichtig bestellen“ Button, werden alle
relevanten/angepassten Informationen an PayPal übermittelt und die Zahlung abgeschlossen.
2.4.6.3 VORKASSE
Beim Zahlungsverfahren Vorkasse erfolgt die Leistungserbringung durch den Vertragspartner erst nach
Überweisung des Käufers und dem Zahlungseingang auf dem Konto des Vertragspartners. Somit besteht kein
Zahlungsausfallrisiko. Für die Abwicklung von Zahlungen per Vorkasse sind Funktionalitäten wie die
Kontoüberwachung oder die Verbuchung von offenen Posten Grundvoraussetzung. Somit ist die Zahlungsart
nur in Verbindung mit dem Debitorenmanagement einsetzbar (siehe 2.6).
30 Der Abschluss des PayPal Billing Agreement kann auch ohne eine initiale Bestellung über PAYONE erfolgen.
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Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt auf ein Treuhandkonto von PAYONE in Deutschland über den PAYONE
PaymentService (PPS) oder mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners oder (siehe 2.1).
Teilnehmende Banken müssen Kontoauszüge im Format SWIFT MT940 liefern können.
Funktionsweise
Zum Zeitpunkt der Bestellung wird ein Vorgangskonto eröffnet. Einen entsprechenden Zahlungseingang stellt
die PAYONE Plattform durch Einlesen der Kontoauszüge des Vertragspartners fest und ordnet die
Überweisung des Käufers anhand des Verwendungszwecks und anderer Parameter dem entsprechenden
Vorgangskonto zu (in Verbindung mit dem Debitorenmanagement, siehe 2.6). Die PAYONE Plattform
informiert den Vertragspartner automatisch, sobald ein Zahlungseingang zu einem Vorgang verbucht wird.
Kann ein Zahlungseingang aufgrund eines durch den Käufer fehlerhaft angegebenen Verwendungszwecks
durch die PAYONE Plattform weder automatisch noch manuell zugeordnet werden, so kann durch den
Vertragspartner selbst eine manuelle Zuordnung des Zahlungseingangs innerhalb des PAYONE Merchant
Interface (PMI) vorgenommen werden.
Internationaler Einsatz
Dank der SEPA Überweisung (Single Euro Payments Area) und der Auslandsüberweisung kann die Zahlungsart
Vorkasse auch international eingesetzt werden.
Unterstützte Länder (Land des Händlerkontos)31
Deutschland
Niederlande
Österreich
Schweiz
Frankreich
Großbritannien
Norwegen
Schweden
Finnland
Dänemark
Belgien
Spanien
Polen
Verwendungszweck
Der Käufer sollte während des Bestellprozesses darauf hingewiesen werden einen eindeutigen
Verwendungszweck für seine Überweisung zu verwenden (z.B. Bestellnummer oder PAYONE
Vorgangsnummer). Nur so kann die Zahlung später automatisiert einem Zahlungsvorgang zugeordnet werden
(in Verbindung mit dem Debitorenmanagement, siehe 2.6).
31 Weitere unterstützte Länder auf Anfrage. Die Liste bezieht sich auf die Länder in denen sich das Konto d es Händlers befindet. Zahlungen an Käufer können darüber
hinaus selbstverständlich in alle Länder vorgenommen werden die am SEPA Verfahren teilnehmen.
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Gutschrift
Die PAYONE Plattform ermöglicht es, Gutschriften bei überweisungsbasierten Zahlungseingängen direkt auf
das Konto des Käufers zurück zu überweisen32. Gutschriften können durch das PAYONE
Debitorenmanagement automatisiert ausgeführt werden (siehe 2.6).
2.4.6.4 OFFENE RECHNUNG
Der Kauf per Rechnung ist nach wie vor die beliebteste Zahlungsart bei Privat- und vor allem bei
Geschäftskunden. Gleichzeitig stellt die Zahlungsart per Rechnung jedoch durch die vorgelagerte
Leistungserbringung ein vergleichsweise hohes Zahlungsausfallrisiko dar. Hinzu kommt der manuelle
Aufwand der Rechnungsstellung und des Versands, die regelmäßige Kontrolle der Zahlungseingänge und
deren Zuordnung sowie Mahn- und Inkassoprozesse bei nicht fristgerechter Zahlung. Für die Abwicklung von
Zahlungen per Rechnung sind Funktionalitäten wie die Kontoüberwachung oder die Verbuchung von offenen
Posten Grundvoraussetzung. Somit ist die Zahlungsart nur in Verbindung mit Debitorenmanagement
einsetzbar (siehe 2.6).
Funktionsweise
Zum Zeitpunkt der Bestellung wird ein Vorgangskonto eröffnet. Einen entsprechenden Zahlungseingang stellt
die PAYONE Plattform durch Einlesen der Kontoauszüge des Vertragspartners fest und ordnet die
Überweisung des Käufers anhand des Verwendungszwecks und anderer Parameter dem entsprechenden
Vorgangskonto zu (siehe 2.6). Die PAYONE Plattform informiert den Vertragspartner automatisch, sobald ein
Zahlungseingang zu einem Vorgang verbucht wird.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt für Überweisungen auf ein Konto in Deutschland über den
PaymentService (PPS) oder mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe 2.1).
Teilnehmende Banken müssen Kontoauszüge im Format SWIFT MT940 liefern können.
Internationaler Einsatz
Dank der SEPA Überweisung (Single Euro Payments Area) sowie der Auslandsüberweisung kann das
Zahlungsverfahren offene Rechnung auch international eingesetzt werden.
Unterstützte Länder (Land des Händlerkontos)33
Deutschland
Niederlande
Österreich
Schweiz
Schweden
Finnland
Dänemark
Belgien
32 Voraussetzung dafür ist, dass die Kontoverbindung des Käufers vorliegt. Diese kann oft automatisiert aus den Kontoauszügen ausgelesen werden – dies ist jedoch
bankenabhängi g.
33 Weitere unterstützte Länder auf Anfrage. Die Liste bezieht sich auf die Länder in denen sich das Konto des Händlers befindet. Zahlungen an Käufer können darüber
hinaus selbstverständlich in alle Länder vorgenommen werden die am SEPA Verfahren teilnehmen.
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Frankreich
Großbritannien
Norwegen
Spanien
Polen
Gutschrift
Die PAYONE Plattform ermöglicht es, Gutschriften bei überweisungsbasierten Zahlungseingängen direkt auf
das Konto des Käufers zurück zu überweisen34. Gutschriften können durch das PAYONE
Debitorenmanagement automatisiert ausgeführt werden (siehe 2.6).
Automatisierung aller Prozesse
Die Kombination der Zahlungsart mit der PAYONE Rechnungsstellung automatisiert den Prozess der
Zahlungsabwicklung per offene Rechnung vollständig. PAYONE bietet die Möglichkeit auf Basis der Daten des
Vertragspartners Rechnungen zu erstellen und versendet diese per E-Mail als PDF-Datei oder per Post an den
Käufer (siehe 3.2). Durch zusätzliche Buchung des Forderungsmanagements hat der Vertragspartner die
Möglichkeit auch das Mahn- und Inkassoverfahren für den Fall ausbleibender Zahlungen zu konfigurieren und
zu aktivieren. Die PAYONE Plattform führt automatisch auf Basis der durchgeführten Einstellungen die
nachgelagerten Prozesse aus (siehe 3.3).
2.4.7 NACHNAHME
Die Bezahlung per Nachnahme ist für Käufer sicher und bequem, denn die Zahlung findet direkt an den
jeweiligen Zustelldienst bei Zustellung der Ware statt.
Funktionsweise
Der Vertragspartner übermittelt die Nachnahmezahlung an den Zustelldienstleister und an die PAYONE
Plattform, wo ein entsprechendes Vorgangskonto eröffnet wird. Nachdem der Zustelldienst die Ware an den
Käufer geliefert hat und die Bezahlung erfolgt ist, überweist der Zusteller unter Angabe eines vorab
übermittelten Verwendungszwecks (z.B. Bestellnummer oder PAYONE Vorgangsnummer) den kassierten
Betrag an den Vertragspartner. Die PAYONE Plattform stellt automatisch den Zahlungseingang fest und
verbucht diesen.
Anbieter
Mit den folgenden Anbietern wird die Zahlung per Nachnahme unterstützt.
DHL (Deutschland)
Zahlungsabwicklung
Bei Durchführung mit dem Anbieter DHL in Deutschland kann die Zahlungsabwicklung wahlweise über den
PAYONE PaymentService (PPS) oder mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe
34 Voraussetzung dafür ist, dass die Kontoverbindung des Käufers vorliegt. Diese kann oft automatisiert aus den Kontoauszügen ausgelesen werden – dieses ist jedoch
Banken-abhängi g.
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2.1) erfolgen. Für andere Länder und Zusteller können Zahlungen nur über ein Konto des Vertragspartners
abgewickelt werden.
Gutschrift
Für eine Gutschrift bei dieser Zahlungsart ist vorab die Abfrage der Kontodaten durch den Vertragspartner
beim Käufer erforderlich, da diese im Zahlungsprozess nicht erhoben werden. Diese Daten müssen für den
Gutschriftsprozess an die PAYONE Plattform übermittelt werden. Gutschriften können durch das PAYONE
Debitorenmanagement ausgeführt werden (siehe 2.6).
2.4.8 KLARNA RECHNUNGS- UND RATENKAUF
Klarna bietet sichere und anwenderfreundliche Zahlungslösungen für Online-Shops in Europa. Die Services
von Klarna beruhen auf dem Konzept der Zahlung nach Warenlieferung. Heute sind die Bezahllösungen von
Klarna in über 50.000 Online-Shops in Deutschland, den Niederlanden, Schweden, Norwegen, Dänemark,
Finnland und Österreich integriert.
Mit Klarna wird dem Vertragspartner die Möglichkeit gegeben den gesicherter Rechnungskauf und den
Ratenkauf über die PAYONE Plattform als Zahlungsarten anzubieten. Zusätzlich stellt der
Zahlungsmittelbetreiber das Feature der Kampagnen zur Verfügung. Eine Kampagne entspricht hierbei einem
Ratenkauf mit bspw. zeitlich versetzter Erstzahlung, kürzerer Gesamtlaufzeit oder niedrigeren Zinsen.
Unterstützte Länder
Folgende Länder werden mit der Zahlungsart Klarna unterstützt:
Dänemark
Deutschland
Finnland
Niederlande
Norwegen
Österreich
Schweden
Unterstützte Währungen
Folgende Währungen werden mit der Zahlungsart Klarna unterstützt:
Euro
Dänische Krone
Norwegische Krone
Schwedische Krone
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Zahlungsverfahren nur über ein Bankkonto des
Vertragspartners geschehen.
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Funktionsweise
Generell prüft Klarna die Bonität des Käufers und übernimmt daraufhin, sofern die Prüfung zu dessen Gunsten ausfällt, die Forderung. Der Vertragspartner erhält infolgedessen von Klarna den Betrag im Ganzen ausgezahlt – diese Auszahlung findet in fest definierten Zyklen statt. Für den Käufer bedeutet dies wiederum, dass sämtliche mit der Zahlung zusammenhänge Fragen direkt mit Klarna zu klären sind.
Der Käufer wählt im Bezahlprozess Klarna aus und gibt nachfolgend neben seiner Rechnungs - und Lieferadresse einige personspezifische Informationen an, die von Klarna zur Bonitätsprüfung genutzt werden. Die Nutzung zu diesem Zweck genehmigt der Käufer im Vorfeld durch die Akzeptanz der Geschäftsbedingungen von Klarna.
Während des Bezahlvorgangs bleibt der Käufer im Shop, es findet keine Weiterleitung zu Klarna statt. Die Kommunikation findet lediglich zwischen dem Vertragspartner und PAYONE statt. Abschließend bestätigt der Käufer den Kauf im Shop des Vertragspartners.
Zahlungsgarantie
Klarna übernimmt das komplette Zahlungsausfall- und Betrugsrisiko und bietet damit eine 100%ige Zahlungsgarantie. Selbst wenn der Kunde seine Rechnung nicht zahlt, erhält der Vertragspartner den kompletten Rechnungsbetrag von Klarna.
Reservierung und Einzug
Bei der Reservierung, die eine erfolgreiche Bonitätsprüfung voraussetzt, wird bei Klarna der entsprechende Betrag der Bestellung reserviert. Klarna kontrolliert die Gesamtbestellungen, was im Zweifelsfall dazu führen kann, dass ab einem bestimmten Punkt einem potentiellen Käufer der Kauf mittels Klarna verwehrt wird.
Eine Reservierung ist standardmäßig 7 Tage gültig, kann je nach Absprache zwischen Vertragspartner und Klarna allerdings auch variieren.
Der Einzug bzw. die Buchung des reservierten Betrags erfolgt, sobald der Vertragspartner die Ware versandt hat. Infolgedessen wird, abhängig vom Wunsch des Vertragspartners, die Rechnung durch Klarna zugestellt. Der Vertragspartner kann alternativ die Rechnung in Form einer PDF-Datei herunterladen und der Lieferung beilegen.
Gutschrift
Refunds werden direkt über Klarna abgewickelt. Nach entsprechender Meldung des Vertragspartners an Klarna, findet entweder eine Reduzierung/Auflösung der Forderung statt (sofern der Kunde noch nicht den Rechnungs-betrag überwiesen hat) oder Klarna überweist das Geld an den Käufer zurück. Der Vertragspartner wird infolgedessen entweder kein Geld erhalten, oder, sofern sich der Zahlungszyklus und die Retoure überschnitt, findet eine Verrechnung bei der nächsten Auszahlung statt.
Möglichkeiten hierbei:
Komplettgutschrift
Teilgutschrift
Gutschrift ohne Artikelbezug
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Bei vorangegangener Teillieferung (Multi Partial Capture) können in sehr selten Fällen Probleme auftreten, da eine korrekte Zuordnung der Artikel auf Betragsbasis ein Fehlverhalten verursachen kann. Retouren sollten dann direkt über Klarna online vom Vertragspartner ausgelöst werden.
2.4.9 PAYSAFE PAY LATER™ RECHNUNGS- UND RATENKAUF, GESICHERTE LASTSCHRIFT, AGGREGIERTE EINZELKÄUFE
Die Payolution GmbH bietet mit Ihrem Produkt Paysafe Pay Later™ die Zahlungsarten Kauf auf Rechnung, Ra-
tenzahlung, aggregierte Einzelkäufe und gesicherte Lastschrift als konsequente White Label Lösung in der D-
A-CH Region an. Paysafe Pay Later™ gewährt dem Händler im Zahlprozess eine Zahlungsgarantie an. Der
Händler bekommt sein Geld also unabhängig davon ob und wann der Kunde bezahlt sein Geld von
Payolution ausgezahlt. Payolution setzt dabei den Händler und seine Marke, gute Conversions und eine faire
Verbrauchernbetreuung in den Fokus.
Funktionsweise
Der Käufer wählt im Bezahlprozess eine der Paysafe Pay Later™ Zahlungsarten aus und gibt nachfolgend ne-
ben seiner Rechnungs- und Lieferadresse einige personenspezifische Informationen an, die von Payolution zur
Bonitätsprüfung genutzt werden. Ist das Ergebnis der Bonitätsprüfung positiv kann der Kunde das von Paysafe
Pay Later™ angebotenen Leistungsspektrum für diese Transaktion verwenden und den Bezahlvorgang ab-
schließen. Wird der Kunde von Payolution abgelehnt kann er eine andere Zahlungsart auswählen.
Während des Bezahlvorgangs bleibt der Käufer im Shop, es findet kein Redirect zu Payolution statt. Hat der
Kunde Ratenkauf als Zahlmethode gewählt, kann er vor dem Abschluss noch den gewünschten Finanzierungs-
plan auswählen. Der Käufer bestätigt abschließend den Kauf im Shop des Händlers.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Zahlungsverfahren nur über ein Bankkonto des
Vertragspartners geschehen.
Unterstützte Länder
Folgende Länder werden für Rechnungs- und Ratenkauf, sowie aggregierte Einzelkäufe unterstützt:
Deutschland
Österreich
Schweiz
Folgende Länder werden von der gesicherten Lastschrift unterstützt:
Deutschland
Österreich
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Unterstützte Währungen
Folgende Währungen werden für Rechnungs- und Ratenkauf, sowie aggregierte Einzelkäufe unterstützt:
Euro
Schweizer Franken
Folgende Währung wird von der gesicherten Lastschrift unterstützt:
Euro
Reservierung und Einzug
Bei der Reservierung, die eine erfolgreiche Bonitätsprüfung voraussetzt, wird bei Payolution der entsprechende
Betrag der Bestellung reserviert. Eine Reservierung ist standardmäßig 21 Tage gültig.
Der Einzug bzw. die Buchung des reservierten Betrags erfolgt, sobald der Vertragspartner die Ware versandt
hat. Die Rechnung hat der Händler schon vor Versand inklusive der von Payolution gelieferten Zahldaten
(Verwendungszweck, Bankverbindung) erstellt und der Lieferung beigefügt.
Gutschrift
Der Händler kann eine Gutschrift über die SERVER API auslösen, die dann von Payolution entsprechend verar-
beitet wird. Entweder wird nach einer Gutschrift die offene Forderung reduziert oder der bereits bezahlte Betrag
zurückerstattet.
Möglichkeiten hierbei:
Komplettgutschrift
Teilgutschrift
Der Vertragspartner wird infolgedessen entweder kein Geld erhalten, oder, sofern sich der Zahlungszyklus und die Retoure überschnitt, findet eine Verrechnung bei der nächsten Auszahlung statt.
2.4.10 RATEPAY RECHNUNGS- UND RATENKAUF
Der Kunde hat bei RatePAY die Wahl, ob er den gewünschten Artikel in mehreren Monatsraten bezahlt oder
den Betrag gegen Rechnung in Einmalzahlung begleicht. In beiden Fällen entstehen für den Händler keine Ri-
siken. Er erhält die Zahlungsgarantie und bekommt sein Geld zu 100 Prozent nach Auslieferung der Ware gut-
geschrieben. Die Risikoprüfung wird nach Auswahl der Zahlungsart automatisiert durchgeführt. Der Kunde
erhält bei Raten-zahlung automatisiert seine Ratenpläne.
Die Spezialisten von RatePAY kümmern sich um alle mit der Zahlung verbundenen Prozesse wie der Kontrolle
des Zahlungseingangs, dem Debitorenmanagement und im Zweifel auch um das Inkasso. Als Mitglied der Otto
Group greift RatePAY hier auch auf mehr als 60 Jahre Erfahrung von Otto beim Anbieten von Raten- und Rech-
nungskauf zurück.
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Funktionsweise
Nach der Auswahl der Zahlungsart werden vom Verbrauchern Daten abgefragt, die für einen Bonitätscheck
seitens RatePAY herangezogen werden. Fällt dieser positiv aus, kann der Verbraucher die Zahlungsart nutzen
und den Checkout Prozess abschließen. Wird der Kunde abgelehnt ist es ihm möglich den Checkout Prozess
mit einer anderen Zahlungsart zu finalisieren.
Auch bei Ratepay handelt es sich um eine Zahlungsart, die keine Weiterleitung des Kunden aus dem Händler-
shop erfordert.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Zahlungsverfahren nur über ein Bankkonto des
Vertragspartners geschehen.
Unterstützte Länder
Folgende Länder werden beim Rechnungskauf unterstützt:
Deutschland
Österreich
Schweiz
Niederlande
Folgende Länder werden beim Ratenkauf unterstützt:
Deutschland
Österreich
Unterstützte Währungen
Folgende Währungen werden beim Rechnungskauf unterstützt:
Euro
Schweizer Franken
Folgende Währung wird beim Ratenkauf unterstützt:
Euro
Reservierung und Einzug
Bei der Reservierung, die eine erfolgreiche Bonitätsprüfung voraussetzt, wird bei RatePAY der entsprechende
Betrag der Bestellung reserviert. Der Händler hat somit eine Garantie von RatePAY, dass beim finalen Einzug
keine weiteren Probleme entstehen und er nach Warenversand sein Geld auch tatsächlich erhält.
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Der Einzug bzw. die Buchung des reservierten Betrags erfolgt, sobald der Vertragspartner die Ware versandt
hat. Die Rechnung hat der Händler schon vor Versand inklusive der von RatePAY gelieferten Zahldaten (Ver-
wendungszweck, Bankverbindung) erstellt und der Lieferung beigefügt.
Gutschrift
Der Händler kann eine Gutschrift über die SERVER API auslösen, die dann von RatePAY entsprechend verar-
beitet wird. Entweder wird nach einer Gutschrift die offene Forderung reduziert oder der bereits bezahlte Betrag
zurückerstattet.
Möglichkeiten hierbei:
Komplettgutschrift
Teilgutschrift
Der Vertragspartner wird infolgedessen entweder kein Geld erhalten, oder, sofern sich der Zahlungszyklus und
die Retoure überschneiden, findet eine Verrechnung bei der nächsten Auszahlung statt.
2.4.11 BARZAHLEN
Barzahlen ermöglicht es Konsumenten, Waren und Dienstleistungen im Internet einzukaufen und diese bei
Einzelhandelspartnern bar zu bezahlen. Barzahlen hat es sich damit zur Aufgabe gemacht, jedem Kunden ein
einfaches und sicheres Online-Bezahlverfahren ohne die Angabe von Finanzdaten im Internet zu eröffnen.
Barzahlen erschließt somit Kunden für den E-Commerce, die bisher nicht online einkaufen können,
Sicherheitsbedenken hegen oder einfach mit Bargeld zahlen wollen. Barzahlen ist absolut sicher, da keinerlei
sensible Finanzdaten angegeben und gespeichert werden und somit kein Schaden durch Missbrauch dieser
Daten entstehen kann.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Zahlungsverfahren nur über ein Bankkonto des
Vertragspartners geschehen.
Funktionsweise
Der Käufer wählt im Shop die Zahlungsart Barzahlen aus. Nach Bestätigung der Bestellung durch Klicken auf
kostenpflichtig bestellen wird dem Käufer im Shop der Zahlschein von Barzahlen angezeigt. Parallel hierzu
wird ihm dieser per E-Mail von Barzahlen direkt zugesandt.
Mit dem ausgedruckten Zahlschein geht der Käufer zu einem autorisierten stationären Händler und begleicht
diesen. In Echtzeit (alle Stores haben eine Online-Verbindung) erhält Barzahlen eine Bestätigung über die
erfolgreiche Bezahlung und informiert den Händler asynchron über den erfolgreichen Abschluss.
Bis zur erfolgreichen Abwicklung steht die Bestellung beim Händler auf "Pending". Erst nach positiver
Rückmeldung wird die Ware an den Käufer versandt.
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Voraussetzungen
Der Vertragspartner benötigt einen gültigen Account von Barzahlen, um das technische Processing über die
PAYONE Plattform durchzuführen.
Reservierung und Einzug
Mit dem Initiieren eines Zahlvorgangs über Barzahlen wird dem Vertragspartner der Zahlschein übermittelt.
Dieser wird mit Abschluss der Bestellung dem Käufer dargestellt.
Dieser druckt den Zahlschein aus und begleicht diesen bei einem autorisierten Händler im stationären Handel.
Nach erfolgreichem Abschluss wird der Vertragspartner asynchron über die PAYONE Plattform informiert und
kann die Ware versenden.
Kauf
Der Kauf wird über die PAYONE Plattform nicht unterstützt.
Gutschrift
Bei der Durchführung einer Retoure wird bei Barzahlen ein Auszahlungsschein generiert. Die Übermittlung des
Zahlscheins und die Rückerstattung finden komplett zwischen Barzahlen und Käufer statt.
Nach erfolgreicher Auszahlung wird der Abschluss von PAYONE an den Vertragspartner via asynchronem
Transaktionsstatus übermittelt.
2.4.12 PAYDIREKT
paydirekt ist das Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen mit über 50 Millionen
onlinefähigen Girokonten.
Bei paydirekt handelt es sich um das einzige direkt mit dem Girokonto verknüpfte Verfahren ohne
zwischengeschalteten Drittanbieter.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Bezahlverfahren nur über ein Bankkonto des Vertragspartners
geschehen.
Funktionsweise
Nach Auswahl von paydirekt im Bezahlprozess wird der Käufer auf die Seite von paydirekt weitergeleitet. Hier
Authentifiziert sich dieser mit seinen bekannten Zugangsdaten. Mit erfolgreichem Log-In wird dem Käufer der
zu autorisierende Betrag angezeigt.
Bestätigt er diesen wird je nach Anbindung des Händlersystems die Zahlung sofort autorisiert und der Käufer
in den Shop zurückgeleitet.
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Voraussetzungen
Der Vertragspartner benötigt einen gültigen Account von paydirekt, um das technische Processing über die
PAYONE Plattform durchzuführen.
Zahlungsgarantie
paydirekt bietet dem Vertragspartner eine unmittelbare Zahlungsgarantie, indem jede erfolgreich abgewickelte
Zahlung ohne Umwege und Abzüge auf dem Händlerkonto gutgeschrieben wird. So können die Waren nach
dem Kauf sofort ohne Risiko versandt werden. Zudem reduziert die Zahlungsgarantie von paydirekt indirekte
Kosten, die durch Mahnläufe und Überwachungen des Geldeingangs entstehen, und bietet damit einen
positiven Liquiditätsaspekt.
Reservierung und Einzug
Mit der Reservierung wird die Existenz des Käuferkontos geprüft, allerdings kein Betrag auf diesem reserviert.
Die Zahlungsgarantie erhält der Händler erst mit der folgenden erfolgreich abgeschlossenen Buchung.
Alternativ hat der Vertragspartner die Möglichkeit Teilbuchungen bis zum erreichen des ursprünglich über die
Reservierung getätigten Gesamtbetrages durchzuführen.
Kauf
Neben der Reservierung kann ein Sofortkauf der Bestellung initiiert werden. Hierdurch wird das Käuferkonto
sofort, mit erfolgreichem Abschluss des Bezahlvorgangs, belastet.
Gutschrift
Bei einer Gutschrift oder einer Teilgutschrift wird ein zuvor über paydirekt gezahlter Betrag ganz oder teilweise
auf das Konto des Käufers zurück überwiesen.
2.4.13 AMAZON PAY
Mit Amazon Pay bringt PAYONE die Zahlungsart einer der größten E-Commerce Brands an den Start. Die große
Bekanntheit und Menge an registrierten Benutzern bietet für die PAYONE Merchants die Möglichkeit eine weit
verbreitete und vertrauenswürdige Zahlungsart in ihren Zahlungsartenmix aufzunehmen, was zur Steigerung
der Shop Conversion beiträgt.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Bezahlverfahren nur über ein Bankkonto des Vertragspartners
geschehen.
Funktionsweise
Der Kunde sieht im Checkout Prozess den „Amazon Pay“-Button und wählt diesen aus. Der Kunde verbleibt im
Shop des Händlers und kann nach der Authentifizierung ggü. Amazon seine Zahldaten (Adresse und Funding
Source) auswählen. Für die Auswahl der Zahldaten werden in den Händlershop Widgets eingebunden, so dass
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das „Look and Feel“ ungebrochen bleibt und sich der Kunde weiterhin in einer vertrauten Umgebung bewegt.
Obwohl das Markenerlebnis des Shops nicht durch Redirects gebrochen wird, werden die Zahldaten nicht mit
dem Shopsystem geteilt, sondern verbleiben bei Amazon. Der Merchant hat bei berechtigtem Interesse aber
die Möglichkeit die Versanddaten bei Amazon abzuholen um die angeschlossenen Fulfillment
Prozesse durchführen zu können.
Voraussetzungen
Der Vertragspartner benötigt einen Amazon Pay Account bei Amazon. Die für das Account Connect Verfahren
benötigten Daten sind im Seller Central hinterlegt und müssen PAYONE zur Verfügung gestellt werden.
Zahlungsgarantie
Dank der Betrugsschutz-Technologie von Amazon Payments kann der Vertragspartner sich sicher sein, dass
er nicht für Rückbuchungen aus betrügerischen Aktivitäten zur Verantwortung gezogen wird. Dies ist aber nur
der Fall, wenn er und seine Transaktionen alle Anforderungen der Betrugsschutzrichtlinie erfüllen. Einzelheiten
zu den Bedingungen sind der Amazon Nutzungsvereinbarung zu entnehmen.
Reservierung und Einzug
Bei der Reservierung wird die Transaktion bei Amazon angelegt und geprüft ob ein späterer Einzug mit der in
der Transaktion bei Amazon hinterlegten Zahlungsart möglich sein wird. Die eigentliche Geldbewegung findet
aber erst nach einem oder mehreren, gestückelten Einzügen statt, den der Vertragspartner bei
Leistungserbringung überträgt.
Kauf
Neben der Reservierung kann ein Sofortkauf der Bestellung initiiert werden. Hierdurch wird das Käuferkonto
sofort, mit erfolgreichem Abschluss des Bezahlvorgangs, belastet.
Gutschrift
Bei einer Gutschrift oder einer Teilgutschrift wird ein zuvor über Amazon Pay gezahlter Betrag ganz oder
teilweise auf das Konto des Käufers zurück überwiesen.
2.4.14 MASTERPASS
Masterpass ist ein Wallet, das dem Verbrauchern einen noch schnelleren Check-Out Prozess ermöglicht. Dabei
ist es egal, wie der Verbraucher einkaufen möchte, da seine gewählten Zahl- und Lieferpräferenzen in
Masterpass hinterlegt sind. Masterpass verspricht damit ein einfaches, schnelles und sicheres
Einkaufserlebnis. In Masterpass können sowohl Mastercard als auch Visa Kredit- und Debitkarten hinterlegt
werden.
Funktionsweise
Im Masterpass Wallet kann ein Verbraucher Kreditkarten- und Adressinformationen hinterlegen. Zu einem
späteren Zeitpunkt kann mit den so hinterlegten Zahlmitteln im Shop bezahlt werden. Vorteil für den Händler,
er muss keine kritischen Kartendaten verwalten, da er diese nicht erhält.
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Im Checkout Prozess sieht der Verbraucher den Masterpass Button und wählt diesen aus. Dabei verbleibt er
im Shop des Händlers und bekommt eine sogenannte Lightbox angezeigt. In dieser muss s ich der Verbraucher
zunächst gegenüber Masterpass authentifizieren. Ist er eingeloggt, kann er seine gewünschte Zahlmethode
und Lieferadresse auswählen. Mit der Bestätigung der Zahlung wird er über die PAYONE Plattform zurück zum
Händler geleitet. Der Händler kann nun alle für ihn wichtigen Transaktionsdaten von PAYONE abrufen. Mit
diesen Daten kann er im Anschluss eine Zusammenfassung aller wichtigen Daten anzeigen (z.B. maskierte
Kartennummer, Betrag etc.) und den Kunden die endgültige Zahlung bestätigen lassen.
Zahlungsabwicklung
Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS) (Transaktionswährung Euro)
oder nach Wahl des Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe
2.1).
Reservierung und Einzug
Bei Masterpass sind der eigentlichen Reservierung, bzw. dem eigentlichen Sale, zwei Generic-Payment-
Requests vorausgestellt (da Zahl- und Adressdaten dem Merchant nicht direkt bekannt sind). Dies ist zum
einen der Setcheckout, bei dem der Händler in einer Rückmeldung alle wichtigen Infos zur Darstellung der
Lightbox erhält. Der zweite Prozess ist der sogenannte Getcheckout. Nach Zahlungsbestätigung von
Masterpass wird der Verbraucher über unsere Plattform zurück in den Shop gebracht. An dieser Stelle kann
der Händler mit dem Getcheckout Request die Adress- und Zahldaten des Verbrauchern abfragen.
Erst nach diesen beiden Requests kann der Händler die eigentliche Autorisierung durchführen.
Voraussetzungen
Voraussetzung auf Seiten des Kunden ist, dass eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard vorhanden ist.
Um dieses Produkt verwenden zu können, muss der Händler zwingend über eine Kreditkartenakzeptanz
verfügen und die dafür notwendigen Kriterien erfüllen (ab Punkt 2.1).
2.5 KONTOBASIERTE AUSZAHLUNGSARTEN (FUNDS TRANSFER)
Im Falle von Teillieferungen oder Retouren bietet PAYONE ein einfaches, auf Wunsch automatisiertes
Verfahren für Gutschriften auch bei überweisungsbasierten Zahlungsarten an. Überweisungseingänge können
dem Käufer gutgeschrieben werden, indem dieselben Kontodaten verwendet werden, die bei Eingang der
Überweisung genutzt wurden. Alternativ besteht auch die Option für eine Gutschrift abweichende Kontodaten
zu übermitteln.
Gutschriften können durch die PAYONE Plattform automatisiert ausgeführt werden. Hier hat der Händler die
Möglichkeit der Einstellung von direkten Auszahlungen oder einer Verrechnung auf dem Debitorenkonto.
Das Auszahlungsverfahren steht auch international zur Verfügung. Je nachdem, in welchem Land sich das
Konto des Vertragspartners befindet, nutzt PAYONE entweder das Verfahren der SEPA Überweisung oder das
jeweilige Verfahren für den Inlandszahlungsverkehr.
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2.5.1 SEPA VERFAHREN / AUTORISIERUNG BEGLEITZETTEL / VEU
Im Falle der Zahlungsabwicklung über die Konten des Vertragspartners, unterstützt PAYONE die elektronische
Verarbeitung kontobasierter Zahlungsaufträge. Zahlungsaufträge werden im SEPA Format sowohl für
Lastschriften (Direct Debit) als auch für Gutschriften (Credit Transfer) an die Banken automatisch übermittelt.
Für Vertragspartner, die die kontobasierte Zahlungsabwicklung nicht über den PAYONE PaymentService (PPS)
abwickeln, tritt PAYONE gegenüber den Banken nicht als Vertragspartner auf, sondern als Dritter.
Zahlungsaufträge (Direct Debit, Credit Transfer), bei denen hierbei Gelder vom Konto des Vertragspartners an
den Käufer übergehen oder von dessen Konto eingezogen werden sollen und PAYONE der Initiator ist,
bedürfen der Autorisierung durch den Vertragspartner an die Bank. Die Autorisierung erfolgt wahlweise mittels
Begleitzettel oder verteilter elektronischer Unterschrift (VEU); bei Lastschriften (Direct Debit) ist nach
Absprache mit der Bank eine automatische Ausführung möglich sofern diese das sog. Straight-Through-
Processing unterstützt. Bitte klären Sie das zu verwendende Autorisierungsverfahren und die damit
zusammenhängenden Kosten mit Ihrem Bankberater. Ein Download der SEPA Dateien in der PMI ist ebenfalls
möglich. Die Autorisierung erfolgt dann durch Hochladen der Dateien in der Banking-Software des Händlers.
Begleitzettel
Durch einen vom Vertragspartner unterschriebenen und an seine Bank übergebenen SEPA Begleitzettel, der
durch definierte Kontrollmechanismen, die von PAYONE an die Banken übermittelten SEPA Datei verifiziert,
erhalten Zahlungsaufträge diese Autorisierung und werden von der Bank ausgeführt. Der SEPA Begleitzettel
kann dabei mehrere Zahlungsaufträge auf einmal autorisieren.
Die SEPA Begleitzettel werden entweder durch PAYONE per E-Mail an den Vertragspartner versendet oder im
PAYONE Merchant Interface (PMI) zum Download bereitgestellt. Der Tagesabschluss, bei dem die SEPA
Dateien erzeugt und damit auch die Begleitzettel erstellt werden, findet einmal täglich statt.
Verteilte elektronische Unterschrift
Die von PAYONE erstellten Dateien werden an die Banken übermittelt und werden vom Vertragspartner mittels
elektronischer Unterschrift autorisiert. Ihre Bank stellt Ihnen hierfür evtl. gesonderte Programme (z.B.
Multicash, Bankline, Profi Cash, SFirm) oder einen Zugang in Ihrem Online-Banking zur Verfügung. Bitte
sprechen Sie hierzu Ihren Bankberater an.
Für den Fall, dass das vorgenannte Verfahren durch den Vertragspartner nicht ausgewählt wird oder die
Übermittlung der SEPA Dateien durch die PAYONE Plattform an die entsprechende Bank nicht unterstützt wird,
werden die generierten Auszahlungsdateien (SEPA-XML-Format) im PAYONE Merchant Interface zum
Download zur Verfügung gestellt. Die Einreichung bei der Bank hat in diesem Fall durch den Vertragspartner
zu erfolgen und die Generierung des Datenträgerbegleitzettels entfällt.
2.5.2 INLANDSZAHLUNGSVERKEHR IM AUSLAND
Um überweisungsbasierte Auszahlungsverfahren auch international anbieten zu können, verwendet PAYONE
neben der SEPA Überweisung auch landesspezifische Formate für den Inlandszahlungsverkehr.
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Bei der SEPA Überweisung handelt sich um eine grenzüberschreitende Überweisung innerhalb des SEPA
Zahlungsraumes. SEPA Überweisungen sind grundsätzlich nur in der Währung EUR möglich.
Um zusätzliche Sicherheit zu gewähren, überprüft die PAYONE Plattform ausländische Kontoverbindungen vor
einer Auszahlung auf Plausibilität.
Zur elektronischen Verarbeitung kontobasierter Zahlungsaufträge in Landeswährung im europäischen
Ausland, unterstützt die PAYONE Plattform die speziellen und unterschiedlichen ausländischen Dateiformate
für den Inlandszahlungsverkehr in dem jeweiligen Land.
In folgenden Ländern wird der Inlandszahlungsverkehr35 in Landeswährung unterstützt:
Schweiz (EZAG, TA 827)
Schweden (ISO20022 / pain.001.001.03)
Norwegen (ISO20022 / pain.001.001.03)
Dänemark (ISO20022 / pain.001.001.03)
Polen (ELIXIR)
Die einzelnen Länder nutzen für diese Verfahren unterschiedliche Dateiformate, welche von der PAYONE
Plattform und dem Händler täglich als Überweisungsdatei zur Verfügung gestellt werden. Die Bereitstellung
der Dateien erfolgt im PAYONE Merchant Interface (PMI). Nachdem der Vertragspartner diese
heruntergeladen hat, reicht er die Überweisungsdatei bei seiner in dem jeweiligen Land ansässigen Bank ein.
2.6 DEBITORENMANAGEMENT
Das automatisierte Debitorenmanagement ermöglicht die vollumfängliche Steuerung aller Prozesse und
Folgeprozesse aus dem Zahlungsverkehr. Im Folgenden werden die wesentlichen Leistungsmerkmale und
Funktionen erläutert.
Funktionen
Zu den wesentlichen Features gehören:
Führen und Verwalten von Debitorenkonten
Verbuchung von Forderungen inkl. entsprechender Mehrwertsteuersätze
Verbuchung von Zahlungseingängen, Auszahlungen und Rückbelastungen
Offene Posten Verwaltung
Stammdaten- und Zahldatenverwaltung von sämtlichen Debitoren
35 Weitere auf Anfrage.
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Steuerung der Prozesse und Folgeprozesse aus dem Zahlungsverkehr
Automatische Kontoüberwachung (nur bei AccountConnect)
Automatisierte Verarbeitung von Kontoauszügen (MT940)36
Automatische Zuordnung von Zahlungseingängen und Rückbelastungen
Manuelle Zuordnung von nicht eindeutigen Zahlungseingängen und Rücklastschriftgebühren
Abgleich erwarteter Geldeingänge und -ausgänge
EPA-Verarbeitung (nur bei AccountConnect)
Automatisierte Verarbeitung von Settlement-Dateien (EPA)
Export von Acquirer Abrechnungen aus der PMI auf Basis der EPA-Daten im CSV-Format
Abgleich erwarteter Geldeingänge und –ausgänge
2.6.1 FÜHREN UND VERWALTEN VON DEBITORENKONTEN
Die PAYONE Plattform führt für jeden Zahlungsvorgang ein eigenes Vorgangskonto. Die Summe aller
Vorgangskonten eines Debitors ergibt den Saldo dieses Debitors. Alle Forderungen und Zahlungen werden auf
der Soll- bzw. auf der Habenseite eines Vorgangskontos verbucht. Somit spiegelt sich jeder Geschäftsvorfall
in einer Buchung wider und wird im Vorgangskonto sichtbar.
Verbuchung aller Forderungen inkl. entsprechender Mehrwertsteuersätze
Für jede Forderungsbuchung wird der Mehrwertsteuersatz individuell mitgeführt. Rechnungen erhöhen die
Forderungen innerhalb eines Vorgangskontos, Gutschriften verringern entsprechend die Forderungen.
Verbuchung aller Zahlungseingänge, Auszahlungen und Rückbelastungen
Analog zu den Forderungen (auf der Sollseite) werden auch alle Zahlungen (auf der Habenseite) einem
Vorgangskonto zugeordnet. Zahlungseingänge erhöhen die Zahlungen innerhalb eines Vorgangskontos,
Auszahlungen und Rückbelastungen verringern die Zahlungen.
Offene Posten Verwaltung
In der Offenen Posten (OP) Verwaltung werden alle Buchungen geführt, die zu einem bestimmten Zeitpunkt
nicht ausgeglichen waren. So können beispielsweise alle offenen Posten betrachtet werden, die im Januar
entstanden und im März noch immer offen waren. Es besteht die Möglichkeit – sofern es offene Posten gibt
– einzelne offene Posten durch manuelle Forderungsbuchungen zu schließen oder auf Wunsch auch den
vollständigen Saldenausgleich über das PAYONE Merchant Interface (PMI) oder die Server API für ein
Vorgangskonto durchzuführen.
36 Bezüglich der Verarbeitung weiterer Formate kontaktieren Sie bitte den PAYONE Professional Service.
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Stammdaten-, Kreditkartendaten und Kontodatenspeicherung von sämtlichen Debitoren
Für jeden Debitor werden die Rechnungsanschrift und die Daten der letzten Kreditkartenzahlung37 und
Bankverbindung38 vorgehalten. Über das PAYONE Merchant Interface (PMI) können zu jedem Debitor die
Stammdaten eingesehen und geändert werden. Zudem können die Daten durch einen neuen Zahlungsvorgang
des Käufers sowie über die Server API aktualisiert werden. Diese automatisch gespeicherten Daten können für
weitere Zahlungsvorgänge genutzt werden, um so dem Käufer einen One-Click Checkout zu ermöglichen.
Steuerung aller Prozesse und Folgeprozesse aus dem Zahlungsverkehr
Die zentrale Aufgabe des Debitorenmanagements ist der Ausgleich aller Vorgangskonten. Dazu steht das
Debitorenmanagement in Verbindung mit weiteren Erweiterungsmöglichkeiten:
Bei dem Buchen einer Forderung bzw. Forderungsgutschrift kann angeben werden, ob ein
Saldenausgleich durchgeführt werden soll. Falls ja, so wird in Abhängigkeit des Saldos
automatisch ein Einzug oder eine Auszahlung an den Kunden initiiert. Dieses ist abhängig vom
aktuellen Stand des Vorgangskontos und von der mit dem Vorgangskonto verknüpften
Zahlungsart. Für den Fall, dass die verknüpfte Zahlungsverbindung ungültig geworden ist (z.B.
eine inzwischen abgelaufene Kreditkarte), kann eine alternative Zahlungsart angegeben werden,
um die Zahlung zu veranlassen (z.B. Banküberweisung).
Wenn die Fälligkeit einer Forderung überschritten ist, kann automatisch der Mahnlauf über das
Forderungsmanagement gestartet werden.
2.6.2 AUTOMATISCHE KONTOÜBERWACHUNG
Automatisierte Verarbeitung von Kontoauszügen
Die PAYONE Plattform kann bei AccountConnect Produkten Kontoauszüge im Format MT940 SWIFT39 der
Bank automatisiert abholen, einlesen und anhand verschiedenster Merkmale den einzelnen Vorgangskonten
zuordnen. Dadurch wird sichergestellt, dass eine eingegangene Zahlung z.B. durch Rücklastschrift oder
Überweisung dem entsprechenden Vorgangskonto zugeordnet wird. Voraussetzung dafür ist, dass über
dieses Konto exklusiv Zahlungsvorgänge von PAYONE abgewickelt werden und das Konto an diese
angebunden und zwecks Überwachung der Zahlungsbewegungen eingerichtet wurde. Das Auslesen von
Kontoauszügen wird für eine Vielzahl deutscher Banken unterstützt.40
Automatische Zahlungszuordnung: Automatische Zuordnung von Zahlungsein-gängen und Rückbelastungen
Die PAYONE Plattform verwendet zahlreiche Algorithmen, um anhand verschiedener Merkmale wie der
Kontodaten, dem Verwendungszweck, dem Namen und dem Betrag jede Position eines Kontoauszuges dem
37 Bei Kreditkarten: Karteninhaber, Kartentyp, Kreditkartennummer (wird dem Händler maskiert als Pseudokartennummer zur Verfügung gestellt, siehe Abschnitt 2.4.2
Kreditkarte) und Ablaufdatum. Bei Vorkasse kann leider keine Speicherung vorgenommen werden, ebenso nicht, wenn die Bank bei Rechnungszahlung die Daten nicht
übermittelt (ggf. bei ausländischen Banken).
38 Bei Bankverbindung: Kontoinhaber, Bankleitzahl und Kontonummer bzw. IBAN und BIC
39 Bezüglich der Verarbeitung weiterer Formate kontaktieren Sie bitte den PAYONE Professional Service.
40 Eine aktuelle Liste der von PAYONE unterstützten Banken für die Auslesung von Kontoauszügen erhalten Sie gerne auf Anfrage.
www.payone.com LEISTUNGSBESCHREIB UNG Version 2.21 Seite 60/88
richtigen Vorgangskonto zuzuordnen. Die Zuordnung zu der richtigen Forderung erfolgt hierbei über ein
Scoring-Verfahren, welches Wahrscheinlichkeiten ermittelt zu welcher Forderung eine Zahlung passt. Die
Quote der Zahlungen, die automatisch zugeordnet werden können, hängt maßgeblich davon ab, ob der
PAYONE Plattform alle relevanten Informationen für die Zuordnung bekannt sind (z.B. Rechnungsnummer,
Bestellnummer) und wie gut die Käufer darüber aufgeklärt werden, welche Informationen bei einer
Überweisung in den Verwendungszweck geschrieben werden müssen.
Eine Zuordnung ist bei den Zahlungsarten Kreditkarte, Lastschrift, Rechnung und Vorkasse möglich.
Manuelle Zahlungszuordnung: Manuelle Zuordnung von Zahlungseingängen und Rückbelastungen, zum Beispiel bei nicht eindeutigen Zahlungseingängen und Rücklastschriftgebühren
Wenn zu einer Zahlungsbewegung bei der PAYONE Plattform keine passende Forderung gefunden oder bei
mehreren passenden Forderungen keine Forderung eindeutig bestimmt werden kann, wird keine automatische
Zuordnung durch die PAYONE Plattform vorgenommen. In diesem Fall übernimmt die PAYONE Plattform die
Zuordnung von nicht eindeutigen Zahlungseingängen manuell. Sollten anschließend dennoch
Zahlungsbewegungen vorhanden sein, die nicht zugeordnet werden konnten, so hat der Vertragspartner im
PAYONE Merchant Interface (PMI) die Möglichkeit, alle bisher nicht zugeordneten Zahlungen einzusehen und
eigenständig eine Zuordnung vorzunehmen. Dabei unterstützt ihn die PAYONE Plattform, indem
möglicherweise passende Forderungen vorgeschlagen werden.
Abgleich aller erwarteten Geldein- und ausgänge
Alle erwarteten Geldein- und ausgänge (z.B. Lastschriften, Gutschriften) werden zunächst innerhalb des
Debitorenmanagements auf Verrechnungskonten verbucht, um den Zeitraum bis zur Begleichung der
Forderung zu überbrücken.41 Die PAYONE Plattform führt einen Abgleich dieser Verrechnungskonten mit den
erfassten Zahlungsbewegungen automatisch durch, so dass ggf. entstehende Differenzen durch den
Vertragspartner erkannt und aufgeklärt werden können.
2.6.3 EPA-VERARBEITUNG
Vollautomatisierte Verarbeitung von Settlement-Dateien
EPA-Dateien (Electronic Payment Advice) sind Settlement-Dateien von Acquirern und beinhalten analog zu
einem Kontoauszug Informationen über abgewickelte Zahlungen, Rückbelastungen (Chargebacks) und
Gutschriften. EPA-Dateien42 können bei AccountConnect von der PAYONE Plattform abgeholt und analog zu
Kontoauszügen automatisch verarbeitet und dem Vorgangskonto zugeordnet43 werden.
41 Bei vielen Zahlungsarten liegt der Zeitpunkt der Zahlung deutlich vor dem Zeitpunkt an dem der Geldeingang tatsächlich verbucht werden kann. Beispielsweise kann
bei der Kreditkarte diese Differenz mehrere Wochen betragen. Würde man die Zahlungen der Käufer mit dieser zeitlichen Differenz i ns Vorgangskonto buchen, würde
sich ein verfälschter Blick für den Händler ergeben. Aus diesem Grund gibt es für verschiedene Zahlungsarten sogenannte Verrechnungskonten.
42 Eine Liste der unterstützten Acquirer, von welchen EPA-Dateien abgeholt und verarbeitet werden können, übersenden wir Ihnen gerne auf Anfrage.
43 Chargeback-Gebühren können nicht zugeordnet werden, da diese oftmals als nur Summe und nicht transaktionsbezogen aufgeschlüsselt werden.
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Export von Acquirer-Abrechnungen in der PMI (AccountConnect)
Acquirer zahlen regelmäßig das aus den abgewickelten Kreditkartentransaktionen zustehende Guthaben auf
das Bankkonto des Vertragspartners aus44. Dabei werden die Transaktionen des betreffenden
Abrechnungszeitraums in der Regel in einer Abrechnung zusammengefasst. Parallel werden die einzelnen
transaktionsbezogenen Informationen einer Abrechnung als EPA-Datei generiert und vom Acquirer
bereitgestellt.
Das Debitorenmanagement bietet die Möglichkeit, über das PAYONE Merchant Interface (PMI) die
Umsatzdaten aus den bereitgestellten EPA-Dateien angereichert mit internen Daten von PAYONE wie etwa der
Händler-Referenznummer, der Kundennummer und der Anschrift des Kunden im CSV-Format herunterzuladen.
Informationen zu Gebühren und Disagio stehen nicht zur Verfügung.
Abgleich aller erwarteten Geldein- und ausgänge
Das Debitorenmanagement ermöglicht, einen Abgleich aller durchgeführten Kreditkartentransaktionen mit den
Transaktionsinformationen aus den EPA-Dateien durchzuführen. Durch den Abgleich und der Zuordnung der
Transaktionen innerhalb der PAYONE Plattform zu den Positionen der EPA-Dateien, werden Differenzen über
die Offenen-Posten-Verwaltung aufgedeckt. Somit können vom Acquirer nicht abgerechnete Zahlungen (z.B.
aufgrund nicht ausgeführter Gutschriften) erkannt werden.
Automatisierte Erkennung von Chargebacks
Ebenfalls ermöglicht es das Debitorenmanagement automatisiert Rückbelastungen von Kreditkarten
(Chargebacks) zu erkennen und die ebenfalls automatisierte Zuordnung zu dem korrespondierenden
Ursprungsvorgang innerhalb der PAYONE Plattform.
2.7 REPORTING
Das PAYONE Reporting bietet dem Vertragspartner spezielle Exportmöglichkeiten der Transaktionsdetails. Die
einzelnen Exporte werden zum Download im PAYONE Merchant Interface (PMI) bereitgestellt. Der Export wird
als Plain-Text im CSV-Format im Browser zum Download ausgeliefert. In der ersten Zeile der exportierten Datei
stehen die Feldbezeichner („Kopfzeile"), in den weiteren Zeilen die Datensätze. Die Begrenzung des
Exportzeitraums beträgt hierbei im Standard maximal 31 Tage.
Übersicht der auswählbaren Exports
Zahlungen
Der Export Zahlungen umfasst alle gebuchten Geldeingänge und -ausgänge eines Zeitraums für
wahlweise einzelne oder alle vorhandenen Sub-Accounts.
Zahlungsvorgänge Dieser Export zeigt den zum Zeitpunkt des Exports aktuellen Status der Zahlungsvorgänge für
wahlweise einzelne oder alle vorhandenen Sub-Accounts.
44 Der Auszahlungszyklus wird direkt mit dem Acquirer vertraglich abgestimmt.
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Forderungen Der Export zeigt alle verbuchten Forderungen für wahlweise einzelne oder alle vorhandenen Sub-
Accounts.
Tagesabschluss
Diese Funktion bietet die Möglichkeit, Einzelposten und Dateien der durchgeführten
Tagesabschlüsse zu exportieren. Tagesabschlüsse (oder auch Kassenschnitte genannt) werden
bei kontobasierten Zahlungsarten (z.B. dem Lastschriftverfahren) durchgeführt. In diesen
Tagesabschlüssen werden die Lastschriften und Überweisungen eines Tages oder mehrerer
Tage zusammengefasst.
EPA (Electronic Payment Advice)
Der Export bietet die Möglichkeit Kreditkartenumsätze zu exportieren. Diese entsprechen der
Kreditkartenabrechnung45 des Kreditkartenakzeptanzgebers und sind mit PAYONE spezifischen
Inhalten angereichert.
Offene Posten (OP)-Listen
Diese Funktion exportiert alle offenen Posten eines definierbaren Zeitraumes zu einem
definierbaren Stichtag der Vergangenheit. So können beispielsweise alle offenen Posten
betrachtet werden, die im Januar entstanden und im März noch immer offen waren. Ein offener
Posten kann in diesem Kontext auch eine Überzahlung sein.
Virtual-Account
Diese Funktion exportiert alle durch das Aggregierte Micropayment abgerechneten Einzelkäufe
und Abonnements. Der Zeitraum für den Export ist frei definierbar.
45 Der Inhalt und die Möglichkeit zur Übernahme von Daten (insbesondere Disagio, Gebühren, Transaktions-/Auszahlungsbetrag bei Mehrwährungsbetrieb) aus EPA-
Dateien ist stark abhängig vom Acquirer und der beim Acquirer für Sie hinterlegten Konfiguration. Die Übernahme sämtlicher Daten aus EPA-Dateien und eine direkte
Vergleichbarkeit des Exports mit der Acquirerabrechnung kann daher nicht garantiert werden.
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3 LEISTUNGSERWEITERUNGEN
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können
und deren Leistungen im Folgenden erläutert werden.
3.1 RISIKOMANAGEMENT
Das PAYONE Risikomanagement bietet verschiedene Risikomanagement-Services zur Minimierung von
Zahlungsausfällen sowie zur Betrugsprävention. Im Folgenden werden die einzelnen Risikomanagement-
Services sowie deren Funktionen erläutert. In Abschnitt 7.2 wird zudem dargestellt, welcher
Risikomanagement-Service über welche Schnittstelle nutzbar ist.
Intelligente Betrugsabwehr
Das PAYONE Risikomanagement wurde speziell für die Betrugsabwehr im E-Commerce entwickelt. Durch
Regelwerke lassen sich alle Prüfungen zur Betrugsabwehr individuell anpassen und intelligent miteinander
kombinieren, um Betrugsmuster zu erkennen und Zahlungsausfälle durch Betrugsversuche zu vermeiden.46
Individuelle Anpassung durch flexible Regelwerke
Die umfassenden Risk Checks analysieren die im Zuge eines Zahlungsvorgangs vorliegenden Informationen
in Echtzeit wie z.B. die IP-Adresse (IP Check, IP Country Filter), das Ausstellungsland einer Kreditkarte (BIN
Check, BIN Country Filter) oder die Anzahl an Zahlungsversuchen mit wiederkehrenden Merkmalen in einem
definierbaren Zeitraum (Velocity Check). Mit dem Risikomanagement von PAYONE lässt sich der Einsatz der
Risk Checks durch individuelle Regelwerke dynamisch in Abhängigkeit der gewählten Zahlungsart, des
Herkunftslandes des Kunden und des Warenkorbwertes steuern. Identifiziert ein Check einen Risikoindikator
oder ein Betrugsmuster, so kann die betreffende Transaktion entweder abgelehnt oder einem Folgecheck
unterzogen werden, um das Risikopotential weiter einzugrenzen.47 So wird es beispielsweise ermöglicht,
kostenpflichtige Checks nur bei Bedarf gezielt in Anspruch zu nehmen.
46 Die Konfiguration der Risk Checks im PMI ist durch den Vertragspartner sicherzustellen. Weitere Informationen zu den Möglichk eiten der Betrugsabwehr im Rahmen
des PAYONE Risikomanagements finden Sie auf http://www.payone.com oder auf Anfrage.
47 Eine Folgeprüfung wird unabhängig von der dort hinterlegten Konfiguration durchgeführt. Dabei ist zu beachten, d ass es nur eine einfache Verkettung von
Folgeprüfungen möglich ist – das Ergebnis der Folgeprüfung ist somit ausschlaggebend für das Zulassen oder Verhindern einer Zahlung. Ist eine definierte Folgeaktion
nicht möglich (beispielsweise weil die für die Folgeprüfung benötigten Daten nicht zur Verfügung stehen), so kann hinterlegt werden, ob die Zahlung endgültig
abgelehnt oder dennoch durchgeführt werden soll.
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Abbildung 3: Konfigurationsmöglichkeiten im PAYONE Merchant Interface (PMI)
Dynamische Steuerung von 3-D Secure
Die PAYONE Plattform ermöglicht es die 3-D Secure Verfahren „Verified by Visa“, „Mastercard SecureCode“
und „Safekey“ zur Absicherung von Kreditkartenzahlungen selektiv bei Vorhandensein von Risikoindikatoren,
Betrugs-mustern oder bestimmten Merkmalen einzusetzen. Dies ermöglicht den gezielten Einsatz von 3-D
Secure, um Abbrüche im Kaufprozess zu vermeiden und gleichzeitig das Risiko von Rückbelastungen zu
minimieren. Diese Einstellung dieser Funktion ist vorab mit PAYONE oder dem Acquiring-Partner
abzustimmen, die grund-sätzliche Aktivierung und Konfiguration dieser und anderer Risk-Funktionen obliegt
dem Händler.
3.1.1 ADDRESS CHECK BASIC
Mit dem Address Check Basic ermöglicht die PAYONE Plattform, Adressen bestehend aus Straßenname,
Hausnummer48, Postleitzahl, Ort und Land auf Existenz zu prüfen. Tippfehler sowie unvollständige Angaben
werden nach Möglichkeit automatisch korrigiert und ergänzt. Der Datenbestand der Referenzdaten wird
laufend aktualisiert.
Der Address Check Basic unterstützt die Prüfung von Adressen aus 20 Ländern: Belgien, Dänemark,
Deutschland, Finnland, Frankreich, Italien, Kanada, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen,
Portugal, Schweden, Schweiz, Slowakei, Spanien, Tschechien, Ungarn, USA.
3.1.2 ADDRESS CHECK PERSON
Der Address Check Person umfasst die Leistungen des Address Check Basic und überprüft zusätzlich, ob eine
Person (Vorname und/oder Nachname) an der Adresse bekannt ist. Es wird ausschließlich die Prüfung von
Adressen aus Deutschland unterstützt. Der Address Check Person deckt dabei nicht alle Einwohner
48 Die Hausnummer wird lediglich in Bezug zur Postleitzahl geprüft. Es findet keine Prüfung statt ob die angegebene Hausnummer tatsächlich existiert.
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Deutschlands ab. Sofern der Address Check Person meldet, dass eine Person oder ein Name an einer
bestimmten Adresse nicht bekannt ist, bedeutet dies nicht zwangsläufig, dass diese Person dort nicht wohnt
oder nicht bekannt ist, beispielsweise bei der Nutzung einer Firmenadresse.
3.1.3 BONITÄTSPRÜFUNG
3.1.3.1 BONITÄTSPRÜFUNG ARVATO INFOSCORE
Die PAYONE Plattform ermöglicht die Durchführung von Bonitätsprüfungen durch arvato infoscore (B2C).
Folgende Bonitätsprüfungen werden unterstützt:
Nur harte Merkmale (Basis)
Prüfung auf so genannte "harte" Negativmerkmale (z.B. Verbraucherinsolvenzverfahren,
Haftbefehl zur eidesstattlichen Versicherung oder Erzwingung zur Abgabe der eidesstattlichen
Versicherung).
Alle Merkmale (Professional)
Prüfung auf so genannte "harte" Negativmerkmale, "mittlere" Negativmerkmale (z.B.
Mahnbescheid, Vollstreckungsbescheid oder Zwangsvollstreckung) und "weiche"
Negativmerkmale (z.B. Inkasso-Mahnverfahren eingeleitet, Fortlauf des außergerichtlichen
Inkasso-Mahnverfahrens nach Teilzahlung, Einstellung des außergerichtlichen Inkasso-
Mahnverfahrens wegen Aussichtslosigkeit).
Alle Merkmale + Boni-Score (Premium)
Prüfung auf so genannte "harte", "mittlere" und "weiche" Negativmerkmale. Zusätzlich wird ein
Boni-Score ermittelt, ein Score-Wert, der eine höhere Trennschärfe bei vorliegenden
Negativmerkmalen ermöglicht.
Alle Merkmale + Boni-Score (Premium) + Informa-Score
Zusätzlich wird für den Fall, dass keine Negativmerkmale vorliegen, beim Informa-Score eine
Prognose auf Basis mathematisch-statistischer Analyseverfahren zum künftigen Verhalten von
Personengruppen erstellt.
Die PAYONE Plattform ermöglicht bei der Durchführung von Bonitätsprüfungen, vorab einen Address Check
Basic oder einen Address Check Person durchzuführen.
Die Bonitätsprüfung ist nur für Adressen und Personen aus Deutschland verfügbar. Sie gibt lediglich Auskunft
darüber, ob Negativmerkmale zu der angefragten Person unter der angegebenen Adresse gespeichert sind. Es
kann keine Aussage getroffen werden, ob die Person tatsächlich existiert oder an der angefragten Adresse
wohnt.
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3.1.3.2 BONITÄTSPRÜFUNG BONIVERSUM
Die PAYONE Plattform ermöglicht die Durchführung von Bonitätsprüfungen durch Boniversum (B2C).
Die Bonitätsprüfung ist nur für Adressen und Personen aus Deutschland verfügbar und beinhaltet eine
postalische Adressprüfung und ggf. Korrektur, eine Personen-Identifizierung an der angegebenen Post-
Adresse sowie eine Identifizierung von Sonder-Adressen in derzeit 8 verschiedenen Adress-Gruppen.
3.1.3.3 BONITÄTSPRÜFUNG SCHUFA
Die PAYONE Plattform ermöglicht die Durchführung von Bonitätsprüfungen durch die SCHUFA (sowohl B2C
als auch B2B).
Die Bonitätsprüfung ist nur für Adressen und Personen aus Deutschland verfügbar und beinhaltet eine
postalische Adressprüfung und ggf. Korrektur, eine Identitätsbestätigung (z.B. durch Vorlegen des
Personalausweises bei der Kreditanfrage in der Bank), eine Risikoeinstufung mittels Ampelfarben sowie die
Auskunft über das Geschlecht der Person.
Im Bereich B2B lassen sich zwei Checks unterscheiden, Auskunft kurz sowie Auskunft mittel. In der kurzen
Auskunft wird die ggf. korrigierte Adresse zurückgegeben, ein Scorewert (zwischen 100 (gut) und 600
(schlecht)) sowie eine Ampelfarbe. Die Auskunft mittel gibt zudem (wenn bekannt) die Rechtsform, das
Gründungsdatum, die Steuer-ID sowie das empfohlene Kreditlimit zurück.
Für die B2C Abfrage wird zusätzlich (wenn bekannt) ein Merkmal zurückgegeben, ob eine
Identitätsbestätigung (z.B. Ausweisvorlage bei einer Bank) stattgefunden hat.
Neben der Buchung des Moduls Protect ist auch ein Vertrag mit der SCHUFA (Datenschutz) Voraussetzung
für die Nutzung dieser Bonitätsprüfung.
3.1.4 BANKACCOUNT CHECK
Der Bankaccount Check prüft Kontoverbindungen (Kontonummer und Bankleitzahl) zahlreicher Länder
hinsichtlich ihrer Plausibilität. Dazu wird die übergebene IBAN (International Bank Account Number) in die
Bestandteile Bankleitzahl und Kontonummer zerlegt und diese nach nationalen Regeln geprüft. Als Grundlage
für die Prüfung in Deutschland und Österreich dienen eine Vielzahl an Algorithmen sowie Daten der Deutschen
Bundesbank sowie der Österreichischen Nationalbank. Der Datenbestand der Bankleitzahlen und
Prüfverfahren wird laufend aktualisiert, so dass dieser Check eine hohe Zuverlässigkeit hinsichtlich der
Richtigkeit einer Bankleitzahl / Kontonummer bietet49. In zahlreichen weiteren europäischen Ländern werden
Kontoverbindungen mittels eines Prüfziffernverfahrens oder syntaktisch auf Richtigkeit geprüft50.
49 Der Bankaccount Check kann nur die Plausibilität einer Bankverbind ung prüfen, nicht jedoch die Existenz oder Deckung sicherst ellen.
50 Der Bankaccount Check wird laufend aktualisiert. Eine Liste der zur Verfügung stehenden Länder und weitere Details erhalten Sie in den API-Dokumentationen oder auf
Anfrage.
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In diesen Ländern wird die Prüfung auf Basis der offiziellen Algorithmen der Deutschen Bundesbank, der
Österreichischen Nationalbank bzw. SIX Clearing regelmäßig aktualisiert:
ISO-
Länder-
Code
IBAN/
BIC
Konto-
nummer
Bankleit-
zahl
Filial-
nummer
Prüf-
ziffer
Deutschland DE o51 o o - -
Österreich AT x o o - -
Schweiz CH x o o - -
Liechtenstein LI x o o - -
Legende: x = Pflichtfeld, o = optional, - = nicht verwendet
In diesen Ländern wird die Bankverbindung auf syntaktische Richtigkeit geprüft sowie die Konto-Prüfziffer
validiert:
ISO-
Länder-
Code
IBAN/
BIC
Konto-
nummer
Bankleit-
zahl
Filial-
nummer
Prüf-
ziffer
Niederlande NL x o - - -
Schweden SE x o o - -
Belgien BE x o o - o
Frankreich FR x o o o o
Norwegen NO x o o - -
Polen PL x o o - o
Legende: x =Pflichtfeld, o = optional, - = nicht verwendet
In diesen Ländern wird die Bankverbindung auf syntaktische Richtigkeit geprüft:
ISO-
Länder-
Code
IBAN/
BIC
Konto-
nummer
Bankleit-
zahl
Filial-
nummer
Prüf-
ziffer
Dänemark DK x o o - -
Finnland FI x o o - -
Irland IE x o o - -
Italien IT x o o o o
Luxemburg LU x o o - -
Spanien ES x o o o o
Portugal PT x o o - -
Großbritannien / Vereinigtes Königreich
GB x o o - -
Legende: x =Pflichtfeld, o = optional, - = nicht verwendet
51 Für Deutschland wird eine automatische Konvertierung von Bankleitzahl/Kontonummer -> IBAN/BIC angeboten.
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3.1.5 POS SPERRDATEI
Der POS Check prüft die angegebene Bankverbindung gegen eine Sperrdatei. Die Sperrdatei enthält
Kontoverbindungen mit offenen Rücklastschriften aus dem stationären Handel (Point of Sale). Gespeist wird
die Sperrdatei von zahlreichen namhaften Unternehmen aus dem Einzelhandel.
3.1.6 NON-CONSUMER ACCOUNT CHECK INKL. KUNO
Der Non Consumer Account (NCA) Check überprüft ob es sich bei angegebenen Bankverbindungen um öffent-
lich zugängliche Bankdaten handelt. Der NCA Check leitet aufgrund der "bloßen" Identifikation von öffentlichen
Konten noch keine tatsächliche Betrugsabsicht ab. Öffentlich zugängliche Bankkonten weisen jedoch ein deut-
lich erhöhtes Risikopotential auf. Gleichzeitig wird geprüft ob die angegebene Bankverbindung auf der Liste
der polizeilich gemeldeten, gestohlenen Karten geführt wird (KUNO).
3.1.7 AUTOMATISCH GEFÜHRTE HÄNDLER ELV BLACKLIST
Die PAYONE Plattform unterstützt das automatische Blacklisting von Käufern, bei denen es zu einer
Rücklastschrift gekommen ist. Die Käufer werden solange für Käufe beim Vertragspartner gesperrt, solange
das entsprechende Vorgangskonto nicht wieder ausgeglichen wurde. Dabei dient die Kontoverbindung des
Käufers als Kriterium für die Sperrung. Dieser Service wird für Deutschland und Österreich unterstützt. Ein
manuelles Hinzufügen bzw. Entfernen von Kontoverbindungen ist nicht möglich.52
3.1.8 CREDITCARD CHECK
Der Creditcard Check prüft Kreditkartendaten auf Plausibilität (sog. LUHN Check). Es findet keine Prüfung
statt, ob die Kreditkartendaten tatsächlich valide sind. Die Existenz der Karte sowie die vollständige Korrektheit
der Kreditkartendaten und der Verfügungsrahmen der Karte werden lediglich bei Ausführung einer Transaktion
in Echtzeit geprüft (Reservierung / Kauf).
3.1.9 BIN CHECK
Die BIN (Bank Identification Number) bezeichnet die ersten sechs Ziffern einer Kreditkartennummer und
identifiziert die kreditkartenausgebende Bank. Bei aktiviertem BIN Check prüft die PAYONE Plattform, ob das
Land des Rechnungsempfängers und das Land der kartenherausgebenden Bank übereinstimmen53. Bei einer
Abweichung kann die Transaktion abgelehnt oder ein Folgecheck definiert werden.
Der BIN Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann nur im Zuge einer Transaktion über die PAYONE Plattform
durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).
52 Dieses Feature steht nur nach Aktivierung durch PAYONE zur Verfügung.
53 Die Identifikation des Ausstellungslandes einer Karte über die BIN ist nicht immer eindeutig möglich – in diesem Fall wird die Transaktion erlaubt.
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3.1.10 BIN COUNTRY FILTER
Die BIN (Bank Identification Number) bezeichnet die ersten sechs Ziffern einer Kreditkartennummer und
identifiziert die kreditkartenausgebende Bank. Dadurch lässt sich im Regelfall das Ausstellungsland der
Kreditkarte ermitteln. Der aktivierbare BIN Country Filter ermöglicht die Definition einer Negativliste (Blacklist)
oder Positivliste (Whitelist) von Ausstellungsländern der Kreditkarten, die zur Durchführung von Zahlungen
zugelassen oder abgelehnt werden.
Der BIN Country Filter kann nur im Zuge einer Transaktion über die PAYONE Plattform durchgeführt werden
(Reservierung und Kauf).
3.1.11 IP CHECK
Der IP Check prüft das Herkunftsland der IP-Adresse54 eines Käufers und gleicht diese mit dem Land der
Rechnungsadresse des Käufers ab. Stimmen das Land der IP-Adresse und das Land des
Rechnungsempfängers bei aktiviertem IP Check nicht überein, so wird die Transaktion abgelehnt.
Der IP Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion über die PAYONE
Plattform durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).
3.1.12 IP COUNTRY FILTER
Der IP Country Filter prüft das Herkunftsland der IP-Adresse55 eines Käufers und erlaubt die Definition einer
Negativliste (Blacklist) oder Positivliste (Whitelist) von Ländern, aus denen eine Transaktion initiiert wird. So
wird ermöglicht, dass Zahlungen aus einer Liste von Ländern zugelassen oder abgelehnt werden.
Der IP Country Filter ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion über die
PAYONE Plattform durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).
3.1.13 VELOCITY CHECK
Beim Velocity Check (Geschwindigkeitsprüfung) wird die wiederholte Verwendung einer E-Mail Adresse, einer
IP-Adresse, einer Kreditkartennummer oder einer Bankverbindung (sogenannte Merkmale) innerhalb einer
festgelegten Zeitspanne überprüft. Es kann definiert werden, wie viele Kaufversuche mit einem, mehreren oder
allen dieser Merkmale innerhalb einer definierbaren Zeitspanne durchgeführt werden dürfen. Werden mit
einem dieser Merkmale innerhalb der definierten Zeitspanne mehr Kaufversuche durchgeführt als zugelassen,
so wird das Merkmal für eine konfigurierbare Zeit gesperrt. Weitere Kaufversuche mit Daten, welche ein
gesperrtes Merkmal beinhalten, können von PAYONE abgelehnt werden.
54 Die Identifikation erfolgt anhand externer Datenbanken. Es kann keine Garantie für die Genauigkeit und die Richtigkeit des ermittelten Landes für eine IP-Adresse
übernommen werden.
55 Die Identifikation erfolgt anhand externer Datenbanken. Es kann keine Garantie für die Genauigkeit und die Richtigkeit des er mittelten Landes für eine IP-Adresse
übernommen werden.
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Der Velocity Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion
(Reservierung und Kauf) über die PAYONE Plattform durchgeführt werden und zählt auch Kaufversuche, die
durch die Bank abgelehnt wurden.
3.1.14 PMI SPERRLISTE
In der PMI können Einträge für die Sperrliste verwaltet werden. Die Sperrliste kann unter dem Menüpunkt
Debitoren/Sperrliste aufgerufen werden. In der Sperrliste werden automatische Sperrlisteneinträge des Ve-
locity Checks (siehe 3.1.13) sowie manuelle Sperrlisteneinträge dargestellt. In der Sperrliste werden die fol-
genden Typen angezeigt:
E-Mail Adressen
Kreditkartennummern (keine Pseudokartennummer)
Bankverbindungen (IBAN)
Funktion Suchen
Die dargestellten Typen können nach ihrem Inhalt und ihrem Sperr-, bzw. Ablaufdatum gesucht werden.
Funktion Hinzufügen
Die dargestellten Typen können mit einem optionalen Ablaufdatum des Sperrlisteneintrages manuell hinzu-
gefügt werden.
Wichtige Hinweise
Aufgrund der PCI-DSS und MaSI Regelungen gelten für Kreditkarten und IBAN besondere Regelungen:
PCI-DSS: Kreditkartennummern werden maskiert dargestellt (z.B. 1111 11XX XXXX 1111).
MaSI Richtlinien: Eine IBAN wird maskiert dargestellt (z.B. DEXX 1111 1111 XXXX XX11 11)
3.2 RECHNUNGSSTELLUNG
Die Rechnungsstellung ermöglicht die automatische Generierung von Rechnungen sowie deren Versand an
den Käufer durch PAYONE. Ist die Rechnungstellung beauftragt und aktiviert, so wird automatisch bei jeder
Forderung aus den vom Vertragspartner übergebenen Artikelpositionen und einer zuvor hinterlegten
Rechnungsvorlage (Template) ein Rechnungsbeleg erzeugt und anschließend per E-Mail als PDF-Datei oder
per Post an den Käufer verschickt. Dieselbe Vorgehensweise trifft auch auf die Erstellung von
Gutschriftsbelegen und Mahnungen zu.
Die wesentlichen Leistungsmerkmale der Rechnungsstellung sind:
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Ausweisung einzelner Rechnungspositionen
Gutschriften auf einzelne Rechnungspositionen
Generierung von Rechnungen mit einzelnen Rechnungspositionen
Generierung von Gutschriften mit einzelnen Gutschriftpositionen
Automatisierter Versand per E-Mail (PDF-Datei) oder per Post
Rechnungen im Corporate Design des Vertragspartners
Online-Archivierung aller Rechnungen und Gutschriften
Positionen auf Rechnungen
Bei Übergabe einer Forderung an die PAYONE Plattform können sämtliche Einzelpositionen mit
Artikelnummer, Anzahl, Beschreibung, Leistungszeitraum, Preis und Mehrwertsteuersatz übergeben werden.
Diese Positionen werden dann automatisch als Rechnungspositionen verwendet. Rechnungspositionen und
Abrechnungszeiträume können zudem automatisch aus der Abonnementabwicklung und dem Aggregierten
Micropayment übernommen werden (siehe 3.4 & 3.5).
Positionen auf Gutschriften
Analog zur Rechnung können auch die Einzelpositionen einer Forderungsgutschrift an die PAYONE Plattform
übergeben werden. Diese Positionen werden anschließend im Gutschriftsbeleg verwendet.
Automatisierter Versand per E-Mail (PDF-Datei) oder per Post
Generierte Dokumente (Rechnungen und Gutschriften) versendet die PAYONE Plattform automatisiert
wahlweise als E-Mail mit der generierten PDF-Datei als Anhang oder per Post an den Käufer. Alternativ besteht
die Möglichkeit, sich die Rechnungen per Server API Request herunterzuladen und den Versand selbst zu
übernehmen. Eine weitere Möglichkeit ist der Versand der Rechnungen über einen eigenen SMTP-Server des
Händlers.
Corporate Design
Die PAYONE Plattform bietet Standardvorlagen (Templates) für Rechnungs- und Gutschriftsbelege, in welchen
die Kontaktdaten und das Firmenlogo des Vertragspartners in einem vordefinierten Format eingebunden
werden.
Optional können individuelle Templates für den Vertragspartner implementiert werden, um ein individuelles
Layout und Corporate Design sowie individuelle Informationen auf den Belegen umzusetzen. Im Zuge einer
individuellen Template-Anpassung ist es beispielsweise möglich, Einzelpositionen auf einer Rechnung zu
Gruppen zusammenzufassen und in einer Position darzustellen oder Einzelpositionen in einer separaten Liste
auszugeben.
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Archivierung
Alle generierten Belege können von PAYONE gespeichert werden und stehen anschließend für 18 Monate über
das PAYONE Merchant Interface (PMI) und die Server API zum Download zur Verfügung.
3.3 FORDERUNGSMANAGEMENT
Das Forderungsmanagement erlaubt ein automatisiertes kaufmännisches Mahnwesen sowie die Übergabe
von Fällen an das Inkasso, um überfällige Forderungen beizutreiben. Im Falle einer Rückbelastung oder einer
nicht fristgerecht beglichenen Rechnung initiiert die PAYONE Plattform über das Forderungsmanagement
automatisch das Mahnwesen. Das Mahnwesen lässt sich individuell konfigurieren.
Funktionen
Einleitung des kaufmännischen Mahnwesens nach Fälligkeit oder Rückbelastung
Automatisiertes kaufmännisches Mahnwesen per E-Mail und/oder Post mit bis zu 4 Mahnstufen
Mahnstufen, Texte und Corporate Design der Mahnungen in verschiedenen Sprachen sind
individuell konfigurierbar
Verwaltung von Mahnfristen, Toleranzgrenzen, Mahnsperren sowie Mahn- und
Inkassovorschlagslisten
Anbindung an externe Inkassounternehmen
Konfigurationsmöglichkeiten
Der Mahnlauf kann individuell konfiguriert werden. Hierfür können bis zu 4 Mahnstufen hinterlegt werden. Zu
jeder Mahnstufe kann die zeitliche Frist zur nächsten Mahnstufe definiert werden. Zudem können
Toleranzgrenzen pro Mahnstufe definiert werden, ab welchen der Mahnlauf eingestellt werden soll. Dies dient
dazu, dass der Kunde bei geringen Betragsabweichungen keine weitere Mahnung erhält (z.B. Cent-Differenzen
in der Überweisung, Differenzen im gezahlten Betrag durch Bankgebühren oder nicht bezahlte Mahngebühren).
Für jede Mahnstufe lassen sich unterschiedliche Versandarten definieren: Plain-Text E-Mail, Plain-Text E-Mail
mit Mahnung als PDF-Anhang oder Postversand. Für jede Mahnstufe und Sprache lassen sich hierbei
unterschiedliche Mahnungstexte hinterlegen. Der Vertragspartner kann eine E-Mail Adresse bestimmen, an die
die versendeten Mahnungen jeweils parallel in Kopie (BCC) verschickt werden.
Darüber hinaus können pro Mahnstufe Mahngebühren definiert werden. Die Mahngebühren werden bei
Erreichen der entsprechenden Mahnstufe automatisch als Forderung ins Debitorenmanagement
übernommen, so dass diese im Debitorenkonto ersichtlich sind.
Beendigung und Wiederaufnahme von Mahnläufen
Sofern während eines Mahnlaufs die betroffene offene Forderung beglichen wird, wird der Mahnlauf
automatisch beendet. Dies kann z.B. durch eine Überweisung durch den Kunden, durch einen erneuten Einzug
der Zahlung oder durch eine Forderungsgutschrift geschehen. Sollte die Forderung wieder eröffnet werden,
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wird der Mahnlauf automatisch an dem Punkt wiederaufgenommen, an dem dieser beendet wurde (dieselbe
Mahnstufe). Dies kann z.B. durch eine erneute Rücklastschrift oder durch das erneute Einbuchen der
Forderung im betroffenen Vorgangskonto entstehen.
Übergabe ans Inkasso
Sollte der Mahnlauf erfolglos verlaufen oder der Käufer nur einen Teil der Forderung beglichen haben und die
Restforderung somit oberhalb der definierten Toleranzgrenze liegen, kann die Forderung automatisch an ein
Inkassounternehmen übergeben werden. Die PAYONE Plattform verfügt über Standardanbindungen an
verschiedene Inkassounternehmen, weitere Partner können im Standardformat von der PAYONE Plattform
angebunden werden56. Hierbei ist die Konformität nach Gesetz gegen unseriöse Geschäftspraktiken (GGuG)
gegeben.
Hierbei werden folgende Geschäftsvorfälle abgedeckt:
Regelmäßige Erstellung und Versand von Inkassoaufträgen an das Inkassounternehmen
Meldung von nachträglich eingegangenen Zahlungen auf die von PAYONE durch das
Debitorenmanagement überwachten Konten an das Inkassounternehmen
Verarbeitung der Zahlungsmeldungen vom Inkassounternehmen und automatische Zuordnung
und Verbuchung durch das Debitorenmanagement
Verarbeitung der Statusmeldungen (z.B. erfolgreicher oder –loser Abschluss) zu
Inkassoaufträgen vom Inkassounternehmen
Mahn- und Inkassovorschlagsliste
Das Forderungsmanagement ist darauf ausgelegt, den Mahnlauf automatisch nach Fälligkeit oder
Rückbelastung zu starten und durchzuführen. Sollte es jedoch gewünscht sein, den Mahnlauf nicht
automatisch zu starten bzw. die Forderung bei einem erfolglosen Mahnlauf nicht automatisch an das Inkasso
abzugeben, kann der Mahnlauf zu diesen Punkten automatisch pausiert werden. Erst nach Freigabe durch den
Vertragspartner wird der Mahnlauf gestartet bzw. die Forderung an das Inkassounternehmen übergeben. Die
Freigabe kann wahlweise manuell über die PAYONE Merchant Interface (PMI) 57 oder automatisiert über die
Server API vorgenommen werden.
Sammelmahnungen
Das Forderungsmanagement führt nach Möglichkeit alle Mahnläufe eines Käufers zusammen. Sofern sich
mehrere offene Forderungen eines Käufers in einem Mahnlauf befinden, werden in einer Mahnung
grundsätzlich alle Forderungen aufgelistet und als Summe angemahnt, damit der Käufer nicht mehrere
Mahnungen in kurzen Zeitabständen erhält (sollten z.B. zwei Mahnläufe am selben Tag eine höhere Mahnstufe
erreichen, so wird nur eine Mahnung verschickt). Jeder Mahnlauf bleibt dabei trotz dessen eigenständig und
durchläuft entsprechend seiner Fälligkeit die konfigurierten Mahnstufen.
56 Eine Liste der von PAYONE unterstützten Inkassounternehmen ist auf Anfrage erhältlich.
57 Das PMI stellt hierfür eine dezidierte Übersicht der Mahnläufe zur Verfügung, die sich zurzeit in dem Status „Mahn- oder Inkassovorschlagsliste“ befinden.
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Abhängigkeiten zur Rechnungsstellung
Da durch das Forderungsmanagement offene Rechnungen angemahnt werden, werden einige Daten aus den
Belegen verwendet, die die Rechnungsstellung erzeugt. Hierzu zählen die Rechnungsnummer und die
Rechnungspositionen. Diese Informationen stehen ohne die Verwendung der PAYONE Rechnungsstellung in
einer Mahnung nicht zur Verfügung. Auf die Funktionalität des Forderungsmanagements hat dies keine
weiteren Auswirkungen.
Mahnläufe im PAYONE Merchant Interface
Alle Mahnläufe lassen sich im PAYONE Merchant Interface zu jedem Debitoren (Käufer) einsehen und
bearbeiten.
3.4 ABONNEMENTABWICKLUNG
Mit Hilfe der Abonnementabwicklung verwaltet die PAYONE Plattform wiederkehrende Zahlungen und
Abonnements (Verträge). Dazu werden über das PAYONE Merchant Interface (PMI) Vertragsvorlagen mit
konfigurierbaren Laufzeiten, Artikeln und Preisen definiert. Nach dem Anlegen eines Vertrages zu einem
Kunden werden die entsprechenden Zahlungsvorgänge und die zugehörigen Prozesse aus anderen PAYONE
Leistungen automatisch initiiert.
Funktionen
Automatisierte Verwaltung von wiederkehrenden Zahlungen
Verschiedene Abbuchungsintervalle (Wochen, Monate, Tage)
Laufzeiten und Preise mehrstufig individuell konfigurierbar
Integriertes Kündigungsmanagement (z.B. Kündigung bei Nichtzahlung)
Anlegen mehrstufiger Verträge
Für jeden angelegten Vertrag lassen sich die Laufzeit sowie die Preise für Erstlaufzeit und die Verlängerungen
individuell und getrennt voneinander verwalten.
Ein Abonnement gliedert sich in zwei Zeiträume: die Erstlaufzeit und der Wiederholungszeitraum. Über die
Erstlaufzeit können u.a. kürzere und auch kostenlose Probelaufzeiten realisiert werden. Wenn dieser Zeitraum
abgelaufen ist, greift der Wiederholungszeitraum, der sich so lange in dem angegebenen Rhythmus verlängert,
bis eine Kündigung ausgelöst wird. Wird ein neuer Vertrag für einen Käufer auf Basis einer Vertragsvorlage
angelegt, so lassen sich die Rahmenparameter des Vertrags während der Laufzeit anpassen, ohne die
zugehörige Vertragsvorlage zu beeinflussen.
PAYONE bucht sowohl bei der Erstlaufzeit als auch bei jeder Verlängerung automatisch eine Forderung und
veranlasst je nach Zahlungsart einen Zahlungseinzug. Durch das Buchen der Forderung kann über die
Rechnungsstellung automatisch eine Rechnung generiert und an den Kunden versandt werden.
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Hierbei können in einem Abonnement auch mehrere Artikelpositionen je Zeitraum abgerechnet werden, die
dynamisch beim Anlegen oder Ändern eines Abonnements übergeben werden können.
Aktualisierung oder Kündigung eines Vertrages
Die PAYONE Plattform rechnet einen Vertrag so lange nach den ursprünglich angegebenen Konditionen ab,
bis der Vertrag geändert oder gekündigt wird.
Nach Kündigung läuft der Vertrag bzw. das Abonnement automatisch noch für die bereits gebuchte und
bezahlte Zeit, wird danach aber nicht weiter verlängert. Nach dem Kündigungsdatum werden keine weiteren
Forderungen gebucht und keine weiteren Zahlungsvorgänge initiiert. Ein Kündigungsdatum kann auch in der
Zukunft liegen, so dass der Vertrag dann noch so lange und so oft verlängert wird, bis das Kündigungsdatum
erreicht ist und der Vertrag beendet wird. Bis zum Ende der Vertragslaufzeit kann eine Kündigung wieder
zurück genommen werden.
Automatische Kündigung oder Sperrung von Verträgen
In Kombination mit dem Debitorenmanagement ermöglicht die Abonnementabwicklung, einen Vertrag
automatisch zu kündigen oder auszusetzen, wenn zum Zeitpunkt der Verlängerung eine offene Forderung
vorliegt oder die Zahlung nicht eingezogen werden kann (z.B. aufgrund einer abgelaufenen oder gesperrten
Kreditkarte).
Für diese beiden Arten der Zahlungsstörung können unterschiedliche, automatisch durchzuführende Aktionen
konfiguriert werden:
Vertrag kündigen
Vertrag sperren
Vertrag kostenlos verlängern
Zahlungsartenwechsel auf offene Rechnung
Zusätzlich zu der automatischen Sperrung im Falle einer Zahlungsstörung kann ein laufender Vertrag durch
den Händler auch manuell gesperrt und entsperrt werden.
In der Zeit, in der der Vertrag gesperrt ist, werden keine weiteren Forderungen gebucht und somit auch keine
weiteren Zahlungen initiiert. Nach Begleichen der offenen Forderung kann der Vertrag dann durch den
Vertragspartner wieder aktiviert werden. Dabei verlängert sich die Vertragslaufzeit automatisch um die Zeit,
für die der Vertrag ausgesetzt wurde.
Übermittlung des Vertragsstatus
Alle Änderungen eines Vertrages, auch die von der PAYONE Plattform automatisch veranlassten, werden über
den SessionStatus (siehe 4.5.2) automatisiert an die Systeme des Vertragspartners übermittelt, so dass diese
auf die ausgeführten Aktionen reagieren können (z.B. Abonnementverlängerung, Kündigung).
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3.5 AGGREGIERTES MICROPAYMENT
Diese Erweiterungsmöglichkeit aggregiert Forderungen aus Einzelkäufen und Abonnements in einem
Abrechnungskonto und rechnet die daraus resultierende Gesamtforderung zu einem vom Vertragspartner frei
definierbaren Zeitpunkt oder Abrechnungszyklus ab.58
Funktionen
Sammlung von Forderungen aus Einzelkäufen und Abonnements sowie Gutschriften
Kumulierte Abrechnung aller Positionen in frei definierbaren Zyklen
Abrechnung über die Zahlungsarten Rechnung, Lastschrift oder Kreditkarte
Jederzeit möglicher Zahlungsartenwechsel
Einzelkäufe
Einzelkäufe können jederzeit an das Aggregierte Micropayment übermittelt werden. Jeder Einzelkauf kann
dabei mehrere Artikelpositionen umfassen. Mit jedem Einzelkauf können dabei die Abrechnungsmodalitäten
sowie die Versandart der Rechnungsbelege übermittelt werden (die Versandarten sind hierbei: PDF-Datei per
E-Mail, Post oder kein Versand). Zudem können jeweils auch die Stamm- und Zahldaten eines Kunden
übergeben werden, welche dann zur Aktualisierung der bestehenden Daten übernommen werden.
Wiederkehrende Zahlungen und Abonnements (durch die Abonnementabwicklung)
Bei Verwendung des Aggregierten Micropayment in Kombination mit der Abonnementabwicklung werden alle
wiederkehrenden Zahlungen und Abonnements nicht mehr direkt abgerechnet, sondern auf das
korrespondierende Abrechnungskonto gebucht. Alle Artikelpositionen werden dabei in der entsprechenden
Abrechnungsperiode an das Aggregierte Micropayment übermittelt. Bei der periodischen Abrechnung können
dann alle Einzelkäufe und alle wiederkehrenden Zahlungen und Abonnements eines Kunden gebündelt
abgerechnet werden. Die Informationen über die Abrechnungszeiträume von Abonnements und die
Informationen über Abrechnungszeitpunkte der Einzelpositionen bleiben dabei erhalten. Die Einzelpositionen
sind hierbei nicht im PAYONE Merchant Interface einsehbar, sondern müssen durch den Händler (z.B. für
Rückfragen durch Käufer) parallel gespeichert werden.
Abrechnung
Sofern auf einem Abrechnungskonto neue Positionen existieren, werden diese unabhängig von der
Gesamtsumme immer, auch bei negativem oder neutralem Kontostand, abgerechnet. Hierfür werden alle
bisher nicht abgerechneten Positionen (Einzelkäufe, Abonnements, Gutschriften) innerhalb des
Abrechnungskontos zusammengefasst und als Forderung in einem Vorgangskonto des Debitors verbucht.
Sofern die Summe der Abrechnung größer als Null ist und die verwendete Zahlungsart einen Einzug des
Betrages unterstützt, wird dieser eingezogen. Sofern der Einzug nicht funktionieren sollte - z.B. bei einer
abgelaufenen oder gesperrten Kreditkarte - ermöglicht das Aggregierte Micropayment den automatischen
58 Das Aggregierte Micropayment übernimmt hierbei die Zusammenfassung der Positionen, jedoch keine weiterführenden Preisberechnungen.
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Zahlungsartenwechsel auf die Zahlungsart Rechnung59. Für jedes Abrechnungskonto kann ein individueller
Abrechnungstakt definiert werden, der zudem jederzeit auf diesem Wege auch wieder geändert werden kann.
Ein Wechsel der Zahlungsart ist jederzeit möglich.
Auszahlung von Guthaben
Auch Gutschriften durch Rückerstattungen oder Kulanzen werden in der periodischen Abrechnung mit
berücksichtigt. Sollte die Summe der Gutschriftsbeträge höher sein, als die Summe der Rechnungsbeträge,
kann der resultierende Auszahlungsbetrag auf Wunsch, wenn die gewählte Zahlungsart dieses erlaubt, an den
Kunden ausgezahlt werden.
Sofern es zu keiner Auszahlung gegenüber dem Kunden kommen soll oder eine Auszahlung bei der gewählten
Zahlungsart nicht möglich ist, wird der Gutschriftsbetrag automatisch mit der nächsten Abrechnung
verrechnet.
Rechnungsstellung
Bei Nutzung der Rechnungsstellung über PAYONE erhält der Kunde automatisch zum definierten
Abrechnungszeitpunkt einen Rechnungs- oder Gutschriftsbeleg mit allen abgerechneten Einzelpositionen.
59 Die Buchung der Zahlungsart Rechnung wird daher beim Aggregierte Micropayment dringend empfohlen, um mindestens eine ständig verfügbare Fallback-Zahlungsar t
zu haben. Ob die Zahlungsart Rechnung dem Kunden im Standard angeboten wird, ist hierbei unerheblich.
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4 SCHNITTSTELLEN
PAYONE bietet verschiedene Anbindungsarten, sogenannte Schnittstellen, zur Initiierung von
Zahlungsvorgängen und Übermittlung von Daten an die PAYONE Plattform. Die Schnittstellen können in
Kombination miteinander genutzt werden (Beispiel: Reservierung über Client API, Einzug über Server API). Eine
Übersicht, welche Funktionen und Vorgänge von welcher Schnittstelle unterstützt werden, ist dem Abschnitt
7.2 zu entnehmen. Die Funktionsweise der einzelnen Schnittstellen wird im Folgenden erläutert.
4.1 FRONTEND
Die Frontend stellt ein webbasiertes, TLS gesichertes Zahlungsformular zur Einbindung in Online-Angebote
des Vertragspartners zur Verfügung, auf welches Käufer zur Abwicklung der Zahlung weitergeleitet werden.
Zahlungsarten
Die Frontend unterstützt alle Zahlungsarten der PAYONE Plattform.
Sprachen
Das Zahlungsformular der Frontend unterstützt folgende Sprachen:
Deutsch
Englisch
Französisch
Spanisch
Portugiesisch
Italienisch
Niederländisch
Funktionsweise und Implementierung
Die Einbindung in das Online-Angebot des Vertragspartners kann wahlweise als eigenständige Zwischenseite,
als Popup oder als iFrame erfolgen. Der Käufer wird auf eine URL von PAYONE weitergeleitet, die von den
Systemen des Vertragspartners zu generieren ist (HTTPS mit key/value). Dabei sind die zu verwendende
Zahlungsart sowie weitere zahlungsrelevante Daten einschließlich eines Hash-Wertes zum Schutz vor
Manipulation zu übergeben. Auf dem Zahlungsformular der Frontend wird der Warenkorb bestehend aus den
Einzelpositionen angezeigt, für welche die Zahlung durchgeführt werden soll. Zudem werden Formularfelder
für die Erfassung der Stamm- und Zahlungsdaten angezeigt. Wird die Rechnungsanschrift vom
Vertragspartner per Parameter übergeben, so werden die entsprechenden Formularfelder von der Frontend
vorausgefüllt und können vom Käufer geändert werden. Die Anzeige der Formularfelder für die Erfassung der
Stammdaten kann durch Übermittlung eines Parameters jedoch ebenso deaktiviert werden.
Alternativ zur Weiterleitung können Sie die Formularseite auch als iFrame in Ihren Checkout einbinden. Damit
Sie als Händler den Anforderungen der PCI DSS Konformität (Compliance) für Kartenzahlungen entsprechen,
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stellen wir Ihnen dazu unsere Hosted iFrame Lösung zur Verfügung. Mit dieser Lösung integrieren Sie nicht
nur alle relevanten Eingabefelder für Kartendaten PCI DSS konform in Ihre Zahlungsabwicklung, sondern
können auch externe Referenzen wie CSS und Javascript-Dateien nutzen.
One-Click Checkout
Bei bestehenden Käufern, für welche bereits ein Zahlungsvorgang über die PAYONE Plattform abgewickelt
wurde und die Zahldaten für die ausgewählte Zahlungsart bereits bekannt sind, können die gespeicherten
Zahlungsinformationen dem Käufer angezeigt werden, damit dieser diese Daten nicht erneut eingeben muss.
Der Käufer hat die Möglichkeit, diese Daten zu ändern. In diesem Fall werden nach Abschluss der Zahlung die
bei der PAYONE Plattform gespeicherten Daten für den Käufer (Debitor) aktualisiert.
Anpassung des Designs
Das Design des Zahlungsformulars der Frontend lässt sich mittels HTML, CSS und JavaScript individuell
anpassen.
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
Da bei Abwicklung von Kreditkartenzahlungen die Kreditkartendaten durch den Käufer direkt auf dem
Zahlungsformular der Frontend eingegeben werden, kommen die Systeme des Vertragspartners mit den
Kreditkartendaten nicht in Berührung, so dass eine Zertifizierung des Vertragspartners nach PCI DSS stark
vereinfacht wird.
4.2 CLIENT API
Die Client API ermöglicht die Abwicklung von Zahlungen, ohne dass der Käufer aus dem Online-Angebot des
Vertragspartners heraus geleitet wird. PAYONE unterstützt Händler mit der so genannten Hosted Multi iFrame
Lösung bei der vollständigen Konformität mit dem PCI DSS Standard 3.1 zu minimalen Kosten. Hierbei handelt
es sich um eine einzigartige Lösung mit mehreren Eingabefenstern (iFrames), die vollständig von PAYONE
gehostet werden (Hosted iFrame) und damit einer vollständigen Auslagerung der Kartendatenverarbeitung
gleich kommt (SAQ-A).
Besonders hervorzuheben ist die von PAYONE angebotene, technische Umsetzung mithilfe von mehreren
Eingabefenstern. Die Eingabefenster für Kartendaten z.B. Nummer, Gültigkeit etc. können beliebig in das
Online-Zahlungsformular des Händlers eingebunden werden und erlauben so variable Design-Möglichkeiten,
ohne dass der Käufer ein Drittsystem dahinter vermutet (Reduzierung der Abbruchquoten). Damit hat PAYONE
eine Lösung geschaffen und ermöglicht Händlern einen einfachen und kostengünstigen Nachweis Ihrer
Konformität nach PCI DSS 3.1 (Compliance) über den Fragebogen SAQ A (Self-Assessment-Questionnaire A).
Auch unterstützt die Client API mit den Hosted iFrames eine automatische Erkennung des Kreditkartentyps
für alle von der PAYONE Plattform unterstützten Kreditkartenarten.
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Zahlungsarten
Die Client API unterstützt alle Zahlungsarten von PAYONE.
Sprachen
Die Client API unterstützt Käufernachrichten in folgenden Sprachen:
Deutsch
Englisch
Französisch
Spanisch
Portugiesisch
Italienisch
Niederländisch
AJAX Modus / hosted Multi iFrames
Im AJAX Modus können die Eingaben eines Zahlungsformulars durch die PAYONE Plattform geprüft und
verarbeitet werden, ohne dass die Webseite neu geladen werden muss. Die sensiblen Kreditkartendaten
werden bei den „hosted iFrames“ dabei direkt beim Verbrauchern in Eingabefeldern verarbeitet, welche von
der PAYONE Plattform bereitgestellt werden, so dass Ihr System nicht mit diesen in Berührung kommt.
Redirect Modus
Im Redirect Modus werden die Eingaben eines Formulars direkt auf die Client API geschickt. Die Client API
verarbeitet die Zahlung und leitet den Benutzer je nach Ergebnis auf eine bestimmte Seite des Vertragspartners
zurück. Von der Client API selbst erfolgt keine Ausgabe.
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
Da bei Abwicklung von Kreditkartenzahlungen die Kreditkartendaten durch den Käufer direkt an PAYONE
übermittelt werden, kommen die Systeme des Vertragspartners nicht mit den echten Kreditkartendaten des
Käufers in Berührung, so dass eine Zertifizierung des Vertragspartners nach PCI DSS stark vereinfacht wird.
4.3 SERVER API
Die Server API stellt eine plattformunabhängige API-Schnittstelle bei der PAYONE Plattform dar. Über diese
API-Schnittstelle lassen sich Zahlungsvorgänge initiieren sowie Vorgänge und Daten bei der PAYONE
Plattform anstoßen und ändern, so dass eine vollständige Integration in die Systemlandschaft des
Vertragspartners möglich ist.
Die Server API ermöglicht unter anderem:
Einzug von Zahlungen
Durchführung von Gutschriften
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Aktualisierung von Käufer- und Zahldaten
Steuerung des Mahnwesens
Abruf von Rechnungs- und Gutschriftsbelegen
Abruf von Käuferdaten
Eine detaillierte Übersicht der von der Server API unterstützten Funktionen sind dem Abschnitt
Funktionsmatrix der PAYONE Plattform Schnittstellen zu entnehmen.
Zahlungsarten
Die Server API unterstützt alle Zahlungsarten der PAYONE Plattform.
Funktionsweise und Implementierung
Die Anbindung der Server API an die Systeme des Vertragspartners erfolgt über HTTPS-Post-Requests, mit
welchen die relevanten Informationen als key/value pairs übertragen werden. Eine Übersicht der von der Server
API unterstützten Funktionen ist Abschnitt Funktionsmatrix der PAYONE Plattform Schnittstellen zu
entnehmen. Die Funktionsweise variiert in Abhängigkeit der Nutzung und der individuellen Implementierung
durch den Vertragspartner.
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
Mit Abwicklung von Kreditkartenzahlungen über die Server API werden die Kreditkartendaten von den
Systemen des Vertragspartners erfasst, verarbeitet und an die PAYONE Plattform übermittelt. Damit ist bei
dieser Anbindungsart eine Zertifizierung nach dem PCI DSS durch den Vertragspartner notwendig.
4.4 TELESALES
Die Telesales Schnittstelle ist eine webbasierte Eingabemaske innerhalb des PAYONE Merchant Interfaces
(PMI) und eignet sich für die Zahlungsabwicklung telefonischer oder schriftlicher Bestellungen (MOTO – mail
order / telephone order), die manuell ausgelöst werden sollen.
Zahlungsarten
Die Telesales Schnittstelle unterstützt die Zahlungsarten Lastschrift, Kreditkarte, Vorkasse und Rechnung.
Sprachen
Die Telesales Schnittstelle unterstützt alle Sprachen, die für das PAYONE Merchant Interface (PMI) zur
Verfügung stehen.
Funktionsweise
Die Telesales Schnittstelle stellt innerhalb des PAYONE Merchant Interface (PMI) eine Maske zur Verfügung,
über welche Zahlungen durch manuelle Eingabe der zahlungsrelevanten Informationen ausgelöst werden
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können. Eine Übersicht der von der Telesales Schnittstelle unterstützten Funktionen ist Abschnitt
Funktionsmatrix der PAYONE Plattform Schnittstellen zu entnehmen.
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
Die Notwendigkeit einer Zertifizierung nach PCI DSS ist abhängig von den Prozessen auf Seiten des
Vertragspartners. Werden Kreditkartendaten per Fax, Post oder Telefon unter Aufzeichnung des Telefonates
übermittelt, so besteht die Notwendigkeit der Zertifizierung nach PCI DSS für den Vertragspartner.
4.5 AUTOMATISCHE STATUS-MITTEILUNGEN
Die PAYONE Plattform bietet die Möglichkeit, den Status zu Transaktionen und Vorgängen
(TransactionStatus) sowie zu Verträgen (SessionStatus) automatisch bei Änderungen an die Systeme des
Vertragspartners über einen HTTPS-Post-Request zu senden, mit welchem die relevanten Informationen in
Form von key/value pairs übermittelt werden. Sowohl der TransactionStatus als auch der SessionStatus
erwarten eine eindeutige Antwort auf jeden Request durch die Systeme des Vertragspartners, wodurch der
erfolgreiche Empfang des Status-Requests quittiert wird. Erhält die PAYONE Plattform diese eindeutige
Antwort nicht, so wird der Request durch die PAYONE Plattform in verschiedenen Takten mehrfach wiederholt.
Nach Ablauf von 24 Stunden wird der Request nicht mehr zugestellt und wird bei der PAYONE Plattform
gelöscht.
4.5.1 TRANSACTIONSTATUS
Über den TransactionStatus übermittelt die PAYONE Plattform Änderungen bezüglich eines
Zahlungsvorgangs:
Erfolgreiche Durchführung einer Reservierung oder eines Einzugs
Erfolgreiche Buchung auf einem Abrechnungskonto
Erfolgreiche Durchführung einer Abrechnung innerhalb eines Abrechnungskontos
Durchführung einer Rückzahlung an den Kunden
Erfolgreich zugeordnete und verbuchte Überweisungseingänge und Rücklastschriften
Erfolgreiche Verbuchung einer Forderung oder Forderungsgutschrift
Erfolgreiche Erstellung von Rechnungen eines Zahlungsvorgangs
Statusänderungen eines Mahnlaufs
Umbuchung zwischen zwei Vorgangskonten
Diese Status-Requests werden innerhalb kurzer Zeit nach dem Eintreten einer Änderung bzw. eines Ereignisses
versendet (in der Regel nach maximal einer Stunde).
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4.5.2 SESSIONSTATUS
Über den SessionStatus übermittelt die PAYONE Plattform Änderungen eines Vertrages an die Systeme des
Vertragspartners, damit diese weitere Aktionen auslösen können.
Folgende Ereignisse werden über den SessionStatus übermittelt:
Beginn und Ende eines Abonnements
Verlängerung eines Abonnements
Sperrung und Entsperrung eines Abonnements
Kündigung eines Abonnements
Diese Status-Requests werden innerhalb kurzer Zeit nach dem Eintreten einer Änderung bzw. eines Ereignisses
versendet (in der Regel nach maximal einer Stunde).
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5 TESTFUNKTIONALITÄT
Die PAYONE Plattform kann in zwei Modi genutzt werden: im Testmodus und im Livemodus. Beide Modi
werden über spezielle Parameterübergaben angesteuert, um jeweils aktiv zu sein. Die Hard- und Software ist
in beiden Modi dieselbe. Der wesentliche Unterschied zwischen dem Testmodus und dem Livemodus besteht
darin, dass die Datenübergabe an externe Systeme (z.B. Banken, Kreditkarteninstitute, Auskunfteien) nur im
Livemodus erfolgt. Im Testmodus werden alle Anfragen an die PAYONE Plattform simuliert oder im
Testmodus an das jeweilige externe System übergeben, sofern dieses seinerseits einen Testmodus
unterstützt. Durch diese Vorgehensweise können Test-Szenarien mit definierten Testdaten durchgeführt
werden.
Für den Test der PAYONE Plattform wird ein Merchant-Account eingerichtet, welcher zunächst im Testmodus
aktiviert wird. Nach erfolgter Live-Schaltung aller beauftragen Services bleiben alle Einstellungen dieses
Portals erhalten und stehen auch im Livemodus zur Verfügung. So kann die Konfiguration des Zahlungsportals
parallel zum Livemodus auch weiterhin im Rahmen des Testmodus getestet werden. Optional kann von der
PAYONE Plattform ein separates Zahlungsportal oder ein separater Merchant-Account für Testzwecke
eingerichtet werden.
PAYONE empfiehlt vor der Live-Schaltung und auch vor dem Hinzufügen neuer Zahlungsarten immer
ausreichende Tests durchzuführen, um die Funktionsfähigkeit und Kompatibilität aller Systeme zu
gewährleisten. Informationen zu den Testverfahren und -funktionalitäten finden sich in den technischen
Referenzdokumenten (API-Dokus) sowie im Dokument „PAYONE Platform Testdata“, welches im
Downloadbereich des PMI oder auf Anfrage bereitgestellt wird.
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6 SERVICE LEVEL AGREEMENTS (SLAS)
PAYONE stellt für seine Händler eine hochverfügbare Infrastruktur bereit. In einem Service-Level- Agreement (SLA) können hierbei zwischen Händler und PAYONE feste Servicequalitäten definiert werden.
Es stehen verschiedene SLA-Arten zur Verfügung:
Standard
Silver
Gold
Platin
Diese unterscheiden sich hinsichtlich der zugesicherten Verfügbarkeit, der Störungsmeldungen, der
Reaktionszeiten und der MTTR (mean time to recovery). Eine Störung ist hierbei definiert als eine technische
Einschränkung auf Seiten von PAYONE, die zu eingeschränkter Verfügbarkeit, einem Systemausfall oder
fehlerbehafteter Funktionalität der Infrastruktur der PAYONE Plattform führen kann. Im SLA Umfang Standard
wird eine Verfügbarkeit von 99,00% garantiert. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an Ihren
vertrieblichen Ansprechpartner.
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7 ANLAGEN
7.1 ÜBERSICHT WÄHRUNGEN (AUSWAHL)60
ISO-Code Währung Land
EUR EURO EURO-Länder
AUD Dollar Australien
CHF Schweizer Franken Schweiz
DKK Krone Dänemark
GBP Britisches Pfund Großbritannien
NOK Krone Norwegen
NZD Dollar Neuseeland
PLN Zloty Polen
SEK Krone Schweden
SGD Singapur Dollar Singapur
TRY Türkische Lira Türkei
USD Dollar USA
60 Detaillierte Informationen zu unterstützten Währungen erhalten Sie in den technischen Referenzd okumenten (API-Dokumentationen) oder auf Anfrage.
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7.2 FUNKTIONSMATRIX DER PAYONE PLATTFORM SCHNITTSTELLEN
Legende: = möglich, = nicht steuerbar bzw. eingeschränkt, nicht unterstützt, = nicht verfügbar
Zahlungsarten Server API
Client API Frontend Telesales
Kredit- und Debitkarte
SEPA Lastschrift
PayPal
Online-Überweisungen
Vorkasse, Rechnung, Nachnahme
Barzahlen
Klarna
Standard-Prozesse Server
API Client API Frontend Telesales
Reservierung
Kauf
Einzug von Zahlungen
Gutschrift buchen
Forderung buchen
Aktualisierung von Käuferdaten
Steuerung des Mahnwesens
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Risikomanagement Server API
Client API Frontend Telesales
3-D Secure
Address Check Basic
Address Check Person
Bonitätsprüfung
Bankaccount Check
POS Sperrdatei
Creditcard Check
BIN Check
IP Check
Velocity Check
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