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Post on 06-Aug-2020
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LES SOLUTIONS DE FINANCEMENT DE LA SOCAMUT
(Groupe SOWALFIN)
JULIE LEBEQUE, MANAGER SOCAMUT
• Faciliter l’accès au financement des PME et des indépendants en
Wallonie
• Solutions de financement adaptées à tous les stades de vie de
l’entreprise (création, développement, transmission) et en fonction
des projets/montants (investissements corporels, incorporels, besoin
en fonds de roulement)
• Produits: garanties sur des crédits bancaires et/ou prêts
complémentaires
Notre mission
Notre philosophie d’intervention
Financer tout type d’entreprise dès sa création en combinant les
différents produits avec un partage de risques équilibré entre les
différents intervenants
• Le niveau de risques accepté dépend du projet - pas de règle stricte –
souplesse d’intervention
• Accompagnement de l’entrepreneur essentiel, d’autant plus dans les
créations
• Mise en avant de l’outil de garantie :
- pour la banque : bénéficier d’une couverture de la SOWALFIN
- pour l’entrepreneur : limiter son exposition personnelle
- pour la SOWALFIN/SOCAMUT : faciliter l’accès au crédit bancaire avec
un produit moins consommateur en moyens financiers
• Combinaison prêt subordonné et garantie privilégiée :
deux solutions très complémentaires
Comment faire appel à la garantie et/ou au prêt
SOWALFIN/SOCAMUT?
• Vous avez un besoin de financement, vous allez voir votre banque
• La banque analyse votre demande, elle croit en votre projet (qu’elle considère
viable et rentable), mais souhaite partager son risque avec la
SOWALFIN/SOCAMUT => La banque fait appel à la SOCAMUT/SOWALFIN
• Pour des petits montants (37.500€): La banque rempli un formulaire sur l’intranet
de la SOCAMUT afin de solliciter la garantie et/ou le prêt subordonné. L’intervention
est automatique (pas d’analyse – confirmation dans les 3 jours ouvrables!).
• Pour des montants plus importants (SOWALFIN), la banque envoie sa note d’analyse
telle quelle et le comité de crédit Sowalfin décide dans max. 15 jours.
• Une lettre confirmant la garantie est envoyée à la banque et/ou la convention de
prêt est envoyée par email à l’entrepreneur afin de libérer les fonds.
Aucune formalité à remplir par l’entrepreneur
Formalité réduite pour la banque
Rapidité
En pratique
ILLUSTRATIONS
Cas concrets
• Garantie de 75% de la SOCAMUT sur le crédit d’investissement de EUR 24.000
complétée par un prêt subordonné de EUR 12.000
1. Rachat d’un fonds de commerce – Produit mixte
Dépenses Sources de financement
Montant Montant %
Rachat Fonds de commerce 40.000 Effort propre 4.000 10,0%
Banque (crédit d'investissement 7 ans) 24.000 60,0%
SOCAMUT (prêt subordonné 7 ans) 12.000 30,0%
40.000 40.000 100,0%
Risque 40.000
Entrepreneur 4.000
Banque 6.000
SOCAMUT 30.000
• Première tranche de EUR 37.500 financée via le produit mixte de la SOCAMUT
• Garanties sur le crédit d’investissement de EUR 62.500 en 5 ans :
- GFC en 1er
rang de EUR 62.500 (Pm)
- Garantie Sowalfin 75%
2. Ouverture d’un concept store Dépenses Sources de financement
Montant Montant %
Frais de lancement et de publicité 8.000 Effort propre (capital) 20.000 16,7%
Garantie locative 9.000 Banque (crédit d'investissement 7 ans) 25.000 20,8%
Aménagements et transformation 40.500 SOCAMUT (prêt subordonné 7 ans) 12.500 10,4%
Besoin en fonds de roulement 62.500 Banque (crédit d'investissement 5 ans) 62.500 52,1%
120.000 120.000 100,0%
Risque 120.000
Entrepreneur 20.000
Banque 21.875
SOWALFIN 78.125
3. Rachat d’un fonds de commerce –Garantie Sowalfin Dépenses Sources de financement
Montant Montant %
Stock de départ 60.000 Effort propre (capital) 50.000 20,0%
Reprise Fonds de commerce 150.000
Banque (crédit d'investissement 7 ans) -
garantie Sowalfin 50% 150.000 60,0%
Besoin en fonds de roulement 40.000
Banque ligne CT durée indéterminée -
garantie Sowalfin 1 an 50.000 20,0%
250.000 250.000 100,0%
Risque 250.000
Entrepreneur 50.000
Banque 100.000
SOWALFIN 100.000
• Garantie SOWALFIN de 50% sur le crédit d’investissement de EUR 150.000 pendant 7 ans
• Garantie SOWALFIN de 50% sur la ligne CT de EUR 50.000 pendant 1 an
Contacts
SOCAMUT/SOWALFIN : Tel.: 04/237.07.70 info@socamut.be
info@sowalfin.be
www.socamut.be
www.sowalfin.be
Julie Lebeque – jlebeque@socamut.be – 04/220.92.10 –
0498/31.19.65
QUOI?
Objectif: Mobiliser l’épargne privée au profit du financement des PME et indépendants en Wallonie
Pas n’importe quel financement:
La mesure vise les proches de l’entrepreneurs: la famille, les amis ou toute personne désireuse d’investir dans le projet
Une solution où chaque partie est gagnante…
Une nouvelle mesure de la Wallonie depuis le 30/09/16
L’EMPRUNTEUR
Une nouvelle source de financement Sous la forme de prêt(s) subordonné(s) type « bullet »
Avantage: l’emprunteur bénéficie rapidement des montants nécessaires et ce, de manière durable (« bullet » = le montant prêté n’est remboursable qu’au terme de la durée du prêt)
Max. 100.000€ par emprunteur
Taux d’intérêt plafonné (max. 2,25% en 2016 – min. la ½)
Durée fixe du prêt: 4, 6 ou 8 ans
L’emprunteur finance son activité grâce à ses proches
LE PRETEUR
En soutenant l’entreprise d’une connaissance Le prêteur investit dans l’économie réelle
Et il bénéficiera d’un avantage fiscal intéressant pendant toute la durée du prêt Avantage fiscal sous la forme d’un crédit d’impôts (si je paie de l’impôt, je paie moins – si je ne paie pas d’impôts, je récupère!) de 4% les 4 premières années fiscales et de 2,5% les années fiscales suivantes* Prêt de max. 50.000€ par prêteur
Calculez votre avantage fiscal en 3 clics, via ce lien
* Le pourcentage s’applique à la moyenne arithmétique des montants prêtés au 01/01 et au 31/12 de l’année fiscale concernée
Le prêteur bénéficie d’un crédit d’impôts chaque année
EXEMPLE
Emprunteur
(PME, indépendant
<5 ans)
Prêt bullet de 50.000€
en 4 ans (versé le
25/10/2016)
Intérêts de 2,25% l’an
+ Remboursement des
50.000€ le 25/10/2020
Crédit d’impôts de 4% les 4
premières années fiscales (2016,
2017, 2018, 2019) et de 2,5% les
années fiscales suivantes (2020)
PME: Accès à des quasi-fonds propres, de manière simple et rapide
Prêteur: Gain total de 10.910€ (sur les 4 ans), soit un rendement annuel
moyen de 5,455%
Prêteur
(Particulier)
TOUTES LES INFOS SUR:
www.pretcoupdepouce.be
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