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Micropensiones:Desarrollando Cultura de Previsión para la Vejez
Ing. Reynold O. Walter P.PresidenteComité Técnico, PPR
Guatemala, 14 de julio del 2016
CONTENIDO� Pirámide Poblacional y Esperanza de Vida al Nacer 2010-2050
� Personas Mayores de 65 años que reciben Pensiones en el Mundo
� Micropensiones en el Mundo
� Acerca de REDCAMIF
� Previsión Social en Centroamérica
� Objetivo del Proyecto de Micropensiones
� Fases y Estudios de Viabilidad del PPR
� Mecanismo y Estructura de Ejecución del PPR
� Producto, Afiliados y Aportes al PPR
� Testimonios de Clientes del PPR
� Visita al Programa de Micropensiones en Madurai, India
� Perspectivas del Programa de Micropensiones
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PROYECCIÓN PIRÁMIDE POBLACIONAL (2010-2040)
Fuente: Naciones Unidas, 2012
ESPERANZA DE VIDA AL NACER (2010-2050)
Fuente: Naciones Unidas, 2012
¿QUIENES RECIBEN PENSIONES EN EL MUNDO?
Fuente: Naciones Unidas (2012)
MICROPENSIONES EN EL MUNDO
ACERCA DE REDCAMIF
Fuente: REDCAMIF, Diciembre 2015
IMF’s Afiliadas 135
Agencias 1,058
Clientes 1,624,719
Cartera Millones US$ 1,645.4
% Clientes Mujeres 55%
% Cartera Rural 49%
RESUMEN
COBERTURA DE REDCAMIF
Fuente: REDCAMIF. Datos Preliminares diciembre 2015
En Centroamérica existen altos índices dedesprotección social tras el retiro, que afectan conespecial crudeza a la población de bajos ingresos y alos micro y pequeños empresarios sin cobertura de unsistema de pensiones asociado a la vejez.
Más del 90% de la población en Centroamérica no se vebeneficiada por los sistemas de previsión socialexistentes. Los sistemas públicos de previsión socialabarcan únicamente a personas asalariadas del sectorformal de la economía.
PREVISION SOCIAL EN CENTROAMERICA
Contribuir a la reducción de la
pobreza de los micro y pequeños
empresarios, la población no
asalariada y de bajos ingresos y sus
familias en Centroamérica, a través
de la formación y acumulación de
recursos patrimoniales, en el
mediano y largo plazo, que tienden a
mejorar sus condiciones de vida al
retiro y generar recursos para su
vejez.
OBJETIVO DEL PROYECTO DE MICROPENSIONES
EL PROYECTO SE REALIZA EN 4 FASES:
• ESTUDIOS DE FACTIBILIDAD• (2006-2008)
Fase I
• PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES• (2009-2015)Fase II
• CONSOLIDAR PROCESOS OPERACIONALES DEL PROYECTO PILOTO Y ESTRUCTURACION DE UN MODELO DE NEGOCIOS SOSTENIBLE
• (2016-2017)Fase III
• EXPANSION DEL PPR Y FUNCIONAMIENTO DEL MODELO EMPRESARIAL SOSTENIBLE
• (2017 en adelante)Fase IV
ESTUDIOS DE VIABILIDAD DEL PROYECTO
MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR
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MECANISMO DE ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR
Beneficios Aportes
Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del
ingreso final promedio por el número
de año de servicio (permanencia en
el plan).
Aporte mensual igual al 2.77% del
ingreso real o estimado (este aporte
puede variar de acuerdo a las
valuaciones actuariales anuales).
Plan Adicional Pago mensual resultante del cálculo
actuarial sobre el total de aporte y
rendimientos menos gastos (si
hubieren).
Aporte mensual del 2% del ingreso real
o estimado.
Voluntario Pago único o mensual de acuerdo al
fondo acumulado más rendimientos.
Aporte voluntario que el afiliado puede
hacer en cualquier tiempo y monto
para mejorar su pago mensual vitalicio.
PRODUCTO HIBRIDO:PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR
COBERTURA DE LAS IMF’s PARTICIPANTES EN EL PPR
Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua
IMF’s 9 4 1 4
Cartera en millones de US$ 53.5 17.2 4.2 32.1
Clientes 78,000 35,300 3,800 38,900
Afiliados al PPR 5,556 2,474 523 2,559
Aportes al Fideicomiso US$ 211,633 136,022 9,237 66,374
Fuente: REDCAMIF. Datos a Octubre 2015 (IMFs) / Los datos del PPR son a Julio 2016
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Categoría EntidadNo.
Afiliados
Porcentaje
/RED
Porcentaje
/IMF
Fondo Acumulado
(Moneda Local)
Fondo
Acumulado (USD)
Porcentaje Red/
Total
Acumulado USD
Porcentaje IMF/
Total Acumulado
USD
RED REDCAMIF 5,556 100.00% 100.00% $ 211,634.95 100.00% 100.00%
País Guatemala Quetzales 7.6382Q
RED REDIMIF 2,474 44.53% 1,038,966.08Q 136,022.37$ 64.27%
IMF FAFIDESS 1,618 29.12% 690,428.44Q 90,391.51$ 42.71%
IMF Adel Ixcan 618 11.12% 89,189.37Q 11,676.75$ 5.52%
IMF FAPE 205 3.69% 215,844.48Q 28,258.55$ 13.35%
IMF Coop. De Comercio 33 0.59% 43,503.79Q 5,695.56$ 2.69%
País Nicaragua Córdoba 28.6370C$
RED ASOMIF 2,559 46.06% 1,900,774.21C$ 66,374.77$ 31.36%
IMF Leon 2000 IMF 547 9.85% 238,826.93C$ 8,339.80$ 3.94%
IMF FUDEMI 166 2.99% 206,053.30C$ 7,195.35$ 3.40%
IMF FUNDENUSE 1,421 25.58% 1,147,762.06C$ 40,079.69$ 18.94%
IMF FUNDESER 425 7.65% 308,131.92C$ 10,759.92$ 5.08%
País Honduras Lempiras 22.7892L.
RED REDMICROH 523 9.41% 210,522.36L. 9,237.81$ 4.36%
IMF CREDISOL 523 9.41% 210,522.36L. 9,237.81$ 4.36%
AFILIADOS Y APORTES AL PPR
Fuente: Programa de Micropensiones, REDCAMIF. Datos al 5 de Julio de 2016
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NUMERO DE AFILIADOS AL PPRY FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO
Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua
Afiliados 5,556
(100%)
2,474
(44.53%)
523
(9.41%)
2,559
(46.06%)
Aportes al
Fideicomiso
US$. 211,633
(100%)
US$. 136,022
(64.27%)
US$. 9,237
(4.36%)
US$. 66,374
(31.36%)
Fuente: SIG del PPR, Unidad Ejecutora, Guatemala 5 de Julio de 2016
AFILIADOS INTERNOS Y EXTERNOS AL PPR
Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto MicropensionesGuatemala, marzo 2015.
Foto: Autor desconocido
AFILIADOS POR GENERO AL PPR
Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto MicropensionesGuatemala, marzo 2015.
Testimonio: “ Con el hecho de afiliarme al Programa siento tranquilidad,al saber que estoy preparándome para mi vejez, con las gananciasobtenidas de mi negocio aparto para mi aporte al mes”.(23*9.5*12= US$ 2,622 => 3.2 años)
AFILIADOS AL PPR
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Testimonio: “Al terminar de pagar su crédito, deseaaumentar el aporte mensual para recibir una cantidadde pensión mayor a los 65 años de edad”.(8*12.84*12=US$ 1,232.64 => 4.1 años)
AFILIADOS AL PPR
Comunidad: Shanarpatty Vattara Kalanjiam
Madurai, India, diciembre 2014
�No. de Grupos = 421
�Miembros = 7,133 mujeres
�No. de Villas = 117
• Programas clave de la Federación:�Ahorros
�Microcréditos
�Microseguros
�Micropensiones
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Programa de Micropensiones Dhan Foundation, India
� Cuidado materno infantil
� Salud
� Agua potable y
condiciones sanitarias
COBERTURA MICROPENSIONES Shanarpatty Vattara Kalanjiam, India
60 Rupias = 1 US$
100 Rupias = 1.67 US$
100 Rupias = Q.13
Nota: Datos expresados en Rupias
Total de Afiliados2,663
24
GRUPO DE CLIENTES MICROPENSIONESMadurai, India
25
Fuente: Dahan Foundation, Madurai, IndiaDiciembre , 2014
VISITA GRUPO DE CLIENTES MICROPENSIONES, Madurai, India
26
Fuente: Dahan Foundation, Madurai, IndiaDiciembre , 2014
Fortalecer la estrategia y técnicas de
mercadeo del producto
• Reportes del Sistema Informático del PPR
• Estados de cuenta por cliente
• Mecanismos de pagos y cobros de afiliaciones y
aportes
Mejorar los Procesos operacionales
Ampliar el mercado a otras entidades
financieras y comerciales
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR
I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:
Continuar la asistencia técnica y expansión del
PPR a un mayor número de afiliados e IMF´s en
Guatemala, Honduras y Nicaragua
Fortalecer las capacidades de las IMF´s para proveer el
servicio del PPR a los segmentos objetivos
Integrar nuevos socios y aliados estratégicos al PPR,
amigos de REDCAMIF y de la Región Centroamericana y
del Caribe.
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR
I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:
1. Diseñar y estructurar el perfil de la
organización y capital
2. Realización de estudios actuariales de
factibilidad y de marco regulatorio
3. Identificación de posibles inversionistas y
participantes en el esquema empresarial
II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR
4. Elaboración del Plan de Negocios para
el esquema empresarial
5. Definir la estrategia de expansión de
servicios del PPR en Centroamericana y
del Caribe
6. Incorporación de nuevos mercados al
PPR
II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR
¡¡Muchas Gracias!!
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Guatemala, 14 de Julio del 2016
Para más información, contáctenos :E-mail: rwalter@fafidess.org Teléfono: (502) 23115807
Ing. Reynold O. Walter P.Presidente, Comité Técnico PPR
Foto: VisitGuatemala
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