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O nosso negócio é o desenvolvimentoO nosso negócio é o desenvolvimento
SUPERINTENDÊNCIASUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIAESTADUAL DA BAHIA
Financiamento para Atividades Econômicas Financiamento para Atividades Econômicas
12/11/201012/11/2010
Nordeste:1.554,4 mil Km2
Semi-árido:974,4 mil Km2
(62,7% do território do NE)
16
37
2815 13
2
11
919
14
15
Área de atuação: 1.775,4 mil Km2
Municípios atendidos: 1.989 (11 Estados)Quantidade de agências: 185 (4 extra-regionais) Nº de funcionários: 5.858
PARTICIPAÇÃO NOS FINANCIAMENTOS DA REGIÃOPARTICIPAÇÃO NOS FINANCIAMENTOS DA REGIÃO
Estado
Quantidade de Agências Bancárias
%Participação do BNB nos
Financiamentos
Na Regiãodo BNB na
RegiãoBNB/
Regiãode Longo
Prazode Crédito
Rural
Alagoas 137 9 6,6% 76,7% 84,4%Bahia 836 37 4,4% 55,6% 59,0%Ceará 399 28 7,0% 78,3% 86,6%Norte Espírito Santo 83 2 2,4% 27,5% 27,6%Maranhão 252 15 6,0% 73,5% 79,7%Norte Minas Gerais 170 11 6,5% 72,1% 77,5%Paraíba 193 14 7,3% 66,4% 84,3%Pernambuco 535 19 3,6% 60,5% 77,1%Piauí 124 17 13,7% 74,6% 88,1%Rio Grande do Norte 167 14 8,4% 66,3% 81,8%Sergipe 170 15 8,8% 78,0% 86,1%Total 3.066 181 5,9% 66,1% 73,2%
Fonte: Banco Central (SISBACEN). Posição: Maio/2010
2.034,2
4.530,76.030,9
7.288,4
BNB - Operações Totais1
Valores contratados (R$ milhões)
7.479,0
13.812,5
20.841,7(1) Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais,
agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviços.Curto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro, desconto, câmbio e conta garantidaMercado de Capitais 14.089,0
(jan-set)
400,5
1.133,8
1.522,7
1.907,4
Bahia - Operações Totais1
Valores contratados (R$ milhões)
1.818,7
2.573,5
3.054,7
(1) Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais, agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviços.Curto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro, desconto, câmbio e conta garantida
3.185,4
(jan-set)
BNB - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)
Valores contratados (R$ milhões)
META
9.000,0
(jan-set)
Bahia - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)
Valores contratados (R$ milhões)
(jan-set)
Fundo Constitucional Fundo Constitucional de Financiamento do de Financiamento do
Nordeste Nordeste (FNE)(FNE)
FNEFNE
Apoiar a implantação, expansão, modernização e relocalização de empreendimentos rurais, industriais, comerciais e de prestação de serviços, inclusive o turismo, além da infra-estrutura privada.
Público-alvo
Empresas privadas rurais¹, industriais, comerciais, de serviços e de mineração (pessoas jurídicas e empresários registrados na junta comercial)
Finalidade do Programa
¹ No setor rural é possível o atendimento ao produtor rural pessoa física
PROGRAMAS DE INVESTIMENTO - FNEPROGRAMAS DE INVESTIMENTO - FNE
Classificação dos ClientesClassificação dos Clientes(por Porte) (por Porte)
TAXA DE TAXA DE JUROSJUROS
BÔNUS DE ADIMPLÊNCIABÔNUS DE ADIMPLÊNCIA
SemiáridoSemiárido(25%)(25%)
Outras Outras Regiões Regiões
(15%)(15%)
Micro (faturamento até R$ 240 mil) 6,75% a.a. 5,06% 5,74%
Pequeno (de R$ 240 mil até R$ 2,4 milhões) 8,25% a.a. 6,19% 7,01%
Médio (acima de R$ 2.400 mil até R$ 35.000 mil) 9,5% a.a. 7,13% 8,08%
Grande (acima de R$ 35.000 mil) 10,0% a.a. 7,50% 8,50%
Bônus de Adimplência: desconto no pagamento de juros para as prestações pagas em dia. O valor do bônus varia em função da localização do empreendimento (no semi-árido ou em outras regiões)
CONDIÇÕES GERAIS DE FINANCIAMENTOCONDIÇÕES GERAIS DE FINANCIAMENTO
Limite de Financiamento: Até 100% do valor projetado (caso das Limite de Financiamento: Até 100% do valor projetado (caso das MPE) MPE)
Prazos: Até 12 anos, incluídos até 04 anos de carênciaPrazos: Até 12 anos, incluídos até 04 anos de carência
Hipoteca Penhor dos bens existentes Alienação fiduciária dos bens financiados Fiança Bancária Aval Garantias Estruturadas
FNE – Outras CondiçõesFNE – Outras CondiçõesFNE – Outras CondiçõesFNE – Outras Condições
Espécies de Garantias (cumulativas ou alternativamente):
Processo de Crédito – Longo Prazo
MPE – Situação AtualMPE – Situação Atual
Representam 99% das empresas formalizadas;
Geram 57% dos empregos, 26% da massa salarial e cerca de 20% do Produto Interno Bruto (PIB);
60% “morrem” antes do 4º ano;
Principais dificuldades: Carga Tributária Elevada; Falta de Capital de Giro; Falta de Crédito Bancário; Falta de Capacidade Gerencial.
Ações Estratégicas Ações Estratégicas
Diretriz Estratégica 2008-2011: Atendimento prioritário à agricultura familiar, à economia informal e às MPE´s;
Objetivos Estratégicos 2008-2011: consolidar o BNB como o Banco da Micro e Pequena Empresa na região, oferecendo 15% do volume de recursos do FNE e elevar base clientes em 40%;
Simplificação dos procedimentos e normas operacionais do Banco, visando facilitar o acesso ao crédito para as MPE´s.
Elaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena EmpresaElaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena Empresa
BNB - Micro e Pequena Empresa - MPEValores contratados (R$ milhões)
MPE: receita operacional bruta anual até R$ 2.400 mil.
META2.935,0
(jan-set)
Bahia - Micro e Pequena Empresa - MPEValores contratados (R$ milhões)
MPE: receita operacional bruta anual até R$ 2.400 mil.
(jan-set)
• Maior programa de microcrédito produtivo orientado da
América do Sul
• Metodologia de formação de grupos solidários dispensa
apresentação de garantias
• Potencial de crescimento – participação atual de 17,0%
no mercado elegível de microempreendedores na área
de atuação
Crediamigo (Programa deMicrocrédito Produtivo Orientado)
• Capital de Giro• Crédito para investimento• Crediamigo Comunidade (Village Bank)• Conta Corrente (Normal e Simplificada) • Seguros• Assessoria Empresarial
Produtos e serviços ofertados
Estrutura de Atendimento
Municípios atendidos 1.773
Número de Agências 171
Postos de Atendimento 118
Crediamigo (Programa deMicrocrédito Produtivo Orientado)
BNB - Crediamigo (Programa deMicrocrédito Produtivo Orientado)
Valores contratados (R$ milhões)
META
Mercado Elegível: 3.939.231
% Clientes Ativos: 17,0%
2.000,0
(jan-set)
Bahia - Crediamigo (Programa deMicrocrédito Produtivo Orientado)
Valores contratados (R$ milhões)Mercado Elegível: 620.046
% Clientes Ativos: 13,5%
(jan-set)
Elaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena EmpresaElaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena Empresa
SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTOSIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTOBANCO DO NORDESTE X MERCADOBANCO DO NORDESTE X MERCADO
CONDIÇÕESCONDIÇÕESBANCO DO BANCO DO NORDESTENORDESTE
MERCADO*MERCADO*
Prazo (meses) 72 72
Valor do Financiamento R$ 200 mil R$ 200 mil
Carência (meses) 12 12
Encargos Anuais (empresa de pequeno porte – sem bônus)
8,25% 11,46%
Bônus de Adimplência 15% 0%
Valor pago no financiamento R$ 248.709,44 R$ 291.058,29
Total de juros pagos R$ 48.709,44 R$ 91.058,29
DIFERENÇA NO PAGAMENTO DOS JUROS: DIFERENÇA NO PAGAMENTO DOS JUROS: R$ 42.348,85R$ 42.348,85
*Considerando taxa de juros média utilizada pelo mercado.
SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIA
www.bnb.gov.br
José Meneses Lima Júnior : menesesjr@bnb.gov.br
3402-7511
0800 728 3030 – Cliente Consulta
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