presentacion stratesys adaptacion sap comunicaciones bancarias sepa 20130422
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Stratesys 2013
Lderes en Tecnologa SAP | Innovadores y Especialistas
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@stratesys
Adaptacin a SEPA
Retos y oportunidades
Abril de 2013
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Stratesys 2013 2
reas de impacto
Beneficios asociados
Factores crticos de xito
Enfoque y Plan de proyecto SEPA
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Stratesys 2013
SEPA
Nuevos identificadores IBAN y BIC
Nuevos formatos para medios de pago/cobro
Nuevos procesos
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Areas de impacto SEPA
Introduccin
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Stratesys 2013
SAP estndar, a partir de la versin Enterprise, gestiona ambos cdigos identificativos y proporciona transacciones para su mantenimiento y actualizacin en masa.
Determinacin automtica del IBAN para la mayora de los pases.
Actualizacin automtica de datos bancarios a partir de directorios bancarios (SWIFT, AEB, etc.)
Afecta a cuentas bancarias propias y de terceros
Sistemas SAP y no SAP.
Procesos de Tesorera, Cuentas a Pagar, Comerciales, RRHH, etc.
IBAN (International Bank Account Number) Nuevo cdigo de identificacin bancario que debe ser determinado o calculado para cada cuenta bancaria .
BIC (Business Identifier Code) o cdigo SWIFT de entidades bancarias.
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Nuevos identificadores bancarios (IBAN y BIC)
Areas de impacto SEPA
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Stratesys 2013 5
Nuevos identificadores bancarios (IBAN y BIC)
Areas de impacto SEPA
Cdigo BIC o SWIFT
de la entidad bancaria
Cdigo IBAN de la
cuenta bancaria
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Stratesys 2013
Cobertura de formatos SEPA XML ISO 20022 por solucin estndar SAP (DME)
Soluciones SAP para gestionar la creacin de medios de pago y sus adaptaciones locales o por entidad bancaria:
PMW Payment Medium Workbench (necesario)
DME Data Medium Exchange (necesario)
BCM Firma de ficheros, envo y recepcin de mensajes de confirmacin (necesario)
IHC Centralizacin de pagos en EUR en empresas con filiales.
Formatos de medios de pago definidos por Rulebooks de EPC:
SEPA Credit Transfer ISO 20022
SEPA Direct Debit Core ISO 20022
SEPA Direct Debit B2B ISO 20022
Formatos locales AEB transitorios.(ficheros planos)
N3414 AEB SEPA Credit Transfer
N1914 AEB SEPA Direct Debit Core
N1944 AEB SEPA Direct Debit B2B
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Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
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Stratesys 2013 7
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
SEPA Credit Transfer (SCT)
Operaciones en Euros. Precisa IBAN y BIC de cuenta y banco del beneficiario. Accesibilidad: para transferencias con ambas cuentas localizadas dentro del Espacio Econmico
Europeo (UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega) y adicionalmente posible para cuentas de entidades
adheridas en Suiza y Mnaco.
Igualdad de condiciones y tarifas para operaciones domsticas y transfronterizas en el Espacio Econmico Europeo, independientemente del importe de la operacin.
Comisiones: cada entidad cobrar los gastos a su cliente segn las condiciones establecidas. Transitoriamente se aceptan ficheros Cuaderno 34-14 de la serie normas AEB y procedimientos
bancarios en formato plano.
Precisa un formato especfico: formato ISO 20022 XML para la transmisin de rdenes en fichero a la entidad, que contiene diversos modelos (PAIN) para poder enviar las transferencias y recibir
confirmacin de ellas:
o PAIN.001: Inicializacin de transferencia de crdito. Contiene informacin sobre los pagos a
realizar mediante transferencia bancaria.
o PAIN.002: Informe de estado de transferencia cliente. Contiene informacin sobre el estado de
los pagos realizados (confirmados o rechazados) que devuelve la entidad financiera a la entidad
ordenante
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Stratesys 2013 8
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
(Cont.):
El beneficiario recibir el importe de la transferencia como mximo el siguiente da hbil a la fecha de emisin por parte de la entidad ordenante.
Acciones previas a realizar en SAP para implementar el formato SEPA CT o Revisar el nivel de parches y versin de la mquina para la posterior aplicacin de notas oss
Informacin adicional sobre el pago: hasta 140 caracteres.
PAIN.001
Inicializacin
Transferencia
Necesita realizar un pago a
Abono en cuenta
beneficiaria
Cargo en cuenta ordenante y
Envo mensaje PAIN.001
BENEFICIARIO
Banco beneficiarioBanco ordenante
ORDENANTE
SISTEMA NACIONAL
COMPENSACIN
ELECTRNICA
Reenvo mensaje
PAIN.001
PAIN.002
Confirmacin
Transferencia
1
2
3
4
5
6
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Stratesys 2013 9
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM
Cuentas a
Pagar
(Ejecucin
Pagos F110)
Traspasos
Bancarios
(Cdigos
Repetitivos
FRFT_B
Pagos sin
facturas
(ordenes de
pago F111)
Monito r de
Lotes de Pago
Workflow de
aprobaciones
SEPA CT XML
PAIN 001
Plataforma de
Envo de
Ficheros
FTP/SAP PI
Service Bureau
Integracin con
red SWIFT
SEPA CT XML
PAIN 002.
Confirmacin
Monitor de
estados
SAP BCM
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Stratesys 2013 10
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM
Autorizacin de lotes
Comprobacin de lotes creados y autorizacin
En funcin de los roles de autorizador y del numero de personas que puedan realizar las aprobaciones, se proceder a realizar la aprobacin de los medios de
pago
Aprobacin del Pago Rechazo del pago
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Stratesys 2013 11
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM
El Fichero est disponible para que los apoderados de las cuentas procedan a su firma y puesta a disposicin para ser enviado a la entidad financiera
Monitorizacin del proceso
Se puede analizar el estado de los lotes de pago aprobados y sus ficheros asociados
BNK_MONIP - Status pagos colectivos Estados del Fichero
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Stratesys 2013 12
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM
Integracin del Fichero PAIN 002 de Confirmacin Bancaria
La informacin del fichero es asociado al lote de pago SEPA y permite saber si ha sido recibido por la entidad financiera
BNK_MONIP - Status pagos colectivos
Confirmacin
Tabla de estados
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Stratesys 2013 13
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC
Centralizacin de los pagos europeos en una Plataforma nica
El uso de SEPA permite tener la posibilidad de unificar todos los pagos de filiales sitas en Espaa, Europa o cualquier otro pas que tengan que hacer todos sus pagos en EUR.
El mdulo de IHC permite realizar y controlar todos los pagos desde un solo punto de emisin que se puede localizar en donde resida la Tesorera Corporativa.
El formato SEPA permite tener un nico formato europeo que puede ser gestionado independientemente de la ubicacin de la empresa
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Stratesys 2013 14
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
(Cont.) Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC
Centralizacin de los pagos europeos en una Plataforma nica
Permite la integracin contable una vez que se emitan los pagos desde la Central
Mejora la Conciliacin inter empresas
Permite la utilizacin de Cuentas de Barrido mejorando la Posicin de la Entidad Matriz. Los flujos financieros se gestionan de manera automtica desde la Central de Pagos.
Integracin estndar con otros sistemas SAP y no SAP (IDOC PAYEXT)
Integrado con el Informe de Posicin de TR-CM
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Stratesys 2013 15
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
(Cont.) Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC
Centralizacin de los pagos europeos en una Plataforma nica
Ejecucin centralizada de las rdenes de pago
Asientos diarios de cierre de las cuentas
Integracin contable mediante la sociedad GL
Integracin con BCM para aprobacin y envo de ficheros a red SWIFT
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Stratesys 2013 16
Nuevos formatos para medios de pago
Areas de impacto SEPA
SEPA Direct Debit (SDD) versin Core o Bsica (B2C) (1/3)
Operaciones en Euros. Precisa cdigos IBAN y BIC como identificadores de cuenta y banco de deudor. Acreedor y deudor pueden ser particulares y/o empresas. Disponibilidad universal, todas las entidades que operan en adeudos admiten esta modalidad. Accesibilidad: cualquier cuenta radicada en el Espacio Econmico Europeo (UE, Islandia,
Liechtenstein, Noruega) y adicionalmente posible para cuentas en Suiza y Mnaco.
Mandato: el deudor titular de la cuenta de cargo, debe firmar la orden de domiciliacin o mandato. Es necesario que previamente exista una orden del deudor para domiciliar los pagos. EL acreedor es
responsable de la obtencin y custodia del mandato, junto con sus posibles modificaciones o su
cancelacin, por el tiempo que le pueda ser requerido.
Precisa un formato especfico: formato ISO 20022 XML para la transmisin de rdenes en fichero a la entidad.
Secuencia de los adeudos: debe especificarse el tipo de adeudo que se presenta (FRST-primero, RCUR-recurrente, OOFF-nico o FNAL-ltimo).
Informacin adicional sobre el pago: hasta 140 caracteres.
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Stratesys 2013 17
SEPA Direct Debit versin bsica
Areas de impacto SEPA
(Cont):
Presentacin con carcter general se debern presentar al banco emisor con una antelacin respecto a la fecha de cobro de:
o 7 das hbiles para primeras operaciones o nicas y
o 4 das hbiles para operaciones recurrentes o ltimas.
A partir de junio de 2013 adems se ofrece la posibilidad de unificar los plazos y acortar el plazo de
anticipacin de las presentaciones.
Plazos de devolucin o Hasta 8 semanas a instancias del cliente deudor por cualquier motivo.
o Ms de 8 semanas y hasta 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente). En este
caso, el acreedor podr oponerse a una devolucin aportando copia del mandato vigente.
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Stratesys 2013 18
SEPA Direct Debit versin bsica
Areas de impacto SEPA
(Cont.):
Pautas de migracin o Validez de las rdenes de domiciliacin o mandatos previos a la migracin.
o Reglas de conversin para los identificadores del acreedor y referencias de los mandatos.
El acreedor deber mantener la referencia nica del mandato SEPA en base a la referencia actual de domiciliacin.
El tipo de pago ser siempre RCUR-recurrente.
Fecha de firma mandato es obligatoria y el acreedor deber indicar cuando se trate de una operacin migrada la fecha 31-10-2009.
o Transitoriamente se aceptan ficheros Cuaderno 19-14 de la serie normas y procedimientos
bancarios en formato plano.
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Stratesys 2013 19
SEPA Direct Debit versin Business to Business
Areas de impacto SEPA
SEPA Direct Debit (SDD) versin Business to Business (B2B)
Principales diferencias entre B2C y B2B (SDD B2B Scheme Rulebook and associated documentation which are currently in effect (since 17 November 2012)
o El adeudo directo B2B puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar un cargo
en la cuenta de pago del deudor, en el que la operacin de pago es iniciada por el acreedor
sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por ste a su
proveedor de servicios de pago.
o Los servicios y productos basados en B2B estn solo disponibles para adeudos donde el cliente
es una empresa, no est dirigido a personas fsicas.
o EL cliente (empresa) no tiene derecho a devolver el recibo una vez que ha sido autorizado.
(Existe una confirmacin previa por parte del cliente al envo del fichero al banco)
o Los adeudos directos B2B SEPA debern acompaarse de ciertos datos de la orden de
domiciliacin o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese adeudo
directo. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliacin o mandato
original, deber tambin indicarse que se ha producido una modificacin y consignar el dato que
se ha modificado.
o Menor tiempo en la gestin de los recibos.
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Stratesys 2013 20
SEPA Direct Debit versin B2B
Areas de impacto SEPA
SEPA Direct Debit (SDD) versin Business to Business (B2B)
Flujo
Enva formulario para mandato
Mensaje
interbancario
ACREEDOR
Banco del acreedorBanco del deudor
DEUDOR
SISTEMA NACIONAL
COMPENSACIN
ELECTRNICA
Mensaje
interbancario
Ejecucin cargo
por domiciliacin
Enva mandato firmado
Pre-notificacin del cobro
PAIN.008 PAIN.012
PAIN.009 /
PAIN.010 /
PAIN011PAIN.002
Confirm. Adeudo
Creacin /
Modificacin /
Cancelacin /
Mandato
Confirm.
Mandato
Inicializacin
Adeudo domiciliado
1
2
3
4 56
7
89
10
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Stratesys 2013 21
SEPA Direct Debit versin Business to Business
Areas de impacto SEPA
SEPA Direct Debit (SDD) versin Business to Business (B2B)
Presentacin con carcter general se debern presentar al banco emisor con una antelacin respecto a la fecha de cobro para todos los adeudos de:
o 3 das hbiles interbancarios.
Plazos de devolucin o Sin posibilidad de reembolso (13 meses para operaciones no autorizadas).
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Stratesys 2013 22
SEPA Direct Debit versin B2B
Areas de impacto SEPA
(Cont.)
El formato que se utiliza es el ISO20022 con los siguiente modelos PAIN:
PAIN.008: Inicializacin de adeudo domiciliado. Contiene informacin sobre los adeudos a realizar mediante domiciliacin bancaria.
PAIN.002: Informe de estado de cobro a cliente. Contiene informacin sobre el estado de los cobros realizados. El estado podr ser:
Confirmado, Rechazado, Cancelado, Retrocedido, Devuelto
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Stratesys 2013 23
SEPA Direct Debit versin B2B/B2C
Areas de impacto SEPA
(Cont.)
Acciones previas a realizar en SAP para implementar el formato SEPA DD o Revisar el nivel de parches y versin de la mquina para la posterior aplicacin de notas oss
o Aplicar notas Oss (Revisar Oss)
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Stratesys 2013 24
SEPA Direct Debit versin B2B/B2C
Areas de impacto SEPA
Modelo de Procesos SEPA_DD (Generacin fichero) con BCM
Cuentas a
Cobrar
(Ejecucin
Pagos F110)
Monito r de
Lotes de Pago
Workflow de
aprobaciones
SEPA DD
XML
PAIN 008
Plataforma de
Envo de
Ficheros
FTP/SAP PI
Service Bureau
Integracin con
red SWIFT
SEPA DD XML
PAIN 002.
Confirmacin
Monitor de
estados
SAP BCM
Gestion de
Mandatos
MANDATO XML
PAIN 009/10/11/ MANDATOS
XML
PAIN 012
Cliente
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Stratesys 2013 25
SEPA Direct Debit versin B2B/B2C
Areas de impacto SEPA
Modelo de Procesos SEPA_DD (Generacin fichero) con BCM
Autorizacin de lotes
Comprobacin de lotes creados y autorizacin
En funcin de los roles de autorizador y del numero de personas que puedan realizar las aprobaciones, se proceder a realizar la aprobacin de los medios de
cobro
Aprobacin del cobro Rechazo del cobro
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Stratesys 2013 26
SEPA Direct Debit versin B2B/B2C
Areas de impacto SEPA
Modelo de Procesos SEPA_DD (Generacin fichero) con BCM
Generacin de Fichero en BCM con la ltima firma del apoderado
Comprobacin de los mandatos
Creacin del XML SEPA DD
Mandato Tipo de adeudo
IBAN
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Stratesys 2013
Gestin de Mandatos
Para emitir una orden de cobro por Adeudo domiciliado es necesario que previamente exista una orden del deudor para domiciliar los pagos.
La obtencin y custodia del mandato es responsabilidad del acreedor, que deber custodiar el mandato junto con sus posibles modificaciones o su
cancelacin, por el tiempo que le pueda ser requerido.
Por ahora es necesaria una gestin manual, pero se est trabajando en mensajes electrnicos (AOS Additional Optional Services)
Cambios en operativa de cobros para tener en cuenta los nuevos plazos establecidos, tanto para la emisin como para las
posibles devoluciones y su reclamacin.
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Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos
Areas de impacto SEPA
Mayor informacin en extractos de cuenta bancaria para facilitar procesos de conciliacin en mensajes SWIFT MT940. Posible adaptacin de formatos locales.
Inclusin de cdigo IBAN de la cuenta bancaria por la que se desea cobrar en las facturas emitidas a clientes.
Control de comisiones y valoracin de operaciones deben ajustarse a las nuevas condiciones asociadas.
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Stratesys 2013
Gestin de Mandatos en formato ISO20022
PAIN.009: Creacin de nuevos mandato: Contiene informacin sobre mandatos a crear. PAIN.010: Modificacin de mandatos: Contiene informacin sobre mandatos a modificar. PAIN.011: Cancelacin de mandato: Contiene informacin sobre mandatos a cancelar. PAIN.012: Confirmacin de mandato recibido. Informa de la recepcin del mensaje
PAIN.009/PAIN.010/PAIN011 por parte del banco.
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Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos
Areas de impacto SEPA
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Stratesys 2013
Gestin de Mandatos en formato ISO20022
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Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos
Areas de impacto SEPA
Status del Mandato
Tipo: nico / Mltiple B2B
Fechas de Validez
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Stratesys 2013
Gestin de Mandatos en formato ISO20022
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Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos
Areas de impacto SEPA
Crea los mandatos para la
carga inicial de los mandatos
Status Peridicos
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Stratesys 2013 31
Oportunidades de mejora: Soluciones SAP asociadas
Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades
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Stratesys 2013
Realizacin de un completo Anlisis previo de la situacin actual: Volumen de operaciones bancarias por tipologa, entidad bancaria y pas. Tipos de cuentas bancarias y distribucin geogrfica por pas. Identificacin de sistemas e interfaces afectados por la entrada de SEPA. Identificacin de procesos relacionados (Pagos y cobros, Mandatos, datos maestros, facturacin, RRHH,
etc.) e impacto asociado.
Identificacin de reas organizativas afectadas y necesidades de gestin del cambio.
Ajuste de datos maestros de cuentas bancarias a nuevos requisitos (BIC e IBAN) en todos los sistemas afectados y teniendo en cuenta que hay informacin que es necesario obtener de terceros.
Adaptaciones necesarias a los formatos de medios de pago para trabajar con determinados bancos o pases. Es necesario contar con una solucin gil y flexible que permita adaptar los medios de pago XML.
Anticipar las pruebas de los nuevos formatos de medios de pago SEPA durante la fase transitoria.
Cobertura de nuevos requisitos asociados a la gestin de mandatos u ordenes de domiciliacin para SEPA DD. Anticipar posibles problemas con terceros asociados. al cumplimiento de la nueva regulacin o derivados de cambios en la forma de cobro.
Definicin clara de objetivos y alcance de las adaptaciones a realizar. Gestin de expectativas
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Factores crticos de xito
Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades
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Stratesys 2013 33
Enfoque y plan de proyecto SEPA
Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades
Anlisis previo y planificacin Sistemas e interfaces afectados
Sociedades y pases
Datos maestros bancarios
Tipos de operaciones y volumen
Oportunidades de mejora
Definicin de objetivos.
Plan detallado
Ajuste de datos maestros de cuentas bancarias
Diseo y construccin Datos maestros
Medios de pago
Gestin de mandatos
Interfaces
Pruebas con entidades bancarias
Arranque
Roll-outs por pais
1-feb-2014
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Stratesys 2013 34
Enfoque y plan de proyecto PROMEDIO SEPA (Ejemplo para nica mquina SAP con SCT y SDD (B2C), con implantacin de BCM
Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades
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Stratesys 2013
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