trabajo 3280381231 proyecto grupal diagnostico empresarial segunda entrega
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8/18/2019 TRABAJO 3280381231 Proyecto Grupal Diagnostico Empresarial Segunda Entrega
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DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL
MAYRA GERALDINE POVEDA CANTORFREDY ALEXANDER JOYA POVEDAMARTHA INÉS GRANDA AGUDELO
JUAN GABRIEL LÓPEZ MORENO
Proyecto Grupal Segunda Entrega
Tutora:
OLGA PATRICIA CASTRO ÁLVAREZ
POLITÉCNICO GRAN COLOMBIANO2014
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Tabla de contenido
INTRODUCCIÓN ............................................................................................................................................ 6 JUSTIFICACIÓN ............................................................................................................................................. 7
OBJETIVOS ................................................................................................................................................... 8
1. PARTICULARIDADES SEGUROS DEL ESTADO......................................................................................... 9
1.1. DESCRIPCIÓN SEGUROS DEL ESTADO ........................................................................................................... 9
1.2. MISIÓN .............................................................................................................................................. 10
1.3. VISIÓN ................................................................................................................................................ 10
1.4. OBJETIVOS CORPORATIVOS ..................................................................................................................... 11
1.5. VALORES ............................................................................................................................................. 11
1.6. METAS SEGUROS DEL ESTADO ................................................................................................................. 13 1.7. PRINCIPIOS BÁSICOS DE LA SEGUROS DEL ESTADO........................................................................................ 14
1.8. PRINCIPIOS BÁSICOS DE LOS COLABORADORES DE SEGUROS DEL ESTADO ......................................................... 15
1.9. RESEÑA HISTÓRICA DE LA COMPAÑÍA ....................................................................................................... 15
1.10. TIPO LEGAL DE LA ORGANIZACIÓN ............................................................................................................ 16
1.11. FECHA DE CONSTITUCIÓN DE LA ORGANIZACIÓN ......................................................................................... 17
1.12. OBJETO SOCIAL DE LA COMPAÑÍA ............................................................................................................ 18
1.13. RECURSO HUMANO DE SEGUROS DEL ESTADO ............................................................................................ 19
1.14. RECURSOS TECNOLÓGICOS DE SEGUROS DEL ESTADO ................................................................................... 22
1.15. INFORMACIÓN FINANCIERA ..................................................................................................................... 23
1.16. LOGROS DE SEGUROS DEL ESTADO ........................................................................................................... 33
1.17. DESCRIPCIÓN DEL CLIENTE DE SEGUROS DEL ESTADO .................................................................................... 34 1.18. FORTALEZAS DE SEGUROS DEL ESTADO ...................................................................................................... 35
1.19. DEBILIDADES DE SEGUROS DEL ESTADO ..................................................................................................... 35
1.20. OPORTUNIDADES DE SEGUROS DEL ESTADO ............................................................................................... 36
1.21. AMENAZAS .......................................................................................................................................... 36
1.22. FACTORES CRÍTICOS DE ÉXITO DE SEGUROS DEL ESTADO ............................................................................... 36
1.23. PROBLEMAS CRÍTICOS DE SEGUROS DEL ESTADO ......................................................................................... 37
1.24. SUPUESTOS CRÍTICOS DE SEGUROS DEL ESTADO .......................................................................................... 40
1.25. ESTRATEGIAS CORPORATIVAS DE SEGUROS DEL ESTADO ................................................................................ 41
1.26. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL ............................................................................................................... 42
1.26.1. Objetivos y Funciones Cargos Organigrama ........................................................................... 43
1.27. ACTIVOS TOTALES DE SEGUROS DEL ESTADO .............................................................................................. 54 1.28. LÍDER Y COMPETIDORES DE SEGUROS DEL ESTADO ...................................................................................... 57
1.29. UNIDADES ESTRATÉGICAS ....................................................................................................................... 59
2. DIAGNÓSTICO ESTRATÉGICO ............................................................................................................. 62
2.1. CARACTERIZACIÓN DEL SECTOR Y SUBSECTOR ............................................................................................. 62
2.2. ANÁLISIS PEST ..................................................................................................................................... 63
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2.3. ANÁLISIS DE LAS CINCO FUERZAS COMPETITIVAS .......................................................................................... 64
2.3.1. PODER DE NEGOCIACIÓN DE LOS COMPRADORES O CLIENTES .............................................. 64
2.3.2. PODER DE NEGOCIACIÓN PROVEEDORES O VENDEDORES ..................................................... 65
2.3.3. AMENAZA DE NUEVOS COMPETIDORES ENTRANTES ............................................................. 65
2.3.4. AMENAZA DE PRODUCTOS SUSTITUTOS ................................................................................. 65
2.3.5. RIVALIDAD ENTRE LOS COMPETIDORES.................................................................................. 66
2.4. MATRIZ DOFA .................................................................................................................................... 66
2.5. MATRIZ DE EVALUACIÓN DE LOS FACTORES EXTERNOS (MEFE) ...................................................................... 68
2.6. MATRIZ DE EVALUACIÓN DE LOS FACTORES INTERNOS (MEFI) ....................................................................... 70
2.7. MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO (MPC) .................................................................................................. 72
2.8. MATRIZ SPACE ................................................................................................................................... 73
3. ANÁLISIS CADENA DE VALOR ............................................................................................................. 75
4. PROCESOS OPERATIVOS .................................................................................................................... 76
4.1. PROCESO COMERCIAL .................................................................................................................................. 76
4.2. PROCESO DISEÑO DE PRODUCTO ................................................................................................................... 77 4.3. PROCESO SUSCRIPCIÓN ................................................................................................................................ 77
4.4. PROCESO REASEGUROS ................................................................................................................................ 78
4.5. PROCESO DE PLANEACIÓN ............................................................................................................................ 78
4.6. PROCESO INDEMNIZACIONES ......................................................................................................................... 79
4.7. PROCESO TESORERÍA ................................................................................................................................... 79
4.8. PROCESO DE INVERSIONES ............................................................................................................................ 80
4.9. PROCESO DE GESTIÓN HUMANA .................................................................................................................... 80
4.10. PROCESO GESTIÓN DE TECNOLOGÍA .............................................................................................................. 81
4.11. PROCESO DE GESTIÓN CONTABLE ................................................................................................................. 81
4.12. PROCESO GESTIÓN DE CARTERA ................................................................................................................... 81
4.13. PROCESO DE OPERACIONES ......................................................................................................................... 82 4.14. PROCESO GESTIÓN DE PROYECTOS E INNOVACIÓN ........................................................................................... 82
4.15. PROCESO DE GESTIÓN ADMINISTRATIVA ........................................................................................................ 82
4.16. PROCESO DE GESTIÓN JURÍDICA ................................................................................................................... 83
4.17. PROCESO GESTIÓN DE AUDITORÍA ................................................................................................................ 83
4.18. PROCESO GESTIÓN DE RIESGOS FINANCIEROS ................................................................................................. 83
4.19. PROCESO GESTIÓN DE RIESGOS OPERATIVOS .................................................................................................. 84
5. PROPUESTAS DE MEJORAMIENTO SOBRE LOS PROCESOS OPERATIVOS ............................................ 84
6. PROPUESTAS Y AJUSTES SOBRE EL PROCESO ESTRATÉGICO DE SEGUROS DEL ESTADO ..................... 87
6.1. Ajustes Misión y Visión ...................................................................................................................... 87
6.1.1. Estado Actual ................................................................................................................................. 87
6.1.2. Propuesta de Cambio .............................................................................................................. 87
6.2. Ajustes Objetivos ......................................................................................................................... 88
6.3.1. Innovación ...................................................................................................................................... 90
6.3.2. Precios competitivos ....................................................................................................................... 91
6.3.3. Tiempos de entrega................................................................................................................. 92
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6.3.4. Aumentar la visibilidad de la compañía .................................................................................. 93
CONCLUSIONES .......................................................................................................................................... 94
BIBLIOGRAFÍA ............................................................................................................................................ 96
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LISTA DE FIGURAS
Figura 1. Mapa geográfico ....................................................................................................................... 20
Figura 2. Inventario recurso humano ....................................................................................................... 21
Figura 3. Nivel académico Hombres ......................................................................................................... 21
Figura 4. Nivel académico Mujeres.......................................................................................................... 22
Figura 5. Indicadores ................................................................................................................................ 31
Figura 6. Metas Financieras ..................................................................................................................... 31
Figura 7. Seguimiento a indicadores financieros ...................................................................................... 32
Figura 8. Comparativo mensual de producción acumulada ..................................................................... 32
Figura 9. Descripción del cliente ............................................................................................................... 35
Figura 10. Mapa estratégico .................................................................................................................... 41
Figura 11 Organigrama ............................................................................................................................ 42
Figura 12 Escala de Evaluación MEFE....................................................................................................... 69
Figura 13 Escala de Evaluación MEFI ....................................................................................................... 71
Figura 14. Matriz SPACE ........................................................................................................................... 74
Figura 15. Análisis Cadena de valor .......................................................................................................... 75
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LISTA DE TABLAS
Tabla 1. Total compañías de generales ....................................................... ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 2. Ramos de daños ............................................................................. ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 3. Ramos SOAT con primas al 100%.................................................. ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 4 Ramos Cumplimiento ...................................................................... ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 5 Ramo Automóviles .......................................................................... ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 6 Ramo Responsabilidad Civil ............................................................ ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 7 Ramo Todo Riesgo Contratista ....................................................... ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 8 Ramo Transporte ............................................................................ ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 9 Ramo Incendio y Aliadas ................................................................. ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 10 Sector: Seguros y Capitalización ...................................................¡Error! Marcador no definido.
Tabla 11. Activos ......................................................................................... ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 12. Otros competidores .....................................................................¡Error! Marcador no definido. Tabla 13. Análisis PEST ................................................................................ ¡Error! Marcador no definido.
Tabla14. Matriz DOFA ................................................................................. ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 15. Matriz MEFE ................................................................................ ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 16. Matriz MEFI ................................................................................. ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 17. Matriz MPC .................................................................................. ¡Error! Marcador no definido.
Tabla 18. Matriz SPACE ............................................................................... ¡Error! Marcador no definido.
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INTRODUCCIÓN
Dada la importancia que tiene el análisis del entorno para que una compañíaobtenga una ventaja competitiva debe permanecer vigilante para así poder
detectar los cambios que se producen en el sector empresarial. Lo anterior es una
gran herramienta para poder tener agilidad al momento de alterar una empresa
sus estrategias y planes cuando surge alguna dificultad y así tomar las decisiones
más acertadas.
Al estudiar un ambiente externo e interno se puede visualizar la situación actual,
como se debe operar y como generar diferencia ante la competencia. Determinar
cuál es la ventaja competitiva de la compañía sirve finalmente para ser rentable y
obtener ganancias.
Para poder comprender los conceptos expuestos en Diagnostico Empresarial, es
necesario la aplicación de los mismos en el entorno de una empresa real razón
por la cual se ha seleccionado la Compañía Seguros del Estado, cuyas
instalaciones se encuentran en Bogotá D.C., además de tener representación a
nivel nacional, donde se pretende recolectar toda la información necesaria el
desarrollo del presente trabajo.
Seguros del Estado cuenta con más de 50 años de experiencia en el sector
asegurador que desde su constitución hasta el día de hoy se ha mantenido en el
mercado nacional a la vanguardia en sus diferentes ramos.
Basados tanto en los conceptos estudiados como en la información recolectadadel análisis pretendemos establecer una propuesta sobre el modelo de proceso
estratégico de la empresa Seguros del Estado en la cual se incluirán las
observaciones de lo evidenciado en el modelo estratégico, la visión, la misión, los
objetivos, sus factores críticos de éxito y estrategias.
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JUSTIFICACIÓN
El presente proyecto grupal es realizado con el fin de analizar, evaluar y proponerlas observaciones necesarias sobre el tema a tratar (Análisis de una Empresa
Colombiana).
El entorno está conformado por los factores internos y externos de una empresa
como Seguros del Estado pero finalmente son los que determinan y afectan sus
posibilidades y viabilidades.
La mayoría de los especialistas piensan que para conocer el turbulento entorno en
el que se mueven los negocios hoy en día el mejor método es el análisis continuo.
Ello permite a la compañía actuar rápidamente, tomar ventaja de las
oportunidades antes que los competidores y así responder a las amenazas del
entorno antes de que se haya producido un daño significativo.
De este modo se pretende con el desarrollo del trabajo conceptuar de manera
didáctica, autónoma y eficaz, la comprensión que se haya tenido de la temática,
así como la opinión sobre la misma, en la búsqueda siempre del refuerzo del
proceso educativo.
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OBJETIVOS
Identificar mediante el análisis de la empresa Seguros del Estado toda lainformación corporativa, sus características y su estructura con el fin de
sacar conclusiones que nos permitan aplicar los conceptos y conocimientos
adquiridos en la asignatura de Diagnóstico Empresarial.
Verificar cuáles son los elementos funcionales de una compañía como
“Seguros del Estado S.A.”, identificando su incidencia en el desarrollo
estratégico.
Análisis de las estructuras y los procesos ejecutados en toda la compañíaapoyado por áreas como lo son los Departamentos de Gestión Humana,
Tecnología y Finanzas (Gerente, Director y Analistas).
Buscar las causas y problemáticas que se presentan dentro de la empresa
Seguros del Estado y plantear planes de mejoramiento en busca de la
competitividad empresarial.
Analizar en la empresa Seguros del Estado su direccionamiento, áreas
funcionales y recursos financieros para que posteriormente conozcamos su
entorno económico externo.
Elaborar las diferentes matrices (DOFA, MEFE, MEFI, SPACE, PEST, y
MPC) para así plantear estrategias y planes de acción en los diferentes
procesos de la empresa Seguros del Estado.
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1. PARTICULARIDADES SEGUROS DEL ESTADO
1.1. Descripción Seguros del Estado
Seguros del Estado es una empresa que lleva más de 50 años en el mercado
asegurador, en donde sus procesos son complejos y su estructura organizacional
es del tipo funcional en combinación con lo divisional, ya que su operación está
apoyada por la especialización de cada uno de sus colaboradores en cada una de
sus áreas (Recursos Humanos, Tesorería, Contabilidad, Tecnología, entre otros)
que son a su vez las que soportan los departamentos encargados del manejo de
cada uno de los productos de la compañía (Seguros Generales, SegurosObligatorios, Seguros Judiciales, Seguros de Cumplimiento, Seguros de Vida).
Una de las áreas importantes para Seguros del Estado es la comercial ya que son
los encargados de colocar en el mercado los productos de la empresa
demostrando cuáles son sus ventajas y fortalezas frente a la competencia.
Los directivos de la empresa han considerado que su estructura funcional en
combinación con lo divisional es la adecuada para la compañía, precisamente
porque son una empresa compleja donde existen muchas áreas y divisiones razón
por la cual el control es más efectivo que en las otras estructuras
organizacionales.
Seguros del Estado es una organización basada en la idea de agrupar las
especialidades ocupacionales que son similares o relacionadas, la fuerza
estructural funcional y divisional reside en las ventajas de ahorro de costos quepueden lograrse en virtud de la organización al reunir las especialidades de
carácter similar, adicionalmente se logra obtener economías de escala, se
minimiza la duplicación de personas y equipo y se consigue que los empleados
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estén más cómodos porque pueden alternar con sus compañeros conocimientos
que los lleven a un mismo fin.
Por otro lado Seguros del Estado reúne funciones en un departamento, teniendoen cuenta que todos los empleados se dedican a una actividad o a varias
relacionadas, que se denominan funciones, es a través del cumplimiento de estas
funciones que la compañía brinda una respuesta rápida frente a sus productos
puesto que también posee departamentos especializados en cada uno de los
seguros que comercializa.
La estructura organizacional del tipo funcional en combinación con lo divisional esla forma más lógica y básica de división áreas y departamentos. La emplean
esencialmente las grandes empresas que ofrecen una amplia línea de productos
porque posibilita aprovechar con eficiencia los recursos especializados. Facilita
considerablemente la supervisión porque cada gerente sólo debe ser experto en
un área de conocimientos y habilidades. Además, facilita el movimiento de los
conocimientos y habilidades especializadas para su uso en las tareas donde se
necesiten.
1.2. Misión
Satisfacer las diferentes necesidades de protección de la vida y patrimonio de los
colombianos y sus empresas, ofreciendo confianza y tranquilidad a nuestros
clientes, atractiva rentabilidad a nuestros accionistas y progreso y seguridad a
nuestros colaboradores.
1.3. Visión
Ser una de las empresas más sólidas del sector asegurador colombiano
manteniendo su liderazgo en los ramos de Seguros Generales y de Vida,
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ofreciendo calidad en la atención a nuestros clientes con tecnología de punta e
inmejorables servicios.
1.4. Objetivos corporativos
Aumentar los ingresos
Aumentar la participación en el mercado
Optimizar el rendimiento del portafolio de inversiones
Monitorear permanentemente los gastos, costos y siniestralidad
Maximizar la competitividad
Incrementar la satisfacción de los clientes e intermediariosFidelización de los clientes e intermediarios
Fortalecimiento de la Imagen Corporativa
Fortalecimiento de la Gestión Comercial
Optimización de la Gestión Técnica
Optimización de la Gestión de Suscripción e indemnizaciones
Mejora de índices de productividad y efectividad
Optimización del desarrollo integral del talento humano
Disponer de la estructura organizacional que soporta la estrategia
Consolidación de la cultura de la Compañía hacia el servicio, el cambio y la
gestión de riesgos
Disponer de tecnología de información y comunicación que soporte la
estrategia
1.5. Valores
Respeto - Este es el valor fundamental para la convivencia social e institucional;
obligándose cada colaborador a reconocer y respetar los derechos propios y el de
los demás.
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Lealtad - Todo colaborador se compromete a tener una actitud de fidelidad, a
obrar de manera íntegra, franca, fiel y objetiva con relación hacia las personas, la
Compañía, y a sus principios y valores. Igualmente, es el compromiso con el logro
eficiente y eficaz de los objetivos de la Compañía.
Rectitud - Todo colaborador con información “seria, completa y objetiva”, deberá
actuar bajo las políticas de la Compañía, los términos de las normas y
disposiciones legales vigentes en función de las necesidades del cliente,
reconociendo los límites propios y ajenos.
Honestidad - Los colaboradores de la Compañía, se comprometen en actuar ypensar con rectitud, sinceridad y transparencia en todos y cada uno de sus actos
procediendo conforme con las reglas y valores institucionales.
Transparencia - Todo colaborador de la Compañía deberá implementar y aplicar
los procesos donde se estipulen claramente las políticas y condiciones en cada
una de las operaciones del negocio, de tal manera que los criterios y toma de
decisiones, estén sujetas a lo establecido en los manuales y procedimientos; de
no ser así, las mismas deben ajustarse a los principios y normas institucionales.
Así mismo, el colaborador debe facilitar todas las medidas que permitan una
efectiva labor de parte de los organismos de vigilancia y control.
Equidad Dentro de sus actuaciones - Los colaboradores establecerán las
condiciones equitativas de igualdad en la contratación de seguros para sus
clientes e intermediarios, sin favorecer intereses particulares de terceros y mucho
menos intereses propios.
Disciplina - Es deber de todo colaborador de la Compañía, exigirse y entregar lo
mejor de sí mismo en el cumplimiento de las funciones a cargo, propiciando una
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mayor productividad, innovación y mejora continua en los procedimientos bajo su
responsabilidad, a fin de ser artífice activo en el logro de la misión institucional.
Responsabilidad - Todo colaborador será responsable de las acciones y
omisiones relacionadas con el ejercicio de sus funciones, el cumplimiento de laspolíticas, normas, procedimientos y compromisos adquiridos frente a los
accionistas clientes e intermediarios y la comunidad.
1.6. Metas Seguros del Estado
Garantizar al 95% la seguridad los productos ofrecidos, generando un alto grado
de satisfacción al cliente.
Preservar el compromiso voluntario por parte de la organización con el desarrollo
humano, acción social y medio ambiente, en sus operaciones comerciales y en las
relaciones con sus grupos de interés, a través de:
Protección de los derechos humanos fundamentales reconocidos
universalmente.
La eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción.
La erradicación del trabajo infantil y abolición de las prácticas de
discriminación en el trabajo.
Procurar establecer compromisos con cada uno de los grupos de interés.
Adoptar alianzas y buenas prácticas expresadas en programas, proyectos y
actividades específicas.
Fomentar una cultura de Seguridad y Salud Ocupacional dirigida a prevenir y
controlar los peligros relacionados con la Salud y Seguridad del personal y de los
procesos en un 75%.
Brindar a los clientes productos que se ajustan a sus niveles económicos bajo una
adecuada estructura técnica y financiera que le brinden a su vez rendimientos
económicos a sus accionistas.
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Consolidar una excelente fuerza de ventas manteniéndola a través de diferentes
incentivos lo cual se verá reflejado en el comportamiento de las ventas.
1.7. Principios básicos de la Seguros del Estado
Mantener relaciones honestas, constructivas e idóneas con sus accionistas,
directivos, trabajadores, proveedores, intermediarios, clientes, competidores,
autoridades y la sociedad en general.
Establecer como regla general, la responsabilidad en sus decisiones
empresariales y las consecuencias que de estas se derivan.
Reconocer y cumplir con las obligaciones sociales que tiene con sus trabajadores,
con la sociedad y las comunidades con las cuales interactúa.
Brindar igualdad de oportunidades a sus trabajadores, contratistas, clientes,
proveedores, competidores y personas en general independientemente de su
raza, religión, sexo, estado civil, edad y nacionalidad, condición social o ideología
política, en cumplimiento de su objeto social.
Privilegiar las relaciones con empresas, entidades y organizaciones que en su
gestión sean socialmente responsables y estén fundamentadas en el respeto de la
dignidad humana y en la prevalencia del interés común.
Rechazar y consecuentemente denunciar ante la instancia competente cualquier
práctica impropia que interfiera la libre y sana competencia.
Rechazar y condenar en todos los casos la práctica del soborno.
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Fomentar los principios de autocontrol, autorregulación y autogestión a los
colaboradores.
1.8. Principios básicos de los Colaboradores de Seguros del Estado
Reconocer el valor estratégico de la información y ser responsable por su
producción, utilización, divulgación, conservación y protección.
Racionalizar y optimizar la utilización de los recursos disponibles en desarrollo de
sus funciones y logro de las metas asignadas.
Aplicar sus conocimientos y experiencia en desarrollo de sus funciones asignadas.
Informar oportunamente a las instancias superiores sobre los conflictos de interés
que se presenten o se sospeche puedan presentarse.
Rechazar aquellas invitaciones que incluyan hospitalidad, aquellas que excedan
el monto de los viáticos o gastos de representación autorizados para su nivel por
la Compañía.
Evaluar, controlar y detectar desviaciones en el desempeño de sus funciones, así
como efectuar los correctivos a que haya lugar.
Aplicar los métodos, normas y/o procedimientos establecidos por la Compañía,
tendientes al autocontrol, autorregulación y autogestión.
1.9. Reseña Histórica de la Compañía
Seguros Del Estado S. A. Fue creada en el año 1956 de la unión entre un grupo
Inglés y uno Antioqueño con la denominación de Compañías Aliadas de Seguros
S.A.
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Para 1973 el Banco del Estado adquirió más del 50% de las acciones y cambió su
razón social, por Seguros Del Estado S. A. trasladando su casa matriz para
Popayán ciudad sede del banco.
Después de tres años de haber adquirido la mayoría accionaria de la compañía, el
banco decide vender su participación a expertos aseguradores cuya tradición en el
sector hacía prever un exitoso futuro para las compañías. Para ese momento la
compañía contaba con su casa matriz, una sucursal en Cali y una en Bogotá,
ocupando la penúltima posición dentro de todas las compañías del sector
asegurador.
Un año más tarde la compañía de seguros generales comenzaba a dar muestras
de franca recuperación y ya ocupaba los primeros lugares en el ramo de
cumplimiento que era su especialidad.
En el año 1993 después de un crecimiento vertiginoso y muy positivo, Seguros Del
Estado S. A. ya contaba con 16 sucursales en todo el país ubicándola entre una
de las primeras compañías de seguros ocupando el 9 puesto a nivel nacional.
Al cierre del 2009 la compañía ocupó el Cuarto puesto entre las compañías de
Seguros Generales del país.
1.10. Tipo Legal de la Organización
Seguros del Estado se ha conformado bajo la modalidad de sociedad anónima.
La sociedad anónima es una de las figuras más utilizadas en la constitución de
empresas, y está conformada por un número plural de socios que no puede sermenor a cinco (5) socios y un máximo ilimitado. La razón social debe estar
seguida por la sigla S.A.
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El capital de las sociedades anónimas se divide en acciones de igual valor y se
representan por un título negociable.
Su constitución debe hacerse mediante escritura pública con el cumplimiento delos requisitos establecidos en el artículo 110 del código de comercio. Requiere
también la inscripción en el Registro mercantil.
Las acciones deben ser nominativas, esto quiere decir, en ellas debe figurar el
nombre del titular de la respectiva acción.
Los accionistas no responden con su patrimonio personal de las deudas de lasociedad, sino únicamente hasta la cantidad máxima del capital aportado. Existen
sociedades anónimas tanto de capital abierto como de capital cerrado.
1.11. Fecha de Constitución de la Organización
Seguros del Estado fue constituida el 17 de Agosto de 1.956 bajo la razón social
de "COMPAÑÍAS ALIADAS DE SEGUROS S. A." a principios de 1.973 se cambió
su razón social por la de SEGUROS DEL ESTADO S. A. y SEGUROS DE VIDA
DEL ESTADO S.A.
Desde su constitución y hasta ahora se ha mantenido, en el mercado nacional, a
la vanguardia en los ramos de DAÑOS, de PERSONAS y SEGURO
OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRANSITO. Además, cuentan con un sólido
respaldo de reaseguradores del exterior, lo cual les brinda mayor confiabilidad a
los asegurados.
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1.12. Objeto Social de la Compañía
El objeto social de Seguros del Estado, es el de realizar operaciones de seguro,
excepción hecha de seguros de vida, bajo las modalidades y los ramos facultadosexpresamente, aparte de aquellas previstas en la ley con carácter especial. Así
mismo podrá efectuar operaciones de reaseguro, excepción hecha de reaseguros
de vida, en los términos que establezca la Superintendencia Bancaria. En
desarrollo de su objeto social podrá además:
Actuar como agente, mandatario o representante en forma general o
especial de otras Compañías Aseguradoras Nacionales o Extranjeras en loscasos y con las limitaciones establecidas por la Ley.
Adquirir bienes muebles o inmuebles para administrarlos, usufructuarlos,
arrendarlos, gravarlos o enajenarlos a cualquier título.
Adquirir acciones, obligaciones y bonos, poseer, vender, dar o recibir en
prenda, permutar y en general disponer de tales títulos u obligaciones, así
como ejercer todos los derechos inherentes a la propiedad y posesión de
estos.
Participar directa o indirectamente en Compañías, empresas o sociedades
que se vinculen al objeto social; crear o contribuir a fundar y mantener a las
personas jurídicas, suscribir acciones o partes sociales de compañías ya
establecidas y llevar a cabo operaciones de fusión o reorganización de
empresas que interesen a su objeto social o en que la Compañía tenga o
pueda llegar a tener parte.
Dar y tomar dinero en mutuo con o sin intereses; Garantizar el pago de sus
deudas y de los intereses de las mismas mediante hipoteca, prenda u otromedio, sobre la totalidad o parte de las propiedades que tenga o llegare a
tener, o por medio de otras garantías y obligaciones accesorias y otorgar
fianzas.
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Girar, aceptar, protestar, cancelar o descargar, garantizar y negociar toda
clase de títulos valores, así como permutarlos o recibirlos en pago.
Celebrar contratos de arrendamiento, ya sea para tomar en arriendo o para
dar en alquiler cualquier clase de bienes, aceptar depósitos y garantíasreales o personales de las obligaciones que existan o llegaren a existir a su
favor y pignorar bienes.
Abrir, manejo y cerrar cuentas bancarias a nombre de la Compañía y
obtener avales y cartas de crédito.
Adquirir propiedades raíces para sede de la Compañía o de sus Sucursales
y Agencias o participar en negocios o compañías a efecto de adquirir o
construir inmuebles vinculados a la explotación de los negocios de lasociedad y celebrar con ellos toda clase de actos y contratos permitidos por
la Ley.
Celebrar todas las transacciones y contratos tendientes a desarrollar y
cumplir las operaciones mencionadas en leyes, decretos u otras normas
oficiales que reglamenten las negociaciones e inversiones que deban o
puedan realizar las Compañías de Seguros de Colombia.
Llevar a cabo todas las demás operaciones o negocios lícitos que fueren
necesarios para el mejor cumplimiento del objeto y que no están
explícitamente comprendidos en la numeración anterior.
1.13. Recurso Humano de Seguros del Estado
A Seguros del Estado la compone 1.138 empleados los cuales están distribuidos
tanto en sus instalaciones (Oficinal Principal – Sucursales) a nivel local como en
su representación a nivel nacional (Armenia, Barranquilla, Bucaramanga, Cali,Cartagena, Ibagué, Manizales, Medellín, Neiva, Pasto, Pereira, Popayán, Tunja y
Villavicencio).
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Figura 1. Mapa geográfico
De los 1.138 empleados, 645 son mujeres y 493 son hombres, los cuales tienen
diferentes tipos de formación (Básica – Profesional – Maestría y/o Doctorado) que
hacen que Seguros del Estado se caracterice por contar con personal calificado
para atender no solamente para atender las necesidades de sus clientes sino quetambién para manejar todos los procesos desarrollados a nivel interno de la
Compañía. Lo anterior apoyados también en la experiencia de sus empleados
dado que hoy en día cuentan con personas que tienen un tiempo de labor
equivalente a 20 años, y si bien es cierto que tienen un promedio alto de rotación
de personal ya que mensualmente se están contratando de 20 a 30 personas
aproximadamente también es cierto que la causal obedece a que no se cumplen
con las políticas establecidas para el desarrollo de cada una de sus actividades.El volumen de los empleados que trabaja para Seguros del Estado le cuesta
mensualmente $ 3.500 millones de pesos sin embargo su producción hace que
hoy en día sea una de las aseguradoras líderes en el mercado.
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Figura 2. Inventario recurso humano
Figura 3. Nivel académico Hombres
0%10000%20000%30000%40000%50000%60000%70000%
HOMBRES MUJERES
Series2 493 645Series1 43% 57%
INVENTARIO RECURSO HUMANO
SEGUROS DEL ESTADO
4
10070
114 12562
9 2 7
493
NIVEL ACADEMICO
SEGUROS DEL ESTADOHOMBRES
Fuente: Coordinación del Sistema del Control Interno Seguros del Estado
Fuente: Coordinación del Sistema del Control Interno Seguros del Estado
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Figura 4. Nivel académico Mujeres
1.14. Recursos Tecnológicos de Seguros del Estado
Seguros del Estado tiene sistematizado el Core de Negocio (Sistema Base y
Líder) con SISE que está disponible para todos los empleados, agencias y
delegados, mediante Citrix a través del portal de Extranet.
Para uso interno está la Intranet que ofrece diferentes aplicaciones para los
procesos alternos al Core de Negocio.
Para Intermediarios también ofrece el portal de pagos y usuarios externos el Portalde Internet.
De manera similar existe comunicación B2B (entre negocios), a través de Internet
a modo de Interfaz con los diferentes proveedores de aplicaciones específicas no
22
125 98190
139
33 1 0 37
645
NIVEL ACADEMICO
SEGUROS DEL ESTADOMUJERES
Fuente: Coordinación del Sistema del Control Interno Seguros del Estado
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relacionadas con el Core, como SOAT, Judiciales, etc., el front-end de estas
aplicaciones se accede a través de Internet.
1.15. Información Financiera
En este punto es importante conocer el comportamiento de una las principales
fuentes de ingresos de Seguros del Estado y son las primas emitidas.
En marzo de 2014, la Compañía presenta unas Primas Emitidas por $63.955
millones de pesos, un crecimiento del 12.2% en relación al año 2013 donde se
emitieron $56.979 millones.
El crecimiento acumulado por Ramos es: Incendio y Aliadas 41.6%, Fianzas
34.5%, Ramos Técnicos 22.2%, RC Pasajeros 19.6%, Soat 19%, y los Ramos de
Autos y Transportes presenta un decrecimiento del -4.4% y -5.4%
respectivamente.
En la recomposición del portafolio de marzo 2014 Soat disminuye su participación
0.5 puntos pasando del 54.3% en el 2013 al 53.8% en el 2014, Fianzas gana 2.6
puntos al pasar del 21.5% al 24.1%, Autos pierde 2.3 puntos al pasar del 11.3% al
9.0%, los demás ramos mantienen su participación.
Las Sucursales de Bogotá y Fuera de Bogotá presentan un crecimiento similar
alrededor 18.5%. Del primer grupo presentan una evolución inferior a la media
Norte, Corredores, Lago, Chapinero, Central e Integra; de las de fuera de Bogotá
se destacan por su crecimiento las Sucursales Armenia, Villavicencio, Cartagena y
Bucaramanga.
La Compañía no cumple con la meta presupuestal alcanzando una ejecución del
97.7%; por Ramos la ejecución es: Incendio y Aliadas 105.2%, Soat 100.1%,
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Ramos Técnicos 97.6%, Fianzas con el 95.9%, RC pasajeros 94.9%, Autos
91.0% y Transportes al 79.1%.
Las sucursales Niza, Armenia, Calle 100, Villavicencio, Cali, Country,Bucaramanga, Manizales y Chico cumplen con el presupuesto.
El ramo de Incendio y Aliadas tiene una ejecución de 105.2%, las sucursales que
cumplen con el presupuesto son: Barranquilla, Niza, Armenia, Pereira, Calle 100,
Bogotá, Pasto, Lago, Bucaramanga, Popayán, Country, Villavicencio, Chapinero y
Tunja.
El ramo Soat cumple el Presupuesto al 100.1%, la mayoría de sucursales cumplen
la meta presupuestal excepto Cali, Corredores, Tunja, Manizales, Popayán,
Ibagué, Chapinero, Calle 100, Barranquilla, Integra, Pasto, Pereira, Armenia y
Central.
Ramos Técnicos tiene una ejecución presupuestal del 97.6%, no cumplen la meta
presupuestal: Lago, Cali, Pereira, Bucaramanga, Tunja, Cartagena, Chapinero,
Bogotá, Popayán, Norte, Corredores, Centro Internacional, Villavicencio y Central.
Fianzas presenta una ejecución del 95.9%, solo las Sucursales Armenia, Cali,
Central, Niza, Integra, Country, Chico y Manizales cumplieron con las expectativas
Presupuestales.
Autos Pesados ejecuta el presupuesto al 88.5%, las sucursales que cumplen con
el presupuesto son: Pereira, Niza, Centro Internacional, Popayán, Corredores,
Cali, Manizales, Barranquilla y Lago.
Autos Livianos tiene una ejecución del 91.9%, las sucursales que presentan una
ejecución superior al 100% son: Armenia, Calle 100, Tunja, Manizales, Lago, Niza,
Cali, Pereira, Bucaramanga, Country y Chapinero.
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RC pasajeros ejecuta su presupuesto al 94.9%, las sucursales que cumplen su
presupuesto son: Villavicencio, Popayán, Bogotá, Calle 100, Ibagué, Tunja, Integra
y Centro Internacional.
Transportes presenta una ejecución del 79.1%, superan la meta presupuestal las
sucursales Cali, Villavicencio, Tunja, Pereira, Bucaramanga, Ibagué, Armenia,
Calle 100, Manizales, Chapinero y Niza.
Tabla 1. Total compañías de generales
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Tabla 2. Ramos de daños
Tabla 3. Ramos SOAT con primas al 100%
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Tabla 4 Ramos Cumplimiento
Tabla 5 Ramo Automóviles
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Tabla 6 Ramo Responsabilidad Civil
Tabla 7 Ramo Todo Riesgo Contratista
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Tabla 8 Ramo Transporte
Tabla 9 Ramo Incendio y Aliadas
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Tabla 10 Sector: Seguros y Capitalización
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Figura 5. Indicadores
Figura 6. Metas Financieras
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Figura 7. Seguimiento a indicadores financieros
Figura 8. Comparativo mensual de producción acumulada
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1.16. Logros de Seguros Del Estado
La experiencia y especialización de Seguros del Estado en la suscripción de
riesgos propios de los ramos de cumplimiento, judiciales, responsabilidad civil,automóviles, SOAT, vida y accidentes personales, entre otros, le han significado
una participación importante, llevándola a ser la sexta compañía en el mercado
asegurador colombiano. En el 2007, obtuvo una utilidad, después de impuestos,
de $9.768 millones de pesos y una rentabilidad del patrimonio equivalente al 15%.
El sentido social de los miembros de la organización se ve reflejado en la
cooperación y vinculación a eventos nacionales, especialmente los afines al sector
asegurador y, de manera particular, con los gremios de la construcción y del
transporte.
La planeación estratégica de la compañía, trajo consigo proyectos ambiciosos.
Integró altos niveles de inversión de recursos financieros y de personal, los cuales
fueron orientados a asumir eficientemente los retos propios del sector y a
satisfacer las necesidades de sus clientes.
Uno de los pilares para la consecución del plan estratégico es la transformación
tecnológica de la organización. La optimización de los procesos críticos de
negocio y la obtención de mayor información para toma de decisiones, han sido
las principales preocupaciones. Por esto, desde 2006 se adelanta un plan de
modernización tecnológica que permita mayor flexibilidad y adaptabilidad al
cambio que presenta el mercado. La modernización y actualización del portal Web
no sólo posibilita una comunicación directa con nuestros clientes, sino que ofrecenuevos servicios y fortalece la fuerza de ventas. Los principales cambios fueron:
aumento de la capacidad de cómputo, que soporta una mayor transaccionalidad a
unos tiempos de respuesta apropiados. Rediseño de la red corporativa de datos
con optimización y priorización del tráfico que viaja a través de ella. Cambio en el
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esquema de almacenamiento de la información y optimización de los procesos de
respaldo (backup).
Por último, Seguros del Estado desarrollo de un nuevo portal web con serviciosadicionales para clientes e intermediarios, entre otros. Tiene sistematizado el Core
de Negocio (Sistema Base y Líder) con SISE que está disponible para todos los
empleados, agencias y delegados, mediante Citrix a través del portal de Extranet.
Para uso interno está la Intranet que ofrece diferentes aplicaciones para los
procesos alternos al Core de Negocio. Para Intermediarios también ofrece el portal
de pagos y usuarios externos el Portal de Internet. De manera similar existe
comunicación B2B (entre negocios), a través de Internet a modo de Interfaz conlos diferentes proveedores de aplicaciones específicas no relacionadas con el
Core, como SOAT, Judiciales, etc., el front-end de estas aplicaciones se accede a
través de Internet.
1.17. Descripción del cliente de Seguros del Estado
Son clientes de Seguros del Estado, las personas naturales o jurídicas con las que
se establece y mantiene un vínculo de tipo comercial, legal o contractual,
relacionada con la prestación de servicios, protección de personas y con la
colocación o intermediación de sus seguros, tales como:
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Figura 9. Descripción del cliente
1.18. Fortalezas de Seguros del Estado
Respuesta oportuna en los procesos de suscripción
Productos atractivos
Solidez financiera
Compañía con cobertura y presencia nacionalCapital humano valioso y ético
Servicio oportuno en la atención de siniestros
1.19. Debilidades de Seguros del Estado
Seguimiento post-venta y mantenimiento de cartera
Presupuesto limitado
Necesidad en el aumento de la fuerza de ventas
Aunque los productos y servicios presentan un alto valor agregado, se mantiene
una leve percepción de alto costo de los mismos.
Seguros del Estado Clientes
Tomadores deSeguros
Asegurados
TercerosBeneficiarios
(Usuarios)
Proveedores
Intermediarios(Corredores,
Agencias y Agentes)
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Sistema de gestión de procesos con oportunidades de mejora, aspecto que podría
incrementar la exposición al riesgo operacional
1.20. Oportunidades de Seguros del Estado
Expansión en el mercado asegurador
Diseño de nuevos productos
Aumento de la demanda
Logro de mejores acuerdos con los proveedores
Competencia con productos de baja calidad
La inseguridad, la crisis económica y los desastres naturales propician la
conciencia sobre la necesidad de adquirir un seguro
Posibilidad de aumentar la fuerza de ventas
1.21. Amenazas
Competencia con la llegada al país de nuevas compañías aseguradoras
Competencia con los precios
Aumento de costos fijos
Nuevas regulaciones que impactan la operación
Relajamiento de las políticas de aceptación, emisión, cobranza y rehabilitación de
negocios por parte de la competencia.
Los Clientes buscan a las empresas con mayor presencia y demandan, cada vez
más, soluciones vía medios electrónicos.
1.22. Factores críticos de éxito de Seguros del Estado
Seguros del Estado es una de las empresas líderes y con mayor trayectoria en el
mercado asegurador por lo anterior quiere seguir posicionándose dentro de la
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competencia con mayor fortaleza financiera, teniendo en cuenta la gran acogida y
representación que tiene entre sus clientes.
Innovación: dada la competencia con las diferentes compañías aseguradoras delpaís, se hace necesario contar con nuevos productos que permitan abarcar más
mercado satisfaciendo las necesidades de protección de sus clientes.
Precios competitivos: contar con precios competitivos respecto al de la
competencia, que permitan a los consumidores identificar una diferencia delos
diferentes productos.
Tiempos de entrega: sortear los inconvenientes de tipo tecnológico que permitan
lograr cumplir con los tiempos de entrega en los procesos de suscripción de los
seguros.
Aumentar la visibilidad de la compañía, aumentando su representación en el
mercado asegurador a nivel nacional aperturando nuevos puntos de ventase
incorporando nuevas agencias y agentes de seguros.
1.23. Problemas críticos de Seguros del Estado
Normas o leyes que cierren o afecten la operación de los ramos
Estrategias más atractivas de la competencia en el otorgamiento de condiciones a
clientes e incentivos a intermediarios
Baja de tasas y condiciones exuberantes en negocio de licitaciones
Incremento de costos de reaseguro por recientes catástrofes mundialesFalsificación de pólizas
Falta de conocimiento de los Funcionarios judiciales sobre seguros (pólizas,
condiciones, coberturas, etc)
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Fraude por parte de los funcionarios judiciales, que pueden decidir en contravía
del derecho o desconocer derechos procesales. Incurriendo en actos delictivos
Exageradas demoras en proferirse las decisiones judiciales.
Errores de los abogados externos (no control de términos, negligencia en la
atención del proceso judicial, ignorancia en determinado asunto en particular,
desatención de las recomendaciones de la Compañía).
No entrega de documentación completa para la elaboración y legalización de
contratos.
Solicitud de elaboración de contratos, sin contar con las autorizaciones de los
funcionarios.
Contratos que se suscriben sin la participación de la Gerencia Jurídica.
Contratos que se terminan en forma anticipada sin consultar con la Gerencia
Jurídica.
Modificaciones al contrato sin la intervención de la Gerencia Jurídica.
Contratos cuyo contratista, impone el texto del contrato, el cual es inmodificable
Los contratos de la Compañía no están centralizados para su custodia en la
Gerencia jurídica.
Llega el documento a la sucursal y ésta no la remite oportunamente a la gerencia jurídica, se vencen los términos para darle el trámite respectivo (contestar
demandas, tutelas, presentar recursos etc.).
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Los documentos llegan al departamento de archivo y no lo remiten oportunamente
a la gerencia jurídica, lo envían a otra dependencia, inclusive le colocan otra fecha
distinta a la recibida realmente (anterior o posterior a la real).
Cuando llegan los documentos a otra dependencia por ejemplo las direcciones de
indemnizaciones crv, grupo sis o indemnizaciones de fianzas o de generales y
vida, no la radican en forma oportuna a la gerencia jurídica.
Estrategias atractivas de la competencia en el otorgamiento de condiciones a
clientes e incentivos a intermediarios.
Nuevos competidores en los nichos desarrollados por la Compañía.
Baja de tasas y condiciones exuberantes en negocio de licitaciones.
Restricción de coberturas y condiciones técnicas.
Situaciones de crisis macroeconómicas que afecten el crecimiento de los países o
su estabilidad monetaria y fiscal.
Cambios en leyes o normas que limiten la operación de inversiones.
Deterioro en la capacidad de pago y solvencia de las contrapartes y/o emisores.
Pérdida por la volatilidad de los tipos de interés y de cambio.
Insuficiencia de recursos líquidos disponibles para cumplir las obligaciones y/o
pérdidas inusuales en la venta de títulos.
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Fallas tecnológicas en sistemas de información y de comunicación externos, de
recaudo, pago, negociación o depósito.
Cambio en la constitución de las reservas sin plazos suficientes para adecuarlas.
Cambio en la Reserva de desviación de Siniestralidad de Terremoto.
Incremento de tomas de poblaciones y ataques de Grupos Subversivos.
Ingreso al mercado de Filiales de Aseguradoras Extranjeras.
1.24. Supuestos críticos de Seguros del Estado
Mercado no atractivo dado que la cultura sobre tener un seguro no es alta,
normatividad restrictiva, posicionamiento inadecuado del producto, deficiente
lanzamiento-promoción o distribución, precios inadecuados, fuerte y abundante
competencia, cambios en las necesidades de los clientes, falta de motivación y
conflictos internos, problemas en el diseño y calidad de los productos y problemas
en la producción.
En el ambiente competitivo en el cual los consumidores dan por sentado que los
productos cumplen con las necesidades de protección de los clientes y a precios
cómodos, Seguros del Estado como aseguradora siempre debe buscar
adelantarse al mercado como el principal vehículo para lograr una ventaja
competitiva, para permanecer por delante de la competencia requiere de
implementar de todos recursos a disposición para identificar y eliminar obstáculosque impidan adelantos en el mercado.
Los clientes han pasado de solicitar productos fiables y uniformes a demandar
productos personalizados atendiendo a sus necesidades. Seguros del Estado
como aseguradora debe responder de forma flexible a las preferencias cambiantes
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del cliente ofreciendo una variedad más amplia de productos y a precios más
competitivos, todo a una velocidad cada vez mayor, exigida por los consumidores.
Para agilizar la entrega de los seguros a sus clientes, deben explotar las
oportunidades de coste y servicio proporcionadas por los funcionarios. De igualmanera contar con una plataforma tecnológica y sofisticada se está convirtiendo
en una práctica cada vez más importante ya que permite se reduzca los tiempos
de entrega de los seguros.
1.25. Estrategias corporativas de Seguros del Estado
Figura 10. Mapa estratégico
Figura 5 . Mapa geográfico
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1.26. Estructura Organizacional
Figura 11 Organigrama
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1.26.1. Objetivos y Funciones Cargos Organigrama
Asamblea de Accionistas
Examinar, aprobar o improbar las cuentas y balances de fin de ejercicio y decretar
la distribución de utilidades.
Elegir y remover libremente los Miembros Principales y Suplentes de la JuntaDirectiva.
Nombrar y remover libremente al Revisor Fiscal y su Suplente, teniendo en cuentapor lo menos dos alternativas para ello; y determinar las correspondientesapropiaciones previstas para el suministro de recursos humanos y técnicos
destinados al desempeño de sus funciones.
Designar al Defensor del Consumidor Financiero Principal y Suplente.
Fijar los honorarios de los miembros de la Junta Directiva y la asignación delRevisor Fiscal.
Considerar los informes de la Presidencia y de los miembros de la Junta Directivasobre el estado de los negocios de la Institución y el informe del Revisor Fiscal.
Decretar aumentos de capital, la prórroga del termino duración de la Sociedad, la
disolución de la misma y, en general toda reforma a los estatutos.
Adoptar en general todas las medidas que reclamen el cumplimiento de losEstatutos y el interés común de los accionistas.
Constituir las reservas ocasionales.
Las demás que señalen los Estatutos y las Leyes.
Junta Directiva
Elegir y remover libremente al Presidente y a los Gerentes de las Sucursales.
Establecer o suprimir sucursales o agencias.
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Convocar a la Asamblea General de Accionistas cuando lo estime conveniente o
se lo solicite un numero plural de accionistas que represente por lo menos el 25%
de las acciones suscritas.
Presentar en asocio del Presidente a la Asamblea de Accionistas el balance
general de cada ejercicio, acompañado de los siguientes documentos:
Detalle completo de la cuenta de Pérdidas y Ganancias del correspondiente
ejercicio, con especificación de las apropiaciones hechas por concepto de la
depreciación de activos fijos y de amortización de intangibles.
Un proyecto de distribución de utilidades repartibles, con la deducción de suma
acumulada para el pago del impuesto sobre la renta y sus complementarios por el
concepto ejercicio gravable.
Ordenar y reglamentar las colocaciones de las acciones en reserva, aun las
correspondientes a futuros aumentos de capital.
Adoptar las pólizas de seguros, vigilar el pago de los siniestros y resolver la
colocación de los seguros de la empresa y sobre la inversión que debe darse al
capital y, a los fondos de reserva, de acuerdo con la Ley.
Aprobar los préstamos en dinero que proponga el Presidente y cualquier contrato
que se celebre cuya cuantía exceda de OCHOCIENTOS MILLONES DE PESOS
($800.000.000.oo) suma que se ajustara anualmente en el valor correspondiente
al índice de precios al consumidor total (IPC) expedido por el DANE para elaño calendario inmediatamente anterior, con excepción de los contratos de
seguros sobre riesgos, los cuales pueden ser celebrados sin necesidad de la
aprobación de la Junta Directiva, cualquiera que sea su valor.
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Autorizar los contratos sobre enajenación o gravamen de bienes inmuebles
cualquiera que sea su valor.
Aprobar la planeación estratégica de la Compañía y velar por su cabalseguimiento.
Aprobar el Código de Buen Gobierno Corporativo de la Compañía y velar por su
cumplimiento.
En materia del Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de
Financiación del Terrorismo. SARLAFT, la Junta Directiva tendrá las siguientesfunciones:
Fijar y establecer las políticas del SARLAFT, incluyendo la aprobación de
metodologías de segmentación, identificación, medición y control de este sistema.-
Igualmente, ordenar y disponer de los recursos técnicos y humanos necesarios
para la adecuada implementación y mantenimiento del SARLAFT. Deberá aprobar
y adoptar el Código de Ética en relación con el SARLAFT, velando por su estricta
observancia y cumplimiento.
Designar al Oficial de Cumplimiento de la Compañía, al igual que a su respectivo
suplente. Pronunciarse sobre los informes que periódicamente le presente el
Oficial de Cumplimiento, así como la Revisoría Fiscal y la Auditoría Interna, en
relación con el SARLAFT.
En materia del Sistema de Administración del Riesgo Operativo – SARO, la JuntaDirectiva, tendrá como sus funciones:
Fijar y establecer las políticas del SARO, incluyendo la aprobación del Manual de
Riesgo Operativo de la Compañía y sus actualizaciones.
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Pronunciarse sobre los informes periódicos que sobre el SARO, presente el
Representante Legal de la Compañía, así como sobre la evaluación que del SARO
realicen los Órganos de Control.
Ordenar y disponer de los recursos necesarios para implementar y mantener eneficiente funcionamiento el SARO.
En materia del Sistema de Control Interno SCI, la Junta Directiva tendrá como
funciones:
Con fundamento en las recomendaciones del Comité de Auditoría, deberá aprobar
las políticas generales relativas al Sistema de Control Interno SCI de la Compañía.Designar a las personas encargadas de desarrollar e implementar el Sistema de
Control Interno SCI, salvo que la Compañía o sus estatutos fijen una instancia
diferente para tal designación.- Adoptar las medidas necesarias, para que se
garantice una total independencia en las personas encargadas de desarrollar el
SCI.
Pronunciarse sobre los diferentes informes que le presenten el Comité de
Auditoría o las personas encargadas del SCI, e impartir las medidas y órdenes
necesarias, para que se adopten las recomendaciones y correctivos a que haya
lugar.
Ordenar, disponer y aprobar los recursos necesarios y suficientes, para que el
SCI, cumpla cabalmente con sus objetivos.
Presentar al final de cada ejercicio, a la Asamblea General de Accionistas, uninforme detallado sobre el resultado de la implementación y desarrollo del SCI y
sobre las actuaciones y recomendaciones de la Junta, sobre el mismo.
Dictar el reglamento de la Compañía y su propio reglamento.
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Interpretar las disposiciones de los presentes Estatutos cuando hubiere duda
acerca de su verdadero sentido y resolver cuales deben observarse en caso de
contradicción entre ellos de lo que dará cuenta a la Asamblea General, en su
próxima reunión.
Las demás que señalen los Estatutos y las necesarias o convenientes para el
mejor manejo de los negocios sociales y que no estén atribuidos a otro órgano de
la Administración.
Presidente
Asegurar la sostenibilidad, crecimiento y desarrollo rentable y competitivo de laCompañía a partir del direccionamiento estratégico corporativo, en el marco de la
normatividad legal y las políticas establecidas.
Vicepresidente
Generar y asegurar el despliegue y cumplimiento del plan estratégico corporativo
de la Compañía con la competitividad y suficiencia requerida, la toma de
decisiones de carácter ejecutivo, control del riesgo, administrativo, técnico y
comercial de alto impacto para la organización y la asignación óptima de los
recursos destinados a la gestión de las diferentes áreas.
Secretario General
Garantizar el cumplimiento de la normatividad legal y los requisitos de regulación y
control que rigen la operación de la Compañía, brindando asesoría jurídica en los
procesos que lo requieran para el logro de las metas y objetivos propuestos.
Gerente Administrativo Principal
Garantizar la gestión y control integral de los procesos bajo su responsabilidad con
un buen nivel de servicio, eficacia y eficiencia en la disposición de los recursos y
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las operaciones mediante las cuales se asegura la legalidad, normalidad y mejora
en el funcionamiento de la Compañía y sus sucursales.
Gerente de SucursalGarantizar la dirección, el logro de resultados y el control integral de la sucursal
mediante un servicio de alta calidad, el uso óptimo de los recursos, la adecuada
suscripción, el desarrollo de nuevas formas de negocio y el apoyo a los
colaboradores del ramo técnico, comercial y administrativo de la sucursal. Todo lo
anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las políticas, metas y proyectos de
la Compañía.
Gerente Técnico Principal
Garantizar la gestión integral de los ramos de seguros a su cargo para lograr el
desarrollo, innovación y evaluación de servicios, productos y negocios de alto
impacto así como la definición de políticas de suscripción con el mínimo riesgo, en
cumplimiento de la normatividad legal y el direccionamiento estratégico de la
Compañía.
Director Administrativo Sucursal
Garantizar la gestión y el control administrativo de la sucursal a través del uso
óptimo de los recursos, el apoyo a los colaboradores y la gestión del servicio.
Todo lo anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las políticas, metas y
proyectos de la Compañía.
Subgerente
Garantizar la gestión y el control integral de la sucursal a través de un servicio dealta calidad, el uso óptimo de los recursos, la adecuada suscripción, el desarrollo
de nuevas formas de negocio con mínimo riesgo y el apoyo a los colaboradores
del ramo técnico, administrativo, comercial y de servicio de la sucursal. Todo lo
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anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las políticas, metas y proyectos de
la Compañía.
Subgerente ComercialGarantizar la gestión y el control comercial de la sucursal a través del uso óptimo
de los recursos, el desarrollo de nuevas formas de negocio con mínimo riesgo, el
apoyo a los colaboradores del área comercial y la gestión del servicio. Todo lo
anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las políticas, metas y proyectos de
la Compañía.
Subgerente Administrativo SucursalGarantizar la gestión y el control administrativo de la sucursal a través del uso
óptimo de los recursos, el apoyo a los colaboradores y la gestión del servicio.
Todo lo anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las políticas, metas y
proyectos de la Compañía.
Subgerente Técnico
Garantizar la gestión y el control técnico de la sucursal a través de un servicio de
alta calidad, el uso óptimo de los recursos, la adecuada suscripción, el desarrollo
de nuevas formas de negocio con mínimo riesgo y el apoyo a los colaboradores
del ramo técnico y de servicio de la sucursal. Todo lo anterior, cumpliendo con la
normatividad legal y las políticas, metas y proyectos de la Compañía.
Director de División Principal
Garantizar la gestión administrativa y del servicio con resultados eficaces y
oportunos de los procesos a cargo, así como el óptimo manejo de los recursos encumplimiento de la normatividad legal y los objetivos de la Compañía.
Director Departamento Técnico
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Garantizar la óptima calidad en el servicio a la red comercial con definiciones
técnicas de los productos a su cargo, haciendo viables los negocios y aplicando
las políticas de suscripción en el marco de la normatividad legal y los objetivos de
la Compañía.
Director Jurídico
Gestar resultados jurídicos favorables para la Compañía, mediante la correcta
interpretación y aplicación de la normatividad nacional e internacional.
Director Técnico Sucursal
Hacer viable la colocación de negocios de todos los ramos y garantizar laadecuada suscripción de los mismos, promoviendo el servicio óptimo del área
técnica para los intermediarios y clientes de la sucursal, en el marco del
cumplimiento de la normatividad legal y las políticas de la Compañía.
Jefe Administrativo
Garantizar la gestión administrativa y del servicio con resultados eficaces y
oportunos de los procesos a cargo, así como el óptimo manejo de los recursos en
cumplimiento de la normatividad legal y los objetivos de la Compañía.
Jefe Técnico Principal
Garantizar resultados técnicos de los procesos a cargo con orientación al servicio,
participando en el diseño de productos, propuestas y recomendaciones que
orienten el logro de resultados de valor agregado, la minimización del riesgo y la
rentabilidad del producto en el marco legal y el cumplimiento de los objetivos de la
Compañía.
Coordinador Administrativo Principal
Garantizar la eficacia y la eficiencia en la prestación de servicios administrativos
en el marco legal y los objetivos de la Compañía.
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Oficial de Cumplimiento
Garantizar el cumplimiento de la normatividad referente al Sistema de
Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo
SARLAFT en la Compañía, buscando minimizar la materialización de riesgos yactuando para detectar operaciones inconsistentes o sospechosas.
Defensor del Cliente
Garantizar soluciones efectivas a la resolución de quejas y reclamos de los
clientes en el marco de la normatividad legal y las políticas de la Compañía.
Abogado
Lograr resultados favorables de los procesos jurídicos asignados por la DirecciónJurídica de la Compañía, mediante la correcta interpretación y aplicación de la
normatividad legal y las políticas de la Compañía.
Auditor
Garantizar la generación de información objetiva respecto al cumplimiento de
normas, procedimientos y controles establecidos en el marco legal y las políticas
de la Compañía.
Administrador del Sistema
Garantizar soluciones a las necesidades y quejas de los usuarios de sistemas en
el marco de las políticas de Tecnología y de la Compañía.
Analista Administrativo Principal
Garantizar el suministro de productos y servicios administrativos desde la oficina
principal hacia las demás áreas y sucursales como apoyo al cumplimiento de losestándares de los procesos, en el marco de la normatividad legal y de acuerdo con
las políticas establecidas en la Compañía.
Analista Administrativo Sucursal
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Prestar un servicio al cliente con excelencia, y la oportunidad y calidad requeridas
para ejecutar los procesos de cartera, comisiones, egresos y caja, en el marco de
la normatividad y las políticas de la Compañía.
Analista Técnico Principal
Prestar un servicio con excelencia a la sucursal proponiendo condiciones técnicas
que hagan viables los negocios y garanticen la adecuada suscripción, en el marco
de la normatividad y las políticas de la Compañía.
Analista Técnico Sucursal
Garantizar el suministro de productos y servicios de orden técnico como apoyo alcumplimiento de los estándares de los procesos, en el marco de la normatividad
legal y de acuerdo con las políticas establecidas en la Compañía.
Analista de Tecnología
Realizar el análisis de cifras, eventos y situaciones de las funciones y procesos
tecnológicos bajo su responsabilidad, para proveer soluciones integrales de
infraestructura, comunicaciones, software y hardware que la Compañía requiera
para su normal funcionamiento y proponer de manera permanente, innovaciones
que contribuyan con el mejor desempeño de los sistemas de la empresa.
Asistente Administrativo Presidencia
Garantizar la gestión eficaz y oportuna de la cartera incluyendo el tratamiento y
recuperación de la morosa, en el marco de las políticas de la Compañía y la
normatividad legal.
Auxiliar Administrativo Principal
Brindar apoyo en los procesos del área de desempeño del cargo, garantizando
efectividad, orientación al servicio y cumplimiento de la normatividad legal y los
objetivos de la Compañía.
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Auxiliar Administrativo Sucursal
Brindar apoyo en los procesos administrativos de la sucursal, garantizando
efectividad, orientación al servicio y cumplimiento de la normatividad legal y los
objetivos de la Compañía.Auxiliar de Auditoria
Apoyar la producción eficiente y eficaz de la documentación de auditoría
asegurando que cumpla con los estándares internos de elaboración.
Auxiliar Técnico Principal
Brindar apoyo en los procesos técnicos de desempeño del cargo, garantizando
efectividad, orientación al servicio y cumplimiento de la normatividad legal y losobjetivos de la Compañía.
Auxiliar Técnico Sucursal
Brindar soporte al proceso de suscripción mediante la expedición eficiente y eficaz
de cotizaciones, pólizas y modificaciones en el marco de la normatividad legal y
las políticas de la Compañía.
Gestor Comercial
Orientar y asesorar al cliente buscando la mejor decisión de aseguramiento, un
servicio excelente y el logro de las metas comerciales asignadas, en el marco de
la normatividad legal y las políticas de la Compañía.
Médico de Salud Ocupacional
Promover la buena salud y la preservación de la integridad física de los
colaboradores en el desempeño de las funciones específicas del cargo, en elmarco de los programas de Salud Ocupacional, de las disposiciones legales y de
las políticas de la compañía.
Secretaria
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Prestar un excelente nivel de servicio y apoyar a su jefe inmediato en el
desempeño de las funciones de oficina y comunicaciones, para el cumplimiento de
los acuerdos de servicio con áreas clientes.
Secretaria Asistente
Brindar asistencia y soporte integral según las instrucciones de su jefe inmediato y
las necesidades de los procesos en el marco legal y las políticas de la Compañía.
1.27. Activos totales de Seguros del Estado
Tabla 11. Activos
ACTIVOS SEGUROS DEL ESTADO
DISPONIBLE $ 61.939,30
COMPROMISOS DE REVENTA DE INVERSIONES $ 598,90
INVERSIONES $ 607.111,10
Inversiones Negociables en Títulos de Deuda $ 402.841,90
Inversiones Negociables en Títulos Participativos $ 53.596,80
Inversiones para Mantener Hasta el Vencimiento $ 135.017,70
Inversiones Disponibles para la Venta en Títulos de Deuda $ 0,00
Inversiones Disponibles para la Venta en Títulos Participativos $ 15.883,20
Derechos de Recompra de Inversiones $ 0,00
Menos Provisión -$ 228,50
CARTERA DE CRÉDITOS $ 4.116,20
Con Garantía Hipotecaría $ 4.103,90
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Derechos de Recompra de Cartera $ 0,00
Menos Provisión $ 0,00
Sobre Títulos de Capitalización $ 0,00
Derechos de Recompra de Cartera $ 0,00
Menos Provisión $ 0,00
Con Garantía Prendaria $ 91,10
Derechos de Recompra de Cartera $ 0,00
Menos Provisión -$ 85,30
Sobre Pólizas $ 0,00
Derechos de Recompra de Cartera $ 0,00
Menos Provisión $ 0,00
Otros Conceptos $ 74,70
Derechos de Recompra de Cartera $ 0,00
Menos Provisión -$ 68,20
CUENTAS POR COBRAR ACTIVIDAD $ 126.408,70
Compañías cedentes $ 0,00Coaseguradores $ 157,50
Reaseguradores $ 5.477,00
Siniestros pendientes parte reaseguradores $ 74.530,90
Primas por recaudar $ 56.027,10
Menos Provisión $ 9.783,80
DERIVADOS $ 0,00
Operaciones Carrusel $ 0,00
Contratos Forward $ 0,00
Contratos de Futuros $ 0,00
Swape $ 0,00
Utilidad (Pérdida) en valoración de opciones $ 0,00
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CUENTAS POR COBRAR $ 20.874,90
Pagos por cuenta de terceros $ 306,30
Comisiones, honorarios, servicios, intereses $ 15,10
Intermediarios $ 20.444,40
Otras $ 1.437,70
Menos Provisión -$ 1.328,60
BIENES REALIZABLES Y RECIBIDOS EN PAGO $ 150,20
Bienes realizables $ 0,00
Bienes recibidos en pago $ 150,20
Menos Depreciación acumulada $ 0,00
Menos Provisión $ 0,00
PROPIEDADES Y EQUIPO $ 6.499,40
Terrenos, edificios y construcciones en curso $ 1.922,30
Equipo, muebles y enseres de oficina $ 10.039,80
Equipos de computación $ 12.035,60
Otros $ 887,30
Menos Depreciación acumulada $ 18.385,60
Menos Depreciación diferida $ 0,00
Menos Provisión $ 0,00
OTROS ACTIVOS $ 130.477,90
Aportes Permanentes $ 181,10
Gastos pagados por anticipado y cargos diferidos $ 109.854,70
Otros $ 21.192,40
Menos Provisión -$ 750,30
VALORIZACIONES $ 18.368,50
Aportes permanentes $ 0,00
Propiedades y Equipos $ 3.870,90
Bienes recibidos en pago $ 0,00
Bienes realizables $ 0,00
Inversiones Disponibles para la Venta en Títulos participativos $ 14.497,60
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de baja o mínima bursatilidad o sin cotización en bolsa
Otras $ 0,00
DESVALORIZACIONES $ 0,00
Inversiones Disponibles para la Venta en Títulos Participativos
de baja o mínima bursatilidad o sin cotización en bolsa
$ 0,00
TOTAL ACTIVO $ 976.545,10
1.28. Líder y Competidores de Seguros del Estado
La compañía líder en sector asegurador es ALLIANZ SEGUROS S.A. (antes
COLSEGUROS) empresa que desde sus inicios, ha buscado ser un jugador
global, razón por la cual está presente en más de 70 países alrededor del mundo.
No siendo ajenos a los procesos de internacionalización, en agosto de 1999, el
Grupo Allianz adquirió el 60 por ciento de las acciones de Colseguros, y en el
2002 aumentó su participación accionaría, convirtiéndose en el único propietariode la compañía para co
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