transformación a entidad financiera regulada

Transformación a Entidad Financiera Regulada

«Productos y Servicios Financieros del Sector»

Febrero 2014Lic. Eva Carvajal de Toribio

Objetivo:Compartir experiencias sobre el proceso de transformación de una ONG micro financiera a una institución financiera regulada desde la perspectiva de los nuevos productos y servicios a ofrecer.

Antecedentes:La mayoría de los procesos de transformación de ONG`s micro financieras tienen dos objetivos:

Distintas versiones de una Transformación

Proceso de Transformación

…El Proceso de Transformación

«…El estudio de viabilidad se convirtió en nuestra Biblia…»

Lic. Mercedes Canalda de Beras-GoicoDirectora Ejecutiva

…El Proceso de Transformación

Después de una búsqueda exhaustiva, el liderazgo de ADOPEM decidió comprar el Banco de Desarrollo del Valle S.A, incluyendo la totalidad de sus activos y su licencia bancaria.

«…El Banco de Desarrollo del Valle presentaba cuatro importantes ventajas: era de tamaño pequeño, tenía una misión similar, sus operaciones se ajustaban a las Leyes y nos suministraron una valiosa infraestructura ….»

Lic. Mercedes Canalda de Beras-GoicoDirectora Ejecutiva

Retos asumidos por el Banco con la Transformación

INQUIETUDES

• Es una institución financiera orientada al mercado de la micro, pequeña y mediana empresa.

• Inició sus operaciones en el 2004 y ha continuado su crecimiento apegado a las regulaciones y normas establecidas por las

autoridades monetarias de la República Dominicana.

• Está comprometido con la sociedad, las clases más desposeídas y el empresariado de pequeña escala, haciendo suyo un conjunto de

programas y proyectos de gran impacto socioeconómico, con actividades y trabajos de campo, en áreas y sectores vulnerables y

de difícil acceso.

PRODUCTOS

Otros Productos y Servicios

Productos de Ahorro

Productos de Crédito

Productos de Crédito

Productos de Crédito

Otros Productos y Servicios

Diciembre 2013: 52 sucursales

Distrito Nacional- 18 sucursales Zona Norte- 15 sucursales Zona Este- 7 sucursales Zona Sur- 12 sucursales

Presidente Ejecutiva

Vicepresidente Ejecutivo de Negocios

Departamento de Credito y Sucursales

Departamento de Captaciones

Departamento Formulacion y

Administracion Proyectos

Departamento de Recuperacion de Creditos

Division Credito PyME

Gerente de Créditos y Sucursales

Supervisor de Zona

Subgerente de Sucursal

Oficial de Operaciones

Oficial de Negocios

Auxiliar de Servicio Al Cliente

Cajero

Conserje

Asistente de Sucursal

Promedio Promedio

Modelo Organizativo

Cartera de Clientes

Subgerente Negocios

AsistenteOficiales Negocios

Oficial de Operaciones

CajeraAuxiliar

Servicio al Cliente

Conserje Total Cant. de

Sucursales por Modelo

Modelo A 0-2000 1 0 5 1 1 1 1 10 11

Modelo B 2000 - 4000 1 0 8 1 2 1 1 14 27

Modelo C 4000 - 5000 1 0 10 1 3 1 1 17 6

Modelo D 5000 - 6000 1 1 13 1 3 2 1 22 8

Total 52

ESTRUCTURA ORGANIZATIVA

• La cantidad mínima de Oficiales de Negocios para una oficina es de 4 oficiales. • Para la Gestión de Supervisión y seguimiento existen 7 supervisores divididos por

zona.• Si la ubicación de la sucursal y el estudio de mercado realizado muestra una gran

incidencia en la población rural se asigna un Oficial de Negocios agrícolas a dicha sucursal.

Modelos de AtenciónTipos – Capacidad - Costos

Modelos de AtenciónTipos – Capacidad - Costos

Tipología de las Oficinas / Agencias

Diferentes tipos de Oficinas, tipología:

I.Maneja todos los productos: Grupos Solidarios, Pequeña Empresa, Crédito Rural, Micro Empresa y Pyme.II.Maneja 4 productos: Grupos Solidarios, Pequeña Empresa, Micro Empresa y Pyme.III.Maneja 4 productos: Crédito Rural, Pequeña Empresa, Micro Empresa y Pyme.IV.Maneja 3 productos: Pequeña Empresa, Micro Empresa y Pyme.

InicioInicio

Ciclo de Vida de las Oficinas / Agencias

Las Sucursales inician operaciones con 4 asesores de crédito, los cuales se encargan del manejo del área de negocios.

DivisiónDivisión Se contempla la división de una oficina cuando la misma sobrepasa los 6 mil clientes.

Punto de equilibrioPunto de equilibrio

Las Sucursales alcanzan su punto de equilibrio cuando alcanzan una cartera vigente promedio de 22 Millones de pesos Dominicanos.

Crecimiento y madurez

Crecimiento y madurez

Las Sucursales alcanzan su madurez cuando llegan a los 4,000 clientes vigentes.

Datos Generales (Al 31 Dic. 2013)

Indicador Total US$

Clientes de todos los servicios financieros

272,049 272,049

Empleos generados 477,642 477,642

Beneficiarios indirectos 2,388,210 2,388,210

Número de clientes vigentes de crédito 178,354 178,354

Cartera de préstamo vigente 3,527,224,429.86 82,658,409.08

Número de cuentas de ahorro vigentes 288,137 288,137

Monto cuentas ahorro vigentes 436,235,212.82 10,222,913.06

Número certificados financieros Vigentes

6,074 6,074

Monto certificados financieros vigentes 1,500,802,138 35,170,406.52

Indicador Monto US$

Número de Remesas entregadas

34,219 34,219

Monto de Remesas entregadas

504,793,156 11,829,527.73

Número de venta de Seguros

20,348 20,348

Monto de venta de Seguros

5,520,730 129,375.03

Promedio de créditos

19,776.54 465.06

Datos Generales (31 Dic. 2013)

Ahorro con Libreta VigentesNumero de Cuentas: 261,710 Monto: USD$ 9,507,077.82

Promedio: USD$ 36.33

SAN / Ahorro Programado Vigentes

Numero de San: 3,184Monto: USD$ 177,309.20Promedio: USD$ 55.69

Cuentas Mia VigentesNumero de Cuentas: 23,243

Monto: USD$ 460,617.94Promedio: USD$ 18.82

Datos Generales (31 Dic. 2013)

Indicador Valores

Número de Oficiales de Crédito 429

Cartera promedio por oficial Numero de Clientes por Asesor de Crédito

8,221,968.37

% Mora por Cuota 2.74

% Cartera en riesgo > 30 días 3.43

% Cartera Vencida SIB 2.39

PRODUCTOSNo. Prestamos

Vigentes% CARTERA TOTAL RD$ % PROM. PREST.

(RD$/No.)No.

AsesoresProm. /No.

asesores (RD$)Prom. /No.

asesores (No.)

GRUPO SOLIDARIO 22,678 12.72 77,818,205.08 2.21 3,431.44

MICRO MICRO 17,850 10.01 231,955,599.88 6.58 12,994.71

SUB TOTAL 40,528 22.72 309,773,804.96 8.78 7,643.45 62 4,996,351.69 654

MICROEMPRESAS 98,808 55.40 1,327,375,352.05 37.63 13,433.89 260 5,105,289.82 380

CONSUMO 70 0.04 4,141,922.89 0.12 59,170.33 2 2,070,961.45 35

CON GARANTIA CP 917 0.51 31,901,584.32 0.90 34,789.08

VIVIENDA 1,874 1.05 76,978,391.90 2.18 41,077.05

SUB TOTAL 101,669 57.00 1,440,397,251.16 40.84 14,167.52 262 5,497,699.43 388

PEQUEÑA EMPRESA 31,779 17.82 1,567,747,224.62 44.45 49,332.81 61 25,700,774.17 521

AGRICOLA 4,068 2.28 104,405,130.07 2.96 25,664.98 40 2,610,128.25 102

PYME 310 0.17 104,901,019.05 2.97 338,390.38 4 26,225,254.76 78

TOTALES 178,354 100.00 3,527,224,429.86 100.00 19,776.54 429 8,221,968.37 416

BANCO DE AHORRO Y CREDITO ADOPEM, S. A.

CARTERA VIGENTE POR PRODUCTO

Al 31 de Diciembre de 2013

Activos, Cartera y Depósitos

Cobertura de cartera con pasivo: 55%

Estrategias y Proyectos para un mayor alcance

Proyectos en Ejecución

Estrategias Innovadoras

Estrategia de Eficiencia y Fortalecimiento Institucional

Estrategia de Actualización Tecnológica

Estrategia de Gestión y Análisis de Riesgos para apoyar la Gestión de Negocios

Estrategia de Gestión y Análisis de Riesgos: Gestión del Riesgo

Acciones y Estrategias de Auditoria

Acciones y Estrategias en Recursos Humanos

ALIANZAS ESTRATEGICAS

ALIANZAS ESTRATEGICAS