ugodni viri financiranja za mikro, mala in srednje velika podjetja

UGODNI VIRI FINANCIRANJA

ZA MIKRO, MALA IN SREDNJE VELIKA PODJETJA

mag. Maja Tomanič Vidovič

NUJNO POVEČEVANJE GOSPODARSKE RASTI

Kdo oziroma kaj

ustvarja gospodarstvo rast? ?

PAMETNA SPECIALIZACIJA je GONILO PRIHODNJE GOSPODARSKE RASTI

svetovni podatki kažejo, da 70% gospodarske rasti

ustvarjajo inovativna

hitro rastoča

podjetja

KAJ POTREBUJEJO TA PODJETJA ZA SVOJ NASTANEK IN OBSTOJ?

?

ustrezno šolstvo in izobraževanje

prostorinfrastrukturadavkidelovno pravna zakonodajaadministrativni postopkifinančne ugodnostidober poslovni coachinghitre in enostavne informacije

KAJ POTREBUJEJO TA PODJETJA ZA SVOJ NASTANEK IN OBSTOJ?

NAMEN DELOVANJA

NAMEN DELOVANJA

ugodni finančni produkti

NAMEN DELOVANJA

ugodni finančni produkti

• GARANCIJE ZA ZAVAROVANJE BAN. KREDITOV S SUB. OB. MERE

• POGARANCIJE ZA RGSe• DIREKTNI KREDITI• KAPITALSKI IN QUAZI

VLOŽKI V OBLIKI TVEGANEGA KAPITALA

• KAPITALSKI IN QUAZI VLOŽKI V OBLIKI SEMENSKEGA KAPITALA

4% 50% 60% 15% /

NAMEN DELOVANJA

ugodni finančni produkti

elementi državnih pomoči

FAZE PODPORE

OD ZAGONA… … DO USPEŠNIH PODJETIJ, KI ZAGOTAVLJAJO

GOSPODARSKO RAST

UGODNI FINANČNI PRODUKTI

V VSEH FAZAH …

DISTRIBUCIJSKI KANALI

ugodni finančni produkti od

FINANČNI PRODUKTI 2004 – 2013

podpora ……………. 4.314 projektom

v višini ……………673 mio EUR

investicije v gospodarstvu ….. 1,24 mrd EUR

80 % - FINANČNI INŽINERING

ZAKAJ FINANČNI INŽINERING - MULTIPLIKACIJSKI UČINEK

Garancije Lastniško financiranje

STRUKTURA VIROV

80 %

80 %

USTVARJENI UČINKI FINANČNIH SPODBUD

PRODUKTI 2014

87 mio EUR

5 mio EUR

2,5 mio EUR

13 mio EUR

3 mio EUR

110,5 mio EUR cca 758 kom

ZA KLASIČNE BANČNE KREDITE - P1- P1 MLADI- P1 MSP 5+

ZA BANČNE KREDITE ZA TEH . INOVATIVNE PROJEKTE - P1 TIP

- P1 TIP MLADI - P1 TIP MSP 5+

OSNOVNE ZNAČILNOSTI

OPIS PRODUKTA

BANKA

MSP

garancija od 60% do 80%

kredit

Garancija za bančni kredit

P1 TIP MLADI / P1 TIP MSP 5+

Posredniki so banke, ki podjetju odobrijo kredit.

POSREDNIKI 1. Banka Celje d.d. 11. Abanka Vipa d.d.

2. Gorenjska Banka d.d. 12. Nova kreditna banka Maribor d.d.

3. Raiffeisen Banka d.d. 13. Nova Ljubljanska banka d.d.4. Poštna banka

Slovenije d.d.14. SKB d.d.

5. BKS Bank AG 15. UniCredit Banka Slovenije d.d.6. Hypo-alpe-adria bank

d.d.16. Banka Sparkasse d.d.

7. Deželna Banka Slovenije d.d.

17. Delavska hranilnica d.d. Ljubljana

8. Sberbank banka d.d.9. Hranilnica Lom d.d.

Kranj10. Banka Koper d.d.

OPIS PRODUKTA

BANKA

MSP

garancija kredit

Subvencija obrestne mere

P1 TIP MLADI / P1 TIP MSP 5+

Sub. obr. mere

Obr. mera = 6 mes. EURIBOR + 1,95%6 mes. EURIBOR + 0%

OBLIKE

BANKA

MSP

garancija kredit

P1 TIP MLADI / P1 TIP MSP 5+

Sub. obr. mere

• za investicijska vlaganja• za obratna sredstva

UPRAVIČENI

STROŠKI

BANKA

MSP

garancija kredit

P1 TIP MLADI / P1 TIP MSP 5+

Sub. obr. mere

• za stroške materialnih investicij• za stroške nematerialnih investicij•za stroške financiranja obratnih

sredstev

POSTOPEK ODOBRITVE

P1TIP MLADI /P1 TIP MSP 5+

VSEBINA VLOGE P1 TIP1. prijavni obrazec P1 TIP MLADI/ P1 TIP 5+2. poslovni načrt z bilanco stanja in izkazom poslovnega

izida3. razkritje odhodkov podjetja za namene raziskav in

razvoja4. pozitiven bančni sklep 5. bonitetna dokazila (S BON obrazec – AJPES)6. izjava o številu zaposlenih

7. v primeru nakupa starih objektov je potrebno priložiti cenitev objekta

P1TIP MLADI /P1 TIP MSP 5+

MERILA VREDNOTENJA• kvantitativna ocena,

• kvalitativna ocena (bonitetna ocena, ekonomska upravičenost projektov)

P1TIP MLADI /P1 TIP MSP 5+

zap.št. naziv skupine1. Zaposleni podjetja, ki delajo na razvojno raziskovalnem področju v podjetju 2. Intenziteta raziskav in razvoja v letu 20133. Udeležba na mednarodnih razpisih4. Lastna sredstva za izvedbo projekta5. Tržna naravnanost podjetja6. Dinamika rasti čistih prihodkov od prodaje podjetja (načrtovani čisti prihodki od

prodaje v letu 2016/čisti prihodki od prodaje leta 2013) 7. Povečanje dodane vrednosti na zaposlenega (2016/2013)8. Neposredna prodaja izven trga RS (stanje na dan 31.12.2013) – čisti prihodki od

prodaje v tujino / čisti prihodki od prodaje

UREDITEV ZAVAROVANJ

P1TIP MLADI /P1 TIP MSP 5+

ZA KLASIČNE BANČNE KREDITE - P1- P1 MLADI- P1 MSP 5+

ZA BANČNE KREDITE ZA TEH . INOVATIVNE PROJEKTE - P1 TIP

- P1 TIP MLADI - P1 TIP MSP 5+

OSNOVNE ZNAČILNOSTI

FINANCIRANJE:

PRIHRANEKPREDVIDENA INVESTICIJA:-poslovni objekt 1.000.000 EUR-tehnološka oprema 300.000 EUR-obratna sredstva 200.000 EUR

SKUPAJ 1.500.000 EUR

KREDIT 1.500.000 EURRočnost kredita: 7 let

obrestna mera: 6 M EURIBOR + 0 % Prihranek v obrestni meri

cca. 245.000 EURPrihranek tudi pri odobritvi

in vodenju garancije do 2% letno do 20% v 10 letih

P1TIP MLADI /P1 TIP MSP 5+

FINANCIRANJE:

PRIHRANEKPREDVIDENA INVESTICIJA:- obratna sredstva 200.000 EUR

SKUPAJ 200.000 EUR

KREDIT 200.000 EURRočnost kredita: 3 leta

obrestna mera: 6 M EURIBOR + 0 %

Prihranek v obrestni meri

cca. 16.000 EURPrihranek tudi pri odobritvi

in vodenju garancije do 2% letno do 20% v 10 letih

P1TIP MLADI /P1 TIP MSP 5+

MIKROKREDITI ZA OBRATNA SREDSTVA

PREDLOG – druga polovica 2014 - dodatnih 5 mio EUR

OSNOVNE ZNAČILNOSTIMIKROKREDITI

razpisana kvota 5 mio EUR

št.podprtih 213 podjetij

višina kredita do 25.000 EUR

odplačilna doba do 5 letobrestna mera fiksna 3,5%

TVEGAN KAPITAL ZA HITRO RASTOČA INOVATIVNA PODJETJA

OSNOVNE ZNAČILNOSTIjavno – zasebno parnerstvo 49% / 51%

št.podprtih 17 podjetij

višina vloženega kapitala skupno 17 mio EUR

višina kap.vložka v podjetje do 1.500.000 EUR letno

odplačilna doba do 5 letše prosta sredstva 13 mio EUR

TVEGAN KAPITAL ZA HITRO RASTOČA INOVATIVNA PODJETJA

POSREDNIKI

SCS, DTK, d.o.o.

UD upravljavska družba, d.o.o. Venture

Capital Management

SEMENSKI KAPITAL ZA USTANOVITEV INOVATIVNIH PODJETIJ 2014-2015

1. faza - SK 50 – konvertibilno posojilo2. faza - SK 200 – kapitalski vložki

OSNOVNE ZNAČILNOSTIjavno – zasebno parnerstvo cca 80% / 20%

začetek razpisaSK 50 SK 200

maj 2014sept. 2014

višina vloženega kapitala skupno 2,5 mio EUR

višina vložka v podjetje- SK 50- SK 200

do 250.000 EUR50.000 EUR

200.000 EUR

pričakovano št.podprtih podjetij do 40 podjetijvsebinska podpora start up šole

start up mentorjipodporna infrastruktura

(inkubatorji, parki, ….)

ZAKAJ?- pomanjkanje FFF kapitala

- ustvarjanje primernega start-up ekosistema

- atraktivnost za domače in tujce

ZAGONSKE SUBVENCIJE ZA INOVATIVNA PODJETJA 2014

P 2

OSNOVNE ZNAČILNOSTIZAGONSKE SUBVENCIJE

razpisana kvota 3 mio

št.podprtih 40 novih letnocca 400 podjetij skupno

višina subvencije 74.000 EUR v treh tranšah

vsebinska podpora start up mentor

razvoj zmogljivih spletnih rešitev

molekularna biologija, genetske analize raka,…

(Rusija, Izrael,...)avtomatsko merjenje

gleženjskega indeksa za odkrivanje periferne arterijske

bolezni

Raziskave na področju zahtevnih problemov v gospodarstvu in

industriji ter razvoj znanj(Nokia, Siemens,...)

razvoj in izdelava inovativnih rešitev s primarnim fokusom na izredno nizki porabi energije, visoki robustnosti in

naprednih brezžičnih povezavah

DOBRE PRAKSE

P2

P4

DOBRE PRAKSE

izvajalec sončnih elektrarn na

ključ(prisoten v več kot 40 državah po

svetu)

proizvajalec PVC, ALU in lesenega stavbnega pohištva

(Albanija, Azerbajdžan, Avstrija, Bosna in Hercegovina, Češka, Dominikanska

republika, Francija, Guadeloupe, Hrvaška, Irak, Iran, Madžarska, Malta, Nemčija,

Ruska federacija, Srbija, Španija, Švica).

razvoj programske opreme za merilne sisteme

(General motors, Volvo, Nasa)

razvoj na področju distribucijskih omrežij električne energije,

telekomunikacijskih omrežij in omrežij informacijske tehnologije.

Stroji za horizontalne tračne žage(prisotni po vseh delih Evrope,

Rusiji, ZDA, Indiji, Indoneziji, Novi Gvineji,...)

proizvodnja izdelkov za športno in industrijsko področje dela na višini

Merilna in laboratorijska oprema

načrtovanje, razvoj in dobava sistemskih rešitev za merjenje

pozicije žarka na pospeševalnikih osnovnih delcev

(Španija, Nemčija, Kitajska, Francija, Japonska,...)

izdelava magnetov za avtomobilsko industrijo (prodaja

80 znanim kupcem po vsem svetu)

tehnologija monolitskih filtrov čistih spojin in molekul

(Avstrija, Belgija, Kanada, Kitajska, Nemčija, Norveška, Hrvaška,...)

elektronski krmilni in regulacijski sistemi za klimatizacijo in avtomatizacija procesov

(Hrvaška, Velika Britanija, Finska, Malezija, Turčija, Avstralija,

Bolgarija,...)

proizvajalec gozdarske mehanizacije(Evropska Unija, Kanada, Norveška, Južna

Afrika, Avstralija, Nova Zelandija, Švica, države bivše Jugoslavije, Rusija, Belorusija,

Litvo, Čile,...)

DOBRE PRAKSE

P1TIP

Izdelava zobatih obročev(izdelki so vgrajeni v motorje 28

proizvajalcev avtomobilov, Nemčija, Kitajska, Avstrija, Velika

Britanija)

Sadni sokovi in točilne naprave(prisotni po celi Evropi).

specialisti za izdelavo prototipov, majhne serije in izdelavo srednje velike

serije visoko-tehnoloških izdelkov.

DOBRE PRAKSE

P1

Google, CNN, Rovio, Skazan, The Wall Street Journal,…

(ZDA, Velika Britanija, Japonska,…)

UČINKI od 2010-2013:• + 142 novih delovnih mest

FC Barcelona, Manchester United, ACF Fiorentina,…

(Evropa, ZDA, Turčija, Rusija, Kitajska, Japonska, Južna Afrika,

Saudska Arabija,…) DigiSign Ireland, IMRG England, TeleTRUST Germany, COFACE

Romunia, Gospodarska zbornica Slovenije,…

(Velika Britanija, Nemčija, Hrvaška, Romunija, Madžarska,…)

Italija

T-mobile, The next Web, The Orchard,…

(ZDA, Hrvaška ,…)

Namestitvene verige: Falkensteiner, Sava hoteli, Madame Vacances, Odalys, Club

Residence, Urbania, …(Evropa )

Italija

Connet

ADT Project GmbH , Pessl Instruments,…

(Nemčija, Avstrija, Srbija, Velika Britanija,…)

DOBRE PRAKSE

POSLOVNI SERVIS

• Enostavnost

• Preglednost

• Transparentnost

WWW.PODJETNISKISKLAD.SI

Enostavnost • E - pripomočki za poslovni načrt,• E - prijavni obrazci,• E - razpisna dokumentacija,• E - vprašanje in odgovori,• E - primeri,• informativni izračun amortizacijskega načrta za kredit, ki ga

želite najeti,• kalkulacija lastnih stroškov,…

WWW.PODJETNISKISKLAD.SI

…Preglednost

• E – novica,• E – seznam dobrih praks,• E – rezultati,• E – razpisna dokumentacija vključno z kriteriji.

WWW.PODJETNISKISKLAD.SI

• dodeljevanje preko javnih razpisov

• javni razpisi so objavljeni v Uradnem listu RS, • E – pregled prejemnikov.

…Transparentnost

WWW.PODJETNISKISKLAD.SI

PRIPOROČILA• dobro preberite razpisno dokumentacijo,

• ocenite, ali so cilji razpisa skladni s cilji podjetja,

• veliko pozornosti namenite vsebini projekta,

• administrativna dokumentacija naj bo popolna.

IZZIVI 2014 – 2020 ……

VIZIJA IN STRATEŠKE USMERITVE

Uspešna rast?

Uspešna rast?

Y = f ( k, l, t)

Uspešna rast?

Y = f ( k, l, t)

Smart money

Uspešna rast?

Y = f ( k, l, t)

Smart money

SPS „DVOJČKI“

vsebinska pomoč

PRODUKT “XY“

finančna pomoč

coaching podpora

različne finančne spodbude

/finančni inženiring/

coaching programi

/prilagojeni posamezni fazi razvoja podjetja in

„vrsti“ podjetja za doseganje višjega nivoja

rasti podprtih podjetij/

SPS „DVOJČKI“

finančna pomoč

SEMENSKI KAPITAL ZA USTANOVITEV

INOVATIVNIH PODJETIJ

- kapitalski vložki in

konvertibilna posojila

- od 50.000 EUR

do 200.000 EUR- do 5 let stara podjetja- sovlaganje FFF +

poslovni angeli

vsebinska pomoč

PRIMER DVOJČKA

finančna pomoč

SEMENSKI KAPITAL ZA USTANOVITEV

INOVATIVNIH PODJETIJ

- kapitalski vložki in

konvertibilna posojila

- od 50.000 EUR

do 200.000 EUR- do 5 let stara podjetja- sovlaganje FFF +

poslovni angeli- možnost nadaljnje

finančne podpore

vsebinska pomoč

- start-up šolanje

- start-up mentorstvo /

coaching

- start-up infrastruktura

HVALA ZA POZORNOST

Več informacij o Slovenskem podjetniškem skladu:

www.podjetniskisklad.si