”analisis pengaruh jasa pelayanan credit union … · (filipus 4 :13) “ tak akan ada toleransi...

”ANALISIS PENGARUH JASA PELAYANAN CREDIT UNION

DAN KESEJAHTERAAN MASYARAKAT” Studi pada Anggota Credit Union Lantang Tipo Kec. Parindu,

Kab. Sanggau, Kalimantan Barat.

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi

Program Studi Manajemen

Disusun Oleh : Ferdinandus Burruzsaga

( 042214089 )

PROGRAM STUDI MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SANATA DHARMA YOGYAKARTA

2010

i

”ANALISIS PENGARUH JASA PELAYANAN CREDIT UNION

DAN KESEJAHTERAAN MASYARAKAT” Studi pada Anggota Credit Union Lantang Tipo Kec. Parindu,


SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi

Program Studi Manajemen

Disusun Oleh :

Ferdinandus Burruzsaga

( 042214089 )

PROGRAM STUDI MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SANATA DHARMA YOGYAKARTA

2010

iv

HALAMAN MOTTO

“ Segala perkara dapat Ku tanggung di dalam dia yang memberi Kekuatan

kepadaKu “

(Filipus 4 :13)

“ Tak akan ada toleransi atau kamu akan mati sebagai budak “

“ Hidup selalu menemukan jalannya sendiri ”

“Janganlah hendaknya kamu kuatir tentang apa pun juga, tetapi nyatakanlah

dalam segala hal keinginanmu kepada Allah dalam doa dan permohonan

dengan ucapan syukur. (Filipi 4:6)”

v

HALAMAN PERSEMBAHAN

Skripsi ini ku persembahkan untuk :

Kedua Orang Tuaku Dalmasius F. Iden dan Angela S.Ip.

Kakakku Florentinus Salassaga

Kedua Adikku Fredrikus Suarezsaga, dan Fideliz Caesar Ramozsaga

Penambah motifasi ku Octavia Abriani

“ Terima kasih atas semua Cinta, Cerita dan Senyum yang kalian

bagikan pada ku. Senang bisa jadi bagian dari itu semua “

vi

PERNYATAAN KEASLIAN KARYA

Saya menyatakan dengan sesungguhnya bahwa yang saya tulis ini tidak

memuat karya atau bagian karya dari orang lain, kecuali yang telah disebutkan dalam

kutipan dan daftar pustaka, sebagaimana layaknya karya ilmiah.

Yogyakarta, 30 september 2010

Penulis,


vii

PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH

UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS

Yang bertanda tangan di bawah ini, saya mahasiswa Universitas Sanata Dharma :

Nama : Ferdinandus Burruzsaga

Nomor Mahasiswa : 04 2214 089

Demi pengembangan ilmu pengetahuan, saya memberikan kepada Perpustakaan Universitas Sanata Dharma, karya ilmiah saya yang berjudul : ”ANALISIS PENGARUH JASA PELAYANAN CREDIT UNION DAN KESEJAHTERAAN MASYARAKAT”. Studi pada Anggota Credit Union Lantang Tipo Kec. Parindu, Kab. Sanggau, Kalimantan Barat. Beserta perangkat yang diperlukan (bila ada). Dengan demikian saya memberikan kepada Perpustakaan Universitas Sanata Dharma hak untuk menyimpan, mengalihkan dalam bentuk media lain, mengolahnya dalam bentuk pangkalan data, mendistribusikan secara terbatas, dan mempublikasikannya di internet atau media lain untuk kepentingan akademis tanpa perlu meminta ijin dari saya maupun memberikan royalti kepada saya selama tetap mencantumkan nama saya sebagai penulis. Demikian pernyataan ini yang saya buat dengan sebenarnya.

Dibuat di Yogyakarta

Pada tanggal : 30 September 2010

Yang menyatakan,


viii

ABSTRAK

”Analis Pengaruh Jasa Pelayanan Credit Union dan Kesejahteraan Masyarakat”

Studi pada Anggota Credit Union Lantang Tipo Kec. Parindu,


Ferdinandus Burruzsaga Universitas Sanata Dharma

Yogyakarta 2010

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis hubungan antara faktor-faktor

yang meliputi pinjaman, panjang rentang waktu kredit, usia keanggotaan C.U dengan tingkat kesejahteraan masyarakat yang di lihat dalam bentuk simpanan ( saving for wealth).

Jenis penelitian ini adalah studi kasus dengan populasinya adalah anggota Credit Union Lantang Tipo Kec. Parindu, Kab. Sanggau, Kalimantan Barat dan jumlah sampel sebanyak 100 orang responden. Teknik pengambilan sampel yang digunakan adalah teknik Cluster Simple Random Sampling. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah kuesioner dan wawancara. Penelitian ini dilakukan pada bulan Oktober-November 2009.

Teknik analisis data untuk menguji hipotesis yang ketiga menggunakan teknik Paired Sampel T Test dengan hasil secara umun terdapat peningkatan secara signifikan antara laba usaha sebelum mengunakan jasa pinjaman kredit dan sesudah mengunakan jasa pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo dilihat dari laba usaha. Hal ini mencerminkan akses kredit dari C.U Lantang Tipo ke pada anggota di gunakan sebagai mana mestinya, sesuai kebutuhan dan dengan ke disiplinan anggota. sehingga berguna meningkatkan laba usaha yang berujung pada peningkatan kesejahteraan.

Teknik analisis data untuk menguji hipotesis yang keempat menggunakan teknik Regeresi Linear Berganda dengan hasil (X1), besar pinjaman terbukti mampu meningkatkan kesejahteraan anggota C.U. (X2), lama pinjaman mampu meningkatkan kesejahteraan. ini mencerminkan kemapuan anggota memprediksi kemampuan diri dalam mengembalikan pinjaman juga menentukan peningkatan kesejahteraanya sendiri. (X3

) lama keanggotaan mampu meningkatkan kesejahteraan yang berarti bahwa semakin lama orang terlibat di dalam C.U sebagai anggota maka semakin memiliki potensi untuk sejahtera.

Kata kunci: Tingkat kesejahteraan, simpanana (saving for wealth ) pinjaman, lama kredit dan lama keanggotaan

ix

ABSTRACT

”Analysis Influence Credit Union Services and Welfare Community”

Studies on Members Of Lantang Tipo Credit Union Tegency Parindu, Region Sanggau, West Kalimantan.


Sanata Dharma University Yogyakarta

2010

This study aimed to analyze the relationship Between loan, length of credit, and membership length with the level of social welfare that viewed in the from of saving ( saving for wealth ).

This research is a case study and the population was Lantang Tipo Credit Union Tegency parindu region sanggau, west Kalimantan and the sample consists of 100 respondents. Sampling technique used simple Cluster Random Sampling technique. Data collection technique used were questionnaires and interviews. This research was conducted on October-November 2010.

Data analysis technique used to test the third hypotesis was Paired Samples T Test technique ended up with the result that generally there was an significant increasing between the recent operating income before using the loan credit service and after using the services of credit and credit loans in Lantang Tipo Credit Union that was viewed from operating income. This thing reflected that the credit access of Lantang Tipo Credit Union was used by the members as it should be, in accordance with the needs and to discipline of the members. This is an opportunity to increase the operating profit which resulted in increased welfare.

Data analysis technique to test the forth hypotesis was Double Linear Regression technique with the result (X1), a loan was trully proven to improve the welfare level of members of CU (X2), the length of loans improved the level of welfare. This reflected the members capability to predict their own ability in paying the loans back and determine the increase of their social welfare. (X3) The membership length could increase welfare, which means that the longer people involved in the CU as a member, the more they have the potential to be prosperous. Keyword: level of social welfare, savings (saving for wealth), loan, length of credit, and membership length.

x

KATA PENGANTAR

Segala puji, hormat serta syukur penulis persembahkan kepada Tuhan Yesus

Kristus atas segala berkat, rahmat dan kasih-Nya penulis dapat menyelesaikan

penulisan skripsi ini. Penulis menyusun skripsi dengan judul ”ANALISIS

PENGARUH JASA PELAYANAN CREDIT UNION DAN KESEJAHTERAAN

MASYARAKAT” Studi pada Anggota Credit Union Lantang Tipo Kec. Parindu,


Skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana

Ekonomi pada Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Sanata

Dharma Yogyakarta.

Penulisan skripsi ini juga tidak lepas dari adanya campur tangan pihak lain

yang dengan tulus ikhlas dan rela mengorbankan waktu dan pikiran untuk

membimbing penulis sampai penulisan skripsi ini dapat terselesaikan. Untuk itu

penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:

1. Bapak Drs. Y.P. Supardiyono, M.Si., Akt., selaku Dekan Fakultas Ekonomi,

Universitas Sanata Dharma, Yogyakarta.

2. Bapak V. Mardi Widyadmono, S.E., M.B.A., selaku Ketua Program Studi

Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Sanata Dharma, Yogyakarta

3. Bapak Drs. Marianus Moctar Mondesir, M.M., selaku Dosen Pembimbing I yang

telah banyak memberikan bimbingan, koreksi, dan saran dalam penulisan skripsi

ini.

xi

4. Bapak Antonius Budisusila SE, M.Soc. Sc. selaku Dosen Pembimbing II yang

telah banyak memberikan bimbingan, koreksi, dan saran dalam penulisan skripsi

ini.

5. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi, Universitas Sanata Dharma, Yogyakarta

yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan dan pengalaman hidup selama

penulis menempuh kuliah.

6. Kedua Orang Tuaku Dalmasius F. Iden dan Angela S.Ip, yang telah melahirkanku

dan tak henti-hentinya memberikan kasih sayang, dukungan serta doa hingga

akhirnya penulisan skripsi ini terselesaikan.

7. Kakak ku Florentinus Salassaga, dan kedua Adikku Fredrikus Suarezsaga.,

Fideliz Caesar Ramozsaga, yang telah memberi pengalaman, dukungan, serta doa

selama ini, kalian semua adalah semangatku dari awal hingga akhir penulisan

skripsi ini.

8. Ma’ Tua berserta Pa’tua di ponti, serta semua keluarga besar yang ada di tanah

tercinta, yang telah memberikan perhatian, dukungan, dan doanya dari awal

hingga akhir penulisan skripsi ini.

9. Kepada Octavia Abriani yang menjadi penyemangat dan tambahan inspirasi.

Terima kasih atas cinta mu walau jarang bertemu kita tetap saling suport.

10. Keluarga di kontrakan yang selalu berpindah – pindah. Feme, Liber, Fausta, Rio,

Lisa, dan Dovi.Terimakasih atas kebersamaan selama ini seperti mafia keluarga

diatas segalanya.

xii

11. Teman-teman IKBKSY ( sanggau ), anak-anak kontrakan Jembatan Merah 2006,

anak – anak Dango Pangarajan’t, anak – anak formakal, teman – teman di Sekber

J.C.O.O , senior – senior di Sentex, anak – anak Gardoe yang telah memberikan

doa serta dukungannya dari awal hingga akhir penulisan skripsi ini.

12. C.U Lantang Tipo dan Jajaran Direksi terimakasih atas perijinan dan data yang

diberikan.

13. Untuk semua orang yang tidak dapat kusebutkan satu persatu, makasih banyak

atas dukungan dan partisipasinya.

Penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna

karena keterbatasan pengetahuan dan pengalaman yang dimiliki penulis. Untuk itu,

penulis mengharapkan kritikan dan saran yang membangun dari pembaca untuk

menyempurnakan skripsi ini.

Akhir kata, penulis berharap semoga skripsi ini bermanfaat dan menjadi bahan

masukan bagi rekan-rekan yang sedang menyusun skripsi.

Yogyakarta, 30 September 2010 Penulis,


xiii

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL………………………………………………………. i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING…………………………. ii

HALAMAN PENGESAHA ...................................………………………. iii

HALAMAN MOTTO……………………………………………………… iv

HALAMAN PERSEMBAHAN…………………………………………… v

PERNYATAAN KEASLIAN……………………………………………... vi

PERNYATAANPERSETUJUANPUBLIKASI………………………….. vii

ABSTRAK………………………………………………………………..... viii

ABSTRACT……………………………………………………………….... ix

KATA PENGANTAR……………………………………………………... x

DAFTAR ISI……………………………………………………………….. xiii

DAFTAR TABEL………………………………………………………...... xvii

DAFTAR GAMBAR……………………………………………………… xix

BAB I PENDAHULUAN……………………………………………… 1

A. Latar Belakang Masalah……………………………………. 1

B. Rumusan Masalah …………………………………………. 4

C. Batasan Masalah …………………………………………… 5

D. Hipotesis……………………………………………………. 5

E. Tujuan Penelitian…………………………………………… 6

xiv

F. Manfaat Penelitan…………………………………………... 6

G. Sistematika Penulisan………………………………………. 7

BAB II LANDASAN TEORI………………………………………….. 9

A. Arti Koperasi………………………………………………... 9

B. Koperasi Simpan Pinjam (KSP) …………………………….. 10

C. Credit Union (CU)…………………………………………… 11

D. Tujuan Credit Union…………………..…………………….. 11

E. Peran Sentral Credit Union……………...…………………. .. 11

F. Credit Union Mampu Meningkatkan Kesejahteraan………… 12

G. Faktor yang Mempengaruhi Kelangsungan Credit Union..... 13

H. Credit Union Sebagai Penyedia Lapangan Kerja… ……….. 14

I. Peran dan Tugas Koperasi…………………………………... 14

J. Produk – Produk Credit Union Lantang Tipo………………. 14

K. Faktor – Faktor Penyebab Kegagalan Credit Union………… 19

L. Pengertian Kredit …………………………………………... 22

M. Teori Pendapatan…………………………………………… 25

N. Teori Kesejahteraan Masyarakat…………………………… 28

BAB III METODE PENELITIAN…………………………………….. 34

A. Jenis Penelitian…………………………………………….... 34

B. Tempat dan waktu penelitian……………………………….. 34

C. Subjek, Objek Penelitian………………………………......... 34

xv

D. Variabel Penelitian ………………………………………….. 35

E. Devinisi Operasional………………………………………… 35

F. Populasi, Sampel dan Teknik Sampling................................. 37

G. Model dan Teknik Analisis Data............................................. 40

BAB IV GAMBARAN UMUM C.U LANTANG TIPO ............................. 44

A. Sejarah Berdirinya Koperasi Kredit/ Credit Uniaon............. ... 44

B. Visi ........................................................................................... 47

C. Lokasi Koperasi Kredit .......................................................... … 47

D. Landasan, Asas dan Prinsip ..................................................... 48

E. Misi ........................................................................................... 49

F. Keanggotaan Koperasi Kredit .................................................. 49

G. Prosedur Pinjaman / Kredit ...................................................... 55

H. Prosedur Pencairan ................................................................... 55

I. Stuktur Organisasi .................................................................... 56

J. Wilayag Kerja .......................................................................... 57

K. Penilaian Golongan Tingkat kesehatan Keuangan C.U ........... 59

BAB V ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN .................................... 62

A. Analisis Data ............................................................................ 62

B. Pembahasan .............................................................................. 92

BAB VI KESIMPULAN, SARAN DAN KETERBATASAN ................... 103

A. Kesimpulan .............................................................................. 103

xvi

B. Saran......................................................................................... 107

C. Keterbatasan ............................................................................. 109

DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 110

LAMPIRAN… ................................................................................................

xvii

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel II.1. Anggota C.U Lantang Tipo menurut pekerjaan ............... 33

Tabel IV.1. Jumlah Skor dan Tinggkat Kesehatan C.U Lantang Tipo 60

Tabel V.1. Karakteristik responden berdasarkan Jenis Kelamin ....... 63

Tabel V.2. Karakteristik responden berdasarkan Usia ....................... 64

Tabel V.3. Karakteristik responden berdasarkan Pendidikan Terakhir 65

Tabel V.4. Karakteristik responden berdasarkan pekerjaan .............. 66

Tabel V.5. Karakteristik responden berdasarkan pekerjaan sampingan 67

Tabel V.6. Karakteristik responden berdasarkan lama usia keanggoataan 68

Tabel V.7. Karakteristik responden berdasarkan banyak melakukan pinjaman

selama menjadi anggota ..................................................................... 68

Tabel V.8. Karakteristik responden berdasarkan rentang waktu terakhir

Meminjam .................................................................................... 69

Tabel V.9. Karakteristik responden berdasarkan menyebab penurunan

pendapatan .................................................................................... 70

Tabel V.10. Jenis Produk Simpanan .................................................. 71

Tabel V.11. Besar Simpanan / Usia Keanggoataan ........................... 72

Tabel V.12. Persebaran usia dan laba usaha per bulan ...................... 73

Tabel V.13. Produk dan besar pinjaman yang di akses ..................... 74

xviii

Tabel V.14. Produk dan jangka waktu pinjaman ............................... 74

Tabel V.15. Besar pinjaman dan jangka waktu kredit ....................... 75

Tabel V.16. Konsistensi alasan dan praktek penggunaan kredit........ 76

Tabel V.17. Masalah dalam usaha ..................................................... 77

Tabel V.18. Perbandingan penyelesaian masalah dan keberatan anggota 78

Tabel V.19. Usaha dan tingkat laba ................................................... 79

Tabel V.20. Perbandingan laba sebelum dan sesudah kredit ............. 79

Tabel V.21. Paired Sampel Test ......................................................... 81

Tabel V.22. Paired Sampel Statistik .................................................. 82

Tabel V.23. Hasil Analisis Regresi Linier Berganda ......................... 84

Tabel V.24. Uji Asumsi Klasik Multikolonieritas ............................. 85

xix

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar III. 1: Bagan Susuna Pengambilan Sampel .......................... 39

Gambar IV.1: Struktur Organisasi CU LANTANG TIPO ................ 56



Gambar V.1: Hasil Uji Asumsi Klasik Heteroskedastisitas ............... 86

Gambar V.2: Hasil Uji Asumsi Normalitas Histogram ..................... 87

Gambar V.1: Hasil Uji Asumsi Normalitas P-P Plot ......................... 87

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Koperasi dikenal di Indonesia sebagai salah satu pelaku ekonomi

disamping BUMN dan BUMS. Sebagai pelaku ekonomi, koperasi

diharapkan memberi kontribusi yang besar bagi tingkat kesejahteraan

masyarakat. Pada dasarnya peran koperasi masih sangat jauh dari yang

diharapkan.

Koperasi adalah merupakan singkatan dari kata ko / co dan operasi

/ operation. Koperasi adalah suatu kumpulan orang-orang untuk bekerja

sama demi kesejahteraan bersama. Berdasarkan Undang – Undang Nomor

12 Tahun 1967, koperasi indonesia adalah organisasi ekonomi rakyat yang

berwatak sosial dan beranggotakan orang-orang, badan-badan hukum

koperasi yang merupakan tata susunan ekonomi sebagai usaha bersama

berdasar atas asas kekeluargaan.

Di Indonesia koperasi kredit termasuk koperasi jasa yakni jasa

usaha keuangan. Sehingga, prinsip-prinsip koperasi Internasional menjadi

landasan Koperasi Kredit. Namun dari segi kegiatan, terdapat perbedaan

antara koperasi yang satu dengan yang lainnya. Demikian juga koperasi

kredit mempunyai kekhasan dibandingkan dengan koperasi simpan pinjam

dan koperasi lainnya.

2

Credit Union sebenarnya sudah masuk ke Indonesia pada tahun

1950-an. Sejarah koperasi kredit di Indonesia dibagi dalam dua masa

yakni : Paska Orde Baru dan di masa Orde Baru.

Untuk mendapat legalitas dari pemerintah, Dewan Dunia Koperasi

Kredit atau Credit Union Councelling Office (CUCO) menghadap direktur

Jendral Koperasi, Departemen Tenaga Kerja, Transmigrasi dan Koperasi

yang pada masa itu dijabat oleh Ir. Ibnoe Soedjono, untuk menjajaki

kemungkinan berkembangnya Credit Union di Indonesia dan berlindung

dibawah naungan undang-undang perkoperasian, yaitu UU No. 12/1967.

Credit Union sangat sesuai dengan keadaan yang ada di Indonesia

yaitu dari segi budaya. Masyarakat Indonesia mempunyai sifat gotong

royong dalam Credit Union gotong royong merupakan hal yang pokok.

Menurut Mohammad Hatta, koperasi membawa semangat baru,

yaitu menolong diri sendiri (self-help). Dalam koperasi, setiap individu

dapat mengoptimalkan kemampuan pribadi yang diintegrasikan dalam

konteks kebersamaan (individualitas dalam kolektivitas). Rasa percaya diri

yang tumbuh karena adanya kebersamaan akan menyadarkan setiap

individu bahwa mereka menghadapi berbagai kesulitan ekonomi yang

relatif sama. Mereka akhirnya yakin bahwa semua kesulitan ekonomi akan

dapat diatasi dengan usaha bersama (joint action). Usaha bersama ini tentu

akan terus berjalan secara harmonis jika setiap individu mampu

memelihara kejujuran dan keterbukaan.

3

Dalam Undang–Undang Nomor 6 Tahun 1974 tentang Ketentuan-

ketentuan Pokok Kesejahteraan Sosial pasal 2 ayat (1), kesejahteraan

sosial adalah "suatu tata kehidupan dan penghidupan sosial material

maupun spiritual yang diliputi oleh rasa keselamatan, kesusilaan dan

ketentraman lahir batin, yang memungkinkan bagi setiap warga negara

untuk mengadakan usaha pemenuhan kebutuhan-kebutuhan jasmaniah,

rohaniah dan sosial yang sebaik-baiknya bagi diri, keluarga serta

masyarakat dengan menjunjung tinggi hak-hak asasi serta kewajiban

manusia sesuai dengan Pancasila.

Di Indonesia, pengertian yang luas dinyatakan juga dalam

penjelasan umum Undang-undang Nomor 6 Tahun 1974, yang berbunyi :

"lapangan kesejahteraan sosial adalah sangat luas dan kompleks,

mencakup antara lain aspek-aspek pendidikan, kesehatan, agama, tenaga

kerja, kesejahteraan sosial , dan lain-lain". Untuk Indonesia, agama suatu

unsur penting dalam kehidupan manusia ditangani oleh pemerintah, dan

menjadi salah satu komponen atau subsystem kesejahteraan sosial.

Visi Credit Union Lantang Tipo adalah menjadi lembaga keuangan

pilihan utama masyarakat kita yang sehat dan aman, produk berbasis

kepuasan anggota. Slogan dari C.U ini adalah “Lantang Tipo, Pantang

Tipu”.

Misi Credit Union Lantang Tipo “Meningkatkan Kesejahteraan

Sosial Ekonomi Anggota Melalui Pendidikan dan Pelatihan serta

Pelayanan Keuangan yang Profesional dan Bermutu Tinggi.

4

Berkembangnya Credit union atau yang biasa disebut CU secara

pesat di Kalimantan Barat dari segi modal maupun jumlah anggota

membuat saya tertarik melakukan penelitian sejauh mana pengaruh jasa

CU terhadap tingkat kesejahteraan anggotanya.

Berdasarkan latar belakang diatas, maka penulis tertarik untuk

mengambil judul ”Analisis Pengaruh Jasa Pelayana Credit Union Dan

Kesejahteraan Masyarakat” studi pada anggota Credit Union Lantang

Tipo Jalan Pancasila No. 04 Pusat Damai, Kec. Parindu, Kab. Sanggau,

Kalimantan Barat.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang dan judul yang telah dikemukakan,

terdapat dua rumusan masalah dalam penelitian ini.

1. Apakah Credit Union Lantang Tipo mengutamakan pelayanan kepada

masyarakat ekonomi rendah atau miskin ?

2. Bagaimana tingkat keamanan dan konsistensi guna kredit oleh anggota

Credit Union Lantang Tipo?

3. Apakah ada peningkatan secara signifikan antar laba usaha anggota

Credit union Lantang Tipo sebelum mengunakan jasa pinjaman kredit

dan sesudah mengunakan jasa pinjaman kredit di Credit Union

Lantang Tipo.

5

4. Bagaimana pengaruh besar kredit, lama pinjaman dan lama

keanggotaan di Credit Union Lantang Tipo mempengaruhi tingkat

kesejahteraaan anggota.

C. Batasan Masalah

Penelitian ini terbatas pada analisa mengenai pengaruh jasa kredit

pada Credit Union Lantang Tipo terhadap laba pendapatan anggota yang

bergerak dalam kegiatan produktif atau rumah tangga produksi.

D. Hipotesis

Hipotesis berasal dari kata “ hipo” yang artinya “lemah” dan

“tesis” yang artinya “pernyataan”. Dengan demikian pengertian hipotesis

adalah pernyataan lemah. Dikatakan demikian kerena masih berupa

dugaan yang belum di uji. Dengan kata lain, hipotesis merupakan jawaban

sementara yang hendak diuji ( Suliyanto, 2005 : 53 ). Adapun hipotesis

dari penelitian ini adalah.

1. Credit Union Lantang Tipo mengutamakan pelayanan kepada

masyarakat ekonomi rendah atau miskin.

2. Bentuk pola pencairan dan pengunaan kredit di Credit union Lantang

Tipo adalah aman.

3. Ada peningkatan secara signifikan antara laba usaha anggota Credit

Union Lantang Tipo sebelum mengunakan jasa pinjaman kredit dan

6

sesudah mengunakan jasa pinjaman kredit di Credit Union Lantang

Tipo dilihat dari laba usaha.

4. Ada pengaruh secara signifikan antara besar kredit, lama pinjaman dan

lama keanggotaan di Credit union Lantang Tipo terhadap tingkat

kesejahteraan anggota.

E. Tujuan Penelitian.

1. Untuk mengetahui apakah Credit Union Lantatang Tipo

mengutamakan pelayanan masyarakat ekonomi rendah atau miskin.

2. Untuk mengetahui keamanan dan konsistensi pengunaan pinjaman di

Credit union Lantang Tipo.

3. Untuk menjelaskan pengaruh layanan Credit Union Lantang Tipo

terhadap tingkat kesejahteraan masyarakat yang ditandai dengan

meningkatnya laba usaha.

4. Untuk menjelaskan pengaruh besar kredit, lama pinjaman dan lama

keanggotaan di Credit union Lantang Tipo terhadap tingkat

kesejahteraan anggota.

F. Manfaat Penelitian

1. Bagi Credit Union.

Bagi anggota Credit union hasil penelitian ini diharapkan dapat

menjadi sumbang saran dan pemikiran mengenai kelayakan kredit bagi

anggota, menghindari kemungkinan kredit lalai yang akan terjadi dan

7

saran – saran yang bisa membantu pengembangan pelayanan di Credit

Union Lantang Tipo.

2. Bagi penulis.

Penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan yang lebih

luas dan dapat memberikan kesempatan untuk mengembangkan cara

berpikir serta menerapkan teori – teori yang didapat dibangku kuliah

dan menyelesaikan studi ini.

3. Bagi Universitas Sanata Dharma

Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan tambahan

khasanah bacaan ilmiah bagi mahasiswa dan dapat dipergunakan

sebagai bahan pertimbangan dan acuan dalam penulisan karya ilmiah

selanjutnya.

G. Sistematika Penulisan

BAB I. Pendahuluan

Bab ini berisi latar belakang masalah, batasan masalah,

rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian dan

sistematika penulisan.

BAB II. Landasan Teori

Dalam bab ini akan diuraikan mengenai teori – teori yang

akan berhubungan dengan masalah yang menjadi topik

dalam penyusunan skripsi ini, yaitu pengaruh jasa kredit

dan kesejahteraan masyarakat

8

BAB III. Metode Penelitian

Bab ini berisi jenis penelitian, tempat penelitian, subyek

dan obyek penelitian, data yang dicari, teknis pengumpulan

data, teknik pengambilan data, teknik analisis data.

BAB IV. Gambaran umum Perusahaan

Bab ini berisi mengenai sejarah berdirinya perusahaan,

lokasi perusahaan, dan struktur organisasi perusahaan.

BAB V. Analisis Data Dan Pembahasan

Dalam bab ini akan dikemukakan hasil temuan lapangan,

yang berupa data hasil penelitian dan pembahasan

mengenai uji beda pendapatan dan regersi pengaruh jasa

kredit pada C.U Lantang Tipo dan kesejahateraan

masyarakat.

BAB VI. Kesimpulan, Saran dan Keterbatasan

Bab ini berisi kesimpulan dari hasil pembahasan dan saran-

saran bagi Credit Union Lantang Tipo dan bagi

pengembangan penelitian tetang Credit Union berikutnya.

9

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Arti Koperasi.

Menurut Internasional Cooperative Alliance (ICA) koperasi

didefinisikan sebagai kumpulan orang-orang atau badan hukum yang

bertujuan untuk perbaikan social ekonomi anggotanya dengan memenuhi

kebutuhan ekonomi anggotanya dengan jalan berusaha bersama dengan

saling membantu antara satu dengan lainnya dengan cara membatasi

keuntungan, usaha tersebut harus didasarkan prinsip-prinsip koperasi (

Hendar dan Kusnadi,2002: 13).

Menurut UU No. 25 tahun 1992, koperasi didefinisikan sebagai

“badan usaha yang beranggotakan orang seorang atau badan hukum

koperasi dengan melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip-prinsip

koperasi sekaligus sebagai gerakan ekonomi yang berlandaskan asas

kekeluargaan” (Hendar dan Kusnadi,2002: 14).

Menurut Calvert (1959) dalam bukunya yang berjudul “The law

and Principles of Cooperation”, koperasi didefinisikan sebagai organisasi

orang-orang yang hasratnya dilakukan secara sukarela sebagai manusia

atas dasar kemampuan untuk mencapai tujuan ekonomi masing-masing

(Hendar dan Kusnadi,2002: 14).

Mohamad Hatta dalam bukunya “Koperasi Membangun dan

Membangun Koperasi” mendefinisikan koperasi sebagai usaha bersama

10

untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan tolong

menolong (Hendar dan Kusnadi,2002: 15).

Menurut Internasional Labor Organization (ILO), melalui

Rekomendasi No. 127, koperasi didefinisikan sebagai suatu perkumpulan

orang, yang bergabung secara sukarela untuk mewujudkan tujuan bersama,

melalui pembentukan suatu organisasi yang diawasi secara demokratis,

dengan memberikan kontribusi yang sama sebanyak jumlah yang

diperlukan, turut serta menanggung resiko yang layak untuk memperoleh

kemanfaatan dari kegiatan usaha, dimana para anggota berperan secara

aktif (Hendar dan Kusnadi,2002: 15)

Menurut Ropke (1985) koperasi didefinisikan sebagai organisasi

bisnis yang para pemilik dan anggotanya adalah juga pelanggan utama

perusahaan tersebut. kriteria identitas suatu koperasi akan merupakan dalil

atau prinsip identitas yang membedakan unit usaha koperasi dari unit

usaha yang lainnya” (Hendar dan Kusnadi,2002: 17).

B. Koperasi Simpan Pinjam (KSP)

Sesuai peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995 pasal 1, bahwa

Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang kegiatannya hanya uasaha

simpan pinjam. Keanggotaan koperasi simpan pinjam pada prinsipnya

bebas bagi semua orang yang memenuhi untuk menjadi anggota koperasi

dan orang-orang dimaksud mempunyai kegiatan usaha atau mempunyai

kepentingan ekonomi yang sama (Hendar dan Kusnadi,2002: 192)

11

C. Credit Union (CU).

Credit union adalah sekumpulan orang yang telah bersepakat untuk

bersama-sama menabungkan uang mereka. Kemudian uang tersebut

dipinjamkan diantara mereka sendiri dengan bunga yang ringan, untuk

maksud produktif dan kesejahteraan. Dengan demikian pinjaman tersebut

akan menguntungkan anggota (CUCO, 1973: 1).

D. Tujuan

Credit Union didirikan untuk tiga macam tujuan, yaitu

1. Membimbing dan mengembangkan sikap hemat diantara para

anggotanya sehingga effisien dan effektivitas usaha tercapai.

2. Memberi pinjaman layak, tepat dan terarah.

3. Mendidik anggota dalam hal menggunakan uang secara bijaksana.

E. Peran Sentral Credit Union

Credit union sebagai lembaga keuangan, koperasi kredit memiliki

peranan penting dalam proses perkembangan ekonomi masyarakat. Credit

union menjadi mesin pengelola keuangan yang turut membantu

masyarakat keluar dari jeratan ekonomi. Lembaga keuangan kredit ini

mempunyai kedudukan penting dalam bidang finansial dan pendidikan

ekonomi keluarga.

12

Apa saja peranan credit union dalam peningkatan ekonomi

kerakyatan, berikut beberapa hal penting yang diemban dan telah dicapai

credit union atau CU (Odop, Nistains. 2008 : 19 )

1. CU mampu mempersatukan, mengarahkan, mengangkat daya kreasi,

usaha, dan daya cipta masyarakat golongan bawah untuk

meningkatkan perekonomiannya.

2. CU telah terbukti mampu menjadi lembaga keuangan kredit dan siap

melayani para anggotanya terutama dalam hal simpan pinjam.

3. CU telah menjadi bapak anggkat dan guru pembimbing yang baik

dalam proses pendampingan masyarakat dalam hal peningkatan

perekonomian keluarga dan kecerdasan dalam pengelolaan uang

maupun kecerdasan dalam pembangnan sebuah bisnis.

4. CU berperan aktif dalam membina kelangsungan perkembangan

demokrasi ekonomi masyarakat arus bawah.

5. CU telah menjadi sebuah institusi keuangan lokal yang mampu

menyediakan lapangan kerja baru bagi para profesionalisme.

6. CU menjadi sebuah kekuatan korporasi keungan yang siap melaju

dalam hal pengemanbangan ekonomi jangka panjang.

F. Credit Union Mampu Meningkatkan Kesejahteraan

Karena pengelolaan yang profesional dan tersistem dengan sangat

baik, CU mampu meningkatkan taraf hidup anggotanya. Visi misi yang

13

diemban CU telah sampai pada titik dimana semua sistem telah berjalan

dengan baik, terorganisir dan berjalan baik di lapangan.

CU berdomisili untuk melayani dan berkembang bersama

masyarakat. Sejauh ini bukti yang menyatakan bahwa keberadaan CU

mampu meningkatkan taraf hidup anggotanya sudah tidak dapat

diragaukan lagi. Efek dan manfaat yang timbul bukan hanya peningkatan

kondisi finansial keluarga anggota melainkan peningkatan – peningkatan

lain seperti kehidupan sosial yang meningkat, pendidikan yang semakin

baik dan tentu masih banyak aspek yang terpengaruh. (Odop, Nistains.

2008 : 24 )

G. Faktor yang Mempengaruhi Kelangsungan Credit Union

Di dalam tubuh dan proses perkembangan Credit Union sendiri

tidak lepas dari dua pengaruh besar yakni pengaruh internal dan eksternal.

(Odop, Nistains .2008 : 25 )

1. Faktor internal

Faktor internal dalam keberlangsungan hidup CU adalah pada

komitmen pengurus dan dewan penasihat untuk terus bekerja untuk

meningkatkan kinerja pelayanan dan perkembangan Credit Union.

2. Faktor eksternal

Faktor eksternal dari credit union berkaitan dengan animo dan

dukungan kuat dari masyarakat setempat untuk terlkbat dalam ber –

14

CU-ria. Ini menjadi pendorong utama dalam prosesi sukses dan

berkembang CU di tengah – tengah masyarakat.

H. Credit Union Sebagai Penyedia Lapangan Kerja

Credit Union di Kalimantan telah menyerap ratusan tenaga kerja

professional dari lulusan SMU hingga lulusan sarjana. Mereka ini tergabung

dalam kepengurusan CU dan terlibat banyak didalamnya. Ratusan tenaga kerja

menggantungkan masa depan kepada pertumbuhan dan kemajuan usaha ini.

Secara tidak langsung, Credit Union telah membantu pemerintah dalam

penyerapan tenaga kerja profesional sehingga anggka penganguran dapat

ditekan. (Odop, Nistains. 2008 : 28 ).

I. Peran dan Tugas Koperasi

1. Meningkatkan taraf hidup sederhana masyarakat Indonesia.

2. Mengembangkan demokrasi ekonomi di Indonesia.

3. Mewujudkan pendapatan masyarakat yang adil dan merata dengan cara

menyatukan, membina, dan mengembangkan setiap potensi yang ada.

15

J. Produk – produk Credit Union Lantang Tipo.

Produk dan Pelayanan yang terdapat pada Credit Union Lantang

Tipo sebagai berikut.

1. Simpanan Saham

Saham adalah bukti kepemilikan/keikutsertaan anggota dalam CU

Lantang Tipo. Simpanan saham terdiri dari simpanan pokok dan

simpanan wajib. Besarnya simpanan pokok, simpanan wajib dan

balas jasa simpanan saham ditentukan dalam Rapat Anggota

Tahunan. Balas jasa simpanan saham dibagikan sebagai deviden

dan dibukukan pada akhir tahun buku. Simpanan saham tidak dapat

ditarik selama masih menjadi anggota.

a. MUHUNT merupakan produk simpanan unggulan di CU

Lantang Tipo yang wajib dimiliki oleh semua anggota.

Balas jasa simpanan Muhunt sangat kompetitif.

Perhitungannya dengan menggunakan sistem harian

berdasarkan jumlah hari mengendap dan dibukukan setiap

akhir bulan.

b. PUSANT (Pensiun Sejahtera Aman Nyaman Tentram)

adalah tabungan untuk persiapan dana pensiun anggota.

Pusant terutama ditujukan untuk pegawai swasta yang mau

merancang dana pensiun melalui CU Lantang Tipo.

16

2. Simpanan Bunga Harian

a. TABING, tabungan yang digunakan untuk menyimpan

dana cadangan belanja harian.

b. RAYA, simpanan khusus untuk hari raya, baik hari raya

keagamaan maupun tradisional.

c. MASAO, simpanan untuk persiapan biaya pernikahan bagi

muda-mudi anggota CU Lantang Tipo.

d. SUMPUA merupakan produk khusus untuk memfasilitasi

penarikan pensiun dari balas jasa MUHUNT atau

PUSANT. SUMPUA juga bisa digunakan untuk

memfasilitasi lembaga mitra dalam menyalurkan gaji

kepada karyawannya.

3. Tabungan Pelajar

a. TAS adalah tabungan anak sekolah, tabungan yang

bertujuan untuk menanamkan budaya menabung sejak dini.

Penabung adalah anak-anak yang berusia maksimal 17

tahun dan telah menjadi anggota CU Lantang Tipo.

b. TODINKG adalah tabungan yang bertujuan untuk

mempersiapkan dana pendidikan anak-anak anggota CU

Lantang Tipo. Masa menabung 5 sampai dengan 20 tahun.

c. NTABAN adalah simpanan berjangka. Jangka waktu

penempatannya dapat dipilih 3 bulan, 6 bulan atau 12

17

bulan. Balas jasa NTABAN bervariasi tergantung jangka

waktu penempatan.

d. TAPLAS merupakan tabungan bagi para petani anggota

CU Lantang Tipo untuk mempersiapkan dana peremajaan

(replanting) kebun tanaman keras.

4. Tabungan Wisata

WISATA, tabungan khusus yang dapat dimanfaatkan untuk biaya

transport, akomodasi, konsumsi, uang saku, dan administrasi

lainnya yang berkaitan dengan kegiatan wisata baik di dalam

maupun di luar negeri.

5. P I N J A M A N

Salah satu produk dari CU Lantang Tipo adalah pinjaman, dan

pinjaman ini dibagi atas tiga kelompok pinjaman menurut

tujuannya.

a. Pinjaman Produktif

Pinjaman Produktif digunakan untuk kepentingan berikut.

1). Kredit Menambah Simpanan (KMS)

2) Kredit Usaha Dagang

3). Kredit Pembelian Kendaraan Angkutan

4). Kredit Pertanian Kredit Properti

5). Kredit Usaha Kontraktor

18

b. Pinjaman Konsumtif

Pinjaman Konsumtif digunakan untuk kepentingan di berikut.

1). Kredit Membangun/ Rehap Rumah

2). Kredit Sepeda Motor

3). Kredit Mobil Pribadi/ Keluarga

4). Kredit Barang Elektronik

5). Kredit Pesta

6). Kredit Kesehatan

7). Kredit Pendidikan

8). Kredit Perabot Rumah Tangga

9). Kredit Aksesoris

c. Pinjaman Darurat

Kredit Darurat

a. Kredit darurat diberikan kepada anggota yang masih

mempunyai saldo kredit tetapi karena kebutuhan yang

sangat mendesak maka dapat mengajukan kredit baru

dengan posisi saldo simpanan Muhunt ( MUHUNT

merupakan produk simpanan unggulan di CU Lantang Tipo

yang wajib dimiliki oleh semua anggota. Balas jasa

simpanan Muhunt sangat kompetitif. Perhitungannya

dengan menggunakan sistem harian berdasarkan jumlah

hari mengendap dan dibukukan setiap akhir bulan )

19

ditambah simpanan saham lebih besar daripada saldo

kredit.

6. Bantuan dan Perlindungan

Produk dari CU Lantang Tipo yang berfungsi sebagai bantuan dan

perlindungan terhadap anggota terdiri atas lima macam produk,

kelima macam produk tersebut memiliki funggsi – fungsi yang

berbeda. Kelima produk tersebut adalah.

a. SOLKESTA (Solidaritas Kesehatan Anggota)

Solkesta merupakan wujud solidaritas terhadap sesama anggota

yang sakit dan sangat membutuhkan bantuan berupa biaya

untuk berobat.

b. SOLDUKA (SOLIDARITAS DUKA)

Solduka merupakan wujud solidaritas terhadap sesama anggota

yang meninggal dunia.

c. BUSRI (Bantuan Rawat Inap)

Diberikan kepada anggota yang mengalami Rawat Inap di

Rumah Sakit atau Puskesmas (khusus bagi yang memenuhi

syarat).

d. TUNAS (Santunan Solidaritas)

TUNAS merupakan produk Jaminan Perlindungan Kalimantan

(JALINAN) BK3D Kalimantan yang melindungi simpanan

anggota berdasarkan persyaratan yang telah ditentukan.

20

e. LINTANG (Perlindungan Piutang Anggota)

LINTANG merupakan produk Jaminan Perlindungan

Kalimantan (JALINAN) BKCU-Kalimantan yang melindungi

piutang anggota berdasarkan persyaratan yang telah ditentukan.

K. Faktor – Faktor Penyebab Kegagalan Credit Union.

1. Plafon kredit macet terlalu tinggi.

Kredit macet yang tinggi adalah sebuah gambaran nyata

bagaimana minimnya kemampuan anggota dalam mengembalikan

pinjamannya. Permasalahan seperti ini perlu ditanggulangi secepat

mungkin dengan mengadakan rapat anggota disetiap Tempat

Pelayanan. Membahas permasalahan yang terjadi pada rapat

anggota, memberikan gambaran perjalanan bahaya keuangan

lembaga jika kredit macet berada dititik toleransi yang tinggi. Dan

bersama-sama dengan anggota membuat komitmen baru untuk

tetap mengembalikan pinjaman sesuai standarisasi CU kesepakatan

anggota/pengurus.

2. Profesionalitas kurang

Persoalan profesionalisme kepengurusan menjadi sangat

penting karena ini adalah lembaga keuangan yang dimiliki oleh

setiap anggota. Ketika seluruh elemen yang terkait tidak memiliki

rasa profesional terhadap lembaga keuangannya, serta merta hal ini

akan memengaruhi kinerja CU. Pernah ditemukan kasus kesalahan

21

pencatatan pada saldo akhir simpanan dan persentase bunga

pinjaman. Jika kekeliruan ini hanya terjadi pada satu atau dua

anggota saja, mungkin masih bisa dianggap sebagai human error,

namun tidak demikian jika kesalahan pencatatan telah menimpa

banyak anggota. Kesimpulannya, pengurus tidak profesional alias

tidak memenuhi kriteria sebagai pegawai CU yang berkualitas.

3. Tidak open management

Open management menjadi penting untuk mengukur

apakan perjalanan lembaga keuangan tetap sehat, hal ini juga perlu

dilakukan untuk menjaga kepercayaan anggota terhadap pengurus.

CU adalah lembaga keuangan kredit yang aktivitas kehidupannya

ada ditangan anggota, ketika anggota tidak percaya lagi terhadap

pengurus, maka berefek sangat besar. Tingkat kredit macet menjadi

tinggi, dana masuk kedalam kas menurun dan keengganan untuk

menjadi anggota baru serta merta muncul karena ada isu negatif

yang menyebutkan CU tidak sehat.

4. Penggantian kepengurusan yang tidak bertanggung jawab.

Kebijakan menggantikan pengurus terutama pada jajaran

atas dimiliki oleh tim pengawas. Dimana tim pengawas wajib

melakukan rapat umum luar biasa untuk bahas persoalan-persoalan

krusial dalam lembaga yang menentukan pergantian kepengurusan.

Tim pengawas memiliki kekuatan untuk membuat semacam

keputusan besar apakah mengganti pengurus/pemimpin baru untuk

22

membuat lembaga keuangan menjadi sehat atau membiarkannya

saja. Faktor kepercayaan anggota terhadap pengurus adalah salah

satu bagian terpenting dari proses perjalanan lembaga seperti CU.

Krisis kepercayaan akan mengundang berbagai polemik yang

memengaruhi kinerja lembaga. Ibaratnya jika ada satu penyakit

saja menyerang tubuh kita, maka akan terasa sakit dibagian tubuh

lain secara keseluruhan. Kalau hanya sakit flu mungkin bisa di

anaktirikan namun bagaimana kalau terkena strok atau tumor

ganas, kanker dan sebagainya

5. Kepastian hukum

Kepastian hukum diperlukan agar setiap elemen manusia

yang terlibat di CU baik anggota maupun pengurus bisa berjalan

berbarengan secara profesional. Sekarang ini kepastian hukum

hanya dalam taraf sangsi sosial, hukuman yang dijatuhkan sekedar

berdasarkan rasa “tidak enak hati” tanpa sebuah efek jera yang

cukup kuat, bahkan beberapa kasus terkesan dibiarkan saja.

L. Pengertian kredit

Kredit mempunyai dimensi yang beraneka ragam, dimulai kata

kredit yang berasal dari bahasa Yunani “credere” yang berarti

“kepercayaan“. Dalam arti yang lebih luas, Kredit adalah : Kemampuan

untuk melaksanakan suatu pemberian atau mengadakan suatu pinjaman

23

dengan suatu janji pembayarannya akan dilakukan pada suatu jangka

waktu yang disepakati.

UU RI NO.7 Tahun 1992 tentang perbankan menyatakan bahwa

kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan

dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam

atara bank dengan pihak lain, yang mewajibkan pihak pinjam meminjam

untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan sejumlah

bunga imbalan atau pembagian hasil keuntungan. Kredit dapat

diklasifikasikan berdasarkan beberiapa kriteria yaitu :

a. Jangka Waktu Kredit

Kreteria kredit berdasarkan jangka waktu dapat dibagi menjadi

dua golongan yaitu :

i. Kredit jangka pendek, adalah redit yang memiliki jangka

waktu maksimum satu tahun. Misalnya untuk membiayai

modal kerja, pembiayaan musiman.

ii. Kredit jangka panjang, adalah kredit yang jangka

waktunya lebih dari satu tahun, contohnya adalah kredit

investasi

b. Sifat penggunaan dana

i. Revolving

Pada kredit revolving pinjaman yang telah dilunasi

masih dapat ditarik kembali maka sifat pemakaian dana

24

jenis kredit ini adalah “ naik-turun” sesuai dengan

kebutuhan debitur. Ciri dari kredit Revolving adalah :

1. Debitur diberi suatu plafond/limit kredit tertentu dan

plafon tersebut merupakan jumlah dana maksimum

yang dapat ditarik.

2. Kebutuhan dana tegantung dari cash flow ( arus kas )

Umumnyan termasuk kredit jangka pendek ( minimun

1 Tahun ) dan dapat diperpanjang. Penarikan dapat

juga bertahap atau sekaligus demikian juga

pelunasannya.

ii. Non Revolving

Kredit tidak dapat ditarik secara berulang –ulang.

Ciri-ciri kredit non revolving adalah :

1. Penarikan dana dapat dilakukan secara langsung dan

sekaligus atau secara bertahap sesuai perjanjian

(umumnya penarikan dilakukan secara sekaligus)

2. Pelunasan pinjaman dapat dilakukan secara

bertahap atau sekaligus sesuai perjanjian.

3. Debitur tidak dapat menarik dana yang telah

dilunasi dengan demikian outstanding pinjaman

akan terus menurun .

4. Dari sudut jangka waktunya kredit ini merupakan

kredit jangka pendek atau jangka panjang.

25

iii. Tujuan penggunaan dana

Kreteria kredit penggunaan dana dapat dibagi menjadi :

1. Kredit modal kerja ( working capital loan):

Kredit modal kerja ( working capital loan)

kredit yang diberikan untuk membiayai kegiatan

usahanya atau perputaran modal misalnnya

pemberian barang dagangan dan lainnya. Sifat

penggunaan dana dapat revolving dan non

revolving. Jenis kreditnya pinjaman aksiet (dl) ,PRK

( OD) bisa juga term loan ( TL ) . Umumnya jangka

waktu kredit kurang atau sama dengan satu tahun.

2. investasi( investment Loan)

Kredit yang diberikan utnuk pembiayai

pembelian aktiva tetap ( misalnya tanah,banguan,

mesin,.kendaraan) untuk pemproduksi barang dan

jasa utama yang diperlukan guna relokasi, ekspansi,

modernisasi, usaha atau pendirtian usaha baru. Sifat

penggunaan dana non revolving, jenis kredit TL. TL

dengan grace periode atau kontraction loan dan

umunya jangka waktu kredit lebih dari saru tahun.

3. Kredit konsumsi ( consumer loan )

Kredit yang diberikan bank untuk membiaya

pembeluan barang, yang tujuannya tidak untuk

26

usaha tetapi untuk penmakain pribadi, sifat

menggunaan dananya non revolving dan jenis kredit

pada umumnya term loan, KPR, car loan.

M. Teori Pendapatan.

Pendapatan dapat didefinisikan sebagai berikut : “ Pendapatan

menunjukan jumlah seluruh uang yang diterima oleh seseorang atau rumah

tangga selama jangka waktu tertentu ( biasanya satu tahun ), pendapatan

terdiri dari upah, atau penerimaan tenaga kerja, pendapatan dari kekayaan

seperti : ( sewa, bunga dan deviden ) serta pembayaran transfer atau

penerimaan dari pemerintah seperti tujangan sosial atau asuransi

pengangguran”. ( Samuelson dan Nordhaus, 1997 : 258 )

Adapun menurut Lipsey pendapatan terbagi dua macam, yaitu :

1. Pendapatan perorangan .

Pendapatan perorangan adalah pendapatan yang dihasilkan oleh

atau dibayarkan kepada perorangan sebelum dikurangi dengan

pajak penghasilan perorangan. Sebagian dari pendapatan

perorangan dibayarkan untuk pajak, sebagian ditabung oleh rumah

tangga ; yaitu pendapatan perorangan dikurangi dengan pajak

penghasilan.

2. Pendapatan disposible.

Pendapatan disposible merupakan jumlah pendapatan saat ini yang

dapat dibelanjakan atau ditabung oleh rumah tangga ; yaitu

27

pendapatan perorangan dikurangi dengan pajak penghasilan. (

Lipsey, 1991 : 40 )

Sedangkan menurut Gilarso pendapatan atau penghasilan adalah

sebagai balas karya. Pendapatan sebagai balas karya terbagi dalam

enam kategori, yaitu :

1. Upah/ gaji adalah balas jasa untuk pekerjaan yang dilaksanakan

dalam hubungan kerja dengan orang / instansi lain ( sebagai

karyawan yang dibayar ).

2. Laba usaha sendiri adalah balas karya untuk pekerjaan yang

dilakukan sebagai “ pengusaha “ yaitu mengorganisir produksi,

mengambil keputusan tentang kombinasi faktor produksi serta

menanggung resikonya sendiri entah sebagai petani/

tukang/pedagang dan sebagainya.

3. Laba Perusahaan ( Perseroan ) adalah laba yang diterima atau

diperoleh perusahaan yang berbentuk atau badan hukum.

4. Sewa adalah jasa yang diterima oleh pemilik atas penggunaan

hartanya seperti tanah, rumah atau barang-barang tahan lama.

5. Penghasilan campuran ( Mixed Income ) adalah penghasilan yang

diperoleh dari usaha seperti ; petani, tukang, warungan, pengusaha

kecil, dan sebagainya disebut bukan laba, melainkan terdiri dari

berbagai kombinasi unsur-unsur pendapatan :

a. Sebagian merupakan upah untuk tenaga kerja sendiri.

28

b. Sebagian berupa sewa untuk tanah/ alat produksi yang

dimiliki sendiri.

c. Sebagian merupakan bunga atas modalnya sendiri.

d. Sisanya berupa laba untuk usaha sendiri.

6. Bunga adalah balas jasa untuk pemakaian faktor produksi uang.

Besarnya balas jasa ini biasanya dihitung sebagai persen ( % ) dari

modal dan disebut tingkat / dasar bunga (rate of interst, disingkat,

atau i). ( Gilarso, 1998: 380)

Pass dan Lowes, berpendapat bahwa pendapatan adalah uang yang

diterima oleh seseorang dan perusahaan dalam bentuk gaji (Wages) upah,

(Salaries) sewa, (Rent), bunga, (Interest), laba, (Profit), dan lain

sebagainya bersama-sama dengan tunjamgan pengangguran, uang pensiun,

dan lain sebagainya. ( Pass dan Lowes, 1994:287)

Menurut Lipsey, profit / keuntungan adalah pendapatan yang

diterima oleh seseorang dari penjualan produk barang maupun produk jasa

yang dikurangi dengan biaya-biaya yang dikeluarkan dalam membiayai

produk barang maupun produk jasa tersebut. ( Lipsey, 1990 : 257 )

N. Teori Kesejahteraan Masyarakat

Kesejahteraan atau sejahtera dapat memiliki empat arti.

1. Dalam istilah umum, sejahtera menunjuk ke keadaan yang baik,

kondisi manusia dimana orang-orangnya dalam keadaan makmur,

dalam keadaan sehat dan damai.

http://id.wikipedia.org/wiki/Sehat�

http://id.wikipedia.org/wiki/Damai�

29

2. Dalam ekonomi, sejahtera dihubungkan dengan keuntungan benda.

Sejahtera memliki arti khusus resmi atau teknikal, seperti dalam

istilah fungsi kesejahteraan sosial.

3. Dalam kebijakan sosial, kesejahteraan sosial menunjuk ke

jangkauan pelayanan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat. Ini

adalah istilah yang digunakan dalam ide negara sejahtera.

4. Dalam makro ekonomi kesejahteraan adalah keadaan dimana

tingkat konsumsi lebih kecil dari penghasilan. Dimana besar

simpanan (tabungan) adalah minimal sepuluh persen dari

penghasilan pokok dan besar tingkat penghasilan sama dengan atau

lebih tinggi dari investasi yang ditanamkan.

Sen mengatakan bahwa welfare economics merupakan suatu proses

rasional ke arah melepaskan masyarakat dari hambatan untuk memperoleh

kemajuan. Kesejahteraan sosial dapat diukur dari ukuran-ukuran seperti

tingkat kehidupan (levels of living), pemenuhan kebutuhan pokok (basic

needs fulfillment), kualitas hidup (quality of life) dan pembangunan

manusia (human development). (Masjkuri. Siti Umajah, 2008)

Adapun Compton mendefinisikan kesejahteraan sosial sebagai

representasi tugas kelembagaan negara yang bertanggungjawab untuk

membantu individu dan lembaga-lembaga sosial lain untuk mendorong

tingkat kesejahteraan baik individu maupun keluarga. Lembaga-lembaga

pelayanan sosial diciptakan untuk memelihara tingkat keberfungsian sosial

individu dan keluarga sehingga mereka memiliki kapasitas untuk

http://id.wikipedia.org/wiki/Ekonomi�

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Fungsi_kesejahteraan_sosial&action=edit�

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Kebijakan_sosial&action=edit�

http://id.wikipedia.org/wiki/Kesejahteraan_sosial�

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Negara_sejahtera&action=edit�

30

mengatasi masalahnya sendiri. Definisi ini secara khusus, menekankan

aspek ”institusional” (kelembagaan) negara sebagai pemain utama

kesejahteraan sosial. Definisi seperti ini pada umumnya digunakan oleh

penganut sistem negara kesejahteraan di Eropa. (Masjkuri. Siti Umajah,

2008 )

Nicholson mengemukakan prinsipnya mengenai kesejahteraan

sosial; yaitu keadaan kesejahteraan sosial maksimum tercapai bila tidak

ada seorangpun yang dirugikan. (Masjkuri. Siti Umajah, 2008 )

Midgley, mendefinisikan kesejahteraan sosial sebagai “a condition

or state of human well-being.” Kondisi sejahtera terjadi manakala

kehidupan manusia aman dan bahagia karena kebutuhan dasar akan gizi,

kesehatan, pendidikan, tempat tinggal, dan pendapatan dapat dipenuhi;

serta manakala manusia memperoleh perlindungan dari resiko-resiko

utama yang mengancam kehidupannya. (Masjkuri. Siti Umajah, 2008 )

Menurut Mentri Kordinasi Kesejahteraan Masyarakat, Sejahtera

dapat diartikan suatu kondisi masyarakat yang telah terpenuhi kebutuhan

dasarnya. Kebutuhan dasar tersebut berupa kecukupan dan mutu pangan,

sandang, papan, kesehatan, pendidikan, lapangan pekerjaan, dan

kebutuhan dasar lainnya seperti lingkungan yang bersih, aman dan

nyaman. Juga terpenuhinya hak asasi dan partisipasi serta terwujudnya

masyarakat beriman dan bertaqwa kepada Tuhan Yang Maha Esa

(http://www.menkokesra.go.id )

http://www.menkokesra.go.id/�

31

Menurut Departemen Sosial, kesejahteraan sosial adalah keadaan

sosial yang memungkinkan bagi setiap warga negara untuk dapat

memenuhi kebutuhan hidupnya yang bersifat jasmani, rohani dan sosial

sesuai dengan harkat dan martabat manusia, untuk dapat mengatasi

pelbagai masalah sosial yang dihadapi diri, keluarga dan masyarakatnya

dan dapat mengembangkan potensi-potensi dirinya, keluarga dan

masyarakatnya untuk berkembang menjadi lebih baik.

(masterplan.depsos.go.id )

Kesejahteraan sosial dalam UU No. 6 Tahun 1974 mengandung

tiga macam pengertian, yaitu selain kesejahteraan sosial secara luas dan

sempit, kesejahteraan sosial juga diartikan sebagai suatu kondisi. Hal ini

terlihat dari pasal 1 yang berbunyi: "setiap warganegara berhak atas taraf

kesejahteraan sosial yang sebaik-baiknya... ". Jika diartikan sebagai tata

kehidupan dan penghidupan sosial seperti dimaksud dalam pasal 2 ayat 1

UU No. 6 Tahun 1974, kesejahteraan sosial merupakan barang kolektif,

sehingga tidak mungkin seseorang akan mempunyai atau mengalami taraf

kesejahteraan sosial yang berbeda dari orang lain, setidak – tidaknya

dalam lingkungan suatu wilayah tertentu. Jadi dalam pengertian yang

ketiga ini, lebih tepat kalau hanya digunakan istilah "kesejahteraan" saja,

dalam arti terpenuhinya kebutuhan-kebutuhan.

Berdasarkan teory Keynes dalam perekonomian tertutup sederhana

dapat ditarik kesimpulan bahwa kesejahteraan dapat dilihat dari tingkat

pendapatan masyarakat dimana pendapatan digunakan untuk konsusi dan

32

infestasi. Investasi sendiri dapat disamakan dengan tabungan atau saving.

Apa bila tujuan menyimpan tabungan adalah untuk tujuan berinvestasi,

seperti deposito dan lain sebagainya.

Berdasarkan data yang ada tentang anggota CU Lantang Tipo

keseluruhannya dapat dikatakan sejahtera dilihat dari besar simpanan yang

dan penghasilan anggota CU. Sehingga tidak diperlukan alat ukur atau

pedoman kriteria-kriteria tentang kesejahteraan anggota CU Lantang Tipo.

Namun yang dititik beratkan pada penelitian ini adalah pengaruh jasa CU

yang berupa jasa kredit terhadap kesejahteraan anggotanya dinilai dari

guna kredit yang diajukan oleh anggotanya terhadap besar pendapatan

anggotanya apakah jasa kredit tersebut meninkatkan laba pendapatan atau

mengurangi laba pendapatan anggota CU yang secara khusus bergerak

dibidang usaha produktif atau rumah tangga produktif.

34

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Penelitian yang dilakukan berupa studi kasus. Jenis penelitian studi

kasus merupakan penelitian terhadap obyek tertentu pada suatu organisasi

yang pengumpulan datanya menggunakan beberapa elemen, sehingga

kesimpulan yang diambil hanya berlaku pada obyek yang diteliti.

B. Tempat dan Waktu Penelitian

Penelitian dilakukan di wilayah kerja Cerdit Union Lantang Tipo

kantor pusat, di Desa Pusat Damai, Kab. Sanggau Kalimantan Barat.

Penelitian dilakukan pada bulan Oktober - November 2009

C. Subjek dan Objek Penelitian

1. Subjek penelitian adalah orang yang menjadi responden yang akan

ditanyai untuk memperoleh informasi. Subjek dalam penelitian ini

adalah Anggota Credit Union Lantang Tipo.

2. Objek penelitian adalah variabel yang diteliti oleh penulis. Objek

penelitian dalam penulisan ini adalah karakteristik dan tingkat

kesejahteraan yang ditinjau dari laba usaha anggota.

35

D. Variabel Penelitian, Definisi dan Operasionalisasi Variabel

1. Variabel Bebas

Adalah semua sebab yang mungkin menjadi kondisi timbulnya suatu

gejala dan tidak terikat pada ruang dan waktu. Variabel yang dipakai

dalam penelitian ini adalah “besar pinjaman, panjang masa keredit dan

lama keanggotaan responden”.

2. Variabel Terikat

Adalah variabel yang besar nilainya dipengaruhi oleh berubahnya waktu,

besar nilai dan hal-hal yang berpengaruh lainnya. Variabel terikat dalam

penelitian ini adalah tingkat kesejahteraan masyarkat dilihat dari sisi

Saving ( Saving for Wealth ) atau simpanan setara saham di C.U Lantang

Tipo.

E. Definisi Operasional

Definisi operasional adalah petunjuk tentang bagaimana suatu

variabel dapat diukur, sehingga peneliti mengetahui baik buruknya

penelitian dilaksanakan.

Definisi operasional dalam penelitian ini antara lain :

1. Jenis kelamin adalah pembedaan gender responden atas pria dan

wanita

2. Usia responden adalah tingkat umur anggota C.U yang menjadi

responden dalam penelitian ini. Tingkat umur anggota C.U dibagi

atas lima tingkatan pilihan.

36

3. Agama adalah kepercayaan yang dianut oleh responden dan dibagi

atas enam pilihan

4. Pendidikan adalah tingkatan penidikan terakhir yang pernah

dienyam oleh responden.

5. Pekerjaan adalah profesi responden yang menhasilkan pendapatan

bagi responden.

6. Pola pinjaman adalah bentuk pengunaan, besar pinjaman dan

konsistensi penggunan dengan alasan peminjaman yang diajukan

responden

7. Laba sebelum kredit adalah tingkat pendapatan atau keuntungan

yang didapatkan dari usaha yang dijalankan sebelum mengakses

kredit di C.U Lantang Tipo.

8. Laba sesudah kredit adalah tingkat pendapatan atau keuntungan

yang didapatkan dari usaha yang dijalankan sesudah mengakses

kredit di C.U Lantang Tipo.

9. Simpanan atau Saving ( Saving For Wealth ) ( Y ) merupakan

acuan besar nilai yang dijadikan tolak ukur tinggkat kesejahteraan

anggota C.U karena safing for wealth atau simpanan setara saham

adalah salah satu tolak ukuran tingkat kekayaan yang berupa

investasi tabungan.

10. Besar pinjaman (X1) merupakan besar nilai uang atau kredit yang

di berikan atau dipinjamkan penyedia jasa layanan kepada anggota

C.U.

37

11. Lama pinjaman (X2

12. Lama keanggotaan (X

) merupakan janji atas kredit yang bertujuan

menentukan berapa lama kredit atau pinjaman berjalan.

3

13. Tingkat kesejahteraan adalah tingakatan – tingkatan manusia

dikatakan sejahtera dilihat dari sisi pendapatan, tempat tinggal, dan

kecukupan sandang, pangan, pendidikan , serta pekerjaan. Namun

dalam penelitian ini tinggkat kesejahteraan dilihat berdasarkan

besarnya Simpanan atau Saving ( Saving For Wealth ) yang

responden miliki.

) merupakan nilai atas seberapa lama

responden telah bergabung dalam keanggotaan C.U

F. Populasi, Sampel dan Teknik Sampling

1. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh anggota C.U Lantang

Tipo. Sampel adalah sebagian dari populasi yang diambil dengan

metode tertentu untuk mewakili populasi.

2. Sampel menurut Djarwanto dan Subagyo (1996 : 108) sampel adalah

sebagian dari populasi yang karakteristiknya hendak diselidiki, dan

dianggap bisa mewakili keseluruhan populasi (jumlahnya lebih sedikit

dari pada jumlah populasinya).

Penentuan jumlah sampel dilakukan berdasarkan pada rumus

(Umar, 2003 : 150)

n > p.q (Zα/2 /e)²

38

Keterangan :

n = Ukuran sampel.

e = persen kelonggaran ketidaktelitian karena kesalahan

pengambilan sampel yang masih bisa ditolelir atau

diinginkan yaitu sebesar 10%.

q = (1 - p), proporsi populasi yang tidak diinginkan mempunyai

karakteristik tertentu.

Zα/2 = Nilai uji t dengan tingkat keyakinan 95% (Zα/2 = 1,96).

p.q = Jika p dan q tidak diketahui, maka dapat diganti dengan

0,25.

Jumlah sampel harus lebih besar dari 96 maka dibulatkan

menjadi 100 sampel responden, diharapkan sampel tersebut dapat

mewakili populasi yang ada.

3. Teknik yang digunakan dalam keseluruhan pengambilan sampel

adalah teknik Cluster Simple Random Sampling. Pengambilan sampel

seperti ini dilakukan dengan cara bertingkat yakni memilih lokasi desa

dari 110 desa yang akan dijadikan populasi dipilih secara acak dan

terpilih Desa Pusat Damai. Populasi anggota C.U di Desa Pusat Damai

adalah 648 orang. Untuk menentukan besar sampel yang akan diteliti

penulis mengunakan teknik Simple Random Sampling untuk

menentukan 100 orang yang akan dijadikan sampel dari 648 orang

yang telah terdata sebagai anggota C.U Lantang Tipo di Desa Pusat

39

C.U Lantang Tipo T.P Pusat

Cluster Simple Random Sampling

110 Desa

648 Anggota ( populasi )

1 desa ( Pusat Damai )

Simple Random Sampling

Sampel 100 Anggota

Damai dengan ciri tertentu yang dianggap mempunyai hubungan erat

dengan ciri-ciri populasi sebagai berikut.

a. Responden adalah anggota C.U Lantang Tipo yang telah

menjadi anggota C.U lebih dari satu Tahun.

b. Responden yang dituju adalah anggota C.U Lantang Tipo yang

berada di wilayah kerja C.U Lantang Tipo T.P pusat.

c. Responden adalah orang yang pernah melakukan peminjaman

atau kredit di C.U Lantang Tipo.

Gambar III. 1: Bagan Susunan Pengambilan Sampel

40

G. Model dan Teknik Analisis Data

1. Crosstabs dan Analisis Persentase

Analisis ini digunakan untuk menganalisis mengenai karekteristik

konsumen ditinjau dari : jenis kelamin, usia, pekerjaan,

penghasilan dan juga menjawab permasalahan pertama mengenai

apakah C.U Lantang Tipo mengutamakan pelayanan kepada

masyarakat ekonomi rendah atau miskin. Rumuan yang di gunakan

mengunakan analisis persentase. Rumus persentase menurut

Sugiyono (1993:63) adalah :

Dimana :

P : Jumlah persentase

nx : Jumlah yang akan dianalisa

N : Jumlah total responden

Hipotersis ”Credit Union Lantang Tipo mengutamakan

pelayanan kepada masyarakat ekonomi rendah atau miskin”

dijelaskan secara deskriptif sesuai data.

2. Penentuan bentuk pola pinjaman di C.U Lantang Tipo.

Dalam menjawab bagaimana bentuk pola pinjaman di C.U Lantang

Tipo penulis mengunakan Program SPSS dalam perhitungannya

yaitu dengan membandingkan secara silang setiap variable yang

berkaitan dengan kredit dan fungsi kredit. Hipotesis “Bentuk pola

pencairan dan pengunaan kredit di Credit Union Lantang Tipo

adalah aman” dijelaskan secara deskriptif sesuai data.

41

3. Pengujian Dua Sampel Berpasangan (Paired Sampel T Test)

Dalam menjawab permasalahan ketiga yaitu dengan menganalisis

ada dan tidaknya perbedaan keuntungan atau proifit yang diterima

anggota sebelum dan sesudah mengunakan produk pinjaman kredit

di C.U Lantang tipo maka penulis menggunakan Paired Sampel T

Test atau Pengujian Dua Sampel Berpasangan, hal ini supaya

mendapatkan hasil yang signifikan. Pada analisis data ini penulis

menggunakan SPSS dalam perhitungannya.

• Hipotesis yang akan diuji :

Ho : Tidak ada peningkatan secara signifikan antara laba usaha

anggota Credit union Lantang Tipo sebelum mengunakan jasa

pinjaman kredit dan sesudah mengunakan jasa pinjaman kredit di

Credit union Lantang Tipo dilihat dari laba usaha.

Ha : Ada peningkatan secara signifikan antara laba usaha anggota

Credit Union Lantang Tipo sebelum mengunakan jasa pinjaman

kredit dan sesudah mengunakan jasa pinjaman kredit di Credit

union Lantang Tipo dilihat dari laba usaha.

o Menentukan t hitung dan t tabel :

Pada tabel distribusi t dicari pada α = 5 % : 2 = 2,5 % (uji 2 sisi)

dengan derajat kebebasan (df) n - 1.

o Kriteria pengujian :

Ho diterima jika – t tabel ≤ t hitung ≤ t tabel

Ho ditolak jika – t hitung < - t tabel atau t hitung > t tabel

42

Berdasarkan probabilitas :

Ho diterima jika P value > 0,05

Ho ditolak jika P value < 0,05

4. Analisis Regeresi Linear Berganda

Sesuai dengan judul dari penelitian, maka untuk menguji berbagai

faktor yang mempengaruhi tingkat kesejahteraan masyarakat maka

digunakan model analisis regresi linier berganda.

Adapun model analisis linier berganda adalah :

Y : a + b1X1 + b2X2 + b3X3

Keterangan :

Y : peningkatan simpanan ( Saving for Wealth )

a : konstanta

b1- b3 : koefisien regresi untuk masing-masing variabel

X1 : Besar pinjaman

X2 : Lama pinjaman

X3


: Lama keanggotaan

Ho : Tidak ada pengaruh antara besar pinjaman, panjangnya masa

pinjaman dan lama keanggotaan di Credit union Lantang Tipo

terhadap tingkat kesejahteraan anggota.

Ha : Ada pengaruh antara besar pinjaman, panjangnya masa pinjaman

dan lama keanggotaan di Credit union Lantang Tipo terhadap

tingkat kesejahteraan anggota.

43

• Menentukan t hitung dan t tabel :

Pada tabel distribusi t dicari pada α = 5 % : 2 = 2,5 % (uji 2 sisi)

dengan derajat kebebasan (df) n - k – 1.

• Kriteria pengujian :



44

BAB IV

GAMBARAN UMUM CREDIT UNION LANTANG TIPO

A. Sejarah Berdirinya Koperasi Kredit/Credit Union

Pencetus berdirinya CU Lantang Tipo adalah guru-guru Katolik

yang berdomisili di Pusat Damai Kecamatan Parindu Kabupaten Sanggau.

Hal ini didorong oleh arisan yang sering diadakan tidak dapat memenuhi

kebutuhan anggotanya. Selain itu kegiatannya dirasakan tidak dapat

memupuk kerjasama dan membantu mengatur pengelolaan keuangan

secara tepat.

Pada tahun 1975 mulai diperkenalkan Credit Union ke Kalimantan

Barat oleh CUCO (Credit Union Councelling Office) Indonesia yang

berpusat di Jakarta.

Dimotori oleh Delsos Keuskupan Agung Pontianak yang beralamat

di jalan Imam Bonjol No. 338 Pontianak di bawah pimpinan Pastor Pius

Camperlle, tim kursus dasar untuk Credit Union didatangkan dari Jakarta.

Salah satu daerah tujuan tim adalah Sanggau, Kalimantan Barat. Tim yang

mengunjungi Sanggau dari CUCO Indonesia adalah :

1. Drs. R. W. Robby Tulus selaku pimpinan umum kursus.

2. A. C Lunandi, BA sebagai tenaga pengajar utama.

3. Drs. Suharto Nazir sebagai tenaga pengajar pembukuan.

4. Sukartono , BA sebagai illustrator (membuat poster-poster

bergambar yang diperlukan dalam kursus dasar tersebut).

45

Kursus-kursus dasar tersebut diadakan pada tanggal 24 s.d 28

Agustus 1975 di Sanggau dan diikuti oleh 32 peserta dari berbagai Paroki.

Dari Paroki Pusat Damai ada 5 peserta, yaitu :

1. Bass Kasan, BA ; guru agama Katolik dan ketua rombongan.

2. St. Atjin ; Kepala SD Bersubsidi Pusat Damai.

3. D. Djiwa ; Sekretaris Paroki dan Kepala Kampung Pusat Damai.

4. Sr. Aloysia ; Wakil Kepala SD Bersubsidi Pusat Damai.

5. P. Dael Pongkuk ; guru SMP Yos Sudarso Pusat Damai.

Para peserta kursus merupakan angkatan ke-63 di Indonesia dan

masing-masing peserta mendapatkan sertifikat dengan Nomor 63/ VIII/

1975 yang diserahkan pimpinan kursus pada tanggal 28 Agustus 1975.

Setelah mengikuti kursus dasar ini, kelima orang utusan Paroki

Pusat Damai segera menindaklanjuti hasil kursus dengan cara :

a) Mengadakan pertemuan pada tanggal 12 Januari 1976 dengan

guru-guru, para katekis dan tokoh masyarakat di Pusat Damai.

b) Mengunjungi kampung-kampung yang berada di sekitar Pusat

Damai untuk mempromosikan Credit Union.

Kemudian berhasil dikumpulkan 27 orang guru untuk mengikuti

kursus dari Credit Union dan mereka bersepakat mendirikan Credit Union.

Hari itu tanggal 2 Februari 1976, ke-27 orang peserta bersepakat

menyatakan mendirikan Credit Union dengan nama Pra Credit Union

dengan pembimbing Pastor Ewald Beck yang pada saat itu merupakan

Pastor Paroki Pusat Damai.

46

Kesepakatan yang dihasilkan meliputi : pemilihan badan pengurus,

penetapan nominal saham sebesar Rp. 250,- / Saham, penetapan bunga

pinjaman sebesar 2% / Angsuran, menetapkan Lantang Tipo sebagai nama

Koperasi Kredit yang mereka dirikan, berpedoman pada prinsip dasar yang

berbunyi “bukan mencari untung melainkan pelayanan yang diutamakan”,

penetapan hari berdirinya pada tanggal 2 Februari 1976. Dan

perkembangan berikutnya menjadi CU Lantang Tipo.

Nama Lantang Tipo diambil dari bahasa Dayak Hibun/Pandu (sub

suku Dayak di daerah Kecamatan Parindu). LANTANG artinya tunas,

tumbuhan muda yang baru muncul, sedangkan TIPO adalah nama

tumbuhan hutan mirip lengkuas atau laos yang selalu tumbuh berumpun.

Tumbuhan TIPO memiliki semangat hidup yang tinggi. Bila TIPO

dipancung atau dipotong, maka akan segera muncul tunasnya kembali.

Dengan demikian Lantang Tipo juga berarti semangat kebersamaan untuk

terus bertumbuh, berkembang dan ingin maju dalam segala hal kehidupan

menuju kesejahteraan.

Dalam perkembangannya CU Lantang Tipo terus berbenah dan

konsisten dalam menjalankan nilai-nilai dan prinsip koperasi. CU Lantang

Tipo terbuka untuk semua golongan, suku, agama, apa pun latar belakang

sosialnya, berpendidikan atau tidak bukan jadi soal. Yang paling penting

siapa yang mempunyai itikat baik untuk bisa saling percaya dan

bekerjasama, dan mau secara mandiri mengelola hidup agar hari esok

lebih baik dari pada hari ini.

47

Sejak tanggal 11 September 1995 CU Lantang Tipo telah memiliki

badan hukum dengan nomor 90.a/ BH/ X/ pada tanggal 11 September

1995 yang ditetapkan pada tanggal 1 Agustus 2000 dengan nama Koperasi

Kredit CU Lantang Tipo dan Kabupaten Sanggau sebagai wilayah

kerjanya.

B. Visi

Lembaga keuangan pilihan utama masyarakat kita sehat dan aman,

produk berbasis kepuasan anggota, dengan slogan “Lantang Tipo, Pantang

Tipu”.

C. Lokasi Koperasi Kredit

Credit Union LANTANG TIPO Pusat yang berbadan Hukum No.

90. a BH/X TGL 11 September 1995, beralamat di Jalan Pancasila No.04

Pusat Damai, Kecamatan Parindu, Kabupaten Sanggau, Provinsi

Kalimantan Barat 78561, yang merupakan Credit Union terbesar dalam

lingkup Badan Koordinasi Koperasi Kredit Daerah (BK-3D) atau BKCU-

Kalimantan.

CU LANTANG TIPO ini dapat membuka Tempat Pelayanan di

tempat lain di luar tempat tinggal sebagian besar anggotanya dengan

memperhatikan pelayanan anggota dan kekayaan ekonomis.

48

D. Landasan, Azas dan Prinsip

CU LANTANG TIPO berlandaskan Pancasila dan Undang –

Undang Dasar 1945 serta berdasarkan azas kekeluargaan. CU LANTANG

TIPO melakukan kegiatannya berdasarkan peinsip-prinsip koperasi yaitu:

a. Keanggotaan bersifat sukarela dan terbuka.

b. Pengelolaan dilakukan secara demokratis.

c. Pembagian Sisa Hasil Usaha dilakukan secara adil sebanding

dengan besarnya jasa usaha masing-masing.

d. Pemberian balas jasa yang terbatas terhadap modal.

e. Mandiri.

f. Melaksanakan pendidikan perkoperasian bagi anggota.

g. Kerjasama antar Koperasi.

CU LANTANG TIPO sebagai badan usaha dalam melaksanakan

usahanya berdasarkan prinsip-prinsip dan nilai-nilai CREDIT UNION:

a. Prinsip-prinsip CU LANTANG TIPO

1. Keanggotaan sukarela dan terbuka.

2. Pengawasan demokrasi oleh anggota.

3. Partisipasi anggota dalam kegiatan ekonomi.

4. Otonomi dan kemandirian.

5. Pendidikan pelatihan dan penerangan.

6. Kerjasama antar Koperasi

7. Kepedulian terhadap masyarakat.

49

b. Nilai-nilai Credit Union:

a) Menolong diri sendiri.

b) Tanggung jawab pribadi.

c) Demokrasi.

d) Kesetaraan.

e) Keadilan.

f) Solidaritas.

E. Misi

Meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggota melalui

pendidikan dan pelatihan serta pelayanan keuangan yang professional dan

bermutu tinggi.

F. Keanggotaan Koperasi Kredit

Berdasarkan Anggaran Dasar C.U Lantang Tipo tentang

keanggotan pasal 6 s.d 12 (Pengurus CU Lantang Tipo, 2000: 2-3) dan

Anggaran Rumah Tangga Bab I Pasal 1 (Pengurus CU Lantang Tipo,

2000: 1), anggota CU LANTANG TIPO terdiri dari Anggota Penuh dan

Anggota Luar Biasa.

a. Syarat – Syarat umum untuk menjadi anggota

1) Keanggotaan bersifat terbuka dan sukarela bagi WNI yang

berdomisili tetap dalam wilayah kerja.

2) Sehat jasmani dan rohani.

50

3) Tidak sedang dalam proses hukum dan/atau sedang menjalani

hukuman penjara.

4) Menerima dan sanggup melaksanakan prinsip-prinsip dan nilai-

nilai Credit Union.

5) Menerima dan mematuhi AD, ART, keputusan-keputusan RAT,

dan Pola Kebijakan Pengurus yang sedang berlaku.

b. Syarat-Syarat Khusus Menjadi Anggota Penuh

1) Saat diterima menjadi anggota berusia antara 17 s.d. 65 tahun

dan/atau belum berusia 17 tahun tetapi sudah menikah.

2) Mengisi Surat Permohonan Menjadi Anggota (SPM-A).

3) Menyerahkan :

a) 1 lembar fotocopy KTP/ identitas diri yang masih berlaku.

b) 1 lembar fotocopy KTP ahli waris yang masih berlaku.

4) Menyerahkan 2 lembar pasfoto terbaru ukuran 2 x 3 cm.

5) Menyetor tunai minimal Rp 145.000,00 (seratus empat puluh lima

ribu rupiah) untuk:

a) Uang Pangkal (UP) Rp 15.000,00

b) Kontribusi Diksar I Rp 25.000,00

c) Iuran Gedung Rp 50.000,00

d) Iuran Solkesta tahun 2010 Rp 15.000,00

e) Iuran Solduka tahun 2010 Rp 40.000,00

6) Menyetor simpanan pertama minimal Rp 1.030.000,00 (satu juta

tiga puluh ribu rupiah) untuk:

51

a) Simpanan Pokok (SP) Rp1.000.000,00

b) Simpanan Wajib (SW) bulan pertama menjadi Anggota

Rp 20.000,00

c) Simpanan Muhunt (SM) bulan pertama menjadi Anggota

Rp 10.000,00

7) Simpanan pertama sebagaimana butir 6 dapat disetor dengan cara

KMS, tetapi biaya jasa pelayanan kredit harus dibayar secara tunai.

8) Bersedia mengikuti Pendidikan Dasar I secara penuh.

c. Syarat – syarat khusus menjadi Anggota Luar Biasa (ALB)

1) Yang dapat menjadi ALB yaitu anak-anak yang berusia di bawah

17 tahun dan secara ekonomi masih tergantung pada

orangtua/walinya.

2) Orangtua/wali mengisi Surat Permohonan Menjadi ALB (SPM-

ALB).

3) Orangtua/wali menyetor tunai minimal Rp 135.000,00 (seratus tiga

puluh lima ribu rupiah) untuk:

a. Uang Pangkal (UP) Rp 15.000,00

b. Kontribusi Diklat Rp 15.000,00

c. Iuran Gedung Rp 50.000,00

d. Iuran Solkesta tahun 2010 Rp 15.000,00

e. Iuran Solduka tahun 2010 Rp 40.000,00

4) Menyetor simpanan pertama sebesar Rp 1.030.000,00 (satu juta

tiga puluh ribu rupiah) untuk:

52

a. Simpanan Pokok (SP) Rp 1.000.000,00

b. Simpanan Wajib (SW) bulan pertama menjadi Anggota

Rp 20.000,00

c. Simpanan Muhunt (SM) bulan pertama menjadi Anggota

Rp 10.000,00

d. Kawajiban Anggota Penuh

1) Menabung Simpanan Wajib (SW) dan Simpanan Muhunt (SM)

secara teratur sesuai ketentuan.

2) Mengembalikan pinjaman dan membayar jasa pinjaman tepat

waktu.

3) Mendukung dan mengikuti kegiatan-kegiatan pendidikan Credit

Union.

4) Mempromosikan Credit Union kepada orang lain.

5) Mengikuti rapat anggota.

6) Mengikuti dan menghayati program solidaritas yang

dikembangkan oleh Credit Union.

7) Mengajukan usul, saran dan informasi untuk kemajuan bersama.

8) Berpartisipasi dalam mengembangkan dan memajukan Credit

Union.

9) Melaksanakan dan mematuhi peraturan-peraturan Credit Union.

53

e. Kewajiban Anggota Luar Biasa

1) Menabung SW dan SM secara teratur sesuai ketentuan.

2) Mengikuti program solidaritas yang dikembangkan oleh Credit

Union.

3) Mengajukan usul, saran dan informasi untuk kemajuan bersama.

4) Mentaati peraturan-peraturan Credit Union.

f. Hak Anggota

1) Mendapatkan pelayanan prima dari Credit Union.

2) Mendapatkan informasi dan laporan tentang perkembangan Credit

Union.

3) Mendapat deviden, BJS dan BJK sesuai ketentuan.

4) Memilih dan dipilih menjadi Pengurus atau Pengawas (kecuali

ALB).

g. Mutasi Anggota

1) Mutasi anggota antar Tempat Pelayanan (TP) dapat dilakukan atas

permohonan anggota yang bersangkutan kepada Manajer TP di

mana ia terdaftar.

2) Manajer TP menindaklanjuti permohonan mutasi kepada petugas

yang diberikan wewenang dan memastikan bahwa data yang

dimutasikan valid.

3) Manajer TP wajib menjelaskan kepada anggota beberapa

konsekuensi setelah data dimutasi.

54

4) Manajer TP memastikan proses mutasi telah berhasil dan telah

diterima oleh TP yang dituju paling lambat dalam 3 hari kerja.

h. Syarat – Syarat Khusus Menjadi Anggota CUMI

1) Berusia 17 sampai dengan 65 tahun.

2) Mengisi Surat Permohonan Menjadi Anggota CUMI.

3) Bersedia membentuk kelompok yang beranggotakan 5 sampai

dengan 10 orang dengan tempat tinggal berdekatan, tetapi tidak

merupakan satu keluarga.

4) Bersedia mengikuti pertemuan kelompok secara rutin.

5) Bersedia menabung teratur secara harian dan/atau mingguan sesuai

kesepakatan kelompok.

6) Anggota CUMI dapat sekaligus menjadi Anggota Penuh dan wajib

mengikuti Pendidikan Dasar I.

i. Berakhirnya Status Keanggotaan

1) Anggota dinyatakan berhenti secara otomatis jika meninggal dunia.

2) Anggota dapat meminta berhenti atas kemauan sendiri dengan

mengisi Surat Permohonan Berhenti.

3) Anggota dapat diberhentikan jika tidak memenuhi ketentuan dalam

AD/ART, Poljak, dan/atau keputusan RAT.

4) Tabungan anggota yang berhenti atas kemauan sendiri dan atau

diberhentikan dikembalikan kepada yang bersangkutan setelah

segala kewajiban menyangkut hutang-piutang dinyatakan lunas.

55

G. Prosedur Pinjaman/Kredit

Prosedur-prosedur pinjaman/kredit :

1. Kredit hanya bisa diberikan kepada anggota penuh dan sudah

mengikuti pendidikan dasar.

2. ALB tidak dapat diberikan kredit.

3. Permohonan kredit tidak dapat diwakilkan

4. Pemohon wajib mengisi dan menandatangani Surat Pemohonan Kredit

(SPK).

5. Datang dan menyerahkan Surat Pemohonan Kredit (SPK).

6. Konsultasi, apakah permohonan tersebut dikabulkan atau ditolak

(apabila dikabulkan)

7. Bulan berikutnya mengangsur sesuai dengan jatuh tempo.

H. Prosedur Pencairan

Prosedur-prosedur pencairan :

1. Apabila proses konsultasi dan administrasi kredit sudah selesai dan

disetujui oleh Kabag kredit serta diketahui oleh manajer, maka

ditentukan tanggal pencairan.

2. Sebelum dilakukan proses pencairan dipastikan Surat Permohonan

Kredit (SPK) dan Surat Perjanjian Pinjaman (SPP) ditandatangani oleh

pemohon, konsultan kredit, dan pejabat yang berwenang.

3. Pencairan kredit diproses pada kasir kredit.

56

I. Struktur Organisasi

Gambar IV.1: Struktur Organisasi CU LANTANG TIPO

AnggotaAnggota AnggotaAnggota AnggotaAnggota AnggotaAnggota AnggotaAnggota

Rapat AnggotaRapat Anggota

PengurusPengurus PengawasPengawas

CEO/GMCEO/GM



MANAGERKP/TP

(5M, 1600)

KEPALABAGIANKREDIT

(8M, 2000)

KEPALA BAGIAN

DIKLAT & PERLIN-DUNGAN

(12M, 3000)

KEPALA BAGIAN

KEUANGAN(50M, 7000)

KEPALA BAGIAN

PERSONALIA,ADMINISTRASI

& UMUM(75M, 10000)

KEPALA BAGIAN

LAPANGAN(20M, 4500)

57

J. Wilayah Kerja

CU Lantang Tipo berpusat di Pusat Damai Kecamatan Parindu

Kabupaten Sanggau, karena perkembangan anggota maka wilayah

kerjanya juga semakin luas, maka demi mempermudah pelayanan CU

Lantang Tipo membuka Kantor Cabang atau sering disebut Tempat

Pelayanan (TP) di tempat anggota-anggotanya yang berada jauh dari CU

Lantang Tipo Pusat. Kegunaan TP adalah agar pelayanan kepada anggota

yang bertempat tinggal jauh dari CU Lantang Tipo Pusat dapat dilakukan

dengan maksimal. TP yang telah terbentuk hingga akhir tahun 2007 adalah

sebagai berikut :

1. Wilayah Kabupaten Sanggau :

a. TP. Kembayan

b. TP. Balai Karangan

c. TP. Balai Sebut

d. TP. Sanggau

e. TP. Meliau

f. TP. Tayan

g. TP. Sosok

h. TP. Mukok

i. TP. PT. ERNA

j. TP. Noyan

k. TP. Bonti

l. TP. Batang Tarang

58

m. TP. Teraju

n. TP. Beduai

2. Wilayah Kabupaten Landak :

a. TP. Masdapala Ngabang

b. TP. Serimbu

c. TP. Pahauman

3. Wilayah Kabupaten Sekadau :

a. TP. Sekadau

b. TP. Nanga Taman

c. TP. Nanga Mahap

d. TP. Sei Ayak

4. Wilayah Kabupaten Sekadau :

a. TP. Sekadau

b. TP. Nanga Taman

c. TP. Nanga Mahap

d. TP. Sei Ayak

5. Wilayah Kabupaten Melawi :

a. TP. Nanga Pinoh

6. Wilayah Kabupaten Sintang :

a. TP. Sintang

7. Wilayah Kabupaten Bengkayang :

a. TP. Bengkayang

b. TP. Sanggau Ledo

59

c. TP. Samalantan

8. Wilayah Kabupaten Pontianak :

a. TP. Sei Ambawang

K. Penilaian Golongan Tingkat Kesehatan Keuangan Koperasi Kredit

Pada penelitian sebelumnya ( Florentinus. S, 2008 ) Analisis ini

dilaksanakan dengan dengan cara membandingkan aspek penelitian

kesehatan keuangan koperasi kredit dengan golongan tingkat kesehatan

keuangan koperasi berdasarkan Surat Keputusan Menteri Koperasi,

Pengusaha Kecil dan Menengah RI No. 194/KEP/M/IX/1998. penilaian ini

disajikan berdasarkan angak ikthisar dari data laporan keuangan

konsolidasi CU Lantang Tipo dan data pendukung lainnya selama 3 tahun

(2004,2005, dan 2006).

Hasil penilaian selama 3 tahun berturut-turut (2004 s.d 2006)

diperoleh skor sebesar 80,935, 82,338, dan 82,59. Selanjutnya jumlah nilai

skor tingkat kesehatan tersebut dibandingkan dengan kriteria golongan

tingkat kesehatan keuangan koperasi kredit menurut Surat Keputusan

Menteri Koperasi, Pengusaha Kecil dan Menengah RI No.

194/KEP/M/IX/1998. di mana tingkat kesehatan golongan menjadi:

60

Tabel. IV.1

Jumlah Skor dan Tinggkat Kesehatan C.U Lantang Tipo

JUMLAH SKOR PREDIKAT

81 – 100 SEHAT

66 - < 81 CUKUP SEHAT

51 - < 66 KURANG SEHAT

0 - < 51 TIDAK SEHAT

Melalui perbandingan ini Koperasi Kredit/Credit Union Lantang

Tipo selama 3 tahun (2004 s.d 2006) telah mengalami peningkatan nilai

kesehatan (dari skor 80,935 menjadi 82,338 dan menjadi 82,59) ini

menunjukan bahwa golongan predikatnya berada dalam posisi “CUKUP

SEHAT”, “SEHAT”, dan “SEHAT”.

a. Pada tahun 2004 mengalami posisi “CUKUP SEHAT” karena

jumlah skornya adalah 80,935. hal ini disebabkan karena aspek

penilaian kesehatan keuangan koperasi hampir semua memenuhi

standar yang ada, kecuali untuk aspek permodalan 1, dan aspek

rentabilitas 2.

b. Pada tahun 2005 mengalami peningkatan ke posisi “SEHAT”.

Pada tahun 2005 menempati posisi ini dikarenakan jumlah skornya

adalah 82,338, dimana untuk dikatakan sehat posisi skornya harus

berkisar antara 81 – 100.

61

c. Pada tahun 2006 juga berada pada posisi “SEHAT”. Pada tahun

2006 menempati posisi ini dikarenakan jumlah skornya adalah

82,59 juga, di mana untuk dikatakan sehat posisi skornya harus

berkisar antara 81 – 100.

Dari perkembangan nilai kesehatan keuangan konsolidasi,

Koperasi Kredit/Credit Union Lantang Tipo terus berusaha

memenuhi/melayani kebutuhan anggotanya sehingga tingkat kesehatan

keuangan konsolidasi berada pada posisi sehat.

62

BAB V

ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Validitas dan Reliabilitas

Dalam karya tulis ini penulis tidak melakukan uji validitas dan

reliabilitas secara statistik dikarenakan data yang terkumpul dari kuesioner

adalah data nominal.

B. Analisis Data

Pada bagian ini, penulis akan mengemukakan dan menganalisis

data yang diperoleh dari penelitian yang penulis lakukan dengan tujuan

untuk mengetahui karakteristik dan keadaan di lapangan.

Penulis memperoleh data dengan cara membagikan kuesioner

kepada anggota atau nasabah Credit Union Lantang Tipo pada saat

penelitian ini berlangsung. Ukuran sampel yang penulis tentukan adalah

100 responden karena mempertimbangkan keterbatasan – keterbatasan

yang ada pada penulis, terutama soal waktu dan biaya.

Pertanyaan - pertanyaan dalam kuesioner dibagi menjadi 3 bagian,

yaitu bagian pertama merupakan pertanyaan untuk mengetahui data

tentang pribadi responden sedangkan bagian kedua berisi tentang jasa

kredit yang di terima responden yang bersangkutan dengan besar kredit,

guna kredit dan alasan – alasan pengajuan kredit. dan bagian ketiga berisi

pertanyaan – pertanyaan mengenai sumber pendapatan responden dan

63

besar pendapatan responden dari masing – masing usaha yang di

jalankannya.

Penulis menggunakan dua alat analisis, yaitu analisis persentase,

untuk mengetahui gambaran karakteristik responden, Pengujian Dua

Sampel Berpasangan (Paired Sampel T Test) untuk mengetahui ada atau

tidaknya perbedaan rata – rata laba usaha yang di terima sebelum dan

sesudah responden melakukan pinjaman kredit di Credit Union Lantang

Tipo. serta untuk mengetahui perbedaan persepsi responden sebelum dan

sesudah melakuan pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo bila

dilihat dari karakteristik responden, dan Analisis Regresi Linear sederhana

untuk mengetahui apakah rentang waktu kredit dan lama keanggotaan di

C.U Lantang Tipo mempengaruhi kesejahteraan masyarakat.

a. Analisis Karakteristik Responden

Dalam analisis ini, responden diklasifikasikan menurut jenis

kelamin, usia, jenis pekerjaan, tingkat pendapatan, lamanya penggunaan

menjadi anggota, dan frekuensi pinjaman dan kapan terakhir kali

melakukan pinjaman.

a. Jenis Kelamin

Identitas responden berdasarkan jenis kelamin terdiri dari 2

kelompok, data responden berdasarkan jenis kelamin dapat

ditunjukkan pada tabel V.1 berikut ini:

64

Tabel V.1

Identitas Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

Jenis Kelamin Jumlah Persentase Laki-laki 61 61%

Perempuan 39 39% Total 100 100%

( sumber : Data primer 2009 )

Berdasarkan Tabel V.1 di atas dapat dilihat bahwa sebagian besar

responden berjenis kelamin laki-laki yaitu berjumlah 61 (61%) responden

dan sisanya berjumlah 39 (39%) adalah responden perempuan.

b. Usia

Identitas responden berdasarkan usia terdiri dari 5 kelompok, data

responden berdasarkan usia dapat ditunjukkan pada tabel V.4 berikut ini:

Tabel V.2

Karakteristik Responden Berdasarkan Usia

Usia Jumlah Persentase 17 – 25 Tahun 9 9% 26 – 35 Tahun 36 36% 36 – 45 Tahun 37 37% 46 – 50 Tahun 17 17% > 50 Tahun 1 1%

Total 100 100% ( sumber : Data primer 2009 )

Berdasarkan Tabel V.2 di atas dapat dilihat bahwa responden

didominasi oleh kelompok usia 36 – 40 tahun yaitu 37 (37%) responden,

kemudian kelompok usia 26-35 tahun yaitu 36 (36%) responden,

kelompok usia 46 – 50 tahun 17 (17%) responden, kelompok usia 17 –

65

25 tahun 9 (9%) responden, dan kelompok usia > 50 tahun 1 (1%)

responden.

c. Pendidikan Terakhir

Identitas responden berdasarkan pendidikan terkahir terdiri dari 6

kelompok, data responden berdasarkan pendidikan terakhir dapat


Tabel V.3

Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir

Pendidikan Terakhir Jumlah Persentase Lulusan SD 6 6%

Lulusan SLTP 30 30% Lulusan SLTA 40 40%

Lulusan Akademi 12 12% Perguruan Tinggi 12 12%

Lain – lain 0 0% Total 100 100%

(sumber : kuesioner diolah)


didominasi oleh kelompok lulusan SLTA yaitu 40 (40%) responden,

kelompok lulusan SLTP 30 (30%), lulusan akademi yaitu 12 (12%),

responden Perguruan Tinggi yaitu 12 (12%) responden,kemudian

kelompok lulusan SD 6 (6%) responden.

66

d. Pekerjaan

Identitas responden berdasarkan pekerjaan terdiri dari 11

kelompok, data responden berdasarkan pekerjaan dapat ditunjukkan pada

tabel V.4 berikut ini:

Tabel V.4

Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan

Pekerjaan Jumlah Persentase Pegawai Negeri 12 12% Pegawai Swasta 35 35% Guru 1 1% Buruh 1 1% Pedagang 32 32% Restoran 1 1% Pemilik perusahaan 3 3% Pemilik jasa perbengkelan 3 3%

Pemilik perkebunan 11 11% Lain -lain 1 1% Total 100 100%



didominasi oleh kelompok pegawai swasta yaitu 35 (35%) responden,

kemudian kelompok pedagang yaitu 32 (32%) responden, kelompok

pemilik perkebunan 11 (11%) responden, kemudian kelompok pemilik

jasa perbengkelan dan kelompok pemilik perusahaan masing – masing

berjumlah 3 (3%) responden dan terakhir kelompok guru, buruh, restoran

dan lain – lain masing – masing berjumlah 1 ( 1% ) responden.

67

e. Pekerjaan sampingan

Identitas responden berdasarkan pekerjaan sampingan terdiri dari 5

kelompok, data responden berdasarkan pekerjaan sampingan dapat


Tabel V.5

Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan Sampingan

Pekerjaan Jumlah Persentase

Pemilik Perkebunan 16 16% Pedagang 12 12% Pemilik Lahan Pertanian 3 3%

Pemilik Perusahaan 1 1% Tidak ada 68 68%

Total 100 100% (sumber : Data Primer 2009)


didominasi oleh kelompok responden tidak berpekerjaan sampingan yaitu

68 (68%) responden, kemudian kelompok pemilik perkebunan yaitu 16

(16%) responden, kelompok pedagang 12 (12%) responden, kelompok

pemilik lahan pertanian 3 (3%) responden, kemudian kelompok pemilik

perusahaan 1 ( 1% ) responden.

f. Lama Keanggotaan

Identitas responden berdasarkan lama keanggotaan dari 3

kelompok, data responden berdasarkan lama keanggotaan dapat


68

Tabel V.6

Karakteristik Responden Lama Keanggotaan

Lama keanggotaan Jumlah Persentase < 5 Tahun 30 30% 5 – 10 Tahun 56 56% > 10 Tahun 14 14%

Total 100 100% (sumber : Data Primer 2009)


didominasi oleh kelompok yang telah menjadi anggota C.U Lantang Tipo

selama 5 – 10 Tahun yaitu 56 (56%) responden, kemudian kelompok < 5

Tahun yaitu 30 (30%) responden, kelompok pegawai swasta 25 (25%)

responden, kemudian kelompok > 10 Tahun 14 (14%) responden.

g. Bayaknya melakukan pengajuan kredit selama menjadi anggota

Identitas responden berdasarkan Bayaknya melakukan pengajuan

kredit selama menjadi anggota dari 3 kelompok, data responden

berdasarkan banyaknya melakukan pengajuan kredit selama menjadi

anggota dapat ditunjukkan pada tabel V.7 berikut ini

Tabel V.7 Bayanknya melakukan pinjaman selama menjadi anggota

Frekuensi pengajuan kredit

Lama usia keanggotaan Total

< 5 tahun 5 – 10 tahun

> 10 tahun %

< 5 kali 29 31 1 61 5 – 10 kali 1 25 8 34 > 10 kali 0 0 5 5

Total 30 56 14 100

sumber : Data Primer, 2009

69

Berdasarkan Tabel V.7 di atas dapat dilihat bahwa 61 (61%)

responden melakukan pengajuan kredit < 5 kali selama menjadi anggota

C.U Lantang Tipo. 34 (34%) responden melakukan pengajuan kredit 5 -

10 kali, kemudian 5 (5%) responden melakukan pengajuan kredit > 10

kali.

h. Rentang waktu terakhir mengajukan pinjaman

Identitas responden berdasarkan rentang waktu terakhir

mengajukan pinjaman selama menjadi anggota dari 3 kelompok, data

responden berdasarkan rentang waktu terakhir mengajukan pinjaman

selama menjadi anggota dapat ditunjukkan pada tabel V.8 berikut ini

Tabel V.8

Rentang waktu terakhir peminjaman kredit.

Terakir meminjam

Lama usia keanggotaan

Total

( % )

< 5

tahun

5 - 10

tahun

> 10

tahun

< 1 thn yg lalu 19 31 6 56

1 - 3 thn yg lalu 11 25 8 44

Total 30 56 14 100

sumber : Data Primer, 2009

Dari tabel V.8 dapat dilihat 56% atau 56 responden mengajukan

pinjaman kredit terakhir kurang dari 1 tahun yang lalu. Dan 44% atau 44

responden mengajukan pinjaman kredit terakhir antara 1 -3 tahun yang

70

lalu, serta tidak ada responden yang terakhir mengajukan pinjaman kredit

lebih dari tiga tahun yang lalu.

i. Penyebab Penurunan Laba Usaha

Identitas responden berdasarkan penyebab penurunan laba usaha

selama menjadi anggota dari 4 kelompok, data responden berdasarkan

penyebab penurunan laba usaha selama menjadi anggota dapat

ditunjukkan pada tabel V.9 berikut ini

Tabel V.9 Faktor penyebab penurunan pendapatan

Masalah Jumlah Persentase Tidak ada 88 88% Konsumen Menurun 5 5% Krisis Global 4 4% Lain – lain 3 3% Total 100 100%

Sumber : Data primer 2009

Dari tabel V.9 dapat disimpulkan bahwa sebagian besar atau 88%

responden tidak mengalami penurunan pendapatan selama menjadi

anngota C.U Lantang Tipo sedangkan responden mengalami penurunan

laba lebih disebabkan konsumen menurun 5% krisis global 4% dan alasan

lainnya 3%.

71

b. Pola pinjaman di Kredit Union lantang tipo.

a. Produk pinjaman dan banyaknya menggunakan layanan kredit di C.U

Lantang Tipo.

Tabel V.10

Jenis Produk pinjaman

Guna kredit Banyak melakukan

pinjaman Total

< 5 kali

5 - 10 kali > 10 kali %

Konsumtif 6 5 2 13 Produktif 55 29 3 87 Total 61 34 5 100 sumber : Data Primer, 2009

Dari tabel V.10 dapat dilihat bahwa produk pinjaman kredit yang

bersifat konsumtif diakses oleh anggota yang menjadi responden sebanyak

13 orang atau 13 % yang terdiri atas 6 % kurang dari 5 kali, 5 % antara 5 -

10 kali, dan 2 % lebih dari 10 kali diakses oleh anggota. Produk pinjaman

kredit yang bersifat produktif diakses oleh anggota yang menjadi

responden sebanyak 87 orang atau 87 % yang terdiri atas 55 % kurang dari

5 kali, 34 % antara 5 -10 kali, dan 5 % lebih dari 10 kali diakses oleh

anggota C.U Lantang Tipo.

72

b. Besar simpanan MUHUNT anggota

Tabel V.11

Besar Simpana / Lama keanggotaan

Besar simpanan Lama keanggotaan Total

< 5

tahun 5 - 10 tahun

> 10 tahun

< 50 juta 18 20 5 43% 50 - 100 juta 8 15 5 28% 100 - 150 juta 3 8 2 13% 150 - 200 juta 1 5 0 6% 200 - 250 juta 0 5 2 7% > 250 juta 0 3 0 3% Total 30 56 14 100%

Sumber : Data primer 2009

Dari tabel V.11 dapat diketahui besar simpanan menurut golongan

usia keanggotaan. Dari tabel diketahui bahwa rata – rata responden

memiliki simpanan 43% kurang dari 50 juta rupiah. Dan paling sedikit

meliliki simpanan di atas 250 juta. Dari data juga dapat diketahui sebagian

besar responden telah menjadi anggota C.U selama 5 – 10 tahun karena

lebih dari separuh responden berada di antara rentang usia ini dengan

besar simpanan bervariasi.

73

c. Usia dan Laba usaha

Tabel V.12

Pesebaran usia dan laba usaha / bulan

Usia Total Dalam Rupiah 17 - 25 26 - 35 36-45 46 - 55 > 50 laba < 20 jt 8 18 10 10 1 47

20 - 40jt 1 9 9 2 0 21 40 - 60jt 0 3 8 4 0 15 60 - 80jt 0 1 5 0 0 6 80 -100jt 0 1 1 0 0 2 > 100 jt 0 4 4 1 0 9

Total 9 36 37 17 1 100 (Sumber: data primer.2009 )

Dari tabel V.12 dapat diketahui persebaran laba usaha menurut

golongan usia. Dari tabel diketahui bahwa rata – rata responden memiliki

laba usaha atau 47% berlaba kurang dari 20 juta rupiah. Dan paling sedikit

memiliki laba usaha antara 80 – 100 juta. Dari data juga dapat diketahui

usia produktif responden adalah antara usia 26 – 35 dan 36 – 45 tahun

karna lebih dari separuh responden berada di antara rentang usia ini

dengan besar laba usaha yang bervariasi.

74

d. Produk pinjaman dan Besar pinjaman.

Tabel V.13

Produk pinjaman dan besar pinjaman yang di akses.

Besar pinjaman Total

Guna kredit < 40 jt 40,01 jt - 80 jt

80,01 Jt - 120 Jt

120,01 - 160 Jt

> 160 Jt

konsumtif 6 3 2 1 1 13 produktif 39 22 12 5 9 87

Total 45 25 14 6 10 100 ( Sumber : data primer 2009)

Dari tabel V.13 dapat di ketahui bentuk pola peminjaman di C.U

Lantang Tipo berdasarkan besar dan guna pinjaman sebayak 87 responden

atau 87 % mengunakan produk kredit yang bersifat produktif. Ini

menunjukan bahwa lebih dari separuh anggota C.U Lantang Tipo benar –

benar memanfaatkan akses yang ada untuk mengembangkan diri dan

usaha mereka demi meningkatkan kesejahteraan masing – masing.

e. Jenis produk pinjaman dan jangkawaktu pinjaman

Tabel V.14 Produk pinjaman dan lama pinjaman

Lama pinjaman Tot

Guna Kredit

< 13 Bln

13 - 24 B

ln

25 - 36 B

ln

37 - 48 B

ln

49 - 60 B

ln

> 60 Bln

Konsumtif 1 0 4 3 2 3 13 Produktif 2 9 37 35 2 2 87 Total 3 9 41 38 4 5 100

(Sumber : Data primer 2009)

75

Dari tabel V.14 dapat diketahui sebagian besar responden

mengakses pinjaman dengan rentang waktu menengah atau sedang yaitu 2

– 4 tahun atau 25 – 36 bulan diakses oleh 41% responden dan 37 – 48

bulan atau 38%. Dan akses kredit paling sedikit di akses adalah kredit

dengan rentang waktu 0 – 12 bulan atau 1 tahun yaitu hanya 3 % dari total

responden.

f. Besar pinjaman dan jangka waktu kredit.

Tabel V.15

Besar pinjaman dan lama pinjaman

Dalam juta Rupiah

Besar pinjaman Total

< 40 jt 40,01 jt - 80,00 jt

80,01 Jt - 120 Jt

120,01 - 160 Jt

> 160 Jt

Lam

a Pi

njam

an

< 13 Bln 3 0 0 0 0 3% 13 - 24 Bln

4 4 0 0 1 9%

25 - 36 Bln

25 11 3 1 1 41%

37 - 48 Bln

12 7 9 4 6 38%

49 - 60 Bln

1 2 1 0 0 4%

> 60 Bln 0 1 1 1 2 5% Total

45% 25% 14% 6% 10% 100

% ( Sumber : Data Primer 2009 )

Dari tabel V.15 dapat disimpulkan bahwa hampir setengah dari

total responden atau 45% mengakses kredit dengan kisaran di bawah 40

juta rupiah. Sedangkan yang responden paling sedikit atau 6 % mengakses

kredit 120 juta – 160 juta. Hal ini menunjukan sebaian besar responden

76

atau 45% dari total responden mengakses kredit dengan jumlah yang tidak

besar atau sangat rendah.

g. Konsistensi alasan dan penggunaan kredit

Tabel V. 16

Konsistensi alasan dan penggunaan kredit.

Praktek penggunaan kredit

Alasan utama meminjam be

li la

han

perk

ebun

an

stok

bar

ang

daga

ng

Pera

wat

an

Keb

un

Men

gem

bang

kan

usah

a

beli

kend

araa

n

lain

nya

Tot Membeli lahan Perkebunan

11 0 1 0 0 0 12

Perawatan Kebun 2 1 9 0 0 0 12 Mengembangkan usaha 3 32 3 15 6 4 63

Membeli kendaraan 0 0 0 0 5 1 6 Lain - lain 1 1 1 2 0 2 7 Total 17 34 14 17 11 7 100

Sumber. Data primer 2009

Dari tabel V.16 dapat disimpulkan bahwa tingkat kosistensi antara

alasan pengajuan kredit dan pengunaan kredit setiap responden cukup

konsisten dengan alasan pertama dalam pengajuan kredit. Hal ini dapat

dilihat di buktikan dengan data yang terdapat pada tabel 5.13 yang ditandai

dengan angka yang bercetak tebal dan miring. Dapat disimpulkan kecilnya

jumlah penyimpangan penggunaan kredit yang dilakukan responden

menunjukan tingginya konsistensi alasan utama pengajuan kredit

responden terhadap penggunaan kredit yang sesungguhnya.

77

h. Masalah yang di hadapi setiap responden dalam usaha dan apakah melalui

kredit dapat diselesiakan.

Tabel V.17 Masalah dalam usaha

terselesaikan Total

Masalah Ya %

Daya beli masyarakat menurun

14 14

Harga pupuk mahal dan langka

11 11

Harga sawit tidak stabil 10 10 Keterbatasan modal 12 12 Stock barang dagan kurang 13 13

Hutang konsumen 4 4 Lain – lain 21 21 Tidak ada 15 15

Total 100 100 ( Sumber : data primer 2009 )

Dari tabel V.17 dapat disimpulkan menurut responden semua

masalah yang dihadapi responden dalam setiap bidang usaha yang mereka

geluti dapat diselesaikan dengan kredit yang diakses dari C.U Lantang

Tipo.

78

i. Perbandingan penyelesaiannya masalah dan keberatan anggota dengan

kredit yang di akses.

Tabel V.18

Perbandingan penyelesaiannya masalah dan keberatan anggota

terhadap kredit yang di akses

Keberatan Masalah terselesaikan Total

Ya Tidak

Ya 1 0 1

Tidak 99 0 99

Total 100% 0 100%

( Sumber Data primer 2009 )

Dari tabel V.18 dapat disimpulkan responden berpendapat bahwa

kredit di C.U Lantang Tipo mampu menyelesikan masalah dalam usaha

yang mereka geluti dan tidak meberatkan ke adan keuangan responden. Ini

dapat dibuktikan dengan hanya 1 responden yang menyatakan keberatan

dengan angsuran kredit dari total 100 responden. Ini membuktikan bahwa

kredit dari C.U menjadi solusi efektif dari masalah yang di hadapi usaha

yang dijalankan responden.

79

j. Usaha serta tingkat laba sebelum mengakses kerdit di C.U Lantang Tipo.

Tabel V.19

Usaha dan tingkat laba.

Laba sebelum mengakses kredit Total Usaha Tinggi Sedang Rendah %

Pedagang 1 31 18 50% Restoran 0 2 0 2% Perusahaan 0 2 2 4% Pertanian 0 1 3 4% Jasa perbengkelan 0 2 0 2% Perkebunan 0 12 23 35% Lain - lain 0 2 1 3%

Total ( % ) 1% 52% 47% 100% (Sumber : data primer 2009)

Dari tabel V.19 dapat disimpulkan sebagian besar responden

memiliki usaha produktif dengan besar laba sedang 52% dan rendah 47%

dan tinggi 1 % sebelum mengakses dana kredit di C.U Lantang Tipo.

k. Perbandingan laba usaha sebelum dan sesudah mengakses kredit

Tabel V.20 Perbandingan Laba.

Laba sesudah mengakses kredit Total Laba sebelum kredit Tinggi Sedang Rendah % Tinggi 1 0 0 1%

Sedang 46 6 0 52% Rendah 10 36 1 47%

Total (%) 57% 42% 1% 100 ( Sumber : data primer 2009 )

Dari tabel V.20 dapat dilihat perubahan secara signifikan terjadi

terhadap laba yang diperoleh responden setelah mengakses kredit di C.U

Lantang Tipo. Hal ini dapat dibuktikan dengan perubahan dari 100

80

responden, terdapat responden yang berlaba tinggi sebayak 57 orang atau

57% dari sebelumnya 1% dan terdapat penurunan responden yang berlaba

sedang dari sebelumya 52 % menjadi 42 %. Serta peningkatan yang sangat

signifikan pada responden pada tingkat laba rendah yang sebelumnya 47%

menciut menjadi 1%.

l. Perbedaan Laba sebelum dan sesudah kredit

1. Analisis Perbedaan laba usaha anggota Credit union Lantang Tipo

sebelum dan sesudah mengunakan jasa pinjaman.

Dalam menganalisis ada dan tidaknya perbedaan laba usaha

anggota Credit Union Lantang Tipo sebelum dan sesudah mengunakan

jasa pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo maka penulis

menggunakan Paired Sampel T Test atau Pengujian dua Sampel

Berpasangan. Pada analisis data ini penulis menggunakan SPSS dalam

perhitungannya.

Langkah – langkah analisis :


Ho : Tidak Ada peningkatan secara signifikan antara laba usaha

anggota Credit Union Lantang Tipo sebelum mengunakan

jasa pinjaman kredit dan sesudah mengunakan jasa

pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo dilihat dari

laba usaha.

81

Ha : Ada peningkatan secara signifikan antara laba usaha

anggota Credit Union Lantang Tipo sebelum mengunakan

jasa pinjaman kredit dan sesudah mengunakan jasa

pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo dilihat dari

laba usaha.

• Menentukan t hitung dan t tabel :

Pada tabel distribusi t dicari pada α = 5 % : 2 = 2,5 % (uji 2

sisi) dengan derajat kebebasan (df) n – 1.

• Kriteria pengujian :



Berdasarkan probabilitas :

Ho diterima jika P value > 0,05

Ho ditolak jika P value < 0,05

Hasi perhitungan mengunakan ada dan tidaknya perbedaan

laba usaha anggota Credit Union Lantang Tipo sebelum dan

sesudah mengunakan jasa pinjaman kredit di Credit Union Lantang

Tipo mengunakan Paired Sampel T Test atau Pengujian dua

Sampel Berpasangan.

82

Paired Sampel Test.

Tabel. V.21

Pair 1

Laba sebelum –

laba sesudah Paired Differences

Mean -738942.500

Std. Deviation 2619450.088 Std. Error Mean 261945.009 95%

Confidence Interval of the Difference

Lower -

1258698.227

Upper -219186.773 t -2.821 df 99 Sig. (2-tailed) .006

Dari tabel V.21 Nilai - t hitung < - t tabel ( - 2,821 < -1,984

) dan P value (0,006 < 0,05 ) maka Ho ditolak. Dengan demikian

maka hipotesis yang menyatakan ada peningkatan secara signifikan

antara laba usaha anggota Credit Union Lantang Tipo sebelum

mengunakan jasa pinjaman kredit dan sesudah menggunakan jasa

pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo dilihat dari laba

usaha dapat di terima.

83

Paired Samples Statistics

Tabel. V.22

Mean N Pair 1 Laba

sebelum 2.340.220,00 100

Laba sesudah 3.079.162,50 100


Bila dilihat dari tabel V.22, rata – rata pendapatan laba

usaha sebelum mengakses kredit adalah Rp 2.340.220.00,

sedangkan rata – rata pendapatan laba setelah mengakses kredit

adalah Rp 3.079.162.50, dan terdapat t hitung yang bernilai negatif

( -2,821 ) pada tabel V.21 ini menunjukan rata – rata laba sebelum

responden mengakses kredit adalah lebih rendah dari rata – rata

laba sesudah mengakses kredit. Ini semakin memperkuat asumsi

bahwa terdapat peningkatan secara signifikan antara laba usaha

anggota Credit Union Lantang Tipo sebelum mengunakan jasa

pinjaman kredit dan sesudah mengunakan jasa pinjaman kredit di

Credit Union Lantang Tipo di lihat dari laba usaha.

84

m. Pengaruh Kredit Terhadap Tingkat Kesejahteraan

a. Bagaimana besar kredit, panjang masa kredit, lama

keanggotaan mempengaruhi tingkat kesejahteraan

masyarakat.

Dalam menganalisis bagaimana panjang masa kredit, lama

keanggotaan mempengaruhi tingkat kesejahteraan masyarakat

maka penulis menggunakan Analisis Regersi linear berganda.

Analisis ini bertujuan untuk mengetahui arah hubungan antara

variable independent dan dependen apakah positif atau negatif dan

memprediksi nilai variable dependen apa bila variable independent

mengalamai kenaikan atau penurunan. Pada analisis data ini

penulis menggunakan SPSS dalam perhitungannya.

Dari Hasil pengolahan data dengan menggunakan SPSS for

Windows ver 12.0 diperoleh hasil sebagai berikut :

Tabel V.23

Hasil Analisis Regresi Linier Berganda Coefficients(a)

Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig.

B Std. Error Beta 1 (Constant) -25441188.590 30266396.126 -.841 .403 Besar pinjaman 1.209 .081 .833 14.96

5 .000

lama pinjaman 389078.010 571241.352 .038 .681 .497 Lama keanggotaan C.U 10458734.023 11087539.605 .051 .943 .348

a Dependent Variable: simpan ( data Primer : 2009 diolah )

85

Berdasarkan tabel tersebut diperoleh persamaan regresi berganda

yaitu sebagai berikut :

Y = – 25.441.188,590 + 1,209 X1 + 389.078,010 X2 + 10.458.734,023 X3

Konstanta sebesar – 25.441.188,590 mengindikasikan bahwa jika

variabel X1 , X2 sampai dengan dengan X3

1. Uji Asumsi Klasik

dianggap konstan atau nol,

maka nilai Y bernilai – 25.441.188,590

Pengujian penyimpangan asumsi klasik dilakukan untuk

mengetahui apakah persamaan regresi layak atau tidak digunakan.

Pengujian ini untuk memenuhi beberapa asumsi-asumsi sebagai berikut :

a. Uji Asumsi Klasik Multikolinieritas

Tabel V.24 Uji Asumsi Klasik Multikolinieritas

Coefficients(a)

Collinearity Statistics

Tolerance VIF Besar pinjaman .929 1.076

Lama pinjaman .940 1.064

Lama keangotaan C.U .987 1.013

a Dependent Variable: totincome

Berdasarkan tabel V.24 dapat dilihat, jika menggunakan alpha /

tolerance = 5% atau 0,05 maka VIF = 1/α = 1/0,05 = 20 . Dari output

86

besar VIF hitung (VIF pinjaman = 1,076, VIF Lama keangotaan C.U=

1,013, VIF lama pinjaman = 1,064, < VIF = 20 dan Tolerance = 1/VIF

= 1/20 = 0,05 atau 5 % (Tolerance Besar Pinjaman = 0,929 atau

92,9%, Tolerance lama pinjaman = 0,940 atau 94%, dan, Tolerance

lama keanggotaan C.U = 0,987 atau 98,7% semuanya diatas 5%, maka

dapat disimpulkan bahwa antar variabel bebas tidak terjadi

multikolinieritas.

b. Uji Asumsi Klasik Heteroskedastisitas

Gambar V.1 Hasil Uji Asumsi Klasik Heteroskedastisitas

Berdasarkan analisis hasil uji output SPSS (gambar scatterplot)

didapat titik-titik tidak menyebar atau berkumpul di atas titik origin (angka

87

0) sumbu Y, dan tidak mempunyai pola yang teratur, jadi variabel bebas

tidak terjadi heteroskedastisitas atau bersifat homoskedastisitas.

c. Uji Asumsi Klasik Normalitas

Gambar V.2 Hasil Uji Asumsi Normalitas Histogram

Gambar V.3 Hasil Uji Asumsi Normalitas P-P Plot

Berdasarkan hasil grafik histogram didapatkan garis kurva normal,

berarti data yang diteliti di atas berdistribusi normal, demikian juga dari

88

normal probability plots menunjukkan berdistribusi normal, karena garis

(titik-titik) mengikuti garis diagonal. Dengan demikian persamaan regresi

linier berganda dikatakan baik.

2. Pengujian Hipotesis

Pengujian hipotesis ini digunakan untuk mengetahui apakah faktor

besar pinjaman (X1), lama pinjaman (X2), dan lama keanggotaan (X3

a. Uji F

).

berpengaruh terhadap tingkat kesejahteraan anggota di C.U Lanatang Tipo

yang di lihat dari peningkatan Simpanan ( Saving for Wealth ).

Uji F dilakukan untuk menjawab hipotesis ketiga yaitu apakah

faktor besar pinjaman (X1), lama pinjaman (X2), lama keanggotaan

(X3), berpengaruh meningkatkan tingkat kesejahteraan masyarakat

yang dilihat dari peningkatan Simpanan masa depan ( Saving for

Wealth )..

Hasil Fhitung

1) Menentukan F

diperoleh dengan bantuan program SPSS for

Windows ver 12.0 yaitu sebagai berikut (data terlampir) :

hitung :

Dimana :

F = nilai F

R

hitung

2 = nilai koefisien determinan regresi linier berganda

89

k = jumlah variabel independen

n = jumlah sample

dari output analisis regresi dapat diketahui nilai F sebagai berikut.

Dari tabel anova di ketahui nilai F hitung adalah 83,707.

( data Terlampir )

2) Menetukan Ftabel

Taraf signifikansi (α) 5 %, derajat kebebasan (df) untuk

F

:

tabel = n-k-1 = 100-3-1=96.

Jadi nilai Ftabel = α ; k ; n-k-1

= 0,05 ; 3 ; 100-3-1

= 0,05 ; 3 ; 96

= 2,699 (Ftabel

3) Kriteria pengujian hipotesis

terlampir)

a) Jika Fhitung ≤ Ftabel (0,05 ; 3 ; 96), maka H0

b) Jika F

diterima dan Ha

ditolak.

hitung > Ftabel (0,05 ; 3 ; 96), maka H0

Dari hasil perhitungan didapatkan F

ditolak dan Ha

diterima.

hitung = 83,707 > Ftabel =

2,699, maka dapat dikatakan bahwa H0 ditolak dan Ha diterima. Hal

ini dapat diartikan bahwa hipotesis ke empat dalam penelitian ini yang

menyebutkan faktor besar pinjaman (X1), lama pinjaman (X2), lama

keanggotaan (X3). secara simultan berpengaruh terhadap besar

90

simpanan ( Saving for Wealth ). (Y) yang berpengaruh positif dalam

meningkatkan tingkat kesejahteraan masyarakat dapat diterima.

b. Uji t

Uji t dilakukan untuk mengetahui apakah faktor besar pinjaman

(X1), lama pinjaman (X2), lama keanggotaan (X3

1) Menguji apakah faktor kelompok acuan (X

) secara parsial

berpengaruh signifikan terhadap peningkatan kesejahteraan

masyarakat ( Saving for Wealth ).

1

Langkah-langkah sebagai berikut :

) berpengaruh positif

terhadap Simpanan ( Saving for Wealth ) (Y).

a) Menyusun hipotesis

H0 : Secara parsial tidak ada pengaruh besar pinjaman

terhadap tingkat kesejahteraan masyarakat.

Ha

b) Memutuskan menerima atau menolak hipotesis

: Secara parsial ada pengaruh besar pinjaman


Nilai ttabel dapat diketahui dengan derajat kebebasan

(df) 100-1 = 99 pada α = 5% diperoleh ttabel = 1,660. thitung =

14,965 > ttabel = 1,660 atau P-value 0,000 < 0,05, maka H0

ditolak dan Ha diterima, yang atrinya Secara parsial ada

pengaruh besar pinjaman terhadap tingkat kesejahteraan

masyarakat.

91

2) Menguji apakah faktor lama pinjaman (X2



terhadap Simpanan ( Saving for Wealth ) (Y).


H0 : Secara parsial tidak ada pengaruh lama pinjaman


Ha


: Secara parsial ada pengaruh lama pinjaman


Nilai ttabel dapat diketahui dengan derajat kebebasan (df)

100-1 = 99 pada α = 5% diperoleh ttabel = 1,660. thitung = 0,681

< ttabel = 1,660 atau P-value 0.497 > 0,05, maka Ha ditolak dan

H0

3) Menguji apakah faktor lama keanggotaan (X

diterima, artinya Secara parsial tidak ada pengaruh lama

pinjaman terhadap tingkat kesejahteraan masyarakat.

3



terhadap simpanan ( Saving for Wealth ) (Y).


H0 : Secara parsial tidak ada pengaruh lama

keanggotaan terhadap tingkat kesejahteraan

masyarakat.

Ha : Secara parsial ada pengaruh lama keanggotaan


92


Nilai ttabel dapat diketahui dengan derajat kebebasan (df)

100-1 = 99 pada α = 5% diperoleh ttabel = 1,660. thitung = 0,943

< ttabel = 1,660 atau P-value 0,348 > 0,05, maka H0 diterima

dan Ha

C. Pembahasan

ditolak, Secara parsial tidak ada pengaruh lama

keanggotaan terhadap tingkat kesejahteraan masyarakat.

Berdasarkan analisis data yang telah dilakukan. maka penulis

melakukan pembahasan sebagai berikut :

Hasil analisis data dengan cara persentase dan perhitungan kuantitas

adalah sebagai berikut :

1. Analisis Persentase

• Sebanyak 61% dari jumlah responden (100 orang) adalah pria dan

antara 39 orang lainya wanita. ( Tabel V.1 )

• Sebagian besar responden berusia antara 36 – 45 tahun yaitu

sebanyak 37 %, antara 26 – 35 tahun tedapat sebayak 36%, antara

46 – 55 sebayak 17%, antara 17 – 25 tahun sebayak 9% dan di atas

55 tahun 1%. ( Tabel V.2 )

• 6% dari total Responden berpedidikan Sekolah Dasar, yang terdiri

atas 1 orang pria dan 5 orang wanita. Keudian 30% dari total

responden dengan pendidikannya setingkat SMP, yang terdiri atas

18 orang pria dan 12 orang wanita. Responden dengan tingkat

93

pendidikan setara SMU berjumlah 40% dari total responden, yang

terdiri atas 31 pria dan 9 wanita. Responden dengan pendidikan

terakhir diploma dan sarjana berbagi posisi berimbang dengan

masing - masing total 12 orang atau 12% dari total responden,

dimana pada setara diploma terdiri atas 6 pria dan 6 wanita,

sedangkan sarjana terdiri atas 5 pria dan 7 wanita. Ini memberi

gambaran latar belakang anggota Credit Union Lantang Tipo terdiri

atas berbagai tingkatan pendidikan. ( Tabel V.3 )

• Responden terbayak adalah dari agama Katolik dengan jumlah 66

orang atau 66% , agama Islam dengan 15 % dan Protestan 14 %

,serta Budha 4 % dan lain – lain 1%. Ini menunjukan bahwa

keberadaan C.U Lantang tipo dapat diterima semua golongan dan

terbuka bagi siapa saja untuk manjadi anggotanya. ( Tabel V.3 )

• Sebagian besar responden 35% berprofesi sebagai Pegawai swasta,

32% responden berprofesi sebagai pedagang, 12 % responden

berprofesi sebagai pegawai negeri, responden 11% berprofesi

sebagai pemilik perkebunan, 3% responden berpropesi sebagi

pemilik jasa perbengkelan dan pemilik perusahaan, dan masing –

masing 1% responden berprofesi sebagai guru, buruh, pemilik

restoran dan usaha lainnya. ( Tabel V.4 )

• 68% dari total responden atau 68 orang tidak memiliki pekerjaan

sampingan. 32% lainnya memiliki pekerjaan sempingan yang terdiri

atas 16 % sebagai pemilik perkebunan, 12 % sebagai pedagang, 3%

94

sebagai pemilik lahan pertanian dan 1% sebagai pemilik

perusahaan. ( Tabel V.5 )

• sebanyak 56% responden telah menjadi anggota C.U antara 5 – 10

tahun dan 31% merupakan anggota baru yang usia keanggotaan

kurang dari 5 tahun dan serta anggota lama sebanyak 14 % yang

rata – rata telah lebih dari 10 tahun menjadi anggota C.U Lantang

Tipo. ( Tabel V.6 )

• 56%, responden telah menjadi anggota C.U Lantang Tipo antara 5 –

10 tahun, 30% responden yang belum mencapai 5 tahun

keanggotaan, dan 14% yang telah menjadi anggota C.U Lantang

Tipo di atas 10 tahun. ( Tabel V.7 )

• 61% melakukan pinjaman kurang dari lima kali, 34% responden

yang telah melakukan pinjaman kredit sebayak 5 – 10 kali selama

menjadi anggota, serta 5% melakukan pinjaman kredit lebih dari 10

kali. ( Tabel V.8 )

• 56% atau 56 responden mengajukan pinjaman kredit terakhir kurang

dari 1 tahun yang lalu. Dan 44% atau 44 responden mengajukan

pinjaman kredit terakhir antara 1 -3 tahun yang lalu, serta tidak ada

responden yang terakhir mengajukan pinjaman kredit lebih dari tiga

tahun yang lalu. ( Tabel V.9 )

• Peningkatan laba sebagian besar di sebabkan oleh kredit yang

diberikan oleh C.U Lantang Tipo yaitu sebesar 31%. Sedangkan

95

penyebab peningkatan terkecil adalah ketersediaan stock dagang

dalam jumlah banyak yaitu 4%.( Tabel V.10 )

• 88% responden tidak mengalami penurunan pendapatan selama

menjadi anggota C.U Lantang Tipo sedangkan responden

mengalami penurunan laba lebih disebabkan oleh konsumen

menurun 5% krisis global 4% dan alasan lainya 3%. ( Tabel V.11 )

2. Crosstabs.

• Produk pinjaman kredit yang bersifat konsumtif diakses oleh

anggota yang menjadi responden sebanyak 13 % dari total 100

responden yang terdiri atas 6 % kurang dari 5 kali, 5 % antara 5 - 10

kali, dan 2 % lebih dari 10 kali. Produk pinjaman kredit yang

bersifat produktif di akses responden sebanyak 87% yang terdiri

atas 55 % kurang dari 5 kali, 34 % antara 5 -10 kali, dan 5 % lebih

dari 10 kali. ( Tabel V.12 )

• Besar simpanan menurut golongan usia keanggotaan diketahui

bahwa 43% responden memiliki simpana kurang dari 50 juta rupiah.

Dan paling sedikit atau 3% dari responden memiliki simpanan di

atas 250 juta. Dari data juga dapat diketahui sebagian besar

responden telah menjadi anggota C.U selama 5 – 10 tahun karena

lebih dari separuh responden berada diantara rentang usia ini

dengan besar simpanan bervariasi. ( Tabel V.13 )

96

• Persebaran laba usaha menurut golongan usia. Dari tabel diketahui

bahwa rata – rata responden memiliki laba usaha atau 47% berlaba

kurang dari 20 juta rupiah. Dan paling sedikit meliliki laba usaha

antara 80 – 100 juta. Dari data juga dapat diketahui usia produktif

responden adalah antara usia 26 – 35 dan 36 – 45 tahun karna lebih

dari separuh responden berada di antara rentang usia ini dengan

besar laba usaha yang bervariasi. ( Tabel V.14 )

• Pola peminjaman kredit di C.U Lantang Tipo berdasarkan besar dan

guna pinjaman sebayak 87 responden atau 87 % mengunakan

produk kredit yang bersifat produktif. ( Tabel V.15 )

• 41% responden mengakses pinjaman dengan rentang waktu

menengah atau sedang yaitu 2 – 4 tahun atau 25 – 36 bulan dan 37 –

48 bulan sebanyak 38%. Dan akses kredit paling sedikit diakses

adalah kredit dengan rentang waktu 0 – 12 bulan atau 1 tahun yaitu

hanya 3 % dari total responden. ( Tabel V.16 )

• 45% responden mengakses kredit dengan kisaran di bawah 40 juta

rupiah. Sedangkan yang responden paling sedikit atau 6 %

mengakses kredit antara 120 juta sampai 160 juta. Hal ini

menunjukan sebaian besar responden atau 45% dari total responden

mengakses kredit dengan jumlah kecil atau kredit usaha mikro.

• Menurut responden semua masalah yang dihadapi responden dalam

setiap bidang usaha yang mereka geluti dapat diselesaikan dengan

kredit yang diakses dari C.U Lantang Tipo. ( Tabel V.17 )

97

• 99% responden berpendapat bahwa kredit di C.U Lantang Tipo

mampu menyelesikan masalah dalam usaha yang mereka geluti dan

tidak meberatkan keadan keuangan responden. ( Tabel V.18 )

• 52% responden memiliki usaha produktif dengan besar laba usaha

sedang, serta 47% dengan laba usaha rendah dan 1 % berlaba tinggi

sebelum menakses dana kredit di C.U Lantang Tipo. ( Tabel V.19 )

• Dari 100 responden setelah mengakses jasa kredit di C.U Lantang

Tipo, terdapat 57% responden yang berlaba tinggi dari sebelumnya

hanya 1% dan terdapat penurunan responden yang berlaba sedang

dari sebelumya 52 % menjadi 42 %. Serta peningkatan yang sangat

signifikan pada responden pada tingkat laba rendah yang

sebelumnya 47% menciut menjadi 1%.( Tabel V.20 )

3. Penjelasan Hipotesis Pertama.

Hipotesis petama mengenai Credit Union Lantang Tipo

mengutamakan pelayanan kepada masyarakat ekonomi rendah atau

miskin.

Fakta dilapangan dari tabel V.3 hanya 24% dari total responden

yang berpendidikan Diploma dan Sarjana. Dari tabel V.11 diketahui

bahwa 43% responden memiliki simpana kurang dari 50 juta rupiah. Pada

tabel V.12. sebanyak 47% responden berlaba dibawah dari 20 juta rupiah,

dari tabel V.13 dapat dilihat 45% responden mengakses kredit di bawah 40

98

juta Rupiah, hal ini dapat dikarenakan kecilnya rata-rata laba usaha yang

didapat responden yaitu kurang dari 20 juta rupiah.

4. Penjelasan Hipotesis ke dua.

Hipotesis ke dua bentuk pola pencaira dan pengunaan kredit di

Credit Union Lantang Tipo adalah aman.

Fakta di lapangan rata-rata responden mengakses kredit yang

bersifat produktif dan memiliki simpanan kurang dari 50 juta rupiah. Rata-

rata responden mengakses kredit di bawah 40 juta Rupiah dan memiliki

laba usaha kurang dari 20 juta rupiah masih dapat ditoleransi dengan rata–

rata kredit yang diakses responden.

Dari Dari tabel V.16 dapat dilihat tingkat kosistensi antara alasan

dan penggunan kredit sangat tinggi. Sehingga dapat disimpulkan bentuk

pola pinjaman di Credit union Lantang tipo adalah aman.

Masalah yang dihadapi responden dalam setiap bidang usaha yang

mereka geluti dapat diselesaikan dengan kredit yang mereka akses dari

C.U Lantang Tipo dengan tingkat keberatan akibat kredit hanya 1%.

Rata-rata responden mengalami peningkatan pendapatan dari

sedang ke tinggi setelah mengakses kredit di C.U Lantang Tipo. Hal ini

dapat dibuktikan bila dilihat dari tabel V.17, V.18 dan V.20.

99

5. Analisis Uji Beda.

Analisis Perbedaan laba usaha anggota Credit union Lantang Tipo

sebelum dan sesudah mengunakan jasa pinjaman kredit di Credit Union

Lantang Tipo.

Dalam menganalisis ada dan tidaknya perbedaan laba usaha anggota

Credit union Lantang Tipo sebelum dan sesudah mengunakan jasa

pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo maka penulis menggunakan

Paired Sampel T Test atau Pengujian Dua Sampel Berpasangan, untuk

mengetahui ada tidaknya perbedaan pendapatan laba jika dilihat pada

sebelum dan sesudah mengakses jasa kredit di C.U Lantang Tipo.

• Secara umun terdapat peningkatan secara signifikan antara laba

usaha sebelum mengunakan jasa pinjaman kredit dan sesudah

mengunakan jasa pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo

dilihat dari laba usaha. Hal ini mencerminkan akses kredit dari C.U

Lantang Tipo bila digunakan sebagai mana mestinya, sesuai

kebutuhan dan dengan kedisiplinan yang tinggi oleh anggota,

sehingga berguna meningkatkan laba usaha yang berujung pada

peningkatan kesejahteraan.

6. Uji Asumsi Klasik

Berdasarkan tabel V.24 dapat disimpulkan bahwa antar variabel

bebas tidak terjadi multikolinieritas. Berdasarkan analisis hasil uji output

SPSS (Gambar V.1 scatterplot) didapat titik-titik tidak menyebar atau

100

berkumpul di atas titik origin (angka 0) sumbu Y, dan tidak mempunyai

pola yang teratur, jadi variabel bebas tidak terjadi heteroskedastisitas atau

bersifat homoskedastisitas. Berdasarkan hasil grafik histogram (gambar

V.2) didapatkan garis kurva normal, berarti data yang diteliti di atas

berdistribusi normal, demikian juga dari normal probability plots (gambar

V.3) menunjukkan berdistribusi normal, karena garis (titik-titik) mengikuti

garis diagonal. Dengan demikian persamaan regresi linier berganda

dikatakan baik.

7. Regresi Linear Berganda

Berdasarkan analisis data pada persamaan regresi berganda, maka

penulis melakukan pembahasan sebagai berikut :

1. Konstanta

Nilai a (konstanta) sebesar -25.441.188,590 artinya Y = a, bila X1,

X2, X3, dianggap konstan atau sama dengan nol. Hal ini menunjukkan bila

besar pinjaman (X1), lama pinjaman (X2), dan lama keanggotaan (X3),

sama dengan nol. maka nilai variabel besar simpanan total (Y) sebagi tolak

ukur kesejahteraan masyarakat sebesar -25.441.188,590.

-25.441.188,590 adalah besar penuruna keadaan kesejahteraan

masyarakat bila tidak melakukan aktifitas ber-C.U. ( menabung, menjadi

anggota penuh, dan melakukan peminjaman )

101

2. Koefisien regresi variabel besar pinjaman (X1

Koefisien regresi menunjukkan slope (arah). Koefisien regresi

variabel besar pinjaman yang dihasilkan adalah positif sebesar 1,209.

Nilai ini artinya jika besar pinjaman meningkat sebesar 1 maka

kesejahteraan masyarakat akan meningkat sebesar 1,209. Hal ini berarti

sejalan dengan temuan di depan bahwa besar pinjaman mampu

meningkatkan kesejahteraan anggota C.U.

)

3. Koefisien regresi variabel lama pinjaman (X2

Koefisien regresi variabel masa pinjaman yang dihasilkan

adalah positif sebesar 389.078,010. Nilai ini artinya jika lama pinjaman

meningkat sebesar 1 maka kesejahteraan masyarakat akan meningkat

sebesar 389.078,010. Hal ini berarti kemapuan anggota memprediksi

kemampuan diri dalam mengembalikan pinjaman menentukan

peningkatan kesejahteraanya sendiri.

)

4. Koefisien regresi variabel lama keanggotaan (X3

Koefisien regresi variabel lama keanggotaan yang dihasilkan

adalah positif sebesar 10.458.754,023. Nilai ini artinya bila lama

keanggotaan meningkat sebesar 1 maka kesejahteraan masyarakat akan

meningkat sebesar 10.458.754,023. Hal ini berarti bahwa semakin lama

orang terlibat di dalam C.U sebagai anggota maka semakin memiliki

potensi untuk sejahtera.

)

102

5. Koefisien Determinasi

Hasil analisis determinasi menunjukkan koefiesien determinasi

R square sebesar 0,723 hal ini menunjukan bahwa 72,3% peningkatan

simpana anggota C.U Lantang Tipo disebabkan oleh variasi besar

pinjaman (X1), lama pinjaman (X2), dan lama keanggotaan (X3),

sisanya 27,7% dipengaruhi oleh variable lain yang tidak diteliti. Variasi

besar pinjaman (X1), lama pinjaman (X2), dan lama keanggotaan (X3)

secara simultan mampu mempengaruhi kesejahteraan masyarakat / laba

usaha (Y) Nilai R Square yang tinggi sebesar 72,3% dapat di katakan

bahwa hasil penelitan mendekati nilai yang sesungguhnya.

103

BAB VI

KESIMPULAN, SARAN DAN KETERBATASAN

Pada bab ini penulis menarik kesimpulan berdasarkan analisis dari bab

sebelumnya. Penulis juga akan memberikan saran yang diharapkan dapat

bermanfaat bagi perusahaan. Selain itu penulis akan mengungkapkan

keterbatasan dalam penulisan skripsi ini.

A. Kesimpulan

Berdasarkan analisis data yang telah dilakukan maka penulis

mengambil beberapa kesimpulan sebagai berikut :

1. Hipotesis petama mengenai Credit Union Lantang Tipo mengutamakan

pelayanan kepada masyarakat ekonomi rendah atau miskin.

Dari tabel V.3 hanya 24% responden yang berpendidikan Diploma

dan sarjana.Dari tabel V.11 di ketahui bahwa 43% responden memiliki

simpana kurang dari 50 juta rupiah. Pada tabel V.12. sebesar 47%

responden berlaba kurang dari 20 juta rupiah, dari tabel V.13 dapat dilihat

besar kredit yang diakses responden di bawah 40 juta Rupiah, hal

dikarenakan kecilnya rata-rata laba usaha yang didapat responden yaitu

kurang dari 20 juta rupiah.

Sehingga dapat disimpulkan Credit Union Lantang Tipo masih

mengutamakan pelayanan kepada masyarakat ekonomi rendah atau

miskin.

104

2. Hipotesis kedua bentuk pola pencairan dan pengunaan kredit di Credit

Union Lantang Tipo adalah aman.

Rata-rata responden mengakses kredit yang bersifat produktif dan

memiliki simpanan kurang dari 50 juta rupiah. Rata-rata responden

mengakses kredit di bawah 40 juta rupiah dan memiliki laba usaha kurang

dari 20 juta rupiah per bulan masih dapat ditoleransi dengan rata–rata

kredit yang diakses responden.

Dari Dari tabel V.16 dapat dilihat tingkat kosistensi antara alasan

dan penggunan kredit sangat tinggi. Sehingga dapat disimpulkan bentuk

pola pinjaman di Credit union Lantang Tipo adalah aman.

Masalah yang dihadapi responden dalam setiap bidang usaha yang

mereka geluti dapat diselesaikan dengan kredit yang mereka akses dari

C.U Lantang Tipo dengan tingkat keberatan akibat kredit hanya 1%.

Rata-rata responden mengalami peningkatan pendapatan dari

sedang ke tinggi setelah mengakses kredit di C.U Lantang Tipo. Hal ini

dapat dibuktikan bila dilihat dari tabel V.17, V.18 dan V.20.

Sehingga dapat disimpulkan bentuk pola pencairan dan pengunaan

kredit di Credit union Lantang Tipo adalah aman.

3. Hipotesis ketiga

Hasil analisis data menunjukkan bahwa Rata – rata laba sebelum

responden mengakses kredit adalah lebih rendah dari rata – rata laba

105

sesudah mengakses kredit yang berarti terjadi peningkatan laba usaha yang

singnifikan setelah responden mengakses kredit.

Secara umun terdapat peningkatan secara signifikan antara laba

usaha sebelum mengunakan jasa pinjaman kredit dan sesudah mengunakan

jasa pinjaman kredit di Credit Union Lantang Tipo dilihat dari laba usaha.

Hal ini mencerminkan akses kredit dari C.U Lantang Tipo

digunakan sebagai mana mestinya, sesuai kebutuhan dan dengan ke

disiplinan yang tinggi oleh anggota, sehingga meningkatkan laba usaha

yang berujung pada peningkatan kesejahteraan.

4. Hipotesis ke empat

Hasil analisis data menunjukkan bahwa variabel besar pinjaman

(X1), secara simultan mempunyai pengaruh signifikan terhadap

peningkatan kesejahteraan masyarakat. Hal ini berarti sejalan dengan

temuan di depan bahwa besar pinjaman mampu meningkatkan

kesejahteraan anggota C.U.

Hasil analisis data menunjukkan bahwa variabel lama pinjaman

(X2

Hasil analisis data menunjukkan bahwa variabel lama keanggotaan

(X

), secara simultan mempunyai pengaruh signifikan terhadap

peningkatan kesejahteraan masyarakat. Hal ini berarti kemapuan anggota

memprediksi kemampuan diri dalam mengembalikan pinjaman

menentukan peningkatan kesejahteraanya sendiri.

3),secara simultan mempunyai pengaruh signifikan terhadap

106

peningkatan kesejahteraan masyarakat. Hal ini berarti bahwa semakin

lama orang terlibat didalam C.U sebagai anggota maka semakin memiliki

potensi untuk sejahtera.

5. Hasil Uji t

Hasil analisis data menunjukkan bahwa :

Faktor besar kredit (X1) secara parsial berpengaruh signifikan

terhadap peningkatan kesejahteraan masyarakat ( Saving for Wealth ).

Sedangkan Faktor lama pinjaman (X2) dan faktor lama keanggotaan (X3

B. Saran

)

secara parsial tidak berpengaruh signifikan terhadap peningkatan

kesejahteraan masyarakat ( Saving for Wealth ) hal ini menunjukan bahwa

kesejahteraan anggota benar – benar ditentukan oleh besar pinjaman yang

mereka ajukan.

Dengan diperolehnya hasil penelitian yaitu pertama Credit Union

Lantang Tipo masih mengutamakan pelayanan kepada masyarakat ekonomi

rendah atau miskin, kedua bentuk pola pencairan dan pengunaan kredit di

Credit Union Lantang Tipo adalah aman, ketiga adanya pengaruh positif

variabel besar kredit, lama pinjaman dan variable lama keanggotaan, terhadap

peningkatan besar simpanan setara saham dalam usaha meningkatkan tingkat

kesejahteraaan masyarakat maka penulis memberikan saran-saran yang

nantinya dapat dijadikan bahan petimbangan bagi C.U Lantang Tipo dalam

107

menentukan kebijakan-kebijakannya. Adapun saran-saran yang dapat penulis

berikan antara lain :

1. Bagi C.U Lantang Tipo

a. Dalam perkembangannya diharapkan C.U Lantang Tipo lebih

merangkul masyarakat rumah tangga produksi yang tingkat

penghasilannya rendah atau miskin agar dapat membantu percepatan

peningkatkan kesejahteraan masyarakat ekonomi rendah atau miskin di

lingkungan operasionalnya.

b. Dari segi keamanan kredit adanya beberapa kredit yang terbilang

sangat tinggi nominalnya menimbulkan kecemasan akan kemungkinan

kredit lalai, maka penulis menyarankan C.U untuk lebih berhati – hati

dan benar –benar dipertimbangkan dalam pencairan kredit yang

bernominal lebih dari besar simpanan setara saham.

c. Tingkat konsistensi alasan dan pengunaan kredit sangat baik, sehingga

penekanan pendidikan anggota sebaiknya difokuskan pada pelatihan

dan pengembangan usaha mikro demi tercapai cita – cita

perkoperasian yaitu mensejahterakan masyarakat.

d. Karena hasil penelitian ini menunjukan besar pinjaman sangat

mempengaruhi tingkat kesejahteran masyarakat maka penulis

menyarankan kepada C.U Lantang Tipo untuk memberikan pinjaman

sebesar-besarnya bila pinjaman tersebut bertujuan untuk

pengembangan usaha atau bersifat produktif dengan pertimbangan

108

kemapuan pengembalian, sejarah pinjaman, Simpanan setara saham

dan lama keanggotan pemohon.

2. Bagi penelitian selanjutnya

Pada penelitian ini diketahui bahwa variasi besar pinjaman (X1),

masa pinjaman (X2), dan lama keanggotaan (X3

C. Keterbatasan

), secara bersama-sama

berpengaruh sebesar 70,2% terhadap peningkatan simpanan setara saham (

Saving for Wealth ) anggota C.U Lantang Tipo, sedangkan 29,8%

dipengaruhi oleh variabel lain, maka peneliti selanjutnya sebaiknya

meneliti variabel lainnya yang dapat mempengaruhi peningkatan laba

usaha anggota C.U Lantang Tipo.

Dalam penelitian ini penulis menyadari bahwa masih banyak

kekurangan dan kelemahan, dan juga hasil penelitian yang jauh dari

kesempurnaan. Hal ini dikarenakan adanya beberapa kendala dan keterbatasan

yang dihadapi oleh penulis. Kendala dan keterbatasan tersebut antara lain :

1. Faktor yang diteliti oleh penulis

Faktor yang diteliti dalam penelitian ini hanya 3 faktor saja, padahal masih

ada faktor lain yang mempengaruhi jasa Credit Union terhadap

peningkatan tingkat kesejahteraan masyarakat. Hal ini tentu saja

mempengaruhi hasil penelitian dan juga penelitian ini hanya terbatas pada

ketiga faktor tersebut.

109

2. Kemampuan penulis

Penulis menyadari dalam hasil penelitian ini masih banyak kekurangannya

dan belum sempurna, hal ini disebabkan oleh keterbatasan ilmu dan

keterampilan yang dimiliki oleh penulis.

110

Daftar Pustaka

Credit Union Councelling Office (CUCO). 1973. Apa yang anda ketahui tentang Koperasi kredit Credit Union. Jakarta: Credit Union Councelling Office.

Hendra dan Kusnadi. 2002. Ekonomi Koperasi. Jakarta: Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

Samuelson dan Nordhaus, 1997, Pengertian dan penjelasan teori pendapatan.

http://www.mangdeska.com/2009/08/pendapatan-juga-dapat-di-definisikan.html

Lipsey, 1991, Pengertian pendapatan Perorangan dan Disposibel.

http://id.answers.yahoo.com/question/index?qid=20090218032232AAic4hO

Lipsey, 1990, Pengertian dan penjelasan teori pendapatan.


Pass dan Lowes, 1994, Pengertian dan penjelasan teori pendapatan.


Kartasapoetra.G, dkk,1984, Koperasi Indonesia yang Berlandaskan Pancasila

dan UUD 1945. Jakarta: BINA AKSARA. Odop, Nistains. 2008, Ayo Sukses Bersama CU. Yogyakarta : SMART BORN.

Dekopin, 2002. Koperasi, Untuk Pemberdayaan Usaha Kecil dan Mikro, Jakarta 2002.

Sularso, 2003. Koperasi Simpan Pinjam, Pemantapan Melalui Penyempurnaan

Aturan. Suliyanto, 2005. Metode Riset Bisnis, Penerbit andi, Yogyakarta November 2005

Masjkuri. Siti Umajah, 2008. Perbikan Kampung Komprehensif Dan Dampaknya Terhadap Kesejahteraan Sosial Serta Kemandirian Masyarakat Mmiskin Kampung kumuh Di Kota Surabaya. http://www.damandiri.or.id/detail.php?id=606

http://www.mangdeska.com/2009/08/pendapatan-juga-dapat-di-definisikan.html�


http://id.answers.yahoo.com/question/index?qid=20090218032232AAic4hO�

http://id.answers.yahoo.com/question/index?qid=20090218032232AAic4hO�





http://www.damandiri.or.id/detail.php?id=606�

111

Sen, Amartya, 1992, Inequality Reexamined, Harvard University Press, Cambridge, Massachausetts.. -----------,. 1999, Development As Freedom, Alfred A.Kof Inc., New York. -----------, 2002, Rationality and Freedom (Cambridge:Belknap of Havard University Press. . Barr, Nicholas, 1997, The Economics of The Welfare State, Stanford: Stanford University Press. Nicholson, Walter, 1992, Micro Economic Theory, The Dryden Press Holt Saunders Japan. Swasono, 2005, Indonesia dan Doktrin Kesejahteraan Sosial, Perkumpulan Pra Karsa, Jakarta April 2005. Djarwanto Ps & Pangestu Subagyo (2000). Statistik Induktif. Yogyakarta : BPFE

UGM. Credit Union Lantang Tipo, 2009, Produk dan pelayanan .

http://www.lantangtipo.org/products.html Salassaga. Florentinus, 2008, Penilaian tingkat kesehatan keuangan Credit Union

Berdasarkan Surat Keputusan Mentri Koperasi, Pengusaha kecil dan menengah RI No. 194/KEP/M/IX/1998, Prodi Akuntansi Fakultas EkonomiI Universitas Sanata Dharma, Yogyakarta 2008

Priayatno. Dwi, 2008, Mandiri Belajar SPSS, MediaKon, Yogyakarta 2009. Buku Pedoman Penulisan Skripsi. 1998. Yogyakarta: Universitas Sanata Dharma.

http://www.lantangtipo.org/products.html�

Lampiran-Lampiran

Pusat Damai,____Oktober 2009

Hal : Kuesioner

Kepada :

Yth.Bapak/Ibu/Sdr/Sdri

Anggota Credit Union Lantang Tipo

di Tempat

Dengan hormat,

Pada kesempatan ini, saya mohon kesediaan Bapak/Ibu/Sdr/Sdri

meluangkan waktu sejenak untuk mengisi kuesioner penelitian, yang hasil dari

penelitian ini akan saya pergunakan untuk tujuan ilmiah yaitu untuk penyusunan

skripsi yang berjudul " Analisis Pengaruh Jasa Pelayana Credit Union Dan

Kesejahteraan Masyarakat ", sebagai syarat menyelesaikan studi untuk

mendapatkan gelar sarjana di Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas

Sanata Dharma Yogyakarta.

Bantuan Bapak/Ibu/Sdr/Sdri dalam mengisi kuesioner sangat menentukan

keberhasilan penelitian ini, unuk itu saya mohon kejujuran Bapak/Ibu Sdr/Sdri

dalam mengisinya. Selain itu, data yang terkumpul akan terjamin kerahasiaanya.

Akhirnya atas perhatian dan bantuan Bapak/Ibu/Sdr/Sdri selama ini, saya

mengucapkan terima kasih.

Mengetahui: Hormat saya,

Pengurus CU Lantang Tipo


Ketua Penulis

KUESIONER

Dalam rangka penelitian guna menyusun skripsi yang berjudul “ Analisis

Pengaruh Jasa Pelayana Credit Union Dan Kesejahteraan Masyarakat”, dengan ini

memohon Bapak/Ibu/Sdr/Sdri untuk membantu mengisi kuesioner di bawah ini :

I. Karakteristik Responden

Petunjuk: Bagian I : Karakteristik Responden

Coret yang tidak perlu atau isilah titik – titik atau berilah tanda centang

(√ ) untuk menjawab pertanyaan berikut ini.

1. Jenis Kelamin :

Pria Wanita

2. Usia :

di bawah 17 – 25 26 – 35 tahun 36 – 45 tahun

46 – 55 tahun diatas 55 tahun

3. Agama :

Islam Protestan Budha

Khatolik Hindu Lain-lain……….……………..( tuliskan )

4. Pendidikan terakhir anda :

SD SMP SMA

Diploma Sarjana Lain-lain…………………..….( tuliskan )

5. Pekerjaan saya adalah.

Berkerja Pada orang lain. ( isi no. 6 saja )

Berkerja pada diri sendiri. ( isi no 7 saja )

kedua – duanya ( isi no 6 dan 7 )

6. Bila anda berkerja pada orang lain apa jenis pekerjaan anda.

Pegawai Negeri Guru / Dosen

Kariawan swasta Buruh / kuli

7. Jika anda berkerja pada diri sendiri apa jenis usaha anda.

Pedagang / penjual Pemilik Showroom

Restoran Jasa Perbengkelan

Pemilik Perusahaan Pemilik Perkebunan

Pemilik Lahan Pertanian

8. Sudah berapa lamakah anda menjadi anggota Credit Union Lantang Tipo:

< 5 Tahun 5 – 10 Tahun > 10 Tahun

9. Sudah berapa kali anda melakukan/mengajukan pinjaman atau kredit pada

CU Lantang Tipo :

< 5 5 – 10 kali > 10 kali

10. Kapan terakhir kali anda mengajukan kredit pada CU Lantang Tipo.

< 1 tahun yang lalu 1 – 3 tahun yang lalu.

> 3 tahun yang lalu

II. Kredit.

Bagian II: Kredit



1. Jenis produk pinjaman apa saja yang anda ajukan ?

Konsumtif. Produktif.

Kapitalisasi. Darurat.

2. Berapa besarnya Kredit atau Pinjaman yang anda ajukan :

( tuliskan Nominal Rp. )

3. Berapa lama Jangka Waktu pinjaman :

………………..bulan

4. Berapa besar angsuran rata-rata per bulan pada peminjaman terakir anda :


5. Apa alasan utama anda mengajukan Kredit atau pinjaman tersebut ?

( jawaban bebas )

____________________________________________________________

6. Dari pengajuan kredit yang anda lakukan,anda pergunakan untuk apa saja?

____________________________________________________________

( jawaban Bebas boleh lebih dari satu )

____________________________________________________________

____________________________________________________________

(Pertanyaan Bagi anggota C.U yang bergerak di bidang rumah tangga Produksi)

7. Masalah – masalah apa saja yang anda hadapi dalam usaha anda saat ini ?

( jawaban Bebas boleh lebih dari satu )

____________________________________________________________

____________________________________________________________

8. Apakah Kredit yang anda ajukan mampu menyelesaikan permasalahan

dalam usaha anda ?

Ya. Tidak

9. Apakah anda merasa keberatan dengan angsuran kredit yang harus anda

bayarkan ?

Ya Tidak

10. Besar simpanan anda saat ini ( Simpanan Setara Saham ).

____________________________________________________________

11.

____________________________________________________________

Laba usaha anda sebelum

Tinggi

mengunakan Jasa kredit.

Sedang

Rendah

12. Laba usaha anda sesudah

Tinggi

mengunakan Jasa kredit.

Sedang

Rendah

13. Berapa besar laba usaha anda sekarang.

____________________________________________________________

____________________________________________________________

14. sebelum

100% dari laba sekarang

anda mengunakan jasa pinjaman keredit di CU Lantang Tipo

berapa besar laba anda ?

75 % dari laba sekarang.





Sama dengan saat ini.

15. Berapa Persen ( % ) laba usaha anda dari total penghasilan anda setelah

mengunakan jasa credit di CU Lantang Tipo?

____________________________________________________________

16. Bila meningkat berapa persen ( % ) peningkatan laba usaha anda setelah


____________________________________________________________

____________________________________________________________

17. Apa yang menyebabkan

____________________________________________________________

peningkatan laba usaha anda ?

____________________________________________________________

18. Bila menurun, berapa persen ( % ) penurunan laba usaha anda setelah


____________________________________________________________

____________________________________________________________

19. Apa yang menyebabkan

___________________________________________________________

menurunya laba usaha anda ?

____________________________________________________________

III. Pendapatan Responden

____________________________________________________________

Petunjuk: Bagian III : Pendapatan Responden



Pendapataan anda berasal dari ( boleh pilih lebih dari satu ) :

Pekerja. ( Buruh )

Manajer, propesional

Kariawan / pegawai

Wiraswasta.

Dokter.

Pedagang

Pemilik perusahaan

Pemilik Usaha

Pasar Modal

Deposito

Pertanian

Lain – lain ……………………………………………………( tuliskan )

Pendapatan berdasarkan jenis usaha.

( Kosongkan yang tidak sesuai dengan keadaan anda )

1. Bila anda Berusaha Sendiri berapa penghasilan anda perbulan:


2. Bila anda berusaha dibantu buruh tidak tetap/buruh tidak dibayar berapa

penghasilan anda perbulan :


3. Bila anda berusaha dibantu buruh tetap/buruh dibayar berapa penghasilan

anda perbulan :


4. Bila anda berkerja sebagai karyawan / pegawai berapa besar penghasilan

anda?


5. Bila anda pekerja bebas di pertanian berapa besar penghasilan anda ?


6. Bila anda pekerja bebas di bukan pertanian berapa besar penghasilan

anda?


Sumber pendapatan lainnya :

( Kosongkan yang tidak sesuai dengan keadaan anda )

1. Penghasilan dari biaya sewa anda :


2. Penghasilan dari Usaha lain yang anda jalankan :


3. Penghasilan Perkebunan anda :


4. Penghasilan dari Bunga atau balas jasa investasi anda :


5. Sumber pendapatan lainnya :……………………………. ( tuliskan )


6. Sumber pendapatan lainnya :……………………………. ( tuliskan )


7. Sumber pendapatan lainnya :…………………………….. ( tuliskan )


100 Responden yang Dipilih Mengunakan Teknik Simple

Random Sampling

No BA Nama Anggota G Tgl.Lhr Alamat 1 1012010078 AGUSTINA NITA P 5/1/1997 PUSAT DAMAI 2 1012010034 OKTAVIA YOGIA R P 10/2/2003 TANI JAYA JL.PUSKESMAS 3 1012009885 RUPERTO TRIANDA S L 3/19/2003 PUSAT DAMAI 4 1012009764 MARIA ELSYA P 6/11/1997 PUSAT DAMAI 5 1012009517 AURELIUS RAYNALDO L 7/10/2003 TANI JAYA RT/RW 6/2 6 1012009165 VERA SRIANTI PISKA P 1/18/1997 PUSAT DAMAI 7 1012009159 HARDY PRAMASSYA P L 11/13/1999 TANI JAYA JL.PUSKESMAS 8 1012009158 OKTAVIUS ALFRED S L 11/21/1999 PUSAT DAMAI RT 3 9 1012009157 JOS AFRA PARIHUTAN L 5/5/1997 PUSAT DAMAI RT 3

10 1012009092 EFROSTASIANA. R P 1/2/2002 PUSAT DAMAI 11 1012009024 M RANTI MAENINGSIH P 5/1/1994 PUSAT DAMAI 12 1012009023 ROYMUNDUS RONI L 11/6/1989 PUSAT DAMAI 13 1012008856 MICHAEL ONO BUTUOH L 5/12/2000 PUSAT DAMAI 14 1012008682 OKTAVIAN ANDREAN R. L 10/22/1994 PUSAT DAMAI 15 1012007784 FERDINANDO .U.K L 5/9/2001 PUSAT DAMAI 16 1012004784 FREDERIC P.SAKA L 1/4/1995 PUSAT DAMAI 17 1012004783 RIA RIASVALENA P 5/21/1999 PUSAT DAMAI 18 1012004782 JULIAN BRINDA.S. L 1/1/1980 PUSAT DAMAI 19 1012004781 OKTAVIANA DWISARI P 1/1/1980 PUSAT DAMAI 20 1012004780 M M NOMI T BALSIA P 8/20/2001 TANI JAYA PANCASILA 21 1012004261 FLAVIANUS R.NAGAS L 2/24/1997 PUSAT DAMAI 22 1012004241 F.SUAREZ SAGA L 6/6/1980 TANI JAYA,JL.SWADAYA 23 1011112988 MIKAEL LIRUNG L 11/23/1962 PALA PULAU,JL.PATINGGI 24 1011112987 W.HUBUNG P 2/2/1967 PALA PULAU,JL.PATINGGI 25 1011112986 C.FERRI MINEFRI L 12/28/1989 BANGKA 26 1011112963 MARSELINA P 5/15/1985 TANI JAYA RT/RW.08/03 27 1011112934 AKADIUS YOSEF L 4/26/1990 SEMADU RT/RW.003/001

28 1011112921 HERONIMUS H.S,PD L 9/18/1984 PUSAT DAMAI JL.PANCASILA

29 1011112885 SUYATNO L 10/10/1975 TANI JAYA.RT/RW.011/004 30 1011112865 ADRIANA GUNDI P 8/17/1985 TANI JAYA JL.TAPANG 31 1011112855 KALISTA P 10/15/1985 PUSAT DAMAI, JL.BONTI 32 1011112852 MARIA MOIDJIN P 5/20/1958 PUSAT DAMAI, DSN. TANI

33 1011112816 KUDAU L 7/1/1952 PUSAT DAMAI JL.PANCASILA

34 1011112808 FREDY RANTE TARUK L 9/28/1972 MAKASSAR, JL.THAMRIN 5-7 35 1011111609 UDIS,SE L 3/7/1984 SAMARINDA,JL.KEMANGI 36 1011105984 DEWI JUANTI,SH P 8/16/1985 BALAI BERKUAK, JL.PENG 37 1011105705 EMILIANA YANI P 6/10/1990 PUSATDAMAI,JL.PANCASILA

No BA Nama Anggota G Tgl.Lhr Alamat 38 1011105668 RUBI P 3/4/1991 TANI JAYA, JL.PANCASILA 39 1011105667 RUDI S.PENDI L 12/1/1989 TANI JAYA,JL.PANCASILA 40 1011105631 TJHUNG NYAT KAM P 1/15/1973 KEROSIK RT/RW.016/005 41 1011102997 THERESIA OKTAVIA P 10/1/1985 TANI JAYA, JLN. TAPANG

42 1011102996 ANDY WIJAYA L 12/21/1973 BODOK JLN.MERDEKA NO.190

43 1011102995 OSAKAPANTU AVILA P 10/1/1987 SEMERANGKAI KEC.KAPUAS

44 1011102994 THERESIA P 11/6/1973 BAHARU RT/RW.001/001 45 1011102970 HARTATI.S P 3/20/1973 TANI JAYA 46 1011102845 FITRIA,SE P 8/24/1979 TANI JAYA RT/RW 013/004 47 1011102807 YUVITA ALVIANITA P 7/16/1976 BODOK RT.007/004 48 1011102802 PIET HERMAN ABIK L 11/4/1948 PONTIANAK,JL.SAMAN HUDI 49 1011102801 SIPRIANUS, A.MD. L 1/19/1979 BODOK,JL.KARYA BAKTI 50 1011094800 PETRUS DONI L 6/19/1984 DUNAN 51 1011094794 AGUSTINUS AKUN L 8/20/1957 PUSAT DAMAI,TANI JAYA 52 1011094774 CHRISTIANSEN C.SE. L 1/10/1974 PONTIANAK,JL.LETJEND 53 1011094768 JUVITA CHRISTIE P 9/4/1989 TANI JAYA,JL.BONTI NO.35

54 1011094677 HERKULANA HERNITA P 6/2/1988 NGABANG,JELIMPO RT.03/03

55 1011094675 BLASIUS YUS L 2/3/1984 BALAI SEBUT EMPIYANG

56 1011094672 ANDREANUS BERNO L 2/24/1984 JANGKANG/RAYA BENGKAWAN

57 1011094659 YANUARIUS L 1/15/1981 TANI JAYA,JL.SWADAYA 58 1011094625 PRIDERIK HENDRY K.B L 10/18/1989 TANI JAYA JL.PANCASILA 59 1011094618 YOVITA P 4/24/1983 TANI JAYA JL.PANCASILA 60 1011091955 YENI JUNIATI NOME P 6/27/1985 PERAYAN DANGKU 61 1011087974 SILVIA MELISA AIVA P 5/25/1990 TANI JAYA RT.06/02 62 1011087895 SILVIUS LINDEN.Y L 1/20/1975 TANI JAYA JL.PANCASILA 63 1011087893 ELISABET GOMU'K P 3/21/1947 TANI JAYA RT.13/4 64 1011087879 HELINA HELINITA P 1/20/1974 TANI JAYA JL.KARYA 65 1011087866 ROSALIA MONITA.F P 2/9/1991 TANI JAYA JL.PANCASILA 66 1011087834 SISILIA SUSI P 3/6/1976 TANI JAYA,JL.PANCASILA 67 1011087831 KARTINI.L P 8/2/1963 TANI JAYA,004/002 68 1011087824 KRISTINA CEK P 4/21/1986 TANI JAYA JL.PUSKESMAS 69 1011079925 WILHELMUS L 2/15/1978 PONTIANAK/JERUJU,JL.KOM

70 1011077777 TRI KUKUH TINO L 1/1/1985 PONTIANAK KOMP.DWI RATNA

71 1011076151 ANTONIUS SUDIN L 7/7/1984 TANI JAYA-KEROSIK 72 1011076105 DIONISIUS YUKI L 3/10/1988 TANI JAYA JL.PERINTIS

No BA Nama Anggota G Tgl.Lhr Alamat 73 1011076104 M. RINY ASTUTY P 1/1/1979 TANI JAYA RT.09/03 74 1011076103 BONIFASIUS L 1/13/1989 TANI JAYA JL.TAPANG 75 1011076098 LENI MARLINA P 4/20/1985 TANI JAYA,GG.SKJ 76 1011076095 HERONIMUS BUMBUN L 9/30/1988 PUSAT DAMAI,PASTORAN 77 1011076089 LUSIANA SUCIN P 12/31/1982 TANI JAYA JLN.TAPANG 78 1011076077 DANIEL AKONG L 5/25/1975 TANI JAYA,RT/RW:04/2 79 1011076056 IGNASIUS OHARIO L 8/9/1985 TANI JAYA KALISEK 80 1011076049 TEA P 9/21/1962 TANI JAYA KALISEK RT.12 81 1011076048 SUTRIMO L 8/14/1968 TANI JAYA JLN.TAPANG

82 1011076017 ANDREAS ANDE L 10/9/1985 SANGGAU/LINTANG KAPUAS

83 1011076013 ARGA KISWARA L 4/21/1989 MELIAU HILIR/PUSAT DAMAI 84 1011073226 NURYANTI NIPA P 3/21/1989 TANI JAYA/TAPANG 85 1011071766 YOVINUS LIGAT L 8/25/1952 TANI JAYA JLN.TAPANG 86 1011071606 HERMAN SUSILO L 10/3/1973 TANI JAYA JL.PUSKESMAS 87 1011071598 DIO AJIN L 5/5/1987 NANGA MAU 88 1011067641 NOVARIA CHRISTYANA P 11/29/1989 MUNGGUK 89 1011066169 M.SALFUAN NASUTION L 11/11/1969 EMPLASMEN GUNUNG MAS 90 1011065992 ENDANG SETYOWATI P 6/24/1986 AFD 4 GUNUNG MAS 91 1011065924 KHUMIAWATI P 9/23/1989 TANI JAYA PANCASILA 92 1011065837 KAMARIAH P 4/24/1961 TANI JAYA

93 1011065419 MUNDI UTAMI P 1/10/1986 SUKAMULYA WONOSARI BLOK

94 1011064707 ASTUTI MARIA P 4/16/1983 NANGA TAMAN I 95 1011061704 NORBETI P 3/13/1982 NANGA TAMAN,TAMAN II 96 1011061128 YUSTINA JULENA P 12/28/1979 BODOK JL.SD.IMPRES 97 1011059590 TINI P 4/5/1977 SENGORET RT/RW 003/002 98 1011059588 TJEN KIM TJHON L 1/4/1982 BODOK JL.MERDEKA 99 1011059584 M. AKIM L 1/25/1970 TANI JAYA RT/RW.11/IV

100 1011059539 KATEH L 6/6/1962 TANI JAYA PANCASILA

Jawaban Kuesioner

No PERTANYAAN BAGIAN I PERTANYAAN BAGIAN II PER.BAG. III No 1 2 3 4 6 7 8 9 10 1 2 3 4 5 6 7 .8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 1#1 1#

2 1#3

3.TOT

1 2 3 2 3 11 0 2 1 1 2 2 2 1 3 3 2 1 2 2

3 2 1 25% 75%

50% 1 0% 1 12 0 0 4

2 1 2 1 3 10 0 1 1 1 2 2 3 1 4 3 5 1 2 2

2 1 1 25% 40%

15% 4 0% 1 8 0 0 3

3 2 2 1 3 1 5 2 1 2 2 2 3 1 4 4 5 1 2 1

2 1 1 25% 40%

15% 4 0% 1 3 0 0 2

4 2 3 2 3 5 11 2 1 2 2 2 3 1 4 2 8 1 2 3

2 1 2 25% 50%

25% 3 0% 1 6 12 0 4

5 1 2 2 3 2 11 2 1 2 2 1 2 1 1 1 8 1 2 1

3 2 1 5% 35%

30% 1 0% 1 3 12 0 2

6 1 3 2 3 5 0 2 1 1 2 5 3 2 4 6 1 1 1 5

2 2 3 50% 75%

25% 7 0% 1 6 0 0 6

7 2 2 3 4 2 0 2 2 1 1 2 5 1 1 1 8 1 2 2

3 1 1 5% 30%

25% 1 0% 1 3 12 0 1

8 1 3 2 2 11 0 2 1 2 2 1 2 1 4 2 5 1 2 1

2 1 1 25% 55%

30% 4 0% 1 6 0 0 2

9 1 5 2 2 2 11 3 2 2 2 1 3 1 3 3 2 1 2 1

2 1 1 10% 40%

30% 1 0% 1 3 8 0 1

10 2 4 2 2 5 0 2 1 1 2 1 2 1 4 2 5 1 2 1

2 1 1 10% 40%

30% 7 0% 1 6 0 0 1

11 1 2 2 3 2 0 2 1 1 1 3 4 1 4 5 7 1 2 2

3 1 1 10% 25%

50% 2 0% 1 3 8 0 1

12 1 2 2 3 2 0 2 2 1 2 1 3 1 1 1 2 1 2 1

3 2 1 10% 50%

40% 2 0% 1 3 0 0 1

13 2 2 2 4 2 8 2 1 2 2 1 4 1 4 3 8 1 2 2

3 2 1 25% 30%

5% 2 0% 1 3 10 11 1

14 1 2 3 3 7 0 2 1 2 2 3 4 1 4 2 5 1 2 2

3 2 1 5% 50%

40% 4 0% 1 8 0 0 3


2 1#3

3.TOT

15 1 2 5 2 5 0 1 1 1 2 4 3 1 4 2 7 1 2 1

2 1 1 5% 40%

35% 4 0% 1 8 0 0 2

16 1 4 2 3 2 11 2 1 1 2 4 4 1 1 1 8 1 2 3

2 1 1 10% 40%

30% 4 0% 1 3 8 0 6

17 2 2 1 3 2 11 1 1 2 2 3 4 1 4 5 7 1 2 2

2 1 2 25% 75%

50% 7 0% 1 8 0 0 6

18 1 3 2 2 11 0 1 1 2 2 2 3 1 4 5 3 1 2 4

3 1 1 5% 60%

50% 7 0% 1 8 0 0 3

19 1 3 2 3 1 11 3 1 2 2 2 4 1 3 3 2 1 2 3

3 2 1 10% 30%

20% 1 0% 1 11 0 0 1

20 1 3 1 2 10 0 1 1 2 2 2 3 1 4 2 5 1 2 2

2 1 1 25% 40%

30% 4 0% 1 8 0 0 2

21 2 4 2 2 5 0 1 1 2 2 2 3 1 4 2 7 1 2 2

2 1 1 25% 50%

20% 7 0% 1 6 0 0 2

22 1 3 2 2 12 0 2 1 2 2 2 4 1 4 2 7 1 2 2

3 2 1 10% 45%

35% 4 0% 1 8 0 0 3

23 1 3 1 3 1 8 2 1 2 2 2 3 1 4 3 2 1 2 1

3 2 1 10% 40%

30% 4 0% 1 3 8 0 1

24 2 4 2 1 4 5 1 1 1 1 1 4 1 4 4 6 1 2 2

3 2 1 5% 10%

4% 7 2% 2 6 11 0 1

25 1 3 2 3 2 0 2 1 1 1 3 6 1 4 2 1 1 2 2

3 1 1 5% 75%

70% 2 0% 1 3 6 0 1

26 1 3 2 3 1 5 2 1 2 1 4 6 1 6 3 3 1 2 1

2 1 1 0% 20%

15% 1 0% 4 3 11 0 2

27 2 2 2 5 2 5 2 1 1 2 2 4 1 4 2 6 1 2 1

3 2 1 5% 25%

20% 4 0% 3 3 8 0 1

28 1 3 2 3 5 11 3 2 1 1 1 3 1 4 4 1 1 2 4

2 2 1 10% 40%

35% 3 5% 2 4 6 8 1


2 1#3

3.TOT

29 2 4 1 2 5 0 1 1 1 2 1 1 1 4 2 1 1 2 1

2 1 1 10% 40%

30% 4 0% 1 6 0 0 1

30 1 3 2 4 2 11 2 2 1 2 3 5 1 1 1 3 1 2 1

3 1 2 5% 25%

20% 4 0% 1 3 11 0 4

31 2 1 2 4 2 0 1 1 1 2 1 3 1 1 1 8 1 2 1

3 2 1 5% 25%

20% 1 0% 1 3 11 0 1

32 2 4 2 2 11 0 3 2 2 2 1 3 1 1 1 7 1 2 6

2 1 1 25% 55%

30% 1 0% 1 8 0 0 1

33 1 3 2 3 5 7 2 1 1 2 5 4 1 6 6 5 1 2 1

3 2 1 25% 45%

30% 7 0% 1 6 8 0 3

34 1 1 2 5 1 8 2 2 1 2 5 6 2 4 1 8 1 2 1

3 2 1 5% 25%

20% 1 0% 1 3 4 11 2

35 1 2 2 3 5 0 2 1 1 2 3 3 1 6 4 4 1 2 5

3 2 1 10% 20%

10% 5 0% 1 4 0 0 2

36 1 2 6 3 2 0 1 1 1 1 1 1 1 4 4 4 1 2 5

3 2 1 25% 50%

25% 4 0% 1 3 0 0 1

37 1 2 2 3 2 0 3 2 1 1 5 6 1 6 6 2 1 2 3

2 1 1 5% 35%

30% 7 0% 1 2 0 0 1

38 1 2 2 4 1 5 2 2 2 2 1 4 1 4 2 4 1 2 1

2 2 1 5% 30%

25% 3 3% 2 3 0 0 1

39 2 2 3 5 2 5 1 1 2 1 1 4 1 4 2 1 1 2 5

3 2 1 10% 35%

25% 7 5% 4 6 0 0 1

40 1 3 3 5 1 5 2 2 1 1 2 3 1 4 2 1 1 2 1

2 2 1 10% 15%

12% 6 0% 1 3 6 0 1

41 2 1 3 4 2 0 1 1 1 2 1 4 1 3 1 3 1 2 1

3 1 1 5% 35%

30% 6 0% 1 3 11 0 1

42 2 1 3 5 2 11 1 1 1 2 1 5 1 6 1 2 1 2 2

3 2 1 5% 25%

20% 1 0% 1 3 11 0 1


2 1#3

3.TOT

43 1 2 3 4 11 0 2 2 1 1 2 5 1 3 3 7 1 2

1 3 2 1 10% 25

% 15% 1 0% 1 2 11 0 1

44 1 3 1 3 1 0 2 2 1 2 3 4 1 5 5 7 1 2 1

2 1 1 10% 35%

25% 4 0% 1 3 4 0 5

45 1 2 1 3 2 5 2 1 1 2 2 4 1 4 4 7 1 2 2

3 2 1 5% 40%

35% 4 0% 1 8 0 0 1

46 2 4 2 1 2 5 2 2 1 2 1 4 1 4 2 7 1 2 3

2 2 1 5% 10%

10% 4 0% 1 3 0 0 1

47 1 3 2 2 11 0 2 2 2 2 1 3 1 1 1 8 1 2 2

3 2 1 5% 30%

25% 2 0% 1 11 0 0 1

48 1 3 3 3 5 0 2 2 1 2 1 3 1 4 2 5 1 2 1

2 1 1 25% 50%

25% 3 0% 1 6 0 0 3

49 2 4 2 2 11 0 2 2 2 2 1 3 1 4 4 4 1 2 1

3 2 1 5% 25%

20% 3 0% 1 6 0 0 1

50 1 2 2 4 2 5 2 1 1 2 2 4 1 6 4 7 1 2 2

3 2 1 10% 25%

15% 4 0% 2 6 0 0 1

51 2 2 2 5 2 0 2 2 1 2 3 4 1 5 5 8 1 2 1

2 1 1 10% 40%

30% 7 0% 1 3 8 0 2

52 1 2 2 3 2 5 1 1 1 2 1 3 1 3 3 2 1 2 2

2 1 1 25% 75%

50% 1 0% 1 3 4 11 1

53 1 1 1 5 1 5 2 2 1 2 1 3 1 4 2 5 1 2 4

3 2 1 25% 35%

10% 4 0% 1 3 8 11 1

54 1 1 3 3 2 0 1 1 2 2 1 4 1 1 1 3 1 2 1

3 2 1 50% 85%

35% 4 0% 1 11 0 0 1

55 2 2 2 3 7 0 2 2 1 2 1 4 1 4 2 7 1 2 1

2 1 1 25% 50%

25% 6 0% 1 7 0 0 2


2 1#3

3.TOT

56 2 3 3 2 5 0 2 1 2 2 1 3 1 4 5 7 1 2 1

3 2 1 10% 40%

30% 7 0% 1 6 0 0 1

57 1 3 2 3 11 0 3 3 2 2 1 4 1 3 2 5 1 2 1

2 1 1 10% 30%

20% 1 0% 1 11 0 0 3

58 2 2 2 4 2 11 2 1 2 2 1 3 1 3 1 8 1 2 2

3 2 1 5% 30%

25% 7 0% 1 3 11 0 2

59 1 4 2 1 5 0 3 3 1 1 1 3 1 5 6 8 1 2 2 3 3 1 10% 0% 0% 6 10% 4 4 0 0 1 60 2 3 2 2 5 0 3 3 2 1 1 3 1 5 5 1 1 2

1 2 1 1 5% 25

% 20% 7 0% 3 6 0 0 1

61 1 4 2 2 2 11 3 2 1 2 1 3 1 3 3 3 1 2 1 3 2 1 5% 2% 20% 4 0% 1 1 0 0 1 62 1 1 2 3 2 0 1 1 1 2 1 3 1 4 5 8 1 2

1 3 1 1 5% 75

% 70% 3 0% 1 4 11 0 1

63 1 4 2 4 3 0 3 2 1 2 2 3 1 4 4 6 1 2 2

2 2 1 10% 40%

30% 3 0% 2 3 11 0 3

64 1 3 2 2 2 0 2 2 2 2 1 3 1 4 2 5 1 2 1

3 2 1 100%

60%

160%

7 20% 3 4 0 0 2

65 2 3 2 3 5 0 2 2 2 2 2 3 1 4 4 7 1 2 2

2 1 1 25% 50%

25% 3 0% 1 8 0 0 3

66 2 3 1 2 5 0 1 1 1 2 1 2 1 4 2 1 1 2 1

2 1 1 10% 50%

40% 3 0% 1 6 0 0 1

67 2 3 2 2 5 0 1 1 1 2 1 3 1 4 4 7 1 2 2

2 1 1 25% 50%

25% 4 0% 1 6 0 0 3

68 2 4 2 1 5 0 1 1 1 2 1 4 1 4 2 4 1 2 1

2 1 1 25% 50%

25% 4 0% 1 6 0 0 1

69 1 1 2 3 2 11 1 1 1 2 1 3 1 3 3 2 1 2 2

3 2 1 10% 35%

25% 4 0% 1 3 8 11 1

70 1 2 2 2 11 0 2 2 1 2 1 3 1 4 2 1 1 2 1

2 1 1 25% 75%

50% 4 0% 1 8 0 0 4


2 1#3

3.TOT

71 1 2 2 2 5 0 3 3 1 2 1 1 1 4 2 8 1 2 1 2 1 1 25% 50% 25% 3 0% 1 6 0 0 1 72 1 3 1 2 5 0 1 1 1 2 1 3 1 4 4 1 1 2 1 2 1 1 25% 55% 30% 7 0% 1 8 0 0 2 73 1 2 3 3 2 0 2 2 2 2 3 3 1 5 5 7 1 2

2 3 2 1 5% 35

% 30% 7 0% 1 3 8 0 2

74 1 2 1 2 5 0 1 1 2 2 1 3 1 4 6 7 1 2 1

2 1 1 50% 75%

50% 4 0% 1 6 0 0 3

75 2 3 2 3 5 0 2 2 2 2 5 4 6 6 2 8 1 2 3

2 1 5 50% 75%

40% 7 0% 1 6 0 0 7

76 1 4 3 3 2 11 2 2 2 2 3 4 1 3 3 2 1 2 1

2 1 2 25% 75%

40% 1 0% 1 3 11 0 3

77 2 2 2 5 7 0 2 1 1 2 5 2 3 4 6 4 1 2 6

2 1 3 25% 25%

10% 4 0% 1 4 0 0 6

78 1 2 1 3 10 0 2 1 1 2 3 4 1 4 4 4 1 2 4

2 1 1 25% 30%

20% 4 0% 1 8 0 0 6

79 1 2 5 3 5 0 2 1 1 2 4 4 1 4 2 4 1 2 6

2 1 2 25% 40%

20% 3 0% 1 6 0 0 5

80 1 2 3 5 2 11 1 1 1 2 5 4 2 5 5 4 1 2 3

2 1 1 25% 45%

20% 7 0% 1 3 8 0 6

81 1 3 2 4 5 0 2 1 1 2 2 4 1 4 2 7 1 2 3

2 1 1 25% 50%

35% 7 0% 1 6 0 0 4

82 1 4 5 2 6 0 2 1 1 2 2 2 1 4 4 6 1 2 4

2 1 1 25% 50%

30% 7 0% 1 6 8 0 3

83 2 3 2 3 1 11 2 2 2 2 5 4 2 4 6 7 1 2 2

2 1 1 25% 50%

30% 7 0% 1 3 8 0 2

84 2 3 5 2 5 0 2 2 2 2 5 4 2 4 4 5 1 2 2

2 1 1 25% 40%

20% 4 0% 1 6 0 0 6


2 1#3

3.TOT

85 1 3 2 2 5 0 2 2 2 2 4 4 1 4 2 5 1 2 3

2 1 2 25% 40%

20% 3 0% 1 6 0 0 7

86 2 4 1 1 5 0 2 1 1 2 2 2 1 4 2 4 1 2 2

2 1 1 25% 50%

30% 3 0% 1 6 0 0 1

87 2 3 2 2 5 0 2 1 1 2 2 2 1 4 2 4 1 2 1

2 1 1 25% 50%

40% 3 0% 1 6 0 0 4

88 1 3 2 2 1 11 3 2 2 2 2 4 1 1 3 2 1 2 3

2 1 1 25% 60%

50% 1 0% 1 3 8 0 2

89 2 2 2 5 2 0 1 1 2 2 1 4 1 4 1 3 1 2 2

3 2 1 5% 20%

15% 6 0% 1 3 11 0 1

90 1 2 2 3 2 0 1 1 2 2 1 3 1 1 1 3 1 2 1

3 2 1 5% 15%

10% 6 0% 1 3 11 0 1

91 2 3 2 2 5 0 1 1 2 2 3 3 2 4 2 1 1 2 3

3 1 3 10% 30%

20% 5 0% 1 6 0 0 3

92 2 2 2 5 1 0 1 1 2 2 2 3 1 1 1 3 1 2 2

3 1 1 10% 40%

35% 6 0% 1 3 11 0 2

93 1 4 3 2 5 0 1 1 1 2 3 4 1 4 2 7 1 2 3

1 1 3 10% 35%

25% 6 0% 1 4 6 0 3

94 1 2 2 5 2 0 2 1 2 2 1 4 1 4 5 4 1 2 1

2 1 1 10% 35%

25% 4 10% 3 3 0 0 1

95 2 4 2 1 5 0 3 3 2 2 5 4 2 4 2 1 1 2 5

3 2 1 10% 40%

30% 7 0% 1 6 0 0 2

96 2 3 1 3 5 0 2 1 2 2 4 4 2 4 2 1 1 2 4

2 1 1 10% 35%

25% 5 0% 1 4 8 0 2

97 1 3 2 3 11 0 2 2 2 2 1 3 1 3 3 3 1 2 1

3 2 1 10% 25%

15% 4 0% 1 11 0 0 1

98 1 3 2 2 11 0 3 2 2 2 3 4 1 4 4 7 1 2 3

3 2 1 10% 25%

15% 5 0% 1 8 0 0 2


2 1#3

3.TOT

99 1 1 2 3 5 0 1 1 1 2 1 3 1 4 4 1 1 2 1

3 2 1 5% 25%

20% 4 0% 1 8 0 0 1

100 2 2 2 4 2 0 1 2 1 2 2 6 1 4 1 8 1 2 2

3 1 1 5% 50%

45% 1 0% 1 3 11 0 1

Hasil Pengujian Dua Sampel Berpasangan dan Regresi Linear

Sederhana

Pengujian Dua Sampel Berpasangan (Paired Sampel T Test)

Paired Samples Statistics

Mean N Std. Deviation Std. Error

Mean Pair 1 profitbefore 2340220.0

0 100 5919626.410 591962.641

profitafter 3079162.50 100 4600713.349 460071.33

5

Paired Samples Correlations

N Correlation Sig. Pair 1 profitbefore &

profitafter 100 .906 .000

Paired Samples Test

Pair 1

profitbefore - profitafter Paired Differences Mean -738942.500

Std. Deviation 2619450.088 Std. Error Mean

261945.009

95% Confidence Interval of the Difference

Lower -1258698.227 Upper -219186.773

t -2.821 df 99 Sig. (2-tailed) .006

Regersi Linear Berganda.

Variables Entered/Removed(b)

Model Variables Entered

Variables Removed Method

1 time CU.Mmbr, time loan,

loan(a)

. Enter

a All requested variables entered. b Dependent Variable: simpan

Model Summary

Model R R Square Adjusted R

Square Std. Error of the Estimate

1 .851(a) .723 .715 70925544.355

a Predictors: (Constant), time CU.Mmbr, time loan, loan

ANOVA(b)

Model Sum of

Squares df Mean Square F Sig. 1 Regressio

n 126325162025855200

0.000 3 42108387341

9517400.000 83.707 .000(a)

Residual 482921552841447000

.000 96 50304328420

98400.000

Total 174617317309999900

0.000 99

a Predictors: (Constant), time CU.Mmbr, time loan, loan b Dependent Variable: simpan

Coefficients(a)

Model

Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -25441188.590 30266396.1

26 -.841 .403

loan 1.209 .081 .833 14.965 .000 time loan 389078.010 571241.352 .038 .681 .497

time CU.Mmbr 10458734.023 11087539.6

05 .051 .943 .348

a Dependent Variable: simpan

Casewise Diagnostics(a)

Case Number Std. Residual simpan 30 9.309 8.00E+08

a Dependent Variable: simpan Residuals Statistics(a)

Minimum Maximum Mean Std. Deviation N Predicted Value -

13988717.00

978495296.00

97637000.00

112960689.518 100

Residual -72391304.

000

660247040.000 .000 69842648.026 100

Std. Predicted Value -.988 7.798 .000 1.000 100 Std. Residual -1.021 9.309 .000 .985 100

a Dependent Variable: simpan

Surat Izin Penelitian

”analisis pengaruh jasa pelayanan credit union … · (filipus 4 :13) “ tak akan ada toleransi...

Documents