as faces da inadimplência
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Causas, dimensões e características da inadimplência por segmento. Saiba como evitar e diminuir a inadimplência em seus negócios.TRANSCRIPT
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PROCURA POR CRÉDITO X INADIMPLÊNCIA
Novos Consumidores Antigos Consumidores
10,3%9,3% 8,9% 8,4% 8,5% 8,7% 9,0%
10,3%
8,2% 8,5%7,3% 6,7% 6,2% 6,3% 6,3% 6,3% 6,5%
8,1%6,6% 7,1%
jan/08 fev/08 mar/08 abr/08 mai/08 jun/08 jul/08 ago/08 set/08 out/08Consultas →
jul/08 ago/08 set/08 out/08 nov/08 dez/08 jan/09 fev/09 mar/09 abr/09Inadimplência →
| Mercado ficou mais rigoroso depois da crise
| Manutenção do índice inclusão x consulta
| Maior risco nos novos consumidores
Fonte: Associação Comercial de São Paulo
| Inadimplência observada até 6 meses a frente da data da consulta
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DISTRIBUIÇÃO DAS CONSULTAS POR TIPO DE RISCO
Altíssimo Alto Médio Baixo
22% 22%18%
28%
21% 23%27% 27%
23%26%
18%
31% 30% 28%25%
Mercado Varejo Mole Varejo Duro Supermercado
22%
| Qual perfil de risco do cliente que está procurando você ?
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INFLUÊNCIA DO VOLUME DA PROCURA POR CRÉDITO NA INADIMPLÊNCIA
| A busca por crédito afeta a inadimplência
| Revisão da lei do cadastro positivo: passagens
| Inadimplência observada até 6 meses a frente da data da consulta
1 consulta
2consultas
3consultas
4-6consultas
7-11consultas
+12consultas
2% 3% 3%4%
6%
11%
Total de Consultas SCPC, seis meses antes da consulta observadaFonte: Associação Comercial de São Paulo
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EVOLUÇÃO DAS INCLUSÕES SCPC
| Evolução % Inclusões 2008 – 2009
jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez
2009200820072006
| Janeiro 16%| Fevereiro 19%| Março 11%| Abril 12%
| Mercado reage a super oferta de crédito
| Maiores investimentos em cobrança
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QTD DÉBITOS % QTD CPFs % SALDO
1 40% 14%
2 20% 11%
de 3 a 5 26% 28%
de 6 a 10 11% 23%
de 11 a 15 2% 12%
de 16 a 30 1% 9%
acima de 31 0% 2%
DOS CPF'S COM DÉBITO ATIVO "MERCADO"
| Volume em risco por CPF
| Volume preocupante para CPFs com 3 a 5 débitos
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FONTE: Instituto de Economia Gastão Vidigal - ACSP "Pesquisa de Inadimplência"
Quitar Dívidas Comprar Produtos Ajudar a Família Reformar o Imóvel Outros
set/06 mar/07 set/07 mar/08 set/08 mar/09
65% 62% 63%55%
46%49%
9% 12% 11%
16%21% 15%
12% 9% 11%
10%19%
15%
8% 14%13%
15%14%
13%
6% 3% 2%
4% 8%
QUAL FOI O USO DO EMPRÉSTIMO?
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PAGAMENTOS MENSAIS DO EMPRÉSTIMOFORAM RESPONSÁVEIS PELA INADIMPLÊNCIA?
Sim Não
set/06 mar/07 set/07 mar/08 set/08 mar/09
50%41%
47% 44%54% 58%
50%59%
53% 56%46% 42%
FONTE: Instituto de Economia Gastão Vidigal - ACSP "Pesquisa de Inadimplência"
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PRINCIPAIS CAUSAS DA INADIMPLÊNCIA
Ficou Desempregado Descontrole de Gasto Ter sido fiador, Avalista ou emprestou o nome Alguém da família ficou desempregado
Mar/09
Set/08
Mar/08
Set/07
Mar/07
Set/06
42%
46%
52%
55%
53%
56%
12%
17%
13%
9%
10%
11%
8%
17%
13%
12%
14%
11% 3%
3%
4%
4%
4%
6%
FONTE: Instituto de Economia Gastão Vidigal - ACSP "Pesquisa de Inadimplência"
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Doença em Família Queda de Renda Atraso no Recebimento de Salários Outros
FONTE: Instituto de Economia Gastão Vidigal - ACSP "Pesquisa de Inadimplência"
Mar/09
Set/08
Mar/08
Set/07
Mar/07
Set/06
9%
6%
5%
6%
4%
5%
4%
2%
2%
2%
2%
7%
13%
3%
5%
7%
10%
2%5%
4%
5%
6%
5%
6%
PRINCIPAIS CAUSAS DA INADIMPLÊNCIA
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AÇÕES DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA
A constante preocupação da ACSP com o consumidor brasileiro fez com que ela criasse o conceito do “consumidor positivo”, para orientar esse público, contribuindo para o seu equilíbrio financeiro
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MOVIMENTO DE APOIO AO CONSUMIDORIniciativa criada para estimular as grandes empresas a levar orientação ao consumidor inadimplente. Equipe qualificada para atender, de forma personalizada, ao consumidor que deseja regularizar seus débitos e voltar a ter "crédito na praça".
Público-alvo: consumidores paulistanosPosto do SCPC - 36 mil atendimentos mensais
O MAC fornece cartilha de orientação ao consumidor e à família brasileira.
CONSUMO CONSCIENTE
SERVIÇOS DE UTILIDADE PÚBLICA
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Programa desenvolvido pela Visa que consiste em um guia completo sobre finanças pessoais.
Seu objetivo é auxiliar a administrar seu dinheiro de maneira mais fácil e eficiente. Ele ajuda os consumidores brasileiros a tomar decisões embasadas em conhecimentos.
Essa parceria potencializa e consolida as ações de educação financeira mantidas pelos programas MAC da ACSP e movimento mundial Finanças Práticas da VISA
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ATIVIDADES DO PROGRAMA
CONHEÇA AS ATIVIDADES DO FINANÇAS PRÁTICAS AÇÕES POR MEIOS ELETRÔNICOSTroca de banners e links de acesso entre os websites do jornal Diário do Comércio, do Movimento de Apoio ao Consumidor (MAC) e da ACSP.
AÇÕES PRESENCIAISSerão organizados fóruns e eventos para promover a educação financeira e a administração responsável das finanças pessoais.
AÇÕES POR MEIOS IMPRESSOSDistribuição de materiais informativos de ambas as empresas.
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Instituições concedem mesmo sem visibilidade total do consumidor
Mesmo com todos os processos e
técnicas, o real comprometimento
não é sabido
Cadastro positivo, quando plenamente
implantado, mostrará isso
Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
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A INFORMAÇÃO INCOMPLETA PODE SER
PIOR QUE A FALTA DE INFORMAÇÃO
Não se percebe o fato real
Percebe-se uma realidade falsa
![Page 22: As faces da inadimplência](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022062615/5486aeb4b4af9f452d8b485b/html5/thumbnails/22.jpg)
INFORMAÇÕES COMPLETAS SÃO OBTIDAS
COM COMPARTILHAMENTO INFORMAÇÕES
Fato que já ocorre
com informações
negativas
Fato que pode ocorrer
com informações
positivas
![Page 23: As faces da inadimplência](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022062615/5486aeb4b4af9f452d8b485b/html5/thumbnails/23.jpg)
NA ÁREA DE CRÉDITO INFORMAÇÃO
COMPLETA RESULTA EM
| queda de juros | expansão do mercado | menores riscos
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