Cuprins:

Introducere.........................................................................................................................21. Asigurările de răspundere civilă- aspecte generale....................................................3

1.1 Caracteristicile contractului de asigurare de răspundere civilă.........................41.2. Clasificarea asigurărilor de răspundere civilă.....................................................5

2. Asigurarea de răspundere civilă a trasportatorilor în calitate de cărăuş...............63. Asigurarea de răspundere civilă profesională............................................................8

Asigurarea de răspundere civilă profesională pentru practica medicală.................8Asigurarea de răspundere civilă profesională a avocaţilor.......................................9Asigurarea de răspundere civilă profesională a notarilor publici..........................10Asigurarea de răspundere civila profesională a expertilor contabili şi a contabililor autorizaţi..................................................................................................11Asigurarea de răspundere civilă profesională a executorilor bancari....................11Asigurarea de răspundere civilă profesională a mangerilor...................................12Asigurarea de raspun dere civilă profesionala a proiectanţilor pentru lucrări de inginerie civilă..............................................................................................................13

4. Asigurarea de raspundere civilă a angajatorului faţă de proprii angajaţi.............13Despăgubiri acordate...............................................................................................14

5. Răspunderea civilă legală a producătorilor..............................................................156. Concluzii.......................................................................................................................187. Bibliografie...................................................................................................................198. Webgrafia.....................................................................................................................19

1

Introducere

Asigurările de răspundere civilă reprezintă o componentă importantă şi de

permanentă actualitate a activităţii de asigurare.

În ultimele trei-patru decenii ale secolului XX şi în primii ani ai secolului XXI, a

crescut importanţa care s-a acordat şi se acordă asigurărilor de răspundere civilă în mai

toate ţările. Acest lucru poate fi privit şi ca o consecinţă directă a creşterii numărului de

accidente de autovehicule şi a altor riscuri acoperite de către companiile de asigurare.

Prin urmare, asigurările de răspundere civilă sunt o categorie aparte a asigurărilor,

care au un dublu rol: pe de-o parte protejează patrimoniul asiguratului în cazul în care se

produce riscul asigurat, iar pe de altă parte au şi o importantă funcţie socială.

În cadrul acestui proiect, vom prezenta câteva caracteristici ale asigurărilor de

răspundere civilă, precum şi câteva exemple din cadrul acestora.

2

1. Asigurările de răspundere civilă- aspecte generale

Prin asigurările de răspundere civilă se acoperă prejudiciul produs de asigurat-

persoană fizică sau persoană juridică-unor terţe persoane necunoscute în momentul

încheierii contractului de asigurare, în condiţiile în care asiguratul este răspunzător din

punct de vedere legal.

În cadrul asigurărilor de răspundere civilă, spre deosebire de asigurările de bunuri şi

serviicii, pe lângă asigurat şi reasigurat, în cazul producerii riscului asigurat, mai

intervine şi o a treia persoană , respectiv terţul păgubit. Prin urmare, existenţa asigurării

de răspundere civilă permite pe de-o parte, ca persoana păgubită să primească

despăgubirea ce i se cuvine, iar pe de altă parte, ca patrimoniul asiguratului să nu se

modifice. De asemenea, asiguratul nu mai poate fi urmărit pe cale juridică pentru

prejudiciul produs, pentru că în schimbul primelor de asigurare plătite, răspunderea este

preluată de către asigurator.

Aşadar, asigurările de răspundere civilă, pe lângă faptul că protejează patrimoniul

asiguratului, au şi un rol social, deoarece permit persoanelor care au suferit prejudicii să

fie despăgubite promt şi integral de către societatea de asigurări. În acest fel, persoanele

păgubite nu mai aşteaptă până când autorul faptei va fi în măsură să achite despăgubirea

sau uneori până când acesta va fi descoperit.

Spre deosebire de cealelalte categorii de asigurări, în cadrul asigurărilor de

răspundere civilă, nu se pot acorda despăgubiri pentru pretenţiile formulate de către terţe

persoane faţă de asigurat, ca urmare a neexecutării de către acesta a unor obligaţii

preexistente. Prin urmare, prin asigurările de răspundere civilă pot fi acoperite numai

prejudiciile aduse de asigurat unor terţe persoane, în anumite condiţii, care trebuie să fie

îndeplinite în mod cumulativ. Aceste condiţii sunt:

Este necesară săvârşirea de către asigurat a unei fapte ilicite ( care

contravine normelor legale)

Trebuie să se poată dovedi existenţa unui prejudiciu, deci a unei pagube

materiale sau vătămări corporale produse de asigurat terţei persoane accidentate.

Se impune să există un raport de cauzalitate între fapta ilicită a asiguratului,

care a produs accidentul, şi persoana terţă păgubită.

3

Este necesar să se poată constata culpa asiguratului care a săvârşit fapta

ilicită ce a condus la producerea accidentului.1

1.1 Caracteristicile contractului de asigurare de răspundere civilă

De asemenea, contractul de asigurare de răspundere civilă, se caracterizează prin:

Obiectul asigurărilor de răspundere civilă îl reprezintă tocmai prejudiciul

produs unor terţe persoane de către asigurat. Este vorba de prejudiciul care poate fi

produs prin folosirea anumitor bunuri, cum sunt: autovechicule, clădiri şi diferite alte

construcţii,exercitarea unei anumite activităţi sau profesii.

Poliţa de asigurare se poate încheia atât în ceea ce priveşte teritoriul

României, cât şi în exterior, exceptând ţări precum SUA şi Canada sau altele care au

acelaşi regim legislativ

Suma asigurată rămâne la acelaşi nivel pe toată durata asigurării, spre

deosebire de asigurarea bunurilor şi a persoanelor unde ea se plăteşte în mai multe etape

şi poate fi diferită. Astfel, la fiecare producere a riscului asigurat, răspunderea

asiguratorului se poate situa la nivelul sumei asigurate, indiferent de numărul cazurilor

asigurate care au avut loc în perioada de valabilitate a contractului de asigurare. Aşadar,

este posibil să apară şi situaţii în care asigurătorul plăteşte despăgubiri pentru prejudicile

produse de acelaşi asigurat mai multor terţe persoane

Daunele pentru care se acordă despăgubiri sunt ilustrate pe de-o parte de

prejudicii corporale ( vătămări corporale), iar pe de altă parte de prejudicii

materiale( pagube de bunuri)

Despăgubirile se acordă pentru: sumele pe care asiguratul trebuie să le

plătească unei terţe persoane pentru prejudiciile pe care acesta , persoane de care

răspunde, lucruri sau animale aflate în posesia sa le-a produs. De asemenea, despăgubirile

se acordă şi pentru soţul sau soţia sau alte persoane care locuiec împreună cu asiguratul şi

care au produs vătămări corporale sau materiale unei terţe persoane. Pe deasupra,

despăgubirile se acordă şi pentru cheltuielile de judecată făcute de cel prejudiciat pentru

îndeplinirea formalităţilor legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor,

dacă asiguratul este obligat prin hotarâre judecătorească la plata acestora.

1 Bercea,F;Văcărel,I- Asigurări şi reasigurări-Editura Expert, Bucureşti 2007- ediţia a 4 a

4

Nu se acordă despăgubiri dacă prejudiciu a fost produs printr-un caz de

forţă majoră ( trăznet, inundaţie, avalanşă), din culpa exclusivă a persoanei păgubite, din

culpa exclusivă a persoanei terţe, dacă prejudiciul realizat nu este inclus în contractul de

asigurare. De asemenea, nu se acordă despăgubiri dacă pretenţiile formulate de către

persoana terţă sunt urmare a propriei vătămări corporale sau a propriei avarieri a

bunurilor, dacă pretenţile apar după repararea acestora sau dacă daunele au fost produse

de persoane înrudite cu persoana păgubită, dacă orice pretenţie financiară este în afara

condiţiilor contractului de asigurare.

Dacă asiguratul însuşi este victima accidentului (sau acesta afectează

bunurile sale), el nu are dreptul de a încasa o despăgubire de la asigurator, în cadrul

asigurărilor de răspundere civilă, ci numai dacă acesta are o poliţă de asigurare în cadrul

asigurărilor de persoane sau al asigurărilor de bunuri.

În cazul asigurărilor de răspundere civilă, culpa asiguratului este una din

condiţiile de bază care se cere a fi îndeplinită pentru ca asigurătorul să plătească

despăgubirea cuvenită terţelor persoane.

În asigurările de răspundere civilă, în calitate de beneficiar pot să apară

numai persoane necunoscute în momentul încheierii asigurării. Aceste persoane, cu toate

că primesc indemnizaţia de asigurare direct de la societatea de asigurări, nu au dreptul de

a acţiona în justiţie decât pe asigurat. 2

1.2. Clasificarea asigurărilor de răspundere civilă

Asigurările de răspundere civilă pot fi grupate după mai multe criterii.

După modul modul de reglementare din punct de vedere juridic, asigurările de

răspundere civilă pot fi clasificate în:

Asigurări de răspundere civilă obligatorii

Asigurări de răspundere civilă facultative sau contractuale.

După obiectul lor, asigurările de răspundere civilă pot fi grupate în:

2 Bercea,F;Văcărel,I- Asigurări şi reasigurări-Editura Expert, Bucureşti 2007- ediţia a 4 a

5

Asigurări de răspundere civilă apărute din deţinerea şi utilizarea mijloacelor

de transport

Asigurări de răspundere civilă legală sau generală

O analiză detaliată a asigurărilor de răspundere civilă, le împarte pe acestea astfel:

Asigurare de răspundere civilă generală a persoanelor juridice

Asigurarea de răspundere civilă a producătorului

Asigurarea de răspundere civilă a angajatorului

Asigurarea de răspundere civilă a prestatatorului de servicii

Asigurarea de răspundere civilă a transportatorilor

Asigurarea de răspundere civilă profesională

Asigurarea de răspundere civilă a hotelurilor

Asigurarea de răspundere civilă a chiriaşului faţă de proprietar

Asigurarea de răspundere civilă a operatorilor de transport

Asigurarea de răspundere civilă a operatorilor feroviari3

Pe unele dintre acestea, pe care le-am considerat mai importante, le vom aborda mai

amănunţit în cadrul acestui proiect.

2. Asigurarea de răspundere civilă a trasportatorilor în calitate de cărăuş

Această asigurare poate fi încheiată de orice transportator de marfă care efectuează

transporturi cu vehicule atât pe teriroriul României, cât şi în străinătate. Obiectul acesteia

este constituit de răspunderea transportatorului în calitate de cărăuş pentru avarierea sau

distrugerea mărfurilor încredinţate pentru transport. Riscurile acoperite sunt evidenţiate în

cadrul articolelor 17 şi 23 din „Convenţia privind contractul pentru transportul

internaţional de mărfuri pe şosele”, atât pe teritorul României, cât şi în afara acestuia. În

baza acestor articole, transportatorul este răspunzător pentru pierderea totală sau parţială

sau pentru avarierea mărfii, dacă acestea au fost produse între momentul primirii mărfii şi

cel al eliberării acesteia, cât şi pentru întârzierile în eliberare dacă aceste aspecte ţin de

persoana transportatorului. Pe de-o parte, transportatorul nu poate fi exonerat de

răspundere sau de avaria rezultată dacă vehiculul pe care-l foloseşte s-a defectat

3 http://www.bursaasigurarilor.ro/politeonline/Asigurari_de_raspundere_civila-news63-l1.html

6

indiferent dacă este propriu sau închiriat. Pe de altă parte, transportatorul este exonerat de

culpa pe care o are dacă avaria sau pierderea nu s-a realizat datorită lui, au existat factori

exteriori care au cauzat dauna respectivă independenţi de acţiunea acestuia. De asemenea,

transportatorul este exonerat şi în următoarele cazuri:

Folosirea vehiculelor fără prelată şi descoperite dacă acest mod de transport

a fost convenit în mod expres în contract

Lipsa sau defecţiozitatea ambalajului pentru mărfurile expuse prin natura lor

la alterări sau dacă nu sunt acestea nu sunt ambalate corespunzător

Manipularea, încărcarea, ancorarea sau descărcarea mărfii de către

exportator sau destinatar

Natura unor mărfuri expuse, din cauzele felului lor, fie la pierdere totală, fie

la pierdere parţială sau totală, fie la avariere în special prin spargere, rugină, deteriorare

internă şi spontană, uscare, curgere, pierdere normală sau prin acţiunea insectelor sau a

rozătoarelor

Transportul de animale vii4

Calcul despăgubirii pusă în sarcina transportatotului se realizeză în funcţie de

valoarea mărfii la locul şi în momentul primirii acesteia pentru transport. Valoarea ei este

determinată pe baza cursului bursier, sau în cazul lipsei acestuia pe baza preţului curent al

pieţei sau pe baza valorii uzuale a mărfurilor de aceelaşi fel şi de aceeaşi calitate. Cu

toate acestea, cuantumul sumei nu poate depăşi 8,33 unităţi de cont/kg de greutate brută

lipsă( unitatea de cont este DST). În plus, se restituie taxa de transport, taxele vamale şi

alte cheltuieli ivite cu ocazia transportului mărfii, în totalitate pentru pierderea totală şi

proporţional pentru pierderea parţială. În conformitate cu OUG nr 109 din 14.07.2005,

cuantumul despăgubirilor nu poate depăşi echivalentul în lei a 2,5 USD pe kg greutate

brută lipsă. De asemenea, se acordă despăgubiri dacă vehiculele transportă mărfuri

perisabile, iar prejuridiciile s-au produs la instrumentele care controlează temperatura sau

dacă marfa a fost furată dacă s-a convenit în contract şi a dacă a fost plătită o primă

suplimentară pentru acestea.

Nu se acordă despăgubiri în caz de război, invazie, revoltă, conspiraţie, acte de

sabataj, terorism şi altele, în cazul capturării, sechestrării, exproprierii cu forţa sau

4 http://www.asitrans.ro/page.php?id=18

7

ocupare ilegală, greşealii intenţionate a asiguratorului, folosirii de vehicule neadecvate

mărfii, influenţei temperaturii ca urmare a opririi sau a proastei funcţionări a aparatelor

frigorifice, conducerii unui vehicul de către o persoană cu o concentraţie alcoolică în

sânge peste limita admisă de lege sau aflată în stare de ebrietate sau sub influenţa

substanţelor halucinante, conducerii de către o persoană care a părăsit locul accidentului

sau care nu avea permis corespunzător.

Un aspect important este dat şi de elementele care sunt expluse din asigurarea

răspunderilor pentru daune cum ar fi transporturile funerare, cele efectuate pe baza

convenţiilor poştale, a operaşiuniide strănutare, precum şi cele ce cuprin materiale

preţioase, perle, blănuri, acţiuni şi obligaţiuni.

3. Asigurarea de răspundere civilă profesională

Aceste asigurări se adresează cadrelor medicale, avocaţilor, notarilor publici,

executorilor bancari, experţilor contabili şi contabililor autorizaţi, managerilor,

proiectanţilor de inginerie civilă, brokerilor etc.

În continuare, vom face referire la câteva dintre asigurările de răspundere civilă

profesională practicate pe piaţa asigurărilor din România

.Asigurarea de răspundere civilă profesională pentru practica medicală

Se referă la răspunderea civilă profesională a furnizorilor de servicii medicale,

persoane fizice sau unităţi medicale, acreditate protrivit legii.

Despăgubirile acordate de asigurator acoperă sumele pe care asiguratul este obligat

să le plătească pentru prejudiciile de care răspunde în baza legii ca urmare a vătămarii

corporale, a decesului şi/sau a pagubelor materiale produse unui sau mai multor pacienţi,

este cazul prejudiciilor cauzate de greşeala, eroare, omisiune sau neglijenţa în

îndeplinirea obligaţiilor profesionale de către asigurat sau prepuşii acestuia, în cazul

presoanelor juridice.

Totodată se despăgubesc şi cheltuielile de judecată:

8

cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităţilor

legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a

fost obligat la plata acestora prin hotărâre judecătorească definitivă şi irevocabilă

cheltuielile de judecată făcute de asigurat şi de celelalte persoane cuprinse în

asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.

Asigurarea de răspundere civilă profesională a avocaţilor.

Aceasta asigurare priveşte răspunderea civilă profesională a persoanelor care

practică liber şi independent profesia de avocat, conform legislaţiei în vigoare în

România.

Conform acestei asigurări se pot asigura: cabinete individuale de avocatură(în

numele şi pentru fiecare avocat titular sau avocat colaborator); cabinetele asociate( în

numele şi pentru fiecare avocat titular, avocat colaborator, avocat salarizat ori pe numele

cabinetului); societăţi civile profesionale ( în numele fiecarui şi pentru fiecare avocat

asociat, avocat colaborator, avocat salarizat ori pe numele societăţii)

Despăgubirile sunt acordate de asigurator şi acoperă sumele pe care asiguratul

este obligat să le plătească pentru prejudiciile provocate clienţilor ca urmare a faptelor

şi/sau actelor de neglijenţă, erori sau omisiuni săvârşite în mod involuntar în îndeplinirea

obligaţiilor asumate prin încheierea cu clienţii săi a contractelor de asistenţă juridică,

rezultate din redactarea de acte juridice, consultaţii sau cereri cu caracter juridic; atestarea

identităţii părţilor, conţinutului sau datei actelor; asistenţă şi reprezentare juridică în faţa

organelor de justiţie, de urmărire penală, de notariat şi a altor organe stabilite de lege.

De asemenea, se despăgubesc prejudiciile produse clienţilor din culpa asiguratului

pentru pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale predate asiguratului

de către clienţi în vederea exercitării activităţii specifice şi pentru sumele cheltuite de

asigurat sau persoana prejudiciată în scopul reconstituirii, refacerii sau înlocuirii acestor

documente. Totodata, se despăgubesc şi cheltuielile de judecată:

cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităţilor

legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a

fost obligat la plata acesteia prin hotărâre judecătorească definitivă şi irevocabilă

9

cheltuielile de judecată făcute de asigurat şi de celelalte persoane cuprinse în

asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.

Asigurarea de răspundere civilă profesională a notarilor publici.

Aceasta poate fi încheiată de: birourile notariale individuale; notari publici asociaţi;

colaboratori juridici cu brevet de notar sau fără; uniunile şi asociaţiile profesionale-

Camerele Notarilor Publici; Uniunea Naţionala a Notarilor Publici.

Existenţa acestei asigurări dă dreptul asiguratului să solicite despăgubiri pentru:

sumele pe care asiguratul este obligat să le achite pentru prejudicii provocate

clienţilor ca urmare a faptelor şi/sau actelor de neglijenţă, erori sau omisiuni făcute în

mod involuntar, rezultând din: autentificarea actelor, legalizarea semnăturilor, legalizări

de copii, reconstituiri ale actelor originale, efectuarea şi/sau legalizarea traducerilor,

efectuarea actelor de protest a titlurilor de valoare, efectuarea procedurii succesorale s.a.

De asemenea, se despăgubesc prejudiciile produse din culpa asiguratului pentru

pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale predate asiguratului de

către clienţi în scopul efectuării activităţii specifice. Se despăgubesc şi cheltuielile făcute

de asigurat pentru reconstituirea, refacerea sau înlocuirea acestor documente.

Totodată, se despăgubesc şi cheltuielile de judecată:

cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităţilor

legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a

fost obligat la plata acesteia prin hotărâre judecătorească definitivă şi irevocabilă

cheltuielile de judecată făcute de asigurat şi de celelalte persoane cuprinse în

asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.

Asigurarea de răspundere civila profesională a expertilor contabili şi a contabililor

autorizaţi.

10

Experţii contabili şi contabilii autorizaţi care au încheiat o astfel de asigurare au

dreptul la despăgubiri pentru:

sumele pe care aceştia, în realizarea atribuţiilor specifice, sunt obligaţi să le achite

pentru prejudicii rezultate în urma faptelor şi/sau actelor de neglijenţă, erori sau omisiuni

făcute în mod involuntar

prejudiciile produse din culpa experţilor contabili şi a contabililor autorizaţi prin

pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale primite de aceştia în

vederea exercitării atribuţiilor prevăzute de lege. Se acopera prin despăgubiri şi

cheltuielile făcute de asiguraţi sau persoana prejudiaciată pentru reconstituirea, repararea

sau înlocuirea documentelor mai înainte mentionate.

Totodata, se despăgubesc şi cheltuielile de judecată:

cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităţilor

legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a

fost obligat la plata acesteia prin hotărâre judecătorească definitivă şi irevocabilă

cheltuielile de judecată făcute de asigurat şi de celelalte persoane cuprinse în

asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.

Asigurarea de răspundere civilă profesională a executorilor bancari

Această asigurarea poate fi încheiata de persoanele înregistrate ca având această

calitate în Registrul executorilor bancari ţinut de Ministerul Justiţiei.

Executorii bancari care au încheiat această asigurare au dreptul să solicite

despăgubiri pentru:

sumele pe care ei sunt obligaţi să le plătească în exercitarea atribuţiilor specifice

pentru prejudiciile provocate prin: fapte şi/sau acte de neglijenţă, erori sau omisiuni

făcute în mod involuntar în procesul de punere în executare a titlurilor executorii şi

efectuarea actelor de executare necesare în toate formele de executare silită, prevăzute în

Codul de procedură civilă şi alte dispoziţii legale aplicabile în materie; notificarea actelor

judiciare şi extrajudiciare, respectiv comunicarea actelor de procedură; aplicarea

măsurilor asiguratorii dispuse de instanţă; îndeplinirea oricăror alte acte sau operaţiuni

prevăzute de dispoziţiile legale, aplicabile executării titlurilor executorii;

11

prejudicii produse din culpa executorilor bancari pentru pierderea, distrugerea

documentelor originale predate acestora de către terţi în vederea exercitării atribuţiilor

prevăzute de lege pentru comunicarea notificărilor, aplicarea măsurilor asiguratorii

dispuse de către instanta de judecată, în comunicarea actelor de procedura şi alte

asemenea. Se despăgubesc şi cheltuielile făcute de asigurat sau persoana prejudiciată

pentru reconstituirea, refacerea sau înlocuirea documentelor înainte menţionate.

Totodata, se despăgubesc şi cheltuielile de judecată:

cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalitatilor

legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a

fost obligat la plata acesteia prin hotarare judecatoreasca definitiva şi irevocabila;

cheltuielile de judecată făcute de asigurat şi celelalte persoane cuprinse în

asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.

Asigurarea de răspundere civilă profesională a mangerilor.

Această asigurare poate fi încheiata de persoane fizice şi juridice, române sau

străine, care au calitate de manager, director executiv sau o funcţie echivalentă, numite cu

respectarea dispoziţiilor legale în vigoare, care privesc contractul de management.

Managerii care au încheiat această asigurare au dreptul să solicite din partea

asiguratorului despăgubiri pentru:

daune materiale cauzate ca urmare a faptelor culpabile sau actelor de neglijenţă,

erori sau omisiuni făcute în mod involuntar în actele de conducere;

cheltuieli de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităţilor legale

în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor, dacă asiguratul a fost obligat la

despăgubire prin hotărâre judecătoreasca rămasă definitivă.

Prin contractul de asigurare se acoperă doar consecinţele financiare ale

evenimentelor asigurate produse pe teritoriul Romaniei, în perioada de valabilitate a

contractului de asigurare.

Asigurarea de raspun dere civilă profesionala a proiectanţilor pentru lucrări de

inginerie civilă.

12

Această asigurare poate fi încheiata de persoanele care au licenţă în proiectare, în

domeniul construcţiilor civile sau industriale. Prin asigurare se acoperă răspunderea civilă

a asiguratului şi a angajaţilor acestuia pentru prejudiciile- daune materiale şi/sau vătămari

corporale- cauzate clienţilor sau terţilor din neglijenţă, erori sau omisiuni săvârşite în

mod involuntar în exercitarea atribuţiilor profesionale.5

4. Asigurarea de raspundere civilă a angajatorului faţă de proprii angajaţi

Aceasta asigurare se adreseaza angajatorului (persoană fizică sau juridică) ce se află

în raporturi de muncă ori de serviciu cu angajatul şi care are prerogativa organizării

activităţii. Prin „angajat” se înţelege: persoana fizică angajată potrivit legii de către

asigurat, precum şi studenţii/ elevii/ucenicii în perioada efectuării stagiului de practică şi

alţi participanţi la procesul de muncă.

Asiguratorul acoperă, în conformitate cu prevederile prezentelor Condiţii speciale

de Asigurare şi în schimbul plăţii primei de asigurare, răspunderea civilă a asiguratului

declanşată ca urmare a producerii evenimentelor asigurate.

Eveniment asigurat reprezintă prejudiciul suferit de angajat, produs în perioada

asigurată, în timpul procesului de muncă sau în îndeplinirea îndatoririlor de serviciu şi

care este consecinţa unor fapte culpabile săvârşite de către asigurat în perioada asigurată;

prejudiciul poate consta în vătămări corporale (incapacitate temporară de muncă,

invaliditate, deces) şi/sau pagube materiale (avarierea/distrugerea bunurilor aparţinând

angajatului)

Riscuri excluse: bolile cauzate de afecţiuni psihice, urmările otrăvirii cauzate prin

introducerea intenţionată în corp a unor substanţe solide, lichide sau gazoase, urmările

bolilor infecţioase (malaria, tifosul exantematic, SIDA), sinuciderea.

Limita de răspundere:

Răspunderea asumată de asigurător nu va depăşi în total în legătură cu un accident

sau serie de accidente decurgând dintr-un eveniment asigurat, limita răspunderii pe

eveniment prevăzută în Specificaţia din anexă.

5 Bercea,F;Văcărel,I- Asigurări şi reasigurări-Editura Expert, Bucureşti 2007- ediţia a 4 a

13

Răspunderea asumată de Asigurător nu va depăşi, în total, limita răspunderii pe

perioadă asigurată prevăzută în Specificaţia din anexă, în legătură cu accidentele de

muncă întâmplate în perioada asigurată.

Perioada de asigurare: Prezenta poliţă de asigurare este valabilă pentru  perioada 

menţionată în Polita

Obligaţiile asiguratului: să informeze salariaţii asupra condiţiilor de muncă şi

asupra elementelor care privesc desfăşurarea relaţiilor de muncă; să asigure permanent

condiţiile tehnice şi organizatorice corespunzătoare de muncă;   să încheie cu angajaţii

contract individual de muncă, în formă scrisă, cu menţionarea drepturilor şi obligaţiilor

părţilor, conform aptitudinilor profesionale şi personale ale angajaţilor.

Obligaţiile Asiguratorului: să constate şi să evalueze prejudiciul, în maxim

X(interval cât mai scurt) zile de la primirea înştiinţării producerii evenimentului, prin

reprezentanţii săi, împreună cu asiguratul sau beneficiarul asigurării, inclusiv prin experţi,

dacă există puncte de vedere diferite cu privire la cauzele şi împrejurările producerii

evenimentului şi se convine în acest mod de către  părţile semnatare ale contractului de

asigurare.

Asiguratorul are, de asemenea, obligaţia să stabilească şi să plătească despăgubirile

cuvenite în baza documentaţiei complete privind cauzele şi împrejurările în care s-a

produs riscul asigurat, precum şi cea care probează mărimea prejudiciului.

Asiguratorul îşi va îndeplini obligaţiile care decurg din prezentul contract în

maximum Y zile de la primirea documentatiei complete privind evenimentul asigurat.

Despăgubiri acordate

Asiguratorul acorda despăgubiri, in limitele raspunderii mentionate in Polita,

pentru:

sumele compensatorii pe care asiguratul este obligat să le plătească persoanelor

păgubite cu titlu de daune materiale directe. Asigurătorul acoperă numai diferenţa dintre

cuantumul prejudiciului suferit şi sumele încasate ori care ar trebui încasate de la sistemul

de asigurări sociale, conform legislatiei în vigoare;

cheltuielile de judecată făcute de persoana păgubită pentru îndeplinirea

formalităţilor legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor, dacă

14

asiguratul a fost obligat la despăgubire prin hotărâre judecătorească rămasă definitivă şi

irevocabilă;

cheltuielile de judecată făcute de asigurat în procesul civil, stabilite de lege ori de

către instanţele de judecată, dacă asiguratul a fost obligat la plata despăgubirilor;

sumele cheltuite de asigurat pentru reconstituirea, refacerea sau înlocuirea

documentelor originale ale angajaţilor, solicitate de asigurat şi depuse de angajaţi la

sediul acestuia (cărti de muncă, acte de identitate, diplome, certificate de

naştere/căsătorie, etc.), cu acordul prealabil scris al asiguratorului şi în limita a Z(un

procent mic între 5 şi 15)% din limita răspunderii pe eveniment precizată în poliţă.

5. Răspunderea civilă legală a producătorilor

În schimbul primelor de asigurare încasate de la asigurat, societatea de asigurare

acoperă pierderile băneşti pe care asiguratul ar trebui să le suporte ori de cîte ori, în

timpul perioadei de valabilitate a poliţei, a provocat un prejudiciu unui beneficiar al său şi

este obligat să îl repare. Asiguratorul acoperă prejudiciile provocate de asigurat terţelor

persoane, consecinţa directă a unor fapte savârşite accidental, din neglijenţa sau

imprudenţa, pentru care acesta răspunde în baza legii. În cazurile în care sunt îndeplinite

elementele răspunderii civile delictuale, se acorda despăgubiri producăorilor - persoane

fizice sau juridice.

Asigurat poate fi orice persoana fizică sau juridică care are calitatea de producător,

fiind:

a)fabricantul unui produs finit, producătorul oricărei materii prime sau fabricantul

unei părţi componente a produsului

b) orice persoana care, aplicând pe produse numele său, marca de comerţ sau un alt

semn distinctiv, se prezintă ca fiind producător;

c) orice persoana care importă produse în vederea realizării ulterioare a unei

operaţiuni de vânzare, închiriere, leasing sau orice altă forma de distribuţie specifică

derulării afacerii, numai dacă a încheiat un contract de distribuţie cu un producator.

Pot fi cuprinse în asigurare orice produse, exceptând:

explozibili, artificii, gaze şi alte produse volatile din petrol

medicamente, produse farmaceutice

15

produse chimice (vopsele, produse cosmetice, pentru înfrumuseţare, îngrăşăminte,

insecticide, pesticide, fumigant, hrană pentru animale)

beton gata amestecat şi prefabricat pentru construcţii

materiale de construcţii exportate în America de Nord

aparate de aer condiţionat şi părţi componente dacă sunt exportate în SUA

echipamente de control electric şi electronic

echipamente medicale şi implanturi medicale

materiale genetice

arme şi munitie de orice fel

produsele pe baza de tutun confecţionate, vândute, manipulate sau distribuite de asigurat

produsele modificate genetic

Riscuri acoperite

Asigurarea oferă acoperire pentru prejudiciile cauzate unor terţe persoane

(consumatori), din culpa producătorului, prin utilizarea de către aceştia a unor produse

defectuoase fabricate, construite, instalate, prelucrate, modificate, reparate, vândute sau

distribuite de producător.

Despăgubiri:

În cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate, Allianz-Tiriac Asigurări acordă

sumele pe care asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de dezdăunare pentru:

prejudiciile cauzate tertelor persoane prin vătămare corporală, inclusiv decesul

suferit de acestea

prejudiciile cauzate tertţlor persoane prin avarierea sau distrugerea altor bunuri

aparţinând acestora

cheltuielile făcute de asigurat în procesul civil (cheltuieli de judecată necesare

pentru buna desfăşurare a justiţiei şi încuviinţate de instanţă) dacă a fost obligat la

dezdăunare

cheltuielile de judecată făcute de cel prejudiciat pentru îndeplinirea formalităţilor

legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor, dacă asiguratul a fost

obligat prin hotărîre judecătorească la plata acestora

Despăgubirea poate fi plătita fie asiguratului, fie nemijlocit celui păgubit, cu

acordul şi înştiinţarea prealabilă scrisă a asiguratului, în masura în care cel păgubit nu a

16

fost deja despăgubit de asigurat. În cazul decesului, despăgubirea va fi plătita

moştenitorilor legali ai persoanei decedate.

Asigurarea poate fi valabila fie numai pe teritoriul Romaniei, fie cu extindere în

afara României, excepţie făcând SUA şi Canada, precum şi ţările sau teritoriile care au

acelaşi sistem legislativ.

Nu pot fi cuprinse în poliţa de asigurare şi nu se pot acorda despăgubiri pentru:

costurile ocazionate de reparaţia, recondiţionarea sau înlocuirea oricărui produs

sau părţi ale acestuia şi/ sau orice pierdere economică apărând ca o consecinţă a

necesităţii unei astfel de reparaţii, recondiţionări sau înlocuiri

costuri legate de retragerea de pe piaţa a unui produs sau părţi ale unui produs

răspunderile pentru pagubele cauzate de un produs neomologat sau care nu

îndeplineşte, din punct de vedere legal ori tehnic, condiţiile punerii în consum, precum şi

pentru orice produs executat fără respectarea tehnologiei de fabricaţie

orice pretenţii cu privire la performanţele ori caracteristicile produsului

răspunderi pentru orice produse livrate, instalate sau construite de către asigurat

pentru industria aeronautică, navală sau producătoare de autovehicule (inclusiv piesele de

schimb sau părţi componente)

pretenţii de despăgubire datorate utilizării/ folosirii incorecte a produselor de către

beneficiarii acestora

pagube cauzate de un produs care nu a fost în obiectul de activitate al asiguratului,

nu a aparţinut, nu a fost în sarcina şi sub controlul acestuia ori a prepuşilor săi. 6

6 http://www.allianztiriac.ro/index.htm

17

6. Concluzii

Asigurările de răspundere civilă ocupă aşadar un loc deosebit de important în viaţa

fiecărui cetăţean, dat fiind faptul că pe de-o parte, ele constituie o categorie specială a

asigurărilor, iar pe de altă parte, în contractul de asigurare mai intervine şi o terţă

persoană care este în majoritatea cazurilor păgubitul.

În prezent, există tendinţa de diversificare a ofertelor oferite de către companiile de

asigurări româneşti, aspect datorat atât concurenţei din domeniul respectiv, cât şi

dezvoltării condiţiilor de viaţă a cetăţenilor ( apariţia de noi locuri de muncă, a unor noi

riscuri ce nu au fost asigurate anterior).

În opinia noastră, asigurărilor de răspundere civilă trebuie să li se aloce o

importanţă deosebită deoarece de existenţa acestora depinde în bună măsură funcţionarea

şi dezvolaterea vieţii cotidiene.

7. Bibliografie

18

Bercea,F;Văcărel,I- Asigurări şi reasigurări-Editura Expert, Bucureşti 2007-

ediţia a 4 a

8. Webgrafia

http://www.allianztiriac.ro/index.htm

http://www.asitrans.ro/page.php?id=18

http://www.bursaasigurarilor.ro/politeonline/Asigurari_de_raspundere_civila-

news63-l1.html

19