ASURANSI MELINDUNGI KITA

Buku Pelajaran SMP12 April 2016

DAFTAR ISI

2

1. Pengertian Asuransi

2. Klasifikasi Asuransi

3. Manfaat Asuransi

4. Prosedur dalam Membeli Asuransi

5. Prosedur dalam Penanganan Klaim

LATAR BELAKANG

3

1. Masyarakat Indonesia Belum Mengenal Manfaat dan

Risiko Asuransi

2. Masyarakat Indonesia Belum Sadar akan Kebutuhannya

Terhadap Produk Asuransi

3. Masyarakat Belum Mengerti Hak dan Kewajibannya dalam

Berasuransi

4. Pentingnya Asuransi dalam Kehidupan Sehari-hari

RUANG LINGKUP

4

Peserta Pelatihan diharapkan mampu untuk

memahami, menjelaskan asuransi,

menganlisis dan mengembangkan contoh-

contoh riil asuransi dalam kehidupan

bermasyarakat, serta mampu melaksanakan

TOT kepada guru-guru SMP.

DASAR HUKUM

5

UNDANG-UNDANG REPUBLIK INDONESIA

NOMOR 40 TAHUN 2014

TENTANG

PERASURANSIAN

Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan

pemegang polis, yang menjadi dasar bagi penerimaan premi oleh perusahaan

asuransi sebagai imbalan untuk:

a. memberikan penggantian kepada tertanggung atau pemegang polis karena

kerugian, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan, atau

tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin diderita

tertanggung atau pemegang polis karena terjadinya suatu peristiwa yang

tidak pasti; atau

b. memberikan pembayaran yang didasarkan pada meninggalnya tertanggung

atau pembayaran yang didasarkan pada hidupnya tertanggung dengan

manfaat yang besarnya telah ditetapkan dan/atau didasarkan pada hasil

pengelolaan dana.

Usaha Pak Ulet dalam berjualan roti keliling, kini semakin berkembang.

Pelanggannya semakin banyak berkat sepeda motor yang telah dibelinya.

Pak Ulet pun mulai berpikir untuk mempersiapkan dana pendidikan bagi

anak-anaknya, Cantik dan Bagus, yang bercita-cita untuk melanjutkan

pendidikan ke perguruan tinggi ternama. Apa yang harus dilakukan Pak

Ulet? Pak Ulet mulai mencari informasi tentang apa yang harus

dilakukannya.

Ia mendatangi kantor perusahaan asuransi yang ada di dekat sekolah

Bagus. Ia disambut oleh karyawan perusahaan asuransi. Karyawan

tersebut memperkenalkan beberapa produk asuransi termasuk asuransi

pendidikan. Dengan memiliki asuransi pendidikan, Pak Ulet tidak perlu

khawatir lagi tentang kelangsungan biaya pendidikan anaknya.10/4/2017

Gambar 1. Pak Ulet dan

Keluarganya

PROSES BISNIS/TEKNIK ANALISA/LANDASAN

TEORI

Baca dan Tebak Apa Yang

Dilindungi Asuransi...

7

Pagi Ibu Rifa, Aku dengar seminggu

yang lalu kebun kopi milik Ibu

terhantam banjir sehingga banyak

pohon yang tumbang, aku turut

prihatin mendengarnya bu, bagaimana

keadaan Ibu sekarang?

Terima kasih dik Bagus, Aku Rapopo...hehe

Untungnya Ibu sudah memiliki Asuransi

Tanaman, jadi uang ganti rugi yang

diberikan oleh perusahaan asuransi dapat

Ibu gunakan untuk memperbaiki kebun

kopi Ibu yang rusak dan Ibu tetap bisa

panen tepat waktu.

Baca dan Tebak Apa Yang

Dilindungi Asuransi...

8

Baik Pak Dokter...

Cantik, kamu harus dengar kata pak

Dokter, meskipun biaya pengobatan

keluarga kita sudah ditanggung oleh

Asuransi Kesehatan namun kami tetap

harus menjaga kesehatan kamu .

Iya Ayah, aku akan

mendengarkan saran

dari Pak Dokter...

Pak Ulet, saran saya, anak Bapak

seharusnya tidak jajan di

sembarangan tempat, dia harus

memilih warung yang bersih, agar

tidak terkena muntaber lagi. Karena

Bakteri dan virus itu sangat mudah

menyebar melalui makanan.

Pentingnya Asuransi...

9

Asuransi sangat penting dalam melindungi

keluarga dan diri kita dari berbagai risiko yang

mungkin menimpa kita sewaktu-waktu,

asuransi kini makin terjangkau dengan hadirnya

asuransi mikro, semua orang dapat

berasuransi, semua orang dapat terlindungi.

Mari Berasuransi....

Lalu, Apa hubungan

Risiko dengan Asuransi?

PENGERTIAN ASURANSI

Berasal dari kata assurance atau insurance yang berarti

jaminan. Jaminan disini memberikan perlindungan risiko pada

tertanggung (individu atau badan usaha pembeli asuransi)

oleh pihak penanggung (perusahaan asuransi) dengan

membayar sejumlah premi.

� Premi merupakan kewajiban yang harus dibayarkan tertanggung kepada

penanggung atas jasa pengalihan risiko

� Polis asuransi merupakan surat kontrak/perjanjian sebagai bukti

pengalihan risiko dari tertanggung kepada penanggung

� Nilai Pertanggungan adalah aset nilai ekonomis tertanggung yang dijamin

oleh penanggung

� Klaim, penanggung berkewajiban membayar ganti rugi jika tertanggung

mengalami risiko kerugian yang dijamin dalam polis10

KLASIFIKASI

ASURANSI

11

Pembagian Asuransi

Berdasarkan Pengelolaan Dana

Salah satu mekanisme bentuk pengalihan RISIKO dari tertanggung

(individu atau badan usaha) kepada pihak penanggung (perusahaan

asuransi) dengan membayar sejumlah premi.

12

Asuransi Konvensional

Asuransi Syariah

Usaha untuk saling melindungi dan tolong menolong diantara

sejumlah orang atau pihak melalui dana investasi dalam bentuk aset

atau tabarru’ yang memberikan pola pengembalian, untuk

menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai

dengan syariah.

Pembagian Asuransi

Berdasarkan Tujuan Operasional

Asuransi yang tidak bertujuan memperoleh

keuntungan, melainkan untuk tujuan sosial, dan

dilakukan oleh perusahaan yang ditunjuk pemerintah.

13

Asuransi Komersial

Asuransi Sosial

Asuransi yang bertujuan memperoleh keuntungan

bagi pemegang saham.

• Program Dana Pensiun dan Tabungan Hari Tua bagi pegawai

negeri dan ABRI yang diselenggarakan oleh PT Taspen

(Persero) dan PT Asabri (Persero).

• Asuransi Kecelakaan Diri yang dikeluarkan oleh PT Jasa

Raharja (Persero).

• Asuransi Kesehatan dan Tabungan Hari Tua untuk tenaga kerja

yang dikeluarkan BPJS (Badan Penyelenggara Jaminan Sosial)

Ketenagakerjaan.

• Asuransi Kesehatan untuk seluruh masyarakat yang

dikeluarkan BPJS kesehatan.

14

Contoh Asuransi Sosial

15

Asuransi umum memberikan jaminan terhadap

kerugian yang terjadi pada harta benda, baik harta

benda yang bergerak maupun yang tidak bergerak,

serta memberikan jaminan tanggung jawab hukum

kepada pihak ketiga yang dirugikan.

Asuransi Umum

Produk-produk asuransi umum akan terus bertambah sesuai

perkembangan teknologi, sosial, dan budaya umat manusia.

Contohnya:

- asuransi rangka kapal - asuransi pesawat terbang

- asuransi konstruksi - asuransi alat-alat berat

- asuransi mesin - asuransi peralatan elektronik

- asuransi kebongkaran - asuransi uang dalam pengiriman

- asuransi perjalanan - asuransi uang dalam lemari besi

- asuransi golf - asuransi jaminan kejujuran

dan lain-lain

16

Produk Asuransi Umum

Jenis Asuransi Jiwa

• Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)

• Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)

• Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment)

17

Asuransi JiwaAsuransi jiwa memberikan jaminan perlindungan

dalam bentuk pengalihan risiko keuangan atas

meninggal atau hidupnya seseorang yang

dipertanggungkan.

Manfaat Asuransi

Perlindungan Ketenangan

Tabungan Kepastian Usaha

Risiko

18

10/4/2017

Proses Pembelian

Asuransi

10/4/2017

Proses Penanganan Klaim

ASURANSIContoh Asuransi di Kehidupan Nyata

21

Bapak Susilo Bambang Yudhoyono, Presiden RI

mendapatkan penjelasan tentang cara menggunakan

voucher asuransi mikro pada saat peluncuran Strategi

Nasional Literasi Keuangan tanggal 19 Nopember 2013Sumber: merdeka.com

INFORMASI

Bapak Agus Sugiarto - Direktur Literasi dan Edukasi

Keuangan OJK (kiri), Bapak Muliaman D. Hadad - Ketua

Dewan Komisioner OJK (tengah), dan Bapak Indroyono

Soesilo - Menko Bidang Kemaritiman (kanan) sedang melihat

voucher asuransi mikro yang dipamerkan pada pembukaan

Pasar Keuangan Rakyat tanggal 18 Desember 2014

22

Asuransi Dalam Bentuk Voucher

ASURANSIContoh Asuransi di Kehidupan Nyata

23

Mulai disosialisasikan Asuransi Mikro yang terjangkau.Sumber: Harian Kompas, Rabu, 25 Juli 2014

CONTOH KASUS

24

Mari kita mendiskusikan peran asuransi dalam

peristiwa di bawah ini!

Terima Kasih

10/4/2017