avales del centro s.g.r. - uic unión industrial de córdoba
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
UNIVERSO PYME (1)
DATOS ECONÓMICOS (1)
Cantidad de empresas PYME 850.000
Participación en el total de empresas 98%
Participación sobre el PBI 40%
Participación en la generación de empleo 70%
Fuente: (1) AFIP
• Más del 50% de las PYME industriales opera sólo con recursos propios.
• De cada $100 de financiamiento PYME, $95 los proveen los bancos.
• Menos del 1% accede al mercado de capitales.
UNIVERSO PYME
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Es un tipo especial de sociedad comercial. Se rigen por las leyes:
• Ley N° 24.467 - Pequeña y Mediana Empresa (mod. Ley N° 26.496).
• Ley N° 25.300 - Fomento para la Pequeña y Mediana Empresa.
• Resolución 212/13 - Disposición 34 E/2016 y sucesivas
Primario
Secundario
Facilitar el acceso al crédito a las PyMEs a través del otorgamiento de avales.
Brindar asesoramiento técnico, económico y financiero a sus socios, por sí o a través de terceros.
LAS S.G.R. NO PUEDEN CONCEDER NINGUNA CLASE DE CRÉDITO EN FORMA DIRECTA.
¿Qué es una S.G.R. ?
OBJETO
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
OBJETO DE UNA S.G.R.
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Listada para operar en ByMA y en MAV
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
Opción para que las ALyCs puedan negociar los productos avalados
Sujeta a 6 Regímenes de Información (BCRA, SEPyME, BYMA, MAV, AFIP, CNV)
Calificación por una EVALUADORA DE RIESGO - Calificación “A -”
Garantiza transparencia en cada una de las operaciones realizadas.
Transmite confianza a los inversores institucionales para adquirir nuestros productos
Inscripta en el Registro de Sociedades de Garantía Recíproca del BCRA
GARANTÍA PREFERIDA “A” ante entidades bancarias
AVALES DEL CENTRO SGR:
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ES INCOMPATIBLE LA DOBLE CONDICIÓN (EN UNA MISMA S.G.R. O EN TODO EL SISTEMA).
SOCIOS PROTECTORES
SOCIOS PARTÍCIPES
“Todas aquellas personas humanas o jurídicas, públicas o privadas, nacionales
o extranjeras, que realicen aportes al Fondo de Riesgo de las S.G.R.”
“Micro, pequeñas y medianas empresas (personas físicas o jurídicas),
beneficiarias de los certificados de garantía emitidos por la S.G.R.”
CAPITAL SOCIAL AVALES DEL CENTRO S.G.R.
240.000 acciones
23 protectores 165 partícipes
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
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PYMEAVALES DEL
CENTRO S.G.R.
ACREEDORES(bancos, comerciales, mercado de capitales)
Mejoran el acceso al crédito en el sist. financiero.
Mejoran condiciones de monto, tasa y plazo.
Participación en un círculo del que pueden surgir oportunidades.
Acceso más ágil a las líneas crediticias de fomento.
Amplía la capacidad de endeudamiento.
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
SOCIO PARTICIPE
Beneficios
se asocia respalda
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CONDICIÓN PYME: VENTAS MÁXIMAS - PROMEDIO DE 3 AÑOS
AGROPECUARIOINDUSTRIA Y
MINERÍACOMERCIO SERVICIOS CONSTRUCCIÓN
$230 mill. $760 mill. $900 mill. $250 mill. $360 mill.
33%
17%
31%
13%6% Industria y Mineria
Agropecuaria
Comercio
Servicios
Construcción
165 partícipes
Ley 27.624 y 25.300
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
SOCIOS PARTÍCIPES
Proporción de socios partícipes por sector.
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
EN 6 MESES DE OPERACIÓN:
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1 La MiPyME se acerca a la S.G.R. con la documentación requerida.
2 La S.G.R. realiza la evaluación crediticia correspondiente.
3La S.G.R. informa los límites de créditos otorgados para los distintos instrumentos de acuerdo a lo solicitado.
4 Se constituyen las contragarantías ofrecidas.
5 La MiPyME se convierte en socia de la S.G.R. y obtiene el aval.
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CÓMO OBTENER UN AVAL
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1 Doc. SOCIETARIA: • CERTIFICADO MiPyME (condición excluyente)• Reseña de la empresa, • Estatuto, designación de autoridades, • Composición accionaria
Doc. CONTABLE: • Balances (DDJJ de Ganancias), Apertura de Ventas, • Pagos de IVA, IIBB, SUSS• Apertura de Ventas.
Doc. PERSONAL: • DNI, • Estado de Sit. Patrimonial, etc.
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CÓMO OBTENER UN AVAL
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CÓMO OBTENER UN AVAL
CONDICIÓN PYME: VENTAS MÁXIMAS - PROMEDIO DE 3 AÑOS
AGROPECUARIOINDUSTRIA Y
MINERÍACOMERCIO SERVICIOS CONSTRUCCIÓN
$230 mill. $760 mill. $900 mill. $250 mill. $360 mill.
Condición para ser avalado: “CERTIFICADO MiPyME”
• Requisitos:
• Beneficios del CERTIFICADO MiPyME
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CÓMO OBTENER UN AVAL
Como tramitar: “CERTIFICADO MiPYME”
• Categorizarse como PyME en la página de AFIP “PYMES Solicitud de categorización y/o Beneficios”
• Solicitar el Certificado PYME en: http://certificadopyme.produccion.gob.ar/
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2 La SGR realiza la evaluación crediticia correspondiente
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CÓMO OBTENER UN AVAL
• Análisis de la empresa y de su sector.
• Análisis de los clientes (Para el caso en que se avale riesgo de terceros – CPD).
• Referencias personales (por la empresa, por socios comerciales, por la AlyC, etc.)
• Contragarantías ofrecidas por los socios/accionistas.
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3 Informa los límites de créditos para los distintos instrumentos
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CÓMO OBTENER UN AVAL
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CONVENIOS CON ENTIDADES BANCARIAS
• BANCO DE LA PROVINCIA DE CÓRDOBA
• BANCO DE INVERSIÓN Y COMERCIO EXTERIOR (BICE)
• HIPOTECARIO
• MACRO
• SANTANDER RIO
• SUPERVIELLE
• FRANCES
• ROELA
• JULIO
• GALICIA
En proceso de calificación: NACIÓN, BANCO CIUDAD, PATAGONIA y COMAFI
Estas 10 entidades emiten el 90% del
total de avales bancarios en Arg.
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4 Se constituyen CONTRAGARANTÍAS.
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CÓMO OBTENER UN AVAL
• FIANZA PERSONAL
• PRENDA
• HIPOTECA
• CESIÓN DE FACTURAS
• FIDEICOMISOS en GARANTÍA
Depende de:
• Riesgo crediticio, • Monto a avalar y • Plazo de la operación
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5 Se FORMALIZA la incorporación de la MiPYME a la SGR
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CÓMO OBTENER UN AVAL
Adquiere la calidad de socio:
• Compra de acción• Carta de Notificación s/ Art 215 LGS• Solicitud de Aval• Instrumentación de la Contragarantía
La MiPYME utiliza el CERTIFICADO DE GARANTIA de la SGR para presentar ante un Banco, Proveedor, o lo utiliza la ALyC para negociar los productos en el mercado de capitales.
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Argentina cuenta con 36 SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA.
El Fondo de Riesgo a NIVEL NACIONAL alcanza $ $16.000 millones.
Nivel de APALANCAMIENTO PROMEDIO 250%. ( $40.000 millones )
Convenios con 34 Bancos Estatales y Privados.
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
SISTEMA S.G.R.
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Se asisten a más de 28.000 PYMES.
Operaciones avaladas en ENTIDADES BANCARIAS 66%.
Operaciones avaladas vía MERCADO DE CAPITALES 44%.
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
SISTEMA S.G.R.
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CADENA DE VALOR
Emite Certificado de Garantía ante acreedor
• Mercado de capitales
• Bancario
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CADENA DE VALOR - BENEFICIOS
• Posibilidad de acceder al financiamiento.
• Adecuación de la financiación a las
necesidades de su ciclo de producción, ventas
y cobranzas.
• Vía mercado de capitales no requiere un
scoring. Gran agilidad en la operación
• No consume cupo bancario
• Acceder al mercado de capitales
• Vía Bancos, la posibilidad de aprovechar líneas
de créditos y convenios especiales .
• Fidelización por parte de su proveedor.
• La posibilidad de potenciar al proveedor.
• Posibilidad de extender la cadena de pagos de
la empresa (plazo).
• Canal complementario de financiamiento.
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CADENA DE VALOR
Emite Certificado de Garantía ante acreedor
• Mercado de capitales
• Bancario
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AVALES DEL CENTRO S.G.R.
CADENA DE VALOR - BENEFICIOS
• Posibilidad de financiar sus compras/inversión.
• Adecuación de la financiación a la capacidad de
pago.
• Vía mercado de capitales no requiere un
scoring. Gran agilidad en la operación
• No consume cupo bancario
• Acceder al mercado de capitales
• Vía Bancos, la posibilidad de aprovechar líneas
de créditos y convenios especiales.
• Fidelización por parte de su cliente.
• Aumenta su Flujo de Ingreso.
• Posibilidad de acortar el ciclo de cobro.
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Más información en:
AVALES DEL CENTRO S.G.R.
Rosario de Santa Fe 231, 1° PISO, Córdoba
Tel: (0351) 422-4230 int: 210 - 211
e-mail: [email protected]
AVALES DEL CENTRO S.G.R.