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Bancarización en la
Base de la Pirámide
Junio 2011
1. Identidad institucional de Visión Banco
2. Bancarizaciòn
¿Por dónde empezar?
Caracterìsticas Base de la Piramide
3. Crecimiento y desempeño
4. Conclusiones
SUMARIO
VISIÓN S.A. DE FINANZAS S.A.E.C.A.
Inicio desde 1992
Accionistas locales
VISION BANCO S.A.E.C.A
Inicio desde 2008
Accionistas locales e internacionales
IDENTIDAD INSTITUCIONAL
Contribuir positivamente al desarrollo
económico, la generación de empleos y
el alivio de la pobreza ofreciendo en
cada mercado, en cada región del país,
soluciones sostenibles diseñadas para
dar respuestas adecuadas a la mayoría
NUESTRA MISIÓN
Ser el mejor banco de microfinanzas
de América Latina
NUESTRA VISIÓN
Triplicar el tamaño de las carteras de
créditos y depósitos, prestando
servicios bancarios de alta calidad a
más de 200.000 clientes
MEGA OBJETIVO 2012
70 Centros de Atención
a Clientes
254 Ventanillas de caja.
70 Cajeros automáticos.
COBERTURA GEOGRÁFICA Junio 2011
BANCARIZACIÓN
¿Por dónde empezar?
• El proceso comienza por el
reconocimiento y consideración a los
consumidores de la base de la pirámide
• Son agentes de desarrollo: productores,
distribuidores, integrantes de una gran
cadena de valor rentable y escalable
Segmentos de la base de la pirámide
carecen de accesos a soluciones adecuadas
Necesidades: financieras, salud, vivienda,
servicios, seguridad, alimentación,
educación
Desarrollan actividades autónomas y
lucrativas (generalmente como unidad
familiar)
Los pasivos, activos y gastos de la empresa y
familia no están separados
Pagan altos intereses de crédito a
proveedores y prestamistas informales
CARACTERÍSTICAS
Base de la Pirámide
No cuentan con las garantías tradicionales
Demandan créditos de bajo monto y permite
diversificar el riesgo
La mayoría tiene más de un año de
antigüedad en sus negocios. Estabilidad de los
ingresos y poseen clientela formada
Posibilidad de acceder a créditos
escalonados, es decir, que el cliente crece con
la organización.
La mayoría de los que conforman nuestro
segmento meta definido integran la base de la
pirámide
CARACTERÍSTICAS
Base de la Pirámide
ESTRATEGIAS DE BANCARIZACIÓN Y
MICROFINANZAS INCLUSIVAS
a) Adaptabilidad: microcréditos rurales y urbanos
b) El trabajo con las cadenas productivas: alianzas
estratégicas con grandes industrias agropecuarias y
telefonía móvil
c) Adaptación de productos y servicios al segmento
meta: nuevos productos y servicios que buscan
soluciones financieras a la mayoría (Banca móvil;
tarjetas multigiros; banca Web; tributos aduaneros;
cobro aportes IPS)
d) Accesibilidad: Pago de las transferencias con
corresponsabilidades de la SAS
DESEMPEÑO
CRECIMIENTO
(Clientes)FINANCIERA
2007BANCO
2008
BANCO
2009
BANCO
2010
BANCO
Mayo
2011
Préstamos41.132 61.271 74.818 95.981 101.149
Tarjeta de
crédito 19.763 25.053 32.090 52.730 61.248
Tarjeta de
débito 13.279 19.203 28.845 40.987 40.987
Clientes de
ahorro vista 23.024 30.092 38.807 53.788 58.079
Clientes de
ahorro plazo 3.995 4.369 5.466 6.389 6.449
Cuentas
corrientes---
3.629 8.878 15.923 17.530
DESEMPEÑO
CONVENIOS EMPRESARIALES
RUBROS DESTINOS CONVENIOS CLIENTES
AgropecuarioAgrícolas
371948
Ganaderos 1834
Activos de capitalVehículos
1302918
Maquinarias 1211
Comercios / Web
Electrodomésticos
206 31292Muebles
Motos
Turismo
Inmobiliarias Empresas 8 200
Pagos de salarios Empresas 178 5933
Fuerza de ventasBancarización
Micro-negociosVenta directa 8821
Remesas Giros/Mes - 28722
Tributos Web Empresas 1635
Tributos por Caja - - 170000
CARTERA POR SECTORES ECONÓMICOS
VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS
NEGOCIOS INCLUSIVOS
CADENA DE PRODUCTOS
RUBROS
• Caña de Azúcar
•Sésamo
•Mandioca
•Esponja Orgánica
•Frutilla
•Soja
•Hierbas medicinales
•Ka’a he’e
•Telefonía Celular
•Horticultores
EMPRESAS
PEQUEÑOS
EMPRESARIOS
AGRICULTORES O N G’ S •HABITAT
VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS
Actores Sociales
DISTRIBUCIÓN DE LA INVERSIÓN SOCIAL
VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS
SERVICIOS A SECTORES DEL GOBIERNO
Ministerio de Hacienda
- Recaudaciones de tributos fiscales:
170.000 transacciones mensuales, con más de Gs. 80.000
millones
Dirección Nacional de Aduanas
- Pago de depósitos aduaneros, impuestos y otros:
más de 11.000 transacciones mensuales, con un
movimiento en Gs. 60.000 millones.
Instituto de Previsión Social (IPS)
- Pagos de aportes Obrero Patronal vía Internet:
más de 150 transacciones mensuales, un movimiento de
Gs. 1.000 millones
VOLUMEN DE NEGOCIOSmayo 2011
Activos Totales: US$. 588,1 millones
Total Cartera Activa Bruta US$. 384,6 millones
Total de depósitos:
Depósitos Totales SNF US$. 451,5 millones
Capital Total US$. 30,4 millones
Patrimonio Neto Total US$. 48,6 millones
NUESTROS ACCIONISTASmayo 2011
Porcentaje de
Participación
ACCION Investments in Microfinance, SPC
Accionistas locales
OIKOCREDIT Ecumenical Development Coop. Society U.A.
11.38%
9.46%
66,00%
Microvest II – A, LP 11.76%
Corporación Andina de Fomento 1,08%
Accionistas
INSTITUCIONES PROVEEDORAS DE FONDOS
OFID The OPEC Fund for International Development.
AECID Agencia Española de Cooperación
Internacional para el Desarrollo
CAF Cooperación Andina de Fomento
DMCF Dexia Micro – Credit Fund
CII Corporación Interamericana de Inversiones
PLANIS Planet Investment Service
BLUE-ORCHARD
BBVA-CODESPA
CITIBANK
Información compartida de microfinanzas
Calificadoras de Riesgo (voluntario)
Revisión y evaluación de gestión
Calificación Crediticia en Escala Local
Solvencia: A- Py
Tendencia: Fuerte (+)
Fecha: Abril 2011
Calificación Crediticia en Escala Global
B+/Positiva
Fecha: Octubre 2010
RENDICIÓN DE CUENTAS
GENERACIÓN DE EMPLEO
mayo 2011
Total de Colaboradores 1456
Distribución Geográfica
Colaboradores en Capital 45%
Colaboradores en Gran Asunción 17%
Colaboradores en el Interior 38%
Género
Cantidad de Colaboradoras Mujeres 46%
Cantidad de Colaboradores Varones 54%
Empleos indirectos 304Limpieza y mantenimiento 85
Servicios de Seguridad 219
EVA – VALOR ECONÓMICO GENERADO Y
DISTRIBUIDO
Diseñar estrategias de bancarización de
la base de la pirámide no es solo vender
para las clases C, D y E.
Debemos hacerlo con innovación para
reducir costos y ganar volumen. No de
manera marginal.
CONCLUSIÓN
Trabajar con iniciativas económicamente
rentables, ambiental, y socialmente
responsables (RSE)
Necesitamos nuevos emprendedores:
Líderes comunitarios y de la sociedad civil con
destrezas del emprendedor corporativo y el
emprendedor social
Capacidad de aprendizaje de nuestras
organizaciones y el cambio de paradigma sobre
la pobreza
CONCLUSIÓN
Muchas gracias!
Para los que quieren llegar lejos....
Vision Banco