banku nerezidentu bizness (prezentācija medijiem)
DESCRIPTION
Banku nerezidentu bizness Latvijā - ieguvumi un riski (22.11.2012.)TRANSCRIPT
BANKU NEREZIDENTU BIZNESS LATVIJĀ – IEGUVUMI UN RISKI Kristaps Zakulis, Finanšu un kapitāla tirgus komisijas priekšsēdētājs 2012. gada 22. novembrī
Daļa no Latvijas finanšu sektora darbojas kā reģionālais finanšu centrs
• Finanšu loģistika -
nerezidentu klientu naudas plūsmas apkalpošana
• Finanšu pakalpojumu
eksports
-
2 000
4 000
6 000
8 000
10 000
12 000
14 000
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Q3 2012
Milj
. la
tu
Rezidentu noguldījumi Nerezidentu noguldījumi
NOGULDĪJUMU DINAMIKA Parex bankas
problēmas
Valsts atbalsts Parex bankas stabilizēšanā
Samazinās rezidentu noguldījumi - valsts atbalsta Parex bankā konvertācija slēgtajā obligāciju emisijā
Nerezidentu apkalpošana – būtiska Latvijas finanšu sistēmas daļa jau 20 gadus
Nerezidentu noguldījumi nav ievērojami svārstīgāki par rezidentu noguldījumiem. Kopš krīzes sākuma gada laikā (neietverot Parex banku) samazinājās par 20%, kamēr rezidentu noguldījumi (neietverot valdības noguldījumus un finanšu sektora noguldījumus) samazinājās par 16%.
Nerezidentu noguldījumi Latvijā atgriežas no 2009. gada vidus, atjaunojoties naudas plūsmai
NEREZIDENTU NOGULDĪJUMI PA VALSTU GRUPĀM
33%
10%
57%
Q3 2011
Eiropas Savienība
NVS
Pārējās
37%
12%
51%
Q3 2012
Eiropas Savienība
NVS
Pārējās
Šobrīd aptuveni puse no visiem nerezidentu noguldījumiem nāk no ES un NVS valstīm.
Palielinās nerezidentu noguldījumu īpatsvars no ES valstīm. 2012. gada septembrī 48% no ES valstu noguldījumiem nāk no Lielbritānijas, bet 21% no Kipras.
Saasinoties banku sistēmas problēmām Dienvideiropas valstīs, noguldījumu ieplūde tieši no Kipras novērota no 2011.gada vidus.
NEREZIDENTU BIZNESA LĪDZEKĻU IZVIETOJUMS*
*bankas ar nerezidentu noguldījumiem virs 20% no aktīviem
1.2
84.0
1.3 7.6 5.8
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Saistības
Citas saistības
Kapitāls un rezerves
Emitētie parāda vērtspapīri
Noguldījumi
Saistības pret kredītiestādēm un Latvijas Banku
Galvenais finansējuma avots uz nerezidentu biznesu orientētām bankām ir noguldījumi, veidojot 84% no visām saistībām, aptuveni 80% no visiem noguldījumiem šīs bankas piesaistījušas no nerezidentiem.
Uz nerezidentu biznesu orientētās bankas mazākā mērā iesaistās kreditēšanā – kredītportfeļa attiecība pret aktīviem ir aptuveni divreiz mazāka nekā parasti universālajām kredītiestādēm (pilna servisa kredītiestādēm).
Uz nerezidentu biznesu orientētajām bankām līdzekļu izvietojums ar augstu likviditāti.
9.8
27.9
19.9
33.9
8.5
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Aktīvi
Citi aktīvi
Kredīti
Parāda vērtspapīri
Prasības pret kredītiestādēm, izņemot LB
Nauda kasē un noguldījumi LB
KAPITĀLA PIETIEKAMĪBAS UN LIKVIDITĀTES RĀDĪTĀJS
*bankas ar nerezidentu noguldījumiem virs 20% no aktīviem
0.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
VIII 2011
Q3 X XI Q4 I 2012
II Q1 IV V Q2 VII VIII Q3
Uz nerezidentu biznesu orientētās bankas*
Pārējās bankas
Minimālais likviditātes rādītājs
Likviditātes rādītājs, %
0.0
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
Q3 2011
Q4 I 2012 II Q1 IV V Q2 VII VIII Q3
Uz nerezidentu biznesu orientētās bankas*
Pārējās bankas
Minimālais kapitāla pietiekamības rādītājs
Kapitāla pietiekamības rādītājs, %
Uz nerezidentu biznesu orientētajām bankām jāuztur augstāka likviditāte, kā arī katrai bankai atbilstoši riska pakāpei tiek noteikts kapitāla pietiekamības rādītājs:
– 2012.gada septembrī likviditātes rādītājs bija vidēji 69.5%, vairāk kā divas reizes pārsniedzot FKTK minimālo rādītāju (30%).
– Arī kapitāla pietiekamības rādītājs 2012. gada septembra beigās vidēji divreiz pārsniedz minimālās prasības, sasniedzot 16.1%.
• Ņemot vērā ar šādu biznesa modeli saistītos paaugstinātus riskus, FKTK nosaka šīs grupas bankām palielinātu kapitāla prasību. Bankām jānodrošina arī atbilstoša risku pārvaldīšana, īpašu uzmanību pievēršot likviditātes riskam.
• 2012.gada septembrī likviditātes rādītājs šīm bankām bija vidēji 69.5%, vairāk kā divas reizes pārsniedzot FKTK minimālo rādītāju (30%).
• Arī kapitāla pietiekamības rādītājs 2012. gada septembra beigās vidēji divreiz pārsniedz minimālās prasības, sasniedzot 16.1%.
NEREZIDENTU BIZNESA ATTĪSTĪBAS VEICINOŠIE FAKTORI
Finanšu sektora nerezidentu biznesa apkalpošanas ietekme uz Latvijas tautsaimniecību ir ~ 1.7 % no IKP (~ 220 milj. latu) saskaņā ar KPMG 2011. gadā veikto pētījumu.
Galvenie ieguvumi Latvijas tautsaimniecībai no finanšu pakalpojuma eksporta ar augstu pievienoto vērtību:
maksājumu bilances uzlabošanās,
nodokļu ieņēmumi,
kvalitatīvas darbavietas ar augstu pievienoto vērtību.
GALVENIE IEGUVUMI
Nerezidentu noguldījumu kā finansējuma avota iespējamā apsīkšana.
Iesaistoties darījumos ar nerezidentiem, bankai ir paaugstināts valsts, juridiskais un reputācijas risks.
Risks, ka banka tiek iesaistīta darījumos, kas saistīti ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju vai terorisma finansēšanu, ir lielāks.
GALVENIE RISKI
AR NEREZIDENTIEM SAISTĪTO RISKU IEROBEŽOŠANA
Latvijā ir ieviesta starptautiskajiem standartiem atbilstoša likumdošana, kur noteikti banku pienākumi
Finanšu un kapitāla tirgus dalībnieku pastāvīga uzraudzība un regulāru pārbaužu veikšana
FKTK ir tiesības par konstatētajiem pārkāpumiem piemērot bankai virkni soda sankciju, t.sk., naudas sods, atbildīgās amatpersonas atsaukšana, darbības ierobežošana
Sadarbība ar vietējām, ārvalstu un starptautiskajām institūcijām
Finanšu un kapitāla tirgus informēšana par jaunumiem Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas jomā
KREDĪTIESTĀŽU PIENĀKUMI
Izveidot efektīvu iekšējās kontroles sistēmu atbilstoši savam darbības veidam, lai nodrošinātu likumā noteikto mērķu sasniegšanu
Veidojot iekšējo kontroles sistēmu, bankām jāvērtē klientu bāze un klientiem sniegtie pakalpojumi, lai noteiktu klienta NILL riska līmeni
Nodrošināt pietiekamus resursus un regulāru darbinieku apmācību
KREDĪTIESTĀŽU IEKŠĒJĀS KONTROLES SISTĒMA
Politikas un procedūras
Kārtība klientu identificēšanai un klienta izpētes veikšanai, kas balstāma uz klienta radītā NILL riska novērtējumu
Kārtība kādā tiks identificēti aizdomīgi vai neparasti klienta darījumi
Kārtība ziņošanai par tādiem Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas dienestam
Izpētes rezultātā iegūto dokumentu uzglabāšana un šādu dokumentu aktualizēšanas kārtība
Jāietver arī darbinieku tiesības un pienākumi
PALDIES!
FINANŠU UN KAPITĀLA TIRGUS KOMISIJA Kungu ielā 1
Rīga, LV 1050
Tālr.+371 67774800
Fax +371 67225755
www.fktk.lv