basado en el principio de que los bienes que generan

Basadoenelprincipiodeque losbienesquegeneran ingresosiempredanmejores resultados que los trabajos tradicionales, Robert Kiyosaki explicacómo pueden adquirirse dichos bienes para, eventualmente, olvidarse detrabajar.

Conunestiloclaroyameno,estelibrotepondráenelcaminodirectoaléxitofinancieroyasílograrásqueeldinerotrabajeparati.

Padrerico,padrepobreeselbestsellerquerevolucionólaformadeentenderlasfinanzaspersonales.ElautoryconferencianteRobertKiyosakidesarrollóuna perspectiva económica única a partir de la exposición que tuvo a dosinfluencias: su propio padre, altamente educado pero muy inestable y elpadremultimillonario,sineducaciónuniversitaria,desumejoramigo.

Losproblemasmonetariosquesupadrepobreexperimentótodalavida(conchequesmensualesmuyrespetablesperonuncasuficientes)rompíanconloque le comunicaba su padre rico: que la clase pobre y la clase mediatrabajanpordineroperolaclasealta,hacequeeldinerotrabajeparaellos.Kiyosaki presenta la filosofía detrás de esta relación excepcional con eldinero.Estelibroabogademaneraconvincenteporeltipodeconocimientofinancieroquenuncaseenseñaenlasescuelas.

www.lectulandia.com-Página2

RobertToruKiyosaki

Padrerico,padrepobreQuélesenseñanlosricosasushijosacercadeldinero,¡quelos

pobresylasclasesmediasno!

ePubr1.0Titivillus03.06.2018


Títulooriginal:RichDad,PoorDad:WhatTheRichTeachTheirKidsAboutMoney-ThatThePoorAndMiddleClassDoNot!RobertToruKiyosaki,2013Traducción:AlejandraRamos

Editordigital:TitivillusePubbaser1.2


Paralospadresdetodoelmundo:losprimerosylosmásimportantesmaestrosdeunniño;yparatodosaquellosque

educan,influyenypredicanconelejemplo.


Agradecimientos

¿Cómoagradecercuandohaytantaspersonasalasqueselesdebealgo?Obviamenteeste libro es una muestra de agradecimiento a mis dos padres, quienes fueroninfluyentes modelos a seguir, y a mi madre, quien me enseñó sobre el amor y lagentileza.

AKim,miesposa—compañeraenelmatrimonio,losnegociosylavida—,eslapersonaquemásseinvolucróparaqueestelibrosevolvieraunarealidad.Ellahacequemividaestécompleta.


Introducción

PADRERICO,PADREPOBRE

Graciasaquetuvedospadres,gocédelaoportunidaddecomparardospuntosdevista:eldeunhombrericocontraeldeunhombrepobre.

Tuve dos padres: uno rico y uno pobre.Uno de ellos tenía una sólida preparaciónacadémica y era inteligente. Contaba con un doctorado y, cuando estudió lalicenciatura,cubrióelequivalenteacuatroañosdetrabajoensolodos.Luegoingresóa las universidades Stanford, Chicago y Northwestern para realizar estudios másavanzados; en todos los casos, con becas. Mi otro padre no pasó de segundo desecundaria.

Ambos tuvieron éxito en sus carreras y trabajaron con ahínco durante toda suvida.Losdosllegaronarecibiringresosmuysustanciosos.Noobstante,unosiemprebatallóenelaspectofinanciero,mientrasqueelotrollegóaserunodeloshombresmásadineradosdeHawái.Almorir,unoleheredódecenasdemillonesdedólaresasufamilia,agruposdecaridadyasuiglesia.Elotrosolodejófacturaspendientesporpagar.

Ambos eran fuertes, carismáticos e influyentes. Ambos me ofrecieron susconsejosapesardequeestoseranmuydiferentesentresí.Yaunquelosdoscreíanfirmemente en la educación, nuncamehicieron lasmismas recomendaciones en loreferenteamisestudios.

Si yo hubiera tenido solo un padre, me habría tocado aceptar o rechazar sussugerencias,peroelhechodetenerdosmediolaoportunidaddecompararsuspuntosdevista:eldeunhombrericocontraeldeunopobre.

Enlugarde«aceptar»o«rechazar»aunouotro,pudepensarmás,comparary,finalmente,elegirpormímismo.Elproblemafueque,enesemomento,elricoaúnno se había vuelto rico y el pobre tampoco era pobre del todo.Ambos estaban aliniciodesuscarrerasyenfrentabandificultadesfamiliaresyeconómicas.Apesardeello,suspuntosdevistarespectodeldineroeranmuydistintos.

Porejemplo,unodemispadresdecía:«Elamorporeldineroeslaraízdetodoslosmales»,mientrasqueelotroafirmaba:«No tenerdineroes la raízde todos losmales».

Elhechodetenerdospadressiendotanjoven,meocasionóconflictosinterioresy


exteriores,yoqueríaserunbuenhijoyescucharlos;sinembargo,nohablabandesdeelmismolugar.Elcontrasteentresusvisiones—yenparticular,enloquepensabanconrelaciónaldinero—era tanextremo,quemicuriosidadfuecreciendoyyomesentí cada vez más intrigado. Y entonces empecé a pensar, por períodos másprolongados,sobreloquecadaunodecía.

Pasébuenapartedemitiempoensoledadpreguntándomecosascomo:«¿Porquédiceeso?»,yluegomepreguntabalomismorespectoalasafirmacionesdemiotropadre.Habríasidomuchomássencillodecir:«Ajá,tienerazón,estoydeacuerdoconél», o rechazar sus opiniones con algo como: «Miviejo no sabede lo quehabla».Peroenlugardeeso,tuvedospadresaquienesamé,yquemeforzaronapensary,finalmente, a construir una opinión propia.A largo plazo, elegir pormímismo enlugardesoloaceptarorechazarsuspuntosdevistaimplicóunprocesomuchomásvalioso.

Unadelasrazonesporlasquelagentericasiemprepuedegenerarmásdineroylos pobres empobrecerse más es porque los temas financieros se enseñan en laescuelaynoencasa.Casitodosaprendemosdenuestrospadresloquesabemossobreeldinero,pero¿quépuedenlospadrespobresenseñarlesasushijosrespectoaestetema? Solo te dicen cosas como: «No abandones la escuela, estudia mucho».Increíblemente, esos mismos niños que se gradúan con calificaciones excelentestambiénpuedentenerunaprogramaciónyestructuramentaldeficientesenelaspectofinanciero.

Por desgracia, en las escuelas no se enseñanada sobre el dinero.El sistema seenfocaenhabilidadesacadémicasyprofesionales,noeconómicas.Estoexplicaporquébanqueros,doctoresycontadoresquesiempreobtuvieronbuenascalificacionesen el ámbito académico, tienen problemas económicos toda su vida. Nuestraabrumadora deuda pública se debe, en gran medida, a que ciertas autoridades delgobiernoypolíticossumamentepreparadostomarondecisionesconmuypocaonulaeducaciónsobreeldinero.

Constantementemepreguntoquépasarácuandohayamillonesdepersonasquenecesiten ayuda financiera y médica. Todas ellas dependerán de sus familias ogobiernos.¿QuésucederácuandoMedicareySeguridadSocialsequedensinfondos?¿Cómosobreviviráunpaísenelquelaresponsabilidaddeeducarsobreeldineroesdelegadaalospadres,cuyamayoríaseránoyasonpobres?

Yo aprendí demis dos padres porque ambos tenían personalidades influyentes.Tuveque reflexionarsobre losconsejosdecadaunoy,graciasaeso,conseguíunavisiónprofundadelpoderydelefectoquetieneenlavidaloqueunomismopiensa.Porejemplo,unodemispadres tenía lacostumbrededecir:«Nopuedodarmeeselujo». El otro, en cambio,me prohibió repetir esas palabras. Él insistía en que enlugar de eso me preguntara: «¿Qué tendría que hacer para darme ese lujo?». Laprimera es una afirmación y la segunda, una pregunta. La primera te deja sinopcionesylasegundateobligaapensarparaencontrarrespuestas.Mipadrerico,que


estabaamuypocospasosdecrear su fortuna,meexplicóquealdecir:«Nopuedodarmeese lujo», automáticamente tu cerebrodejade funcionary acepta la idea.Ycuando te preguntas: «¿Qué tendría que hacer para darme ese lujo?», lo obligas atrabajar.Cabeseñalarquemipadrericonoqueríadecirconestoquedebíacomprartodoloquequisiera.Enrealidad,éleraunfanáticodelejerciciomentalyconsiderabaque el cerebro era la computadoramás potente delmundo.Decía: «Mi cerebro sefortalece todos los días porque lo ejercito, y entremás fuerte se hace,más dineropuedoproducir».Creíaqueafirmar:«Nopuedodarmeel lujo», escondía trasde síunaespeciedeflojeramental.

Aunquemisdospadrestrabajaronconahínco,lleguéanotarque,enloreferentealdinero,unodeellosdejabaquesucerebroseecharaadormir,entantoelotroteníalacostumbredeejercitarlo.Alargoplazo,elresultadofuequeunosefortalecióenelaspecto económico y el otro se debilitó.Es algo similar a lo que pasa cuando unapersonaasistealgimnasiocon regularidadyotra sequeda tiradaenel sofáviendotelevisión.Elejerciciofísicoadecuadoincrementatusprobabilidadesdetenerbuenasalud,mientrasqueelejerciciomentalincrementalasdeobtenerriqueza.

Mis padres mantenían actitudes opuestas y eso afectó la forma que tenían depensar. Uno creía que los ricos debían pagarmás impuestos para así cuidar de lagentemenosafortunada.Elotrodecía:«Los impuestossonuncastigoparaquienesproducen,yunarecompensaparaquienesnogenerannada».

Uno de mis padres me hacía esta recomendación: «Estudia mucho para quepuedas conseguir empleo en una compañía importante». El otrome recomendaba:«Estudiamuchoparaqueencuentresunacompañíaimportanteypuedasadquirirla».

Unodecía:«Nohepodidovolvermericoporque los tengoaustedes,hijos».Elotroafirmaba:«Debosermillonarioporquelostengoaustedes,hijos».

Unonosalentabaahablardedineroynegociosalahoradelacena,yelotronosprohibiótocaresostemasenlamesa.

Unodecía: «Si se trata de dinero, vete a la segura.No corras riesgos».El otrorecomendaba:«Aprendealidiarconlosriesgos».

Unocreía:«Lacasaesnuestramayorinversiónynuestroactivomásimportante».El otro sostenía: «Mi casa es un pasivo, y si para ti representa el activo másimportante,estásenproblemas».

Mis dos padres pagaban a tiempo sus recibos; sin embargo, para uno era laprimeratareaporhacery,paraelotro,laúltima.

Unodemispadrescreíaquelacorporaciónparalaquetrabajaba,oelgobierno,debíanhacersecargodeélysusnecesidades.Vivíapreocupadoporlosaumentosdesueldo, losplanesderetiro, lasprestacionesmédicas, lospermisosporenfermedad,losdíasdevacacionesyotrosalicientes.Aél le impresionabamucholahistoriadesusdos tíosquienesseunieronalejércitoy,despuésde25añosdeservicioactivo,obtuvieronunpaquetevitalicioderetiro,yuntítulo.Leencantabalaideadecontarconlasprestacionesmédicasylosprivilegiosdelatiendamilitarqueelejércitoles


ofrecía a sus jubilados. También le fascinaba el sistema de plazas que estabadisponiblea travésde launiversidad.Aveces, la ideade tenerunempleoseguroyprestaciones de por vida le parecía más importante que el trabajo mismo. Confrecuencia comentaba: «Trabajé mucho para el gobierno: tengo derecho a esasprestaciones».

Elotrocreíaen la independenciaeconómica total.Criticabamuchoesa ideadequelagente«teníaderecho»aalgo,ydecíaqueestanocióndabapieaqueexistieragentedébilyconnecesidadeseconómicas.Hacíamuchoénfasisenquesedebíasercompetenteenelaspectofinanciero.

Uno demis padres batalló bastante para ahorrar unos cuantos dólares. El otrorealizóinversiones.Unpadremeenseñóaredactaruncurrículoimpresionanteparaconseguir un buen trabajo. El otro me enseñó cómo redactar sólidos planesfinancierosydenegociosparagenerarempleos.

Debidoaquefuiproductodedospadresfuertes,pudedarmeellujodeobservarlosefectosquelosdistintostiposdevisionestienenenlavidapersonal.Ycomprobéquelagenterealmentelepuededarformaasuvidaapartirdesuspensamientos.

Mipadrepobre,porejemplo,siempredecía:«Jamásserérico»,ysuprofecíasehizorealidad.Mipadrerico,porotraparte,siemprehablabadesímismocomounapersonaadinerada.Decíacosascomo:«Soyunhombrecondineroylagentecomoyonohaceestascosas».Apesardequedespuésdeungolpefinancieroimportantecayóenbancarrota,continuórefiriéndoseasímismocomounhombreconrecursos.Secubríaaldecir:«Existeunagrandiferenciaentreserpobreyestarenbancarrota.Labancarrotaestemporal,lapobreza,eterna».

Mipadrepobre,decía:«Nomeinteresaeldinero»o«Eldineronoimporta».Mipadrericoafirmaba:«Eldineroespoder».

Existeunadiferenciaentreserpobreyestarenbancarrota.Labancarrotaestemporal,lapobreza,eterna.

Esposiblequeelpoderdetumentenuncallegueamedirseoserapreciado,pero,desde chico, paramí siempre fue obvio que era importante prestar atención amispensamientosyalaformaenquemeexpresaba.Notéquemipadrepobrenoestabaen aquella penosa situación por la cantidad de dinero que ganaba—cantidad nadadespreciable, por cierto—, sino por sus pensamientos y sus acciones.Como fui unmuchachocondospadres,cobréunaprofundaconcienciasobrelospensamientosquefinalmentedecidíaceptarcomomíos.¿Debíaescucharamipadrericooamipadrepobre?

Apesardequeambosteníanunenormerespetoporlaeducaciónyelaprendizaje,discrepaban sobre lo que les parecía importante que uno aprendiera. Uno de ellosquería que yo estudiara mucho, que obtuviera un título, que consiguiera un buenempleo y ganara dinero. Quería que estudiara para llegar a ser un profesional;


abogado o contador, y que luego regresara a la escuela para obtener un título demaestría.Elotromeanimóaestudiarparavolvermerico,aentendercómofuncionael dinero y de qué manera podía hacerlo trabajar para mí. «¡Yo no trabajo paraobtenerdinero!»,merepetíaconstantemente.«¡Eldineroeselquetrabajaparamí!».Alosnueveañosdecidíprestarleatenciónamipadrericoyaprenderdeélacercadetemas financieros.En esemomento también tomé la decisión de no escuchar amipadrepobreapesardequeéleraquienteníalostítulosuniversitarios.

UNALECCIÓNDEROBERTFROSTRobertFrostesmipoeta favorito,yaunquemegustanmuchosdesuspoemas,«Elcaminonoelegido»esmipredilecto.Casitodoslosdíasaprovecholalecciónquehayenél.

ElcaminonoelegidoDoscaminosdivergieronenunbosquedorado,yyosufrípornopoderviajarporambos.Siendounviajerosolitario,permanecíahíporunlargoratoymiréporunolomáslejosyconalgodearrebato,hastadondesesesgabaenlaespesura.

Peroluegotoméelotro,igualalprimeroenbelleza,ymeparecequetalvezelegíconcerteza,porqueenéllahierbaeratupidayanhelabaserpisadaapesardeque,enaquellaencrucijada,elpasodeotrosloshabíadesgastadocasidelamismaforma.

Yaquellamañanalosdosyacíancasiiguales,alashojaselpasonolashabíaennegrecidodeformatotal.¡Perodejéelprimeroparaotrodía!Ysabiendocómoelcaminonosllevaporlavida,dudésialgunavezregresaría.

Diréestoconunsuspiroasiglosysiglosdelcamino;doscaminossesepararonenunbosque,yyo…yotoméelmenostransitado,yesohizotodaladiferencia.

Yesohizotodaladiferencia.Alo largode losañoshereflexionadoenvariasocasionesacercadelpoemade

Robert Frost. Fue muy doloroso elegir no prestarle atención al padre con másestudios,noescuchar susconsejosni tomarencuenta suactituden relaciónconel


dinero;sinembargo,esadecisiónledioformaalrestodemivida.Mieducaciónfinancieracomenzóencuantodecidíaquiénescucharía.Padrerico

me enseñó por un período de 30 años, hasta que cumplí 39. Dejó de instruirmecuandosediocuentadequeyaentendíaalaperfecciónloquedurantetantotiempotratódeinculcarme,yenloquetantoinsistióaveces,apesardelocabezaduraqueyoera.

El dinero es una forma de poder, pero la educación financiera es aún máspoderosa que él. El dinero va y viene, pero si tienes información acerca de cómofunciona, entonces ejercerás poder sobre el mismo y podrás empezar a generarriqueza. El pensamiento positivo no funciona por sí solo. La mayoría de la genteasistióalaescuela,peronuncaaprendiócómofuncionaeldineroy,poreso,apesardesuoptimismoybuenasintenciones,sepasalavidatrabajandoparaobtenerlo.

Debidoaquesoloteníanueveañoscuandoempecé,lasclasesdepadrericoeranmuy sencillas.Al final de lasmismas, cuando acabóde explicarme todo, noté quesolamentemeenseñóseisleccionesfundamentalesqueserepitieronalolargode30años. Este libro contiene esas seis lecciones explicadas de la forma más sencillaposible,delamismamaneraqueélmelastransmitióamí.Lasleccionesnosonsolorespuestas, son guías que te ayudarán a ti y a tus hijos a tener más riqueza sinimportarquésucedaenestemundodecambioeincertidumbrecreciente.


Capítulouno

Lección1.Losricosnotrabajanparaobtenerdinero

Lagentepobreyladelaclasemediatrabajanparaobtenerdinero.Losricos,encambio,hacenqueeldinerotrabajeparaellos.

—Papá,¿mepuedesdecircómovolvermerico?Mipadredejóaunladoelperiódicovespertino.«¿Paraquéquieresvolverterico,

hijo?».PorquehoylamamádeJimmyllegóensuCadillacnuevo.Ibanasucasadela

playa apasar el finde semana.Llevaron con ellos a tresde los amigosde Jimmy,peroamíyaMikenonosinvitaron.Nosdijeronquenolohicieronporqueéramospobres.

—¿Ahsí?,—preguntómipadreconincredulidad.—Ajá,asífue,—contesté,herido.Papá sacudió la cabeza en silencio, se empujó los lentes hasta el puente de la

nariz y continuó leyendo el periódico. Yo me quedé ahí parado, esperando unarespuesta.

Esofueen1956,cuandoteníanueveaños.Porarasdeldestino,asistíaalamismaescuelapúblicaalaquelagentericaenviabaasushijos.Vivíamosenunpuebloendonde había plantaciones de azúcar. Los capataces de las plantaciones y otraspersonasconmedioseconómicos—comodoctores,dueñosdenegociosybanqueros—inscribíana sushijosenesaprimaria,y,por logeneral, losenviabanaescuelasprivadas en cuanto terminaban el sexto grado. Yo asistí a esa escuela porque mifamiliavivíadelmismoladodelacalleenqueestaseencontraba.

Sihubieravividodelotro lado,habría idoaotraescuela,conniñosde familiasmás parecidas a la mía y, al terminar, tanto ellos como yo, habríamos ido asecundarias y preparatorias públicas. Las escuelas privadas no habrían sido unaopción.

Alfin,mipadrevolvióasoltarelperiódico.Comprendíqueestabapensando.—Pues, verás, hijo…, —comenzó a decir lentamente—, «si quieres ser rico,


tienesqueaprenderahacerdinero».—¿Ycómohagodinero?,—lepregunté.—Puesusalacabeza,hijo—dijo,conunasonrisa.Inclusoentoncessupeloque

eso significaba. Era algo como: «Eso es todo lo que te voy a decir» o «No sé larespuesta,asíquenomeavergüences».

SEFORMAUNASOCIEDADA lamañana siguiente le conté aMike,mimejor amigo, todo loquemipadremedijo.YohabíanotadoqueMikeyyoéramoslosúnicoschicospobresdelaescuela.Él también estaba ahí por casualidad. Alguien trazó una desviación en el distritoescolar,yporesoélyyoterminamossiendocompañerosdeniñosricos.Enrealidad,no éramos pobres, pero nos sentíamos así porque todos los otros chicos teníanguantesdebéisbol,bicicletasreciéncompradasytodonuevo.

Mamáypapánosdaban loesencial,comoalimento, techoyropa,peroesoeratodo. Papá solía decir: «Si quieres algo, trabaja para conseguirlo». Nosotrosqueríamos cosas, pero no había muchos empleos disponibles para niños de nueveaños.

—¿Entoncesquéhacemosparaconseguirdinero?,—preguntóMike.Nolosé,—lecontesté—.¿Peroquieressermisocio?Mikeaccedióy,poreso,elsiguientesábado,temprano,seconvirtióenmiprimer

sociodenegocios.Pasamostodalamañanahaciendounalistaconideasparahacerdinero.Derepentetambiénhablamosdetodoslos«chicospopulares»queseestabandivirtiendoenlacasadeJimmy.Fueunpocodoloroso,perotambiénbenéficoporquelapenanosinspiróaseguirpensandoenalgunamaneradehacerdinero.Finalmente,unrayonosiluminóporlatarde.FueunaideaqueMikesacódeunlibrodecienciasquehabíaleído.Emocionados,estrechamoslasmanos:nuestrasociedadyateníaunnegocio.

Las siguientes semanas, Mike y yo anduvimos corriendo por el vecindario.Tocamos todas laspuertasy lespedimosa losvecinosquenosguardaran los tubosvacíos de pasta dental. Después de mirarnos intrigados, casi todos los adultosasintieron con una sonrisa. Algunos nos preguntaron qué pensábamos hacer, peroinvariablementerespondimos:«Nopodemosdecirle,esunnegociosecreto».

Conforme pasaronmás semanas,mimadre empezó a ponerse nerviosa porque,paraalmacenarnuestromaterial,elegimosunlugarjuntoasulavadora.Enunacajade cartón que alguna vez estuvo llena de botellas de «cátsup», nuestro pequeñomontículodetubosusadosdepastasiguiócreciendo.

Perollegóunmomentoenquemamáseimpuso.Elhechodeverlosarrugadosysucios tubos de pasta dental de sus vecinos le colmó el plato.—¿Qué traen entremanos,muchachos?—nospreguntó—.Ynomesalganotravezconquesetratadeunnegociosecreto.Sinoacomodanestecochinero,voyatirartodoalabasura.

Mike y yo le imploramos que no lo hiciera. Le explicamos que muy pronto


tendríamossuficientesypodríamosempezarlaproducción.Tambiénleinformamosque estábamos esperando que algunos vecinos más se acabaran la pasta que aúntenían,parapoderusarlostubos.Mamánosdiounasemanadeplazo.

La fecha para iniciar la producción tuvo que cambiarse y la presión subió almáximo.¡Amiprimerasociedadlaamenazabaunavisodedesalojoporpartedemipropiamadre!Mikesehizoresponsabledeavisarlesalosvecinosquenecesitábamosqueseapuraran.Lesdijoque,detodasmaneras,eldentistaqueríaquesecepillaranconmásfrecuencia.Yomeencarguédeensamblarlalíneadeproducción.

Undía,mipapállegóacasaconunamigoyambosnosvieron:éramosdosniñosdenueveañosen laentradadelgaraje,conuna líneadeproducciónqueoperabaatodavelocidad.Habíapolvoblancoportodoslados.Sobreunalargamesatambiénsepodían ver cartones de leche de la escuela y, a un lado, la parrilla de la familiaresplandecía por el calor del carbón que ardía al punto máximo. Papá tuvo queestacionar el auto en la entrada y luego caminar con cuidado porque la línea deproducciónbloqueabaelespaciodeestacionamiento.Amedidaqueélysuamigoseacercaban,vieronunacacerolagrandedeacerosobreelcarbón.Ahíestabantodoslostubosderritiéndose.Enaqueltiempolapastadentalnosevendíaentubosdeplásticosinodeplomo.Asíque,encuantolapinturasequemaba,lostubossemezclabanenlacacerolaysederretíanhastavolverselíquido.Conlospañosqueusabamimadreparasujetarlascosascalientes,vaciamoselplomoatravésdeunpequeñoorificioenlapartesuperiordeloscartonesdeleche.

AdentrodeloscartoneshabíayesodeParís.Perotambiénhabíapolvoblancoportodos lados. Por la prisa, tiré sin querer la bolsa y el polvo se esparció. Daba laimpresión de que había caído una tormenta de nieve en toda la parte frontal de lacasa.LoscartonesdelechelosusamosparahacerlosmoldesconelyesodeParís.

Mi padre y su amigo nos observaron mientras vaciamos el plomo derretido atravésdelospequeñosorificiosenloscubosdeyeso.

—Cuidado,—dijomipadre.Asentísindespegarlavistadeloquehacía.En cuanto terminé de verter el plomo dejé la cacerola de acero a un lado y le

sonreíamipapá.—¿Quéestánhaciendo,muchachos?,—mepreguntóconunasonrisaprecavida.—Loquetúmedijistequehiciera.Nosvamosavolverricos,—ledije.—Sip,—agregóMike,conunatremendasonrisa,almismotiempoqueasentía—.

Somossocios.—¿Yquéhayenesosmoldesdeyeso?,—preguntópapá.—Observa,—ledije—.Estadebeserunabuenarondadeproducción.Toméun«martillito»ylepeguéalselloquedividíaalcuboendos.Conmucho

cuidado saqué la parte superior delmolde y, de él, cayó unamoneda de plomodecincocentavos.

—¡Oh,no!,—exclamómipadre—.¡Estánhaciendomonedasdeplomo!


—Asíes,—dijoMike—.Hacemosloquenosdijo:dinero.Elamigodemipapásevolteóycomenzóacarcajearse.Papásonrióysacudióla

cabeza.Juntoaunaparrillacalienteyunacajadetubosdepastadentalvacíos,habíadoschiquilloscubiertosdepolvoblancoyconsonrisasdeorejaaoreja.

Papánospidióquedejáramostodoyquenossentáramosjuntoaélenlaescaleraal frente de la casa. Con una sonrisa nos preguntó si sabíamos lo que significaba«falsificar».

Nuestros sueños se hicieron añicos. —¿Quiere decir que esto es ilegal?, —preguntóMike,convoztemblorosa.

—Déjalos ir, —dijo el amigo de mi padre—. Tal vez están desarrollando untalentonatural.

Mipadrelelanzóunamiradafulminante.—Sí,es ilegal,—nosdijoconamabilidad—.Peroustedesacabandedemostrar

que tienenmuchacreatividade ideasoriginales.Siganasí, ¡estoymuyorgullosodeustedes!

Desilusionados,Mikeyyonosquedamossentadosensilencioporcercadeveinteminutos, luego limpiamos el desastre. El negocio se acabó el mismo día quecomenzó.Mientras barría el polvo de yeso,miré aMike y le dije: «Supongo queJimmyysusamigostienenrazón:somospobres».

Mi padre estaba a punto de irse cuando dije eso.—Muchachos,—dijo—, soloseránpobressiserinden.Lomásimportanteesquehicieronalgo.Lamayoríadelagente solo habla de volverse rica. Ustedes hicieron algo al respecto. Estoy muyorgullosodeambos.Selosvoyarepetir:siganintentándolo,noserindan.

Mike y yo nos quedamos callados. Las palabras demi padre eran lindas, perotodavíanosabíamosquéhacer.

—Entonces,¿porquétúnoeresrico,papá?,—lepregunté.—Porque elegí ser maestro. En realidad, los maestros no piensan en volverse

ricos.Anosotrossolonosgustaenseñar.Meencantaríapoderayudarlos,peronosécómohacerdinero.

Mikeyyonosvolteamosyseguimoslimpiando.—Yasé,—dijomipadre—.Siquierenaprenderaser ricos,nomepreguntena

mí,pregúntenleatupadre,Mike.—¿Amipapá?,—preguntómiamigo,conelceñofruncido.—Sí,a tupapá,—repitiómipadreconunasonrisa—.A losdosnosatiendeel

mismobanquero,yélsiempremehablamaravillasde tupapá.Envariasocasionesmehadichoqueesmuyinteligenteenloqueserefiereahacerdinero.

—¿Mi papá?, —preguntó Mike con incredulidad—. ¿Entonces por qué notenemosunautolindoyunacasabonitacomolosniñosricosdelaescuela?

—Unauto lindoyunacasabonitanonecesariamentesignificanqueeresricooquesabescómogenerardinero,—explicómipadre—.ElpapádeJimmytrabajaenlaplantacióndeazúcar,asíquenoesmuydistintoamí.Éltrabajaparaunaempresa


y yo para el gobierno. La empresa le compró el auto. La compañía azucarera, sinembargo, está teniendoproblemas financieros,por loqueelpapáde Jimmypodríaquedarse sin nada muy pronto. Tu padre es distinto, Mike. Parece que él estáconstruyendounimperio.Sospechoque,enalgunosaños,seráunhombremuymuyadinerado.

Al escuchar eso, Mike y yo volvimos a emocionarnos. Con nuevos bríos,retomamoslalabordelimpiareldesastrequehabíamoscausadoconnuestro,ahoraextinto, negocio. Mientras limpiábamos, hicimos planes sobre cómo y cuándohablaríamosconelpapádeMike.Elproblemaeraquetrabajabamuchashorasaldíay, muy a menudo, no volvía a casa sino hasta muy tarde. Tenía bodegas, unaconstructora,unacadenadetiendasytresrestaurantes.Estosúltimoseranlosquelomanteníanfuerahastaaltashorasdelanoche.

Cuandoterminamosdelimpiar,Miketomóelautobúsacasa.Esanoche,cuandollegara su padre, hablaría con él y le preguntaría si nos podría enseñar cómovolvernosricos.Prometióquemellamaríaencuantohubiesehabladoconél,inclusoaunquefueratarde.

Elteléfonosonóalas8:30p.m.—Muy bien,—dije—. El próximo sábado.—Colgué el teléfono. El padre de

Mikeestuvodeacuerdoenreunirseconnosotros.Alas7:30a.m.delsábado,toméelautobúsqueibaalazonapobredelpueblo.

LASLECCIONESCOMIENZANMikeyyonosreunimosconsupadreesamañana,a las8:00a.m.enpunto.Élyaestabaocupado; llevabaunahora trabajando.Cuandoentréa lapequeña, sencillayordenadacasa,elsupervisordeconstruccióndelpapádeMike,estabaapuntodeirseensucamioneta.

—Papáestáhablandoporteléfono.Dijoqueloesperáramosenelporche,—meexplicóMikeencuantoabriólapuerta.

Elviejopisodeduelacrujiócuandoatraveséelumbraldelaviejaconstrucción.Juntoalapuertahabíauntapetebarato.Estabaahíparaocultarlosañosdedesgasteprovocadosportodoslospasosqueelpisohabíatenidoquesoportar.Apesardequeestabalimpio,erauntapetequeteníaquereemplazarse.

Sentíunpocodeclaustrofobiacuandoentréalaangostasalarepletadeviejosymohososmueblesquehoyseríanartículosdecolección.Enelsofáhabíadosmujeres.Ambaseranunpocomayoresquemimadre.Frenteaellasestabasentadounhombreen ropa de trabajo. Llevaba pantalones y camisa de color caqui. Bien planchados,perosinalmidón.Ybotasdetrabajobienlustradas.Eraunosdiezañosmayorquemipapá.TodosnossonrieroncuandoMikeyyopasamoscaminoalporchetrasero.Lesdevolvíelgestocontimidez.

—¿Quiénessonesaspersonas?,—pregunté.—Ah, trabajan para mi padre. El señor dirige las bodegas y las señoras los


restaurantes. Cuando llegaste, seguramente viste al supervisor de construcción queestá trabajando en el proyecto de una avenida, a 80 kilómetros de aquí. El otrosupervisor,elqueestáconstruyendounaseriedecasas,sefueantesdequellegaras.

—¿Yasíessiempre?,—pregunté.—Nosiempre,perosíconfrecuencia,—dijoMike,ysonriómientrasjalabauna

sillaparasentarsejuntoamí.—Lepreguntéamipapásinosenseñaríaahacerdinero,—dijo.—Oh,¿yquétedijo?,—lepreguntéconcuriosidadycautela.—Bueno,alprincipiopusounacaragraciosa,peroluegodijoquenosharíauna

oferta.—Ah, —exclamé. Empecé a mecer mi silla contra la pared y me quedé

equilibradoenlasdospatastraseras.Mikehizolomismo.—¿Ysabescuáleslaoferta?,—lepregunté.—No,peroloaveriguaremospronto.DerepenteelpapádeMikeatravesódegolpe ladesvencijadapuertadeslizable

quellevabaalporche.Mikeyyonoslevantamosdeunsalto.Notantoporeducación,sinoporquenosasustamos.

—¿Listos, muchachos?, —preguntó, y tomó una silla para sentarse junto anosotros.

Asentimosyseparamoslassillasdelaparedparaacercarlasysentarnosfrenteaél.

Eraunhombrecorpulento,comode1.80dealturay90kilosdepeso.Mipapáeramásalto,demásomenoselmismopeso,ycincoañosmayorqueelpapádeMike.Decierta forma,separecíanunpoco,aunqueno teníanelmismoorigenracial.Talvezloqueerasimilareraeltipodeenergíaqueproyectaban.

—DiceMikequequierenaprenderahacerdinero.¿Esverdadeso,Robert?Asentí con rapidez. Creo que sacudí demasiado la cabeza. Las palabras y la

sonrisadelpadredeMikemecausarongranimpacto.—Muybien.Miofertaeslasiguiente:lesvoyaenseñar,peronocomosehaceen

elsalóndeclases.Ustedestrabajanparamíyyolesenseño.Notrabajanparamí,noles enseño. Porque, si trabajan, les puedo transmitir el conocimiento con mayorrapidez,pero,sinotrabajan,sisoloquierensentarseyescuchardelamismamaneraque lohacenen la escuela, entonces estaréperdiendomi tiempo.Esaesmioferta.Tómenlaodéjenla.

—Ah.¿Lepuedopreguntaralgo?,—dije.—No.Tómenlaodéjenla.Tengodemasiadotrabajocomoparaperdereltiempo.

Si no pueden tomar una decisión inmediata, entonces, de todas maneras, jamásaprenderán a hacer dinero. Las oportunidades van y vienen, y ser capaz de tomardecisiones es una habilidad fundamental. Ustedes ahora tienen la oportunidad quepidieron.Lasleccionescomienzanahoraotodoseacabaendiezsegundos,—dijoel


papádeMikeconunasonrisaqueparecíatenerlaintencióndeprovocarnos.—Tomaremossuoferta,—dije.—Sí,latomaremos,—agregóMike.—Bien,—contestóelpadredeMike—.LaseñoraMartinllegaráendiezminutos.

En cuanto termine de hablar con ella, ustedes la acompañarán al minisúper paraempezar a trabajar. Les pagaré diez centavos por hora y trabajarán tres horas cadasábado.

—Perohoytengopartidodebéisbol,—interpuse.ElpadredeMikehablóutilizandountonomásgraveyseverodevoz.—Tómenloodéjenlo,—dijo.—Está bien, acepto,—contesté. En ese momento elegí trabajar y aprender en

lugardejugar.

30CENTAVOSDESPUÉSParalasnuevedelamañanadeesedía,MikeyyoyaestábamostrabajandoparalaseñoraMartin,quienerabastanteamableypaciente.SiempredijoqueMikeyyolerecordábamosasusdoshijos,aunqueellosyaerangrandes.Apesardequeeraunapersonaamable,laseñoratambiéncreíafirmementeeneltrabajoduro,porloquenosmantuvomuyactivos.Durantetreshorasretiramoslatasdelosestantes;unaporuna,lassacudimosmuybienconunplumeroparaquitarleselpolvo,yluegolasvolvimosaacomodar.Fueuntrabajoextremadamenteaburrido.

ElpapádeMike,aquienyollamomi«padrerico»,teníanuevedeesastiendasdeabarrotes ominisúper. En todos había estacionamiento. Esosminisúper fueron, dealgún modo, los precursores de los 7-Eleven: pequeñas tiendas donde es posibleencontrar diversos artículos y productos, los propios de las tiendas de abarrotes, yalgunosdelsúper:pan,leche,mantequilla,artículosdelimpieza,cigarrosyalimentosparamascotas, por ejemplo. Las tiendas del papá deMike funcionaban en Hawáimucho tiempo antes de que el aire acondicionado fuera común en los centros ylocales comerciales, así que, debido al calor, las puertas no podían permanecercerradas. Las puertas que daban hacia la calle y el estacionamiento debíanpermanecer abiertasparaque el espacio seventilara, así que cadavezqueun autollegaba o se iba, el polvo volaba y entraba a la tienda. Supimos que mientras nohubieraaireacondicionado,conservaríamoselempleo.

Durante tres semanas, Mike y yo le rendimos cuentas a la señora Martin ytrabajamos tres horas cada sábado. En la tarde, cuando el trabajo terminaba, ellacolocabatresmoneditasdediezcentavosennuestrasmanos.Ahorabien,apesardequesoloteníamosnueveañosyestábamosamediadosdeladécadadeloscincuenta,30 centavos no eran suficientes para emocionar a nadie. Las historietas cómicascostabandiezcentavos,asíquemegastabaeldineroenalgunasdeellasymeibaacasa.

Para el miércoles de la cuarta semana, ya estaba listo para renunciar. Había


aceptado la oferta solo porque quería que el papá deMikeme dijera cómo hacerdinero, pero ahora era un esclavo por diez centavos la hora. Para colmo, tampocohabíavistoalpapádeMikedesdeaquelprimersábado.

—Voy a renunciar, —le dije a mi amigo a la hora del almuerzo. La escuelatambiénsehabíavueltoaburridaporqueyanisiquieraalbergabalailusióndellegaralsábado.Sinembargo,loquedeverdadmeenfurecíaeranlos30centavos.

Mikeserio.—¿Dequéteríes?,—lepregunté,conenojoyfrustración.—Papá dijo que esto sucedería. Me dijo que nos reuniéramos con él cuando

estuvieraslistopararenunciar.—¿Qué?,—pregunté,indignado—.¿Estabaesperandoquemehartara?—Másomenos,—dijoMike—.Papáesunpocodistinto.Élnoenseñacomotu

padre.Mipapáesdiscretoydepocaspalabras.Esperaaquellegueelsábado,lediréqueestáslisto.

—¿Oseaquemepusieronunatrampa?—No,enrealidadno.Bueno,talvez.Papáteloexplicaráelsábado.

ELSÁBADO:ENESPERADESERATENDIDOYaestaba listo para confrontar al padre deMike.Hastami verdaderopadre estabaenojado con él.Mi padre biológico, al que llamo «padre pobre», pensaba que mipadrericoestabaviolandolasleyeslaboralesinfantilesyquedebíaserinvestigado.

Mipadrepobre,elqueteníamáspreparaciónacadémica,medijoqueteníaqueexigirloquemecorrespondía:porlomenos,25centavosporhora.Tambiénmedijoque,sinorecibíaunaumento,debíarenunciarinmediatamente.

—Además,nonecesitasunmalditoempleo,—dijomipadrepobre,indignado.A lasochode lamañanadel sábadoatravesé lapuertade la casadeMike.Me

abriósupadre.—Siéntateyesperatuturno,—medijoencuantoentré.Luegosediolavueltay

desaparecióenla«oficinita»queteníajuntoaunadelasrecámaras.MiréalrededorynoviaMike.Mesentíunpocoincómodo,perodecidísentarme

junto a las mismas dos mujeres que había visto cuatro semanas atrás. Ellas mesonrieronyseacomodaronenelsofáparahacermelugar.

Pasaron45minutos.Estabaque echabahumo.Lasdos señoras entraron con elpapádeMike,inclusosehabíanidomediahoraantes.Luegoentróunseñormayor;estuvoveinteminutosenlaoficinaysefue.

Enunhermosoysoleadodíahawaiano,estabaenaquellacasavacía,sentadoenuna oscura y mohosa sala, esperando para hablar con un miserable explotador deniños.Loescuchémoversedentrodesuoficina.Notéquehablabaporteléfonoyquemeestabaignorando.Estabalistoparairme,pero,poralgunarazón,mequedé.

Finalmente,despuésdequinceminutos,alasnueveenpunto,padrericosaliódesuoficinay,sindecirunasolapalabra,conungestomeindicóquepasara.


—Porloqueentiendo,quieresqueteaumenteelsueldo,ysino,vasarenunciar,—dijopadrerico,almismotiempoquegirabaensusilladeoficina.

—Bueno,esqueustednoestácumpliendoconsupartedeltrato,—balbuceé,casillorando.Measustabamuchísimotenerqueconfrontaraunadulto.

—Dijoquenosenseñaríasitrabajábamosparausted.Yolohice,ytrabajéduro.Renunciéamisjuegosdebéisbolparatrabajar,peroustednocumpliósupalabraynome ha enseñado nada.Es un estafador, tal como dice toda la gente del pueblo. Escodicioso.Quiere todo el dineroyno cuida a sus empleados.Mehizo esperar.Noestámostrandorespetopormí.Solosoyunniño,peromerezcoquemetratenmejor.

—Nadamal,—dijo—.Enmenosdeunmesyallegasteasonarcomocasitodosmisempleados.

—¿Cómodice?,—lepregunté.Noentendí loquequisodecir, asíquecontinuéquejándome—.Penséqueibaacumplirconsuofertayquemeenseñaría.¿Perosoloquieretorturarme?Esoescruel.Muymuycruel.

—Teestoyenseñando,—dijopadrerico,envozbaja.—¿Quémehaenseñado?¡Nada!,—dije,muyenojado—.Nisiquierahahablado

conmigodesdequeestuvedeacuerdoentrabajaracambiodecacahuates.Hayleyeslaboralesinfantiles,¿losabía?Mipapátrabajaparaelgobierno,¿sabíaeso?

—¡Vaya!,—dijopadrerico—.Ahorasuenasexactamentecomocasitodalagentequesolíatrabajarparamí:gentealaquehedespedidooqueterminórenunciando.

—Y entonces, ¿qué tiene usted que decir?, —le pregunté. Me sentí bastantevaliente, para ser un niñito—. Me mintió. Yo trabajé, pero usted no cumplió supalabra.Nomehaenseñadonada.

—¿Ycómosabesquenoteheenseñadonada?,—preguntóconecuanimidad.—Bueno,yanuncahablóconmigo.Llevotressemanasenelminisúperyustedno

mehaenseñadonada,—dijehaciendopuchero.—¿Tú crees que enseñar significa hablar o dar una conferencia?, —preguntó

padrerico.—Bueno,sí,—contesté.—Asíescomoteenseñanenlaescuela,—dijoconunasonrisa—.Perolavidano

teenseñadeesamanera,yyomeatreveríaadecirquelavidaeslamejormaestradetodas. La mayor parte del tiempo no te habla, solo te va empujando por ahí. Sinembargo, cada empujónes su formadedecir: «Despierta, hayalgoquequieroqueaprendas».

—¿Dequéestabahablandoestehombre?,—mepreguntéensilencio.Cuandolavida me daba empujones, ¿estaba tratando de hablar conmigo? Ahora sí meencontraba totalmente convencido de que debía renunciar: estaba lidiando con unapersonaquenecesitabaquelaencerraranenelmanicomio.

—Si logras aprender las lecciones de la vida, te irá bien. Si no, solo seguiránempujándoteporahí.Lagentepuedehacerdoscosas.Algunospermitenquelavidalos mangonee, que los lleve de aquí para allá. Otros se enojan y, al responder,


empujanasujefe,asuempleo,asuesposooesposa,ylohacenporqueignoranquequienlosintimidaeslavidamisma.

Noteníaideadeloquehablabaaquelhombre.—La vida nos empuja a todos. Algunos se rinden y otros luchan. Algunos

aprendenlasleccionesycontinúan,recibenconalegríalosembatesporquesabenquelosempujonessignificanquenecesitanydebenaprenderalgo.Sabenquetienenqueaprender y continuar viviendo. Pero son muy pocos. La mayoría solo renuncia.Algunos,comotú,pelean.

Mipadre rico sepusodepiey cerró la ruidosayviejaventanademaderaquetantonecesitabaserreparada.«Siaprendesestalección,crecerásyteconvertirásenunhombresabio,jovenyrico.Sino,tepasaráslavidaculpandodetusproblemasatuempleo,almalsalariooatujefe.Siemprevivirásenesperadequellegueesagranoportunidadqueresolverátodostusproblemaseconómicos».

Padre rico volteó para comprobar si estaba escuchando. Nos vimos, noscomunicamoscon lamirada.Ycuando recibí sumensaje, volteé enotradirección.Sabíaqueteníarazón.Loestabaculpandoapesardequeyohabíapedidoaprender.Estabaluchandoensucontra.

Yentonces,continuóhablando.«O,siereseltipodepersonaquenotieneagallas,tedarásporvencidocadavezque lavida te empuje.Si eres así, entonces siemprevivirás tomando el camino fácil, haciendo lo correcto y esperando un suceso quenuncallegará.Luegomorirássiendounviejoaburrido.Tendrásmuchosamigosalosque lesagradarásbastanteporqueeresun individuomuy trabajador,pero laverdadserá que permitiste que la vida te empujara hasta hundirte en la sumisión. En elfondo, siempre te habrá aterrado correr riesgos. Te habría gustado ganar, pero tumiedoaperdersiempreserámuchomayoralaemocióndeobtenerloquequieres.Entuinterior,túysolotúsabrásquenuncatelanzaste,quepreferistejugaraloseguro».

Nuestrasmiradasvolvieronaencontrarse.—¿Mehaestadoempujando?,—lepregunté.—Habráquienasegurequesí,—dijopadrerico,conunasonrisa—.Peroyomás

biendiríaquesolotediuna«probadita»deloqueeslavida.—¿Una«probadita»de loquees lavida?,—lepregunté, todavíaenojado,pero

concuriosidadydeseosdeaprender.—Tú yMike son las primeras personas que me piden que les enseñe a hacer

dinero.Tengomásde150empleados,peroningunodeellosmehasolicitadoqueledigaloquesésobreeldinero.Siempremepidenunempleoyunchequedenómina,peronuncaconocimiento.Esporelloporloquelagranmayoríapasarálosmejoresañosdesuvidatrabajandoparaobtenerdinero,sinentenderafondoporquélohace.

Entoncesempecéaprestarmuchaatención.—Esporesoque,cuandoMikemedijoqueustedesqueríanaprendercómohacer

dinero,decidídiseñaruncursoquefuerareflejodelavidareal.Yopodríahablarleshastaquedarmesinaliento,peroustedes jamásmeescucharían.Preferídejarquela


vida los empujara unpocopara quemeprestaran atención.Por eso solo les paguédiezcentavos.

—Yentonces, ¿cuál es la lecciónque aprendí al trabajar pordiez centavosporhora?,—pregunté—.¿Quéesmezquinoyexplotaasusempleados?

Padre ricosemecióhaciaatrásysecarcajeódebuenagana.Despuésdijo:«Esmejorquecambiestuformadeverlascosas.Dejadeculparmeydepensarqueyosoyelproblema.Sisiguescreyendoeso,entoncestendrásquecambiarmiformadeser. Pero si empiezas a ver que el problema eres tú, entonces solo tendrás quecambiartea timismo, tendrásqueaprenderyvolvertemássabio.Lamayoríade lagente quiere que los demás cambien, pero ella no está dispuesta a hacerlo. Ahoradéjamedecirtealgo:esmásfácilcambiarteatiquealosdemás».

—Noentiendo,—dije.—Nomeculpesdetusproblemas,—repitiópadrerico,yaunpocoimpaciente.—Peroustedsolomepagadiezcentavos.—¿Yquéesloqueestásaprendiendo?,—mepreguntóconunasonrisa.—Queesuntacaño,—insistíconunasonrisamaliciosa.—¿Loves?Creesqueelproblemasoyyo,—dijo.—Yloes.—Sicontinúasconesaactitudnovasaaprendernada.Sisiguespensandoqueyo

soyelproblema,¿quéopcionestequedan?—Bueno, sinomepagamásomemuestramás respetoymeenseña,entonces

renunciaré.—Biendicho,—dijopadrerico—.Yesoesprecisamenteloquehacelamayoría

de la gente. Renuncia y busca otro empleo, una oportunidadmás interesante y unsueldomásalto.Todomundocreequeesoresolveráelproblema,peropocasvecesesasí.

—¿Entonces qué debería hacer?,—le pregunté—. ¿Tomar los miserables diezcentavosporhoraysonreír?

Padre rico se rio. «Eso es lo que hacen otras personas, y esperan un aumentoporque creen que el dinero resolverá sus problemas. Casi todo mundo lo acepta.Algunos consiguen un segundo empleo y trabajan más, aunque solo reciban otro“chequecito”denómina».

Mequedésentadomirandoelpiso.Empecéaentenderlalecciónquepadrericomeestabadando.Notéqueerauna«probadita»delavida.Luegolevantélavistaylepregunté:«Entonces,¿cómosepuederesolverelproblema?».

—Con esto,—dijo, almismo tiempoque se inclinóhacia el frente para darmeunaspalmaditasenlacabeza—.Conestoqueestáentretusorejas.

Fueenesemomentoquepadre ricocompartióconmigosucoyunturalpuntodevista, el que lo separaba de sus empleados y demi padre pobre.Y el que, tiempodespués, lo llevaríaaconvertirseenunode loshombresconmásdinerodeHawái,mientras mi otro padre, el que tenía una sólida preparación académica, continúo


teniendo dificultades financieras por el resto de su vida. Era un punto de vistasingularymarcabaladiferenciadeunamaneraradical.

Consideroqueesepuntodevistafuelalecciónnúmerouno;padrericolarepitióunayotravez:Lospobresy laclasemedia trabajanparaobtenerdinero.Losricoshacenqueeldinerotrabajeparaellos.

Aquel soleado sábado por lamañana, obtuve un punto de vista completamentedistintoalquemehabíaenseñadomipadrepobre.Alosnueveañosentendíquemisdospadresqueríanqueyoaprendierayqueambosmeanimabanaestudiar,peronolasmismascosas.

Mi padre pobre, el más preparado en el aspecto académico, me recomendabahacer lomismoque él había hecho antes. «Hijo, quiero que estudiesmuchoy quesaques buenas calificaciones para que puedas conseguir un empleo seguro en unacompañía importante. También debes asegurarte de que te ofrezcan excelentesprestaciones».Mi padre rico quería que yo aprendiera cómo funcionaba el dineroparaluegopoderhacerlotrabajarparamí.

Conlaguíadepadrericoaprenderíalasleccionesatravésdelavidamisma,noenunsalóndeclases.

Padrericocontinuódándomelaprimeralección.«Mealegraquetehayasenojadoportrabajaracambiodediezcentavosporhora.Sinotehubierasmolestado,sisololo hubieras aceptado, entonces yo habría tenido que decirte que no te enseñaría.Porque,verás,elverdaderoaprendizajeexigeenergía,pasiónyundeseoardiente.Yelenojoesparte importantedeesafórmulaporque lapasiónes lacombinacióndelenojoyelamor.Enloqueserefierealdinero,lamayoríadelagentesiemprequiereira laseguraynocorrer riesgos;poreso, loquemotivaamuchosnoes lapasiónsinoelmiedo».

—¿Poresoaceptanempleosquepaganpoco?,—pregunté.—Sí,—contestó padre rico—. Algunas personas dicen que exploto a la gente

porquenolepagotantocomolaplantacióndeazúcaroelgobierno.Loqueyodigoesquelagenteseexplotaasímisma.Essumiedoelqueaceptaesasituación,noelmío.

—¿Peronocreequedeberíapagarlesmás?,—locuestioné.—No tengoquehacerlo.Además, tenermásdinerono resolverá susproblemas

económicos.Fíjateentupadre.Élganabastantey,detodasformas,nopuedecubrirsusgastos.Siledasmásdineroalagente,lagranmayoríasoloadquirirámásdeudas.

—Poresomepagadiezcentavoslahora,—dijeconunasonrisa—.Espartedelalección.

—Exactamente, —dijo padre rico, con una sonrisa—. Verás, tu papá fue a laescuelayobtuvounaeducaciónsobresalienteparapoderconseguirunempleomejorpagado. Sin embargo, todavía tiene problemas económicos porque en la escuelanunca aprendió sobre el dinero. Para colmo, cree que tiene que trabajar paraconseguirlo.


—¿Ynoesasí?,—lepregunté.—En realidad no,—contestó padre rico—. Si quieres aprender a trabajar para

conseguirdinero,entoncessigueestudiandoenlaescuela,queesunexcelentelugarparaaprendereso.Si,encambio,quieresaprenderahacerqueeldinerotrabajeparati,entoncesyopodríaenseñarte.Perosolosideverdaddeseasaprender.

—¿Ynotodomundoquerríaaprendereso?,—pregunté.—No,—dijo padre rico—. Por una sencilla razón: esmás sencillo aprender a

trabajar para conseguir dinero, en especial, si cada vez que se habla del asunto, elmiedoesloprimeroqueteembarga.

—Nocomprendo,—dijeconelceñofruncido.—Notepreocupesdeesoporahora.Solorecuerdaqueelmiedoesloquehace

quelamayoríadelagentetrabajeparaconseguirdinero:elmiedoanopoderpagarsus facturas; elmiedo a ser despedidos; elmiedo a no tener suficiente dinero y elmiedoaempezardenuevo.Eseeselprecioquesepagaporaprenderunaprofesiónounoficio,yluegoportrabajarparaobtenerdinero.Casitodossevuelvenesclavosdeldinero,ydespuésseenojanconsusjefes.

—Entonces,aprenderahacerqueeldinerotrabajeparati,¿esalgodistinto?,—pregunté.

—Absolutamente,—contestópadrerico—,absolutamente.NosquedamossentadosensilencioaquellahermosamañanadesábadoenHawái.

En otro lugar acababa de comenzar el juego de béisbol de mis amigos de la ligainfantil, pero, por alguna razón, estaba agradecido por haber decidido trabajar pordiezcentavoslahora.Supequeestabaapuntodeaprenderalgoqueamisamigosnolesenseñaríanenlaescuela.

—¿Estáslistoparaaprender?,—preguntópadrerico.—Claroquesí,—contesté,conunasonrisa.—Cumplímipromesa,teheestadoeducandoadistancia,—dijopadrerico—.A

los nueve años ya tuviste una «probadita» de lo que se siente trabajar para ganardinero.Ahora,multiplicalaexperienciadeestemespor50años,ytedarásunaideadeloquelamayoríadelagentehacetodasuvida.

—Noentiendo,—dije.—¿Cómotesentistealesperarformadoparaverme,cuandotecontraté,yluego,

cuandotuvistequevenirapedirmemásdinero?—Terrible,—contesté.—Sidecidierastrabajarparaobtenerdinero,todatuvidaseríaasí,—meexplicó

padrerico.—¿YcómotesentistecuandolaseñoraMartindejócaerentumanotresmonedas

dediezcentavosportreshorasdetrabajo?—Sentíquenoerasuficiente.Fuecomonoganarnada.Medesilusioné,—dije.—Así es como se sienten la mayoría de los empleados al ver su cheque de

nómina.Y,sobretodo,cuandoyalesdescontaronlosimpuestosyotrosgastos.Tú,al


menos,obtuvisteelcienporcientodetusalario.—¿Quiere decir que a los trabajadores no les pagan todo?, —pregunté,

asombrado.—¡Claroquenolespagantodo!,—exclamópadrerico—.Elgobiernosiemprese

llevaunatajada.—¿Ycómolohace?,—pregunté.—Pormediodelosimpuestos,—meexplicó—.Cadavezqueganasdinerotienes

quepagar impuestos.Tambiéncuandologastas.Tecobran impuestosporahorrareinclusocuandomueres.

—¿Porquélagentepermitequeelgobiernolehagaeso?—Losricosno lopermiten,—dijopadre rico,conunasonrisa—.Pero lagente

pobreyladelaclasemedia,sí.Puedoapostartequeyoganomásquetupapá,peroélpagamásimpuestos.

—¿Cómoesposible?,—pregunté.Porlaedadquetenía,nomesonabalógico—.¿Porquéalguienpermitiríaqueelgobiernolehicieraalgoasí?

Padrericosemeciósuavementeensusilla.Guardósilencioymemiróalosojos.—¿Listoparaaprender?,—preguntó.Asentílentamente.—Como ya te dije, hay mucho por aprender. Aprender a hacer que el dinero

trabajeparatiesunalabordetodalavida.Lamayoríadelaspersonasvacuatroañosalauniversidad,yluego,puedencontinuarotrosañosmásconestudiosdegradoysupreparación termina ahí.Yo, en cambio, sé quemis estudios sobre el dinero y lostemas económicos no tienen fin, continuarán por siempre porque, entre más sé,descubroqueme faltamuchopor aprender.Casi nadie estudia este tema.Lagentetrabaja, recibesucheque,ponealdíasuchequerayya.Pero luegosepreguntaporqué tiene problemas económicos. Casi todos piensan que, conmás dinero, podránresolversusdificultades,peronosedancuentadequeelproblemaradicaensufaltadeeducaciónfinanciera.

—¿Entoncesmipadre tieneproblemasde impuestosporquenoentiende loquepasaconeldinero?,—preguntéconfundido.

—Mira, —dijo padre rico—, los impuestos son solo una pequeña parte delaprendizaje sobre cómo hacer que el dinero trabaje para ti. El día de hoy queríaaveriguarsitúseguíasteniendopasiónporaprendersobreeltema.Alamayoríadelagente ledesagrada.Casi todomundoquiere ira laescuela,aprenderunaprofesión,divertirseensutrabajoyganarmuchodinero.Peroundíadespiertanconproblemaseconómicos tremendos,yentoncesyanopuedendejarde trabajar.Eseeselprecioquesepagaporsolamentesabertrabajarparaobtenerdinero,ypornuncaaprenderahacerqueestetrabajeparati.

—Entonces,¿todavíatienespasiónporaprender?,—preguntópadrerico.Asentí.—Bien,—agregó—.Ahoravuelvealtrabajo.Estaveznotepagaré.


—¿Qué?,—preguntéanonadado.—Yameescuchaste.Nada.Trabajaráslasmismastreshorasestesábado,perono

te pagaré diez centavos por hora. Dijiste que querías aprender a no trabajar pordinero,asíquenotevoyapagar.

Nopodíacreerloqueestabaescuchando.—Ya tuve esta misma conversación con Mike y él ya está trabajando. Está

sacudiendo y acomodando alimentos enlatados a cambio de nada.Más vale que teapresuresyvuelvasprontoallá.

—Noesjusto,—grité—.¡Tienequepagarmealgo!—Dijiste que querías aprender. Si no aprendes esto ahora, crecerás y te

convertirásenalguienparecidoalasdosmujeresyelseñormayorqueestabanenlasala:gentequetrabajapordinero,conlaúnicaesperanzadequenoladespida.Oenalguiencomotupapá,queganamucho,perodetodasmanerasestáendeudadohastaelcuelloycreequesoloresolverásuproblemasiconsiguemásdinero.Siesoesloque quieres, entonces volveré a darte los diez centavos por hora que te ofrecí alprincipio. Aunque también puedes hacer lo que hace la mayoría de los adultos:quejartedequelapagaesinsuficiente,renunciarybuscarotroempleo.

—Peroentonces,¿quéhago?,—pregunté.Padre ricomediounasuavepalmadaen lacabeza.—Utilizaesto,—dijo—.Si

usasbienlacabeza,enmuypocotiempomeestarásagradeciendoporhabertedadounaoportunidad,ytevolverásunhombrerico.

Me quedé ahí sin poder creer lo injusto que era el trato que me acababa deofrecer. Llegué a solicitar un aumento y, de alguna manera, de pronto ya estabatrabajandoacambiodenada.

Padre ricomediootra palmadita en la cabeza, ydijo: «Usa esto.Ahora sal deaquíyvuelvealtrabajo».

LECCIÓN1.LOSRICOSNOTRABAJANPARAOBTENERDINERO

Noledijeamipadrepobrequenomeestabanpagando.Nolohabríaentendidoy,además,noqueríatenerqueexplicarlealgoqueamímismonomequedabaclaro.

Mike y yo trabajamos tres semanasmás, tres horas cada sábado, a cambio denada.El trabajonomemolestaba,e incluso la rutinasevolviómás llevadera,peroperdermelosjuegosdebéisbolynopodernisiquieracompraralgunashistorietas,mehacíaenfurecer.

Latercerasemanapadrericopasóporlatiendaalmediodía.Escuchamoscuandosu camioneta se detuvo en el estacionamiento y, luego, el chisporroteoquehizo elmotoralapagarse.PadrericoentróallocalysaludóalaseñoraMartinconunabrazo.Después de ponerse al tanto sobre lo que ocurría en la tienda, se acercó alrefrigeradordehelados,sacódos,lospagó,ynoshizounaseñalaMikeyamí.

—Demosunpaseo,muchachos.


Esquivamos algunos autos para cruzar la calle y caminamos por un extensocampo cubierto de césped en donde había algunos adultos jugando béisbol. Nossentamosenunasolitariamesaparapícnics,yahí,padrericonosdioloshelados.

—¿Cómoestán,chicos?—Bien,—contestóMike.Yoasentí.—¿Hanaprendidoalgo?,—preguntópadrerico.Mikeyyonosmiramos,encogimosloshombrosysacudimoslacabezaalmismo

tiempoennegación.

CÓMOELUDIRUNADELASTRAMPASMÁSGRANDESDELAVIDA

«Bien, pues más les vale empezar a pensar chicos. Tienen enfrente una de lasleccionesmás importantes.Si laaprenden,gozarándeunavidacongran libertadyseguridad.Sino, terminaráncomo la señoraMartinycomo lamayoríade lagentequevieneaesteparqueajugarbéisbol.Trabajanmuyduroacambiodepocodinero,seaferranalailusióndetenerseguridadeneltrabajo,ysoloanhelanunasvacacionesde tres semanas al año y, quizá, una miserable pensión después de 45 años deservicio.Siesolesemociona,entonceslesdaréunaumento:25centavosporhora».

—Peroestagenteesnobleytrabajadora.¿Seestáustedburlandodetodosellos?,—lepregunté,entonodereproche.

Élsolosonrió.—LaseñoraMartinescomounamadreparamí.Jamásseríacruelconella.Tal

vezsuenogroseroporquemeestoyesforzandoporhacerlesveralgo.Quieroampliarsupuntodevistayquelogrenentenderloquelamayoríadelagentenuncatieneelprivilegiodeverporquesuperspectivaesdemasiadoestrecha.Lagentenuncasedacuentadelatrampaenqueseencuentra.

Mike y yo permanecimos sentados sin comprender del todo lo que trataba detransmitirnos.Padrericosonabacruel,pero,almismotiempo,nosdimoscuentadequetratabadeexplicarnosalgo.

Conuna sonrisa,nosdijo:«¿Acasoesos25centavosporhorano suenanbien?¿Noleslateelcorazónunpocomásrápido?».

Neguéconlacabeza,perolaverdaderaquesímeemocionaban,25centavoserancantidadesmayoresparamí.

—Muy bien. Les pagaré un dólar por hora,—dijo padre rico, con una sonrisatraviesa.

Entonces mi corazón se volvió loco. Una voz en mi cabeza gritaba: «Acepta,acepta».Sinembargo,aunquenopodíacreerloqueescuchaba,mequedécallado.

—Deacuerdo,queseandosdólaresporhora.Micerebroymicorazoncitocasiexplotaban.Despuésdetodo,era1956yrecibir

dosdólaresporhoramehabríaconvertidoenelniñomásadineradodelmundo.No


podíanisiquieraimaginarloqueseríaganaresacantidaddedinero.Queríaaceptar,queríaserpartedeltrato.Yameimaginabaunabicicletanueva,unguantedebéisboly,sobretodo,laadoraciónquemeprofesaríanmisamigosencuantosacaraalavistaalgodedinero.Y,porsifuerapoco,Jimmyysusamigosricosjamáspodríanvolverallamarme«pobre».

Pero,poralgunarazón,memantuvecallado.Elheladosehabíaderretidoyahorasechorreabapormimano.Seguramentelo

quepadrericoveíaeraadoschiquillosboquiabiertosconlacabezahueca.Nosestabaponiendoapruebaysabíamuybienqueunapartedenosotrosqueríaaceptareltrato.Élentendíaqueelalmadetodaslaspersonastieneunapartedébilynecesitada,yqueesta parte siempre puede convencerse a cambio de dinero. Pero, por otro lado,tambiénsabíaqueelalmadetodoindividuotiene,asuvez,unaparteresistentequenoestáalaventa.Aquítodoeracuestióndevercuálparteeramásfuerte.

—Bueno,queseancincodólaresporhora.Continué en silencio. Algo había cambiado. La oferta era demasiado grande y

ridícula.En1956nomuchosadultosganabanmásdeesoscincodólares.Apesardetodo,latentacióndesapareciópronto.Meapacigüé.LentamentevolteéalaizquierdaparaveraMike.Éltambiénmemiró.Esapartedemialmaqueeradébilynecesitadasequedócallada;yentonces,lapartequenoteníaprecio,venció.Alverlo,supequeMiketambiénhabíallegadoaesepunto.

Haydosemocionesquesiemprecontrolanlavidadelagente:elmiedoylacodicia.

—Bien,—dijopadrericoenvozbaja—.Casi todostienenunprecio.Lotienenporque elmiedoy la codicia se apoderande ellos.Enprimer lugar, elmiedo a notener dinero nos motiva a trabajar duro y, una vez que obtenemos el cheque denómina,lacodiciaolaavaricianoshacepensarentodaslascosasmaravillosasquesepuedencomprarconeldinero.Yentonces,seestableceelpatrón.

—¿Cuálpatrón?,—pregunté.—Elpatróndelevantarse,iratrabajar,pagarrecibos;yotravezlevantarse, ira

trabajar,pagarrecibos.Haydosemocionesquesiemprecontrolanlavidadelagente:elmiedoylacodicia.Sileofrecesmásdinero,continuaráporsiempreenesecicloygastarámáscadavez.EsaloquelellamolaCarreradelaRata.

—¿Yexisteotraopción?,—preguntóMike.—Sí,—dijopadrerico—.Peromuypocaspersonasladescubren.—¿Ycuáles?,—continuópreguntandomiamigo.—Eso es lo que espero que aprendan mientras trabajan y estudian conmigo,

chicos.Poresoesporloquedejédepagarles.—¿Nospuedesdaralgunapista?,—preguntóMike—.Estamosunpococansados

detrabajarduro,enespecialsinoobtenemosnadaacambio.


—Bueno,elprimerpasoesdecirlaverdad,—dijopadrerico.—Nosotrosnohemosmentido,—argumenté.—Nodijequemintieran.Dijequedebíandecirlaverdad,—explicópadrerico.—¿Laverdadacercadequé?,—pregunté.—Acercadecómosesienten,—contestópadrerico—.Noselatienenquedecira

nadiemás,soloadmítanlaparaustedesmismos.—¿Quiere decir que la gente del parque, la que trabaja para usted, y la señora

Martin,nolohacen?,—pregunté.—Lodudo,—dijopadrerico—.Creoquelosdemássolosientenelmiedodeno

tenerdinero.Noes algoqueconfrontendeunamanera lógica.En lugardeusar lacabeza,reaccionanaunnivelemocional,—explicópadrerico—.Luegolescaealgode efectivo en lasmanos y, una vezmás, emociones como el gozo, el deseo y laavariciaseapoderandeellos;reaccionannuevamenteenlugardepensar.

—Entoncessusemocionescontrolansusmentes,—señalóMike.—Correcto,—añadiópadrerico—.Enlugardeadmitirlaverdadrespectoacómo

se sienten, reaccionan de acuerdo con sus sentimientos y dejan de pensar. Comotienenmiedo,vanatrabajarconlaesperanzadequeeldineroapacigüeeltemor.Peroestecontinúaacosándolos.Vuelvenaltrabajo,creenqueeldineroloscalmará,peronoesasí.Elmiedolosmantieneenesatrampaqueimplicatrabajar,ganardineroyesperarqueelmiedodesaparezca.Perocadavezquedespiertan,elmiedosigueahíconellos.Esemismotemormantieneamillonesdepersonasdespiertastodalanoche,agitadas y llenas de preocupación. Por eso se levantan y van a trabajar con laesperanza de que el cheque de nómina aniquile ese sentimiento. Pero no: solo lescorrompeel alma.Eldinero rige susvidasy todosellos se rehúsana aceptarlo.Eldinerocontrolasusemocionesyalmas.

Padrericosesentóensilencioypermitióqueasimiláramossuspalabras.Mikeyyoescuchamosloquedijo,peroaúnnoentendíamosbienaquéserefería.Loúnicoqueyosabíaeraqueenmuchasocasionesmehabíapreguntadoporquélosadultosibanatrabajarcontantaprisa.

No parecía ser divertido y ellos nunca lucían felices, pero, de todas formas,siempreiban.

Cuando padre rico se dio cuenta de que asimilamos lomás posible lo que noshabía dicho, agregó: «Muchachos, quiero que eludan esa trampa. Eso es lo querealmentelesquieroenseñar.Nosoloquieroqueseanricos,porqueesonosolucionaelproblema».

—¿No?,—preguntésorprendido.—No, no lo soluciona. Déjame explicarte otra emoción: el deseo. Algunos le

llaman«avaricia»peroyoprefierodecirle«deseo».Esperfectamentenormaldesearalgo que sea mejor, más bonito, más divertido o emocionante. Por eso el deseotambién hace que la gente trabaje para obtener dinero. Muchos desean conseguirdineroporquecreenqueconélpuedencomprarfelicidad.Sinembargo,lafelicidad


que trae el dinero consigo dura poco. Entonces las personas necesitanmás dineroparaconseguirmásfelicidad,placer,comodidadyseguridad.Continúantrabajandoycreyendoqueeldineroaliviaráasusalmasdelmiedoyeldeseoquelashabita,peroesonoesposible.

—¿Tambiénlagentericahaceesto?,—preguntóMike.—Sí, también los ricos lo hacen, —contestó padre rico—. Pero, de hecho, la

gentericaqueenrealidadnoesricadeverdad,selodebealmiedomásquealdeseo.Muchosdeelloscreenqueeldineropuedeeliminareltemoraserpobresy,poreso,amasangrandesfortunas.Pordesgracia,descubrenqueelmiedosolosehacemayor.Yentonces,loquetemenesperdereldinero.Tengoamigosquecontinúantrabajandoa pesar de que ya tienen bastante. También conozco gente que ya poseemillones,peroahoratienemásmiedoquecuandoerapobre.Temenperderlotodo.Losmiedosqueloscondujeronavolversericosseintensificaron.Esadébilynecesitadapartedesu alma grita con más fuerza aún. No quieren perder sus mansiones, autos y elexuberanteestilodevidaqueeldineroleshadado.Lespreocupaloquesusamigosdirían si perdieran todo. Muchos tienen fuertes problemas emocionales y sonneuróticosapesardequetienenmásdineroyparecenllevarunavidamejor.

—¿Entonceslospobressonmásfelices?,—pregunté.—No,nolocreo,—contestópadrerico—.Eludiraldineroesalgotantristecomo

vivirapegadoaél.Talycomosilohubiéramosllamado,enesemomentopasócercadenuestramesa

elvagabundodelpueblo.Sedetuvojuntoaunbotegrandedebasurayhurgóenél.Los tres lo observamos con interés, aunque, probablemente, antes de tener aquellaconversación,lohabríamosignorado.

Padre rico sacó un dólar de su cartera y le hizo un gesto al hombre.Al ver eldinero,elvagabundoseacercó,tomóelbillete,leagradecióapadrericoysealejódeprisa,felizporsubuenasuerte.

—Esehombrenoesmuydistintoamisempleados,—dijopadrerico—.Conozcoamuchagentequedice:«Ah,eldineronomeinteresa»;sinembargo, trabajaochohorasdiarias.Esoesunanegacióndelaverdad.Sinolesinteresaeldinero,¿entoncespor qué trabajan?Esa forma de pensar es posiblementemás retorcida que la de lagentequeacumuladinero.

Conozcoamuchagentequedice:«Ah,eldineronomeinteresa»;sinembargo,trabajaochohorasdiarias.

Mientrasestabasentadoahí,escuchandoamipadrerico,recordétodasaquellasocasionesenquepadrepobrehabíadicho:«Eldineronomeinteresa».Lorepetíaconfrecuencia.Tambiénsecubríadiciendoalgocomo:«Yotrabajoporquemegustamiempleo».

—¿Yentoncesquéhacemos?,—pregunté—. ¿No trabajar por dinerohasta que


desaparezcantodoslosrastrosdemiedoycodicia?—No, eso sería un desperdicio de tiempo,—dijo padre rico—.Las emociones

son lo que nos hace humanos. La palabra «emoción» significa «energía enmovimiento».Ustedesdebenserhonestosrespectoalasmismas,yusarlas,juntoconsumente,enbeneficiodeustedesmismos,noensucontra.

—¡Vaya!,—exclamóMike.—No se preocupen respecto a lo que les acabo de decir. Cobrarámás sentido

conformepasenlosaños.Noreaccionen;soloobservensusemociones.Lamayoríade la gente no sabe que quien toma las decisiones no es su cabeza, sino susemociones.Ellasestánahí,peroustedestienenqueaprenderapensarporsímismos.

—¿Mepuededarunejemplo?,—pregunté.—Porsupuesto,—respondiópadrerico—.Cuandounapersonadice:«Tengoque

encontrarempleo»,lomásprobableesquelaemociónsealaqueesté«pensando».Elmiedoanotenerdineroesloquegeneraesepensamiento.

—Perosilagentetienequepagarsuscuentas,necesitaeldinero,—dije.—Naturalmente,—contestópadrericoconunasonrisa—.Loquequierodecires

que,porlogeneral,elmiedoeselquetomalasdecisiones.—Nocomprendo,—dijoMike.—Por ejemplo, —dijo padre rico—. Si surge el miedo a no tener suficiente

dinero, en lugar de salir corriendo de inmediato a buscar empleo, mejor podríanhacerseestapregunta:«¿Conseguirunempleoserálamejorsoluciónparaconfrontarestemiedo a largo plazo?».Considero que la respuesta es «no».Un empleo es enrealidadunasoluciónacortoplazoparaunproblemapermanente.

—Pero mi papá siempre dice: «Sigue yendo a la escuela y saca buenascalificaciones para que puedas conseguir un empleo seguro», —comenté algoconfundido.

—Sí,entiendosuspalabras,—dijopadrericoconunasonrisa—.Lamayorpartedelagenterecomiendaesoporquelesfuncionaamuchos.Sinembargo,tambiénesunarecomendaciónquesurgedelmiedo.

—¿Quieredecirquemipapámesugiereesoporquetienemiedo?—Sí,—dijopadre rico—.Estáaterradodequenoganessuficientedineroyno

encuentresunlugarenlasociedad.Nomemalinterpretes.Tupadreteamayquierelomejorparati.Yotambiéncreoquelaeducaciónyunbuenempleosonimportantes,peroconellosnosuperaráselmiedo.Verás,esetemorquehacequeélselevanteporlamañanaparaganaralgunosdólareseselmismoque loobligaaser tanobsesivorespectoaqueasistasalaescuela.

—¿Entoncesquérecomiendausted?,—lepregunté.—Quieroenseñarlesamanejarelpoderdeldineroparaquenoleteman.Esalgo

quenoenseñanenlaescuelay,siustedesnoloaprenden,seránesclavosdeldinero.Suspalabrascomenzabanatenerlógicaalfin.Queríaampliarnuestravisiónpara

que alcanzáramos a distinguir lo que las señorasMartin de todo el mundo jamás


verían.Usóejemplosquesonaroncruelesenesemomento,perojamáslosolvidé.Mivisiónseexpandióaqueldía,yempecéaidentificarlatrampaqueleesperabaacasitodos.

—Verás,alfinaltodossomosempleados,perotrabajamosadistintosniveles,—dijopadrerico—.Quieroquetenganlaoportunidaddeeludirlatrampaquesuponenestasdosemociones:elmiedoyeldeseo.Úsenlasasufavor,noensucontra.Esoeslo que quiero transmitirles. En realidad, lo queme interesa no es que aprendan ahacerpilasdedinero,puesnolesserviráparaenfrentarsealmiedooaldeseo.Inclusosi llegan a ser ricos, si no aprenden a manejar estas emociones, solo se habránconvertidoenesclavosbienpagados.

—¿Ycómopodemosevitarlatrampa?,—pregunté.—Lasmayores causas de pobreza o problemas económicos son el miedo y la

ignorancia.Nilaeconomía,nielgobierno,nilagentericasonculpables.Todotienequeverconlaignoranciayelmiedoautoinfligidoqueatrapaalagente.Asíque,loquedebenhacermuchachosesiralauniversidadparaconseguirsustítulos.Mientrastanto,yolesenseñaréaesquivarlatrampa.

Las piezas del rompecabezas comenzaban a revelarse. Mi padre pobre, el deexcelente preparación, contaba con grandes logros académicos y una carreraimportante;sinembargo,enlaescuelanuncaleenseñaronamanejareldineronisumiedoaél.Entoncescomprendíqueteníalaoportunidaddeaprendercosasdiferenteseimportantesdeambospadres.

—Ya nos hablaste del miedo a no tener dinero, pero ¿cómo afecta el deseonuestramaneradepensar?,—preguntóMike.

—¿Cómose sintieroncuandoescucharonmis tentadorasofertasdeaumentodesueldo?¿Observaroncómoaumentabansusdeseos?

Ambosasentimos.—Graciasaquenocedieronantesusemociones,pudieronretrasarsusreacciones

ypensar.Esoesfundamental.Siempretendremosemocionesdemiedoycodicia.Poreso, de ahora en adelante, es fundamental que usen esas emociones a su favor y alargoplazo.Nopermitanqueellascontrolenasusmentes.Lamayoríadelagenteusaelmiedoy lacodiciaensucontra.Ahíesendondesurge la ignorancia.Debidoaldeseoyalmiedo,casitodomundosepasalavidacorreteandosuchequequincenal,losaumentosdesueldoylosempleosseguros.Nadiesepreguntaenrealidadadóndenos conducen esos pensamientos guiados por la emoción. Es como la imagen delburro que va jalando una «carretita» mientras el dueño mantiene una zanahoriacolgandofrenteasuhocico.Talvezeldueñovahaciadondequiereir,peroelburritosolopersigueunailusión,unengaño.Yeldíademañanasolohabráotrazanahoriaparaél.

—¿Quieresdecirquecuandome imaginounnuevoguantedebéisbol,dulcesyjuguetes,soycomoelburroysuzanahoria?,—preguntóMike.

—Sí. Y a medida que creces, los juguetes se vuelven más caros. Entonces


necesitasunautonuevo,unboteyunamansiónparaimpresionaratusamigos,—dijopadrerico,conunasonrisa—.Elmiedotellevahastalapuertayeldeseoteatraeconsusllamados.Esaeslatrampa.

—¿Cuáleslarespuestaentonces?,—preguntóMike.—Laignoranciaesloqueintensificaelmiedoyeldeseo.Esporesoporloqueel

temordelagentericaqueyatienemuchodinerocreceamedidaqueposeemás.Eldineroeslazanahoria,elengaño.Sielburropudieraverelpanoramacompleto,quizápensaríadosvecesantesdeperseguiralazanahoria.

Padre rico continuó explicando que la vida humana era una batalla entre laignoranciaylailuminación.

Nosdijoquelaignoranciaseimponecuandolagentedejadebuscarinformaciónyde tratar de conocerse a símisma.Labatalla esunadecisiónque se tomaenuninstanteyconsisteenaprenderaabrirocerrarlamente.

—Miren, la escuela esmuy importante.Ahí van a aprender unaprofesiónparaconvertirse enmiembrosproductivospara la sociedad.Todas las culturasnecesitanmaestros, doctores, mecánicos, artistas, cocineros, gente de negocios, policías,bomberosysoldados.Lasescuelaslosformanparaquelasociedadpuedaprosperarycrecer,—dijopadrerico—.Pordesgracia,muchagenteconsideraquelaescuelaeselfinal,noelprincipio.

Hubounlargosilencio.Padrericosonreía.Noentendítodoloquedijoaqueldía,pero,talcomosucedeconlosgrandesmaestros,suspalabrassiguieronenseñándomeduranteaños.

—Hoy fui un poco cruel, —dijo—. Pero quiero que siempre recuerden estaconversación.Quieroque se acuerdende la señoraMartinydel burro.Noolvidenque,sinoestánaltantodequeelmiedoyeldeseocontrolansupensamiento,puedenhacerloscaerenlamásgrandetrampaqueexiste.Loverdaderamentecruelespasarla vida con miedo y nunca perseguir tus sueños. Trabajar con gran empeño paraobtener dineroporquepiensas que con él podrás comprar cosas que te harán feliz,también es algo cruel. Despertar a medianoche aterrado porque tienes que pagaralgunasdeudasesespantoso.Esonoesvida.Pensarqueunempleotepuedeasegurarla vida es, en realidad,mentirse a unomismo.Es cruel, sí, y esa es la trampaquequieroqueustedeseludan.Hevistoqueeldineropuedecontrolarlavidadelagente.Nopermitanqueesolessuceda,nodejenqueeldinerotomeelcontrol.

Enesemomentounapelota rodóhastanuestramesa.Padre rico la levantóy lalanzódevuelta.

—Entonces, ¿qué tienen que ver la ignorancia, la codicia y el miedo?, —pregunté.

—Laignoranciarespectoaldineroprovocacodiciaymiedo,—explicópadrerico—. Permítanme darles algunos ejemplos. Un doctor que quiere más dinero paracuidarmejor a su familia tiene que subir sus honorarios.Al hacerlo, hace que loscuidadosmédicos seanmás caros para todomundo.Esto afecta especialmente a la


gentepobreporquesusaludnoes tanbuenacomo lade lagenteque tienedinero.Debidoaquelosdoctoresaumentansushonorarios,tambiénlosabogadoslohacen,ycomolosabogadossubensushonorarios,losmaestrosexigenaumentos,loquehaceque nuestros impuestos se incrementen, y así podríamos seguir. En muy poco, laespantosabrechaentrelosricosylospobresserátangrandequeseproduciráelcaosy, entonces, otragran civilizacióndesaparecerá.Lahistoria pruebaque las grandescivilizacionesseacabancuandoladistanciaentre«tener»y«notener»esdemasiadogrande. Por desgracia, EstadosUnidos se encuentra en camino a esa situación, nohemos podido aprender nada de la historia. Solomemorizamos fechas y nombres,peronuncaaprendemoslalección.

—¿Peronosesuponequelospreciostienenquesubir?,—pregunté.—Dehecho,enunasociedadeducadaconungobiernobienllevado,losprecios

deberíanbajar. Por supuesto que, a veces, eso solo funciona en teoría.Los preciossubendebidoalacodiciayelmiedoqueprovocalaignorancia.Sienlasescuelassele enseñara a la gente cómo funciona el dinero, habría más de este y los preciosbajarían.Sinembargo,lasescuelasseenfocanenenseñarlealagenteatrabajarparaconseguirdinero,ynoacómomanejarsupoder.

—¿Peronotenemosescuelasdenegocios?,—preguntóMike—.Además,¿notúmismomehasdichoquedeboestudiarhastaconseguirunamaestría?

—Sí,—dijopadrerico—,pero,amenudo,lasescuelasdenegocioslesenseñanalos empleados qué hacer para convertirse en contadores sofisticados. Y Dios nopermita que uno de ellos se haga cargo de un negocio, porque lo único que sabenhaceresrevisarcifras,despedirgenteymatarempresas.Loséporqueyotengoquecontrataraprofesionalesdeesetipoparaquecuentenloscentavos.Enloúnicoquepiensanesenbajarcostoseincrementarprecios,locual,siempretraemásproblemas.Esimportantellevarlascuentas,contarloscentavosy,efectivamente,yodesearíaquemás gente supiera esto, sin embargo, es una actividad aislada que no representa elcontextototal,—añadiópadrericoentonodemolestia.

—¿Entonces,hayalgunarespuesta?,—insistióMike.—Sí,—dijopadrerico—.Aprendeautilizartusemocionesparapensar,perono

piensescontusemociones.Encuantoustedeslograroncontrolarsusemocionesparaaceptartrabajaracambiodenada,supequeaúnhabíaesperanza.Luego,cuandolostentéofreciéndolesmásdineroyustedesvolvierona resistirse a sus emociones, enrealidad estaban aprendiendo a pensar a pesar de las descargas afectivas.Ese es elprimerpaso.

—¿Yporquéestanimportanteesepaso?,—pregunté.—Bueno,esolodebenaveriguarporsímismos.Siquierenaprender,losllevaréa

lazonaespinosadelbosque,enlaqueseocultaelhermanoConejo,yalaquetodomundo evita ir. Si me acompañan, podrán deshacerse de la idea de trabajar paraobtener dinero, y comenzarán a aprender cómo hacer que el dinero trabaje paraustedes.


—¿Yquéobtendremossivamosconusted?¿Quépasasidecidimosaprenderdeusted?¿Quéconseguiremosacambio?,—lepregunté.

—Lomismo que el hermanoConejo,—dijo padre rico, refiriéndose al clásicocuentoinfantil.

—¿Existeesazonaespinosa?,—pregunté.—Sí,—contestó padre rico—. La zona espinosa representa a nuestromiedo y

codicia. La única manera en que se puede salir de ahí es privilegiando nuestrospensamientosparaconfrontarelmiedo,ladebilidadylanecesidad.

—¿Privilegiarnuestrospensamientos?,—preguntóMike,azorado.—Sí. Significa que debemos elegir pensar en lugar de reaccionar como nos lo

indicanlasemociones.Enlugardesololevantarteeiratrabajarporquetedamiedonotenerdineroparapagarloquedebes,pregúntate:«¿Trabajarmáseslasoluciónaesteproblema?».A lamayoríade lagente ledamiedoanalizar las cosasdesdeunpuntodevista racionaly,poreso, salecorriendopor lapuertapara ir a realizaruntrabajoquedetesta.Paracontrolarunasituaciónintricada,esnecesariopensar.Aesomerefieroconquedebenprivilegiaralpensamiento.

—¿Ycómohacemoseso?,—preguntóMike.—Esjustamenteloquelesvoyaenseñar.Lesmostrarécómoteneropcionespara

pensaren lugarde reaccionarpor impulso,ybeberseuncaféparasalircorriendoatrabajarporlasmañanas.Recuerdenloqueyalesdije:unempleoesunasolucióndecorto plazo para un problema permanente. La mayoría de la gente solo tiene unproblemaenmente,yesunproblemainmediato:losrecibosquedebepagarafinaldemes.Esunasituaciónintricadaquepreocupaatodos.Eldinerocontrolalavidadelagenteo,mejordicho,elmiedoy la ignoranciaconrespectoaldinero lohacen.Poresotodosimitanasuspadres.Selevantandiariamenteyvanatrabajaracambiodedinero, pero nunca se toman el tiempo necesario para preguntarse: «¿Existe otramanera?».Loquecontrolasuformadepensarsonsusemociones,noelcerebro.

—¿Ytúpuedesdiferenciarelpensamientodelasemocionesdeldelacabeza?,—preguntóMike.

—Oh,sí,esalgoqueescuchotodoeltiempo,—dijopadrerico—.Escuchoalaspersonasdecircosascomo:«Bueno,puestodomundotienequetrabajar»;«Losricossonunosestafadores»;«Voyaconseguirotroempleoporquemerezcounaumento.Nadie tienederechoamangonearme»;«Meagradaesteempleoporquees seguro».Peronadiesepregunta:«¿Habráalgoquenoestoyviendo?».Esapreguntabastaríapararomperconelpensamientoemocionalyconseguireltiempoparapensarconlarazónytenerclaridad.

Mientrasnosdirigíamosdevueltaalatienda,padrericonosexplicóquelosricosenrealidad«inventabaneldinero, locreaban».Nosdijoqueno trabajanparaél,niparaconseguirlo.ContinuóexplicandoquecuandoMikeyyofabricamosmonedasdecincocentavosconplomoycreímosqueestábamoshaciendodinero,estuvimosmuycercadepensardelaformaenquelohacelagentequetienedinero.Elproblemaes


que fabricar dinero es legal para el gobierno, pero no para nosotros. No obstante,padrericonosdijoqueexistíanmaneraslegalesdecrearlo.

Continuó explicando que los ricos saben que el dinero es un engaño, algo asícomo la zanahoria para el burro.Debido almiedo y la avaricia, y a quemiles demillones de personas creen que el dinero es real, este engaño prevalece. Pero eldinero no es real, es algo inventado. Este castillo de naipes continúa existiendodebidoalailusióndeconfianzaquegenera,yalaignoranciadelasmasas.

Padre rico habló del patrón oro al que Estados Unidos se apegaba. Bajo estepatrón, cada billete de dólar era, en realidad, un certificado del metal. Lo que lepreocupabaeraelrumordequealgúndíanossepararíamosdelpatrónoroynuestrosdólaresyanoestaríanrespaldadosporalgotangible.

—Si eso llegara a suceder,muchachos, se desataría el infierno. La vida de lospobres, la clase media y los ignorantes, quedaría arruinada por completo, ya queseguiríancreyendoqueeldineroesrealyqueelgobierno,olaempresaparalaquetrabajan,cuidarádeellos.

Laverdadesqueaqueldíanoentendimosquéqueríadecir,perotodocobrómásymássentidoconelpasodelosaños.

VERLOQUEOTROSNOCuando padre rico abordó su camioneta, afuera del minisúper, dijo: «Continúentrabajandomuchachos,peroentremásprontoseolvidendequenecesitanunchequedenómina,más sencilla será su vida adulta. Siganusando su cerebroy trabajandogratisy,dentrodemuypoco tiempo, lamente lesmostrará formasdehacerdineroquevanmuchomásalládeloqueyojamáshabríapodidopagarles.Veráncosasquelasdemáspersonasnovenporquesiempreestánenbuscadedineroyseguridady,por esa razón, eso es lo único que obtienen. En cuanto detecten la primeraoportunidad, las seguirán viendo por el resto de su vida. Aprendan esto y podráneludirunadelastrampasmásgrandesdelavida».

Mike y yo recogimos nuestras cosas y nos despedimos de lejos de la señoraMartin.Volvimos al parque, a lamismamesade pícnic.Ahí pasamosvarias horasmásreflexionandoyhablando.

Ycontinuamoshaciendolomismolasiguientesemanaenlaescuela.Durantedossemanasmásseguimosreflexionando,conversandoytrabajandoacambiodenada.

Al final del segundo sábadome encontraba una vezmás despidiéndome de laseñoraMartinycontemplandoconanheloelexhibidordehistorietas.Loterribledenorecibirnisiquiera30centavoscadasábadoeraquenoteníadineroparacomprarhistorietas.Depronto,cuandolaseñoraMartinsedespedíaalolejosdenosotros,lavihaceralgoinusitado.

Cortóalamitadlapáginadelfrentedeunarevista.Guardólapartesuperiorytiróel resto en una caja de cartón. Cuando le pregunté qué estaba haciendo con lasrevistasmedijo:«Lastiro.Lapartesuperiordelaportadaselaentregóaldistribuidor


paraqueregistreelcréditocuandotraigalasnuevas.Llegaenunahora».Mike y yo esperamos una hora. El distribuidor llegó y le pregunté si nos

podíamos quedar con las historietas. Para mi sorpresa, contestó, «Las puedenconservarsisonempleadosdeestatiendaynolasrevenden».

¿Recuerdas nuestra antigua sociedad de negocios? Bien, pues Mike y yo larevivimos. Usamos un cuarto libre en su sótano para apilar cientos de revistas dehistorietas. En muy poco tiempo lo inauguramos como biblioteca pública. A lahermana menor de Mike, que le encantaba estudiar, la contratamos comobibliotecariaoficial.Acadaniñolecobramosdiezcentavosporentraralabiblioteca,queabría a las cuatroymediaydaba serviciopordoshoras todos losdías.Eraelhorario para después de clases. Los clientes eran chicos del vecindario y teníanpermitido leer todas las historietas que quisieran en dos horas. Para ellos era unaganga porque cada revista costaba diez centavos y, en dos horas, podían leer unascincooseis.

La hermana deMike revisaba a los chicos al salir para asegurarse de que nohubieran tomado prestada ninguna revista.También organizaba elmaterial, llevabaunacuentade losniñosquenosvisitabanaldía,dequiéneserany si teníanalgúncomentario.Enunperíododetresmeses,Mikeyyoganamosunpromediode9.50dólaresalasemana.Asuhermanalepagamosundólar,tambiénsemanalmente,ylepermitimos leer las historietas sin pagar.Aunque, claro, casi nunca lo hizo porquepasabaeltiempoestudiando.

Mikeyyonosmantuvimosfielesalacuerdoquehabíamoshecho.Trabajamosenla tienda todos lossábados.Asimismo,comenzamosarecoger lashistorietasde lasdistintas sucursales. También fuimos fieles al acuerdo que habíamos hecho con eldistribuidorynovendimosningunarevista.Cuandoestabandemasiadogastadas,lasquemábamos.Tratamosdeabrirunasucursal,peronuncaencontramosaalguientanconfiable y dedicado como la hermana de Mike. Descubrimos, a una edad muytemprana,lodifícilqueeraconseguirbuenosempleados.

Tresmesesdespuésdeabrirlabibliotecahubounapelea.AlgunosbravuconesdeotrovecindarioentraronalafuerzayelpapádeMikenossugirióquecerráramoselnegocio.Finalmentecerramos labibliotecaydejamosde trabajar los sábadosenelminisúper.Noobstante,padrericoestabamuyemocionadoporqueteníanuevascosasque enseñarnos. También estaba feliz porque habíamos asimilado bien la primeralección: aprendimos a hacer que el dinero trabajara para nosotros. Como no nospagabanenlatienda,nosvimosforzadosausarnuestraimaginaciónparaidentificarunaoportunidaddehacerdinero.Aliniciarnuestropropionegocio, labibliotecadehistorietas, asumimos el control denuestras finanzasydejamosdedepender deunjefe.Lomejorfuequenuestronegociogeneródinero,aunquenosotrosnoestuvimosfísicamenteahícasinunca.Eldinerotrabajóparanosotros.

Enlugardepagarnos,padrericoempezóadarnosmuchasotrascosas.


Capítulodos

Lección2.¿Porquéimpartir

educaciónfinanciera?

Nosetratadecuántodinerohagas.Setratadecuántodineroguardas.

En1990Miketomóelcontroldelimperiodesupadrey,dehecho,puedodecirqueestáhaciendounmejortrabajoquesuantecesor.Nosvemosunaodosvecesalañoenelcampodegolf.Élysuesposatienenmásdinerodeloquepodríaunoimaginar.El imperio de mi padre rico está en las mejores manos, y Mike, a su vez, estápreparandoasuhijoparaquetomesulugar,delamismaformaenquesupadrenospreparóanosotros.

En1994,alaedadde47años,meretiré.Kim,miesposa,tenía37.Elretironosignificó dejar de trabajar, sino ser capaces de bloquear cambios catastróficos noprevistos,lograrquenuestrafortunacrezcadeformaautomáticayquesiempreestéunpasoadelantede la inflación.Nuestrosactivossonsuficientementegrandesparaseguircreciendoporsímismos.Escomoplantarunárbol.Loriegasporañosyluego,un buen día, ya no te necesita. Sus raíces están bien arraigadas y, ahora, él puededartesusombraparaqueladisfrutes.

Mikeeligiódirigirelimperio,yyoretirarme.Cadavezquehablo sobredinerocondiversosgruposdegente, suelenpedirme

recomendaciones:«¿Cómoempiezo?»;«¿Quélibromesugiere?»;«¿Quédebohacerpara preparar a mis hijos?»; «¿Cuál es su secreto para obtener éxito?»; «¿Cómopuedogenerarmillones?».

Ycadavezqueescuchoestaspreguntas,recuerdolasiguientehistoria:

LOSHOMBRESDENEGOCIOSMÁSRICOS

En1923,ungruposelectoconformadoporlos líderesmejorposicionadosy loshombres de negocios más ricos del país, sostuvo una reunión en el hotelEdgewater Beach, en Chicago. Entre ellos se encontraban Charles Schwab,directordelamayorcompañíaacereraindependiente;SamuelInsull,presidente


de la empresa de servicio público más grande de mundo; Howard Hopson,director de la compañía de gas más importante; Ivar Kreuger, presidente deInternational Match Co., una de las mayores empresas del mundo en aquelentonces; Leon Frazier, presidente del Banco de Acuerdos Internacionales;Arthur Cotton y Jesse Livermore, dos de los más grandes especuladores deacciones;yAlbertFall,miembrodelgabinetedelPresidenteHarding.25añosdespués, nueve de esos titanes terminaron su vida de la siguiente manera:Schwabmurió sinuncentavo trasvivircincoañoscondineroprestado. Insullmurióenlabancarrota,enelextranjero;yKreugeryCottontambiénmurieronestando en quiebra. Hopson se volvió loco. Whitney y Albert Fall fueronliberadosdeprisión,yFrazieryLivermoresesuicidaron.

Dudo mucho que alguien pueda explicar qué les sucedió a estos hombres enrealidad. Si observas la fecha, 1923, notarás que esto pasó antes del colapso de labolsadevaloresde1929ydelaGranDepresión,hechosque,sospecho,tuvierongranimpactoenestoshombresysusvidas.Elpuntoesqueactualmentevivimoscambiosmuchomásnotablesyrápidosquelosqueexperimentaronellos.Enmiopinión,enlosañossubsecuenteshabrámuchoscolapsosyestallidosqueimitaránlassubidasybajadasque estoshombres enfrentaron.Por lopronto,mepreocupaquehaya tantagenteenfocadaeneldineroenlugardeensueducación.Si lagenteestápreparadapara ser flexible, paramantener lamente abiertaypara aprender, le serámás fácilvolversecadavezmásricaapesardelarudezadeloscambios.Perosicreequeeldinero resolverá losproblemas, seenfrentaráamuchasdificultades.La inteligenciaresuelvelosproblemasyproducedinero,peroeldinerosininteligenciafinancieraesdineroquedesaparecepronto.

Lamayoríadelagentenocomprendequeenlavidanosetratadecuántodinerohagas, sino de cuánto dinero guardes. Todos hemos escuchado historias acerca deganadoresdelaloteríaqueeranpobres,sevolvieronricosyvolvieronaserpobres.

Gananmillones,peroenmuypocotiempovuelvenaestarendondecomenzaron.Ohistorias acerca de atletas profesionales que también obtuvieronmillones siendomuyjóvenesy,diezañosdespués,estándurmiendodebajodeunpuente.

Recuerdo muy bien la historia de un joven jugador de baloncesto que teníamuchísimodinerohaceunaño.Hoy,alos29,declaraquesusamigos,suabogadoysucontador,robaronsudinero,porloquesevioforzadoatrabajarenunlavadodeautos—y a ganar el salariomínimo— de donde lo despidieron porque se negó aquitarsesuanillodecampeonatomientraslavabalosautos.Lahistoriasedifundióatravés de los noticieros de todo el país. Ahora el joven se encuentra apelando ladecisión,argumentandoprivacionesydiscriminación.Dicequeelanilloesloúnicoquelequedayque,siselorobaran,lodestruiríaporcompleto.

Conozcoamuchagentequesevolviómillonariadeformainstantánea.Yaunquemealegraquelaspersonastengancadavezmásdinero,siemprelesadviertoqueala


larganosetratadecuántodineroganas,sinodecuántopuedesconservarydurantecuántasgeneraciones.

Esporesopor loquecuandomepreguntan:«¿Cómoempiezo?»;«Dimecómovolverme rico pronto»,muchos terminan decepcionados, pues les respondo lo quepadrericomedijocuandoeraniño:«Siquieresserrico,tienesquerecibireducaciónfinanciera».

Esaeralanociónqueélmeinculcabacadavezqueestábamosjuntos.Comoyalomencioné,mipadrepobre insistíaen la importanciade leer libros,en tantoquemipadrericoinsistíaenlanecesidaddelaeducaciónfinanciera.

Si vas a construir el edificio Empire State, lo primero que tienes que hacer escavarunagujeroenormeyrellenarloconmaterialesresistentes.Sivasaconstruirunacasa en los suburbios, solo tienes que extender una placa de seis pulgadas deconcreto.Ensudeseodevolversericarápidamente, lamayoríade lagente tratadeconstruirelEmpireStatesobreunaplacadeseispulgadas.

Nuestrosistemaescolar,creadoenlaEradelaAgricultura,continúacreyendoencasassincimientos.Lospisossuciossiguendemoda.Poresoloschicossegradúandelaescuelaprácticamentesincimientosfinancieros.Undía,enelinsomnioquelosataca en lo más interno de los suburbios, mientras viven el «sueño americano»,deciden que la respuesta a sus problemas financieros es encontrar la manera dehacersericos.

Entoncescomienzanlaconstruccióndeunrascacielos.Sucederápido,porloque,muy pronto, en lugar de un edificio Empire State, lo que tenemos es la TorreInclinadadelossuburbios.Yenesemomentovuelvenlasnochesdeinsomnio.

CuandoMikeyyollegamosalaedadadulta,pudimoselegirloquedeseábamosporquedeniñosnosenseñaronaconstruircimientosfinancierossólidos.

Esposiblequelacontabilidadsealamateriamásconfusayaburridadelmundo,pero si quieres ser rico a largo plazo, tal vez también sea la más importante. Lapregunta de padre rico era cómo enseñarles a dos niños una materia aburrida yconfusa.Larespuestafuehacerlasencillayenseñarlahaciendousodeimágenes.

Lagentericaadquiereactivos.Lospobresylaclasemediaadquierenpasivosalosqueconsideranactivos.

MipadrericovertióunacapadesólidoscimientosfinancierosparaMikeyparamí,ycomoéramosniños,diseñóunamanerasencilladeenseñarnos.

Durantemuchosañossededicóahacernosdibujosyutilizópocaspalabras.Mikeyyoentendimos las imágenes, la jergade las finanzasyelmovimientodeldinero.Más adelante, padre rico añadió los números. Actualmente, Mike puede realizaranálisis contablesmuchomás complejos y sofisticados porque tiene que dirigir suimperio.Miimperioesmáspequeñoy,poreso,nosoytansofisticado.Sinembargo,ambos procedemos de losmismos cimientos. En las páginas siguientes te ofreceré


una muestra de los sencillos dibujos que diseñó el papá de Mike para nosotros.Aunque muy simples, estas imágenes sirvieron para guiar a dos niños en laconstrucción de grandes cantidades de riqueza a partir de cimientos sólidos yprofundos.

REGLAI.DEBESCONOCERLADIFERENCIAENTREUNACTIVOYUNPASIVO,

YADQUIRIRACTIVOSEstoesloúnicoquenecesitassabersideseasserrico.Eslareglanúmerouno.Eslaúnicaregla.Lamayoríadelagentenotieneideadecuánprofundaeimportantees,apesar de lo absurdamente sencilla que suena. Casi todo mundo tiene problemaseconómicosporquenosabecuálesladiferenciaentreunactivoyunpasivo.

—Lagentericaadquiereactivos.Lospobresylaclasemediaadquierenpasivosalosqueconsideranactivos,—solíadecirpadrerico.

CuandopadrericonosexplicóestoaMikeyamí,pensamosquebromeaba.Ahíestábamos los dos, casi a puntode ser adolescentes y todavía esperando el secretoparavolvernosricos,yesa fuesurespuesta.Era tansencillaquehicimosuna largapausaparareflexionar.

—¿Quéesunactivo?,—preguntóMike.—Notepreocupesahoraporeso,—dijopadrerico—.Solopermíteteasimilarla

idea. Si puedes entender su simplicidad, habrá un plan en tu vida y esta serámássencillaenelaspectofinanciero.Estansimple,queporesomuchagentenoentiendeestanoción.

—¿Quiere decir que lo único que necesitamos saber es qué son los activos yadquirirlos?¿Yentoncesseremosricos?,—pregunté.

Padrericoasintió.«Esasídesimple».—Siestansimple,¿porquénotodomundoesrico?,—cuestioné.Padre rico sonrió. «Porque la gente no sabe la diferencia entre un activo y un

pasivo».Recuerdoquetambiénlepregunté:«¿Porquéestántanconfundidoslosadultos?

Siesasídesencillo,siestanimportante,¿porquénotodomundoestáinteresadoenaveriguarlo?».

Apadre rico solo le tomóunosminutos explicarnos qué eran los pasivos y losactivos.Ahoraquesoyadulto,semedificultaexplicarelconceptoaotrosadultos.Lasencillezdelaideaeludeamuchosporquefueroneducadosdeunamaneradistinta.Lagenterecibiósueducacióndeotrosprofesionalesqueestudiaron,comobanqueros,contadores, corredores de bienes raíces y asesores financieros, entre otros. Ladificultadradicaenpedirlesaotrosadultosqueolvidenloquesabenoquevuelvanaserniños.Amenudo,unadultointeligentesientequeesvergonzosoprestaratencióna definiciones tan sencillas. Padre rico creía en el principio demantener las cosassimples.UsabalassiglasKISS(beso,eninglés),ysignificaba:keepitsimple,stupid


okeepitsupersimple(manténlascosassimples,estúpido),yporesoprocuróquelosconceptosfueranfácilesdeentenderparanosotros.Esofueloquehizoquenuestroscimientosfinancierosfuerantansólidos.

Peroentonces,¿quéprovocalaconfusión?¿Cómopuedelagentetergiversaralgotantransparente?¿Porquéalguiencompraríaunactivoqueenrealidadesunpasivo?Larespuestaestáenlaeducaciónbásica.

Yesquesiemprenosenfocamosen lapalabra«educación»,ynoenel término«educaciónfinanciera».

Loquedefinesialgoesunactivoounpasivonosonlaspalabras.Dehecho,sienverdaddeseasconfundirte,buscalaspalabras«activo»y«pasivo»eneldiccionario.Sé que la definición podrá sonar adecuada a un contador, pero para la personapromedionotienelógica.Elproblemaesquenosotros,losadultos,somosdemasiadoarrogantesparaadmitirquealgonotienesentido.

Siendoniños,padrericonosdijo:«Loquedefineaunactivonosonlaspalabrassinolascifras.Ysiustedesnopuedenleercifras,entoncestampocopodrándistinguirunactivodeunagujeroenelsuelo».

Unactivoponedineroenmibolsillo.Unpasivosacadinerodeél.

«—Enlacontabilidad,—decíapadrerico—, lo importantenoson losnúmeros,sinoloqueestostedicen.Escomoconlaspalabras,laspalabrasporsísolasnosonrelevantes,loqueimportaeslahistoriaquetecuentan».

«Siquieresserrico,tienesquesaberleeryentenderlosnúmeros».Estofuealgoque padre rico nos repitió mil veces. También insistió mucho en que «los ricosadquierenactivosylospobresylaclasemediaadquierenpasivos».

Ahoraexplicaréladiferenciaentreactivoypasivo.Lamayoríadeloscontadoresyprofesionalesdefinanzasdiscrepandeestasdefiniciones,sinembargo,deboinsistirenqueestossencillosdibujosfueronelprincipiodelossólidoscimientosfinancierosquerecibimosMikeyyo.

Esteeselpatróndeflujodeefectivodeunactivo:


Lapartesuperiordeldiagramaesun«estadofinanciero»,alqueamenudotambiénseledenomina«estadodepérdidasyganancias».Enélsemidenelingresoyelgasto:eldinero que entra y el que sale. La parte inferior del diagrama corresponde a un«balance general». Se le llama así porque compara los activos con los pasivos.Muchaspersonas, inexpertasenfinanzas,noconocenlarelaciónqueexisteentreelestadofinancieroyelbalancegeneral,peroesfundamentalentenderla.

Talcomodije,cuandoéramosniños,padrericosolonosexplicóque«losactivosponendineroentubolsillo».Concreto,sencilloypráctico.

Esteeselpatróndeflujodeefectivodeunpasivo:

Ahoraquesedefinieronlosactivosylospasivosatravésdeimágenes,quizáseamássencilloentendermisdefinicionesenpalabras.Unactivoesalgoqueponedineroentubolsillo.Unpasivoesalgoquesacadinerodeél.Básicamente,estoestodoloquenecesitassaber.

Si quieres ser rico, necesitas pasarte la vida comprando activos. Si quieres serpobreoperteneceralaclasemedia,pásatelavidacomprandopasivos.

Los problemas económicos surgen debido a que la gente no cuenta coneducación,nienloqueserefiereallenguaje,nialosnúmeros.Siunapersonatieneproblemasfinancieros,esporquehayalgoquenoentiende,yaseaenpalabrasoennúmeros. Es por eso por lo que, si deseas ser rico y conservar tu fortuna, esimportantequerecibaseducaciónfinancieraenelaspectodellenguajeyeneldelosnúmeros.

Lasflechasenlosdiagramasrepresentanlaformaenqueelefectivosemueve.Aestoselellama«flujodeefectivo».Losnúmerosporsímismosnosignificanmucho;soncomolaspalabrasfueradecontexto.Loquecuentaes lahistoria.Enloqueserefiere a reportes financieros, la lectura de las cifras equivale a identificar elargumento;esdecir,lahistoriasobrehaciadóndefluyeeldinero.Enel80porcientodelasfamilias,lahistoriafinancieradescribetrabajoarduoporvenir.Pordesgracia,este esfuerzo será infructuoso porque esas mismas familias pasarán su vidacomprandopasivosenlugardeactivos.

Esteeselpatróndeflujodeefectivodeunapersonapobre:


Esteeselpatróndeflujodeefectivodeunapersonadelaclasemedia:

Esteeselpatróndeflujodeefectivodeunapersonarica:


Resulta obvio que todos estos diagramas están sumamente simplificados. Todomundo tiene gastos diarios y necesita alimento, refugio y ropa. Los diagramasmuestranelflujodeefectivoenlavidadelagentepobre, ladelaclasemediaylagente rica. El flujo de efectivo es lo que cuenta la historia acerca de cómo laspersonasmanejansudinero.

Empecé hablando sobre los hombres más adinerados de los Estados Unidosporque quería ilustrar la gran falla que implica creer que el dinero puede resolvercualquierproblema.Noesverdad.Poresomedamuchapenacadavezquelagentemepreguntacómoempezarocómopuedevolversericarápidamente.Confrecuenciaescuchocosascomo:«Estoyendeudado,poresotengoqueganarmásdinero».

Sinembargo,contarconmásdineronoresolveráelproblema.Dehecho,puedeincluso tornarlomáscomplejo.Eldineroponeenevidencianuestras trágicas fallashumanasyseñalaaquelloquedesconocemosdenosotrosmismos.

Elflujodeefectivocuentalahistoriadecómolaspersonasmanejansudinero.

Es por eso por lo que, generalmente, cuando una persona recibe de formarepentinauna cascadadedinero—como,por ejemplo, en el casodeunaherencia,aumento de sueldo, o por ganarse la lotería—, en muy poco tiempo regresa aldesastrefinancieroenelqueseencontrabaantes.Eldinerosoloreafirmaelmodelodeflujodeefectivoquehaconcebidotumente.Situpatrónconsisteengastartodoloqueganas,lomásprobableesque,altenermásdinero,incrementeslacantidadquegastas.Recuerdaeldicho:«Dineroquevolandovino,sevaporigualcamino».

Enmuchasocasioneshedichoquevamosalaescuelaparaadquirirhabilidadesacadémicasyprofesionales.Ambassonimportantes.Eldineroloaprendemosahacercon lashabilidadesprofesionales.En ladécadade los sesenta, cuandoestaba en lapreparatoria,siaalguienleibabienenelaspectoacadémico,lagenteasumíaqueeraun gran estudiante y que se convertiría enmédico porque esa era la profesión queprometíalasmayoresrecompensasfinancieras.


En la actualidad, los médicos enfrentan problemas económicos que yo no ledesearíaniamispeoresenemigos:lascompañíasdesegurosseestánapoderandodesus negocios, la industria de la salud está manipulada, el gobierno interviene y,además, abundan las demandas por negligencia. Hoy en día los niños quierenconvertirseenatletasfamosos,enestrellasdecineoderock,enreinasdebellezaodirectoresdegrandesempresas,porqueesas son lasprofesionesqueproveen fama,dineroyprestigio.Esporestoporloquecuestatantotrabajomantenermotivadosaloschicosenlasescuelas.Ellossabenqueeléxitoprofesionalyanoestávinculadoexclusivamentealacadémico,comoalgunavezloestuvo.

Debido a que los estudiantes abandonan la escuela sin habilidades financieras,millones de personas con preparación académica logran ejercer su profesión conéxito,peromásadelantesiempreenfrentanproblemaseconómicos.Trabajanconmásahínco,perosiguenestancadas.Yesqueloquehacefaltaensueducaciónnoeselconocimientosobrecómohacerdinero,sinosobrecómomanejarlo.Aestoselellama«aptitudfinanciera».Esloquehacesconeldineroencuantolorecibes,cómoevitasqueotros te loquiten, saber conservarlopormás tiempoycómohacerque trabajeintensamente para ti. Lamayoría de la gente no entiende por qué tiene problemaseconómicos,porquetampocoentiendelamecánicadelflujodeefectivo.Esdecir,hayquienes tienen una sólida preparación académica y son exitosos en el ámbitoprofesional,perocomocarecendeeducaciónfinanciera,tienenqueesforzarsemuchomásdeloquedeberíanporqueesoesloúnicoqueaprendieronahacer,ydesconocencómolograrqueeldinerotrabajeduroparaellos.

LABÚSQUEDADELSUEÑOFINANCIEROSETRANSFORMAENUNAPESADILLA

La típicahistoriade lagenteque trabajaconahíncoesunpatrónensímisma.Lasjóvenesparejasdefelicesreciéncasadosconpreparaciónacadémica,semudanasus«departamentitos» rentados.Yaallí,descubrenqueestánahorrandoporquesondospersonasviviendoenelmismolugarporunasolarenta.

El problema es que el departamento es pequeño y la pareja no tiene suficienteespacio. Así, deciden capitalizar el ahorro y se fijan como meta comprar su casasoñada, el nido para tener hijos. Ahora cuentan con dos sueldos y comienzan aenfocarse en sus carreras. Sus ingresos se van incrementando. Y a medida quesucede,losgastostambiénaumentan.


Losimpuestosrepresentanelmayorgastoparacasitodalagente.Muchoscreenqueelimpuestoquemáslosdespojaeselimpuestoporingresos,sinembargo,entrelosestadounidenses,eseldeSeguridadSocial.Comoempleado,todopareceindicarquela tasa del impuesto de Seguridad Social, combinada con el de Medicare, es deapenas7.5porciento,peroenrealidad,esel15porcientoporqueelempleadortieneque darle a Seguridad Social una cantidad igual a la que pagan los empleados.Básicamente se trata de dinero que tu empleador no te puede entregar a ti. Paracolmo,tútienesquepagarimpuestosporingresossobrelacantidadquesededucedetusueldoporelimpuestodeSeguridadSocial.Esteesuningresoquenuncarecibisteporqueelempleadorloretuvoyloentregódirectamenteaestainstitución.

Volviendo a la joven pareja, ahora veremos que, como sus ingresos seincrementan,decidencomprar lacasaquehan soñado.Cuandoestánenella tienenque pagar un nuevo impuesto, el impuesto sobre la propiedad. Luego la parejacompraunautonuevo,mueblesyenseresquevayandeacuerdoconsunuevacasa.Derepentelaparejadespiertaydescubrequesucolumnadepasivosestárepletadedeudasporhipotecaytarjetasdecrédito.Lospasivosseincrementaron.

Ahora los reciéncasadosestánatrapadosen laCarrerade laRata.Enpoco tiempollega un bebé y tienen que trabajar más. El proceso se repite: ingresos mayoresgeneran impuestosmayores.Aeste fenómenose leconoceen ingléscomobracketcreep,ysignificaqueelingresoestásujetoamásimpuestos,perononecesariamenteimplicamayor poder adquisitivo.Luego llegauna tarjeta de crédito por correo.Lapareja la usa. La pone hasta el tope. Luego reciben la llamada de una empresa depréstamos, les dicen que su mayor «activo» —es decir, la casa que tienen—incrementó suvalor.Debido aque el créditode la pareja es bueno, la empresa lesofrece unpréstamopara consolidaciónde deudas y les dice que lomás inteligente


que pueden hacer es deshacerse de las deudas demayor interés, por lo que debensaldarlasdeudasentarjetasdecrédito.Además,lesexplican,elinteréssobrelacasaimplicaunadeduccióndeimpuestos.Laparejatomaelconsejoypagalasdeudasconaltos intereses de las tarjetas. Ambos respiran aliviados porque las tarjetas estáncubiertas.Ahorametieron ladeudadelpréstamopersonal,a lahipoteca.Lospagosbajan porque extendieron la deuda a 30 años. Parece ser lomás inteligente que sepuedehacer.

EntoncesunvecinolosinvitaairdecomprasporquehayunaventaespecialporelDíadelosCaídos.Laparejaprometequesoloirá«aver»,perollevalatarjetadecrédito.Porsiacaso.

Acadaratomeencuentroaestapareja.Losnombresyapellidoscambian,peroelproblema económico es él mismo. Vienen a mis conferencias para escuchar misconsejos.Luegomepreguntan:«¿Nospuededecircómohacermásdinero?».

No alcanzan a ver que su verdadero problema está en la forma en que eligengastareldineroquesítienen.Todoesconsecuenciadesunulaeducaciónfinanciera,ydequenoconocenladiferenciaentreunactivoyunpasivo.

Tener más dinero rara vez es la solución a los problemas económicos. Lainteligenciaeslasolución.Tengounamigoquenodejaderepetirlasiguientefraseala gente endeudada: «Si descubres que estás atrapado en un agujero en la tierra…dejadecavar».

Cuandoeraniño, amenudomipadrenosdecíaque los japoneses estabanmuyconscientesdetrespoderes:elpoderdelaespada,delajoyaydelespejo.

Laespadasimbolizalasarmas.EstadosUnidoshagastadobillonesdedólaresenarmas,porloqueahoratieneunapoderosapresenciamilitarenelmundo.

La joya simboliza el dinero.Hay algo de cierto en el refrán: «Recuerda que laregladeoroesque,quientieneeloro,eselquehacelasreglas».

Elespejosimbolizaelconocimientodeunomismo.Segúnlasleyendasjaponesas,elconocimientopersonaleselpodermásimportantedelostres.

Muyamenudo,lagentepobreydelaclasemediapermitequeelpoderdeldinerolacontrole.Elsolohechodelevantarseparairatrabajarcadavezconmásganasparaconseguirlo, es lo que impide que la gente se pregunte si lo que está haciendo eslógico.Esto,asuvez,lalimitadesdeantesdesalirdecasa.Lamayoríaseencuentraamerceddeldineroporquenoentiendesufuncionamiento.

Siusaranelpoderdelespejo,yasehabríanpreguntado:«¿Estotienesentido?».

Unapersonapuedetenerpreparaciónacadémicasólidayéxitoprofesional,y,aunasí,carecerdeeducaciónfinanciera.

Con frecuencia, en lugar de confiar en su sabiduría personal, en ese genio einteligencia que radica en cada uno de nosotros, la gente solo imita a lamultitud.Todos hacen las cosas porque ven a otros hacerlas, se conforman en lugar de


cuestionarse. A veces repiten sin pensar lo que les han dicho siempre:«Diversifícate», «Tu casa es un activo», «Tu casa es tu mayor inversión», «Si teendeudasmáspuedesconseguirunbeneficiofiscal»,«Consigueunempleoseguro»,«Nocometaserrores»,«Nocorrasriesgos».

Sediceporahíquelamayoríadelagenteletienemásmiedoahablarenpúblicoque a la misma muerte, y según los psiquiatras, el miedo a hablar en público esprovocado por el temor a la exclusión social, a sobresalir, a la crítica, a hacer elridículo, a no pertenecer. El miedo a ser distinto es lo que inhibe a la gente y leimpidebuscarnuevasformaspararesolversusproblemas.

A eso se refería mi padre pobre cuando decía que los japoneses valoraban elpoder del espejo por encima de los demás. Solo cuando nos miramos en él,encontramoslaverdad.Elmiedoesloquehacequelagentediga:«Notearriesgues».Es algo que sucede en todos los ámbitos: deportivo, personal, profesional ofinanciero.

Esemismomiedo, elmiedo al ostracismo, hace que la gente se conformey nisiquieracuestionelasopinionesmásaceptadasolastendenciaspopulares:«Tucasaes un activo». «Consigue un préstamo para consolidación de deuda y paga lo quedebes». «Trabaja más duro». «Consigue un ascenso». «Algún día serévicepresidente». «Ahorra dinero». «En cuanto obtenga un aumento, compraré unacasanuevaparalafamilia».«Losfondosmutualistassonseguros».

Ypordesgracia,muchosproblemas financieros surgenporque lagente siemprequiereestaralmismonivelquelosvecinos.Aveces,loúnicoquenecesitamoshaceresmirarnosal espejoyescucharanuestra sabiduría interioren lugardeanuestrostemores.

Mikeyyoempezamosa tenerproblemasen laescuelaparacuandocumplimosdieciséis años.No éramosmalos chicos, pero nos estábamos alejando de la demásgente.TrabajábamosparaelpapádeMiketodoslosdíasalterminarlasclases,ylosfines de semana. A veces, después del trabajo, pasábamos horas con padre ricosentadosa lamesa,mientrasél se reuníaconsusbanqueros,abogados,contadores,corredores inversionistas, gerentes y empleados. Teníamos frente a nosotros a unhombre que abandonó la escuela a los trece años, pero ahora dirigía, dabainstrucciones y órdenes, y les hacía preguntas a personas con mucha mayorpreparación escolar que él. Estas personas atendían todas sus peticiones y sepreocupabansiélnoaprobabasusacciones.

Era un hombre que no siguió a las multitudes, que llegó a sus propiasconclusionesyquedetestabalafrase:«Tenemosquehacerlodeestamaneraporqueasí lo hace todomundo». Lomismo le sucedía con: «No podemos».De hecho, siqueríasquehicieraalgo,soloteníasquedesafiarlodiciéndole:«Nocreoquepuedas».

Mikeyyoaprendimosmásasistiendoasusreuniones,queentodoslosañosquepasamosenlaescuela,incluyendolosquefuimosalauniversidad.ElpadredeMikenoeraunapersonaconpreparaciónacadémica,peroteníaeducaciónfinancieray,por


lo mismo, también tenía éxito. En muchas ocasiones nos repitió: «Una personainteligentecontrataagentemásinteligentequeella».Graciasaestafilosofía,Mikeyyotuvimoslaoportunidaddepasarhorasescuchandoagentebrillanteyaprendiendodeella.

También, debido a lo mismo, no pudimos obedecer el dogma tradicional quepredicabannuestrosmaestrosyesonosocasionóproblemas.Cadavezqueelmaestrodecía:«Sinosacanbuenascalificaciones,nolesvaairbienenelmundoreal»,Mikey yo arqueábamos las cejas. Cuando nos decían que debíamos obedecerprocedimientos y no despegarnos de las reglas, nos dábamos cuenta de que en laescuelanoalentabanlacreatividad.Fueentoncesqueempezamosaentenderporquépadre rico nos decía que las escuelas estaban diseñadas para producir buenosempleadosenlugardebuenosempleadores.Aveces,Mikeoyolespreguntábamosanuestrosmaestros de quémanera íbamos a poder aplicar en elmundo real lo queestábamosestudiandoahí,oporquénuncahablábamossobreeldineroylaformaenquefuncionaba.Aestasegundapreguntacasisiemprenoscontestabanqueeldineronoeraimportante,que,siejercíamosnuestraprofesiónconexcelencia,este llegaríaporsísolo.Obviamente,entremásaprendíamosacercadelpoderdeldinero,másnosalejábamosdenuestrosmaestrosycompañeros.

Mi padre pobre nunca me presionó respecto a las calificaciones. No obstante,discutimosmucho acerca del dinero. Creo que para cuando cumplí dieciséis, teníabasesmássólidasen loquese referíaaldinero,queélomimadre.Aesaedadyapodía llevar libros contables y entender de qué hablaban los contadores fiscales,abogadoscorporativos,banqueros,corredoresdebienesraíceseinversionistas,entreotros.Mipadrepobre,porotraparte,solohablabaconotrosmaestros.

Undíamedijoquenuestracasaerasumayorinversión.Perocuandoleexpliquéporquépensabaquenoeraasí,tuvimosunadiscusiónbastantedesagradable.

Eldiagramaanteriorilustraladiferenciaenpercepciónquehabíaentremipadrericoymipadrepobreenrelaciónconsuscasas.Unopensabaquesubieninmuebleeraunactivo,elotro,queeraunpasivo.

Recuerdoeldíaquedibujéelsiguientediagramaparamostrarleamipadrepobrela dirección del flujo de efectivo. También le enseñé los gastos secundarios queimplicaba ser dueño de una casa. Un inmueble de mayor tamaño significaba más


gastos,porloqueelflujodeefectivocontinuabasaliendoatravésdelacolumnadegasto.

Hasta la fecha, lagentecontinúacuestionándome respectoaminocióndequeunacasa no es un activo. Sé que para muchas personas una casa representa la mayorinversióndesuvidayunsueñopersonal.Yséque,naturalmente,serelpropietariodetupropiacasaesmejorquenotenernada.Perosolotratodeofrecerunaalternativaaestedogmatanarraigado.Simiesposayyofuéramosacomprarunacasamásgrandey ostentosa, sabríamos que no podríamos considerarla un activo. Sería un pasivoporquenosobligaríaadejarquesalieradinerodenuestrosbolsillos.

Puesbien,esteesmiargumento.Enrealidad,noesperoquetodalagenteestédeacuerdoconmigoporqueséqueunacasaesalgoqueprovocaemociones fuertesy,cuandosetratadedinero,loemocionaltiendeadisminuirlainteligenciafinanciera.Por experiencia personal sé que el dinero tiene la capacidad de hacer que todadecisiónsevuelvaunasuntoemotivo.

Enloqueserefiereacasas, lamayoríadelagentetrabajaparapagarunbien inmueble que nunca llega a pertenecerle. Dicho de otra forma, casitodomundocompraunacasanuevacadaciertotiempoy,encadaocasión,incurreenunnuevoesquemadepagoa30añosparacubrirelanterior.Apesardequelagenterecibebeneficiosfiscalessobrelosinteresesporlospagos hipotecarios, también cubre todos sus otros gastos con dinero netodespuésdeimpuestos,inclusocuandoyaterminódepagarlahipoteca.Lospadresdemiesposasequedaronconmocionadoscuandolosimpuestossobre lapropiedadde su casa se incrementaronhastamil dólares almes.Como eso fue después de que se retiraron, el aumento significó una grancargaensupresupuestoparaelretiro.Alfinal,setuvieronquemudar.Elvalordelascasasnosiempresube.Tengoamigosquedebenunmillóndedólares por una casa que, actualmente, se vendería por una cantidadmuchísimomenor.


Las mayores pérdidas son las que se producen por dejar pasaroportunidades.Sitienestodotudinerovinculadoatucasa,talvezteverásforzado a trabajar más porque tu capital continuará agrandando lacolumnadegastosen lugardeañadirsea ladeactivos:esdecir,elclásicopatróndeflujodeefectivodelaclasemedia.Siunaparejajovencolocaramásdineroensucolumnadeactivosdesdeunprincipio,losañosdevejezleseríanmenosdifíciles.Paraentonces,losactivoshabríancrecidoyestaríandisponiblesparacubrirgastos.Conmucha frecuencia, lacasaenqueunohabita solo sirvecomounvehículopara solicitarunpréstamohipotecarioparapagarlosgastosquesevanacumulando.

Enresumen,tomarladecisióndeposeerunacasademasiadocostosaenlugardecomenzar un portafolio de inversiones, tiene sobre el individuo un impacto que semanifiestaen,porlomenos,lastresmanerassiguientes:

1. Pérdidadetiempo,tiempoenqueotrosactivospudieronaumentardevalor.2. Pérdida de capital adicional, que pudo invertirse en lugar de usarlo para

pagar los altos costos de mantenimiento que están relacionadosdirectamenteconlacasa.

3. Pérdidadeeducación,confrecuencia,lagenteincluyesucasa,susahorrosysusplanesde retiro en la columnadeactivos.Comono tienedineroparainvertir, sencillamenteno lohace.Loanterior implicaquenuncaacumuleexperienciaeninversionesy,poreso,lamayoríadelaspersonasnuncallegaa ser lo que en el ámbito financiero se conoce como «inversionistasofisticado».Paracolmo, lasmejores inversionesse lasofrecen,enprimerlugar, a los inversionistas más experimentados, quienes, a su vez, se lasvendendespuésalagentequenolegustacorrerriesgos.

Apesardetodo,loanteriornosignificaquenodebascomprarunacasa.Loquequierodecir esquedebesentender ladiferencia entreunactivoyunpasivo.Siyoquierounacasamásgrande,entoncesprimerodeboadquiriractivosquegenerenelflujodeefectivoparapagarla.

El estado financiero personal de mi padre pobre es reflejo de la vida de unapersona que terminó atrapada en la Carrera de la Rata. Su gasto se equipará a suingreso, y eso le impide guardar lo suficiente para invertir en activos. Comoresultado,lospasivossiempresonmayores.

El diagrama que aparece a continuación, a la izquierda, muestra el estadofinancierodemipadre.Unaimagenvalemásquemilpalabras.Aquísemuestraquesus ingresosy susgastos sonequivalentes,yque suspasivos sonmayoresque sus


activos.El estado financiero personal de mi padre rico está a la derecha, y refleja los

resultadosdeunavidadedicadaainvertiryminimizarlospasivos.

¿PORQUÉLOSRICOSSEVUELVENMÁSRICOS?Alanalizarelestadofinancierodemipadrerico,podemosverporqué los ricossevuelvenmásricos.Lacolumnadeactivosgeneraingresosmásquesuficientesparacubrir los gastos, y el balance se reinvierte en la misma columna. Esta siguecreciendo y, por lo tanto, los ingresos que produce también se multiplican. Comoresultado,¡losricossevuelvenmásricos!

¿PORQUÉLACLASEMEDIATIENEDIFICULTADES?Laclasemediaseencuentraenunestadopermanentedecontrariedades.Losingresosprincipalesdelagentequeperteneceaestesectorprovienendesusalario.Amedidaque los sueldos aumentan, también lo hacen los impuestos. Los gastos tienden aincrementarseenproporciónalsalario:deahíprovieneelconceptodelaCarreradelaRata.La clasemedia considera que su casa es su activoprimarioy, por eso, noinvierteenactivosqueproduzcaningresos.


Estemodeloenquealacasaseleconsideraunainversión,ylafilosofíadequeunaumentodesueldoimplicaqueesposiblecomprarunbieninmueblemayorogastarmás,eslabasequesustentaanuestraendeudadasociedadactual.Elincrementoenelgastoconducea las familiasa incurrirendeudasmásgrandesy lesproducemayorincertidumbre financiera a pesar de que, al mismo tiempo, están creciendo en susempleosyrecibenaumentosdemaneraregular.Esunestilodevidadealto riesgo,productodelaeducaciónfinancieradeficiente.

La pérdidamasiva de empleos en tiempos recientes es prueba de lo vulnerablequeenrealidadeslaclasemediaenelaspectoeconómico.Losplanes401(k)estánreemplazando a los planes de pensión de las empresas y, obviamente, SeguridadSocialseencuentraenproblemasynosepuedeconfiarenellacomounafuentedeingresosseguraparaelretiro.Elpánicoseextiendeentrelaclasemedia.

Los fondos mutualistas son muy populares hoy en día porque se supone querepresentanseguridadyporquesuscompradoresregularesestándemasiadoocupadostrabajando para pagar sus impuestos e hipotecas, ahorrar para los estudiosuniversitariosde sushijosyparapagar las tarjetasdecrédito.Losusuariosdeestetipodefondosnotienentiempoparaestudiartemasdeinversión,yporesotienenqueconfiarenlaexperienciadeladministradordeunfondomutualista.Además,debidoaqueelfondoincluyevariostiposdeinversión,losusuarioscreenquesudineroestarámás seguro porque se encontrará «diversificado». Los usuarios—un sector de laclase media que cuenta con preparación académica— se apegan al dogma quepregonanloscorredoresdefondosylosasesoresfinancieros:«Juegaalasegura.Nocorrasriesgos».

Pero en el fondo, la verdadera tragedia es que la falta de educación financierageneralosriesgosqueenfrentalagentepromediodelaclasemedia.Estaspersonastienenquejugaralaseguraporquesusituaciónfinancierasiemprees,enelmejordelos casos, endeble. Sus «balances generales» carecen precisamente de balance. Seencuentran cargados de pasivos y no cuentan con activos legítimos que puedanproducirlesingresos.Porlogeneral,laúnicafuentedeingresosdelaclasemediaessu cheque de nómina, y por eso, su estilo de vida depende por completo de suempleador.Paracolmo,cuandoselespresentanverdaderas«oportunidadesúnicasenlavida»,nopuedenaprovecharlas.Trabajandemasiado,pagandemasiadosimpuestosysusdeudasnuncaacaban.


Comomencioné al principio de esta sección, la reglamás importante es sabercuál es la diferencia entre un activo y un pasivo. En cuanto logres entenderla,concentra tus esfuerzos en adquirir activos que generen ingresos. Esa es la mejormaneradeiniciarelcaminohaciavolverserico.Sicontinúashaciéndolo,tucolumnade ingresos crecerá.Mantén los pasivosy los gastos almínimopara que tu dineroestédisponibleypuedasseguirvertiendoactivosenlacolumnacorrespondiente.Enmuypocotiempolacantidaddeactivosquemanejesserátangrande,queestarásenposibilidad de contemplar inversiones de un grado de especulación mayor:inversionesquepodríantenerretornosdelcienporcientoalinfinito;inversionesde5000dólaresqueenpocotiemposeconvertiránenunmillónmás;esasinversionesalasquelaclasemediallama«demasiadoriesgosas».Recuerdaqueparalagentequecuentaconeducaciónfinancierainvertirnoimplicariesgostangrandes.

Pero si solo haces lo que los demás, seguramente obtendrás el siguientepanorama:

ESTADOFINANCIERO

Ysieresempleadoytambiéntienesunacasa,elesfuerzoqueinviertesentrabajarsevedelasiguientemanera:

1. Trabajoparalaempresa.Losempleadoshacenquequienseenriquezcaseael dueño del negocio o los socios, pero nunca ellos mismos. Tu esfuerzoservirá para acrecentar el éxito y la cantidad de dinero que estarádisponibleparaelretirodeldueño.

2. Trabajo para el gobierno. El gobierno toma su tajada de tu cheque denómina inclusoantesdeque lepongas lasmanosencima.Al trabajarconmás ahínco, solo incrementas la cantidad de impuestos que el gobiernotoma.Engeneral,eltrabajoquerealizalamayoríadelagentedeeneroamayoesparacubrirloquetienequepagarlealgobierno.

3. Trabajo para el banco. El siguiente mayor gasto, después de pagarimpuestos,esusualmenteelquecorrespondealpagodehipotecaydeudaentarjetasdecrédito.


El problema de trabajar cada vez más es que cada uno de estos tres nivelesimplican que cedas una porciónmás grande de tu esfuerzo.Tienes que aprender ahacerqueelaumentoentutrabajotebeneficieatiyatufamiliademaneradirecta.

¿Cómo deberás fijar tusmetas cuando al fin decidas concentrarte en tu propionegocio(esdecir,enfocartusesfuerzosparaconseguiractivosenlugardeunchequemás grande)? La mayoría de la gente tiene que conservar su empleo y continuardependiendodesusueldoparapoderenfrentarlaadquisicióndeactivos.

Y a medida que crezcan los activos, ¿cómo se medirá el alcance del éxitoobtenido? ¿Cómo puede saber una persona que ya es rica? ¿Que ya alcanzó lariqueza?

Además de tener mis propias definiciones para los conceptos «activos» y«pasivos», también tengounanociónespecíficade la riqueza.En realidad, la toméprestada de un hombre llamado R. Buckminster Fuller. Algunos lo consideran uncharlatán, y otros, un genio. Hace varios años causó controversias entre losarquitectosporquesolicitóunapatenteparaalgoaloquellamó«domogeodésico».Ensusolicitud,porcierto,Fullertambiénmencionóalgoacercadelariqueza.

Alprincipioparecíaunpococonfuso,peroal seguir leyendoempezabaa sonarlógico:

Lariquezaeslacapacidaddeunapersonaparasobrevivirciertacantidaddedías,a futuro.O,dichodeotramanera: sidejarade trabajarhoy,¿cuántotiempopodríasobrevivir?

A diferencia del valor neto (es decir, de la diferencia entre tus activos y tuspasivos que, con frecuencia, se caracteriza por incluir los objetos inútiles máscostososylasopinionesacercadeloquevalenlascosas),estadefiniciónderiquezanosdalaoportunidaddedesarrollarunaformademediciónverdaderamenteprecisa.Enestemomentoyopodríamedirysaberendóndemeencuentroenrelaciónconmiobjetivodevolvermeindependienteenelaspectoeconómico.

A pesar de que el valor neto de una persona amenudo incluye activos que noproducen efectivo —como artículos que compraste alguna vez y ahora estánempolvándose en el garaje—, la riqueza mide cuánto dinero está produciendo tupropiodineroy,portanto,cuálestucapacidaddesupervivenciafinanciera.

Lariquezaeslamedidadelflujodeefectivodelacolumnadeactivos,comparadaconladelacolumnadegasto.

Usemosun ejemplo.Digamosque enmi columnade activos tengoun flujodeefectivo de 1000 dólares al mes, y que mis gastos mensuales ascienden a 2000dólares.

¿Cuálesmiriqueza?Volvamos a la definición de Buckminster Fuller. ¿Cuántos días puedo vivir de

aquí en adelante de acuerdo con esta medición? Si considero meses de 30 días,


entoncestengounflujodeefectivosuficienteparamediomes.Encuantologre tenerunflujodeefectivomensualde2000dólaresproveniente

demisactivos,entoncespodréconsiderarmeunapersonaconsuficientedinero.Así pues, aunque todavía no sea rico, sí tengo lo necesario para vivir. Ahora

cuentocon ingresosmensuales,productodemisactivos,quecubren losgastosporesamismacantidaddetiempo.Tambiénobservaqueenestepuntoyanodependodelsueldo. Me enfoqué en construir una columna de activos que me hicieraindependienteenelaspectoeconómico,ylologré.Sienestemomentorenunciaraamitrabajo,podríacubrirmisgastosmensualesconelflujodeefectivoquegeneranmisactivos.

Misiguienteobjetivoseríareinvertirelexcesodeflujodeefectivo,enlacolumnadeactivos.Entremásdinerovaaesacolumna,máscreceesta.Asimismo,entremáscrecen mis activos, más se incrementa el flujo de efectivo. Y, siempre y cuandomantengamisgastospordebajodelflujodeefectivoprovenientededichosactivos,seguirésiendomásricocadavezyobtendrémás ingresosdefuentesqueno tienenqueverconeltrabajofísicoquedesarrollotodoslosdías.

Siesteprocesodereinversióncontinúa,entoncesestaréenelcaminoavolvermerico.Recuerdalosiguiente:

Losricoscompranactivos.Lospobressoloincurrenengastos.

Laclasemediacomprapasivosquecreequesonactivos.

Entonces,¿cómoempiezoaenfocarmeenmipropionegocioparadedicarmesoloa él? ¿Cuál es la respuesta? Escucha al fundador de McDonald’s en el siguientecapítulo.


Capítulotres

Lección3.Ocúpatedetúpropionegocio

Losricosseenfocanensuscolumnasdeactivos,mientrastodalademásgenteseconcentraensusestadosfinancieros.

En 1974 le solicitaron a Ray Kroc, fundador de McDonald’s, que diera unaconferenciaa losestudiantesdemaestríade laUniversidaddeTexasenAustin.Unamigomíoeraestudianteahí,yformabapartedeesegrupodealumnos.Despuésdeunapláticafuerteeinspiradora,losestudiantestuvieronundescansoylepreguntaronaRaysilegustaríairconellosabeberunascervezasallugarfavoritodelosjóvenes.Élaceptócongusto.

En cuanto comenzaron a beber la cerveza,Ray preguntó: «¿A qué negociomededico?».

—Todos se rieron,—me contómi amigo—. Lamayoría de los estudiantes demaestríapensóqueRayestabajugando.

Comonadielerespondió,Rayvolvióahacerlapregunta:«¿Aquénegociocreenustedesquemededico?».

Los estudiantes volvieron a reírse, pero, finalmente, un valiente gritó, «Ray,¿quiénenesteplanetanosabequetededicasalnegociodelashamburguesas?».

Rayserio.—Esoesloquepenséquedirían.Hizounapausayluegoañadió—:Damasycaballeros,yonomededicoalnegociode lashamburguesas.Minegociosonlosbienesraíces.

Segúnmecontómiamigo,Raypasóunbuenratoexplicandosupuntodevista.Ensuplandenegocios,Raysabíaqueelenfoqueprincipaldelnegocioeravenderfranquicias de hamburguesas; sin embargo, nunca olvidó que los factores másimportantes para el éxito de cada franquicia eran el terreno y el lugar en que seubicaranestas.Básicamente,lapersonaquecomprabaunafranquiciatambiénestabaadquiriendoelinmueblequeestaincluía,ylohacíaenbeneficiodelaorganizacióndeRayKroc.

Hoyendía,McDonald’seselmayorpropietario individualdebienesraícesdel


mundo. Posee incluso más propiedades que la Iglesia católica. La empresaMcDonald’sesdueñadealgunasdelasinterseccionesyesquinasmásvaliosasdelosEstadosUnidosydetodoelmundo.

MiamigoconsideraqueladeRayKrocfueunadelasleccionesmásimportantesquerecibióensuvida.Graciasaella,actualmentetienelocalesdelavadodeautos,pero,enrealidad,sunegociosonlosbienesraícesendondeserealizaellavado.

Enelcapítuloanteriorsepresentarondiagramasque ilustrabanelhechodequecasi todomundo trabaja para todos los demás, excepto para sí mismo. En primerlugar,todostrabajanparalosdueñosdelasempresas,luegoparaelgobiernoatravésde los impuestos y, finalmente, para el banco en donde obtuvieron su préstamohipotecario.

Cuandoyoeraniño,nohabíaMcDonald’scercadecasa.Sinembargo,mipadrerico nos enseñó a Mike y a mí la misma lección que Ray Kroc les dio a losestudiantesdemaestríadelaUniversidaddeTexas.Setratadeltercersecretodelosricos:ocúpatedetupropionegocio.

Enmuchasocasiones, lasdificultadeseconómicasde lagentesonconsecuenciadetrabajarparaalguienmás.Alfinaldesusvidas,muchaspersonassencillamentenotienennadaquedemuestrecuántoseesforzaron.

Nuestro sistema educativo se enfoca en preparar a los jóvenes para obtenerbuenos empleos gracias a las habilidades académicas que logren desarrollar. Susvidassiempreestaránsujetasalossueldoso,talcomoloexpliquéanteriormente,alacolumna de ingresos. Muchos de ellos estudiarán aún más para llegar a seringenieros, científicos, cocineros, oficiales de policía, artistas, escritores u otrascosas. Sus habilidades profesionales les permitirán pertenecer a la fuerza laboral ytrabajarparaobtenerdinero.

No obstante, existe una gran diferencia entre tu profesión y tu negocio. Confrecuencialepreguntoalagente:«¿Aquénegociotededicas?»,yalgunaspersonasme responden, «Ah, soy banquero». Luego les pregunto si son dueños de algúnbanco,aloquegeneralmenterespondencon:«No,trabajoenuno».Enesemomentocomprendoqueconfundieronsuprofesiónconsunegocio.Quizálaprofesióndeesaspersonassea«banquero»,peroleshacefaltatenersuspropiosnegocios.

Unodelosproblemasdelaescuelaesque,casisiempre,teconviertesenaquelloqueestudias.Poreso,siestudiasgastronomía,teconviertesenchef.Siestudiasleyes,tevuelvesabogado,ysiestudiasmecánicaautomotriz,teconviertesenmecánico.Yelerrordevolverseaquelloqueunoestudiaesqueamuchagentese leolvidaquedebería ocuparse de su propio negocio. Muchos se pasan la vida viendo por losnegociosdeotrosyhaciéndolos,así,másricoscadavez.

Para obtener seguridad financiera, la persona tiene que ocuparse de su propionegocio.Tu negocio gira alrededor de tu columna de activos, no de la de ingreso.Como lo expliqué anteriormente, la regla número uno implica diferenciar entreactivosypasivospara,luego,adquiriractivos.Losricosseenfocanenlascolumnas


deactivos,entantoquetodoslosdemásseenfocanensusestadosfinancieros.Espor loanteriorquemuyamenudoescuchamos:«Necesitounaumento».«Si

tansolomeascendierandepuesto».«Voyavolvera inscribirmeen laescuelaparaestudiarmásyconseguirunmejorempleo».«Voyatrabajarhorasextras».«Talvezpuedaconseguirunsegundoempleo».

Lasdificultadeseconómicasdelagentesonconsecuenciadetrabajarparaalguienmás.

Enalgunosámbitosestasnocionessonfundamentales,peronoayudanaocupartedetupropionegocioporque,unavezmás,seenfocanenlacolumnadeingreso.Laúnicamanera en que estas acciones pueden ayudar a una persona es utilizando eldineroadicionalparaadquiriractivosquegenerenmásingresos.

La razón principal por la que lamayoría de las personas pobres y de la clasemedia es conservadora en el aspecto fiscal—es decir, que no corre riesgos—, esporque carece de cimientos financieros. Por esomuchos tienen que aferrarse a suempleoyjugaralasegura.

Cuando se puso «de moda» hacer recortes laborales, millones de trabajadoresdescubrieronquesuscasas,alasqueconsiderabanactivos,selosestabancomiendovivos,porqueel«activo» lescostabaunacantidaddemasiado fuertemesames.Elcoche,esdecir,suotro«activo»,tambiénlosestabadrenando.Ylospalosdegolfde1000dólaresguardados en el garajeyanovalían lomismoque antes.Todos estostrabajadoresvieronquesusempleosestabanbajoamenazay,paracolmo,noteníannadaenquéapoyarse.Ningunadeaquellascosasalasqueconsiderabanactivoslesserviríaparasobrevivirentiemposdecrisisfinanciera.

Doy por hecho que casi todos hemos llenado una solicitud de crédito paracomprarunacasaounauto,yporesopiensoquesiempreesinteresantefijarseenlasección del «valor neto», ya que ahí se ve por qué ciertas prácticas bancarias ycontablesaceptadaslehacencreeralagentequeestáhaciéndosedeunactivo.

Enunaocasiónquiseconseguirunpréstamo,peromisituacióneconómicanoeramuysaludable.Poresoincluíenlosdatosquemesolicitaron,mispalosdegolf,micolección de obras de arte; libros, aparatos electrónicos, trajes Armani, relojes depulsera, zapatos y otros objetos personales. Con eso quise inflar las cifras de micolumnadeactivos.

Pero al final me negaron el préstamo porque tenía demasiadas inversiones enbienesraíces.Alcomitédepréstamosnoleagradóqueyorecibieratantodineroporconcepto de rentas. Los miembros querían saber por qué yo no tenía un empleonormalconsalario,peronoselesocurriócuestionarlostrajesArmani,lospalosdegolf, ni la colección de arte. A veces la vida se pone difícil cuando tu perfil nocoincideconeldetodoslosdemás.

Cada vez que escucho a alguien decir que su valor neto es de un millón de


dólares,de100000dólares, ode loque sea, sientoquemedaun ataque.Elvalornetonoesundatoprecisoporque, sencillamente, en cuanto empiezas avender tusactivos,tienesquepagarimpuestossobrelasganancias.

Muchagentesehametidoenseriosapuroseconómicoscuandoseleacabanlosingresos, porque para tener liquidez, vende sus activos. Sin embargo, los activospersonales solo se pueden vender por una fracción del valor que se describe en elbalancegeneralpersonal.Porotraparte,ycomoyamencioné,sihayalgunagananciaporlaventadelosactivos,setienenquepagarimpuestossobrelamisma.Asípues,elgobiernovuelvea llevarseuna tajaday,depaso, reduce lacantidaddisponiblequetieneunapersonaparasalirdedeudas.Porestarazónsiemprehedichoqueelvalornetodeunapersona,enrealidad,siempreesmenoraloqueunoseimagina.

Ahoraocúpatedetupropionegocio.Norenunciesatuempleo,perocomienzaacompraractivos.Dejadeadquirirpasivosoefectospersonalesquepierdensuvalorreal en cuanto los llevas a casa. Tan solo en cuanto lo sacas de la agencia, unautomóvilnuevopierdecasiel25porcientodeloquepagasteporél.Elautonoesunactivo,aunquetubanquerotepermitaponerloenlalista.Elnuevopalodegolfdetitanio por el que pagué 400 dólares redujo su valor a 150 en cuanto di el primergolpeconél.

Mantén tus gastos bajos, reduce los pasivos y, con mucha disciplina, veconstruyendounabasedeactivossólidos.Tambiénesfundamentalquelospadresdelosjóvenes,queaúnnosehanidodecasa,lesenseñenasushijosladiferenciaentreactivoypasivo.

Es necesario enseñarles a los jóvenes cómo se debe construir una columna deactivos sólida, antes de que se vayan del hogar familiar, contraigan matrimonio,compren una casa, tengan hijos y se queden atorados en una riesgosa situaciónfinanciera que los obligue a aferrarse a un empleo y a comprar todo a crédito.Hevistoademasiadasparejas jóvenesquesecasanyquedanatrapadasenunestilodevidaquelosobligaaestarendeudadosdurantecasitodasuvidalaboral.

Confrecuenciasucedeque,encuantoelúltimohijosevadecasa,lospadressedancuentadequenosehanpreparadoparaelretirodelamaneraadecuada.Entoncesseasustanyempiezanaahorraralgodedinero.Enesemomento,suspropiospadresseenfermanyellostienenqueenfrentarnuevasresponsabilidades.

Entonces, ¿qué tipo de activos sugiero que tú o tus hijos adquieran? En mimundo,losactivosdeverdadsepuedendividirenlassiguientescategorías:

Negociosquenoexigenmipresencia.Yosoyeldueño,perootraspersonaslosadministran.Sitengoquetrabajarahí,entoncesnoesnegocio.Sitengoqueir,seconvierteenmiempleo.Acciones.Bonos.


Bienesraícesquegenereningresos.Pagarés(onotasdedeuda).Regalías por concepto de propiedad intelectual como música, guiones ypatentes.Cualquier cosa que valga, que genere ingresos o que aumente de valor, yparalaquehayaunmercadodispuestoacomprarencualquiermomento.

Cuandoeraniño,mipadrepobremealentóabuscarunempleoseguro.Mipadrerico, en cambio, me motivó para que comenzara a adquirir activos que meencantaran.«Sinoteencantan,novasaencargartedeellos»,decía.Ahoracoleccionobienesraícesporque,sencillamente,mefascinanlosedificiosylosterrenos.Megustamuchocomprarlosy,además,podríacontemplarlostodoeldía.Cuandollegoatenerproblemas, estos nunca son tan grandes como para hacer que cambien lossentimientos que tengo por los bienes raíces. Pero si alguien no soporta losinmuebles,entoncesnodeberíacomprarlos.

Tambiénmegustanlasaccionesdeempresaspequeñas,yenespecial,delasqueapenascomienzan.Estosedebeaquesoyunempresario,nounapersonadelestilocorporativo. Al principio de mi carrera trabajé para compañías inmensas comoStandard Oil de California, el Cuerpo deMarina de los Estados Unidos y Xerox.Disfrutémuchodeltiempoquepaséenesasorganizacionesyconservomuybuenosrecuerdos;sinembargo,enelfondoséquenosoyunhombredegrandesempresas.Amímegusta iniciarcompañías,nodirigirlas.Poresomismo,generalmentecomproaccionesdenegociospequeños.Avecesinclusoiniciolacompañíayluegolahagocotizarenlabolsaporquelasfortunasenrealidadsehacenenemisionesdeaccionesnuevas,yamímeencantaesejuego.

Ocúpatedetupropionegocio.Norenunciesatuempleo,perocomienzaacompraractivosydejadeadquirirpasivos.

Amuchagenteledanmiedolasempresasdebajacapitalización.Muchospiensanqueson riesgosas,y sí, lo son.Sinembargo,el riesgodisminuyesi teencantan lasinversiones, si las entiendes y si dominas el juego. En el caso de las empresaspequeñas, siempreaplicounaestrategiade inversiónque implicadeshacersede lasaccionesdespuésdeunaño.Porotraparte,miestrategiaparabienesraícesconsisteenempezarconpocoeircambiandolaspropiedadesporotrasmásgrandes.Deesamanerahayunademoraenelpagodeimpuestossobrelasganancias,locualpermitequeelvalordelosinmueblesseincrementedeformadramática.Porlogeneral,soloconservolosbienesraícesdurantesieteaños.

Pormuchotiempo,mientrasestuveenelCuerpodeMarinayenXerox,hiceloquepadrericomerecomendó.Conservémiempleo,peroempecéaocuparmedemipropionegocio.Memantuveactivoenlacolumnadeactivospormediodelacompra


y venta de bienes raíces y de acciones modestas. Padre rico siempre enfatizó laimportancia de la educación financiera. Entre más pudiera yo entender sobrecontabilidad y manejo de efectivo, más fácil me resultaría analizar inversiones y,tardeotemprano,tambiénpodríainiciaryconstruirmipropiaempresa.

Yonolerecomiendoanadiequefundeunacompañíaamenosdequedeverdadquierahacerlo.Contodoloqueséacercadecómoadministrarunacompañía,puedodecir que no le deseo a nadie un trabajo tan arduo. A veces, cuando la gente noencuentra empleo, cree que la solución es fundar su propio negocio. Pero, pordesgracia,lasprobabilidadesdeteneréxitosonpocas:nuevedecadadiezcompañíasfracasan en los primeros cinco años. Y a su vez, nueve de cada diez de las quesobrevivenalprimerlustro,fracasantambién.Poresosoloterecomiendoiniciarunaempresasideverdad tieneseldeseodehacerlo.Deotramanera, lomejorseráqueconservestuempleoytratesderealizarunnegociodeformaparalela.

Cadavezquedigoquedebesocupartedetunegocio,merefieroaquetienesqueconstruirtucolumnadeactivosymantenerlafuerte.Encuantoundólarentreahí,yanopermitasquesalga.Piénsalodelasiguientemanera:cadadólarquesesumaatucolumnadeactivosseconvierteentuempleado.Lomejoracercadeldineroesquepuedetrabajar24horasaldíaycontinuarhaciéndoloporgeneraciones.Sí,conservatu empleo y trabaja con ahínco, pero también construye esa columna de manerasimultánea.

Amedida que crezca el flujo de efectivo, podrás darte algunos lujos. La grandiferencia entre la gente rica y la gente pobre y de clase media, es que los ricosadquierenloslujosalúltimo,entantoquelosdemáslohacenprimero.Lospobresylaclasemediacompranartículosdelujocomomansiones,diamantes,pieles,joyeríao botes, porque quieren lucir como ricos. Y, efectivamente, lucen como tales. Elproblemaesquesolosevansumiendoenunadeudamayor.Lagentequesiemprehatenidodinero,esdecir,losricosalargoplazoseenfocanenconstruirlacolumnadeactivos,antesquenada.Luego,conlosingresosgeneradosporlosactivos,compransuslujos.Lospobresylaclasemediaadquierenlujosconsupropiasangreysudor,y,paracolmo,conlaherenciadesushijos.

Piensa que darte un verdadero lujo debe ser una especie de recompensa porinvertir en un activo y desarrollarlo. Por ejemplo, cuando mi esposa Kim y yotuvimos algo de dinero extra-gracias a nuestros departamentos habitacionales, ellasalióyfueacomprarseunMercedes.Nonecesitótrabajarmásniarriesgarseporqueel automóvil se pagó con lo que generaban los departamentos.Lo que sí tuvo quehacer fue esperar cuatro años a que creciera el portafolio de inversiones en bienesraíces,yqueprodujerasuficientedineroextraparapagarelauto.AquelMercedesfueunaverdaderarecompensaparaKimporque,graciasaél,pudodemostrarquesabíacómo hacer crecer su columna de activos. Hoy en día, ese automóvil representamucho más para ella que solo un coche bonito: es el símbolo de que usó suinteligenciafinancieraparadarseunlujoquequería.


Lamayoríadelagentesaleycompraimpulsivamenteunautonuevooalgúnotrolujo con crédito.Muchos tal vez solo están aburridos y quieren un juguete nuevo.Perocomprarconcréditopuedehacerquelapersonalleguearesentirellujoquesedioporque,tardeotemprano,ladeudaseconvierteenunacargafinanciera.

Despuésde tomar tiemposuficienteparahaber invertidoyconstruido tupropionegocio,estaráslistoparaaprenderelsecretomásimportantedelosricos,elqueloscolocamásalládelasmultitudes.


Capítulocuatro

Lección4.Lahistoriadelos

impuestosydelpoderdelascorporaciones

Mipadrericosolojugóeljuegoconinteligenciaylohizoatravésdecorporaciones:elsecretomásimportantedelosricos.

Recuerdo que en la escuelame contaron la historia deRobinHood y sus «alegrescamaradas». Mi maestra aseguraba que era la maravillosa historia de un héroerománticoquelesrobabaalosricosparadarlesalospobres,peromipadrericonoloveíadelamismamanera.ÉlpensabaqueRobinHooderaunvilladrón.

EsposiblequeRobinHoodsehayaido,perosusseguidorescontinúanviviendo.Confrecuenciaescuchoa lagentedecir:«¿Porquénopaganeso los ricos?».«Losricosnecesitanpagarmásimpuestosyesedineroselodeberíandaralospobres».

LafantasíadeRobinHood,olanocióndequitarlesalosricosparadarlesalospobres,esloquemásdañoleshahechoalosmismospobresyalaclasemedia.Dehecho,laclasemediatienelasmayorescargasfiscalesporculpadeRobinHood.Laverdad es que los ricos no pagan impuestos. Quienes pagan por los pobres sonquienes pertenecen a la clase media y, en especial, la gente con preparaciónacadémicadelaclasemediaalta.

Nuevamente, para entender bien cómo son las cosas, tenemos que hacer unarevisión de la historia de los impuestos. Mientras que mi padre pobre, el máspreparado académicamente, era experto en historia de la educación,mi padre ricollegóaser,porméritospropios,unexpertoenlahistoriadelosimpuestos.

PadrericonosexplicóaMikeyamíquealprincipionosepagabanimpuestosnien Inglaterra ni en los Estados Unidos. Ocasionalmente se llevaban a caborecaudacionesfiscalesparafinanciarguerras.Elrey,ycuandolasTreceColoniasseindependizaron,elpresidente,dabaavisoy lepedíaa todomundoque«dieraunoscentavos».EnGranBretañasehizounarecaudaciónparafinanciarlaguerracontraNapoleónde1799a1816.EnEstadosUnidosparapagarlaGuerraCivilde1861a1865.


En1874Inglaterradecretó lapermanenciadel impuestosobre ingresospara losciudadanos.En1913tambiénsehizopermanenteunimpuestodelmismotipoenlosEstados Unidos, a través de la adopción de la Decimosexta Enmienda hecha a laConstitución. En algún momento los estadounidenses estuvieron en contra de losimpuestos.FueunimpuestosobreeltéloquecondujoalafamosaFiestadelTéenlaBahía de Boston, incidente que propició y encendió la mecha de la Guerra deIndependencia.AEstadosUnidosyaInglaterralestomóaproximadamente50añosconvenceralosciudadanosdepagarunimpuestosobreingresosdemaneraregular.

Lo que estos datos no nos dicen es que, al principio, estos impuestos solo serecaudaron entre los ricos. Este era el punto que padre rico quería queMike y yoentendiéramos. Nos explicó que la idea de los impuestos se hizo popular y fueaceptadapor lamayoríaporque a lospobresy a la clasemedia se lesdijoque losimpuestoshabíansidocreadosparacastigaralosricos.Lasgrandesmasasvotaronafavordelapropuestadeley,yestasehizolegalconstitucionalmente.Apesardequeelobjetivodelosimpuestoseracastigaralosricos,enrealidadterminaroncastigandoprecisamentealagentequevotóafavor:lospobresylaclasemedia.

—Encuanto el gobierno tuvouna«probadita»del dinero, su apetito creció,—dijopadrerico—.Tupapáyyosomosexactamenteopuestos.Élesunburócratadelgobierno y yo soy capitalista. Nos pagan y nuestro dinero se mide encomportamientosopuestos.Aél lepaganporgastardineroycontratargente.Entremásgasteymásgentecontrate,máscrecerásuorganización.Enelgobiernosiempreserespetaalasgrandesorganizaciones.Encontraste,entremenosgentecontrateyo,ymenosdinerogaste,losinversionistasmásrespetaránamiorganización.Esporesopor lo que no me agradan los burócratas. Tienen objetivos distintos a los de lamayoría de la gente de negocios. A medida que crece el gobierno, más necesitarecaudardineroatravésdelosimpuestosparamantenerse.

Mi padre con preparación académica creía firmemente que el gobierno tenía laobligacióndeayudarlealagente.AdorabaaJohnF.Kennedyy,enespecial,laideadelCuerpodepaz.Leagradabatantolaidea,quetantoélcomomimadretrabajaronparadichaorganización.AmbosentrenaronvoluntariosparairaMalasia,TailandiayFilipinas.Papásiempreseesforzabaporobtenerpréstamosadicionaleseincrementosenelpresupuestoparacontratarmásgenteensusdosempleos:enelDepartamentodeEducaciónyenelCuerpodepaz.

Desdequetuveunosdiezañosempecéaescucharamipadrericodecirquelostrabajadoresgubernamentaleseranungrupode ladrones flojos;yamipadrepobrequejarsedelosricosydecirqueeranladronesycodiciosos,yquedebíanpagarmásimpuestos. Ambos tenían argumentos válidos, pero para mí resultaba difícil ir atrabajar durante el día para uno de los capitalistas más importantes del pueblo, yluegovolveracasa,conunpadrequeeraunprominentelídergubernamental.Nofuefácildecidiracuálpadrecreerle.Apesardeladivergencia;sinembargo,siseestudialahistoriadelosimpuestos,siempresurgeunaperspectivainteresante.


MipadrericonoconsiderabaqueRobinHoodfueraunhéroe.Pensabaqueeraunvilladrón.

Comoyalomencioné,laaceptacióndelosimpuestosfueposiblesoloporquelasgrandesmasascreyeronen la teoríaeconómicadeRobinHood:quitarlea los ricosparadarleatodoslosdemás.Elproblemafuequeelapetitoqueelgobiernoteníaporel dinero era tan grande, que poco después los impuestos tuvieron que recaudarseentrelaclasemediay,apartirdeahí,solocontinuaronfiltrándosehaciaabajo.

Losricosdetectaronlaoportunidaddeprotegerseporqueellosnojueganconlasmismas reglas. Ellos sabían sobre compañías, las cuales se volvieron bastantepopulares en los tiempos en que aún se navegaba en barco. Los ricos crearon laempresacomounvehículoparalimitarelriesgoquecorríanlosactivosencadaviaje.Básicamente, colocaron su dinero en una empresa con el objetivo de financiar lanavegación. Luego, la compañía contrató a su propia tripulación para navegar alNuevoMundoybuscaruntesoroahí.Sielbarcoseextraviaba,latripulaciónperdíalavida,ylapérdidadelosricosselimitabaaldineroinvertidoeneseviaje.

Eldiagramaquesepresentaacontinuaciónmuestralaformaenquelaestructuracorporativasesitúaafueradetuestadofinancieropersonalydelbalancegeneral.

Elconocimientodelaestructuralegalcorporativaesloqueenrealidadlesconcedealosricosunaampliaventajaporencimadelospobresydelaclasemedia.Amímeeducarondos padres, uno socialista y el otro capitalista, pero enmuypoco tiempocomprendíque lafilosofíadelcapitalistaera lamás lógicaparamí.Enmiopinión,los socialistas terminaron castigándose a sí mismos por su falta de educaciónfinanciera.Sinimportarloqueinventaralamultituddegentequecreíaquesedebía«tomarloquelespertenecíaalosricos»,estossiempreencontraronlamaneradesermás astutos. Por esa razón, los impuestos terminaron recaudándose entre la clasemedia. Los ricos fueron más hábiles que los intelectuales, sencillamente porqueentendieronelpoderdeldinero,materiaquenoseenseñaenlasescuelas.

¿Cómo aventajaron los ricos a los intelectuales? En cuanto fue aprobado elimpuesto para «quitarles a los ricos», el dinero empezó a fluir hacia las arcas delgobierno. La gente estaba muy contenta al principio. El dinero se entregaba algobierno y a los ricos. Les llegaba a los trabajadores gubernamentales a través de


empleosypensiones,ya losricos les tocabaunapartecadavezquesusfábricasyempresasganabanunalicitaciónpública.Elgobiernorecibíaunaenormecantidaddedinero, lo cual lo colocó en apuros respecto al manejo fiscal del mismo. Peropermíteme explicarte por qué. El ideal del gobierno es no tener dinero en excesoporque,sinologragastarlosfondosasignados,correelriesgodeperderesedinerocuando se realice el siguientepresupuestoporque,nohaberloocupado, es señaldeineficiencia.Alagentedenegocios,encontraste,selerecompensayaplaudeporsueficienciacuandoterminaunejercicioytieneexcedentes.Esteciclodelincrementoen el gasto gubernamental continuó y, en consecuencia, también aumentó lanecesidaddedinero.Entonceslaideade«cobrarlesimpuestosalosricos»seajustóparaincluiralosnivelesdelasociedadquerecibíanmenoresingresos,hastallegaralamismagentequevotóafavor:lospobresylaclasemedia.

Losverdaderoscapitalistasusaronsuconocimientofinancieroparaencontrarunescape. Volvieron a refugiarse en la protección que se recibe al pertenecer a unacorporación.Sinembargo,loquemuchagentequenohaformadounacorporaciónoempresa desconoce, es que estas, en realidad, no son una cosa tangible. Unacorporaciónesunexpedienteconalgunosdocumentoslegales,quepermaneceenlaoficinadealgúnabogadoyquesetienequeregistrarenunaoficinagubernamental.Laempresanoesungranedificio,unafábricaoungrupodegente.Esundocumentoque permite la creación de una entidad legal que no tiene alma. Gracias a esteinstrumento, los ricospudieronvolveraproteger sudinero.Sevolviómuypopularporquelatasaconqueselecobranimpuestosalasempresasesmenorquelaqueselesaplicaa los individuos.Además,ciertosgastosde lasempresassepodíanpagarcondinerosobreelquenosehabíanpagadoimpuestosaún.

Estaguerraentretenerynotenerhaprevalecidoporcientosdeaños.Labatallaselibrará cadavezy en todo lugar endonde se emitan leyes.Durarápor siempre.Elproblema es que, quienes pierden siempre son los que no están bien informados:aquellosquetodoslosdíasselevantanycontodadiligenciavanatrabajaryapagarimpuestos.Sientendieranlaformaenquelosricosjueganeljuego,tambiénpodríanhacerlo.Yentoncessepondríanencaminohaciasuindependenciafinanciera.Poresoesporloquememolestocadavezqueveoqueunpadrelesrecomiendaasushijosquevayana laescuelaparadespuésconseguirunempleoseguroypermanente.Lagente con empleos seguros, pero sin aptitudes financieras, está destinada a viviresclavizadaporsiempre.

En la actualidad, los estadounidenses promedio trabajan entre cuatro y cincomesesparaelgobierno;esdecir,soloparapagarsusimpuestos.Enmiopinión,esoesdemasiado. Entremás duro trabajes,más le tendrás que entregar al gobierno. Estasituaciónmehacepensarquelaideade«quitarlesalosricos»terminóafectandoalagentequeapoyósupromulgación.

Cada vez que se trata de castigar a los ricos, estos se defienden. Reaccionan.Porque tienendineroy poder, y la intenciónde cambiar las cosas.Los ricos no se


cruzandebrazos,listosapagarmásimpuestos.Enlugardeeso,buscanmanerasdeminimizar la carga fiscal. Contratan a abogados y contadores muy hábiles ypersuadenalospolíticosdecambiarlasleyesodesoslayarlagunaslegales.Losricosutilizansusrecursosparaefectuarcambios.

ElCódigoFiscaldelosEstadosUnidostambiénpermiteotrasformasdereducirlosimpuestos.Lamayoríadeestosvehículosestádisponibleparacualquierpersona;sinembargo,losricossonquieneslosaprovechanconmayorfrecuenciaporqueellosestánenfocadosenprotegersusnegocios.Porejemplo, lacifra«1031»es la formapopulardellamarlealasección1031delaLeydeImpuestosInternos.Enellaselepermiteaunvendedorretrasarelpagodeimpuestossobreunbieninmueblevendidoparaobtenergananciasdecapitalalintercambiarloporotrobieninmuebledemayorvalor.Losbienesraícessonunvehículode inversióncongrandesventajasfiscales.Siempreycuandosigascambiandotusbienesinmueblesporotrosdemayorvalor,notendrásquepagarimpuestossobrelasgananciashastaqueliquides.Lagentequenoaprovechaestosahorroslegalesenimpuestossepierdedeunagranoportunidadparahacercrecersucolumnadeactivos.

Pordesgracia, lospobresy laclasemedianocuentancon losmismosrecursos.Solosequedanparalizadosypermitenqueelgobiernolesentierresusagujasenlosbrazosparasuccionarleslasangre.Siemprequeveolaenormecantidaddegentequeprefiere pagar más impuestos o que aprovecha menos deducciones por miedo algobierno, me quedo boquiabierto. Tengo amigos que terminaron cerrando ydestruyendo sus negocios, para descubrir después que todo se debió a un error delgobierno.Puedocomprender el temory las reacciones a la intimidación, pero creoqueelpreciodetrabajardeeneroamayoparapagarimpuestosesdemasiadoalto.Mipadre pobre nunca se defendió. Tampocomi padre rico. Sin embargo, este últimoaprendió a jugar con inteligencia a través de las corporaciones: el secreto másimportantedelosricos.

Seguramente recuerdas la primera lección que aprendí demi padre rico. Teníanueveañosy tuvequesentarmeyaguardaraquesedignaraahablarconmigo.Mequedé esperando en su oficina por horas. Me ignoró a propósito. Quería que yoreconocierasupoderyquedesearatenerelmismotipodefuerzaalgúndía.Durantetodoslosañosqueestudiéyaprendídeél,siempremerecordóqueelconocimientoespoder.

Sitrabajasparaobtenerdinero,lecedeselpoderatujefe.Sihacesqueeldinerotrabajeparati,puedesconservarelpoderycontrolarlo.

Además,cuandounotienedinerotambiénposeeungranpoderqueexigetenerelconocimiento adecuado para saber conservarlo y multiplicarlo. Si careces de eseconocimiento, todomundopodrámangonearte.Padre rico siemprenos recordabaaMikeyamíqueelmayorbravucónnoeseljefeoelsupervisor,sinoelrecaudador


deimpuestos.Élsiempretevaaquitarmássiselopermites.Laprimeralecciónqueteayudaahacerqueeldinerotrabajeparatienlugardequetútrabajesparaél,tienequeverconelpoder.Sitrabajasparaeldinero,paraobtenerlo,lecedeselpoderatujefe.Sihacesqueeldinerotrabajeparati,puedesconservarelpoderycontrolarlo.

EncuantoMikeyyoentendimoslafuerzaquenosotorgabahacerqueeldinerotrabajara para nosotros, padre rico se enfocó en el siguiente paso: ayudarnos a serinteligentes en el aspecto financiero e impedir que cualquier cosa o persona nosmangoneara.Esmuyfácilquetemanipulencuandoeresignorante.Perosisabesdequéhablas,tienesmásoportunidadesdedefenderte.Poresopadrericopagabatantodineroparacontarconlaasesoríadecontadoresyabogadoshábilesyespecializadosen temas fiscales. En realidad, era muchomás económico pagarles a ellos que algobierno.

Lamejorlecciónquemediopadrericofue:«Sieresinteligenteyhábil,lagentenopodrámangonearte».Élconocíalaleyporquelaobedecíayporquesabíaquenoestaraltantodelamismapodíaresultarcostoso.«Sisabesqueestásenlocorrecto,entoncesnotendrásmiedodedefenderte».NisiquierasiteenfrentasaRobinHoodysus«alegrescamaradas».

Mi otro padre, el que tenía una sólida educación, siempreme alentó para queconsiguieraunbuenempleoenunacompañíafuerte.Hablabamuchodelasbondadesde«trabajareirascendiendoporlaescaleracorporativa».Peroloqueélnoentendíaeraque,alconfiarporcompletoenelchequedenóminadeunacompañía,seestabaconvirtiendoenunadócilvacalistaparaserordeñada.

Cadadólardemicolumnadeactivossecomportabacomoungranempleado.Trabajabaconganasparaproducirmásempleadosyparacomprarleun

Porschenuevoaljefe.

Cuandolecontéapadrericocuáleseranlosconsejosdemipadrepobre,serio.«¿Yporquénomejorsereldueñodelaescalera?»,preguntó.

Comoyoeraunniño,alprincipionoentendíabienaloquesereferíapadrericocuandohablabadesereldueñodemipropiaempresa.Eraunanociónquemeparecíaimposible e intimidante. A pesar de queme agradaba,mi falta de experienciameimpedíavisualizar laposibilidaddequealgunosadultos llegaríana trabajarenunaempresaquemepertenecería.

Elpuntoesque,denohabersidopormipadrerico,seguramentehabríaseguidolosconsejosdemipadrepobre.Graciasaalgunosrecordatoriosocasionalesdepadrerico, siempre tuve enmente ser el dueño demi propia empresa y continué en uncaminodistinto.Paralosquinceodieciséisañosestabasegurodequenoibaaseguirlos consejos de mi padre pobre. No sabía a ciencia cierta qué haría, pero estabadecididoano tomarelmismocaminoque lamayoríademiscompañerosdeclase.Esafueladecisiónquecambiómivida.


Pero no fue sino hasta que tuve veintitantos que los consejos de padre ricoempezaronacobrarsentidoenmimente.AcababadesalirdelCuerpodeMarinayyaestabatrabajandoparaXerox.Ganabamuchodinero,perocadavezquerevisabamicheque,mesentíamuydesilusionado.Lasdeduccioneserandemasiadasy,entremástrabajaba,másmequitaban.Cuandotuvemáséxito,misjefesempezaronahablardeascensosyaumentosdesueldo.Aunqueeramuyhalagador,enmimenteescuchabalavozdepadrericoquemedecía:«¿Paraquiénestástrabajando?¿Aquiénleestásayudandoavolverserico?».

En 1974, siendo todavía empleado de Xerox, fundé mi primera compañía yempecé a ocuparme de mis negocios. Ya tenía algunos activos en la columnacorrespondiente, perodeprontodecidí hacerla crecer.Los chequesdenómina, contodas aquellas deducciones, hicieron que los consejos de tantos años de padre ricosonaranperfectamente lógicos.Entoncespudevercómoseríael futuro si seguíaelcaminodemipadrepobre,elmaestro.

Muchosempleadorescreenqueesmalaideaparalaempresarecomendarlesasusempleados que tengan un negocio propio; sin embargo, el hecho de tener unaempresapropia,ydedesarrollaractivos,meconvirtióenunmejorempleadoporque,de pronto, tuve un objetivo. Llegaba temprano a trabajar a Xerox y lo hacía conmucho ahínco. Estaba tratando de juntar lamayor cantidad posible de dinero parainvertirenbienesraíces.Hawáiestabaapuntodedespegaryyosabíaquemuchosharían fortunas si aprovechaban elmomento. Y entremásme daba cuenta de queestábamosenunmomentocoyuntural,máscopiadorasvendía.Entremásvendía,másdineroganabay,naturalmente,másmequitabanporconceptodeimpuestos.Eramuyinspirador.Anhelabatantosalirde la trampadelosempleados,quetrabajéaúnconmás ganas para poder invertirmás. Para 1978 ya formaba, demanera permanente,partedeloscincomejoresvendedoresdelaempresa.EstabadesesperadoporsalirdelaCarreradelaRata.

Graciasamisbienesraíces,enmenosdetresañosempecéaganarmásdinerodeloqueganabaenXerox.Además,loqueganabaenmicolumnadeactivos,pormediode mi propia empresa, era dinero que trabajaba para mí y no ingresos que meobligaban a vender copiadoras de puerta en puerta.Los consejos de padre ricomeparecierontodavíamáslógicosysensatos.Enmuypocotiempo,elflujodeefectivoproveniente de mis propiedades se fortaleció tanto que mi propia compañía mecompróelprimerPorschequetuve.MiscompañerosvendedoresdeXeroxcreyeronquehabíausadomiscomisionesparadarmeeselujo.Peronoeraasí.Lascomisionestambiénlasestabainvirtiendoenactivos.

El dinero que ganaba estaba trabajando con mucho empeño para generar másdinero.Cadadólardemicolumnadeactivossecomportabacomoungranempleado.Trabajaba con ganas para producir más empleados y para comprarle un Porschenuevo al jefe condólares sobre los queno se habíanpagado impuestos.Empecé atrabajartodavíamásduroparaXerox.ElplanfuncionabaymiPorscheerapruebade


ello.UsélasleccionesaprendidasdepadrericoypudesalirdelaCarreradelaRatasiendoaúnmuyjoven.

Todoloanteriorfueposiblegraciasalsólidoconocimientofinancieroqueadquiríenlasclasesdepadrerico.

Sineseconocimiento,alqueyollamointeligenciafinancieraoIQfinanciero,micaminoalaindependenciaeconómicahabríasidomuchomásdifícil.Hoyendíalesenseñoaotrosconlaesperanzadepodercompartirconellosloquesé.

También le recuerdo a la gente que el IQ financiero incluye conocimiento envariasáreas:

1. Contabilidad.Lacontabilidadeselalfabetismofinancieroolahabilidaddeleernúmeros.Siquieresconstruirunimperio,estahabilidadteseráprimordial.Entremayor sea la cantidad de dinero que esté bajo tu cuidado, mayor precisiónnecesitarás.Deotramanera,elnegocioenterosevieneabajo.Elladoizquierdodel cerebro se hace cargo de esta actividad, es el que se enfoca en detallesnuméricos. El alfabetismo financiero te permite leer y entender estadosfinancieros, lo cual, a su vez, te da la oportunidad de identificar los puntosfuertesydébilesdecualquiernegocio.

2. Inversiones. Invertir es la ciencia de «hacer dinero con dinero». Involucraestrategias y fórmulas en las que se aplica la creatividaddel ladoderechodelcerebro.

3. Comprensiónde losmercados.Entender losmercados también esuna ciencia.Eslacienciadelaofertaylademanda.Ademásdelascuestionesfundamentalesy económicas de la inversión, necesitas conocer los aspectos técnicos delmercado,loscuales,porcierto,semanejanenfuncióndeemociones.Piensa,porejemplo,deacuerdocon lascondicionesactualesdelmercado,¿esta inversióntienesentidoono?

4. Laley. Si una corporaciónque contempla habilidades técnicas como las de lacontabilidad,lainversiónyelconocimientodemercados,puedecontribuirauncrecimiento explosivo. Una persona que entiende las ventajas fiscales y laprotección que puede brindar una corporación tiene la posibilidad de volversericaenmuchomenostiempoqueunempleadooeldueñoúnicodeunpequeñonegocio.Esunadiferenciasimilaraladecaminaryvolar.Implicaunaventajademasiadograndeenloqueserefierealaadquisiciónderiquezaalargoplazo.

5. Ventajasfiscales.Unaempresapuedehacermuchascosasqueunempleadono;comopagargastosantesdepagar impuestos.Estaesunáreadeconocimientomuy emocionante. Los empleados ganan, pero como tienen que pagarimpuestos, se ven obligados a sobrevivir con lo que les queda. Una empresagana,gastatodoloquepuede,ypagaimpuestossobreelremanente.Estaesunadelaslagunaslegalesyfiscalesqueaprovechanlosricos.Sonfácilesdeusary,


sieresdueñodeinversionesqueproducenunbuenflujodeefectivo,nocuestademasiadohacerusodelosbeneficios.Tedaréunejemplo.Si tienestupropiacorporación, podrías tomar vacaciones en tus reuniones de consejo enHawái.Los pagos de automóviles, seguros, reparaciones y membresías de clubesdeportivostambiénsongastosquecubrelaempresa.Lamayoríadelascomidasen restaurantes se considera gastos parciales. Y sucede lo mismo con otrosrubros.Sinembargo,todosestosgastossepuedensolventardemaneralegalcondinerosobreelquenohaspagadoimpuestosaún.

6. Protecciónfrenteademandas.Vivimosenunasociedadalaquelegustalitigar.Todomundoquiereunatajadadeloqueganas.Losricosescondenmuchadesuriqueza a través de vehículos como empresas y fideicomisos con los queprotegen a sus activos de los embates de los acreedores. Cuando alguiendemandaaunapersonaquetienemuchodinero,porlogeneralsellevanacaboreuniones con abogados especializados en protección de bienes y, al final, sedescubrequelapersonademandadanotienenadaenrealidad.Locontrolatodo,peronoesposeedoradenada.Lospobresylaclasemedia,encambio,tratandeserlosdueñosdetodoyterminanperdiéndoloporqueselotienenquecederalgobierno o a otros ciudadanos debido a una demanda.Y es quemucha gentesigueaplicandolaestrategiadeRobinHood:quitarlealosricosparadarlealospobres.

Elpropósitodeestelibronoesanalizarlosdetallesespecíficosdeloqueimplicaserdueñodeunacompañía,perodeboseñalarque,sitúyatienesalgúntipodeactivoslegítimos,deberíaspensarenaveriguar,loantesposible,mássobrelosbeneficiosylaprotecciónqueofreceel tenerunaempresa.Sehanescritomuchos librosacercadeeste tema, y en ellos, además de que se detallan los beneficios de tener unacorporación, también se indican los pasos necesarios para fundarla. Los libros deGarretSuttonsobreestetemaofrecenreflexionesmaravillosasacercadelafuerzadelascorporacionespersonales.

Asimismo, debo recordarte que el IQ financiero es en realidad la sinergia demuchashabilidadesytalentos.Dehecho,yodiríaqueloqueconformalainteligenciafinancierabásicaeslacombinacióndelascuatrohabilidadestécnicasquemencionéanteriormente.Ysiaspirasatenergranriqueza,requerirásdetodasellas.

Enresumen:

Dueñosdenegociosconcorporaciones

1. Ganan2. Gastan3. Paganimpuestos


Empleadosquetrabajanparacorporaciones

1. Ganan2. Paganimpuestos3. Gastan

Comopartedetuestrategiafinancierageneral,terecomiendoaprenderacercadelaprotecciónquelasentidadeslegaleslespuedenproveeralosnegociosyactivos.


Capítulocinco

Lección5.Losricosinventan

eldinero

Confrecuencia,quienesprosperanenelmundorealnosonlosinteligentessinolostemerarios.

Anoche,despuésdeescribirunbuenrato,metoméundescansoyviunprogramadetelevisiónquenarrabalahistoriadeunjovenllamadoAlexanderGrahamBell.Bellacababadepatentarsuteléfonoyestabateniendoproblemasporquesunuevoinventoprovocóunademandademasiadofuerte.ComonecesitabaunacompañíamásgrandeseacercóaWesternUnion,unodelosgigantesdesuépoca.GrahamBelllepidióalaempresaque adquiriera supatentey supequeñacompañía.Quería 100000dólarespor todo el paquete. El presidente deWestern Union se rio de él y se negó a supetición.Argumentóqueelprecioeraridículo.Elrestoeshistoria.TiempodespuéssurgióunaindustriamultimillonariaynacióAT&T.

En cuanto terminó el programa biográfico sobre Graham Bell, comenzaron atransmitirlasnoticias.Enellashablarondeotrorecortedepersonalenunacompañíalocal. Los trabajadores estaban molestos y se quejaban de que los dueños de lacompañía estaban siendo injustos. Un gerente de unos 45 años al que despidierontenía junto a él a su esposa y a sus dos bebés, y les suplicaba a los guardias deseguridad que le permitieran hablar con los dueños para convencerlos de quevolvieranacontratarlo.Acababadecomprarunacasayteníamiedodeperderla.Lacámaraseenfocóensusúplicaparaqueelmundoenterofuera testigo.Sobradecirquellamómuchomiatención.

Heimpartidoeducaciónfinancieradesde1984.Esunaexperienciamaravillosaymuygratificante,peroalmismotiempoperturbadora.Verás,lesheenseñadoamilesde personas y en todas ellas, así como en mí mismo, he detectado un rasgomuyespecífico.Aunquetenemosgranpotencialyfuimosbendecidoscondones,a todosnosdetienen,hastaciertopunto,lasdudasquetenemossobrenosotrosmismos.Nosetratatantodelafaltadeinformacióntécnica,sinodefaltadeconfianza.Esterasgolesafectamásaunosqueaotros.


En cuanto dejamos la escuela descubrimos que los títulos académicos y lasbuenas calificaciones no son lo quemás importa. En elmundo real, afuera de lasuniversidades,serequieredealgomás.Heescuchadoalagentellamarledemuchasformas: agallas, pantalones, valor, temeridad, audacia, desenfado, tenacidad einteligencia.Este factor, comoquiera que se le llame, es el que, al final, decide elfuturodeunoporencimadelascalificacionesescolares.

Debo decir que, en el fondo, todos somos individuos con agallas, valor,inteligenciayaudacia.Peropordesgracia,ennosotrostambiénexisteelotroladodelamoneda:esepersonajequepodríaarrodillarseysuplicardesernecesario.DespuésdepasarunañoenVietnamcomopilotodelCuerpodeMarina, lleguéaconocerafondo esas dos personalidades que convivían dentro demí, yme di cuenta de queningunaessuperioralaotra.

Noobstante,comomaestrodescubríqueelmiedoexcesivoylafaltadeconfianzaenunomismoeranlosdoselementosquemáslimitabanalgeniodecadaindividuo.Merompióelcorazónveraestudiantesquesabíanlasrespuestas,perocarecíandelvalorpararesponderyactuar.Confrecuencia,quienesavanzanenelmundorealnosonlosinteligentessinolostemerarios.

Por experiencia personal, puedo decir que el genio financiero exige tantoconocimiento técnico como valentía. Porque si el miedo es demasiado fuerte,entonceslograinhibiralgenio.Enmisclaseslesrecomiendomuchoamisalumnosqueaprendanacorrerriesgosyapermitirquesugeniotransformeelmiedoenpoderylucidez.Aunoslesfuncionayaotroslesaterra.Mehellegadoadarcuentadeque,en lo que se refiere al dinero, la mayoría de la gente prefiere jugar a la segura.Muchasveceshetenidoqueenfrentarmeapreguntascomo:«¿Paraquéarriesgarse?».«¿PorquédeberíatomarmelamolestiadedesarrollarmiIQfinanciero?».«¿Porquétengo que recibir educación financiera?». Y en esos casos siempre respondo:«Sencillamenteparatenermásopciones».

Verás,nosesperanmuchoscambiosenelfuturo.Enlospróximosañoshabrámásgente como el joven inventor Alexander Graham Bell. También habrá cientos depersonascomoBillGatesycadaañosurgiránen todoelmundoempresasdeéxitoabrumadorcomoMicrosoft.Porotraparte,tambiénhabrámásgenteynegociosqueiránalabancarrota;habrámásdespidosyrecortes.

Entonces,¿paraquétomarselamolestiadedesarrollarelIQfinanciero?Solotúpuedesresponderaeso.Sinembargo,tedirémisrazonespersonalesparahacerlo.Yolo hago porque vivimos en una era demasiado emocionante. Prefiero abrirle losbrazosalcambioenlugardetemerle.Prefieroalegrarmeporlaperspectivadehacermillones, en lugar de preocuparme por no obtener un aumento. El período quevivimosahoraestanemocionantecomoinusitadoenlahistoriamundial.Dentrodevarias generaciones la gente mirará hacia atrás, verá este momento y señalará lofascinantequedebióhabersido:laeraenquemurióloviejoynaciólonuevo.Unaépocallenadeagitaciónypasión.


Yentonces,¿porquétomartelamolestiadedesarrollartuIQfinanciero?Porquesi lo haces, prosperarás en granmedida.Y si no, este período serámuy aterrador.Verás a algunos moverse con osadía mientras los demás se aferran a viejos ydesgastadossalvavidas.

Hace300añosla tierraeralamayorriqueza.Quienposeíatierraserarico.Másadelante, la riqueza la conformaron las fábricas y la producción, y entonces losEstadosUnidosdominaron.Losindustrialesseconvirtieronenlosposeedoresdelariqueza.Actualmente, todo se centra en la información, y el problema es que estavuelaporelmundoalavelocidaddelaluz.Alanuevariquezanolapuedenlimitarlasfronterasdelamismamaneraquesucedíaconlatierraylasfábricas.Loscambiosseráncadavezmásrápidosydramáticos.Habráunincrementobrutalenelnúmerodenuevosmultimillonariosytambiénhabrámuchosquesequedaránatrás.

Hoyendíaveoamuchagentequesepasa lavidabatallando.Que trabajamássolopor aferrarse a ideas rancias.Se resiste al cambioyquiereque las cosas seancomo antes. Sé de personas que pierden sus empleos o sus casas, y culpan a latecnología, a la economía o a sus jefes. Por desgracia, no se dan cuenta de que elproblema son ellasmismas. Las ideas viejas se vuelven sumayor pasivo, pues nologranverque,sibienenelpasadoesasmismasnocioneseranactivos,elpasadosehaidoya.

Unatardeestabaenseñandocómoinvertir.Paraesohiceusodeunaherramientaque yo mismo inventé: el juego de mesa, CASHFLOW. Una amiga trajo a unaconocidasuyaa laclase.Estaamigademiamigaseacababadedivorciaryquedómuymalenelaspectoeconómicodespuésdefirmarsuconvenioeconómico.Ahoraestaba en busca de respuestas. Nuestra amiga en común creyó que mi clase leayudaría.

El juego fue diseñado para ayudarle a la gente a aprender cómo funciona eldinero.Aljugarloseaprendesobrelainteraccióndelestadofinancieroyelbalancegeneral.Laspersonasentiendencómosedeslizaelflujodeefectivoentreambos,ydescubrenque,siquierenvolversericas,debenempeñarseenincrementarelflujodeefectivomensualdelacolumnadeactivos,hastaelpuntoenqueexcedalosgastosdeesemismoperíodo.Encuantoalguienlograloanterior,puedeescapardelaCarreradelaRataymetersealCarrildeAlta.

Comoyadijeantes,algunosodianel juegoyotros loadoran.Algunosmás,deplano, no lo entienden. Estamujer perdió una oportunidad invaluable de aprenderalgoaquellanoche.Enlaprimerarondasacóunatarjetaconuna«baratija».Enellaaparecía un bote. Al principio la recién divorciada se puso feliz. «Oh, ¡tengo unbote!»,dijo.Pero luego,cuandosuamiga tratódeexplicarlecómofuncionaban losnúmerosen suestado financieroyenelbalancegeneral, se sintió frustradaporquenunca le gustaron lasmatemáticas. El resto de los participantes esperómientras laamigacontinuabaexplicandolarelaciónentreelestadofinanciero,elbalancegeneraly el flujo de efectivo.De repente, cuando se dio cuenta de cómo funcionaban los


números, comprendió que el bote se la estaba comiendo viva. Más adelante, ladespidierondesuempleoytuvounhijoeneljuego.Fueunaexperienciaespantosaparaella.

Despuésdelaclasesuamigaseacercóymedijoquelamujerdivorciadaestabamolesta.Había idoa laclaseaaprender sobre inversionesyno legustó la ideadepasartantotiempojugandounjuegotonto.

La amiga trató de instarla amirar dentro de símisma e identificar si el juegoreflejabaloquelepasabaenlavidarealdealgunamanera.Yentonces,ladivorciadaexigióqueledevolvieransudinero.Dijoquelameraideadequeunjuegopudieraserreflejodesuvidaeraridícula.Ledevolvimossudineroysefue.

Desde1984heganadomillonesdedólareshaciendoalgoqueelsistemaescolarnohace.Enlasescuelascasitodoslosmaestrosselapasanhablando;cuandoyoeraestudianteodiabalasclasesendondeesosucedíaporqueeranaburridasyhacíanquemimentedivagara.

En 1984, empecé a enseñar con herramientas como juegos de mesa ysimuladores.Mienseñanzaseapoyaenestasherramientashastalafecha,porquemegustaanimaralosestudiantesadultosaquesedencuentadequelosjuegosreflejanlo que ya saben y lo que necesitan aprender.Lomás importante es que los juegosreflejanelcomportamiento.Sonsistemasderetroalimentacióninstantánea.Enlugardequeunmaestrotedéunsermón,eljuegoteofreceunaclasepersonalizada,hechaatumedida.Tiempodespuésmellamólaamigadelamujerdivorciadaparadarmenoticiasdesuconocida.Medijoqueseencontrababienyqueestabamáscalmada.Enelperíodoqueaprovechóparaapaciguarse,pudodetectarunaligerarelaciónentreeljuegoysuvida.

Losjuegosreflejanelcomportamiento.Sonsistemasderetroalimentacióninstantánea.

Aunque su esposo y ella nunca fueron dueños de un bote, sí tuvieron todo lodemás imaginable.Lamujer sequedómuyenojadadespuésdeldivorcioporqueélhuyóconunamujermás jovenyporquedescubrióque,despuésdeveinte añosdematrimonio,contabanconmuypocosactivos.Realmentenohabíanadaquedividirenlaseparación.Susveinteañosdecasadosfueronincreíblementedivertidos,peroloúnicoqueteníanalfinaleraunatoneladadecachivaches.

Lamujer divorciada descubrió que sumolestia al hacer cuentas—en el estadofinanciero y el balance general— provenía de la vergüenza que sentía porque noentendíanada.Siemprecreyóquelasfinanzaseranasuntodehombres.Ellacuidabala casa y cocinaba para los invitados, mientras él se encargaba de lo económico.Ahora estaba seguradeque losúltimos cinco añosdematrimonio él ocultódineroparaqueellanosupieraquelotenía.Estabaenojadaconsigomismapornoestaraltantodeldestinodelosrecursos,nihabernotadolaexistenciadelaotramujer.


El mundo, al igual que en el juego de mesa, nos ofrece retroalimentacióninstantánea todo el tiempo. Y si prestáramos más atención, nos percataríamos demuchomás. Un día, hace nomucho tiempo,me quejé conmi esposa de quemispantalonessehabíanencogidoenlatintorería.Ellasonrióymediouncodazoenelestómagoparainformarmequelospantalonesnoseencogieron,quequiensehabíaexpandido¡erayo!

El juego de mesa CASHFLOW fue diseñado para darle retroalimentaciónpersonalizadaacadaquien.Supropósitoesbrindarteopciones.Sisacaslatarjetadelboteyesoteponeendeuda,lapreguntaes:«¿Quépuedeshacerahora?».«¿Cuántasopciones financierasdistintaspuedesmencionar?».Esees elpropósito: enseñarle alos jugadores a pensar y a diseñar varias opciones financieras nuevas y distintas.Milesdepersonasentodoelmundoyalojugaron.QuieneslogransalirdelaCarrerade laRatamás rápidoentiendendenúmeros, tienenmentescreativasenel aspectofinancieroyreconocenlasdistintasopciones.Noesraroquelagentericaseacreativaycorra riesgosbiencalculados.Aquienes les tomamás tiemposalirde laCarrera,porlogeneralnoestánfamiliarizadosconlosnúmerosynoentiendenlasbondadesdelainversión.

Algunas de las personas que juegan CASHFLOW ganan mucho dinero en eljuego,peronosabenquéhacerconél.Apesardequelotienen,losotrosjugadoresparecenavanzarmás.Eso tambiénsucedeen lavida real.Haymuchagentequeesmuyadinerada,peroestáestancadaenelaspectoeconómico.

Limitartusopcioneseslomismoqueaferrartealasideasviejas.Tengounamigodelapreparatoriaqueactualmentetienetresempleos.Haceañoseraelmásricodetodosmiscompañeros.Perodespués,cuandocerró laplantación localdeazúcar, lacompañíaparalaquetrabajabasevinoabajo.Ensumentesoloteníaunaopción,latípica: trabajar muy duro. El problema fue que no pudo encontrar un empleoequivalente en el que le reconocieran el tiempo que llevaba empleado para la otracompañía.Comoresultado,ahoraestásobrecualificadoparalostrabajosquetiene,ysussalariossonmásbajos.Tienequetrabajarentreslugaresdistintosysologanalosuficienteparasobrevivir.

Enmuchasocasioneshevistoquealgunaspersonasque jueganCASHFLOW sequejan de que nunca les salen las tarjetas con buenas oportunidades.Y por eso sequedansinhacernada.Tambiénsucedeenlavidareal.Muchossequedanesperandoaqueleslleguesugranoportunidad.

Tambiénmeha tocadover a gente a la que sí le llega la oportunidad perfecta,peronotienedineroparaaprovecharla.SonlosmismosqueluegosequejandequeyahabríansalidodelaCarreradelaRatasihubierantenidolosrecursosnecesarios,ytambiénsequedansinhacernada.Lomismopasaenlavidareal.Muchossetopancongrandespropuestas,peronotienendineroenelmomentoindicado.

Y, para colmo, también he visto a algunos sacar una tarjeta con una granoportunidad,leerlaenvozaltayquedarseconcaradenotenerideadeloquetienen


enlasmanos.Cuentanconeldinero,elmomentoesidóneo,lesllegalatarjeta,pero,aunasí,nopuedenidentificarloqueestáantesunariz.NodescubrenquecoincidealaperfecciónconsuplanfinancieroparaescapardelaCarreradelaRata.Enlavidarealconozcoamásgentedeesteúltimotipo,quedetodoslosotroscombinados.Laoportunidaddesuvidalespasaporenfrenteynolaven.Unañodespuésseenteran,cuandoyatodomundosevolviórico.

La inteligencia financiera se trata solamente de tener más opciones. Si lasoportunidadesno se tepresentan, ¿quémáspuedeshacerparamejorar tu situaciónfinanciera?Siunaoportunidadtecaeenelregazoynotienesdinero,yelbanconoquiere ni dirigirte la palabra, ¿qué puedes hacer para que esa oportunidad tebeneficie?Situcorazonadaesincorrectayaquelloconloquehasestadocontandonosucede, ¿cómo puedes transformar un limón en millones? Eso es inteligenciafinanciera.Nosetratatantodeloquesucede,sinodecuántassolucionesdistintassetepuedenocurrirparavolverterico.Setratadecuáncreativopuedesserpararesolverproblemaseconómicos.

Lamayoríade lagentesoloconoceunasolución: trabajarduro,ahorrarypedirprestado. Entonces, ¿para qué tomarte la molestia de incrementar tu inteligenciafinanciera? Porque quieres ser el tipo de persona que está interesada en crear supropiasuerte.Porqueasípodrástomarloquetellegueymejorarlo.Muypocossedancuenta de que la suerte, al igual que el dinero, se crea. Y si tú quieres ser másafortunadoygenerarmásdineroenlugardecontinuartrabajandoduro,entoncesesfundamentalquedesarrollestuinteligenciafinanciera.Siereseltipodepersonaqueestáesperandoaquesucedalocorrecto,podríasquedarteasípormuchotiempo.Escomoesperaraquetodoslossemáforosseponganenverdeantesdeiniciarunviajedeochokilómetros.

Siendoniños,padrericonosrepitióconstantementeaMikeyamíque«eldineronoesreal».Avecesnosrecordabacuáncercaestuvimosdedescubrirelsecretodeldineroaqueldíaquenos juntamosynospusimosa«fabricardinero»conplomoyyesodeParís.«Lospobresylaclasemediatrabajanparaobtenerdinero»,decía,«losricos lo hacen». «Entre más real creas que es el dinero, más duro trabajarás paraobtenerlo.Perosillegasaasimilarqueeldineronoesreal,tevolverásricoenmenostiempo».

«—¿Entoncesquées?,—eralapreguntaquenosotroslehacíamos—.¿Quéeseldinerosinoesreal?».

—Aquelloquecreemosquees,—eratodoloquerespondía.Lamenteeselactivomáspoderosoque tenemos.Si laentrenamosbien,puede

producirenormeriquezaenloqueparecerásolouninstante.Asimismo,unamentenoentrenadapuedeproducireltipodepobrezaextremaquepodríadestruiraunafamiliaporgeneraciones.

En la Era de la Información, el dinero crece de manera exponencial. Algunaspersonasseestánvolviendoridículamentemillonariasdelanada.Solomanejanideas


ycontratos.

Lamenteeselactivomáspoderosoquetenemos.Silaentrenamosbien,puedeproducirenormeriquezaenloqueparecerásolouninstante.

Muchadelagentequemanejaaccionesohaceotrotipodeinversionesparavivir,tepodríadecirquevequeestosucedetodoeltiempoporqueenrealidadsíesposiblehacermillones instantáneamente de la nada.Y con nada.Es decir, sin intercambiofísicodedinero.Todosehacepormediodecontratosyacuerdos:unaseñalcon lamanoenunpisodelabolsadevalores,unparpadeoenlapantalladelosoperadoresdepisoenLisboa,enviadodesdelapantalladealguienenToronto,yluegodevueltaa Lisboa; una llamada a mi corredor para que compre acciones y, unos instantesdespués,lasvenda.Eldineronocambiódemanos.Solofueronacuerdos.

Entonces,¿paraquédesarrollartugeniofinanciero?Terepitoquesolotúpuedesresponderlo.Sinembargo,tediréporquéyomeheenfocadoendesarrollarestaáreademiinteligencia.Lohagoporquequierohacerdineroenpocotiempo.Noporquelonecesite,sinoporquequiero.Esunprocesodeaprendizajefascinante.DesarrollomiIQ financiero porque quiero participar en el juego más rápido e importante delmundo.Yporque,muyamidiscretamanera,megustaríaserpartedeestainusitadaevolucióndelahumanidad:laeraenqueloshumanostrabajansoloconsusmentesyno con sus cuerpos. Además, ahí es en donde está la acción. Esto es lo que estásucediendo.Estádemoda.Esaterrador.Ymuydivertido.

Por todas estas razones invierto en mi inteligencia financiera y desarrollo elactivomáspoderosoquetengo.Quieroestarconlagentequesemueveconosadíahaciaelfuturo.Nomequieroquedarconlosrezagados.

Tedaréunejemplosencillodecómosehacedinero.Aprincipiosdelosnoventa,laeconomíadePhoenix,Arizona,eradeplorable.Yoestabaviendounprogramadetelevisióncuando,depronto, aparecióunasesor financieroy empezóapronosticardestrucción y tinieblas. Su consejo fue ahorrar dinero. «Guarden cien dólares cadames»,dijo.«En40añosseránmultimillonarios».

Bien,ahorrardinerocadamesesbuenaidea.Yesunaopción:laopciónqueeligelamayoría.Pero el problema es que ahorrar le cierra los ojos al ahorrador y no lepermite ver lo que en realidad sucede. Hace que la gente pierda oportunidadesimportantesqueleserviríanparahacercrecersudinerodeunamanerasignificativa.Elmundolosvaapasardelargo.

Comoyalomencioné,laeconomíaeradeplorableenaquelmomento,porloquelas condiciones delmercado eran perfectas para los inversionistas.Yo tenía buenaparte de mi capital invertido en el mercado de valores y en edificios dedepartamentos. Casi no tenía liquidez. Me encontraba comprando todo el tiempoporquelagenteestabavendiendosuspropiedades.Yonopodíaahorrar,soloinvertir.Kim y yo teníamos más de un millón de dólares en efectivo, trabajando en un


mercadoquecrecíaconrapidez.Eralamejoroportunidadparainvertir.Laeconomíaeraterribleyyonopodíadejarpasaresospequeñosnegocios.

Casas que alguna vez valieron 100000 dólares se vendían por 75000. Sinembargo, en lugar de comprar con los agentes de bienes raíces locales, empecé aadquirir los bienes inmuebles en las oficinas de abogados especializados enbancarrotayenlaentradaalosjuzgados.Enesoslugares,unacasade75000dólarespodía llegar a ser comprada por 20000 o menos. Con 2000 dólares que le pedíprestadosaunamigopor90díasconinterésde200dólares,pudedarleunchequedecajaaunabogadoparaquelotomaracomoenganche.Mientrassellevabaacaboelprocesodeadquisición,puseunanuncioenelperiódicoenelqueofrecíaunacasaconunvalorde75000dólaresporsolo60000ysinenganche.Elteléfononodejódesonar.Estudiéa losposiblescompradoresy,encuanto lapropiedad fue legalmentemía,lesmostrélacasa.Fueunalocura.Elinmueblesevendióenminutos.Pedí2500dólares por concepto de papeleo y trámites. El comprador lo pagó con gusto y, apartirdeahí,eldepositarioylacompañíadetítulosdepropiedad,sehicieroncargo.Le pagué los 2000 dólares a mi amigo con los 200 adicionales. Se puso feliz alrecibirlos.Elcompradordelacasaestabafeliz,elabogadotambiénestabafelizyyo,porsupuesto,comolocodealegría.Acababadevenderunacasaquemecostó20000dólaresen60000.Los40000dólaresdediferenciaseprodujeronapartirdedineroque tenía en la columna de activos en forma de una carta promesa, o pagaré, delcomprador.Tiempoinvertido:cincohoras.

Bien,ahoraqueestásencaminoatenerunamejoreducaciónfinancieraysermáshábilenlalecturadenúmeros,temostraréporquéelanterioresunejemplodedinerocreadodelanada.

40000dólaressecreanenlacolumnadeactivos.Eldineroseinventasinpagarimpuestossobreél.Conuninterésdel10porciento,alosingresosseañaden4000

dólaresalañoenflujodeefectivo.

BALANCEGENERAL

Enelcontextodeesemercadotandeprimido,Kimyyopudimoshacerseisdeestassencillas transacciones ennuestro tiempo libre.Mientras lamayorpartedenuestro


dineroestabainvertidoenpropiedadesgrandesyenelmercadodevalores,pudimosgenerarmásde190000dólaresenactivos(conpagarésal10porcientodeinterés),conesastransaccionesalasqueyollamo,«compra,creayvende».Estoasciendeauningresoanualde19000,granpartedelcualestáprotegidopornuestracorporaciónprivada. También una parte sustancial de los 19000 dólares sirve para pagar losautomóviles,gasolina,viajes,seguros,comidasconclientesyotrosgastosdenuestracompañía.Para cuando el gobierno tiene la oportunidadde cobrar impuestos sobreesedinero,nosotrosyalousamosparacubrirgastos,deunamaneralegalypermitida,condineroantesdeimpuestos.

¿Cuántotendríasquerecibirdeingresossielgobiernosellevael50porcientoenimpuestos?

Estefueunejemplosencillodecómosepuedeinventardinero,crearloyprotegerlo,contansoloaplicarinteligenciafinanciera.

Pregúntate: ¿cuánto tiempo me tomaría ahorrar 190000 dólares? ¿El banco tepagaríael10porcientodeinteréssobretudinero?Yelpagarétienevalidezpor30años.Esperoquenuncamepaguenlos190000dólares.Porquesimedanelcapital,yo tendría que pagar impuestos y, además, 19000 dólares pagados en 30 años,equivaleaunpocomásde500000dólareseningresos.

Mucha genteme pregunta qué sucede si alguien no paga. Es algo que llega apasar, efectivamente, pero te tengo buenas noticias. Esa casa de 60000 dólares sepuederecuperarparavendersepor70000,másotros2500dólaresquesecobranporcomisión del proceso de préstamo. Desde la perspectiva del nuevo comprador,seguiríasiendounatransacciónsinenganche.Yelprocesocontinuaría.

La primera vez que vendí la casa pagué los 2000 dólares que debía, así que,técnicamente, lasegundavezyanometídineroen la transacción.Miretornosobreinversión (Return on investment, o ROI) es infinito. Este es un ejemplo de cómogenerarmuchodinerosininvertirniuncentavo.

En la segunda transacción, al volver a vender la casa, yo habría ganado 2000


dólaresyhabríavuelto a extender elpréstamoa30años. ¿AcuántoascenderíamiROIsimepagaranporhacerdinero?Nolosé,peroestoysegurodequesuperaríapormuchoaloqueconseguiríasiahorrara100dólaresalmesque,enrealidad,tendríanque ser 150 al principio, porque ese sería el ingreso después de impuestos, por 40años de recibir intereses bajos. Para colmo, en este caso también tienes que pagarimpuestossobrelosintereses.Nomeparecealgomuyinteligente.Talvezseaseguro,perointeligente,no.

Unosañosdespués,cuandoelmercadodebienesraícesdePhoenixsefortaleció,esasmismas casas que se vendieron por 60000 dólares, llegaron a valer 110000.Aúnquedabanalgunasoportunidadesderemate,peroerancadavezmásraras.Yparaencontrarlas tuve que invertir parte del activo más valioso que tengo: mi tiempo.Había miles de compradores en busca de algunas buenas ofertas disponibles. Elmercadohabíacambiado.Erahoradeavanzarybuscarotrasoportunidadesquenospermitieranhacercrecerlacolumnadeactivos.

«Aquínosepuedehacereso»,«Vaencontradelaley»,«Mientes»,soneltipodeafirmaciones que más escucho; sin embargo, pocas veces me han pedido: «¿Mepuedes enseñar a hacerlo?». La lógica es muy sencilla, no necesitas saber ni deálgebra ni de cálculo y, además, la compañía de títulos de propiedad maneja latransacciónlegalyelservicioporlospagos.Yonotengotechosquerepararnibañosquedestapar:sonlospropietariosquieneslohacen.Essucasa.Avecessucedequealguiennopaga,peroesoesmaravillosoporquehaycargospormorosidad.Ysino,lagentetienequeabandonarlapropiedadyestasevuelveavender.Elsistemalegalseencargadeeso.

Puedeserquenofuncioneentuámbitoporquelascondicionesdelmercadosondistintas, pero el ejemplo ilustra la manera en que un sencillo proceso financieropuedegenerarcientosdemilesdedólaresconunainversiónmodestaypocoriesgo.Es una demostración de lo que sucede cuando el dinero solo tiene la opción decomportarse bien. Además, cualquiera que haya terminado la preparatoria puedehacerlo.

A pesar de todas las ventajas, mucha gente no hará algo así porque casi todomundo prefiere escuchar los consejos tradicionales: «Trabaja mucho y ahorradinero».

Enmiejemplosegeneraronaproximadamente190000dólaresenlacolumnadeactivoscon30horasdetrabajoy,además,nohubonecesidaddepagarimpuestos.

¿Quétesuenamásdifícil?

1. Trabajar duro. Pagar el 50 por ciento en impuestos. Ahorrar lo que tequeda.Quetusahorrosganenel5porciento,porelquetambiénpagarásimpuestos.

o


2. Invertir tiempo para desarrollar tu inteligencia financiera. Dominar elpoderdetucerebroydelacolumnadeactivos.

Sieligeslaprimeraopción,asegúratedeincluircuántotiempotetomaráahorrar190000dólares,yaqueeltiempoesunodetusactivosmásvaliosos.

Ahora talvezentiendesporquésacudo lacabezaensilenciocuandoescuchoamuchospadresdecir:«Amihijolevabienenlaescuelayestárecibiendounabuenaeducación».Talvezesbuena,pero¿esadecuada?

Séquelaestrategiadeinversiónquesemencionóanteriormenteesmodesta,perolauséparailustrarcómosepuedecrecerapartirdealgopequeño.Insistoenquemiéxitoreflejalaimportanciadetenercimientosfinancierosfuertes,loquesolopuedesucederconunaeducaciónsólida.

Séqueyalomencioné,perovalelapenarepetirquealainteligenciafinancieralaconformanlassiguienteshabilidadestécnicas:

1. Contabilidad.Lacontabilidadeselalfabetismofinancieroolahabilidaddeleer números. Es un talento fundamental y necesario para quien quiereconstruirnegociosohacerinversiones.

2. Inversiones.Invertireslacienciadehacerdinerocondinero.3. Comprensióndelosmercados.Lacomprensióndelosmercadosserefierea

la ciencia de la oferta y la demanda. Alexander Graham Bell le dio almercadoloqueestequería.TambiénBillGateslohizo.Venderunacasade75000 dólares que se ofrece a 60000, y que costó 20000, también esresultado de lo que sucede cuando se aprovecha una oportunidad creadaporelmercado.Alguienqueríacompraryalguienmásqueríavender.

4. Laley.Laleyeselconocimientodelacontabilidad,elsistemacorporativo,ydelasregulacionesestatalesyfederales.Yoterecomiendoqueobedezcaslasreglasdeljuego.

Ya sea por medio de la adquisición de casas modestas, edificios dedepartamentos, empresas, acciones, bonos,metales preciosos, tarjetas de béisbol ocualquiercosasimilar,parateneréxitoentubúsquedadelariqueza,necesitarásestoscimientosbásicoso,digamos,lacombinacióndelashabilidadesmencionadas.

Unosañosdespuésdelaexperienciaquerelaté,elmercadodelosbienesraícesrepuntó, y todo mundo quiso participar. La bolsa de valores estaba en auge y,también, todos quisieron beneficiarse. La economía estadounidense se estabarecuperando. Yo empecé a vender, y, en ese entonces, viajaba a Perú, Noruega,Malasia y Filipinas. El panorama de las inversiones había cambiado y ya noadquiríamosbienes raíces.Ahora soloobservo cómova aumentando el valor en el


interior de la columna de activos y lo más probable es que empiece a vender.Sospechoquealgunosdeesosseisnegociosdecasitassevenderán,yqueelpagaréde 40000 dólares se convertirá en efectivo. Tengo que llamar a mi contador yprepararmepararecibirdineroyencontrarlasmanerasadecuadasdeprotegerlo.

Loquequieroenfatizaresque las inversionesvanyvienen.Elmercadobajaysube. Las economías mejoran y colapsan. El mundo te ofrece todo el tiempooportunidades únicas, lo hace todos los días, pero con frecuencia no lasidentificamos.Lasoportunidades,sinembargo,estánahídecualquiermanera,yentremás cambien el mundo y la tecnología, más oportunidades habrá de que tú y tufamiliaalcancenseguridadenelaspectoeconómicopormuchasgeneracionesmás.

Entonces,¿porqué tomarte lamolestiadedesarrollar tu inteligencia financiera?Te repito que solo tú puedes responderlo. Yo sé bien por qué sigo aprendiendo ydesarrollándome. Lo hago porque sé que los cambios son inminentes y porqueprefiero recibirlos con los brazos abiertos, que aferrarme al pasado. Sé que habráaugesenelmercadoyquetambiénhabrácolapsos.Quierodesarrollarmiinteligenciafinancierademaneracontinuaporqueconcadatransformacióndelmercadoalgunaspersonas terminarán de rodillas, suplicando que no les quiten el trabajo.Mientrastanto,otrostomaránloslimonesquelavidalesofrece—atodosnosregalaalgunosdevezencuando—,ylosconvertiránenmillones.Esoeslainteligenciafinanciera.

Con frecuencia me preguntan acerca de los limones que yo he convertido enmillones,peronomeagradamuchousarejemplosdelasinversionesqueyohehechoporqueparecequeestoypresumiendo.Porsupuesto,esanoesmiintención.Utilizolos ejemplos solo como ilustraciones numéricas y cronológicas de casos simples yreales. Lo hago porque quiero que sepas que es sencillo. Y porque, entre más tefamiliarices con los cuatro pilares de la inteligencia financiera, más fácil te seráhacerloporcuentapropia.

En lo personal uso dos vehículos principales para el crecimiento financiero:bienes raícesy accionesdebaja capitalización.Losbienes raíces sonmibase.Díatrasdía,laspropiedadesmeproveenunflujodeefectivoy,enocasiones,incrementosrepentinosenvalor.Lasaccionesdebajacapitalización lasusoparaelcrecimientoacelerado.

Deboseñalarquenoestoyrecomendandoquehagasnadadeloqueyohago.Losejemplossoneso:ejemplos.Silaoportunidadesdemasiadocomplejaynoentiendobien la inversión, noparticipo.Loúnicoquenecesitas paraque te vayabien en elaspectoeconómicoesmanejarunnivelsencillodematemáticasycontarconsentidocomún.

Existencincorazonesporlasqueusoejemplos:

1. Parainspiraralagenteaqueaprendamás.2. Parahacerlesaberqueelprocesoessencillosiloscimientossonsólidos.


3. Parademostrarquecualquierpersonapuedeadquirirgranriqueza.4. Parademostrarquehaymillonesdeformasdealcanzartusobjetivos.5. Parademostrarqueestonoesfísicanuclear.

En1989,solíatrotarenlosalrededoresdeunencantadorvecindariodePortland,Oregon.Eraen lossuburbiosyhabíacasitascomodecuentodehadas.Todasellaseran pequeñas y lindas. De hecho, en cualquier momento esperaba encontrarme aCaperucitarojasaltandoporlaacera,caminoacasadesuabuelita.

Apesarde loagradabledel lugar,por todos ladosseveíananunciosquedecían«Sevende».Elmercadomadereroestabaenterriblescondiciones,labolsadevaloresacababadecolapsary laeconomíaestabaendepresión.Undíanotéunletreromásalargado que los demás. Se veía viejo. Al pasar trotando por ahí, me encontré aldueño.Lucíaabrumado.

—¿Cuántopideporsucasa?,—lepregunté.Elpropietariovolteóysonriódiscretamente.—Hágameunaoferta,—contestó—.

Llevatodoelañoenventa.Yanadieseacercaparaverla.—Yoquieroverla,—dije.Mediahoradespuéscomprélacasapor20000dólares

menosdeloquepedíaeldueño.Era una adorable casita de dos habitaciones con coloridosmarcos en todas las

ventanas.Eradecolorazulconacentosgrisesydatabadeladécadadelostreinta.Enel interior había una hermosa chimenea. Las habitaciones eran pequeñitas. Eraperfectapararentarse.

Ledi5000dólarescomoengancheporunacasade45000que,enrealidad,valía65000.Elproblemaeraquenadiequeríacomprarla.Eldueñosemudóunasemanadespués, felizdehaberse liberadode lapropiedad.Entoncesmiprimer inquilino laocupó; era un profesor universitario. Después de cubrir los gastos de hipoteca,mantenimientoyadministración,comencéarecibirunosmodestos40dólaresalfinaldecadames.Noeramuyalentador.

Un año después, el abatido mercado de bienes raíces de Oregon, comenzó arepuntar.Muchos inversionistas de California, cargados con el dinero que estabanrecibiendograciasasuprósperomercadoinmobiliario,seapresuraronairalnorteycomprar todo lo posible en Oregon yWashington. Le vendí la casita a una jovenparejadeCaliforniapor95000dólares.Ambosestabanconvencidosdequeeraunaganga.Lasgananciasdecapital,de40000dólares,aproximadamente,participaronenun intercambio de impuestos diferidos que ofrece la sección 1031 de ImpuestosInternos.Despuésdeesofuiabuscarendóndeguardarmidinero.

Elproblemadelasinversiones«seguras»esque,confrecuencia,estánprácticamenteesterilizadas;esdecir,sontansegurasquelasgananciasson

menores.


UnmesdespuésencontréunedificiodedocedepartamentosjuntoalaplantadeIntelenBeaverton,Oregon.LosdueñosvivíanenAlemaniayno tenían ideade loque valía el lugar. Como en los casos anteriores, solo querían deshacerse delinmueble. Les ofrecí 275000 dólares por un edificio de 450000. Aceptaronvendérmelopor300000.Locompréy loconservépordosaños.Haciendousodelmismo proceso de intercambio de la sección 1031, lo vendimos por 495000 yadquirimosunedificiode30departamentosenPhoenix,Arizona.Paraeseentonces,Kim y yo ya nos habíamosmudado allá con el objetivo de librarnos de la lluvia.Además,necesitábamosvenderdetodasformas.Al igualqueelmercadodebienesraícesdeOregon,eldePhoenixtambiénseencontrabadeprimido.Eledificiode30departamentosteníaunvalorde875000,yelengancheerade225000.El flujodeefectivo que generaban los 30 departamentos era de poco más de 5000 dólaresmensuales.

Pocodespués,elmercadodeArizonacomenzóaactivarsey,unosañosmástarde,uninversionistadeColoradonosofreció1.2millonesporlapropiedad.

Elpuntocentraldeesteejemploeslaformaenqueunacantidadpequeñapuedeconvertirse en una mucho mayor. Pero, una vez más, todo depende de entenderestadosfinancieros,deestrategiasdeinversión,ydetenerconocimientodelmercadoydelaley.

Si la gente no domina estos temas, entonces tiene que apegarse al dogma desiempre,queesjugarconcerteza:diversificarseeinvertirenoportunidadesseguras.Elproblemadelasinversiones«seguras»esque,confrecuencia,estánprácticamenteesterilizadas;esdecir,sontansegurasquelasgananciassonmenores.

Paraprotegerseasímismasyasusclientes,lamayoríadelasgrandesagenciasde corretaje no se involucran en transacciones de especulación.Y creo que es unapolítica inteligente. Las oportunidades de negocio más prometedoras nunca se lasofrecenalosnovatos.Amenudo,losnegociosquepermitenquelosricossevuelvanmásricosestánreservadosparaaquellosqueentiendenbienel juego.Dehecho,estécnicamente ilegal ofrecerle negocios de especulación a alguien que carece depreparación financiera. Pero, por supuesto, llega a suceder. Enmi caso, entremássofisticado se vuelve mi conocimiento financiero, más oportunidades se mepresentan.

Otrarazónparadesarrollartuinteligenciafinancieraalolargodetuvidaesque,silohaces,recibirásmásoportunidades.Yentremayorseatuinteligenciafinanciera,más sencillo te será identificar si el negocio que te ofrecen es bueno. Solo tuinteligenciapuededarsecuentadequeeltratoesmaloo,incluso,pudetransformaruntratomaloenunobueno.Entremásaprendo—y,claro,haymuchoporaprender—másdineroganoporlasencillarazóndequeobtengomásexperienciaysabiduríaconelpasodelosaños.Tengoamigosquesiemprejueganalasegura,trabajanduroensuprofesiónynoadquierenunavisiónfinancieraamplia,laqueexigeciertotiempodedesarrollo.


Mifilosofíageneralconsisteenplantarsemillasenlacolumnadeactivos.Esaeslafórmula.Comienzoconpoquitoyplantosemillas.Algunasdeellascrecenyotras,no.Ennuestracorporacióndebienesraícestenemospropiedadesquelleganavalervariosmillonesdedólares.Sonnuestrofondodeinversióninmobiliaria,oREIT,porsussiglaseninglés.

Lo que trato de decir es que buena parte de esosmillones comenzaron siendoinversionesdeentre5000y10000dólares.Todoslosenganchestuvieronlasuertedeparticipar en un mercado que crecía con rapidez, y de incrementarse libres deimpuestos.Durantemuchosañoscontinuamosintercambiandoinmuebles.

También tenemosunportafoliodeacciones,protegidoporunacorporacióna laqueKimyyollamamosnuestro«fondomutualistapersonal».Tenemosamigosquehacennegocioscon inversionistasque,comonosotros, recibenalgodedineroextracada mes y desean invertirlo. Nosotros compramos compañías de alto riesgo,privadas y especulativas, que están a punto de empezar a cotizar en la Bolsa deValoresdelosEstadosUnidosodeCanadá.Ahoratedaréunejemplodelarapidezcon que se pueden generar ganancias. En primer lugar, puedes comprar 100000acciones,a25centavoscadauna,antesdequelacompañíaempieceacotizarenlabolsa.Seismesesdespués,cuandolacompañíayacotiza,las100000accionesvalendosdólarescadauna.Silacompañíaesbienadministrada,entonceselvalorcontinúasubiendoylasaccionespuedenllegaravalerveintedólares.Hahabidoañosdondenuestros 25000 dólares de la inversión inicial, en menos de doce meses, seconviertenenunmillón.

Sisabesbienquéhaces,entoncesnoescomosiestuvierasapostando.Apostaresmeter dinero a un negocio y ponerse a rezar para que el azar te favorezca. Encualquierámbito,laideasiempreesaprovechartuconocimientotécnico,tusabiduríaytuamorporel juego,paraminimizar losriesgosylasprobabilidadesdequealgomalo suceda. Como es de esperarse, siempre hay riesgos, pero la inteligenciafinancieralosreduce.Esporelloporloque,constantemente,motivoalagenteaqueinvierta más en su educación que en acciones, bienes raíces o productos de otrosmercados.Entremáspreparadoestés,mayoresoportunidades tendrásdevencer losmalospronósticos.

Lasaccionesenqueyoinvertíeranextremadamenteriesgosasparalamayoríadela gente y, por tanto, no las recomiendo.He estado en este juegodesde1979yhepagadocaromiserrores.Perositúvuelvesaleerporquéinversionescomoestassondealtoriesgoparamuchos,podríasorganizartuvidadeunaformadistintaylograrquelahabilidadparahacerque25000dólaresseconviertanenunmillónenunaño,noimpliquetantosriesgosparati.

Como ya dije anteriormente, nada de lo que menciono en este libro es unarecomendación.Solosonejemplosdeprocesossencillosyposibles.

Sisabesbienquéhaces,entoncesnoescomosiestuvierasapostando.Apostares


meterdineroaunnegocioyponersearezarparaqueelazartefavorezca.

Loquehagoesunanimiedadsisecomparaconloquesucedeenotroscontextos.Sin embargo, para el individuo promedio, un ingreso pasivo de más de 100000dólaresal añopuede resultarmuyconvenientey fácildeobtener.Dependiendodelmercadoydetucapacidad,uningresosimilarpodríaconseguirseentrecincoydiezaños.Situsgastoscotidianossonbajos,100000dólaresdeingresosadicionalessonbastante agradables, independientemente de si trabajas o no. Puedes hacerlo, perotambiénpuedestomartetiempolibresilodeseasyusarelsistemafiscaldelgobiernoentubeneficioenlugardetenerloencontra.

Mi base personal son los bienes raíces.Me encantan los inmuebles porque sonestablesysemuevenconlentitud.Siempremantengomiscimientossólidos.Elflujode efectivo es constante y, si se les administra de la manera correcta, existe laposibilidaddequeseincrementesuvalor.Lomejordecontarconunabasefuertedebienes raíces es que me permite correr riesgos mayores, como lo hago con lasaccionesespeculativas.

Si obtengo ganancias fuertes en el mercado de valores, entonces pago misimpuestosporgananciasdecapitalyluegoreinviertoloquequedaenbienesraíces.Deesamaneravoyasegurandoaúnmásmisactivosfundamentales.

Debomencionaralgomássobrelosinmuebles.Yoheviajadoportodoelmundopara enseñar sobre inversión, y en cada ciudad la gentemedicequeno es posibleadquirirbienesinmueblesbaratos.Segúnmiexperiencia,sí loes.InclusoenNuevaYorkoenTokio,yenloslímitesdelasciudades,haytremendasgangasquelagentesencillamentenove.EnSingapur,apesardeloselevadospreciosdelosinmuebles,esposibleencontrarbuenasofertasapocadistancia.Esporelloporloque,cadavezquealguienmedice:«Aquínosepuedehacereso»ymeseñala,lerecuerdoquetalvezloquequisodecirfue:«Nosécómohaceresoaquí.Aún».

Lasgrandesoportunidadesnosevenconlosojossinoconlamente.Lamayoríadelagentenosevuelvericanuncaporquenoestáentrenadaenelaspectofinancieroparareconoceroportunidadesqueestánjustofrenteaella.

Confrecuenciamepreguntan:«¿Cómoempiezo?».En el capítulo final de este libro se ofrecen diez pasos que tomé en el camino

haciami libertadfinanciera.Perorecuerdaque,apesarde todo,siempre tienesquedivertirte.

Lasgrandesoportunidadesnosevenconlosojossinoconlamente.

Creoquecuandoaprendaslasreglasyelvocabulariodelámbitodelainversión,ycomiencesaconstruirtucolumnadeactivos,descubrirásqueestandivertidocomoelmejor juego en que hayas participado en tu vida. Algunas veces ganas y otras,aprendes.Hayalgunosquenuncagananporquetienenmuchomiedodeperder.Por


esome parecía tan tonta la escuela. Ahí nos enseñan que los errores sonmalos eincluso nos castigan al cometerlos. Sin embargo, si observas la manera en queaprendemosloshumanos,comprenderásquefuimosdiseñadosparahacerloatravésde nuestras equivocaciones. A caminar aprendemos cayéndonos: no existe otramanera de hacerlo. Sucede lomismo cuando empezamos a andar en bicicleta. Yotodavía tengo cicatrices en las rodillas, pero ahora puedo andar en bicicleta sinsiquierapensarlo.Bien,puestambiénpasalomismoenelprocesodevolverserico.Pordesgracia,muchagentenollegaahacerdineroporqueleaterraperder.Esenoeselcasodelosganadoresporque,adiferenciadequienesnuncatienenéxito,ellosnotemenperder.Elfracasoespartedelprocesodealcanzareléxitoy,poreso,lagentequeloeludetampocotriunfa.

Yoveo al dinerode lamismamanera queveoun juegode tenis. Juego fuerte,cometoerrores, los corrijo; cometomáserrores, losvuelvoa corregirymejoro.Sipierdoeljuego,meacercoalared,estrecholamanodemioponente,sonríoydigo:«Teveoelpróximosábado».

Existendostiposdeinversionistas:

1. Elprimertipo,queestambiénelmáscomún,eseldelaspersonasqueadquiereninversiones en paquete. Le llaman a un distribuidor que, en este caso,equivaldríaaunaempresadebienesraíces,auncorredordebolsaounasesorfinanciero,ycompranalgo.

Puedeserun fondomutualista,unREIT,accionesobonos.Estaesuna formalimpiaysencilladeinvertir.Esalgoparecidoalcompradorquevaaunatiendadecomputadorasyadquiereunadirectamentedelosexhibidores.

2. Elsegundoeseldelosinversionistasquecreaninversiones.Porlogeneral,esteinversionista arma un negocio de la misma manera que alguien que compracomponentes para construir una computadora. Yo no tengo idea de qué senecesita para ensamblar componentes, pero sí sé muy bien cómo juntaroportunidades. Y si algo me sobrepasa, también conozco a gente que sabehacerlo.

El segundo tipo de inversionista es más profesional. A veces le puede tomarvariosañosreunirtodaslaspiezas,eincluso,esopodríanosucederjamás.Sinembargo, este es el tipode inversionistaquemipadre rico insistió enquemeconvirtiera.Resultafundamentalaprenderareunirlaspiezasporquesoloasísepueden obtener enormes ganancias, y a veces, incluso pérdidas terribles, si esquelamareaseponeentucontra.

Sideseasserinversionistadelsegundotipo,necesitasdesarrollartreshabilidades:


1. Encuentraunaoportunidadquenadiemáshayadetectado.Recuerdaquedebesverconlamenteloquelosotrosnodetectanconlamirada.Unamigomío,porejemplo,compróunacasaviejaydestartalada.Dabamiedoverla,ytodomundose preguntaba por qué la habría comprado. Pero lo que él alcanzó a ver quenosotrosno,fuequelacasaincluíacuatrolotesbaldíos.Esolodescubriócuandovisitólacompañíadetítulosdepropiedad.Pocodespuésdeadquirirlacasa,lademolióylevendióloscincolotesaunaconstructoraportresveceselvalordeloqueélpagóporelpaquete.Endosmesesdetrabajoobtuvo75000dólares.Tal vez no sea una fortuna, pero sí supera al salario mínimo por mucho. Y,además,elprocesonopresentódificultadestécnicas.

2. Reúnedinero.Lapersonapromediosolovaalbanco.Encambio,estesegundotipode inversionistanecesita sabercómoreunircapitales,yqueexistenvariasmaneras de hacerlo sin necesidad de acudir a una institución bancaria. Paraempezar,yoaprendíacomprarcasassinesetipodeayuda.Ylomásvaliosodelproceso,másque laobtenciónmismade lascasas, fueelhechodeaprenderareunirdinero.Amenudoescuchoalagentedecir:«Elbanconomevaaprestardinero».«Notengodineroparacomprarlo».Siquieresseruninversionistadelsegundotipo,tienesqueaprenderahacerloqueleimpideavanzaralademásgente.Enotraspalabras,lamayoríapermitequesufaltadedineroleimpidahacerunnegocio.Si tú puedes vencer ese obstáculo, estarás amillones de distancia de quienesnuncaadquierenlashabilidadesnecesarias.Enmuchasocasioneshecompradocasas, acciones y otros inmuebles sin tener un centavo en el banco. Una vezadquiríunedificiodedepartamentosconvalorde1.2millonesdedólares.Pormediodeuncontratoescritoentrevendedorycomprador,hiceloqueseconocecomo«inmovilizacióndebienesinmuebles».Luego reuníeldepósitode100000dólares, con lo que conseguí 90días parajuntarelrestodeldinero.¿Porquélohice?Puesporquesabíaquelapropiedadteníaunvalordedosmillones.Peronunca juntéeldinero.Enlugardeeso, lapersonaquepusolos100000dólaresmedio50000porhaberdadoconaquellaoportunidad; luego tomómi lugar, yme permitió salir del trato. Tiempo totaltrabajado:tresdías.Enestecaso,comoenlosanteriores,setratamásdeloquesabes,quede loqueadquieres. Invertirno significacomprar, tienequeverenrealidadcontenerconocimiento.

3. Organiza a gente inteligente. La gente inteligente es la que trabaja con, ocontrata a una personamás inteligente que ellamisma. Si necesitas consejos,asegúratedeelegirbienatuasesor.

Comoverás,haymuchoqueaprender,perolarecompensapuedeserastronómica.Si no quieres aprender esas habilidades, entonces te recomiendo ampliamente que


soloseasinversionistatipouno.Perorecuerdaquelamayorriquezaradicaenloquesabesyque,porende,loquenosabeseselriesgomásgrandequepuedescorrer.

Siemprepuedensurgircontingencias,poreso,lomejoresqueaprendasamanejarlosriesgosenlugardeeludirlos.


Capítuloseis

Lección6.Trabajaparaaprender,notrabajespordinero

Laseguridadenelempleoloeratodoparamipadrepobre.Paramipadrerico,lomásimportanteeraelaprendizaje.

Hace algunos años le concedí una entrevista a un periódico enSingapur.La jovenreportera llegóa tiempoy laentrevistacomenzóde inmediato.Nossentamosenelvestíbulodeunlujosohotel,endondebebimoscaféyhablamossobreelpropósitodemivisitaaesepaís.CompartiríaelescenarioconZigZiglar,quienhablaríasobreeltemadelamotivación.YodaríaunaconferenciallamadaLossecretosdelosricos.

—Me gustaría llegar a ser una autora de best-sellers como usted, —dijo lareportera.Yoya había leído algunos de sus artículos para la revista, los cualesmeimpresionaronbastante.Lachicateníaunestiloclaroycontundente,ysusartículospodíanmantenerdespiertoelinterésdellector.

—Tieneunestilomuybueno,—ledije,amaneraderespuesta—.¿Quéleimpidealcanzarsusueño?

—Parecequemitrabajonovaenningunadirección,—dijoenvozbaja—.Todomundo dice que mis novelas son excelentes, pero no pasa nada. Por eso no herenunciado a mi empleo en el periódico. Con él, por lo menos puedo cubrir misgastos.¿Tieneustedalgunasugerencia?

—Sí,claro,—ledijeconalegría—.TengounamigoaquíenSingapurquedirigeunaescuela.Enellaleenseñanalagenteavender.Miamigodirigecursosdeventasparamuchasdelascorporacionesmásimportantesdelpaís.Creoque,sitomarasunodeellos,tucarreramejoraríabastante.

La chica se puso algo tensa. «¿Está diciendoque debería ir a una escuela paraaprenderavender?».

Asentí.—Nohablaenserio,¿verdad?Volvíaasentir.—¿Quéhaydemaloenello?—Meestabaechandoparaatrás.La

notéofendidaporalgoydeseénohaberdichonada.Porquererserútil,deprontome


encontrédefendiendomisugerencia—.Tengounamaestríaenliteraturainglesa.¿Porquéquerríairalaescuelaparavolvermevendedora?Soyunaprofesional.Asistíalauniversidad para tener una profesión y no verme obligada a vender. Odio a losvendedores.Loúnicoquequierenesdinero.Dígame,¿paraquénecesitaríaestudiarventas? —La reportera ya estaba cerrando su portafolio. La entrevista habíaterminado.

Sobrelamesahabíaunacopiadeunodemisbest-sellersanteriores.Lolevantéjuntoconlasnotasqueellahabíahechoensublock.

—¿Veesto?,—lepregunté,señalandosusnotas.Ellalasmiró.—¿Quétienen?,—preguntóconfundida.Deliberadamentelasvolví

aseñalar.Enelpapelellahabíaescrito:«RobertKiyosaki,autordebest-sellers».—Aquídice,autordebest-sellers,noautordelosmejoreslibros,—ledijeenvoz

baja.Ellaabrióbienlosojos.—Soyunescritorterrible,—leexpliqué—.Ustedesunagranescritora.Yofuia

laescuelaparaaprenderavender.Ustedtieneunamaestría.Sijuntaesoselementos,podría tener como resultado, «autora de best-sellers» y «autora de los mejoreslibros».

La reporterame fulminó con lamirada. «Nuncame rebajaría tanto como paraaprender a vender. La gente como usted no tiene por qué escribir. Yo soy unaescritora con un entrenamiento especializado.Usted es un vendedor.No es justo»,dijo.Estabaqueechabachispas.

TomóelrestodesusnotasysalióporlasgrandespuertasdevidrioalahúmedamañanadeSingapur.

Almenos,lajovenmesorprendióconunjustoyfavorablereportajealamañanasiguiente.Elmundoestállenodegenteinteligente,talentosa,educadaycondones.Yesagentenosrodea.

Hacealgunosdíasmiautomóvilcomenzóafallar.Entréauncentrodeservicioendonde un jovenmecánico lo reparó en unosminutos. Con solo escuchar elmotorsupoquéandabamal.Envariasocasionesmeheencontradocongentebrillanteyconmuchapreparaciónqueganamenosde20000dólaresalaño.Unasesordenegociosque se especializa en el ramo médico me contó acerca de la enorme cantidad dedoctores, dentistas y quiroprácticos que tienen problemas económicos. Todo estetiempome lo pasé creyendo que los dólares les llovían desde el momento que segraduaban.Fueestemismoasesorquienmedijo:«Sololesfaltatenerunahabilidadmásparaalcanzarlariqueza».

Esta frase significa que a lamayoría de la gente solo le hace falta aprender ydominar una habilidadmás para hacer que sus ingresos se incrementen demaneraexponencial.Ycreoqueyamencionéanteriormentequelainteligenciafinancieraeslasinergiadecontabilidad,inversión,conocimientodemercadosyconocimientodelaley.Sisecombinanestascuatrohabilidadestécnicas,hacerdineroconeldinero,sevuelve una actividad mucho más sencilla de lo que la gente creería. Pero por


desgracia,enloqueserefierealtemaeconómico,loúnicoquecasitodomundosabehacerestrabajarmásduro.

El ejemplo clásico de la sinergia de las habilidades que mencioné me lo daaquellajovenreportera.Siellafueradiligenteyadquirieralashabilidadesdeventasyconocimiento de mercados, sus ingresos se incrementarían dramáticamente. Si yofueraellatomaríaalgunoscursosdepublicidadyredacciónpromocional,asícomodeventas. Luego, en lugar de trabajar en un periódico, buscaría un empleo en unaagenciadepublicidad. Inclusosielcambio implicaraunadisminuciónen ingresos,aprenderíaacomunicarseconciertasfórmulasquesonmuyexitosasenlapublicidad.Así también pasaría algún tiempo aprendiendo cómo funcionan las relacionespúblicas, otra habilidad de gran importancia. La joven también aprendería cómoganarmillonespormediodelapublicidadgratuita.Luego,porlasnochesylosfinesdesemana,podríaescribir sugrannovela.Así,cuando la terminara, seríacapazdevendersulibromejor.Ypocotiempodespués,podríaconvertirseenuna«autoradebest-sellers».

Cuando sepublicóSiquieres ser rico y feliz, no vayasa la escuela,mi primerlibro, un editor me sugirió que le cambiara el nombre por La economía de laeducación. Le dije que con un título como ese solo vendería dos copias: una amifamilia y la otra amimejor amigo.Y lo peor sería que tantomi familia comomiamigoestaríanalaesperadequeselosregalaradetodasformas.

Elegimos el ofensivo título Si quieres ser rico y feliz, no vayas a la escuela,porquesabíamosqueconélellibrotendríamuchísimapublicidad.Yoestoyafavordelaeducaciónycreoenlasreformaseducativas.Sinofueraasí,¿entoncesporquéseguiríainsistiendoenmodificarnuestroanticuadosistemaeducativo?Peroelegíuntítuloquemeproporcionaramáspresenciaenprogramasdetelevisiónyradioporqueestabadispuestoaenfrentar lacontroversia.Muchagentecreyóqueestaba locoderemate,peroellibrosevendióysevendió.

En 1969, cuando me gradué de la Academia de la Marina Mercante de losEstadosUnidos,mipadrepobre,elmaestro,sepusomuyfeliz.LaempresaStandardOildeCaliforniamecontratócomoterceroficialparasuflotadepetroleros.

Padrericosugiere:«Esimportantequesepasunpocoacercadetodo».

Elsueldoerabajoencomparaciónconloqueganabanmiscompañerosdeclases,peroeraadecuadoparaunprimerempleo real tras salirde launiversidad.Lapagainicial era de unos 42000 dólares al año, incluyendo horas extra.Además, trabajasiete meses; los otros cinco eran vacaciones. Si hubiera querido, en lugar dedescansaresoscincomeses,habríapodidoiraVietnamconunacompañíasubsidiariadetransporte,yasíhabríaduplicadomisalario.

Teníaunacarreramuyprometedorafrenteamí,sinembargo,seismesesdespuésrenunciéalaStandardOilymeuníalCuerpodeMarinaparaaprenderavolar.Mi


padrepobrequedódevastado.Padrerico,encambio,mefelicitó.Enlaescuelayenloslugaresdetrabajo,lamayoríadelagenteapoyalanoción

deespecializarse;esdecir,esmuypopularpensarque,paraganarmásdinerooserascendido,esnecesarioenfocarseenunasolaactividad.Estaeslarazónporlaque,desdeelprincipio, losmédicosbuscanunáreadeespecializacióncomoortopediaopediatría. Sucede lo mismo con los contadores, arquitectos, abogados, pilotos ymiembrosdeotrasprofesiones.

Mipadrepobretambiénerapartidariodeestaidea,yporeso,leemocionómuchoobtener su doctorado. A menudo admitía que las escuelas recompensan a quienesestudianmásymássobremenosymenostemas.

Padrericomealentóahacerexactamentelocontrario.«Esimportantequesepasunpocoacercadetodo»,solíadecir.Poresarazón,duranteañostrabajéendistintasáreasdesuscompañías.Poralgúntiempotrabajéeneldepartamentodecontabilidad.Aunque jamás habría sido contador, padre rico quería que aprendiera como porósmosis.Élsabíaquemeerafácilaprendertérminosespecializadosyqueteníaunanociónnaturaldeloqueeraimportanteyloqueno.Tambiéntrabajécomobotonesyalbañil, en ventas, reservaciones y mercadeo. Padre rico nos estaba preparando aMikeyamí,yporesoinsistíaenqueasistiéramosalasreunionesqueteníaconsusbanqueros,abogados,contadoresycorredores.Queríaquesupiéramosunpocoacercadecadaunodelosaspectosdesuimperio.

En cuanto renuncié amimuy bien remunerado empleo en la StandardOil,mipadrepobretuvounaconversaciónmuyhonestaconmigo.Estabaazoradoporquenocomprendía que hubiera tomado la decisión de renunciar a una carrera que ofrecíaunagranpaga,prestacionesespectaculares,muchotiempolibreylaoportunidadderecibir ascensos. La noche que me preguntó: «¿Por qué renunciaste?», no pudeexplicárselo a pesar de que me esforcé mucho por hacerlo. Mi lógica no eracompatibleconlasuyaporqueyoyapensabamáscomomipadrerico.

Laseguridadenelempleoloeratodoparamipadrepobre.Paramipadrerico,lomásimportanteeraelaprendizaje.Mipadrepobrecreíaqueyoibaalaescuelaparaaprender a ser oficial de un barco, pero padre rico sabía que iba para estudiarcomercio internacional. Por eso, siendo estudiante, hice viajes para entregar carga,navegué en grandes buques cargueros, en petroleros y en barcos de pasajeros allejanoOrienteyalPacíficoSur.PadrericoinsistióenquemequedaraenelPacíficoenlugardeirenbarcoaEuropaporquesabíaquelasnacionesemergentesestabanenAsia.Mientraslamayoríademiscompañerosdeclase,incluyendoaMike,sepasabael tiempoen las fiestasde las fraternidades, yome enfocaba en estudiar comercio,gente,estilosdenegociosyrasgosculturalesenJapón,Taiwan,Tailandia,Singapur,HongKong,Vietnam,Corea,Tahití, Samoa yFilipinas.Tambiénme iba de fiesta,peronoenlosdormitoriosdelasfraternidades.Maduréconmucharapidez.

Mi padre pobre no entendía por qué decidí renunciar y unirme al Cuerpo deMarina.Ledijequequeríaaprenderavolar,peroenrealidadqueríaaprenderadirigir


tropas.Padrericomeexplicóquelomásdifícildedirigirunacompañíaeraelmanejode la gente. Él pasó tres años en el Ejército. Mi padre pobre estuvo exento delservicio,peropadrericoapreciabamucholaposibilidaddeaprenderaguiaraotroshombres en situaciones peligrosas. «Lo siguiente que tienes que aprender esliderazgo»,medijo.«Sinoeresunbuen líder tevanadispararen laespaldade lamismaformaquelohacenenlosnegocios».

En 1973, al regresar de Vietnam, renuncié a mi puesto a pesar de que mefascinabavolar.EncontréunempleoenlaCorporaciónXerox.Meuníaellaporunarazón que no eran las prestaciones. Yo era muy tímido y la idea de vender meresultaba la más aterradora. Xerox contaba con uno de los mejores programas deentrenamientodeventasdelmundo.

Padrericoestabaorgullosodemí.Padrepobreestabaavergonzadoporque,comoeraunintelectual,pensabaquelosvendedoresestabanpordebajodesunivel.TrabajéenXeroxcuatroañoshastaquesuperémimiedoatocarpuertasyserrechazado.Encuantomepudemantenerdemaneraconstanteentre loscincomejoresvendedores,volvíarenunciarycontinuémicamino.Dejéatrásotragrancarreraenunaexcelentecompañía.

En1977fundémiprimeraempresa.PadrericonospreparóaMikeyamíparahacernos cargode compañías, perohabía llegado elmomentode aprender a darlesforma,aarmarlas.

Lapalabra«empleo»eningléses«job».Y«JOB»sonlassiglasdejustoverbroke:apuntodequebrar.

Loprimeroquefabriquéfueroncarterasdenylonyvelcro.LasmanufacturabanenellejanoOrienteyluegoeranenviadasaunabodegaenNuevaYork,cercadelaescuelaalaqueasistísiendomásjoven.Paraentoncesmieducaciónformalyahabíaterminado,porloqueeramomentodeponerapruebamisalas.Sifallaba,iríadirectoalaquiebra.Padrericocreíaquelomejoreraquebrarantesdecumplir30años.«Asítodavíatienestiempopararecuperarte»,solíadecir.MiprimercargamentodecarterassaliódeCoreahaciaNuevaYorkenlavísperademicumpleañosnúmero30.

Hoy en día concreto negocios a nivel internacional, y tal como me alentó mipadrericoahacerlo,continúobuscandoenlasnacionesendesarrollo.MicompañíadeinversiónseenfocaenpaísesdeSudaméricayAsia,asícomoenNoruegayRusia.

Por ahí se dice que, la palabra «empleo» en inglés es «job».Y«JOB» son lassiglasdejustoverbroke:apuntodequebrar.Pordesgracia,haymillonesdepersonasquepuedenconstatar loanterior.Debidoaqueenlaescuelanoseconsideraquelafinancieraseauntipodeinteligencia,casitodoslostrabajadorestienenquevivirpordebajodesusposibilidades:trabajanypagansusrecibosyfacturas.

Tambiénhayotraterribleteoríadeadministraciónqueasegura:«Losempleadostrabajan solo lo suficiente para no ser despedidos, y los dueños pagan solo lo


suficienteparaquelosempleadosnorenuncien».Siobservaslasescalasdepagodelamayoríadelasempresas,notarásquehayalgodeverdadenestaaseveración.

Como resultado, los empleados nunca avanzan. Hacen lo que les enseñaron:obtenerunempleoseguro.Casitodosseenfocanentrabajarparaobtenerelsueldoylos beneficios que los recompensan a corto plazo pero que, a la larga, siempreresultandesastrosos.

Yo le recomiendo a los jóvenes que, en lugar de eso, busquen trabajo paraaprender,ynoparaganardinero.AntesdeelegirunaprofesiónespecíficaydequedaratrapadoenlaCarreradelaRata,piensaenlashabilidadesquedeseasadquirir.

En cuanto la gente cae presa del inacabable proceso de pagar cuentas, seconviertenenalgocomoloshámsteresquecorrenenlasruedasdemetal.Suspeludaspatitascorrenconfuria,laruedagirasinparar,pero,alamañanasiguiente,seguiránenlamismajaula.Quégrantrabajo.

EnlapelículaJerryMaguire,protagonizadaporTomCruise,haymuchasbuenasfrases, de las cuales quizá la más memorable sea: «Muéstrame el dinero». Sinembargo,hayunaquemeparecequeeslamásrealista.SemencionaenlaescenaenqueTomCruiseabandonalaagenciaendondetrabaja.Loacabandedespedir,yéllepreguntaatodoslosempleados:«¿Quiénquiereacompañarme?».Enesemomentolagentesequedaparalizadayensilencio.Solounamujerdiceenvozalta:«Amímegustaría,peromevanaascenderentresmeses».

Estafrasees,quizá,lamásrealistadetodalapelícula.Eseltipodeaseveraciónque la gente utiliza paramantenerse ocupada y seguir pagando lo que debe.Yo séque,añotrasaño,mipadrepobreesperabaconansiasuaumentodesueldoyque,añotrasaño,sellevabaunadesilusión.Poresovolvíaalaescuelaparaestudiaryobtenermás certificados que le permitieran obtener otro aumento. Luego, una vez más,volvíanadecepcionarlo.

Con frecuencia le pregunto a la gente: «¿A dónde te llevará la actividad querealizascotidianamente?».Lohagoporquemeintrigasilosdemássabenadóndesedirigen,osisonsolocomohámsteres.¿Quélesdeparaelfuturo?

Ensulibro,Elmitodelretiro,CraigS.Karpel,dice:«Visitélasoficinascentralesdeunaempresadeconsultoríanacionalsobrepensionesymereuníconladirectora,quien se especializa endiseñar exuberantesplanesde retiropara ejecutivosde altonivel.Cuandolepreguntéquépodríanesperarentérminosdeingresosporpensioneslaspersonasquenuncallegaronaserejecutivosdealtonivel,ellamerespondióconunasonrisacontundente:“Labaladeplata”».

—¿Quéeslabaladeplata?,—lepregunté.Ellaseencogiódehombrosydijo:«Silosbabyboomersdescubrenquenotienen

suficientedineroparavivircuandoseanadultosmayores,siempretendránlaopcióndevolarselossesos».

A continuación,Karpel explica la diferencia entre los antiguos planes de retiroconprestacionesdefinidasylosnuevosplanes401(k)quesonmásriesgososy,porlo


queseve,elpanoramaparalagentequeseencuentratrabajandoenlaactualidadnoes nada alentador. Y eso solo con relación al retiro. Habría que añadir honorariosmédicos y cuidado profesional en casa a largo plazo. La visión es en verdadaterradora.

Dehecho,yaenmuchoshospitalesdepaísesconsistemasmédicossocializadosse tienenque tomardecisiones como:«¿Quiénviveyquiénmuere?».Y las tomanconbaseenquéedadycuántodinerotienenlospacientes.Sielpacienteesbastantemayor,porlogeneralloignoraránporatenderaalguienmásjoven,esdecir,lohacenaunlado.Losricostienenaccesoamejoreducaciónytambiénamejoratención.Sonquienespodránmantenersevivosmientraslosmáspobresfallecen.

Por eso me pregunto: ¿los trabajadores miran hacia el futuro o su perspectivallegaalsiguientechequedenómina,sinpreguntarseadóndesedirigen?

Cuando hablo con adultos que quieren ganar más, siempre les recomiendo lomismo: que contemplen con detenimiento qué ha sido su vida. En lugar de solotrabajarparaobtenerdineroyseguridad—conceptoscuyaimportanciareconozco—,lessugieroqueconsiganunsegundoempleoenelquepuedanadquirirotrahabilidad.Si quieren aprender a vender, con frecuencia recomiendo unirse a una empresa demercadeo de redes, también conocido como mercadeo de multinivel. Algunas deestas empresas tienen excelentes programas de entrenamiento que le ayudan a lagenteaenfrentarsumiedoalfracasoyelrechazo,factoresquesiempreimpidenteneréxito.Alargoplazo,laeducaciónsiempreesmásvaliosaqueeldinero.

No obstante, cada vez que sugiero lo anterior, me responden con cosas como:«Oh, eso es demasiado problemático» o, «Solo quiero dedicarme a las actividadesquemeinteresan».

Simedicen:«Esoesdemasiadoproblemático», entoncespregunto:«¿Entoncespreferiría trabajar toda su vida y cederle el 50 por ciento de lo que gana algobierno?». Y si me dicen: «Solo quiero dedicarme a las actividades que meinteresan», respondo: «Bueno, a mí no me interesa ir al gimnasio, pero lo hagoporquemequierosentirmejoryvivirmástiempo».

Por desgracia es bastante cierto el antiguo refrán: «No puedes enseñarle trucosnuevosaunperroviejo».Amenosqueunapersonaestéacostumbradaalcambio,esmuydifícilqueloacepte.

Sinembargo,aaquellosquetitubeanrespectoalaideadetrabajarparaaprenderalgonuevo,lespuedodecirlosiguienteparaqueseanimen:vivirlavidaesalgomuyparecido a ir al gimnasio. Lo más difícil es decidirse a empezar, pero cuando sesuperaesaetapa,esmuchomássencillo.Enmuchasocasionesmehadadoflojerairahacerejercicio,peroyaestandoenmovimientoenelgimnasio,comprendoqueesungran placer, y para cuando termina la rutina,me sientomuy contento de habermeconvencidodeir.

Si no estás dispuesto a trabajar para aprender algo nuevo, y en lugar de esoinsistesenespecializarteaunaltonivelenturamo,asegúratedequeenlacompañía


paralaquetrabajeshayasindicato.Lossindicatosfueroncreadosparaprotegeralosespecialistas.Despuésdequemipadreseenemistóconelgobernador,tomóelpuestode líderdel sindicatodemaestrosdeHawái.Algunavezmedijoqueeraelpuestomás difícil que había tenido en su vida. Padre rico, en cambio, se pasó la vidaesforzándoseparaevitarquesurgieransindicatosensusempresas.Tuvoéxitoporque,aunquelossindicatosfueronunaamenazaconstante,élsiempretuvolacapacidaddeenfrentarlos.

En lo personal no me inclino por ninguna de las dos opciones porque puedoentenderlasnecesidadesylosbeneficiosdeambas.Sihacesloqueterecomiendanen la escuela y te especializas a gran nivel, entonces trata de conseguir protecciónsindical.Porejemplo,siyohubieracontinuadomicarreracomopiloto,habríatenidoque buscar una empresa con un sindicato poderoso. ¿Por qué? Porque habríadedicadomividaenteraaobtenerconocimientosyhabilidadesquesonútilesenunasola industria,y simevieraobligadoa salirdeesta,yonoseríavaliosoenningúnotro ámbito. Si un piloto yamayor de edad—con100000 horas de transporte envuelosdeaerolínea,yunsueldode150000dólaresalaño—sequedarasintrabajo,leresultaríamuydifícilencontrarunempleoconunsueldoigualdealto,dandoclasesenunaescuela.Lashabilidadesnonecesariamentesontransferiblesentrelasdistintasindustrias.Esdecir,lashabilidadesporlasquelespaganalospilotosenlaindustriadelasaerolíneascomercialesnosontanimportantesenelámbitodelaenseñanza.

Sucedelomismoconlosmédicoshoyendía.Debidoatodosloscambioseneláreadelasalud,muchosespecialistasestánteniendoqueconformarsecontrabajaratravésdeorganizacionescomolasqueproveenserviciosmédicosenpaqueteparalasaseguradoras. Losmaestros que siempre han trabajado en escuelas definitivamentetambién tienen que pertenecer al sindicato de maestros que, por cierto, es en laactualidadelmásgrandeyconmayoresrecursosdelosEstadosUnidos.Además,laAsociación Nacional de la Educación (NEA, por sus siglas en inglés) tiene unatremenda influencia política. Los maestros necesitan la protección de su sindicatoporque sus habilidades tienen un valor demasiado limitado fuera del ramo de laeducación. Por lo anterior, la regla a seguir es: «Si te especializas a alto nivel,entoncestambiéntedebessindicalizar».Eslomásinteligentequepuedeshacer.

Cadavezquelespreguntoamisalumnos:«¿CuántosdeustedespuedencocinarmejoreshamburguesasquelasdeMcDonald’s?»,casitodoslevantanlamano.Luegolespregunto:«Entonces,silamayoríapuedecocinarmejorqueenMcDonald’s,¿porquéelloshacenmásdineroqueustedes?».

La respuesta es obvia: porqueMcDonald’s es excelente en lo que se refiere asistemas de negocios. Mucha gente con talento continúa siendo pobre porque seenfoca en crear unamejor hamburguesa, pero no sabenada respecto a sistemasdenegocios.

Tengo un amigo enHawái que es un gran artista y gana una cantidad bastanterespetablededinero.Undíarecibiólallamadadelabogadodesumadre,quienledijo


que ella le había heredado 35000 dólares. Eso fue lo que quedó de la herenciadespuésdequeelgobiernoyelmismoabogado,tomaransutajada.Deinmediato,miamigoviolaoportunidaddemejorarsunegocioconalgodeldineroqueacababadeheredar.Lousaríaparaanunciarse.Dosmesesdespués, suprimeranuncioacuatrotintasenplanacompletaaparecióenunacostosarevistaparagentedemuchodinero.Elanunciosaliótresmeses,peronadielocontactó,ylaherenciaseesfumó.Ahoramiamigoquieredemandaralarevistaporhaberlorepresentadomal.

Este es el caso típico de alguien que puede hacer hamburguesas maravillosas,peroquenosabenadadenegocios.Cuandolepreguntéquéhabíaaprendido,suúnicarespuesta, fue:«Que losvendedoresdepublicidad sonunosestafadores».Luego lepreguntésiestaríadispuestoa tomaruncursodeventasydemercadeodirecto.Surespuestafue:«Notengotiempoynoquierodesperdiciarmidinero».

El mundo está repleto de personas pobres con gran talento. Muy a menudocarecen de medios, batallan en el aspecto económico o ganan menos de lo quepodrían,noporloquesaben,sinoporloqueignoran.Seenfocanenperfeccionarlashabilidadesquelessirvenparacrearmejoreshamburguesas,peronodesarrollanlasque les permitirían venderlas y hacerlas llegar a sus clientes. Tal vez lashamburguesas deMcDonald’s no sean lasmejores, pero esta empresa sí es lamáscompetente en lo que se refiere a ventas y distribución de un alimento básico ypromedio.

Padrepobrequeríaqueyomeespecializaraporquecreíaqueesaeralamaneradeobtenerunmejor sueldo. Inclusodespuésdeque el gobernadordeHawái le dijeraque ya no podía trabajar en el gobierno, él siguió alentándome para que meespecializara.Luego se adhirió a la lucha sindical de losmaestros e hizo campañapara conseguir mayor protección y prestaciones para estos profesionales tanaltamentepreparados.Aunquepadrepobreyyodiscutíamosconfrecuencia,élnuncaaceptóque, entremás te especializas,más te atrapay tehacedependerde ella esamismaespecialización.

PadrericonosrecomendóaMikeyamíquesiguiéramosentrenándonos.Es lomismoquehacenmuchasempresas: encuentranaun jovenygenial estudiantequeacabadesalirde laescueladenegocios,yempiezanaprepararloparaquesehagacargode laempresaalgúndía.Estos inteligentes jóvenesnoseespecializanenunasola área. Los van pasando de departamento en departamento para que aprendantodoslosaspectosdelossistemasdenegocios.Confrecuencia, losricosentrenanasushijosoalosdealguienmás.Alhacerlo,estosadquierenunconocimientogeneralde lasoperacionesdelnegocioyde la formaenque losdistintosdepartamentosserelacionan.

Entre la gente de la generación de la SegundaGuerraMundial, se considerabamalaideaandarsaltandodeempresaenempresa.Ahora,sinembargo,sepiensaquees una estrategia inteligente. Y ya que todomundo va de empresa en empresa enlugar de tratar de especializarse, ¿por qué no tratar de aprender en vez de querer


ganarmás?Esposiblequeacortoplazoseganemenos,pero,a largoplazo,habrámayoresdividendos.

Las principales habilidades de dirección que se requieren para alcanzar eléxitoson:

1. Manejodeflujodeefectivo2. Manejodesistemas3. Manejodegente

Las habilidades especializadas más importantes son ventas y mercadeo. Lahabilidad de vender —es decir, de comunicarse con otro ser humano, ya sea uncliente,empleado,jefe,esposoohijo—eslabasedeléxitopersonal.Lashabilidadesdecomunicacióncomoescribir,hablarynegociar,sonfundamentalesparatenerunavida llena de triunfos. Son habilidades en las que yo mismo trabajo de maneraconstante;voyacursosocompromaterialeducativoparaampliarmiconocimiento.

Comomencionéanteriormente,mipadrepobretrabajóconcadavezmásahíncoysehizomáscompetente.Perotambiénsefuequedandoatrapadoamedidaquesefueespecializando.Apesardequesusueldoaumentó,lasopcionesdisminuyeron.Pocodespués de que quedó sin posibilidades de trabajar en el gobierno, descubrió cuánvulnerable era en el aspecto profesional. Fue algo similar a cuando los atletas selesionanolleganaserdemasiadoviejosparacontinuarjugando.Sequedansinaqueltrabajoque lesdabaunaltísimo sueldo,y sushabilidades sondemasiado limitadaspara contar con ellas. Creo que esa fue la razón por la quemi padre, el maestro,apoyó tanto a los sindicatos después de eso: porque comprendió lomucho que lehabríabeneficiadoperteneceraunodesdeantes.

PadrericonosalentóaMikeyamíaaprenderunpocoacercadetodo,atrabajarcongentemásinteligentequenosotrosytambiénainvitarlaacolaborarennuestrosequipos.Hoyendíaaesoselellamaríasinergiadeespecialidadesprofesionales.

Actualmente, conozco a exmaestros de escuela que ganan cientos de miles dedólaresalaño.Gananesascantidadesporqueposeenhabilidadesespecializadasensuramo, así como otro tipo de conocimientos y capacidades. Pueden enseñar, perotambiénvenderycomerciar.En lopersonal,creoqueestasúltimashabilidadessonlas más importantes. Vender y comerciar se le dificulta a la mayoría de la gentedebidoalmiedoalrechazo.Peroentremejorsepascomunicarte,negociarymanejartumiedo,mássencillaserá tuvida.Elmismoconsejoque lediaaquella reporteraquemeentrevistóyquequeríallegaraserunaautoradebest-sellers,selodoyatodalagente.

El hecho de especializarse en el aspecto técnico tiene ventajas y desventajas.Tengo amigos que son verdaderos genios, pero no se pueden comunicar con otrosseres humanos de una manera efectiva y, como resultado, obtienen ganancias


miserables. A ellos les aconsejo que pasen un año aprendiendo a vender porque,inclusosinoganannada,sushabilidadesparacomunicarsemejorarán,yesoes,deporsí,algomuyvalioso.

Ademásdeserbuenosparaaprender,venderycomerciar,tenemosqueserbuenosmaestrosyestudiantes.Paraserverdaderamentericosnecesitamossercapacesdedary de recibir. En muchos casos, cuando la gente tiene dificultades económicas oprofesionales, se debe a que hay un problema de generosidad y de saber recibir.Conozco a muchos que son pobres porque no son buenos estudiantes ni buenosmaestros.

Misdospadreseranhombresgenerosos.Ambos tenían lacostumbredebrindarantesdepedir,ylaenseñanzaeraelmedioporelquecompartían.Entremásdaban,másrecibían.Sinembargo,habíaunagrandiferenciaencuantoalamaneraenquecompartíansudinero.Padrericoregalabamucho.Dabaalaiglesia,acaridadesyasufundación.Sabíaquepararecibirse tienequedar.Dardineroaotrosesunode lossecretosde lamayoríade las familiasqueposeengrandesfortunas.Poresoexistenorganizaciones como la Fundación Rockefeller o la Fundación Ford. Estos gruposfueron creados para tomar la riqueza, incrementarla y compartirla de manerapermanente.

Mipadrepobresiempredecía:«Darédinerocuandomesobreunpoco».Peroelproblemaeraquenuncalesobraba.Poresotrabajabaconmásahíncoparatratardeconseguirmásdinero,enlugardeenfocarseenlaleymásimportantedeldinero:«Sidas,recibirás».Élpensabaqueeralocontrario:«Sirecibes,podrásdar».

Enconclusión,podríadecirquemeconvertíenmisdospadres.Unapartedemíesuncapitalistadehuesocoloradoqueadoraeljuegodehacerdineroconeldinero.La otra parte es un maestro responsable en el aspecto social, al que le preocupamucholaasombrosabrechaqueexisteentretenerynotener.Deboañadirque,enlopersonal,culpoalarcaicosistemaeducativodeestacrecientebrecha.


Capítulosiete

Lección7.Cómovencerlosobstáculos

Laprincipaldiferenciaentreunapersonaricayunapobreeslaformaenquemanejanelmiedo.

Incluso después de que la gente ya estudió y adquirió educación financiera, aúnpuede enfrentarse a obstáculos en su camino hacia la independencia económica.Existen cinco razones por las que la gente con educación financiera podría no sercapazdedesarrollarabundantescolumnasdeactivosquegeneraranunagrancantidaddeflujodeefectivo.Estasson:

1. Elmiedo2. Elcinismo3. Lapereza4. Losmaloshábitos5. Laarrogancia

CÓMOVENCERELMIEDONuncaheconocidoaalguienaquiendeverdad legusteperderdinero.Yen todosestosaños tampocoheconocidoaunapersonaricaque jamás lohayaperdido.Sinembargo,síheconocidoamuchagentepobrequejamáshaperdidouncentavoy,conesto,merefieroalasinversiones.

Elmiedoaperdercapital esmuy realy todomundo lo tiene, incluso los ricos.Peroelmayorproblemanoestenermiedoensí,sinolaformaenquelomanejamos.Todoradicaencómoconfrontamoslaspérdidas,porquelagrandiferenciaenlavidadelaspersonastienequeverconlamaneraenquecadaquienlidiaconelfracaso.Laprincipaldiferenciaentreunapersonaricayunapobreessuformadeconfrontaraltemor.

Nohaynadademaloentenermiedo;dehecho,estábiensercobardeenloqueserefiere al dinero. Incluso así se puede llegar a ser rico. Todos somos héroes en


algunos aspectos y cobardes en otros. La esposa de un amigo, por ejemplo, esenfermeraenunasaladeemergencias.Encuantovesangreseponeenacción,perocada vez que menciono el concepto de inversión, sale huyendo disparada. Yo, encambio,cadavezqueveosangremedesmayo.

Padre rico entendía bien las fobias que existen en relación con el dinero. «Aalgunaspersonas lesaterran las serpientes.Aotras lesaterraperderdinero.Amboscasossonfobias»,decía.Susoluciónalterroraperderdineroseencontrabaenestafrase:«Siodiaselriesgoylaspreocupaciones,mástevalecomenzardesdeahora».

Si empiezas siendo joven, es más sencillo volverse rico. No pienso entrar endetallessobreeltema,peropuedodecirquehayunadiferenciaabrumadoraentreunapersonaquecomienzaainvertiralos20añosyotraquelohacealos30.SecuentaquelacompradelaIsladeManhattansediograciasaunadelasmayoresgangasdetodoslostiempos.NuevaYorksecomprópor24dólaresenbaratijasy«cuentitas».Sinembargo,siesos24dólaressehubieran invertidoaun8porcientoanual,para1995 habrían llegado a valermás de 28 billones de dólares.Manhattan podría servueltaacomprar,yaúnquedaríadineroparaadquirirbuenapartedeLosÁngeles.

Pero ¿qué sucede si no cuentas con mucho tiempo o quieres retirarte pronto?¿Cómopuedesmanejartumiedoaperderdinero?

Mi padre pobre no hizo nada al respecto. Solo eludió el asunto y se negó adiscutirsobreeltema.

Mipadrerico,encambio,mesugiriópensarcomountejano.«MeagradanTexasylostejanos»,solíadecir.«EnTexastodoesmásgrande.Cuandolostejanosganan,lohacenengrande,ycuandopierden,lohacendeunamaneraespectacular».

—¿Lesgustaperder?,—lepregunté.—No,noesesoloquedije.Anadielegustaperder.Preséntameaalguienquese

pongafelizcuandolevamal,ysabréquesetratadeunverdaderoperdedor,—dijopadre rico—. Me refiero a la actitud que tienen los tejanos hacia el riesgo, larecompensayelfracaso.Eslamaneraenqueenfrentanlavida.Lavivenengrande,ynocomo laspersonasdeporaquíquesecomportancomocucarachasen loqueserefierealdinero.Lesaterraquealguienpuedahacerlesverlaluz,ylloriqueancuandoalgún empleado del supermercado les da 25 centavos de menos al entregarles elcambio.

Padrericocontinuó:«Loquemásmegustaeslaactitudtejana:seenorgullecendeganarytepresumencuandopierden.Lostejanostieneneldicho:“Siteirásalaquiebra,veteengrande”.Peroclaro,hayquienesjamásadmitiríanqueterminaronenlabancarrotaporculpadeunacasitadúplex».

PadrericonosrepetíaconstantementeaMikeyamíquelamayoríadelagenteno tenía éxito financiero porque, sencillamente, siempre jugaba a la segura. «A lagenteledatantomiedoperder,quedetodasformaspierdeantesdejugar»,nosdecía.

FranTarkenton,quienalgunavezfueungranmariscaldecampode laNFL, loenunciadeotraforma:«Ganaresnotenermiedoaperder».


Yo he notado enmi propia vida que, por lo general, el éxito llega después dehaberperdido.

Lagentenotieneéxitoeconómicoporquesumiedoaperderdineroesmuchomayorquesuanhelodevolverserica.

Antesdeaprenderfinalmenteaandarenbicicleta,tuvequecaermemuchasveces.Asimismo, jamás he conocido a un golfista absolutamente invicto. Tampoco heconocidoaalguienquehayaencontradoal«amordesuvida»,antesdequelehayanrotoelcorazónvariasveces.Ytampocoheconocidoaalguienricoquenuncahayaperdidodinero.

Por eso, lagenteno tieneéxito económicoporque sumiedoaperderdineroesmuchomayorquesuanhelodevolverserica.

EnTexastienenotrodicho:«Todomundoquiereirsealcielo,peronadiequieremorir».Lamayoríadelagentesueñaconvolverserica,perolaideadeperderdineroleaterra.Esporesoporloquemuchosnuncalleganalcielo.

PadrericosolíacontarnosaMikeyamíhistoriasdesusviajesaTexas.«Sideverdadquieren aprender la actitud correctapara enfrentar el riesgo, lapérdiday elfracaso, vayan a San Antonio y visiten El Álamo. La de El Álamo es una granhistoria sobre gente valiente que eligió luchar a pesar de que sabía que no teníaoportunidaddeganar.Prefirieronmorirquerendirse.Esunahistoriainspiradoraquevale la pena analizar a pesar de que, en realidad, se trata de una trágica derrotamilitar. A los tejanos les patearon el trasero. Pero entonces, ¿cómo lidian con elfracaso?Puessiguengritando:“¡RecuerdenelÁlamo!”».

Mike y yo escuchamos esta historia en muchas ocasiones. Padre rico nos lacontaba cada vez que estaba a punto de participar en un negocio importante y seencontraba un poco nervioso. En cuanto terminaba de hacer toda la tareacorrespondiente al negocio en puerta y llegaba el momento de poner el dinero odecidirnoparticipar,nosrecordaba lahistoriadeElÁlamo.También lohacíacadavez que teníamiedo de cometer un error o de perder dinero. La anécdota le dabafuerzaporquelerecordabaquesiemprepodíatransformarunapérdidafinancieraenunéxito.

Perderinspiraalosganadores.Yalosperdedores,losvence.

Padre rico sabía que cada fracaso lo fortalecía y lo hacía más inteligente. Porsupuesto, no quería perder, pero sabía quién era y de qué forma confrontaría lapérdida:latomaríaylaconvertiríaenuntriunfo.Esoeraloquelohacíaunganadory, a losotros, perdedores.Suactitud ledabaelvalorde cruzar la línea cuando losotrosseechabanparaatrás.«PoresomegustatantoTexas»,decía.«Ahítomaronunfuerte fracaso y, con cierta inspiración, lo transformaron en.…un destino turístico


conelquegananmillonesdedólares».Peroquizá laspalabrasdemipadre ricoquemás continúan resonandoparamí

son: «Los tejanos no entierran sus fracasos: se inspiran en ellos. Los toman y losconviertenenaullidosdeánimorenovado.Elfracasoinspiraalostejanosavolverseganadores.Por suerte esta fórmulanoes solode los tejanos, sinode todos losquesabenganar».

Ya comenté que para aprender a andar en bicicleta tuve que caer varias veces.Recuerdoquecadacaídafortaleciómidecisióndeaprenderaandarenella.Tambiénmencioné que jamás he conocido a un golfista invicto. Eso es porque, para losgolfistas profesionales del más alto nivel, perder una pelota o un torneo les da lainspiraciónparasermejores,practicarconmásganasyestudiarmás.Esoesloqueloshacesuperiores.Perderinspiraalosganadores.Yalosperdedores,losvence.

MegustamuchocitaraJohnD.Rockefeller,quiendijo:«Siemprehetratadodetransformarcadadesastreenunanuevaoportunidad».

Ycomosoyjaponés-norteamericano,meidentificobienconestanoción.MuchagentedicequePearlHarbor fueunerrorporpartede losestadounidenses,peroyocreo que fueron los japoneses quienes se equivocaron. En la película Tora, Tora,Tora, un sombrío almirante japonés les dice a sus subordinados en medio de lacelebración:«Metemoqueacabamosdedespertaraungigantedormido».Lafrase«Recuerden Pearl Harbor» también se convirtió en un grito de fortalecimiento ytransformó una de lasmayores derrotas de los norteamericanos en una razón paraganar. Esta gran derrota les dio fuerza y, gracias a ello, en poco tiempo EstadosUnidosresurgió,ahoracomounapotenciamundial.

Elfracasoinspiraalosganadoresyvencealosperdedores.Eselmayorsecretodequienestriunfan.Eselsecretoquenoconocenlostimoratos.Elmayorsecretodequienestienenéxitoesqueelfracasolos inspiraaganary,graciasaeso,notienenmiedodeperder.Recuerda la frasedeFranTarkerton:«Ganaresno tenermiedoaperder».Lagentecomoélnotienemiedoaperderporqueseconocebienasímisma.Son personas que odian que les vayamal, y por eso saben que la derrota solo losalentaráasermejores.Hayunagrandiferenciaentreodiarytenermiedodeperder.Alagenteledatantomiedoperder,quedetodasformaslohaceantesdesiquierajugar.Muchossequedanenquiebraporculpadeunacasitadúplex.Siemprevanalaseguraen el aspecto económico y nunca juegan en grande.Compran casas y automóvilesostentosos,peronoinviertenenserio.El90porcientodelosestadounidensestienenproblemaseconómicosporquejuegaconlaintencióndenoperder.Peroenrealidadnuncajuegaparaganar.

Casitodosseacercanaasesoresfinancieros,contadoresocorredores,ycompranunportafoliobalanceado.Lamayoríatienemuchodineroencertificadosdedepósito,bonosdebajorendimiento,fondosmutualistasquepuedenserintercambiadosdentrode la misma familia de fondos, y algunas acciones individuales. Es un portafolioseguroyprudente,peronosirveparaganarenserio.Esloquecompraríaalguienque


juegaconlaintencióndenoperder.Pero no me malinterpretes. El que acabo de describir es tal vez un mejor

portafolioqueelquetieneel70porcientodelapoblación,yesoesloquemásmeasusta. Digamos que es una combinación perfecta para alguien que disfruta de laseguridad,pero jugar sin riesgosydeunamaneraequilibradaconunportafoliodeinversionesnoeslamaneraenquelosinversionistasexitososselanzanalabatalla.Sitienespocodineroyquieresvolverterico,primerotienesqueenfocarte;esdecir,dejardeserequilibrado.Lagenteequilibradanollegaaningúnlado,solopermaneceen un lugar. Para avanzar primero tienes que desbalancearte un poco. Tan soloobservalaformaenqueavanzasalcaminar.

Thomas Edison no era una persona con equilibrio.Más bien, estaba enfocado.BillGatestampocoteníaequilibrio,sinoenfoque.DonaldTrumpesunhombrebienenfocado.LomismosucedeconGeorgeSoros.GeorgePattonnoabriólaalineacióndesustanques:losenfocóehizovolarlospuntosvulnerablesdelaofensivaalemana.LosfrancesesextendieronlaLíneaMaginoty,bueno,yasabesquélessucedió.

Sideseasvolverterico,tienesqueenfocarte.Nohagaslomismoquelospobresyla clase media, que ponen algunos huevos en muchas canastas. Coloca muchoshuevos en pocas canastas y ENFÓCATE. Recuerda el significado de las siglasFOCUS en inglés: follow one course until succesful (sigue un solo camino hastaalcanzareléxito).

Siodiasperder,entoncesjuegaalasegura.Siperdertedebilita,notearriesgues.Solo inviertedemaneraequilibrada.Si tienesmásde25añosy teaterra la ideadecorrer riesgos, entonces no cambies. Juega a la segura, pero empieza pronto.Comienza a acumular huevos en el nido lo antes posible porque te tomará mástiempo.

Pero si acaso sueñas con la libertad, con escapar de la Carrera de la Rata, loprimero que tienes que preguntarte es: «¿Cómo reacciono ante el fracaso?». Si elfracasoteinspiraaganar,talvezdebaslanzarte,perosolotalvez.Si,encambio,tedebilitaotehaceperderlacorduracomoalosniñosmalcriadosqueleshablanasusabogados para interponer una demanda cada vez que las cosas no salen comoesperaban,entoncesjuegaalasegura.Norenunciesatuempleo.Ocomprabonosyfondosmutualistas.Pero recuerdaque también esos instrumentospresentan riesgosfinancierosapesardeloinocuosqueparecenser.

Te digo todo esto, y mencioné a Texas y a Fran Tarkenton, porque creo queacumularactivosesalgosencillo.Enrealidad,esunjuegoquenoexigedegrandesaptitudesnidemuchaeducación.Conlasmatemáticasqueaprendistehastaquintodeprimaria,puedeshacerlo,perovasanecesitarmuchaactitud.Serequieredeagallas,paciencia y una personalidad dispuesta a lidiar con el fracaso. Los perdedoressiempre evitan perder, pero el fracaso es lo que produce ganadores. Recuerda ElÁlamo.


CÓMOVENCERALCINISMO«¡Elcielosecae!¡Elcielosecae!».Casitodosconocemoslahistoriadelpollitodelafábula—mejor conocido comoChickenLittle—que corrió por todo el corral paraadvertiralosotrossobrelainminentecatástrofe.Tambiénconocemosagentequesecomportadeesamanera.Yesque,dentrodecadaunodenosotros,hayunChickenLittle.A veces se requiere demucho valor para no permitir que los rumores y loscomentariosnegativosypesimistastellenendedudasytemor.Perouninversionistaexperimentadosabeque losqueparecenser lospeores tiempossonen realidad losmejores para hacer dinero.Cuando toda la demás gente tiene demasiadomiedo deactuar,losinversionistasjalanelgatilloyrecibensurecompensa.

Hacealgúntiempo,unamigollamadoRichardvinodeBostonparavisitarnosaKimy amí enPhoenix, y quedómuy impresionado con lo que vio que habíamoslogrado con acciones y bienes raíces. Los precios de los inmuebles en Phoenix seencontrabandeprimidos.Pasamosdosdíasmostrándoleloquenosparecióqueeranexcelentesoportunidadesparaconseguirflujodeefectivoyapreciacióndecapital.

Nimiesposaniyosomoscorredoresdebienesraíces,somosinversionistas.Trasidentificarunacasitaenunacomunidadvacacional,llamamosaunagentequeselaterminóvendiendoaRichardesamisma tarde.Elprecio erade42000dólares porunapropiedaddedoshabitaciones.Habíaotrosinmueblesdecaracterísticassimilaresque se estaban ofreciendo por 65000. Richard había encontrado una ganga.Emocionado,adquiriólacasitayvolvióaBoston.

Dossemanasdespuésnosllamóelcorredorparaavisarnosquenuestroamigosehabíaechadoparaatrás.Lollamédeinmediatoparapreguntarle larazón.Loúnicoquemedijofuequehabíahabladoconsuvecinoyqueestelehabíadichoqueeraunmalnegocio,queestabapagandodemasiado.LepreguntéaRichardsisuvecinoerainversionista. Me dijo que no. Entonces le pregunté por qué le había prestadoatención,ymiamigosepusoaladefensivaydijoquequeríaseguirbuscando.

ElmercadodebienesraícesdePhoenixdiounrevésy,unosañosmástarde,esapequeña casita se rentaba por 1000 dólares al mes, y 2500 en los meses pico deinvierno. El inmueble había llegado a costar 95000 dólares. Richard solo habríatenidoquedar5000dólaresparacomenzarasalirdelaCarreradelaRata.Hastalafechanohahechonada.

LaverdadesquenomesorprendióqueRichardseretractara.Aesosele llamaarrepentimientodelcompradorynosafectaatodos.Elpollitoganóylaoportunidaddealcanzarlalibertadseesfumó.

Tedaréotroejemplo.Tengounapequeñapartedemisactivosencertificadosdegravamenimpositivoenlugardeencertificadosdedepósito.Deestamaneraobtengounatasadel16porcientoanualpormidinero,lacualciertamenteessuperioralastasasqueofrecen losbancos sobre los certificados.A los certificadosdegravamenimpositivolosrespaldanyaseguranlosbienesraíces,ycuentanconelrefuerzodelalegislación estatal. Todo esto también esmejor que lo que ofrecen los bancos. La


fórmula con que se adquieren los hacen seguros. Lo único que les hace falta esliquidez.Poresolosveocomocertificadosdedepósitoenunesquemadedosasieteaños.Casicadavezqueledigoaalguienquetengomidineroenestamodalidad,yenespecial si ese alguien tiene certificados de depósito, me dice que lo que hago espeligrosoyquedeberíabuscarotraopción.Entoncesyolepreguntoaesapersonadedónde sacó su información,y su respuesta esque laobtuvodeunamigoodeunarevista de inversiones. Es decir, es algo que jamás han hecho y están tratando dedecirleaalguienquesíseestáaventurandoquenodeberíahacerlo.El rendimientomásbajo que acepto es del 16por ciento, pero la gente está llenade dudas y estádispuestaaaceptaralgotodavíamuypordebajodeesacifra.Evidentemente,ladudaesmuycostosa.

Loquetratodedeciresquetodasesasdudasycinismosonloquemantienenalagentejugandoalasegura.Elmundorealestáalaesperadequetevuelvasrico,perolas dudas podrían hacerte fracasar.Como ya dije, salir de laCarrera de laRata estécnicamente sencillo porqueno se necesita demasiada educación.Noobstante, lasdudasseconviertenenverdaderosimpedimentosparamuchagente.

«Loscínicosnuncaganan»,decíapadrerico.«Elmiedoyladudadesenfrenadaproducencínicos».«Loscínicoscriticanylosganadoresanalizan».Esteeraotrodesusrefranesfavoritos.Padrericonosexplicabaquelacríticapodíacegarnos,entantoqueelanálisisabriríanuestrosojos.Elanálisislespermitealosganadoresidentificarque loscríticosestánciegosynotaroportunidadesque losdemássoslayan.Estoesfundamental porque la clave del éxito está en encontrar lo que las otras personasdejanpasar.

Losbienesraícessonunasólidaherramientadeinversiónparacualquierpersonaque esté tratando de conseguir su independencia o libertad financiera. Es unaherramienta de inversión única. Sin embargo, cada vez que lo menciono, escuchocosas como: «Pero yo no quiero estar reparando inodoros». Eso es a lo que PeterLynchlellamaruido,yloquepadrericohabríaconsiderado«barullocínico»: todoeso que dice alguien que critica sin analizar, alguien que permite que sus dudas ymiedoslecierrenlamente,enlugardequeleabranlosojos.

Es por eso por lo que, cuando alguien dice: «Pero no quiero estar reparandoinodoros»,siempremedanganasdecontestarle:«¿Yquétehacepensarqueyosí?».Deciertaformaesagenteestádiciendoqueuninodoroesmásimportantequeloquedeseaenlavida.YolesestoyhablandosobreliberarsedelaCarreradelaRatayellosseenfocanen inodoros.Esteesel tipodeesquemadepensamientoquemantieneatantagentepobre.Criticanenlugardeanalizar.

«Los“yo-no-quiero”sonlosquete impidenalcanzareléxito»,diríapadrerico.Precisamenteporqueyotampocoquierorepararinodoros,siemprebuscoconmuchocuidado administradores inmobiliarios que se encarguen de eso. Y claro, cuandoencuentroaladministradoradecuadoparaquemanejelascasasolosdepartamentos,mi flujo de efectivo se incrementa. Pero lo más importante es que un buen


administradormepermitecomprarmásbienesraícesporquenotengoqueocuparmedereparar los inodoros.Laclavedeléxitoen losbienes raícesesunadministradorimpecable. Para mí, de hecho, es más importante encontrar administradores queinmuebles. Además, es común que un buen administrador se entere de excelentesnegociosinmobiliarios,inclusoantesdequelohaganloscorredores,locualloshacetodavíamásvaliosos.

Aesoesaloquepadrericosereferíaaldecir:«Los“yo-no-quiero”sonlosqueteimpiden alcanzar el éxito». Como yo tampoco quería encargarme de los inodoros,encontrélamaneradecomprarmásbienesraícesyacelerarmisalidadelaCarreradelaRata.Confrecuencia,lagentequesiguediciendo«Noquierorepararinodoros»seniegaasímismalaoportunidaddeaprovecharestevigorosovehículodeinversión.Alparecer,losinodoroslesresultanmásimportantesquesulibertad.

En el caso del mercado de valores, a menudo escucho a gente expresar: «Noquieroperderdinero».Muybien,pero¿quéleshacepensaraesaspersonasque,amí,oacualquierotro,leagradaperderdinero?Nosevuelvenricosporquedecidieronnoperder.En lugar de analizar, cierran sumente frente a otro importante vehículo: elmercadodevalores.

En una ocasión iba con un amigo y pasamos por la gasolinera de nuestrovecindario. Mi amigo se fijó en los precios y notó que el de la gasolina estabasubiendoy,portanto,tambiéneldelpetróleo.DebodecirquemiamigoesunmanojodenerviosounChickenLittle,siprefieresllamarloasí.Paraél,elcielosiempreestáapuntodecaersey,porlogeneral,secaesobreél.

Encuantollegamosacasameenseñótodaslasestadísticasquedemostrabanqueel precio del petróleo iba a subir en los siguientes años. Eran estadísticas que yojamáshabíavisto,apesardequeeradueñodeunacantidadinteresantedeaccionesdeunacompañíapetroleraenoperación.Conesainformacióndeinmediatocomencéa buscar una nueva compañía petrolera. Rápidamente encontré una empresasubestimadaqueestabaapuntodeencontrardepósitospetroleros.Amicorredordebolsaleemocionómuchoelhallazgoycompró15000accionesa65centavoscadauna.

Tresmesesdespués,esemismoamigoyyofuimosa lamismagasolineray, talcomoél lopredijo,elpreciodelgalónhabíaaumentadoencasi15porciento.Unavezmás,ChickenLittlesepreocupóyempezóaquejarse.Yosonreíporque,unmesantes, lapequeñacompañíaencontrópetróleoymis15000acciones incrementaronsuprecioamásdetresdólares,cadauna,desdeelmomentoenquemiamigomehizonotar que la gasolina subiría de precio. Y si todo lo que me dijo es verdad, losaumentosnosedetendrán.

Verás,silagenteentendieracómofuncionanlasórdenesstoplossenlainversiónenelmercadobursátil,porejemplo,habríamáspersonas invirtiendoparaganarenlugardeparanoperder.Unaordenstopes,enpocaspalabras,unmandoelectrónicoquevende tusaccionesautomáticamente sielprecioempiezaabajar,minimizando


asílaspérdidasymaximizandoalgunasganancias.Esunaexcelenteherramientaparaaquellosaquieneslesaterraperder.

Poreso, cadavezqueescuchoquealguien seenfocaen sus«yo-no-quiero»enlugardeconcentrarseenloquesíleinteresa,séquelohaceporquetraemuchoruidoen la cabeza. Chicken Little se apoderó de su cerebro y grita: «¡El cielo se estácayendo y los inodoros están descompuestos!». Estas personas eluden detallessórdidos como los inodoros, pero el precio que pagan es demasiado alto: quizá noconsiganloquedeseanenlavida.Enlugardepermitirlesanalizar,elChickenLittlequehabitaenelloslosobligaacerrarlamente.

Por suerte, padre ricome enseñó a lidiar conChickenLittle: «Solo haz lo quehizoelCoronelSanders».Alos66añosperdiósunegocioyempezóavivirconlaayudadeSeguridadSocial.Peroesonoerasuficienteparaél.ElCoronelcomenzóaviajarporelpaísparavendersurecetadepollofrito.Lagentelorechazó1009vecesantes de que alguien se interesara en comprarla. Entonces, se convirtió enmultimillonarioaunaedadenque lamayoríade lagenterenunciaa todo.«Fueunhombrevalienteytenaz»,asídescribiópadrericoaHarlanSanders.

Poreso,cuandotengasdudasyunpocodemiedo,hazloqueelCoronelSanderslehizoasu«LittleChicken».Lofrioenaceite.

CÓMOVENCERLAPEREZALagentedenegociossueleser lamásperezosa.Todoshemosescuchadoanécdotassobreelhombrequetrabajamuchoparaganardinero.Trabajaconahíncoparadarlesasumujeryasushijosloquenecesitan.Pasamuchashorasenlaoficinay,losfinesdesemana, también lleva trabajoacasa.Undía llegaasuhogar,pero loencuentravacío. Su esposa se fue y se llevó a los niños. Sabía que habían tenido algunosproblemas como todas las parejas, pero en lugar de esforzarse por hacer que larelación se fortaleciera, se mantuvo muy ocupado en la oficina. Luego, como seencontraba abatido, su desempeño en el trabajo disminuyó, y el hombre perdió suempleo.

Amenudoconozcogentequeestádemasiadoocupadaparacuidarsuriqueza.Ytambiénhaypersonasqueestándemasiadoocupadasparacuidarsusalud.Lacausasiempreeslamisma:tienenmuchotrabajo,estánocupadosypermanecenasíparanoatenderalgoimportante.Nadietienequeexplicarlesnadaporque,enelfondo,sabenlo que está sucediendo. De hecho, si les señalas la situación, suelen enojarse oirritarseenrespuesta.

Si no están ocupados en el trabajo o con los niños, están ocupados viendotelevisión,pescando,jugandogolfohaciendocompras.Apesardetodo,sabenqueessolounaestrategiaparaeludiralgoimportante.Eslaformamáscomúndepereza:laperezaquetemantienedemasiadoocupado.

Pero entonces, ¿cuál es el remedio para esta situación? La respuesta es: unpoquitodeavaricia.


En general, cuando nos educaron de niños nos enseñaron que la avaricia, lacodiciaoelhechodedesearalgo,eranegativo.«Lagenteavariciosaesmala»,solíadecirmamá.Noobstante,ennuestrointerior,todostenemoselanhelodeposeercosasbonitas,nuevasoemocionantes.

Para mantener ese anhelo controlado, nuestros padres encuentran formas desuprimirloatravésdelaculpa.«Solopiensasentimismo.¿Quénotedascuentadeque tienes hermanos y hermanas?», era una de las frases favoritas de mi mamá.«¿Quieresquetecompreeso?»,eradelasfavoritasdemipadre.«¿Creesquesoylagallinadeloshuevosdeoro?¿Acasopiensasqueeldinerocreceenlosárboles?Nosomosricos,¿sabes?».

Lo quemásmemolestaba no eran las palabras, sino la iracunda sensación deculpaquelasacompañaba.

Yyapararematarlasensación,tedecían:«Meestoysacrificandoenlavidaparacomprarteesto.Perolohagoporqueyonuncatuvelaoportunidaddeteneralgoasícuandofuiniño».

Padrericocreíaquelafrase«Nopuedodarmeellujo»cerrabatumente,mientrasquelapregunta«¿Quépuedohacerparadarmeellujo?»laabríaa

nuevasposibilidades.

Tengo un vecino que se encuentra en la pobrezamás absoluta, pero no puedeestacionarsucocheensugarajeporqueestárepletodejuguetesparasushijos.Esosmalcriadostienentodoloquepiden.«Esquenoquieroquesientanloqueesquereralgoynopodertenerlo»,mediceelvecinotodoslosdías.Nohaahorradonadaparalauniversidaddesushijosniparasupropiajubilación,perolosniñostienentodoslosjuguetesquesehanfabricadoenelmundo.Hacepoco,elhombrerecibióunanuevatarjeta de crédito por correo y los llevó a Las Vegas. «Lo hago por los niños»,explicó,concaradeestarhaciendoungransacrificio.

Padre riconosprohibíadecir«Nopuedodarmeel lujo», aunqueencasaera loúnicoque escuchaba.Padre rico hacía quenos preguntáramos: «¿Quépuedohacerparadarmeellujo?».Creíaquelafrase«Nopuedodarmeellujo»cerrabatumente,mientrasquelapregunta«¿Quépuedohacerparadarmeellujo?»laabríaanuevasposibilidades.

Peroaúnmásimportante,afirmabaquefrasescomo:«Nopuedodarmeellujo»o«No puedo permitírmelo», eran mentira. El espíritu humano lo sabe. «El espírituhumanoesmuymuypoderoso»,nosexplicaba.«Élsabequepuedelograrcualquiercosa».Lacuestiónesquesitumenteesperezosaydice:«Nomepuedodarellujo»,entuinteriorseempiezaalibrarunabatalla.Tuespírituseenojaylamenteperezosaseempeñaendefendersumentira.Elespíritugrita:«Levántate.Vamosalgimnasioahacer ejercicio», y la mente perezosa contesta: «Pero estoy cansado. Hoy trabajémucho». O tal vez el espíritu humano dice: «Estoy harto, cansado de ser pobre.


Salgamosyvolvámonosricos».Aloquelamenteperezosaresponde:«Lagentericaes avariciosa. Además, implica demasiado trabajo. No es seguro. Podría perderdinero.Yatrabajomuchoenlasituaciónenquemeencuentro.Además,tengootrospendientes.Mira lo que tengoquehacer esta noche.Mi jefe quiere que lo termineparamañana».

Lafrase«Nopuedodarmeellujo»tambiénprovocatristezaeimpotenciaque,enpoco tiempo,conducenalabatimientoe inclusoa ladepresión.«¿Quépuedohacerparadarmeel lujo?»,nosabreaposibilidades,emociónysueños.Porloanterior,apadre rico no le preocupaba tanto lo que queríamos comprar, siempre y cuandoentendiéramosqueestaúltimafrasefortalecelamenteyleayudaalespírituasermásdinámico.

EsporestoporloquecasinuncanosregalabacosasaMikeoamí.Enlugardeeso, nos preguntaba: «¿Qué tendrías que hacer para permitirte conseguir lo quequieres?».Y eso incluyó a la universidad, que nosotrosmismos nos pagamos, porcierto.Loqueélqueríaqueentendiéramoseraqueloimportantenoeraelobjetivo,sinoelprocesoparaalcanzarlo.

El problema que veo en la actualidad es que haymillones de personas que sesientenculpablesporteneranhelosoporser«codiciosos».Esalgoquelesinculcaronenlainfancia.Almismotiempoquedeseantenerlomejorquesepuedeconseguirenlavida,susubconsciente,condicionadoenlainfancia,dice:«Nopuedocomprareso»o«Jamásvoyapodercomprármelo».

YodecidíquequeríaescapardelaCarreradelaRataporque,enrealidad,esafuemi respuesta a la pregunta: «¿Qué puedo hacer para darme el lujo de no volver atrabajarjamás?».Mimenteempezóagenerarrespuestasysoluciones.Lomásdifícilfueenfrentarmealdogmademisverdaderospadres:«Nopodemospagareso».«Dejade pensar solo en ti mismo». «¿Por qué no puedes pensar en los demás?». Ellosusaronestasyotrasfrasessimilaresparainfundirmeunsentimientodeculpabilidadyasísuprimirmi«avaricia».

Peroentonces,¿cómosevencelapereza?Larespuestaes,unavezmás,conunpoquito de avaricia. Esto significa que debes preguntarte: «¿Y qué hay paramí?».Todas laspersonasnecesitansentarseycuestionarseasímismas:«¿Cómoseríamividasinotuvieraquevolveratrabajarnuncamás?».«¿Quéharíasituvieratodoeldineroquenecesito?».Sinosecuentaconesepoquitodedeseodeteneralgomejor,es imposible progresar. Nuestro mundo avanza porque todos anhelamos una vidamejor. Los nuevos inventos son productos de nuestro deseo de tener mejorescondiciones. Vamos a la escuela y estudiamos mucho porque queremos conseguiralgomásalládeloquetenemos.Asíque,cadavezquedescubrasqueestáseludiendoalgoquetienesquehacer,esmomentodepreguntarte:«¿Yquéhayparamí?».Séunpococodicioso.Eselmejorremedioparacurarlapereza.

Pero también recuerda que todo en exceso esmalo. En la películaWall Street,MichaelDouglasdijo:«Laavariciaesbuena».Padrericoloarticulódeotramanera:


«Laculpaespeorque la avariciaporque la culpa le robael almaal cuerpo».PerocreoqueEleanorRooseveltloexpresóaúnmejor:«Hazloquetucorazóntedigaqueeslocorrectoporquedetodasformastevanacriticar.Malsilohacesymalsinolohaces».

CÓMOSUPERARLOSMALOSHÁBITOSMás que de la educación que recibimos, nuestras vidas son reflejo de nuestroshábitos.DespuésdeverlapelículaConan,elbárbaro,conArnoldSchwarzenegger,unamigodijo:«Meencantaría teneruncuerpocomoeldeSchwarzenegger».Casitodoslosdemásasintieronporqueestabandeacuerdo.

—Yolleguéaescucharqueanteseramuyflacoyenclenque,—agregóotro.—Sí, yo también supe eso,—dijo unomás—. Escuché que tiene el hábito de

ejercitarsecasitodoslosdíasenelgimnasio.—Ajá.Supongoquetienequehacerlosiempre.—Nah,—interpuso el cínico del grupo—.Podría apostar a que nació así. Pero

dejemosdehablardeArnoldyvayamosporunascervezas.Lo anterior es ejemplo de cuando los hábitos controlan el comportamiento.

Recuerdoqueenunaocasiónlepreguntéapadrericosobreloshábitosdelosricos.En lugar de contestarme en seguida, prefirió que yo aprendiera por medio de unejemplo,comodecostumbre.

—¿Cuándopagatupadresusrecibosycuentas?,—preguntópadrerico.—Elprimerdíadelmes,—contesté.—¿Ylequedaalgodespuésdeeso?,—continuó.—Muypoco,—contesté.—Poresoesporloquesiempreestábatallando,—dijopadrerico—.Tienemalos

hábitos.Tupadrelespagaprimeroatodoslosdemásyaélsepagaalúltimo.Ysolosilequedaalgo.

—Cosaquenormalmentenosucede,—añadí—.Perotienequepagarloquedebe,¿noescierto?¿Meestádiciendoquenodeberíapagarlosservicios?

—Por supuesto que no, —contestó padre rico—. Creo firmemente en que sedeben pagar las deudas a tiempo. Es solo que yo me pago primero a mí mismo.Inclusoantesdepagarlealgobierno.

—Pero ¿qué pasa si no tiene suficiente dinero?, —pregunté—. ¿Qué haceentonces?

—Lomismo,—medijo—.Siempremepagoamíprimero,inclusosiandocortoderecursos.Micolumnadeactivosesmásimportantequeelgobierno.

—Pero,—insistí—,¿quénolopuedenmeteralacárcel?—Sí,sinopagas,sí,—dijopadrerico—.Yonodijequenopagaras,solodijeque

hayquepagarseaunomismoinclusocuandoeldineroespoco.—Pero,—continué—,¿cómohaceeso?—Nosetratadecómo.Lapreguntaes«¿Porqué?»,—dijopadrerico.


—Estábien,¿porqué?—Por la motivación,—me explicó—. ¿Quién crees que se quejará más si no

pago?,¿yoomisacreedores?—Definitivamente los acreedores harán más barullo, —respondí a algo muy

obvio—.Siustednosepagara,nodiríanada.Noreclamaría.—Entoncesahoraentenderásque,despuésdepagarmeamímismo,lapresiónde

pagarlesamisacreedoresserátanfuerte,quemeobligaráabuscarotrasfuentesdeingreso.Lapresióndepagarseconvierteentoncesenmimayormotivación.Yohetrabajado en empleos adicionales, he fundadootras compañías, hecho intercambiosenelmercadodevaloresy,prácticamente,cualquierotracosacontaldeevitarquemisacreedoresempiecenagritarme.Lapresiónmehizotrabajarmásduro,meforzóapensary,engeneral,mehizomásinteligenteyactivoenloqueserefierealdinero.Simehubierapagadoalfinal,nohabríasufridolapresión,peroestaríaenbancarrota.

—Entonces, ¿lo que a usted lo motiva es el miedo al gobierno o a las otraspersonasalasquelesdebedinero?

—Correcto,—contestó padre rico—.Verás, los recaudadores de impuestos delgobiernosonunosbravucones.Todosloscobradoreslosonengeneral,yporeso,lamayoríadelagentecedeanteellosylespagaprimerosinhabersepagadoasímisma.¿Yaconoceslahistoriadeldebiluchode45kilosalquelearrojanarenaenlacara?

Asentí. «He visto ese anuncio de levantamiento de pesas y clases defisiculturismo que viene en las historietas cómicas, toda mi vida». «Bien, pues lamayoríadelagentepermitequelosbravuconeslearrojenarenaalrostro.Yodecidíusarelmiedoalbravucónparahacermemásfuerte.Otrossolosedebilitan.Elhechodeforzarmeapensarcómoganardineroadicionalescomoiralgimnasioalevantarpesas».

Simepagoamíprimero,mefortalezcoenlosaspectosfinanciero,mentalyfiscal.

—Entremásentrenemismúsculosmentalesdeldinero,másfuerteseré.Ahorayano les tengo miedo a esos bravucones.—Me gustó lo que me dijo padre rico—.Entonces,simepagoamíprimero,mefortalezcoenlosaspectosfinanciero,mentalyfiscal.

Padrericoasintió.—Ysimepagoal final,onomepagonada,medebilito.Yentonces los jefes,

gerentes, recaudadores de impuestos, cobradores y caserosmemangonean toda lavida:soloporquenotengobuenoshábitosmonetarios.

Padrericovolvióaasentir.«Comoeldebiluchode45kilos».

CÓMOVENCERLAARROGANCIA«Loquesé,mesirveparagenerardinero.Loquenosé,mehaceperderlo.Cadavez


que he sido arrogante, he perdido. Esto se debe a que cuando tengo una actitudarrogante,enverdadllegoacreerqueloquenosénoesimportante»,solíadecirmepadrericoconfrecuencia.

He notado que mucha gente utiliza la arrogancia para tratar de ocultar suignorancia.Loveoamenudocuandodiscuto estados financieros concontadores, einclusoconotrosinversionistas.

Tratandesobrellevar ladiscusiónconunairede fanfarronería.Peroparamíesmuyevidentequedesconocendequéestánhablando.Nomemienten,perotampocomedicenlaverdad.

Enelámbitodeldinero,lasfinanzasylasinversiones,haymuchaspersonasquenotienenideadeloquedicen.Lamayoríadelagentedelaindustriadeldinerosologorgoteayescupediscursosdeventascomosifueranvendedoresdeautosusados.Sisabesqueeresignoranterespectoaalgúntema,lomejoresqueteeduquesyaprendasdeunexpertoenelramoodeunlibrosobrelamateria.


Capítuloocho

Lección8.Cómoempezar

Hayoroentodoslados.Perocasinadiesabecómoidentificarlo.

Megustaríapoderdecirquemefuefáciladquirirriqueza,peronoesverdad.Esporellopor loqueen respuesta a lapregunta«¿Cómopuedoempezar?», teofrezcoelproceso de pensamiento que atravieso todos los días. En realidad, es muy fácilencontrar grandes negocios, eso te lo aseguro. Es casi como andar en bicicletaporque,despuésdeunpocodetambaleo,todoesmielsobrehojuelas.Sinembargo,enloqueserefierealdinero,esnecesariotenermuchadeterminaciónparasuperareltambaleo.Esunacuestiónpersonal.

Para encontrar esos negocios que son «la oportunidad de mi vida», los demillonesdedólares,esnecesarioconvocaralgeniofinancieroquecadaquientiene.Efectivamente,creoque todos tenemosunoennuestro interior.Elproblemaesqueestá dormido y en espera de que lo convoquemos. Está dormido porque nuestraculturanoshahechocreerqueelamorporeldineroeslaraízdetodomal.Noshamotivado a aprender una profesión para trabajar y obtener dinero, pero no nos haenseñadoahacerqueeldinerotrabajeparanosotros.Nosenseñóanopreocuparnospor nuestro futuro económico porque la empresa o el gobierno se encargará denosotros cuando nos jubilemos. Sin embargo, nuestros hijos, que están siendoeducados en el mismo sistema, serán quienes terminen pagando por esta falta deeducaciónfinanciera.Elmensajesiguesiendoquesedebetrabajarconahínco,ganardinero,gastarloy,cuandosenosacabe, saberquesiemprepodemospedirprestadomás.

Por desgracia, el 90 por ciento delmundoOccidental está de acuerdo con estepuntodevistaporqueesmásfácilencontrarunempleoytrabajarparaobtenerdinero.Ati,quenopertenecesalasmasas,teofrezcodiezpasosaseguirparadespertaratugenio financiero.Sonpasosqueyomismodi.Siquieresponerlosenpráctica, serágenial.Ysino,inventalospropios.Tugeniofinancieroessuficientementeinteligenteparadesarrollarunalistapersonal.

Estando en Perú le pregunté a unminero de 45 años cómo era que estaba tan


segurodequeencontraríaunaminadeoro.Mecontestó lo siguiente:«Hayoroentodoslados.Perocasinadiesabeidentificarlo».

Y yo me atrevería a decir que tenía razón. En el ámbito de los bienes raíces,puedo salir cualquier día y encontrar cuatro o cinco negocios potenciales, en tantoque una persona promedio saldrá y volverá a casa sin nada, incluso si ambosbuscamosenelmismovecindario.Estosucedeporquelosdemásnohaninvertidoeltiemponecesarioparadesarrollarsugeniofinanciero.

Los siguientes diez pasos te los ofrezco para que los uses en el proceso paradesarrollar los dones que Dios te dio, esos poderes sobre los que solo tú tienescontrol.

1.Encuentraunarazónqueseamásgrandequelarealidad:elpoderdelespíritu.Si lepreguntarasa lagente si legustaríavolverse ricao ser libreenelaspecto

financiero, lamayoría tediríaquesí.Pero luego llega la realidad.Elcaminosevemuylargoyhaydemasiadasmontañasparaescalar.Lomássencilloestrabajarparaobtenerdineroydarleloquetesobreatucorredor.

En una ocasión conocí a una joven cuyo sueño era formar parte del equipoolímpicodenatacióndelosEstadosUnidos.Larealidaderaqueteníaquelevantarsemuy temprano todos los días—a las cuatrode lamañana—,para nadar tres horasantes de ir a la escuela.No salía con sus amigos los sábados por la noche.Debíaestudiarymantenercalificacionesaltascomocualquierotraestudiante.

Cuando le preguntéqué alimentaba ese sacrificioy su ambiciónmás allá de lohumano,solomedijo:«Lohagopormímismayporlagentequeamo.Elamoresloquemeayudaasuperarlosobstáculosyasobrellevarlossacrificios».

Unarazónounpropósitoeslacombinacióndelos«quiero»ylos«noquiero»decadaquien.Cuando lagentemepreguntacuálesmi razónparadesear ser rico,yocontestoquese tratadeunacombinacióndeanhelosprofundamenteemocionalesydeotrascosasquenoquieroenloabsoluto.

Enlistaréalgunas.Enprimerlugar,los«noquiero»,porquesonlosque,asuvez,producenlos«quiero».Noquierotrabajartodamivida.Noquieroconseguirloquemispadresaspirabanatener;esdecir,unempleoseguroyunacasaenlossuburbios.Nomegustaserempleado.Detestabaquemipapásiempreseperdieramisjuegosdefutbol porque estaba demasiado ocupado trabajando. Odié que trabajaramuy durotodalavidaparaque,alfinal,elgobiernosequedaraconloqueteníacuandomurió.Dehecho,al finalde susdíasnopudoni siquieraheredaraquellopor loque tantotrabajó. Los ricos no hacen eso. Los ricos trabajan duro y heredan el fruto de sutrabajoasushijos.

Ahoramencionarélos«quiero».Quieroserlibreparaviajarportodoelmundoytener el estilo de vida que me encanta. Quiero ser aún joven cuando lo haga.Sencillamente, quiero ser libre. Quiero tener el control de mi tiempo y mi vida.Quieroqueeldinerotrabajeparamí.


Estassonmisrazonesemocionalesmásprofundas.¿Cuálessonlastuyas?Sinoson suficientemente fuertes, entonces la realidadquepresente el camino frente a tipodría superar a tus anhelos. En muchas ocasiones he perdido dinero y me hequedadovarado,perolasrazonesemocionalessiemprememantuvierondepieyconlaintencióndeseguiradelante.Queríaserlibrealos40,perometomóhastalos47.Sinembargo,tuvemuchasexperienciasdeaprendizajeenelcamino.

Como ya lo mencioné, desearía poder decir que fue sencillo, pero estaríamintiendo.Noobstante,puedodecirquetampocofuedemasiadodifícilporqueteníalasmotivacionesadecuadas.Aprendíque,siunocarecedeunarazónimportanteodeunpropósito,entoncessí,alcanzarcualquierobjetivosedificulta.

Sinotienesunarazónimportante,notienemuchocasoquecontinúesleyendoporquetepareceráqueestoexigedemasiadotrabajo.

2.Tomadecisionestodoslosdías:elpoderdeelegir.Lacapacidaddeelegiresloquehacequelamayoríadelagentedeseevivirenun

paíslibre.Todosqueremostenerelpoderdedecidir.En el aspecto financiero, el poder de elegir sobre nuestro futuro se va

incrementando con cada dólar que nos cae en las manos: ser rico, ser pobre operteneceralaclasemedia.Nuestroshábitosdeconsumoreflejanquiénessomos.Lagente pobre tiene hábitos pobres. Amíme beneficiómucho jugarMonopolio confrecuenciacuandoeraniño.Nadiemedijoqueeraunjuegosoloparaniños,asíquecontinué jugándolohastaquemeconvertíenadulto.Tambiéncontéconpadrerico,quienmeenseñóladiferenciaentreunactivoyunpasivo.Esporesoporloque,hacemuchomucho tiempo, siendo todavía unmuchachito, elegí ser rico y supe que loúnico que tenía que hacer era aprender a adquirir activos, pero activos legítimos.Mike, mi mejor amigo, recibió una columna de activos ya formada; sin embargo,tuvoquedecidirsiqueríaaprenderaconservarla.Muchasfamiliasricaspierdensusactivos de una generación a otra porque nadie fue entrenado para fungir comoprotectordelosmismos.

La mayoría de la gente elige no volverse rica. Para el 90 por ciento de lapoblación,elprocesodeenriquecerserepresentademasiadotrabajo.Poresomuchosseinventanfrasescomo:«Nomeinteresaeldinero».«Jamásserérico».«Noquierotener que preocuparme. Todavía soy joven». «Cuando gane algo de dinero,comenzaréapensarenmifuturo».«Miesposo(oesposa)seencargadelasfinanzas».Elproblemadetodasestasafirmacionesesqueterminanrobándolealgoalapersonaqueeligepensardeestamanera:enprimer lugar, le roban tiempo,queeselactivomáspreciadoqueexiste.Ensegundolugar,lerobanaprendizaje.

El hecho de no tener dinero no debería ser un pretexto para no aprender, sinembargo,todoslosdíastomamosesadecisión:loquehacemosconnuestrotiempoy


dinero,yloquepermitimosqueentreennuestracabeza.Eseeselpoderdeelegirytodospodemosejercerlo.Yoelegíserricoyreafirmomidecisióndíaadía.

Primeroinvierteeneducaciónporque,enrealidad,elúnicoactivorealconelquecuentasestumente.Eslaherramientamáspoderosasobrelaquetenemosdominio.Altenerlaedadsuficiente,todostenemoslaopcióndeelegirloquedeseamospensar.Es decir, tú puedes ver televisión, leer revistas de golf o asistir a una clase decerámicaodeplaneación financiera.Eso lo eliges tú.Pero, finalmente,haymuchagentequecomprainversionesenlugardeinvertirprimeroensuaprendizajesobrelasmismas.

Hace poco entraron a robar al departamento de una amiga. Los ladrones sellevaron todos losaparatoselectrónicosydejaron los libros.Pero todos tenemos lamismaopcióndeelegir.El90porcientodelapoblacióncompratelevisores,ysolo10porcientoadquierelibrosdenegocios.

¿Yquéhagoyo?Voyaseminarios.Megustanmáscuandosondeporlomenosdos días porque, de esa manera, me puedo imbuir por completo en el tema. En1973viportelevisiónaunindividuoanunciandounseminariodetresdías.Eltemaeracómoadquirirbienesraícessinenganche.Invertí385dólares,peroelcursomeharemunerado con, por lo menos, dos millones de dólares, si no es que más. Sinembargo,lomásimportanteesquemeayudóacomprarmivida.Yoyanotengoquetrabajarparasiempregraciasaaquelseminario.Cadaañoasistoaporlomenosdoscursosdelmismotipo.

TambiénmeencantanlosCDylosaudiolibros.¿Porqué?Porqueconellospuedoverificarconfacilidadloqueacabodeoír.Elotrodíaescuchéauninversionistaconelqueestuveen totaldesacuerdo.Peroen lugardeadoptarunaactitudarroganteycrítica,volvíaescucharelfragmentodecincominutosendondeélseexplicaba.Lohiceunasveinteveces, talvezmás.Yderepente,comomantuvemimenteabierta,entendíquéeraloquequeríadecir.Fuecomomagia.Sentíqueteníaunaventanaparaverlamentedeunodelosmásgrandesinversionistasdenuestrotiempo.Graciasaesaexperienciapude reflexionardeunamanera tremendasobre losvastos recursosqueofrecíansueducaciónyexperiencia.

El resultado neto: aunque todavía cuento con la forma en que solía pensarantiguamente, ahora también tengounamanera frescadeverelmismoproblemaosituación.Cuento con dos formas de analizar una dificultad o tendencia, y esomeparece invaluable. Hoy en día, suelo preguntarme: «¿Cómo haría Donald Trumpesto?¿OcómoactuaríanWarrenBuffettoGeorgeSoros?».Laúnicamaneraenquepuedo acceder al vasto poder mental de esos hombres es siendo suficientementehumildeparaleeroescucharloquetienenquedecir.Lagentearroganteocríticaporlo general tiene baja autoestima y teme correr riesgos. Esto sucede porque siadquieres nuevos conocimientos, entonces te ves obligado a cometer errores paraentenderafondoloqueacabasdeaprender.

Pero te aseguro que, si leíste el libro hasta este punto, la arrogancia no forma


parte de tus problemas. La gente arrogante rara vez lee o escucha a los expertos.¿Paraqué,siyaseconsideraelcentrodeluniverso?

Hay muchas personas «inteligentes» que discuten y se defienden cuando unanuevaideachocaconsumaneradepensar.Enestecaso,sumalllamadainteligencia,en combinación con su arrogancia, da como resultado ignorancia absoluta. Todosconocemosagentequeesmuypreparadaenelaspectoacadémicoopiensaqueesinteligente,pero,sileechamosunvistazoasushojasdebalancegeneral,laveremosdesde otra perspectiva.Una persona que es de verdad inteligente recibe con gustonuevasideasparaañadirlasalasinergiadelasqueyatieneacumuladas.

Escuchar es más importante que hablar. Si eso no fuera verdad, Dios no noshabría dado dos orejas y solamente una boca.Haymucha gente que piensa con labocaynoescuchaparaabsorberlasnuevasideasyposibilidades.Eslamismagentequeselapasadiscutiendoenlugardehacerpreguntas.

Enlopersonaltratodevermiriquezadesdeunaperspectivaamplia.Noestoydeacuerdo con lamentalidad de volverse rico de la noche a lamañana, tan típica dequienes juegan lotería o apuestan en casinos. Puedo entrar y salir del mercadobursátil, pero nunca dejaré de estudiar. Si tú quieres volar en aeroplano, terecomiendo que, antes que nada, tomes clases. A mí me asombra la gente queadquiere acciones o bienes inmuebles, pero nunca invierte en su mayor activo: lamente. Porque, naturalmente, comprar una casa o dos no te convierte en expertoinmobiliario.

3.Eligeatusamigosconcuidado:elpoderdelaasociación.Antesquenada,deboaclararqueyonoelijo amis amigosdeacuerdocon sus

estadosfinancieros.Dehecho,tengoamigosquevivenbajounvotodepobrezaquehicieron,yamigosquegananmillonesdedólaresalaño.Elpuntoesquede todosellospuedoaprenderalgo.

Ahorabien,tambiéndeboadmitirquehaygentequeahoraconozco,yquebusquéenprimerlugarporqueteníadinero.Noquierodecirqueestabatrassufortuna,sinoquebuscabasuconocimiento.Enalgunoscasos,estaspersonassevolvieronamigosmuyqueridosparamípocodespués.Yloquenotéfuequelagentequetienedinerohabladedinero.Esdecir,nopresume,peroestáinteresadaeneltema.Graciasaesopuedoaprenderdeellosyellosdemí.Amisamigosqueseencuentranensituacioneseconómicasmalasnolesagradahablarnidedinero,nidenegociosoinversiones.Enmuchos casos consideran que es algo grosero. Pero también aprendomucho de lagente que tiene problemas financieros.Gracias a esos amigos identifico lo que nodebohacer.

Tengotresamigosque,asucortaedad,yafueroncapacesdegenerarmásdemilmillones de dólares. En los tres casos sucede algo muy similar: sus amigos conproblemas económicos nunca los han llamado para preguntarles cómo crearon suriqueza,perosíparapedirlesunadedoscosas.Olasdos:unpréstamoytrabajo.


ADVERTENCIA:Noescuchesagentepobreoasustada.Tambiéntengoamigosasíy,apesardequelosadoro,séquesonlosChickenLittledelavida.Siemprequesetratadedineroy,enespecial,deinversiones,sonquienessalencon:«¡Elcielosecae!¡Elcielosecae!».Tambiénsonlosquetedicenporquéalgonovaafuncionar.Y el problema es que la gente que los escucha y acepta a ciegas esa lúgubre ydevastadorainformación,tambiénseconvierteenChickenLittle,porque,comodiceelrefrán:«Elqueconlobosanda,aaullarseenseña».

Sitienescanalesdenegociosentelevisión,yahabrásnotadoque,confrecuencia,presentanpanelesdeexpertos.Unodeellosdiráqueelmercadovaacolapsaryotrodiráqueentraráenauge.Sieressuficientementeinteligente,losescucharásaambos.Manténlamenteabiertaporquelosdospuntosdevistasonválidos.Pordesgracia,lamayoríadelagentesoloescuchaaChickenLittle.

Tengo muchos amigos cercanos que han tratado, en una ocasión u otra, dedisuadirmedeparticiparenunnegociooinversión.Hacepoco,unamigomedijoqueestabamuyemocionadoporqueencontrócertificadodedepósitoconel6porciento.Entonces ledijequeyoganaba16concertificadosdegravamenimpositivo.Aldíasiguiente me envió un artículo en donde se explicaba por qué mi inversión erapeligrosa.Llevo16añosrecibiendoel16porcientoyélsigueconel6.

Yodiríaqueunode los aspectosmásdifícilesde construir riqueza es el de serhonestoconunomismoyestardispuestoanoseguira lasmultitudes.La razónesque,enelmercado,lagentequeactúatardíamenteenmanadaesalaquelevamuymuy mal. Si un buen negocio se presenta en la primera página del periódico, esporque,enlamayorpartedeloscasos,yaesdemasiadotardeparaparticiparenél.Busca nuevas posibilidades. Los surfistas decimos: «Siempre vendrá otra ola». Lagentequeseapresurayatrapaunaolatardeescasisiemprelaqueseahoga.

Los inversionistas inteligentes no le toman el pulso a los mercados todo eltiempo.Siselespasaunaoportunidad,buscanlasiguienteysecolocanenposición.Esto resulta difícil para la granmayoría porque da un poco demiedo comprar unproductoquenoespopular.Losinversionistastímidossoncomoovejitasque,ovancon el rebaño, o sufren por su propia codicia cuando los inversionistas sabios yacobraron sus ganancias y están por participar en otro negocio. Los inversionistasinteligentescompran inversionesqueno sonpopulares.Sabenque lasganancias sehacenaladquirir,noalvender.Esperanconpacienciay,comoyadije,noletomanelpulsoalmercado.Al igualqueel surfista, solo secolocanen laposiciónadecuadaparalasiguienteola.

Todotienequeverconla«informaciónprivilegiada».Haymuchasformasdeusodeinformaciónprivilegiadaquesonilegales,perohayotrasqueestánpermitidas.Detodasmaneras, todo está en la información. La única diferencia es, ¿qué tan lejosestásdelcentro?Teneramigosricosteayudaporqueesentreellosquesegeneraeldinero. Porque la información es valiosa para este propósito. Es necesario que te


enteresdelpróximoaugeparaqueentresysalgasdeélantesdelcolapso.Noestoydiciendoquelohagasdemanerailegal,peroentremásprontotepongasaltantodequéva a pasar,mayores serán tus probabilidadesdeobtener ganancias con riesgosmínimos.Paraesosonlosamigos,paraesoeslainteligenciafinanciera.

4. Domina una fórmula y luego aprende una nueva: el poder de aprender convelocidad.

Para hornear pan, los panaderos siguen una receta. Incluso si la tienen en lacabeza.Eldinerosegeneradelamismaforma.

Creoquetodoshemosescuchadoesafrase:«Eresloquecomes».Puesbien,yotengounaversiónligeramentedistinta:«Eresloqueestudias».Dichodeotramanera,debestenercuidadoconloqueaprendesporquelamenteestanpoderosaquepuedehacerque te transformesen loqueellamismarecibe.Porejemplo,siestudiasparachef,entoncestutendenciaseráladecocinar.Ysiyanoquieresserchefococinero,entonces tendrás que estudiar otra cosa.En lo que se refiere al dinero, las grandesmasas tienen, por lo general, una fórmula básica que aprendieron en la escuela:trabajaparaobtenerdinero.Es lamismafórmulaquehevistoquepredominaenelmundo:millones de personas se levantan, van a trabajar, ganan dinero, pagan suscuentas,ponenaldíasuschequeras,compranalgunosfondosmutualistasyvuelvenaltrabajo.Esaeslafórmulaorecetabásica.

Siestáshartode loqueestáshaciendoosinoganas losuficiente, loúnicoquetienes que hacer es cambiar de fórmula a través de la manera en que generas tusingresos.

Hace varios años, cuando tenía 26, asistí a un curso de fin de semana llamado«Cómocomprarenrematesinmobiliarios».Meaprendílafórmula.Elsiguientetrucoconsistióenadquirir ladisciplinanecesariaparaponerenprácticadeverdadloquehabíaaprendido.Peroahíesendondelamayoríadelagentesedetiene.Durantetresaños, mientras trabajaba en Xerox, pasé mi tiempo libre aprendiendo el arte decomprarenrematesinmobiliarios.Graciasaeso,hehechomillonesdedólares.

Despuésdevolvermeunexpertoenelusodeesafórmula,empecéabuscarotras.No en todas las ocasiones apliqué la información que recibí en los cursos, perosiempreaprendíalgonuevo.

Enestetiempoheasistidoaclasesparacambistasdederivados,deopcionesencommodities, y para especialistas en caos. En este último caso me sentíverdaderamentefuerademicampodeacciónporqueelsalónestabarepletodegentecon doctorados en física nuclear y ciencia espacial. No obstante, aprendí muchascosasquemeayudaronahacerquemisinversionesenproductosbursátilesybienesraícessevolvieranmáslucrativasycobraranmayorsentido.

Buena parte de las universidades técnicas y escuelas públicas de educacióncontinua ofrece cursos de planeación financiera y adquisición tradicional deproductosbursátiles.Estoscursossonbuenoslugaresparaempezaraaprender,pero


yo siempre estoy en busca de la fórmula más rápida. Es por eso por lo queregularmentehago,enundía,másdinerodeloquemuchagentelograhacerentodasuvida.

Otraaclaración:enelcambiantemundodehoyyanocuenta tanto loquesabesporque,confrecuencia,elconocimientosevuelveobsoletodemasiadopronto.Loqueimportaeslavelocidadconqueaprendes.Estahabilidadesinvaluableporquetesirveparaencontrarfórmulasmásrápidasparahacerdinero,olasrecetas,siprefieresverlodeestaforma.Piensaquetrabajarduroparaobtenerdineroyaesunafórmuladelaépocadelascavernas.

5.Págateprimeroatimismo:elpoderdeladisciplinapersonal.Sinopuedescontrolarteatimismo,entoncesnointentesvolvertericoporqueno

tieneningúncasoinvertir,ganardineroytirarloalabasura.Lafaltadedisciplinaesloquehacequemuchadelagentequeganamillonesenlalotería,derepente,vuelvaaestarenbancarrota.Lafaltadedisciplinapersonalllevaalagenteasalircorriendoa comprarse un auto nuevo o a comprar un viaje en crucero en cuanto recibe unaumento.

Esmuydifícildecircuáldeestosdiezpasoseselmásimportante,perodetodos,esteesseguramenteelmásdifícildedominarsiladisciplinanoformayapartedetupersonalidad.Dehecho,meatrevería adecirque ladisciplinapersonal es el factorfundamentalparadefinirlafronteraentrelosricos,lospobresylaclasemedia.

Dicho llanamente, la gente que tiene baja autoestima y baja tolerancia para lapresión económica jamás podrá volverse rica.Como ya lomencioné, la vida se lapasaempujandoalagentedeaquíparaallá.Estononecesariamentesucedeporquelasotraspersonasseanabusivas,sinoporquealgunosindividuoscarecendecontrolinteriorydisciplina.Confrecuencialagentequenotienefortalezaseconvierteenlavíctimadequienessícuentancondisciplinapersonal.

Enlasclasesdeespírituempresarialqueimparto,constantementelesrecuerdoalosasistentesquenodebenenfocarseensuproducto,servicioosea loqueseaquevendan, sino en desarrollar sus habilidades gerenciales o demanagement. Las treshabilidadesdeestetipomásnecesariasparacomenzartupropionegocioson:

FlujodeefectivoGenteTiempopersonal

Yodiríaque lashabilidadesparamanejarestos tresfactores lasdebe tener todomundo,nosololosempresarios.Lastressonrelevantesenrelaciónconlaformaenquesevivecomoindividuo,ocomopartedeunafamilia,negocio,organizacióndecaridad,ciudadonación.

Cadaunadeestashabilidadessepuederealzarsise logradominar ladisciplinapersonal.Ypartedeesadisciplinapersonalimplicapagarteatimismoantesquealos


demás.Lodigomuyenserio.La frase «Págate a ti primero» proviene del libro: El hombre más rico de

Babilonia, deGeorgeClason, del que tantas copias se han vendido. Por desgracia,aunque millones de personas repiten la frase con total desenfado, muy pocos deverdadsiguenelconsejo.Comoyamencioné,elalfabetismofinancierolepermiteauno leer números, y los números son los quenos cuentan la historia.Al revisar elestadofinancieroybalancegeneraldeunapersona,puedodarmecuentadeinmediatosisolobalbuceólaspalabrasosi,enverdad,practicaloquepredica.

Una imagen vale más que mil palabras, por eso ahora vamos a analizar losestadosfinancierosdepersonasquesepaganasímismasprimeroydequieneshacenloopuesto.

Revisalosdiagramasyfíjatesipuedesdetectarlasdiferencias.Aquítambiénesnecesarioentenderel flujodeefectivoparadescifrar lahistoriaquenoscuenta.Lamayoríadelagentesolovelosnúmerosypasaporaltoloquecomunican.

Gentequesepagaasímismaprimero

¿Lo ves? El diagrama refleja las acciones de los individuos que eligen pagarseprimero a sí mismos. Cada mes asignan dinero a su columna de activos antes deempezar a pagar sus gastos mensuales. A pesar de que millones de personas yaleyeronellibrodeClasonyentendieronloquequisodecircon«Págateatiprimero»,nolohacen.

Enestemomentoyamepareceescucharlosgruñidosdetodasesaspersonasquesinceramentecreenquesedebenpagarlosrecibos,antesquenada.Ytambiénpuedoescucharatodalagenteresponsablequecubresusgastosconoportunidad.Noestoydiciendoquedebamosserirresponsablesydejarlascuentassinpagar;loúnicoquequieroesque,talcomodiceellibro,cadaquiensepagueasímismoprimero,antesqueanadiemás.Eldiagramaanterioresladescripcióncorrectadeestaacción.

Gentequelespagaprimeroatodoslosdemás


Sienverdadpuedesempezaraentenderelpoderdelflujodeefectivo,comprenderásmuyprontoquéesloqueestámaleneldiagramaanterior,oporquéel90porcientode la gente trabajamucho toda su vida y, de todasmaneras, necesita del apoyodeSeguridadSocialcuandoyanopuedeseguirperteneciendoalámbitolaboral.

Kimyyotenemosmuchoscontadores,tenedoresdelibrosybanquerosalosqueesta noción de «Págate a ti primero» les causó muchos problemas. Esto sucedióporqueestosprofesionalesdeactividadeseconómicasen realidad tambiénhacen loquetodoslosdemás:sepaganasímismosalúltimo.

Envariasocasionesmehasucedidoque,pordiversasrazones,elflujodeefectivoes mucho menor a la cantidad que debo pagar por concepto de gastos. Aun así,siempreme he pagado primero. En cada caso, mi contador y el tenedor de librosgritaronllenosdepánico:«Vendránporti.Laoficinadeimpuestostevaameteralacárcel». «Arruinarás tu historial crediticio». «Te van a cortar la electricidad». Detodasformas,mepaguéamíprimero.

«¿Porqué?»,seguramentetepreguntas.PorquesobreesosetratabalahistoriadeElhombremásricodeBabilonia:delpoderdeladisciplinaylafortalezainterior.Loquepadrericomedijoaquelprimermesquetrabajéparaélesverdad,lamayoríadelagentepermitequelavidalosempujeylosmangonee.Elrecaudadordeimpuestostellamaytú«tienesquepagar,osino.…».Unvendedortedice:«Oh,solocárgueloa su tarjeta de crédito».El corredor debienes raíces te indica: «Vamos, hágalo.Elgobiernolepuedeotorgarunadeducciónfiscalsobresucasa».Sobreesosetrataellibro:sobre tener lasagallasparanadarcontra lamareayvolverserico.Talveznoseasunapersonadébil,peroenloqueserefierealdinero,muchagenteesbastantetimorata.

Noestoydiciendoqueseas irresponsable.Yo,porejemplo,no tengounadeudaimportanteentarjetasdecréditonienlosgastosmenoresporunasolarazón:porquesiempre me pago primero. Siempre trato de minimizar mi ingreso porque,sencillamente,noseloquieropagaralgobierno.PrefieroquemisingresosprovengandemicolumnadeactivosatravésdeunacorporaciónenNevadaporqueyaséque,simepongoatrabajarparaobtenerdinero,elgobiernomelovaaquitar.

Noobstante,aunquesiemprepagolosrecibosalfinal,tengolasuficienteastucia


financiera para no caer en una situación financiera incómoda. No me gusta tenerdeudasdeconsumo,porejemplo.Dehecho,tengopasivosporencimadelosdel99por ciento de la población, pero no pago por ellos. Lo hacen otras personas. Sellamaninquilinos.Entoncesbien,lareglanúmerounoparapagarteatimismoantesque a nadie es: no incurras en deudas de consumo, para empezar.A pesar de quesiemprepagomiscuentasy recibosal final, siempremeasegurodequeestos seanmenores,quecarezcandeimportancia.

Cuandomequedocortoporalgunarazón,detodasformas,mepagoprimeroamíydejoquemisacreedores,einclusoelgobierno,berreen.Meagradaqueseponganbravos.¿Porqué?Porqueenrealidadmeestánhaciendounfavor:meinspiranasaliralláafueraparagenerarmásdinero.Poresomepagoprimeroyluegoinviertodinero,ydejoquelosacreedorespeguendegritos.Peroporlogeneralsiemprelespagodeinmediato,detodasmaneras.Kimyyotenemosuncréditoexcelente,essoloquenocedemosantelapresiónninosgastamoslosahorrosoliquidamoslasaccionesparacubrirunadeudadeconsumo.Esonoseríainteligente,financieramentehablando.

Parapoderpagarteatimismoprimero,consideralosiguiente:

1. No te coloques en una situación en la que tengas que pagar mucho.Manténbajostusgastos.Primeroconstruyeactivosy,después,compralagrancasaoeseautotanbello.QuedarseatrapadoenlaCarreradelaRatanoesnadainteligente.

2. Cuandotequedescorto,dejaquelapresiónaumenteynoseteocurraecharteunclavadoatusahorrosoinversiones.Permitequeesasituaciónapremianteinspirea tu genio financiero para que este encuentre formas novedosas de hacermásdinero. Luego, paga las cuentas y los recibos. Para entonces ya habrásincrementadotucapacidaddegenerarrecursosytuinteligenciafinanciera.Ya en muchas ocasiones he estado en situaciones financieras apretadas, y encada caso utilicémi cerebro para generarmás ingresos almismo tiempo quedefendí la columna de activos. Mi contador grita, corre y se oculta, pero yosiempre me mantengo como un soldado imbatible que defiende su fuerte: elfuertedeactivos.Lagentepobretienehábitospobres.Unodeelloseselqueseconocecomo«elclavadoalosahorros».Losricossabenquelosahorrossoloseusanparagenerarmásdinero,nuncaparapagarrecibosyfacturas.Séquesuenafuerte,pero,comoyalodije,sinoeresrecioenel interior, todomundotevaaquerermangoneardetodasformas.Si no te agrada la presión financiera, busca una fórmula que funcioneespecíficamenteparati.Unadeellaspodríaserrecortargastos,metereldineroal banco, pagar más de lo que te corresponde en impuestos sobre ingresos,comprar fondosmutualistas seguros y hacer el mismo juramento que hace lagentepromedio.Sinembargo, todo loanteriorviola la regladepagarseauno


mismoprimero.Esta regla no promueve el autosacrificio ni la abstinencia financiera. Nosignificaquetepaguesatiprimeroyluegotedejesmorirdehambre.Lavidaesparadisfrutarse.Siconvocasatugeniofinancieropodrástenertodolobuenodelavida,serricoypagartusrecibos.Ytodoesoespartedelainteligenciafinanciera.

6.Págalesbienatuscorredores:elpoderdelaasesoríadecalidad.Aveceshevistogentequecolocaunanunciofrenteasucasaquedice:«Sevende

casa.Tratodirecto».Tambiénenlatelevisiónmehatocadoveranunciosdepersonasqueaseguranser«corretajecondescuento».

Peropadrericomeenseñóprecisamenteatenerunenfoquedistinto.Élcreíaqueera importante pagarles bien a los profesionales, y yo adopté esa política también.Hoyendíatengoabogados,contadores,corredoresdebolsaydebienesraíces,cuyoshonorariossonbastantealtos.¿Porqué?Porquesi lagenteesprofesional,entoncessus servicios tienenque producir dinero, y entremás produzcan,más dinero habráparamítambién.

VivimosenlaEradelaInformación,loquesignificaquelosdatossondemasiadovaliosos. Un buen corredor debe ser capaz de proveerte información y, además,tomarse el tiempo necesario para educarte. Tengo varios corredores que hacenjustamenteeso.Algunosmeenseñaroninclusocuandoteníamuypocoocasinadadedinero,ysigotrabajandoconelloshastalafecha.

Loquelepagoaunbuencorredoresunabicocaencomparaciónconlacantidadde dinero que puedo llegar a obtener con la información que él me provee. Meencantaquemiscorredoresdebienesraícesodebolsaganenmuchodineroporqueesogeneralmentesignificaqueyotambiénmeestoyllenandolosbolsillos.

Ademásdeayudarmeahacerdinero,unbuencorredormeahorratiempo.Comoaquellaocasiónenquecompréunterrenopor9000dólaresylovendídeinmediatoen25000parapodercomprarmiPorsche.

Elcorredorsevuelvemisojosyoídosenelmercado.Élestáahítodoeltiempoparaqueyopuedairmeajugargolf.

La gente que vende su casa de forma directa seguramente no valoramucho sutiempo.¿Paraquéquerríayoahorrarmeunoscuantosdólaressiesemismotiempolopuedoocuparparahacermásdinerooparaestarconlagentequeamo?Loquemeparecemuycurioso esquemuchagentepobreyde la clasemedia insista endejarpropinasdeentreel15yel20porciento,inclusoporunmalservicio,peronoestédispuestaapagarleentreel3yel7porcientoauncorredor.Talparecieraque lesgustadejarpropinasqueafectanalacolumnadegasto,yahorrarseunoscentavosenladeactivos.Financieramentehablando,esonoesnadainteligente.

No obstante, debes recordar que no todos los corredores son iguales. Por


desgracia, la mayoría son solo vendedores; te venden algo, pero ellos mismos noposeenbienesraíces.Además,deboseñalarquehayunadiferenciaenormeentreuncorredor que vende casas y uno que vende inversiones. Pasa lo mismo con loscorredores de acciones, bonos, fondosmutualistas y seguros, que se presentan a símismoscomoasesoresfinancieros.

Cada vez que entrevisto a algún profesional que cobra honorarios, primeroaveriguocuántaspropiedadesoacciones tieneyquéporcentajepagade impuestos.Eso también aplica para mi abogado fiscal y mi contador. De hecho, tengo uncontadorqueyaseestáocupandodesuspropiosnegocios.Suprofesiónescontador,perosunegociosonlosbienesraíces.Antestuveuncontadorqueseespecializabaennegocios pequeños, pero no tenía bienes raíces.Dejé de trabajar con él porque noestábamosensintoníarespectoalosnegocios.

Debes encontrar a un corredor que de verdad se preocupe por tus intereses.Muchos tal vez pasen bastante tiempo educándote y podrían llegar a ser tumejoractivo.Sieresjusto,ellosseránjustoscontigo.Perosienloúnicoqueestáspensandoesenpagarlesmenos,¿porquéquerríanayudarte?Lalógicaesmuysimple.

Comoyadije,unadelashabilidadesgerencialesmásimportanteseslaquetienequeverconlagente.Muchaspersonassolotratanconindividuosquesientenquesoninferioresporque,deesamanera,pretendentenerelcontrol.Asimismo,haymuchosgerentesdenivelmedioquenologranascenderporquesolosabentrabajarcongentequeestápordebajodeellosynopuedenlidiarconsuperiores.Laverdaderahabilidadradicaentratarcon,yrecompensaragentequeseamáscompetentequetúenalgunaáreatécnicaespecífica.Poresoesporloquelasempresastienenmesasdirectivas.Ytútambiéndeberíasteneruna.Esoesinteligenciafinanciera.

7.Siempredaacambiodealgo:elpoderdeobteneralgoacambiodenada.CuandolosprimeroscolonoseuropeosllegaronaNorteamérica,sesorprendieron

porlascostumbresdealgunosnativos.Porejemplo,sielcolonoteníafrío,elindioledabaunacobija.Peroluegoelcolonosesentíaofendidoporqueelindiolepedíaqueseladevolviera,yélhabíadadoporhechoquesetratabadeunregalo.Asimismo,losindiosnativossemolestabanalverqueloscolonosnoqueríandevolverlascosas.Deahí proviene el término indian giver, que se usa en inglés para describir estemalentendidocultural.

Enloqueserefierealascolumnasdeactivos,esfundamentalcomportarsedelamismaformaque losnativosnorteamericanos.Esdecir, laprimerapreguntaquesehaceel inversionistasofisticadoes:«¿Qué tanrápidopuedorecuperarmidinero?».También quiere saber lo que va a obtener de manera gratuita, los «beneficiosadicionales». Es por esta razón que el ROI o retorno sobre inversión, es tanimportante.

Laprimerapreguntadelinversionistasofisticadoes:


«¿Quétanrápidopuedorecuperarmidinero?».

Porejemplo,enunaocasiónencontré,aunascuantascuadrasdedondevivía,uncondominioqueibaaserrematado.

Elbancopedía60000dólaresyyohiceunaofertade50000,lacualaceptarondeinmediatoporque,juntoconlaoferta,mostréunchequedecajaporesacantidad.Sedieron cuenta dequehablaba en serio.Muchos inversionistas dirían: «¿Peronoestáscomprometiendodemasiadodinero?».«¿Noseríamejorconseguirunpréstamoparapagar?».Ylarespuestasería:«Enestecaso,no».Micompañíade inversionesutilizaestecondominiocomounapropiedadvacacionalqueserentaenlosmesesdeinvierno,cuandolleganlas«avesmigratorias»aArizona.Serentapor2500dólaresmensuales, cuatromesesal año.En la temporadabaja se rentapor1000dólaresalmes.Esosignificaquerecuperémidineroentresaños,aproximadamente.

Ahorasoyelpropietariodeesteactivo,elcualmeproducedineromestrasmes.Sepuedehacerlomismoconlasacciones.Micorredormellamaconfrecuenciay

pararecomendarmequepongaunacantidadimportantededineroenlasaccionesdeuna empresa que él presiente que está a punto de realizar unmovimiento—comoanunciarunnuevoproducto—queharáquelasaccionesaumentendevalor.Entoncesyo muevo el dinero y lo mantengo en esa empresa entre una semana y un mes,mientraslasaccionessubendeprecio.Luegosacolacantidadquemetíoriginalmenteydejodepreocuparmeporlasfluctuacionesdelmercado.Deesamanerarecuperomiinversióninicialyestoylistoparatrabajarenotroactivo.Midineroentraysaley,almismo tiempo, yomevuelvo propietario de un activo que, técnicamente, obtuve acambiodenada.

Esverdad,heperdidodineroenvariasocasiones,perosiemprejuegocondineroquemepuedodarellujodeperder.Yodiríaque,decadadiezinversiones,ledoyalclavoendoso tres,pierdoendoso tres,yenunascincoo seisnopasanada.Sinembargo,limitomispérdidasexclusivamentealdineroquetengoinvolucradoenesemomentoenlainversión.Lagentequedetestacorrerriesgosmetesudineroalbanco.Ala larga,siempreesmejor tenerahorrossegurosqueno tenernada,sinembargo,tomamucho tiempo recuperar tu dinero y, en lamayoría de los casos, no obtienesnadagratisporguardarlo.

Yosiempremeocupodequecadaunademis inversionesofrezcaunbeneficioadicional,algogratis.Puedeseruncondominio,unaminibodega,unpequeñoterreno,unacasa,accionesounedificioparaoficinas.Asimismo,elriesgodebeserlimitadoo,porlomenos,bajo.Haylibroscompletamentededicadosaestetema,poresonoloabordaréaquí.RayKroc, famosoporMcDonald’s,empezóavender franquiciasdehamburguesas,noporque le encantara elnegociode la comida, sinoporquequeríaobtenerdemaneragratuitalosbienesraícesvinculadosalasfranquicias.

LosinversionistassabiosdebenbuscaralgomásalládelROI.Tienenquedetectarlosactivosquepodránobtenergratuitamentedespuésderecuperarsudinero.Esoes


inteligenciafinanciera.

8.Usalosactivosparacomprarloslujos:elpoderdelenfoque.El hijo de un amigo lleva algún tiempo desarrollando el pésimo hábito de

desaparecereldineroencuantocaeensusmanos.Pidióqueledieransupropioautoalos16años.Suexcusafueque«lospadresdetodossusamigosyaleshabíandadounautoa sushijos».Elchico lesdijoa suspadresquequería tomardinerode susahorrosparadarelenganche.Fueentoncesquemiamigomellamóyvinoaverme.

—¿Crees que debería dejar que lo haga, o crees que solo debería comprarle elauto?—Mirespuestafue—:Esopodríareducirlapresiónacortoplazo,peroalargoplazo, ¿qué le habrás enseñado a tu hijo? ¿No sería mejor que aprovecharas estedeseosuyodetenerunautoyloinspirarasparaqueaprendieraalgo?—Derepenteseleencendióelfocoamiamigo.Saliócorriendoacasa.

Dosmeses despuésme encontré con él.—¿Ya tiene tu hijo auto nuevo?,—lepregunté.

—No,pero ledi3000dólaresparaque loconsiguiera.Ledijequepreferíaqueusaramidineroenlugardelosahorrosqueteníaparalauniversidad.

—Vaya,esofuemuygenerosodetuparte,—ledije.—Enrealidad,no.Nosololedieldinero.Tambiénlepuseunatraba.—¿Cuál?,—pregunté.—Bien,puesprimerojugamosCASHFLOW.Luegohablamossobrelaformamás

inteligentedeusareldinero.DespuésleregaléunasuscripciónalWallStreetJournalyvarioslibrossobreelmercadodevalores.

—¿Yluego?,—insistí—.¿Cuálfuelatraba?—Ledijequelos3000dólareseransuyos,peroqueleprohibíacomprarelauto

directamente con ellos. Le expliqué que debía buscar un corredor de bolsa paracompraryvender accionesyque cuando lograra reunir 6000dólares con los3000iniciales,esos6000yaseríansuyosypodríacomprarelauto.Los3000iríanentoncesalfondoparalauniversidad.

—¿Ycuálfueelresultado?,—seguípreguntando.—Puesalprincipioelmuchachotuvosuerteenlacompra-venta,peroluego,unos

díasdespués,perdió.Fueentoncesqueseinteresódeverdadenelasunto.Creoqueenestosdíaslefaltan2000dólares,peroelinteréssiguecreciendo.Yaleyótodosloslibrosqueleregalé,einclusofuealabibliotecapormás.AhoraleeTheWallStreetJournalconavidez,yasísemantienealtantodelosindicadores.Yasololequedan1000 dólares, pero su interés y aprendizaje se dispararon. Sabe que si pierde esedinerotendráqueircaminandoatodosladosdosañosmás,peroesonoesloquemásparece importarle.De hecho,me da la impresión de que el auto en sí dejó de serrelevante.Eljuegodelabolsatieneahoratodasuatención.

—¿Yquépasarásipierdetodoeldinero?,—pregunté.—Ya veremos entonces. Prefiero que pierda todo ahora, y no que lo haga a


nuestra edad.Además, creo que esos 3000 dólares son los quemejor he invertidoporque invertíensueducación.Loqueestáaprendiendo levaaservirpara toda laviday,porsi fuerapoco,meparecequeacabadeadquirirverdaderorespetoporelpoderdeldinero.

Como ya lo mencioné anteriormente, si una persona no cuenta con disciplinapersonal,lomejorseráquenisiquieraintentevolverserica.Lodigoporque,apesardequeen teoríaelprocesodegenerarflujodeefectivoapartirdeunacolumnadeactivos es sencillo, mantener la fortaleza mental para usar el dinero de maneracorrectaesbastantedifícil.Debidoalastentacionesexternasquepresentaelmundoconsumistadelaactualidad,siempreesmássencillogastarsetodoeldineroatravésdelacolumnadegasto.Sinosetienefortalezamental,eldinerosiemprefluiráhacialos caminos que opongan menos resistencia. La pobreza y las dificultadeseconómicassonproductodeesasfugas.

Elsiguienteejemploilustralainteligenciafinancieraqueserequiereparausareldineroparahacermásdinero.

Siacienpersonas lesdamos10000dólaresalprincipiodelaño,creoqueparacuandoesteacabe:

A80 personas ya no les quedará nada.De hecho,muchos habrán creadomásdeudas porque dieron el enganche de un auto nuevo, un refrigerador, ensereselectrónicosounasvacaciones.Otras16habránincrementadoesos10000dólaresentreun5yun10porciento.Lasúltimas4habránconvertido10000dólaresen20000,oenmillones.

Todosasistimosalaescuelaparaaprender,hacernosdeunaprofesiónytrabajarparaobtenerdinero.Enmiopinión,esoestanimportantecomoaprenderahacerqueeldinerotrabajeparati.

Amímeagradanloslujoscomoatodoslosdemás.Ladiferenciaesqueyonolosadquieroa créditoporqueesaes la trampaque suponeel siemprequerer estar a laalturadelosvecinos.CuandomedieronganasdecomprarunPorsche,elcaminomásrápidohabríasidollamarleamibanqueroysolicitarunpréstamo.Peroenlugardeenfocarmeenlacolumnadepasivos,decidíhacerloenladeactivos.

Paramíyaesunhábitousarmideseodeconsumoparainspirarymotivaramigeniofinancieroainvertir.

Esmuycomúnque,enlugardeenfocarnosenhacerdineroparaconseguirloquequeremos, pidamos prestado.Y es que pedir prestado esmás sencillo, pero solo acortoplazo.Esunhábitomaloquehemosadoptadocomoindividuos,einclusocomopaís.Recuerdaqueelcaminosencillosueletornarsedifícil,yviceversa.

Entremásprontopuedas entrenarte—a timismoya tus seres amados—en ladisciplinadehacerdinero,serámejor.Eldineroesunafuerzamuypoderosa,pero,por desgracia,mucha gente la utiliza en su contra. Si tu inteligencia financiera es


baja,entonceseldineroterminaráarroyándote;serámáshábil,ysieldineroesmáshábil,tendrásquetrabajarporéltodatuvida.

Paramanejarbienaldinero,tienesquesermásinteligenteyhábilqueél.Soloasíharáloqueledigasyteobedecerá.Soloasíserássuamoenlugardesuesclavo.Esoesinteligenciafinanciera.

9.Eligeatushéroes:elpoderdelafiguramítica.CuandoeraniñoadmirabamuchoaWillieMays,HankAaronyYogiBerra.Eran

mishéroesyyodeseabasercomoellos.Atesorabasus tarjetascorrespondientesdebéisbol,mesabíasusestadísticas,carreras,promediodecarreraslimpias,promediosdebateo,acuántoascendíansussalariosycómoentraronalasgrandesligas.

Como era un niño de nueve años, cada vez que pasaba a batear o jugaba deprimerabaseocomocatcher,fingíaqueeraunfamosojugadordebéisbol.Esaesunade las formasmáseficacesdeaprender,pero losadultos raravez laaprovechamos.Olvidamosanuestroshéroes.

Avecesobservoalosniñosquejueganbasquetbolcercademicasa.EncuantoentranalacanchadejandeserJohnnyyfingensersuhéroedeesemismodeporte.Copiareimitaranuestroshéroesesunaexcelenteherramientadeaprendizaje.

Amedidaquevoycreciendo,tambiéncambiodehéroes.Ahoratengohéroesdegolf y siempre trato de copiar su swing. También leo todo lo que puedo acerca deellos.Asimismo,tengohéroesenelaspectofinanciero,comoDonaldTrump,WarrenBuffett, Peter Lynch,George Soros y JimRogers. De ellosme sé las estadísticas,comosabíadememoriaelnúmerodecarrerasyelpromediodecarreraslimpiasdemishéroesdelbéisboldelainfancia.SiempreestoyalpendientedeenquéinvierteWarrenBuffettyleotodoloquepuedoacercadesusopinionessobreelmercadoylaformaenqueeligeacciones.TambiénleosobreDonaldTrumpytratodeinvestigarcómonegociayarmaplanesdenegocios.

Ybueno,delamismaformaenquesentíaquenoerayocuandoestabaapuntodebatear, ahora, cadavezquehago transacciones enelmercadoo estoyenmediodeuna negociación, inconscientemente actúo con el valor de Trump. Cuando analizounatendencia,lohagocomosifueraelmismísimoWarrenBuffett.Elhechodetenerhéroeseimitarlosnospermiteexplotarelgeniobrutoqueposeemos.

Peroloshéroeshacenmuchomásqueinspirarnos.Loshéroeslogranqueparezcaqueloquehacenessencillo,yalhacerlovermásfácildeloqueesnosconvencendequererserigualaellos.

«Siellospueden,tambiényo»,esloquepensamos.Enelámbitodelasinversioneshaymuchaspersonasque,consudiscurso,hacen

parecerqueesfácilinvertir.Esfuérzateporencontrarhéroesquehaganparecerqueesmássencillo.

10.Enseñayrecibirás:elpoderdedar.


Mis dos padres fueron maestros. Padre rico me enseñó una lección que meacompañarátodalavida:esnecesariosergenerosoydaraotros.Mipadrepobre,elmaestro,mebrindómuchodesutiempoyconocimiento,perocasinuncacompartíasudinero.

Solíadecirquelesdaríaaotroscuandolequedaraalgoextra,pero,porsupuesto,esoraravezsucedía.

Mi padre rico brindaba dinero y educación.Creía firmemente en ser caritativo.«Si quieres algo, primero tienes que dar», decía siempre. Incluso cuando no teníamucho,dabaalgoasuiglesiaoasuorganizacióndecaridadpreferida.

Siyopudierahacerquetequedarasconsolounadelasideasdellibro,seríaesta.Cadavezque sientasqueno tienesoque tehace falta algo,primero comparte esomismo que necesitas y se te devolverá a toneladas. Funciona con el dinero, lassonrisas,elamoro laamistad.Séqueenmuchasocasiones loúltimoquequiere lagente es dar, pero a mí siempre me ha servido porque confío en el principio dereciprocidad: doy lo quedeseo recibir. Si quiero dinero, lo brindo; y entonces estevuelveamímultiplicado.Siquieroventas,entoncesleayudoaalguienmásavenderalgo; las ventas siempre llegan para mí también. Si quiero contactos, le ayudo aalguienaconseguircontactosparasí.Ycomomagia,loscontactosvienenamí.Hacemuchoescuchéun refránquedecía:«Diosnonecesita recibir,pero loshumanossínecesitandar».

Mi padre rico con frecuencia decía: «La gente pobre es más codiciosa que larica». Luego explicaba que, si una persona tenía dinero, entonces ya estabaproveyendoalgoquenecesitabanotros.Enelpasado,siemprequesentíquemehacíafaltaalgooqueestabacortodedinerooderecursos,salíaobuscabaenmicorazónloquefaltaba,yentoncesprocurabadarloaotrosprimero.Ycadavezquedi,recibí.

Estomerecuerdalahistoriadelindividuoqueestabasentadofrentealaantiguaestufaenunanochehelada.Legritabaalfuego:«¡Encuantomedesalgodecalor,tearrojaré leña!». Así pues, en lo que se refiere a dinero, amor, felicidad, ventas ycontactos,loúnicoquehayquehaceresdarantesderecibir.

Amenudo, tansoloelprocesodepensarenloquequieroyenlaformaenquepodríadarle esomismoaalguienmás,desataun torrentedeabundancia.Cadavezquesientoquelagentenomesonríe,comienzoasonreíryadecir«Hola»y,comopor arte demagia, de pronto veo queme rodea gente sonriente. Creo que esmuyciertoesodequeelmundoesunreflejodeloquetúhaces.

Siempredigo:«Enseñayrecibirás»,porquemehedadocuentadeque,entremáslesenseñoaquienesdeseanaprender,másaprendoyomismo.Siquieressabermássobreeldinero,entoncesenséñaleaalguienmás,yderepentetellegaráuntorrentedeideasnuevasydistincionesmuyespecíficas.

Tambiénhahabidoocasionesenquehedadoynoherecibidonadaacambioo,sirecibí, no fue loquedeseaba.Sin embargo, al analizar la situaciónybuscar enmialma,siempredescubroque,enesoscasos,diconlaesperanzaderecibiracambio,


enlugardehacerloporelmerogozodesergeneroso.Mipadrepobrelesenseñabaamaestros,porloquellegóaseruneducadordeun

nivelmuysuperior.Padrerico,porsuparte,siemprelesenseñóalosjóvenesahacernegocios de la manera que él mejor conocía. En retrospectiva, creo que lo que aambosloshizomásinteligentesfuesugenerosidadalcompartirsuconocimiento.Eneste mundo hay poderes con mayor habilidad que la nuestra. Siempre se puedeconseguirloqueunoquiere,porsímismo,peroesmássencillohacerloconayudadelospoderes.Loúnicoquetienesquehaceressergenerosoconloquetienes.


Capítulonueve

Lección9.¿Quieresmás?

Aquítienesunalistadeaccionesporrealizar

Es posible que mucha gente no esté satisfecha con estos diez pasos porque lespareceráque,másqueaccionesporrealizar,sonnocionesfilosóficas.Perocreoquelacomprensióndelafilosofíaestanimportantecomolaacciónmisma.Haymuchagente que quiere hacer en lugar de pensar, y hay quienes desean pensar, pero noactuar. Yo diría que soy de ambos tipos porque me fascinan las ideas nuevas ytambiénsoyfanáticodelaacción.

Entonces, para aquellos que desean una lista de acciones por realizar para darinicio,ahoracompartiré,deformabreve,algunasdelascosasquehago.

Dejadehacer loqueestáshaciendo.Enotraspalabras, tómateundescansoyevalúaloquefuncionayloqueno.Ladefinicióndelocuraes:«Hacerlomismounayotravez,yesperarunresultadodistinto».Dejadehacer loqueyano tefuncionaybuscaalgonuevo.

Busca ideasnuevas.Siestoyenbuscadenuevas ideasde inversión,voya laslibreríasybusco libros sobre temasdiversosyoriginales.Les llamo fórmulas.Esdecir,comprolibrosdefórmulasotemassobrelosquenosénada.Te daré un ejemplo. En una librería encontré el libroLa solución del 16 porciento,deJoelMoskowitz.Locompréyloleí,yelsiguientejueveshiceloqueen él decía. Lamayoría de la gente no actúa, o tal vez, deja que alguien losconvenza de no seguir la nueva fórmula que están estudiando.Mi vecinomeexplicó por qué creía que la fórmula del 16 por ciento no servía. Pero no loescuchéporqueélnuncalahapuestoenpráctica.

Encuentra a alguien que ya haya hecho lo que quieres hacer. Lleva a esapersonaacomerypídelequecompartacontigoconsejosysecretosdelnegocio.En el caso de los certificados de gravamen impositivo del 16 por ciento, me


acerquéalaoficinatributariadelcondadoyubiquéalaempleadaqueestabaacargo.Meenterédequeellatambiéninvertíaenestosinstrumentos,asíquelainvité a comerde inmediato.La señorita estuvoencantadadedecirme todo loquesabíaalrespectoycómoinvertíaellamisma.Despuésdelacomidapasólatardeenseñándometodoloquesabía.Aldíasiguienteencontrédosexcelentespropiedadesconsuayuda, lascualeshanestadoacumulandoun interésdel16porcientodesdeentonces.Invertíundíaenleerellibro,otrodíaenactuar,unahoraeniracomer,yundíamásenhacerdosnegociosmuybuenos.

Tomaclases,leeyasisteaseminarios.SiemprerevisolosperiódicoseInternetparaencontrarclasesnuevaseinteresantes.Muchasdeellassoneconómicas,eincluso,gratuitas.Tambiénasistoaseminariosque tienencosto,yporalgunoshellegadoapagarbastante,conelobjetivodeaprenderalgoespecífico.Ahorasoyricoynonecesitounempleo,perotodoselodeboaloscursosquetoméenelpasado.Tengoamigosquenoseinscribieron,yhastamedijeronqueestabadesperdiciandomidinero.Naturalmente,siguenconelmismoempleo.

Hazmuchasofertas.Siquierouninmueble,siemprevisitovariaspropiedadesy,por lo general, hago una oferta. Es posible que no sepas cuál es la ofertaadecuada,ypuesyotampocolosé.Eseestrabajodelagentedecorretaje.Ellossonquieneshacenlasofertas.Yotratodehacerlomenosposible.Unaamigaqueríaqueleenseñaraacompraredificiosdedepartamentos,asíqueunsábadoella,suagenteyyofuimosaverseis inmuebles.Cuatroeranmalasopciones,perolosotrosdosresultaronatractivos.Ledijequeredactaraofertaspara los seis inmuebles, pero que ofreciera la mitad de lo que pedían losvendedores.Tantoaellacomoalagenteestuvoapuntodedarlesunataquealcorazón.Les pareció que sería algo grosero y que los vendedores se sentiríanofendidos,pero, amí, en realidadmeparecióqueel agentenoquería trabajardemasiado.Ambosprefirieronnoescucharmeybuscaronotrasopciones.Comonosehicieronofertas,esapersonasigueenbuscadelnegocioadecuadoalprecioperfecto.Perounonuncasabecuáleselprecioperfectohastaquealguienmásseinteresaenelnegocio.Lamayoríadelosvendedorespidedemasiado.Esmuy raro que alguien que ofrezca un inmueble solicitemenos de lo que estevale.Lamoralejadelahistoriaesquesedebenhacerofertas.Lagentequenoinvierteno tiene ideade loquesesiente tratardevenderalgo.Enocasioneshe tenidoinmueblesdelosquemehetratadodedeshacerpormeses.Enesoscasoshabríaaceptadocualquieroferta.Mehabríanpodidoofrecerdiez cerdos,yyohabríaestado muy feliz. Tal vez no por la oferta, pero sí porque apareció alguieninteresado.Quizáyohabríadadounacontraofertaenlaquesolicitabaunagranjaporcícola.Peropuesasífuncionaeljuego.Noolvidesquecompraryvenderes


muydivertido.Esdivertidoy, además, solo esun juego.Hazofertas.Alguienpodríadecirtequesí.Deboseñalarquesiemprehagoofertasconcláusulasdeescape.Cuandosetratadebienes raíceshagoofertas con frases en lasque sedetalla todo loque está«sujeto a». Como la aprobación de un socio de negocios, por ejemplo. Peronunca especifiques quién es el socio. Lamayoría de la gente no sabe quemisocioes,enrealidad,migato.Así,silaotraparteaceptalaofertaperoyoyanoquierohacerelnegocio,llamoacasayhabloconmigatito.Tedoyesteejemploparaquetedescuentadeloabsurdamentesencilloyfácilqueeseljuego.Perohaydemasiadagentequedificultalascosasyselotomatodomuyenserio.Encontrar un buen trato, el negocio perfecto, la gente adecuada, losinversionistas idóneos, o cualquier otra cosa, es como buscar con quién salir.Tienes que salir al mercado y hablar con muchos; hacer muchas ofertas ycontraofertas.Tienesquenegociar,rechazaryaceptar.Conozcoasolterosquesesientan en casa a esperar que suene el teléfono, cuando lo mejor es salir almercado.Aunqueseaalsupermercado,vaya.Busca,ofrece,rechaza,negociayaceptaporquetodoespartedelprocesoparaconseguircualquiercosaenlavida.

Recorreenauto,trotaocaminadiezminutosporunazonaespecífica,unavezalmes. Algunas de las mejores inversiones en bienes raíces que he hecho lasencontrédeestaforma.Trotoporciertovecindarioduranteunaño,ymefijoenlos cambios. Porque para que haya beneficios en un negocio, debe haber doselementos:unaofertaycambio.Haymuchasofertas,sinembargo,elcambioesloquehacequeestasseconviertanenoportunidadesventajosas.Asíque,cadavez que troto, lo hago en un vecindario en el que me gustaría invertir. Larepeticiónesloquemeayudaanotarlasdiferenciasmásligeras.Mefijoenlosletreros de las agencias de bienes raíces que permanecen largo tiempocolocados.Algoasísignificaqueelvendedorpodríaestarmásdispuestoallegarauntrato.Tambiénmefijosihaycamionesdemudanza.Entoncesmedetengoyhabloconlosconductores.Tambiénconversoconlosempleadosdecorreos.Essorprendentelacantidaddeinformaciónqueestaspersonaspuedenteneracercadeunazona.Yopuedo,porejemplo,encontrarunvecindariopocoagradable,endondelasmalasnoticiashayanalejadoatodomundo.Entoncesmanejoporahíduranteunañoyespero las señalesque indicanque las cosasmejoran.Hablocon los encargados de las «tienditas», en especial, de los nuevos negocios.Investigoporquésemudaronalvecindario.Esalgoquepracticounosminutoscadamesy,además, lohagoalmismotiempoquerealizootraactividadcomohacerejerciciooiralatienda.

Busca las ofertas en todos los mercados. Los consumidores siempre seránpobres.Cadavezquehayofertasenelsupermercado,comoenpapelhigiénico,


por ejemplo, los consumidores corren y compran una buena cantidad. Perocuandolosmercadosdebienesraícesobursátilestienenofertas,lamayoríadelagente da por hecho que son colapsos o correcciones. Entonces esos mismosconsumidoressalenhuyendo.Silospreciossubenenelsupermercado,lagentecompra en otro lugar. Pero cuando los mercados inmobiliario o bursátilincrementan los precios, los mismos consumidores se acercan con prisa acomprar.Loquetúdebesrecordaresquelasgananciassehacenalcomprar,noalvender.

Busca en los lugares adecuados.Una vecinamía compróun condominio por100000dólares.Yoadquiríeldejunto,queeraexactamenteigual,por50000.La vecina me comentó que estaba esperando a que subieran los precios, yentonces le expliqué que las ganancias se hacen al comprar, no al vender. Sucompra,porcierto,larealizóatravésdeunacorredoradebienesraícesquenotiene inmuebles propios.Yo lo hice en una subasta de remates. Pero antes deeso,pagué500dólaresporclasesenlasqueaprendíahacerlo.Mivecinacreyóquepagar500dólaresporclasesdeinversiónenbienesraíceserademasiado.Dehecho,dijoquenopodíapagarloyquenoteníatiempo.Esporesoporloquesigueesperandoaquesubaelpreciodesucondominio.

Primerobuscagentequequieracomprar;luegobuscagentequequieravender.Un amigo estaba en busca de un terreno. Tenía dinero, pero no tiempo. Yoencontré uno que era más grande del quemi amigo quería comprar, pero detodas formas inmovilicé la propiedad a través de una opción, le llamé a miamigo, y entonces él me dijo que quería una parte del terreno. Le vendí elfragmento que quería, y luego compré el resto.Me quedé con el terreno sinpagarnada.Moraleja:compraelpastelyluegocórtaloenrebanadas.Lamayoríadelagentesolobuscaloquepuedepagar,poresonoletiraalogrande.Muchoscompran una rebanada del pastel y, debido a eso, terminan pagandomás pormenos.Aloscompradorespequeñosnuncaleslleganlasgrandesoportunidades,asíque,siquieresvolverterico,tienesquepensarengrande.

Piensaengrande.Alosminoristaslesencantaofrecerdescuentosporvolumen,por lamisma razón por la que a lamayoría de los comercios les agradan losconsumidoresfuertes.Esporelloporloque,inclusositunegocioespequeño,tienes que pensar en grande. Cuando mi empresa estaba en busca decomputadorasenelmercado,lesllaméavariosamigosylespreguntésitambiénlesinteresabacomprarequipoparaellos.Luegofuicondistintosdistribuidoresynegociéuntratoengrandeporquequeríamoscomprarmuchosequipos.Tambiénheaplicadoestaestrategiaen laadquisicióndeacciones.Lagentepequeña se


queda del mismo tamaño porque no piensa en grande, porque actúa sola, oporque,sencillamente,noactúaenabsoluto.

Aprendedelahistoria.ElCoronelSandersnosevolvióricosinohastaque loperdiótodoalossesentaytantos.BillGatesseconvirtióenunodeloshombresmásricosdelmundoantesdellegaralos30.

Laacciónsiemprevencealapasividad.

Estas son algunas de las cosas que he hecho y que aún hago para reconoceroportunidades.Laspalabrasmásimportantesson«hehecho»y«aúnhago».Comoyalomencionémuchasvecesalolargodellibro,siempredebesactuarantesderecibirlarecompensafinal,asíque,¡actúaya!


Reflexionesfinales

Megustaríacompartiralgunasreflexionesfinalescontigo.Escribíestelibroprincipalmenteporquequisequeotrossupieranqueincrementar

la inteligencia financiera podía servir para resolver muchos de los problemascomunesdelavida.Yestaeslamismarazónporlaqueellibrohasidounbest-sellerdesdeelaño2000.Sinosecuentaconentrenamientofinanciero,lomássencilloquese puede hacer es obedecer las fórmulas tradicionales: trabajamucho, ahorra, pideprestadoypagaunabarbaridad en impuestos.Espor esopor loque, hoymásquenunca,necesitamosmejorinformación.

La siguiente historiame sirve para ilustrar un problema financiero quemuchasjóvenesfamiliasenfrentanenlaactualidad.¿Cómopagareducacióndecalidadparatushijosy reunir lo suficientepara tu jubilación?Loque senecesitano es trabajoarduo,sinoeducaciónfinanciera.

En una ocasión, un amigomío se quejaba de lo difícil que era ahorrar para laeducación universitaria de sus cuatro hijos. Cadames guardaba 300 dólares en unfondo especial, pero, hasta esemomento, solo había podido reunir 12000 dólares.Perodadoquesuhijomayorteníaseisaños,aúnlequedabandoceparaahorrar.

En aquel entonces la situación de los bienes raíces en Phoenix era terrible. Lagenteprácticamenteestabaregalandosuscasas.Lesugeríamiamigoquecompraraunapropiedadconalgodeldineroqueteníaenelfondoparalauniversidad.Laidealeintrigóyempezóadarlevueltasalaposibilidad.Sumayorpreocupacióneraqueelbanconoleotorgaríaotrocréditoporqueyadebíaunacantidadbastantefuerte.Yoleaseguréqueexistíanotrasmanerasdefinanciarlacompradeuninmuebleademásdelospréstamosbancarios.

Pasamos dos semanas buscando una casa que llenara todos nuestros requisitos.Había varias de donde elegir, por lo que el proceso fue bastante divertido.Finalmente,encontramosunacasadetreshabitacionesydosbañosenunexcelentevecindario.AlpropietariolohabíandespedidodesutrabajoynecesitabavenderesemismodíaporqueélysufamiliasemudabanaCalifornia,endondeyaleesperabaotroempleo.Élpedía102000dólares,peronosotrosleofrecimos79000.Lostomódeinmediatoyestuvodeacuerdoentraspasarelcréditoqueyateníasiseledabaunenganchedel10porciento.Yesofueloquehizomiamigoprecisamente.Pagó7900dólaresy,encuantoelanteriordueñosemudó,rentólacasa.Despuésdecubrirtodos


los gastos, incluyendo el de la hipoteca, empezó ameterse 125 dólares al bolsillomensualmente.

Suplaneraconservarlacasapordoceañosydejarquelahipotecasepagaraloantesposible.Dehecho,tambiénempezóaincluircadameslos125dólaresalpagoprincipal. Calculamos que en doce años ya se habría pagado lamayor parte de lahipoteca, y él podría sacar unos 800dólaresmensuales para cuando el primer hijocomenzaraa ira launiversidad.Ysielvalorde lacasaaumentara, tambiénpodríavenderla.

TresañosdespuéselmercadoinmobiliariodePhoenixmejoróengranmedida,yelinquilinoenturnoleofrecióamiamigo156000dólaresporlamismacasa.Unavezmás,mepreguntóquéhacer.Yolerecomendéquelavendierayqueaplicaraelintercambiodeimpuestosdiferidosquepermitelasección1031delcódigofiscal.

Deprontoyatenía80000dólaresparaoperar.LellaméaotroamigoenAustin,Texas,quenosayudóamoverlasgananciasdecapitalconlosimpuestosdiferidos,yaplicarlas en la adquisicióndeunabodegapequeña.Tresmeses despuésmi amigoempezó a recibir cheques por poco menos de 1000 dólares mensuales, los cualesguardódeinmediatoenelfondoescolar.

Unpardeañosdespués,miamigovendiólaminibodegayrecibióunchequepor330000 dólares. Todo ese dinero lo metió en un proyecto que le generaría 3000dólaresmensualeseningresos.Yunavezmás,metiólasgananciasalfondoparalauniversidad. Actualmente, está muy seguro de que cumplirá sus objetivos confacilidad.

Enrealidad,miamigosolotuvoqueusar7900dólaresyunpocodeinteligenciafinancieraparaempezar.Sushijospodrántenerlaeducaciónquelafamiliaquiere,yluego él podrá usar el inmueble involucrado —que, por cierto, ya también estáprotegido como entidad legal— para cubrir su jubilación. Gracias a una exitosaestrategiadeinversión,miamigopodráretirarsepronto.

Graciasporleerestelibro.Esperoquetehayabrindadoalgunasreflexionessobrecómohacerque el poderdel dinero trabajepara ti.Hoyendíanecesitamosmayorinteligenciafinancieraparasobrevivir.Laideadeque«serequieredineroparahacerdinero»esparagentequecarecedesofisticaciónfinanciera.Peroclaro,quecarezcande sofisticaciónno significaqueno seanpersonas inteligentes.Es soloquenohanaprendidolacienciadecómohacerqueeldinerogeneredinero.

El dinero es solamente una idea. Si quieres más, lo que tienes que hacer escambiartumaneradepensar.Todaslaspersonasindependientescomenzaronconunaideayluegolatransformaronenalgogrande.Sucedelomismoconlasinversiones;solo se requieren unos cuantos dólares para empezar e ir construyendo algo másgrande.Todoslosdíasconozcogentequesepasalavidaenbuscadelgrannegociootratandodeamasarunagranfortunaparaecharloaandar,perocreoqueesoesunatontería. También veo con frecuencia a inversionistas que, como carecen de


sofisticaciónponentodossushuevosenunnegocioylopierdentodo.Talvezfueronbuenostrabajadores,perocomoinversionistasnosirven.

La educación y la sabiduría en relación con el dinero sonmuy importantes.Ytambién es primordial comenzar pronto. Así que, compra un libro, asiste a unseminario, practica, empieza con poco. Yo logré transformar 5000 dólares en unactivodeunmillóndedólaresquellegóaproducirunflujodeefectivode5000enmenosdeseisaños.Perotambiéndeboseñalarqueempecéaaprenderdeniño.Poreso es por lo que te exhorto a aprender; además, no es tan difícil. De hecho, esbastantesencillounavezqueseaprende.

Creoquemimensaje fuemuyclaro.Loqueestáen tumentedetermina loquellegaatusmanos.Eldineroessolounanoción.HayunlibroexcelentequesetitulaPiensayvuélveterico.Comoverás,el títulonoesTrabajaduroyvuélveterico.Siaprendesahacerqueeldinerotrabajeparati,tuvidaserámássencillayfeliz.Dejadejugaralasegurayempiezaajugarconinteligencia.

LOSTRESINGRESOSEnelámbitodelacontabilidadhaytrestiposdeingreso:

1. Ingresoganado(oingresoordinario)2. Ingresodeportafolio3. Ingresopasivo

Cuando mi padre pobre dijo: «Ve a la escuela, saca buenas calificaciones yconsigueunempleoseguro»,enrealidadmeestabarecomendandoquetrabajaraparaobtener ingresoganado.Encambio, cuandopadre ricodijo:«Los ricosno trabajanparaobtenerdinero.Elloshacenqueeldinerotrabajeparaellos»,sereferíaalingresopasivoyaldeportafolio.Enlamayoríade loscasosel ingresopasivosederivadeactivosdepapelcomoaccionesybonos.EstetipodeingresoeselquehaconvertidoaBillGates en el hombremás ricodelmundo;por eso su riquezanodependedelingresoganado.

Padrericosolíadecir:«Laclaveparavolversericoradicaenlahabilidadquesetenga para convertir el ingreso ganado en ingreso pasivo o de portafolio lo antesposible».Tambiénmeexplicóque:«Elingresoganadoessobreelquemássepaganimpuestos.Elingresopasivoessobreelquemenossepagan.Estaesotrarazónparadesearqueeldinerotrabajemuchoparauno.Elgobiernocobramásimpuestossobreeldineroque tanto teesfuerzasenobtener,queporel ingresoquegenera tudinerocuandoaprendesahacerlotrabajarparati».

Enmi segundo libro,El cuadrante del flujo de dinero, explico los cuatro tiposdistintos de gente que conforman el ámbito de los negocios: E (Empleado), A(Autoempleado),D(Dueñodenegociogrande)eI(Inversionista).LamayoríadelagentevaalaescuelayahíaprendeaserEoA.EnElcuadrantedelflujodedinerosedescribenlasdiferenciasfundamentalesentreestostipos,yseexplicalaformaenque


la gente puede cambiar de cuadrante. La mayoría de nuestros productos son parapersonasdeloscuadrantesDeI.

EnlaGuíaparainvertir,el tercer librodelaseriePadreRico,ofrezcomayoresdetallesacercadelaimportanciadetransformarelingresoganadoeningresopasivoydeportafolio.Padrericosolíadecir:«Loúnicoquehaceunverdaderoinversionistaes transformar el ingreso ganado en pasivo y de portafolio. La inversión no esriesgosasisabesloquehaces.Escuestióndesentidocomún».

LACLAVEALALIBERTADFINANCIERALaclavedelalibertadfinancieraydelariquezayaceenlacapacidaddeunapersonaparaconvertirelingresoganadoeningresopasivoy/odeportafolio.PadrericopasómuchotiempoenseñándonosamíyaMikeestahabilidad.Graciasaeso,Kimyyoahora somos libres en el aspecto financieroyyano tenemosquevolver a trabajar.Seguimos haciéndolo porque así lo queremos. Actualmente somos dueños de unaempresadebienesraícesconlaqueobtenemosingresospasivos,yparticipamosencolocacionesprivadasyofertaspúblicasinicialesdeacciones,conloqueobtenemosingresosdeportafolio.

También volvimos a trabajar porque queríamos construir una empresa deeducación financierapara crearypublicar librosy juegosdemesa.Todosnuestrosproductos educativos están creados para enseñar lasmismas habilidades que padrericometransmitióamí:lashabilidadesquepermitentransformarelingresoganadoeningresopasivoydeportafolio.

Nuestrosjuegossonimportantesporqueenseñanloqueloslibrosnopueden.Porejemplo, jamás podrías aprender a andar en bicicleta si solo lees un libro sobre eltema y no prácticas. Los juegos deCASHFLOW para adultos yCASHFLOW paraniños están diseñados para enseñarles a los jugadores las habilidades básicas deinversión con las que se puede transformar el ingreso ganado en pasivo y deportafolio. También enseñan habilidades de contabilidad y alfabetismo financiero.Estos juegos son los únicos productos educativos del mundo que desarrollan yfortalecentodasestashabilidadesdemanerasimultánea.

CASHFLOW202eslaversiónavanzadadeCASHFLOW101y,parajugarse,serequiere el tablero y una comprensión total de la versión 101.CASHFLOW 101 yCASHFLOW para niños, enseñan los principios fundamentales de la inversión.CASHFLOW 202 enseña los principios de la inversión técnica, la cual implicatécnicas avanzadas de intercambio como las opciones bursátiles de compra (calloption)ydeventa(putoption);ventaencortoylaestrategiadecono(straddle).Unapersonaqueentiendeestastécnicasavanzadaspuedehacerdinero,tantocuandosubaelmercado, como cuando baje. Padre rico diría: «Un verdadero inversionista hacedineroenunmercadoarribistaobajista.Poresosoncapacesdegenerartanto».Unadelasrazonesporlasqueestosinversionistaspuedengenerarmás,esporquetienenmásconfianzaensímismos.Padrericodiríaalrespecto:«Confíanmásporquetienen


menosmiedodeperder».Dichodeotra forma, el inversionistapromedionopuedegenerar las mismas cantidades porque siempre teme perder; además, no sabeprotegersedelaspérdidas.PeroesoesjustamenteloqueenseñaCASHFLOW202:aprotegerse.

Losinversionistastípicospromediopiensanqueesarriesgadoinvertirporquenorecibieron entrenamiento formal para hacerlo.WarrenBuffett, el inversionistamásexitoso de Estados Unidos nos dice: «El riesgo proviene de no saber lo que unohace».Misjuegosdemesaenseñanlasreglasfundamentalesdelainversiónbásicaydelaavanzada,almismotiempoquelebrindandiversiónalagente.

A veces llego a escuchar que alguien dice: «Tus juegos didácticos son muycostosos»,locualnoshacepensar,unavezmásenelROI,elretornosobreinversióno,digamos,elvalorqueunorecibeacambiodelprecioquepagó.Enesasocasionesyoasientoycontesto:«Sí,talvezsoncostosos,enespecial,siselescomparaconlosotros juegos de mesa tradicionales. Sin embargo, su valor es menor que el de laeducaciónuniversitaria,eltrabajoarduodetodaunavidaparasoloobteneringresosganados,elpagoexcesivodeimpuestosy,porsifuerapoco,esmenoravivirconelterrordeperdertodotudineroenlosmercadosbursátiles».

Cuando alguien se alejamurmurando cosas acerca del precio, recuerdo lo quepadrericosolíadecir:«Siquieresser rico tienesquesaberporcuál tipode ingresodebes trabajar; cómo conservarlo y como protegerlo para no perderlo». Tambiéndecía:«Sinoentiendeslasdiferenciasentrelostrestiposdeingresosynoaprendeslonecesario para proteger dichos ingresos, lo más probable es que pases la vidaganandomenosdeloquepodrías,ytrabajandomuchomásdeloquedeberías».

Mipadrepobrepensabaqueloúnicoquesenecesitabaparateneréxitoeraunabuena educación, un buen empleo y años de trabajo arduo. Padre rico estaba deacuerdoenqueunaeducacióndecalidaderaimportante,peroparaélerafundamentalqueMike y yo aprendiéramos las diferencias entre los tres ingresos, y por cuál deverdad valía la pena esforzarse. Para él, eso era lo fundamental de la educación.Conocer las diferencias entre los tres ingresos y desarrollar las habilidades parainvertir,yasíadquirirlosdistintostipos,eralomínimoque,segúnpadrerico,deberíasabercualquierpersonaqueestuvieraenbuscadelariquezaylalibertadfinanciera—esalibertadtanparticularquesolounoscuantosllegaránaconocer.Ytalcomoélmismolodijoensuprimeralección:«Losricosnotrabajanparaobtenerdinero.Ellossabencómohacerqueeldineroseaelquetrabajearduamenteparaellos».

Padre ricodecía:«El ingresoganado,uordinario,eseseporelque trabajas; elingresopasivoyeldeportafoliosonlosquetrabajanparati».Conoceresapequeñadiferenciafuealgomuyimportanteenmividao,comoRobertFrostescribióalfinaldesupoema:«Yesohizotodaladiferencia».


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EnLaventajadelganador:elpoderdelaeducaciónfinanciera,Robertdesafíaaloslectoresamodificarsucontextoyaactuardeunamaneradistinta.Asimismo,lesrecomiendadejardeaceptarciegamentelanocióndequetienendesventajasyquesusopcionessonlimitadas.Robertalientaaloslectoresairmásalládelconceptodelasopcioneslimitadasyaenfrentarsealaideaprefabricadadequetendránqueenfrentardificultadesenelaspectofinancierodurantetodalavida.

El frescoenfoquedeRobertaestosmensajes,queyasobrevivieronalpasodeltiempo, incluye pasos claros y posibles que cualquier persona o familia puede dar,comenzando por la educación. Con este libro la educación se convierte enconocimientoaplicado:unatácticaqueofreceresultadosevidentes.

En el típico estilo de Padre Rico, Robert desafía a los lectores a entender dospuntosdevistayacomprenderporquéelconocimientofinancieropuedeconvertirseensuventajacomoganadores.

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Elcuadrantedelflujodedinero¿Cansadodevivirdequincenaaquincena?


EnElcuadrantedelflujodedinero, lacontinuacióndePadrerico,padrepobrede Robert Kiyosaki, aprenderás que el papel que desempeñes en este mundo deldineroafectará tucapacidadpara llegaraser libreenelaspectofinanciero.Conoceloscuatrotiposdepersonasenelámbitodelosnegocios:

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Nacido y criado en Hawai, Robert es un estadounidense-japonés de cuartageneración.Provienedeunaprominentefamiliadeeducadores.SupadrefuedirectordeeducacióndelEstadodeHawai.Despuésdelapreparatoria,RobertfueeducadoenNuevaYorky,trassugraduación,seunióalCuerpodeMarinesdeEstadosUnidosyviajóaVietnamcomooficialypilotodeunhelicópterodeartillería.

Al regreso de la guerra comenzó su carrera de negocios. En 1977 fundó unacompañía que introdujo al mercado las primeras carteras «de surfista» hechas denylonyvelcro,queseconvirtieronenunproductodeventasmultimillonariasenelmundoentero.ÉlysusproductosfueronpresentadosenlasrevistasRunner’sWorld,Gentleman’sQuarterly,SuccessMagazine,Newsweek,inclusoenPlayboy.

Al dejar el mundo de los negocios, fue cofundador, en 1985, de una compañíaeducativainternacionalqueoperabaensietepaíses,enseñandonegocioseinversiónadecenasdemilesdegraduados.

Despuésderetirarsealaedadde47años,Roberthaceloquemásdisfruta…invierte.Preocupadoporlacrecientebrechaentrelosquetienenylosquenotienen,Robertcreóun juegodemesadenominadoCashflow,queenseñael juegodeldineroantessoloconocidoporlosricos.

A pesar de que el negocio de Robert son los bienes raíces y el desarrollo decompañíasdepequeñacapitalización, suverdaderoamorypasiónes la enseñanza.Ha compartido el escenario en conferencias con grandes como Og Mandino, ZigZiglar y Anthony Robbins. El mensaje de Robert Kiyosaki es claro. «Asuma la


responsabilidadpor sus finanzasuobedezcaórdenes todasuvida.Ustedeselamodeldineroosuesclavo».Robertofrececlasesqueduranentreunahoraytresdías,paraenseñaralagentesobrelossecretosdelosricos.Aunquesusmateriasvandesdelainversiónenposdealtosrendimientosybajoriesgo,enseñarasushijosaserricos,fundarcompañíasyvenderlas,tieneunsólidomensajetrepidante.Yesemensajees:«Despierteelgeniofinancieroquellevadentro.Sugenioestáesperandosalir».


basado en el principio de que los bienes que generan

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